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B.O.K Investor Presentation 2021

Sep 16, 2021

52202_rns_2021-09-16_fffe740a-574a-4c33-b7fb-b1e03bea5b9a.pdf

Investor Presentation

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2021 年第二季法人說明會

2021.09.16

==> picture [758 x 27] intentionally omitted <==

==> picture [105 x 63] intentionally omitted <==

免責聲明

==> picture [752 x 5] intentionally omitted <==

  • ➢ 本份簡報由高雄銀行提供，使用者在閱讀簡報資訊同時，應參考高 雄銀行向主管機關所申報公開且完整的各項財務業務訊息，我們會 盡力確保簡報內容的正確性、完整性與精確度，但高雄銀行並不保 證所有資料皆準確無誤，簡報公開後，我們亦不負有因情事變更而 即時修正相關內容義務。

  • ➢ 使用者亦應注意，本份簡報可能包含前瞻性陳述。任何非歷史性資 料，包括公司經營策略、營運計劃與未來展望等皆屬前瞻性陳述範 疇，而前瞻性陳述本身的不確定性、風險、假設或其他因素如：法 規變化、競爭環境、科技發展、經濟情勢與經營上的改變等，皆有 可能導致公司實際營運結果與簡報陳述有重大差異。

  • ➢ 簡報的內容、陳述或主張非為買賣或提供買賣任何有價證券或金融 商品的邀約、邀約之引誘或建議。高雄銀行及其他關係企業代表人 無論過失或其他原因，均不對使用或因他人引用本份簡報資料、亦 或其他因簡報資料導致的任何損害負擔任何責任。

==> picture [758 x 27] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

1
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==> picture [105 x 63] intentionally omitted <==

簡報摘要

==> picture [752 x 5] intentionally omitted <==

➢2021 年第二季經營績效 ➢ 財務、業務數據 ➢ 前景展望

==> picture [758 x 27] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

2
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==> picture [244 x 151] intentionally omitted <==

2021 年第二季經營績效

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----- Start of picture text -----

3
----- End of picture text -----

==> picture [105 x 63] intentionally omitted <==

2021 年第二季經營績效

==> picture [752 x 5] intentionally omitted <==

項目 2021年1~6月 2020年1~6月 增(減)
金額或比率
稅前淨利(新台幣億元) 5.14 4.60 0.54
稅後淨利(新台幣億元) 4.60 3.94 0.66
稅後每股盈餘(元) 0.41 0.35 0.06
ROA(稅後) (%) 0.16 0.15 0.01
ROE(稅後) (%) 2.74 2.52 0.22

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----- Start of picture text -----

4
----- End of picture text -----

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財務、業務數據

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----- Start of picture text -----

5
----- End of picture text -----

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資產、負債成長情形

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負債總額資產總額

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----- Start of picture text -----

2,762
2,715
2,599
2,556
----- End of picture text -----

==> picture [155 x 152] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

( 新台幣億元 )
2,841
2,668
----- End of picture text -----

2020/6/30
2020/12/31
2021/6/30
(新台幣億元)		 2020/6/30
2020/12/31
2021/6/30
(新台幣億元)		 2020/6/30
2020/12/31
2021/6/30
(新台幣億元)		 2020/6/30
2020/12/31
2021/6/30
(新台幣億元)		 2020/6/30
2020/12/31
2021/6/30
(新台幣億元)
日期
項目		 2021/6/30 2020/12/31 2020/6/30 2021/6/30較
2020/6/30變動(%)
資產總額 2,841 2,762 2,715 4.64
負債總額 2,668 2,599 2,556 4.38

==> picture [758 x 27] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

6
----- End of picture text -----
日期
項目		 2021/6/30 2020/12/31 2020/6/30 2021/6/30較
2020/6/30變動(%)
權益 173.27 162.15 158.91 9.04
股本 120.34 112.96 108.09 11.33註1
普通股每股淨值(元) 14.45 15.00 14.70 (1.70)註2

註 1 ：本行 2021.6.30 股本含特別股股本 4 億元，增資準備 3.38 億元； 2020.12.31 股本含增資準備 4.87 億元。 註 2 ： 2021.6.30 每股淨值係以 6 月底已發行股數 1,129,558 千股計算； 2020.12.31 係以 12 月底已發行股數 1,080,916 千股計算。

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----- Start of picture text -----

7
----- End of picture text -----

==> picture [105 x 63] intentionally omitted <==

資產結構分析 (2021.6.30)

==> picture [752 x 5] intentionally omitted <==

( 新台幣億元 )

