Bokslutskommuniké januari—december 2020

1 oktober—31 december 2020*

Utlåning till allmänheten minskade med 2% och uppgick till 30 858 MSEK, en ökning i lokal valuta med 2%.
Kvartalet innehöll, som tidigare kommunicerats, engångskostnader om 70 MSEK kopplat till transformationsresan.
Rörelsens intäkter minskade med 7% till 876 MSEK, exklusive engångskostnader var minskningen 6%.
K/I före kreditförluster (exklusive Insurance) uppgick till 48,2% (39,2%), exklusive engångskostnader till 40,3%.
Resultat före kreditförluster minskade med 19% till 463 MSEK, exklusive engångskostnader var minskningen 7%.
Kreditförlustnivån uppgick till 2,5% (2,7%), exklusive engångskostnad i Q4-19 om 35 MSEK är jämförelsetalet 2,2%.
Rörelseresultatet minskade med 26% till 268 MSEK, exklusive engångskostnader var minskningen 15%.

1 januari—31 december 2020*

Utlåning till allmänheten minskade med 2% och uppgick till 30 858 MSEK, en ökning i lokal valuta med 2%.
2020 innehöll engångskostnader om 145 MSEK varav 70 MSEK i fjärde kvartalet kopplat till transformationsresan samt 75 MSEK för den extra kreditreserveringen som gjordes i första kvartalet.
Rörelsens intäkter minskade med 2% till 3 613 MSEK.
K/I före kreditförluster (exklusive Insurance) uppgick till 40,4% (39,0%), exklusive engångskostnader till 38,6%.
Kreditförlustnivån uppgick till 2,7% (2,3%), exklusive engångskostnader till 2,5% (2,1%).
Rörelseresultatet minskade med 18% till 1 287 MSEK, exklusive engångskostnader var minskningen 10%.
I enlighet med Finansinspektionens rekommendation föreslår styrelsen att dela ut 25% av nettovinsten 2019 och 2020 vilket motsvarar 2,68 SEK per aktie. Utdelningspolicyn ligger fast oförändrad och styrelsens ambition är att dela ut resterande förutsebar utdelning under hösten 2021.

"Ambitiös agenda för 2021 och flera nya partners"

Nils Carlsson, VD Resurs Holding AB

OM RESURS HOLDING

Resurs Holding (Resurs), som verkar genom dotterbolagen Resurs Bank och Solid Försäkring, är ledande inom retail finance i Norden och erbjuder betallösningar, konsumentlån och nischade försäkringsprodukter. Resurs Bank har sedan starten 1977 etablerat sig som en ledande partner för säljdrivande betal- och lojalitetslösningar för butik och e-handel och därigenom har Resurs byggt en kundbas på cirka 6 miljoner privatkunder i Norden. Resurs Bank har sedan 2001 bankoktroj och står under tillsyn av Finansinspektionen. Resurskoncernen har verksamhet i Sverige, Danmark, Norge och Finland. Vid utgången av det fjärde kvartalet 2020 uppgick antalet anställda till 722 personer och låneboken till 30,9 miljarder SEK. Resurs är noterat på Nasdaq Stockholm.

^* Vissa nyckeltal som anges i detta avsnitt är inte upprättade i enlighet med IFRS eller kapitaltäckningsregelverket, d.v.s. är alternativa nyckeltal. Beräkningar och avstämning mot information i de finansiella rapporterna av dessa nyckeltal återfinns på hemsidan under Finansiella rapporter. Definitioner av nyckeltal återfinns på hemsidan under Finansiell data. I detta avsnitt refererar förändring och jämförelsesiffror till samma period föregående år. Detsamma gäller för övriga textavsnitt i delårsrapporten, resultatposter och kassaflöde jämförs med samma period föregående år. Undantag är finansiell ställning där jämförelsesiffran avser 31 december 2019.

VD kommenterar

Ambitiös agenda för 2021 och flera nya partners

För att långsiktigt säkerställa en konkurrenskraftig, hållbar och lönsam bank gick under fjärde kvartalet startskottet för Resurs transformationsresa. Resurs Bank kommer att bli en mer datadriven och techorienterad finansiell aktör under 2021. Ett av de första stegen var att lyfta blicken och se över våra arbetssätt för att bättre ta tillvara de synergier som nu skapas i kraft av den nya nordiska organisationen. Det mer datadrivna och agila arbetssätt med produktutveckling i autonoma team som implementerades under hösten levererade omgående resultat i form av en ny version av vår bankapp, som utvecklats i egen regi och nu gör det ännu enklare för våra kunder att hantera sina engagemang hos Resurs. En annan del av transformationsresan är ett ökat fokus på hållbarhetsfrågor och under kvartalet rekryterades en affärsdriven Nordic Sustainability Manager med uppdrag att utveckla vårt nordiska hållbarhetsarbete.

Den genomsyn av balansräkningen som gjordes i samband med att transformationsresan startades identifierade ett nedskrivningsbehov om 48 MSEK, varav 38 MSEK avsåg tidigare aktiverade IT-investeringar. Transformationsresan har också inneburit personalförändringar och minskningar vilket kostat 22 MSEK. Totalt uppgick engångskostnader för det fjärde kvartalet till 70 MSEK. Åtgärderna skapar de förutsättningarna som krävs för att säkerställa att viktiga affärsdrivande IT-projekt och lösningar kan genomföras de närmsta åren. Det är vår avsikt att under 2021 presentera nya finansiella mål och även bjuda in till en kapitalmarknadsdag där vi mer fördjupat berättar om vår transformationresa, framtida marknadsposition och strategi för att nå de nya finansiella målen.

Flera nya partners och positiva tecken i Norge

Den totala låneboken minskade med 2 procent jämfört med föregående år. Den restriktivare kreditbedömningen som Resurs införde under Q1 2020 låg i sin helhet kvar och begränsade tillväxten. Samtidigt är de proaktiva åtgärderna i linje med den hållbara kreditgivning som är grundläggande för Resurs verksamhet och som säkerställer att kunden inte lånar mer än vad den privatekonomiska situationen tillåter. Vi såg fortsatt inget förändrat betalningsmönster hos våra kunder. Exkluderat den norska marknaden och försäljning av NPL-portföljen var låneboksökningen i lokal valuta 11 procent. Den norska marknaden var fortsatt utmanande, samtidigt som det fanns tecken på att de insatser som gjorts för att utveckla mer attraktiva erbjudanden mottogs positivt.

Inom Payment Solutions varierade efterfrågan stort mellan olika branscher och marknader, vilket är en effekt av de samhällsåtgärder som vidtagits för att minska smittspridning i den fysiska handeln. En bred diversifiering inom nordisk detaljhandel gav oss dock viktig motståndskraft och en förmåga att kompensera för branscher med vikande efterfrågan med andra som klarade sig relativt sett bättre. Under året har vi fortsatt att utveckla vårt e-handelserbjudande och under 2020 har vi inlett samarbete med 75 nya e-handelsaktörer. Under det kvartalet inleddes också ett nytt partnerskap med Uno-X i Danmark och dess rikstäckande kedja av 248 obemannade bensinstationer. Vi kunde också välkomna tillbaka HiFiklubben, med sina drygt 20 butiker i Norge och Sverige, efter ett par år hos en konkurrent.

Utvecklingen inom Insurance var fortsatt stark, där bland annat en ökad försäljning och lönsamhet inom motorsegmentet bidrog till ett tekniskt resultat som ökat med 13 procent under 2020. Under kvartalet inledde Elon med sina 350 vitvarubutiker och online försäljning i Sverige, ett samarbete med Insurance.

Högt förtroende på kapitalmarknaden och ett resultat som kommer aktieägarna till del

I linje med vår strategi om långsiktigt diversifierad finansiering förlängde vi under kvartalet ABSfinansieringen med JP Morgan Chase Bank. På samma sätt följde vi vår strategi när det gällde hanteringen av förfallna fordringar då vi sålde fordringar till ett bruttovärde om drygt 500 MSEK. Försäljningen reducerade vårt kapitalbehov och påverkade likviditeten positivt, samtidigt som den var resultatneutral. Att vi kunde genomföra dessa transaktioner, givet marknadsförutsättningarna, visar på det förtroende som finns för Resurs på kapitalmarknaden.

I enlighet med Finansinspektionens rekommendationer i december är styrelsens förslag att dela ut 25 procent av nettovinsten för 2019 och 2020 under våren 2021, vilket motsvarar 2,68 SEK per aktie. Utdelningspolicyn ligger fast oförändrad och styrelsens ambition är att dela ut resterande förutsebar utdelning under hösten 2021.

Jag är imponerad av hur snabbt verksamheten ställt om och anpassats för att möta såväl externa utmaningar som interna förändringsprocesser i denna exceptionella tid. Det ger oss självförtroende när vi nu siktar framåt och ställer om för att med ett ännu tydligare hållbarhetsperspektiv långsiktigt stärka Resurs konkurrenskraft och leverera tillväxt. Vi kommer attbli en mer datadriven och tech-orienterad finansiell aktör genom att erbjuda den nordiska marknadens mest innovativa tjänster och produkter som skapar såväl affärs- och kundnytta som aktieägarvärde.

Nils Carlsson VD Resurs Holding AB

HELÅR 2020

+11 procent

Lånebokstillväxt i lokal valuta exkl. Norge och NPL-försäljning

38,6 procent

K/I-tal (exkl. Insurance och engångskostnader)

288 procent

Liquidity Coverage Ratio (Lagstadgat krav 100%)

17,4 procent

Total kapitalrelation (Regulatoriskt krav 11,7%)

Nyckeltal

MSEK om ej annat anges	okt-dec 2020	okt-dec 2019	För ändring	jan-dec 2020	jan–dec 2019	För ändring
Rörelseintäkter	876	945	-7%	3 613	3 679	-2%
Rörelseresultat	268	364	-26%	1 287	1 563	-18%
Rörelseresultat exkl. engångskostnader	338	399	-15%	1 431	1 598	-10%
Periodens resultat	200	289	-31%	954	1 216	-22%
Resultat per aktie, SEK	0,98	1,43	-32%	4,68	6,07	-23%
K/I före kreditförluster, %*	47,2	39,2		40,7	39,3
K/I före kreditförluster exkl. Insurance, %*	48,2	39,2		40,4	39,0
K/I före kreditförluster exkl. Insurance och engångskostnader, %*	40,3	39,2		38,6	39,0
Kärnprimärkapitalrelation, %	15,1	13,6		15,1	13,6
Total kapitalrelation, %	17,4	16,3		17,4	16,3
Utlåning till allmänheten	30 858	31 345	-1,6%	30 858	31 345	-1,6%
NIM, %*	8,7	9,4		9,1	9,7
Riskjusterad NBI-marginal, %*	7,9	8,6		8,2	9,4
Riskjusterad NBI-marginal, %* exkl. engångskostnader	8,0	9,1		8,4	9,5
NBI-marginal, %*	10,5	11,3		10,9	11,7
Kreditförlustnivå, %*	2,5	2,7		2,7	2,3
Kreditförlustnivå, %* exkl. engångskostnader	2,5	2,2		2,5	2,1
Avkastning på eget kapital, exkl. immateriella anläggningstillgångar, (RoTE), %*	13,4	23,3		17,1	25,7
Avkastning på eget kapital, exkl. immateriella anläggnings tillgångar och engångskostnader, givet kärnprimärkapitalrelation enligt styrelsens mål och avdragen utdelning från kapitalbasen, (RoTE), %*	24,6	32,9		26,1	33,5

Koncernens resultat*

Fjärde kvartalet 2020, oktober-december

Rörelsens intäkter

Koncernens rörelseintäkter minskade 7 procent och uppgick till 876 MSEK (945). De relativt sett lägre intäkterna förklaras främst av nedgång i Norge, samt mixeffekter inom Payment Solutions där många av Resurs större retail finance-partners klarat sig relativt bra under pandemin, med en oförändrad och i vissa fall ökad efterfrågan. Samtidigt innebär dessa samarbeten en lägre marginal vilket påverkade totala NBI-marginalen negativt. Exklusive engångskostnader om 10 MSEK avseende nedskrivning av ett mindre onoterat innehav minskade rörelsens intäkter med 6 procent.

Räntenettot minskade med 8 procent till 681 MSEK (741), ränteintäkterna uppgick till 775 MSEK (846) och räntekostnaderna till -93 MSEK (-105). Minskningen i räntenettot förklaras främst av den lägre låneboken i Norge samt mixeffekter inom Payment Solutions. Provisionsintäkterna uppgick till 45 MSEK (55) och provisionskostnaderna till -16 MSEK (-16), vilket gav ett totalt provisionsnetto i bankrörelsen på 29 MSEK (39). Det minskade provisionsnettot var i sin helhet hänförligt till effekter från covid-19, genom minskade kreditkortsintäkter, utlåningsprovisioner och lägre factoringintäkter.

I försäkringsverksamheten var premieintäkterna oförändrade och uppgick till 231 MSEK (231), samtidigt som skadekostnaderna, vilka redovisas i posten försäkringsersättningar netto, uppgick till -57 MSEK (-55). Provisionskostnaderna i försäkringsrörelsen uppgick till -62 MSEK (-59). Sammantaget minskade försäkringsintäkterna netto till 113 MSEK (117).

Under kvartalet fortsatte återhämtningen på kapitalmarknaden och marknadsvärdena på aktieoch obligationsportföljerna ökade vilket innebar ett positivt utfall i nettoresultat av finansiella transaktioner för Insurance med 6 MSEK (5 MSEK). Engångskostnaden avseende nedskrivning av ett mindre onoterat aktiebolag belastade nettoresultat finansiella transaktioner om 10 MSEK och totalt uppgick posten till -5 MSEK (-16). Övriga rörelseintäkter, vilka huvudsakligen utgörs av ersättningar från utlåningsverksamheten, uppgick till 58 MSEK (64).

