Banca Profilo — Earnings Release 2022

Mar 10, 2023

Comunicato Stampa

Approvato il progetto di bilancio dell'esercizio 2022

Proposto un dividendo di 0,014 euro per azione (dividend yield 6,6%)

• Confermati i risultati preliminari approvati il 9 febbraio con l'utile netto consolidato a 11,1 milioni di euro (+18% a/a al netto della plusvalenza da cessione BPdG del 2021)
• Tutte le principali grandezze economiche in crescita anno su anno: ricavi netti consolidati +6,2% e risultato operativo +9,6%
• Progressi in tutte le aree di attività a conferma della validità del modello di business diversificato
• Raccolta totale della clientela a 5,6 miliardi di euro (-3,7%) con raccolta netta positiva del Private Banking per 173 milioni di euro
• Confermata la solidità patrimoniale: CET 1 ratio al 22,7%
• Convocata l'Assemblea Ordinaria per il 20/21 aprile 2023

Milano, 9 Marzo 2023 – Il Consiglio di Amministrazione in data odierna ha deliberato di convocare l'Assemblea Ordinaria degli azionisti per il giorno 20 aprile 2023 e, solo occorrendo, in seconda convocazione per il giorno 21 aprile 2023, per deliberare fra l'altro l'approvazione del bilancio d'esercizio 2022.

Risultati consolidati dell'esercizio 2022

Al 31 dicembre 2022, Banca Profilo e le sue controllate chiudono l'esercizio, caratterizzato dall'instabile contesto geopolitico fortemente influenzato dal conflitto Russia-Ucraina, con un utile netto pari a 11,1 milioni di euro (-5,0% a/a), in riduzione di 0,6 milioni di euro rispetto al risultato dello scorso esercizio, ma in crescita di 1,7 milioni di euro (+18,2% a/a) al netto degli utili non ricorrenti relativi alla cessione della controllata svizzera nel 2021. I risultati in crescita nonostante lo scenario avverso rispetto a quanto sperimentato nel 2021 confermano la validità del business model nel generare risultati economici positivi con ridotta volatilità anche in scenari di mercato altamente instabili, mantenendo un'elevata solidità patrimoniale. Si conferma altresì l'assenza di esposizioni dirette da parte del Gruppo nei confronti dell'Ucraina e della Russia, sia nell'attività creditizia sia nella detenzione di strumenti finanziari.

Alla luce dei risultati economici e patrimoniali raggiunti il Consiglio di Amministrazione riunitosi oggi, ha deliberato la distribuzione di un dividendo a valere sui risultati economici del 2022 di Banca Profilo S.p.A pari a 0,014 euro per azione, al lordo delle ritenute di legge se applicabili. Rapportando l'importo unitario al prezzo di riferimento registrato l'8 marzo 2023 risulterebbe un rendimento (dividend yield) pari al 6,6%.

La raccolta totale clientela, inclusa la Raccolta Fiduciaria netta, si attesta a 5,6 miliardi di euro (-3,7% a/a), in diminuzione di circa 0,3 miliardi di euro rispetto ai 5,9 miliardi di euro del 31 dicembre 2021, in

funzione della riduzione di valore della raccolta indiretta a seguito del calo dei mercati e nonostante una raccolta netta positiva del Private Banking per 173 milioni di euro.

La raccolta diretta si incrementa di 61,2 milioni di euro passando dai 985,1 milioni di euro del 31 dicembre 2021 ai 1.046,3 milioni di euro del 31 dicembre 2022. La raccolta indiretta, esclusa la Raccolta Fiduciaria netta, diminuisce di 0,2 miliardi di euro, passando dai 4,1 miliardi di euro del 31 dicembre 2021 ai 3,9 miliardi di euro del 31 dicembre 2022 (-6,7%). Al suo interno il risparmio amministrato si attesta a 3,1 miliardi di euro (-8,2%) e le gestioni patrimoniali (al netto della raccolta diretta) ammontano a 787 milioni di euro (-0,4%).

Il totale ricavi netti al 31 dicembre 2022 è pari a 70,6 milioni di euro (+6,2%), in crescita di 4,1 milioni di euro rispetto ai 66,5 dell'anno precedente, nonostante condizioni dei mercati finanziari sostanzialmente opposte, a conferma della ridotta volatilità della grandezza, anche grazie alla diversificazione delle fonti di ricavo.

Il margine di interesse alla fine del 2022 è pari a 41,1 milioni di euro (+136,4%) in crescita rispetto ai 17,4 milioni di euro del passato esercizio. Il significativo incremento è dovuto (i) al maggior contributo derivante dai titoli di debito del banking book, in particolare sui titoli governativi legati all'inflazione a seguito del forte rialzo registrato da quest'ultima grandezza, (ii) all'impatto della stessa inflazione sui titoli del trading book a compensazione di minori ricavi nella voce risultato dell'attività finanziaria come infra rappresentato; (iii) alla crescita degli impieghi gestiti dall'Investment banking e garantiti dallo Stato, e (iv) alla dinamica dei tassi che ha favorito la redditività della raccolta diretta nell'ultimo trimestre.

Le commissioni nette sono pari a 23,9 milioni di euro, in riduzione rispetto al dato del 2021 (-17,5%). Il risultato è dovuto principalmente alle minori commissioni da collocamenti di prodotti alternativi e illiquidi e da minori quotazioni sui mercati nei Capital Market, entrambi ridotti nell'esercizio a seguito dall'incertezza generata dall'andamento fortemente negativo di tutti i mercati, e alla riduzione delle masse in gestione e consulenza nel Private Banking.

Il risultato netto dell'attività finanziaria e dei dividendi, pari a 4,7 milioni di euro, è in riduzione di 14,9 milioni rispetto ai 19,6 milioni dello scorso esercizio. La significativa diminuzione registrata su tale voce è da leggersi unitamente all'incremento registrato sul margine di interesse, in relazione ai diversi impatti delle strategie operate nella gestione dei portafogli nel corso dell'esercizio. La riduzione registrata dalla voce trova infatti parziale compensazione nell'incremento del margine di interesse per circa 5,1 milioni di euro sui titoli obbligazionari italiani legati all'inflazione classificati nel trading book. Oltre a questo elemento, il calo è attribuibile a minori ricavi derivanti dall'andamento sfavorevole dei mercati finanziari rispetto all'andamento particolarmente positivo del 2021, in particolare sul portafoglio di trading azionario, nonché ai minori realizzi registrati nell'esercizio dalla cessione dei titoli di debito nei portafogli di banking book.

