AI assistant
Agram Banka d.d. Interim / Quarterly Report 2020
2136_10-q_2021-02-25_81923938-8612-4ec3-a091-2fd768b565fa.pdf
Interim / Quarterly Report
Open in viewerOpens in your device viewer
| Prilog 1. | OPĆI PODACI ZA IZDAVATELJE | |||
|---|---|---|---|---|
| Razdoblje izvještavanja: | 01.01.2020 | do | 31.12.2020 A Children A |
|
| Godina: | 2020 | |||
| Kvartal: | ||||
| Tromjesečni financijski izvještaji | ||||
| 560286 Matični broj (MB): |
Oznaka matične države članice izdavatelja: |
HR | ||
| Matični broj 80003981 subjekta (MBS): |
||||
| Osobni identifikacijski broj 70663193635 (OIB): And And And Andrew And Andrew |
LEI: 49300XIM24KBQS8HU6 and the county of the country of the county of |
|||
| Sifra 1047 ustanove: |
||||
| Tvrtka izdavatelja: AGRAM BANKA D.D. | ||||
| Poštanski broj i mjesto: | ZAGREB | |||
| Ulica i kućni broj: ULICA GRADA VUKOVARA 74 | ||||
| Adresa e-pošte: [email protected] | ||||
| Internet adresa: www.agrambanka.hr | ||||
| Broj zaposlenih (krajem 1133 izvještajnog razdoblja): |
||||
| Konsolidirani izvještaj: | (KN-nije konsolidirano/KD-konsolidirano) | |||
| RN RN Revidirano: |
(RN-nije revidirano/RD-revidirano) | |||
| Tvrtke ovisnih subjekata (prema MSFI): | Sjedište: | MB: | ||
| Knjigovodstveni servis: | (Da/Ne) | (tvrtka knjigovodstvenog servisa) | ||
|---|---|---|---|---|
| Osoba za kontakt: Medić Melita | ||||
| (unosi se samo prezime i ime osobe za kontakt) Telefon: 01/6167-381 |
||||
| Adresa e-poštel [email protected] | ||||
| Revizorsko društvo: BDO Croatia d.o.o. | ||||
| (tvrtka revizorskog društva) Ovlašteni revizor. I van Čajko v roda stranice se modeli se obložili od objek (ime i prezime) |
DIREKCIJA
IZJAVA OSOBA ODGOVORNIH ZA SASTAVLJANJE IZVJEŠČA
Financijska nerevidirana izvješća sastavljena su uz primjenu Međunarodnih standarda financijskog izvješćivanja (MSF) koje objavljuje Odbor za Međunarodne računovodstvene standarde te u skladu sa zakonskom računovodstvenom regulativom primjenjivom na banke u Hrvatskoj, tako da, prema nasem mišljenju, daju istinit i objektivan prikaz imovine i obveza, financijskog stanja i rezultata poslovanja Agram banke d.d. za četvrto tromjesečje 2020. godine.
Agram banka d.d.
Član Uprave
Nataša Jakić Felić
Predsjednik Uprave
Boris Zadro
IZVJEŠĆE POSLOVODSTVA O POSLOVANJU BANKE U ČETVRTOM TROMJESEČJU 2020. GODINE
Nakon nekoliko uzastopnih godina kontinuiranog gospodarskog rasta, dogodila se 2020. godina, koja će, nažalost, ostati zapamćena dulje i snažnije u odnosu na sve ove naprijed spomenute.
Pandemija virusa COVID 19 donijela nam je dva ciklusa tzv. lockdowna, dovela zdravstveni sustav na granice izdržljivosti, smanjila mobilnost, zatvorila granice, uzrokovala podbačaj turističke sezone, generalno donijela golemu neizvjesnot na svim razinama, utječući snažno na svaki gospodarski subjekt, odnosno ustanovljujući jedan potpuno novi obrazac ponašanja i poslovanja svima poznat kao "novo normalno".
Nadalje, i viša sila se odlučila materijalizirati kroz razorne potrese koju su pogodili područje gradova Zagreba, Siska i Petrinje uzrokujući štete mjerene milijardama EUR.
Imuno na naprijed navedeno nije, i ne može ostati, niti poslovanje banaka,
Više nego ikada ranije, do izražaja dolazi važnost visoke stope kapitaliziranosti hrvatskog bankarskog sustava, koji je pokretač izlaska iz svake, pa će to tako biti i u slučaju ove krize.
U nastavku ovog kratkog izvješća prikazati ćemo, vođeni financijskim izvještajima, poslovanje Agram banke d.d. (dalje u tekstu: Banka) kroz 2020. godinu.
