FFHC — Annual Report 2020

Jul 28, 2021

第一金融控股股份有限公司

營業報告書

回顧 109 年，全球經濟因新型冠狀病毒肺炎 (COVID-19) 疫情爆發而備受 衝擊，疫情反覆造成全球需求急遽下滑及供應鏈中斷，嚴重衝擊貿易活動，削 弱全球經濟復甦動能，為因應疫情，主要經濟體維持寬鬆貨幣政策，並推出大 規模擴張性財政政策之紓困及振興方案，惟連帶使各國政府債務遽增，並促使 資金大量流入資本市場與經濟基本面脫節，亦加深後疫情時代之金融潛在風 險與脆弱性。

而國內經濟情勢因防疫得宜，加上疫情帶動遠距及數位轉型商機發展，配 合全球供應鏈移轉加速，帶動經濟增溫，依行政院主計總處於 110 年 2 月份 發布之國民所得統計及經濟情勢展望， 109 年全年經濟成長率為 3.11% ，而在 出口方面，受惠於新興科技應用、遠距商機需求持續、電子新品上市及傳產貨 品需求逐步回溫，各項商品與服務出口較 108 年成長 1.06% ；若就成長貢獻來 源觀察，國外淨需求對經濟成長率之貢獻達 2.73% ，高於國內需求 0.38% 。未 來國內受惠於全球經貿活動持續復甦、科技應用需求暢旺、臺商回流投資持續 落實，輔以政府加速建構新興產業供應鏈，強化我國產業在全球之關鍵地位， 帶動整體經濟穩健成長。

展望 110 年，全球經濟正從疫情引發的嚴重衰退中邁向復甦，然回昇力道 仍存有不確定性，面對低利率環境及後疫情時代的來臨，本集團將持續提升集 團各事業核心業務量能，打造集團未來獲利新模式，同時在注重風險控管、強 化資訊安全、落實法令遵循及精進公司治理的基礎下，厚植集團永續經營的競 爭力，貫徹「區域型、利基型、數位型、幸福型」的經營願景。 一、 109 年度經營成果

一 ( ) 強化非銀行獲利、優化全集團結構

去 (109) 年本集團積極協助客戶渡過疫情的不利影響，銀行配合政府 各部會辦理各項紓困專案，其中在勞工紓困貸款承作量為公股第 1 名。 在業務推展方面，銀行「中小企業放款」業務連續 11 年第 1 名，並持續 開拓海外業務據點，努力朝區域性金融機構之目標前進；在新商品方面， 投信募集「年輕．新生活傘型基金」等 6 檔基金，人壽推出「金吉讚利 率變動型終身壽險」及「雙美利」與「雙美利多」等美元利率變動型終身 壽險；在數位轉型方面，銀行推出「 e-First 智能理財」系統，並持續優化 數位品牌 iLEO 相關產品，另與新創企業合作「湊伙債券團購平台」，掌 握數位世代之新興通路與服務商機。

在經營獲利方面，受到疫情與國內外降息的影響，本集團整體獲利 較前一年度衰退，所幸證券及人壽子公司獲利表現相對亮眼，使銀行以 外子公司獲利逾新臺幣 ( 以下同 )10 億元，獲利占比超過 8% ，減緩本集團 獲利受疫情影響之衝擊。 109 年本公司集團資產規模已達 3.55 兆元，合

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併淨收益 595.68 億元，年度稅後淨利為 168.07 億元，稅後每股盈餘為 1.31 元。

除財務績效以外，本集團秉持「厚植誠信治理，邁向永續未來」之經 營理念，致力關注當責治理、環境管理、幸福職場及社會共融等面向， 使企業社會責任之實踐內化為集團企業文化。在提升服務品質方面，銀 行及人壽獲金管會評選為落實公平待客原則前 20% 業者，為唯一入選的 公股人壽；在善盡企業社會責任及企業公民等方面，連年獲選為知名道 瓊永續性指數 (DJSI) 「世界指數」的成分股， CDP 亦 2 度獲評 A List ， 並獲選納入倫敦「富時社會責任新興市場指數」 (FTSE4Good Emerging Index) 成分股與 MSCI 「全球標準指數」 (MSCI ACWI Index) 成分股 ESG Ratings- 銀行業類別 AA 級。此外，銀行於去年底簽署赤道原則，為首家 簽署赤道原則的公股銀行，也是全球第 114 家赤道原則協會會員銀行， 對於環境、社會永續發展深具意義。

