AI assistant
Banca Generali Earnings Release 2023
4184_10-k_2024-03-05_e8f22972-1818-4069-bc7e-4cd5d6cc7dc3.pdf
Earnings Release
Open in viewerOpens in your device viewer
| Informazione Regolamentata n. 0856-7-2024 |
Data/Ora Inizio Diffusione 5 Marzo 2024 11:33:21 |
Euronext Milan | ||
|---|---|---|---|---|
| Societa' | : | BANCA GENERALI | ||
| Identificativo Informazione Regolamentata |
: | 186888 | ||
| Utenza - Referente | : | BCAGENERALIN04 - Zazzaro | ||
| Tipologia | : | 1.1 | ||
| Data/Ora Ricezione | : | 5 Marzo 2024 11:33:21 | ||
| Data/Ora Inizio Diffusione | : | 5 Marzo 2024 11:33:21 | ||
| Oggetto | : | Banca Generali approva il progetto di bilancio consolidato 2023 |
||
| Testo del comunicato |
Vedi allegato
Risultati annuali
COMUNICATO STAMPA
APPROVATA LA RELAZIONE ANNUALE INTEGRATA INCLUSIVA DEL PROGETTO DI BILANCIO INDIVIDUALE E CONSOLIDATO 2023
- Confermati i risultati consolidati preliminari
- Utile netto consolidato: €326,1 milioni (+53%)
- Utile netto consolidato ricorrente: €320,3 milioni (+45%)
- Utile netto individuale: €314,9 milioni (+39%)
PROPOSTA DI DISTRIBUIRE UN DIVIDENDO COMPLESSIVO DI €2,15 PER AZIONE
SOSTENIBILITA' SEMPRE PIU' INTEGRATA, PROGRESSI TANGIBILI SU PIU' FRONTI
- Attivi in soluzioni gestite ESG a €16,2 miliardi (37,6% delle soluzioni gestite totali, +5,4 p.p. a/a)
- Nuove generazioni al centro: >70% dei neoassunti under 35
- 65.995 ore di formazione (+9,7% rispetto al 2022, +19,7% rispetto al 2021)
- Continuo miglioramento nel giudizio delle agenzie di rating ESG: 'Top Ranking Sustainalytics nel settore Diversified Financials'
CONVOCAZIONE DELL'ASSEMBLEA ORDINARIA DEGLI AZIONISTI
Milano, 5 marzo 2024 - Il Consiglio di Amministrazione di Banca Generali ha approvato: (i) la Relazione Annuale Integrata al 2023 comprensiva della Relazione sulla gestione consolidata,
CONTATTI:
www.bancagenerali.com
Media Relations Michele Seghizzi Tel. +39 02 408 26683
Investor Relations Giuliana Pagliari Tel: +39 02 408 26548
Relazione sulla gestione individuale e Dichiarazione non Finanziaria redatta ai sensi del D.lgs 254/2016 (c.d. bilancio integrato), (ii) la proposta di dividendo e (iii) la convocazione dell'annuale assemblea ordinaria degli azionisti.
Nello specifico, è stato rappresentato quanto segue:
(i.a) Progetto di Bilancio Consolidato
Il Progetto di Bilancio Consolidato conferma i dati preliminari presentati al Consiglio di Amministrazione dell'8 febbraio scorso che hanno fatto registrare, per l'esercizio 2023, un utile netto consolidato di €326,1 milioni, rispetto ai €213,0 milioni dell'esercizio precedente (+53,1%). Il risultato è stato trainato dal forte progresso della componente di utile ricorrente1 , che è salito del 45% a €320,3 milioni. Entrambi i valori risultano i migliori di sempre nella storia della Banca a conferma della capacità di crescita dimensionale, di diversificazione delle fonti ricavo e di leva operativa pur in un quadro caratterizzato da persistenti pressioni inflattive.
Il margine di intermediazione ha raggiunto il livello di €788,2 milioni (+23,2%) trainato dalla forte crescita del margine finanziario e dalla tenuta delle commissioni nette ricorrenti, a fronte di commissioni variabili pressoché in linea con l'esercizio precedente.
In particolare, il margine finanziario si è attestato su un valore pari a €321,3 milioni, in crescita del +90,9% rispetto al 2022. Il risultato è stato favorito dal sensibile progresso del margine d'interesse, che ha beneficiato della crescita dei rendimenti degli attivi a fronte di una gestione attenta del costo della raccolta nel corso dell'anno.
I costi operativi sono ammontati a €276,7 milioni, con un incremento del 7,9% che include €8,1 milioni di oneri straordinari. I costi operativi 'core' sono stati invece pari a €246,8 milioni - di cui €7,4 milioni legati all'avvio di 'BG Suisse Private Bank' - e mostrano una crescita del 6,0% in linea con la guidance del piano triennale 2022-2024.