Imovina Banke tokom 2020. godine ostvarila je blagi rast (u visini 75 milijuna kuna ili 2%) u odnosu na 31.12.2019. godine. Banka je tako kraj godine dočekala u vrhu, mjereno ovim kriterijem, banaka kojima pripada (grupa srednjih i malih banaka).
Portfelj Banke je stabilan i u kontiniranom blagom rastu u gotovo svim skupinama klijenata. Upravo to donosi i stabilnost kamatnog prihoda čije je ostvarenje na dan 31.12.2020. godine, unatoč padu aktivnih kamatnih stopa, na razini 31.12.2019. godine i iznosi 123,1 milijun kuna.
Istovremeno, uslijed pada pasivnih kamatnih stopa te izmjenom strukture izvora, dolazi do značajnijeg umanjenja kamatnog troška (za čak 15% u odnosu na prethodnu godinu), pa je ostvaren rast neto kamatnog prihoda u visini 5,11%, tj. neto kamatni prihod 2020. godine iznosi 93,98 milijuna kuna. Od navedenog ostvarenja 32% se odnosi na kreditne poslove ugovorene sa fizičkim osobama, dok preostali dio od 68% otpada na poslove sa pravnim osobe.
Očekivano, detaljnije promatrajući strukturu kamatnog troška, glavnina iznosa (85%) otpada na poslovanje sa fizičkim osobama, koje su i dalje Bančin primarni dugoročni izvor kroz oročene depozite.
Opisujući kreditnu aktivnost 2020. godine ne možemo zaobići brojne upućene zahtjeve klijenata za izmjenom dinamike otplate ranije ugovorenih kreditnih izloženosti. Odabrali smo pristupati svakom podnesenom zahtjevu individualno, tražeći rješenje koje će najbolje odgovarati spcifičnoj situaciji klijenta. Svjesni smo kako je navedeno radno značajno intenzivniji model, no iz današnje pozicije smatramo to dobrom odlukom budući se u vrijeme pisanja ovog izvještaja većina ugovorenih izloženosti vratila redovnim otplatama (nakon isteka odobravanih počeka i moratorija).
Tokom 2020. godine uspjeli smo održati stabilnost u prihodu od provizija i naknada. Naime, iako je ovo kategorija kod koje su najranije bili čitljivi efekti corona krize (najviše smanjenjem volumena platno prometnih usluga) uspješno smo amorzitirali sve negativne efekte povećanjem volumena suradnje sa svojim aktivnim klijentima, odnosno korekcijom cjenika usluga Banke. Trošak provizija i naknada blago je smanjen u odnosu na isto razdoblje prethodne godine, pa je ostvarenje neto prihoda od provizija i naknada na razini 20,5 milijuna kuna.
Ukupna kontribucija je stoga u toku 2020. godine rasla apsolutno gledano za nešto manje od 6 milijuna kuna s kojim smo ostvarenjem iznimno zadovoljni.
Raspolažući podacima na nivou bankarskog sektora, doduše s kraja trećeg kvartala, možemo biti zadovoljni ostvarenjem obzirom da je ono u većini promatranih performansi poslovanja iznad prosjeka skupine usporedivih banaka a u pojedinim kategorijama i na razini najvećih hrvatskih banaka.
Banka je u toku 2020. godine provela ukupno gotovo 22 milijuna kuna ispravaka vrijednosti što u odnosu na prethodnu godinu predstavlja rast od 7,8 milijuna kuna. Ovi ispravci su generirani minimalno kvarenjem portfelja, a prvenstveno implementacijom novog praga materijalnosti, utjecajem kvarenja makroekonomskih pokazatelja hrvatskog gospodarstva te provođenjem vremenskih ispravaka.
Zaključno, dobit 2020. godine je očekivano ispod ostvarenja iz rekordne 2019. godine, ali s ostvarenih 33,7 milijuna kuna smatramo da opravdano možemo tvrditi kako je ista nesporni pokazatelj kvalitete našeg portfelja, ispravno odabranog poslovnog puta te iznimnog angažmana svih naših zaposlenika.
