FIBABANKA A.S.

İhraççı Bilgi Dokümanı

Bu jhraççı bilgi dokümanı Sermaye Piyasası Kurulunca A.M. 2018 tarih ve 12/262 sayı ile onaylanmıştır. Bu ihraççı bilgi dokümanı çerçevesinde ihraç edilecek varlık teminatlı menkul kıymetlere ilişkin ihraç tavanı 500.000.000 TL olarak

Bu ihraççı bilgi dokümanı çerçevesinde ihraç edilecek varlık teminatlı menkul kıymetler, halka arz yoluyla ihraç edilebileceği gibi halka arz edilmeksizin de satışa

Bu ihraççı bilgi dokümanı, sermaye piyasası aracı notu ve özet ile birlikte geçerli bir izahname oluşturur. Bu nedenle, sermaye piyasası araçlarına ilişkin yatırım kararları ihraççı bilgi dokümanı, sermaye piyasası aracı notu ve özetin bir bütün olarak değerlendirilmesi sonucu verilmelidir.

İhraççı bilgi dokümanının ilanından söz konusu doküman kapsamında halka arz işlemini gerçekleştirmek için Sermaye Piyasası Kuruluna onaylanmak amacıyla sermaye piyasası aracı notu sunuluncaya kadar geçen süre boyunca bu ihraççı bilgi dokümanının güncellenmesi gerekmez.

İhraççı bilgi dokümanının onaylanması, ihraççı bilgi dokümanında yer alan bilgilerin doğru olduğunun Kurulca tekeffülü anlamına gelmeyeceği gibi, ihraç edilecek sermaye piyasası araçlarına ilişkin bir tavsiye olarak da kabul edilemez. Bu ihraççı bilgi dokümanı çerçevesinde ihraç edilecek varlık teminatlı menkul kıymetlere ilişkin ihraççının yatırımcılara karşı olan ödeme yükümlülüğü, Kurul veya herhangi bir kamu kuruluşu tarafından garanti altına alınmamıştır.

Bu ihraççı bilgi dokümanı çerçevesinde ihraç edilecek varlık teminatlı menkul kıymetlere farklı özelliklerde ihraç edilecek olup, her ihraca ilişkin koşullar, ihracın özellikleri, ihraç tutarı, satış süresi ve esasları gibi bilgiler ihraçtan önce ilan edilecek olan sermaye piyasası aracı notu ve özet aracılığıyla kamuya duyurulacaktır.

Bu ihraççı bilgi dokümanı ile birlikte incelenmesi gereken sermaye piyasası aracı notu ve özet, ortaklığımızın ve halka arzda satışa aracılık edecek PhillipCapital Menkul Değerler A.Ş.'nin www.fibabanka.com.tr ve www.phillipcapital.com.tr adresli internet siteleri ile Kamuyu Aydınlatma Platformu (KAP)'nda (www.kap.org.tr) yayımlanmıştır. Ayrıca başvuru yerlerinde incelemeye açık tutulmaktadır.

Sermaye Piyasası Kanunu (SPK)'nun 10'uncu maddesi uyarınca, izahnameyi oluşturan belgeler ve bu belgelerin eklerinde yer alan yanlış, yanıltıcı ve eksik bilgilerden kaynaklanan zararlardan; ihraççı sorumludur. Zararın ihraççıdan tazmin edilememesi veya edilemeyeceğinin açıkça belli olması halinde; halka arz edenler, ihraca aracılık eden lider yetkili kuruluş, varsa garantör ve ihraççının yönetim kurulu üyeleri kusurlarına ve durumun gereklerine göre zararlar kendilerine yükletilebildiği ölçüde sorumludur. Bağımsız denetim, derecelendirme ve değerleme kuruluşları gibi izahnameyi oluşturan belgelerde yer almak üzere hazırlanan raporları hazırlayan kişi ve kurumlar da hazırladıkları raporlarda yer alan yanlış, yanıltıcı ve eksik bilgilerden SPKu hükümleri çerçevesinde sorumludur.

15 Mart 2018

GELECEĞE YÖNELİK AÇIKLAMALAR

Bu ihraccı bilgi dokümanı, "düşünülmektedir", "planlanmaktadır",
"hedeflenmektedir", "tahmin edilmektedir", "beklenmektedir" gibi kelimelerle lfade edilen geleceğe yönelik açıklamalar içermektedir. Bu tür açıklamalar belirsizlik ve risk içermekte olup, sadece ihraççı bilgi dokümanının yayım tarihindeki öngörüleri ve beklentileri göstermektedir. Birçok faktör, ihracçının geleceğe yönelik açıklamalarının öngörülenden çok daha farklı sonuçlanmasına yol açabilecektir.

15 Mart 2018

Abras

İÇİNDEKİLER

$1 -$
2.	IFIRAÇÇI BILGI DOKUMANININ SORUMLULUĞUNU YÜKLENEN KİŞİLER BAĞIMSIZ DENETÇILER
$\mathbf{3}$	SEÇİLMİŞ FİNANSAL BİLGİLER
4.	RISK FAKTÖRLERI
$\mathbf{5}$	İHRAÇÇI HAKKINDA BİLGİLER
6.	FAALIYETLER HAKKINDA GENEL BİLGİLER
7.	GRUP HAKKINDA BİLGİLER
8.	EĞİLİM BİLGİLERİ
9.	KÅR TAHMINLERI VE BEKLENTILERI
10.	IDARİ YAPI, YÖNETİM ORGANLARI VE ÜST DÜZEY YÖNETICİLER
	11. YÖNETİM KURULU UYGULAMALARI
	12. ANA PAY SAHIPLERI
	13. İHRAÇÇININ FİNANSAL DURUMU VE FAALİYET SONUÇLARI HAKK. BİLGİLER 37
	14. DIĞER BİLGİLER
	15. ÖNEMLİ SÖZLEŞMELER
	16. UZMAN RAPORLARI VE ÜÇÜNCÜ KİŞİLERDEN ALINAN BİLGİLER 40
	17. INCELEMEYE AÇIK BELGELER
	8. EKLER

$\label{eq:3.1} \mathcal{A} = \mathcal{A} \mathcal{A} + \mathcal{A} \mathcal{A} + \mathcal{A} \mathcal{A} + \mathcal{A} \mathcal{A}$

15 Mart 2019

KISALTMA VE TANIMLAR

A.S.	Anonim Şirket
ABD	Amerika Birleşik Devletleri
ATM	Automatic Teller Machine - Otomatik Vezne Makinesi
Banka	Fibabanka A.S.
BDDK	Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurunu
Çapraz Satis	Müşteriye genel satın alma eğilimini analiz ederek birbiriyle ilişkili ürün veya hizmetleri satma stratejisi
Dolar	ABD Doları
EBRD	European Bank for Reconstruction and Development
EFMA	European Financial Management Association
EFT	Elektronik Fon Transferi
FED	ABD Merkez Barikası
Fiba Portföy	Fiba Portföy Yönetimi A.Ş.
IFC	International Finance Corporation
KAP	Kamuyu Aydın latma Platformu
Kiraz Hesap	Gecelik faiz oranları yla birikim yapan, birikim yaparken, vade beklemeden birikimi kullanma imkanı veren bir ürün
KOBI	Küçük ve Orta Büyüklükte Şirketler
POS	Ödeme Kaydedici Cihaz
PTT	Posta ve Telgraf Teşkilatı
SPK	Sermaye Piyasası Kurulu
SPKn	6362 sayılı Sermaye Piyasası Kanunu
T.C.	Türkiye Cumhuriyeti
TBB	Türkiye Bankalar Birliği
TFRS	Türkiye Finansal Raporlama Standartları
TGA	Tahsili Gecikmiş Alacaklar
TL.	Türk Lirası
TMSF	Tasarruf Mevduatı Sigorta Fonu
VTMK	Varlık Teminatlı Menkul Kıyrnet
YK	Yönetim Kurulu
$\Delta$	Yabancı Para

We Philip Cap

15 Mart 2018 $\leq$ bable ??

L. BORSA GÖRÜSÜ

Borsa İstanbul A.Ş.'nin Sermaye Piyasası Kurulunu muhatap 09.01.2018 tarihli ve BIAS-4-200 sayılı yazısında;

"Borsamız, Kurulunuz tarafından belirlenecek ihraç limitinin aşılmaması kaydıyla, Banka tarafından yurt içinde halka arz yoluyla ve/veya halka arz edilmeksizin nitelikli vatırımcılara satılmak üzere ihraç edilecek 500 milyon TL nominal değere kadur

a) Halka arz yoluyla satılacak kısmın, Kurulumız tarafından izahnamenin onaylanınası ve satış sonuçlarının Borsamıza ulaştırılması kaydıyla, Yönergenin 18. maddesi çerçevesinde Borsa kotuna alınarak KAP'ta yapılacak duyuruyu izleyen ikinci iş gününden itibaren Borçlanına Araçları Piyasası Kesin Alım Satım Pazarı'nda işlem görmeye başlayabileceği,

b) Halka arz edilmeksizin nitelikli yatırımcılara ihraç yoluyla satılacak kısmın ise, Kurulunuz tarafından ihraç belgesinin onaylanması ve satış sonuçlarının Borsamıza ulaştırılması kaydıyla, Yönergenin 20. maddesi çerçevesinde Borsa kotuna alınarak KAP'ta yapılacak duyuruyu izleyen ikinci iş gününden itibaren Borsamız Borçlanma Araçları Piyasası Kesin Alım Satım Pazarı'nda sadece nitelikli yatırımcılar arasında işlem görmeye

hususlarının Kurulunuza bildirilmesine karar verilmiştir."

ifadeleri yer almaktadır.

İşbu Borsa İstanbul A.Ş. Görüşü, Borsa İstanbul A.Ş.'nin vereceği onaya dönük herhangi bir taahhüt ya da bağlayıcılık oluşturmamak şartıyla, sadece SPK'nın görüş talebine cevap vermek amacıyla sınırlı olmak üzere mevcut bilgi ve belgeler dikkate alınarak hazırlanmıştır. İşbu Borsa İstanbul A.S. görüşüne dayanılarak alınacak kararlar sonucu doğabilecek zararlar nedeniyle Borsa İstanbul A.S.'nin herhangi bir sorumluluğu bulunmamaktadır.

$15$ M_rd + 21 19

DİĞER KURUMLARDAN ALINAN GÖRÜŞ VE ONAYLAR П.

Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu'nun 05.06.2017 tarih ve 32521522-101.01[55]-E.8533 sayılı yazısı ile Banka'ya bildirilen görüşü aşağıda yer almaktadır:

"İlgide kayıtlı yazımızda, yurtiçinde satılmak üzere toplamda 500 milyon II. tutara kadar varlık teminatlı menkul kıymet (VTMK) ihraç edilmesine ilişkin ihraç belgesinin onaylanması talebiyle Sermaye Piyasası Kuruluna başvurulacağından bahisle, söz komısu ihraca engel teşkil edebilecek herhangi bir husus bulunup bulunmadığına ilişkin Kurumumuz görüşü istenmektedir.

Bilindiği üzere, Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurulunun 30.09.2010 tarih ve 3875 sayılı Kararı ile sermuye benzeri borçlar kapsamında ihraç edilecek menkul kıyınetler ile ipotek ve varlık teminatlı menkul kıymetlerin mezkur Kararda yer alan kriterler çerçevesinde belirlenecek Türk Lirası cinsinden tahvil ve bono ihraç limitinin dışında tutulmasına karar verilmiştir. Diğer taraftan, 16.03.2011 tarih ve 6847 sayılı yazı ile varlık teminatlı menkul kıymet ihracına ilişkin koşullar Türkiye Bankalar Birliğine bildirilmiştir.

Bilgi edinilmesini ve söz konusu ihracın, Teminatlı Menkul Kıymetler Tebliği hükümleri de dikkate alınarak, 16.03.2011 tarih ve 6847 sayılı yazımız çerçevesinde gerçekleştirilmesi hususunda gereğini rica ederim."

Diğer yandan, bankaların varlık teminatlı menkul kıymet ihracına ilişkin koşulların belirlendiği BDDK'nın TBB'yi muhatap 16.03.2011 tarih ve 6847 sayılı yazısına ise aşağıda

"Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurulunun 11.03.2011 tarih ve 4118 sayılı Kararı ile:

Bankalar tarafından Varlık Teminatlı Menkul Kıymet (VTMK) ihraç edilmesinin 5411 sayılı Bankacılık Kamımımın (Kamın) 4 üncü ve Geçici 3 üncü maddeleri kapsamında izne tabi bir işlem olmadığına,
$\triangleright$ VTMK ihracı işlemlerinin;
Teminat sorumlusu olarak atanan kuruluşların, bu görevleri nedeniyle bankulara ve müşterilere ait öğrenecekleri sırları, Kanunun 73 üncü maddesi hükümlerini de dikkate alarak Sermaye Piyasası Kanunu ile kendilerine verilen görevlere yönelik olarak kullanmaları.
Sermaye Piyasası Kurulunun Seri III No: 38 sayılı Varlık Teminatlı Menkul Kıymetlere İlişkin Esaslar Tebliğinin 22 nci maddesinin ikinci fıkrası uyarınca teminat sorumluları tarafından hazırlanacak raporlarda Kanunun 73 üncü maddesine aykırılık oluşturacak nitelikte bilgilere yer verilmemesi,
Bankalar tarafından, VTMK ihracı ile borçlanılacak tutarın tasarruf mevduatı sigortası kapsamında olmadığı hususunda yatırımcıların ayrıntılı ve yazılı olarak bilgilendirilmesi ve VTMK ihracı nedeniyle ortaya çıkabilecek tüm risklerin etkin bir şekilde takip edilmesi ve yönetilmesine yönelik gerekli tedbirlerin alınması

koşullarıyla gerçekleştirilebileceğine karar verilmiştir. Diğer taraftan, Birliğiniz üyesi bankular tarafından VTMK ihracına karar verilmesi durumunda, ihraç kararının alınmasını müteakip Kurumumuzun bilgilendirilmesi gerekmektedir."

nCaoltal kul Değerler A.S.

15 Mart 2018

İHRAÇÇI BİLGİ DOKÜMANININ SORUMLULUĞUNU YÜKLENEN $\mathbf{1}$ .

Kanuni yetki ve sorumluluklarımız dahilinde ve görevimiz çerçevesinde bu ihraççı bilgi dokümanı ve eklerinde yer alan sorumlu olduğumuz kısımlarda bulunan bilgilerin ve verilerin gerçeğe uygun olduğunu ve ihracçı bilgi dokümanında bu bilgilerin anlamını değiştirecek nitelikte bir eksiklik bulunmaması için her türlü makul özenin gösterilmis olduğunu beyan ederiz.

thracci Fibabanka A.Ş. 12.03.2018	Sorumlu Olduğu Kısım:
Alsey Utku Ömer Gencal Genel Müdür Genel Müdür Ard. Baş Yrd.	İHRAÇÇI BİLGİ DOKÜMANININ TAMAMI

15 Mart 2018 ud Dàăer

$2.$ BAĞIMSIZ DENETÇİLER

2.1. Bağımsız denetim kuruluşunun ticaret unvanı, adresi ve sorumlu ortak başdenetçinin udı soyadı:

Banka'nın 31 Aralık 2016 ve 31 Aralık 2015 tarihleri itibarıyla finansal tablolarının bağımsız denetimini yapan ve bağımsız denetim raporunu imzalayan Bağımsız Denetim

Unvam	(DRT Bağımsız Denetim ve Serbest Muhasebeci Mali Müşavirlik A.Ş. (a member firm of DELOITTE TOUCHE TOHMATSU LIMITED)
Sorumlu Ortak Başdenetçi	Müjde Şehsuvaroğlu
Adresi	Eski Büyükdere Cad. Maslak No:1 34398 İstanbul

Banka'nın 31 Aralık 2017 tarihli finansal tablolarının bağımsız denetimini yapan ve bağımsız sınırlı denetim raporunu inızalayan Bağımsız Denetim Kuruluşu'nun;

Unvam	Güney Bağımsız Denetim ve Serbest Muhasebeci Mali Müşavirlik A.Ş. (member of Ernst&Young Global Limited)
Sorumlu Ortak Baş denetçi	Damla Harman
Adresi	Orjin Maslak Plaza, Maslak Mahallesi Eski Büyükdere Caddesi No:27 Kat:1-5 34485 Sarıyer / İstanbul

2.2. Bağımsız denetim kuruluşlarının/sorumlu ortak baş denetçinin görevden alınması, görevden çekilmesi ya da değişmesine ilişkin bilgi:

Mevzuattaki süre sınırlaması nedeniyle 31 Aralık 2016 tarihli mali tabloların denetimi sonrası denetim kuruluşu değişmiştir.

