AI assistant
Agram Banka d.d. — Interim / Quarterly Report 2017
Oct 31, 2017
2136_10-q_2017-10-31_4fc269fc-451e-4f86-8fce-3de7c7f7be20.pdf
Interim / Quarterly Report
Open in viewerOpens in your device viewer
| Prilog 3. Razdoblje izvještavanja: |
01.07.2017 | do | 30.09.2017 | |
|---|---|---|---|---|
| Tromjese čni financijski izvještaj za kreditne institucije-TFI-KI | ||||
| Matični broj (MB): 00560286 |
||||
| Matični broj subjekta (MBS): 080003981 |
||||
| Osobni identifikacijski broj 70663193635 |
||||
| $(OIB)$ : Tvrtka izdavatelja: KREDITNA BANKA ZAGREB D.D. |
||||
| Poštanski broj i mjesto: 10000 |
ZAGREB | |||
| Ulica i kućni broj: ULICA GRADA VUKOVARA 74 | ||||
| Adręsa e-pošte: [email protected] | ||||
| Internet adresa: www.kbz.hr | ||||
| Šifra i naziv općine/grada: 133 |
||||
| Šifra i naziv županije: 21 |
Broj zaposlenih: | 188 | ||
| Konsolidirani izvještaj: NE |
(krajem izvještajnog razdoblja) Šifra NKD-a: |
6419 | ||
| Tvrtke subjekata konsolidacije (prema MSFI): | Sjedište: | MB: | ||
| Knjigovodstveni servis: | ||||
| Osoba za kontakt: Deverić Zorica | (unosi se samo prezime i ime osobe za kontakt) | |||
| Telefon: 01 6167386 | Telefaks: 01 6116466 | |||
| Adresa e-pošte: [email protected] | ||||
| Prezime i ime: Boris Zadro, Nataša Jakić Felić (osoba ovlaštene za zastupanje) |
||||
| × | ||||
| Dokumentacija za objavu: 1. Financijski izvjštaji (bilanca, račun dobiti i gubitka, izvještaj o novčanom tijeku, izvještaj o promjenama |
||||
| kapitala i bilješke uz financijske izvještaje) 2. Međuizvještaj poslovodstva, |
||||
| 3. Izjavu osoba odgovornih za sastavljanje izvještaja izdavatelja. | ||||
| KREDITNA | ||||
| MANKA ZAGREB d.d. |
(potpis osobe ovlaštene za zastupanje) |
IZJAVA OSOBA ODGOVORNIH ZA SASTAVLJANJE IZVJEŠĆA
Financijska izvješća su sastavljena uz primjenu Međunarodnih standarda financijskog izvješćivanja (MSFI) koje objavljuje Odbor za Međunarodne računovodstvene standarde te u skladu sa zakonskom računovodstvenom regulativom primjenjivom na banke u Hrvatskoj, tako da, prema našem mišljenju, daju istinit i objektivan prikaz imovine i obveza, financijskog stanja i rezultata poslovanja Kreditne banke Zagreb d.d. za treće tromjesečje 2017. godine.
Kreditna banka Zagreb d.d.
Član Uprave
Nataša Jakić Felić
Zagreb, 30. listopada 2017.
