Agram Banka d.d. — Interim / Quarterly Report 2015

Jan 29, 2016

IZJAVA OSOBA ODGOVORNIH ZA SASTAVLJANJE IZVJEŠĆA

Financijska izvješća su sastavljena uz primjenu Međunarodnih standarda financijskog izvješćivanja (MSFI) koje objavljuje Odbor za Međunarodne računovodstvene standarde te u skladu sa zakonskom računovodstvenom regulativom primjenjivom na banke u Hrvatskoj, tako da, prema našem mišljenju, daju istinit i objektivan prikaz imovine i obveza, financijskog stanja i rezultata poslovanja Kreditne banke Zagreb d.d. za četvrto tromjesečje 2015. godine.

Kreditna banka Zagreb d.d.

Član Uprave

Nataša Jakić Felić

Zagreb, 29. siječnja 2016.

Predsjednik Uprave

Boris Zadro

Prilog 3.
Razdoblje izvještavanja:	1.10.2015 31.12.2015 do
	Tromjese čni financijski izvještaj za kreditne institucije-TFI-KI
Matični broj (MB): 00560286
Matični broj subjekta (MBS): 080003981
Osobni identifikacijski broj 70663193635 $(OIB)$ :
Tvrtka izdavatelja: KREDITNA BANKA ZAGREB D.D.
Poštanski broj i mjesto: 10000	ZAGREB
Ulica i kućni broj: ULICA GRADA VUKOVARA 74
Adresa e-pošte: kbz-uprava@kbz.hr
Internet adresa: www.kbz.hr
Šifra i naziv općine/grada: 133
Šifra i naziv županije: 21	Broj zaposlenih: 183 (krajem izvještajnog razdoblja)
Konsolidirani izvještaj: NE	Šifra NKD-a: 6419
Tvrtke subjekata konsolidacije (prema MSFI):	Sjedište: MB:
Knjigovodstveni servis:
Osoba za kontakt: Žilić Zorica
(unosi se samo prezime i ime osobe za kontakt) Telefon: 01 6167386	Telefaks: 01 6116466
Adresa e-pošte: kbz-uprava@kbz.hr
Prezime i ime: Boris Zadro, Nataša Jakić Felić
(osoba ovlaštene za zastupanje)
Dokumentacija za objavu: kapitala i bilješke uz financijske izvještaje) 2. Međuizvještaj poslovodstva, 3. Izjavu osoba odgovornih za sastavljanje izvještaja izdavatelja.	1. Financijski izvjštaji (bilanca, račun dobiti i gubitka, izvještaj o novčanom tijeku, izvještaj o promjenama
	BEDITNA BANKA ZMGREB d.d. (potpis osobe ovlaštene za zastupanje)