15 Mart 201

SEÇİLMİŞ FİNANSAL BİLGİLER $3₁$

Banka'nın 31.12.2015, 31.12.2016 ve 31.12.2017 tarihleri itibarıyla temel konsolide bilanço büyüklüklerine aşağıda yer verilmektedir:

Aktif Kalemler (Konsolide/Bin TI.)	31.12.2015	31.12.2016	31.12.2017
	Bağımsız Den.	Bağımsız Den.	Bağımsız Den.
	Geçmiş	Geçmiş	Geçmiş
Nakit Değerler ve Merkez Bankası
Alım Satım Amaçlı Finansal Varlıklar	1.474.109	1.937.934	2.487.256
Bankalar	114.531	497.685	743.877
	70.046	58.380	320.016
Para Piyasalarından Alacaklar		274.702	376,334
Satılmaya Hazır Finansal Varlıklar (Net)	613.771	887.226	766.163
Krediler $(*)$	8.614.777	11.441.272	15.088.157
Aktif Toplamı	11.186.584	15,388,872
	31.12.2015	31.12.2016	20.111.668
Pasif Kalemler (Konsolide/Bin TL)	Bağımsız Den.	Bağımsız Den.	31.12.2017
	Gecmis	Geçmiş	Bağımsız Den.
Mevduat	7.455.724	9.616.738	Geçmiş
Alınan Krediler	1.024.446		12.267.905
Para Piyasalarına Borçlar	504.822	1.536.663	2.084.851
İhraç Edilen Menkul Kıymetler (Net)		683.828	479.880
Sermaye Benzeri Krediler	503.741	991,975	1.255.066
Özkaynaklar	211.913	397.278	1.194.561
Ödenmiş Sermaye	1.036.913	1.289.761	1.464.612
Pasif Toplamı	847.515	941.161	941.161
$(4)$ 31 12 2017 tarihli mali tahlalanda 40.	11.186,584	15.388.872	20.111.668

(*) 31.12.2017 tarihli mali tablolarda "Gerçeğe Uygun Değer Farkı Kar/Zarara Yansıtılan Olarak
Sınıflandırılan FV-Krediler" satırında raporlanan 600.156 Bin TL tutarındaki kredi bakiyesi, bu tabloda "Krediler" satırında raporlanmıştır.

Banka'nın 31.12.2015, 31.12.2016 ve 31.12.2017 tarihleri itibarıyla seçilmiş konsolide gelir tablosu kalemlerine aşağıda yer verilmektedir:

Gelir ve Gider Kalemleri (Konsolide/Bin TL)	31.12.2015 Bağımsız Denetimden Geçmiş	31.12.2016 Bağımsız Denetimden Geçmiş	31.12.2017 Bağımsız Denetimden Geçmiş
Faiz Gelirleri
Faiz Giderleri	891.640	1.289.571	1.847.427
	493.796	779.047	1.204.462
Net Faiz Geliri	397.844	510.524	642.965
Net Ücret ve Komisyon Gelirleri	23.796	27.463	45.492
Diğer Faaliyet Gelirleri	35,271	54.140
Faaliyet Gelirleri Toplamı	455.003		86.816
Kredi ve Diğer Alacaklar Değer Düşüş Karşılığı (-)		648.124	778.098
Diğer Faaliyet Giderleri (-)	102,823	193.187	213.032
	242.715	293.917	364.521
Net Faaliyet Kârı/Zararı	109.465	161.020	200.545
Sürdürülen Faaliyetler Vergi Karşılığı (±)	$-27.948$ राज्यक्रम	$-46.023$
Net Dönem Karı/Zararı' 文息。	81.517		$-33.416$
$\sim$	لهنتي يتينه	114.997	167,129

Men

Yatırımcı, yatırım kararını vermeden önce ihraççının finansal durum ve faaliyet sonuçlarına ilişkin ayrıntılı bilgilerin yer aldığı işbu ihraççı bilgi dokümanının 13 no'lu böllimünü de dikkate almalıdır.

RİSK FAKTÖRLERİ $4.$

İsbu ihraccı bilgi dokümanı çerçevesinde ihracı yapılacak olan VTMK'lara ilişkin ihraccının yatırımcılara karşı olan ödeme yükümlülüğü herhangi bir kamu kuruluşu tarafından garanti altına alınmamış olup, yatırım kararının, ihraççının finansal durumunun analiz edilmesi suretiyle verilmesi gerekmektedir.

4.1. İhraççının VTMK'lara İlişkin Yükümlülüklerini Yerine Getirme Gücünü Etkileyebilecek Riskler

Fibabanka'nın, faaliyetlerinin doğası gereği karşılaşabileceği ve Banka'nın öngörebildiği kadarıyla ihraç edilecek VTMK'lara yatırım yapma kararını etkileyebilecek risklere ilişkin bilgiler aşağıda özetlenmiştir.

Kredi Riski: Kredi borçluları başta olmak üzere Banka'nın ilişki içinde bulunduğu karşı tarafın, sözleşme gereklerine uymayarak yükümlülüğünü kısmen veya tamamen, zamanında veya hiç yerine getirememesinden oluşabilecek risk ve zararları ifade eder.

Kredi borçlusu; kişisel nedenlerle, sektöründe veya ülke ekonomisinde meydana gelebilecek olumsuzluklar nedeniyle kredilerini geri ödeme sıkıntısına düşebilir. Ayrıca borçlu ödese de Banka'nın ülke riskinden dolayı tahsil edememe durumu söz konusu olabilir. Kredilerin geri ödenememesi durumunun genele yayılması, özellikle VTMK'lara teminat olan kredi havuzunda toplanması ile Banka'nın nakit akışında meydana gelebilecek aksamalardan dolayı VTMK yükümlülüklerini yerine getirememe riski bulunmaktadır.

Bankaların müsterilerine kullandırdıkları krediler. BDDK'nin Sınıflandırılması ve Bunlar İçin Ayrılacak Karşılıklara İlişkin Usul ve Esaslar Hakkında Yönetmelik" hükümlerine uygun biçimde sınıflandırılmaktadır. Buna göre, ilgili mevzuatta çerçevesi çizilen birinci ve ikinci grup krediler "canlı alacaklar"; üçüncü, dördüncü ve beşinci grup krediler ise "donuk alacaklar" olarak tanımlanmaktadır. Özetle; tahsil kabiliyeti mümkün ve öngörülebilir olan krediler canlı alacak; düşük tahsil kabiliyetine sahip ve kredi riski yaratma potansiyeli taşıyan krediler ise donuk alacak olarak sınıflandırılmakta olup, canlı alacaklar genel karşılık hükümlerine tabi iken donuk alacaklar için özel karşılık ayrılması zorunlu tutulmuştur.

Bu kapsamda, Banka'nın 31.12.2015, 31.12.2016 ve 31.12.2017 tarihli finansal tabloları itibarıyla canlı ve donuk kredilerinin portföy büyüklüğü, söz konusu krediler için ayrılan genel ve özel karşılık tutarları ve bu büyüklükler çerçevesinde Banka'nın kredi riskini yansıtan oran analizi aşağıdaki tabloda sunulmaktadır:

Mari 201

(Bin TL)	31.12.2015	31.12.2016
			31.12.2017
Canlı Krediler	8.546.012	11.312.803	14.790.659
Donuk Alacaktar (Brüt)	147.230	212.639
Özel Karşılık Tutarı (-)	78.465	84.170	468.493
Donuk Alacaklar (Net)	68.765	128.469	170,995
Toplam Krediler (Net)	8.614.777		297.498
Genel Karşılıklar		11.441.272	15.088.157
Muhtemel Riskler İçin Ayrılan Serbest Karşılık	91.103	121.287	70.580
Özel & Genel Karşılık & Serbest Karşılık	0	36.000	55.500
	169.568	241.457	297.075
Toplam Özkaynaklar	1.036.913
Toplam Aktifler	11.186.584	1.289.761	1.464.612
		15.388,872	20.111.668
Takipteki Krediler / Krediler %	1,69	1,84
Özel Karşılık / Takipteki Krediler %	53,29	39,58	3,07
Donuk Alacaklar (Net) / Toplam Krediler %	0,80		36,50
Donuk Alacaklar (Net) / Toplam Özkaynak %	6,63	1,12	1,97
Donuk Alacaklar (Net) / Toplam Aktifler %		9,96	20,31
Karşılık (Özel & Genel & Serbest) / Toplam Krediler %	0,61	0,83	1,48
	1,97	2, 11	1,97

Tablodan görüldüğü üzere, Bankanın 2016 yıl sonu itibarıyla 11,3 milyon TL olan canlı kredileri 2017 yıl sonu itibarıyla 14,8 milyon TL'ye ulaşmıştır.

Bankanın 2016 yıl sonu itibarıyla 213 milyon TL olan donuk alacakları 2017 yıl sonu itibarıyla 468 milyon TL olarak gerçekleşmiş, 2016 yılında %1,84 olan takipteki krediler rasyosu 2017 yıl sonu itibarıyla % 3,07'ye yükselmiştir.

Oluşabilecek negatif gelişmeler, Banka'nın kredi müşterilerinin bir kısmının finansal durumlarında olumsuz etki yaratıp ve bazı durumlarda, bu müşterilerin finansal güçlerini ve yükümlülüklerini geri ödemelerini etkileyebilmektedir. Bu durum Banka tarafından sağlanan kredilerin geri ödemelerinin aksamasına, geri ödemelerde 90 günden fazla gecikmiş olan müşterilere verilen kredi ödemelerinin artmasına yol açabilmektedir.

31 Aralık 2017 itibarıyla takipteki kredilere ilişkin 171 milyon TL özel karşılık ayrılmıştır. Buna ilave olarak 71 milyon TL genel karşılık ve ekonomide ve piyasalarda meydana gelebilecek muhtemel gelişmeler dikkate alınarak ihtiyatlılık prensibi dahilinde 56 milyon TL serbest karşılık ayrılmıştır.

31 Aralık 2017 itibarıyla Banka'nın konsolide sermaye yeterlilik oranı %16,09 ile Türk bankacılık sektöründe tavsiye edilen oran olan %12'nin üzerindedir.

Son olarak, Banka'nın yıllar itibarıyla kredi riskine ilişkin detaylı açıklama, analiz ve değerlendirmelere ilgili finansal tablo dipnotlarında yer verilmektedir.

Kur Riski: Kur riski, döviz kurlarında çeşitli nedenler ile oluşan aşağı veya yukarı yönlü hareketlerin Banka'nın mali durumu üzerinde meydana getirdiği olumsuz etki olarak tanımlanabilir. Döviz kurundan etkilenme riski, belirli bir dönemde belirli bir döviz cinsinde beklenen nakit girişlerinin beklenen nakit çıkışlarından fazla veya az olması durumunda ortaya çıkar ve oluşan bu yeni durum; net döviz pozisyonu olarak isimlendirilir. Nakit girişleri aakit çıkışlarından büyükse fazla (Uzun) pozisyon, tersi olarak nakit çıkışları nakit

75 Mart 21

girişlerinden büyükse eksik (Kısa) pozisyon durumu söz konusudur. Nakit girişleri ve nakit çıkışlarının aynı dönem için eşit olması durumunda ise, tam pozisyon söz konusudur.

Bir döviz cinsinde fazla (Uzun) pozisyon alan bir banka, o dövizin değerinin düşmesi riski ile karşı karşıyadır. Fazla (Uzun) pozisyonda dövizin değerinin düşmesi zarar, yükselmesi ise kâr ile sonuçlanır. Bir döviz cinsinde eksik (Kısa) pozisyon alan bir banka, o dövizin değerinin yükselmesi riski ile karşı karşıyadır. Eksik (Kısa) pozisyonda dövizin değerinin düşmesi kâr, yükselmesi ise zarar ile sonuçlanır. Belli bir döviz cinsinde tam pozisyon alan bir banka için ilgili döviz kurlarındaki değer azalış ya da artışı mali durumunda herhangi bir değişikliğe yol açmayacaktır. Çünkü nakit girişlerindeki artış ya da azalışlar, nakit çıkışlarındaki azalış ya da artışlarla dengelenecektir.

Grup, 31 Aralık 2017 tarihi itibarıyla 1.050.041 Bin TL bilanço açık pozisyonundan (31 Aralık 2016: 376.413 Bin TL kapalı pozisyon) ve 957.561 Bin TL'si bilanço dışı kapalı pozisyondan (31 Aralık 2016: 501.901 Bin TL açık pozisyon) oluşmak üzere 92.480 Bin TL net yabancı para açık pozisyon (31 Aralık 2016: 125.488 Bin TL açık pozisyon) taşımaktadır.

Avro ABD Dolari Diğer Toplam Varlıklar Toplam 4.823.784 3.401.621 477.491 Topam Yükümlülükler 8.702.896 2.001.186 7.692.376 59.375 Net Bilanço Pozisyonu 9.752.937 2.822.598 (4.290.755) 418.116 Net Nazım Hesap Pozisyonu (1.050.041)	31.12.2017




	Net Döviz Pozisyonu	(2.895.496)	4.249.171	(396.114)	957.561
(72.898) (41.584) 22.002					(92,480)

Banka'nın taşıdığı net açık pozisyon, faiz oranı riski ve geri ödememe riski doğurabilir. Bu risklerin etkin bir şekilde yönetilememesi halinde Banka'nın VTMK ihracından doğan yükümlülüklerini yerine getirememe riski ortaya çıkabilir.

Son olarak, Banka'nın yıllar itibarıyla kur riskine ilişkin detaylı açıklama, analiz ve değerlendirmelere ilgili finansal tablo dipnotlarında yer verilmektedir.

Faiz Oranı Riski: Bankanın, faiz oranlarındaki hareketler nedeniyle finansal araçlara ilişkin pozisyon durumuna bağlı olarak maruz kalabileceği zarar olasılığını ifade eder. Faiz oranı riski, Banka'nın varlık ve yükümlülükleri arasındaki yeniden fiyatlama uyumsuzluklarından kaynaklanmaktadır.

Banka'nın 31 Aralık 2017 itibarıyla varlık ve yükümlülüklerinin faiz duyarlılığını gösteren tablo aşağıdaki gibidir: (Bin TL)

31.12.2017	1 Aya
	Kadar	$1 - 3Ay$	$3 - 12$ Av	$1 - 5$ Yıl	5 Yıl ve	Faizsiz	Toplam
Toplam Varlıklar	4.244,100	3.858.026	3.309.742		Uzeri
Toplam Yükümlülükler	8.325.895	5.104.008		6.368.468	911.408	1.419.924	20.111,668
Toplam Pozisyon			1.989.006	1.677.357	1.571	3.013.831	20.111.668
	(4.081.795)	(1.245.982)	1.320.736	4.691.111	909,837	(1.616.800)
							(22.893)

Fibabanka'nın 31.12.2017 itibariyle faize duyarlı varlıkları incelendiğinde; faizlerde artış olması durumunda kısa vadede olumsuz, orta ve uzun vadede olumlu etkileneceği görülmektedir. Faiz oranlarının değişmesi gelesekteki nakit akımlarının bugünkü değerini değiştirebilir. Bu durum VTMK için teminat olarak gösterilen varlıkların nakit akışına da

Son olarak, Banka'nın yıllar itibarıyla faiz riskine ilişkin detaylı açıklama, analiz ve degerlendirmelere ilgili finansal tablo dipnotlarında yer verilmektedir.

