AI assistant
Resurs Holding — Annual Report 2020
Feb 9, 2021
3104_10-k_2021-02-09_f12c40a3-c629-46e7-9d0e-deceb40bf6c1.pdf
Annual Report
Open in viewerOpens in your device viewer
==> picture [73 x 40] intentionally omitted <==
==> picture [501 x 226] intentionally omitted <==
----- Start of picture text -----
H2
----- End of picture text -----
Bokslutskommuniké januari-december 2020
1 juli—31 december 2020*
-
Utlåning till allmänheten minskade med 2% och uppgick till 30 858 MSEK, en ökning i lokal valuta med 2%.
-
Halvåret innehöll, som tidigare kommunicerats, engångskostnader om 70 MSEK kopplat till transformationsresan.
-
Rörelsens intäkter minskade med 6% till 1 658 MSEK.
-
K/I före kreditförluster uppgick till 42,2% (38,1%), exklusive engångskostnader till 38,4%.
-
Rörelseresultatet före kreditförluster minskade med 13% till 958 MSEK, exklusive engångskostnader var minskningen 5%.
-
Kreditförlustnivån uppgick till 2,5% (2,4%), exklusive engångskostnad i H2-19 om 35 MSEK är jämförelsetalet 2,2%.
-
Rörelseresultatet minskade med 22% till 568 MSEK, exklusive engångskostnader var minskningen 16%.
1 januari—31 december 2020*
-
Utlåning till allmänheten minskade med 2% och uppgick till 30 858 MSEK, en ökning i lokal valuta med 2%.
-
2020 innehöll engångskostnader om 145 MSEK varav 70 MSEK i H2 kopplat till transformationsresan samt 75 MSEK för den extra kreditreservering som gjordes under första halvåret.
-
Rörelsens intäkter minskade med 2% till 3 407 MSEK.
-
K/I före kreditförluster uppgick till 40,1% (38,7%), exklusive engångskostnader till 38,3%.
-
Kreditförlustnivån uppgick till 2,7% (2,3%), exklusive engångskostnader till 2,5% (2,0%).
-
Rörelseresultatet minskade med 19% till 1 186 MSEK, exklusive engångskostnader var minskningen 9%.
”Ambitiös agenda för 2021 och flera nya partners”
Nils Carlsson, VD Resurs Bank AB
OM RESURS BANK
Resurs är en nordisk nischbank med ledande betal- och finansieringslösningar för handeln och dess kunder. Vi hjälper företag och privatpersoner att låna, spara och betala. Med över 40 års erfarenhet av handel, gör vi det snabbt, enkelt och tryggt att handla, både online och i butik. Vi sätter kundupplevelsen i fokus och arbetar för att få det roliga att hända och det svåra att kännas enklare. Idag har vi en kundbas på cirka 6 miljoner privatkunder och 658 anställda i Norden. När det i denna rapport skrivs koncernen avses Resurs Bank-koncernen.
- Vissa nyckeltal som anges i detta avsnitt är inte upprättade i enlighet med IFRS eller kapitaltäckningsregelverket, d.v.s. är alternativa nyckeltal. Beräkningar och avstämning mot information i de finansiella rapporterna av dessa nyckeltal återfinns på hemsidan under Finansiella rapporter. Definitioner av nyckeltal återfinns på sidan 25. I detta avsnitt refererar förändring och jämförelsesiffror till samma period föregående år. Detsamma gäller för övriga textavsnitt i delårsrapporten, resultatposter och kassaflöde jämförs med samma period föregående år. Undantag är finansiell ställning där jämförelsesiffran avser 31 december 2019.
RESURS BANK
VD kommenterar
Ambitiös agenda för 2021 och flera nya partners
För att långsiktigt säkerställa en konkurrenskraftig, hållbar och lönsam bank gick under fjärde kvartalet startskottet för Resurs transformationsresa. Resurs Bank kommer att bli en mer datadriven och tech-orienterad finansiell aktör under 2021. Ett av de första stegen var att lyfta blicken och se över våra arbetssätt för att bättre ta tillvara de synergier som nu skapas i kraft av den nya nordiska organisationen. Det mer datadrivna och agila arbetssätt med produktutveckling i autonoma team som implementerades under hösten levererade omgående resultat i form av en ny version av vår bankapp, som utvecklats i egen regi och nu gör det ännu enklare för våra kunder att hantera sina engagemang hos Resurs. En annan del av transformationsresan är ett ökat fokus på hållbarhetsfrågor och under andra halvåret rekryterades en affärsdriven Nordic Sustainability Manager med uppdrag att driva och utveckla vårt nordiska hållbarhetsarbete.
Den genomsyn av balansräkningen som gjordes i samband med att transformationsresan startades identifierade ett nedskrivningsbehov om 48 MSEK, varav 38 MSEK avsåg tidigare aktiverade IT-investeringar. Transformationsresan har också inneburit personalförändringar och minskningar vilket kostat 22 MSEK. Totalt uppgick dessa engångskostnader för det andra halvåret till 70 MSEK. Åtgärderna skapar de förutsättningarna som krävs för att säkerställa att viktiga affärsdrivande IT-projekt och lösningar kan genomföras de närmsta åren.
Flera nya partners och positiva tecken i Norge
Den totala låneboken minskade med 2 procent jämfört med föregående år. Den restriktivare kreditbedömningen som Resurs införde under Q1 2020 låg i sin helhet kvar och begränsade tillväxten. Samtidigt är de proaktiva åtgärderna i linje med den hållbara kreditgivning som är grundläggande för Resurs verksamhet och som säkerställer att kunden inte lånar mer än vad den privatekonomiska situationen tillåter. Vi såg fortsatt inget förändrat betalningsmönster hos våra kunder. Exkluderat den norska marknaden och försäljning av NPL-portföljen var låneboksökningen i lokal valuta 11 procent. Den norska marknaden var fortsatt utmanande, samtidigt som det fanns tecken på att de insatser som gjorts för att utveckla mer attraktiva erbjudanden mottogs positivt.
==> picture [142 x 141] intentionally omitted <==
Nils Carlsson VD Resurs Bank AB
HELÅR 2020
+11 procent Lånebokstillväxt i lokal valuta exkl. Norge och NPL-försäljning
38,3 procent K/I-tal exkl. engångskostnader
288 procent Liquidity coverage ratio (Regulatoriskt krav 100%)
17,4 procent Total kapitalrelation (Regulatoriskt krav 11,7%)
Inom Payment Solutions varierade efterfrågan stort mellan olika branscher och marknader, vilket är en effekt av de samhällsåtgärder som vidtagits för att minska smittspridning i handeln. En bred diversifiering inom nordisk detaljhandel gav oss dock viktig motståndskraft och en förmåga att kompensera för branscher med vikande efterfrågan med andra som klarade sig relativt sett bättre. Under året har vi fortsatt att utveckla vårt e-handelserbjudande och under 2020 har vi inlett samarbete med 75 nya e-handelsaktörer. Under andra halvåret inleddes också ett nytt partnerskap med Uno-X i Danmark och dess rikstäckande kedja av 248 obemannade bensinstationer. Vi kunde också välkomna tillbaka HiFi-klubben, med sina drygt 20 butiker i Norge och Sverige, efter ett par år hos en konkurrent.
Högt förtroende på kapitalmarknaden
I linje med vår strategi om långsiktigt diversifierad finansiering förlängde vi under andra halvåret ABS-finansieringen med JP Morgan Chase Bank. På samma sätt följde vi vår strategi när det gällde hanteringen av förfallna fordringar då vi sålde fordringar till ett bruttovärde om drygt 500 MSEK. Försäljningen reducerade vårt kapitalbehov och påverkade likviditeten positivt, samtidigt som den var resultatneutral. Att vi kunde genomföra dessa transaktioner, givet marknadsförutsättningarna, visar på det förtroende som finns för Resurs på kapitalmarknaden.
Jag är imponerad av hur snabbt verksamheten ställt om och anpassats för att möta såväl externa utmaningar som interna förändringsprocesser i denna exceptionella tid. Det ger oss självförtroende när vi nu siktar framåt och ställer om för att med ett ännu tydligare hållbarhetsperspektiv långsiktigt stärka Resurs konkurrenskraft och leverera tillväxt. Vi kommer att bli en mer datadriven och tech-orienterad finansiell aktör genom att erbjuda den nordiska marknadens mest innovativa tjänster och produkter som skapar såväl affärs- och kundnytta som aktieägarvärde.
BOKSLUTSKOMMUNIKÉ JANUARI-DECEMBER 2020 | 2
RESURS BANK
Nyckeltal
| MSEK om ej annat anges | jul-dec 2020 |
jul-dec 2019 |
För- ändring |
jan-dec 2020 |
jan–dec 2019 |
För- ändring |
|
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Rörelseintäkter | 1 658 | 1 768 | -6% | 3 407 | 3 478 | -2% | |
| Rörelseresultat* | 568 | 728 | -22% | 1 186 | 1 463 | -19% | |
| Periodens resultat | 397 | 568 | -30% | 880 | 1 137 | -23% | |
| K/I före kreditförluster,%* | 42,2 | 38,1 | 40,1 | 38,7 | |||
| Kärnprimärkapitalrelation,% | 15,1 | 13,6 | 15,1 | 13,6 | |||
| Total kapitalrelation,% | 17,4 | 16,3 | 17,4 | 16,3 | |||
| Utlåningtill allmänheten | 30 858 | 31 345 | -2% | 30 858 | 31 345 | -2% | |
| NIM,%* | 8,9 | 9,5 | 9,1 | 9,7 | |||
| Riskjusterad NBI-marginal,%* | 8,2 | 9,1 | 8,2 | 9,5 | |||
| NBI-marginal,%* | 10,7 | 11,5 | 11,0 | 11,7 | |||
| Kreditförlustnivå,%* | 2,5 | 2,4 | 2,7 | 2,3 | |||
| Avkastning på eget kapital, exkl. immateriella anläggningstillgångar, (RoTE),%* |
15,7 | 27,4 | 18,2 | 28,1 |
* Alternativa nyckeltal är nyckeltal som företagsledning och analytiker använder för att bedöma koncernens utveckling och som inte definieras i IFRS (International Financial Reporting Standards) eller i kapitaltäckningsregelverket. Företagsledningen anser att nyckeltalen underlättar för investerare att analysera koncernens utveckling. Beräkningar och avstämning mot information i de finansiella rapporterna av dessa nyckeltalen återfinns på hemsidan under Finansiell information. Definitioner av samtliga nyckeltal finns på sidan 25.
Koncernens resultat*
Andra halvåret 2020, juli–december
Rörelsens intäkter
Koncernens rörelseintäkter minskade 6 procent i linje med lånebokens utveckling och uppgick till 1 658 MSEK (1 768). De relativt sett lägre intäkterna förklaras främst av nedgång i Norge, samt mixeffekter inom Payment Solutions där många av Resurs större retail financepartners klarat sig relativt bra under pandemin, med en oförändrad och i vissa fall ökad efterfrågan. Samtidigt innebär dessa samarbeten en lägre marginal vilket påverkade totala NBI-marginalen negativt. Räntenettot minskade med 6 procent till 1 377 MSEK (1 466), ränteintäkterna uppgick till 1 570 MSEK (1 681) och räntekostnaderna till -194 MSEK (-214). Provisionsintäkterna uppgick till 212 MSEK (248) och provisionskostnaderna till -34 MSEK (-32), vilket gav ett totalt provisionsnetto i bankrörelsen på 178 MSEK (216). Det minskade provisionsnettot var i sin helhet hänförligt till effekter från covid-19, genom minskade kreditkortsintäkter, utlåningsprovisioner och lägre factoringintäkter.
Nettoresultat av finansiella transaktioner uppgick till -8 MSEK (-29) och belastades av engångskostnaden för nedskrivning av ett mindre onoterat aktiebolag om 10 MSEK. Övriga rörelseintäkter, vilka huvudsakligen utgörs av ersättningar från utlåningsverksamheten, uppgick till 111 MSEK (115).
Rörelsens kostnader
Koncernens kostnader före kreditförluster ökade under andra halvåret 2020 jämfört med motsvarande period föregående år och uppgick till -700 MSEK (-673). Halvåret belastades med engångskostnader om 60 MSEK kopplat till transformationsresan, varav 22 MSEK var kostnader kopplade till personalneddragning och 38 MSEK avsåg aktiverade IT-investeringar. Exklusive engångskostnaderna minskade kostnaderna med 5% till 640 MSEK till följd av fortsatt god kostnadskontroll. I relation till verksamhetens intäkter uppgick kostnadsnivån före kreditförluster till 38,4 procent (38,1 procent) exklusive engångskostnader.
Kreditförlusterna uppgick till -390 MSEK (-367) och kreditförlustnivån till 2,5 procent (2,4 procent). Exklusive engångseffekter under H2-19 som uppgick till 35 MSEK är jämförelsesiffran -332 MSEK och jämförelsetalet 2,2 procent. Exklusive engångseffekter ökade halvårets kreditförluster såväl i absoluta tal som andel av låneboken, vilket främst var en effekt av den tidigare högre lånebokstillväxten. Banken har ännu inte sett några förändrade betalningsmönster hos kunderna med anledning av covid-19. Riskjusterad NBI-marginal uppgick totalt till 8,2 procent (9,1 procent). Utöver effekten av den tidigare högre lånebokstillväxten berodde den lägre marginalen främst på mixförändringar inom Payment Solutions.
BOKSLUTSKOMMUNIKÉ JANUARI-DECEMBER 2020 | 3
RESURS BANK
Resultat
Rörelseresultatet minskade med uppgick till 568 MSEK (728), exklusive engångskostnader till 638 MSEK. Periodens resultat efter skatt minskade med 30 procent och uppgick till 397 MSEK (568), Skattekostnaden för perioden uppgick till -171 MSEK (-160). Under halvåret beslutade Skatteverket att ej medge avräkning för beräknad skatt om knappt 31 MSEK hänförlig till den norska filialens verksamhet till följd av fusionen mellan före detta yA-Bank och Resurs Bank i december 2018. Resurs delar inte Skatteverkets bedömning och har överklagat beslutet. Av försiktighetsskäl belastades ändå resultatet i det andra halvåret med 31 MSEK.
Helår 2020, januari–december
Rörelsens intäkter och kostnader
Koncernens rörelseintäkter minskade 2 procent i linje med lånebokens utveckling och uppgick till 3 407 MSEK (3 478). De relativt sett lägre intäkterna förklaras främst av fortsatt nedgång i Norge, samt mixeffekter inom Payment Solutions. Räntenettot minskade med 1 procent till 2 844 MSEK (2 887), ränteintäkterna uppgick till 3 251 MSEK (3 304) och räntekostnaderna till -407 MSEK (-417). Provisionsintäkterna uppgick till 425 MSEK (469) och provisionskostnaderna till -64 MSEK (-60), vilket gav ett totalt provisionsnetto i bankrörelsen på 361 MSEK (408). Det minskade provisionsnettot var i sin helhet hänförligt till effekter från covid-19, genom minskade kreditkortsintäkter, utlåningsprovisioner och lägre factoringintäkter.
-2 procent Årets rörelseintäkter
38,3 procent K/I-tal före kreditförluster
1 186 MSEK Årets rörelseresultat
I relation till verksamhetens intäkter fortsatte kostnadsnivån exklusive engångskostnader att förbättras och uppgick till 38,3 procent (38,7 procent). Kreditförlusterna uppgick till -854 MSEK (-669) och kreditförlustnivån till 2,7 procent (2,3 procent). Exklusive engångskostnader uppgick kreditförlusterna till 779 MSEK (634) och kreditförlustnivån till 2,5 procent (2,1 procent). Kreditförlusterna ökade såväl i absoluta tal som andel av låneboken vilket var en effekt av den tidigare högre tillväxten i låneboken. Riskjusterad NBI-marginal uppgick till 8,2 procent (9,5 procent), exklusive engångskostnader uppgick den till 8,5 procent (9,6 procent).