==> picture [509 x 362] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

其他資產
不動產及設備
現金及約當現金
27
31
27
1%
1%
1%
存央及拆同
102
4%
貼現及放款淨額
金融資產及投資
1,757
897
62%
31%
----- End of picture text -----

==> picture [758 x 27] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

8
----- End of picture text -----

==> picture [105 x 63] intentionally omitted <==

負債及權益結構分析 (2021.6.30)

==> picture [752 x 5] intentionally omitted <==

==> picture [697 x 425] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

負債分布 金融負 權益分布 ( 新台幣億元 )
債
其他準
央存及 77
金融債券 備及負
保留盈餘
43 債 同存 3% 32 其他權益
2% 8 119 應付款 資本公積 19% 5
3%
0% 4% 項 16
9%
42
2%
存款及匯款
股本
2,379
89% 120
69%
----- End of picture text -----

==> picture [105 x 63] intentionally omitted <==

損益成長情形

==> picture [752 x 5] intentionally omitted <==

3.00
5.00		 3.00
5.00		 半年度
項目
2021年
1~6月
2020年
1~6月
2021年1~6月較
2020年1~6月變動(%)
稅前淨利
5.14
4.60
11.74
稅後淨利
4.60
3.94
16.75
稅後每股盈餘(元)
0.41
0.35
17.14
4.60
5.14
3.94
4.60
0.35
0.41
0.3
0.8
2020年1~6月
2021年1~6月
稅前淨利
稅後淨利
稅後每股盈餘(元)
(新台幣億元)
(新台幣億元)		 半年度
項目
2021年
1~6月
2020年
1~6月
2021年1~6月較
2020年1~6月變動(%)
稅前淨利
5.14
4.60
11.74
稅後淨利
4.60
3.94
16.75
稅後每股盈餘(元)
0.41
0.35
17.14
4.60
5.14
3.94
4.60
0.35
0.41
0.3
0.8
2020年1~6月
2021年1~6月
稅前淨利
稅後淨利
稅後每股盈餘(元)
(新台幣億元)
(新台幣億元)		 半年度
項目
2021年
1~6月
2020年
1~6月
2021年1~6月較
2020年1~6月變動(%)
稅前淨利
5.14
4.60
11.74
稅後淨利
4.60
3.94
16.75
稅後每股盈餘(元)
0.41
0.35
17.14
4.60
5.14
3.94
4.60
0.35
0.41
0.3
0.8
2020年1~6月
2021年1~6月
稅前淨利
稅後淨利
稅後每股盈餘(元)
(新台幣億元)
(新台幣億元)		 半年度
項目
2021年
1~6月
2020年
1~6月
2021年1~6月較
2020年1~6月變動(%)
稅前淨利
5.14
4.60
11.74
稅後淨利
4.60
3.94
16.75
稅後每股盈餘(元)
0.41
0.35
17.14
4.60
5.14
3.94
4.60
0.35
0.41
0.3
0.8
2020年1~6月
2021年1~6月
稅前淨利
稅後淨利
稅後每股盈餘(元)
(新台幣億元)
(新台幣億元)
半年度
項目		 2021年
1~6月		 2020年
1~6月		 2021年1~6月較
2020年1~6月變動(%)
稅前淨利 5.14 4.60 11.74
稅後淨利 4.60 3.94 16.75
稅後每股盈餘(元) 0.41 0.35 17.14

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----- Start of picture text -----

10
----- End of picture text -----

1

==> picture [105 x 63] intentionally omitted <==

淨收益成長情形

==> picture [752 x 5] intentionally omitted <==

16

6

==> picture [695 x 229] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

( 新台幣億元 )
淨收益 利息淨收益 手續費淨收益 財務操作淨收益
20.77
18.97
11
13.73
12.86
4.27
3.81
2.55
2.09
----- End of picture text -----

2020年1~6月
2021年1~6月
(新台幣億元)		 2020年1~6月
2021年1~6月
(新台幣億元)		 2020年1~6月
2021年1~6月
(新台幣億元)		 2020年1~6月
2021年1~6月
(新台幣億元)
日期
項目		 2021年
1~6月		 2020年
1~6月		 2021年1~6月較
2020年1~6月變動(%)
淨收益 20.77 18.97 9.49
利息淨收益 13.73 12.86 6.77
財務操作淨收益 4.27 3.81 12.07
手續費淨收益 2.55 2.09 22.01