stanje na dan	BILANCA 31.12.2015			u kunama
Naziv pozicije		AOP oznaka	Prethodno razdoblje	Tekuće razdoblje
$\mathbf{1}$		$\overline{2}$	3	$\overline{4}$
IMOVINA
1. GOTOVINA I DEPOZITI KOD HNB-a (002+003) 1.1. Gotovina		001	850.866.738	569.390.494
1.2. Depoziti kod HNB-a		002	53.649.322	47.191.581
2. DEPOZITI KOD BANKARSKIH INSTITUCIJA		003 004	797.217.416	522.198.913
3. TREZORSKI ZAPISI MF-a I BLAGAJNIČKI ZAPISI HNB-a		005	460.740.136 49,480,000	212.717.914 0
4. VRIJEDNOSNI PAPIRI I DRUGI FINANCIJSKI INSTRUMENTI KOJI SE DRŽE
RADI TRGOVANJA		006	1.821.745	$\Omega$
5. VRIJEDNOSNI PAPIRI I DRUGI FINANCIJSKI INSTRUMENTI RASPOLOŽIVI ZA PRODAJU		007	445.818.288	781.022.422
6. VRIJEDNOSNI PAPIRI I DRUGI FINANCIJSKI INSTRUMENTI KOJI SE DRŽE DO DOSPIJEĆA		008	359.457.431	67.621.109
7. VRIJEDNOSNI PAPIRI I DRUGI FINANCIJSKI INSTRUMENTI KOJIMA SE AKTIVNO NE TRGUJE, A VREDNUJU SE PREMA FER VRIJEDNOSTI KROZ RDG		009	12.019.577	12.156.487
8. DERIVATNA FINANCIJSKA IMOVINA		010	544.573	499.819
9. KREDITI FINANCIJSKIM INSTITUCIJAMA		011	130.118.777	48.922.883
10. KREDITI OSTALIM KOMITENTIMA		012	1.800.776.102	1.623.512.034
11. ULAGANJA U PODRUŽNICE, PRIDRUŽENA DRUŠTVA I ZAJEDNIČKE POTHVATE		013	$\Omega$	$\Omega$
12. PREUZETA IMOVINA		014	20.121.607	21.020.188
13. MATERIJALNA IMOVINA (MINUS AMORTIZACIJA)		015	72.446.773	71.477.420
14. KAMATE, NAKNADE I OSTALA IMOVINA		016	61.889.166	61.348.007
A) UKUPNO IMOVINA (001+004 do 016)		017	4.266.100.913	3.469.688.777
OBVEZE
1. KREDITI OD FINANCIJSKIH INSTITUCIJA (019+020)		018	258.520.575	126.500.158
1.1. Kratkoročni krediti		019	174.200.000	2.800.000
1.2. Dugoročni krediti		020	84.320.575	123.700.158
2. DEPOZITI (AOP 022 do 024)		021	3.590.791.944	2.898.769.488
2.1. Depoziti na žiroračunima i tekućim računima		022	402.239.026	241.317.031
2.2. Štedni depoziti		023	124.130.173	113.308.549
2.3. Oročeni depoziti		024	3.064.422.745	2.544.143.908
3. OSTALI KREDITI (026+027) 3.1. Kratkoročni krediti		025	$\Omega$	$\theta$
		026	$\mathbf{0}$	$\overline{0}$ $\overline{0}$
3.2. Dugoročni krediti		027	$\mathbf{0}$
4. DERIVATNE FINANCIJSKE OBVEZE I OSTALE FINANCIJSKE OBVEZE KOJIMA SE TRGUJE		028	$\mathbf{0}$	$\mathbf 0$
5. IZDANI DUŽNIČKI VRIJEDNOSNI PAPIRI (030+031)		029	$\mathbf{0}$	$\mathbf 0$
5.1. Kratkoročni izdani dužnički vrijednosni papiri		030	$\mathbf{0}$	$\circ$
5.2. Dugoročni izdani dužnički vrijednosni papiri		031	$\overline{0}$	$\overline{0}$
6. IZDANI PODREĐENI INSTRUMENTI		032	60.000.000	82.000.000
7. IZDANI HIBRIDNI INSTRUMENTI		033	13.000.000	0
8. KAMATE, NAKNADE I OSTALE OBVEZE		034	76.462.169	81.357.573
B) UKUPNO OBVEZE (018+021+025+028+029+032+033+034)		035	3.998.774.688	3.188.627.219
KAPITAL
1. DIONIČKI KAPITAL		036	230.200.160	243.199.940
2. DOBIT (GUBITAK) TEKUĆE GODINE		037	$-38.092.085$	8.575.597
3. ZADRŽANA DOBIT (GUBITAK)		038	60.058.266	21.966.182
4. ZAKONSKE REZERVE		039	4.822.403	4.822.403
5. STATUTARNE I OSTALE KAPITALNE REZERVE		040	9.647.142	9.647.142
6. NEREALIZIRANI DOBITAK (GUBITAK) S OSNOVE VRIJEDNOSNOG USKLAĐIVANJA FINANCIJSKE IMOVINE RASPOLOŽIVE ZA PRODAJU		041	690.339	$-7.149.706$
7. REZERVE PROIZAŠLE IZ TRANSAKCIJA ZAŠTITE		042	$\theta$	$\Omega$
C) UKUPNO KAPITAL (036 do 042)		043	267.326.225	281.061.558
D) UKUPNO OBVEZE I KAPITAL (035+043)		044	4.266.100.913	3.469.688.777
DODATAK BILANCI (popunjavju banke koje sastavljaju konsolidirani financijski izvještaj)
1. UKUPNO KAPITAL		045
2. Kapital raspoloživ dioničarima matičnog društva		046
3. Manjinski udjel (045-046)		047	$\circ$	$\mathbf{0}$