Resultat
Rörelseresultatet uppgick till 1 186 MSEK (1 463), nedgången förklaras framförallt av de högre kreditförlusterna. Periodens resultat efter skatt minskade med 23 procent och uppgick till 880 MSEK (1 136), Skattekostnaden för perioden uppgick till -306 MSEK (-326).
Covid-19
Under första halvåret gjordes en extra framåtblickande kreditförlustreservering om 75 MSEK för att möta eventuella ökade kreditförluster, utöver de modellbaserade reserveringarna, i enlighet med IFRS9. Det är fortsatt svårt att bedöma vilka effekter covid-19 kommer att få på Resurs verksamhet. Bolaget har ännu inte noterat någon negativ utveckling i kundernas betalningsmönster. Bedömningen är alltjämt att risken för fallissemang kan komma att påverkas negativt vilket beaktats vid den extra kreditreserveringen. Osäkerheten framöver har minskat men är alltjämt kvar avseende ökande arbetslöshet och risk för minskad betalningsförmåga, men den samlade bedömningen föranleder i dagsläget ingen ytterligare kreditförlustreservering till följd av covid-19.
Redan i ett tidigt skede av covid-19 vidtog Resurs tillfälliga åtgärder med åtstramningar i kreditgivningen inom Consumer Loans för att säkerställa en fortsatt god kontroll av risknivå, vilket reducerat risken i nyutlåningen på samtliga marknader med tillhörande minskade volymer. Utöver detta påverkades framförallt nyutlåning i Finland negativt av räntebegränsnings- och direktmarknadsföringsreglerna som tillfälligt infördes i början av Q3 2020. Den direkta påverkan på koncernens resultat var i huvudsak relaterad till nedgången i resebranschen vilken i sin tur påverkade och beräknas fortsätta påverka kreditkortsprovisioner och valutaväxlingsavgifter negativt, samtidigt som lägre aktivitet inom factoring resulterat i lägre provisioner.
* Vissa nyckeltal som anges i detta avsnitt är inte upprättade i enlighet med IFRS eller kapitaltäckningsregelverket, d.v.s. alternativa nyckeltal. Beräkningar och avstämning mot information i de finansiella rapporterna av dessa nyckeltal återfinns på hemsidan under Finansiella rapporter. Definitioner av nyckeltal återfinns på hemsidan under Finansiell data.
BOKSLUTSKOMMUNIKÉ JANUARI-DECEMBER 2020 | 4
RESURS BANK
Finansiell ställning per den 31 december 2020*
Jämförelsesiffror under detta avsnitt avser 31 december 2019, förutom för kassaflödet där jämförelsesiffran avser motsvarande period föregående år.
Koncernen hade en stark finansiell ställning och per den 31 december 2020 uppgick kapitalbasen till 5 367 MSEK (5 071) i den konsoliderade situationen, som består av moderbolaget Resurs Holding och Resurs Bank-koncernen. Total kapitalrelation uppgick till 17,4 procent (16,3 procent) och kärnprimärkapitalrelationen till 15,1 procent (13,6 procent).
Med anledning av covid-19 beslutade myndigheterna under våren 2020 om en reducering av det regulatoriska minimikapitalkravet i kontracyklisk buffertavsättning. Detta innebar för Resurs en sammanvägd sänkning med cirka 1,8 procentenheter till 0,2 procent.
Utlåning till allmänheten per den 31 december 2020 uppgick till 30 858 MSEK (31 345), vilket innebar en minskning med 2 procent och exklusive valutaeffekter en ökning med 2 procent . Per den 31 december 2020 var fördelningen av låneboken; Sverige 49 procent, Norge 21 procent, Danmark 13 procent och Finland 17 procent. Den svagare utvecklingen av låneboken berodde på en lägre lånebok i Norge, NPL-försäljning som påverkade låneboken negativt med cirka 1 procent samt en svagare norsk krona.
Utöver kapital från aktieägare och obligationsinvesterare finansieras verksamheten av inlåning från allmänheten. Koncernen arbetar aktivt med olika finansieringskällor för att långsiktigt skapa och bibehålla en diversifierad finansiering.
Inlåning från allmänheten per den 31 december 2020 uppgick till 24 872 MSEK (24 848). Banken har inlåning i svenska kronor, norska kronor och i euro. Finansieringen via emitterade värdepapper uppgick till 6 297 MSEK (7 672). Likviditeten är fortsatt god och Liquidity Coverage Ratio (LCR) uppgick till 288 procent (264 procent) i den konsoliderade situationen. Det regulatoriska gränsvärdet för LCR är 100 procent. Utlåning till kreditinstitut per den 31 december 2020 uppgick till 3 819 MSEK (4 037). Innehavet av belåningsbara statsskuldförbindelser samt obligationer och andra räntebärande värdepapper uppgick till 2 953 MSEK (2 615). Under 2020 emitterades obligationer för nominellt 1 300 MSEK under Resurs Banks MTN program. Under hösten förlängde banken även ABS-finansieringen med JP Morgan Chase Bank med en finansieringsram om 2 miljarder SEK. Banken har en mycket god likviditet för att möta kommande åtaganden.
Immateriella anläggningstillgångar uppgick till 1 847 MSEK (2 020) och bestod främst av goodwill som uppkom vid förvärv av Finaref och Danaktiv 2014 samt yA Bank 2015.
Kassaflödet från den löpande verksamheten uppgick under perioden till 1 214 MSEK (967), och nettoförändringen av placeringstillgångar till -397 MSEK (-780). Kassaflödet från investeringsverksamheten var under perioden -57 MSEK (-81) och kassaflödet från finansieringsverksamheten -1 377 MSEK (-405).
288 procent Liquidity Coverage Ratio (Lagstadgat krav 100%)
Utlåning till allmänheten
==> picture [128 x 163] intentionally omitted <==
----- Start of picture text -----
31,3 30,9
-2%
H2-19 H2-20
Utveckling av utlåning till
allmänheten i miljarder SEK.
----- End of picture text -----
Kapitalposition, konsoliderad situation
==> picture [120 x 164] intentionally omitted <==
----- Start of picture text -----
17,4%
16,3%
1,3%
1,7% 1,0%
11,7% 1,0%
2,2%
1,6%
15,1%
13,6%
7,9%
Capital H2 19 H2 20
requirements
CET 1 AT 1 Tier 2 Capital
----- End of picture text -----
* Vissa nyckeltal som anges i detta avsnitt är inte upprättade i enlighet med IFRS eller kapitaltäckningsregelverket, d.v.s. alternativa nyckeltal. Beräkningar och avstämning mot information i de finansiella rapporterna av dessa nyckeltal återfinns på hemsidan under Finansiella rapporter. Definitioner av nyckeltal återfinns på hemsidan under Finansiell data.
BOKSLUTSKOMMUNIKÉ JANUARI-DECEMBER 2020 | 5
RESURS BANK
Payment Solutions
Stabilitet trots turbulent omvärld
Andra halvåret 2020, juli–december
Coronapandemin behöll sitt grepp under andra halvåret där framförallt en återkommande samhällsnedstängning i Danmark och Norge bidrog till att påverka handeln negativt. Payment Solutions breda diversifiering inom nordisk detaljhandel gav dock viktig motståndskraft och god förmåga att kompensera branscher med vikande efterfrågan med andra där efterfrågan var intakt. Positivt var att många av Resurs större retail finance-partners klarat sig relativt bra, med en oförändrad och i vissa fall ökad efterfrågan. Samtidigt innebär dessa samarbeten en lägre marginal vilket påverkade totala NBI-marginalen negativt.
Som en följd av inställda resor och restaurangbesök minskade användningen av Supreme Card. En rad insatser gjordes löpande under året för att dämpa effekterna, till exempel att styra om kommunikationen till att i högre grad handla om inköp för ”hemester” och fixa hemma, tillsammans med ökad flexibilitet för delbetalning av krediter.
Under året har Resurs e-handelserbjudande fortsatt att utvecklas vilket tagits emot väl på marknaden både bland befiltiga och nya partners, under 2020 har samarbete inletts med 75 nya e- handelsaktörer. Under andra halvåret inleddes också ett nytt partnerskap med Uno-X i Danmark och dess rikstäckande kedja av 248 obemannade bensinstationer. Den nya kundkortslösningen som nu erbjuds Uno-X:s kunder ger dem möjlighet att betala tankningen snabbt och smidigt med MobilePay via Uno-X:s appen. Glädjande är också det nygamla partnersamarbetet med HiFi-klubben som, med sina drygt 20 butiker i Norge respektive Sverige, återvände till Resurs efter ett par år hos en konkurrent.
Lanseringen av Gekås Ullareds nya kundkort i Resurs regi är planerad till februari 2021 men redan under fjärde kvartalet har närmare 10 000 nya kortanvändare signat upp för det nya kortet. Även samarbetet med Mekonomen Group fortsatte med en bred utrullning av Resurs Checkout, som med sin pushfunktion gör det enkelt för kunden att betala direkt i mobilen.
Utlåningen till allmänheten per den 31 december 2020 minskade med 4 procent och uppgick till 10 994 MSEK (11 426), i lokal valuta minskade låneboken med 1 procent jämfört med föregående år. Lånebokens nedgång beror på covid-19 och en fortsatt vikande utveckling i Norge.
Rörelseintäkterna uppgick till 676 MSEK (778), en minskning med 13 procent jämfört med motsvarande period 2019. Den lägre intjäningen förklaras framförallt av den negativa utvecklingen i Norge, mixeffekter där större partners växer snabbare till följd av pandemin samt lägre provisionsintäkter främst hänförliga till covid-19. Rörelseintäkter med avdrag för kreditförluster uppgick till 562 MSEK (653). Den riskjusterade NBI-marginalen minskade till 10,3 procent (11,6 procent), vilket främst kan förklaras av förändringar i kundmixen.
Helår 2020, januari–december
Utlåningen till allmänheten per den 31 december 2020 minskade med 4 procent och uppgick till 10 994 MSEK (11 426). Rörelseintäkterna uppgick till 1 409 MSEK (1 531), en minskning med 8 procent jämfört med motsvarande period 2019. Rörelseintäkter med avdrag för kreditförluster uppgick till 1 147 MSEK (1 319). Den riskjusterade NBI-marginalen minskade till 10,2 procent (12,0 procent), vilket främst kan förklarades av förändringar i kundmixen och högre kreditförlustnivå. Kreditförlusterna ökade såväl i absoluta tal som andel av låneboken, vilket främst är en effekt av den extra kreditförlustreservering som gjordes i första kvartalet till följd av förväntade framtida effekter av covid-19.
Andel av rörelseintäkterna jan–dec 2020
==> picture [90 x 89] intentionally omitted <==
----- Start of picture text -----
41%
----- End of picture text -----
Om Payment Solutions
Segmentet Payment Solutions består av områdena retail finance, credit cards och factoring. Inom retail finance är Resurs den ledande aktören för säljstödjande finansierings-, betal- och lojalitetslösningar i Norden.
Credit cards omfattar Resurs egna kreditkort, där Supreme Card är det mest kända, men även kort där retail finance-partners kan profilera sina egna varumärken.
Utlåning till allmänheten
==> picture [128 x 163] intentionally omitted <==
----- Start of picture text -----
11,4
11,0
-4%
H2-19 H2-20
Utveckling av utlåning till
allmänheten i miljarder SEK.
----- End of picture text -----
Nyckeltal – Payment Solutions
| jul-dec | jul–dec | För- | jan-dec | jan–dec | För- | ||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| MSEK om ej annat anges | 2020 | 2019 | ändring | 2020 | 2019 | ändring | |
| Utlåning till allmänheten vid periodslut | 10 994 | 11 426 | -4% | 10 994 | 11 426 | -4% | |
| Rörelseintäkter | 676 | 778 | -13% | 1 409 | 1 531 | -8% | |
| Rörelseintäkter med avdrag för kreditförluster | 562 | 653 | -14% | 1 147 | 1 319 | -13% | |
| Riskjusterad NBI-marginal, % | 10,3 | 11,6 | 10,2 | 12,0 | |||
| Kreditförlustnivå, % | 2,1 | 2,2 | 2,3 | 1,9 |
BOKSLUTSKOMMUNIKÉ JANUARI-DECEMBER 2020 | 6
RESURS BANK
Consumer Loans
En efterfrågan på mer normala nivåer bidrog till ett stabilt halvår
Andra halvåret 2020, juli-december
Efterfrågan på konsumentkreditlån var under årets andra halvår stabil på alla marknader med undantag för den finska. De tillfälliga regler för direktmarknadsföring som Finland införde tidigare i juli 2020 bidrog sannolikt till att dämpa efterfrågan. På den svenska marknaden är efterfrågan i princip tillbaka på normala nivåer sedan sommaren och slutet av andra halvåret gjordes erbjudandet om att låna upp till 500 000 SEK tillgängligt i samtliga svenska försäljningskanaler.
Tillväxten på den norska marknaden var fortsatt låg, där införandet av ny lagstiftning och Gjeldregistret under 2019 bidragit till att förändra marknaden. Samtidigt fanns tecken under slutet av året på att de insatser som Resurs gjort för att utveckla mer attraktiva erbjudanden mottogs positivt när de nådde marknaden via nya försäljningskanaler.
Den mer restriktiva kreditbedömning som Resurs införde i början av året låg kvar på samtliga marknader och gav en dämpande effekt på tillväxten. Hållbar kreditgivning är dock grundläggande för Resurs och en förutsättning för att säkerställa att kunden inte lånar mer än den privatekonomiska situationen tillåter. Under året blev Resurs partner i Alektum Groups initiativ Shoppa Lagom som syfter till att sprida kunskap och lyfta frågor som bidrar till att fler i samhället har en balanserad privatekonomi. Det är med hållbar kreditgivning i fokus som Resurs bygger grunden för trygga och kloka lån, och därmed en hållbar affär för alla parter.
Den nya nordiska organisationen som etablerades under hösten är en viktig del i den transformationsresa som Resurs inledde under halvåret. Ganska omgående kunde också positiva effekter noteras i form av ett effektivare sätt att på en nordisk nivå bättre samordna och dra nytta av all den kompetens som finns i försäljningsorganisationen.
Utlåningen till allmänheten per den 31 december 2020 uppgick till 19 865 MSEK (19 919), i lokal valuta var ökningen 4 procent. Rörelseintäkterna för perioden minskade med 1 procent till 982 MSEK (990). Rörelseintäkter med avdrag för kreditförluster uppgick till 706 MSEK (748) och den riskjusterade NBI-marginalen uppgick till 7,1 procent (7,7 procent). Utvecklingen för den riskjusterade NBI-marginalen kan främst hänföras till utvecklingen på den norska marknaden samt lägre marginal till följd av högre snittlån med lägre kreditrisk. Halvårets kreditförluster ökade i såväl absoluta tal som andel av låneboken, vilket främst var en effekt av den historiskt höga lånebokstillväxten samt engångseffekter som påverkade motsvarande halvår föregående år positivt.
Helår 2020, januari–december
Utlåningen till allmänheten per den 31 december 2020 uppgick till 19 865 MSEK (19 919). Starkast procentuell utveckling stod Finland för följt av Sverige och Danmark. Rörelseintäkterna för perioden ökade med 3 procent till 1 999 MSEK (1 946). Rörelseintäkter med avdrag för kreditförluster uppgick till 1 406 MSEK (1 489) och den riskjusterade NBI-marginalen uppgick till 7,1 procent (8,0 procent). Utvecklingen för den riskjusterade NBI-marginalen kunde främst hänföras till utvecklingen på den norska marknaden samt lägre marginal till följd av högre snittlån med lägre kreditrisk. Kreditförlusterna ökade såväl i absoluta tal som andel av låneboken, vilket främst var en effekt av den extra kreditförlustreservering som gjordes i första kvartalet till följd av förväntade framtida effekter av covid-19 samt den historiskt höga lånebokstillväxten.