Likidite Riski: Piyasalarda derinliğin olmaması veya aşırı dalgalanma nedeniyle herhangi bir pozisyonunu, piyasa bankanın fiyatlarından dengeleyememesi sonucu maruz kalabileceği zarar olasılığı (piyasaya ilişkin likidite riski) ile öngörülebilen ya da öngörülemeyen tüm nakit akışı gereksinimini, günlük operasyonları ya da finansal yapıyı etkilemeksizin gereğince karşılayamaması sonucu zarar etme olasılığını (fonlamaya ilişkin likidite riski) ifade eder. Riskin gerçekleşmesi durumunda fonlama maliyetinde artış ve gelir azalışı, buna bağlı olarak da sermaye düzeyinde düşüş meydana

Banka'nın maruz kaldığı likidite riskinin bir gösterimi olarak, varlık ve yükümlülüklerinin 31 Aralık 2017 itibarıyla kalan vadelere göre dağılımı aşağıdaki gibidir:


31.12.2017	Vadesiz	1 Aya Kadar	$1-3$ Ay	$3-12$ Ay	1-5 Yıl	5 Y ₁ ve Üzeri	Dağıtılamayan	Toplam
Toplam
Varlıklar	711.878	4.214.406	2.046.612	6.030.023	6.032.390
Toplam						466.898	609.461	20.111.668
Yükümlülükler Likidite	937.680	8.561.103	4.079.306	2.671.767	1.045.061	1.197.246
							1.619.505	20.111.668
Fazlası/ (Açığı)	(225.802)	(4.346.697)	(2.032.694)	3.358.256
Net Bilanço					4.987.329	(730.348)	(1.010.044)
Dışı Pozisyonu	$\sim$	(48.287)	(5.426)	3.819	30.781
						(1.531)	man.	MD CAM

Fibabanka'nın varlık ve yükümlülüklerinde var olan vade uyumsuzluğu nedeniyle likidite riskinin iyi yönetilememesi Bankanın nakit akışlarında sorunlara yol açarak fonlama maliyetinde artış ve gelir azalışı, buna bağlı olarak da sermaye düzeyinde düşüş meydana

Diğer taraftan, Banka'nın son üç aya ilişkin Likidite Karşılama Oranları aşağıdaki gibidir:

Cari Dönem	TL+YP	YP
31 Ekim 2017	%101,68	%128,97
30 Kasım 2017	%92,67	%84,53
31 Aralık 2017	%89,54	%160,33

Söz konusu oranlar BDDK'nın "Bankaların Likidite Karşılama Oranı Hesaplamasına İlişkin Yönetmelik" hükümleri çerçevesinde hesaplanmakta olup 2017 yılında, yabancı para için en az %60, toplam için ise en az %80 olması gerekmektedir. Sözkonusu oranlar 2018 yılı için sırasıyla %70 ve %90'dır.

Banka'nın son üç aya ilişkin likidite karşılama oranı yabancı para ve toplam için yasal sınırların üzerinde gerçekleşmiştir.

Son olarak, Banka'nın yıllar itibarıyla likidire riskine ilişkin detaylı açıklama, analiz ve değerlendirmelere ilgili finansal tablo dipnotlarında yer verilmektedir.

1.5 Mart 2018

Piyasa Riski: Finansal piyasalarda meydana gelen dalgalanmalar neticesinde ortaya çıkan faiz oranı, kur, emtia fiyatı, opsiyon ve hisse senedi risklerinden dolayı Banka'nın elindeki portföy ve finansal pozisyonlardan zarar etme olasılığıdır.

Banka, finansul araçların piyasa fiyatlarında dalgalanmalara maruz kalmaktadır. Bankanın maruz kaldığı genel piyasa riski, "Bankaların Serniaye Yeterliliğinin Ölçülmesine ve Degerlendirilmesine İlişkin Yönetmelik" hükümleri çerçevesinde standart metot kullanılarak hesaplanmakta ve raporlanmaktadır.

Banka'nın 31 Aralık 2017 itibarıyla, standart yaklaşıma göre hesaplanan piyasa riskine esas tutar rakamı, bir önceki yıl ile karşılaştırmalı olarak aşağıdaki tabloda verilmiştir: $(Bin TL)$

	Risk Ağırlıklı Tutar
	Dolaysız Peşin Ürünler	31.12.2017	31.12.2016
	Faiz Oranı Riski (genel ve spesifik)
	Hisse Senedi Riski (genel ve spesifik)	296.137	119.763
	Kur Riski
	Emtia Riski	23.563	25.750
	Opsiyonlar
	Basitleştirilmiş yaklaşım
	Delta-plus metodu
	Senaryo yaklaşımı	3.300	8.275
8	Menkul Kıymetleştirme
$\overline{9}$	Toplam
		323,000	153.788

Son olarak, Banka'nın yıllar itibarıyla likidite riskine ilişkin detaylı açıklama, analiz ve değerlendirmelere ilgili finansal tablo dipnotlarında yer verilmektedir.

Operasyonel Risk: Banka'nın, yetersiz veya başarısız iç süreçler, insanlar ve sistemlerden ya da harici olaylardan kaynaklanan ve yasal riski de kapsayan zarar etme

Operasyonel risk hesaplamasında "Temel Gösterge Yöntemi" kullanılmaktadır. 2017 yılına ilişkin Operasyonel Riske Esas Tutar, 6 Eylül 2014 tarih ve 29111 sayılı Resmi Gazete'de yayımlanan "Bankaların Sermaye Yeterliliğinin Ölçülmesi ve Değerlendirilmesine İlişkin Yönetmelik"in "Operasyonel Riske Esas Tutarın Hesaplanması" başlıklı 3 üncü bölümü uyarınca son 3 yıla (2016, 2015 ve 2014) ait brüt gelirler kullanılmak suretiyle hesaplanmıştır. Brüt gelirin %15'i olan 71.170 bin TL (31 Aralık 2016: 52.392 bin TL) aynı zamanda söz konusu riskin ortadan kaldırılması için gereken minimum sermaye tutarını ifade etmektedir.

Brüt gelir			31.12.2014 31.12.2015 31.12.2016 sayısı		(%)	Toplam
Operasyonel Riske Esas Tutar (Toplam*12,5)	356.345	444.760	622.298	474.467	15	71.170
						889,626

İhraççı Riski: VTMK ihraççısının temerrüde düşmesi ve yükümlülüklerini yerine getirememesinden dolayı karşılaşılabilecek zarar olasılığıdır.

VTMK ihracina konu edilen teminat varlıklar, ihraççı riskinin gerçekleşmesi durumunda SPKn'nun "İpotek ve Varlık Teminatlı Menkul Kıymetler" 59. Maddesi 3. Fikrası kapsamında koruma altına alınmıştır. Buna göre;

"Ipotek ve varlık teminatlı menkul kıynıetler itfa edilinceye kadar; teminat varlıklar, ihraççının yönetiminin veya denetiminin kamu kurumlarına devredilmesi hâlinde dahi teminat amacı dışında tasarruf edilemez, rehnedilemez, teminat gösterilemez, kamu alacaklarının tahsili amacı da dâhil olmak üzere haczedilemez, iflas masasına dâhil edilemez, ayrıca bunlar hakkında ihtiyati tedbir kararı verilemez."

Temerrüt hallerinde Sermaye Piyasası düzenlemeleri ve İcra İflas Kanunu düzenlemeleri birlikte yorumlarır ve uygulanır.

4.2. Diğer Riskler Mevzuatsal Risk: Banka, 5411 sayılı Bankacılık Kanunu hükümleri uyarınca faaliyet göstermekte olup, aynı kanun hükümlerince BDDK tarafından verilen faaliyet izni ile faaliyetlerini sürdürmektedir. Faaliyet izni BDDK mevzuatına uyum sağlandığı sürece devam edecektir. Mevzuat yükümlülükerinin yerine getirilememesi durumunda, BDDK tarafından faaliyet izni iptal edilebilir veya Banka TMSF'ye devredilebilir. Bunların yanı sıra, Banka'nın kontrolü dışında ileride mevzuatta yapılabilecek değişiklikler Banka'nın faaliyetleri veya finansal durumu üzerinde dolaylı veya doğrudan olumsuz etki oluşturabilecektir.

İştiraklerden Kaynaklanan Riskler: Banka'nın iştiraklerinin maruz kaldığı risklerin Banka'yı da etkileyerek zarara uğratma olasılığıdır. Banka'nın 31.12.2017 tarihli finansal tablolarında konsolidasyon kapsamında yer alan tek bağlı ortaklığı olan Fiba Portföy Yönetimi A.Ş. için yaptığı yatırım 5,4 milyon TL olup, toplam aktiflerinin %0,0003'ü oranındadır. Ayrıca 19 Şubat 2018 Finberg Araştırma Geliştirme Danışmanlık Yatırım Hizmetleri A.Ş. adında 5 milyon TL sermayeli bir iştirak şirketi kurulmuştur. Banka, 2017 yılı içerisinde Kredi Garanti Fonu (KGF)'na iştirak etmiş olup iştirak oranı %1,54'tür.

İtibar Riski: Banka'nın faaliyetlerini olumsuz yönde etkileyecek biçimde müşteriler, karşı taraflar, hissedarlar, yatırımcılar, kreditörler, piyasa analistleri, düzenleyici ve denetleyici kuruluşlar nezdinde negatif algının oluşmasından kaynaklı olarak zarar etme

İş Riski: Banka'nın hacim, marj ve giderlerdeki dalgalanmalardan, rekabet ortamındaki değişimlerden kaynaklı olarak zarar etme olasılığıdır. İş riski kapsamında, Banka faaliyetleri sonucunda beklenenin altında bir kâr elde edebilir veya finansal sonuçlarda kâr yerine zarar oluşması ihtimali ile karşı karşıya kalabilir.

Strateji Riski: Banka'nın yanlış strateji belirlemesinden dolayı yaptığı ticari seçimlerden, alınan kararlardan ve/veya ekonomik faktörlerdeki değişimlere verilen tepkilerden dolayı zarar etmesi olasılığıdır.

15 Mart 20

Bilişim Sistemiyle İlişkili Riskler: Banka'nın bilişim sistemlerinde meydana gelebilecek aksaklıklardan dolayı zarara uğrama olasılığıdır. Böyle bir durumda Banka'nın faaliyetleri durabilir, aksayabilir veya işlenderde yanlışlıklar meydana gelebilir. Bu durum müşteri ve itibar kaybına yol açabilir.

Ekonomik ve Jeopolitik Riskler: 2018 yılında Türk Lirası cinsi enstrümanlar açısından dolar cinsi maliyetler ve dolayısıyla ABD Merkez Bankası'nın politika duruşu son derece önem arz etmektedir. Yurt içinde 2017 yılında -özellikle fiyat istikrarından uzaklaşılması- ile birlikte mevcut durumda 43.7 milyar dolara ulaşan -cari açık- gibi faktörler dolar cinsi maliyetlerdeki seyrin yatay veya aşağı yönlü olduğu dönemlerde risk iştahından kaynaklı Türk Lirası cinsi enstrümanlarda çok etkili olmamaktadır. Ancak 11 Eylül tarihi sonrasında ABD Merkez Bankası'nın politika görünümünün netleşmesi ile ABD vergi reformu dolar faizlerini yukarı itmiş ve Türk Lirası dolara karşı -%9 değer kaybı yaşamıştır. Bu yüzden 2018 yılında ABD vergi reformunun özellikle enflasyon göstergelerinde daha fazla hissedilme ihtimali şu an fiyatlanmamış olan ABD Merkez Bankası'nın 4 faiz artışı olasılığını ciddi derecede artırabilir. Böylece tüm gelişen ülkeler piyasalarında olduğu gibi Türk Lirası piyasalarında sermaye çıkışları olması durumu 2018 yılının en önemli riskidir. Bununla beraber 2017 yılının sonlarında olduğu gibi jeopolitik açıdan ABD/AB ile olan ilişkiler ve Suriye'deki gelişmeler sıralanabilecek diğer risk faktörlerdir. 2018 yılında ABD Merkez Bankası'nın daha hızlı çıkışı yüksek cari açık veren ülkelerde kırılganlığı artırabileceği gibi aynı zamanda kurda yaşanabilecek ilave bozulma fiyat istikrarında belirsizlik oluşturabilmektedir.

$5.$ İHRAÇÇI HAKKINDA BİLGİLER

5.1. İhraççı hakkında genel bilgi:

5.1.1. İhraççının ticaret unvanı: Fibabanka Anonim Şirketi

5.1.2. İhraççının kayıtlı olduğu ticaret sicili ve sicil numarası:

Tescil Edilen Merkez Adresi	: Esentepe Mahallesi, Büyükdere Cad. No:129 Şişli Istanbul
Ticaret Sicil Müdürlüğü	: İstanbul Ticaret Sicil Müdürlüğü
Ticaret Sicil Numarası	: 272902

5.1.3. İhraççının kuruluş tarihi ve süresiz değilse, öngörülen süresi:

, İhraccının kuruluş tarihi	15 Subat 1991-Tescil Tarihi
Ongörülen Süresi	Süresiz

15 Şubat 1991 tarihinde Ticaret Sicili 'ne 272902 numara ile 'süresiz' süre ile tescil olan Fibabanka A.Ş.'nin hisselerinin %71,52'si Fiba Holding A.Ş., %8,96'sı International Finance Corporation (IFC), %8,96'sı European Bank for Reconstruction and Development (EBRD) ve %9,95'i TurkF hance B.V.(Abraaj)'nin kontrolü altındadır.

$15$ Mart 2 18

5.1.4. İhraççının hukuki statüsü, tabi olduğu mevzuat, ihraççının kurulduğu ülke, kayıtlı merkezinin ve filli yönetim merkezinin adresi, internet adresi ve telefon ve faks numaraları:

Hukuki Statüsü	Anonim Şirket
Tabi Olduğu Mevzuat	T.C. Kanunları
İhraççının Kurulduğu Ülke	Türkiye
Kayıtlı Merkezi Ve Fiili Yönetim Merkez Adresi	Esentepe Mahallesi, Büyükdere Cad. No:129 Şişli- İstanbul
Internet Adresi	www.fibabanka.com.tr
Telefon	0212 3818200
Faks	0212 2583778

5.1.5. İhraççının ödeme gücünün değerlendirilmesi için önemli olan, ihraççıya ilişkin son zamanlarda meydana gelmiş olaylar hakkında bilgi:

Uluslararası kredi derecelendirme kuruluşu Fitch Ratings 31.01.2018 tarihli kredi derecelendirme raporunda Bankanın aşağıda sıralanan notlarını teyit etmiştir.

Ulusal	$A+$	'A' notu, düşük kredi riski beklentisini ifade etmektedir. Finansal yükümlülükleri karşılama kapasitesi güçlüdür.
Uzun Vadeli Temerrüt (YP)	BB-	'BB' notu, kredi riskinin oluşabileceğini; özellikle ekonomik koşullardaki olumsuz gelişmelerden etkilenebileceğini ifade etmektedir. Ancak iş ve finansal alternatifler, finansal yükümlülüklerini yerine getirmekte yeterli olabilir.
Uzun Vadeli Temerritt (TL)	BB-	'BB' notu, kredi riskinin oluşabileceğini; özellikle ekonomik koşullardaki olumsuz gelişmelerden etkilenebileceğini ifade etmektedir. Ancak iş ve finansal alternatifler, finansal yükümlülüklerini yerine getirmekte yeterli olabilir.

