FİBABANKA A.Ş. — Interim / Quarterly Report 2014

Aug 11, 2014

FİBABANKA A.Ş.
30/06/2014 TARİHİ İTİBARIYLA HAZIRLANAN ARA DÖNEM FAALİYET RAPORU

$\cdot$

$\mathcal{L}_{\mathcal{L}}$

$\ddot{\cdot}$

$\mathcal{L}$

$\mathcal{L}$

Bankanın ticaret unvanı Genel Müdürlük adresi

Telefon numarası Fax numarası Elektronik posta

FİBABANKA A.Ş.
Emirhan Cad.Barbaros Plaza İş Merkezi
No: 113 Dikilitaş-Beşiktaş-İstanbul 0212 381 82 00 0212 258 37 78 info@fibabanka.com.tr

$\cdot$ :

i cindekiler Sayfa
1. Fibabanka A.Ş.'nin Kısa Tarihçesi ve Ortaklık Yapısı
2. Yönetim Kurulu Başkan ve Üyeleri, Kanuni Denetçiler, Genel Müdür ve Yardımcıları, Denetim Komitesi Üyeleri ile İç Sistemler Kapsamındaki Birimlerin Yöneticileri4
3. Döneme Ait Faaliyet Sonuçlarına İlişkin Özet Finansal Bilgiler
4. Yönetim Kurulu Başkanı'nın ve Genel Müdür'ün Ara Dönem Faaliyetlerine İlişkin Değerlendirmesi
5. Banka'nın Finansal Durumuna İlişkin Değerlendirme
6. Fibabanka A.Ş. 30 Haziran 2014 Tarihi İtibarıyla Hazırlanan Kamuya Açıklanacak Konsolide ve Konsolide Olmayan Finansal Tabloları, Bunlara İlişkin Açıklama ve Dipnotlar ile Sinirli Denetim Raporu

1. Fibabanka A.S.'nin Kısa Tarihçesi ve Ortaklık Yapısı

TMSF bünyesinde bulunan Sitebank A.Ş. hisselerinin tamamının satışına iliskin olarak 21 Aralık 2001 tarihinde Novabank S.A. ile Hisse Devir Anlaşması imzalanmış ve söz konusu satış işlemi BDDK'nın 16 Ocak 2002 tarih ve 596 sayılı kararı ile onaylanmıştır.

4 Mart 2003 tarihinde yapılan Genel Kurul Toplantısı'nda Banka'nın Sitebank A.Ş. olan unvanı BankEuropa Bankası A.Ş. olarak değiştirilmiştir.

28 Kasım 2006 tarihinde yapılan Olağanüstü Genel Kurul Toplantısı'nda Banka'nın BankEuropa Bankası A.Ş. olan unvanı Millennium Bank A.Ş. olarak değiştirilmiştir. 25 Nisan 2011 tarihinde yapılan Olağanüstü Genel Kurul Toplantısı'nda Banka'nın Millennium Bank A.Ş. olan unvanı Fibabanka A.Ş. olarak değiştirilmiştir.

Fiba Grubu iștiraki olan Credit Europe Bank N.V. ile Banco Comercial Portugues S.A. arasında, 10 Şubat 2010 tarihinde imzalanan anlaşma çerçevesinde Banka'nın %95 oranında hissesinin devri için gerekli yasal izinler tamamlanarak, 27 Aralık 2010 tarihi itibarıyla Banka'nın, bir Fiba Holding A.Ş. iştiraki olan Credit Europe Bank N.V.'ye satışı tamamlanmıştır.

Sermaye artışları sonrası Credit Europe Bank N.V.'ye ait olan %97.6 oranındaki payın 3 Aralık 2012 tarihinde ve Banco Comercial Portugues S.A.'ya ait olan %2.4 oranındaki payın ise 7 Aralık 2012 tarihinde Fiba Holding A.Ş. tarafından satın alınması sonucu, Fiba Holding A.Ş. Banka'nın ana sermayedarı konumuna gelmiştir.

2013 yılı içinde, 17.4 milyon TL enflasyon düzeltme farkından, 9.5 milyon TL gayrimenkul satış karından ve 96.4 milyon TL Fiba Holding A.Ş.'den nakit olarak karşılanmak üzere toplam 123.3 milyon TL tutarında sermaye artışı yapılmış, Banka'nın toplam ödenmiş sermayesi 550 milyon TL'ye yükselmiştir.

