Earnings Release • Oct 29, 2008
Earnings Release
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BANQUE et ASSURANCES
Nous sommes plus que jamais au côté de nos clients.
Dans un contexte de crise boursière, nos clients ont donné la préférence à des placements sécurisés dont nous avons élargi la gamme. La collecte bancaire progresse ainsi de 5.6% alors que la collecte liée aux marchés financiers recule de 4.1%.
Notre activité crédit reste dynamique avec un encours en hausse de près de 12%. La croissance des crédits à l'habitat ralentit toutefois à +10,7% conséquence du niveau des prix de l'immobilier, trop élevé au regard du niveau de revenu des ménages. A l'inverse, l'encours des crédits aux entreprises petites, moyennes, ou grandes continue de croître à un rythme élevé (+16,2%).
Le PNB progresse de 5%.
La marge d'intermédiation progresse de 6.6%. Corrigée pour 2007 de la charge exceptionnelle de 15,7M€ liée à une opération d'allégement pour les années suivantes de la charge de refinancement des prêts, elle progresse de +0.4% grâce à l'accroissement de l'activité et malgré une hausse du coût du risque épargne-logement de +6,3M€.
Les commissions sont en augmentation globalement de +1,7%, grâce à l'équipement accru de nos clients en services bancaires et assurances et ceci malgré la baisse de l'activité liée aux valeurs mobilières.
Le PNB dégagé par la gestion du portefeuille évolue de +5,0%. Malgré nos arbitrages de début d'année et un profil défensif, les résultats de notre portefeuille supportent un impact de la baisse des marchés de -10,6M€ au 30/09/2008.
Les charges de fonctionnement restent contenues, avec une progression de +1,9%.
Le coefficient d'exploitation s'améliore passant de 46,9% à 45,5% et le RBE progresse de +7,8%.
Le coût du risque ressort à 43,3M€, à comparer à une reprise nette exceptionnelle de 4,8M€ en 2007, due au dénouement favorable de plusieurs dossiers de crédit. Le ratio CDL/encours reste très bas à 1,3% et le taux de provisionnement des encours douteux se maintient à 70%.
Après fiscalité, le résultat net part du groupe s'établit à 236,4M€, en baisse de 6,2%.
Disposant d'une situation financière saine et solide, la Caisse Régionale d'Ile-de-France multiplie les initiatives pour améliorer le service à sa clientèle.
Le lancement de Cart'Lib est un succès avec plus de 20 000 cartes vendues. Le livret A que nous pourrons proposer dès le 1er janvier 2009 suscite un engouement avec plusieurs dizaines de milliers de pré-réservations.
| Activité | En milliards d'euros |
Evolution sur un an |
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|---|---|---|---|
| Encours de collecte |
39,9 | +0,3% | |
| Dont collecte bancaire ( *) |
19,1 | +5,6% | |
| Dont hors-bilan ( **) |
20,8 | - 4,1% | |
| Encours de crédits |
27,3 | +11,9% | |
| Dont crédits aux particuliers |
13,7 +10,2% |
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| Dont crédits aux entreprises et collectivités locales |
13,6 | +13,8% |
*) hors TCN interbancaires
**) y compris les encours des comptes titres des clients
| Résultats financiers |
En millions d'euros |
Evolution sur un an |
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|---|---|---|---|
| Produit net bancaire |
698,3 | +5,0% | |
| Charges générales d'exploitation |
318,0 | +1,9% | |
| Résultat brut d'exploitation |
380,4 | +7,8% | |
| Résultat net, part du groupe |
236,4 | - 6,2% |
De nouveaux services sur internet reçoivent un écho très favorable et plus de 26000 produits ont été souscrits "en ligne" depuis le début de l'année, permettant l'émergence d'une véritable banque en ligne.
La solidité financière du CA IDF qui se traduit par un ratio de solvabilité estimé à plus de 12,5%, (l'un des plus élevés de la profession) et sa base large de clients (1 500 000 clients particuliers et professionnels, 9000 entreprises clientes), nous permettent de poursuivre plus que jamais notre mission première : accompagner les projets de nos clients particuliers, professionnels, entreprises et collectivités locales.
