Crédit Agricole Mutuel de Paris et d'Ile-de-France

Earnings Release • Nov 2, 2016

BANQUE et ASSURANCES

Le Crédit Agricole d'Ile-de-France souhaite accélérer son développement en devenant la banque préférée des Franciliens

Paris, le 2 novembre 2016.

Le Conseil d'Administration s'est réuni ce mercredi 2 novembre pour arrêter les comptes des trois premiers trimestres 2016.

Dans un régime de taux toujours orienté à la baisse, nos clients financent leurs projets par l'endettement et conservent leur épargne

Les encours de crédit de la Caisse Régionale progressent de 5,8% sur un an, tirés par des réalisations habitat en hausse par rapport au précédent record de 2015 faisant progresser les encours de 7% sur un an, et par la dynamique des crédits aux entreprises (+5%).

Les encours de collecte de bilan enregistrent une progression de 10% sur un an, particulièrement marquée sur les dépôts à vue (+18%) avec une épargne bancaire toujours dynamique (+7%).

L'équipement de nos clients est particulièrement dynamique sur l'assurance des biens (production brute de contrats +8% sur un an), notamment en MRH, les cartes à valeur ajoutée (+10%) et les comptes à composer (+8%).

Le PNB et le résultat net enregistrent les effets défavorables de ce contexte

Malgré ce bon niveau d'activité, le PNB s'élève à 720,1 M€, en baisse de 27,3 M€.

La marge d'intermédiation se contracte de 26 M€ sur un an, pénalisée par un e!et taux négatif de 38 M€ sur les trois trimestres.

L'opération de simpliÞcation du groupe Crédit Agricole contribue à la baisse du PNB pour 8 M€, liés au démantèlement du Switch 1 et au coût de Þnancement de l'investissement de la Caisse Régionale dans SACAM Mutualisation.

L'augmentation des frais généraux est liée à un niveau d'investissement élevé, notamment dans le programme de transformation des agences et du siège, et dans l'innovation digitale.

Les fondamentaux de risque demeurent favorablement orientés, avec des provisions sur créances douteuses en baisse de 15 M€, reßétant le faible taux de défaut de notre portefeuille. Le mécanisme de provisionnement statistique génère une charge de 27 M€ au 3^e trimestre. Le résultat net consolidé s'établit à 204 M€.

Le Crédit Agricole d'Ile-de-France se projette dans son nouveau plan stratégique « Osons 2020 » orienté vers l'accélération de son développement

Confortée par l'Indicateur de Recommandation Client à son plus haut niveau, la Caisse Régionale s'est Þxé l'objectif de conquérir 150 000 nouveaux clients par an et de gagner ainsi un point de part de marché d'ici à Þn 2019. Elle mise pour cela sur une relation di!érente, basée sur la proactivité, l'immédiateté et la simplicité pour les clients et sur une politique de tariÞcation modérée et attractive.

Actuellement premier réseau bancaire mutualiste sur un territoire dynamique, le Crédit Agricole d'Ile-de-France ambitionne de devenir la banque préférée des franciliens, en s'appuyant sur un modèle de distribution original : 100% digital et 100% humain.

Opération de simplification du groupe Crédit Agricole

L'opération de simpliÞcation du Groupe annoncée le 17 février a été réalisée le 3 août dernier (voir communiqué du groupe Crédit Agricole du 3 août 2016 à l'adresse suivante : http://www.credit-agricole.com/Investisseur-etactionnaire/Information-Þnanciere/Rapports-annuels-et-resultats). Dans ce cadre, la Caisse Régionale a participé à l'augmentation de capital de SACAM Mutualisation pour un montant de 1 401 M€.

Après cette opération, la Caisse Régionale conserve un niveau de solvabilité extrêmement solide, avec un ratio estimé à 18,5%.

ACTIVITÉ (en milliards d'euros)	30/09/2015	30/09/2016
Encours de collecte*	53,9	57,1	+ 6,0%
Encours de crédit	28,3	29,9	+ 5,8%
* bilan et hors bilan y compris les encours des comptes-titres des clients.
RÉSULTATS DES 3 PREMIERS TRIMESTRES CONSOLIDÉS (en millions d'euros)	30/09/2015	30/09/2016
Produit Net Bancaire	747,4	720,1	- 3,6%
Frais Généraux	385,4	401,2	+ 4,1%

Résultat Brut d'Exploitation 362,0 319,0 - 11,9% Résultat Net, Part du Groupe 228,7 204,1 - 10,7%

FONDAMENTAUX FINANCIERS	30/09/2015	30/09/2016
Ratio de solvabilité	22,9%	18,5%*
Liquidity Coverage Ratio	81,7%	86,9%
Ratio Crédit Collecte	106,6%	105,9%
Taux de défaut	1,1%	1,0%
Coeffi cient d'exploitation	51,6%	55,7%

* estimation

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