( 二 ) 開發新商機、點燃新動能

回顧本集團 109 年度營運情況，除積極聚焦台商資金移動商機，持 續強化各子公司核心業務，商品創新與整合行銷之緊密連結，並增進跨 境服務效率，推動集團各事業營運模式之轉型，創造集團整體最大效益。

109 年度本集團旗下銀行、證券、投信、人壽與其他子公司等經營成 果概述如下：

 第一銀行

針對中小企業與小微企業發展、政策性融資與台商回臺 / 境外資 金、高齡銀髮商機暨擴增財富管理規模、金融市場資金操作管理等議 題靈活布局，掌握業務發展關鍵。在海外業務經營方面，透過結合「全 球運籌」、「在地深耕」與「聚焦發展」三大軸線的努力，穩定推升本 行之海外放款規模占比。此外，以「核心基礎重塑」、「虛實整合運用」 以及「運用與創新」三大構面為基礎，陸續完善數位平台，落實智能 金融、普惠金融，提升創新運用與異業合作之量能。

受新冠肺炎疫情與國際經濟情勢嚴峻影響， 109 年稅前淨利為 183.56 億元，較 108 年衰退 19.21% ，其中淨利息收益較 108 年成長 2.52% ，為支撐全行營運獲利之主要來源。資產品質部分，仍秉持穩 健展業並管控風險之決心，持續透過「善用風險抵減」、「提高資本運 用價值」兩大方針強化資本結構，逾放比為 0.24% ，呆帳覆蓋率則為 527.32% 。 109 年度稅後淨利 156.83 億元，稅後每股盈餘 1.76 元。

 第一金證券

109 年國內疫情影響較微，復以政府鼓勵海外資金回流及全球財 政寬鬆，推升全年臺股指數創新高至 14732.53 點，漲幅 22.8% ，亦 促使第一金證券獲利達近五年新高。近年除持續撙節營業費用外，在 經紀業務方面，持續提高人均市佔率及證櫃市佔成長率、擴大複委託 成交量、拓展財富管理業務，並強化各項電子金融商品服務，提升數

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位金融科技能力，塑造年輕化品牌形象，電子交易自佔率由 108 年 64.79% 提升至 70.84% ；在承銷業務方面，持續深化優質 IPO 及 SPO 案件之開發並積極參與協辦案件，強化輔導送件品質；在資產管理業 務方面，持續加強風險管理並透過新種交易策略研發及既有部位優 化強化整體收入。 109 年度稅後淨利為 7.44 億元，稅後每股盈餘 1.21 元。

• 第一金投信

• 109 年底總管理資產為 1,086 億元，其中，公募基金規模為 1,065

• 億元，較 108 年度提升 4.31% ，同業排名第 11 名， 109 年募集「第 一金四年到期新興市場投資級債券基金」、「第一金優債收息 II ETF 傘型基金」及「第一金年輕．新生活傘型基金」等 6 檔基金，總計約 111 億元，持續深化與公股行庫在新產品通路合作，產品發行策略除 完備產品線外，在主題式基金中具開創性與區隔性優勢，並因應多變 的金融環境及市場需求，持續研發擴充多元之特色產品，延續投信創 新品牌精神。 109 年度稅後淨利為 0.76 億元，稅後每股盈餘 1.26 元。

• 第一金人壽

在「擴大營運規模，提升公司價值」經營主軸中，持續擴大銀行 及外部通路銷售動能，以利變年金險及房貸壽險為核心商品，投資型 商品及保障型商品為輔，並建立品牌價值， 109 年度總保費收入為 160.27 億元，新契約保費收入則為 147.70 億元，在通路方面，外部 銀行較 108 年成長 144% ，電銷以銷售長年期保障型商品為主，保費 收入較 108 年度成長 12% ，網路投保整體業績約 0.33 億元，較去年 同期成長 13% ，未來將持續優化平台功能，提供客戶更便利之投保 管道與更即時之網路服務。此外，業務規模擴增使投資收益增長，及 營業費用撙節之效益，推升第一金人壽獲利， 109 年資產總額 679.92 億元，較 108 年成長 15.22% ，可運用資金則達 483.30 億元，較 108 年成長 29.49% 。 109 年度稅後淨利為 4.85 億元，稅後每股盈餘 1.14 元。

  - `第一金融資產管理、第一創投與第一管顧` 

     - `第一金融資產管理` 109 `年受託追償` NPL `服務收入、租金收入及` 

     - `出售不動產等本業維持穩健獲利，且都更墊款業務逐步成長，為本集 團挹注穩定獲利貢獻` ; `第一創投受資本市場波動影響，致使金融資產 評價產生虧損；第一管顧持續配合集團整合行銷，以提供客戶融資、 投資、上市、上櫃過程中之諮詢及輔導等整體服務，同時，第` 2 `檔綠 能基金已於` 109 `年底募集完成。綜以觀之，第一金融資產管理、第一 創投與第一管顧` 109 `年度稅後淨利分別為` 1.19 `億元、` 0.34 `億元、` 0.05 `億元。` 