Fitch Ratings'in kredi derecelendirme ölçeğine aşağıdaki adresten ulaşılabilir: https://www.fitchratings.com/web_content/ratings/fitch_ratings_definitions_and_scales.pdf

5.2. Yatırımlar:

Yoktur.

$15$ $M_{\odot}$ $+$

FAALIYETLER HAKKINDA GENEL BILGILER 6.

6.1. Anu faaliyet alanları:

6.1.1. İhraççı bilgi dokümanında yer alması gereken finansal tablo dönemleri itibariyle ana ürün/bizmet kategorilerini de içerecek şekilde ihraççı faaliyetleri hakkında bilgi:

Fibabanka A.Ş. Kurumsal, Ticari, KOBİ, İşletme Bankacılığı, Bireysel, Tarım ve Özel Bankacılık alanlarında faaliyet göstermektedir. Banka, 31.12.2017 tarihi itibarıyla 80 şubesi ve toplam 1.633 çalışanı ile faaliyetlerini sürdürmektedir.

2017 yılında Banka aktif müşteri sayısını verimli bir şekilde artırmak ve çapraz satış konularına odaklanmak üzerine kampanyalar ve yeni müşteri kazanımı gerçekleştirmiştir. Bu doğrultuda Bankanın toplam aktif müşteri adedi 2016 yıl sonuna göre %104 büyüyerek 214.000'i aşmıştır.

i) Bireysel Bankacılık:

Fibabanka, Bireysel Bankacılık alanında müşterilerine, tüketici kredileri, mevduat ve yatırım ürünleri, kredi kartları, sigorta ve emeklilik gibi geniş bir ürün yelpazesinde hizmet vermektedir.

2017 yılında müşterilerine hızlı ve kaliteli hizmet sunma hedefi ile paralel birikimlerinin değerlendirilmesine ve finansman ihtiyaçlarının karşılanmasına yönelik gerek ürün ve hizmetlere gerekse süreçlere ilişkin çalışmalar yoğun bir şekilde sürdürülmüş; kredilerde yaygın müşteri kazanımı hedefi ile yeni kanalların (SMS, Web, Mağaza vb.) kullanımı önem kazanmıştır. 2016 sonunda 29.777 adet olan bireysel kredili müşteri sayısı, 2017 sonunda 114.360 adede yükselmiştir.

2017 yılında toplam müşteri mevduatı %28 artış kaydetmiştir. Özellikle yeni müşteri ve tabana yaygın mevduat kazanımına yönelik stratejiler, uygulamalar ve yeni mevduat ürünleri Bankanın bu alandaki başarısına katkıda bulunmuştur. Yenilikçi bir pazarlama planı ile yeni müşteri kazanmaya ve tabana yayılmaya odaklı mevduat kampanyaları, yeni ürün lansmanları ve yeni satış kanallarıyla hedefler desteklenmiştir.

Vadeli ile vadesiz mevduatın avantajlarını bir arada sunan, özellikle tabana yaygın müşteri adedini ve aktivasyonunu teşvik eden "Kiraz Hesap" ürünü mevduatın yaygınlaşması için önemli bir rol oynamıştır. Söz konusu ürün çeşitli mecralarda reklamlarla desteklenmiştir. 2017 yılında Alternatif Dağıtım Kanalları kullanımı, şube operasyonlarının azaltılması, müşteri artışı ve sadakatini teşvik amacıyla internet bankacılığında e-mevduat uygulaması ile müşterilerimizin şubeye kadar gitmeden en avantajlı faiz oranlarından yararlanması sağlanmıştır.

2017 yılı içerisinde şube dışında oluşturulan yeni kanallar (SMS, mağaza, Web vb.) aracılığı ile yeni müşteri kazanımı konusunda önemli çalışmalar yapılmıştır. Bunların içerisinde en önemli çalışma, satış noktalarından biri olan tüketici finansmanı için yapılan altyapı ve süreçlerdir. Özellikle elektronik ürün satışı yapan perakende sektöründe faaliyet gösteren marka ve mağazalarla işbirliği yapılarak tüketici finansmanı modeli çalıştırılmış ve bu sayede Bankaya yeni müşteriler kazandırılarak ihtiyaç kredisi ürünleri sunulmuştur. Ekim ayında

15 Mart 20

başlayan söz konusu kurgu üzerinden 2017 yılı sonuna kadar yaklaşık 73.000 adet ve 205 milyon TL hacminde yeni ihtiyaç kredisi kullandırılmıştır.

ii) KOBİ ve İsletme Bankacılığı

KOBİ ve İşletine Bankacılığı, KOBİ'lerin ve küçük işletmelerin faaliyetlerini yürütebilecek ihtiyaçlarına yönelik kredilerin yanı sıra müşterilerine kredi kartı, yatırım ürünleri, sigorta emeklilik ürünlerine ilaveten üye işyeri ve nakit yönetimi hizmetleri de sunmaktadır.

2017 yılında KOBİ ve İşletme Bankacılığı'nda, kredi hacminin büyümesi hedeflenmiş; yıl içerisinde mevcut büyüme stratejisi doğrultusunda yeni müşteri kazanımı hedefiyle sağlıklı büyüme stratejisi devam etmiştir. 2017 yılında aktif kredili KOBİ müşteri sayısı 5.900'e, KOBİ kredi büyüklüğü 2.646 milyon TL'ye, İşletme Bankacılığında ise aktif kredili müşteri sayısı 13.089'a, kredi büyüklüğü 384 milyon TL'ye ulaşmıştır. KOBİ kredilerinin büyümesinde KGF programının olumlu etkisi olmuştur.

2017 yıl sonu itibarıyla, kredi kartı adedi 2016 yıl sonuna göre % 21 artışla 17.149'a ulasmıstır.

iii) Tarım Bankacılığı

Tarım Bankacılığı 2017 yıl sonu itibarıyla toplam 19 şube ve 37 finansal hizmetler yöneticisi ile faaliyetlerini sürdürmektedir. Tarım kredileri bir önceki yıla göre %75 artarak 352 milyon TL kredi büyüklüğüne ulaşmış; aktif müşteri adedinde ise %50 büyüme kaydedilmiştir.

Tarım Bankacılığı alanında çiftçiye özel hasat vadeli, esnek ödemeli, işletme ve yatırım kredileriyle tarımsal üretimin devamlılığı ve gelişimi desteklenmektedir.

iv) Kurumsal/Ticari Bankacılık

Kurumsal/Ticari Bankacılık, işletmelerin nakdi ve gayrinakdi ihtiyaçlarını karşılamanın yanısıra işletmelere Dış Ticaret Finansmanı, Proje Finansmanı, nakit yönetimi, üye işyeri, yatırım ürünleri, sigorta ve emeklilik alanlarında da hizmet sunmaktadır.

2017 yılı içerisinde pazar payının artırılmasına yönelik Nakit Yönetimi ürünlerine ilişkin farklı çözümler sunulmuştur. Banka aracılığıyla gerçekleşen Vergi ve SGK ödemeleri 2016 yılında 2,1 milyar TL iken, 2017 yılında %156 artışla 5,6 milyar TL'ye yükselmiştir. Özellikle, ÖTV ödemelerinin yapılmasına yönelik yeni geliştirilen ürünü ile ÖTV ödemelerinde 2016 yılı sonunda %2,3 olan pazar payı, 2017 yılı sonunda %14,5'e yükselmiştir.

Banka keşide çek ürününde de pazar payı ve işlem hacmi artmaya devam etmiştir. 2016 yılında ortalama pazar payı %1,22 ve sektör sıralaması 16 iken; 2017 yılında ortalama pazar payı %1,57 ve sektör sıralaması 12 olarak gerçekleşmiştir.

v) Alternatif Dağıtım Kanalları

Alternatif Dağıtım Kanallarının kullanımının artırılmasına yönelik yapılan çalışmalar kapsamında, dijital kanalların kullanıcı sayısı ve işlem adetlerinde önemli artışlar meydana gelmiş; Mobil Bankacılık kullanıcı sayısı %125, İnternet Bankacılığı kullanıcı sayısı ise %74 artarken, dijital kanallardan yapılan EFT ve havale işlemlerinin yüzdesi %65'e yükselmiş; Mobil bankacılık kanalı ile 17 yapılan işlem adetlerinde %219 artış sağlanmıştır. 2017 yılında Çağrı Merkezi çalışan sayısı %94 artmış olup, eklenen yeni outbound ekibi, satış, ürün yenileme, tanıtım aramaları ile müşterilere ürün, hizmet sunumu ve satışı da yapmaya başlamıştır. Bu sayede 2017 yılında gelen çağrı sayısı 2016 yılına göre %41 oranında artmistir.

vi) Fiba Portföy Yönetimi Anonim Şirketi

Banka'nın "Fiba Portföy Yönetimi Anonim Şirketi" unvanlı bağlı ortaklığı bulunmaktadır. Şirketin sermayesi 5.500.000 TL'dir. Banka, merkezi İstanbul'da olan Fiba Portföy'ün %99'una sahiptir.

Şirket 2017 sonu itibarıyla 9 adedi emeklilik yatırım fonu, 8 adedi ise yatırım fonu olmak üzere toplam 17 adet fon yönetmektedir. Söz konusu fonların aynı tarih itibarıyla toplam büyüklüğü 499 milyon TL seviyesindedir. Bunların yanı sıra toplam değeri 15 milyon TL olan 11 adet bireysel portföy yönetilmektedir.

2017 yıl sonunda portföy yönetimi sektör büyüklüğü 2016 yıl sonuna göre %30 artarak 158 milyar TL'ye ulaşmıştır, 2017 yıl sonunda Fiba Portföy'ün yönettiği fonların büyüklüğü ise 2016 yıl sonuna göre %21 artarak 0,51 milyar TL'ye ulaşmış olup pazar payı % 0,325 olarak gerçekleşmiştir.

vii) Finberg Araştırma Geliştirme Danışmanlık Yatırım Hizmetleri Anonim Şirketi

Banka 19 Şubat 2018 tarihinde girişimcilik, yeni iş alanlarının ve teknolojilerin yaratılması, finansal teknoloji şirketlerine yatırım yapılması, mobil ödeme, gelir gider takibi ve para transferi konusunda danışmanlık hizmeti verilmesi amaçlarıyla Finberg Araştırma Geliştirme Danışmanlık Yatırım Hizmetleri A.Ş. adında bir iştirak şirketi kurmuştur. Şirketin sermayesi 5 milyon TL olup tamamı Fibabanka tarafından

31.12.2017 (Bin TL)	Perakende Bankacılık	Ticari&Kurumsal Bankactlık	Hazine&Genel Müdürlük	Grup'un Toplam Faaliyeti
Fauliyet Geliri	282.051	467.774	28.273
Faaliyet Karl Vergi Gideri	$-49.010$	290.755	$-41.200$	778.098 200.545
Dönem Net Karı/Zararı				$-33.416$
Carl Dönem				167.129
Bölüm Varlıkları Dağıtılmamış Varlıklar	4.202.600	10.588.059	5.321.009	20.111.668
Toplam Varlıklar
Bölüm Yükümlülükleri Dağıtılmamış Yükümlülükler Özkaynaklar	7.354.825	4.316.449	6.975.782	20.111.668 18.647.056
Toplam Yükümlülükler				1.464.612
				20.111.668

31.12.2017 itibarıyla, Banka'nın faaliyet alanları bazında finansal sonuçları aşağıdaki gibidir:

31.12.2016 (Bin TL)	Perakende Bankacılık	Ticari&Kurumsal Bankacılık	Hazine&Genel Müdürlük	Grup'un Toplam
Faaliyet Geliri	250.518	308.806		Faaliyeti
Faaliyet Karı	9.778		88.800	648.124
Vergi Gideri		185.574	$-34.332$	161.020
Dönem Net Karı/Zararı				$-46.023$
Cari Dönem				114.997
Bölüm Varlıkları	3.338.361	7.974.405
Dağıtılmamış Varlıklar			4.076.106	15.388.872
Toplam Varlıklar
Bölüm Yükümlülükleri	6.543.963	2.595.736		15.388,872
Dağıtılmamış Yükümlülükler Özkaynaklar			4.959.412	14.099.111
Toplam Yükümlülükler				1.289.761
				15,388.872

□●

CATTEN Menkul Degerie

15 Mart 2018

Banka'nın 31.12.2015, 31.12.2016 ve 31.12.2017 tarihleri itibarıyla seçilmiş konsolide gelir tablosu kalemlerine aşağıda yer verilmektedir:

Faallyet
Gelirleri/ Giderleri (Bin TL)	Bağımsız Denetimden Geçmiş Konsolide 31.12.2015	$\frac{1}{2}$	Bağımsız Denetimden Geçmiş Konsolide 31.12.2016	$\frac{1}{2}$	Bağımsız Denetimden Geçmiş Konsolide 31.12.2017	$\frac{0}{2}$
Net Faiz Geliri/Gideri	397.844	87%	510.524	79%	642.965	83%
Net Ücret ve Komisyon Gelirleri/ Giderleri	23.796	5%	27.463	4%	45.492	6%
Ticari Kar/ Zarar (Net)	(1.908)	0%	55.997	9%	2.825	0%
Diğer Faaliyet Gelirleri	35.271	8%	54.140	8%	86.816	11%
Faaliyet Gelirleri Toplamı	455.003	100%	648.124	100%	778.098	100%

6.1.2. Araştırma ve geliştirme süreci devam eden önemli nitelikte ürün ve hizmetler ile söz konusu ürün ve hizmetlere ilişkin araştırma ve geliştirme sürecinde gelinen aşama hakkında ticari sırrı açığa çıkarmayacak nitelikte kamuya duyurulmuş bilgi:

Yoktur.

6.2. Başlıca sektörler/pazarlar:

6.2.1. Faaliyet gösterilen sektörler/pazarlar ve ihraççının bu sektörlerdeki/pazarlardaki yeri ile avantaj ve dezavantajları hakkında bilgi:

31 Aralık 2017 itibarıyla
(Milyon TL)	Sektör	Fibabanka	Fibabanka Pazar Payı
Aktifler	3.257.819
Krediler	2.111.505	20.112	%0,62
Mevduat		15.088	%0,71
Özkaynaklar	1.710.919	12.268	%0,72
Tüketici Kredileri	359.091	1.465	%0,41
	397.206	855	%0,22
Kredi Kartları	116.368	116
KOBİ Kredileri	513,224	3.994	%0,10
Sube Sayısı	11.508		%0,78
ATM Sayısı		80	%0,70
Personel Sayısı	47.338	89	%0,19
	207.532	1.633	%0,79

31 Aralık 2016 itibarıyla (Milyou TL)	Sektör	Fibabanka	Fibabanka Pazar Payı
Aktifler	2.731.047	15.389	960,56
Krediler	1.734.342	11.441	%1,66
Mevduat	1.453.632	9.617	%0,66
Özkaynaklar	300.284	1.290	%0,43
Tüketici Kredileri	337.594	562	%0,17
Kredi Kartları	102.182	99	%0,10
KOBİ Kredileri	420.539	2.827	%0,67
Sube Sayısı	11.664	73	%0,63
ATM Sayısı	46.373	83	%0,18
Personel Sayısı	210.112	1.488	%0.71

31 Aralık 2015 itibarıyla (Milyon TL)	Sektör	Fibabanka	Fibabanka Pazar Payı
Aktifler	2.357.432	11.187	%0,47
Krediler	1.484.960	8.615	%0,58
Mevduat	1.245.428	7.456	%0,60
Özkaynaklar	262.259	1.037	%0,40
Tüketici Kredileri	306.165	473	%0,15
Kredi Kartları	94.973	46	%0,05
KOBİ Kredileri	388.749	2.466	%0,63
Şube Sayısı	12.185	67	%0,55
ATM Sayısı	46.220	75	%0,16
Personel Sayısı	216.722	1.290	%0,60

Kaynak: BDDK/Fibabanka

Türk bankacılık sektöründe 31.12.2017 tarihi itibarıyla kredilerde geçen yıl sonuna göre 377 milyar TL artış (%21,8) olmuştur. Buna karşılık mevduatlarda 257 milyar TL artış (%17,7) gerçekleşmiştir. Aynı dönemde Fibabanka'nın kredileri 3,6 milyar TL artış (%31,9) gösterirken mevduatları ise 2,7 milyar TL (%27,6) artış göstermiştir. 31.12.2017 döneminde geçen yıl sonuna göre bankacılık sektörü toplam aktifleri 526,8 milyar TL (%19,3) ve özkaynakları 58,8 milyar TL (%19,6) artış göstermiştir. İlgili dönemler arasında Fibabanka'nın aktifleri 4,7 milyar TL (%30,7) büyüme gösterirken özkaynaklarındaki büyüme 175 milyon TL (%13,6) olarak gerçekleşmiştir.