Ticaret Unvani	Sermaye Miktarı (TL)	Pay Oranı (%)
Fiba Holding A.S.	542,254,998	%98.59181779
Fiba Faktoring A.S.		%0.00000019
Girişim Varlık Yönetimi A.Ş.		%0.00000008
Fiba Araştırma Geliştirme ve Müşavirlik Hizmetleri A.S.		%0.00000006
Fiba Kapital Holding A.S.		%0.00000006
Diğer	7,745,000	%1.40818182
TOPLAM	550,000,000	%100.00000000

30 Haziran 2014 Tarihi İtibarıyla Sermaye Yapısı:

İsim	Görevi	Sorumluluk Alanı	Göreve Atanma Tarihi	Öğrenim Durumu	Mesleki Deneyim
Hüsnü Mustafa Özyeğin	Yönetim Kurulu Başkanı		27.12.2010	Yüksek Lisans	40 yıl
Fevzi Bozer	Yönetim Kurulu Başkan Vekili		27.12.2010	Yüksek Lisans	31 yıl
Mehmet Güleşci	Yönetim Kurulu Üyesi		27.12.2010	Yüksek Lisans	30 yıl
M.Erhan Polat	Yönetim Kurulu Üyesi		27.12.2010	Lisans	42 yıl
Mevlüt Hamdi Aydın	Yönetim Kurulu Üyesi		24.01.2013	Lisans	31 y 1
İsmet Kaya Erdem	Yönetim Kurulu Üyesi		11.02.2013	Lisans	63 yıl
Bekir Dildar	Yönetim Kurulu Üyesi ve Genel Müdür		27.12.2010	Lisans	27 yıl
Elif Alsev Utku Özbey	Genel Müdür Yardımcısı	Mali Kontrol ve Finansal Raporlama	07.01.2011	Yüksek Lisans	20 yil
Adem Aykın	Genel Müdür Yardımcısı	Bilgi Teknolojileri	01.07.2011	Lisans	26 yil
Esra Osmanağaoğlu	Genel Müdür Yardımcısı	Operasyon ve Organizasyon	01.06.2011	Lisans	26 yıl
Emre Ergun	Genel Müdür Yardımcısı	Perakende Bankacılık	01.06.2012	Yüksek Lisans	16 yıl
Cengiz Sinanoğlu	Koordinatör	Perakende Krediler	07.02.2013	Yüksek Lisans	19 yil
Ahu Dolu	Koordinatör	Finansal Kurumlar	12.08.2013	Lisans	17 yıl
Turgay Hasdiker	Koordinatör	Kurumsal ve Ticari Krediler	01.03.2014	Lisans	23 yıl
Kerim Lokman Kuriş	Koordinatör	Kurumsal ve Ticari Bankacılık	01.05.2014	Lisans	16 y 1
Ahmet Cemil Borucu	Başkan	Teftiş Kurulu	07.02.2011	Yüksek Lisans	16 y 1
Ayşe Tulgar	Bölüm Yöneticisi	Risk Yönetimi	15.03.2011	Lisans	15 yıl
Serdal Yıldırım	Bölüm Yöneticisi	Mevzuat ve Uyum	06.04.2011	Yüksek Lisans	17 yıl
Erman Eltut	Birim Yöneticisi	İç Kontrol	06.02.2012	Lisans	$13$ y 1 $1$

2. Yönetim Kurulu Başkan ve Üyeleri, Kanuni Denetçiler, Genel Müdür ve Yardımcıları,
Denetim Komitesi Üyeleri ile İç Sistemler Kapsamındaki Birimlerin Yöneticileri