Gli indicatori di efficienza operativa si confermano su livelli di best practice: i costi totali sulle masse si sono attestati a 30 bps e il Cost/Income ratio, su basi rettificate per le componenti non ricorrenti, è risultato pari al 34,9% (35,1% il livello reported).
Le voci relative ad accantonamenti, contributi ai fondi bancari e rettifiche di valore nette sono state pari a €66,5 milioni, che si confrontano con i €53,0 milioni dello scorso anno. La variazione è legata da una parte al riassorbimento delle rettifiche di valore su crediti e titoli per €7,8 milioni e dall'altro all'impatto dei tassi di attualizzazione nella valutazione dei fondi attuariali che ha contribuito positivamente per €5,1 milioni nel 2023 a fronte dei €26,7 milioni nell'esercizio precedente. Per quanto riguarda specificatamente gli accantonamenti, al netto dell'effetto esogeno dei tassi di attualizzazione, l'aggregato di fine periodo ha mostrato una variazione minima (€55 milioni vs. €53,8 milioni nel 2022, +2,2%) rispetto allo scorso esercizio.
Sul piano dei requisiti patrimoniali, Banca Generali ha ulteriormente rafforzato la solidità dei propri parametri regolamentari, con il CET1 ratio che si attesta al 17,8% e il Total Capital Ratio al 19,0%, già inclusivi della proposta di dividendo di €2,15 per azione.
CONTATTI:
www.bancagenerali.com
Media Relations Michele Seghizzi Tel. +39 02 408 26683
Investor Relations Giuliana Pagliari Tel: +39 02 408 26548
(i.b) Progetto di Bilancio Individuale
Banca Generali ha chiuso l'esercizio 2023 con un utile netto di €314,9 milioni, in aumento rispetto ai €226,2 milioni dell'esercizio precedente. Il risultato ha beneficiato principalmente della crescita del margine di interesse grazie al rialzo dei tassi d'interesse legato alla dinamica della politica monetaria intrapresa dalle maggiori Banche centrali nel corso dell'anno.
I dividendi, distribuiti sia in acconto che a saldo dalla controllata lussemburghese BG Fund Management Luxembourg SA, si sono attestati a €148,2 milioni rispetto ai €167,8 milioni dello scorso anno.
Il margine di intermediazione, riclassificato al netto dei dividendi da partecipazioni del Gruppo bancario, evidenzia un progresso del +34,7% rispetto al 2022, per effetto del già citato incremento del margine di interesse (+€157,7 milioni). Il margine commissionale ha mostrato invece un andamento sostanzialmente invariato.
L'aggregato dei costi operativi è ammontato a €248,5 milioni, con un incremento del +7,8% rispetto al 2022. Il cost/income ratio, che misura l'incidenza dei costi operativi in rapporto ai ricavi operativi netti, si è attestato al livello di 33,5% rispetto al 37,9% registrato nel 2022.
Le voci relative ad accantonamenti, contributi ai fondi bancari e rettifiche di valore nette sono ammontati a €66,5 milioni contro i €53,0 milioni del 2022 (+25,4%). La crescita degli accantonamenti è ascrivibile, in massima parte, agli stanziamenti per fondi attuariali (+€22,3 milioni), che riflettono il minor impatto positivo della variazione dei tassi di attualizzazione (da +€26,7 milioni del 2022 a +€5,1 milioni del 2023). A fronte di questo incremento si segnalano invece riprese di valore per €7,8 milioni principalmente sul portafoglio di titoli governativi e corporate.
(i.c) Relazione Annuale Integrata
La Relazione Annuale Integrata (RAI) include congiuntamente le informazioni di carattere finanziario e non finanziario in coerenza con il percorso avviato che vede la sostenibilità pienamente integrata nella gestione della Banca e in grado di creare valore nel tempo per i suoi stakeholders.
La RAI è stata realizzata secondo la struttura per capitali proposta dall' 'International Integrated Reporting Framework', utilizzata dalla Banca dal 2020, ed è stata predisposta seguendo le linee guida del GRI Sustainability Reporting Standards (GRI Standards).
CONTATTI:
www.bancagenerali.com
COMUNICATO STAMPA
Media Relations Michele Seghizzi Tel. +39 02 408 26683
Investor Relations Giuliana Pagliari Tel: +39 02 408 26548
Nello specifico, la RAI illustra i principali risultati in tema di sostenibilità raggiunti da Banca Generali nel corso del 2023 in riferimento agli obiettivi del Piano Strategico 2022-2024 riferiti ai quattro Macro-Stakeholders della Banca: i) l'Offerta ESG per Clienti e Consulenti, ii) le Persone, in particolare i dipendenti della Banca, iii) la Cultura ESG, che riflette gli impegni verso le Comunità e l'Ambiente ed infine iv) la Governance, inclusi i rapporti con le Authorities e gli Azionisti.