Predsjednik Uprave
Boris Zadro
| BILANCA 30.09.2017 stanje na dan |
u kunama | ||
|---|---|---|---|
| Naziv pozicije | AOP | Prethodno | Tekuće razdoblje |
| $\mathbf{1}$ | oznaka $\overline{2}$ |
razdoblje 3 |
$\overline{4}$ |
| IMOVINA | |||
| 1. GOTOVINA I DEPOZITI KOD HNB-a (002+003) | 001 | 518.380.921 | 432.356.495 |
| 1.1. Gotovina | 002 | 55.529.982 | 66.029.258 |
| 1.2. Depoziti kod HNB-a | 003 | 462.850.939 | 366.327.237 |
| 2. DEPOZITI KOD BANKARSKIH INSTITUCIJA | 004 | 102.109.212 | 129.599.366 |
| 3. TREZORSKI ZAPISI MF-a I BLAGAJNIČKI ZAPISI HNB-a | 005 | $\overline{0}$ | |
| 4. VRIJEDNOSNI PAPIRI I DRUGI FINANCIJSKI INSTRUMENTI KOJI SE DRŽE RADI TRGOVANJA |
006 | $\Omega$ | $\Omega$ |
| 5. VRIJEDNOSNI PAPIRI I DRUGI FINANCIJSKI INSTRUMENTI RASPOLOŽIVI ZA PRODAJU |
007 | 834.004.159 | 822.364.679 |
| 6. VRIJEDNOSNI PAPIRI I DRUGI FINANCIJSKI INSTRUMENTI KOJI SE DRŽE DO DOSPIJEĆA |
008 | 120.799.880 | 94.693.975 |
| 7. VRIJEDNOSNI PAPIRI I DRUGI FINANCIJSKI INSTRUMENTI KOJIMA SE AKTIVNO NE TRGUJE, A VREDNUJU SE PREMA FER VRIJEDNOSTI KROZ RDG |
009 | 12.277.359 | 12.305.355 |
| 8. DERIVATNA FINANCIJSKA IMOVINA | 010 | 368.963 | 266.202 |
| 9. KREDITI FINANCIJSKIM INSTITUCIJAMA | 011 | 180.225.297 | 155.104.112 |
| 10. KREDITI OSTALIM KOMITENTIMA | 012 | 1.639.548.386 | 1.562.385.548 |
| 11. ULAGANJA U PODRUŽNICE, PRIDRUŽENA DRUŠTVA I ZAJEDNIČKE POTHVATE | 013 | $\Omega$ | |
| 12. PREUZETA IMOVINA | 014 | 17.062.603 | 16.940.996 |
| 13. MATERIJALNA IMOVINA (MINUS AMORTIZACIJA) | 015 | 71.359.153 | 68.717.542 |
| 14. KAMATE, NAKNADE I OSTALA IMOVINA | 016 | 54.455.802 | 56.784.740 |
| A) UKUPNO IMOVINA (001+004 do 016) | 017 | 3.550.591.735 | 3.351.519.010 |
| OBVEZE | |||
| 1. KREDITI OD FINANCIJSKIH INSTITUCIJA (019+020) | 018 | 480.478.456 | 516.471.716 |
| 1.1. Kratkoročni krediti | 019 | 368.262.296 | 480.233.645 |
| 1.2. Dugoročni krediti | 020 | 112.216.160 | 36.238.071 |
| 2. DEPOZITI (AOP 022 do 024) | 021 | 2.610.494.412 | 2.373.566.331 |
| 2.1. Depoziti na žiroračunima i tekućim računima | 022 | 320.970.466 | 316.898.754 |
| 2.2. Štedni depoziti | 023 | 129.841.544 | 164.734.324 |
| 2.3. Oročeni depoziti | 024 | 2.159.682.402 | 1.891.933.253 |
| 3. OSTALI KREDITI (026+027) | 025 | $\Omega$ | |
| 3.1. Kratkoročni krediti | 026 | $\Omega$ | 0 |
| 3.2. Dugoročni krediti | 027 | $\overline{0}$ | $\overline{0}$ |
| 4. DERIVATNE FINANCIJSKE OBVEZE I OSTALE FINANCIJSKE OBVEZE KOJIMA SE TRGUJE |
028 | $\overline{0}$ | 0 |
| 5. IZDANI DUŽNIČKI VRIJEDNOSNI PAPIRI (030+031) | 029 | $\mathbf{0}$ | $\mathbf{0}$ |
| 5.1. Kratkoročni izdani dužnički vrijednosni papiri | 030 | $\overline{0}$ | $\mathbf{0}$ |
