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B.O.K Interim / Quarterly Report 2018

Apr 26, 2019

52202_rns_2019-04-26_5d23c972-1008-49bc-9c8f-73b289a130a6.pdf

Interim / Quarterly Report

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2018 年第 4 季法人說明會

2019.4.26

==> picture [758 x 27] intentionally omitted <==

==> picture [105 x 63] intentionally omitted <==

免責聲明

==> picture [752 x 5] intentionally omitted <==

  • ➢ 本份簡報由高雄銀行提供，使用者在閱讀簡報資訊同時，應參考高雄銀 行向主管機關所申報公開且完整的各項財務業務訊息，我們會盡力確保 簡報內容的正確性、完整性與精確度，但高雄銀行並不保證所有資料皆 準確無誤，簡報公開後，我們亦不負有因情事變更而即時修正相關內容 義務。

  • ➢ 使用者亦應注意，本份簡報可能包含前瞻性陳述。任何非歷史性資料， 包括公司經營策略、營運計劃與未來展望等皆屬前瞻性陳述範疇，而前 瞻性陳述本身的不確定性、風險、假設或其他因素如：法規變化、競爭 環境、科技發展、經濟情勢與經營上的改變等，皆有可能導致公司實際 營運結果與簡報陳述有重大差異。

  • ➢ 簡報的內容、陳述或主張非為買賣或提供買賣任何有價證券或金融商品 的邀約、邀約之引誘或建議。高雄銀行及其他關係企業代表人無論過失 或其他原因，均不對使用或因他人引用本份簡報資料、亦或其他因簡報 資料導致的任何損害負擔任何責任。

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----- Start of picture text -----

1
----- End of picture text -----

==> picture [105 x 63] intentionally omitted <==

簡報摘要

==> picture [752 x 5] intentionally omitted <==

➢2018 年第 4 季經營概況 ➢ 財務、業務數據 ➢ 前景展望

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----- Start of picture text -----

2
----- End of picture text -----

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2018 年第 4 季經營概況

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----- Start of picture text -----

3
----- End of picture text -----

==> picture [105 x 63] intentionally omitted <==

2018 年第 4 季經營概況

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  • 受慶富案件影響已過，信評維持不變，營運步入正軌

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  • 榮獲經濟部頒發「新創事業相挺獎」

  • 榮獲財金公司頒發「電子金流業務最佳服務創新獎」

  • 榮獲聯徵中心頒發「金質獎－信用卡資料類」

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  • 榮獲「台灣企業永續報告獎金融及保險業組－銅獎」

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----- Start of picture text -----

4
----- End of picture text -----

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財務、業務數據

==> picture [758 x 27] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

5
----- End of picture text -----

==> picture [105 x 63] intentionally omitted <==

經營績效概況

==> picture [752 x 5] intentionally omitted <==

年度
項目		 2014 2015 2016 2017 2018
稅前淨利(新台幣百萬元) 500 641 691 499 488
稅後淨利(新台幣百萬元) 508 591 648 452 480
稅後每股盈餘(元) 0.66 0.72 0.79 0.45 0.46
ROA(%)(稅後) 0.20 0.22 0.25 0.17 0.18
ROE(%)(稅後) 4.61 5.09 5.32 3.39 3.35
年度
項目		 **2014.12.31 ** **2015.12.31 ** **2016.12.31 ** **2017.12.31 ** 2018.12.31
總資產(新台幣億元) 2,691 2,631 2,563 2,634 2,680

==> picture [758 x 27] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

6
----- End of picture text -----

==> picture [105 x 63] intentionally omitted <==

最近 5 年獲利趨勢

==> picture [752 x 5] intentionally omitted <==

==> picture [689 x 372] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

800 691 -2.20% 6.19%
641 648 499 488 480
452
單 500 591
600 499 488 3.2 單
位 508
480 位
: 452
:
新
400 新
台
台
幣 1.7
幣
百
200 0.79 元
萬 0.66 0.72
0.45 0.46 稅前淨利 稅後淨利
元
2017 2018
0 0.2
2014 2015 2016 2017 2018
稅前淨利 稅後淨利 稅後每股盈餘 ( 元 )
2.22%
年度
2014 2015 2016 2017 2018 0.46
項目 0.45
稅前淨利 ( 新台幣百萬元 ) 500 641 691 499 488
稅後淨利 ( 新台幣百萬元 ) 508 591 648 452 480
2017 2018
稅後每股盈餘 ( 元 ) 0.66 0.72 0.79 0.45 0.46 稅後每股盈餘(元)
----- End of picture text -----

