Crédit Agricole Mutuel de Paris et d'Ile-de-France

Earnings Release • Jul 25, 2019

POURSUITE DE LA FORTE DYNAMIQUE D'ACTIVITÉ STABILISATION DES REVENUS DANS UN CONTEXTE DE TAUX ADVERSE

Paris, le 25 juillet 2019.

Le Conseil d'Administration s'est réuni ce jeudi 25 juillet pour arrêter les comptes du premier semestre 2019.

> Plus de 51 000 nouveaux clients particuliers et des encours crédits + collecte approchant 110 milliards d'euros Le Crédit Agricole d'Ile-de-France continue de déployer sa stratégie de conquête dans un contexte de développement soutenu du crédit. Avec près de 3,5 milliards d'euros financés ce semestre, la production de crédit habitat a dépassé le niveau du 1er semestre 2018. Au total, les encours de crédit progressent de 13,2 % sur un an. La collecte augmente également (+ 5,3 % d'encours hors comptes titres), notamment du fait de l'impact de la conquête sur les dépôts à vue des clients de la banque de détail.

L'équipement personnalisé des clients se poursuit sur l'ensemble des univers de besoins, en particulier en assurance. Les indices de satisfaction s'améliorent encore pour se situer au niveau des meilleurs de la Place.

> Un PNB stable malgré la persistance d'un environnement de taux adverse

Le PNB s'établit à 532,2 M€, stable sur un an. L'effet positif de la forte dynamique d'activité reste contrecarré par le contexte de taux défavorable, marqué par l'augmentation de l'effet taux négatif et par des dotations à la provision épargne logement.

L'évolution maîtrisée des frais généraux reflète principalement l'augmentation des volumes d'activité, des charges informatiques, ainsi que la fin du programme d'investissement dans l'immobilier d'exploitation.

Après un premier trimestre neutre, le coût du risque enregistre une dotation nette représentant 9 bp des encours. Le taux de créances dépréciées sur encours brut demeure à un niveau toujours très faible de 1,1 %. La Caisse Régionale applique une gestion du risque de crédit prudente, avec un niveau de couverture par les provisions des pertes attendues bâloises de 188 %.

Le résultat net consolidé du trimestre s'établit à 151,8 M€, en recul de - 8,1 %.

> Des fondamentaux financiers solides

Avec un ratio de solvabilité estimé de 19,3 % et un ratio crédit collecte maîtrisé de 114,7 %, la Caisse Régionale poursuit la dernière année de son plan stratégique « Osons 2020 ! » en s'appuyant sur une structure financière extrêmement solide.

> Être présent à tous les moments de vie des Franciliens, l'engagement du Crédit Agricole d'Ile-de-France

Le Crédit Agricole d'Ile-de-France confirme son implication dans le quotidien des Franciliens, avec en avril dernier le lancement du nouvel écosystème globetrotterplace-ca-paris.fr. Dédiée aux jeunes Globe-Trotters, cette plateforme est la première communauté en ligne initiée par une banque sur le thème du voyage et fondée sur le collaboratif. L'objectif de la banque régionale est d'accompagner tous les jeunes Franciliens ayant l'âme voyageuse en construisant avec eux une relation affinitaire.

Toujours dans l'optique de devenir la banque préférée des Franciliens, le Crédit Agricole d'Ile-de-France a également lancé en juin dernier la plateforme ou-acheter-idf.fr. Ce site de géodécision immobilière permet de découvrir gratuitement les atouts de l'Île-de-France, les opportunités du Grand Paris et les profils des acquéreurs. Sont mises à disposition des Franciliens à la fois les données anonymisées des prêts immobiliers accordés par la banque, ainsi que des données publiques à travers un partenariat unique avec l'Institut d'Aménagement et d'Urbanisme de la région (IAU).

La Caisse Régionale continue de soutenir les jeunes talents et le patrimoine en Île-de-France, notamment en participant au financement des premières mesures de sauvegarde d'urgence de Notre-Dame de Paris, chef d'œuvre architectural et patrimoine mondial de l'humanité protégé par l'Unesco. La banque s'est engagée à verser un don d'un million d'euros via son fonds de dotation de Mécénat.

Retrouvez toute l'actualité de la Caisse Régionale, les actions mutualistes locales et le mécénat sur le site ca-paris.com.

ACTIVITÉ (en milliards d'euros)	30/06/2018	30/06/2019
Encours de collecte(1)	66,1	67,8	+ 2,6 %
hors compte titres des clients	48,8	51,5	+ 5,4 %
Encours de crédit	37,2	42,1	+ 13,2 %
Total encours crédits + collecte	103,3	109,9	+6,4 %
RÉSULTATS CONSOLIDÉS (en millions d'euros)	6M 2018	6M 2019
Produit Net Bancaire	532,2	532,2	0,0 %
Frais Généraux	289,5	297,4	+ 2,7%
Résultat Brut d'Exploitation	242,7	234,8	- 3,3 %
Résultat Net, Part du Groupe	165,2	151,8	- 8,1 %
Coefficient d'exploitation	54,4 %	55,9 %
FONDAMENTAUX FINANCIERS	30/06/2018	30/06/2019
Ratio de solvabilité(2)	18,8 %	19,3 %(3)
Capitaux propres en M€	5 999	6 160	+ 2,7 %
Total bilan en M€	48 430	54 705	+ 13,0 %
Ratio Crédit Collecte	108,0 %	114,7 %

Taux de créances dépréciées sur encours brut 0,9 % 1,1 %

(1) Bilan et hors bilan, y compris les encours des comptes titres des clients

(2) Ratio fonds propres totaux pour une exigence phasée de 10,5 % en 2019

(3) Estimation

ANNEXE – indicateurs alternatifs de performance

1. Le coefficient d'exploitation correspond au rapport entre les frais généraux et le Produit Net Bancaire

2. Le ratio crédit collecte correspond au rapport entre les créances clientèle et la collecte de bilan diminuée de l'épargne réglementée centralisée par la Caisse des Dépôts et Consignations

3. Le taux de créances dépréciées sur encours brut correspond au rapport entre les créances douteuses et les encours de crédit bruts comptables

4. Le ratio provisions sur pertes attendues bâloises correspond au rapport entre les provisions pour risque de crédit yc. FRBG et l'EL bâlois

Retrouvez toutes les informations financières réglementaires sur ca-paris.com, rubrique Informations Financières (accès gratuit et illimité pour les particuliers, hors coût de communication variable selon l'opérateur).