| 5.2. Dugoročni izdani dužnički vrijednosni papiri | 031 | $\Omega$ | $\overline{0}$ |
| 6. IZDANI PODREĐENI INSTRUMENTI | 032 | 82.000.000 | 82.000.000 |
| 7. IZDANI HIBRIDNI INSTRUMENTI | 033 | $\mathbf{0}$ | $\overline{0}$ |
| 8. KAMATE, NAKNADE I OSTALE OBVEZE | 034 | 69.723.562 | 52.106.940 |
| B) UKUPNO OBVEZE (018+021+025+028+029+032+033+034) | 035 | 3.242.696.430 | 3.024.144.987 |
| KAPITAL | |||
| 1. DIONIČKI KAPITAL | 036 | 243.199.940 | 243.199.940 |
| 2. DOBIT (GUBITAK) TEKUĆE GODINE | 037 | 13.574.704 | 14.514.520 |
| 3. ZADRŽANA DOBIT (GUBITAK) | 038 | 24.897.633 | 31.786.567 |
| 4. ZAKONSKE REZERVE | 039 | 5.239.848 | 5.918.583 |
| 5. STATUTARNE I OSTALE KAPITALNE REZERVE | 040 | 9.647.142 | 9.647.142 |
| 6. NEREALIZIRANI DOBITAK (GUBITAK) S OSNOVE VRIJEDNOSNOG USKLAĐIVANJA FINANCIJSKE IMOVINE RASPOLOŽIVE ZA PRODAJU |
041 | 11.336.038 | 22.307.271 |
| 7. REZERVE PROIZAŠLE IZ TRANSAKCIJA ZAŠTITE | 042 | ||
| C) UKUPNO KAPITAL (036 do 042) | 043 | 307.895.305 | 327.374.023 |
| D) UKUPNO OBVEZE I KAPITAL (035+043) | 044 | 3.550.591.735 | 3.351.519.010 |
| DODATAK BILANCI (popunjavju banke koje sastavljaju konsolidirani financijski izvještaj) | |||
| 1. UKUPNO KAPITAL | 045 | ||
| 2. Kapital raspoloživ dioničarima matičnog društva | 046 | ||
| 3. Manjinski udjel (045-046) | 047 | $\overline{0}$ | $\overline{0}$ |
| za razdoblje od 01.07.2017 |
30.09.2017 | u kunama | |||
|---|---|---|---|---|---|
| Naziv pozicije | AOP oznaka |
Prethodno razdoblje | Tekuće razdoblje | ||
| Kumulativ | Tromjesečje | Kumulativ | Tromjesečje | ||
| $\overline{1}$ | $\overline{2}$ | $\overline{3}$ | $\overline{\mathbf{4}}$ | 5 | $6\phantom{1}$ |
| 1. Kamatni prihodi | 048 | 107.391.387 | 35.420.686 | 99.347.363 | 31.746.282 |
| 2. Kamatni troškovi | 049 | 63.477.344 | 20.110.593 | 38.339.358 | 11.853.351 |
| 3. Neto kamatni prihodi (048-049) | 050 | 43.914.043 | 15.310.093 | 61.008.005 | 19.892.931 |
| 4. Prihodi od provizija i naknada | 051 | 21.792.980 | 8.364.549 | 21.030.936 | 7.336.555 |
| 5. Troškovi provizija i naknada | 052 | 5.775.019 | 2.069.474 | 6.345.036 | 2.759.967 |
| 6. Neto prihod od provizija i naknada (051-052) | 053 | 16.017.961 | 6.295.075 | 14.685.900 | 4.576.588 |
| 7. Dobit / gubitak od ulaganja u podružnice, pridružena društva i zajedničke poduhvate |
054 | $\Omega$ | 0 | $\Omega$ | |
| 8. Dobit / gubitak od aktivnosti trgovanja | 055 | 8.063.242 | 3.628.631 | 6.606.247 | 2.361.192 |
| 9. Dobit / gubitak od ugrađenih derivata | 056 | $-17.352$ | $-2.136$ | $-8.410$ | 2.656 |
| 10. Dobit / gubitak od imovine kojom se aktivno ne trguje, a koja se vrednuje |