Rörelsens kostnader

Koncernens kostnader före kreditförluster exklusive engångskostnader minskade med 5procent till -354 MSEK (-370) till följd av fortsatt god kostnadskontroll. Kvartalet belastades med engångskostnader om 60 MSEK kopplat till transformationsresan, varav 22 MSEK var kostnader kopplade till personalneddragning och 38 MSEK avsåg tidigare aktiverade IT-investeringar. Inklusive engångskostnaderna ökade koncernens kostnader före kreditförluster jämfört med motsvarande period föregående år med 12 procent till -413 MSEK (-370). I relation till verksamhetens intäkter uppgick kostnadsnivån (exklusive Insurance och engångskostnader) till 40,3 procent (39,2 procent) till följd av den lägre intäktsnivån.

Kreditförlusterna uppgick till -195 MSEK (-210) och kreditförlustnivån till 2,5 procent (2,7 procent). Exklusive engångseffekter under Q4-19 som uppgick till 35 MSEK är jämförelsesiffran 175 MSEK och jämförelsetalet 2,2 procent. Exklusive engångskostnader ökade kvartalets kreditförluster såväl i absoluta tal som andel av låneboken, vilket främst var en effekt av den tidigare högre lånebokstillväxten. Banken har ännu inte sett några förändrade betalningsmönster hos kunderna med anledning av covid-19, varför kvartalets kreditförluster inte påverkades av direkta effekter kopplade till covid-19. Riskjusterad NBI-marginal uppgick totalt till 7,9 procent (8,6 procent). Utöver effekten av den tidigare högre lånebokstillväxten berodde den lägre marginalen främst på mixförändringar inom Payment Solutions.

Resultat

Rörelseresultatet minskade med 26 procent till 268 MSEK (364), exklusive engångskostnader minskade resultatet med 15 procent. Skattekostnaden för kvartalet uppgick till -68 MSEK (-75). Kvartalets resultat efter skatt uppgick till 200 MSEK (289).

Helår 2020, januari–december

Rörelsens intäkter och kostnader

Koncernens rörelseintäkter minskade med 2 procent och uppgick till 3 613 MSEK (3 679). De relativt sett lägre intäkterna förklaras främst av fortsatt nedgång i Norge, samt mixeffekter inom Payment Solutions där många av Resurs större retail finance-partners klarat sig relativt bra under pandemin, med en oförändrad och i vissa fall ökad efterfrågan. Samtidigt innebär dessa samarbeten en lägre marginal vilket påverkade totala NBI-marginalen negativt.

Räntenettot minskade med 1 procent till 2 859 MSEK (2 902), där ränteintäkterna uppgick till 3 259 MSEK (3 311) och räntekostnaderna till -400 MSEK (-409).

-6 procent

Kvartalets rörelseintäkter exkl. engångskostnader

-5 procent

Kvartalets kostnader exkl. engångskostnader

40,3 procent

K/I-tal exkl. Insurance och engångskostnader

* Vissa nyckeltal som anges i detta avsnitt är inte upprättade i enlighet med IFRS eller kapitaltäckningsregelverket, d.v.s. alternativa nyckeltal. Beräkningar och avstämning mot information i de finansiella rapporterna av dessa nyckeltal återfinns på hemsidan under Finansiella rapporter. Definitioner av nyckeltal återfinns på hemsidan under Finansiell data.

Provisionsintäkterna uppgick till 186 MSEK (223) och provisionskostnaderna till -64 MSEK (-60). Kostnaderna ökade med 2 procent och uppgick till -1 472 MSEK (-1 447), exklusive engångskostnader minskade kostnaderna med 2 procent till följd av fortsatt god kostnadskontroll.

I relation till verksamhetens intäkter fortsatte kostnadsnivån (exklusive Insurance och engångskostnader) att förbättras och uppgick till 38,6 procent (39,0 procent). Kreditförlusterna uppgick till -854 MSEK (-669) och kreditförlustnivån till 2,7 procent (2,3 procent). Exklusive engångskostnader uppgick kreditförlusterna till -779 MSEK (-634) och kreditförlustnivån till 2,5 procent (2,1 procent). Kreditförlusterna ökade såväl i absoluta tal som andel av låneboken vilket var en effekt av den tidigare högre tillväxten i låneboken. Riskjusterad NBI-marginal uppgick till 8,2 procent (9,4 procent), exklusive engångskostnader uppgick den till 8,4 procent (9,5 procent).

Resultat

Rörelseresultatet minskade med 18 procent till 1 287 MSEK (1 563). Exklusive engångskostnader minskade rörelseresultatet med 10 procent, främst till följd av lägre intäkter. Periodens resultat uppgick till 954 MSEK (1 216). Skattekostnaden för perioden uppgick till -333 MSEK (-346).

Covid-19

Under första kvartalet 2020 gjordes en extra framåtblickande kreditförlustreservering om 75 MSEK för att möta eventuella ökade kreditförluster, utöver de modellbaserade reserveringarna, i enlighet med IFRS9. Det är fortsatt svårt att bedöma vilka effekter covid-19 kommer att få på Resurs verksamhet. Bolaget har ännu inte noterat någon negativ utveckling i kundernas betalningsmönster. Bedömningen är alltjämt att risken för fallissemang kan komma att påverkas negativt vilket beaktats vid den extra kreditreserveringen. Osäkerheten framöver har minskat men är alltjämt kvar avseende ökande arbetslöshet och risk för minskad betalningsförmåga, men den samlade bedömningen föranleder i dagsläget ingen ytterligare kreditförlustreservering till följd av covid-19.

Redan i ett tidigt skede av covid-19 vidtog Resurs tillfälliga åtgärder med åtstramningar i kreditgivningen inom Consumer Loans för att säkerställa en fortsatt god kontroll av risknivå, vilket reducerat risken i nyutlåningen på samtliga marknader med tillhörande minskade volymer. Utöver detta påverkades framförallt nyutlåning i Finland negativt av räntebegränsnings- och direktmarknadsföringsreglerna som tillfälligt infördes i början av Q3 2020. Den direkta påverkan på koncernens resultat var i huvudsak relaterad till nedgången i resebranschen vilken i sin tur påverkade och beräknas fortsätta påverka kreditkortsprovisioner och valutaväxlingsavgifter negativt, samtidigt som lägre aktivitet inom factoring resulterat i lägre provisioner. Insurance påverkades totalt sett endast marginellt under året, även om segmentets minsta affärsområde Resor påverkades negativt.

-2 procent Årets rörelseintäkter

38,6 procent

K/I-tal före kreditförluster exkl. Insurance och engångskostnader

1 287 MSEK

Årets rörelseresultat

Finansiell ställning per den 31 december 2020*

Jämförelsesiffror under detta avsnitt avser 31 december 2019, förutom kassaflödet där jämförelsesiffran avser motsvarande period föregående år.

Koncernens finansiella ställning är stark och per den 31 december 2020 uppgick kapitalbasen till 5 367 MSEK (5 071) i den konsoliderade situationen, som består av moderbolaget Resurs Holding och Resurs Bank-koncernen. Total kapitalrelation uppgick till 17,4 procent (16,3 procent) och kärnprimärkapitalrelationen till 15,1 procent (13,6 procent).

Med anledning av covid-19 beslutade myndigheterna under våren 2020 om en reducering av det regulatoriska minimikapitalkravet i kontracyklisk buffertavsättning. Detta innebar för Resurs en sammanvägd sänkning med cirka 1,8 procentenheter till 0,2 procent.

Utlåning till allmänheten per den 31 december 2020 uppgick till 30 858 MSEK (31 345), vilket innebar en minskning med knappt 2 procent och exklusive valutaeffekter en ökning med 2 procent. Per den 31 december 2020 var fördelningen av låneboken; Sverige 49 procent, Norge 21 procent, Danmark 13 procent och Finland 17 procent. Den svagare utvecklingen av låneboken berodde på en lägre lånebok i Norge, NPL-försäljning som påverkade låneboken negativt med cirka 1 procent samt en svagare norsk krona.

Utöver kapital från aktieägare och obligationsinvesterare finansieras verksamheten av inlåning från allmänheten. Koncernen arbetar aktivt med olika finansieringskällor för att långsiktigt skapa och bibehålla en diversifierad finansiering.

Inlåning från allmänheten per den 31 december 2020 uppgick till 24 692 MSEK (24 409). Banken har inlåning i svenska kronor, norska kronor och i euro. Finansieringen via emitterade värdepapper uppgick till 6 297 MSEK (7 672). Likviditeten är fortsatt mycket god och Liquidity Coverage Ratio (LCR) uppgick till 288 procent (264 procent) för den konsoliderade situationen. Det regulatoriska gränsvärdet för LCR är 100 procent. Utlåning till kreditinstitut per den 31 december 2020 uppgick till 4 150 MSEK (4 129). Innehavet av belåningsbara statsskuldförbindelser samt obligationer och andra räntebärande värdepapper uppgick till 3 446 MSEK (3 048). Under 2020 emitterades obligationer för nominellt 1 300 MSEK under Resurs Banks MTN program. Under hösten förlängde banken även ABS-finansieringen med JP Morgan Chase Bank med en finansieringsram om 2 miljarder SEK. Koncernen har en mycket god likviditet för att möta kommande åtaganden.

Immateriella anläggningstillgångar uppgick till 1 895 MSEK (2 063) och bestod främst av goodwill som uppkom vid förvärv av Finaref och Danaktiv 2014 samt yA Bank 2015.

Kassaflödet från den löpande verksamheten uppgick under perioden till 1 479 MSEK (1 014). Kassaflödet från inlåningen uppgick till 934 MSEK (3 624) och nettoförändringen av placeringstillgångar till -491 MSEK (-783). Kassaflödet från investeringsverksamheten var under året -68 MSEK (-103) och kassaflödet från finansieringsverksamheten -1 391 MSEK (-372).

Utdelning

Bolaget följer regulatoriska myndigheters rekommendationer, ställningstaganden och restriktioner kring att banker samt holdingbolag till banker lämnar aktieutdelning. I enlighet med Finansinspektionens uttalande i december 2020, samt efter avstämning med Finansinspektionen, föreslår styrelsen att årsstämman beslutar om en vinstutdelning som motsvarar 25 procent av koncernens sammanlagda nettovinst 2019 och 2020. Totalt sett uppgår föreslagen utdelning till 536 MSEK motsvarande 2,68 SEK per aktie. Bolagets utdelningspolicy är oförändrad och återstoden av förutsebar utdelning avses att delas ut under det fjärde kvartalet 2021 under förutsättning att regulatoriska myndigheters rekommendationer eller ställningstagande inte förlängs eller förändras. Så länge konsekvenserna av den pågående pandemin inte kan överblickas är det styrelsens avsikt att dela ut 50 procent av koncernens nettoresultat från och med 2020 års intjäning.

288 procent

Liquidity Coverage Ratio (Lagstadgat krav 100%)

Utlåning till allmänheten

Utveckling av utlåning till allmänheten i miljarder SEK.

Kapitalposition, konsoliderad situation

< Payment Solutions

Stabilitet trots turbulent omvärld

Fjärde kvartalet 2020, oktober-december

Coronapandemin behöll sitt grepp under kvartalet där framförallt en återkommande samhällsnedstängning i Danmark och Norge bidrog till att påverka handeln negativt. Payment Solutions breda diversifiering inom nordisk detaljhandel gav dock viktig motståndskraft och god förmåga att kompensera branscher med vikande efterfrågan med andra där efterfrågan var intakt. Positivt var att många av Resurs större retail finance-partners klarat sig relativt bra, med en oförändrad och i vissa fall ökad efterfrågan. Samtidigt innebär dessa samarbeten en lägre marginal vilket påverkade totala NBI-marginalen negativt.

Som en följd av inställda resor och restaurangbesök minskade användningen av Supreme Card. En rad insatser gjordes löpande under året för att dämpa effekterna, till exempel att styra om kommunikationen till att i högre grad handla om inköp för "hemester" och fixa hemma, tillsammans med ökad flexibilitet för delbetalning av krediter.

Under året har Resurs e-handelserbjudande fortsatt att utvecklas vilket tagits emot väl på marknaden både bland befiltiga och nya retail finance-partners, under 2020 har samarbete inletts med 75 nya e-handelsaktörer. Under kvartalet inleddes också ett nytt partnerskap med Uno-X i Danmark och dess rikstäckande kedja av 248 obemannade bensinstationer. Den nya kundkortslösningen som nu erbjuds Uno-X:s kunder ger dem möjlighet att betala tankningen snabbt och smidigt med MobilePay via Uno-X:s appen. Glädjande är också det nygamla partnersamarbetet med HiFi-klubben som, med sina drygt 20 butiker i Norge respektive Sverige, återvände till Resurs efter ett par år hos en konkurrent.

Lanseringen av Gekås Ullareds nya kundkort i Resurs regi är planerad till februari 2021 men redan under kvartalet har närmare 10 000 nya kortanvändare signat upp för det nya kortet. Även samarbetet med Mekonomen Group fortsatte med en bred utrullning av Resurs Checkout, som med sin pushfunktion gör det enkelt för kunden att betala direkt i mobilen.