Il saldo degli altri proventi e oneri di gestione, pari a 0,9 milioni di euro, è in crescita rispetto al dato del 31 dicembre 2021 (+59,5%) principalmente per i minori oneri diversi per la clientela.

L'aggregato dei costi operativi è pari a 52,2 milioni di euro, in crescita rispetto ai 49,7 milioni di euro del 2021 (+5,0%). L'incremento è da attribuirsi principalmente alle attività progettuali e agli investimenti su risorse umane in coerenza con gli investimenti previsti nel Piano Industriale. Le spese del personale aumentano di 1,1 milioni di euro passando dai 28,8 milioni di euro del 2021 ai 29,9 milioni di euro del 2022 (+3,7%). L'incremento è da attribuirsi principalmente agli investimenti fatti in risorse umane (+9 risorse) e alla loro valorizzazione. Alla fine del 2022 le altre spese amministrative, al netto degli oneri finalizzati al mantenimento della stabilità del sistema bancario riclassificati in apposita voce, sono pari a 20,1 milioni di euro e si incrementano di 1,5 milioni di euro rispetto al 2021. L'incremento è da attribuirsi principalmente

alle varie iniziative di trasformazione digitale dei processi della Banca, alla locazione software e data provider (in parte colpiti dal deprezzamento dell'euro rispetto al dollaro), all'effetto inflattivo su alcune voci di costo nonché alle maggiori consulenze legate ai principali progetti in corso.

Le rettifiche di valore su immobilizzazioni, pari a 2,3 milioni di euro, sono in linea rispetto a quelle dello scorso esercizio (-1,5%).

Il risultato della gestione operativa, pari a 18,4 milioni di euro (+9,6%) è in crescita di 1,6 milioni di euro rispetto alla fine dello scorso anno, equivalente ad un cost income del 74,0% in miglioramento rispetto al 74,8% del 2021.

Gli accantonamenti netti ai fondi per rischi ed oneri sono negativi per 2 migliaia di euro e si riferiscono principalmente all'effetto netto rilevato nell'impairment sulle garanzie rilasciate.

Le rettifiche e le riprese di valore nette per rischio di credito relativo ad attività finanziarie valutate al costo ammortizzato e su attività finanziare valutate al fair value con impatto sulla redditività complessiva al 31 dicembre 2022 sono pari a 1.534 migliaia di euro di rettifiche nette. Il dato al 31 dicembre 2021 era pari a 1.274 migliaia di euro di rettifiche. Nel 2022 si sono registrate rettifiche di valore nette per 502 migliaia di euro su limitate posizioni creditizie deteriorate, per 306 migliaia di euro sul portafoglio titoli e per 726 migliaia di euro su crediti in bonis. Si precisa altresì che il portafoglio crediti della Banca, costituito principalmente da finanziamenti Lombard e in misura minore da mutui ipotecari e finanziamenti garantiti dallo Stato, è caratterizzato da esposizioni con ampi livelli di garanzie che, nonostante la volatilità di mercato, il perdurare della pandemia da Covid-19 ed il protrarsi del conflitto Russia-Ucraina, non hanno subito oscillazioni significative nel rischio di credito e nelle relative garanzie.

Nel 2022, l'utile al lordo delle imposte è pari a 16,9 milioni di euro (+9,1%) in crescita rispetto ai 15,5 milioni di euro rilevati nel 2021.

Le imposte dell'esercizio, al netto di quelle calcolate sugli oneri finalizzati al mantenimento della stabilità del sistema bancario riclassificati in apposita voce, sono pari a 5,0 milioni di euro. Al lordo di tale riclassifica il tax rate è pari al 29,6%

La voce oneri riguardanti il sistema bancario comprende i contributi finalizzati al mantenimento della stabilità del sistema bancario (Fondi di Risoluzione e Fondo Interbancario Tutela dei Depositi) esposti al netto delle imposte ed è pari a 711 mila euro, in diminuzione rispetto ai 930 mila euro di dicembre 2021. L'importo è sostanzialmente composto dal contributo ordinario al Fondo di Risoluzione Unico per l'esercizio 2022, pari a 0,8 milioni di euro al lordo delle imposte. Il dato al 31 dicembre 2021 comprendeva altresì il contributo addizionale per Fondo Nazionale di Risoluzione Unico per un ammontare pari a 0,3 milioni di euro.

L'utile dei gruppi di attività in via di dismissione al 31 dicembre 2021 rappresentava il contributo fornito nell'anno da Banque Profil de Gestion, risultato positivo per 2,3 milioni di euro in prevalenza legato alla plusvalenza da cessione. Si evidenzia che in data 1° giugno 2021 è stato perfezionato il closing dell'operazione di cessione della totalità delle azioni detenute dalla Banca in BPdG a favore degli azionisti di One Swiss Bank e che a decorrere da tale data è stato effettuato il deconsolidamento.

Il Gruppo Banca Profilo chiude il 2022 con un utile netto consolidato di 11,1 milioni di euro, in riduzione di 0,6 milioni di euro (-5,0%) rispetto al 2021. Al netto della plusvalenza realizzata nel primo semestre 2021 dalla vendita della controllata svizzera per 2,3 milioni di euro, la crescita dell'utile netto risulta pari al 18,2%.

Lo Stato Patrimoniale Consolidato al 31 dicembre 2022 evidenzia un Totale dell'Attivo pari a 1,9 miliardi di euro contro gli 1,7 miliardi di euro di fine dicembre 2021 (+13,3%) principalmente a seguito dell'aumento dei crediti clientela (+24,3%) e delle attività finanziarie (+6,7%). Il Patrimonio Netto del Gruppo è pari a 160,6 milioni di euro contro i 163,9 milioni di euro del 31 dicembre 2021 (-2,0%) in limitato calo in funzione della distribuzione di dividendi e riserve nel 2022 e alla diminuzione della riserva di valutazione HTCS, in parte compensati dall'utile del 2022.