Andel av rörelseintäkterna jan–dec 2020
==> picture [89 x 83] intentionally omitted <==
----- Start of picture text -----
59%
----- End of picture text -----
Om Consumer Loans
Inom Consumer Loans erbjuds konsumenten lån utan säkerhet.
Consumer Loans erbjuder även konsolidering av lån som konsumenter har hos andra banker i syfte att minska konsumentens månads- och/ eller räntekostnader.
Utlåning till allmänheten
==> picture [123 x 112] intentionally omitted <==
----- Start of picture text -----
19,9 19,9
0%
H2-19 H2-20
----- End of picture text -----
Utveckling av utlåning till allmänheten i miljarder SEK.
Nyckeltal – Consumer Loans
| MSEK om ej annat anges jul-dec 2020 jul–dec 2019 För- ändring jan-jun 2020 jan–dec 2019 För- ändring |
MSEK om ej annat anges jul-dec 2020 jul–dec 2019 För- ändring jan-jun 2020 jan–dec 2019 För- ändring |
|---|---|
| Utlåning till allmänheten vid periodslut 19 865 19 919 0% 19 865 19 919 0% |
|
| Rörelseintäkter 982 990 -1% 1 999 1 946 3% |
|
| Rörelseintäkter med avdrag för kreditförluster 706 748 |
-6% 1 406 1 489 -6% |
| Riskjusterad NBI-marginal, % 7,1 7,7 |
7,1 8,0 |
| Kreditförlustnivå, % 2,8 2,5 |
3,0 2,4 |
BOKSLUTSKOMMUNIKÉ JANUARI-DECEMBER 2020 | 7
RESURS BANK
Väsentliga händelser
januari–december 2020
Resurs sålde förfallna fordringar till ledande internationell investerare
I december 2020 ingick Resurs Bank avtal med en ledande internationell investerare inom förfallna fordringar om att sälja delar av Resurs Banks förfallna fordringar till ett bruttovärde om drygt 500 MSEK. Försäljningen hade positiv påverkan på Resurs Banks kapitalbehov och likviditet samtidigt som den var resultatneutral.
Resurs Bank förlängde sin ABS-finansiering – ett bevis på styrka och förtroende
I linje med Resurs strategi om en långsiktigt diversifierad finansiering har Resurs Holdings dotterbolag Resurs Bank förlängt sin existerande ABS-finansiering. Finansieringsramen är på 2 miljarder kronor och genomförs tillsammans med JP Morgan Chase Bank.
Transformationsresan för ökad konkurrenskraft och tillväxt inleddes
I oktober 2020 inleddes Resurs transformationsresa med att skapa en mer effektiv nordisk organisation och parallellt med detta genomföra investeringar i IT-projekt och tekniska lösningar. Som en följd av den förändrade organisationsstrukturen minskade Resurs sin personalstyrka med cirka till 70 tjänster vilket förväntas generera årliga nettobesparingar om ca 43 MSEK och innebar engångskostnader om 22 MSEK under Q4 2020.
Gekås Ullared valde Resurs Bank som samarbetspartner
Gekås Ullared, en av Nordens mest framgångsrika detaljhandlare, valde Resurs Bank som partner för att ta nästa steg inom kort- och betallösningar. Samarbetet har startat och övergången till nytt kort och en ny betallösning sker under Q1 2021.
Resurs erhöll uppdatering från kreditratingbolaget Nordic Credit Rating
Resurs Bank erhöll i september 2020 en uppdatering från kreditratingbolaget Nordic Credit Rating (NCR). Kreditbetyget BBB- bekräftades och utsikterna höjdes från negativa till stabila då Resurs, med lägre kreditförluster och bättre räntemarginal i Q2 2020, överträffade NCRs förväntningar.
Resurs först ut som partner till Alektum Groups initiativ Shoppa Lagom
I september 2020 blev Resurs första aktör från näringslivet att ställa sig bakom, och bli partner i, Alektum Groups initiativ Shoppa Lagom som syftar till att sprida kunskap och lyfta frågor som bidrar till att fler i samhället har en balanserad privatekonomi.
Ny VD på plats hos Resurs
I juni tillträdde Nils Carlsson som koncernchef för Resurs.
Extra kreditreservering i Resurs Bank
Resurs Bank gjorde en extra kreditreservering om 75 MSEK i Q1 2020 med anledning av covid-19 i enlighet med IFRS9.
Resurs Bank medgavs ej avräkning om knappt 31 MSEK för omvärderingseffekter avseende IFRS 9 i Norge till följd av fusion av yA Bank AS
I augusti 2020 beslutade skatteverket att ej medge avräkning för beräknad skatt om knappt 31 MSEK hänförlig till Resurs Banks norska filials verksamhet till följd av fusionen mellan före detta yA-Bank och Resurs Bank i december 2018. Resurs Bank avser att överklaga beslutet. Av försiktighetsskäl belastade skattekostnaden resultatet under Q3 2020.
Efter periodens utgång
Resurs fortsätter transformationsresan och genomför nedskrivningar
I samband med transformationsresan gjorde bolaget en genomsyn av balansräkningen och identifierade ett nedskrivningsbehov om 48 MSEK varav 38 MSEK avser aktiverade ITinvesteringar. Nedskrivningen påverkade rörelseresultatet för det andra halvåret 2020, hade ingen likviditetspåverkan och marginell påverkan på kapitalbasen.
Några av de Retail FinancePartners som samarbetar med Resurs:
==> picture [177 x 537] intentionally omitted <==
BOKSLUTSKOMMUNIKÉ JANUARI-DECEMBER 2020 | 8
RESURS BANK
Övrig information
Risk- och kapitalhantering
Koncernens förmåga att hantera risker och bedriva en effektiv kapitalplanering är avgörande för koncernens lönsamhet. I verksamheten uppstår olika typer av risker såsom kreditrisker, marknadsrisker, likviditetsrisker och operativa risker. I syfte att balansera koncernens risktagande samt begränsa och kontrollera risker har styrelsen fastställt styrdokument (policies) för verksamheten. Samtliga policies uppdateras vid behov och revideras minst en gång per år. Styrelsen och VD är ytterst ansvariga för riskhanteringen. Generellt har det under perioden inte skett några förändringar av väsentlig betydelse avseende risk- och kapitalhantering. Koncernens förmåga till riskhantering har påverkats i viss utsträckning under pandemin, men tack vare robusta processer är påverkan begränsad. Koncernen har hanterat risken för personalbortfall inom kritiska funktioner genom zonindelning och hemarbete. Ökat hemarbete har ställt högre krav på informationssäkerhetsarbetet och på uppföljningen av koncernens kontrollramverk. En utförligare beskrivning av bankens risker, likviditet och kapitalhantering finns i not K2 Likviditet och not K3 Kapitaltäckning samt i senaste årsredovisningen.
Information om verksamheten
Resurs Bank AB bedriver av Finansinspektionen tillståndspliktig bankverksamhet, i huvudsak konsumentorienterad, i de nordiska länderna. Utlåningen till konsument är uppdelad på säljfinanskrediter, konsumentlån, kreditkort med MasterCard- eller Visafunktion samt inlåning. Säljfinanskrediter erbjuds både via traditionell finansiering av köp i fysisk butik och via e-handel. I Finland bedrivs verksamheten i filial Resurs Bank AB Suomen sivuliike (Helsingfors), i Danmark i filial Resurs Bank filial af Resurs Bank (Vallensbaek Strand) och i Norge i filial Resurs Bank AB NUF (Oslo). Resurs Bank bedriver även inlåning via gränsöverskridande verksamhet i Tyskland.
Medarbetare
Antalet heltidsarbetande medarbetare inom koncernen uppgick till 658 per den 31 december 2020, en minskning med 69 personer sedan 30 juni och en minskning med 28 personer sedan utgången av 2019. Minskningen sedan 30 juni beror dels på sommarvikarier som slutat dels på neddragning av antal anställda i Resurs Bank i samtliga länder. Detta har skett genom naturliga avgångar och uppsägningar.
658 st Antal anställda
==> picture [334 x 223] intentionally omitted <==
BOKSLUTSKOMMUNIKÉ JANUARI-DECEMBER 2020 | 9
RESURS BANK
Styrelsens försäkran
Bokslutskommunikén har inte granskats av bolagets revisor. Styrelsen och verkställande direktören försäkrar att delårsrapporten ger en rättvisande översikt av koncernens och moderbolagets verksamhet, ställning och resultat samt beskriver väsentliga risker och osäkerhetsfaktorer som moderbolaget och de företag som ingår i koncernen står inför.
Helsingborg den 8 februari 2021 Nils Carlsson, verkställande direktör Styrelsen, Martin Bengtsson, styrelsens ordförande Johanna Berlinde Fredrik Carlsson Susanne Ehnbåge Lars Nordstrand Marita Odélius Engström Kristina Patek Mikael Wintzell
BOKSLUTSKOMMUNIKÉ JANUARI-DECEMBER 2020 | 10
RESURS BANK
Finansiell information i sammandrag - koncernen
Resultaträkning
| TSEK | Not | jul-dec 2020 |
jul-dec 2019 |
jan-dec 2020 |
jan-dec 2019 |
|---|---|---|---|---|---|
| Ränteintäkter | K5 | 1 570 282 | 1 680 765 | 3 251 234 | 3 304 179 |
| Räntekostnader | K5 | -193 620 | -214 372 | -406 828 | -416 768 |
| Provisionsintäkter | 211 847 | 247 684 | 425 214 | 468 686 | |
| Provisionskostnader | -33 548 | -31 897 | -63 635 | -60 442 | |
| Nettoresultat av finansiella transaktioner | -7 903 | -29 120 | -14 175 | -41 346 | |
| Övriga rörelseintäkter | K6 | 110 896 | 115 273 | 215 660 | 223 537 |
| Summa rörelseintäkter | 1 657 954 | 1 768 333 | 3 407 470 | 3 477 846 | |
| Allmänna administrationskostnader | K7 | -554 832 | -571 143 | -1 120 614 | -1 116 920 |
| Av- och nedskrivningar av immateriella och materiella anläggningstillgångar | -89 866 | -38 951 | -138 433 | -78 869 | |
| Övriga rörelsekostnader | -55 250 | -62 865 | -107 903 | -149 361 | |
| Summa kostnader före kreditförluster | -699 948 | -672 959 | -1 366 950 | -1 345 150 | |
| Resultat före kreditförluster | 958 006 | 1 095 374 | 2 040 520 | 2 132 696 | |
| Kreditförluster, netto | K8 | -390 096 | -366 993 | -854 372 | -669 454 |
| Rörelseresultat | 567 910 | 728 381 | 1 186 148 | 1 463 242 | |
| Skattpåperiodens resultat | -170 723 | -159 942 | -306 277 | -326 260 | |
| Periodens resultat | 397 187 | 568 439 | 879 871 | 1 136 982 | |
| Periodens resultat hänförligt till aktieägarna i Resurs Bank AB | 397 187 | 568 439 | 879 871 | 1 136 982 |
Rapport över totalresultat
| TSEK | jul-dec 2020 |
jul-dec 2019 |
jan-dec 2020 |
jan-dec 2019 |
|---|---|---|---|---|
| Periodens resultat | 397 187 | 568 439 | 879 871 | 1 136 982 |
| Övrigt totalresultat som har eller kan komma att omklassificeras tillperiodens resultat | ||||
| Periodens omräkningsdifferenser i utlandsverksamheter | -2 359 | -32 632 | -102 333 | 33 915 |
| Periodens totalresultat | 394 828 | 535 807 | 777 538 | 1 170 897 |
| Periodens totalresultat hänförligt till aktieägarna i Resurs Bank AB | 394 828 | 535 807 | 777 538 | 1 170 897 |
BOKSLUTSKOMMUNIKÉ JANUARI-DECEMBER 2020 | 11
RESURS BANK
Rapport över finansiell ställning
| TSEK | Not | 31 dec 2020 |
31 dec 2019 |
|---|---|---|---|
| Tillgångar | |||
| Kassa och tillgodohavanden hos centralbanker | 208 520 | 220 799 | |
| Belåningsbara statsskuldförbindelser m.m. | 2 283 253 | 1 712 900 | |
| Utlåningtill kreditinstitut | 3 818 574 | 4 037 487 | |
| Utlåningtill allmänheten | K9 | 30 858 341 | 31 344 787 |
| Obligationer och andra räntebärande värdepapper | 669 570 | 902 120 | |
| Aktier och andelar | 7 287 | 17 421 | |
| Immateriella anläggningstillgångar | 1 846 678 | 2 020 278 | |
| Materiella tillgångar | 107 518 | 122 471 | |
| Övriga tillgångar | 221 704 | 191 472 | |
| Förutbetalda kostnader och upplupna intäkter | 166 900 | 237 579 | |
| SUMMA TILLGÅNGAR | 40 188 345 | 40 807 314 | |
| Skulder, avsättningar och eget kapital | |||
| Skulder och avsättningar | |||
| Skulder till kreditinstitut | 107 400 | 94 900 | |
| In- och upplåningfrån allmänheten | 24 871 535 | 24 848 282 | |
| Övriga skulder | 748 168 | 815 241 | |
| Upplupna kostnader och förutbetalda intäkter | 199 452 | 191 196 | |
| Övriga avsättningar | K10 | 20 438 | 19 818 |
| Emitterade värdepapper | 6 297 472 | 7 672 347 | |
| Efterställda skulder | 798 702 | 797 890 | |
| Summa skulder och avsättningar | 33 043 167 | 34 439 674 | |
| Eget kapital | |||
| Aktiekapital | 500 000 | 500 000 | |
| Övrigt tillskjutet kapital | 2 175 000 | 2 175 000 | |
| Omräkningsreserv | -35 552 | 66 781 | |
| Balanserad vinst inkl. årets resultat | 4 505 730 | 3 625 859 | |
| Summa eget kapital | 7 145 178 | 6 367 640 | |
| SUMMA SKULDER, AVSÄTTNINGAR OCH EGET KAPITAL | 40 188 345 | 40 807 314 | |
| För information om ställda säkerheter, eventualförpliktelser och åtaganden, se not K11. |
BOKSLUTSKOMMUNIKÉ JANUARI-DECEMBER 2020 | 12
RESURS BANK
Rapport över förändring i eget kapital
| TSEK | Aktie- | Övrigt | Omräk- | Balanserad | Totalt eget |
|---|---|---|---|---|---|
| kapital | tillskjutet | ningsreserv | vinst inkl. | kapital | |
| kapital | årets | ||||
| resultat | |||||
| Ingående eget kapitalper 1januari 2019 | 500 000 | 1 975 000 | 32 866 | 3 178 877 | 5 686 743 |
| Transaktioner med ägare | |||||
| Ovillkorat aktieägartillskott | 200 000 | 200 000 | |||
| Utdelningenligt årsstämman | -330 000 | -330 000 | |||
| Utdelningenligt extra bolagsstämma | -360 000 | -360 000 | |||
| Årets resultat | 1 136 982 | 1 136 982 | |||
| Årets övriga totalresultat | 33 915 | 33 915 | |||
| Utgående eget kapitalper 31 december 2019 | 500 000 | 2 175 000 | 66 781 | 3 625 859 | 6 367 640 |
| Ingående eget kapitalper 1januari 2020 | 500 000 | 2 175 000 | 66 781 | 3 625 859 | 6 367 640 |
| Årets resultat | 879 871 | 879 871 | |||
| Årets övriga totalresultat | -102 333 | -102 333 | |||
| Utgående eget kapitalper 31 december 2020 | 500 000 | 2 175 000 | -35 552 | 4 505 730 | 7 145 178 |
Allt eget kapital är hänförligt till aktieägare i moderbolaget.