In particolare:
L'Offerta ESG per Clienti e Consulenti
Nel 2023 Banca Generali ha ulteriormente rafforzato l'approccio commerciale incentrato sulla sostenibilità. In primo luogo, è stata potenziata la piattaforma di consulenza BGPP ("Banca Generali Personal Portfolio") dedicata alla costruzione di portafogli di investimento legati ai 17 Obiettivi di Sviluppo Sostenibile (SDGs) dell'ONU, attraverso nuove funzionalità e nuovi prodotti ESG disponibili a catalogo. In secondo luogo, sono stati rafforzati i percorsi di formazione ESG dei
3
Consulenti. È stata inserita nel portale di formazione "BG LAB" una nuova sezione ("ESG HOME") specificamente dedicata ad approfondire le tematiche relative alla sostenibilità. Inoltre, è stata inserita la nuova figura del Sustainable Advisor, che rappresenta una selezione di Consulenti specializzati nell'offerta di prodotti e servizi ESG. L'iniziativa integra il percorso realizzato in esclusiva con il MIP Politecnico di Milano Graduate School of Business per l'ottenimento della certificazione EFPA ESG Advisor, che ha già coinvolto 279 Consulenti nel triennio 2021-23.
Le iniziative intraprese hanno favorito un ulteriore incremento delle masse investite in prodotti dedicati alla sostenibilità (ESG) che hanno raggiunto i €16,2 miliardi in valore a fine 2023 pari al 37,6% delle soluzioni gestite complessive, di cui il 24,6% riferito a soluzioni ex art.8 e 9 stricto sensu e il 13,0% ad OICR ex artt.8 e 9 sottostanti soluzioni di investimento finanziarie e assicurative.
Si segnala inoltre che, in linea con la propria vision e gli impegni presi con la sottoscrizione degli UN Principles for Responsible Investments, nel 2023 Banca Generali ha irrobustito il proprio approccio sostenibile alle decisioni di investimento interne attraverso l'adozione di una Politica di Active Ownership che definisce modalità di engagement o di voting con riferimento ai principali emittenti o fondi in gestione nei portafogli delle società del Gruppo Banca Generali.
Le Persone di Banca Generali
Il 2023 si è continuato ad investire nelle molte iniziative avviate con il lancio del Piano Strategico 2022-2024 con particolare focus sui temi della Diversity, Equity & Inclusion (DEI), sulla valorizzazione dei giovani talenti, sul lavoro ibrido e sullo sviluppo delle competenze necessarie al cambiamento definito nel piano strategico.
In particolare, nel 2023 il Gruppo si è concentrato sullo sviluppo e l'empowerment della popolazione femminile, sull'attenzione per lo sviluppo dei giovani talenti e sull'equità salariale, ponendo in essere iniziative mirate. Il crescente focus sulle generazioni future è stato testimoniato sia da specifici progetti formativi implementati, che dall'attenzione rivolta alle nuove assunzioni: più del 70% dei nuovi assunti dell'anno è rappresentato da under 35.
L'impegno del gruppo per l'eliminazione del differenziale salariale rimane costante. A tal proposito, il Consiglio di Amministrazione con il supporto del Comitato per la Remunerazioni analizza la neutralità delle politiche di remunerazione rispetto al genere, verifica il divario retributivo di genere (Gender Pay Gap) e la sua evoluzione nel tempo. Nell'ambito di un progetto volto a verificare il Gender Pay Gap e l'Equal Pay Gap, Banca Generali ha introdotto – in linea con le migliori prassi di mercato – un modello di regressione che considera, oltre alla famiglia professionale e al livello organizzativo, i fattori oggettivi più rilevanti di differenziazione salariale. Tale analisi è propedeutica allo sviluppo di azioni specifiche di mitigazione di eventuali gap.
CONTATTI:
www.bancagenerali.com
Media Relations Michele Seghizzi Tel. +39 02 408 26683
Investor Relations Giuliana Pagliari Tel: +39 02 408 26548
Nel 2023 è aumentato in misura considerevole la formazione con 65.995 ore dedicate, pari al 9,7% in più rispetto al 2022, +19,7% rispetto al 2021. Nello specifico sono stati portati avanti numerosi percorsi formativi, tra cui nello specifico ricordiamo il successo del progetto Digital Minds che ha visto il coinvolgimento del 94% dei dipendenti.
Ad ottobre 2023 la Banca ha realizzato una survey ('Pulse survey') volta a misurare il livello di engagement e job satisfaction all'interno dell'azienda. Gli indicatori del sondaggio - Response Rate al 94% e tasso di Engagement all'87% - sono risultati in crescita rispetto all'edizione precedente, a
conferma di un forte senso di appartenenza e cultura aziendale incentrata sulla condivisione di obiettivi e valori che la Banca si è data nel tempo.
Cultura della Sostenibilità, con particolare riferimento all'Ambiente e alla Comunità.