01.10.2015 za razdoblje od	31.12.2015				u kunama
Naziv pozicije	AOP oznaka	Prethodno razdoblje		Tekuće razdoblje
		Kumulativ	Tromjesečje	Kumulativ	Tromjesečje
1	$\overline{2}$	3	4	5	6
1. Kamatni prihodi	048	215.355.558	50.251.678	167.410.448	40.021.522
2. Kamatni troškovi	049	139.261.329	32.588.992	110.332.230	25.771.757
3. Neto kamatni prihodi (048-049)	050	76.094.229	17.662.686	57.078.218	14.249.765
4. Prihodi od provizija i naknada	051	28.307.628	7.378.531	27.299.672	6.911.425
5. Troškovi provizija i naknada	052	8.806.270	2.247.517	8.614.845	2.127.658
6. Neto prihod od provizija i naknada (051-052)	053	19.501.358	5.131.014	18.684.827	4.783.767
7. Dobit / gubitak od ulaganja u podružnice, pridružena društva i zajedničke poduhvate	054	$\Omega$	$\Omega$	$\cap$
8. Dobit / gubitak od aktivnosti trgovanja	055	8.359.741	1.979.326	9.795.534	2.448.289
9. Dobit / gubitak od ugrađenih derivata	056	8.983	15.141	$-6.260$	328
10. Dobit / gubitak od imovine kojom se aktivno ne trguje, a koja se vrednuje	057	19.576	$-799.919$	136.911	24.400
11. Dobit / gubitak od aktivnosti u kategoriji imovine raspoložive za prodaiu	058	15.739.767	914.304	2.491.629	670.637
12. Dobit / gubitak od aktivnosti u kategoriji imovine koja se drži do dospijeća	059	$\Omega$	$\Omega$	$\Omega$
13. Dobit / gubitak proizišao iz transakcija zaštite	060	$\Omega$	$\theta$	$\overline{0}$
14. Prihodi od ulaganja u podružnice, pridružena društva i zajedničke pothvate	061	$\Omega$	$\Omega$	$\mathbf{0}$
15. Prihodi od ostalih vlasničkih ulaganja	062	1.100	$\Omega$	1.140	1.140
16. Dobit / gubitak od obračunatih tečajnih razlika	063	890.681	476.945	$-479.198$	$-33.091$
17. Ostali prihodi	064	7.416.187	6.973.288	216.736	$-239.587$
18. Ostali troškovi	065	2.087.807	1.044.841	1.087.840	449.213
19. Opći administrativni troškovi i amortizacija	066	105.442.647	53.712.980	68.737.580	19.037.276
20. Neto prihod od poslovanja prije vrijednosnih usklađivanja i rezerviranja za gubitke (050+053 do 064-065-066)	067	20.501.168	$-22.405.036$	18.094.117	2.419.159
21. Troškovi vrijednosnih usklađivanja i rezerviranja za gubitke	068	58.593.253	37.423.649	9.518.520	$-1.469.031$
22. DOBIT / GUBITAK PRIJE OPOREZIVANJA (067-068)	069	$-38.092.085$	$-59.828.685$	8.575.597	3.888.190
23. POREZ NA DOBIT	070	$\theta$	$-4.336.783$	$\Omega$	$\Omega$
24. DOBIT / GUBITAK TEKUĆE GODINE (069-070)	071	$-38.092.085$	$-55.491.902$	8.575.597	3.888.190
25. Zarada po dionici	072	$\Omega$	$\Omega$		3 1
DODATAK RAČUNU DOBITI I GUBITKA (popunjavju banke koje sastavljaju konsolidirani financijski izvještaj)
1. DOBIT / GUBITAK TEKUĆE GODINE	073
2. Pripisana dioničarima matičnog društva	074
3. Manjinski udjel (073-074)	075	$\overline{0}$	$\overline{0}$	$\circ$	$\Omega$