BOKSLUTSKOMMUNIKÉ JANUARI-DECEMBER 2020 | 13
RESURS BANK
Rapport över kassaflöden (indirekt metod)
| TSEK | jan-dec 2020 |
jan-dec 2019 |
|---|---|---|
| Den löpande verksamheten | ||
| Rörelseresultat | 1 186 148 | 1 463 242 |
| - varav erhållna räntor | 3 253 276 | 3 300 151 |
| - varav erlagda räntor | -423 216 | -392 448 |
| Justeringför ejkassaflödespåverkandeposter i rörelseresultatet | 1 003 906 | 813 099 |
| Betalda inkomstskatter | -293 826 | -274 933 |
| Kassaflöde från den löpande verksamheten före förändring av rörelsekapital | 1 896 228 | 2 001 408 |
| Kassaflöde från förändringar i rörelsekapital | ||
| Utlåningtill allmänheten | -1 545 166 | -3 694 769 |
| Övriga tillgångar | 622 301 | -92 909 |
| Skulder till kreditinstitut | 12 500 | -55 000 |
| In- och upplåningfrån allmänheten | 674 496 | 3 707 516 |
| Förvärv avplaceringstillgångar1) | -4 681 782 | -3 054 628 |
| Avyttringavplaceringstillgångar1) | 4 285 241 | 2 274 204 |
| Övriga skulder | -49 556 | -118 437 |
| Kassaflöde från den löpande verksamheten | 1 214 262 | 967 385 |
| Investeringsverksamheten | ||
| Förvärv av immateriella- och materiella anläggningstillgångar | -61 017 | -81 841 |
| Avyttringav immateriella- och materiella anläggningstillgångar | 4 395 | 977 |
| Kassaflöde från investeringsverksamheten | -56 622 | -80 864 |
| Finansieringsverksamheten | ||
| Utbetald utdelning | -690 000 | |
| Aktieägartillskott | 200 000 | |
| Emitterade värdepapper | -1 377 406 | -213 887 |
| Efterställda skulder | 298 950 | |
| Kassaflöde från finansieringsverksamheten | -1 377 406 | -404 937 |
| Årets kassaflöde | -219 766 | 481 584 |
| Likvida medel vid årets början2) | 4 258 286 | 3 733 330 |
| Valutakursdifferens i likvida medel | -11 426 | 43 372 |
| Likvida medel vid årets slut2) | 4 027 094 | 4 258 286 |
| Justering för ej kassaflödespåverkandeposter i rörelseresultatet | ||
| Kreditförluster | 854 372 | 669 454 |
| Av- och nedskrivningar av immateriella och materiella anläggningstillgångar | 138 433 | 78 869 |
| Resultat försäljningmateriella tillgångar | -739 | -270 |
| Resultatplaceringstillgångar1) | -2 709 | -2 289 |
| Förändringavsättningar | 1 701 | -3 086 |
| Justeringav betalda/erhållna räntor | -6 643 | 29 184 |
| Valutaeffekter | 6 148 | 35 709 |
| Av- och nedskrivningar av aktier och andelar | 10 000 | |
| Övriga ejlikviditetspåverkandeposter | 3 343 | 5 528 |
| Summa ej kassaflödespåverkandeposter i rörelseresultatet | 1 003 906 | 813 099 |
1) Placeringstillgångar utgörs av obligationer och andra räntebärande värdepapper, belåningsbara statsskuldförbindelser samt aktier och andelar.
2) Likvida medel består av utlåning till kreditinstitut samt kassa och tillgodohavanden hos centralbanker.
| TSEK | 1 jan 2020 | Kassa- | Icke kassaflödespåverkande | Icke kassaflödespåverkande | 31 dec |
|---|---|---|---|---|---|
| flöde | Periodiserad | Valuta- | 2020 | ||
| anskaffningskostnad | effekter | ||||
| Emitterade värdepapper | 7 672 347 | -1 377 406 | 2 531 | 6 297 472 | |
| Efterställda skulder | 797 890 | 812 | 798 702 | ||
| Summa | 8 470 237 | -1 377 406 | 3 343 | 0 | 7 096 174 |
BOKSLUTSKOMMUNIKÉ JANUARI-DECEMBER 2020 | 14
RESURS BANK
Noter till de finansiella rapporterna i sammandrag
K1. Redovisningsprinciper
Koncernens delårsrapport är upprättad i enlighet med IAS 34 Delårsrapportering och tillämpliga delar i Lagen om årsredovisning i kreditinstitut och värdepappersbolag (ÅRKL) samt Finansinspektionens föreskrifter och allmänna råd (FFFS 2008:25) om årsredovisning i kreditinstitut och värdepappersbolag samt Rådet för finansiell rapporterings rekommendation RFR 1, Kompletterande redovisningsregler för koncerner.
Inga nya IFRS eller IFRIC-tolkningar som trätt i kraft sedan 1 januari 2020 har haft någon väsentlig inverkan på koncernen.
För detaljerade redovisningsprinciper för Koncernen hänvisas till årsredovisningen för 2019.
Den regleringsmässiga konsolideringen (konsoliderad situation) består av Resurs Bank AB koncernen och dess moderbolag Resurs Holding AB.
Delårsinformationen på sidorna 2-32 utgör en integrerad del av denna finansiella rapport.
K2. Finansiering - Konsoliderad situation
| K2. Finansiering - Konsoliderad situation | |
|---|---|
| En central del av finansieringsarbetet syftar till att upprätthålla en väl | Resurs Bank erhöll en uppdatering från kreditratingbolaget Nordic Credit Rating |
| diversifierad finansieringsstruktur med tillgång till flera finansieringskällor. Genom | (NCR) i september 2020. Resurs Banks kreditbetyg BBB- bekräftades och utsikterna |
| att ha tillgång till flera finansieringskällor möjliggörs att kunna använda den | höjdes till stabila från negativa då Resurs Bank överträffat NCRs förväntningar |
| finansieringskälla som är mest lämplig vid var tid. | med lägre kreditförluster och bättre räntemarginal i det andra kvartalet 2020. |
| Tillgång till Nordic Credit Ratings analyser finns på hemsidan | |
| Den största finansieringsformen är inlåning från allmänheten. Denna | www.nordiccreditrating.com. |
| finansieringsform erbjuds till kunder i Sverige, Norge och Tyskland. | |
| Inlåningen analyseras regelbundet och dess totala storlek uppgår till 24 694 MSEK | Resurs Bank har genomfört värdepapperisering av lånefordringar, en form av |
| (24 647), i Sverige 11 535 MSEK (11 391), i Norge motsvarande 6 441 MSEK (6 601) | strukturerad finansiering som även kallas Asset Backed Securities (ABS). Det sker |
| och i Tyskland motsvarande 6 718 MSEK (6 655). Kvoten utlåning till allmänheten i | genom att överlåta lånefordringar till Resurs Banks helägda dotterbolag Resurs |
| förhållande till inlåning från allmänheten uppgår för den konsoliderade | Consumer Loans 1 Limited. I november 2020 meddelade Resurs Bank att det |
| situationen till 125 procent (127 procent). | undertecknats avtal om förlängning, från december 2020, av existerande ABS- |
| finansiering. Finansieringen sker med JP Morgan Chase Bank. Resurs Bank har | |
| Resurs Bank har ett grundprospekt för att emittera obligationer, programmet är | under en period om 18 månader (revolverande period), rätt att fortsätta sälja vissa |
| om 9 000 MSEK (8 000). Inom programmet har Resurs Bank arbetat framgångsrikt | lånefordringar till Resurs Consumer Loans. Per 31 december 2020 är cirka 2,5 |
| med att löpande emittera obligationer och ser sig som en etablerad emittent på | miljarder lånefordringar överlåtna till Resurs Consumer Loans. Resurs Bank och |
| marknaden. Inom programmet finns det på balansdagen nio utestående | Resurs Consumer Loans har ställt säkerheter för de tillgångar som ingår i |
| emissioner på nominellt 4 900 MSEK (5 450). Av de nio emissionerna är sju seniora | värdepapperiseringen. På balansdagen uppgår den externa finansieringen till 2,0 |
| icke säkerställda obligationer och två emissioner avser | miljarder kronor (2,9) inom ABS-finansieringen. |
| supplementärkapitalinstrument (T2) om 600 MSEK (600). Resurs Bank har även, | |
| utanför programmet, utgett supplementärkapital (T2) om nominellt 200 MSEK | |
| (200). Resurs Holding har emitterat ett primärkapitalinstrument (AT1) om | |
| nominellt 300 MSEK (300). |
| Likviditet - Konsoliderad situation | |
|---|---|
| Likviditetsreserven uppgår till 1 860 MSEK (1 918), i enlighet med Likviditetsrisk innefattar risken att inte kunna infria sina betalningsförpliktelser |
|
| Finansinspektionens föreskrifter om hantering av likviditetsrisker FFFS 2010:7 vid förfallotidpunkten utan att kostnaden för att erhålla betalningsmedel ökar |
|
| inklusive alla tillämpliga ändringsföreskrifter, för den konsoliderade situationen. avsevärt. Den konsoliderade situationen ska hålla en likviditetsreserv samt alltid |
|
| Det innebär att tillgångarna är avskilda, icke ianspråktagna och högkvalitativa. Till ha tillgång till outnyttjade likviditetsutrymmen för de fall ojämna eller oväntade |
|
| likviditetsflöden skulle uppstå. | största del består likviditetsreserven av tillgångar med högsta |
| kreditkvalitetsbetyg. | |
| Likviditetsrisker hanteras i policies med bland annat limiter, ansvar, uppföljning | |
| Förutom likviditetsreserven har den konsoliderade situationen andra likvida och beredskapsplan. Syftet med beredskapsplanen är att vara förbered på olika |
|
| tillgångar som till största del består av tillgodohavanden hos andra banker. Dessa handlingsalternativ om likviditetsutvecklingen får en ogynnsam utveckling. |
|
| tillgångar är av god kreditkvalitet och uppgår till 5 127 MSEK (4 982) för den Beredskapsplanen innehåller bland annat riskindikatorer och handlingsplaner. |
|
| konsoliderade situationen. Total likviditet uppgår därmed till 6 986 MSEK (6 900). Kontroll och granskning av likviditetsrisker sker av oberoende funktioner. |
|
| Total likviditet motsvarar 28 procent (28 procent) av inlåning från allmänheten. | |
| Likviditeten som består av både en likviditetsreserv och en övrig | Utöver detta finns det även outnyttjade checkkrediter som uppgår till 50 MNOK |
| (50). Det sker månatligen myndighetsrapportering av likviditetstäckningsgrad (LCR) likviditetsportfölj övervakas dagligen. Den största likviditetsrisken bedöms |
|
| för den konsoliderade situationen. Måttet visar hur de höglikvida tillgångarna står i uppstå ifall många inlåningskunder samtidigt väljer att ta ut sina inlåningsmedel. |
|
| relation till nettoutflödet under en trettiodagarsperiod under stressade En intern modell används som ställer minimikrav på likviditetsreservens storlek, |
|
| som beräknas utifrån inlåningens storlek, andel som omfattas av | förhållanden. Ett mått på 100 procent innebär att tillgångarna klarade det |
| stressade scenariot och är myndigheters gränsvärde. Per den 31 december 2020 insättningsgaranti samt relationen till insättarna. Modellen beaktar även framtida |
|
| uppgår den konsoliderade situationens mått till 288 procent (264 procent). För förfall av emitterade värdepapper. Styrelsen har fastställt att likviditetsreserven |
|
| perioden januari till december 2020 uppgår det genomsnittliga LCR-måttet för den aldrig får understiga 1 400 MSEK. Utöver likviditetsreserven ska det finnas en |
|
| konsoliderade situationen till 267 procent. Samtliga värderingar av räntebärande intradagslikviditet på minst 4 procent av inlåningen från allmänheten, minimum |
|
| värdepapper har gjorts till marknadsvärde som beaktar upplupen ränta. 800 MSEK. Det finns även andra likviditetskrav som styr och kontrollerar |
|
| verksamheten. |
BOKSLUTSKOMMUNIKÉ JANUARI-DECEMBER 2020 | 15
RESURS BANK
Sammanställning över likviditet - Konsoliderad situation
TSEK |
31 dec 2020 31 dec 2019 |
|---|---|
| Likviditetsr | eserv enligt definition i FFFS 2010:7 |
| Värdepapper emitterade av stater 176 381 184 378 |
|
| Värdepapper emitterade av kommuner 958 037 830 219 |
|
| Utlåningtill kreditinstitut 55 000 |
|
| Obligationer och andra räntebärande värdepapper 670 374 903 264 |
|
| Likviditetsreserv enligt definition i FFFS 2010:7 1 859 792 1 917 861 |
|
| Övrig likviditetsportfölj | |
| Kassa och tillgodohavanden hos centralbanker 208 520 220 799 |
|
| Värdepapper emitterade av kommuner 1 150 181 699 902 |
|
| Utlåningtill kreditinstitut 3 767 951 4 061 272 |
|
| Summa övrig likviditetsportfölj 5 126 652 4 981 973 |
|
| Summa total likviditetsportfölj 6 986 444 6 899 834 |
|
| Andra likviditetsskapande åtgärder | |
| Outnyttjade kreditfaciliteter 47 730 52 895 |
Stresstester utförs regelbundet för att säkerställa att det finns likviditetsberedskap under förutsättningar som avviker från normala förhållanden. Ett återkommande stresstest är väsentliga utflöden i inlåning från allmänheten.
Vid bedömning av de likvida tillgångarna i samband med rapportering av LCR görs, enligt Europeiska kommissionens delegerade förordning (EU) 575/2013, nedanstående bedömning av de likvida tillgångarnas kvalitet före värderingsavdrag.
Likvida tillgångar i enlighet med LCR
| Likvida tillgångar i enlighet med LCR | |||||
|---|---|---|---|---|---|
| 2020-12-31 | |||||
| TSEK | Summa | SEK | EUR | DKK | NOK |
| Nivå 1 Tillgångar | |||||
| Kassa och tillgodohavanden hos centralbanker | 179 039 | 119 552 | 59 487 | ||
| Värdepapper emitterade eller garanterade av stater, centralbanker eller multilaterala utvecklingsbanker |
176 381 | 117 636 | 28 696 | 30 049 | |
| Värdepapper emitterade ellergaranterade av kommuner | 1 908 211 | 1 609 889 | 73 853 | 224 469 | |
| Säkerställda obligationer med extremt höglikviditets- och kreditkvalitet | 390 740 | 117 923 | 191 293 | 81 524 | |
| Nivå 2 Tillgångar | |||||
| Säkerställda obligationer med höglikviditets- och kreditkvalitet | 279 634 | 201 043 | 78 591 | ||
| Summa likvida tillgångar | 2 934 005 | 1 928 855 | 502 334 | 28 696 | 474 120 |
| 2019-12-31 | |||||
|---|---|---|---|---|---|
| TSEK | Summa | SEK | EUR | DKK | NOK |
| Nivå 1 Tillgångar | |||||
| Kassa och tillgodohavanden hos centralbanker | 193 433 | 127 548 | 65 885 | ||
| Värdepapper emitterade eller garanterade av stater, centralbanker eller multilaterala utvecklingsbanker |
184 378 | 120 318 | 30 211 | 33 849 | |
| Värdepapper emitterade ellergaranterade av kommuner | 1 530 121 | 1 273 617 | 76 652 | 179 852 | |
| Säkerställda obligationer med extremt höglikviditets- och kreditkvalitet | 374 185 | 196 880 | 177 305 | ||
| Nivå 2 Tillgångar | |||||
| Säkerställda obligationer med höglikviditets- och kreditkvalitet | 529 079 | 529 079 | |||
| Summa likvida tillgångar | 2 811 196 | 1 802 696 | 521 398 | 30 211 | 456 891 |
Ytterligare information om gruppens hantering av likviditetsrisker finns att läsa i koncernens årsredovisning för 2019.
| TSEK | 31 dec 2020 |
31 dec 2019 |
|---|---|---|
| Likvida tillgångar | 2 934 005 | 2 811 196 |
| Nettokassautflöde | 995 751 | 1 025 759 |
| LCR-mått | 288% | 264% |
BOKSLUTSKOMMUNIKÉ JANUARI-DECEMBER 2020 | 16
RESURS BANK
K3. Kapitaltäckning - Konsoliderad situation
Kapitalkrav beräknas i enlighet med Europaparlamentets och Rådets förordning 575/2013 EU (CRR), samt direktivet 2013/36 EU (CRD IV). Direktivet införlivades via lagen (2014:966) om kapitalbuffertar och Finansinspektionens föreskrift (2014:12) om tillsynskrav och kapitalbuffertar. Beräkning av kapitalkravet består av lagstadgat minimikapitalkrav för kreditrisk, kreditvärdighets-justeringsrisk, marknadsrisk och operativ risk.