Banca Generali è impegnata a promuovere una transizione giusta e inclusiva verso un'economia a basse emissioni di carbonio. Nel dettaglio i target ambientali individuati nel piano strategico 2022- 2024 sono:
- riduzione del 25% dell'impronta carbonica al 2025 (rispetto alla baseline del 2019) in relazione ai titoli corporate;
- phase-out al 2030 dal carbone per tutti gli investimenti in corporate;
- zero emissioni nette al 2040.
In questo percorso, è proseguito nel 2023 il monitoraggio dell'impronta carbonica degli investimenti - sia diretti che in gestione/fondi di casa - rispetto al target del Gruppo. È stata condotta una induction aziendale su Ambiente e Clima ed è proseguito il progetto operativo delle ristrutturazioni sostenibili di alcune succursali e punti operativi.
In ambito sociale, si è conclusa la prima fase del progetto "BG4SDGS - Time to Change", volto ad aumentare conoscenza e sensibilizzare verso i 17 Obiettivi sostenibili fissati dall'Agenda ONU 2030. In relazione a questo progetto, è stata avviata una partnership con il Centro ELIS, realtà dedita alla formazione dei ragazzi al lavoro, per portare nelle scuole i contenuti formativi legati all'Agenda Onu 2030.
Governance, inclusi i rapporti con le Authorities e gli Azionisti
Nel corso del 2023 è stato ulteriormente articolato il piano di azioni volto all'integrazione del rischio climatico e ambientale nelle strategie aziendali, nei sistemi di governo e controllo, nel risk management framework e nella disclosure degli intermediari bancari e finanziari vigilati. Tra le azioni implementate, si segnalano progetti atti al rafforzamento dei presidi di governance dei dati ESG mediante lo sviluppo di un tool volto al controllo degli score ESG utilizzato per i servizi di investimento e la creazione di una dashboard per il monitoraggio dei KPI ESG.
Nell'anno sono state portate avanti iniziative per il rafforzamento nell'adeguatezza e nell'affidabilità dei controlli interni. Nello specifico si è proceduto all'implementazione di diversi progetti volti a garantire al Consiglio di Amministrazione una visione sempre più completa dell'operatività della Banca, favorendo una dialettica costruttiva tra tutti gli esponenti della Banca e portando ad una profonda condivisione delle scelte aziendali.
CONTATTI:
www.bancagenerali.com
Media Relations Michele Seghizzi Tel. +39 02 408 26683
Investor Relations Giuliana Pagliari Tel: +39 02 408 26548
Il percorso di Banca Generali di adesione ad organizzazioni internazionali in ambito ESG, già concretizzatasi con la sottoscrizione dei PRI (Principles for Responsible Investments), sta continuando anche nel 2024. Ad inizio anno la Banca ha infatti aderito all'UN Global Compact, iniziativa volontaria delle Nazioni Unite volta dedicata alle imprese che si impegnano ad applicare nella propria sfera di influenza dieci principi fondamentali relativi a diritti umani, standard lavorativi, tutela dell'ambiente e lotta alla corruzione.
I progressi della Banca sul fronte della sostenibilità hanno trovato riscontro nei continui riconoscimenti da parte delle agenzie di rating preposte nel corso del 2023:
- MSCI ESG Ratings: confermata la valutazione pari ad A.
- Sustainalytics: ulteriore miglioramento del Rating a 7,77, (rischio "trascurabile") e riconoscimento quale società "ESG Industry Top Rated" e "ESG Region Top Rated".
- S&P Global: ottenuto il primo score pari a 60.
- Standard Ethics: confermata la valutazione di Banca Generali a EE+.
- ISS (Institutional Shareholders Services): "Quality Score Top Badge Social" destinato alle società che hanno raggiunto il punteggio massimo.
- Moody's Analytics: ESG Overall Score pari a 62 (Advanced).
- Carbon Disclosure Project (CDP): score pari a A- nell'ambito della rendicontazione sul climate change relativa all'anno 2023.
(ii) La proposta di dividendo
Il CDA ha deliberato di presentare all'Assemblea degli Azionisti programmata, come da calendario finanziario, per il 18 aprile p.v. in prima convocazione la proposta di distribuire l'utile 2023 come segue:
- distribuire dividendi per €251,2 milioni, pari a €2,15 per azione (al lordo delle ritenute di legge) per ognuna delle 116.851.637 azioni emesse e corrispondenti ad un pay-out totale del 77% dell'utile consolidato dell'esercizio 2023, equivalente ad un pay-out del 77% dell'utile ricorrente e del 100% dell'utile non ricorrente;
- portare a riserva per utili a nuovo l'ammontare residuo di €63,6 milioni.
