Agram Banka d.d. — Interim / Quarterly Report 2018

Jul 27, 2018

Prilog 3. Razdoblje izvještavanja:		01.04.2018		do	30.06.2018
	Tromjesečni financijski izvještaj za kreditne institucije-TFI-KI
Matični broj (MB):	00560286
Matični broj subjekta (MBS):	080003981
Osobni identifikacijski broj $(OIB)$ :	70663193635
Tvrtka izdavatelja: KREDITNA BANKA ZAGREB D.D.
Poštanski broj i mjesto:	10000		ZAGREB
Ulica i kućni broj: ULICA GRADA VUKOVARA 74
Adresa e-pošte: kbz-uprava@kbz.hr
Internet adresa: www.kbz.hr
Šifra i naziv općine/grada: 133
Šifra i naziv županije: 21					Broj zaposlenih:		192
Konsolidirani izvještaj: NE					(krajem izvještajnog razdoblja) Šifra NKD-a:		6419
Tvrtke subjekata konsolidacije (prema MSFI):			Sjedište:			MB:
Knjigovodstveni servis:
Osoba za kontakt: Medić Melita	(unosi se samo prezime i ime osobe za kontakt)
Telefon: 01 6167381					Telefaks: 01 6116466
Adresa e-pošte: kbz-uprava@kbz.hr
Prezime i ime: Boris Zadro, Nataša Jakić Felić	(osoba ovlaštene za zastupanje)
Dokumentacija za objavu:
1. Financijski izvjštaji (bilanca, račun dobiti i gubitka, izvještaj o novčanom tijeku, izvještaj o promjenama kapitala i bilješke uz financijske izvještaje) 2. Međuizvještaj poslovodstva,
3. Izjavu osoba odgovornih za sastavljanje izvještaja izdavatelja.
		MRREDITNA			(potpis osobe ovlaštene za zastupanje)
		RANK ZAGREB d.d.
	Zagreb

IZJAVA OSOBA ODGOVORNIH ZA SASTAVLJANJE IZVJEŠĆA

Financijska izvješća su sastavljena uz primjenu Međunarodnih standarda financijskog izvješćivanja (MSFI) koje objavljuje Odbor za Međunarodne računovodstvene standarde te u skladu sa zakonskom računovodstvenom regulativom primjenjivom na banke u Hrvatskoj, tako da, prema našem mišljenju, daju istinit i objektivan prikaz imovine i obveza, financijskog stanja i rezultata poslovanja Kreditne banke Zagreb d.d. za drugo tromjesečje 2018. godine.

Kreditna banka Zagreb d.d.

Član Uprave Nataša Jakíć Felić

Predsjednik Uprave

Boris Zadro

Zagreb, 27. srpnja 2018.