Türk bankacılık sektörünün toplam şube sayısı Aralık 2017 itibarıyla geçen yıl sonuna göre 156 adet (-%1,34) azalırken personel sayısı 2.580 kişi (-%1,23) azalmıştır. Aynı dönemde ATM sayısında ise 965 adet (%2,08) artış olmuştur. İlgili dönem aralığında Fibabanka'nın sube sayisi 7 adet (%9,59), personel sayisi 145 adet (%9,74) ve ATM sayisi 6 adet (%7,23) artıs göstermiştir.

Banka'nın sektöre göre güçlü / zayıf yönleri karşılaştırması aşağıda verilmiştir:

Güçlü Yönler Verimlilik Hızlı karar alma Güçlü hakim ortak Güçlü yönetim, kaliteli insan kaynağı Yüksek aktif kalitesi 15 Mart 2018

Fırsatlar Küçük ölcek Genç, esnek ve gelişime açık yapı Artan müşteri sayısı Verimli şube ağı ile çağın gerektirdiği dijital/teknolojik dönüşüme yatkın yapı

Zayıf Yönler

Genç ve büyüyen bir banka olması sebebiyle mevcuttaki sınırlı müşteri sayısı/konsantrasyon

Tehditler Teknolojik yatırım maliyetleri Global likiditeye bağlı olarak artan kaynak maliyeti Artan rekabet

6.3. İhraççının rekabet konumuna ilişkin olarak yaptığı açıklamaların dayanağı:

Sektör bilgileri Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu'nun (BDDK) aylık raporları ve BDDK'nın Türk Bankacılık Sektörü İnteraktif Aylık Bülteni'nin veri tabanı (http://ebulten.bddk.org.tr/ABMVC/) kullanılarak hazırlanmıştır.

Fibabanka A.Ş. hakkındaki veriler ise Kamuyu Aydınlatma Platformunda (KAP) (www.kap.org.tr) yer alan finansal tablolar bölümünde Fibabanka A.Ş.'nin, 2017/12, 2016/12 ve 2015/12 konsolide mali tablo ve dipnotlarından hazırlanmıştır.

7. GRUP HAKKINDA BILGILER

7.1. İhraççının dahil olduğu grup hakkında özet bilgi, grup şirketlerinin faaliyet konuları, ihraççıyla olan ilişkileri ve ihraççının grup içindeki yeri:

Fibabanka'nın sermayesinde doğrudan veya dolaylı hakimiyeti söz konusu olan sermaye grubu Fiba Grubu'dur. 1987 yılında Hüsnü M. Özyeğin tarafından kurulan Fiba Grubu, bugün ulusal ve uluslararası piyasaların saygın ve bilinirliği yüksek bir katılımcısıdır. Fiba Grubu'nun 2017 yılı sonunda 12 ülkede 66 şirketi bulunmaktadır. Fiba Grubu, finans ve finans dışı alanlarda faaliyet gösteren, marka değeri yüksek iştiraklardan oluşan bir yatırım portföyüne sahiptir.

Fiba Grubu içerisinde yer alan Fiba Holding Anonim Şirketi ("Fiba Holding") 1989 yılında kurulmuş olup, faaliyet konusu; bankacılık, finansal kiralama, faktoring, sigorta, varlık yönetimi ve ofis yönetimi gibi birçok sektörde faaliyet gösteren şirketlerin idare ve koordinasyonunu sağlamak ve yatırım yapmaktır. Fiba Holding, Fibabanka'nın %71 hissesine sahiptir.

Fiba Grubu'nun finans sektöründeki yatırımları; bankacılık, leasing, faktoring, sigortacılık ve tahsili geçmiş alacakların (TGA) tahsili ve yönetiminden; finans dışı yatırımları ise esas itibariyle perakendecilik, gayrimenkul yatırımları, yenilenebilir enerji ve otel yatırımlarından oluşmaktadır.

Sirket'in kuruluş amacı, ilgili mevzuat hükümleri çerçevesinde yatırım fonlarının kurulması ve yönetimidir. Ayrıca, yatırım ortaklıklarının, 28 Mart 2001 tarihli ve 4632 sayılı Bireysel Emeklilik Tasarruf ve Yatırım Sistemi Kanunu kapsamında kurulan emeklilik yatırım fonlarının ve bunların muadili yurt dışında kurulmuş yabancı kolektif yatırım kuruluşlarının portföylerinin yönetimi de ana faaliyet konusu kapsamındadır.

SPK'nın III-55-1 sayılı "Portföy Yönetim Şirketleri ve Bu Şirketlerin Faaliyetlerine İlişkin Esaslar Tebliği'nin 28. maddesinin 1. fikrasının c bendine göre yönettiği portföy büyüklüğü 500 milyon - 5 milyar TL arasında bulunan portföy yönetim şirketlerinin asgari özsermaye tutarının 5 milyon TL olması gerekmektedir. 31.12.2017 tarihi itibarıyla mevcut özsermaye rakamı 5.468.183 TL olan Fiba Portföy bu gerekliliği yerine getirmektedir.

31.12.2017 itibarıyla Fiba Portföy'ün kurucusu olduğu 8 adet yatırım fonuna ilişkin bilgiler aşağıdadır;

Kodu	Fon Ismi	Portfoy Değeri	Dolaşımdaki Pay Sayısı	Birim Fiyat	Pay Sahibi Sayısı
FIB	Fiba Portfoy Altın Fonu	4.303,916	307.570.959	0,014
FID	Fiba Portfby Çoklu Varlık 2. Değişken Fonu				70
		18.780,944	319,363.913	0,059	225
FIL.	Fiba Portfoy Para Piyasası Fonu	47.498.662	1.220.255.906
FIT	Fiba Portfby Borclanma Aracları Fonu			0,039	2.023
		14.245.364	303.316.123	0,047	65
FPK	Fiba Portföy Kısa Vadeli Borçlanma Araçları Fonu	38.533.985	3.115.127.000
FPH	Fiba Portfby Hisse Fonu			0,012	735
		2.478.385	1.958.550	1,261	33
FPE	Fiba Portfby Eurobond Borçlanma Araçları Fonu	14.319.033
FCV			3.677.146	3,887	20
	Fiba Portfby Çoklu Variık 1. Değişken Fonu	3.136.201	2.894.487	1,079	15

	Fiba Fortföy Yönetimi A.S. Kurucusu Olduğu Votum Partam

Bauka'nın grup şirketleri ile işlemleri aşağıdaki gibidir:

Risk Grubu, Bankacılık Kanunu'nun 49.maddesi'nde tanımlanmış olup, buna göre; 1) Bankanın 31 Aralık 2017 itibarıyla, dahil olduğu risk grubuna ait kredi ve diğer alacaklara ilişkin bilgiler aşağıdaki tabloda verilmiştir:

$(Bin TL)$

Grup'un Dahil Olduğu Risk		Bankanın Doğrudan ve Dolaylı	Ortakları		Risk Grubuna Dahil Olan Diğer Gerçek ve	Tüzel Kişiler
Grubu	31.12.2017		31.12.2016		31.12.2017		31.12.2016
Krediler ve	Nakdi	G, Nakdi	Nakdi	G, Nakdi	Nakdi	G, Nakdi	Nakdi	G, Nakdi
Diğer Alacaklar		22	$\sim$	22	11.556	48.284	126.939	30.871
Alınan Faiz ve Komisyon Gelirleri					3.553	114	1.134	407

31 Aralık 2017 tarihi itibarıyla risk grubu kuruluşlarına kullandırılan nakdi kredi ve diğer alacakların bakiyesi 11.556 bin TL, toplam kredilere oranı ise %0,07'dir (31 Aralık 2016:126.939 bin TL, %1,10).

2) Bankanın 31 Aralık 2017 itibarıyla dahil olduğu risk grubuna ait mevduata ilişkin bilgiler aşağıdaki tabloda verilmiştir:

(Bin TL)

Bankanın Dahil Olduğu Risk Grubu	Bankanın Doğrudan ve Dolayh Ortakları		Risk Grubuna Dahil Olan Diger Gerçek ve Tüzel Kisiler
	31.12.2017	31.12.2016	31.12.2017	31.12.2016
Mevduat	300.055	15.552	409.341	595,924
Mevduat Faiz Gideri	20.434	6.094	44.072	28.398

31 Aralık 2017 tarihi itibarıyla risk grubu kuruluşlarından temin edilen mevduatın bakiyesi 709.396 bin TL, toplam mevduata oranı %5,78'dir (31 Aralık 2016: 611.476 bin TL, %6,36).

3) Bankanın 31 Aralık 2017 itibarıyla dahil olduğu risk grubu ile yaptığı vadeli döviz işlemleri ile opsiyon sözleşmeleri ile benzeri diğer sözleşmelere ilişkin bilgiler aşağıdaki tabloda verilmistir:

(Bin TL)

Baukanın Dahil Olduğu Risk Grubu		Bankanın Doğrudan ve Dolaylı Ortakları	Risk Grubuna Dahil Olan Diğer Gerçek ve Tüzel Kişiler
Gerçeğe Uygun Değer Farkı Kâr veya	31.12.2017	31.12.2016	31.12.2017	31.12.2016
Zarara Yansıtılan İşlemler Toplam Kar/(Zarar)	$\overline{a}$	$\frac{1}{2}$	899.553	863.016
	Ship	m ₁	(23.856)	(1.367)

31 Aralık 2017 tarihi itibarıyla risk grubu ile yapılan vadeli işlemler, opsiyon sözleşmeleri ile benzeri diğer sözleşmelerin bakiyesi 899,553 bin TL dir (31 Aralık 2016: 863.016 bin TL).

31 Aralık 2017 tarihi itibarıyla Banka'nın risk grübuna dahil olan gerçek ve tüzel kişilerden temin ettiği mevduat dışı fonların bakiyesi 171.583 bin TL olup; bu fonların tamamı IFC ve EBRD'den kullanılan krediler yoluyla sağlanmıştır.

7.2. İbraççının grup içerisindeki diğer bir şirketin ya da şirketlerin faaliyetlerinden önemli ölçüde etkilenmesi durumunda bu husus hakkında bilgi:

Yoktur.

$\mathbf{R}$ EĞİLİM BİLGİLERİ

8.1. Bağımsız denetimden geçmiş son finansal tablo döneminden itibaren ihraççının finansal durumu ile faaliyetlerinde olumsuz bir değişiklik olmadığına ilişkin beyan:

Bağımsız denetimden geçmiş son finansal tablo tarihi olan 31 Aralık 2017'den itibaren Banka'nın finansal durumu ve faaliyetlerinde olumsuz bir değişiklik olmadığını beyan ederiz.

8.2. İhraççının beklentilerini önemli ölçüde etkileyebilecek eğilimler, belirsizlikler, talepler, taahhütler veya olaylar hakkında bilgiler:

Yoktur.

KÂR TAHMÎNLERÎ VE BEKLENTÎLERÎ $9.$ Yoktur.

10. İDARİ YAPI, YÖNETİM ORGANLARI VE ÜST DÜZEY YÖNETİCİLER

10.1. İhraççının genel organizasyon şeması:

10.2. İdari yapı:

10.2.1. İhraççının yönetim kurulu üyeleri hakkında bilgi:

Adı Soyadı	Son 5 Yılda Görevi İhraççıda	Görev Süresi / Kalan Görev	Sermaye Payı (Doğrudan ve Dolaylı)
		Üstlendiği Görevler	Süresi	(TL)	(%)
Hüsnü Mustafa Özyeğin	Yönetim Kurulu Başkanı	Yönetim Kurulu Başkanı	24.08.2015 3 yıl/5 ay	666.721.398,99	70,84
Fevzi Bozer	Yönetim Kurnlu Başkan Vekili	Yönetim Kurulu Başkan Vekili, Kredi Komitesi Başkanı, Denetim Komitesi Üyesi	24.08.2015 3 yıl/5 ay
İsmet Kaya Erdem	Yönetim Kurulu Üyesi	Yönetim Kurulu Üyesi, Kredi Komitesi Yedek Üyesi	24.08.2015 3 yıl/5 ay
Mehmet Güleşci	Yönetim Kurulu Üyesi	Yönetim Kurulu Üyesi, Kredi Komitesi Yedek Üyesi	24.08.2015 3 yıl/5 ay
Mevlüt Hamdi Aydın	Yönetim Kurulu Üyesi	Yönetim Kurulu Üyesi, Denetim Komitesi Üyesi	24.08.2015 3 yıl/5 ay
Memduh Aslan Akçay	Yönetim Kurulu Üyesi	Yönetim Kurulu Üyesi, Kurumsal Yönetim Komite Üyesi	28.03.2016 2,5 yıl/ 5 ay
Selçuk Yorgancioğlu	Yönetim Kurulu Üyesi	Yönetim Kurulu Üyesi	31.08.2016 $2$ yıl/ $5$ ay
Hülya Kefeli	Yönetim Kurulu Üyesi	Yönetim Kurulu Üyesi	15.05.2017 1,25 yıl/ 5 ay
Ömer Mert	Genel Müdür ve Yönetim Kurulu Üyesi	Genel Müdür ve Yönetim Kurulu Üyesi	Doğal Üye

erler lañ

15 Mart 20

$\lambda$

Bankamız Yönetim Kurultı üyelerinin Banka dışında yürüttükleri görevlere dair bilgiler aşağıdaki gibidir:

Sn. Hüsnü Mustafa Özyeğin, Banka dışında;

Anne Çocuk Eğitim Vakfı'nda Yönetim Kurulu Üyesi, Mütevelli Heyeti Üyesi, $\overline{a}$
Credit Europe Bank Ltd. Russia'da Yönetim Kurulu Başkanı,
Credit Europe Bank Suisse S.A.'da Yönetim Kurulu Üyesi,
Fiba Emeklilik ve Hayat A.Ş.'de Yönetim Kurulu Başkanı, $\sim$
Fiba Gayrimenkul Geliştirme İnşaat ve Yatırım A.Ş.'de Yönetim Kurulu Başkanı,
Fiba Gayrimenkul Geliştirme İnşaat ve Yatırım A.Ş. ve Fiba Ticari Gayrimenkul Yatırımları A.Ş. Adi Ortaklığı'nda Yönetim Kurulu Başkanı,
Fiba Holding A.Ş.'de Yönetim Kurulu Başkanı,
Fiba Summa Adi Ortaklığı'nda Şirket Müdürü,
Fiba Ticari Gayrimenkul Yatırımları Anonim Şirketi'nde Yönetim Kurulu Başkanı,
Fina Holding A.Ş.'de Yönetim Kurulu Başkanı,
Hüsnü M. Özyeğin Vakfı'nda Yönetim Kurulu Başkanı, Mütevelli Heyeti Başkanı,
Özü Kültür Hizmetleri ve Tic. A.Ş.'de Yönetim Kurulu Başkanı,
Özyeğin Üniversitesi'nde Mütevelli Heyeti Başkanı,
Star Mall Hong Kong- Limited'de Yönetim Kurulu Başkanı,
Star Mall -Shenyang- Limited'de Yönetim Kurulu Başkanı,
Star Mall Shenyang Commerce Co Ltd.'de Yönetim Kurulu Başkanı görevlerini ifa etmektedir.