Boris Zadro, Predsjednik Uprave Zagreb, 25. veljače 2021
BILANCA stanje na dan 31.12.2020
u kunama
| Naziv pozicije | Zadnji dan prethodne poslovne godine |
Na izvještajni datum tekućeg razdobija |
|
|---|---|---|---|
| 1 | 2 | 3 | 4 |
| movina | |||
| Novčana sredstva, novčana potraživanja od središnjih banaka i ostali depoziti po viđenju (od 2. do 4.) |
001 | 459.543.876 | 682.681.190 |
| Novac u blagajni | 002 | 75.365.300 | 63.681.401 |
| Novčana potraživanja od središnjih banaka | 003 | 312.752.415 | 530.078.075 |
| Ostali depoziti po viđenju | 004 | 71.426.161 | 88.921.714 |
| Financijska imovina koja se drži radi trgovanja (od 6. do 9.) | 005 | ||
| izvedenice | 006 | 0 | 0 |
| Vlasnički instrumenti | 007 | 0 | 0 |
| Dužnički vrijednosni papiri | 003 | 0 | 0 |
| Krediti i predujmovi | 009 | 0 | 0 |
| Financijska imovina kojom se ne trguje koja se obvezno mjeri po ter vrijednosti kroz dobit ili gubitak (od 11_do 13.) |
010 | 37 892 200 | 40 005 BB4 |
| Vlasnički instrumenti | 011 | 37.8722208 | 46.005 884 |
| Dužnički vrijednosni papin | 012 | 0 | 0 |
| Krediti i predujmovi | 013 | 0 | 0 |
| Financijska imovina po fer vrijednosti kroz dobit ili gubitak (15. + 16.) | 014 | 0 | 0 |
| Dužnički vrijednosni papiri | 015 | 0 | 0 |
| Krediti i predujmovi | 016 | 0 | 0 |
| Financijska imovina po fer vrijednosti kroz ostalu sveobuhvatnu dobit (od 18. do 20.1 |
017 | 954 508 694 | 859.945.746 |
| Vlasnički instrumenti | 018 | 0 | 0 |
| Dužnički vrijednosni papiri | 019 | 954.508.694 | 859.945.746 |
| Krediti i predujmovi | 020 | 0 | 0 |
| Financijska imovina po amortiziranom trošku (22. + 23.) | 021 | 2097 257.761 | 2.035.980.920 |
| Dužnički vrijednosni papiri | 0222 | 18.317.379 | 0 |
| Krediti i predujmovi | 023 | 2.078.940.382 | 2.035.980.920 |
| Izvedenice - računovodstvo zaštite | 0-24 | 0 | 0 |
| Promjene fer vrijednosti zaštićenih stavki u zaštiti portfelja od kamatnog rizika | 0925 | 0 | 0 |
| Ulaganja u društva kćeri, zajedničke pothvate i pridružena društva | 023 | 0 | 0 |
| Materijalna imovina | 027 | 81.775.220 | 92.303.134 |
| Nematerijalna imovina | 028 | 22.841.259 | 21.396.618 |
| Porezna imovina | 0949 | 10.647.916 | 15.607.216 |
| Ostala imovina | 030 | 5.794.729 | 8.728.533 |
| Dugotrajna imovina i grupe za otuđenje klasificirane kao namijenjene za prodaju |
031 | 33.971.634 | 38.161.237 |
| Ukupna imovina (1. + 5. + 10. + 14. + 17. + 21. + od 24. do 31.) | 0372 | 3.704.163.297 | 3.800.810.478 |
| Obveze | |||
| Financijske obveze koje se drže radi trgovanja (od 34. do 38.) | 033 | 0 | 0 |
| Izvedenice | 034 | 0 | Q |
| Kratke pozicije | 035 | 0 | |
| Depoziti | 036 | 0 | 0 |
| Izdani dužnički vrijednosni papiri | 037 | 0 | 0 |
| Ostale financijske obveze | 0333 | 0 | 0 |
| Financijske obveze po fer vrijednosti kroz dobit ili gubitak (od 40. do 42.) | 039 | D | 0 |
|---|---|---|---|
| Depoziti | 040 | 0 | 0 |
| Izdani dužnički vrijednosni papiri | 041 | 0 | 0 |
| Ostale financijske obveze | 04.72 | 0 | 0 |
| Financijske obveze mjerene po amortiziranom trošku (od 44. do 46.) | 043 | 3 261 099 414 | 3.324.125.354 |
| Depoziti | 044 | 3.178.241.652 | 3.240.069.179 |
| Izdani dužnički vrijednosni papiri | 04 5 | 82.835.726 | 84.024.366 |
| Ostale financijske obveze | 0215 | 272 036 | 31.809 |
| Izvedenice - računovodstvo zaštite | 047 | 0 | 0 |
| Promjene fer vrijednosti zaštićenih stavki u zaštiti portfelja od kamatnog rizi ka |
048 | 0 | 0 |
| Rezervacije | 049 | 2.837.177 | 4.654.251 |
| Porezne obveze | 050 | 4.890.356 | 9.681.125 |
| Temeljni kapital koji se vraća na zahtjev | 054 | 0 | 0 |
| Ostale obveze | 0572 | 19.718.107 | 34.129.939 |
| Obveze uključene u grupe za otuđenje klasificirane kao namijenjene za prodaju |
053 | 0 | 0 |