057 | 100.069 | 31.945 | 27.995 | 5.007 |
| 11. Dobit / gubitak od aktivnosti u kategoriji imovine raspoložive za prodaju |
058 | 11.605.432 | 6.128.418 | 6.739.705 | $\overline{0}$ |
| 12. Dobit / gubitak od aktivnosti u kategoriji imovine koja se drži do dospijeća |
059 | $\overline{0}$ | $\Omega$ | $\Omega$ | $\overline{0}$ |
| 13. Dobit / gubitak proizišao iz transakcija zaštite | 060 | $\overline{0}$ | $\Omega$ | $\theta$ | $\overline{0}$ |
| 14. Prihodi od ulaganja u podružnice, pridružena društva i zajedničke pothvate |
061 | $\overline{0}$ | $\Omega$ | $\Omega$ | $\overline{0}$ |
| 15. Prihodi od ostalih vlasničkih ulaganja | 062 | 287.258 | 287.258 | 3.300 | 3.300 |
| 16. Dobit / gubitak od obračunatih tečajnih razlika | 063 | $-875.088$ | 208.061 | 670.915 | 599.168 |
| 17. Ostali prihodi | 064 | 967.413 | 255.968 | 979.917 | 496.930 |
| 18. Ostali troškovi | 065 | 703.586 | 483.478 | 1.026.332 | 333.108 |
| 19. Opći administrativni troškovi i amortizacija | 066 | 50.201.090 | 16.951.342 | 49.540.695 | 16.991.690 |
| 20. Neto prihod od poslovanja prije vrijednosnih usklađivanja i rezerviranja za gubitke (050+053 do 064-065-066) |
067 | 29.158.302 | 14.708.493 | 40.146.547 | 10.612.974 |
| 21. Troškovi vrijednosnih usklađivanja i rezerviranja za gubitke | 068 | 18.630.742 | 6.751.718 | 25.632.029 | 1.833.469 |
| 22. DOBIT / GUBITAK PRIJE OPOREZIVANJA (067-068) | 069 | 10.527.560 | 7.956.775 | 14.514.518 | 8.779.505 |
| 23. POREZ NA DOBIT | 070 | $\overline{0}$ | $\Omega$ | $\Omega$ | |
| 24. DOBIT / GUBITAK TEKUĆE GODINE (069-070) | 071 | 10.527.560 | 7.956.775 | 14.514.518 | 8.779.505 |
| 25. Zarada po dionici | 072 | $\lvert 8 \rvert$ | 5 | ||
| DODATAK RAČUNU DOBITI I GUBITKA (popunjavju banke koje sastavljaju konsolidirani financijski izvještaj) | |||||
| 1. DOBIT / GUBITAK TEKUĆE GODINE | 073 | ||||
| 2. Pripisana dioničarima matičnog društva | 074 | ||||
| 3. Manjinski udjel (073-074) | 075 | $\overline{0}$ | $\Omega$ | $\Omega$ | $\mathbf{0}$ |
$\ddot{\phantom{a}}$
$\sim$
RAČUN DOBITI I GUBITKA
| IZVJESTAJ O NOVCANOM TIJEKU-INDIREKTNA METODA | ||||
|---|---|---|---|---|
| -- | ----------------------------------------------- | -- | -- | -- |
$\lambda$
| u razdoblju od | 01.01.2017 | do | 30.09.2017 | u kunama | |
|---|---|---|---|---|---|
| Naziv pozicije | AOP oznaka |
Prethodno razdoblje |
Tekuće razdoblje | ||
| 1 | $\overline{2}$ | 3 | $\overline{4}$ | ||
| POSLOVNE AKTIVNOSTI | |||||
| 1. Novčani tijek iz poslovnih aktivnosti prije promjena poslovne imovine (002 do 007) | 001 | 34.426.267 | 17.175.725 | ||
| 1.1. Dobit / gubitak prije oporezivanja | 002 | 10.527.560 | 14.514.520 | ||