• 二、本 (110) 年度經營策略及業務計畫 『強化非銀行獲利、穩健轉型與創新』

  • 展望 110 年度集團之營運，面對未來平庸的經濟成長及低利率、高波動的經營

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環境，本集團將穩健深耕海外市場經營，關注後疫情時代衍生的市場需求及商機，
一方面持續提升集團各事業核心業務質與量，並針對未來營運業務及商品創新，逐
步調整營運方向，打造集團未來獲利新模式。

另一方面，在注重風險控管、強化資訊安全、落實法令遵循及精進公司治理的 基礎下，提升集團永續經營的競爭力。 110 年度本集團重要經營策略敘明如下： 1. 穩健布局全球據點，強化海外營運動能

1. 串聯集團主軸業務，擴大跨業整合效能

2. 深化數位整合運用，攜手異業多元服務

3. 提升轉型經營質量，兼顧股東報酬效益

4. 接軌國際治理趨勢，創造永續經營價值

在業務擴展方面，持續以邁向區域型金融機構為目標，同時，因應後疫情時代
全球供應鏈在地化及分散化趨勢，運用在地優勢發展差異化特色業務，另一方面，
配合政府「六大核心戰略產業」、「台商回臺投資」、「境外資金匯回專法」等重大政
策利基，掌握台商回臺金流、高資產財管業務、新創及綠能產業等商機，提升業務
發展規模。

在通路經營方面，善用金控資源提升集團通路行銷量能，並利用異業合作、社 群媒體等管道，使目標客群行銷更加精準有效，在業務方面，串聯各子公司專業優 勢提供多元產品，深化各類客群之價值，同時，因應銀行推動「財管 2.0 」方案， 將運用集團各子公司成員共同組成的產品與顧問專業支援團隊，整合開發更具競 爭力與創新產品，滿足高資產客戶多元化金融需求，擴大集團業務範疇與整體獲利， 並提升銀行外各子公司之獲利占比，將整合行銷綜效極大化。

在數位創新方面，在開放銀行的政策推動及疫情催化下，「無接觸」金融服務 將成為新趨勢，透過與大數據及人工智慧等科技結合應用，強化體驗式創新金融服 務。銀行持續滲透 iLEO 數位產品，拓展多元支付場域，並開拓與兄弟公司間之服 務串接，證券子公司亦將規劃整合 APP 之功能，開發潛在年輕客群，投信及人壽 子公司則致力提升電子交易及線上投保等，同時，深化集團各事業體與異業結盟之 API 串接，將金融服務延伸至生活場域，掌握數位新時代之多元通路與服務商機。

在經營轉型及資本運用方面，為提升市場競爭力，證券將掌握投資市場活絡之 趨勢，積極轉型並拓展海外業務；投信將秉持創新精神，持續開發具話題及前瞻性 之基金商品，並發展另類收益型產品；人壽將不斷擴大自有資金規模，逐步提高保 障型商品比重，並順應高齡化及少子化趨勢推出相關商品線；資產管理子公司將強 化催收效能及活化資產，輔以都更墊款業務成長，擴大收益來源；創投則著重未來 新經濟模式之產業，加強評估醫療、通訊及數位相關產業的投資機會。另一方面， 透過集團資本效益之檢討與精進，動態調整資本配置，提升資本運用效益，在兼顧 永續發展與股東權益的前提下，朝金控淨值報酬率 (ROE) 逐步成長之目標邁進。銀 行在去年底正式被納入「系統性重要銀行」之列，未來對於資本節用與業務推展的 平衡度應更精進，才能有效創造股東期望的價值。

在永續治理方面，因應國際永續金融發展趨勢及氣候變遷對金融業之經營風 險，本集團導入 TCFD 氣候變遷財務資訊揭露架構，及赤道原則相關規範，建立完

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善的氣候及環境治理流程及架構。另一方面，秉持「厚植誠信治理，邁向永續未來」 之經營理念，致力關注當責治理、環境管理、幸福職場及社會共融等面向，使企業 社會責任之實踐內化為集團企業文化，持續打造「永續金融，第一品牌」之價值。 - 三、信用評等結果 『穩健誠信、前瞻經營』