La distribuzione, se approvata dall'Assemblea, avverrà con le seguenti modalità:
- €1,55 per azione con data di stacco il 20 maggio 2024; record date 21 maggio 2024, data di pagamento 22 maggio 2024
- €0,60 per azione con data di stacco il 17 febbraio 2025; record date 18 febbraio 2025, data di pagamento 19 febbraio 2025
Le somme pagate saranno soggette al regime fiscale ordinario della distribuzione di dividendi.
Si precisa che non verrà peraltro effettuata alcuna distribuzione alle azioni proprie di cui la Banca si trovasse eventualmente in possesso alla record date e alle azioni in circolazione per le quali ai sensi delle Politiche sulle Remunerazioni per tempo vigente sussistessero limiti alla distribuzione dei dividendi. La quota di dividendo relativa a dette azioni verrà pertanto attribuita alla riserva per utili a nuovo.
Al prezzo di chiusura del titolo Banca Generali del 29.02.2024 di €34,16 per azione, il dividendo proposto configura un rendimento complessivo del 6,3%.
CONTATTI:
▪
www.bancagenerali.com
Media Relations Michele Seghizzi Tel. +39 02 408 26683
Investor Relations Giuliana Pagliari Tel: +39 02 408 26548
(iii) Convocazione Assemblea ordinaria degli azionisti
Il Consiglio ha deliberato di convocare l'Assemblea ordinaria degli Azionisti per giovedì 18 aprile 2024 (in prima convocazione) alle ore 9:30 in Milano, Corso Italia 6 e per venerdì 19 aprile 2024 (in seconda convocazione), stesso luogo ed ora.
Banca Generali S.p.A. – in conformità alle previsioni dell'art. 106 del Decreto-legge n. 18/2020 convertito dalla Legge n. 27/2020 e successive modifiche e integrazioni (il "Decreto") – ha deciso di avvalersi della facoltà di prevedere che l'intervento dei Soci in Assemblea avvenga esclusivamente tramite il Rappresentante Designato ai sensi dell'articolo 135-undecies del Decreto legislativo 24 febbraio 1998, n. 58 ("TUF"), senza partecipazione fisica da parte degli stessi.
Al Rappresentante Designato potranno essere conferite anche deleghe e/o sub-deleghe ai sensi dell'articolo 135-novies del TUF, in deroga all'art. 135-undecies, comma 4, del medesimo decreto, al fine di consentire il più ampio utilizzo di tale strumento di voto a distanza per tutti gli azionisti.
L'Assemblea ordinaria sarà chiamata a deliberare, oltre che sull'approvazione del bilancio d'esercizio al 31 dicembre 2023 e relativa destinazione dell'utile di esercizio, anche sul rinnovo degli Organi Sociali e la determinazione del relativo compenso per gli esercizi 2024, 2025 e 2026, sulle politiche di remunerazione (ivi inclusa la proposta di innalzamento a 2:1 del rapporto tra componente variabile e componente fissa della remunerazione per alcune figure aziendali), su un Piano di Long-Term Incentive di Banca Generali, sul sistema di incentivazione basato su strumenti finanziari e sull'autorizzazione all'acquisto di azioni proprie finalizzate a dare attuazione alle politiche in materia di remunerazione.
L'avviso di convocazione dell'Assemblea sarà pubblicato in data 8 marzo 2024 sul sito internet della Società (https://www.bancagenerali.com/governance/agm) e dello stesso sarà data comunicazione, per estratto, in pari data sul quotidiano "Milano Finanza".
Il testo integrale delle proposte di deliberazione e delle relazioni del Consiglio di Amministrazione relative agli argomenti all'ordine del giorno e tutta la relativa documentazione saranno resi disponibili, secondo i termini e le modalità indicate dalla legge, presso la sede legale della Società, nonché sul sito internet della Società (https://www.bancagenerali.com/governance/agm) e su quello di Borsa Italiana S.p.a. (www.borsaitaliana.it) e sul meccanismo di stoccaggio autorizzato .