註 : 本行 2017 、 2018 年為因應慶富集團不良債權之影響及強化財務結構，增提備抵呆帳，致稅後淨利及每股盈餘減少。

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----- Start of picture text -----

7
----- End of picture text -----

==> picture [105 x 63] intentionally omitted <==

: 淨收益分析 利息淨收益逐年成長

==> picture [752 x 5] intentionally omitted <==

淨收益分析:利息淨收 淨收益分析:利息淨收 淨收益分析:利息淨收 淨收益分析:利息淨收 淨收益分析:利息淨收 淨收益分析:利息淨收 淨收益分析:利息淨收 益逐年成長
0
1,000
2,000
3,000
4,000		 3,365
3,264
3,310
3,292
3,500
2,468
2,481
2,522
2,535
2,632
429
465
484
458
504
200
800
1400
2014
2015
2016
2017
2018
淨收益
利息淨收益
手續費淨收益		 3,292
2,535
458
3,500
2,632
504
淨收益
利息淨收益
手續費淨收益
2017
2018
6.32%
3.83%
10.04%
單位:新台幣百萬元
註：2017年手續費淨收益衰退原因，
係受保單責任準備金利率下調及
壽險公司不得有費差損，致保險
佣金大幅下降。
項目 年度 2014 2015 2016 2017 2018
淨收益 3,365 3,264 3,310 3,292 3,500
利息淨收益 2,468 2,481 2,522 2,535 2,632
手續費淨收益 429 465 484 458 504

==> picture [758 x 27] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

8
----- End of picture text -----

==> picture [105 x 63] intentionally omitted <==

: 權益成長情形 逐年充實資本結構

==> picture [752 x 5] intentionally omitted <==

==> picture [705 x 364] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

1.82% 3.70%
160
141.87 144.45
144.45
單 119.02 124.65 28.00 141.87
104.03
位 120 113.21 單
: 100.32 [104.03 ] 位 100.32
新 23.00 :
82.32
77.89
台 80 74.04 新
幣 台
億 18.00 幣
元 40 15.29 15.28 15.14 元 權益 股本
14.14 13.88
2017.12.31 2018.12.31
0 13.00
2014.12.312015.12.312016.12.312017.12.312018.12.31
權益 股本 每股淨值 ( 元 )
-1.84%
年度 14.14
2014.12.31 2015.12.31 2016.12.31 2017.12.31 2018.12.31
13.88
項目
權益 113.21 119.02 124.65 141.87 144.45
股本 74.04 77.89 82.32 100.32 104.03
2017.12.31 2018.12.31
每股淨值 ( 元 ) 15.29 15.28 15.14 14.14 13.88
每股淨值(元)
----- End of picture text -----

註 : 本行 2017 年 3 月現金增資 18 億元，股數增加 1.8 億股，致 2017 、 2018 年每股淨值降低。

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----- Start of picture text -----

9
----- End of picture text -----

==> picture [105 x 63] intentionally omitted <==

==> picture [407 x 38] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

:
資本適足率 維持允當水準
----- End of picture text -----

==> picture [752 x 5] intentionally omitted <==

==> picture [693 x 364] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

13
單位 :% 資本適足率
11.05
11 10.65
10.11
9.81 9.74
9 8.47 8.51
7.25
7.04
第一類資本比率
7
6.40
5
2014.12.31 2015.12.31 2016.12.31 2017.12.31 2018.12.31
----- End of picture text -----

==> picture [758 x 27] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

10
----- End of picture text -----

==> picture [105 x 63] intentionally omitted <==

資產、負債及權益結構分析 (2018.12.31)

==> picture [752 x 5] intentionally omitted <==

單位:新台幣百萬元

資產分布

負債分布

權益分布

==> picture [703 x 278] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

金融
應付金
其他
負債
其他保
融債券
2,688 其他
1% 6,300 10,631 資本公積 留盈餘
不動產 3% 4% 4,642 1,487 458
金融 央行及 2% 10%
3%
及設備
資產 同存
2,888
65,377 8,695
法定公積
1%
24% 3%
2,097
15%
現金及約
貼現及
當現金 股本
放款
2,939 存款及 10,403
181,244
72%
1% 匯款
68%
223,286
存央及拆同 88%
12,863
5%
----- End of picture text -----