| 1.2. Ispravci vrijednosti i rezerviranja za gubitke | 003 | 18.630.742 | 1.833.469 | ||
| 1.3. Amortizacija | 004 | 5.250.265 | $-1.703.826$ | ||
| 1.4. Neto nerealizirana dobit/gubitak od financijske imovine i obveza po fer vrijednosti kroz RDG |
005 | 100.069 | 5.007 | ||
| 1.5. Dobit/gubitak od prodaje materijalne imovine | 006 | 46.400 | |||
| 1.6. Ostali dobici / gubici | 007 | $-128.769$ | 2.526.555 | ||
| 2. Neto povećanje / smanjenje poslovne imovine (009 do 016) | 008 | $-130.352.773$ | 110.083.291 | ||
| 2.1. Depoziti kod HNB-a | 009 | $-7.161.294$ | 22.203.561 | ||
| 2.2. Trezorski zapisi MF-a i blagajnički zapisi HNB-a | 010 | $\Omega$ | |||
| 2.3. Depoziti kod bankarskih institucija i krediti financijskim institucijama | 011 | $-106.141.642$ | 519.611 | ||
| 2.4. Krediti ostalim komitentima | 012 | $-28.044.280$ | 77.162.839 | ||
| 2.5. Vrijednosni papiri i drugi financijski instrumenti koji se drže radi trgovanja |
013 | $\Omega$ | |||
| 2.6. Vrijednosni papiri i drugi financijski instrumenti raspoloživi za prodaju | 014 | $-2.482.975$ | 11.639.480 | ||
| 2.7. Vrijednosni papiri i drugi financijski instrumenti kojima se aktivno ne trguje, a vrednuju se prema fer vrijednosti kroz RDG |
015 | $-100.069$ | $-27.995$ | ||
| 2.8. Ostala poslovna imovina | 016 | 13.577.487 | $-1.414.205$ | ||
| 3. Neto povećanje / smanjenje poslovnih obveza (018 do 021) | 017 | $-184.149.230$ | $-248.537.670$ | ||
| 3.1. Depoziti po viđenju | 018 | 70.148.208 | $-4.071.712$ | ||
| 3.2. Štedni i oročeni depoziti | 019 | $-245.040.370$ | $-232.856.370$ | ||
| 3.3. Derivatne financijske obveze i ostale obveze kojima se trguje | 020 | $\overline{0}$ | |||
| 3.4. Ostale obveze | 021 | $-9.257.068$ | $-11.609.588$ | ||
| 4. Neto novčani tijek iz poslovnih aktivnosti prije plaćanja poreza na dobit $(001+008+017)$ |
022 | $-280.075.736$ | $-121.278.654$ | ||
| 5. Plaćeni porez na dobit | 023 | $-95.546$ | |||
| 6. Neto priljev / odljev gotovine iz poslovnih aktivnosti (022+023) | 024 | -280.171.282 | $-121.278.654$ | ||
| ULAGAČKE AKTIVNOSTI | |||||
| 7. Neto novčani tijek iz ulagačkih aktivnosti (026 do 030) | 025 | $-45.615.489$ | 30.451.343 | ||
| 7.1. Primici od prodaje / plaćanja za kupnju/ materijalne i nematerijalne imovine |
026 | $-6.165.953$ | 4.345.437 | ||
| 7.2. Primici od prodaje / plaćanja za kupnju/ ulaganja u podružnice, pridružena društva i zajedničke pothvate |
027 | $\mathbf{0}$ | $\Omega$ | ||
| 7.3. Primici od naplate / plaćanja za kupnju/ vrijednosnih papira i drugih financijskih instrumenata koji se drže do dospijeća |
028 | $-39.736.794$ | 26.105.906 | ||
| 7.4. Primljene dividende | 029 | 287.258 | $\Omega$ | ||