I Fondi Propri consolidati di Banca Profilo alla data del 31 dicembre 2022 sono pari a 133,7 milioni di euro, con un CET 1 Ratio consolidato del 22,7%, calcolato in base alle disposizioni transitorie previste a seguito dell'entrata in vigore del principio contabile IFRS 9. Il CET 1 Capital Ratio consolidato fully loaded è pari al 22,6%, largamente superiore ai requisiti normativi e tra i più elevati della categoria. La riduzione rilevata sul CET1 ratio di circa 293 bps, rispetto al 25,6% di fine dicembre 2021, è imputabile principalmente alla riduzione dei Fondi Propri a seguito della distribuzione di riserve (per circa 5,9 milioni di euro), dalla variazione negativa della Riserva di valutazione HTCS registrata nell'anno (per circa 5,2 milioni di euro) nonché alla maggiore deduzione a seguito del versamento in c/futuro aumento di capitale di Tinaba effettuato ad inizio luglio 2022 (per 2,25 milioni di euro). Le attività di rischio ponderate, sostanzialmente invariate rispetto al dato di fine anno 2021, evidenziano nell'esercizio una riduzione sui rischi di mercato compensata dall'incremento sul rischio di credito, in linea con le previsioni del Piano Industriale. Tali indicatori non tengono conto del risultato d'esercizio 2022.

L'indicatore di liquidità LCR (Liquidity Coverage Ratio), determinato sul perimetro prudenziale consolidato, risulta ampiamente superiore al 100%, in particolare al 31 dicembre 2022 l'indice è pari a 201,9% circa.

Risultati consolidati per settore di attività

Private Banking

Il settore Private Banking chiude il 2022 con ricavi netti per 26,5 milioni di euro, in crescita rispetto ai 25,6 milioni di euro del precedente esercizio (+3,3%). Il risultato è principalmente dovuto alla contribuzione da raccolta diretta a seguito del rialzo dei tassi di mercato nel secondo semestre, alle commissioni di custodia e commissioni ricorrenti relative ai prodotti alternativi. Risultano in diminuzione le commissioni da collocamenti di prodotti alternativi e illiquidi e le commissioni ricorrenti legate alle masse che hanno subito una riduzione a causa delle performance dei mercati finanziari.

Le masse complessive del Private sono pari a 5,2 miliardi di euro, in diminuzione del 4,9%, nonostante una raccolta netta positiva per 172,6 milioni di euro. La raccolta fiduciaria netta ammonta a 745,2 milioni di euro, in linea con il dato dello scorso anno (+0,3%).

I costi operativi sono pari a 21,9 milioni di euro, in aumento dell'8,9% rispetto ai 20,1 milioni di euro dello scorso esercizio nei costi del personale. A seguito di un affinamento metodologico nei costi operativi al 31 dicembre 2022 sono ricompresi 0,8 milioni di oneri che hanno un diretto collegamento con l'area di business. Anche il dato comparativo dell'esercizio 2021 riallocato nei costi operativi del Private Banking e precedentemente allocato nel Corporate Center è pari a 0,8 milioni di euro.

L'area chiude con un risultato della gestione operativa pari a 4,6 milioni di euro in diminuzione rispetto ai 5,5 milioni di euro del precedente esercizio.

Investment Banking

Il settore Investment Banking chiude il 2022 con ricavi netti per 5,7 milioni di euro, in crescita rispetto ai 5,5 milioni di euro del precedente esercizio (+3,1%). Il risultato è stato ottenuto mediante l'incremento dei

volumi degli impieghi assistiti da garanzia dello Stato (MCC/SACE) e degli acquisti di crediti fiscali "Superbonus 110%", nonché un aumento delle commissioni ongoing relative ai mandati di Capital Market.

Gli impieghi sono pari a 152,0 milioni di euro, in crescita di 102,4 milioni di euro (+206,4% a/a) rispetto al 2021. In particolare, i finanziamenti garantiti dallo stato si attestano a 97,6 milioni di euro (+157,6% a/a), mentre gli acquisti di crediti fiscali relativi al "Superbonus 110%" si attestano a 45,9 milioni di euro.

I costi operativi sono pari a 2,9 milioni di euro, in crescita rispetto ai 2,3 milioni di euro dello scorso esercizio (+29,5%) nei costi del personale a seguito del rafforzamento del team sulle nuove attività. A seguito di un affinamento metodologico nei costi operativi al 31 dicembre 2022 sono ricompresi 0,4 milioni di oneri che hanno un diretto collegamento con l'area di business. Il dato comparativo dell'esercizio 2021 riallocato nei costi operativi dell'Investment Banking e precedentemente allocato nel Corporate Center è pari a 0,3 milioni di euro.

L'area chiude con un risultato della gestione operativa pari a 2,8 milioni di euro, in calo rispetto ai 3,2 milioni di euro del precedente esercizio.

Finanza

I ricavi netti nel 2022 ammontano a 36,5 milioni di euro, contro i 36,3 milioni di euro dello scorso esercizio (+0,7%) sostanzialmente in linea con i risultati record dello scorso anno ma ottenuti in un contesto di mercati finanziari molto più complicato con andamenti sostanzialmente opposti, a riprova della capacità di diversificare e coprire attivamente i rischi. Il portafoglio di Trading risulta in flessione rispetto all'esercizio precedente (-33%) soprattutto nel desk Equity Prop a causa del contributo negativo apportato dalle strategie direzionali in seguito alle performance negative dei mercati azionari. Contributo positivo sia del desk di Equity Market Making grazie al posizionamento favorevole sulla curva di volatilità sia del desk di Credit ottenuto principalmente mediante strategie di arbitraggio su governativi italiani con esposizione aperta al rialzo di inflazione. L'attività di intermediazione (+3%) è in lieve aumento rispetto all'anno precedente dove il desk Bond Sales si conferma il principale centro di ricavo. Il banking book registra una performance superiore rispetto allo scorso anno (+24%) grazie all'elevata redditività implicita dei portafogli ottenuta anche mediante l'introduzione di titoli legati all'inflazione, oltre alle plusvalenze realizzate nel primo trimestre.

I costi operativi aumentano del 14,2% passando dai 12,4 milioni di euro del 31 dicembre 2021 ai 14,2 milioni di euro del 31 dicembre 2022, anche a causa degli investimenti effettuati per l'enhancement della piattaforma informatica. A seguito di un affinamento metodologico nei costi operativi al 31 dicembre 2022 sono ricompresi 1,1 milioni di oneri che hanno un diretto collegamento con l'area di business. Il dato comparativo dell'esercizio 2021 riallocato nei costi operativi dell'area finanza e precedentemente allocato nel Corporate Center è pari a 0,8 milioni di euro.