==> picture [758 x 27] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

11
----- End of picture text -----

==> picture [105 x 63] intentionally omitted <==

淨收益主要項目分布情形 (2018 年 )

==> picture [752 x 5] intentionally omitted <==

單位:新台幣百萬元

損益分布

淨收益分布

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----- Start of picture text -----

其他淨
金融商品淨
收益
收益
19
稅前 345
損益 手續費 10% 1%
488
淨收益
14%
504
14%
各項 淨收益
提存 營業
718 費用 3,500
利息淨
20% 2,294 100%
收益
66%
2,632
75%
----- End of picture text -----

==> picture [758 x 27] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

12
----- End of picture text -----

==> picture [105 x 63] intentionally omitted <==

手續費收入分析

==> picture [752 x 5] intentionally omitted <==

10.89%

2018 年手續費收入

==> picture [284 x 318] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

外匯業務 其他
22 34
4% 6%
存款業務
21
4%
授信業務
142
25%
財富管理
336
61%
----- End of picture text -----

單位:新台幣百萬元
132
303
21
21
35
142
336
21
22
34
7.58%
0%
-2.86%
4.76%		 132
303
21
21
35
142
336
21
22
34
7.58%
0%
-2.86%
4.76%		 132
303
21
21
35
142
336
21
22
34
7.58%
0%
-2.86%
4.76%
授信業務
財富管理
存款業務
外匯業務
其他
2017
2018
年度
項目		 2017 2018
授信業務 132 142
財富管理 303 336
存款業務 21 21
外匯業務 21 22
其他 35 34
合計 512 555

==> picture [758 x 27] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

13
----- End of picture text -----

==> picture [105 x 63] intentionally omitted <==

營業費用占淨收益比重 : 成本控制穩定

==> picture [752 x 5] intentionally omitted <==

==> picture [688 x 403] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

6.32%
3,500 3,365 3,264 3,310 3,292 3,500 90
3,500
4.13%
3,292
單 2,500 2,252 2,254 2,294 單 2,294
位 2,174 2,203
80 位 2,203
:
:
新
%
台 1,500
幣
69.00
百 68.10 70
66.92
萬
500 65.54
元 64.61
淨收益 營業費用
2017 2018
-500 2014 2015 2016 2017 2018 60
66.92
淨收益 營業費用 營業費用占淨收益比率 (%) -1.38%
65.54
年度
2014 2015 2016 2017 2018
項目
淨收益 3,365 3,264 3,310 3,292 3,500
營業費用 2,174 2,252 2,254 2,203 2,294
2017 2018
營業費用占淨收益比率 (%) 64.61 69.00 68.10 66.92 65.54
營業費用占淨收益比率 (%)
----- End of picture text -----

==> picture [758 x 27] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

14
----- End of picture text -----

==> picture [105 x 63] intentionally omitted <==

放款、存款及外匯成長情形

==> picture [752 x 5] intentionally omitted <==

==> picture [707 x 394] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

-2.81%
2.88%
單 2,500 2,370.08 110
2,298.44 2,255.77 2,297.47 2,232.86 2,297.47
位
: 1,834.55 2,232.86
2,000
新 1,847.32 1,776.50 1,783.22 1,834.55 1,783.22
1,679.63
台 90
幣 1,500
、 87.80
美
1,000 65.51
金
70
億
元 500
53.47 53.65 53.21
放款餘額 存款餘額
0 50
2014.12.31 2015.12.31 2016.12.31 2017.12.31 2018.12.31 2017.12.31 2018.12.31
放款餘額 存款餘額 外匯承作量 ( 億美元 )
34.03% 87.80
年度 65.51
2014.12.31 2015.12.31 2016.12.31 2017.12.31 2018.12.31
項目
放款餘額 1,847.32 1,679.63 1,776.50 1,783.22 1,834.55
存款餘額 2,370.08 2,298.44 2,255.77 2,297.47 2,232.86
2017 2018
外匯承作量 ( 累計 ) 53.47 53.65 53.21 65.51 87.80
外匯承作量 ( 億美元 )
----- End of picture text -----

