FİBABANKA A.Ş. — Interim / Quarterly Report 2014

Nov 7, 2014

FİBABANKA A.Ş. 30/09/2014 TARİHİ İTİBARIYLA HAZIRLANAN ARA DÖNEM FAALİYET RAPORU

Bankanın ticaret unvanı Genel Müdürlük adresi

Telefon numarası Fax numarası Elektronik posta

: FİBABANKA A.Ş. : Emirhan Cad.Barbaros Plaza İş Merkezi No: 113 Dikilitaş-Beşiktaş-İstanbul : 0212 381 82 00 : 0212 258 37 78 : info@fibabanka.com.tr

İçindekiler Sayfa
1.Fibabanka A.Ş.’nin Kısa Tarihçesi ve Ortaklık Yapısı...................................................................3
2.Yönetim Kurulu Başkan ve Üyeleri, Kanuni Denetçiler, Genel Müdür ve Yardımcıları,
Denetim Komitesi Üyeleri ile İç Sistemler Kapsamındaki Birimlerin Yöneticileri.........................4
3.Döneme Ait Faaliyet Sonuçlarına İlişkin Özet Finansal Bilgiler.....................................................5
4.Yönetim Kurulu Başkanı’nın ve Genel Müdür’ün Ara Dönem Faaliyetlerine İlişkin
Değerlendirmesi...............................................................................................................................6
5.Banka’nın Finansal Durumuna İlişkin Değerlendirme.....................................................................8
6.Fibabanka A.Ş. 30 Eylül 2014 Tarihi İtibarıyla Hazırlanan Kamuya Açıklanacak
Konsolide ve Konsolide Olmayan Finansal Tabloları, Bunlara İlişkin Açıklama ve Dipnotlar ile
Sınırlı Denetim Raporu.....................................................................................................................10

2

1. Fibabanka A.Ş.’nin Kısa Tarihçesi ve Ortaklık Yapısı

TMSF bünyesinde bulunan Sitebank A.Ş. hisselerinin tamamının satışına ilişkin olarak 21 Aralık 2001 tarihinde Novabank S.A. ile Hisse Devir Anlaşması imzalanmış ve söz konusu satış işlemi BDDK’nın 16 Ocak 2002 tarih ve 596 sayılı kararı ile onaylanmıştır. 4 Mart 2003 tarihinde yapılan Genel Kurul Toplantısı’nda Banka’nın Sitebank A.Ş. olan unvanı BankEuropa Bankası A.Ş. olarak değiştirilmiştir.

28 Kasım 2006 tarihinde yapılan Olağanüstü Genel Kurul Toplantısı’nda Banka’nın BankEuropa Bankası A.Ş. olan unvanı Millennium Bank A.Ş. olarak değiştirilmiştir. 25 Nisan 2011 tarihinde yapılan Olağanüstü Genel Kurul Toplantısı’nda Banka’nın Millennium Bank A.Ş. olan unvanı Fibabanka A.Ş. olarak değiştirilmiştir.

Fiba Grubu iştiraki olan Credit Europe Bank N.V. ile Banco Comercial Portugues S.A. arasında, 10 Şubat 2010 tarihinde imzalanan anlaşma çerçevesinde Banka’nın %95 oranında hissesinin devri için gerekli yasal izinler tamamlanarak, 27 Aralık 2010 tarihi itibarıyla Banka’nın, bir Fiba Holding A.Ş. iştiraki olan Credit Europe Bank N.V.’ye satışı tamamlanmıştır.

Sermaye artışları sonrası Credit Europe Bank N.V.’ye ait olan %97.6 oranındaki payın 3 Aralık 2012 tarihinde ve Banco Comercial Portugues S.A.’ya ait olan %2.4 oranındaki payın ise 7 Aralık 2012 tarihinde Fiba Holding A.Ş. tarafından satın alınması sonucu, Fiba Holding A.Ş. Banka’nın ana sermayedarı konumuna gelmiştir.

2013 yılı içinde, 17.4 milyon TL enflasyon düzeltme farkından, 9.5 milyon TL gayrimenkul satış karından ve 96.4 milyon TL Fiba Holding A.Ş.'den nakit olarak karşılanmak üzere toplam 123.3 milyon TL tutarında sermaye artışı yapılmış, Banka’nın toplam ödenmiş sermayesi 550 milyon TL’ye yükselmiştir.