BILANCA stanje na dan	30.06.2018			u kunama
Naziv pozicije		AOP	Prethodno	Tekuće razdoblje
1		oznaka $\overline{2}$	razdoblje 3	4
IMOVINA
1. GOTOVINA I DEPOZITI KOD HNB-a (002+003)		001	432.240.905	320.229.822
1.1. Gotovina		002	54.628.397	65.342.209
1.2. Depoziti kod HNB-a		003	377.612.508	254.887.613
2. DEPOZITI KOD BANKARSKIH INSTITUCIJA		004	89.073.956	90.460.172
3. TREZORSKI ZAPISI MF-a I BLAGAJNIČKI ZAPISI HNB-a		005	$\Omega$
4. VRIJEDNOSNI PAPIRI I DRUGI FINANCIJSKI INSTRUMENTI KOJI SE DRŽE RADI TRGOVANJA		006	0	$\Omega$
5. VRIJEDNOSNI PAPIRI I DRUGI FINANCIJSKI INSTRUMENTI RASPOLOŽIVI ZA PRODAJU		007	904.562.854	880.146.988
6. VRIJEDNOSNI PAPIRI I DRUGI FINANCIJSKI INSTRUMENTI KOJI SE DRŽE DO DOSPIJEĆA		008	29.173.754	23.802.570
7. VRIJEDNOSNI PAPIRI I DRUGI FINANCIJSKI INSTRUMENTI KOJIMA SE AKTIVNO NE TRGUJE, A VREDNUJU SE PREMA FER VRIJEDNOSTI KROZ RDG		009	12.314.709	39.438.030
8. DERIVATNA FINANCIJSKA IMOVINA		010	164,581	26.229
9. KREDITI FINANCIJSKIM INSTITUCIJAMA		011	155.762.003	191.921.690
10. KREDITI OSTALIM KOMITENTIMA		012	1.614.053.317	1.693.400.196
11. ULAGANJA U PODRUŽNICE, PRIDRUŽENA DRUŠTVA I ZAJEDNIČKE POTHVATE		013	$\Omega$	$\Omega$
12. PREUZETA IMOVINA		014	16.940.996	21.784.625
13. MATERIJALNA IMOVINA (MINUS AMORTIZACIJA)		015	68.221.980	66.510.428
14. KAMATE, NAKNADE I OSTALA IMOVINA		016	60.684.361	62.519.175
A) UKUPNO IMOVINA (001+004 do 016)		017	3.383.193.416	3.390.239.925
OBVEZE
1. KREDITI OD FINANCIJSKIH INSTITUCIJA (019+020)		018	595.188.902	613.914.758
1.1. Kratkoročni krediti		019	563.673.955	586.961.837
1.2. Dugoročni krediti		020	31.514.947	26.952.921
2. DEPOZITI (AOP 022 do 024)		021	2.312.759.214	2.274.648.611
2.1. Depoziti na žiroračunima i tekućim računima		022	269.090.235	276.578.208
2.2. Štedni depoziti		023	164.381.198	164.806.626
2.3. Oročeni depoziti		024	1.879.287.781	1.833.263.777
3. OSTALI KREDITI (026+027)		025	0	$\Omega$
3.1. Kratkoročni krediti		026	$\overline{0}$	$\overline{0}$
3.2. Dugoročni krediti		027	$\overline{0}$	$\overline{0}$
4. DERIVATNE FINANCIJSKE OBVEZE I OSTALE FINANCIJSKE OBVEZE KOJIMA SE TRGUJE		028	$\mathbf{0}$	$\sigma$
5. IZDANI DUŽNIČKI VRIJEDNOSNI PAPIRI (030+031)		029	$\mathbf 0$	$\boldsymbol{0}$
5.1. Kratkoročni izdani dužnički vrijednosni papiri		030	$\overline{0}$	$\boldsymbol{0}$
5.2. Dugoročni izdani dužnički vrijednosni papiri		031	$\Omega$	$\overline{0}$
6. IZDANI PODREĐENI INSTRUMENTI		032	82.000.000	82.000.000
7. IZDANI HIBRIDNI INSTRUMENTI		033	$\mathbf{0}$	$\overline{0}$
8. KAMATE, NAKNADE I OSTALE OBVEZE		034	56.887.427	63.139.941
B) UKUPNO OBVEZE (018+021+025+028+029+032+033+034)		035	3.046.835.543	3.033.703.310
KAPITAL
1. DIONIČKI KAPITAL		036	243.199.940	243.199.940
2. DOBIT (GUBITAK) TEKUĆE GODINE		037	20.764.716	23.914.952
3. ZADRŽANA DOBIT (GUBITAK)		038	31.786.567	40.047.688
4. ZAKONSKE REZERVE		039	5.918.583	6.956.819
5. STATUTARNE I OSTALE KAPITALNE REZERVE		040	9.647.142	9.647.142
6. NEREALIZIRANI DOBITAK (GUBITAK) S OSNOVE VRIJEDNOSNOG USKLAĐIVANJA FINANCIJSKE IMOVINE RASPOLOŽIVE ZA PRODAJU		041	25.040.925	32.770.074
7. REZERVE PROIZAŠLE IZ TRANSAKCIJA ZAŠTITE		042	$\mathbf{0}$	$\mathbf{0}$
C) UKUPNO KAPITAL (036 do 042)		043	336.357.873	356.536.615
D) UKUPNO OBVEZE I KAPITAL (035+043)		044	3.383.193.416	3.390.239.925
DODATAK BILANCI (popunjavju banke koje sastavljaju konsolidirani financijski izvještaj)
1. UKUPNO KAPITAL		045
2. Kapital raspoloživ dioničarima matičnog društva		046
3. Manjinski udjel (045-046)		047	$\mathbf{0}$	$\mathbf{0}$