Utlåning till allmänheten per den 31 december 2020 minskade med 4 procent och uppgick till 10 994 MSEK (11 426), i lokal valuta minskade låneboken med 1 procent jämfört med föregående år. Lånebokens nedgång beror på covid-19 och en fortsatt vikande utveckling i Norge. Rörelseintäkterna uppgick till 338 MSEK (397), en minskning med 15 procent jämfört med motsvarande kvartal 2019. Den lägre intjäningen förklaras framförallt av den negativa utvecklingen i Norge, mixeffekter där större partners växer snabbare till följd av pandemin samt lägre provisionsintäkter främst hänförliga till covid-19. Rörelseintäkter med avdrag för kreditförluster uppgick till 290 MSEK (305). Den riskjusterade NBI-marginalen minskade till 10,5 procent (10,7 procent), vilket främst förklaras av de engångskostnader inom kreditförlusterna som påverkade motsvarande kvartal föregående år negativt.

Helår 2020, januari–december

Utlåningen till allmänheten per den 31 december 2020 minskade med 4 procent och uppgick till 10 994 MSEK (11 426). Rörelseintäkterna uppgick till 1 409 MSEK (1 529), en minskning med 8 procent jämfört med motsvarande period 2019. Rörelseintäkter med avdrag för kreditförluster uppgick till 1 147 MSEK (1 317). Den riskjusterade NBI-marginalen minskade till 10,2 procent (12,0 procent), vilket främst kan förklaras av förändringar i kundmixen och högre kreditförlustnivå. Kreditförlusterna ökade såväl i absoluta tal som andel av låneboken, vilket främst är en effekt av den extra kreditförlustreservering som gjordes i första kvartalet till följd av förväntade framtida effekter av covid-19.

Nyckeltal – Payment Solutions

MSEK om ej annat anges	okt-dec 2020	okt-dec 2019	För ändring	jan-dec 2020	jan–dec 2019	För ändring
Utlåning till allmänheten vid periodslut	10 994	11 426	-4%	10 994	11 426	-4%
Rörelseintäkter	338	397	-15%	1 409	1 529	-8%
Rörelseintäkter med avdrag för kreditförluster	290	305	-5%	1 147	1 317	-13%
Riskjusterad NBI-marginal, %	10,5	10,7		10,2	12,0
Kreditförlustnivå, %	1,7	3,2		2,3	1,9

Andel av rörelseintäkterna jan–dec 2020

Om Payment Solutions

Segmentet Payment Solutions består av områdena retail finance, credit cards och factoring. Inom retail finance är Resurs den ledande aktören för säljstödjande finansierings-, betal- och lojalitetslösningar i Norden.

Credit cards omfattar Resurs egna kreditkort, där Supreme Card är det mest kända, men även kort där retail finance-partners kan profilera sina egna varumärken.

Utlåning till allmänheten

Utveckling av utlåning till allmänheten i miljarder SEK.

Consumer Loans

En efterfrågan på mer normala nivåer bidrog till ett stabilt kvartal

Fjärde kvartalet 2020, oktober-december

Efterfrågan på konsumentkreditlån var under årets fjärde kvartal stabil på alla marknader med undantag för den finska. De tillfälliga regler för direktmarknadsföring som Finland införde tidigare under året bidrog sannolikt till att dämpa efterfrågan. På den svenska marknaden är efterfrågan i princip tillbaka på normala nivåer sedan sommaren och under kvartalet gjordes erbjudandet om att låna upp till 500 000 SEK tillgängligt i samtliga svenska försäljningskanaler.

Tillväxten på den norska marknaden var fortsatt låg, där införandet av ny lagstiftning och Gjeldregistret under 2019 bidragit till att förändra marknaden. Samtidigt fanns tecken under kvartalet på att de insatser som Resurs gjort för att utveckla mer attraktiva erbjudanden mottogs positivt när de nådde marknaden via nya försäljningskanaler.

Den mer restriktiva kreditbedömning som Resurs införde i början av året låg kvar på samtliga marknader och gav en dämpande effekt på tillväxten. Hållbar kreditgivning är grundläggande för Resurs och en förutsättning för att säkerställa att kunden inte lånar mer än den privatekonomiska situationen tillåter. Under året blev Resurs partner i Alektum Groups initiativ Shoppa Lagom som syfter till att sprida kunskap och lyfta frågor som bidrar till att fler i samhället har en balanserad privatekonomi. Det är med hållbar kreditgivning i fokus som Resurs bygger grunden för trygga och kloka lån, och därmed en hållbar affär för alla parter.

Den nya nordiska organisationen som etablerades under hösten är en viktig del i den transformationsresa som Resurs inledde under kvartalet. Ganska omgående kunde också positiva effekter noteras i form av ett effektivare sätt att på en nordisk nivå bättre samordna och dra nytta av all den kompetens som finns i försäljningsorganisationen.

Utlåning till allmänheten per den 31 december 2020 var i stort oförändrad och uppgick till 19 865 MSEK (19 919), i lokal valuta var ökningen 4 procent. Rörelseintäkterna för kvartalet minskade med 3 procent till 476 MSEK (490). Rörelseintäkter med avdrag för kreditförluster minskade och uppgick till 329 MSEK (371) och den riskjusterade NBI-marginalen uppgick till 6,6 procent (7,5 procent). Kvartalets kreditförluster ökade i såväl absoluta tal som andel av låneboken, vilket främst var en effekt av den historiskt höga lånebokstillväxten samt engångseffekter som påverkade motsvarande kvartal föregående år positivt.

Helår 2020, januari–december

Utlåningen till allmänheten per den 31 december 2020 var i stort oförändrad och uppgick till 19 865 MSEK (19 919). Rörelseintäkterna för perioden ökade med 3 procent till 1 999 MSEK (1 943). Rörelseintäkter med avdrag för kreditförluster uppgick till 1 406 MSEK (1 486) och den riskjusterade NBI-marginalen uppgick till 7,1 procent (8,0 procent). Utvecklingen för den riskjusterade NBI-marginalen kunde främst hänföras till utvecklingen på den norska marknaden samt lägre marginal till följd av högre snittlån med lägre kreditrisk. Kreditförlusterna ökade såväl i absoluta tal som andel av låneboken, vilket främst var en effekt av den extra kreditförlustreservering som gjordes i första kvartalet till följd av förväntade framtida effekter av covid-19 samt den historiskt höga lånebokstillväxten.

Om Consumer Loans Inom Consumer Loans erbjuds konsumenten lån utan säkerhet.

Consumer Loans erbjuder även konsolidering av lån som konsumenter har hos andra banker i syfte att minska konsumentens månads- och/ eller räntekostnader.

Utlåning till allmänheten

Nyckeltal – Consumer Loans

MSEK om ej annat anges	okt-dec 2020	okt-dec 2019	För ändring	jan-dec 2020	jan–dec 2019	För ändring
Utlåning till allmänheten vid periodslut	19 865	19 919	0%	19 865	19 919	0%
Rörelseintäkter	476	490	-3%	1 999	1 943	3%
Rörelseintäkter med avdrag för kreditförluster	329	371	-11%	1 406	1 486	-5%
Riskjusterad NBI-marginal, %	6,6	7,5		7,1	8,0
Kreditförlustnivå, %	2,9	2,4		3,0	2,4

Insurance

Stark utveckling och förbättrad totalkostnadsprocent

Fjärde kvartalet 2020, oktober-december

Under det fjärde kvartalet uppvisade segment Insurance tillväxt i resultat och totalkostnadsprocenten fortsatte att förbättras i jämförelse med föregående år.

Under kvartalet signerade Insurance tre partners inom affärsområde Produkt varav den största var Elon med 350 vitvarubutiker och online försäljning i Sverige. Elon väljer att samarbeta med Solid tack vare ett starkt värdebaserat erbjudande och Solids gedigna erfarenhet av långsiktiga strategiska samarbeten inom detaljhandeln. Lansering av dessa partners planeras att genomföras under det första kvartalet 2021.

Inom segmentet fortsatte arbetet med att öka den digitala närvaron och under kvartalet lanserades ytterligare betalsätt på den svenska marknaden för att effektivisera och förenkla för kunderna.

Premieintäkterna netto var oförändrade i jämförelse med motsvarande kvartal föregående år och uppgick till 232 MSEK (232). Den pågående pandemins påverkan på segmentets minsta affärsområde Resor fortsatte och premieintäkterna inom Resor minskade med 9 procent, i jämförelse med motsvarande kvartal föregående år. Försäkringsersättningar, netto, ökade något och uppgick till -57 MSEK (-55). Ökningen var hänförlig till affärsområde Trygghet med ökad arbetslöshet och permitteringar till följd av covid-19.

Rörelseintäkterna för kvartalet ökade med 9 procent och uppgick till 66 MSEK (60). Under kvartalet skedde ytterligare återhämtning på kapitalmarknaden och marknadsvärdena på aktieoch obligationsportföljerna ökade, vilket resulterade i ett positivt utfall i nettoresultat av finansiella transaktioner som uppgick till 6 MSEK (5).

Det tekniska resultatet ökade med 3 procent och uppgick till 36 MSEK (35), främst till följd av tillväxt i affärsområdet Motor samt förbättrad lönsamhet inom Motor och Produkt. Rörelseresultatet ökade med 16 procent och uppgick till 43 MSEK (37) jämfört med motsvarande kvartal föregående år. Totalkostnadsprocenten förbättrades och uppgick till 86,5 procent (87,8 procent) till följd av lägre anskaffnings- och driftskostnader.

Helår 2020, januari–december

Premieintäkterna netto ökade med 2 procent i jämförelse med motsvarande period föregående år och uppgick till 913 MSEK (898). Ökningen var hänförlig till affärsområdena Trygghet och Motor. Rörelseintäkterna minskade med 2 procent och uppgick till 219 MSEK (225). Minskningen var främst en effekt av de kraftigt minskade marknadsvärdena på aktie- och obligationsportföljerna i mars, vilka återhämtat sig fram till december och totalt för året uppgick nettoresultat från finansiella transaktioner till -1 MSEK (19). Intäkterna från skadeförsäkringsrörelsen ökade med 14 MSEK i jämförelse med motsvarande period föregående år.

Det tekniska resultatet ökade med 13 procent i jämförelse med motsvarande period föregående år och uppgick till 117 MSEK (104), främst till följd av tillväxten i affärsområdena Motor och Trygghet, förbättrad lönsamhet inom affärsområdena Motor och Produkt samt god kostnadskontroll. Rörelseresultatet minskade med 5 MSEK motsvarande 4 procent och uppgick till 120 MSEK (125) jämfört med motsvarande period föregående år. Totalkostnadsprocenten förbättrades och uppgick till 88,2 procent (89,6 procent).

Nyckeltal – Insurance

MSEK om ej annat anges	okt-dec 2020	okt-dec 2019	För ändring	jan-dec 2020	jan–dec 2019	För ändring
Premieintäkter, netto	232	232	0%	913	898	2%
Rörelseintäkter	66	60	9%	219	225	-2%
Tekniskt resultat	36	35	3%	117	104	13%
Rörelseresultat	43	37	16%	120	125	-4%
Totalkostnadsprocent, %	86,5	87,8		88,2	89,6

Andel av rörelseintäkterna jan–dec 2020

Om Insurance

Inom segmentet Insurance bedrivs sakförsäkringsverksamhet under varumärket Solid Försäkring. Fokus ligger på försäkringar av nischkaraktär, med Norden som huvudmarknad.

Försäkringsprodukterna är indelade i olika grupper; resor, trygghet, vägassistans/bilgaranti och produkt. Bolaget samarbetar med ledande detaljhandelskedjor inom olika branscher och har cirka 2,3 miljoner kunder i Norden.

Tekniskt resultat, MSEK

Väsentliga händelser

januari–december 2020

Resurs sålde förfallna fordringar till ledande internationell investerare

I december 2020 ingick Resurs Bank avtal med en ledande internationell investerare inom förfallna fordringar om att sälja delar av Resurs Banks förfallna fordringar till ett bruttovärde om drygt 500 MSEK. Försäljningen hade positiv påverkan på Resurs Banks kapitalbehov och likviditet samtidigt som den var resultatneutral.

Resurs Bank förlängde sin ABS-finansiering – ett bevis på styrka och förtroende I linje med Resurs strategi om en långsiktigt diversifierad finansiering har Resurs Holdings dotterbolag Resurs Bank förlängt sin existerande ABS-finansiering. Finansieringsramen är på

Transformationsresan för ökad konkurrenskraft och tillväxt inleddes

2 miljarder kronor och genomförs tillsammans med JP Morgan Chase Bank.

I oktober 2020 inleddes Resurs transformationsresa med att skapa en mer effektiv nordisk organisation och parallellt med detta genomföra investeringar i IT-projekt och tekniska lösningar. Som en följd av den förändrade organisationsstrukturen minskade Resurs sin personalstyrka med cirka till 70 tjänster vilket förväntas generera årliga nettobesparingar om ca 43 MSEK och innebar engångskostnader om 22 MSEK under Q4 2020.

Gekås Ullared valde Resurs Bank som samarbetspartner

Gekås Ullared, en av Nordens mest framgångsrika detaljhandlare, valde Resurs Bank som partner för att ta nästa steg inom kort- och betallösningar. Samarbetet har startat och övergången till nytt kort och en ny betallösning sker under Q1 2021.

Resurs erhöll uppdatering från kreditratingbolaget Nordic Credit Rating

Resurs Bank erhöll i september 2020 en uppdatering från kreditratingbolaget Nordic Credit Rating (NCR). Kreditbetyget BBB- bekräftades och utsikterna höjdes från negativa till stabila då Resurs, med lägre kreditförluster och bättre räntemarginal i Q2 2020, överträffade NCRs förväntningar.