Det totala riskvägda exponeringsbeloppet multipliceras med 8 procent för att få fram minimikapitalkravet för kreditrisk. Kapitalkravet för operativ risk beräknas enligt schablonmetoden. Enligt schablonmetoden utgör kapitalkravet för operativa risker för den konsoliderade situationens del 12 procent av intäktsindikatorn, det vill säga de senaste tre årens genomsnittliga rörelseintäkter. Vid beräkning av den konsoliderade situationens kapitalbaskrav för obligationer och andra räntebärande värdepapper, så används externa kreditratingbolag.
Det kombinerade buffertkravet för den konsoliderade situationen utgörs av en kapitalkonserveringsbuffert och en kontracyklisk kapitalbuffert. Kravet på kapitalkonserveringsbufferten uppgår till 2,5 procent av riskvägda tillgångar. Den kontracykliska kapitalbufferten viktas utifrån geografiska krav. Den kontracykliska kapitalbufferten viktas utifrån geografisk andel och uppgår efter sänkningar från tillsynsmyndigheter våren 2020 till 0,2 procent. Det är enbart för norska exponeringar som det finns kvar ett buffertkrav, för närvarande på 1,0 procent av riskvägda norska tillgångar.
Resurs Bank har anmält till Finansinspektionen om att tillämpa de övergångsregler som beslutades på EU-nivå i december 2017. Enligt övergångsreglerna tillåts en gradvis infasning av effekten till följd av IFRS 9 på kapitaltäckningen både när det gäller effekten av övergång från IAS 39 per den 1 januari 2018 och effekten per rapporteringsdag som överstiger beloppet när IFRS 9 först tillämpas avseende steg 1 och steg 2. Infasningsperioden löper enligt nedan: 2018: 5 %, 2019: 10 %, 2020: 15 %, 2021: 20 %, 2022: 25 %, 2023: 25 %
Den konsoliderade situationen beräknar kapitalkravet för kreditrisk, kreditvärdighetsjusteringsrisk, marknadsrisk och operativ risk. Kreditrisk beräknas enligt schablonmetoden, vilket innebär att den konsoliderade situationens tillgångsposter fördelas på 17 olika exponeringsklasser och riskviktas inom dessa.
Resurs Holding AB emitterade i december 2019 primärkapitaltillskott (Additional Tier 1 Capital) om nominellt 300 MSEK. Instrumentet har en evig löptid med första möjliga inlösen efter fem år och en temporär nedskrivningsstruktur.
Kapitalbas
| TSEK | 31 dec 2020 |
31 dec 2019 |
|---|---|---|
| Kärnprimärkapital | ||
| Eget kapital | ||
| Eget kapital, koncernen | 7 145 178 | 6 367 640 |
| Eget kapital enligt balansräkningen | 7 145 178 | 6 367 640 |
| Föreslagen utdelning | -536 000 | -420 000 |
| Förutsebar utdelning | -360 000 | |
| Primärkapitalinstrument klassificerat som eget kapital i den konsoliderade situation | 300 000 | 300 000 |
| Eget kapital som avgår/tillkommer i den konsoliderade situationen | 20 371 | 10 530 |
| Eget kapital, konsoliderad situation | 6 569 549 | 6 258 170 |
| Justeringsposter enligt övergångsregler IFRS 9: | ||
| Initial omräkningseffekt | 237 119 | 287 930 |
| Avgår: | ||
| Ytterligare värdejusteringar | -3 073 | -2 743 |
| Immateriella anläggningstillgångar | -1 846 678 | -2 020 278 |
| Avdragförprimärkapitalinstrument klassificerat som eget kapital | -300 000 | -300 000 |
| Aktier i dotterbolag | -145 | -120 |
| Totalt kärnprimärkapital | 4 656 772 | 4 222 959 |
| Primärkapital | ||
| Kärnprimärkapital | 4 656 772 | 4 222 959 |
| Primärkapitalinstrument | 300 000 | 300 000 |
| Totaltprimärkapital | 4 956 772 | 4 522 959 |
| Supplementärkapital | ||
| Tidsbundna förlagslån | 409 914 | 548 003 |
| Totalt supplementärkapital | 409 914 | 548 003 |
| Total kapitalbas | 5 366 686 | 5 070 962 |
BOKSLUTSKOMMUNIKÉ JANUARI-DECEMBER 2020 | 17
RESURS BANK
Kapitalkrav
| 31 dec | 2020 | 31 dec | 2019 | |
|---|---|---|---|---|
| TSEK | Riskvägt exponer- |
Kapital- krav1) |
Riskvägt exponer- |
Kapital- krav1) |
| ingsbelopp | ingsbelopp | |||
| Exponeringar mot institut | 776 530 | 62 122 | 830 818 | 66 465 |
| Exponeringar mot företag | 291 518 | 23 321 | 412 282 | 32 983 |
| Exponeringar mot hushåll | 20 883 338 | 1 670 667 | 21 171 101 | 1 693 688 |
| Fallerande exponeringar | 3 044 468 | 243 557 | 3 095 205 | 247 616 |
| Exponeringar i form av säkerställda obligationer | 66 890 | 5 351 | 90 122 | 7 210 |
| Aktieexponeringar | 211 279 | 16 903 | 96 404 | 7 712 |
| Övrigaposter | 453 174 | 36 255 | 513 701 | 41 096 |
| Summa kreditrisker | 25 727 197 | 2 058 176 | 26 209 633 | 2 096 770 |
| Kreditvärdighetsjusteringsrisk | 25 265 | 2 021 | 30 589 | 2 447 |
| Marknadsrisk | ||||
| Valutarisker | 0 | 0 | 0 | 0 |
| Operativ risk | 5 089 268 | 407 141 | 4 849 713 | 387 977 |
| Summa riskvägt exponeringsbelopp och kapitalkrav | 30 841 730 | 2 467 338 | 31 089 935 | 2 487 194 |
1) Uppgifter lämnas om kapitalkrav för de exponeringsklasser där det förekommer exponeringar.
Förutom risker som beaktas ovan i pelare 1 avsätter den konsoliderade situationen per den 31 december 2020 1,0 procent (1,0 procent) av sina riskvägda tillgångar för kraven inom pelare 2.
Kapitalrelation och kapitalbuffertar
| 31 dec | 31 dec | |
|---|---|---|
| 2020 | 2019 | |
| Kärnprimärkapitalrelation, % | 15,1 | 13,6 |
| Primärkapitalrelation, % | 16,1 | 14,6 |
| Total kapitalrelation, % | 17,4 | 16,3 |
| Totalt kärnprimärkapitalkrav inkl. buffertkrav, % | 7,2 | 9,0 |
| - varav kravpå kapitalkonserveringsbuffert, % | 2,5 | 2,5 |
| - varav kravpå kontracyklisk buffert, % | 0,2 | 2,0 |
| Kärnprimärkapital tillgängligt att användas som buffert, % | 9,4 | 8,3 |
Bruttosoliditetsgrad
Bruttosoliditetsgraden är ett icke riskkänsligt kapitalkrav som finns Den konsoliderade situationen har idag endast ett rapporteringskrav till definierat i Europaparlamentets och rådets förordning (EU) 575/2013 (CRR). Finansinspektionen men kommer att få ett kvantitativt krav på 3 procent i Måttet anger hur stor del det egna kapitalet är i förhållande till den samband med att uppdateringarna av CRR träder i kraft. konsoliderade situationens totala tillgångar inklusive poster som inte är upptagna i balansräkningen och beräknas genom att ta primärkapitalet i relation till det totala exponeringsmåttet.
| TSEK | 31 dec 2020 31 dec 2019 |
|---|---|
| Primärkapital | 4 956 772 4 522 959 |
| Exponeringsmått | 41 174 564 42 031 894 |
| Bruttosoliditetsgrad, % | 12,0 10,8 |
K4. Segmentsinformation
VD för Resurs Bank AB är koncernens högste verkställande beslutsfattare. Segmentredovisningen bygger på samma principer som Företagsledningen har fastställt segmenten baserat på den information koncernredovisningen. Tillgångar som följs upp av VD avser utlåning till som behandlas av styrelsen och som används som underlag för att fördela allmänheten. resurser och utvärdera resultat. VD bedömer resultatet för Payment Solutions och Consumer Loans. VD utvärderar segmentens utveckling baserat på rörelseintäkterna med avdrag för kreditförluster, netto.
| jul-dec 2020 | |||
|---|---|---|---|
| TSEK | Payment Solutions |
Consumer Loans |
Summa koncern |
| Ränteintäkter | 540 813 | 1 029 469 | 1 570 282 |
| Räntekostnader | -72 330 | -121 290 | -193 620 |
| Provisionsintäkter | 160 662 | 51 185 | 211 847 |
| Provisionskostnader | -33 548 | -33 548 | |
| Nettoresultat av finansiella transaktioner | -2 632 | -5 271 | -7 903 |
| Övriga rörelseintäkter | 83 342 | 27 554 | 110 896 |
| Summa rörelseintäkter | 676 307 | 981 647 | 1 657 954 |
| varav internt | 0 | ||
| Kreditförluster, netto | -114 508 | -275 588 | -390 096 |
| Summa rörelseintäkter med avdrag för kreditförluster | 561 799 | 706 059 | 1 267 858 |
BOKSLUTSKOMMUNIKÉ JANUARI-DECEMBER 2020 | 18
RESURS BANK
| jul-dec 2019 | |||
|---|---|---|---|
| TSEK | Payment Solutions |
Consumer Loans |
Summa koncern |
| Ränteintäkter | 602 509 | 1 078 256 | 1 680 765 |
| Räntekostnader | -58 042 | -156 330 | -214 372 |
| Provisionsintäkter | 191 370 | 56 314 | 247 684 |
| Provisionskostnader | -31 897 | -31 897 | |
| Nettoresultat av finansiella transaktioner | -12 634 | -16 486 | -29 120 |
| Övriga rörelseintäkter | 86 781 | 28 492 | 115 273 |
| Summa rörelseintäkter | 778 087 | 990 246 | 1 768 333 |
| varav internt | 0 | ||
| Kreditförluster, netto | -124 789 | -242 204 | -366 993 |
| Summa rörelseintäkter med avdrag för kreditförluster | 653 298 | 748 042 | 1 401 340 |
| jan-dec 2020 | |||
|---|---|---|---|
| TSEK | Payment | Consumer | Summa |
| Solutions | Loans | koncern | |
| Ränteintäkter | 1 131 989 | 2 119 245 | 3 251 234 |
| Räntekostnader | -139 324 | -267 504 | -406 828 |
| Provisionsintäkter | 322 695 | 102 519 | 425 214 |
| Provisionskostnader | -63 635 | -63 635 | |
| Nettoresultat av finansiella transaktioner | -5 282 | -8 893 | -14 175 |
| Övriga rörelseintäkter | 162 144 | 53 516 | 215 660 |
| Summa rörelseintäkter | 1 408 587 | 1 998 883 | 3 407 470 |
| varav internt | 0 | ||
| Kreditförluster, netto | -261 335 | -593 037 | -854 372 |
| Summa rörelseintäkter med avdrag för kreditförluster | 1 147 252 | 1 405 846 | 2 553 098 |
| jan-dec 2019 | |||
|---|---|---|---|
| TSEK | Payment Solutions |
Consumer Loans |
Summa koncern |
| Ränteintäkter | 1 200 330 | 2 103 849 | 3 304 179 |
| Räntekostnader | -115 791 | -300 977 | -416 768 |
| Provisionsintäkter | 357 070 | 111 616 | 468 686 |
| Provisionskostnader | -60 442 | -60 442 | |
| Nettoresultat av finansiella transaktioner | -17 842 | -23 504 | -41 346 |
| Övriga rörelseintäkter | 168 096 | 55 441 | 223 537 |
| Summa rörelseintäkter | 1 531 421 | 1 946 425 | 3 477 846 |
| varav internt | 0 | ||
| Kreditförluster, netto | -212 520 | -456 934 | -669 454 |
| Summa rörelseintäkter med avdrag för kreditförluster | 1 318 901 | 1 489 491 | 2 808 392 |
| Utlåning till allmänheten | |||
| TSEK | Payment Solutions |
Consumer Loans |
Summa koncern |
| 31 dec 2020 | 10 993 623 | 19 864 718 | 30 858 341 |
| 31 dec 2019 | 11 425 811 | 19 918 976 | 31 344 787 |
K5. Räntenetto
| TSEK | jul-dec 2020 |
jul-dec 2019 |
jan-dec 2020 |
jan-dec 2019 |
|---|---|---|---|---|
| Ränteintäkter | ||||
| Utlåningtill allmänheten | 1 568 215 | 1 676 839 | 3 243 099 | 3 297 322 |
| Räntebärande värdepapper | 2 067 | 3 926 | 8 135 | 6 857 |
| Summa ränteintäkter | 1 570 282 | 1 680 765 | 3 251 234 | 3 304 179 |
| Räntekostnader | ||||
| Skulder till kreditinstitut | -1 740 | -4 340 | -3 874 | -8 157 |
| In- och upplåningfrån allmänheten | -140 720 | -153 258 | -296 181 | -297 370 |
| Emitterade värdepapper | -34 040 | -39 960 | -72 279 | -80 182 |
| Efterställda skulder | -16 310 | -16 166 | -33 107 | -29 430 |
| Övriga skulder | -810 | -648 | -1 387 | -1 629 |
| Summa räntekostnader | -193 620 | -214 372 | -406 828 | -416 768 |
| Räntenetto | 1 376 662 | 1 466 393 | 2 844 406 | 2 887 411 |
BOKSLUTSKOMMUNIKÉ JANUARI-DECEMBER 2020 | 19
RESURS BANK
K6. Övriga rörelseintäkter
| TSEK | jul-dec 2020 |
jul-dec 2019 |
jan-dec 2020 |
jan-dec 2019 |
|---|---|---|---|---|
| Övriga intäkter, utlåningtill allmänheten | 75 470 | 89 180 | 157 950 | 174 787 |
| Övriga rörelseintäkter | 35 426 | 26 093 | 57 710 | 48 750 |
| Summa rörelseintäkter | 110 896 | 115 273 | 215 660 | 223 537 |
K7. Allmänna administrationskostnader
| TSEK | jul-dec 2020 |
jul-dec 2019 |
jan-dec 2020 |
jan-dec 2019 |
|---|---|---|---|---|
| Personalkostnader | -278 593 | -276 065 | -560 083 | -550 051 |
| Porto-, upplysnings- och aviseringskostnader | -66 389 | -68 283 | -131 748 | -132 061 |
| IT-kostnader | -91 211 | -90 621 | -194 512 | -176 261 |
| Lokalkostnader | -10 924 | -9 945 | -20 610 | -19 097 |
| Konsultkostnader | -29 722 | -29 846 | -58 459 | -61 601 |
| Övrigt | -77 993 | -96 383 | -155 202 | -177 849 |
| Summa allmänna administrationskostnader | -554 832 | -571 143 | -1 120 614 | -1 116 920 |
K8. Kreditförluster, netto
| TSEK | jul-dec 2020 |
jul-dec 2019 |
jan-dec 2020 |
jan-dec 2019 |
|---|---|---|---|---|
| Reservering av kreditförluster | ||||
| Steg1 | -3 092 | 660 | -45 323 | -3 746 |
| Steg2 | 25 841 | -47 914 | -30 086 | -105 351 |
| Steg3 | 5 330 | -126 423 | -169 394 | -150 186 |
| Summa | 28 079 | -173 677 | -244 803 | -259 283 |
| Reservering av kreditförluster utanför balansräkningen (outnyttjad limit) | ||||
| Steg1 | -229 | -2 939 | -6 148 | -2 272 |
| Steg2 | 1 624 | 5 030 | 1 804 | 4 318 |
| Steg3 | ||||
| Summa | 1 395 | 2 091 | -4 344 | 2 046 |
| Bortskrivningav konstaterade kreditförluster | -424 049 | -212 291 | -641 923 | -437 791 |
| Inbetaltpå tidigare konstaterade kreditförluster | 4 479 | 16 884 | 36 698 | 25 574 |
| Summa | -419 570 | -195 407 | -605 225 | -412 217 |
| Kreditförluster | -390 096 | -366 993 | -854 372 | -669 454 |
| varav utlåning till allmänheten | -391 491 | -369 084 | -850 028 | -671 500 |
K9. Utlåning till allmänheten
| TSEK | 31 dec 2020 |
31 dec 2019 |
|---|---|---|
| Hushållssektor | 33 495 835 | 33 751 565 |
| Företagssektor | 343 966 | 471 861 |
| Summa utlåning till allmänheten, brutto | 33 839 801 | 34 223 426 |
| Steg1 | 25 013 470 | 23 687 686 |
| Steg2 | 3 521 766 | 5 259 501 |
| Steg3 | 5 304 565 | 5 276 239 |
| Summa utlåning till allmänheten, brutto | 33 839 801 | 34 223 426 |
| Avgår avsättning för förväntade kreditförluster | ||
| Steg1 | -209 382 | -174 603 |
| Steg2 | -428 880 | -421 930 |
| Steg3 | -2 343 198 | -2 282 106 |
| Summa förväntade kreditförluster | -2 981 460 | -2 878 639 |
| Steg1 | 24 804 088 | 23 513 083 |
| Steg2 | 3 092 886 | 4 837 571 |
| Steg3 | 2 961 367 | 2 994 133 |
| Summa utlåning till allmänheten, netto | 30 858 341 | 31 344 787 |
BOKSLUTSKOMMUNIKÉ JANUARI-DECEMBER 2020 | 20
RESURS BANK
K10. Övriga avsättningar
| TSEK | 31 dec 2020 |
31 dec 2019 |
|---|---|---|
| Redovisat värde vid årets början | 19 818 | 22 462 |
| Avsättningar/ianspråktaganden somgjorts under året | 4 290 | -2 248 |
| Valutakursdifferens | -3 670 | -396 |
| Summa | 20 438 | 19 818 |
| Avsättningreservering på outnyttjad limit steg1 | 17 337 | 11 925 |
| Avsättningreservering på outnyttjad limit steg2 | 1 719 | |
| Avsättningövriga | 3 101 | 6 174 |
| Redovisat värde vid årets utgång | 20 438 | 19 818 |
K11. Ställda säkerheter, eventualförpliktelser och åtaganden
| TSEK | 31 dec 2019 |
31 dec 2019 |
|---|---|---|
| Ställda säkerheter för egna skulder | ||
| Utlåningtill kreditinstitut | 139 538 | 161 910 |
| Utlåningtill allmänheten1) | 2 455 141 | 3 556 373 |
| Spärrade bankmedel2) | 32 286 | 30 887 |
| Summa ställda säkerheter för egna skulder | 2 626 965 | 3 749 170 |
| Eventualförpliktelser | 0 | 0 |
| Övriga åtaganden | ||
| Beviljade ejutnyttjade limiter | 23 891 248 | 27 546 215 |
| Summa övriga åtaganden | 23 891 248 | 27 546 215 |
1) Avser värdepapperisering.