In allegato:
www.bancagenerali.com
CONTATTI:
Media Relations Michele Seghizzi Tel. +39 02 408 26683
Investor Relations Giuliana Pagliari Tel: +39 02 408 26548
-
- Gruppo Banca Generali Conto Economico consolidato al 31 dicembre 2023
-
- Gruppo Banca Generali Stato Patrimoniale consolidato riclassificato al 31 dicembre 2023
-
- Gruppo Banca Generali Rendiconto Finanziario consolidato al 31 dicembre 2023
-
- Banca Generali SpA Conto Economico individuale al 31 dicembre 2023
-
- Banca Generali SpA Stato Patrimoniale individuale riclassificato al 31 dicembre 2023
-
- Banca Generali SpA Rendiconto Finanziario individuale al 31 dicembre 2023
ll Dirigente preposto alla redazione dei documenti contabili societari (Tommaso Di Russo) dichiara, ai sensi del comma 2 dell'art. 154 bis del TUF, che l'informativa contabile contenuta nel presente comunicato corrisponde alle risultanze documentali, ai libri ed alle scritture contabili. Tommaso Di Russo (CFO di Banca Generali)
* * *
1) GRUPPO BANCA GENERALI - CONTO ECONOMICO CONSOLIDATO AL 31 DICEMBRE 2023
| m/€ | 2022 | 2023 | Var.% |
|---|---|---|---|
| Margine di Interesse | 145,0 | 304,4 | n.a. |
| Profitti e (Perdite) da operazioni finanziarie e Dividendi | 23,3 | 16,9 | -27,4% |
| Margine Finanziario | 168,3 | 321,3 | 90,9% |
| Commissioni attive ricorrenti | 940,7 | 958,0 | 1,8% |
| Commissioni passive | -488,5 | -510,4 | 4,5% |
| Commissioni Nette ricorrenti | 452,2 | 447,6 | -1,0% |
| Commissioni attive non ricorrenti | 19,3 | 19,2 | -0,5% |
| Commissioni Nette | 471,5 | 466,8 | -1,0% |
| Margine di Intermediazione | 639,8 | 788,2 | 23,2% |
| Costo del personale | -114,8 | -124,4 | 8,3% |
| Altre spese amministrative | -116,6 | -122,9 | 5,4% |
| Ammortamenti | -36,7 | -39,7 | 8,3% |
| Altri proventi (oneri) netti di gestione | 11,5 | 10,3 | -10,5% |
| Costi Operativi | -256,5 | -276,7 | 7,9% |
| Risultato Operativo | 383,3 | 511,5 | 33,4% |
| Riprese (rettifiche) di valore | -8,3 | -0,5 | -93,7% |
| Accantonamenti netti fondi rischi | -27,1 | -49,8 | 83,9% |
| Contributi a fondi bancari | -17,6 | -16,1 | -8,3% |
| Utili (perdite) da partecipazioni valutate al P.N. | -0,1 | -1,1 | n.a. |
| Utile ante Imposte | 330,2 | 443,8 | 34,4% |
| Imposte dirette sul reddito | -81,9 | -117,8 | 43,9% |
| Imposte straordinarie | -35,3 | 0,0 | n.a. |
| Utile Netto | 213,0 | 326,1 | 53,1% |
| Cost/income ratio | 40,1% | 35,1% | -5,0 p.p. |
| EBITDA | 420,0 | 551,2 | 31,3% |
| Tax rate | 24,8% | 26,5% | 1,7 p.p. |
CONTATTI:
www.bancagenerali.com
Media Relations Michele Seghizzi Tel. +39 02 408 26683
Investor Relations Giuliana Pagliari Tel: +39 02 408 26548
2) GRUPPO BANCA GENERALI - STATO PATRIMONIALE CONSOLIDATO RICLASSIFICATO AL 31 DICEMBRE 2023
| m/€ | ||||
|---|---|---|---|---|
| Attivo | 31/12/2022 | 31/12/2023 | Variaz. | Variaz. % |
| Attività finanziarie al Fair value a conto economico | 507,3 | 509,4 | 2,1 | 0,4% |
| Attività finanziarie valutate al Fair value a OCI | 1.120,1 | 1.000,9 | -119,2 | -10,6% |
| Attività finanziarie valutate al costo ammortizzato | 14.478,6 | 12.905,5 | -1.573,1 | -10,9% |
| Crediti verso banche | 3.284,1 | 2.846,4 | -437,7 | -13,3% |
| Crediti verso clientela | 11.194,5 | 10.059,0 | -1.135,5 | -10,1% |
| Derivati di copertura | 286,8 | 162,0 | -124,8 | -43,5% |
| Partecipazioni | 3,1 | 2,0 | -1,1 | -36,1% |
| Attività materiali e immateriali | 295,3 | 292,1 | -3,2 | -1,1% |
| Attività fiscali | 72,3 | 108,1 | 35,8 | 49,6% |
| Altre attività | 503,4 | 537,3 | 33,9 | 6,7% |
| Totale attivo | 17.266,8 | 15.517,2 | -1.749,7 | -10,1% |
| Passivo e patrimonio netto | 31/12/2022 | 31/12/2023 | Variaz. | Variaz. % |
