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Banca Generali Earnings Release 2019
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Earnings Release
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| Informazione Regolamentata n. 0856-10-2020 |
Data/Ora Ricezione 09 Marzo 2020 18:39:57 |
MTA | |
|---|---|---|---|
| Societa' | : | BANCA GENERALI | |
| Identificativo Informazione Regolamentata |
: | 128480 | |
| Nome utilizzatore | : | BCAGENERALIN03 - Pastore | |
| Tipologia | : | 1.1 | |
| Data/Ora Ricezione | : | 09 Marzo 2020 18:39:57 | |
| Data/Ora Inizio Diffusione presunta |
: | 09 Marzo 2020 18:39:58 | |
| Oggetto | : | CS: Progetto di Bilancio Banca Generali | |
| Testo del comunicato |
Vedi allegato.
Risultati annuali
COMUNICATO STAMPA
APPROVATA LA RELAZIONE ANNUALE INTEGRATA INCLUSIVA DEL PROGETTO DI BILANCIO INDIVIDUALE E CONSOLIDATO 2019
- Confermati i risultati consolidati preliminari
- Utile netto consolidato: €272 milioni (+51%)
- Utile netto individuale: €248 milioni (+31%)
- Valore Aggiunto Globale a €986 milioni (+19%)
PROPOSTA DI DISTRIBUIRE UN DIVIDENDO DI €1,55 PER AZIONE A MAGGIO 2020 E DI €0,30 PER AZIONE A GENNAIO 2021
Milano, 9 marzo 2020 - Il Consiglio di Amministrazione di Banca Generali, riunitosi sotto la presidenza di Giancarlo Fancel, ha approvato la Relazione Annuale Integrata al 2019 comprensiva della Relazione sulla gestione consolidata, Relazione sulla gestione individuale e Dichiarazione non Finanziaria redatta ai sensi del D.lgs 254/2016 (c.d. bilancio integrato), la proposta di dividendo e la convocazione dell'Assemblea degli Azionisti per la data del 23 aprile 2020.
Nello specifico è stato rappresentato quanto segue:
(i) Progetto di Bilancio Consolidato
CONTATTI:
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Media Relations Michele Seghizzi Tel. +39 02 408 26683
Investor Relations Giuliana Pagliari Tel: +39 02 408 26548
Il Progetto di Bilancio Consolidato conferma i dati preliminari presentati al Consiglio di Amministrazione del 10 febbraio scorso e dunque per l'esercizio 2019 l' utile netto consolidato si conferma a €272,1 milioni (+51,1%), il risultato migliore nella storia della Banca, ottenuto in un anno in cui anche le masse totali hanno raggiunto un nuovo massimo di €69,0 miliardi grazie al contributo di una robusta raccolta netta di €5,1 miliardi, all'effetto positivo della performance dei mercati (+€4,2 miliardi) e all'apporto dei €2,2 miliardi di asset gestiti derivanti dalle acquisizioni del gruppo Nextam Partners e dalla svizzera BG Valeur SA.
Al netto delle voci di ricavo variabili (performance fees, ricavi da trading non ricorrenti, costi e accantonamenti di natura straordinaria e M&A dell'anno), l'utile ricorrente ha mostrato una crescita del 12,7% a €150 milioni, confermando l'efficacia delle molte iniziative avviate per rafforzare la sostenibilità della crescita.
Il margine di intermediazione ha raggiunto un livello di €578,0 milioni (in crescita del 28,6% rispetto all'esercizio 2018) grazie alla positiva dinamica del margine d'interesse e delle commissioni ricorrenti (gestione, sottoscrizione e bancarie). Al risultato hanno poi contribuito le voci di ricavo variabili legate alla dinamica dei mercati finanziari e alla buona performance generata per i clienti (+7,2% la performance netta, +11% sui prodotti gestiti).
Il margine finanziario si è attestato su un valore pari a €88,2 milioni, in crescita del 4,9% rispetto al 2018. Il risultato è stato favorito dall'incremento del margine d'interesse, che ha beneficiato dell'espansione degli attivi fruttiferi medi nel periodo e, in particolare, dell'accresciuto rendimento del portafoglio finanziario della Banca (82 bps, +9 bps).