| 7.5. Ostali primici / plaćanja/ iz ulagačkih aktivnosti | 030 | $\mathbf{0}$ | $\Omega$ | ||
| FINANCIJSKE AKTIVNOSTI | |||||
| 8. Neto novčani tijek iz financijskih aktivnosti (032 do 037) | 031 | 313.065.715 | 29.986.226 | ||
| 8.1. Neto povećanje / smanjenje/ primljenih kredita | 032 | 318.065.715 | 35.993.260 | ||
| 8.2. Neto povećanje / smanjenje/ izdanih dužničkih vrijednosnih papira | 033 | $\Omega$ | |||
| 8.3. Neto povećanje / smanjenje/ podređenih i hibridnih instrumenata | 034 | $\overline{0}$ | |||
| 8.4. Primici od emitiranja dioničkog kapitala 8.5. Isplaćena dividenda |
035 | $\overline{0}$ | |||
| 8.6. Ostali primici / plaćanja iz financijskih aktivnosti | 036 | $-5.000.000$ | $-6.007.034$ | ||
| 9. Neto povećanje / smanjenje gotovine i ekvivalenata gotovine | 037 | $\mathbf{0}$ | |||
| $(024+025+031)$ | 038 | $-12.721.056$ | $-60.841.085$ | ||
| 10. Učinci promjene tečaja stranih valuta na gotovinu i ekvivalente gotovine | 039 | $-875.088$ | 599.168 | ||
| 11. Neto povećanje / smanjenje gotovine i ekvivalenata gotovine (038+039) | 040 | $-13.596.144$ | $-60.241.917$ | ||
| 12. Gotovina i ekvivalenti gotovine na početku godine | 041 | 520.449.165 | 346.273.549 | ||
| 13. Gotovina i ekvivalenti gotovine na kraju godine (040+041) | 042 | 506.853.021 | 286.031.632 |
| za razdoblje od | 01.01.2017 RANGEOI |
THREE IN THE TERMS 8 |
30.09.2017 | u kunama | |||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Raspoloživo dioničarima matičnog društva | verealiziran | ||||||||
| Naziv pozicije | oznaka AOP |
Dionički kapital | Trezorske dionice |
ostale rezerve statutarne i Zakonske, |
Zadržana dobit / gubitak |
tekuće godine gubitak Dobit / |
raspoložive za osnove vrijed- uskladivanja financijske gubitak s imovine dobitak / porson arodai |
Manjinski udjel |
Ukupno kapital i rezerve |
| 2 | 3 | 4 | $\mathfrak{c}$ | 6 | $\infty$ | ၜ | 10 | ||
| štanje 1. siječnja tekuće godine | DO1 | 243.199.940 | $\circ$ | 14.886.990 | 24.897.632 | 13.574.704 | 11.336.039 | $\circ$ | 307.895.305 |
| Promjene računovodstvenih politika i ispravci pogrešaka | 002 | $\circ$ | $\circ$ | $\circ$ | $\circ$ | $\circ$ | $\circ$ | $\circ$ | $\circ$ |
| Prepravljeno stanje 1.siječnja tekuće godine (001+002) | 003 | 243.199.940 | $\circ$ | 14.886.990 | 24.897.632 | 13.574.704 | 11.336.039 | $\circ$ | 307.895.305 |
| Prodaja financijske imovine raspoložive za prodaju | 004 | $\overline{\circ}$ | $\circ$ | $\overline{\circ}$ | $\circ$ | $\overline{\circ}$ | $-6.739.705$ | $\circ$ | $-6.739.705$ |
| Promjena fer vrijednosti portfelja financijske imovine raspoložive za prodaju | 005 | $\circ$ | $\circ$ | $\overline{\circ}$ | $\circ$ | $\overline{\circ}$ | 17.710.937 | $\circ$ | 17.710.937 |