| Passività finanziarie valutate al costo ammortizzato | 15.504,0 | 13.503,0 | -2.001,0 | -12,9% |
| a) Debiti verso banche | 544,5 | 231,7 | -312,8 | -57,5% |
| b) Debiti verso clientela | 14.959,4 | 13.271,3 | -1.688,1 | -11,3% |
| Passività finanziarie di negoziazione e copertura | 123,6 | 132,8 | 9,2 | 7,5% |
| Passività fiscali | 44,6 | 46,1 | 1,5 | 3,4% |
| Altre passività | 281,2 | 353,0 | 71,8 | 25,5% |
| Fondi a destinazione specifica | 244,9 | 268,9 | 24,0 | 9,8% |
| Riserve da valutazione | -10,0 | -0,8 | 9,2 | -92,0% |
Strumenti di capitale 50,0 50,0 0,0 0,0% Riserve 724,5 752,7 28,2 3,9% Sovrapprezzi di emissione 53,8 53,0 -0,8 -1,4% Capitale 116,9 116,9 0,0 0,0% Azioni proprie (-) -80,1 -85,0 -4,9 6,1% Patrimonio di pertinenza di terzi 0,4 0,3 -0,1 -23,5% Utile di periodo 213,0 326,1 113,1 53,1% Totale passivo e patrimonio netto 17.266,8 15.517,2 -1.749,7 -10,1%
CONTATTI:
www.bancagenerali.com
Media Relations Michele Seghizzi Tel. +39 02 408 26683
Investor Relations Giuliana Pagliari Tel: +39 02 408 26548
9
3) GRUPPO BANCA GENERALI - RENDICONTO FINANZIARIO CONSOLIDATO AL 31 DICEMBRE 2023
| m/€ | 31/12/2022 | 31/12/2023 |
|---|---|---|
| Liquidità generata dalla gestione reddituale | 246,0 | 328,8 |
| Liquidità generata/assorbita (-) da attività e passività finanziarie di Trading e AFS | 1.298,4 | 143,5 |
| Liquidità generata/assorbita (-) da crediti vs banche | -1.396,7 | 340,0 |
| Liquidità generata/assorbita (-) da crediti vs clientela | -1.819,9 | 1.325,7 |
| Liquidità generata/assorbita (-) da debiti vs banche | -283,7 | -312,9 |
| Liquidità generata/assorbita (-) da debiti vs clientela | 1.374,9 | -1.715,6 |
| Liquidità generata/assorbita (-) da altre attività e passività operative | -11,1 | -14,5 |
| Liquidità generata/assorbita (-) dall'attività operativa | -592,1 | 94,9 |
| Liquidità generata/assorbita (-) dall'attività di investimento | -20,5 | -27,5 |
| Liquidità generata/assorbita (-) dall'attività di provvista | -233,5 | -222,7 |
| Liquidità netta generata/assorbita (-) | -846,1 | -155,3 |
| Cassa e disponibilità liquide | 774,2 | 619,0 |
CONTATTI:
www.bancagenerali.com
Media Relations Michele Seghizzi Tel. +39 02 408 26683
Investor Relations Giuliana Pagliari Tel: +39 02 408 26548
4) BANCA GENERALI SPA – CONTO ECONOMICO INDIVIDUALE AL 31 DICEMBRE 2023
| m/€ | 2022 | 2023 | Var.% |
|---|---|---|---|
| Margine di Interesse | 145,1 | 302,9 | n.a. |
| Profitti e (Perdite) da operazioni finanziarie e Dividendi | 191,1 | 165,3 | -13,5% |
| Margine Finanziario | 336,3 | 468,1 | 39,2% |
| Commissioni attive ricorrenti | 723,3 | 744,8 | 3,0% |
| Commissioni passive | -451,6 | -472,5 | 4,6% |
| Commissioni Nette ricorrenti | 271,7 | 272,3 | 0,2% |
| Commissioni attive non ricorrenti | 0,0 | 0,6 | n.a. |
| Commissioni Nette | 271,7 | 273,0 | 0,5% |
| Margine di Intermediazione | 608,0 | 741,1 | 21,9% |
| Costo del personale | -97,2 | -105,8 | 8,9% |
| Altre spese amministrative | -110,0 | -114,6 | 4,3% |
| Ammortamenti | -34,7 | -37,6 | 8,3% |
| Altri proventi (oneri) netti di gestione | 11,4 | 9,6 | -15,9% |
| Costi Operativi | -230,4 | -248,5 | 7,8% |
| Risultato Operativo | 377,6 | 492,6 | 30,5% |
| Riprese (rettifiche) di valore | -8,3 | -0,5 | -93,7% |
| Accantonamenti netti fondi rischi | -27,1 | -49,8 | 83,9% |
| Contributi a fondi bancari | -17,6 | -16,1 | -8,3% |
| Utili (perdite) da partecipazioni valutate al P.N. | -4,0 | -15,3 | n.a. |
| Utile ante Imposte | 320,5 | 410,9 | 28,2% |
| Imposte dirette sul reddito | -59,0 | -96,0 | 62,7% |
| Imposte straordinarie | -35,3 | 0,0 | n.a. |
| Utile Netto | 226,2 | 314,9 | 39,2% |