Resurs först ut som partner till Alektum Groups initiativ Shoppa Lagom

I september 2020 blev Resurs första aktör från näringslivet att ställa sig bakom, och bli partner i, Alektum Groups initiativ Shoppa Lagom som syftar till att sprida kunskap och lyfta frågor som bidrar till att fler i samhället har en balanserad privatekonomi.

Ny VD på plats hos Resurs

I juni tillträdde Nils Carlsson som koncernchef för Resurs.

Extra kreditreservering i Resurs Bank

Resurs Holdings dotterbolag Resurs Bank gjorde en extra kreditreservering om 75 MSEK i Q1 2020 med anledning av covid-19 i enlighet med IFRS9.

Årsstämman ägde rum den 17 juni 2020

Styrelsen i Resurs Holding beslutade den 27 april att årsstämman 2020 skulle äga rum den 17 juni 2020. Styrelsen konstaterade vidare att bolagets finansiella ställning är stark, men föreslog att beslut om utdelning skjuts upp och istället behandlas när konsekvenserna av covid-19 bättre kan överblickas. Resurs Holdings utdelningspolicy ligger fast.

Efter periodens utgång

Resurs Holding fortsätter transformationsresan och genomför nedskrivningar

I samband med transformationsresan gjorde bolaget en genomsyn av balansräkningen och identifierade ett nedskrivningsbehov om 48 MSEK varav 38 MSEK avser aktiverade ITinvesteringar. Nedskrivningen påverkade rörelseresultatet för det fjärde kvartalet 2020, men hade ingen likviditetspåverkan och marginell påverkan på kapitalbasen.

Några av de Retail Finance-Partners som samarbetar med Resurs:

Övrig information

Risk- och kapitalhantering

Koncernens förmåga att hantera risker och bedriva en effektiv kapitalplanering är avgörande för koncernens lönsamhet. I verksamheten uppstår olika typer av risker såsom kreditrisker, marknadsrisker, likviditetsrisker och operativa risker. I syfte att balansera koncernens risktagande samt begränsa och kontrollera risker har styrelsen fastställt styrdokument (policies) för verksamheten. Samtliga policies uppdateras vid behov och revideras minst en gång per år. Styrelsen och VD är ytterst ansvariga för riskhanteringen. Generellt har det under perioden inte skett några förändringar av väsentlig betydelse avseende risk- och kapitalhantering. Koncernens förmåga till riskhantering har påverkats i viss utsträckning under pandemin, men tack vare robusta processer är påverkan begränsad. Koncernen har hanterat risken för personalbortfall inom kritiska funktioner genom zonindelning och hemarbete. Ökat hemarbete har ställt högre krav på informationssäkerhetsarbetet och på uppföljningen av Bankens kontrollramverk. En utförligare beskrivning av bankens risker, likviditet och kapitalhantering finns i not K2 Likviditet och not K3 Kapitaltäckning samt i senaste årsredovisningen.

Information om verksamheten

Resurs Holding AB är ett finansiellt holdingföretag. Den operativa verksamheten bedrivs i de helägda dotterbolagen Resurs Bank AB med dotterbolag och Solid Försäkrings AB. Resurs Bank AB bedriver av Finansinspektionen tillståndspliktig bankverksamhet, i huvudsak konsumentorienterad, i de nordiska länderna. Utlåningen till konsument är uppdelad på säljfinanskrediter, konsumentlån, kreditkort med Mastercardfunktion samt inlåning. Säljfinanskrediter erbjuds både via traditionell finansiering av köp i fysisk butik och via e-handel. I Finland bedrivs verksamheten i filial Resurs Bank AB Suomen sivuliike (Helsingfors), i Danmark i filial Resurs Bank filial af Resurs Bank (Vallensbaek Strand) och i Norge i filial Resurs Bank AB NUF (Oslo). Resurs Bank bedriver även inlåning via gränsöverskridande verksamhet i Tyskland.

Solid Försäkring bedriver sakförsäkringsverksamhet i Sverige, övriga Norden samt även till viss del i andra länder i Europa. Solid Försäkring erbjuder traditionella specialförsäkringar. Solid Försäkring bedriver verksamheten i Norge, Finland och Schweiz via filial. På övriga marknader bedrivs verksamheten gränsöverskridande.

Medarbetare

Antalet heltidsarbetande medarbetare inom koncernen uppgick till 722 per den 31 december 2020, en minskning med 1 person sedan 30 september 2020 och en minskning med 28 personer sedan utgången av 2019. Minskningen sedan föregående år berodde på neddragning av antal anställda i Resurs Bank i samtliga länder, detta har skett genom såväl naturliga avgångar som uppsägningar.

722 st Antal anställda

Information om Resursaktien

Resurs Holdings aktie är noterad på Nasdaq Stockholm, Large Cap. Vid periodens slut var sista betalkurs för Resursaktien 45,00 SEK.

De 10 största direktregistrerade aktieägarna per den 31 december 20201)	Andel av aktiekapital
Waldakt AB (fam. Bengtsson)	28,9%
Erik Selin	3,1%
Avanza Pension	3,1%
Länsförsäkringar Fonder	2,8%
Handelsbanken Fonder	2,6%
Norges Bank	2,5%
Swedbank Robur Fonder	2,1%
Vanguard	2,0%
SEB Fonder	1,8%
Nordnet Pensionsförsäkring	1,6%
Summa	50,5%

1) Uppgift om indirekta innehav genom bolag etc. kan i vissa fall saknas.

Finansiella mål

Nyckeltal	Mål på medellång sikt	Utfall 2020
Årlig lånebokstillväxt	över 10%	-2%
Riskjusterad NBI-marginal exkl. Insurance	cirka 10 till 12%	8,2%
K/I före kreditförluster exkl. Insurance och justerat för engångskostnader	under 40%	38,6%
Kärnprimärkapitalrelation	över 11,5%	15,1%
Total kapitalrelation	över 15%	17,4%
Avkastning på eget kapital (RoTE) justerat för engångskostnader 1)	cirka 30%	26,1%
Utdelning	minst 50% av årets resultat	n/a

1) Justerat för kärnprimärkapitalrelation enligt styrelsens mål och avdragen utdelning från kapitalbasen innevarande år.

Bolaget avser att presentera nya finansiella mål och genomföra en kapitalmarknadsdag under 2021.

Finansiell kalender

Årsredovisning 2020
Delårsrapport för perioden januari–mars 2021
Årsstämma 2021
Delårsrapport för perioden april-juni 2021
Kvartalsrapport för perioden juli-september 2021

Styrelsens försäkran

Bokslutskommunikén har inte granskats av bolagets revisor.

Styrelsen och verkställande direktören försäkrar att delårsrapporten ger en rättvisande översikt av koncernens och moderbolagets verksamhet, ställning och resultat samt beskriver väsentliga risker och osäkerhetsfaktorer som moderbolaget och de företag som ingår i koncernen står inför.

Helsingborg den 8 februari 2021
Nils Carlsson, verkställande direktör
Styrelsen,
Martin Bengtsson, styrelsens ordförande
Johanna Berlinde	Fredrik Carlsson	Susanne Ehnbåge
Lars Nordstrand	Marita Odélius Engström	Kristina Patek
Mikael Wintzell

Finansiell information i sammandrag - koncernen

Resultaträkning

TSEK	Not	okt-dec 2020	okt-dec 2019	jan-dec 2020	jan-dec 2019
Ränteintäkter	K5	774 619	845 642	3 258 894	3 310 584
Räntekostnader	K5	-93 237	-105 000	-399 599	-408 910
Provisionsintäkter, bankrörelsen		45 037	55 282	186 124	222 693
Provisionskostnader, bankrörelsen		-15 580	-15 880	-63 635	-60 442
Premieintäkter, netto	K6	231 184	231 470	910 842	896 509
Försäkringsersättningar, netto	K7	-56 827	-55 488	-232 196	-222 941
Provisionskostnader, försäkringsrörelsen		-61 796	-59 244	-232 283	-242 084
Nettoresultat av finansiella transaktioner		-4 608	-15 684	-15 598	-22 536
Övriga rörelseintäkter	K8	57 609	63 648	200 362	206 345
Summa rörelseintäkter		876 401	944 746	3 612 911	3 679 218

Allmänna administrationskostnader	K9	-313 804	-316 387	-1 206 154	-1 200 762
Av- och nedskrivningar av immateriella- och materiella anläggningstillgångar		-64 009	-21 270	-149 777	-87 642
Övriga rörelsekostnader		-35 515	-32 723	-115 861	-158 663
Summa kostnader före kreditförluster		-413 328	-370 380	-1 471 792	-1 447 067

Resultat före kreditförluster		463 073	574 366	2 141 119	2 232 151

Kreditförluster, netto	K10	-195 116	-209 955	-854 372	-669 454
Rörelseresultat		267 957	364 411	1 286 747	1 562 697

Skatt på periodens resultat		-67 640	-75 021	-333 087	-346 387
Periodens resultat		200 317	289 390	953 660	1 216 310

Andel av periodens resultat hänförligt till aktieägare i Resurs Holding AB		196 138	286 423	936 716	1 213 343
Andel av periodens resultat hänförligt till innehavare av primärkapitalinstrument		4 179	2 967	16 944	2 967
Periodens resultat		200 317	289 390	953 660	1 216 310

Resultat per aktie före och efter utspädning, SEK	K16	0,98	1,43	4,68	6,07

Rapport över totalresultat

TSEK	okt-dec 2020	okt-dec 2019	jan-dec 2020	jan-dec 2019
Periodens resultat	200 317	289 390	953 660	1 216 310

Övrigt totalresultat som har eller kan komma att omklassificeras till periodens resultat
Periodens omräkningsdifferenser i utlandsverksamheter	4 455	-23 116	-102 826	33 162
Periodens totalresultat	204 772	266 274	850 834	1 249 472

Andel av periodens totalresultat hänförligt till aktieägarna i Resurs Holding AB	200 593	263 307	833 890	1 246 505
Andel av periodens totalresultat hänförligt till innehavare av primärkapitalinstrument	4 179	2 967	16 944	2 967
Periodens totalresultat	204 772	266 274	850 834	1 249 472

Rapport över finansiell ställning

TSEK	Not	31 dec 2020	31 dec 2019
Tillgångar
Kassa och tillgodohavanden hos centralbanker		208 520	220 799
Belåningsbara statsskuldförbindelser m.m.		2 302 823	1 758 835
Utlåning till kreditinstitut		4 149 906	4 128 953
Utlåning till allmänheten	K11	30 858 341	31 344 787
Obligationer och andra räntebärande värdepapper		1 143 616	1 288 954
Förlagslån		29 682	28 290
Aktier och andelar		105 494	95 823
Immateriella anläggningstillgångar		1 895 394	2 063 405
Materiella tillgångar		122 210	139 871
Återförsäkrares andel i försäkringstekniska avsättningar		3 667	3 876
Övriga tillgångar		282 464	253 526
Förutbetalda kostnader och upplupna intäkter		351 728	421 629
SUMMA TILLGÅNGAR		41 453 845	41 748 748

Skulder, avsättningar och eget kapital
Skulder och avsättningar
Skulder till kreditinstitut		107 400	94 900
In- och upplåning från allmänheten		24 692 195	24 409 032
Övriga skulder		945 838	1 015 578
Upplupna kostnader och förutbetalda intäkter		225 067	211 861
Försäkringstekniska avsättningar		587 764	585 557
Övriga avsättningar	K12	21 075	20 337
Emitterade värdepapper		6 297 472	7 672 347
Efterställda skulder		598 702	597 890
Summa skulder och avsättningar		33 475 513	34 607 502
Eget kapital
Aktiekapital		1 000	1 000
Övrigt tillskjutet kapital		2 085 701	2 082 505
Omräkningsreserv		-36 620	66 206
Primärkapitalinstrument		300 000	300 000
Balanserad vinst inkl. årets resultat		5 628 251	4 691 535
Summa eget kapital		7 978 332	7 141 246
SUMMA SKULDER, AVSÄTTNINGAR OCH EGET KAPITAL		41 453 845	41 748 748

För information om ställda säkerheter, eventualförpliktelser och åtaganden, se not K13.

Rapport över förändring i eget kapital

TSEK	Aktie kapital	Övrigt tillskjutet kapital	Omräknings reserv	Primärkapita linstrument	Balanserad vinst inkl. årets resultat	Totalt eget kapital
Ingående eget kapital per 1 januari 2019	1 000	2 086 305	33 044	0	4 228 192	6 348 541
Transaktioner med ägare
Erhållna/återköpta optionspremier		-3 800				-3 800
Utdelning enligt årsstämma					-390 000	-390 000
Utdelning enligt extra bolagsstämma					-360 000	-360 000

Emission av primärkapitalinstrument				300 000		300 000
Kostnad primärkapitalinstrument					-2 967	-2 967
Årets resultat					1 216 310	1 216 310
Årets övriga totalresultat			33 162			33 162
Utgående eget kapital per 31 december 2019	1 000	2 082 505	66 206	300 000	4 691 535	7 141 246

Ingående eget kapital per 1 januari 2020	1 000	2 082 505	66 206	300 000	4 691 535	7 141 246
Transaktioner med ägare
Erhållna/återköpta optionspremier		3 196				3 196

Kostnad primärkapitalinstrument					-16 944	-16 944
Årets resultat					953 660	953 660
Årets övriga totalresultat			-102 826			-102 826
Utgående eget kapital per 31 december 2020	1 000	2 085 701	-36 620	300 000	5 628 251	7 978 332

All eget kapital är hänförligt till aktieägare i moderbolaget.