==> picture [758 x 27] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

11
----- End of picture text -----

==> picture [105 x 63] intentionally omitted <==

淨收益結構分析

==> picture [752 x 5] intentionally omitted <==

==> picture [690 x 443] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

呆帳費用、承諾及 稅前淨利 ( 新台幣億元 )
手續費淨 財務操作淨收益
保證責任準備提存 5.14 收益 4.27 其他淨收益
2.99 25% (2021.1~6) 2.55 21% 0.22
14%
12% 1%
淨收益
利息淨收益
營業費用 20.77
13.73
12.64 100%
66%
61%
呆帳費用、承諾及 稅前淨利 財務操作淨收益 其他淨收益
保證責任準備提存 4.6 手續費淨收益 3.81 0.22
1.78 24% (2020.1~6) 2.08 20% 1%
10% 11%
淨收益
18.97 利息淨收益
營業費用
12.86
12.59 100%
68%
66%
12
----- End of picture text -----

==> picture [105 x 63] intentionally omitted <==

主要業務成長情形

==> picture [752 x 5] intentionally omitted <==

2,249
2,256
2,337
1,735
1,750
1,773
2020年1~6月
2020年1~12月
2021年1~6月
存款平均餘額
放款平均餘額
日期
項目
2021年
1~6月
2020年
1~12月
2020年
1~6月
2021年1~6月較
2020年1~6月變動(%)
存款平均餘額
2,337
2,256
2,249
3.91
放款平均餘額
1,773
1,750
1,735
2.19
(新台幣億元)
(新台幣億元)		 2,249
2,256
2,337
1,735
1,750
1,773
2020年1~6月
2020年1~12月
2021年1~6月
存款平均餘額
放款平均餘額
日期
項目
2021年
1~6月
2020年
1~12月
2020年
1~6月
2021年1~6月較
2020年1~6月變動(%)
存款平均餘額
2,337
2,256
2,249
3.91
放款平均餘額
1,773
1,750
1,735
2.19
(新台幣億元)
(新台幣億元)		 2,249
2,256
2,337
1,735
1,750
1,773
2020年1~6月
2020年1~12月
2021年1~6月
存款平均餘額
放款平均餘額
日期
項目
2021年
1~6月
2020年
1~12月
2020年
1~6月
2021年1~6月較
2020年1~6月變動(%)
存款平均餘額
2,337
2,256
2,249
3.91
放款平均餘額
1,773
1,750
1,735
2.19
(新台幣億元)
(新台幣億元)		 2,249
2,256
2,337
1,735
1,750
1,773
2020年1~6月
2020年1~12月
2021年1~6月
存款平均餘額
放款平均餘額
日期
項目
2021年
1~6月
2020年
1~12月
2020年
1~6月
2021年1~6月較
2020年1~6月變動(%)
存款平均餘額
2,337
2,256
2,249
3.91
放款平均餘額
1,773
1,750
1,735
2.19
(新台幣億元)
(新台幣億元)		 2,249
2,256
2,337
1,735
1,750
1,773
2020年1~6月
2020年1~12月
2021年1~6月
存款平均餘額
放款平均餘額
日期
項目
2021年
1~6月
2020年
1~12月
2020年
1~6月
2021年1~6月較
2020年1~6月變動(%)
存款平均餘額
2,337
2,256
2,249
3.91
放款平均餘額
1,773
1,750
1,735
2.19
(新台幣億元)
(新台幣億元)
日期
項目		 2021年
1~6月		 2020年
1~12月		 2020年
1~6月		 2021年1~6月較
2020年1~6月變動(%)
存款平均餘額 2,337 2,256 2,249 3.91
放款平均餘額 1,773 1,750 1,735 2.19

==> picture [758 x 27] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

13
----- End of picture text -----

==> picture [105 x 63] intentionally omitted <==

- 平均餘額 存款結構分析

==> picture [752 x 5] intentionally omitted <==

按類別

活期性存款定期性存款

( 新台幣億元 ) 按幣別 台幣存款 外幣存款

==> picture [326 x 295] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

53.49 %
50.62%
49.38%
1,203
1,183
46.51% 1,154
1,046
2020 年 1~6 月 2021 年 1~6 月
活期性增加 137 億元
定期性減少 49 億元
----- End of picture text -----

==> picture [347 x 321] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

87.89%
85.82%
2,054
1,930
14.18%
12.11%
319
283
2020 年 1~6 月 2021 年 1~6 月
台幣增加 124 億元
外幣減少 36 億元
----- End of picture text -----