30 Eylül 2014 Tarihi İtibarıyla Sermaye Yapısı:

Ticaret Unvanı	Sermaye Miktarı (TL)	Pay Oranı (%)
Fiba HoldingA.Ş.	542,254,997.87	%98.59181779
Fiba FaktoringA.Ş.	1.06	%0.00000019
Girişim Varlık Yönetimi A.Ş.	0.43	%0.00000008
Fiba Araştırma Geliştirme ve Müşavirlik Hizmetleri A.Ş.	0.32	%0.00000006
Fiba Kapital HoldingA.Ş.	0.32	%0.00000006
Diğer	7,745,000.00	%1.40818182
TOPLAM	550,000,000.00	%100.00000000

3

2. Yönetim Kurulu Başkan ve Üyeleri, Kanuni Denetçiler, Genel Müdür ve Yardımcıları, Denetim Komitesi Üyeleri ile İç Sistemler Kapsamındaki Birimlerin Yöneticileri

İsim	Görevi	Sorumluluk Alanı	Göreve Atanma Tarihi	Öğrenim Durumu	Mesleki Deneyim
Hüsnü Mustafa Özyeğin	Yönetim Kurulu Başkanı		27.12.2010	Yüksek Lisans	40 yıl
Fevzi Bozer	Yönetim Kurulu Başkan Vekili		27.12.2010	Yüksek Lisans	31 yıl
Mehmet Güleşci	Yönetim Kurulu Üyesi		27.12.2010	Yüksek Lisans	30 yıl
M.Erhan Polat	Yönetim Kurulu Üyesi		27.12.2010	Lisans	42 yıl
Mevlüt Hamdi Aydın	Yönetim Kurulu Üyesi		24.01.2013	Lisans	31 yıl
İsmet Kaya Erdem	Yönetim Kurulu Üyesi		11.02.2013	Lisans	63 yıl
Bekir Dildar	Yönetim Kurulu Üyesi ve Genel Müdür		27.12.2010	Lisans	27 yıl
Elif Alsev Utku Özbey	Genel Müdür Yardımcısı	Mali Kontrol ve Finansal Raporlama	07.01.2011	Yüksek Lisans	20 yıl
Adem Aykın	Genel Müdür Yardımcısı	Bilgi Teknolojileri	01.07.2011	Lisans	26 yıl
Esra Osmanağaoğlu	Genel Müdür Yardımcısı	Operasyon ve Organizasyon	29.02.2012	Lisans	26 yıl
Emre Ergun	Genel Müdür Yardımcısı	Perakende Bankacılık	02.05.2013	Yüksek Lisans	17 yıl
Cengiz Sinanoğlu	Koordinatör	Perakende Krediler	07.02.2013	Yüksek Lisans	20 yıl
Ahu Dolu	Koordinatör	Finansal Kurumlar	12.08.2013	Lisans	17 yıl
Turgay Hasdiker	Koordinatör	Kurumsal ve Ticari Krediler	13.03.2014	Lisans	23 yıl
Kerim Lokman Kuriş	Koordinatör	Kurumsal ve Ticari Bankacılık	01.05.2014	Lisans	16 yıl
Ahmet Cemil Borucu	Başkan	Teftiş Kurulu	07.02.2011	Yüksek Lisans	16 yıl
Ayşe Tulgar	Bölüm Yöneticisi	Risk Yönetimi	15.03.2011	Lisans	15 yıl
Serdal Yıldırım	Bölüm Yöneticisi	Mevzuat ve Uyum	06.04.2011	Yüksek Lisans	17 yıl
Erman Eltut	Birim Yöneticisi	İç Kontrol	06.02.2012	Lisans	13 yıl