2) Per 31 december 2020 avser huvudsakligen 29 481 TSEK (27 366) kassakravskonto hos Finlands Bank.
K12. Transaktioner med närstående
Resurs Bank AB är ett helägt dotterföretag till Resurs Holding AB, org nr 556898-2291, som i sin tur ägs av Waldakt AB till 28,9 % och av resterande ägare äger ingen enskild 20 procent eller mer till. Cidron Semper S.A.R.L (Nordic Capital) hade styrelsepost i Resurs Bank och ingick i noten Transaktioner med närstående till och med 2019-10-02.
Företag med betydande inflytande genom sitt direkta eller indirekta ägande i Resurs Bank koncernen har även bestämmande eller betydande inflytande över NetOnNet, vilka koncernen haft betydande transaktioner med under perioden.
Till och med den 30 juni 2019 ingick även Ellos Group AB i denna kategori. I tabellerna nedan ingår transaktioner med Ellos Group AB till och med 30 juni 2019. Cidron Semper S.A.R.L sålde sitt innehav i Ellos Group AB i början av juli 2019. Normala affärstransaktioner har skett mellan koncernen och dessa närstående företag, vilka presenteras nedan.
Transaktionskostnader i tabellen avser lämnad marknadsmässig ersättning för förmedling av krediter till närstående bolags kunder.
| Transaktioner med moderbolaget | |
|---|---|
TSEK |
jul-dec 2020 jul-dec 2019 jan-dec 2020 jan-dec 2019 |
| Räntekostnader | -31 -35 -61 -135 |
| Övriga rörelseintäkter | 2 310 2 185 4 620 4 351 |
| Allmänna administrationskostnader | -9 171 -7 786 -19 351 -16 095 |
| TSEK | 31 dec 2020 31 dec 2019 |
| Övriga skulder | -1 922 -1 751 |
| In- och upplåningfrån allmänheten | -177 869 -200 808 |
| Transaktioner med övriga koncernföretag | ||||
|---|---|---|---|---|
| TSEK | jul-dec 2020 |
jul-dec 2019 |
jan-dec 2020 |
jan-dec 2019 |
| Räntekostnader | -4 276 | -4 679 | -8 805 | -8 879 |
| Provisionsintäkter | 117 159 | 129 265 | 239 090 | 245 369 |
| Övriga rörelseintäkter | 7 168 | 6 686 | 14 337 | 13 412 |
| Allmänna administrationskostnader | -1 031 | -1 168 | -1 812 | -1 972 |
| TSEK | 31 dec 2020 |
31 dec 2019 |
||
| Övriga tillgångar | 7 901 | 16 193 | ||
| In- och upplåningfrån allmänheten | -1 471 | -238 442 | ||
| Övriga skulder | -19 894 | |||
| Efterställda skulder | -200 000 | -200 000 |
BOKSLUTSKOMMUNIKÉ JANUARI-DECEMBER 2020 | 21
RESURS BANK
| Transaktioner med närstående, betydande inflytande | ||||
|---|---|---|---|---|
| TSEK | jul-dec 2020 |
jul-dec 2019 |
jan-dec 2020 |
jan-dec 2019 |
| Transaktionskostnader | -37 732 | -36 637 | -68 763 | -256 616 |
| Räntekostnader, in- och upplåningfrån allmänheten | -219 | -2 450 | -437 | -4 956 |
| Provisionsintäkter | 18 525 | |||
| Allmänna administrationskostnader | -671 | -754 | -1 391 | -13 845 |
| TSEK | 31 dec 2020 |
31 dec 2019 |
||
| Utlåning till allmänheten | 82 | 26 | ||
| Övriga tillgångar | ||||
| In- och upplåningfrån allmänheten | -159 195 | -207 362 | ||
| Övriga skulder | -18 387 | -15 542 | ||
| Transaktioner med nyckelpersoner | ||||
| TSEK | jul-dec 2020 |
jul-dec 2019 |
jan-dec 2020 |
jan-dec 2019 |
| Räntekostnader, in- och upplåningfrån allmänheten | -24 | -37 | -48 | -87 |
| TSEK | 31 dec 2020 |
31 dec 2019 |
||
| Utlåningtill allmänheten | 8 | 68 | ||
| In- och upplåningfrån allmänheten | -7 619 | -11 907 |
K13. Finansiella instrument
| Redovisat värde 31 de TSEK |
Verkligt värde Redovisat värde Verkligt värde c 2020 31 dec 2019 |
|---|---|
| Tillgångar | |
| Finansiella tillgångar | |
| Kassa och tillgodohavanden hos centralbanker 208 520 |
208 520 220 799 220 799 |
| Belåningsbara statsskuldförbindelser m.m. 2 283 253 |
2 283 253 1 712 900 1 712 900 |
| Utlåningtill kreditinstitut 3 818 574 |
3 818 574 4 037 487 4 037 487 |
| Utlåningtill allmänheten 30 858 341 |
31 390 974 31 344 787 31 900 633 |
| Obligationer och andra räntebärande värdepapper 669 570 |
669 570 902 120 902 120 |
| Aktier och andelar 7 287 |
7 287 17 421 17 421 |
| Derivat 113 272 |
113 272 110 707 110 707 |
| Övriga tillgångar 45 649 |
45 649 48 605 48 605 |
| Upplupna intäkter 45 323 |
45 323 168 623 168 623 |
| Summa finansiella tillgångar 38 049 789 |
38 582 422 38 563 449 39 119 295 |
| Immateriella anläggningstillgångar 1 846 678 |
2 020 278 |
| Materiella tillgångar 107 518 |
122 471 |
| Övriga icke finansiella tillgångar 184 360 |
101 116 |
| Summa tillgångar 40 188 345 |
40 807 314 |
| Redovisat värde 31 de TSEK |
Verkligt värde Redovisat värde Verkligt värde 31 dec 2019 c 2020 |
|---|---|
| Skulder | |
| Finansiella skulder | |
| Skulder till kreditinstitut 107 400 |
107 400 94 900 94 900 |
| In- och upplåningfrån allmänheten 24 871 535 |
24 872 097 24 848 282 24 848 813 |
| Derivat 3 659 |
3 659 24 567 24 567 |
| Övriga skulder 440 918 |
440 918 508 143 508 143 |
| Upplupna kostnader 168 166 |
168 166 162 636 162 636 |
| Emitterade värdepapper 6 297 472 |
6 322 511 7 672 347 7 714 123 |
| Efterställda skulder 798 702 |
801 734 797 890 814 404 |
| Summa finansiella skulder 32 687 852 |
32 716 485 34 108 765 34 167 586 |
| Avsättningar 20 438 |
19 818 |
| Övriga icke finansiella skulder 334 877 |
311 091 |
| Eget kapital 7 145 178 |
6 367 640 |
| Summa skulder och eget kapital 40 188 345 |
40 807 314 |
För kortfristiga fordringar och skulder samt inlåning till rörlig ränta anses det redovisade värdet reflektera det verkliga värdet.
BOKSLUTSKOMMUNIKÉ JANUARI-DECEMBER 2020 | 22
RESURS BANK
Finansiella instrument
Finansiella tillgångar som redovisas till verkligt värde
| Nivå 1 Nivå 2 Nivå 3 31 dec 2020 TSEK |
Nivå 1 Nivå 2 Nivå 3 31 dec 2019 |
|---|---|
| Finansiella tillgångar värderade till verkligt värde via resultatet: | |
| 2 283 253 Belåningsbara statsskuldförbindelser m.m. |
1 712 900 |
| 669 570 Obligationer och andra räntebärande värdepapper |
902 120 |
| Aktier och andelar 7 287 |
17 421 |
| Derivat 113 272 |
110 707 |
| Summa 2 952 823 113 272 7 287 |
2 615 020 110 707 17 421 |
| Finansiella skulder värderade till verkligt värde via resultatet: | |
| Derivat -3 659 |
-24 567 |
| Summa 0 -3 659 0 |
0 -24 567 0 |
Förändringar inom nivå 3
| TSEK | jan-dec 2020 |
jan-dec 2019 |
|---|---|---|
| Aktier och andelar | ||
| Ingående balans | 17 421 | 1 002 |
| Nyanskaffningar under året | 16 966 | |
| Avyttringar under året | -514 | |
| Nedskrivningar | -10 000 | |
| Valutakursförändring | -134 | -33 |
| Utgående balans | 7 287 | 17 421 |
Fastställande av verkligt värde för finansiella instrument
Nivå 1 Nivå 3
Noterade priser (ojusterade) på aktiva marknader för identiska tillgångar Data för tillgången eller skulden som inte baseras på observerbara eller skulder. marknadsdata (dvs ej observerbar data).
Nivå 2 Andra observerbara data för tillgången eller skulden än noterade priser inkluderade i nivå 1, antingen direkt (dvs som prisnoteringar) eller indirekt (dvs härledda från prisnoteringar).
Finansiella instrument som värderas till verkligt värde i upplysningssyfte Redovisat värde avseende in- och upplåning från allmänheten med rörlig För emitterade värdepapper (MTN) beräknas verkligt värde baserat på ränta anses reflektera det verkliga värdet. handelsplats där de är noterade. Det verkliga värdet har klassificerats som nivå 1. För in- och upplåning från allmänheten med fast ränta beräknas det För emitterade värdepapper (ABS) beräknas verkligt värde genom att anta verkliga värdet utifrån aktuella marknadsräntor där inlåningens att löptiden är tills den revolverande perioden avslutas. Det verkliga värdet ursprungliga kreditspread har hållits konstant. Det verkliga värdet har har klassificerats som nivå 3. klassificerats som nivå 2. På den del av utlåningen som är överlämnad för inkasso samt köpta För efterställda skulder till systerbolaget Solid Försäkrings AB sker förfallna konsumentfordringar beräknas det verkliga värdet genom beräkning genom att nuvärdesberäkna det emitterade beloppet. Det diskontering av beräknade kassaflöden till uppskattad marknadsränta verkliga värdet har klassificerats som nivå 2. istället för ursprunglig effektivränta. Det verkliga värdet har klassificerats som nivå 2. För övriga efterställda skulder beräknas det verkliga värdet baserat på För kortfristiga fordringar och skulder samt utlåning till rörlig ränta anses värdering på handelsplats där de är noterade. Det verkliga värdet har det redovisade värdet reflektera det verkliga värdet. klassificerats som nivå 1.
Överföringar mellan nivåerna Det har inte förekommit några överföringar av finansiella instrument mellan nivåerna.
Finansiella tillgångar och skulder som kvittas eller lyder under nettningsavtal
Derivatavtal ingås under ISDA-avtal. I balansräkningen kvittas inte Tillgångarna för derivatavtal uppgår till 113 MSEK (111) och skulderna beloppen. Huvuddelen av derivaten per 31 december 2020 omfattas av uppgår till 4 MSEK (25). Det har skickats säkerheter motsvarande ISDA Credit Support Annex, vilket innebär att det erhålls och lämnas 0 MSEK (0) och mottagits 107 MSEK (95), vilka netto påverkar utlåning till säkerheter i form av banktillgodohavanden mellan parterna. kreditinstitut med 0 MSEK (0) och skulder till kreditinstitut med 107 MSEK (95).
BOKSLUTSKOMMUNIKÉ JANUARI-DECEMBER 2020 | 23
RESURS BANK
Definitioner
NBI-marginal, %[1)]
Avkastning på eget kapital, exkl. immateriella anläggningstillgångar, (RoTE), %[1)] Periodens resultat som procentuell andel av genomsnittligt eget kapital med avdrag för immateriella anläggningstillgångar.
Rörelseintäkter i relation till genomsnittlig balans för utlåning till allmänhet.
NIM, %[ 1)] Ränteintäkter minus räntekostnader i relation till genomsnittlig balans för utlåning till allmänhet.
Engångskostnader[1)]
Poster som bedöms vara en engångskaraktär, dvs. enstaka transaktioner där syftet är att underlätta jämförelsen av resultat mellan perioder genom att identifiera de poster som anses störa jämförbarheten.