Alla fine del 2022, il risultato della gestione operativa è positivo per 22,3 milioni di euro e risulta in riduzione del 6,4% rispetto al passato esercizio

Digital Bank

I ricavi netti nel 2022 ammontano a 399 migliaia di euro, in crescita rispetto al risultato del 2021 per effetto del margine di contribuzione della raccolta diretta positivo per 488 migliaia di euro a seguito del rialzo dei tassi nel secondo semestre, dell'incremento delle masse in Robogestioni (+13%) con un conseguente aumento delle commissioni di gestione che ammontano a 244 migliaia di euro (+115%) e da altre voci di ricavo quali il transato Alipay e le commissioni su altri servizi innovativi. Al 31 dicembre 2022 il numero di utenti sulla piattaforma in collaborazione con Tinaba è cresciuto da inizio anno del 32%. In crescita anche tutti i KPI di business relativi all'utilizzo dell'app con un incremento significativo delle

transazioni digitali, del transato della carta, dei clienti gold (utilizzatori ricorrenti) e dell'utilizzo delle funzionalità a valore aggiunto.

Al 31 dicembre 2022 i costi operativi per lo sviluppo dell'Area Canali Digitali, in collaborazione con Tinaba, sono pari a 5,0 milioni di euro, in limitata crescita rispetto ai 4,9 milioni di euro dell'esercizio precedente (+2,3%), nonostante la significativa crescita delle attività. Il risultato è stato ottenuto grazie agli efficientamenti dei processi operativi in corso d'anno, a rinegoziazioni con i partner e ad un utilizzo estensivo della robotica. A seguito di un affinamento metodologico nei costi operativi al 31 dicembre 2022 sono ricompresi 0,3 milioni di oneri che hanno un diretto collegamento con l'area di business. Anche il dato comparativo dell'esercizio 2021 riallocato nei costi operativi della Digital Bank e precedentemente allocato nel Corporate Center è pari a 0,3 milioni di euro.

Corporate Center

Il Corporate Center chiude il 2022 con un risultato della gestione operativa negativa per 6,7 milioni di euro rispetto ai 10,9 milioni di perdita del 31 dicembre 2021. I costi operativi sono pari a 8,3 milioni di euro, in riduzione rispetto ai 10,1 milioni di euro dell'anno precedente anche a seguito del diverso criterio di allocazione degli uffici con un diretto collegamento alle aree di business. Infatti, a seguito di un affinamento metodologico nei costi operativi erano precedentemente ricompresi 2,4 milioni di oneri che avevano una diretta attinenza o un diretto collegamento con le diverse aree di business. Ai fini di una migliore comparazione con il dato di fine anno, i medesimi costi operativi sono stati riallocati come costi indiretti alle diverse divisioni di business secondo i nuovi criteri adottati.

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Convocazione dell'Assemblea ordinaria

L'odierno Consiglio di Amministrazione ha convocato l'Assemblea Ordinaria di Banca Profilo S.p.A. in prima convocazione il giorno 20 aprile 2023, alle ore 15,00 presso la sede legale di Via Cerva, 28 a Milano e, solo occorrendo, in seconda convocazione, il giorno 21 aprile 2023, stessi ora e luogo, con il seguente ordine del giorno:

• 1. Approvazione del bilancio individuale al 31.12.2022 e presentazione del consolidato di Banca Profilo S.p.A. per l'esercizio chiuso al 31.12.2022 in formato ESEF (European Single Electronic Format) ai sensi del Regolamento Delegato (UE) 2019/815, corredati delle relazioni di legge;
• 1. Destinazione dell'utile di esercizio;
• 1. Politiche di remunerazione e incentivazione Relazione annuale sulla politica in materia di remunerazione e sui compensi corrisposti: (i) deliberazioni inerenti alla prima sezione ai sensi dell'art. 123-ter, comma 3-bis, del D. Lgs. n. 58/1998, e successive modifiche e integrazioni;
• 1. Politiche di remunerazione e incentivazione Relazione annuale sulla politica in materia di remunerazione e sui compensi corrisposti: (ii) deliberazioni inerenti alla seconda sezione ai sensi dell'art. 123-ter, comma 6, del D. Lgs. n. 58/1998, e successive modifiche e integrazioni.

L'avviso di convocazione e la relativa documentazione prevista dalla normativa vigente verranno messi a disposizione del pubblico presso la sede legale e pubblicati sul sito internet della Società all'indirizzo www.bancaprofilo.it, nella sezione Corporate Governance/Assemblee degli azionisti/2023 e sul meccanismo di stoccaggio autorizzato all'indirizzo nei termini di legge e regolamento;

nel rispetto della normativa vigente, l'avviso di convocazione verrà pubblicato per estratto anche su quotidiano.

Relazioni illustrative degli argomenti all'ordine del giorno dell'Assemblea Ordinaria delle relative proposte di delibera.

Le proposte di delibera per l'Assemblea riguardano:

− l'approvazione del bilancio di esercizio al 31.12.2022 e la destinazione dell'utile contenuto nella Relazione Finanziaria Annuale.

In tale ambito, l'odierno Consiglio ha approvato il progetto di bilancio d'esercizio al 31.12.2022 ed il bilancio consolidato alla medesima data e formulato la seguente Proposta di destinazione dell'utile netto risultante dal bilancio di esercizio chiuso al 31 dicembre 2022, pari ad euro 10.608.835:

• quanto ad euro 1.060.884 a Riserva Legale;
• quanto ad euro 9.194.823 agli Azionisti a titolo di Dividendo in ragione di euro 0,014 per azione, al lordo delle ritenute di legge, se applicabili. Il dividendo è stato calcolato su un totale di 677.997.856 azioni costituenti il capitale sociale della società, al netto delle 21.224.799 azioni proprie detenute alla data del 9 marzo 2023;
• quanto all'importo residuo di euro 353.128 ad Altre Riserve.

Qualora il numero di azioni proprie dovesse modificarsi entro la data di convocazione dell'Assemblea ordinaria di Banca Profilo, la presente proposta di destinazione degli utili sarà coerentemente riformulata. Il Consiglio di Amministrazione ha inoltre deliberato di mettere in pagamento il dividendo il 4 maggio 2023, con stacco della cedola n. 24 al 2 maggio 2023, secondo le risultanze dei conti al termine della giornata contabile del 3 maggio 2023 (record date per il dividendo).

L'assemblea è chiamata inoltre a deliberare sulle seguenti proposte:

• Le informative e deliberazioni in materia di remunerazione e sui compensi corrisposti ed in particolare: (i) deliberazioni inerenti alla prima sezione ai sensi dell'art. 123-ter, comma 3-bis, del D. Lgs. n. 58/1998, e successive modifiche e integrazioni;

(ii) deliberazioni inerenti alla seconda sezione ai sensi dell'art. 123-ter, comma 6, del D. Lgs. n. 58/1998, e successive modifiche e integrazioni.