I costi operativi sono ammontati a €221,1 milioni (+12,5% rispetto al 2018). La variazione è legata principalmente all'effetto di alcune poste di carattere straordinario (€9,1 milioni) legate all'accelerazione dei progetti strategici previsti nel piano triennale, ai costi legati alle attività di M&A e al trasferimento degli uffici direzionali e al consolidamento di Nextam e Valeur (€6,9 milioni). Al netto di queste voci, la crescita organica dei costi "core" è stata pari al 4,8%
Sul piano patrimoniale, Banca Generali ha confermato la solidità dei propri parametri regolamentari, con il CET1 ratio che si è attestato al 14,7% e il Total Capital Ratio al 16,1%.
(ii) Progetto di Bilancio Individuale
Banca Generali ha chiuso l'esercizio 2019 con un utile netto di €248,4 milioni in aumento del 31% rispetto ai €189,1 milioni registrati alla fine dell'esercizio precedente. La crescita di tale risultato è imputabile al maggior contributo dei dividendi distribuiti, sia in acconto che a saldo, dalla controllata lussemburghese BG Fund Management Luxembourg Sa, in parte compensato dai maggiori costi straordinari relativi ai numerosi progetti strategici in essere legati alla crescita della Banca.
Il margine di intermediazione si è attestato a €519,9 milioni (+18,4%) e, al netto della crescita dei dividendi da partecipazioni, ha beneficiato della crescita del margine commissionale e del margine di interesse, in parte controbilanciate dagli effetti della prima applicazione del nuovo principio IFRS16 e dalla contrazione nel risultato della gestione finanziaria (-€10,5 milioni), che nella prima parte del 2018 aveva beneficiato di un'azione di de-risking sul portafoglio di proprietà della Banca.
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L'aggregato dei costi operativi si è attestato su un valore di 206,7 milioni di euro, con un incremento complessivo di circa 16,8 milioni di euro rispetto al precedente esercizio (+8,9%). Su questa voce hanno inciso alcune componenti non ricorrenti legate all'accelerazione dei progetti strategici straordinari, all'integrazione delle società acquisite nel Gruppo Bancario e al trasferimento degli uffici.
L'utile ante imposte è risultato pari a €281,3 milioni (+30%) beneficiando di minori rettifiche di valore nette a seguito della riduzione delle tensioni sul mercato dei titoli governativi italiani.
(iii) Relazione Annuale Integrata
La pubblicazione della Relazione Annuale Integrata riflette il cambio di passo operato già nel corso del 2018 sui temi della sostenibilità. Il documento infatti oltre a rendicontare i dati finanziari presenti in passato nella Relazione sulla Gestione, contiene anche la rendicontazione non finanziaria sia prevista dal D.lgs 254/20161 con riferimento alle questioni ambientali, sociali, al rispetto dei diritti umani, alla lotta alla corruzione e ad aspetti legati al personale dipendente sia dai principi dell'International Framework.
Banca Generali ha infatti definito un progetto organico che - in modo strutturato - incorpora nella gestione operativa una serie di parametri misurabili e monitorabili legati agli indicatori ESG e ai Sustainable Development Goals (SDGs). Il progetto è esteso a tutte le aree gestionali della Banca dal Wealth Management alla Rete di Consulenti Finanziari, dalle Risorse Umane alla Governance, passando per la Comunicazione, lo Stakeholder engagement e la stessa Reportistica Integrata.
In particolare nel corso del 2019 si è proceduto:
- all'implementazione del progetto di sostenibilità con l'individuazione dei KPI per ciascuna delle aree e la definizione di un cruscotto operativo per il loro monitoraggio;
- alla mappatura di un serie di procedure organizzative interne al fine di regolare l'intera attività di rendicontazione non finanziaria sulla base dell'analoga metodologia prevista per le informazioni finanziarie;
- all'aggiornamento della matrice di materialità attraverso analisi di benchmark su competitors, analisi di framework e di linee guida internazionali, ed infine attraverso analisi semantica
- alla rendicontazione di nuove informazioni in linea con le iniziative sviluppate nel corso dell'anno o richieste dalla capogruppo Generali
La Relazione riporta inoltre il Valore Aggiunto Globale (VAG) generato nel 2019 a favore degli stakeholders che ha raggiunto i €986 milioni, in crescita del 18,6%, mentre il valore economico distribuito è stato pari a €891 milioni (+13,5%)
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A conferma dei crescenti riconoscimenti dell'attività svolta sui temi della sostenibilità, Banca Generali ha ottenuto una valutazione di full investment grade di merito sostenibile EE (su una scala da EEE a F) da parte della società di rating indipendente Standard Ethics, nonché un rating 1 sulla corporate governance (su una scala da 1 a 5, dove 1 rappresenta il livello di rischio più basso) da parte di ISS.