Rapport över kassaflöden (indirekt metod)

TSEK	jan-dec 2020	jan-dec 2019
Den löpande verksamheten
Rörelseresultat	1 286 747	1 562 697
- varav erhållna räntor	3 260 938	3 306 307
- varav erlagda räntor	-416 016	-383 662
Justering för ej kassaflödespåverkande poster i rörelseresultatet	1 030 086	896 641
Betalda inkomstskatter	-333 926	-287 503
Kassaflöde från den löpande verksamheten före förändring av rörelsekapital	1 982 907	2 171 835
Kassaflöde från förändringar i rörelsekapital
Utlåning till allmänheten	-1 545 166	-3 694 769
Övriga tillgångar	624 312	-143 140
Skulder till kreditinstitut	12 500	-55 000
In- och upplåning från allmänheten	934 406	3 623 920
Förvärv av placeringstillgångar 1)	-4 909 134	-3 238 044
Avyttring av placeringstillgångar 1)	4 418 404	2 455 395
Övriga skulder	-39 243	-106 353
Kassaflöde från den löpande verksamheten	1 478 986	1 013 844
Investeringsverksamheten
Förvärv av immateriella- och materiella anläggningstillgångar	-73 079	-103 966
Avyttring av immateriella- och materiella anläggningstillgångar	5 347	1 343
Kassaflöde från investeringsverksamheten	-67 732	-102 623
Finansieringsverksamheten
Utbetald utdelning		-750 000
Emitterade värdepapper	-1 377 406	-213 887
Erhållna/återköpta optionspremier	3 196	-3 800
Primärkapitalinstrument	-16 944	297 033
Efterställda skulder		298 950
Kassaflöde från finansieringsverksamheten	-1 391 154	-371 704
Årets kassaflöde	20 100	539 517
Likvida medel vid årets början 2)	4 349 752	3 766 865
Valutakursdifferens i likvida medel	-11 426	43 370
Likvida medel vid årets slut 2)	4 358 426	4 349 752
Justering för ej kassaflödespåverkande poster i rörelseresultatet
Kreditförluster	854 372	669 454
Av- och nedskrivningar av immateriella- och materiella anläggningstillgångar	149 777	87 642
Resultat försäljning materiella tillgångar	-1 168	-269
Resultat placeringstillgångar 1)	-1 414	-20 089
Förändring avsättningar	4 026	50 476
Justering av betalda/erhållna räntor	-6 670	29 863
Valutaeffekter	17 821	74 035
Av- och nedskrivningar av aktier och andelar	10 000
Övriga ej likviditetspåverkande poster	3 342	5 529
Summa ej kassaflödespåverkande poster i rörelseresultatet	1 030 086	896 641
1) Placeringstillgångar utgörs av obligationer och andra räntebärande värdepapper, belåningsbara statsskuldförbindelser, förlagslån samt aktier och andelar.

2) Likvida medel består av utlåning till kreditinstitut och kassa och tillgodohavanden hos centralbanker.

TSEK	1 jan 2020	Kassa-	Icke kassaflödespåverkande		31 dec 2020
		flöde	Periodiserad	Valuta
			anskaffningskostnad	effekter
Emitterade värdepapper	7 672 347	-1 377 406	2 531		6 297 472
Efterställda skulder	597 890		812		598 702
Summa	8 270 237	-1 377 406	3 343	0	6 896 174

Noter till de finansiella rapporterna i sammandrag

K1. Redovisningsprinciper

Koncernens delårsrapport är upprättad i enlighet med IAS 34 Delårsrapportering och tillämpliga delar i lagen om årsredovisning i kreditinstitut och värdepappersbolag (ÅRKL) samt Finansinspektionens föreskrifter och allmänna råd (FFFS 2008:25) om årsredovisning i kreditinstitut och värdepappersbolag samt Rådet för finansiell rapporterings rekommendation RFR 1, Kompletterande redovisningsregler för koncerner.

Inga nya IFRS eller IFRIC-tolkningar som trätt i kraft sedan 1 januari 2020 har haft någon väsentlig inverkan på koncernen.

Moderbolagets delårsrapport är upprättad i enlighet med kraven på delårsrapporter i årsredovisningslagen (ÅRL) samt Rådet för finansiell rapporterings rekommendation RFR 2, Redovisning för juridiska personer. Samma redovisningsprinciper och beräkningsgrunder har tillämpats som i den senaste årsredovisningen.

K2. Finansiering - Konsoliderad situation

En central del av finansieringsarbetet syftar till att upprätthålla en väl diversifierad finansieringsstruktur med tillgång till flera finansieringskällor. Genom att ha tillgång till flera finansieringskällor möjliggörs att kunna använda den finansieringskälla som är mest lämplig vid var tid.

Den största finansieringsformen är inlåning från allmänheten. Denna finansieringsform erbjuds till kunder i Sverige, Norge och Tyskland. Inlåningen analyseras regelbundet och dess totala storlek uppgår till 24 694 MSEK (24 647), i Sverige 11 535 MSEK (11 391), i Norge motsvarande 6 441 MSEK (6 601) och i Tyskland motsvarande 6 718 MSEK (6 655). Kvoten utlåning till allmänheten i förhållande till inlåning från allmänheten uppgår för den konsoliderade situationen till

Resurs Bank har ett grundprospekt för att emittera obligationer, programmet är om 9 000 MSEK (8 000). Inom programmet har Resurs Bank arbetat framgångsrikt med att löpande emittera obligationer och ser sig som en etablerad emittent på marknaden. Inom programmet finns det på balansdagen nio utestående emissioner på nominellt 4 900 MSEK (5 450). Av de nio emissionerna är sju seniora icke säkerställda obligationer och två emissioner avser supplementärkapitalinstrument (T2) om 600 MSEK (600). Resurs Bank har även, utanför programmet, utgett supplementärkapital (T2) om nominellt 200 MSEK (200). Resurs Holding har emitterat ett primärkapitalinstrument (AT1) om nominellt 300 MSEK (300).

Likviditet - Konsoliderad situation

125 procent (127 procent).

Likviditetsrisk innefattar risken att inte kunna infria sina betalningsförpliktelser vid förfallotidpunkten utan att kostnaden för att erhålla betalningsmedel ökar avsevärt. Den konsoliderade situationen ska hålla en likviditetsreserv samt alltid ha tillgång till outnyttjade likviditetsutrymmen för de fall ojämna eller oväntade likviditetsflöden skulle uppstå.

Likviditetsrisker hanteras i policies med bland annat limiter, ansvar, uppföljning och beredskapsplan. Syftet med beredskapsplanen är att vara förbered på olika handlingsalternativ om likviditetsutvecklingen får en ogynnsam utveckling. Beredskapsplanen innehåller bland annat riskindikatorer och handlingsplaner. Kontroll och granskning av likviditetsrisker sker av oberoende funktioner.

Likviditeten som består av både en likviditetsreserv och en övrig likviditetsportfölj övervakas dagligen. Den största likviditetsrisken bedöms uppstå ifall många inlåningskunder samtidigt väljer att ta ut sina inlåningsmedel. En intern modell används som ställer minimikrav på likviditetsreservens storlek, som beräknas utifrån inlåningens storlek, andel som omfattas av insättningsgaranti samt relationen till insättarna. Modellen beaktar även framtida förfall av emitterade värdepapper. Styrelsen har fastställt att likviditetsreserven aldrig får understiga 1 400 MSEK. Utöver likviditetsreserven ska det finnas en intradagslikviditet på minst 4 procent av inlåningen från allmänheten, minimum 800 MSEK. Det finns även andra likviditetskrav som styr och kontrollerar verksamheten.

För detaljerade redovisningsprinciper för Koncernen hänvisas till årsredovisningen för 2019.

Den regleringsmässiga konsolideringen (konsoliderad situation) består av Resurs Bank AB koncernen och dess moderbolag Resurs Holding AB.

Delårsinformationen på sidorna 2-31 utgör en integrerad del av denna finansiella rapport.

Resurs Bank erhöll en uppdatering från kreditratingbolaget Nordic Credit Rating (NCR) i september 2020. Resurs Banks kreditbetyg BBB- bekräftades och utsikterna höjdes till stabila från negativa då Resurs Bank överträffat NCRs förväntningar med lägre kreditförluster och bättre räntemarginal i det andra kvartalet 2020. Tillgång till Nordic Credit Ratings analyser finns på hemsidan www.nordiccreditrating.com.

Resurs Bank har genomfört värdepapperisering av lånefordringar, en form av strukturerad finansiering som även kallas Asset Backed Securities (ABS). Det sker genom att överlåta lånefordringar till Resurs Banks helägda dotterbolag Resurs Consumer Loans 1 Limited. I november 2020 meddelade Resurs Bank att det undertecknats avtal om förlängning, från december 2020, av existerande ABSfinansiering. Finansieringen sker med JP Morgan Chase Bank. Resurs Bank har under en period om 18 månader (revolverande period), rätt att fortsätta sälja vissa lånefordringar till Resurs Consumer Loans. Per 31 december 2020 är cirka 2,5 miljarder lånefordringar överlåtna till Resurs Consumer Loans. Resurs Bank och Resurs Consumer Loans har ställt säkerheter för de tillgångar som ingår i värdepapperiseringen. På balansdagen uppgår den externa finansieringen till 2,0 miljarder kronor (2,9) inom ABS-finansieringen.

Likviditetsreserven uppgår till 1 860 MSEK (1 918), i enlighet med Finansinspektionens föreskrifter om hantering av likviditetsrisker FFFS 2010:7 inklusive alla tillämpliga ändringsföreskrifter, för den konsoliderade situationen. Det innebär att tillgångarna är avskilda, icke ianspråktagna och högkvalitativa. Till största del består likviditetsreserven av tillgångar med högsta kreditkvalitetsbetyg.

Förutom likviditetsreserven har den konsoliderade situationen andra likvida tillgångar som till största del består av tillgodohavanden hos andra banker. Dessa tillgångar är av god kreditkvalitet och uppgår till 5 127 MSEK (4 982) för den konsoliderade situationen. Total likviditet uppgår därmed till 6 986 MSEK (6 900). Total likviditet motsvarar 28 procent (28 procent) av inlåning från allmänheten. Utöver detta finns det även outnyttjade checkkrediter som uppgår till 50 MNOK (50).

Det sker månatligen myndighetsrapportering av likviditetstäckningsgrad (LCR) för den konsoliderade situationen. Måttet visar hur de höglikvida tillgångarna står i relation till nettoutflödet under en trettiodagarsperiod under stressade förhållanden. Ett mått på 100 procent innebär att tillgångarna klarade det stressade scenariot och är myndigheters gränsvärde. Per den 31 december 2020 uppgår den konsoliderade situationens mått till 288 procent (264 procent). För perioden januari till december 2020 uppgår det genomsnittliga LCR-måttet för den konsoliderade situationen till 267 procent. Samtliga värderingar av räntebärande värdepapper har gjorts till marknadsvärde som beaktar upplupen ränta.

Sammanställning över likviditet - Konsoliderad situation

TSEK	31 dec 2020	31 dec 2019
Likviditetsreserv enligt definition i FFFS 2010:7
Värdepapper emitterade av stater	176 381	184 378
Värdepapper emitterade av kommuner	958 037	830 219
Utlåning till kreditinstitut	55 000
Obligationer och andra räntebärande värdepapper	670 374	903 264
Likviditetsreserv enligt definition i FFFS 2010:7	1 859 792	1 917 861

Övrig likviditetsportfölj
Kassa och tillgodohavanden hos centralbanker	208 520	220 799
Värdepapper emitterade av kommuner	1 150 181	699 902
Utlåning till kreditinstitut	3 767 951	4 061 272
Summa övrig likviditetsportfölj	5 126 652	4 981 973

Summa total likviditetsportfölj	6 986 444	6 899 834

Andra likviditetsskapande åtgärder
Outnyttjade kreditfaciliteter	47 730	52 895

Stresstester utförs regelbundet för att säkerställa att det finns likviditetsberedskap under förutsättningar som avviker från normala förhållanden. Ett återkommande stresstest är väsentliga utflöden i inlåning från allmänheten.

Vid bedömning av de likvida tillgångarna i samband med rapportering av LCR görs, enligt Europeiska kommissionens delegerade förordning (EU) 575/2013, nedanstående bedömning av de likvida tillgångarnas kvalitet före värderingsavdrag.

Likvida tillgångar i enlighet med LCR

2020-12-31
TSEK	Summa	SEK	EUR	DKK	NOK
Nivå 1 Tillgångar
Kassa och tillgodohavanden hos centralbanker	179 039		119 552		59 487
Värdepapper emitterade eller garanterade av stater, centralbanker eller multilaterala utvecklingsbanker	176 381		117 636	28 696	30 049
Värdepapper emitterade eller garanterade av kommuner	1 908 211	1 609 889	73 853		224 469
Säkerställda obligationer av extremt hög likviditets- och kreditkvalitet	390 740	117 923	191 293		81 524
Nivå 2 Tillgångar
Säkerställda obligationer med hög likviditets- och kreditkvalitet	279 634	201 043			78 591
Summa likvida tillgångar	2 934 005	1 928 855	502 334	28 696	474 120
2019-12-31
TSEK	Summa	SEK	EUR	DKK	NOK
Nivå 1 Tillgångar
Kassa och tillgodohavanden hos centralbanker	193 433		127 548		65 885
Värdepapper emitterade eller garanterade av stater, centralbanker eller multilaterala utvecklingsbanker	184 378		120 318	30 211	33 849
Värdepapper emitterade eller garanterade av kommuner	1 530 121	1 273 617	76 652		179 852
Säkerställda obligationer av extremt hög likviditets- och kreditkvalitet	374 185		196 880		177 305
Nivå 2 Tillgångar
Säkerställda obligationer med hög likviditets- och kreditkvalitet	529 079	529 079
Summa likvida tillgångar	2 811 196	1 802 696	521 398	30 211	456 891
Ytterligare information om gruppens hantering av likviditetsrisker finns att läsa i koncernens årsredovisning för 2019.