| Ukupne obveze (33. + 39. + 43. + od 47. do 53.) | 054 | 3.288.545.048 | 3372590.669 |
| Kapital | |||
| Temeljni kapital | 055 | 193.775.300 | 193.775.300 |
| Premija na dionice | 056 | 50.540.542 | 50.540.542 |
| Izdani vlasnički instrumenti osim kapitala | 0-77 | 0 | 0 |
| Ostali vlasnički instrumenti | 0-3 | 0 | 0 |
| Akumulirana ostala sveobuhvatna dobit | (0.59 | 70 % 7 661 | 44.61 11032 |
| Zadržana dobit | 050 | 52.596.531 | 93.073.102 |
| Revalorizacijske rezerve | 039 | 0 | 0 |
| Ostale rezerve | 0672 | 16.811.440 | 18.685.632 |
| (-) Trezorske dionice | 083 | 0 | 0 |
| Dobit ili gubitak koji pripadaju vlasnicima matičnog društva | 084 | 31.522.775 | 27.534.201 |
| ( - ) Dividende tijekom poslovne godine | 0:55 | 0 | 0 |
| Manjinski udjeli [nekontrolirajući udjeli] | 055 | 0 | 0 |
| Ukupno kapital (od 55. do 66.) | 0677 | 415.618.249 | 428.219.809 |
| Ukupno obveze i kapital (54. + 67.) | 063 | 3.704.163.297 | 3.800.810.478 |
RAČUN DOBITI I GUBITKA u razdoblju 01.01.2020 do 31.12.2020
RAM RANKA D.D. ile. Ar.
u kunama
| macciiin asaaalii mamaa rin Naziv pozicije |
lsto razdoblje prethodne godine | Tekuće razdoblje | |||
|---|---|---|---|---|---|
| oznaka | Kumulativ | Tromjesočje | Kumulativ | Tromjesečje | |
| 0 | 2 | 0 | 4 | 16 | 6 |
| Kamatni prihodi | 001 | 123.615.544 | 32.150.306 | 123.097 194 | 30.311.675 |
| (Kamatni rashodi) | 002 | 28.937.253 | 3.039.367 | 23.522.205 | 5.033.805 |
| (Rashodi od temeljnog kapitala koji se vraća na zahtjev) | 003 | 0 | P | 0 | 0 |
| Prihodi od dividende | 004 | 141.718 | 140.000 | 1.482 | 0 |
| Prihodi od naknada i provizija | 005 | 28.119.912 | 6.865.474 | 28.932.806 | 8.171.692 |
| (Rashodi od naknada i provizija) | 006 | 8.648.890 | 2.413.092 | 8.360.612 | 2.211.417 |
| Dobici ili ( - ) gubici po prestanku priznavanja financijske imovine i financijskih obveza koje nisu mjerene po fer vrijednosti kroz dobit ili gubitak, neto |
007 | 10.092.875 | 6.484.854 | 2.030.767 | 48.358 |
| Dobici ili ( - ) gubici po financijskoj imovini i financijskim obvezama koje se drže radi trgovanja, neto |
008 | 7.251.791 | 1.337 414 | 4.672.864 | 839.964 |
| Dobici ili gubici po financijskoj imovini kojom se ne trguje koja se obvezno mjeri po fer vrijednosti kroz dobit ili gubitak, neto |
000 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| Dobici ili ( - ) gubici po financijskoj imovini i financijskim obvezama po fer vrijednosti kroz dobit ili gubitak, neto |
010 | -5.526.807 | 225.465 | 903.809 | 690.175 |
| Dobici ili ( - ) gubici od računovodstva zaštite, neto | 011 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| Tecajne razlike [dobit ili ( - ) gubitak], neto | 012 | 1.428.076 | 613.243 | 526.992 | -241.750 |
| Dobici ili ( - ) gubici po prestanku priznavanja nefinancijske imovine, neto | 013 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| Ostali prihodi iz poslovanja | 014 | 12.334.053 | 14.482 248 | 10.529.864 | 3.912.132 |
| (Ostali rashodi iz poslovanja) | 015 | 6.493.133 | 7-686-117 | 9.523.061 | 1.754.311 |
| Ukupno prihodi iz poslovanja, neto (1. - 2. - 3. + 4. + 5. - 6. + od 7. do 14. - 15.) |
016 | 1231017 1389 | 40.100.428 | 12:43:000 | 34 75 277 1712 |
| (Administrativni rashodi) | 017 | 64.037.544 | 18.720.619 | 65.092.773 | 18.344.105 |
| (Amortizacija) | 018 | 8.378.639 | 2.183.118 | 8.572.841 | 2.175.349 |
| Dobici ili ( - ) gubici zbog promjena, neto | 019 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| (Rezervacije ili ( - ) ukidanje rezervacija) | 020 | -8.339.173 | -2.001.029 | 372.849 | -183.918 |
| (Umanjenje vrijednosti ili { - ) ukidanje umanjenja vrijednosti po financijskoj imovini koja nije mjerena po fer vrijednosti kroz dobit ili gubitak) |
021 | 22.511.002 | 15.996.779 | 21.533.262 | 5.606.795 |