01.04.2018 za razdoblje od	30.06.2018				u kunama
Naziv pozicije	AOP	Prethodno razdoblje		Tekuće razdoblje
	oznaka
		Kumulativ	Tromjesečje	Kumulativ	Tromjesečje
1	$\overline{2}$	3	$\overline{\mathbf{4}}$	5	6
1. Kamatni prihodi	048	67.601.081	33.054.526	66.062.602	35.355.801
2. Kamatni troškovi	049	26.486.007	12.451.117	19.561.178	9.650.487
3. Neto kamatni prihodi (048-049)	050	41.115.074	20.603.409	46.501.424	25.705.314
4. Prihodi od provizija i naknada	051	13.694.381	7.134.554	15.515.756	9.722.372
5. Troškovi provizija i naknada	052	3.585.069	2.008.962	3.368.191	1.881.944
6. Neto prihod od provizija i naknada (051-052)	053	10.109.312	5.125.592	12.147.565	7.840.428
7. Dobit / gubitak od ulaganja u podružnice, pridružena društva i zajedničke poduhvate	054	$\theta$	$\Omega$		$\Omega$
8. Dobit / gubitak od aktivnosti trgovanja	055	4.245.055	2.389.207	3.523.808	2.054.140
9. Dobit / gubitak od ugrađenih derivata	056	$-11.066$	$-1.226$	$-6.350$	$-5.385$
10. Dobit / gubitak od imovine kojom se aktivno ne trguje, a koja se vrednuje	057	22.988	12.023	$-2.099.101$	$-1.687.120$
11. Dobit / gubitak od aktivnosti u kategoriji imovine raspoložive za prodaju	058	6.739.705	4.562.563	$\Omega$	0
12. Dobit / gubitak od aktivnosti u kategoriji imovine koja se drži do dospijeća	059	$\mathbf{0}$	$\mathbf{0}$	$\Omega$	$\overline{0}$
13. Dobit / gubitak proizišao iz transakcija zaštite	060	$\mathbf{0}$	$\overline{0}$	$\overline{0}$	$\overline{0}$
14. Prihodi od ulaganja u podružnice, pridružena društva i zajedničke pothvate	061	$\Omega$	$\overline{0}$	$\Omega$	$\overline{0}$
15. Prihodi od ostalih vlasničkih ulaganja	062	$\Omega$	$\Omega$	$\Omega$	$\overline{0}$
16. Dobit / gubitak od obračunatih tečajnih razlika	063	71.747	165.838	164.667	135.972
17. Ostali prihodi	064	482.987	259.081	1.186.695	429.916
18. Ostali troškovi	065	693.224	513.274	1.014.052	605.947
19. Opći administrativni troškovi i amortizacija	066	32.549.005	16.626.145	33.028.623	17.002.459
20. Neto prihod od poslovanja prije vrijednosnih usklađivanja i rezerviranja za gubitke (050+053 do 064-065-066)	067	29.533.573	15.977.068	27.376.033	16.864.859
21. Troškovi vrijednosnih usklađivanja i rezerviranja za gubitke	068	23.798.560	13.978.593	3.461.081	4.237.280
22. DOBIT / GUBITAK PRIJE OPOREZIVANJA (067-068)	069	5.735.013	1.998.475	23.914.952	12.627.579
23. POREZ NA DOBIT	070	$\Omega$	$\Omega$	$\Omega$	$\mathbf{O}$
24. DOBIT / GUBITAK TEKUĆE GODINE (069-070)	071	5.735.013	1.998.475	23.914.952	12.627.579
25. Zarada po dionici	072			13	6
DODATAK RAČUNU DOBITI I GUBITKA (popunjavju banke koje sastavljaju konsolidirani financijski izvještaj)
1. DOBIT / GUBITAK TEKUĆE GODINE	073
2. Pripisana dioničarima matičnog društva	074
3. Manjinski udjel (073-074)	075	$\overline{0}$	$\mathbf{0}$	$\mathbf{0}$	$\mathbf{0}$