4

3.Döneme Ait Faaliyet Sonuçlarına İlişkin Özet Finansal Bilgiler

Konsolide Olmayan Özet Finansal Bilgiler

(Bin TL) 30/09/14 31/12/13 Nakit Değerler ve Merkez Bankası 952,963 804,527 Gerçeğe Uygun Değ. Farkı K/Z'a Yansıtılan Fv (Net) 46,539 75,493 Bankalar 140,076 214,158 Satılmaya Hazır Finansal Varlıklar (net) 361,958 265,644 Krediler (Net) 6,168,816 5,179,954 Toplam Aktifler 7,742,485 6,663,879 Mevduat 5,088,691 4,548,177 Alım Satım Amaçlı Türev Finansal Borçlar 20,132 80,718 Alınan Krediler 776,480 559,081 Para Piyasalarına Borçlar 307,304 225,988 İhraç Edilen Menkul Kıymetler (Net) 459,071 297,160 Sermaye Benzeri Krediler 291,506 275,420 Özkaynaklar 565,274 497,173 Toplam Pasifler 7,742,485 6,663,879

Artış/ Azalış % %18 (%38) (%35) %36 %19 %16 %12 (%75) %39 %36 %54 %6 %14 %16

Konsolide Özet Finansal Bilgiler

(Bin TL) 30/09/14 31/12/13 Nakit Değerler ve Merkez Bankası 952,963 804,527 Gerçeğe Uygun Değ. Farkı K/Z'a Yansıtılan Fv (Net) 46,539 75,493 Bankalar 140,401 214,462 Satılmaya Hazır Finansal Varlıklar (net) 361,958 265,644 Krediler (Net) 6,168,816 5,179,954 Toplam Aktifler 7,737,582 6,658,736 Mevduat 5,083,824 4,543,049 Alım Satım Amaçlı Türev Finansal Borçlar 20,132 80,718 Alınan Krediler 776,480 559,081 Para Piyasalarına Borçlar 307,304 225,988 İhraç Edilen Menkul Kıymetler (Net) 459,071 297,160 Sermaye Benzeri Krediler 291,506 275,420 Özkaynaklar 565,166 497,124 Toplam Pasifler 7,737,582 6,658,736

Artış/ Azalış % %18 (%38) (%35) %36 %19 %16 %12 (%75) %39 %36 %54 %6 %14 %16

5

Konsolide Olmayan Özet Gelir Tablosu

(Bin TL) Net Faiz Geliri Net Ücret ve Komisyon Gelirleri Ticari Kâr / Zarar (Net) Diğer Faaliyet Gelirleri Faaliyet Gelirleri Toplamı Kredi ve Diğer Alacaklar Değer Düşüş Karşılığı (-) Diğer Faaliyet Giderleri (-) Net Faaliyet Kârı/Zararı Sürdürülen Faaliyetler Vergi Öncesi K/Z Sürdürülen Faaliyetler Vergi Karşılığı Net Dönem Kârı/Zararı	30/09/14 225,132 12,462 19,182 6,400 263,176 44,592 146,398 72,186 72,186 -16,411 55,775	30/09/13 142,947 9,517 23,493 3,170 179,127 34,149 107,836 37,142 37,142 -11,240 25,902	Artış/ Azalış % 57% 31% -18% 102% 47% 31% 36% 94% 94% 46% 115%

Konsolide Özet Gelir Tablosu

(Bin TL) Net Faiz Geliri Net Ücret ve Komisyon Gelirleri Ticari Kâr / Zarar (Net) Diğer Faaliyet Gelirleri Faaliyet Gelirleri Toplamı Kredi ve Diğer Alacaklar Değer Düşüş Karşılığı (-) Diğer Faaliyet Giderleri (-) Net Faaliyet Kârı/Zararı Sürdürülen Faaliyetler Vergi Öncesi K/Z Sürdürülen Faaliyetler Vergi Karşılığı Net Dönem Kârı/Zararı	30/09/14 225,552 12,913 19,182 6,298 263,945 44,592 147,241 72,112 72,112 -16,396 55,716	30/09/13 142,947 9,517 23,493 3,170 179,127 34,149 107,836 37,142 37,142 -11,240 25,902	Artış/ Azalış % 58% 36% -18% 99% 47% 31% 37% 94% 94% 46% 115%