	3. Döneme Ait Faaliyet Sonuçlarına İlişkin Özet Finansal Bilgiler

Konsolide Olmayan Özet Finansal Bilgiler
(Bin TL)	30/06/14	31/12/13	Artış/ Azalış %
Nakit Değerler ve Merkez Bankası	901.518	804.527	%12
Gerçeğe Uygun D Farkı K/Z'a Yansıtılan Fv (Net)	38.705	75.493	$(\frac{9}{6}49)$
Bankalar	349.062	214.158	%63
Satılmaya Hazır Finansal Varlıklar (net)	261.577	265.644	$(\frac{6}{2})$
Krediler (Net)	5.711.213	5.179.954	%10
Toplam Aktifler	7.348.007	6.663.879	%10
Mevduat	4.975.987	4.548.177	$\frac{0}{0}$
Alım Satım Amaçlı Türev Finansal Borçlar	20.475	80.718	$(\frac{9}{6}75)$
Alınan Krediler	618.422	559.081	%11
Para Piyasalarına Borçlar	221.286	225.988	$(\frac{9}{62})$
Ihraç Edilen Menkul Kıymetler (Net)	473.497	297.160	$\%59$
Sermaye Benzeri Krediler	273.267	275.420	$(\%1)$
Özkaynaklar	547.278	497.173	%10
Toplam Pasifler	7.348.007	6.663.879	%10

Konsolide Özet Finansal Bilgiler

(Bin TL)	30/06/14	31/12/13	Artis/ Azalış %
Nakit Değerler ve Merkez Bankası	901.518	804.527	%12
Gerçeğe Uygun D Farkı K/Z'a Yansıtılan Fv (Net)	38.705	75.493	$(\frac{9}{649})$
Bankalar	349.376	214.462	%63
Satılmaya Hazır Finansal Varlıklar (net)	261.577	265.644	$(\frac{9}{62})$
Krediler (Net)	5.711.213	5.179.954	%10
Toplam Aktifler	7.343.114	6.658.736	$\%10$
Mevduat	4.971.171	4.543.049	$\%9$
Alım Satım Amaçlı Türev Finansal Borçlar	20.475	80.718	$(\frac{9}{6}75)$
Alınan Krediler	618.422	559.081	%11
Para Piyasalarına Borçlar	221.286	225.988	$(\frac{6}{2})$
İhraç Edilen Menkul Kıymetler (Net)	473.497	297.160	$\%59$
Sermaye Benzeri Krediler	273.267	275.420	$(\%1)$
Ozkaynaklar	547.127	497.124	%10
Toplam Pasifler	7.343.114	6.658.736	%10

Konsolide Olmayan Özet Gelir Tablosu

(Bin TL)	30/06/14	30/06/13	Artış/ Azalış $\frac{0}{0}$
Net Faiz Geliri	143.974	97.486	48%
Net Ücret ve Komisyon Gelirleri	7.027	5.372	31%
Ticari Kâr / Zarar (Net)	16.435	9.604	71%
Diğer Faaliyet Gelirleri	4.006	2.224	80%
Faaliyet Gelirleri Toplamı	171.442	114.686	49%
Kredi ve Diğer Alacaklar Değer Düşüş Karşılığı (-)	29.064	22.087	32%
Diğer Faaliyet Giderleri (-)	97.335	65.261	49%
Net Faaliyet Kârı/Zararı	45.043	27.338	65%
Sürdürülen Faaliyetler Vergi Öncesi K/Z	45.043	27.338	65%
Sürdürülen Faaliyetler Vergi Karşılığı	$-10.043$	$-7.926$	27%
Net Dönem Kârı/Zararı	35.000	19.412	80%

Konsolide Özet Gelir Tablosu

(Bin TL)	30/06/14	30/06/13	Artış/ Azalış $\frac{0}{0}$
Net Faiz Geliri	144.262	97.486	48%
Net Ücret ve Komisyon Gelirleri	7.211	5.372	34%
Ticari Kâr / Zarar (Net)	16.435	9.604	71%
Diğer Faaliyet Gelirleri	3.938	2.224	77%
Faalivet Gelirleri Toplamı	171.846	114.686	50%
Kredi ve Diğer Alacaklar Değer Düşüş Karşılığı (-)	29.064	22.087	32%
Diğer Faaliyet Giderleri (-)	97.867	65.261	50%
Net Faaliyet Kârı/Zararı	44.915	27.338	64%
Sürdürülen Faaliyetler Vergi Öncesi K/Z	44.915	27.338	64%
Sürdürülen Faaliyetler Vergi Karşılığı	$-10.017$	$-7.926$	26%
Net Dönem Kârı/Zararı	34.898	19.412	80%