TSEK 31 dec 2020 31 dec 2019 Likvida tillgångar 2 934 005 2 811 196 Nettokassautflöde 995 751 1 025 759 LCR-mått 288% 264%

K3. Kapitaltäckning - Konsoliderad situation

Kapitalkrav beräknas i enlighet med Europaparlamentets och Rådets förordning 575/2013 EU (CRR), samt direktivet 2013/36 EU (CRD IV). Direktivet införlivades via lagen (2014:966) om kapitalbuffertar och Finansinspektionens föreskrift (2014:12) om tillsynskrav och kapitalbuffertar. Beräkning av kapitalkravet består av lagstadgat minimikapitalkrav för kreditrisk, kreditvärdighetsjusteringsrisk, marknadsrisk och operativ risk.

Det kombinerade buffertkravet för den konsoliderade situationen utgörs av en kapitalkonserveringsbuffert och en kontracyklisk kapitalbuffert. Kravet på kapitalkonserveringsbufferten uppgår till 2,5 procent av riskvägda tillgångar. Den kontracykliska kapitalbufferten viktas utifrån geografisk andel och uppgår efter sänkningar från tillsynsmyndigheter våren 2020 till 0,2 procent. Det är enbart för norska exponeringar som det finns kvar ett buffertkrav, för närvarande på 1,0 procent av riskvägda norska tillgångar.

Den konsoliderade situationen beräknar kapitalkravet för kreditrisk, kreditvärdighetsjusteringsrisk, marknadsrisk och operativ risk. Kreditrisk beräknas enligt schablonmetoden, vilket innebär att den konsoliderade situationens tillgångsposter fördelas på 17 olika exponeringsklasser och riskviktas inom dessa.

Det totala riskvägda exponeringsbeloppet multipliceras med 8 procent för att få fram minimikapitalkravet för kreditrisk. Kapitalkravet för operativ risk beräknas enligt schablonmetoden. Enligt schablonmetoden utgör kapitalkravet för operativa risker för den konsoliderade situationens del 12 procent av intäktsindikatorn, det vill säga de senaste tre årens genomsnittliga rörelseintäkter. Vid beräkning av den konsoliderade situationens kapitalbaskrav för obligationer och andra räntebärande värdepapper, så används externa kreditratingbolag.

Resurs Bank har anmält till Finansinspektionen om att tillämpa de övergångsregler som beslutades på EU-nivå i december 2017. Enligt övergångsreglerna tillåts en gradvis infasning av effekten till följd av IFRS 9 på kapitaltäckningen både när det gäller effekten av övergång från IAS 39 per den 1 januari 2018 och effekten per rapporteringsdag som överstiger beloppet när IFRS 9 först tillämpas avseende steg 1 och steg 2. Infasningsperioden löper enligt nedan: 2018: 5 %, 2019: 10 %, 2020: 15 %, 2021: 20 %, 2022: 25 %, 2023: 25 %

Resurs Holding AB emitterade i december 2019 primärkapitaltillskott (Additional Tier 1 Capital) om nominellt 300 MSEK. Instrumentet har en evig löptid med första möjliga inlösen efter fem år och en temporär nedskrivningsstruktur.

Kapitalbas

TSEK	31 dec 2020	31 dec 2019
Kärnprimärkapital
Eget kapital
Eget kapital, koncernen	7 678 332	6 841 246
Primärkapitalinstrument klassificerat som eget kapital	300 000	300 000
Eget kapital enligt balansräkningen	7 978 332	7 141 246
Föreslagen utdelning	-536 000	-420 000
Förutsebar utdelning	-360 000
Eget kapital som avgår/tillkommer i den konsoliderade situationen	-512 783	-463 076
Eget kapital, konsoliderad situation	6 569 549	6 258 170
Justeringsposter enligt övergångsregler IFRS 9:
Initial omräkningseffekt	237 119	287 930
Avgår:
Ytterligare värdejusteringar	-3 073	-2 743
Immateriella anläggningstillgångar	-1 846 678	-2 020 278
Avdrag för primärkapitalinstrument klassificerat som eget kapital	-300 000	-300 000
Aktier i dotterbolag	-145	-120
Totalt kärnprimärkapital	4 656 772	4 222 959
Primärkapital
Kärnprimärkapital	4 656 772	4 222 959
Primärkapitalinstrument	300 000	300 000
Totalt primärkapital	4 956 772	4 522 959
Supplementärkapital
Tidsbundna förlagslån	409 914	548 003
Totalt supplementärkapital	409 914	548 003
Total kapitalbas	5 366 686	5 070 962

Kapitalkrav

		31 dec 2020 31 dec 2019
TSEK	Riskvägt exponer ingsbelopp	Kapital krav1)	Riskvägt exponer ingsbelopp	Kapital krav1)
Exponeringar mot institut	776 530	62 122	830 818	66 465
Exponeringar mot företag	291 518	23 321	412 282	32 983
Exponeringar mot hushåll	20 883 338	1 670 667	21 171 101	1 693 688
Fallerande exponeringar	3 044 468	243 557	3 095 205	247 616
Exponeringar i form av säkerställda obligationer	66 890	5 351	90 122	7 210
Aktieexponeringar	211 279	16 903	96 404	7 712
Övriga poster	453 174	36 255	513 701	41 096
Summa kreditrisker	25 727 197	2 058 176	26 209 633	2 096 770

Kreditvärdighetsjusteringsrisk	25 265	2 021	30 589	2 447

Marknadsrisk
Valutarisker		0 0	0	0

Operativ risk	5 089 268	407 141	4 849 713	387 977
Summa riskvägt exponeringsbelopp och kapitalkrav	30 841 730	2 467 338	31 089 935	2 487 194

1) Uppgifter lämnas om kapitalkrav för de exponeringsklasser där det förekommer exponeringar.

Förutom risker som beaktas ovan i pelare 1 avsätter den konsoliderade situationen per den 31 december 2020 1,0 procent (1,0 procent) av sina riskvägda tillgångar för kraven inom pelare 2.

Kapitalrelation och kapitalbuffertar

	31 dec	31 dec
	2020	2019
Kärnprimärkapitalrelation, %	15,1	13,6
Primärkapitalrelation, %	16,1	14,6
Total kapitalrelation, %	17,4	16,3
Totalt kärnprimärkapitalkrav inkl. buffertkrav, %	7,2	9,0
- varav krav på kapitalkonserveringsbuffert, %	2,5	2,5
- varav krav på kontracyklisk buffert, %	0,2	2,0
Kärnprimärkapital tillgängligt att användas som buffert, %	9,4	8,3

Bruttosoliditetsgrad

Bruttosoliditetsgraden är ett icke riskkänsligt kapitalkrav som finns definierat i Europaparlamentets och rådets förordning (EU) 575/2013 (CRR). Måttet anger hur stor del det egna kapitalet är i förhållande till den konsoliderade situationens totala tillgångar inklusive poster som inte är upptagna i balansräkningen och beräknas genom att ta primärkapitalet i relation till det totala exponeringsmåttet.

Den konsoliderade situationen har idag endast ett rapporteringskrav till Finansinspektionen men kommer att få ett kvantitativt krav på 3 procent i samband med att uppdateringarna av CRR träder i kraft.

TSEK	31 dec	31 dec
	2020	2019
Primärkapital	4 956 772	4 522 959
Exponeringsmått	41 174 564	42 031 894
Bruttosoliditetsgrad, %	12,0	10,8

K4. Segmentsinformation

VD för Resurs Holding AB är koncernens högste verkställande beslutsfattare. Företagsledningen har fastställt segmenten baserat på den information som behandlas av styrelsen och som används som underlag för att fördela resurser och utvärdera resultat. VD bedömer resultatet för Payment Solutions, Consumer Loans och Insurance. Segmentens utveckling utvärderas baserat på rörelseintäkterna med avdrag för kreditförluster, netto.

Avseende segmentet Insurance görs utvärderingen ned till rörelseresultat då detta ingår i segmentets ansvar. Segmentsredovisningen bygger på samma principer som koncernredovisningen. Tillgångar som följs upp av VD avser utlåning till allmänheten.

okt-dec 2020
TSEK	Payment Solutions	Consumer Loans	Insurance	Koncern justeringar	Summa koncern
Ränteintäkter	268 827	503 793	3 478	-1 479	774 619
Räntekostnader	-34 871	-59 763	-82	1 479	-93 237
Provisionsintäkter	78 064	25 095		-58 122	45 037
Provisionskostnader, bankrörelsen	-15 580				-15 580
Premieintäkter, netto			231 553	-369	231 184
Försäkringsersättningar, netto			-56 827		-56 827
Provisionskostnader, försäkringsrörelsen			-121 897	60 101	-61 796
Nettoresultat av finansiella transaktioner	-3 772	-6 824	5 997	-9	-4 608
Övriga rörelseintäkter	45 289	13 771	3 288	-4 739	57 609
Summa rörelseintäkter	337 957	476 072	65 510	-3 138	876 401
varav internt 1)	36 229	25 160	-58 251	-3 138	0
Kreditförluster, netto	-47 952	-147 164			-195 116
Summa rörelseintäkter med avdrag för kreditförluster	290 005	328 908	65 510	-3 138	681 285
Kostnader exklusive kreditförluster 2)			-22 597
Rörelseresultat Insurance 3)			42 913

okt-dec 2019
TSEK	Payment Solutions	Consumer Loans	Insurance	Koncern justeringar	Summa koncern
Ränteintäkter	307 088	536 706	4 388	-2 540	845 642
Räntekostnader	-28 390	-79 146	-4	2 540	-105 000
Provisionsintäkter	93 425	26 100		-64 243	55 282
Provisionskostnader, bankrörelsen	-15 880				-15 880
Premieintäkter, netto			231 874	-404	231 470
Försäkringsersättningar, netto			-55 488		-55 488
Provisionskostnader, försäkringsrörelsen			-125 221	65 977	-59 244
Nettoresultat av finansiella transaktioner	-8 803	-11 599	4 741	-23	-15 684
Övriga rörelseintäkter	49 266	17 891	22	-3 531	63 648
Summa rörelseintäkter	396 706	489 952	60 312	-2 224	944 746
varav internt 1)	39 199	26 156	-63 131	-2 224	0
Kreditförluster, netto	-91 243	-118 712			-209 955
Summa rörelseintäkter med avdrag för kreditförluster	305 463	371 240	60 312	-2 224	734 791
Kostnader exklusive kreditförluster 2)			-23 318
Rörelseresultat Insurance 3)			36 994

jan-dec 2020
TSEK	Payment	Consumer	Insurance	Koncern	Summa
	Solutions	Loans		justeringar	koncern
Ränteintäkter	1 132 010	2 119 281	15 168	-7 565	3 258 894
Räntekostnader	-139 365	-267 575	-224	7 565	-399 599
Provisionsintäkter	322 695	102 519		-239 090	186 124
Provisionskostnader, bankrörelsen	-63 635				-63 635
Premieintäkter, netto			912 654	-1 812	910 842
Försäkringsersättningar, netto			-232 196		-232 196
Provisionskostnader, försäkringsrörelsen			-478 579	246 296	-232 283
Nettoresultat av finansiella transaktioner	-5 283	-8 899	-1 220	-196	-15 598
Övriga rörelseintäkter	162 144	53 516	3 656	-18 954	200 362
Summa rörelseintäkter	1 408 566	1 998 842	219 259	-13 756	3 612 911
varav internt 1)	148 775	101 900	-236 919	-13 756	0

Kreditförluster, netto	-261 335	-593 037			-854 372
Summa rörelseintäkter med avdrag för kreditförluster	1 147 231	1 405 805	219 259	-13 756	2 758 539
Kostnader exklusive kreditförluster 2)			-99 173
Rörelseresultat Insurance 3)			120 086

jan-dec 2019

TSEK	Payment Solutions	Consumer Loans	Insurance	Koncern justeringar	Summa koncern
Ränteintäkter	1 200 330	2 103 848	15 283	-8 877	3 310 584
Räntekostnader	-116 177	-301 578	-32	8 877	-408 910
Provisionsintäkter	357 070	111 616		-245 993	222 693
Provisionskostnader, bankrörelsen	-60 442				-60 442
Premieintäkter, netto			898 481	-1 972	896 509
Försäkringsersättningar, netto			-222 941		-222 941
Provisionskostnader, försäkringsrörelsen			-485 560	243 476	-242 084
Nettoresultat av finansiella transaktioner	-17 848	-23 513	18 932	-107	-22 536
Övriga rörelseintäkter	166 394	52 793	570	-13 412	206 345
Summa rörelseintäkter	1 529 327	1 943 166	224 733	-18 008	3 679 218
varav internt 1)	140 615	110 021	-232 628	-18 008	0
Kreditförluster, netto	-212 520	-456 934			-669 454
Summa rörelseintäkter med avdrag för kreditförluster	1 316 807	1 486 232	224 733	-18 008	3 009 764
Kostnader exklusive kreditförluster 2)			-99 572
Rörelseresultat Insurance 3)			125 161

1) Segmentsinterna intäkter består främst av förmedlade betalförsäkringar men även av ersättningar för koncerngemensamma funktioner som beräknas i enlighet med OECD:s riktlinjer för internprissättning.