Sn. Fevzi Bozer, Banka dışında;

Fiba Holding A.Ş.'de Yönetim Kurulu Üyesi,
Credit Europe Bank Russia- Ltd.'de Yönetim Kurulu Üyesi, $\frac{1}{2}$
Credit Europe Bank -Suisse- SA.'de Yönetim Kurulu Üyesi,
Credit Europe Bank Romania- Ltd.'de Yönetim Kurulu Üyesi,
Credit Europe Bank N.V.'de Yönetim Kurulu Üyesi,
Credit Europe Bank Ukraine'de Yönetim Kurulu Başkan Yardımcısı görevlerini ifa etmektedir.

Sn. Mehmet Güleşci, Banka dışında;

Alcubilla Investments B.V.'de Yönetim Kurulu Üyesi,
Anadolu Japan Turizm A.S.'de Swissotel the Bosphorus'da, (İstanbul) Yönetim Kurulu Başkan Yardımcısı,

$79$

Anchor Retail Investments N.V.'de Yönetim Kurulu Üyesi,
Anne Çocuk Eğitim Makfı'nda Denetini Kurulu Üyesi,
Benek Real Estate Office S.R.L.' de Yönetim Kurulu Üyesi,
Berceni 2007 Real Estate Office S.R.L. de Yönetim Kurulu Üyesi,
Clean Sweep Holding B.V.'de Yönetim Kurulu Üyesi,
Colonnafin B.V.'de Yönetim Kurulu Üyesi.
Credit Europe Bank -- Dubai Limited'de Yönetim Kurulu Üyesi,
Credit Europe Bank Romania S.A.'de Yönetim Kurulu Üyesi Denetim Komitesi Uvesi.
Credit Europe Bank Ltd. -- Russia da Yönetim Kurulu Üyesi, Denetim Komitesi Baskan₁
Credit Europe Bank N.V.'de Yönetim Kurulu Üyesi Denetim Komitesi Başkan Yardımcısı.
Credit Europe Group N.V.'de Yönetim Kurulu Üyesi,
Emerging Markets Real Estate Investments B.V.'de Yönetim Kurulu Üyesi,
Eurostrand Reizen B.V.'de Yönetim Kurulu Üyesi,
Fiba Air Hava Taşımacılık ve Hizmetleri A.Ş.'de Yönetim Kurulu Başkan Yardımcısı,
Fiba Araştırma Geliştirme ve Müşavirlik Hizmetleri A.Ş.'de Yönetim Kurulu Başkan Yardimcisi.
Fiba Capital Investments B.V.'de Yönetim Kurulu Üyesi,
Fiba Emeklilik ve Hayat A.Ş.'de Yönetim Kurulu Üyesi / İç Sistemlerden Sorumlu Yönetim Kurulu Üyesi,
Fiba Faktoring A.S.'de Yönetim Kurulu Başkanı,
Fiba Gayrimenkul Geliştirme İnşaat ve Yatırım A.Ş.'de Yönetim Kurulu Üyesi,
Fiba Gayrimenkul Geliştirme İnşaat ve Yatırım A.Ş. ve Fiba Ticari Gayrimenkul Yatırımları A.Ş. Adi Ortaklığı'nda Yönetim Kurulu Üyesi,
Fiba Holding A.Ş.'de Yönetim Kurulu Üyesi, Fiba International Financial Services Company Plc.'de Yönetim Kurulu Üyesi.
Fiba Kapital Holding A.Ş.'de Yönetim Kurulu Başkan Yardımcısı,
Fiba Portföy Yönetimi A.Ş.'de Yönetim Kurulu Başkanı,
Fiba Sağlık Yatırımları A.Ş.'de Yönetim Kurulu Başkan Yardımcısı,
Fiba Summa Adi Ortaklığı'nda Şirket Müdürü,
Fiba Ticari Gayrimenkul Yatırımları Anonim Şirketi'nde Yönetim Kurulu Üyesi,
Fiba Yüksel Uluslararası Proje Geliştirme ve Yatırım A.Ş.'de Yönetim Kurulu Üyesi,

$\big($

$M_{\odot}$ | $2229$

Fina Enerji Holding A.Ş'de Yönetim Kurulu Başkan Yardımcısı,
Fina Holding A.Ş.'de Yönetim Kurulu Başkan Yardınıcısı,
Fina Limancılık Lojistik Holding A.Ş'de Yönetim Kurulu Başkan Yardımcısı,
Finergy (Private) Limited'de Yönetim Kurulu Üyesi,
Finerji N.V.'de Yquetim Kurulu Üyesi,
Fors Denizcilik Sanayi ve Ticaret A.Ş.'de Yönem Kurulu Üyesi,
Fulya Sağlık Tesisleri ve Ticaret A.Ş.'de Yönetim Kurulu Üyesi,
Future Vision Consult S.R.L.'de Yönetim Kurulu Üyesi,
GF Araştırma Geliştirme ve Müşavirlik Hizmetleri A.Ş.'de Yönetim Kurulu Başkan Yardımcısı,
Gimrom Holding SA'da Yönetim Kurulu Üyesi,
Girişim Alacak Yönetim Hizmetleri ve Yazılım Servisleri A.Ş.'de Yönetim Kurulu Başkan Vekili,
Girişim Araştırma Geliştirme ve Müşavirlik Hizmetleri A.Ş.'de Yönetim Kurulu Başkan Yardımcısı,
Güven Varlık Yönetim A.Ş.'de Yönetim Kurulu Üyesi,
Hessmaier S.R.L.'de Yönetim Kurulu Üyesi.
Hüsnü M. Özyeğin Vakfı'nda Yönetim Kurulu Üyesi Denetim Komitesi Üyesi-Mütevelli Heyeti Üyesi.
International Partnership Investment BV'de Yönetim Kurulu Üyesi,
Marka Mağazacılık A.Ş.'de Yönetim Kurulu Başkan Yardımcısı,
Metropol Project Imobiliare S.R.L.'de Yönetim Kurulu Üyesi,
Ofishane Ofis Yatırımları ve Kiralama Hizmetleri A.Ş.'de Yönetim Kurulu Başkan Yardımcısı,
Olivine Investments B.V.'de Yönetim Kurulu Üyesi,
Partner Choice Trio Investments Ltd.'de Yönetim Kurulu Üyesi,
Partner Investment B.V'de. Yönetim Kurulu Üyesi,
Partner Investment Holding B.V.'de Yönetim Kurulu Üyesi,
Partner Life Europe B.V.'de Yönetim Kurulu Üyesi,
Partner Life Investments B.V.'de Yönetim Kurulu Üyesi,
Public Joint Stock Company Credit Europe Bank Ukraine'de Yönetim Kurulu Üyesi,
Real Estate Investments B.V.'de Yönetim Kurulu Üyesi,
Select S.R.L.'de Yönetim Kurulu Üyesi,
Star Mall Shanghai Property Management Co. Ltd.'de Yönetim Kurulu Başkanı,
Strategic Retail Investments B.V.'de Yönetim Kurulu Üyesi,
Sun Pearl Investment B.V.'de Yönetim Kurulu Üyesi,
Tbn Romania S.R.L.'de Yönetim Kurulu Üyesi,
Voluntar 65000 Investment S.R.L.'de Yönetim Kurulu Üyesi görevlerini ifa etmektedir.
Sn. İsmet Kaya Erdem, Banka dışında
Fiba Holding A.Ş. Yönetim Kurulu Başkan Yardımcısı görevini ifa etmektedir.

Sn. Selçuk Yorgancıoğlu Banka dışında

Abraaj Group Türklye ve Orta Asya'dan Sorumlu Ortak görevini ifa etmektedir.

$75$ $M_{\rm eff}$ $2\,$ $\mu$

Sn. Ömer Mert, Banka dışında

Fiba Emeklilik ve Hayat A.Ş. Yönetim Kurulu Üyesi görevini ifa etmektedir. $\bar{\phantom{a}}$

10.2.2. Yönetimde söz sahibi olan personel hakkında bilgi:

Adı Soyadı	Görevi	Son 5 Yılda Ihraccida		Sermaye Payı ¹
		Üstlendiği Görevler	(TL)	(%)
Ömer Mert	Genel Müdür. YK Üyesi	Genel Müdür. YK Üyesi
Elif Alsey Utku Özbey	Genel Müdür Bas Yardımcısı	Genel Müdür Yardımcısı
Adem Aykın	Genel Müdür Yardımcısı	Genel Müdür Yardımcısı
Ahu Dolu	Genel Müdür Yardımcısı	Koordinatör- Genel Müdür Yardımcısı
Turgay Hasdiker	Genel Müdür Yardımcısı	Koordinatör- Genel Müdür Yardımcısı
Kerim Lokman Kuris	Genel Müdür Yardımcısı	Koordinatör- Genel Müdür Yardimcisi
Orhan Hatipoğlu	Genel Müdür Yardımcısı	Genel Müdür Yardimcisi
Ömer Rıfat Gencal	Genel Müdür Yardımcısı	Koordinatör- Genel Müdür Yardimcisi
Sezin Erken	Genel Müdür Yardimcisi	Genel Müdür Yardımcısı
Gerçek Önal	Baş Hukuk Müşaviri	Baş Hukuk Müşaviri

¹ Bankanın yönetiminde söz sahibi olan gerçek kişi hissedarların hisse oram %1'i geçmemektedir. %5 altında olduğu için

15 Mart 2018

10.3. Son 5 yılda, ihraççının yönetim kurulu üyeleri ile yönetimde yetkili olan personelden alınan, ilgili kişiler hakkında sermaye piyasası mevzuatı, 5411 sayılı Bankacılık Kanunu ve/veya Türk Ceza Kanununun 53 üncü maddesinde belirtilen süreler geçmiş olsa bile; kasten işlenen bir suçtan dolayı beş yıl veya daha fazla süreyle hapis cezasına ya da zimmet, irtikâp, rüşvet, hırsızlık, dolandırıcılık, sahtecilik, güveni kötüye kullanma, hileli itlas, ihaleye fesat karıştırma, verileri yok etme veya değiştirme, banka veya kredi kartlarının kötüye kullanılması, kaçakçılık, vergi kaçakçılığı veya haksız mal edinme suçlarından dolayı alınmış cezai kovuşturma ve/veya hükümlülüğünün ve ortaklık işleri ile ilgili olarak taraf olunan dava konusu hukuki uyuşmazlık ve/veya kesinleşmiş hüküm bulunup bulunmadığına dair bilgi:

Yoktur.

10.4. Yönetim kurulu üyeleri ile yönetimde söz sahibi personelin ihraççıya karşı görevleri ile şahsi çıkarları veya diğer görevleri arasında bulunan olası çıkar çatışmaları hakkında bilgi:

Yoktur.

YÖNETİM KURULU UYGULAMALARI 11.

11.1. İhraççının denetimden sorumlu komite üyeleri ile diğer komite üyelerinin adı, soyadı ve bu komitelerin görev tanımları:

Denetim Komitesi

Adı Soyadı	Görevi
Fevzi Bozer	Yönetim Kurulu Başkan Yardımcısı - Komite Başkanı
Mevlüt Hamdi Aydm	Yönetim Kurulu Üyesi - Asil Üye

Denetim Komitesi, Banka'nın Yönetim Kurulu tarafından, iç kontrol, iç denetim ve risk yönetim sistemlerinin işleyişine ilişkin denetim ve gözetim faaliyetlerinin yerine getirilmesi amacıyla olusturulmustur.

Kredi Komitesi

Adı Soyadı	Görevi
Fevzi Bozer	Yönetim Kurulu Başkan Yardımcısı - Komite Başkanı
Ömer Mert	Genel Müdür ve Yönetim Kurulu Üyesi - Asil Üye
Ismet Kaya Erdem	Yönetim Kurulu Üyesi - Yedek Üye
Mehmet Güleşci	Yönetim Kurulu Üyesi -Yedek Üye

Kredi Komitesi, mevzuat hükümleri çerçevesinde Barka'nın Yönetim Kurulu'nca kredi politikası hükümlerine uygun olarak tahınmış yetkiler verçevesinde kredi onayı verir. Yönetim Kurulu, Bankacılık Kanunu tahlındaki kredi tahsis yetkilerinin belirli bir tutara kadar

$33$

olan kismini Kredi Komitesi'ne devretmiştir. Bu itibarla, Kredi Komitesi Banka'nın kredi vermeye yetkili organları arasında Yönetim Kurulu'ndan sonraki en üst tahsis organıdır. Komite yetkisi dahilinde olan kredi tekliflerini değerlendirir; yetkisini aşan, uygun bulduğu kredi tekliflerini ise Yönetim Kurulu'na sunar.

Adı Soyadı	Görevi
Fevzi Bozer	Yönetim Kurulu Başkan Yardımcısı
Ömer Mert	Genel Müdür ve Yönetim Kurulu Üyesi
Mevlüt Hamdi Aydın	Yönetim Kurulu Üyesi
Memduh Aslan Akçay	Yönetim Kurulu Üyesi
Elif Alsey Utku Özbey	Genel Müdür Baş Yardımcısı
Serdal Yıldırım	Mevzuat ve Uyum Bölüm Yöneticisi

Kurumsal Yönetim Komitesi

Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu tarafından yayımlanan Bankaların Kurumsal Yönetim İlkelerine İlişkin Yönetmelik çerçevesinde Banka'nın kurumsal yönetim ilkelerine uyumunu izlemek, bu konuda iyileştirme çalışmalarında bulunmak ve Yönetim Kurulu'na öneriler sunmak üzere oluşturulmuştur.

Ücretlendirme Komitesi

Adı Soyadı	Görevi
Mehmet Gülesci	Yönetim Kurulu Üyesi
Mevlüt Hamdi Aydın	Yönetim Kurulu Üyesi

Ücretlendirme uygulamalarının Yönetim Kurulu adına izlenmesi ve denetlenmesi amacıyla icra görevi bulunmayan Yönetim Kurulu Üyelerinden Mehmet Güleşci ve Mevlüt Hamdi Aydın'ın üyeleri olduğu Ücretlendirme Komitesi oluşturulmuştur.

¢ 15 Mart 2018

Risk Yönetim Komitesi

Adı Soyadı	Görevi
Omer Mert	Genel Müdür ve Yönetim Kurulu Üyesi
Elif Alsey Utku Özbey	Genel Müdür Baş Yardımcısı
Turgay Hasdiker	Krediler Genel Müdür Yardımcısı
Kerim Lokman Kuriş	Kurumsal ve Ticari Bankacılık Genel Müdür Yardımcısı
Ömer Rifat Gencal	Hazine Genel Müdür Yardımcısı
Sezin Erken	Bireysel Bankacılık ve Kaynak Yönetimi Genel Müdür Yardimcisi
Ayse Tulgar	Risk Yönetimi Bölüm Yöneticisi

Yönetim Kurulu'nun görüşleri ve bilgileri dahilinde risk yönetimi politikaları ve uygulama usullerini belirlemek ve bunların uygulanmasını sağlamak amacı ile Risk Yönetim Komitesi oluşturulmuştur.