4. Yönetim Kurulu Başkanı'nın ve Genel Müdür'ün Ara Dönem Faaliyetlerine İlişkin Değerlendirmesi

Fibabanka 2014 yılının ilk yarısı itibarıyla, kredi hacmini 2013 yıl sonuna göre %10 artırmış ve 5.7 milyar TL kredi büyüklüğüne ulaşmıştır. Büyüme, özellikle kobi ve ticari kredilerde sağlanmış, kobi ve ticari kredi portföyü yıl sonuna göre %11 oranında bir artış ile 5.3 milyar TL'ye ulaşmıştır. Aynı dönemde, kobi ve ticari kredi portföyünün toplam kredi portföyü içindeki payı yaklaşık %93 olmuştur. Buna ilave olarak Bireysel Bankacılık, 2014 yılında da tabana yaygın müşteri yapısı ve çapraz satış odaklı aksiyonları içeren bir iş planı dahilinde çalışmalarına devam etmiştir. Bu doğrultuda ihtiyaç kredisi satışları devam etmiş, 2014 yılı ilk yarısı itibarıyla TL ihtiyaç kredileri 216 milyon TL büyüklüğe ulaşmıştır.

Kredi portföyündeki artışa rağmen, takipteki kredilerin toplam krediler içindeki payı, sektörün oldukca altında, %1.4 seviyesinde gerceklesmistir.

Bankamız, büyüyen kredi portföyünü 2014 yılında da ağırlıklı olarak müşteri mevduatı ile fonlamıştır. Bu dönemde müşteri mevduatları toplam pasiflerin %63'ünü oluşturmaktadır. 2014 yılında, Banka, mevduatın yanısıra kaynak yapısının çeşitlendirilmesi amacıyla mevduata alternatif fonlama kaynakları yaratmak için çalışmalar yapılmış, toplam 368 milyon TL nominal değerde menkul ihracı gerçekleştirilmiştir.

Bankamız, finansal hedeflerinin yanısıra, yılın ilk yarısı itibarıyla yapısal organizasyonel hedeflerini de planları dahilinde gerçekleştirmeye devam etmiştir. 30 Haziran 2014 tarihi itibarıyla şube sayımız 63, personel sayımız 1,152'dir.Bankamızın istikrarlı bir şekilde büyümesini desteklemek amacıyla yeni şubelerin açılmasına yönelik çalışmalar devam etmektedir.

Şube yatırımları ile kredi hacmi artırılırken, hem vade hem de sektör açısından çeşitlendirilmiş, getirisi daha yüksek bir portföy oluşturulması ve müşteri sayısının artması ile komisyon gelirlerinin artırılması hedeflenmiş, bunun yanısıra faaliyet giderleri de dikkatli bir şekilde kontrol altında tutularak Bankamızın sürdürülebilir kar ile istikrarlı bir şekilde büyümesi sağlanmıştır. Bunun sonucunda Bankamızın 2014 yılının ilk yarısı sonunda konsolide olmayan vergi öncesi karı 45.0 milyon TL, vergi sonrası karı 35.0 milyon TL olarak, konsolide vergi öncesi karı 44.9 milyon TL, vergi sonrası karı ise 34.9 milyon TL olarak gerçekleşmiştir. Bankamızın 30 Haziran 2014 itibarıyla sermaye yeterlilik rasyosu %13.4'tür.

Bu vesileyle, hedeflerimize ulaşırken katkısı olan tüm çalışanlarımıza, ortaklarımıza ve değerli müşterilerimize teşekkür ederiz.

Saygılarımızla,

Hüsnü Mustafa Özyeğin Yönetim Kurulu Baskanı

He M. Oyuy

Elif Alsev Utku Özbey Genel Müdür Vekili

5. Banka'nın Finansal Durumuna İliskin Değerlendirme

30 Haziran 2014 tarihi itibarıyla Banka, yurtiçinde 63 şubesi ve toplam 1,152 çalışanı ile hizmet vermektedir.

Fibabanka'nın aktif büyüklüğü, 2014 yılının ilk yarısı itibarıyla, bir önceki yıl sonuna göre %10 oranında artarak konsolide bazda 7,343 milyon TL, solo bazda ise 7,348 milyon TL olarak gerçekleşmiştir.