==> picture [758 x 27] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

15
----- End of picture text -----

==> picture [105 x 63] intentionally omitted <==

放款結構分析

==> picture [752 x 5] intentionally omitted <==

==> picture [702 x 413] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

0.54%
按對象 7.40% 按幣別
1,602.75
979.07
-1.30% 1,594.08 單位:新台幣/美金億元
911.57
639.15
-3.38%
630.83
22.55%
232.50
224.65 231.80
189.14
政府放款 企業金融放款 消費金融放款
新台幣放款 外幣放款
2017.12.31 2018.12.31
2017.12.31 2018.12.31
政府放款
2018.12.31 外幣放款 2018.12.31
224.65
231.80
12%
消費金融 13%
放款
630.83
35%
企業金融
新台幣
放款
放款
979.07
1,602.75
53%
87%
----- End of picture text -----

==> picture [105 x 63] intentionally omitted <==

存款結構分析

==> picture [752 x 5] intentionally omitted <==

按期間

按幣別

==> picture [646 x 404] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

-6.48%
按期間 按幣別
-7.29%
2,054.71
3.85% 1,373.51 1,921.58
1,273.36
959.50
923.96
28.23%
2.75%
311.28
42.97
242.76
40.22
活期性存款 定期性存款 活存比 (%) 新台幣存款 外幣存款
2017.12.31 2018.12.31
2017.12.31 2018.12.31
2018.12.31 外幣存款 2018.12.31
311.28
14%
定期性 活期性
存款 存款
959.50 新台幣
1,273.36
57% 43% 存款
1,921.58
86%
----- End of picture text -----

單位:新台幣/美金億元
0.80
1.00
1.20
1.40
單
位
：
%		 存放款利差與淨利差分析
18
1.39
1.43
1.40
1.39
1.40
1.02
0.97
1.02
1.03
0.99
2014
2015
2016
2017
2018
存放款利差
淨利差

==> picture [105 x 63] intentionally omitted <==

資產品質

==> picture [752 x 5] intentionally omitted <==

==> picture [708 x 372] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

20 300
270.97
249.73 253.64
逾期放款餘額(億元)
單 14.95
15
位
220.67
: 200
新
台
10 9.08 147.92
幣 8.38 8.08 8.02
備抵呆帳覆蓋率 (%)
億
100
元
、
5
%
0.81
0.45 0.48 0.45 0.51 逾放比率 (%)
0 0
2014.12.31 2015.12.31 2016.12.31 2017.12.31 2018.12.31
年度
2014.12.31 2015.12.31 2016.12.31 2017.12.31 2018.12.31
項目
逾期放款餘額 ( 億元 ) 8.38 8.08 8.02 9.08 14.95
逾放比率 (%) 0.45 0.48 0.45 0.51 0.81
備抵呆帳覆蓋率 (%) 220.67 249.73 253.64 270.97 147.92
----- End of picture text -----

註 : 本行 2018 年因慶富集團不良債權之影響，致逾放比增加，備抵呆帳覆蓋率下降。

==> picture [758 x 27] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

19
----- End of picture text -----

==> picture [105 x 63] intentionally omitted <==

信用評等優良

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國內長期 國內短期 惠譽信評 展望 信用評等 信用評等 2016 A+(twn) F1+(twn) 穩定 2017 AA-(twn) F1+(twn) 穩定 2018 AA-(twn) F1+(twn) 穩定 2019 AA-(twn) F1+(twn) 穩定 國際評等 長期發行人 短期發行人 惠譽信評 展望 違約評等 (IDR) 違約評等 (IDR) 2018 BBB+ F2 穩定 2019 BBB+ F2 穩定

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20
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稅後每股盈餘及股利配發情形

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稅後每股盈餘

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0.79
0.66 0.72
單
位 0.5 0.5
新
0.5 0.55 0.6 0.45 0.46
台
幣
元 每股股利
2014 2015 2016 2017 2018
:
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0.47 0.52 0.37 0.39
94% 95% 74% 78%
6% 5% 100% 26% 22%
0.03 0.03 0.60 0.13 0.11
2014 2015 2016 2017 2018
現金股利 股票股利
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年度
項目		 2014 2015 2016 2017 2018
稅後每股盈餘 0.66 0.72 0.79 0.45 0.46
每股股利 0.50 0.55 0.60 0.50 0.50
現金股利 0.03 0.03 0.60 0.13 0.11
股票股利 0.47 0.52 0.00 0.37 0.39

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21
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前景展望

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22
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前景展望

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  • 提高中小企業放款、充分支持 5+2 產業及在地企業

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  • 吸收活期性存款、降低資金成本

  • 加強外幣存放款及外匯業務、擴大利差

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  • 積極催理業務、降低逾放比

  • 強化法令遵循、落實防制洗錢及打擊資恐

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感謝聆聽
敬請指教

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