Relazione sul Governo societario e gli Assetti proprietari.

Il Consiglio di Amministrazione ha approvato la Relazione sul Governo Societario e sugli Assetti Proprietari ex art. 123 bis del D.lgs. 58/1998 per l'anno 2022, redatta secondo quanto previsto dal Codice di Autodisciplina emanato da Borsa Italiana S.p.A.

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Attuazione del vigente Piano di Stock Grant

Il Consiglio di Amministrazione odierno ha altresì fissato nel 14 aprile p.v. la data di assegnazione, nonché di attribuzione, delle pertinenti componenti differite di remunerazioni variabili riconosciute in strumenti finanziari relative ai precedenti esercizi. A tale riguardo si rammenta che il Piano scade con l'approvazione del progetto di bilancio per l'esercizio 2022 intercorsa in data odierna, fermo il completamento dell'intero iter di differimento per ogni ciclo di assegnazione dei precedenti esercizi e considerato che già a partire

dall'esercizio 2022 la Politica di Remunerazione non prevede più l'utilizzo di strumenti finanziari. Per maggior informazioni si rimanda al Documento Informativo del Piano, pubblicato nella sua versione integrale sul sito istituzionale della Banca alla sezione Corporate Governance/Documenti Societari/Remunerazioni. Si allega la tabella n 1, schema n. 7 dell'allegato 3A del Regolamento Emittenti.

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DICHIARAZIONE DEL DIRIGENTE PREPOSTO ALLA REDAZIONE DEI DOCUMENTI CONTABILI SOCIETARI

Il dirigente preposto alla redazione dei documenti contabili societari, Giuseppe Penna, dichiara ai sensi del comma 2 articolo 154-bis del Testo Unico della Finanza che l'informativa contabile contenuta nel presente comunicato corrisponde alle risultanze documentali, ai libri ed alle scritture contabili.

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Allegati: schemi di Stato Patrimoniale e di Conto Economico consolidati e individuali, schemi di Conto Economico consolidato e individuale riclassificati, tabella n.1, schema n.7 dell'allegato 3° del regolamento Emittenti (relativa all'attuazione del Piano di Stock Grant).

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Il Gruppo Banca Profilo, specializzato nel Private Banking, nell'Investment Banking e nel Capital Markets è presente a Milano, Roma, Genova, Reggio Emilia, Torino, Brescia, Padova.

Per Informazioni: Banca Profilo

Investor relations

Francesca Sabatini, +39 02 58408.461

Community - Consulenza nella comunicazione

Marco Rubino di Musebbi, +39 335 6509552

ALLEGATI

Stato Patrimoniale Consolidato

		(Importi in migliaia di euro)
	Voci dell'attivo	31/12/2022	31/12/2021
10	Cassa e disponibilita' liquide	63.815	24.728
20	Attività finanziarie valutate al Fair Value con impatto a conto economico	386.519	380.091
	a) Attività finanziarie detenute per la negoziazione	386.519	380.091
30	Attività finanziarie valutate al fair value con impatto sulla redditività complessiva	221.175	221.623
40	Attività finanziarie valutate al costo ammortizzato	1.061.426	948.183
	a) Crediti verso banche	94.412	67.896
	b) Crediti verso clientela	967.014	880.287
50	Derivati di copertura	20.505	1.444
90	Attività materiali	52.430	53.344
100	Attività immateriali	6.913	4.472
	di cui:
	- avviamento	909	909
110	Attività fiscali	6.333	3.442
	a) correnti	2.385	859
	b) anticipate	3.948	2.583
130	Altre attività	68.424	29.347
	Totale dell'attivo	1.887.540	1.666.674

		(Importi in migliaia di euro)
	Voci del passivo e del patrimonio netto	31/12/2022	31/12/2021
10	Passività finanziarie valutate al costo ammortizzato	1.565.913	1.317.832
	a) Debiti verso banche	519.595	337.622
	b) Debiti verso clientela	1.046.318	980.210
20	Passività finanziarie di negoziazione	102.236	97.313
40	Derivati di copertura	26.725	52.399
60	Passività fiscali	2.012	2.363
	a) Correnti	1.522	1.134
	b) Differite	490	1.229
80	Altre passività	28.353	30.227
90	Trattamento di fine rapporto del personale	1.262	1.471
100	Fondi per rischi ed oneri	487	1.215
	a) Impegni e garanzie rilasciate	21	20
	c) Altri fondi per rischi e oneri	466	1.195
120	Riserve da valutazione	(3.423)	1.788
150	Riserve	20.878	29.383
155	Acconti su dividendi	-	(10.472)
160	Sovrapprezzi di emissione	82	82
170	Capitale	136.994	136.994
180	Azioni proprie (-)	(5.108)	(5.634)
200	Utile (Perdita) d'esercizio (+/-)	11.129	11.713
	Totale del passivo	1.887.540	1.666.674

Conto Economico Consolidato

		(Importi in migliaia di euro)
	Voci del conto economico	31/12/2022	31/12/2021
10	Interessi attivi e proventi assimilati	43.608	19.533
	di cui: interessi attivi calcolati con il metodo dell'interesse effettivo	37.126	15.916
20	Interessi passivi e oneri assimilati	(2.514)	(2.152)
30	Margine di interesse	41.094	17.381
40	Commissioni attive	26.776	31.385
50	Commissioni passive	(3.791)	(3.543)
60	Commissioni nette	22.985	27.842
70	Dividendi e proventi simili	18.524	21.405
80	Risultato netto dell'attività di negoziazione	(13.207)	(9.640)
90	Risultato netto dell'attività di copertura	(845)	(383)
100	Utili (Perdite) da cessione o riacquisto di:	224	8.274
	a) Attività finanziarie valutate al costo ammortizzato	654	3.555
	b) Attività finanziarie valutate al fair value con impatto sulla redditività complessiva	(430)	4.719
110	Risultato netto delle altre attività e passività finanziarie valutate al fair value con impatto a conto economico	-	(38)
	b) altre attività finanziarie obbligatoriamente valutate al fair value	-	(38)
120	Margine di intermediazione	68.775	64.841
130	Rettifiche/riprese di valore nette per rischio di credito relativo a:	(1.534)	(1.274)
	a) Attività finanziarie valutate al costo ammortizzato	(1.290)	(1.181)
	b) Attività finanziarie valutate al fair value con impatto sulla redditività complessiva	(244)	(93)
150	Risultato netto della gestione finanziaria	67.241	63.567
180	Risultato netto della gestione finanziaria e assicurativa	67.241	63.567
190	Spese amministrative:	(53.837)	(51.969)
	a) Spese per il personale	(29.857)	(28.793)
	b) Altre spese amministrative	(23.980)	(23.176)
200	Accantonamenti netti ai fondi per rischi e oneri	(2)	77
	a) Impegni e garanzie rilasciate	(2)	37
	b) Altri accantonamenti netti	-	40
210	Rettifiche/riprese di valore nette su attività materiali	(1.445)	(1.439)
220	Rettifiche/riprese di valore nette su attività immateriali	(854)	(895)
230	Altri oneri/proventi di gestione	4.699	4.331
240	Costi operativi	(51.439)	(49.895)
270	Rettifiche di valore dell'avviamento	-	(128)
290	Utile (Perdita) della operatività corrente al lordo delle imposte	15.802	13.544
300	Imposte sul reddito dell'esercizio dell'operatività corrente	(4.673)	(4.655)
310	Utile (Perdita) della operatività corrente al netto delle imposte	11.129	8.889
320	Utile (Perdita) delle attività operative cessate al netto delle imposte	-	2.736
330	Utile (Perdita) d'esercizio	11.129	11.625
340	(Utile) Perdita d'esercizio di pertinenza di terzi	-	88
350	Utile (Perdita) d'esercizio di pertinenza della capogruppo	11.129	11.713