| (Umanjenje vrijednosti ili ( - ) ukidanje umanjenja vrijednosti ulaganja u društva kćeri, zajedničke pothvate i pridružena društva) |
022 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| (Umanjenje vrijednosti ili ( - ) ukidanje umanjenja vrijednosti po nefinancijskoj imovini) |
023 | 900.233 | 15.240 | 0 | 0 |
| Negativni goodwill priznat u dobiti ili gubitku | 124 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| Udio dobiti ili ( - ) gubitka od ulaganja u društva kćeri, zajedničke pothvate i pridružena društva obračunatih metodom udjela |
025 | 0 | O | 0 | 0 |
| Dobit ili { - ) gubitak od dugotrajne imovine i grupe za otuđenje klasificirane kao namijenjene za prodaju koje nisu kvalificirane kao poslovanje koje se |
025 | 0 | 0 | D | 0 |
| Dobit ili ( - ) gubitak prije oporezivanja iz poslovanja koje će se nastaviti (16. - 17. - 18. + 19. - od 20. do 23. + od 24. do 26.) |
027 | 45.891.64 | 14.245.70 | 33.718.176 | 8.790.382 |
| (Porezni rashodi ili { - ) prihodi povezani s dobiti ili gubitkom iz poslovanja koje će se nastaviti) |
028 | 8.407.790 | 8.384.352 | 6.183.974 | 6.183.974 |
| Dobit ili ( - ) gubitak nakon oporezivanja iz poslovanja koje ce se nastaviti (27. - 28.) |
029 | 37.483.85 | 5.861.349 | 27.534.201 | 2.606.408 |
| Dobit ili (-) gubitak nakon oporezivanja iz poslovanja koje se neće nastaviti (31. - 32.) |
(1910) | 0 | 0 | 0 | 0 |
| Dobit ili ( - ) gubitak prije oporezivanja iz poslovanja koje se neće nastaviti (Porezni rashodi ili ( - ) prihodi povezani s poslovanjem koje se neće |
031 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| nastaviti) Dobît ili ( - ) gubitak tekuće godine (29. + 30 .; 34. + 35.) |
032 033 |
0 37,483.851 |
0 5.861.349 |
0 27.534.201 |
0 2.606.408 |
| 034 | 0 | 0 | 0 | 0 | |
| Pripada manjinskom udjelu [nekontrolirajući udjeli] | 035 | 37.483.851 | 5.861.349 | 27.534.201 | 2.606.408 |
| Pripada vlasnicima matičnog društva | |||||
| IZVJESTAJ O OSTALOJ SVEOBUHVATNOJ DOBITI | 086 | 37.483.891 | 0 2017 10 | 22-534 201 | 2.000.104 |
| Dobit ili (-) gubitak tekuće godine | 037 | 25,809.313 | -17-223-950 | -8.236.680 | 1.762.634 |
| Ostala sveobuhvatna dobit (38. + 50.) Stavke koje neće biti reklasificirane u dobit ili gubitak (od 39. do 45. |
033 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| + 48. + 49.) | 089 | 0 | 0 | 0 | C |
| Materijalna imovina | 040 | 0 | 0 | 0 | C |
| Nematerijalna imovina Aktuarski dobici ili (-) gubici na mirovinskim planovima pod |
041 | 0 | 0 | 0 | { |
| pokroviteljstvom poslodavca |
| Dugotrajna imovina i grupe za otuđenje namijenjene za prodaju | 0492 | 0 | 0 | 0 | 0 |
|---|---|---|---|---|---|
| Udjel ostalih priznatih prihoda i rashoda od subjekata koji se obračunava metodom udjela |
043 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| Promjene fer vrijednosti vlasničkih instrumenata mjerenih po fer vrijednosti kroz ostalu sveobuhvatnu dobit |
044 | 0 | ி | 0 | 0 |
| Dobici ili ( - ) gubici od računovodstva zaštite vlasničkih instrumenata | 045 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| Promjene fer vrijednosti vlasničkih instrumenata mjerenih po fer | 045 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| Promjene fer vrijednosti vlasničkih instrumenata mjerenih po fer | 047 | 0 | 0 | 01 | 0 |
| Promjene fer vrijednosti financijskih obveza mjerenih po fer vrijednosti | 048 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| Porez na dobit koji se odnosi na stavke koje neće biti reklasificirane | 049 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| Stavke koje je moguće reklasificirati u dobit ili gubitak (od 51. do 58.) |
050 | 25809876 | · 74-7-950 | -8.236.680 | 1.762.634 |
| Zaštita neto ulaganja u inozemno poslovanje {efektivni udjel] | 05- | 0 | 0 | 0 | 0 |
| Preračunavanje stranih valuta | 058 | 0 | O | 0 | 0 |