Primärkapital[ 2)] att identifiera de poster som anses störa jämförbarheten. Summan av kärnprimärkapital och övrigt primärkapital. K/I före kreditförluster[1)] Riskjusterad NBI-marginal,%[ 1) ] Kostnader före kreditförluster i relation till rörelseintäkter. NBI-marginal med avdrag för kreditförlustnivå. Kapitalbas[ 2)] Räntenetto[ 1)] Summan av primärkapital och supplementärkapital. Ränteintäkter minus räntekostnader, se not K5. Kreditförlustnivå, %[1)] Supplementärkapital[ 2)] Kreditförluster, netto i relation till genomsnittlig balans för utlåning till Huvudsakligen efterställda lån som inte kan räknas som primärkapital. allmänhet. Total kapitalrelation, %[ 2)] Kärnprimärkapital[ 2)] Totalt kapital i relation till riskvägt belopp enligt Finansinspektionens Aktiekapital, inbetalt kapital, upparbetade vinstmedel samt övriga reserver direktiv, se not K3. för de bolag som ingår i den konsoliderade situationen. Utlåning till allmänheten exklusive valutakurseffekter[1)][[2)]] Utlåning till allmänheten i lokal valuta, dvs exklusive valutakurseffekter.
Kärnprimärkapitalrelation, %[[2)]]
Kärnprimärkapital i relation till riskvägt belopp enligt Finansinspektionens direktiv, se not K3.
1) Alternativa nyckeltal är nyckeltal som företagsledning och analytiker använder för att bedöma koncernens utveckling och som inte definieras i IFRS (International Financial Reporting Standards) eller i kapitaltäckningsregelverket. Företagsledningen anser att nyckeltalen underlättar för investerare att analysera koncernens utveckling. Beräkningar och avstämning mot information i de finansiella rapporterna av nyckeltalen återfinns på hemsidan under Finansiell information.
2) Nyckeltal i enlighet med kapitaltäckningsregelverket. De upprättade nyckeltalen avser den konsoliderade situationen, som består av Resurs Bank AB koncernen och dess moderbolag Resurs Holding AB.
BOKSLUTSKOMMUNIKÉ JANUARI-DECEMBER 2020 | 24
RESURS BANK
Finansiell information i sammandrag - Moderbolaget
Resultaträkning
| TSEK | jul-dec 2020 |
jul-dec 2019 |
jan-dec 2020 |
jan-dec 2019 |
|---|---|---|---|---|
| Ränteintäkter | 1 569 985 | 1 680 077 | 3 250 491 | 3 301 845 |
| Leasingintäkter | 2 322 | 6 084 | 6 320 | 16 252 |
| Räntekostnader | -193 182 | -213 802 | -405 887 | -415 535 |
| Provisionsintäkter | 211 847 | 247 684 | 425 214 | 468 686 |
| Provisionskostnader | -33 548 | -31 897 | -63 635 | -60 442 |
| Nettoresultat av finansiella transaktioner | -7 911 | -29 120 | -14 197 | -41 346 |
| Övriga rörelseintäkter | 110 902 | 115 279 | 215 672 | 223 549 |
| Summa rörelseintäkter | 1 660 415 | 1 774 305 | 3 413 978 | 3 493 009 |
| Allmänna administrationskostnader | -583 901 | -611 272 | -1 178 587 | -1 196 995 |
| Av- och nedskrivningar av immateriella- och materiella anläggningstillgångar | -63 454 | -71 948 | -131 513 | -148 347 |
| Övriga rörelsekostnader | -55 250 | -62 865 | -107 903 | -149 361 |
| Summa kostnader före kreditförluster | -702 605 | -746 085 | -1 418 003 | -1 494 703 |
| Resultat före kreditförluster | 957 810 | 1 028 220 | 1 995 975 | 1 998 306 |
| Kreditförluster, netto | -390 121 | -367 055 | -854 566 | -669 662 |
| Rörelseresultat | 567 689 | 661 165 | 1 141 409 | 1 328 644 |
| Skattpåperiodens resultat | -179 439 | -154 951 | -314 481 | -316 254 |
| Periodens resultat | 388 250 | 506 214 | 826 928 | 1 012 390 |
| Periodens resultat hänförligt till aktieägarna i Resurs Bank AB | 388 250 | 506 214 | 826 928 | 1 012 390 |
Rapport över totalresultat
| TSEK | jul-dec 2020 |
jul-dec 2019 |
jan-dec 2020 |
jan-dec 2019 |
|---|---|---|---|---|
| Periodens resultat | 388 250 | 506 214 | 826 928 | 1 012 390 |
| Övrigt totalresultat som har eller kan komma att omklassificeras tillperiodens resultat | ||||
| Periodens omräkningsdifferenser i utlandsverksamheter | -1 660 | -29 861 | -90 373 | 32 925 |
| Periodens totalresultat | 386 590 | 476 353 | 736 555 | 1 045 315 |
| Periodens totalresultat hänförligt till aktieägarna i Resurs Bank AB | 386 590 | 476 353 | 736 555 | 1 045 315 |
BOKSLUTSKOMMUNIKÉ JANUARI-DECEMBER 2020 | 25
RESURS BANK
Balansräkning
| TSEK | 31 dec 2020 |
31 dec 2019 |
|---|---|---|
| Tillgångar | ||
| Kassa och tillgodohavanden hos centralbanker | 208 520 | 220 799 |
| Belåningsbara statsskuldförbindelser m.m. | 2 283 253 | 1 712 900 |
| Utlåningtill kreditinstitut | 3 701 645 | 3 894 680 |
| Utlåningtill allmänheten | 30 900 538 | 31 399 252 |
| Obligationer och andra räntebärande värdepapper | 669 570 | 902 120 |
| Aktier och andelar | 7 287 | 17 421 |
| Aktier och andelar i koncernföretag | 50 099 | 50 099 |
| Immateriella anläggningstillgångar | 1 365 443 | 1 572 416 |
| Materiella tillgångar | 50 200 | 57 612 |
| Övriga tillgångar | 221 966 | 192 086 |
| Förutbetalda kostnader och upplupna intäkter | 171 131 | 242 035 |
| SUMMA TILLGÅNGAR | 39 629 652 | 40 261 420 |
| Skulder, avsättningar och eget kapital | ||
| Skulder och avsättningar | ||
| Skulder till kreditinstitut | 107 400 | 94 900 |
| In- och upplåningfrån allmänheten | 24 873 110 | 24 849 862 |
| Övriga skulder | 2 592 002 | 3 530 916 |
| Upplupna kostnader och förutbetalda intäkter | 199 452 | 191 157 |
| Övriga avsättningar | 20 438 | 19 818 |
| Emitterade värdepapper | 4 297 472 | 4 772 356 |
| Efterställda skulder | 798 702 | 797 890 |
| Summa skulder och avsättningar | 32 888 576 | 34 256 899 |
| Obeskattade reserver | 216 340 | 216 340 |
| Eget kapital | ||
| Bundet eget kapital | ||
| Aktiekapital | 500 000 | 500 000 |
| Reservfond | 12 500 | 12 500 |
| Fritt eget kapital | ||
| Omräkningsreserv | -22 900 | 67 473 |
| Balanserad vinst | 5 208 208 | 4 195 818 |
| Årets resultat | 826 928 | 1 012 390 |
| Summa eget kapital | 6 524 736 | 5 788 181 |
| SUMMA SKULDER, AVSÄTTNINGAR OCH EGET KAPITAL | 39 629 652 | 40 261 420 |
För information om ställda säkerheter, eventualförpliktelser och åtaganden, se not M4.
BOKSLUTSKOMMUNIKÉ JANUARI-DECEMBER 2020 | 26
RESURS BANK
Rapport över förändring i eget kapital
| TSEK | Aktie- | Reserv- | Omräk- | Balanserad | Årets | Totalt eget |
|---|---|---|---|---|---|---|
| kapital | fond | nings- | vinst | resultat | kapital | |
| reserv | ||||||
| Ingående eget kapitalper 1januari 2019 | 500 000 | 12 500 | 34 548 | 3 724 778 | 961 040 | 5 232 866 |
| Transaktioner med ägare | ||||||
| Ovillkorat aktieägartillskott | 200 000 | 200 000 | ||||
| Utdelningenligt årsstämman | -330 000 | -330 000 | ||||
| Utdelningenligt extra bolagsstämma | -360 000 | -360 000 | ||||
| Vinstdisposition enligt beslut av årsstämman | 961 040 | -961 040 | 0 | |||
| Årets resultat | 1 012 390 | 1 012 390 | ||||
| Årets övriga totalresultat | 32 925 | 32 925 | ||||
| Utgående eget kapitalper 31 december 2019 | 500 000 | 12 500 | 67 473 | 4 195 818 | 1 012 390 | 5 788 181 |
| Ingående eget kapitalper 1januari 2020 | 500 000 | 12 500 | 67 473 | 4 195 818 | 1 012 390 | 5 788 181 |
| Vinstdisposition enligt beslut av årsstämman | 1 012 390 | -1 012 390 | 0 | |||
| Årets resultat | 826 928 | 826 928 | ||||
| Årets övriga totalresultat | -90 373 | -90 373 | ||||
| Utgående eget kapitalper 31 december 2020 | 500 000 | 12 500 | -22 900 | 5 208 208 | 826 928 | 6 524 736 |
BOKSLUTSKOMMUNIKÉ JANUARI-DECEMBER 2020 | 27
RESURS BANK
Rapport över kassaflöden (indirekt metod)
| TSEK | jan-dec 2020 |
jan-dec 2019 |
|---|---|---|
| Den löpande verksamheten | ||
| Rörelseresultat | 1 141 409 | 1 328 644 |
| - varav erhållna räntor | 3 252 533 | 3 297 817 |
| - varav erlagda räntor | -422 236 | -391 254 |
| Justeringför ejkassaflödespåverkandeposter i rörelseresultatet | 996 986 | 909 991 |
| Betalda inkomstskatter | -293 840 | -274 908 |
| Kassaflöde från den löpande verksamheten före förändring av rörelsekapital | 1 844 555 | 1 963 727 |
| Kassaflöde från förändringar i rörelsekapital | ||
| Utlåningtill allmänheten | -1 533 092 | -3 707 548 |
| Övriga tillgångar | 612 990 | -120 933 |
| Skulder till kreditinstitut | 12 500 | -55 000 |
| In- och upplåningfrån allmänheten | 674 491 | 3 709 096 |
| Förvärv avplaceringstillgångar1) | -4 671 785 | -3 071 594 |
| Avyttringavplaceringstillgångar1) | 4 285 241 | 2 291 170 |
| Övriga skulder | -920 571 | -110 910 |
| Kassaflöde från den löpande verksamheten | 304 329 | 898 008 |
| Investeringsverksamheten | ||
| Förvärv av immateriella- och materiella anläggningstillgångar | -29 922 | -31 492 |
| Avyttringav immateriella- och materiella anläggningstillgångar | 9 113 | 8 302 |
| Kassaflöde från investeringsverksamheten | -20 809 | -23 190 |
| Finansieringsverksamheten | ||
| Utbetald utdelning | -690 000 | |
| Aktieägartillskott | 200 000 | |
| Emitterade värdepapper | -477 406 | -213 887 |
| Efterställda skulder | 298 950 | |
| Kassaflöde från finansieringsverksamheten | -477 406 | -404 937 |
| Årets kassaflöde | -193 886 | 469 881 |
| Likvida medel vid årets början2) | 4 115 479 | 3 602 228 |
| Valutakursdifferens i likvida medel | -11 428 | 43 370 |
| Likvida medel vid årets slut2) | 3 910 165 | 4 115 479 |
| Justering för ej kassaflödespåverkandeposter i rörelseresultatet | ||
| Kreditförluster | 854 566 | 669 662 |
| Av- och nedskrivningar av immateriella- och materiella anläggningstillgångar | 131 513 | 148 347 |
| Resultat försäljningmateriella tillgångar | -739 | -270 |
| Resultatplaceringstillgångar1) | -2 709 | -2 289 |
| Förändringavsättningar | 1 701 | -3 086 |
| Justeringav betalda/erhållna räntor | -6 604 | 29 145 |
| Valutaeffekter | 5 922 | 65 266 |
| Av- och nedskrivningar av aktier och andelar | 10 000 | |
| Övriga ejlikviditetspåverkandeposter | 3 336 | 3 216 |
| Summa ej kassaflödespåverkandeposter i rörelseresultatet | 996 986 | 909 991 |
1) Placeringstillgångar utgörs av obligationer och andra räntebärande värdepapper, belåningsbara statsskuldförbindelser samt aktier och andelar.
2) Likvida medel består av utlåning till kreditinstitut och kassa och tillgodohavanden hos centralbanker.
BOKSLUTSKOMMUNIKÉ JANUARI-DECEMBER 2020 | 28
RESURS BANK
M1. Redovisningsprinciper
Moderbolagets delårsrapport är upprättad i enlighet med kraven på delårsrapporter i Lagen om årsredovisning i kreditinstitut och värdepappersbolag (ÅRKL) samt Finansinspektionens föreskrifter och allmänna råd (FFFS 2008:25) om årsredovisning i kreditinstitut och värdepappersbolag. Moderbolaget tillämpar samma redovisningsprinciper och beräkningsgrunder som i den senaste årsredovisningen.
M2. Finansiering
En central del av finansieringsarbetet syftar till att upprätthålla en väl Resurs Bank erhöll en uppdatering från kreditratingbolaget Nordic Credit Rating diversifierad finansieringsstruktur med tillgång till flera finansieringskällor. Genom (NCR) i september 2020. Resurs Banks kreditbetyg BBB- bekräftades och utsikterna att ha tillgång till flera finansieringskällor möjliggörs att kunna använda den höjdes till stabila från negativa då Resurs Bank överträffat NCRs förväntningar finansieringskälla som är mest lämplig vid var tid. med lägre kreditförluster och bättre räntemarginal i det andra kvartalet 2020. Tillgång till Nordic Credit Ratings analyser finns på hemsidan Den största finansieringsformen är inlåning från allmänheten. Denna www.nordiccreditrating.com. finansieringsform erbjuds till kunder i Sverige, Norge och Tyskland. Inlåningen analyseras regelbundet och dess totala storlek uppgår till 24 873 MSEK Resurs Bank har genomfört värdepapperisering av lånefordringar, en form av (24 850), i Sverige 11 714 MSEK (11 594), i Norge motsvarande 6 441 MSEK (6 601) strukturerad finansiering som även kallas Asset Backed Securities (ABS). Det sker och i Tyskland motsvarande 6 718 MSEK (6 655). Kvoten utlåning till allmänheten i genom att överlåta lånefordringar till Resurs Banks helägda dotterbolag Resurs förhållande till inlåning från allmänheten uppgår till 124 procent (126). Consumer Loans 1 Limited. I november 2020 meddelade Resurs Bank att det undertecknats avtal om förlängning, från december 2020, av existerande ABSResurs Bank har ett grundprospekt för att emittera obligationer, programmet är finansiering. Finansieringen sker med JP Morgan Chase Bank. Resurs Bank har om 9 000 MSEK (8 000). Inom programmet har Resurs Bank arbetat framgångsrikt under en period om 18 månader (revolverande period), rätt att fortsätta sälja vissa med att löpande emittera obligationer och ser sig som en etablerad emittent på lånefordringar till Resurs Consumer Loans. Per 31 december 2020 är cirka 2,5 marknaden. Inom programmet finns det på balansdagen nio utestående miljarder lånefordringar överlåtna till Resurs Consumer Loans. Resurs Bank och emissioner fördelat på nominellt 4 900 MSEK (5 450). Av de nio emissionerna är sju Resurs Consumer Loans har ställt säkerheter för de tillgångar som ingår i seniora icke säkerställda obligationer och två emissioner avser värdepapperiseringen. På balansdagen uppgår den externa finansieringen till 2,0 supplementärkapitalinstrument (T2) om 600 MSEK (600). Resurs Bank har även, miljarder kronor (2,9) inom ABS-finansieringen. utanför programmet, utgett supplementärkapital (T2) om nominellt 200 MSEK (200).