==> picture [758 x 27] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

14
----- End of picture text -----

==> picture [105 x 63] intentionally omitted <==

- 平均餘額 放款結構分析

==> picture [752 x 5] intentionally omitted <==

==> picture [719 x 403] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

按對象別 按幣別 新台幣億元
消費金融放款 企業金融放款 政策性放款 台幣放款 外幣放款
91.09%
87.90% 1,615
1,525
54.93%
53.02%
953 940
36.49%
34.06%
647
591
10.49%
11.01%
12.10%
191 186 8.91%
210
158
2020 年 1~6 月 2021 年 1~6 月 2020 年 1~6 月 2021 年 1~6 月
消金增加 56 億元
台幣增加 90 億元
企金減少 13 億元
外幣減少 52 億元
政策性減少 5 億元
----- End of picture text -----

==> picture [758 x 27] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

15
----- End of picture text -----

==> picture [105 x 63] intentionally omitted <==

存放款利差與淨利差分析

==> picture [752 x 5] intentionally omitted <==

==> picture [20 x 12] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

(%)
----- End of picture text -----

總存放利差淨利差
1.32
1.28
1.31
0.99
0.99
1.01		 1.32
1.28
1.31
0.99
0.99
1.01		 1.32
1.28
1.31
0.99
0.99
1.01		 1.32
1.28
1.31
0.99
0.99
1.01		 1.32
1.28
1.31
0.99
0.99
1.01
2020年1~6月
2020年1~12月
2021年1~6月
日期
項目
2021年
1~6月
2020年
1~12月
2020年
1~6月
2021年1~6月較
2020年1~6月變動
總存放利差
1.31
1.28
1.32
(0.01)
淨利差
1.01
0.99
0.99
0.02
(%)
日期
項目		 2021年
1~6月		 2020年
1~12月		 2020年
1~6月		 2021年1~6月較
2020年1~6月變動
總存放利差 1.31 1.28 1.32 (0.01)
淨利差 1.01 0.99 0.99 0.02

==> picture [758 x 27] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

16
----- End of picture text -----

==> picture [105 x 63] intentionally omitted <==

資產品質持續優化

==> picture [752 x 5] intentionally omitted <==

==> picture [698 x 387] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

(%)
備抵呆帳覆蓋率 逾放比率
600.00 2.00
463.98
410.54
382.60
300.00 1.00
0.28 0.30 0.28
0.00 0.00
2020/6/30 2020/12/31 2121/6/30
(%)
日期 2021/6/30 較
2021/6/30 2020/12/31 2020/6/30
項目 2020/6/30 變動
備抵呆帳覆蓋率 463.98 382.60 410.54 53.44
逾放比率 0.28 0.30 0.28 0
----- End of picture text -----

==> picture [758 x 27] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

17
----- End of picture text -----

==> picture [105 x 63] intentionally omitted <==

資本適足性逐步提升

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資本適足率 第一類資本比率 普通股權益比率 (%)
12.42 13.03
12.44
11.27
10.49
10.50
9.48
9.30
9.31
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2020/6/30
2020/12/31
2021/6/30
(%)		 2020/6/30
2020/12/31
2021/6/30
(%)		 2020/6/30
2020/12/31
2021/6/30
(%)		 2020/6/30
2020/12/31
2021/6/30
(%)		 2020/6/30
2020/12/31
2021/6/30
(%)
日期
項目		 2021/6/30 2020/12/31 2020/6/30 2021/6/30較
2020/6/30變動
資本適足率 13.03 12.42 12.44 0.59
第一類資本比率 11.27 10.49 10.50 0.77
普通股權益比率 9.48 9.31 9.30 0.18

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18
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信用評等優良

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國內長期信用 國內短期信用 惠譽信評 展望 評等 評等 2018 AA-(twn) F1+(twn) 穩定 2019 AA-(twn) F1+(twn) 穩定 2020 AA-(twn) F1+(twn) 穩定 國際評等 長期發行人 短期發行人 惠譽信評 展望 違約評等 (IDR) 違約評等 (IDR) 2018 BBB+ F2 穩定 2019 BBB+ F1 穩定 2020 BBB+ F1 穩定

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19
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2021Q2 經營成果

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經營績效穩健，獲利穩定成長
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淨收益結構穩步調整，財務操作及手續費收益占比上升
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存款結構改善，低利活期存款占比高於定期性存款
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資產負債結構調整奏效，淨利差上升
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信用評等維持，展望穩定
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20
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前景展望

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21
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前景展望
提升放款品質，強化中小企業信保案件
持續提高活存比重，降低資金成本
提升手續費收入
加強財務操作
強化數位版圖
22
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感謝聆聽
敬請指教

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23
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