6

4. Yönetim Kurulu Başkanı’nın ve Genel Müdür’ün Ara Dönem Faaliyetlerine İlişkin Değerlendirmesi

Fibabanka 2014 yılının ilk dokuz ayı itibarıyla, kredi hacmini 2013 yıl sonuna göre %19 arttırmış ve 6.2 milyar TL kredi büyüklüğüne ulaşmıştır. Büyüme, özellikle kobi ve ticari kredilerde sağlanmış, kobi ve ticari kredi portföyü yıl sonuna göre %21 oranında bir artış ile 5.75 milyar TL’ye ulaşmıştır. Aynı dönemde, kobi ve ticari kredi portföyünün toplam kredi portföyü içindeki payı yaklaşık %94 olmuştur. Buna ilave olarak Bireysel Bankacılık, 2014 yılında da tabana yaygın müşteri yapısı ve çapraz satış odaklı aksiyonları içeren bir iş planı dahilinde çalışmalarına devam etmiştir. Bu doğrultuda ihtiyaç kredisi satışları devam etmiş, 2014 yılı ilk dokuz ay itibarıyla TL ihtiyaç kredileri 203 milyon TL olarak gerçekleşmiştir.

Kredi portföyündeki artışa rağmen, takipteki kredilerin toplam krediler içindeki payı, sektörün oldukça altında, %1.8 seviyesinde gerçekleşmiştir.

Bankamız, büyüyen kredi portföyünü 2014 yılında da ağırlıklı olarak müşteri mevduatı ile fonlamıştır. Bu dönemde müşteri mevduatları toplam pasiflerin %64’ünü oluşturmaktadır. 2014 yılında, Banka, mevduatın yanısıra kaynak yapısının çeşitlendirilmesi amacıyla mevduata alternatif fonlama kaynakları yaratmak için çalışmalar yapmış, 9 aylık dönemde toplam 517 milyon TL nominal değerde menkul ihracı gerçekleştirmiştir.

Bankamız, finansal hedeflerinin yanısıra, yılın ilk dokuz ayı itibarıyla yapısal organizasyonel hedeflerini de planları dahilinde gerçekleştirmeye devam etmiştir. 30 Eylül 2014 tarihi itibarıyla şube sayımız 66, personel sayımız 1,214’tür. Bankamızın istikrarlı bir şekilde büyümesini desteklemek amacıyla yeni şubelerin açılmasına yönelik çalışmalar devam etmektedir.

Şube yatırımları ile kredi hacmi artırılırken, hem vade hem de sektör açısından çeşitlendirilmiş, getirisi daha yüksek bir portföy oluşturulması ve müşteri sayısının artması ile komisyon gelirlerinin artırılması hedeflenmiş, bunun yanısıra faaliyet giderleri de dikkatli bir şekilde kontrol altında tutularak Bankamızın sürdürülebilir kar ile istikrarlı bir şekilde büyümesi sağlanmıştır. Bunun sonucunda Bankamızın 2014 yılının ilk dokuz ayı sonunda konsolide olmayan vergi öncesi karı 72.2 milyon TL, vergi sonrası karı 55.8 milyon TL olarak, konsolide vergi öncesi karı 72.1 milyon TL, vergi sonrası karı ise 55.7 milyon TL olarak gerçekleşmiştir. Konsolide bazda geçen yılın aynı dönemine göre net kar artışı %115’tir. Bankamızın 30 Eylül 2014 itibarıyla sermaye yeterlilik rasyosu %12.95’tir.

Bu vesileyle, hedeflerimize ulaşırken katkısı olan tüm çalışanlarımıza, ortaklarımıza ve değerli müşterilerimize teşekkür ederiz.

Saygılarımızla,

==> picture [365 x 129] intentionally omitted <==

7

5. Banka’nın Finansal Durumuna İlişkin Değerlendirme

30 Eylül 2014 tarihi itibarıyla Banka, yurtiçinde 66 şubesi ve toplam 1,214 çalışanı ile hizmet vermektedir.

Fibabanka’nın aktif büyüklüğü, 2014 yılının ilk dokuz ayı itibarıyla, bir önceki yıl sonuna göre %16 oranında artarak konsolide bazda 7,738 milyon TL, solo bazda ise 7,742 milyon TL olarak gerçekleşmiştir.