| Porez na stavke izravno priznate ili prenijete iz kapitala i rezervi | 006 | $\overline{\circ}$ | $\circ$ | $\overline{\bullet}$ | $\circ$ | $\overline{\circ}$ | $\circ$ | $\circ$ | $\circ$ |
| Ostali dobici i gubici izravno priznati u kapitalu i rezervama | 007 | $\overline{\circ}$ | $\circ$ | $\overline{\circ}$ | $\overline{\circ}$ | $\overline{\circ}$ | $\circ$ | $\circ$ | $\circ$ |
| leto dobici / gubici priznati izravno u kapitalu i rezervama 004+005+006+007) |
008 | $\circ$ | $\overline{\circ}$ | $\overline{\circ}$ | $\overline{\circ}$ | $\overline{\circ}$ | 10.971.232 | $\circ$ | 10.971.232 |
| obit / gubitak tekuće godine | 009 | $\circ$ | $\circ$ | $\overline{\circ}$ | $\overline{\circ}$ | 14.514.520 | $\circ$ | $\overline{\circ}$ | 14.514.520 |
| kupno priznati prihodi i rashodi za tekuću godinu (008+009) | 010 | $\circ$ | $\circ$ | $\circ$ | $\circ$ | 14.514.520 | 10.971.232 | $\circ$ | 25.485.752 |
| ovećanje / smanjenje dioničkog kapitala | D11 | $\circ$ | $\circ$ | $\overline{\circ}$ | $\circ$ | $\circ$ | $\circ$ | $\circ$ | |
| upnja / prodaja trezorskih dionica | 012 | $\circ$ | $\circ$ | $\circ$ | $\overline{\circ}$ | $\circ$ | $\circ$ | $\circ$ | $\overline{\circ}$ |
| stale promjene | 013 | $\circ$ | $\circ$ | $\circ$ | $\circ$ | $\circ$ | $\circ$ | $\circ$ | $\overline{\circ}$ |
| rijenos u rezerve | 014 | $\circ$ | $\circ$ | 678.735 | 12.895.969 | $-13.574.704$ | $\circ$ | $\circ$ | $\circ$ |
| splata dividende | 015 | $\circ$ | $\circ$ | $-6.007.034$ | $\circ$ | $\circ$ | $-6.007.034$ | ||
| kaspodjela dobiti (014+015) | 016 | $\circ$ | $\circ$ | 678.735 | 6.888.935 | $-13.574.704$ | $\circ$ | $\circ$ | $-6.007.034$ |
| $(003+010+011+012+013+016)$ stanje na izvještajni datum |
017 | 243.199.940 | $\overline{\circ}$ | 15.565.725 | 31.786.567 | 14.514.520 | 22.307.271 | $\overline{\circ}$ | 327.374.023 |
IZVJEŠTAJ O PROMJENAMA KAPITALA
$\overline{\phantom{a}}$
Banke koje sastavljaju konsolidirane financijske izvještaje zasebno prikazuju promjene manjinskog udjela po odgovarajućim stavkama kapitala.
Bilješke uz financijske izvještaje
Promjena vlasničke strukture
Tijekom promatranog razdoblja nije bilo značajnije promijene u vlasničkoj strukturi Banke.
Neizvjesnost (opis slučajeva kod kojih postoji neizvjesnost naplate prihoda ili mogućih budućih
Banka klasificira potraživanja sukladno odlukama HNB-a i internim propisima Banke, te poduzima sve potrebne mjere oko naplate dospjelih i nepodmirenih obveza. Ne postoje nikakve naznake o događajima koji bi mogli bitnije utjecati na poslovanje Banke.