RAČUN DOBITI I GUBITKA

IZVJEŠTAJ O NOVČANOM TIJEKU-INDIREKTNA METODA
-----------------------------------------------	--	--

u razdoblju od	01.01.2018	do	30.06.2018		u kunama
Naziv pozicije			AOP	Prethodno	Tekuće razdoblje
			oznaka	razdoblje
$\mathbf{1}$			$\overline{2}$	3	4
POSLOVNE AKTIVNOSTI
1. Novčani tijek iz poslovnih aktivnosti prije promjena poslovne imovine (002 do 007)			001	24.821.172	23.768.535
1.1. Dobit / gubitak prije oporezivanja			002	20.764.716	23.914.952
1.2. Ispravci vrijednosti i rezerviranja za gubitke			003	$-520.492$	3.461.081
1.3. Amortizacija			004	74.865	3.725.765
1.4. Neto nerealizirana dobit/gubitak od financijske imovine i obveza po fer vrijednosti kroz RDG			005	9.354	$-2.099.101$
1.5. Dobit/gubitak od prodaje materijalne imovine			006	$\Omega$
1.6. Ostali dobici / gubici			007	4.492.729	$-5.234.162$
2. Neto povećanje / smanjenje poslovne imovine (009 do 016)			008	$-16.010.165$	-44.479.606
2.1. Depoziti kod HNB-a			009	29.442.919	80.083.832
2.2. Trezorski zapisi MF-a i blagajnički zapisi HNB-a			010	$\mathbf{0}$
2.3. Depoziti kod bankarskih institucija i krediti financijskim institucijama			011	$-98.417$	$-35.969.010$
2.4. Krediti ostalim komitentima			012	25.495.069	-79.346.879
2.5. Vrijednosni papiri i drugi financijski instrumenti koji se drže radi trgovanja			013	$\overline{0}$	$\Omega$
2.6. Vrijednosni papiri i drugi financijski instrumenti raspoloživi za prodaju			014	$-70.558.696$	24.415.866
2.7. Vrijednosni papiri i drugi financijski instrumenti kojima se aktivno ne trguje, a vrednuju se prema fer vrijednosti kroz RDG			015	$-37.349$	$-27.123.322$
2.8. Ostala poslovna imovina			016	$-253.691$	$-6.540.093$
3. Neto povećanje / smanjenje poslovnih obveza (018 do 021)			017	$-301.100.683$	$-31.858.087$
3.1. Depoziti po viđenju			018	$-51.880.231$	7.487.973
3.2. Štedni i oročeni depoziti			019	$-245.854.967$	$-45.598.577$
3.3. Derivatne financijske obveze i ostale obveze kojima se trguje			020	$\mathbf{0}$
3.4. Ostale obveze			021	$-3.365.485$	6.252.517
4. Neto novčani tijek iz poslovnih aktivnosti prije plaćanja poreza na dobit $(001+008+017)$			022	-292.289.676	$-52.569.158$
5. Plaćeni porez na dobit			023	$\Omega$
6. Neto priljev / odljev gotovine iz poslovnih aktivnosti (022+023)			024	-292.289.676	$-52.569.158$
ULAGAČKE AKTIVNOSTI
7. Neto novčani tijek iz ulagačkih aktivnosti (026 do 030)			025	94.683.930	3.356.971
7.1. Primici od prodaje / plaćanja za kupnju/ materijalne i nematerijalne imovine			026	3.057.804	$-2.014.213$
7.2. Primici od prodaje / plaćanja za kupnju/ ulaganja u podružnice, pridružena društva i zajedničke pothvate			027	$\theta$	$\Omega$
7.3. Primici od naplate / plaćanja za kupnju/ vrijednosnih papira i drugih financijskih instrumenata koji se drže do dospijeća			028	91.626.126	5.371.184
7.4. Primljene dividende			029	$\mathbf{0}$	$\overline{0}$
7.5. Ostali primici / plaćanja/ iz ulagačkih aktivnosti			030	$\mathbf{0}$	$\mathbf 0$
FINANCIJSKE AKTIVNOSTI
8. Neto novčani tijek iz financijskih aktivnosti (032 do 037)			031	108.703.412	18.725.856
8.1. Neto povećanje / smanjenje/ primljenih kredita			032	114.710.446	18.725.856
8.2. Neto povećanje / smanjenje/ izdanih dužničkih vrijednosnih papira			033	$\overline{0}$	$\overline{0}$
8.3. Neto povećanje / smanjenje/ podređenih i hibridnih instrumenata			034	$\mathbf{0}$	$\boldsymbol{0}$
8.4. Primici od emitiranja dioničkog kapitala			035	$\theta$	$\,0\,$
8.5. Isplaćena dividenda			036	$-6.007.034$	$\bf{0}$
8.6. Ostali primici / plaćanja iz financijskih aktivnosti			037	0	$\mathbf{0}$
9. Neto povećanje / smanjenje gotovine i ekvivalenata gotovine $(024+025+031)$			038	$-88.902.334$	$-30.486.331$
10. Učinci promjene tečaja stranih valuta na gotovinu i ekvivalente gotovine			039	259.896	135.972
11. Neto povećanje / smanjenje gotovine i ekvivalenata gotovine (038+039)			040	$-88.642.438$	$-30.350.359$
12. Gotovina i ekvivalenti gotovine na početku godine			041	346.273.548	257.631.110
13. Gotovina i ekvivalenti gotovine na kraju godine (040+041)			042	257.631.110	227.280.751