Konsolide ve konsolide olmayan mali tablolara göre 2013 yılı sonunda 5,180 milyon TL olan krediler hacmi %19 artarak 2014 yılı ilk dokuz ayı itibarıyla 6,169 milyon TL olarak gerçekleşmiştir. Kredilerin aktif toplamı içindeki payı %80 seviyesine yükselmiştir.

Kredi ve diğer alacak borçlularının kredi değerlilikleri, düzenli aralıklarla ve ilgili mevzuata uygun şekilde izlenmektedir. Açılan kredilerde, bankacılık mevzuatında belirlenmiş limitlere uyulmaktadır. Kullandırılan krediler için, riski azaltmaya yönelik teminat alınmaktadır. Konsolide ve konsolide olmayan mali tablolara göre 2014 yılı ilk dokuz ayı itibarıyla, takipteki krediler bakiyesi 112.8 milyon TL olarak gerçekleşmiş; bu kredilerle ilgili 57.8 milyon TL karşılık ayrılmıştır.

Alım satım amaçlı olarak tutulan menkul değerler portföyü 2013 yıl sonu değerlerine yakın olarak seyretmiş ve konsolide ve konsolide olmayan mali tablolara göre 30 Eylül 2014 itibariyla değeri 19.4 milyon TL olarak gerçekleşmiştir. Satılmaya hazır menkul kıymetler toplamı ise 2014 yılının ilk dokuz ayı itibarıyla 362.0 milyon TL’dir. Menkul değerler/toplam aktifler oranı 2013 yıl sonuna yakın seviyede %5 olarak gerçekleşmiştir.

Konsolide mevduat hacmi 2014 yılı ilk dokuz ayı itibarıyla 5,084 milyon TL, konsolide olmayan mevduat hacmi ise 5,089 milyon TL olarak gerçekleşmiştir.

2013 yılının ilk dokuz ayı 25.9 milyon TL net kar ile kapanırken, 2014 yılının ilk dokuz ayı konsolide olmayan mali tablolara göre 55.8 milyon TL, konsolide mali tablolara göre ise 55.7 milyon TL net kar ile kapanmıştır.

Konsolide mali tablolara göre Banka’nın 2014 yılı dokuz aylık net faiz geliri, bir önceki seneye göre %58 oranında artarak 225.6 milyon TL olarak gerçekleşmiştir. 2014 yılı dokuz aylık net komisyon geliri ise %36 oranında bir artış göstermiş ve 12.9 milyon TL olarak gerçekleşmiştir. Bankanın faaliyet gelirleri toplamı Bankanın büyümesine paralel olarak geçen yılın aynı dönemine göre %47 oranında artarak 263.9 milyon TL, diğer faaliyet giderleri ise %37 oranında artarak 147.2 milyon TL olarak gerçekleşmiştir.

Fibabanka’nın 30/09/2014 itibarıyla Konsolide ve Konsolide Olmayan Sermaye Yeterliliği Rasyosu %12.95’tir.

Konsolide Sermaye Yeterlillik Rasyosu	Cari dönem	Önceki dönem
Kredi Riski İçin Gerekli Sermaye Yükümlülüğü (Kredi
Riskine Esas Tutar*0.08) (KRSY)	515,254	437,128
Piyasa Riski İçin Gerekli Sermaye Yükümlülüğü (Piyasa
Riskine Esas Tutar) (PRSY)	2,944	8,245
Operasyonel Riski İçin Gerekli Sermaye Yükümlülüğü
(Operasyonel Riske Esas Tutar) (ORSY)	25,673	14,660
Özkaynak	880,244	763,139
Özkaynak / (KRSY+PRSY+ORSY)10012.5	%12.95	%13.27

Banka, finansal risk yönetimi amaçları çerçevesinde piyasa riskinden korunmak amacıyla, 11 Temmuz 2014 tarih ve 29057 sayılı Resmi Gazete’de yayımlanan “Bankaların İç Sistemleri ve İçsel Sermaye Yeterliliği Değerlendirme Süreci Hakkında Yönetmelik” ve 28 Haziran 2012 tarih ve 28337 sayılı Resmi Gazete’de yayımlanan “Bankaların Sermaye Yeterliliğinin Ölçülmesine ve Değerlendirilmesine İlişkin Yönetmelik” kapsamında piyasa riski yönetimi faaliyetlerini belirlemiş ve gerekli önlemleri almıştır.