( 1 ) Il D.lgs 254/2016 recepisce in Italia la Direttiva Europea 2014/95 che disciplina la comunicazione delle informazioni di carattere non finanziario con particolare riferimento alle questioni ambientali, sociali, rispetto dei diritti umani, lotta alla corruzione e aspetti legati al personale dipendente.
(iv) La proposta di dividendo
Alla luce dei risultati economici e della solidità patrimoniale rilevata, si avanza alla prossima Assemblea degli Azionisti di Banca Generali la proposta di distribuzione alle 116.851.637 azioni emesse di un dividendo come di seguito indicato:
- Dividendo di €1,55 per azione da pagarsi a partire dal 20 maggio 2020 per ciascuna delle 116.851.637 azioni ordinarie emesse, con stacco cedola il 18 maggio 2020 (ex-date) e legittimazione a percepire il dividendo in data 19 maggio 2020 (record date);
- Dividendo di €0,30 per azione da pagarsi a partire dal giorno 20 gennaio 2021, con stacco cedole il 18 gennaio 2021 (ex date) e legittimazione a percepire il dividendo in il 19 gennaio 2021 (record date).
In relazione a quanto sopra esposto si evidenzia come il dividendo complessivamente proposto, per un ammontare di €216,2 milioni, corrispondente ad un Pay-out Ratio del 79%, si collochi all'interno del range della dividend policy di Banca Generali.
(v) L'Assemblea dei Soci
Il Consiglio ha deliberato di convocare l'Assemblea ordinaria degli Azionisti per il giorno giovedì 23 aprile 2020 (in prima convocazione), alle ore 9:30, a Trieste in via Machiavelli n. 6 e per venerdì 24 aprile 2020 (in seconda convocazione), stesso luogo ed ora.
L'Assemblea ordinaria sarà chiamata a deliberare, oltre che sull'approvazione del bilancio d'esercizio al 31 dicembre 2019, sulle politiche di remunerazione (ivi inclusa la proposta di innalzamento a 2:1 del rapporto tra componente variabile e componente fissa della remunerazione per alcune figure aziendali), su un Piano di Long-Term Incentive di Banca Generali, sul piano di fidelizzazione della rete per l'esercizio 2020, sul sistema di incentivazione basato su strumenti finanziari, sull'autorizzazione all'acquisto di azioni proprie finalizzate a dare attuazione alle politiche in materia di remunerazione e sulla integrazione del corrispettivo per la società incaricata della revisione legale dei conti.
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L'avviso di convocazione dell'Assemblea sarà pubblicato in data 23 marzo 2020 sul sito internet della Società (www.bancagenerali.com) e dello stesso sarà data comunicazione in pari data sul quotidiano "Milano Finanza".
Il testo integrale delle proposte di deliberazione e delle relazioni del Consiglio di Amministrazione relative agli argomenti all'ordine del giorno e tutta la relativa documentazione saranno resi disponibili, secondo i termini e le modalità indicate dalla legge, presso la sede legale della Società, nonché sul sito internet della Società (www.bancagenerali.com), su quello di Borsa Italiana S.p.A. (www.borsaitaliana.it) e sul meccanismo di stoccaggio autorizzato .