		ANDERIAN DENVANIA COMPONISTIVATION COMPONENT
za razdoblje od			01.01.2018	8	30.06.2018				u kunama
				Raspoloživo dioničarima matičnog društva
Naziv pozicije	oznaka AOP	Dionički kapital	Trezorske dionice	ostale rezerve statutarne i Zakonske,	Zadržana dobit / gubitak	tekuće godine gubitak Dobit /	raspoložive za osnove vrijed- uskladivanja Nerealiziran financijske gubitak s imovine dobitak / porson prodain	Manjinski udjel	Ukupno kapital i rezerve
	2	3	4	5	6	r	$\infty$	9	$\overline{10}$
Stanje 1. siječnja tekuće godine	DO1	243.199.940	$\circ$	5.565.725	31.786.567	20.764.716	25.040.925	$\circ$	336.357.873
Promjene računovodstvenih politika i ispravci pogrešaka	002	$\circ$	$\circ$	$\circ$	$\circ$	$\circ$	$\circ$	$\circ$	$\circ$
Prepravljeno stanje 1.siječnja tekuće godine (001+002)	003	243.199.940	$\circ$	15.565.725	31.786.567	20.764.716	25.040.925	$\circ$	336.357.873
Prodaja financijske imovine raspoložive za prodaju	004	$\circ$	$\circ$	$\circ$	$\circ$	$\circ$	$\circ$	$\circ$	$\circ$
Promjena fer vrijednosti portfelja financijske imovine raspoložive za prodaju	005	$\circ$	$\circ$	$\overline{\circ}$	$\circ$	$\overline{\circ}$	7.729.150	$\circ$	7.729.150
Porez na stavke izravno priznate ili prenijete iz kapitala i rezervi	006	$\circ$	$\circ$	$\circ$	$\circ$	$\overline{\circ}$	$\circ$	$\circ$	$\circ$
Ostali dobici i gubici izravno priznati u kapitalu i rezervama	007	$\circ$	$\circ$	$\circ$	$\circ$	$\circ$	$\circ$	$\circ$	$\circ$
Neto dobici / gubici priznati izravno u kapitalu i rezervama $(004+005+006+007)$	008	$\circ$	$\circ$	$\circ$	$\circ$	$\circ$	7.729.150	$\circ$	7.729.150
Oobit / gubitak tekuće godine	009	$\circ$	$\circ$	$\circ$	$\circ$	23.914.952	$\circ$	$\circ$	23.914.952
Jkupno priznati prihodi i rashodi za tekuću godinu (008+009)	010	$\circ$	$\circ$	$\circ$	$\circ$	23.914.952	7.729.150	$\circ$	31.644.102
Povećanje / smanjenje dioničkog kapitala	511	$\circ$	$\circ$	$\circ$	$\circ$	$\circ$	$\circ$	$\circ$	$\circ$
Kupnja / prodaja trezorskih dionica	012	$\circ$	$\circ$	$\circ$	$\circ$	$\circ$	$\circ$	$\circ$	$\circ$
Ostale promjene	013	$\circ$	$\circ$	$\circ$	$\circ$	$\circ$	$\circ$	$\circ$	$\circ$
Prijenos u rezerve	014	$\circ$	$\circ$	1.038.236	8.261.120	$-20.764.716$	$\circ$	$\circ$	$-11.465.360$
Isplata dividende	015	$\circ$	$\circ$				$\circ$	$\circ$	$\circ$
Raspodjela dobiti (014+015)	016	$\circ$	$\circ$	1.038.236	8.261.120	$-20.764.716$	$\circ$	$\circ$	$-11.465.360$
$(003+010+011+012+013+016)$ Stanje na izvještajni datum	017	243.199.940	$\circ$	16.603.961	40.047.687	23.914.952	32.770.075	$\circ$	356.536.615

IZV. IFŠTA I O PROM. JENAMA KAPITAL A

Lanke koje sastavljaju konsolidirane financijske izvještaje zasebno prikazuju promjene manjinskog udjela po odgovarajućim stavkama kapitala.