Conto Economico consolidato Riclassificato

		(Importi in migliaia di euro)
	31/12/2022	31/12/2021	Variazioni
VOCI			Assolute	%
Margine di interesse (1)	41.094	17.382	23.712	136,4
Commissioni nette (2)	23.889	28.972	-5.083	-17,5
Risultato netto dell'attività finanziaria e dividendi (3)	4.696	19.556	-14.860	-76,0
Altri proventi (oneri) di gestione (4)	949	595	354	59,5
Totale ricavi netti	70.628	66.505	4.123	6,2
Spese per il personale	(29.857)	(28.793)	-1.064	3,7
Altre spese amministrative (5)	(20.081)	(18.601)	-1.480	8,0
Rettifiche di valore su immobilizzazioni immateriali e materiali	(2.299)	(2.334)	35	-1,5
Totale Costi Operativi	(52.237)	(49.728)	-2.509	5,0
Risultato della gestione operativa	18.391	16.777	1.614	9,6
Accantonamenti netti ai fondi per rischi ed oneri	(2)	77	-79	n.s
Rettifiche/riprese di valore nette per rischio di credito relativo a attività finanziarie valutate al costo ammortizzato	(1.290)	(1.181)	-109	9,2
Rettifiche/riprese di valore nette per rischio di credito relativo a attività finanziarie valutate al costo ammortizzato	(244)	(93)	-151	162,4
Rettifiche di valore dell'avviamento	-	(128)	128	n.s.
Utile (Perdita) d'esercizio al lordo delle imposte	16.855	15.452	1.403	9,1
Imposte sul reddito dell'esercizio dell'operatività corrente (6)	(5.015)	(5.103)	88	-1,7
Oneri riguardanti il sistema bancario (al netto delle imposte) (7)	(711)	(930)	219	-23,5
Utile (Perdita) d'esercizio al netto delle imposte	11.129	9.419	1.710	18,2
Utile (Perdita) delle attività operative cessate al netto delle imposte (8)	-	2.206	-2.206	-100,0
(Utile) Perdita d'esercizio di pertinenza di terzi	-	88	-88	-100,0
Utile (Perdita) d'esercizio di pertinenza della capogruppo	11.129	11.713	-584	-5,0

(1) coincide con la voce 10. Interessi Attivi e 20. Interessi Passivi (Circ.262 Banca d'Italia).

(2) comprende le Voci 40. Commissioni attive e 50. Commissioni passive degli schemi obbligatori di bilancio annuale (Circ. 262 Banca d'Italia). La voce sconta le commissioni passive per emissioni carte di credito (per 0,9 milioni di euro per il 2022 e 0,7 milioni di euro per il 2021) riclassificate gestionalmente nella voce "altre spese amministrative".

(3) comprende le Voci 70. Dividendi e proventi simili, 80. Risultato netto dell'attività di negoziazione, 90. Risultato netto dell'attività di copertura, 100. Utili e perdite da cessione e riacquisto e 110. Risultato netto delle altre attività e passività finanziarie valutate al fair value con impatto a conto economico degli schemi obbligatori di bilancio annuale (Circ. 262 Banca d'Italia).

(4) coincide con la Voce 230. Altri oneri/proventi di gestione (Circ. 262 Banca d'Italia) compresa tra i Costi operativi degli schemi obbligatori di bilancio annuale al netto del recupero dei bolli a carico della Clientela (per 4,2 milioni di euro) e dello sbilancio di proventi e oneri rivenienti dall'accordo di partnership Tinaba/Banca Profilo (oneri netti per 0,5 milioni di euro) riclassificate gestionalmente nella voce "Altre spese amministrative".

(5) comprende la voce 190 b) Altre spese amministrative esposta al netto del recupero dei bolli a carico della Clientela (per 4,2 milioni di euro) e degli Oneri lordi riguardanti il sistema bancario (per 1,1 milioni di euro), quest'ultimi riclassificati gestionalmente nella voce "Oneri riguardanti il sistema bancario al netto delle imposte". Nella presente voce è ricompreso altresì lo sbilancio di proventi e oneri rivenienti dall'accordo di partnership Tinaba/Banca Profilo (oneri netti per 0,5 milioni di euro) provenienti dalla voce gestionale "Altri proventi (oneri) di gestione".

(6) coincide con la Voce 300. "Imposte sul reddito dell'esercizio dell'operatività corrente" degli schemi obbligatori di bilancio annuale (Circ. 262 Banca d'Italia), al netto dell'effetto fiscale sugli Oneri riguardanti il sistema bancario (per 0,4 milioni di euro) riclassificato gestionalmente nella voce "Oneri riguardanti il sistema bancario (al netto delle imposte)".

(7) comprende gli oneri finalizzati al mantenimento della stabilità del sistema bancario (per 1,1 milioni di euro) contabilmente classificati nella voce 190 b)Altre spese amministrative ed esposti al netto dell'effetto fiscale (per 0,4 milioni di euro) contabilizzato contabilmente nella voce 300. Imposte sul reddito dell'esercizio dell'operatività corrente.