| Zaštite novčanih tokova [efektivni udjel] | 053 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| Instrumenti zaštite od rizika [elementi koji nisu određeni] | 034 | D | 0 | 0 | 0 |
| Dužnički instrumenti po fer vrijednosti kroz ostalu sveobuhvatnu dobit | 055 | 30.707 024 | -12.626.239 | -9.720.671 | 1.762.634 |
| Dugotrajna imovina i grupe za otuđenje namijenjene za prodaju | 056 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| Udjel ostalih priznatih prihoda i rashoda od ulaganja u društva kćeri, zajedničke pothvate i pridružena društva |
057 | 0 | 0 | 0 | |
| Porez na dobit koji se odnosi na stavke koje je moguće reklasificirati u dobit ili ( - ) gubitak |
058 | -4.897.71 | -4.897.711 | 1.483.991 | 0 |
| Ukupna sveobuhvatna dobit tekuće godine (36. + 37 .; 60. + 61.) | 059 | 63.293.164 | -11.662.601 | 19.297.62 | 4,369.042 |
| Pripada manjinskom udjelu [nekontrolirajući udjel] | 060 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| Pripada vlasnicima matičnog društva | GET | 63,293,164 | -11.662.601 | 197474-74 | 4,369.042 |
IZVJEŠTAJ O NOVČANOM TIJEKU u razdoblju 01.01.2020 do 31.12.2020
u kunama
| Naziv pozicije | AOP oznaka |
isto razdoblje prethodne godine |
Tekuće razdoblje |
|---|---|---|---|
| 2 | S | 4 | |
| Poslovne aktivnosti prema direktnoj metodi | |||
| Naplaćena kamata i slični primici | 001 | 0 | 0 |
| Naplaćene naknade i provizije | 002 | ್ತಿ | 0 |
| (Plaćena kamata i slični izdaci) | 003 | 0 | 0 |
| (Plačene naknade i provizije) | 004 | 0 | 0 |
| (Plaćeni troškovi poslovanja) | 005 | 0 | 0 |
| Neto dobici / gubici od financijskih instrumenata po fer vrijednosti u | 006 | 0 | 0 |
| računu dobiti i gubitka Ostali primici |
007 | 0 | 0 |
| (Ostali izdaci) | 008 | 0 | 0 |
| Poslovne aktivnosti prema indirektnoj metodi | |||
| Dobit/(gubitak) prije oporezivanja | 009 | 45.891.641 | 33.718.175 |
| Usklađenja: | |||
| Umanjenja vrijednosti i rezerviranja | 010 | 15.072.062 | 21.906.111 |
| Amortizacija | 011 | 8.376.639 | 8.572.841 |
| Neto nerealizirana (dobit)/gubitak od financijske imovine i obveza po fer | 012 | -5.526.807 | 903,809 |
| vrijednosti kroz račun dobiti i gubitka | |||
| (Dobit)/gubitak od prodaje materijalne imovine | 013 | -115.358 | 2.162.560 |
| Ostale nenovčane stavke | 014 | 1.333.602 | -18.043.342 |
| Promjene u imovini i obvezama iz poslovnih aktivnosti | |||
| Sredstva kod Hrvatske narodne banke | 015 | -19.478.481 | 40.614.916 |
| Depoziti kod financijskih institucija i krediti financijskim institucijama | 016 | -97.037 | 4.503 |
| Krediti i predujmovi ostalim komitentima | 017 | -200.585.612 | 36.908.857 |
| Vrijednosni papiri i drugi financijski instrumenti po fer vnjednosti kroz ostalu sveobuhvatnu dobit |
018 | -147.795.597 | 65.676.066 |
| Vrijednosni papiri i drugi financijski instrumenti koji se drže radi | 013) | 0 | 0 |
| trgovanja | |||
| Vrijednosni papiri i drugi financijski instrumenti kojima se aktivno ne ltrguje, a vrednuju se prema fer vrijednosti kroz račun dobiti i gubitka |
020 | 0 | 0 |
| Vrijednosni papiri i drugi financijski instrumenti koji se obvezno vođe po ifer vrijednosti kroz račun dobiti i gubitka |
021 | 4.580.135 | -9.271.304 |
| Vrijednosni papiri i drugi financijski instrumenti koji se vode po amortiziranom trošku |
022 | 10.075.386 | 10.644.729 |
| Ostala imovina iz poslovnih aktivnosti | 023 | -18.971.931 | -2.544.384 |
| Depoziti od financijskih institucija | 024 | 17.913.762 | 86.359.818 |
| Transakcijski računi ostalih komitenata | 025 | 99.804.094 | 102.102.652 |
| Stedni depoziti ostalih komitenata | 026 | 31.360.196 | 32.176.816 |
| Oročeni depoziti ostalih komitenata | 027 | -57.590.112 | -139 754.083 |
| Izvedene financijske obveze i ostale obveze kojima se trguje | 023 | 0 | 0 |
