Earnings Release • May 7, 2010
Earnings Release
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Notre activité a été soutenue tout au long du trimestre : nos réalisations de crédit, à 1 milliard d'euros, se sont avérées en hausse de 40% par rapport au début de l'année 2009, marqué par la crise post Lehmann.
La croissance de nos encours de collecte sur 1 an, hors effet marché et capitalisation, s'est élevée à 2.9 Mdse, en hausse de 39% par rapport à l'année précédente. Au total, les encours croissent de 9.9% pour la collecte bilan, 12.4% pour l'assurance vie, et 13.7% pour l'épargne financière.
Ainsi, notre PNB d'activité (211 Me, +10.9%), a accéléré, grâce :
Conformément à nos attentes compte tenu de notre allocation prudente, le PNB Ressources Propres diminue de 6.5%.
Les investissements liés au projet NICE (nouveau système informatique commun aux Caisses Régionales de Crédit Agricole), notamment, justifient une hausse maîtrisée des charges d'exploitation : notre RBE et notre coefficient d'exploitation (45.3%) s'améliorent nettement.
Les risques restent maîtrisés, avec un taux de CDL à 2.09% et un coût du risque représentant 21 bp rapporté à nos encours Bale I. Au final, notre résultat net part du groupe s'élève à 71 Me, en hausse de 18%.
| ACTIVITÉ | En milliards d'euros |
Évolution sur un an |
|
|---|---|---|---|
| Encours de collecte ( *) |
45.8 | +11.6% | |
| Encours de crédits | 26.5 | -1.1% |
(*) hors TCN interbancaires, y compris les encours des comptes titres des clients.
| Résultats consolidés (IAS) |
En millions d'euros |
Évolution sur un an |
|---|---|---|
| Produit Net Bancaire | 229 | +9.4% |
| Charges générales d'exploitation |
104 | +5.8% |
| Résultat brut d'exploitation |
125 | +12.5% |
| Résultat net, part du groupe |
71 | +18.0% |
| Nos fondamentaux | ||||
|---|---|---|---|---|
| Ratio de solvabilité estimé | 15.92% | |||
| Coefficient d'exploitation | 45.3% | |||
| Ratio crédit / collecte | 125.4% | |||
| Taux de CDL | 2.09% |
Nous mettons en œuvre les premiers jalons de notre plan stratégique Cap 2012, afin de mieux satisfaire nos clients : nous venons ainsi de lancer un processus innovant de gestion des crédits, totalement dématérialisé, qui nous permet de remettre une offre aux clients dans les 48h pour les prêts les plus simples. Dans les prochains mois, nous lancerons également une offre « retraite » et élargirons la vente par internet aux cartes et aux contrats d'assurance IARD auto.
Paris, le 7 mai 2010
Par rapport au premier trimestre 2009 :
1 – ACTIVITE :
| en milliards d'euros | |||
|---|---|---|---|
| 31/03/2009 | 31/03/2010 | Evolution sur 1 an | |
| Encours de collecte (1) | 41.0 | 45.8 | +11.6% |
| Encours de crédit | 26.8 | 26.5 | -1.1% |
(1) hors TCN interbancaire, y compris les encours des comptes titres des clients
La croissance de nos encours de collecte sur 1 an, hors effet marché et capitalisation, s'est élevée à 2.9 Mds€, en hausse de 39% par rapport à l'année précédente. Au total, les encours croissent de 9.9% pour la collecte bilan, 12.4% pour l'assurance vie, et 13.7% pour l'épargne financière.
Nos réalisations de crédit, à 1 milliard d'euros, se sont avérées en hausse de 40% par rapport au début de l'année 2009, marqué par la crise post Lehmann.
A 26.5 milliards d'euros, les encours de crédit restent cependant en baisse de 1.1% sur 1 an. Les encours des prêts habitat, à 13.1 milliards d'euros progressent de 2.7% par rapport au 31 mars 2009.
Les encours des crédits à la consommation sont en croissance de 4%, et ceux aux collectivités locales de 6.5%.
Les encours aux professionnels et aux entreprises atteignent 8.5 milliards d'euros, en diminution de 9.5% sur 1 an, du fait d'un moindre recours au crédit de la part des grandes entreprises. Néanmoins, le trimestre a été marqué par une décélération de ce phénomène.
| en millions d'euros établis selon les normes IAS |
|||
|---|---|---|---|
| 31/03/2009 | 31/03/2010 | taux de progression |
|
| Produit net bancaire | 209.4 | 229.0 | +9.4% |
| Charges générales d'exploitation | -98.1 | -103.8 | +5.8% |
| Résultat brut d'exploitation | 111.3 | 125.2 | +12.5% |
| Coût du risque | -14.9 | -15.0 | +1.1% |
| Résultat avant impôt | 96.5 | 109.4 | +13.4% |
| Impôts | -35.9 | -37.8 | +5.1% |
| Résultat net, part du groupe | 60.5 | 71.4 | +18.0% |
Le Produit Net Bancaire augmente de 9.4% grâce à la croissance du PNB d'activité (211.8M€, + 10.9%)
La marge d'intermédiation enregistre une hausse de 10.7 millions d'euros (+10,9%).
Les commissions de collecte croissent de 31.6%, tirées par la croissance des encours, et les commissions de services progressent de 5.6%, grâce à la bonne tenue de l'activité cartes et des opérations bancaires.
Par ailleurs, la contribution de la gestion pour compte propre poursuit sa régression (-6.5%) du fait de la baisse des taux de marché sur lesquels sont indexés les placements.
Les charges générales d'exploitation connaissent une croissance maîtrisée de 5.8%, traduisant les efforts d'investissement de la Caisse Régionale, notamment dans le cadre de la mise en œuvre du projet NICE d'informatique commune aux 39 Caisses Régionales de Crédit Agricole.
Le coefficient d'exploitation s'établit à 45.3 % sur le trimestre (46,9% au 31/03/2009).
Les risques restent maîtrisés et le taux de CDL/encours, à 2.09%, évolue peu par rapport au 31/12/2009 (2.05%).
La charge fiscale est stable.
Le résultat net consolidé part du groupe du trimestre ressort à 71.4 millions d'euros en hausse de 10.9 millions d'euros soit +18.0 % par rapport au 1er trimestre 2009.
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Contact Analystes : Vincent MOURIAUX - 01 44 73 26 30 - [email protected] Contact Presse : Christine CORBET – 01 44 73 16 90 - [email protected]
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