Konsolide ve konsolide olmayan mali tablolara göre 2013 yılı sonunda 5,180 milyon TL olan krediler hacmi %10 artarak 2014 yılı ilk yarısı itibarıyla 5,711 milyon TL olarak gerçekleşmiştir. Kredilerin aktif toplamı içindeki payı %78 seviyesinde devam etmiştir.

Kredi ve diğer alacak borçlularının kredi değerlilikleri, düzenli aralıklarla ve ilgili mevzuata uygun şekilde izlenmektedir. Açılan kredilerde, bankacılık mevzuatında belirlenmiş limitlere uyulmaktadır. Kullandırılan krediler için, riski azaltmaya yönelik teminat alınmaktadır. Konsolide ve konsolide olmayan mali tablolara göre 2014 yılı ilk yarısı itibarıyla, takipteki krediler bakiyesi 81.4 milyon TL olarak gerçekleşmiş; bu kredilerle ilgili 46.6 milyon TL karşılık ayrılmıştır.

Alım satım amaçlı olarak tutulan menkul değerler portföyü 2013 yıl sonu değerlerine yakın olarak seyretmiş ve konsolide ve konsolide olmayan mali tablolara göre 30 Haziran 2014 itibariyla değeri 18.6 milyon TL olarak gerçekleşmiştir. Satılmaya hazır menkul kıymetler toplamı ise 2014 yılının ilk yarısı itibarıyla 262.0 milyon TL'dir. Menkul değerler/toplam aktifler oranı 2013 yıl sonuna paralel %4 olarak gerçekleşmiştir.

Konsolide mevduat hacmi 2014 yılı ilk yarısı itibarıyla 4,971 milyon TL, konsolide olmayan mevduat hacmi ise 4,976 milyon TL olarak gerçekleşmiştir.

2013 yılının ilk yarısı 19.4 milyon TL net kar ile kapanırken, 2014 yılının ilk yarısı konsolide olmayan mali tablolara göre 35.0 milyon TL, konsolide mali tablolara göre 34.9 milyon TL net kar ile kapanmıştır.

Konsolide mali tablolara göre Banka'nın 2014 yılı altı aylık net faiz geliri, bir önceki seneye göre %48 oranında artarak 144.2 milyon TL olarak gerçekleşmiştir. 2014 yılı altı aylık net komisyon geliri ise %34 oranında bir artış göstermiş ve 7.2 milyon TL olarak gerçekleşmiştir. Net ticari kar/zarar, 2013 yılının ilk yarısı itibarıyla 9.6 milyon TL kar ile sonuçlanırken, 2014 yılının ilk yarısında bu rakam 16.4 milyon TL kar olarak gerçekleşmiştir. Bankanın faaliyet gelirleri toplamı Bankanın büyümesine paralel olarak geçen yılın aynı dönemine göre %50 oranında artarak 171.9 milyon TL, diğer faaliyet giderleri ise %50 oranında artarak 97.9 milyon TL olarak gerçekleşmiştir.

Konsolide Sermaye Yeterlillik Rasyosu	Cari dönem	Önceki dönem
Kredi Riski İçin Gerekli Sermaye Yükümlülüğü (Kredi
Riskine Esas Tutar*0.08) (KRSY)	471,322	437,128
Piyasa Riski İçin Gerekli Sermaye Yükümlülüğü (Piyasa
Riskine Esas Tutar) (PRSY)	3,166	8.245
Operasyonel Riski İçin Gerekli Sermaye Yükümlülüğü

(Operasyonel Riske Esas Tutar) (ORSY)

Özkaynak / (KRSY+PRSY+ORSY)*100*12.5

Özkaynak

Fibabanka'nın 30/06/2014 itibarıyla Konsolide ve Konsolide Olmayan Sermaye Yeterliliği Rasyosu %13.43'tür.

Banka, finansal risk yönetimi amaçları çerçevesinde piyasa riskinden korunmak amacıyla 28 Haziran 2012 tarih ve 28337 sayılı Resmi Gazete'de yayımlanan "Bankaların İç Sistemleri Hakkında Yönetmelik" ve "Bankaların Sermaye Yeterliliğinin Ölçülmesine ve Değerlendirilmesine İlişkin Yönetmelik" kapsamında piyasa riski yönetimi faaliyetlerini belirlemiş ve gerekli önlemleri almıştır.