| Cost/Income Ratio | 37,9% | 33,5% | -4,4 p.p. |
| EBITDA | 412,3 | 530,2 | 28,6% |
| Tax rate | 18,4% | 23,4% | 5,0 p.p. |
CONTATTI:
www.bancagenerali.com
Media Relations Michele Seghizzi Tel. +39 02 408 26683
Investor Relations Giuliana Pagliari Tel: +39 02 408 26548
5) BANCA GENERALI SPA – STATO PATRIMONIALE INDIVIDUALE RICLASSIFICATO AL 31 DICEMBRE 2023
| m/€ | ||||
|---|---|---|---|---|
| Attivo | 31/12/2022 | 31/12/2023 | Variaz. | Variaz. % |
| Attività finanziarie al Fair value a conto economico | 507,3 | 509,4 | 2,1 | 0,4% |
| Attività finanziarie valutate al Fair value a OCI | 1.120,1 | 1.000,9 | -119,2 | -10,6% |
| Attività finanziarie valutate al costo ammortizzato | 14.403,9 | 12.801,3 | -1.602,5 | -11,1% |
| Crediti verso banche | 3.261,9 | 2.800,9 | -461,0 | -14,1% |
| Crediti verso clientela | 11.142,0 | 10.000,4 | -1.141,5 | -10,2% |
| Derivati di copertura | 286,8 | 162,0 | -124,8 | -43,5% |
| Partecipazioni | 32,2 | 58,7 | 26,6 | 82,7% |
| Attività materiali e immateriali | 274,5 | 269,0 | -5,5 | -2,0% |
| Attività fiscali | 71,1 | 70,1 | -1,0 | -1,5% |
| Altre attività | 501,2 | 532,9 | 31,7 | 6,3% |
| Totale attivo | 17.197,1 | 15.404,4 | -1.792,7 | -10,4% |
| Passivo e patrimonio netto | 31/12/2022 | 31/12/2023 | Variaz. | Variaz. % |
|---|---|---|---|---|
| Passività finanziarie valutate al costo ammortizzato | 15.538,6 | 13.494,8 | -2.043,8 | -13,2% |
| a) Debiti verso banche | 544,5 | 231,7 | -312,8 | -57,5% |
| b) Debiti verso clientela | 14.994,1 | 13.263,1 | -1.731,0 | -11,5% |
| Passività finanziarie di negoziazione e copertura | 123,6 | 132,8 | 9,2 | 7,5% |
| Passività fiscali | 32,0 | 44,7 | 12,7 | 39,8% |
| Altre passività | 273,5 | 346,3 | 72,8 | 26,6% |
| Fondi a destinazione specifica | 243,2 | 266,3 | 23,1 | 9,5% |
| Riserve da valutazione | -12,6 | -4,3 | 8,3 | n.a. |
| Strumenti di capitale | 50,0 | 50,0 | 0,0 | 0,0% |
| Riserve | 632,2 | 674,1 | 41,9 | 6,6% |
| Sovrapprezzi di emissione | 53,8 | 53,0 | -0,8 | -1,4% |
| Capitale | 116,9 | 116,9 | 0,0 | 0,0% |
| Azioni proprie (-) | -80,1 | -85,0 | -4,9 | 6,1% |
| Utile di periodo | 226,2 | 314,9 | 88,7 | 39,2% |
| Totale passivo e patrimonio netto | 17.197,1 | 15.404,4 | -1.792,7 | -10,4% |
CONTATTI:
www.bancagenerali.com
Media Relations Michele Seghizzi Tel. +39 02 408 26683
Investor Relations Giuliana Pagliari Tel: +39 02 408 26548
6) BANCA GENERALI SPA - RENDICONTO FINANZIARIO INDIVIDUALE AL 31 DICEMBRE 2023
| m/€ | 31/12/2022 | 31/12/2023 |
|---|---|---|
| Liquidità generata dalla gestione reddituale | 79,3 | 244,5 |
| Liquidità generata/assorbita (-) da attività e passività finanziarie di Trading e AFS | 1.298,2 | 148,9 |
| Liquidità generata/assorbita (-) da crediti vs banche | -1.401,1 | 337,4 |
| Liquidità generata/assorbita (-) da crediti vs clientela | -1.822,8 | 1.326,5 |
| Liquidità generata/assorbita (-) da debiti vs banche | -283,7 | -312,9 |
| Liquidità generata/assorbita (-) da debiti vs clientela | 1.381,4 | -1.747,7 |
| Liquidità generata/assorbita (-) da altre attività e passività operative | -5,5 | -37,0 |
| Liquidità generata/assorbita (-) dall'attività operativa | -754,2 | -40,4 |
| Liquidità generata/assorbita (-) dall'attività di investimento | 142,2 | 82,8 |
| Liquidità generata/assorbita (-) dall'attività di provvista | -233,3 | -222,5 |
| Liquidità netta generata/assorbita (-) | -845,3 | -180,1 |
| Cassa e disponibilità liquide | 753,7 | 573,6 |
CONTATTI:
www.bancagenerali.com
Media Relations Michele Seghizzi Tel. +39 02 408 26683
Investor Relations Giuliana Pagliari Tel: +39 02 408 26548
| Numero di Pagine: 15 |
|---|