In allegato:
COMUNICATO STAMPA
-
- Gruppo Banca Generali Conto Economico consolidato al 31 dicembre 2019
-
- Gruppo Banca Generali Stato Patrimoniale consolidato riclassificato al 31 dicembre 2019
-
- Gruppo Banca Generali Rendiconto finanziario consolidato al 31 dicembre 2019
-
- Banca Generali SpA Conto Economico individuale al 31 dicembre 2019
-
- Banca Generali SpA Stato Patrimoniale individuale riclassificato al 31 dicembre 2019
-
- Banca Generali SpA Rendiconto finanziario individuale al 31 dicembre 2019
ll Dirigente preposto alla redazione dei documenti contabili societari (Tommaso di Russo) dichiara, ai sensi del comma 2 dell'art. 154 bis del TUF, che l'informativa contabile contenuta nel presente comunicato corrisponde alle risultanze documentali, ai libri ed alle scritture contabili. Tommaso di Russo (CFO di Banca Generali)
* * *
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1) GRUPPO BANCA GENERALI - CONTO ECONOMICO CONSOLIDATO AL 31 DICEMBRE 2019
| (€ mil.) | 31/12/2018 | 31/12/2019 Reported |
Var.% |
|---|---|---|---|
| Margine di Interesse | 60,0 | 74,0 | 23,4% |
| Profitti e (Perdite) da operazioni finanziarie e Dividendi | 24,1 | 14,2 | -41,2% |
| Margine Finanziario | 84,1 | 88,2 | 4,9% |
| Commissioni attive | 741,7 | 881,0 | 18,8% |
| Commissioni passive | -376,3 | -391,2 | 4,0% |
| Commissioni Nette | 365,3 | 489,8 | 34,1% |
| Margine di Intermediazione | 449,4 | 578,0 | 28,6% |
| Costo del personale | -84,2 | -97,2 | 15,4% |
| Altre spese amministrative | -162,5 | -162,7 | 0,1% |
| Ammortamenti | -9,3 | -30,0 | n.a. |
| Altri proventi (oneri) netti di gestione | 59,4 | 68,7 | 15,6% |
| Costi Operativi | -196,6 | -221.1 | 12,5% |
| Risultato Operativo | 252,8 | 356,8 | 41,1% |
| Riprese (rettifiche) di valore | -7,3 | -5,4 | -26,1% |
| Accantonamenti netti fondi rischi | -25,4 | -24.3 | -4,4% |
| Utili (perdite) relativi a investimenti e partecipazioni | -0,4 | -1,9 | n.a. |
| Utile ante Imposte | 219,8 | 325,3 | 48,0% |
| Imposte dirette sul reddito | -39,6 | -53,2 | 34,2% |
| Utile Netto | 180,1 | 272,1 | 51,1% |
| Cost/Income Ratio | 41,7% | 33,1% | -8,6 p.p. |
| EBITDA | 262,1 | 386,7 | 47,5% |
| Tax rate | 18,0% | 16,3% | -1,7 p.p. |
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2) GRUPPO BANCA GENERALI - STATO PATRIMONIALE CONSOLIDATO RICLASSIFICATO AL 31 DICEMBRE 2019 (€M)
(milioni di euro)
| Attivo | 31/12/2018 | 31/12/2019 Reported |
Variaz. | Variaz. % |
|---|---|---|---|---|
| Attività finanziarie al fair value a conto economico | 90,6 | 65.0 | -25.6 | -28.3% |
| Attività finanziarie valutate al Fair value a OCI | 1.987,3 | 2.778.8 | 791.5 | 39.8% |
| Attività finanziarie valutate al costo ammortizzato | 7.166,2 | 8.206.5 | 1.040.4 | 14.5% |
| Crediti verso banche | 1.434,5 | 1.130.7 | -303.8 | -21.2% |
| Crediti verso clientela | 5.731,6 | 7.075.8 | 1.344.2 | 23.5% |
| Partecipazioni | 1,7 | 2.1 | 0.4 | 24.1% |
| Attività materiali e immateriali | 101,8 | 298.4 | 196.5 | n.a. |
| Attività fiscali | 52,8 | 51.2 | -1.6 | -3.1% |
| Altre attività | 335,5 | 363.6 | 28.2 | 8.4% |
| Totale attivo | 9.735,9 | 11.765.6 | 2.029.7 | 20.8% |
| Passivo e patrimonio netto | 31/12/2018 | 31/12/2019 Reported |
Variaz. | Variaz. % |
|---|---|---|---|---|