依據中華信評、 S&P 及 Moody’s 等信評公司出具之信評報告顯示，本集團在 金融產業中具備堅強的市場競爭優勢與穩健的公司治理典範；在金融市場中，展現 穩健的企業價值、分散的客戶基礎、允當的財務結構和風險控管，以及優良的資產 品質，在長短期信用評等及展望方面之結果如下：

信評機構中華信評S＆PMoody’s	短期twA-1+A-2 --	第一金控長期展望twAA-穩定BBBStableA3Stable	評等日期109.09.21109.09.20110.05.10	短期twA-1+A-2P-1	第一銀行長期展望twAA+穩定A-PositiveA2Stable	評等日期110.04.23110.04.23110.05.10	短期twA-1+ -- --	第一金證券長期展望twAA-穩定--------	評等日期109.08.26----

展望 110 年度，本集團將秉持提升非銀行獲利、穩健轉型與創新的目標，持續 擴大集團營運範疇，掌握後疫情時代全球供應鏈重組及產業轉型之契機，加速推動 數位應用創新，持續深化集團各事業體經營轉型，朝科技型銀行、財管型證券、價 值型投信、利基型保險、都更型資產管理及創新型創投等目標邁進，同時加強資訊 安全防範、法令遵循及風險控管，並持續落實公司治理，創造環境保護、經濟成長 以及社會友善三贏局面，打造本集團永續經營的堅實基磐。

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董事長：        經理人：        會計主管：

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審計委員會審查報告書

本公司 109 年度 (109 年 1 月 1 日至 12 月 31 日 ) 營業報告書、經資誠聯合會計 師事務所周建宏會計師及紀淑梅會計師查核簽證之合併財務報告 ( 附註列示本公司 109 年度財務報表 ) 及盈餘分派案，業經本審計委員會查核完竣，認為尚無不符，並 經全體成員同意，爰依證券交易法第十四條之四、第三十六條及公司法第二一九條 之規定備具報告，敬請 鑒核。

此致

本公司 110 年股東常會

第一金融控股股份有限公司

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審計委員會召集人

中華民國一一○年四月二十九日

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第一金融控股股份有限公司 109 年度盈餘分派表

單位：新臺幣元 期初未分配盈餘 $7,854,557,417 109 年度稅後淨利 $16,807,541,411 加 ( 減 ) ： 確定福利計畫之再衡量數 (338,182,441) 加 ( 減 ) ： 透過其他綜合損益按公允 價值衡量之權益工具處分 損益 (60,993,379) 加 ( 減 ) ： 首次採用 IFRS 依規定提列 特別盈餘公積，因使用、 處分或重分類該項目而予 以迴轉 12,096,544 本期稅後淨利加計本期稅後淨利以外 項目計入當年度未分配盈餘之數額 16,420,462,135 減： 提列法定盈餘公積 (10%) (1,642,046,214) 本期可供分配盈餘 22,632,973,338 減： 分配項目： 分派現金股利 @0.90 ($11,552,220,970) 分派股票股利 @0.10 (1,283,580,100) (12,835,801,070) 期末未分配盈餘 $9,797,172,268

註：股利分派優先使用當年度稅後淨利

董事長：        經理人：        會計主管：

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第一金融控股股份有限公司董事 / 獨立董事候選人名單

序號		候選人姓名	性別	主要學、經歷	持有股份(單位：股)
1	董事	財政部代表人：邱月琴	女	國立臺灣大學經濟學系學士臺灣銀行股份有限公司副總經理、常務理事兼總經理現任：第一金融控股股份有限公司暨第一商業銀行股份有限公司董事長	1,474,578,352
2	董事	財政部代表人：陳芬蘭	女	美國紐約州立大學經濟系碩士第一商業銀行股份有限公司副總經理、第一金融控股股份有限公司顧問兼風險管理處處長現任：第一金融控股股份有限公司董事兼總經理、第一商業銀行股份有限公司常務董事、第一金人壽保險股份有限公司董事長	1,474,578,352
3	董事	財政部代表人：王尚志	男	國立臺灣海洋大學海洋法律研究所碩士行政院勞工委員會法規委員會執行秘書、勞動部勞動法務司司長、技監現任：勞動部政務次長、第一金融控股股份有限公司董事	1,474,578,352
4	董事	財政部代表人：羅幸榮	女	國立中興大學會計系學士財政部國庫署副組長、組長、新北市政府財政局副局長現任：財政部國庫署組長、第一金融控股股份有限公司董事	1,474,578,352
5	董事	財政部代表人：陳致全	男	美國奧克拉荷馬市大學企業管理研究所碩士兆豐證券股份有限公司經紀業務本部區主管、通路業務事業群兼經紀業務本部副總經理、總經理現任：第一金證券股份有限公司董事長、第一金融控股股份有限公司董事	1,474,578,352
6	董事	財政部代表人：張欣綠	女	美國伊利諾大學香檳分校資訊管理博士國立政治大學資訊管理學系助理教授、副教授現任：國立政治大學資訊管理學系教授	1,474,578,352
7	董事	財政部代表人：林東府	男	國立政治大學財政研究所碩士財政部國庫署專門委員、副組長現任：財政部國庫署組長	1,474,578,352
8	董事	財政部代表人：李嘉珍	女	國立政治大學地政研究所碩士財政部國有財產署科長、副組長現任：財政部推動促參司副司長	1,474,578,352
9	董事	臺灣銀行(股)公司代表人：堯明仁	男	東吳大學經濟系學士臺灣銀行股份有限公司新莊分行經理、龍山分行經理、新店分行經理現任：臺灣銀行股份有限公司債權管理	956,887,491