Pripajanja i spajanja
Tijekom promatranog razdoblja nije bilo pripajanja i spajanja.
Opis proizvoda ili usluga
Kreditno-garantni poslovi, depozitni poslovi, platni promet, bankomati, kartice (Maestro, Mastercard), Elektronsko bankarstvo za građane (Mobilno i internet bankarstvo, KBZ SMS) te drugi bankarski poslovi u skladu su sa Zakonom o kreditnim institucijama.
Likvidnost
U promatranom razdoblju Banka nije imala problema s likvidnošću niti se isto očekuje u narednom razdoblju.
Promjene računovodstvenih politika
Tijekom promatranog razdoblja nije bilo promjena u Računovodstvenim politikama.
IZVJEŠĆE POSLOVODSTVA O POSLOVANJU BANKE U TREĆEM TROMJESEČJU 2017. GODINE
U trećem tromjesečju 2017. godine nastavljeni su pozitivni trendovi poslovanja.
Ostvareni kamatni prihod je na razini 100 milijuna kuna što je oko 7% niže u odnosu na isto razdbolje prethodne poslovne godine. Pad kamatnog prihoda posljedica je tržišnog kretanja aktivnih kamatnih stopa.
Ipak trend pada prosječne cijene izvora Banke i dalje je snažniji te je ostvareni neto kamatni prihod za 17 milijuna kuna veći nego na dan 30.09.2016.
Treće tromjesečje 2017. svakako je obilježeno i pojačnom kreditnom potražnjem, čak i unatoč sezoni godišnjih odmora te uobičajeno niže poslovne aktivnosti u bankama u ovom dijelu godine. Pojačana kreditna potražnja vidljiva je i u segmentu poslovanja sa fizičkim i u segmentu poslovanja sa pravnim osobama.
Nešto povoljnije gospodarske prilike i efekti odlične turističke sezone su zasigurno ohrabrili investitore a kada se tome pridodaju zaista kvalitetni uvjeti financiranja koje je moguće ugovoriti u Kreditnoj banci Zagreb d.d., spomenuti rast kreditne potražnje ne iznenađuje. U tom kontekstu, želeći pripremiti dovoljnu bazu za buduća financiranja, smo klijentima ponudili i vrlo kvalitetne uvjete štednje kroz akciju "Ovog ljeta štednja u Kreditnoj banci Zagreb cvijeta". Uz rast štednje željeli smo produljiti prosječnu ročnost depozita, te smo u oba nauma i uspjeli.
U kategoriji prihoda od provizija i naknada, tj. neto prihoda od provizija i naknada zabilježen je pad ostvarenih volumena, prvenstveno u segmentu deviznog platnog prometa. Vidimo dva ključna razloga tome. Jedan razlog je pojeftinjenje naknada platnog prometa posljedično uvođenju SEPA sustava plaćanja, a drugo se odnosi na poslovanje tvrtki koncerna Agrokor koje su u značajnoj mjeri smanjile nivo ovih usluga.
S druge strane veseli podatak da je u odnosu na usporedivo razdoblje, volumen deviznog platnog prometa ostalih klijenata (izvan grupacije Agrokor) narastao te je ujedno i prihod od naknada deviznog platnog prometa veći za oko 25% u odnosu na prethodno razdoblje.
Ukupno ostvarena operativna dobit na dan 30.09.2017. godine je veća za 10,7 milijuna kuna u odnosu na usporedivo razdoblje 2016. godine, te je nakon provedenih ispravaka vrijednosti ukupno ostvarena dobit razdoblja 14,5 milijuna kuna, što je oko 4 milijuna kuna više u odnosu na 30.09.2016. godine odnosno na razini planiranog rezultata za 30.09.2017. godine. To smatramo vrlo vrijednim rezultatom.
Boris Zadro, Predsjednik Uprave Zagreb, 31. listopada 2017.
Four Tods