| Ostale obveze iz poslovnih aktivnosti | 029 | 41.001.139 | 6,871.947 |
| Naplaćene kamate iz poslovnih aktivnosti [indirektna metoda] | વિસ્ત | 132.980 | 8.097.856 |
| Primljene dividende iz poslovnih aktivnosti [indirektna metoda] | 031 | 0 | 0 |
| Plačene kamate iz poslovnih aktivnosti [indirektna metoda] | 032 | -2.773.276 | -14.493.120 |
| (Plaćeni porez na dobit) | 033 | -7 444.391 | -7 372.444 |
| Neto novčani tokovi iz poslovnih aktivnosti (od 1. do 33.) | 034 | -184,836,966 | 251.499 035 |
| Ulagačke aktivnosti | |||
| Primici od prodaje / plaćanja za kupnju materijalne i nematerijalne imovine |
035 | -21.897.931 | -3.565.944 |
| Primici od prodaje / plaćanja za kupnju ulaganja u podružnice, pridružena društva i zajedničke pothvate |
036 | 0 | 0 |
| 037 | 0 | -10.995 380 | |
| Primici od naplate / plaćanja za kupnju vrijednosnih papira i drugih | |||
| financijskih instrumenata koji se drže do dospijeća | DER | 141.718 | 1,482 |
| Primljene dividende iz ulagačkih aktivnosti Ostali primici / plaćanja iz ulagačkih aktivnosti |
089 | 0 | 0 |
| Neto povećanje/(smanjenje) primljenih kredita iz financijskih aktivnosti | 041 | 102.838.285 | -13.782.042 |
|---|---|---|---|
| Neto povećanje/(smanjenje) izdanih dužničkih vrijednosnih papira | 0492 | -51.470 | |
| Neto povećanje/(smanjenje) instrumenata dopunskoga kapitala | વિત્તર | ||
| Povećanje dioničkoga kapitala | 044 | ||
| (Isplacena dividenda) | 045 | -12.595.395 | |
| Ostali primici/(plaćanja) iz financijskih aktivnosti | 046 | ||
| Neto novčani tokovi iz financijskih aktivnosti (od 41. do 46.) | 047 | 90.242.890 | -13.833.512 |
| Neto povećanjel(smanjenje) novca i novčanih ekvivalenata (34. + 40. + 47.) |
048 | -116.350.289 | 223.105.731 |
| Novac i novčani ekvivalenti na početku razdoblja | 049 | 418.065.298 | 303.143.085 |
| Učinak promjene tečaja stranih valuta na novac i novčane ekvivalente | 0.50 | 1.42:076 | 526,992 |
| Novac i novčani ekvivalenti na kraju razdoblja (48. + 49. + 50.) | 051 | 303.143.085 | 526,775,808 |
| za razdobije od 01.01.2020 | do 31.12.2020 | u kunama | |||||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Cols Weelli | 10 | 11 | |||||||||||||
| očetno stanje (prije prepravljanja) | 001 | 193.776.300 | 50.540.542 | 0 | 0 | 52 847.711 57.463.443 | Ol | 16.811.440 | 0 | 37.483.851 | 0 | 0 | 0 | 408.922.287 | |
| činci ispravaka pogresaka | 002 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | |
| činci promjena računovodstvenih politika | 003 | D | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | |
| očetno stanje (tekuće razdobije) (1. + 2. + 3.) | 004 | 193,775.300 | 50.540.642 | 0 | D | 52.847.711 | 67.463.443 | 0 | 16.811.440 | 0 | 37.483.851 | 0 | 0 | 0 | 408.922.287 |
| zdavanje redovnih dionica | 005 | 0 | 0 | ្វ | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| zdavanje povlašterih dionica | 006 | 0 | D | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | D | 0 | 0 | |
| davanje ostalih vlasničkih vlasničkih vlatala | 007 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | |
| zvršavanje ili istek ostalih izdanih vlasničkih nstrumenata |
008 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | o | D | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | |
| retvaranje dugovanja u vlasničke instrumente | 009 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | D | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | |
| edukcija kapitala | 010 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | o | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 00000 | |
| lividəndə | 011 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | |||||||||
| (upnja i prodaja trezerskih dionica | 012 | 0 | 0 | 000 | 0 | 0 0 0 | 000 | 0 | 0 | 000 | 000 | 0 | |||