25,673

839,611

$%13.43$

14,660

763,139

$%13.27$

Piyasa riskine maruz kalınması nedeniyle Banka Yönetim Kurulu risk yönetimine ilişkin olarak risk yönetimi stratejileri ve politikalarını tanımlamış ve bu stratejilerin uygulamalarının dönemsel olarak takip edilmesini sağlamıştır. Mevcut risklere ilişkin limitler belirlenmekte ve söz konusu limitler periyodik olarak revize edilmektedir. Banka Yönetim Kurulu, risk yönetimi grubu ile üst düzey yönetimin, Banka'nın maruz kaldığı çeşitli riskleri tespit, ölçme, kontrol etme ve yönetme hususlarında gerekli tedbirleri almalarını sağlamıştır.

Alım satım işlemlerinden oluşan piyasa riski, Yönetim Kurulu tarafından onaylanan Risk İştahı Politikası ile "az" olarak sınırlandırılmış olup BDDK'nın standart metodu dikkate alınarak ölçülmektedir. Aynı zamanda Mali Kontrol Bölümü tarafından günlük olarak alım satım portföyü piyasa değerleri ve realize kar zararı raporlanmaktadır. Risk Yönetimi ve Aktif Pasif Komitesi tarafından alım satım işlemlerinin Risk İştahı Politikası'na uyumu sürekli takip edilmektedir. Aktif / pasif vade uyuşmazlığından kaynaklanan piyasa riski ise gap raporları vasıtası ile ayrıca takip edilmektedir.

Perivodik olarak yapılan stres testleri ve senaryo analizleri ile bu sonuçlar desteklenmekte, ayrıca, nakit akış projeksiyonu ve gap analizi gibi geleneksel risk ölçüm yöntemleri de kullanılmaktadır.

Genel piyasa riski, spesifik ve alım satım hesaplarına ilişkin karşı taraf risklerine karşı bulundurulması gereken sermaye, "Bankaların Sermaye Yeterliliğinin Ölçülmesine ve Değerlendirilmesine İlişkin Yönetmelik"in hükümleri çerçevesinde standart metot kullanılarak hesaplanmakta ve aylık olarak raporlanmaktadır.

Türev finansal araçlar ile ilgili işlemlerde, kredi riskine esas tutarların hesaplanmasında, karşı taraftan olan alacaklar, "Bankaların Sermaye Yeterliliğinin Ölçülmesine ve Değerlendirilmesine İlişkin Yönetmelik"in 21 inci maddesi ve söz konusu yönetmelik Ek 2 uyarınca krediye dönüştürülerek ilgili risk grubuna dahil edilmekte, "Kredi Riski Azaltım Tekniklerine İlişkin Tebliğ" kapsamında risk azaltımı tekniklerinin uygulanmasının ardından ilgili risk grubunun ağırlığı ile ikinci defa ağırlıklandırılmaktadır. Türev finansal araçlara ilişkin risk tutarları "Gerçeğe Uygun Değerine Göre Değerleme Yöntemi" kullanılmak suretiyle hesaplanmaktadır.

6. Fibabanka A.Ş. 30 Haziran 2014 Tarihi İtibarıyla Hazırlanan Kamuya Açıklanacak Konsolide ve Konsolide Olmayan Finansal Tabloları, Bunlara İlişkin Açıklama ve Dipnotlar ile Sınırlı Denetim Raporu

Ektedir.

Not: Fibabanka A.Ş.'nin 30 Haziran 2014 tarihinde sona eren 6 aylık ara döneme ait Konsolide ve Konsolide Olmayan Mali Tablolarına aşağıdaki linkten ulaşılabilmektedir.

http://www.fibabanka.com.tr/fibabanka-hakkinda/yatirimci-iliskileri/mali-tablolar.aspx http://www.fibabanka.com.tr/fibabanka-hakkinda/yatirimci-iliskileri/faaliyet-raporlari.aspx

Hi Mo

Hüsnü Mustafa Özyeğin

Aevlüt Hamdi Aydın

Elif Alsey Utku Özbey

Elif Alsey Utku Özbey

yse(Akdas)

Yönetim Kurulu Başkanı

Denetim Komitesi Üyesi

Denetim Komitesi Üyesi

Genel Müdür Vekili

Genel Müdür Yardımcısı

Mali Kontrol Bölüm Yöneticisi