Paris, le 29 octobre 2008
| En milliards d'euros | |||
|---|---|---|---|
| ACTIVITE | 30/09/2008 | 30/09/2007 | Evolution sur un an |
| Encours de collecte | 39,9 | 39,8 | +0,3% |
| Dont collecte bancaire (*) | 19,1 | 18,1 | +5,6% |
| Dont hors-bilan (**) | 20,8 | 21,7 | -4,1% |
| Encours de crédits | 27,3 | 24,4 | +11,9% |
| Dont crédits aux particuliers | 13,7 | 12,5 | +10,2% |
| Dont crédits aux entreprises et collectivités locales |
13,6 | 11,9 | +13,8% |
(*) hors TCN interbancaires,
(**) y compris les encours des comptes titres des clients
L'encours de collecte progresse faiblement de 0,3%. La crise boursière a un fort impact sur le comportement des épargnants. Ainsi, ils privilégient les placements bancaires traditionnels, dont nous avons élargi la gamme (progression de l'épargne bancaire de +5,6%) et l'assurance vie (+5,6%) alors qu'on enregistre une baisse marquée des encours de placement en valeurs mobilières (OPCVM et titres) de -8,7%.
A 27,3 milliards d'euros, les encours de crédit sont en progression de +11,9 %.
Les encours des prêts habitat (12,7 milliards d'euros) voient leur progression (+10,7 % sur un an) ralentir.
Les encours des crédits aux professionnels et aux entreprises atteignent 10,0 milliards d'euros, en progression de 16,2%, la Caisse Régionale ayant accompagné une demande de financement toujours soutenue.
Les financements des collectivités publiques progressent au rythme de 6,9% pour atteindre 3,2 milliards d'euros.
L'activité assurance dommage se développe à un rythme soutenu avec une progression du nombre des contrats en stock de 24,7% sur un an.
L'assurance prévoyance progresse également avec un accroissement du stock des contrats de +8.5% sur un an.
Plus généralement, la Caisse Régionale poursuit le développement de la gamme des services ainsi que l'adaptation de ses circuits de distribution pour répondre aux attentes des clients.
Le lancement de Cart'Lib est un succès avec plus de 20 000 cartes vendues depuis son lancement en juin dernier. Le livret A que nous pourrons proposer dès le 1er janvier 2009 suscite un engouement avec plusieurs dizaines de milliers de pré-réservations. De nombreux services sur internet reçoivent un écho très favorable et plus de 26000 produits ont été souscrits « en ligne ».
| en millions d'euros établis selon les normes IAS |
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|---|---|---|---|
| 30/09/2008 | 30/09/2007 | taux de progression |
|
| Produit net bancaire | 698,3 | 665,0 | +5,0% |
| Charges générales d'exploitation | -318,0 | -312,2 | +1,9% |
| Résultat brut d'exploitation | 380,4 | 352,8 | +7,8% |
| Coût du risque et pertes | -44,9 | +4 ,8 | NS |
| Résultat avant impôt | 335,4 | 357,6 | -6,2% |
| Impôts | -98,8 | -104,8 | -5,8% |
| Résultat net, part du groupe | 236,4 | 252,0 | -6,2% |
Le Produit Net Bancaire progresse de 5,0% pour atteindre 698,3 millions d'euros.
La marge d'intermédiation progresse de 6.6%. Corrigée pour 2007 de la charge exceptionnelle de 15,7M€ liée à une opération d'allégement pour les années suivantes de la charge de refinancement des prêts, elle progresse de +0.4% grâce à l'accroissement de l'activité et malgré une hausse du coût du risque épargne-logement de +6,3M€.
Les commissions sont en augmentation globalement de +1,7%, grâce à l'équipement accru de nos clients en services bancaires et assurances et ceci malgré la baisse de l'activité liée aux valeurs mobilières.
Le PNB dégagé par la gestion du portefeuille évolue de +5,0%. Malgré nos arbitrages de début d'année et un profil défensif, les résultats de notre portefeuille supportent un impact de la baisse des marchés de -10,6M€ au 30/09/2008.
Les charges générales d'exploitation progressent de 1,9 %, conformément à nos prévisions budgétaires.
Le coefficient d'exploitation s'établit à 45,5 %, contre 46,9% au 30/09/2007.
Le taux de CDL/encours reste bas à 1,3%. Les dotations aux provisions et les pertes diverses représentent une charge de 44,9 millions sur les 3 premiers trimestres de 2008, à comparer à une reprise nette exceptionnelle consécutive au dénouement favorable de plusieurs dossiers, de +4,8 millions d'euros un an plus tôt.
La charge fiscale à 98,8 millions d'euros, est en diminution de -6,0 millions d'euros par rapport à l'an passé.
Le résultat net consolidé au 30/09/2008 ressort à 236,4 millions d'euros en baisse de -6,2 % par rapport au 30/09/2007.
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Contact Analystes : Françoise DEBRUS 01 44 73 26 30 [email protected] Contact Presse : Jean-Michel SEUX 01 44 73 23 44 [email protected]
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