Piyasa riskine maruz kalınması nedeniyle Banka Yönetim Kurulu risk yönetimine ilişkin olarak risk yönetimi stratejileri ve politikalarını tanımlamış ve bu stratejilerin uygulamalarının dönemsel olarak takip edilmesini sağlamıştır. Mevcut risklere ilişkin limitler belirlenmekte ve söz konusu limitler periyodik olarak revize

8

edilmektedir. Banka Yönetim Kurulu, risk yönetimi grubu ile üst düzey yönetimin, Banka’nın maruz kaldığı çeşitli riskleri tespit, ölçme, kontrol etme ve yönetme hususlarında gerekli tedbirleri almalarını sağlamıştır.

Alım satım işlemlerinden oluşan piyasa riski, Yönetim Kurulu tarafından onaylanan Risk İştahı Politikası ile “az” olarak sınırlandırılmış olup BDDK’nın standart metodu dikkate alınarak ölçülmektedir. Aynı zamanda Mali Kontrol Bölümü tarafından günlük olarak alım satım portföyü piyasa değerleri ve realize kar zararı raporlanmaktadır. Risk Yönetimi ve Aktif Pasif Komitesi tarafından alım satım işlemlerinin Risk İştahı Politikası’na uyumu sürekli takip edilmektedir. Aktif / pasif vade uyuşmazlığından kaynaklanan piyasa riski ise gap raporları vasıtası ile ayrıca takip edilmektedir.

Periyodik olarak yapılan stres testleri ve senaryo analizleri ile bu sonuçlar desteklenmekte, ayrıca, nakit akış projeksiyonu ve gap analizi gibi geleneksel risk ölçüm yöntemleri de kullanılmaktadır.

Genel piyasa riski, spesifik ve alım satım hesaplarına ilişkin karşı taraf risklerine karşı bulundurulması gereken sermaye, “Bankaların Sermaye Yeterliliğinin Ölçülmesine ve Değerlendirilmesine İlişkin Yönetmelik”in hükümleri çerçevesinde standart metot kullanılarak hesaplanmakta ve aylık olarak raporlanmaktadır.

Türev finansal araçlar ile ilgili işlemlerde, kredi riskine esas tutarların hesaplanmasında, karşı taraftan olan alacaklar, “Bankaların Sermaye Yeterliliğinin Ölçülmesine ve Değerlendirilmesine İlişkin Yönetmelik”in 21 inci maddesi ve söz konusu yönetmelik Ek 2 uyarınca krediye dönüştürülerek ilgili risk grubuna dahil edilmekte, “Kredi Riski Azaltım Tekniklerine İlişkin Tebliğ” kapsamında risk azaltımı tekniklerinin uygulanmasının ardından ilgili risk grubunun ağırlığı ile ikinci defa ağırlıklandırılmaktadır. Türev finansal araçlara ilişkin risk tutarları “Gerçeğe Uygun Değerine Göre Değerleme Yöntemi” kullanılmak suretiyle hesaplanmaktadır.

9

6. Fibabanka A.Ş. 30 Eylül 2014 Tarihi İtibarıyla Hazırlanan Kamuya Açıklanacak Konsolide ve Konsolide Olmayan Finansal Tabloları, Bunlara İlişkin Açıklama ve Dipnotlar ile Sınırlı Denetim Raporu

Ektedir.

Not: Fibabanka A.Ş.’nin 30 Eylül 2014 tarihinde sona eren 9 aylık ara döneme ait Konsolide ve Konsolide Olmayan Mali Tablolarına aşağıdaki linkten ulaşılabilmektedir.

http://www.fibabanka.com.tr/fibabanka-hakkinda/yatirimci-iliskileri/mali-tablolar.aspx http://www.fibabanka.com.tr/fibabanka-hakkinda/yatirimci-iliskileri/faaliyet-raporlari.aspx

==> picture [391 x 430] intentionally omitted <==

10