2) Avstämning av summa kostnader före kreditförluster mot resultaträkning

TSEK	okt-dec 2020	okt-dec 2019	jan-dec 2020	jan-dec 2019
Enligt segmentsredovisning
Kostnader exklusive kreditförluster avseende segmentet Insurance	-22 597	-23 318	-99 173	-99 572
Tillkommer ej nedbrutet per segment
Kostnader exklusive kreditförluster avseende bankverksamhet	-390 731	-347 062	-1 372 619	-1 347 495
Summa	-413 328	-370 380	-1 471 792	-1 447 067

Enligt resultaträkning
Allmänna administrationskostnader	-313 804	-316 387	-1 206 154	-1 200 762
Av- och nedskrivningar av immateriella- och materiella anläggningstillgångar	-64 009	-21 270	-149 777	-87 642
Övriga rörelsekostnader	-35 515	-32 723	-115 861	-158 663
Summa	-413 328	-370 380	-1 471 792	-1 447 067

3) Avstämning av rörelseresultat mot resultaträkning

TSEK	okt-dec 2020	okt-dec 2019	jan-dec 2020	jan-dec 2019
Enligt segmentsredovisning
Rörelseresultat Insurance	42 913	36 994	120 086	125 161
Tillkommer ej nedbrutet per segment
Rörelseresultat avseende bankverksamhet	225 044	327 417	1 166 661	1 437 536
Summa	267 957	364 411	1 286 747	1 562 697

Enligt resultaträkning
Rörelseresultat	267 957	364 411	1 286 747	1 562 697
Summa	267 957	364 411	1 286 747	1 562 697

Utlåning till allmänheten
TSEK	Payment Solutions	Consumer Loans	Insurance	Summa koncern
31 dec 2020	10 993 623	19 864 718		30 858 341
31 dec 2019	11 425 811	19 918 976		31 344 787

K5. Räntenetto

TSEK	okt-dec 2020	okt-dec 2019	jan-dec 2020	jan-dec 2019
Ränteintäkter
Utlåning till kreditinstitut	139		174
Utlåning till allmänheten	772 165	842 276	3 243 099	3 297 321
Räntebärande värdepapper	2 315	3 366	15 621	13 263
Summa ränteintäkter	774 619	845 642	3 258 894	3 310 584

Räntekostnader
Skulder till kreditinstitut	-1 174	-2 629	-3 958	-9 162
In- och upplåning från allmänheten	-68 626	-76 669	-296 181	-297 370
Emitterade värdepapper	-16 209	-19 764	-72 279	-80 182
Efterställda skulder	-6 568	-5 644	-25 604	-20 553
Övriga skulder	-660	-294	-1 577	-1 643
Summa räntekostnader	-93 237	-105 000	-399 599	-408 910

Räntenetto	681 382	740 642	2 859 295	2 901 674

K6. Premieintäkter, netto

TSEK	okt-dec 2020	okt-dec 2019	jan-dec 2020	jan-dec 2019
Premieintäkter	247 333	243 923	949 668	937 163
Premier för avgiven återförsäkring	-4 825	-5 353	-19 922	-24 207
Förändring i avsättning för ej intjänade premier och kvardröjande risker	-11 324	-7 117	-18 890	-16 441
Återförsäkrares andel av förändring i avsättning för ej intjänade premier och kvardröjande risker		17	-14	-6
Summa premieintäkter, netto	231 184	231 470	910 842	896 509

K7. Försäkringsersättningar, netto

TSEK	okt-dec 2020	okt-dec 2019	jan-dec 2020	jan-dec 2019
Utbetalda skadeersättningar, brutto	-51 571	-53 524	-203 594	-202 585
Avgår andel återförsäkring	1 454	1 893	6 022	7 810
Summa utbetalda skadeersättningar, netto	-50 117	-51 631	-197 572	-194 775

Förändring i avsättning för inträffade och rapporterade skador, brutto	-419	1 551	-8 459	-4 270
Avgående/tillkommande andel återförsäkring	-181	-508	-171	-445
Summa förändring i avsättning för inträffade och rapporterade skador, netto	-600	1 043	-8 630	-4 715

Förändring i avsättning för inträffade men ej rapporterade skador (IBNR), brutto	-88	773	-1 057	-411
Summa förändring i avsättning för inträffade men ej rapporterade skador (IBNR), netto	-88	773	-1 057	-411

Driftskostnader för skadereglering, brutto	-6 022	-5 784	-24 988	-23 446
Avgår andel återförsäkring		111	51	406
Summa driftskostnader för skadereglering, netto	-6 022	-5 673	-24 937	-23 040

Summa försäkringsersättningar, netto	-56 827	-55 488	-232 196	-222 941

K8. Övriga rörelseintäkter

TSEK	okt-dec 2020	okt-dec 2019	jan-dec 2020	jan-dec 2019
Övriga intäkter, utlåning till allmänheten	38 545	49 418	157 950	174 787
Övriga rörelseintäkter	19 064	14 230	42 412	31 558
Summa rörelseintäkter	57 609	63 648	200 362	206 345

K9. Allmänna administrationskostnader

TSEK	okt-dec	okt-dec	jan-dec	jan-dec
	2020	2019	2020	2019
Personalkostnader	-170 523	-163 409	-636 891	-620 420
Porto-, upplysnings- och aviseringskostnader	-32 643	-34 039	-132 808	-132 890
IT-kostnader	-46 797	-47 422	-203 932	-184 604
Lokalkostnader	-7 198	-6 088	-22 550	-20 522
Konsultkostnader	-16 517	-18 059	-57 804	-64 819
Övrigt	-40 126	-47 370	-152 169	-177 507
Summa allmänna administrationskostnader	-313 804	-316 387	-1 206 154	-1 200 762

K10. Kreditförluster, netto

TSEK	okt-dec 2020	okt-dec 2019	jan-dec 2020	jan-dec 2019
Reservering av kreditförluster
Steg 1	-3 545	3 066	-45 323	-3 746
Steg 2	14 696	-14 329	-30 086	-105 351
Steg 3	135 653	-46 914	-169 394	-150 186
Summa	146 804	-58 177	-244 803	-259 283
Reservering av kreditförluster utanför balansräkningen (outnyttjad limit)
Steg 1	3 415	-2 897	-6 148	-2 272
Steg 2	996	4 591	1 804	4 318
Steg 3
Summa	4 411	1 694	-4 344	2 046

Bortskrivning av konstaterade kreditförluster	-348 560	-155 325	-641 923	-437 791
Inbetalt på tidigare konstaterade kreditförluster	2 229	1 853	36 698	25 574
Summa	-346 331	-153 472	-605 225	-412 217

Kreditförluster, netto	-195 116	-209 955	-854 372	-669 454
varav utlåning till allmänheten	-199 527	-211 649	-850 028	-671 500

K11. Utlåning till allmänheten

TSEK	31 dec 2020	31 dec 2019
Hushållssektor	33 495 835	33 751 565
Företagssektor	343 966	471 861
Summa utlåning till allmänheten, brutto	33 839 801	34 223 426

Steg 1	25 013 470	23 687 686
Steg 2	3 521 766	5 259 501
Steg 3	5 304 565	5 276 239
Summa utlåning till allmänheten, brutto	33 839 801	34 223 426

Avgår avsättning för förväntade kreditförluster
Steg 1	-209 382	-174 603
Steg 2	-428 880	-421 930
Steg 3	-2 343 198	-2 282 106
Summa förväntade kreditförluster	-2 981 460	-2 878 639

Steg 1	24 804 088	23 513 083
Steg 2	3 092 886	4 837 571
Steg 3	2 961 367	2 994 133
Summa utlåning till allmänheten, netto	30 858 341	31 344 787

K12. Övriga avsättningar

	31 dec	31 dec
TSEK	2020	2019
Redovisat värde vid årets början	20 337	22 861
Avsättningar/ianspråktaganden som gjorts under året	4 408	-2 128
Valutakursdifferens	-3 670	-396
Summa	21 075	20 337

Avsättning reservering på outnyttjad limit steg 1	17 337	11 925
Avsättning reservering på outnyttjad limit steg 2		1 719
Avsättning övriga	3 738	6 693
Redovisat värde vid årets utgång	21 075	20 337

K13. Ställda säkerheter, eventualförpliktelser och åtaganden

TSEK	31 dec 2020	31 dec 2019
Ställda säkerheter för egna skulder
Utlåning till kreditinstitut	139 538	161 910
Utlåning till allmänheten 1)	2 455 141	3 556 373
Försäkringstagarnas förmånsrätt 2)	1 150 416	1 045 193
Spärrade bankmedel 3)	32 286	30 887
Summa ställda säkerheter för egna skulder	3 777 381	4 794 363

Eventualförpliktelser	0	0

Övriga åtaganden
Beviljade ej utnyttjade limiter	23 891 248	27 546 215
Summa övriga åtaganden	23 891 248	27 546 215

1) Avser värdepapperisering.

2) Belopp avser tillgångar som omfattas av försäkringstagarnas förmånsrätt. Försäkringstekniska avsättningar uppgår till, netto, -584 094 TSEK (-583 850), vilket innebär att överskott av registerförda tillgångar totalt uppgår till 566 320 TSEK (461 343).

3) Per 31 december 2020 avser huvudsakligen 29 481 TSEK (27 366) kassakravskonto hos Finlands Bank.

K14. Transaktioner med närstående

Resurs Holding AB, org nr 556898-2291, ägs per den 31 december 2020 till 28,9 procent av Waldakt AB och av resterande ägare äger ingen enskild 20 procent eller mer. Cidron Semper S.A.R.L (Nordic Capital) hade styrelsepost i Resurs Holding och ingick i noten Transaktioner med närstående till och med 2019-10-02.

Företag med betydande inflytande genom sitt direkta eller indirekta ägande i Resurskoncernen har även bestämmande eller betydande inflytande över NetOnNet AB, vilken Resurskoncernen haft betydande transaktioner med under perioden.

Till och med den 30 juni 2019 ingick även Ellos Group AB i denna kategori. I tabellerna nedan ingår transaktioner med Ellos Group AB till och med 30 juni 2019. Cidron Semper S.A.R.L sålde sitt innehav i Ellos Group AB i början av juli 2019. Normala affärstransaktioner har skett mellan Resurskoncernen och dessa närstående företag, vilket presenteras nedan. I moderbolaget har enbart transaktioner med koncernföretag förekommit.

Transaktionskostnader i tabellen avser lämnad marknadsmässig ersättning för förmedling av krediter till närstående bolags kunder.

Transaktioner med närstående, betydande inflytande

TSEK	okt-dec 2020	okt-dec 2019	jan-dec 2020	jan-dec 2019
Transaktionskostnader	-15 472	-14 985	-68 763	-256 616
Räntekostnader, in- och upplåning från allmänheten	-109	-982	-437	-4 956
Provisionsintäkter				18 525
Provisionskostnader	-15 433	-10 689	-46 960	-45 034
Allmänna administrationskostnader	-343	-424	-1 391	-13 845

TSEK			31 dec 2020	31 dec 2019
Utlåning till allmänheten			82	26
Övriga tillgångar			4 755
In- och upplåning från allmänheten			-159 195	-207 362
Övriga skulder			-32 074	-32 644

Transaktioner med nyckelpersoner
TSEK	okt-dec 2020	okt-dec 2019	jan-dec 2020	jan-dec 2019
Räntekostnader, in- och upplåning från allmänheten	-12	-19	-48	-87

TSEK	31 dec	31 dec
	2020	2019
Utlåning till allmänheten	8	68
In- och upplåning från allmänheten	-7 619	-11 907

K15. Finansiella instrument

TSEK	31 dec 2020		31 dec 2019
	Redovisat värde	Verkligt värde	Redovisat värde	Verkligt värde
Tillgångar
Finansiella tillgångar
Kassa och tillgodohavanden hos centralbanker	208 520	208 520	220 799	220 799
Belåningsbara statsskuldförbindelser m.m.	2 302 823	2 302 823	1 758 835	1 758 835
Utlåning till kreditinstitut	4 149 906	4 149 906	4 128 953	4 128 953
Utlåning till allmänheten	30 858 341	31 390 974	31 344 787	31 900 633
Obligationer och andra räntebärande värdepapper	1 143 616	1 143 616	1 288 954	1 288 954
Förlagslån	29 682	29 682	28 290	28 290
Aktier och andelar	105 494	105 494	95 823	95 823
Derivat	113 272	113 272	110 707	110 707
Övriga tillgångar	82 212	82 212	90 886	90 886
Upplupna intäkter	33 783	33 783	149 817	149 817
Summa finansiella tillgångar	39 027 649	39 560 282	39 217 851	39 773 697
Immateriella anläggningstillgångar	1 895 394		2 063 405
Materiella tillgångar	122 210		139 871
Övriga icke finansiella tillgångar	408 592		327 621
Summa tillgångar	41 453 845		41 748 748

		31 dec 2020		31 dec 2019
TSEK	Redovisat värde	Verkligt värde	Redovisat värde	Verkligt värde
Skulder
Finansiella skulder
Skulder till kreditinstitut	107 400	107 400	94 900	94 900
In- och upplåning från allmänheten	24 692 195	24 692 757	24 409 032	24 409 563
Derivat	4 167	4 167	25 358	25 358
Övriga skulder	518 547	518 547	572 107	572 107
Upplupna kostnader	179 425	179 425	172 310	172 310
Emitterade värdepapper	6 297 472	6 322 511	7 672 347	7 714 123
Efterställda skulder	598 702	601 611	597 890	613 347
Summa finansiella skulder	32 397 908	32 426 418	33 543 944	33 601 708
Avsättningar	21 075		20 337
Övriga icke finansiella skulder	1 056 530		1 043 221
Eget kapital	7 978 332		7 141 246
Summa skulder och eget kapital	41 453 845		41 748 748

För kortfristiga fordringar och skulder samt inlåning till rörlig ränta anses det redovisade värdet reflektera det verkliga värdet.