| rodaja ili poništenje trezorskih dionica | 013 | 0 | 0 | 0 | 0 0 0 | 0 | 0 | 0 | |||||||
| eklasifikacija financijskih instrumenata iz viasnjokin estrumenata u obveza |
014 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | D | ੈ | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | ||
| Reklasifikacija financijskih instrumenata iz comman lasničke instrumente |
015 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | |
| rljenosi između komponenata vlasničkih instrumenata | 018 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 35.609.859 | 0 | 1.874.192 | 0 | -37.483.851 | 0 | 0 | 0 | |
| lačanja temeljena na dlonicama | 017 | D | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | D | ||
| istalo povećanje ili ( - ) smanjenja vlasničkih nstrumenata |
018 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | D | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | |
| kupna sveobuhvatna dobit tekuće godine | 019 | 0 | 0 | 0 | 0 | -8.236.679 | 0 | 0 | 0 | 0 | 27.634.201 | 0 | 0 | 0 | 19.297.622 |
| alamaniin skarti dirkamania vlasmark ( - ) allahata ao posljedica poslovnih kombinacija |
020 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | ||
| Završno stanje [tekuće razdoblje] (od 4. do 20.) | 021 | 193.775.300 | 50,540.542 | 0 | 44.611.032 | 93.073.102 | D | 18.685.632 | 0 | 27.534.201 | 0 | 428.219.809 |
IZVJEŠTAJ O PROMJENAMA KAPITALA
BILJEŠKE UZ FINANCIJSKE IZVJEŠTAJE - TFI (sastavljaju se za tromjesečna izvještajna razdoblja)
| Naziv Izdavatelja : | AGRAM BANKA D.D |
|---|---|
| OIB: | 70663193635 |
| Izvještajno razdoblje: | 31.12.2020 Cetvrto tromjesečje |
Poslovni događaji
Ukupna imovina banke na kraju četvrtog tromjesečja povećana je ukupno u odnosu na prethodnu godinu za 75 mil kuna odnosno za 2%.
Najveći rast bilježi se na likvidnoj imovini gotovine i središnoj banci te ostalim financijskim institucijama . Na strani aktive Banka ima smanjenje u kategoriji dužničkih vrijednosnih papira obveznica u iznosu od 66 mil kuna i to dijelom prodanih obveznica, te smanjenje u kategoriji kredita i potraživanja u iznosu od 45 mil kuna odnosno 2%, što se odnosi na redovne otplate kredita uz smanjenu aktivnost novoodobrenih kredita.
Na strani pasive, povećani su depoziti kljenata za 63 mil kn u odnosu na prethodnu godinu odnosno 2% , najvećim dijelom u kategoriji transakcijskih računa i ostalih a vista sredstava kljenata.
Neto kamatni prihod u tekućem razdoblju veći je za 4,8 mil kn odnosno 5% u odnosu na isto razdoblje prethodne godine , što je uzrokovanom smanjenjem kamatnih stopa oročenih depozita te posljedično dovelo do smanjenja depozitne baze odnosno oročenih depozita klijenata
Banka je tijekom godine provela ispravke vrijednosti ukupno 22 mil kuna što je više od 7,8 mil kuna u odnosu na isto razdoblje prethodne godine , te ukupna bruto dobit iznosi 33,5 mil kuna, manja je za 12 mil kuna odnosno 12% u odnosu na prethodnu godinu
Uslijed zamaha pandemije virusa COVID19 došlo je do značajnih promjena u poslovanju svih subjekata kako naših klijenata , tako i same banke. Posljedično isto je dovelo do potpunog zaokreta u poslovanju, novoj organizaciji posla, te preusmjeravanja svih resursa na realizaciju zahtjevanih izmjena u poslovanju sukladno novim zakonskim mjerama, te izmjenama dinamike plaćanja od strane kljenata pravnih i fizičkih osoba.
Banka će i u narednom razdoblju naćina da maksimalno zaštiti interese svojih klijenata i dioničara, te iznaći rješenja koja će zadovoljiti interese i klijenata i banke kao vjerovnika.
Radi boljeg razumijevanja informacija objavljenih u bilješkama uz financijske izvještaje za tromjesečno izvještajno razdoblje, omogućen je pristup posljednjim financijskim izvještajima na internetskoj stranici Banke: http://www.agrambanka.hr/financijska-izvjesca/