| Passività finanziarie valutate al costo ammortizzato | 8.675,6 | 10.504.0 | 1.828.4 | 21.1% |
| a) Debiti verso banche | 128,7 | 94.8 | -33.9 | -26.3% |
| b) Debiti verso clientela | 8.546,9 | 10.409.2 | 1.862.3 | 21.8% |
| Passività finanziarie di negoziazione e copertura | 0,4 | 8.7 | 8.3 | n.a. |
| Passività fiscali | 18,0 | 13.6 | -4.4 | -24.4% |
| Altre passività | 142,2 | 147.1 | 4.9 | 3.5% |
| Fondi a destinazione specifica | 164,8 | 174.5 | 9.7 | 5.9% |
| Riserve da valutazione | -11,6 | 3.8 | 15.4 | n.a. |
| Strumenti di capitale | 0.0 | 50.0 | 50.0 | 0.0% |
| Riserve | 414,4 | 454.5 | 40.1 | 9.7% |
| Sovrapprezzi di emissione | 57,9 | 57.7 | -0.2 | -0.3% |
| Capitale | 116,9 | 116.9 | 0.0 | 0.0% |
| Azioni proprie (-) | -22,7 | -37.4 | -14.6 | 64.4% |
| Patrimonio di pertinenza di terzi | 0,0 | 0.0 | 0.0 | 0.0% |
| Utile di periodo | 180,1 | 272.1 | 92.0 | 51.1% |
| Totale passivo e patrimonio netto | 9.735,9 | 11.765.6 | 2.029.7 | 20.8% |
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3) GRUPPO BANCA GENERALI - RENDICONTO FINANZIARIO CONSOLIDATO AL 31 DICEMBRE 2019
| (milioni di euro) | 31.12.2018 | 31.12.2019 |
|---|---|---|
| Liquidità generata dalla gestione reddituale | 157,3 | 234,6 |
| Liquidità generata/assorbita (-) da attività e passività finanziarie di Trading e AFS | 977,0 | -730,2 |
| Liquidità generata/assorbita (-) da crediti vs banche | -65,9 | -181,1 |
| Liquidità generata/assorbita (-) da crediti vs clientela | -1.261,8 | -1.299,2 |
| Liquidità generata/assorbita (-) da debiti vs banche | -551,4 | -34,3 |
| Liquidità generata/assorbita (-) da debiti vs clientela | 1.359,9 | 1.685,8 |
| Liquidità generata/assorbita (-) da altre attività e passività operative | 5,7 | -4,4 |
| Liquidità generata/assorbita (-) dall'attività operativa | 620,7 | -328,6 |
| Liquidità generata/assorbita (-) dall'attività di investimento | -13,0 | -46,2 |
| Liquidità generata/assorbita (-) dall'attività di provvista | -158,3 | -112,7 |
| Liquidità netta generata/assorbita (-) | 449,4 | -487,5 |
| Cassa e disponibilità liquide | 1.012,9 | 525,4 |
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4) BANCA GENERALI SPA – CONTO ECONOMICO INDIVIDUALE AL 31 DICEMBRE 2019
| (€ mil.) | 31/12/2018 | 31/12/2019 | Var.% |
|---|---|---|---|
| Margine di Interesse | 60,2 | 74,3 | 23,4% |
| Profitti e (Perdite) da operazioni finanziarie e Dividendi | 172,8 | 226,8 | 31,2% |
| Margine Finanziario | 233,0 | 301,1 | 29,2% |
| Commissioni attive | 554,2 | 582,0 | 5,0% |
| Commissioni passive | -348,1 | -363,2 | 4,3% |
| Commissioni Nette | 206,0 | 218,8 | 6,2% |
| Margine di Intermediazione | 439,1 | 519,9 | 18,4% |
| Costo del personale | -79,3 | -86,5 | 9,0% |
| Altre spese amministrative | -160,3 | -159,4 | -0,6% |
| Ammortamenti | -9,2 | -28,8 | n.a. |
| Altri proventi (oneri) netti di gestione | 59,0 | 68,1 | 15,3% |
| Costi Operativi | -189,8 | -206,7 | 8,9% |
| Risultato Operativo | 249,2 | 313,2 | 25,7% |
| Riprese (rettifiche) di valore | -7,3 | -5,4 | -26,0% |
| Accantonamenti netti fondi rischi | -25,3 | -24,2 | -4,4% |
| Utili (perdite) da cessione investimenti e partecipazioni | -0,3 | -2,3 | n.a. |
| Utile ante Imposte | 216,3 | 281,3 | 30,0% |
| Imposte dirette sul reddito | -27,3 | -32,9 | 20,8% |