Likviditet
Likviditetsrisk innefattar risken att inte kunna infria sina betalningsförpliktelser Likviditetsreserven uppgår till 1 860 MSEK (1 918), i enlighet med vid förfallotidpunkten utan att kostnaden för att erhålla betalningsmedel ökar Finansinspektionens föreskrifter om hantering av likviditetsrisker FFFS 2010:7 avsevärt. Resurs Bank AB ska hålla en likviditetsreserv samt alltid ha tillgång till inklusive alla tillämpliga ändringsföreskrifter. Det innebär att tillgångarna är outnyttjade likviditetsutrymmen för de fall ojämna eller oväntade avskilda, icke ianspråktagna och högkvalitativa. Till största del består likviditetsflöden skulle uppstå. likviditetsreserven av tillgångar med högsta kreditkvalitetsbetyg. Likviditetsrisker hanteras i policies med bland annat limiter, ansvar, uppföljning Förutom likviditetsreserven har Resurs Bank andra likvida tillgångar som till största och beredskapsplan. Syftet med beredskapsplanen är att vara förbered på olika del består av tillgodohavanden hos andra banker. Dessa tillgångar är av god handlingsalternativ om likviditetsutvecklingen får en ogynnsam utveckling. kreditkvalitet och uppgår till 5 005 MSEK (4 815). Total likviditet uppgår därmed till Beredskapsplanen innehåller bland annat riskindikatorer och handlingsplaner. 6 865 MSEK (6 733). Total likviditet motsvarar 28 procent (27 procent) av inlåning Kontroll och granskning av likviditetsrisker sker av oberoende funktioner. från allmänheten. Utöver detta finns det även outnyttjade checkkrediter som uppgår till 50 MNOK (50). Likviditeten som består av både en likviditetsreserv och en övrig likviditetsportfölj övervakas dagligen. Den största likviditetsrisken bedöms Det sker månatligen myndighetsrapportering av likviditetstäckningsgrad (LCR). uppstå ifall många inlåningskunder samtidigt väljer att ta ut sina inlåningsmedel. Måttet visar hur de höglikvida tillgångarna står i relation till nettoutflödet under en En intern modell används som ställer minimikrav på likviditetsreservens storlek, trettiodagars period under stressade förhållanden. Ett mått på 100 procent som beräknas utifrån inlåningens storlek, andel som omfattas av innebär att tillgångarna klarade det stressade scenariot och är myndigheters insättningsgaranti samt relationen till insättarna. Modellen beaktar även framtida gränsvärde. Per den 31 december 2020 uppgår bankens mått till 288 procent (264 förfall av emitterade värdepapper. Styrelsen har fastställt att likviditetsreserven procent). För perioden januari till december 2020 uppgår det genomsnittliga LCRaldrig får understiga 1 400 MSEK. Utöver likviditetsreserven ska det finnas en måttet till 267 procent. intradagslikviditet på minst 4 procent av inlåningen från allmänheten, minimum 800 MSEK. Det finns även andra likviditetskrav som styr och kontrollerar Samtliga värderingar av räntebärande värdepapper har gjorts till marknadsvärde verksamheten. som beaktar upplupen ränta.
BOKSLUTSKOMMUNIKÉ JANUARI-DECEMBER 2020 | 29
RESURS BANK
Sammanställning över likviditet
TSEK |
31 dec 2020 31 dec 2019 |
|---|---|
| Likviditetsreserv enligt definition i FFFS 2010:7 | |
| Värdepapper emitterade av stater | 176 381 184 378 |
| Värdepapper emitterade av kommuner | 958 037 830 219 |
| Utlåningtill kreditinstitut | 55 000 |
| Obligationer och andra räntebärande värdepapper | 670 374 903 264 |
| Likviditetsreserv enligt definition i FFFS 2010:7 | 1 859 792 1 917 861 |
| Övrig likviditetsportfölj | |
| Kassa och tillgodohavande hos centralbanker | 208 520 220 799 |
| Värdepapper emitterade av kommuner | 1 150 181 699 902 |
| Utlåningtill kreditinstitut | 3 646 645 3 894 680 |
| Summa övrig likviditetsportfölj | 5 005 346 4 815 381 |
| Summa total likviditetsportfölj | 6 865 138 6 733 242 |
| Andra likviditetsskapande åtgärder | |
| Outnyttjade kreditfaciliteter | 47 730 52 895 |
Stresstester utförs regelbundet för att säkerställa att det finns likviditetsberedskap under förutsättningar som avviker från normala förhållanden. Ett återkommande stresstest är väsentliga utflöden i inlåning från allmänheten.
Vid bedömning av de likvida tillgångarna i samband med rapportering av LCR görs, enligt Europeiska kommissionens delegerade förordning (EU) 575/2013, nedanstående bedömning av de likvida tillgångarnas kvalitet före värderingsavdrag.
Likvida tillgångar i enlighet med LCR
| Likvida tillgångar i enlighet med LCR | |||||
|---|---|---|---|---|---|
| 2020-12-31 | |||||
| TSEK | Summa | SEK | EUR | DKK | NOK |
| Nivå 1 Tillgångar | |||||
| Kassa och tillgodohavanden hos centralbanker | 179 039 | 119 552 | 59 487 | ||
| Värdepapper emitterade eller garanterade av stater, centralbanker el. multilaterala utvecklingsbanker |
176 381 | 117 636 | 28 696 | 30 049 | |
| Värdepapper emitterade ellergaranterade av kommuner | 1 908 211 | 1 609 889 | 73 853 | 224 469 | |
| Säkerställda obligationer av extremt höglikviditets- och kreditkvalitet | 390 740 | 117 923 | 191 293 | 81 524 | |
| Nivå 2 Tillgångar | |||||
| Säkerställda obligationer med höglikviditets- och kreditkvalitet | 279 634 | 201 043 | 78 591 | ||
| Summa likvida tillgångar | 2 934 005 | 1 928 855 | 502 334 | 28 696 | 474 120 |
| 2019-12-31 | |||||
| TSEK | Summa | SEK | EUR | DKK | NOK |
| Nivå 1 Tillgångar | |||||
| Kassa och tillgodohavanden hos centralbanker | 193 433 | 127 548 | 65 885 | ||
| Värdepapper emitterade eller garanterade av stater, centralbanker el. multilaterala utvecklingsbanker |
184 378 | 120 318 | 30 211 | 33 849 | |
| Värdepapper emitterade ellergaranterade av kommuner | 1 530 121 | 1 273 617 | 76 652 | 179 852 | |
| Säkerställda obligationer av extremt höglikviditets- och kreditkvalitet | 374 185 | 196 880 | 177 305 | ||
| Nivå 2 Tillgångar | |||||
| Säkerställda obligationer med höglikviditets- och kreditkvalitet | 529 079 | 529 079 | |||
| Summa likvida tillgångar | 2 811 196 | 1 802 696 | 521 398 | 30 211 | 456 891 |
Ytterligare information om hantering av likviditetsrisker finns att läsa i årsredovisningen för 2019.
| TSEK | 31 dec 2020 |
31 dec 2019 |
|---|---|---|
| Likvida tillgångar | 2 934 005 | 2 811 196 |
| Nettokassautflöde | 995 751 | 1 025 759 |
| LCR-mått | 288% | 264% |
BOKSLUTSKOMMUNIKÉ JANUARI-DECEMBER 2020 | 30
RESURS BANK
M3. Kapitaltäckning
Kapitalkrav beräknas i enlighet med Europaparlamentets och Rådets förordning 575/2013 EU (CRR), samt direktivet 2013/36 EU (CRD IV). Direktivet införlivades via lagen (2014:966) om kapitalbuffertar och Finansinspektionens föreskrift (2014:12) om tillsynskrav och kapitalbuffertar. Beräkning av kapitalkravet nedan ska bestå av lagstadgat minimikapitalkrav för kreditrisk, kreditvärdighetsjusteringsrisk, marknadsrisk och operativ risk.
Det kombinerade buffertkravet för Resurs Bank utgörs av en kapitalkonserveringsbuffert och en kontracyklisk kapitalbuffert. Kravet på kapitalkonserveringsbufferten uppgår till 2,5 procent av riskvägda tillgångar. Den kontracykliska kapitalbufferten viktas utifrån geografiska krav. Den kontracykliska kapitalbufferten viktas utifrån geografisk andel och uppgår efter sänkningar från tillsynsmyndigheter våren 2020 till 0,2 procent. Det är enbart för norska exponeringar som det finns kvar ett buffertkrav, för närvarande på 1,0 procent av riskvägda norska tillgångar.
Det totala riskvägda exponeringsbeloppet multipliceras med 8 procent för att få fram minimikapitalkravet för kreditrisk. Kapitalkravet för operativ risk beräknas enligt schablonmetoden. Enligt schablonmetoden utgör kapitalkravet för operativa risker för Resurs Banks del 12 procent av intäktsindikatorn, det vill säga de senaste tre årens genomsnittliga rörelseintäkter. Vid beräkning av bankens kapitalbaskrav för obligationer och andra räntebärande värdepapper, så används externa kreditratingbolag.
Resurs Bank har anmält till Finansinspektion om att tillämpa de övergångsregler som beslutades på EU-nivå i december 2017. Enligt övergångsreglerna tillåts en gradvis infasning av effekten till följd av IFRS 9 på kapitaltäckningen både när det gäller effekten av övergång från IAS 39 per den 1 januari 2018 och effekten per rapporteringsdag som överstiger beloppet när IFRS 9 först tillämpas avseende steg 1 och steg 2. Infasningsperioden löper enligt nedan: 2018: 5 %, 2019: 10 %, 2020: 15 %, 2021: 20 %, 2022: 25 %, 2023: 25 %
Banken beräknar kapitalkravet för kreditrisk, kreditvärdighetsjusteringsrisk, marknadsrisk och operativ risk. Kreditrisk beräknas enligt schablonmetoden, vilket innebär att bankens tillgångsposter fördelas på 17 olika exponeringsklasser och riskviktas inom dessa.
Kapitalbas
| TSEK | 31 dec 2020 31 dec 2019 |
|---|---|
| Primärkapital | |
| Eget kapital | 6 524 736 5 788 181 |
| Föreslagen utdelning | -458 000 -375 000 |
| Förutsebar utdelning | -392 000 |
| Obeskattade reserver (78% därav) | 168 745 168 745 |
| Eget kapital | 5 843 481 5 581 926 |
| Justeringsposter enligt övergångsregler IFRS 9: | |
| Initial omräkningseffekt | 237 119 287 930 |
| Avgår: | |
| Ytterligare värdejusteringar | -3 073 -2 743 |
| Immateriella anläggningstillgångar | -1 365 443 -1 572 416 |
| Totalt kärnprimärkapital Totaltprimärkapital |
4 712 084 4 294 697 |
| 4 712 084 4 294 697 |
|
| Supplementärkapital | |
| Tidsbundna förlagslån | 611 845 651 121 |
| Totalt supplementärkapital | 611 845 651 121 |
| Total kapitalbas | 5 323 929 4 945 818 |
Kapitalkrav
| TSEK | Riskvägt exponer- ingsbelopp Kapital- krav1) Riskvägt exponer- ingsbelopp Kapital- krav1) 31 dec 2019 31 dec 2020 |
|---|---|
| Exponeringar mot institut | 752 268 60 181 797 499 63 800 |
| Exponeringar mot företag | 341 056 27 284 484 192 38 735 |
| Exponeringar mot hushåll | 20 883 338 1 670 667 21 171 101 1 693 688 |
| Fallerande exponeringar | 3 044 468 243 557 3 095 205 247 616 |
| Exponeringar i form av säkerställda obligationer | 66 890 5 351 90 122 7 210 |
| Aktieexponeringar | 57 379 4 591 67 503 5 400 |
| Övrigaposter | 322 683 25 816 363 776 29 102 |
| Summa kreditrisker | 25 468 082 2 037 447 26 069 398 2 085 551 |
| Kreditvärdighetsjusteringsrisk | 25 265 2 021 30 589 2 447 |
| Marknadsrisk | |
| Valutarisker | 0 0 0 0 |
| Operativ risk | 5 089 268 407 141 4 849 713 387 977 |
| Summa riskvägt exponeringsbelopp och kapitalkrav | 30 582 615 2 446 609 30 949 700 2 475 975 |
1) Uppgifter lämnas om kapitalkrav för de exponeringsklasser där det förekommer exponeringar.
Förutom risker som beaktas ovan i pelare 1 avsätter banken per den 31 december 2020 1,0 procent (1,0 procent) av sina riskvägda tillgångar för kraven inom pelare 2.
BOKSLUTSKOMMUNIKÉ JANUARI-DECEMBER 2020 | 31
RESURS BANK
Kapitalrelation och kapitalbuffertar
| 31 dec | 31 dec | |
|---|---|---|
| 2020 | 2019 | |
| Kärnprimärkapitalrelation, % | 15,4 | 13,9 |
| Primärkapitalrelation, % | 15,4 | 13,9 |
| Total kapitalrelation, % | 17,4 | 16,0 |
| Totalt kärnprimärkapitalkrav inkl. buffertkrav, % | 7,2 | 9,0 |
| - varav kravpå kapitalkonserveringsbuffert, % | 2,5 | 2,5 |
| - varav kravpå kontracyklisk buffert, % | 0,2 | 2,0 |
| Kärnprimärkapital tillgängligt att användas som buffert, % | 9,4 | 7,9 |
Bruttosoliditetsgrad
Bruttosoliditetsgraden är ett icke riskkänsligt kapitalkrav som finns till det totala exponeringsmåttet. Banken har idag endast ett definierat i Europaparlamentets och rådets förordning (EU) 575/2013 (CRR). rapporteringskrav till Finansinspektionen men kommer att få ett kvantitativt Måttet anger hur stor del av det egna kapitalet är i förhållande till bankens krav på 3 procent i samband med att uppdateringarna av CRR träder i kraft. totala tillgångar inklusive poster som inte är upptagna i balansräkningen och beräknas genom att ta primärkapitalet i relation
| TSEK | 31 dec 2020 31 dec 2019 |
|---|---|
| Primärkapital | 4 712 084 4 294 697 |
| Exponeringsmått | 40 942 256 41 806 849 |
| Bruttosoliditetsgrad, % | 11,5 10,3 |
M4. Ställda säkerheter, eventualförpliktelser och åtaganden
TSEK |
31 dec 2020 |
31 dec 2019 |
|---|---|---|
| Ställda säkerheter för egna skulder | ||
| Utlåningtill kreditinstitut | 90 000 | 90 000 |
| Utlåningtill allmänheten1) | 2 455 141 | 3 556 373 |
| Spärrade bankmedel2) | 32 286 | 30 887 |
| Summa ställda säkerheter för egna skulder | 2 577 427 | 3 677 260 |
| Eventualförpliktelser | 0 | 0 |
| Övriga åtaganden | ||
| Beviljade ejutnyttjade limiter | 23 891 248 | 27 546 215 |
| Summa övriga åtaganden | 23 891 248 | 27 546 215 |
1) Avser värdepapperisering.
2) Per 31 december 2020 avser huvudsakligen 29 481 TSEK (27 366) kassakravskonto hos Finlands Bank.
För ytterligare information, kontakta:
Nils Carlsson, CEO, [email protected]; +46 42 382000 Jonas Olin, CFO & Head of IR, [email protected]; +46 42 382000 Sofie Tarring Lindell, IR Officer, [email protected]; +46 736 443395
Resurs Bank AB
Ekslingan 9, Väla Norra Box 222 09 250 24 Helsingborg
Tel: +46 42 382000 www.resursbank.se
BOKSLUTSKOMMUNIKÉ JANUARI-DECEMBER 2020 | 32