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序號		候選人姓名	性別	主要學、經歷	持有股份(單位：股)
				部經理、第一金融控股股份有限公司董事
10	董事	臺灣銀行(股)公司代表人：許素珠	女	國立政治大學金融學系博士臺灣銀行股份有限公司風險管理部副經理、總務處副處長、武昌分行副經理、董事會稽核處稽核現任：臺灣銀行股份有限公司風險管理部經理	956,887,491
11	董事	金門投資(股)公司代表人：陳田垣	男	淡江大學外文系學士臺灣可口可樂股份有限公司董事長、金園投資股份有限公司董事長、第一商業銀行股份有限公司常務董事現任：金門投資股份有限公司董事長、金門汽車股份有限公司董事長、財團法人第一商業銀行文教基金會董事、第一金融控股股份有限公司董事	1,063,281
12	董事	全球通投資(股)公司代表人：陳安甫	男	臺北醫學大學藥學系學士美商全美人壽保險股份有限公司副總經理、荷商全球人壽保險股份有限公司副總經理、明台產物保險股份有限公司董事現任：全球通投資股份有限公司董事長、第一金融控股股份有限公司董事、第一金人壽保險股份有限公司董事	6,002,220
13	獨立董事	林俊宏	男	美國愛荷華州立大學經濟學博士中國文化大學經濟系副教授、教授、淡江大學產業經濟學系副教授、教授、系主任、商管學院碩士在職專班執行長、學生事務長現任：淡江大學產業經濟學系教授兼教務長、第一金融控股股份有限公司獨立董事、第一商業銀行股份有限公司常務獨立董事	0
14	獨立董事	黃瑞卿	女	國立臺灣大學財務金融所博士銘傳大學財務金融學系副教授、元智大學財務金融系副教授、國立臺灣科技大學財務金融所副教授、國立中央大學財務金融系教授現任：國立中央大學財務金融系特聘教授、第一金融控股股份有限公司獨立董事、第一商業銀行股份有限公司獨立董事	0
15	獨立董事	陳彥良	男	德國Mainz大學法學博士國立臺北大學法律學系系主任、國立東華大學財經法律研究所所長現任：國立臺北大學法律學系教授、第一金融控股股份有限公司獨立董事、第一商業銀行股份有限公司獨立董事	0

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序號		候選人姓名	性別	主要學、經歷	持有股份(單位：股)
16	獨立董事	洪文玲	女	國立政治大學法律學系法學博士中央警察大學行政警察學系系主任、警察政策研究所所長、兆豐金融控股股份有限公司兼兆豐國際商業銀行股份有限公司董事現任：中央警察大學行政警察學系教授	0
17	獨立董事	林虹妤	女	國立中央大學經濟系博士台灣經濟研究院研究二所副研究員、計畫負責人、東吳大學國際經營與貿易學系兼任助理教授現任：台灣經濟研究院研究二所副所長	0

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第一金控 110 年股東會擬解除董事競業禁止明細表

董事姓名/名稱	兼任公司/擔任職務
臺灣銀行(股)公司	華南金融控股股份有限公司董事臺灣中小企業銀行股份有限公司董事兆豐金融控股股份有限公司董事臺灣聯合銀行董事台北外滙經紀股份有限公司董事台灣金融資產服務股份有限公司董事台灣金聯資產管理股份有限公司監察人
堯董事明仁（臺灣銀行(股)公司代表）	臺灣銀行債權管理部經理
許董事素珠（臺灣銀行(股)公司代表）	臺灣銀行風險管理部經理

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