Finansiella tillgångar och skulder som redovisas till verkligt värde

	31 dec 2020		31 dec 2019
TSEK	Nivå 1	Nivå 2	Nivå 3	Nivå 1	Nivå 2	Nivå 3
Finansiella tillgångar värderade till verkligt värde via resultatet:
Belåningsbara statsskuldförbindelser m.m.	2 302 823			1 758 835
Obligationer och andra räntebärande värdepapper	1 143 616			1 288 954
Förlagslån	29 682			28 290
Aktier och andelar	98 207		7 287	78 402		17 421
Derivat		113 272			110 707
Summa	3 574 328	113 272	7 287	3 154 481	110 707	17 421

Finansiella skulder värderade till verkligt värde via resultatet:
Derivat		-4 167			-25 358
Summa	0	-4 167	0	0	-25 358	0

Finansiella instrument

Förändringar inom nivå 3

Nivå 1

skulder. Nivå 2

TSEK	jan-dec 2020	jan-dec 2019
Aktier och andelar
Ingående balans	17 421	1 002
Nyanskaffningar under året		16 966
Avyttringar under året		-514
Nedskrivningar	-10 000
Valutakursförändring	-134	-33
Utgående balans	7 287	17 421

Fastställande av verkligt värde för finansiella instrument

Nivå 3

Data för tillgången eller skulden som inte baseras på observerbara marknadsdata (dvs. ej observerbar data).

inkluderade i nivå 1, antingen direkt (dvs. som prisnoteringar) eller indirekt (dvs. härledda från prisnoteringar).

Andra observerbara data för tillgången eller skulden än noterade priser

Noterade priser (ojusterade) på aktiva marknader för identiska tillgångar eller

Finansiella instrument som värderas till verkligt värde i upplysningssyfte Redovisat värde avseende in- och upplåning från allmänheten med rörlig ränta anses reflektera det verkliga värdet.

För in- och upplåning från allmänheten med fast ränta beräknas det verkliga värdet utifrån aktuella marknadsräntor där inlåningens ursprungliga kreditspread har hållits konstant. Det verkliga värdet har klassificerats som nivå 2.

För efterställda skulder beräknas det verkliga värdet baserat på värdering på handelsplats där de är noterade. Det verkliga värdet har klassificerats som nivå 1.

För emitterade värdepapper (MTN) beräknas verkligt värde baserat på handelsplats där de är noterade. Det verkliga värdet har klassificerats som nivå 1. För emitterade värdepapper (ABS) beräknas verkligt värde genom att anta att löptiden är tills den revolverande perioden avslutas. Det verkliga värdet har klassificerats som nivå 3.

På den del av utlåningen som är överlämnad för inkasso samt köpta förfallna konsumentfordringar beräknas det verkliga värdet genom diskontering av beräknade kassaflöden till uppskattad marknadsränta istället för ursprunglig effektivränta. Det verkliga värdet har klassificerats som nivå 2.

För kortfristiga fordringar och skulder samt utlåning till rörlig ränta anses det redovisade värdet reflektera det verkliga värdet.

Överföringar mellan nivåerna

Det har inte förekommit några överföringar av finansiella instrument mellan nivåerna.

Finansiella tillgångar och skulder som kvittas eller lyder under nettningsavtal Derivatavtal ingås under ISDA-avtal. I balansräkningen kvittas inte beloppen. Huvuddelen av derivaten per 31 december 2020 omfattas av ISDA Credit Support Annex, vilket innebär att det erhålls och lämnas säkerheter i form av banktillgodohavanden mellan parterna.

Tillgångarna för derivatavtal uppgår till 113 MSEK (111) och skulderna uppgår till 4 MSEK (25). Det har skickats säkerheter motsvarande 0 MSEK (0) och mottagits 107 MSEK (95), vilka netto påverkar utlåning till kreditinstitut med 0 MSEK (0) och skulder till kreditinstitut med 107 MSEK (95).

K16. Resultat per aktie

Resultat per aktie före utspädning beräknas genom att det resultat som är hänförligt till moderföretagets aktieägare divideras med ett vägt genomsnittligt antal utestående stamaktier under perioden.

Under perioden januari - december 2020 uppgick genomsnittligt antal aktier till 200 000 000 med ett kvotvärde om 0,005 SEK (0,005). Någon utspädningseffekt föreligger inte per den 31 december 2020.

	okt-dec 2020	okt-dec 2019	jan-dec 2020	jan-dec 2019
Periodens resultat, TSEK	200 317	289 390	953 660	1 216 310

Andel av periodens resultat hänförligt till aktieägare i Resurs Holding AB	196 138	286 423	936 716	1 213 343
Andel av periodens resultat hänförligt till innehavare av primärkapitalinstrument	4 179	2 967	16 944	2 967
Periodens resultat	200 317	289 390	953 660	1 216 310

Genomsnittligt antal utestående aktier i perioden	200 000 000	200 000 000	200 000 000	200 000 000
Resultat per aktie, SEK	0,98	1,43	4,68	6,07

Finansiell information i sammandrag - Moderbolaget

Resultaträkning

TSEK	okt-dec 2020	okt-dec 2019	jan-dec 2020	jan-dec 2019
Nettoomsättning	5 882	4 972	29 145	24 865
Summa rörelseintäkter	5 882	4 972	29 145	24 865
Personalkostnader	-5 801	-4 665	-28 344	-20 444
Övriga externa kostnader	-5 843	-8 019	-30 186	-28 561
Summa rörelsens kostnader	-11 644	-12 684	-58 530	-49 005
Rörelseresultat	-5 762	-7 712	-29 385	-24 140
Resultat från andelar i koncernföretag	458 000	374 979	457 775	731 200
Övriga ränteintäkter och liknande resultatposter	25	15	70	135
Räntekostnader och liknande resultatposter		-938	-101	-1 020
Summa resultat från finansiella poster	458 025	374 056	457 744	730 315
Resultat efter finansiella poster	452 263	366 344	428 359	706 175
Erhållna koncernbidrag	60 000	62 000	60 000	62 000
Skatt på periodens resultat	-12 021	-11 463	-7 029	-8 139
Periodens resultat	500 242	416 881	481 330	760 036
Andel av periodens resultat hänförligt till aktieägare i Resurs Holding AB	496 063	413 914	464 386	757 069
Andel av periodens resultat hänförligt till innehavare av primärkapitalinstrument	4 179	2 967	16 944	2 967
Periodens resultat	500 242	416 881	481 330	760 036

Rapport över totalresultat

TSEK	okt-dec 2020	okt-dec 2019	jan-dec 2020	jan-dec 2019
Periodens resultat	500 242	416 881	481 330	760 036
Övrigt totalresultat som har eller kan komma att omklassificeras till periodens resultat
Periodens totalresultat	500 242	416 881	481 330	760 036

Andel av periodens totalresultat hänförligt till aktieägare i Resurs Holding AB	496 063	413 914	464 386	757 069
Andel av periodens totalresultat hänförligt till innehavare av primärkapitalinstrument	4 179	2 967	16 944	2 967
Periodens totalresultat	500 242	416 881	481 330	760 036

Balansräkning

TSEK	31 dec 2020	31 dec 2019
Tillgångar
Finansiella anläggningstillgångar
Andelar i koncernföretag	2 303 435	2 253 410
Summa anläggningstillgångar	2 303 435	2 253 410

Omsättningstillgångar
Kortfristiga fordringar
Fordringar hos koncernföretag	895 151	439 397
Aktuella skattefordringar	1 874
Övriga kortfristiga fordringar	2 270	8 989
Förutbetalda kostnader och upplupna intäkter	646	955
Summa kortfristiga fordringar	899 941	449 341

Kassa och bank	182 246	224 593
Summa omsättningstillgångar	1 082 187	673 934
SUMMA TILLGÅNGAR	3 385 622	2 927 344
Eget kapital och skulder
Eget kapital
Bundet eget kapital
Aktiekapital	1 000	1 000
Fritt eget kapital
Överkursfond	1 779 407	1 775 929
Primärkapitalinstrument	300 000	300 000
Balanserad vinst	813 348	70 256
Årets resultat	481 330	760 036
Summa fritt eget kapital	3 374 085	2 906 221
Summa eget kapital	3 375 085	2 907 221
Avsättningar
Övriga avsättningar	638	519
Kortfristiga skulder
Leverantörsskulder	1 347	2 153
Skulder till koncernföretag		490
Aktuella skatteskulder		10 291
Övriga kortfristiga skulder	732	434
Upplupna kostnader och förutbetalda intäkter	7 820	6 236
Summa kortfristiga skulder	9 899	19 604
SUMMA EGET KAPITAL OCH SKULDER	3 385 622	2 927 344

Rapport över förändring i eget kapital

TSEK	Aktie kapital	Överkurs fond t	Primärkapit alinstrumen	Balanserad vinst eller förlust	Årets resultat	Totalt eget kapital
Ingående eget kapital per 1 januari 2019	1 000	1 775 929	0	0	823 223	2 600 152
Transaktioner med ägare
Utdelning enligt årsstämma				-390 000		-390 000
Utdelning enligt extra bolagsstämma				-360 000		-360 000

Emission av primärkapitalinstrument			300 000			300 000
Kostnad primärkapitalinstrument				-2 967		-2 967
Vinstdisposition enligt beslut av årsstämman				823 223	-823 223	0
Årets resultat					760 036	760 036
Utgående eget kapital per 31 december 2019	1 000	1 775 929	300 000	70 256	760 036	2 907 221

Ingående eget kapital per 1 januari 2020	1 000	1 775 929	300 000	70 256	760 036	2 907 221
Transaktioner med ägare
Erhållna/återköpta optionspremier		3 478				3 478

Kostnad primärkapitalinstrument				-16 944		-16 944
Vinstdisposition enligt beslut av årsstämman				760 036	-760 036	0
Årets resultat					481 330	481 330
Utgående eget kapital per 31 december 2020	1 000	1 779 407	300 000	813 348	481 330	3 375 085

Ställda säkerheter och eventualförpliktelser

Resurs Holding AB har inga ställda säkerheter. Enligt styrelsens bedömning har Resurs Holding AB inga eventualförpliktelser.

För ytterligare information, kontakta:

Nils Carlsson, CEO, [email protected]; +46 42 382000 Jonas Olin, CFO & Head of IR, [email protected]; +46 42 382000 Sofie Tarring Lindell, IR Officer, [email protected]; +46 736 443395

Resurs Holding AB

Ekslingan 9, Väla Norra Box 222 09 250 24 Helsingborg

Tel: +46 42 382000 E-post: [email protected] www.resursholding.se

AI assistant

Resurs Holding — Earnings Release 2020

3104_10-k_2021-02-09_65edc5ec-c4ce-4265-b10e-39882c7e3377.pdf

Bokslutskommuniké januari—december 2020

1 oktober—31 december 2020*

1 januari—31 december 2020*

"Ambitiös agenda för 2021 och flera nya partners"

OM RESURS HOLDING

VD kommenterar

Ambitiös agenda för 2021 och flera nya partners

Flera nya partners och positiva tecken i Norge

HELÅR 2020

+11 procent

288 procent

17,4 procent

Nyckeltal

Koncernens resultat*

Fjärde kvartalet 2020, oktober-december

Rörelsens intäkter

Rörelsens kostnader

Resultat

Helår 2020, januari–december

Rörelsens intäkter och kostnader

-6 procent

-5 procent

40,3 procent

Resultat

Covid-19

-2 procent Årets rörelseintäkter

38,6 procent

Finansiell ställning per den 31 december 2020*

Utdelning

288 procent

Utlåning till allmänheten

Kapitalposition, konsoliderad situation

< Payment Solutions

Fjärde kvartalet 2020, oktober-december

Helår 2020, januari–december

Nyckeltal – Payment Solutions

Om Payment Solutions

Utveckling av utlåning till allmänheten i miljarder SEK.

Consumer Loans

Fjärde kvartalet 2020, oktober-december

Helår 2020, januari–december

Om Consumer Loans Inom Consumer Loans erbjuds konsumenten lån utan säkerhet.

Utlåning till allmänheten

Nyckeltal – Consumer Loans

Insurance

Fjärde kvartalet 2020, oktober-december

Helår 2020, januari–december

Nyckeltal – Insurance

Andel av rörelseintäkterna jan–dec 2020

Om Insurance

Väsentliga händelser

januari–december 2020

Resurs sålde förfallna fordringar till ledande internationell investerare

Transformationsresan för ökad konkurrenskraft och tillväxt inleddes

Gekås Ullared valde Resurs Bank som samarbetspartner

Resurs erhöll uppdatering från kreditratingbolaget Nordic Credit Rating

Resurs först ut som partner till Alektum Groups initiativ Shoppa Lagom

Ny VD på plats hos Resurs

Extra kreditreservering i Resurs Bank

Årsstämman ägde rum den 17 juni 2020

Efter periodens utgång

Resurs Holding fortsätter transformationsresan och genomför nedskrivningar

Övrig information

Risk- och kapitalhantering

Information om verksamheten

Medarbetare

Information om Resursaktien

Finansiella mål

Finansiell kalender

Styrelsens försäkran

Finansiell information i sammandrag - koncernen

Resultaträkning

Rapport över totalresultat

Rapport över finansiell ställning

Rapport över förändring i eget kapital

Rapport över kassaflöden (indirekt metod)

Noter till de finansiella rapporterna i sammandrag

Resurs Holding Earnings Release 2020