| Utile Netto | 189,1 | 248,4 | 31,4% |
| Cost/Income Ratio | 41,1% | 34,2% | -6,9 p.p. |
| EBITDA | 258,5 | 342,1 | 32,3% |
| Tax rate | 12,6% | 11,7% | -0,9 p.p. |
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5) BANCA GENERALI SPA – STATO PATRIMONIALE RICLASSIFICATO AL 31 DICEMBRE 2019
(milioni di euro)
| Attivo | 31/12/2018 | 31/12/2019 | Variaz. | Variaz. % |
|---|---|---|---|---|
| Attività finanziarie al fair value a conto economico | 90,6 | 65,0 | -25,6 | -28,3% |
| Attività finanziarie al fair value nella redditività complessiva | 1.987,3 | 2.778,8 | 791,5 | 39,8% |
| Attività finanziarie valutate al costo ammortizzato | 7.087,8 | 8.134,9 | 1.047,2 | 14,8% |
| Crediti verso banche | 1.391,8 | 1.119,7 | -272,1 | -19,6% |
| Crediti verso clientela | 5.696,0 | 7.015,3 | 1.319,3 | 23,2% |
| Partecipazioni | 4,4 | 37,5 | 33,0 | n.a. |
| Attività materiali e immateriali | 101,4 | 259,0 | 157,6 | n.a. |
| Attività fiscali | 52,8 | 49,3 | -3,5 | -6,6% |
| Altre attività | 334,6 | 360,5 | 26,0 | 7,8% |
| Totale attivo | 9.658,9 | 11.685,1 | 2.026,1 | 21,0% |
| Passivo e Patrimonio netto | 31/12/2018 | 31/12/2019 | Variaz. | Variaz. % |
|---|---|---|---|---|
| Passività finanziarie valutate al costo ammortizzato | 8.706,4 | 10.565,2 | 1.858,8 | 21,3% |
| a) Debiti verso banche | 128.7 | 94,8 | -34,0 | -26,4% |
| b) Debiti verso clientela | 8.577.7 | 10.470,4 | 1.892,7 | 22,1% |
| Passività finanziarie di negoziazione e copertura | 0.4 | 8,7 | 8,3 | n.a. |
| Passività fiscali | 14.2 | 9,6 | -4,6 | -32,5% |
| Altre passività | 140.9 | 190,2 | 49,3 | 35,0% |
| Fondi a destinazione specifica | 164.5 | 169,8 | 5,3 | 3,3% |
| Riserve da valutazione | -11.5 | 4,0 | 15,5 | n.a. |
| Riserve | 303.0 | 352,0 | 49,0 | 16,2% |
| Sovrapprezzi di emissione | 57.9 | 57,7 | -0,2 | -0,3% |
| Capitale | 116.9 | 116,9 | 0,0 | 0,0% |
| Azioni proprie (-) | -22.7 | -37,4 | -14,6 | 64,4% |
| Utile (perdita) di esercizio (+/-) | 189.1 | 248,4 | 59,3 | 31,4% |
| Totale passivo e patrimonio netto | 9.658.9 | 11.685,1 | 2.026,1 | 21,0% |
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6) BANCA GENERALI SPA - RENDICONTO FINANZIARIO INDIVIDUALE AL 31 DICEMBRE 2019
| (milioni di euro) | 31.12.2018 | 31.12.2019 |
|---|---|---|
| Liquidità generata dalla gestione reddituale | -30,9 | 87,3 |
| Liquidità generata/assorbita (-) da attività e passività finanziarie di Trading e AFS | 977,0 | -724,8 |
| Liquidità generata/assorbita (-) da crediti vs banche | -20,8 | -216,1 |
| Liquidità generata/assorbita (-) da crediti vs clientela | -1.263,5 | -1.309,0 |
| Liquidità generata/assorbita (-) da debiti vs banche | -556,2 | -34,0 |
| Liquidità generata/assorbita (-) da debiti vs clientela | 1.354,5 | 1.685,7 |
| Liquidità generata/assorbita (-) da altre attività e passività operative | 11,5 | -30,9 |
| Liquidità generata/assorbita (-) dall'attività operativa | 471,6 | -541,7 |
| Liquidità generata/assorbita (-) dall'attività di investimento | 136,1 | 166,8 |
| Liquidità generata/assorbita (-) dall'attività di provvista | -158,3 | -112,5 |
| Liquidità netta generata/assorbita (-) | 449,4 | -487,5 |
| Cassa e disponibilità liquide | 1.012,9 | 525,4 |
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