Aktif Pasif Komitesi

Adı Soyadı	Görevi
Ömer Mert	Genel Müdür ve Yönetim Kurulu Üyesi
Elif Alsev Utku Özbey	Genel Müdür Baş Yardımcısı
Turgay Hasdiker	Krediler Genel Müdür Yardımcısı
Kerim Lokman Kuris	Kurumsal ve Ticari Bankacılık Genel Müdür Yardimcisi
Ömer Rıfat Gencal	Hazine Genel Müdür Yardımcısı
Sezin Erken	Bireysel Bankacılık ve Kaynak Yönetimi Genel Müdür Yardımcısı
Ayse Tulgar	Risk Yönetimi Bölüm Yöneticisi

Yönetim Kurulu tarafından, Banka varlık ve yükümlülüklerinin yönetimi ile bu kapsamda fon hareketlerine ilişkin politikaları belirlemek, Banka bilançosunun yönetilmesi için ilgili birimlerce icra edilecek kararları almak ve uygulamaları izlemek amacıyla Aktif Pasif Komitesi oluşturulmuştur. Aktif Pasif Komitesi Genel Müdür başkanlığında haftada bir kez toplanır.

15 Mart 2018

11.2. İhraççının Kurulun kurumsal yönetim ilkeleri karşısındaki durumunun değerlendirilmesi hakkında açıklama:

Banka, gerek Bankacılık mevzuatı, gerekse sermaye piyasası mevzuatı ve Türk Ticaret Kanunu'nun ilgili düzenlemeleri uyarınca kurumsal yönetim ilkelerine bağlıdır.

12. ANA PAY SAHIPLERI

12.1. Sou genei kurul toplantısı ve son durum itibariyle sermayedeki veya toplam oy hakkı içindeki payları doğrudan veya dolaylı olarak %5 ve fazlası olan gerçek ve tüzel kişiler ayrı olarak gösterilmek kaydıyla ortaklık yapısı:

Tablo:1 Doğrudan Pay Sahipliğine İlişkin Bilgi
Ortağın;	Sermaye Payı / Oy Hakkı
Ticaret Unvanı/	31.12.2017			12.03.2018
Adı Soyadı	(TL)	(%)	(TL)	$(\%)$
Fiba Holding A.Ş.	673.147.386,04	71,52	673.455.958,58	71,56
TurkFinance B.V.	93.645.475.05	9,95	93.645.475,05	9,95
International Finance Corporation	84.327.750,28	8,96	84.327.750,28	8,96
European Bank for Reconstruction and Development	84.327.750,28	8,96	84.327.750,28	8,96
Diğer Ortaklar	5.712.191,60	0,61	5.403.619,06	0,57
TOPLAM	941.160.553,25	100,00	941.160.553,25	100,00

	Tablo: 2 Dolaylı Pay Sahipliğine İlişkin Bilgi
Ortağın;	Sermaye Payı / Oy Hakkı
Ticaret Unvanı/	31.12.2017		12.03.2018
Adı Soyadı (TL)		(%)	(TL)	$(\%)$
Hüsnü Mustafa Özyeğin	666.415.912,18	70,81	666.721.398,99	70,84
Diğer*	274.744.641,07	29,19	274.439.154,26	29,16
TOPLAM	941.160.553,25	100,00	941.160.553,25	100,00

*Dolaylı yoldan Banka sermayesinin %5'inin üzerinde pay sahibi yoktur.

12.2. Sermayedeki veya toplam oy hakkı içindeki payları %5 ve fazlası olan gerçek kişi ortakların birbiriyle akrabalık ilişkileri:

15 Mart 201

Yoktur.

12.3. Sermayeyi temsil eden paylar hakkında bilgi:

	Nama	Yok	0,01 TOPLAM	941.160.553,25 941.160.553,25	100,00 100,00
Grubu	Nama/ Hamiline Olduğu	İmtiyazların türü (Kimin sahip olduğu)	Bir Payın Nominal Değeri (TL)	Toplam (TL)	Sermayeye Oram (%)

12.4. İhraççının yönetim hakimiyetine sahip olanların adı, soyadı, ticaret unvanı, yönetim hakimiyetinin kaynağı ve bu gücün kötüye kullanılmasını engellemek için alınan tedbirler:

Hissedar Adı	Hakimiyet Şekli	Sermaye Miktari (TL)	Sermaye Oranı $\%$
Fiba Holding A.S.	Doğrudan	673.455.958,58	71,56
Hüsnü Mustafa Özyeğin	Dolaylı	666.721.398,99	70,84

Türk Ticaret Kanunu dışında alınmış bir tedbir bulunmamaktadır.

12.5. Ihraccimin yönetim hakimiyetinde değişikliğe anlaşmalar/düzenlemeler hakkında bilgi: yol açabilecek

Yoktur.

Dade

İHRAÇÇININ FİNANSAL DURUMU VE FAALİYET SONUÇLARI $13.$ HAKKINDA BİLGİLER

13.1. İhraççının Kurulun muhasebe/finansal raporlama standartları uyarınca hazırlanan ve ihraççı bilgi dokümanında yer alması gereken finansal tabloları ile bunlara ilişkin bağımsız denetim raporları:

Banka'nın 5411 Sayılı Bankacılık Kanunu'na ilişkin olarak 1 Kasım 2006 tarih ve 26333 sayılı Resmi Gazete'de yayımlanan Bankaların Muhasebe Uygulamalarına ve Belgelerinin Saklanmasına İlişkin Usul ve Esaslar Hakkında Yönetmelik hükümleri çerçevesinde, Türkiye Muhasebe Standartları Kurulu tarafından yürürlüğe konulan Türkiye Muhasebe Standartları ile Türkiye Finansal Raporlama Standartları ve bunlara ilişkin ek ve yorumlara, BDDK tarafından muhasebe ye finanşal raporlama esaslarına ilişkin yayımlanan iğer yönetmelik, tebliğ açıklama ve gehelgelere uygun olarak hazırlanan 31 Aralık 2017, 31

Aralık 2016 ve 31 Aralık 2015 tarihleri itibarıyla konsolide finansal tabloları ve bağunsız denetim raporları sırasıyla 27.02.2018, 17.02.2017 ve 17.02.2016 tarihlerinde kamuya açıklanmış olup, www.kap.gov.tr ve www.fibabanka.com.tr internet adreslerinden ulasılabilmektedir.

Ek 1'de Finansal Tablolara İlişkin Analiz Raporu'nu bulabilirsiniz.

13.2. İhraççı bilgi dokümanında yer alması gereken finansal tablo dönemlerinde bağımsız denetimi gerçekleştiren kuruluşların unvanları, bağımsız denetim görüşü ve denetim kuruluşunun/sorumlu ortak baş denetçinin değişmiş olması halinde nedenleri hakkında bilgi:

Banka'nın 31 Aralık 2016 ve 31 Aralık 2015 tarihleri itibarıyla hazırlanan konsolide finansal tabloları DRT Bağımsız Denetim ve Serbest Muhasebeci Mali Müşavirlik Anonim Sirketi (Member of DELOITTE TOUCHE TOHMATSU LIMITED) tarafından bağımsız denetime tabi tutulmuştur.

Mevzuattaki süre sınırlaması nedeniyle 31 Aralık 2016 tarihli mali tabloların denetimi sonrası denetim kuruluşu değişmiştir. Banka'nın 31 Aralık 2017 tarihi itibariyla hazırlanan konsolide finansal tabloları Güney Bağımsız Denetim ve Serbest Muhasebeci Mali Müşavirlik A.Ş. (member of Ernst&Young Global Limited) tarafından bağımsız denetime tabi tutulmuştur.

Konsolide finansal tablolara 31 Aralık 2017 tarihi itibarıyla şartlı görüş, 31 Aralık 2016 tarihi itibarıyla şartlı görüş, 31 Aralık 2015 tarihi itibarıyla ise olumlu görüş verilmiştir.

31 Aralık 2017 itibarıyla şartlı görüşün dayanağı bağımsız denetim raporunun görüş sayfasında aşağıdaki şekilde verilmiştir:

"İlişikteki 31 Aralık 2017 tarihli konsolide finansal tablolar, Banka yönetimi tarafından ekonomide ve piyasalarda meydana gelebilecek muhtemel gelişmeler dikkate alınarak ihtiyatlılık prensibi dahilinde 36.000 Bin TL'si 2016 yılı içerisinde, 19.500 Bin TL'si ise cari dönemde ayrılan toplam 55.500 Bin TL tutarındaki serbest karşılığı içermektedir."

31 Aralık 2016 itibarıyla şartlı sonucun dayanağı ise bağımsız denetim raporunun görüş sayfasında aşağıdaki şekilde verilmiştir:

"İlişikteki konsolide finansal tablolar, 31 Aralık 2016 tarihi itibarıyla Banka yönetimi tarafından ekonomide ve piyasalarda meydanu gelebilecek muhtemel gelişmeler dikkate almarak ihtiyatlılık prensibi dahilinde tamamı cari dönemde ayrılmış olan 36.000 Bin TL tutarında serbest karşılık içermektedir."

13.3. Son 12 ayda ihraççının ve/veya grubun finansal durumu veya karlılığı üzerinde önemli etkisi olmuş veya izleyen dönemlerde etkili olabilecek davalar, hukuki takibatlar ve tahkim islemleri:

Son 12 ayda gerek Banka'nın ve gerekse de Bankanın dahil olduğu grubun finansal durumu ve karlılığı üzerinde önemli etkisi olmuş dava, hukuki takibat ve tahkim işlemi bulunmamaktadır.

15 Mai 1 2010

13.4. Son finansal tablo tarihinden sonra meydana gelen, ihraççının ve/veya grubun finansal durumu veya ticari konumu üzerinde etkili olabilecek önemli değişiklikler (üretim, satış, stoklar, siparişler, maliyet ve satış fiyatları hakkındaki gelişmeleri de icermelidir):

Yoktur.

DİĞER BİLGİLER $14.$

14.1. Sermaye hakkında bilgiler

Ödenmiş Sermaye Tutarı: 941.160.553,25 TL

14.2. Kayıtlı sermaye tavanı:

Banka kayıtlı sermaye sistemine tabi değildir.

14.3. Esas sözleşme ve iç yönergeye ilişkin önemli bilgiler:

Banka'nın Genel Kurul'un çalışma Esas ve Usulleri Hakkında İç Yönergesi ile Esas Sözleşmenin güncel tam metnine Banka'nın http://www.fibabanka.com.tr/fibabankahakkinda/fibabankayi-taniyin/fibabanka-hakkimizda.aspx linkinden ulaşılabilir.

14.4. Esas sözleşmenin ilgili maddesinin referans verilmesi suretiyle ihraççının amaç ve faaliyetleri:

Banka'nın başlıca amacı ve iştigal konusu halen yürürlükte olan Bankacılık Kanunu ve ileride yürürlüğe girecek kanun ve kanun hükmünde kararnameler ile bunlara ilişkin yasal mevzuatın öngördüğü veya öngöreceği sınırlar içinde her türlü bankacılık işlemlerinin yapılması, mevduat kabul edilmesi ve bankaların ehliyet sahalarına giren hukuki muamele, fiil ve işlerin ifasıdır.

Banka Esas Sözleşmesi'nin 4. Maddesi uyarınca, Banka bu amaçla ve resmi kuruluşların karar, talimat ve emirleri doğrultusunda her türlü mevduatı kabul edebilir, koruyabilir ve işletebilir, kendi parası için mevduat hesabı açtırabilir;

Her türlü kredi, özellikle ihracatı teşvik edici ve geliştirici ve kalkınmada öncelikli yöreler ile ilgili kredi açabilir, kefalet sözleşmeleri akdedebilir, aval verebilir, teminat mektubu düzenleyebilir, aynı şekil ve şartlarla lehine açılacak kredileri kabul edebilir, aval alabilir, teminat mektubu kabul edebilir. Ticari muamele, fiil ve işleri yapabilir, ortaklıklar kurabilir, kamu hukuku ve özel hukuk tüzel kişilerinin hisse senetlerini, diğer menkul kıymetlerini, kıymetli evraklarını, tahvillerini satın alabilir, üzerlerinde her türlü hukuki tasarrufta bulunabilir, Sermaye Piyasası Kanunu'nun ilgili hükümleri uyarınca Anonim Şirketlerin halka arz edilen hisse senetlerinin ve tahvillerinin satılmasını taahhüt edebilir, Sermaye Piyasası Kanunu hükümleri doğrultusunda her türlü faaliyette bulunabilir, bu kanunun bankalara tanıdığı veya tanıyacağı yetki ve görevleri kullanarak diğer iş ve işlemleri yapabilir, Türkiye Cumhuriyeti ve sair resmi ve szel, kuruluşların çıkartacakları borçlanma tahvilleri ve hazine tahvil ve bonoları ve diğer pay senetleri ve tahvilleri satın alabilir ve satabilir üzerlerinde her türlü hukuki tasarrufta bulunabilir, yurt içinde veya dışında her nevi şirketleri (Banka dahil) kurabilir, aynı amaçla kurulmuş şirket ve bankalara katılabilir. Sermaye Piyasası Kanunu ve

ilgili sair mevzuat liükümlerine uygun olarak her çeşit hisse senedini ve payları satın alabilir, beuzeri şirket ve bankaları kısmen veya tamamen devralabilir ve bütün bunları gerektiğinde başkalarına devredebilir veya satabilir.

Banka ayrıca Bankacılık Kanunu'nun ve yürürlükteki mevzuatın çizdiği sınırlar içinde kamu ve özel sektör kuruluşlarına tinansman sağlanması, proje finansmanı, firma ve şirketler arası birleşmeler, özelleştirme, halka açılma, menkul kıymet ihraçları, öz varlık, hisse ve hisse senedi değerlendirmeleri ve devirleri, fizibilite etütleri ve sektör araştırmaları yapılması ve karşılıklı ticaret (Counter-trade) konularında danışmanlık ve bu işlerde aracılık yapabilir.

Bankanın amaç ve konusunda değişiklik yapılması halinde ilgili mevzuat dahilinde gerekli izinlerin alınması gerekmektedir.

14.5. Sermayeyi temsil eden payların herhangi bir borsada işlem görüp görmediği hakkında bilgi:

İhraççının sermayesini temsil eden paylar herhangi bir borsada işlem görmemektedir.

15. ÖNEMLİ SÖZLESMELER

İhraççı bilgi dökümanının 12.1. maddesi altında sunulan sermaye yapısında belirtildiği üzere, IFC, EBRD ve TurkFinance B.V.'nin Bankada %10'un altında hissesi bulunmaktadır. Söz konusu hissedarların ana hissedar Fiba Holding ile imzaladığı Hissedarlık Sözleşmesi kapsamında belirli koşullarla hisseleri satma veya hissedarlıktan çıkma opsiyonları bulunmaktadır. Bu opsiyonların gündeme gelmesi Banka'nın ortaklık ve yönetim yapılarında değişikliklere yol açabilir.

UZMAN RAPORLARI VE ÜÇÜNCÜ KİŞİLERDEN ALINAN BİLGİLER 16.

İhraççı bilgi dökümanında sektör hakkında yer alan bilgiler Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) ve Türkiye Bankalar Birliği gibi üçüncü kişiler/kurumlarından alınan bilgiler olup söz konusu bilgiler kendilerinden alındığı şekilde aynen kullanılmıştır. Fibabanka, bildiği veya ilgili üçüncü şahsın yayınladığı bilgilerden kanaat getirebildiği kadarıyla, açıklanan bilgileri yanlış veya yanıltıcı hale getirecek herhangi bir eksikliğin bulunmadığını beyan eder.

İlgili üçüncü kişilere aşağıdaki internet adreslerinden ulaşılabilir:

· Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu: www.bddk.org.tr
· Türkiye Bankalar Birliği: www.tbb.org.tr
· Kamuyu Aydınlatma Platformu: www.kap.gov.tr
o Fitch Ratings: www.fitchratings.com

Banka'nın finansal tabloları ve Bağımsız Denetim Raporları www.fibabanka.com.tr ve www.kap.org.tr internet adreslerinden de incelemeye açık tutulmaktadır.