(8) comprende, per il 2021, il risultato netto a livello consolidato della controllata BPdG, nonché il risultato derivante dalla sua cessione, pari a 2,85 milioni di euro, classificato nella voce 320. Utile (perdita) delle attività operative cessate al netto delle imposte degli schemi obbligatori (Circ. 262 Banca d'Italia), al netto delle indennità riconosciute alla controparte acquirente, pari a 0,5 milioni di euro, contabilmente classificate nella voce 230. Altri proventi (oneri) di gestione.

Stato Patrimoniale Individuale

		(Importi in migliaia di euro)
	Voci dell'attivo	31/12/2022	31/12/2021
10	Cassa e disponibilita' liquide	63.812	24.727
20	Attività finanziarie valutate al Fair Value con impatto a conto economico	386.519	380.091
	a) Attività finanziarie detenute per la negoziazione	386.519	380.091
30	Attività finanziarie valutate al fair value con impatto sulla redditività complessiva	221.175	221.623
40	Attività finanziarie valutate al costo ammortizzato	1.082.520	970.236
	a) Crediti verso banche	94.412	67.896
	b) Crediti verso clientela	988.108	902.340
50	Derivati di copertura	20.505	1.444
70	Partecipazioni	25.395	25.395
80	Attività materiali	9.804	11.978
90	Attività immateriali	6.913	4.472
	di cui:
	- avviamento	909	909
100	Attività fiscali	6.313	3.419
	a) correnti	2.264	743
	b) anticipate	4.049	2.676
120	Altre attività	66.596	27.394
	Totale dell'attivo	1.889.552	1.670.779

		(Importi in migliaia di euro)
	Voci del passivo e del patrimonio netto	31/12/2022	31/12/2021
10	Passività finanziarie valutate al costo ammortizzato	1.571.054	1.324.588
	a) Debiti verso banche	519.595	337.622
	b) Debiti verso clientela	1.051.459	986.966
20	Passività finanziarie di negoziazione	102.236	97.313
40	Derivati di copertura	26.725	52.399
60	Passività fiscali	1.978	2.327
	a) Correnti	1.488	1.098
	b) Differite	490	1.229
80	Altre passività	27.467	29.316
90	Trattamento di fine rapporto del personale	1.194	1.402
100	Fondi per rischi ed oneri	487	1.195
	a) Impegni e garanzie rilasciate	21	20
	c) Altri fondi per rischi e oneri	466	1.175
110	Riserve da valutazione	(3.418)	1.799
140	Riserve	19.252	23.010
145	Acconti su dividendi	-	(10.472)
150	Sovrapprezzi di emissione	82	82
160	Capitale	136.994	136.994
170	Azioni proprie (-)	(5.108)	(5.634)
180	Utile (Perdita) d'esercizio (+/-)	10.609	16.460
	Totale del passivo	1.889.552	1.670.779

Conto Economico Individuale

		(Importi in migliaia di euro)
	Voci del conto economico	31/12/2022	31/12/2021
10	Interessi attivi e proventi assimilati	44.024	19.844
	di cui: interessi attivi calcolati con il metodo dell'interesse effettivo	37.542	16.227
20	Interessi passivi e oneri assimilati	(2.572)	(2.227)
30	Margine di interesse	41.452	17.617
40	Commissioni attive	25.509	30.201
50	Commissioni passive	(3.790)	(3.541)
60	Commissioni nette	21.719	26.660
70	Dividendi e proventi simili	19.107	22.120
80	Risultato netto dell'attività di negoziazione	(13.208)	(9.640)
90	Risultato netto dell'attività di copertura	(844)	(383)
100	Utili/perdite da cessione o riacquisto di:	224	8.274
	a) Attività finanziarie valutate al costo ammortizzato	654	3.555
	b) Attività finanziarie valutate al fair value con impatto sulla redditività complessiva	(430)	4.719
110	Risultato netto delle altre att. e pass. finanziarie valutate al fair value con impatto a CE	-	(38)
	b) altre attività finanziarie valutate obbligatoriamente al fair value	-	(38)
120	Margine di intermediazione	68.450	64.610
130	Rettifiche/riprese di valore nette per rischio di credito di:	(1.591)	(1.268)
	a) Attività finanziarie valutate al costo ammortizzato	(1.347)	(1.175)
	b) Attività finanziarie valutate al fair value con impatto sulla redditività complessiva	(244)	(93)
150	Risultato netto della gestione finanziaria	66.859	63.342
160	Spese amministrative:	(52.738)	(50.834)
	a) Spese per il personale	(29.244)	(28.189)
	b) Altre spese amministrative	(23.494)	(22.645)
170	Accantonamenti netti ai fondi per rischi e oneri	(2)	97
	a) Impegni e garanzie rilasciate	(2)	37
	b) Altri accantonamenti netti	-	60
180	Rettifiche/riprese di valore nette su attività materiali	(3.049)	(2.970)
190	Rettifiche/riprese di valore nette su attività immateriali	(854)	(895)
200	Altri oneri/proventi di gestione	4.663	4.275
210	Costi operativi	(51.980)	(50.327)
220	Utili (Perdite) delle partecipazioni	-	3.410
240	Rettifiche di valore dell'avviamento	-	(128)
260	Utile (Perdita) della operatività corrente al lordo delle imposte	14.879	16.297
270	Imposte sul reddito dell'esercizio dell'operatività corrente	(4.270)	(4.022)
280	Utile (Perdita) della operatività corrente al netto delle imposte	10.609	12.275
290	Utile (Perdita) delle attività operative cessate al netto delle imposte	-	4.185
300	Utile (Perdita) d'esercizio	10.609	16.460