Bilješke uz financijske izvještaje

Promjena vlasničke strukture

Tijekom promatranog razdoblja nije bilo značajnije promijene u vlasničkoj strukturi Banke.

Neizvjesnost (opis slučajeva kod kojih postoji neizvjesnost naplate prihoda ili mogućih budućih

Banka klasificira potraživanja sukladno odlukama HNB-a i internim propisima Banke, te poduzima sve potrebne mjere oko naplate dospjelih i nepodmirenih obveza. Ne postoje nikakve naznake o događajima koji bi mogli bitnije utjecati na poslovanje Banke.

Pripajanja i spajanja

Tijekom promatranog razdoblja nije bilo pripajanja i spajanja.

Opis proizvoda ili usluga

Kreditno-garantni poslovi, depozitni poslovi, platni promet, bankomati, kartice (Maestro, Mastercard), Elektronsko bankarstvo za građane (Mobilno i internet bankarstvo, KBZ SMS) te drugi bankarski poslovi u skladu su sa Zakonom o kreditnim institucijama.

Likvidnost

U promatranom razdoblju Banka nije imala problema s likvidnošću niti se isto očekuje u narednom razdoblju.

Promjene računovodstvenih politika

Tijekom promatranog razdoblja nije bilo promjena u Računovodstvenim politikama.

IZVJEŠĆE POSLOVODSTVA O POSLOVANJU BANKE U DRUGOM TROMJESEČJU 2018. GODINE

Iza nas je vrlo uspješnih 6 mjeseci poslovanja. Ocjena se podjedjnako odnosi na segment poslovanja sa pravnim kao i segment poslovanja sa fizičkim osobama, ujedinjenim u okviru Sektora prodaje u Kreditnoj banci Zagreb d.d.

Ostvareni kamatni prihod je nešto niži u odnosu na usporedivo razdoblje prethodne 2017. godine (ostvareni pad 2,24%) no uslijed intenzivnijeg pada plaćenog kamatnog troška ostvaren je neto kamatni prihod u visini 46,4 milijuna kuna što je rast u visini 13,2% u ovoj kategoriji računa dobiti i gubitka. Tržišna kretanja kamatnih stopa su i dalje u skladu sa već duže vremena uspostavljenim trendom (pad i aktivnih i pasivnih kamatnih stopa.

U dijelu prihoda od provizija i naknada na neto osnovi uprihodovali smo 12,1 milijun kuna što je više za 2 milijuna kuna u odnosu na prethodnu poslovnu godinu.

Ostvarena operativna dobit banke za prvih šest mjeseci je nešto preko 27 milijuna kuna, odnosno ukupna bruto dobit nakon provedenih ispravaka vrijednosti je 23,9 milijuna kuna sa čim smo osobito zadovoljni.

Više je čimbenika koji su imali dominantan utjecaj na ostvareni poslovni rezultat.

Jedan od važnijih zasigurno je nešto stabilnije gospodarsko okruženje te s tim u vezi primjetan rast kreditne potražnje. Unatoč većim prijevremenim otplatama kreditnih aražnmana koje smo imali u prvim mjesecima ove godine, do trenutka pisanja ovog izviešća uspješno smo anulirali efekte ovih otplata odnosno adekvatno supstituirali kreditni portfelj. Kontinuirano bilježimo rast kreditnog portfelja plasiranog fizičkim osobama, bilo da ovo kretanje promatramo apsolutno ili relativno. Okrenutost ovom porfelju podrazumijeva i značajno veću disprerziju ali i nešto više aktivne kamatne stope. U takvim okolnostima kamatna marža nije pretrpjela značniji pad, tj. ostala je na razinama iznad tržišnih prosjeka.

Smatramo kako smo postigli i operativnu efikasnost, osobito u dijelu upošljavanja pasive. Ostvareni loan to deposit ratio je na razinama tržišnih prosjeka (generiranih poslovanjem velikih banaka) ili iznad njih ako gledamo grupu usporedivih banaka.

Pred nama je treći kvartal u kojem, sudeći prema iskustvu prethodnih razdoblja, očekujemo nešto slabiju poslovnu aktivnost, barem u njegovoj prvoj polovici, no uvjereni smo kako efekti provedenih mjera te izmjena poslovnih procesa koji su vidljivi u trenutnim ostvarenjima neće izostati.

Boris Zadro, Predsjednik Uprave Zagreb, 27. srpnja 2018.

Wow Foods