$5$ $hat 7$ $cos$

$17.$ INCELEMEYE ACIK BELGELER

Aşağıdaki belgeler Esentepe Mahallesi, Büyükdere Caddesi No:129 Şişli-İstanbul adresindeki ihraççının merkezi ve başvuru yerleri ile ihraççının internet sitesi www.fibabanka.com.tr ile Kamuyu Aydınlatma Platformunda (KAP) tasarruf sahiplerinin incelemesine açık tutulmaktadır:

1) İhraççı bilgi dokümanında yer alan bilgilerin dayanağını oluşturan her türlü rapor ya da belge ile değerleme ve görüşler (değerleme, uzman, faaliyet ve bağımsız denetim raporları ile yetkili kuruluşlarca hazırlanan raporlar, olağan ve olağanüstü genel kurul kararları, güncel esas sözleşme vb.)

http://fibabanka.com.tr/fibabanka-hakkinda/yatirimci-iliskileri/faaliyet-raporlari.aspx

http://fibabanka.com.tr/Upload/Document/document_Esas%20S%C3%B6zle%C5%9Fme.pdf

2) İhraççının ihraççı bilgi dokümanında yer alması gereken finansal tabloları

http://fibabanka.com.tr/fibabanka-hakkinda/yatirimci-iliskileri/mali-tablolar.aspx

Incelemeye açık tüm belgelere www.kap.org.tr adresinden de ulaşılabilmektedir.

18. EKLER

Ek 1: Finansal Tablolara İlişkin Analiz Raporu

15 Mart 2008

Fibabanka

ribabanka.com.tr 444 88 88 Fibabarka A.S. Genel Müdürlük
Fibabanka A.Ş. Head Office Esentepe Mahallesi Büyükdere Caddesi No. 129 Siski
34394 Istanbul, Türkey T. Sicil No: 272902 Mersis not 0205000780814852
T: +90 212 381 82 82
P: +90 212 258 37 78

Tarih: 09.03.2018 Sayı: D-MK-D-SPK-2018-22/12764

SERMAYE PİYASASI KURULU Merkez: Eskişehir Yolu 8.Km No:156 06530 ANKARA Telefon $+90$ (312) 292 90 90 Faks +90 (312) 292 90 00

Banka'nın 2014, 2015, 2016 ve 2017 hesap dönemlerine ilişkin finansal tablolarından seçilmiş finansal tablo verileri aşağıdaki tabloda yer almaktadır:

Konsolide Özet Finansal Bilgiler
(Bin TL)
Nakit Değerler ve Merkez Bankası	31.12.2014	31.12.2015	31.12.2016	31.12.2017
Gerçeğe Uygun Değ. Farkı K/Z'a Yansıtılan Fv (Net)	1.023.109	1.474.109	1.937.934	2.487.256
Alım Satım Amaçlı FV	32.640	114.531	497.685	1.344.033
Krediler	32.640	114.531	497.685	743.877
Bankalar				600.156
Satılmaya Hazır Finansal Varlıklar (net)	262.879	70.046	58.380	320.016
Krediler (Net)	381.909	613,771	887.226	766.163
Krediler	6.189.634	8.614.777	11.441.272	14.488.001
Takipteki Krediler	6.116.966	8.546.012	11.312.803	14.190.503
Özel Karşılıklar (-)	128.725	147.230	212.639	468.493
Toplam Aktifler	56.057	78.465	84.170	170.995
	8.036.720	11.186.584	15.388.872	20.111.668
Mevduat
Alım Satım Amaçlı Türev Finansal Borçlar	5.241.365	7.455.724	9.616.738	12.267.905
Alınan Krediler	11.712	83.608	383.459	749.590
Para Piyasalarına Borçlar	846.349	1.024.446	1.536.663	2.084.851
İhraç Edilen Menkul Kıymetler (Net)	325.977	504.822	683.828	479.880
Sermaye Benzeri Krediler	472.935	503.741	991.975	1.255.066
Özkaynaklar	291.574	211.913	397.278	1.194.561
	586.128	1.036.913	1.289.761	1.464.612
Toplam Pasifier	8.036.720	11.186.584	15.388.872	20.111.668

15 Mart 2018

KAK CAN

(Bin TL) Net Faiz Geliri Net Ücret ve Komisyon Gelirleri Ticari Kår / Zarar (Net) Diğer Faaliyet Gelirleri Faaliyet Gelirleri Toplamı Kredi&Diğ.Alac.Değer Düşüş Karş.(-) Diğer Faaliyet Giderleri (-) Net Faallyet Kârı/Zararı Sürdürülen Faal. Vergi Öncesi K/Z Sürdürülen Faaliyetler Vergi Karşılığı Net Dönem Kârı/Zararı	Konsolide Özet Gelir Tablosu 2014 313.007 18.268 17.643 10.531 359.449 62.370 201.979 95.100 95.100 $-20.962$ 74.138	2015 397.844 23.796 $-1.908$ 35.271 455.003 102.823 242.715 109.465 109.465 $-27.948$ 81.517	2016 510.524 27.463 55.997 54.140 648.124 193.187 293,917 161.020 161.020 $-46.023$ 114.997	2017 642,965 45.492 2.825 86.816 778.098 213.032 364.521 200.545 200.545 $-33.416$ 167.129

Fibabanka'nın aktif büyüklüğü, 2015 yıl sonu itibarıyla %39 oranında artarak konsolide bazda 11.187 milyon TL, solo bazda ise 11.191 milyon TL olarak gerçekleşmiştir. 2016 yılında ise %38 daha büyüyerek solo bazda 15.394 milyon TL, konsolide bazda 15.389 milyon TL aktif büyüklüğüne ulaşılmıştır. 2017 yıl sonu itibarıyla konsolide aktif büyüklüğü 20.112 milyon TL'dir.

Konsolide ve konsolide olmayan mali tablolara göre 2014 yıl sonunda 6.190 milyon TL olan kredi hacmi, %39 artarak 2015 yıl sonunda 8.615 milyon TL'ye, 2016 itibarıyla ise %33 daha büyüyerek 11.441 milyon TL'ye ulaşmıştır. Kredilerin aktif toplamı içindeki payı 2015 yılında %77, 2016 yılında %74 olarak gerçekleşmiştir. 2017 yıl sonu itibarıyla kredi portföy büyüklüğü 15.088 milyon TL, aktif toplamı içindeki payı ise konsolide ve konsolide olmayan mali tablolara göre %75'dir.

Kredi ve diğer alacak borçlularının kredi değerlilikleri düzenli aralıklarla ve ilgili mevzuata uygun şekilde izlenmektedir. Açılan kredilerde, bankalar mevzuatında belirlenmiş limitlere uyulmaktadır. Kullandırılan krediler için, riski azaltmaya yönelik teminat alınmaktadır.

Konsolide ve konsolide olmayan mali tablolara göre 2015 yılında takipteki krediler bakiyesi 147,2 milyon TL olarak gerçekleşmiş, bu kredilerle ilgili 78,5 milyon TL karşılık ayrılmıştır. 2016 yılsonu rakamları sırasıyla 212,6 milyon TL ve 84,2 milyon TL'dir.

Konsolide ve konsolide olmayan mali tablolara göre 2017 yılı sonu itibarıyla, takipteki krediler bakiyesi 468,5 milyon TL olarak gerçekleşmiş; bu kredilerle ilgili 171,0 milyon TL karşılık

Kredi portföyündeki artışa rağmen, takipteki kredilerin toplam krediler içindeki payı %3,1 seviyesinde

Konsolide ve konsolide olmayan mali tablolara göre, alım satım amaçlı olarak tutulan devlet borçlanma senetleri portföyü yaklaşık geçen yıl seviyelerinde kalırken satılmaya hazır menkul değerler portföyü yeni alımlar ile 2016 yıl sonu itibarıyla 887 milyon TL'ye yükselmiştir. Menkul değerler portföyünün toplam aktiflere oranı %6 seviyelerindedir. 2017 yıl sonu itibarıyla satılmaya hazır menkul kıymetler portföy büyüklüğü 766 milyon TL'dir. Menkul değerler portföyünün aktif toplamı içindeki payı ise %4 olarak gerçekleşmiştir.

Konsolide mevduat hacmi 2015 yıl sonu itibarıyla 7.456 milyon TL, konsolide olmayan mevduat hacmi ise 7.460 milyon TL olarak gerçekleşmiştir. 2016 yıl sonu itibarıyla konsolide ve solo mevduat hacimleri sırasıyla 9.617 milyon TL ve 9.622 milyon TL; 2017 yıl sonu itibarıyla ise 12.268 milyon TL ve 12.273 milyon TL olarak gerçekleşmiştir.

15 Mart 2u.3

不平

2017 yılında, mevduatın yanı sira kaynak yapısının çeşitlendirilmesi amacıyla mevduata alternatif fonlama kaynakları yaratmak için çalışmalar yapılmış, 2016 yıl sonu itibarıyla 1.0 milyar TL olan ihraç edilen menkul kıyıncı hacmi 2017 Eylül sonu itibarıyla 1.3 milyar TL'ye yükselmiştir.

Mart 2016'da 100 milyon USD, Mayıs 2017'de 200 milyon USD tutarında yurt dışında sermeye benzeri tahvil ihracı gerçekleştirilmiştir. Ocak 2018'de uluslararası piyasalarda ikinci ihraç gerçekleştirilmiş, 300 milyon dolar tutarında 5 yıl vadeli Eurobond ihracı gerçekleştirilmiştir.

Konsolide mali tablolara göre 2015 yılında 109,5 milyon TL vergi öncesi kar elde edilmiştir. 28,0 milyon TL tutarındaki vergi karşılığı sonrasında net kar bir önceki seneye göre %10 artarak 81,5 milyon TL olarak gerçekleşmiştir.

2016 yılında konsolide vergi öncesi kar rakamı, geçtiğimiz yıla göre %47 artarak 161,0 milyon TL olarak gerçekleşmiş; 115,0 milyon TL net kar elde edilmiştir.

2017 yılında kredi hacminin ve müşteri sayısının artması ile faiz dışı gelirlerinin artırılınası hedeflenmiş, bunun yanı sıra faaliyet giderleri de dikkatli bir şekilde kontrol altında tutularak Bankamızın sürdürülebilir kâr ile istikrarlı bir şekilde büyümesi sağlanmıştır. Bunun sonucunda Bankamız 2017 yılı konsolide net kârını bir önceki yılın aynı dönemine göre %45 arttırarak 167,1 milyon TL kår elde etmiştir.

Bankanın 31.12.2015 itibarıyla %13,56, 31.12.2016 itibarıyla %13,48 olan konsolide sermaye yeterliği oranı, 31.12.2017 tarihi itibarıyla % 16,09 olarak gerçekleşmiştir.

31.12.2015, 31.12.2016 ve 31.12.2017 itibarıyla, sektör karşılaştırmalı seçilmiş rasyolar aşağıda

Sektör
52,83% 62,99% 83,87% 3,09% 11,12% 1,16% 11,28% 47,10% 33,70% 15,57%	Fibabanka 1,69% 9,27% 0,87% 10,91% 44,62% 20,49%	Sektör 53,23% 63,50% 83,81% 3,24% 11,00% 1,50% 14,28%	31 Aralık 2016 Fibabanka 74,35% 84,06% 1,80% 8,38% 0,89% 9,98% 39,59% 22,53%	Sektör 52,52% 64,81% 81,03% 2,95% 11,02% 1,63% 16,04% 45,82%	31 Aralık 2017 Fibabanka 61,00% 75,02% 81,31% 3,07% 7,28% 0,90% 12,20% 34,80% 25,99% 16.09%
		13,56%	66,65% 77,01% 86,55% 46,91% 41,09% 15,57%	13,48%	62,49% 43,29% 16,87%

Saygılarımızla,

FİBABANKA A.Ş zanka

Alsey UTKU Genel Müdür Baş Yardımcısı

Ayse AKDAS Mali Kontrol ve Finansal Raporlama

Bölüm Yöneticisi

15 Mart 2018

AI assistant

FİBABANKA A.Ş. — Capital/Financing Update 2018

8786_rns_2018-03-19_5ff33b77-9908-41d6-97be-0528681267da.pdf

FIBABANKA A.S.

İhraççı Bilgi Dokümanı

GELECEĞE YÖNELİK AÇIKLAMALAR

İÇİNDEKİLER

KISALTMA VE TANIMLAR

L. BORSA GÖRÜSÜ

hususlarının Kurulunuza bildirilmesine karar verilmiştir."

DİĞER KURUMLARDAN ALINAN GÖRÜŞ VE ONAYLAR П.

İHRAÇÇI BİLGİ DOKÜMANININ SORUMLULUĞUNU YÜKLENEN $\mathbf{1}$ .

$2.$ BAĞIMSIZ DENETÇİLER

2.2. Bağımsız denetim kuruluşlarının/sorumlu ortak baş denetçinin görevden alınması, görevden çekilmesi ya da değişmesine ilişkin bilgi:

SEÇİLMİŞ FİNANSAL BİLGİLER $31$

RİSK FAKTÖRLERİ $4.$

$5.$ İHRAÇÇI HAKKINDA BİLGİLER

5.1. İhraççı hakkında genel bilgi:

5.1.3. İhraççının kuruluş tarihi ve süresiz değilse, öngörülen süresi:

5.1.5. İhraççının ödeme gücünün değerlendirilmesi için önemli olan, ihraççıya ilişkin son zamanlarda meydana gelmiş olaylar hakkında bilgi:

FAALIYETLER HAKKINDA GENEL BILGILER 6.

6.1. Anu faaliyet alanları:

i) Bireysel Bankacılık:

ii) KOBİ ve İsletme Bankacılığı

iii) Tarım Bankacılığı

iv) Kurumsal/Ticari Bankacılık

v) Alternatif Dağıtım Kanalları

vi) Fiba Portföy Yönetimi Anonim Şirketi

vii) Finberg Araştırma Geliştirme Danışmanlık Yatırım Hizmetleri Anonim Şirketi

6.2. Başlıca sektörler/pazarlar:

Zayıf Yönler

6.3. İhraççının rekabet konumuna ilişkin olarak yaptığı açıklamaların dayanağı:

7. GRUP HAKKINDA BILGILER

$(Bin TL)$

$\mathbf{R}$ EĞİLİM BİLGİLERİ

10. İDARİ YAPI, YÖNETİM ORGANLARI VE ÜST DÜZEY YÖNETİCİLER

10.1. İhraççının genel organizasyon şeması:

10.2. İdari yapı:

Sn. Selçuk Yorgancıoğlu Banka dışında

Sn. Ömer Mert, Banka dışında

10.2.2. Yönetimde söz sahibi olan personel hakkında bilgi:

YÖNETİM KURULU UYGULAMALARI 11.

Kredi Komitesi

Kurumsal Yönetim Komitesi

Ücretlendirme Komitesi

Aktif Pasif Komitesi

12. ANA PAY SAHIPLERI

DİĞER BİLGİLER $14.$

14.1. Sermaye hakkında bilgiler

14.2. Kayıtlı sermaye tavanı:

14.3. Esas sözleşme ve iç yönergeye ilişkin önemli bilgiler:

14.4. Esas sözleşmenin ilgili maddesinin referans verilmesi suretiyle ihraççının amaç ve faaliyetleri:

14.5. Sermayeyi temsil eden payların herhangi bir borsada işlem görüp görmediği hakkında bilgi:

15. ÖNEMLİ SÖZLESMELER

UZMAN RAPORLARI VE ÜÇÜNCÜ KİŞİLERDEN ALINAN BİLGİLER 16.

$17.$ INCELEMEYE ACIK BELGELER

18. EKLER

Fibabanka

Tarih: 09.03.2018 Sayı: D-MK-D-SPK-2018-22/12764

More from FİBABANKA A.Ş.

FİBABANKA A.Ş. Capital/Financing Update 2018

SEÇİLMİŞ FİNANSAL BİLGİLER $3₁$