Conto Economico Individuale riclassificato

	(Importi in migliaia di euro)
VOCI DEL CONTO ECONOMICO	31/12/2022	31/12/2021	Variazioni
			Assolute	%
Margine di interesse (1)	41.452	17.617	23.835	135,3
Commissioni nette (2)	22.623	27.789	-5.166	-18,6
Risultato netto dell'attività finanziaria e dividendi (3)	5.280	24.638	-19.358	-78,6
Altri proventi (oneri) di gestione (4)	913	539	374	69,4
Totale ricavi netti	70.268	70.583	-315	-0,4
Spese per il personale	(29.244)	(28.189)	-1.055	3,7
Altre spese amministrative (5)	(19.595)	(18.070)	-1.525	8,4
Rettifiche di valore su immobilizzazioni immateriali e materiali	(3.904)	(3.865)	-39	1,0
Totale Costi Operativi	(52.743)	(50.124)	-2.619	5,2
Risultato della gestione operativa	17.525	20.459	-2.934	-14,3
Accantonamenti netti ai fondi per rischi ed oneri	(2)	97	-99	n.s.
Rettifiche/riprese di valore nette per rischio di credito relativo a attività finanziarie valutate al costo ammortizzato	(1.347)	(1.175)	-172	14,6
Rettifiche/riprese di valore nette su attività finanziarie valutate al fair value con impatto sulla redditività complessiva	(244)	(93)	-151	162,4
Rettifiche di valore dell'avviamento	-	(128)	128	n.s.
Utile/ (Perdita) da cessione partecipazioni	-	2.881	-2.881	-100,0
Utile (Perdita) d'esercizio al lordo delle imposte	15.932	22.041	-6.109	-27,7
Imposte sul reddito dell'esercizio dell'operatività corrente (6)	(4.612)	(4.651)	39	-0,8
Oneri riguardanti il sistema bancario (al netto delle imposte) (7)	(711)	(930)	219	-23,5
Utile d'esercizio al netto delle imposte	10.609	16.460	-5.851	-35,5

(1) coincide con la voce 10. Interessi Attivi e 20. Interessi Passivi (Circ. 262 Banca d'Italia).

(2) comprende le Voci 40. Commissioni attive e 50. Commissioni passive degli schemi obbligatori di bilancio annuale (Circ. 262 Banca d'Italia). La voce sconta le commissioni passive per emissioni carte di credito (per 0,9 milioni di euro per il 2022 e 0,7 milioni di euro per il 2021) riclassificate gestionalmente nella voce "altre spese amministrative".

(3) comprende le Voci 70. Dividendi e proventi simili, 80. Risultato netto dell'attività di negoziazione, 90. Risultato netto dell'attività di copertura, 100. Utili e perdite da cessione e riacquisto e 110. Risultato netto delle altre attività e passività finanziarie valutate al fair value con impatto a conto economico degli schemi obbligatori di bilancio annuale (Circ. 262 Banca d'Italia).

(4) coincide con la Voce 200. Altri oneri/proventi di gestione (Circ. 262 Banca d'Italia) compresa tra i Costi operativi degli schemi obbligatori di bilancio annuale al netto del recupero dei bolli a carico della Clientela (per 4,2 milioni di euro) e dello sbilancio di proventi e oneri rivenienti dall'accordo di partnership Tinaba/Banca Profilo (oneri netti per 0,5 milioni di euro) riclassificate gestionalmente nella voce "Altre spese amministrative".

(5) comprende la voce 160 b) Altre spese amministrative esposta al netto del recupero dei bolli a carico della Clientela (per 4,2 milioni di euro) e degli Oneri lordi riguardanti il sistema bancario (per 1,1 milioni di euro), quest'ultimi riclassificati gestionalmente nella voce "Oneri riguardanti il sistema bancario al netto delle imposte". Nella presente voce è ricompreso altresì lo sbilancio di proventi e oneri rivenienti dall'accordo di partnership Tinaba/Banca Profilo (oneri netti per 0,5 milioni di euro) provenienti dalla voce gestionale "Altri proventi (oneri) di gestione".

(6) coincide con la Voce 270. "Imposte sul reddito dell'esercizio dell'operatività corrente" degli schemi obbligatori di bilancio annuale (Circ. 262 Banca d'Italia), al netto dell'effetto fiscale sugli Oneri riguardanti il sistema bancario (per 0,4 milioni di euro) riclassificato gestionalmente nella voce "Oneri riguardanti il sistema bancario (al netto delle imposte)".

(7) comprende gli oneri finalizzati al mantenimento della stabilità del sistema bancario (per 1,1 milioni di euro) contabilmente classificati nella voce 160 b).Altre spese amministrative ed esposti al netto dell'effetto fiscale (per 0,4 milioni di euro) contabilizzato contabilmente nella voce 270. Imposte sul reddito dell'esercizio dell'operatività corrente.

PIANI DI COMPENSI BASATI SU STRUMENTI FINANZIARI

Piano di Stock Grant

Tabella n.1 dello schema 7 dell'Allegato 3A del Regolamento Emittenti

	Carica ( da indicare so lo per i soggetti riportati nom nativamente)	QUADRO 1
		Strumenti finanziari diversi dalle stock option
		Sezione 2
		Strumenti di nuova assegnazione in base alla decisione:
cognome e nome o categoria		O del c.d.a. di proposta per l'assemblea
		� dell'organo competente per l'attuazione della delbera dell'assemblea
		Data della relativa	Tipologia degli	Numero strumenti	Data dell'assegnazione	Eventuale	Prezzo di	Penodo di
		delibera assem bleare	strum enti finanzian	finanzian assegnati		prezzo di	mercato all'	vesting
						acquisto degli strumenti	assegnazione
	Amministratore Delegato Diretto re Generale	24/04/2015 (g)	i) azioni della società	74.633 (a)	CPR 06/03/2023 (c) CDA09/03/2023 (c) 0 (e) 14/04/2023 (d)		N.D. (1)	6 mesi
Candeli Fabio				150.671 (b)
	Vice Direttore Generale	24/04/2015 (9)	i) azioni della società		139.315 (a) CPR 06/03/2023 (c) 0 (e) CDA 09/03/2023 (c) 14/04/2023 (d) 153.410 (b)		N.D. (1)	6 mesi
Barone Luca
	Vice Direttore Generale	24/04/2015 (g)	i) azioni della società	29.677 (b)	CPR 06/03/2023 (c)
Aragnetti Bellardi Mario Giuseppe					CDA 09/03/2023 (c) (e)	N.D. (4)	6 mesi
					14/04/2023 (d)
		24/04/2015 (9)	i) azioni della società	89.032 (b)	CFR 06/03/2023 (9)
Dirigenti Responsabilità Strategica					0 (e) CDA/OC 09/03/2023 (G) 14/04/2023 (d)	N.D. (1)	6 mesi
			i) azioni della società	20.546 (b)	CPR 06/03/2023 (c)
Dirigenti		24/04/2015 (g)			OC 09/03/2023 (c) 0 (e) 14/04/2023 (d)	N.D. (1)	6 mesi
					CPR 06/03/2023 (9)
Quadri		24/04/2015 (9)	i) azioni della società	38.238 (b)	OC 09/03/2023 (c) (e)	N.D. (1)	6 mesi
					14/04/2023 (d)