RAČUN DOBITI I GUBITKA

IZVJEŠTAJ O NOVĆANOM TIJEKU-INDIREKTNA METODA
-----------------------------------------------	--

u razdoblju od	01.01.2015	do	31.12.2015	u kunama
Naziv pozicije			AOP oznaka	Prethodno razdoblje	Tekuće razdoblje
$\mathbf{1}$			$\overline{2}$	3	4
POSLOVNE AKTIVNOSTI
1. Novčani tijek iz poslovnih aktivnosti prije promjena poslovne imovine (002 do 007)			001	520.797	7.261.810
1.1. Dobit / gubitak prije oporezivanja			002	$-38.092.085$	8.575.597
1.2. Ispravci vrijednosti i rezerviranja za gubitke			003	58.593.253	9.518.520
1.3. Amortizacija			004	36.352.296	6.599.151
1.4. Neto nerealizirana dobit/gubitak od financijske imovine i obveza po fer vrijednosti kroz RDG			005	19.576	136.911
1.5. Dobit/gubitak od prodaje materijalne imovine			006	105.072	17.360
1.6. Ostali dobici / gubici			007	$-56.457.315$	$-17.585.729$
2. Neto povećanje / smanjenje poslovne imovine (009 do 016)			008	$-245.014.796$	10.620.920
2.1. Depoziti kod HNB-a			009	40.123.033	38.205.234
2.2. Trezorski zapisi MF-a i blagajnički zapisi HNB-a			010	19.450.000	49.480.000
2.3. Depoziti kod bankarskih institucija i krediti financijskim institucijama			011	53.580.634	73.598.676
2.4. Krediti ostalim komitentima			012	$-269.740.278$	177.264.068
2.5. Vrijednosni papiri i drugi financijski instrumenti koji se drže radi trgovanja			013	$-53.754$	1.821.745
2.6. Vrijednosni papiri i drugi financijski instrumenti raspoloživi za prodaju			014	$-78.998.107$	$-334.521.092$
2.7. Vrijednosni papiri i drugi financijski instrumenti kojima se aktivno ne trguje, a vrednuju se prema fer vrijednosti kroz RDG			015	$-12.019.576$	$-136.911$
2.8. Ostala poslovna imovina			016	2.643.252	4.909.200
3. Neto povećanje / smanjenje poslovnih obveza (018 do 021)			017	236.376.557	$-687.127.053$
3.1. Depoziti po viđenju			018	107.130.883	$-160.921.995$
3.2. Štedni i oročeni depoziti			019	133.924.158	$-531.100.461$
3.3. Derivatne financijske obveze i ostale obveze kojima se trguje			020	$-40.705$	$\theta$
3.4. Ostale obveze			021	$-4.637.779$	4.895.403
4. Neto novčani tijek iz poslovnih aktivnosti prije plaćanja poreza na dobit $(001+008+017)$			022	$-8.117.442$	$-669.244.323$
5. Plaćeni porez na dobit			023	$-4.221.072$
6. Neto priljev / odljev gotovine iz poslovnih aktivnosti (022+023)			024	$-12.338.514$	$-669.244.323$
ULAGAČKE AKTIVNOSTI
7. Neto novčani tijek iz ulagačkih aktivnosti (026 do 030)			025	168.550.513	285.523.484
7.1. Primici od prodaje / plaćanja za kupnju/ materijalne i nematerijalne imovine			026	$-21.500.335$	$-5.629.797$
7.2. Primici od prodaje / plaćanja za kupnju/ ulaganja u podružnice, pridružena društva i zajedničke pothvate			027	0	$\overline{0}$
7.3. Primici od naplate / plaćanja za kupnju/ vrijednosnih papira i drugih financijskih instrumenata koji se drže do dospijeća			028	190.049.748	291.153.281
7.4. Primljene dividende			029	1.100	$\Omega$
7.5. Ostali primici / plaćanja/ iz ulagačkih aktivnosti			030	$\overline{0}$	$\circ$
FINANCIJSKE AKTIVNOSTI
8. Neto novčani tijek iz financijskih aktivnosti (032 do 037)			031	$-32.056.278$	$-110.020.637$
8.1. Neto povećanje / smanjenje/ primljenih kredita			032	$-32.056.278$	$-132.020.417$
8.2. Neto povećanje / smanjenje/ izdanih dužničkih vrijednosnih papira			033	$\mathbf 0$	$\overline{0}$
8.3. Neto povećanje / smanjenje/ podređenih i hibridnih instrumenata			034	$\mathbf 0$	9.000.000
8.4. Primici od emitiranja dioničkog kapitala			035	$\mathbf{0}$	12.999.780
8.5. Isplaćena dividenda			036	$\mathbf 0$	$\circ$
8.6. Ostali primici / plaćanja iz financijskih aktivnosti			037	$\mathbf{0}$	$\theta$
9. Neto povećanje / smanjenje gotovine i ekvivalenata gotovine $(024+025+031)$			038	124.155.721	-493.741.476
10. Učinci promjene tečaja stranih valuta na gotovinu i ekvivalente gotovine			039	890.681	72.892
11. Neto povećanje / smanjenje gotovine i ekvivalenata gotovine (038+039)			040	125.046.402	-493.668.584
12. Gotovina i ekvivalenti gotovine na početku godine			041	881.707.532	1.006.753.934
13. Gotovina i ekvivalenti gotovine na kraju godine (040+041)			042	1.006.753.934	513.085.350

	01.01.2015		do	31.12.2015				u kunama
oznaka AOP	Dionički kapital	Trezorske dionice	ostale rezerve statutarne i Zakonske,	/ gubitak	tekuće godine	raspoložive za osnove vrijed- uskladivanja Nerealiziran financijske gubitak s dobitak / imovine posnog	Manjinski udjel	Ukupno kapital i rezerve
2	3	4	5	6		$\infty$	$\sigma$	$\frac{1}{2}$
001	230.200.160	$\circ$	14.469.544	60.058.266	$-38.092.085$	690.340	$\circ$	267.326.225
002	$\circ$	$\circ$	$\circ$	$\circ$	$\circ$	$\circ$	$\circ$	$\circ$
003	230.200.160	$\circ$	14.469.544	60.058.266	$-38.092.085$	690.340	$\circ$	267.326.225
004	$\circ$	$\circ$	$\circ$	$\circ$	$\circ$	$-2.491.629$	$\circ$	$-2.491.629$
005	$\circ$	$\circ$	$\circ$	$\circ$	$\circ$	$-5.348.417$	$\circ$	$-5.348.417$
006	$\circ$	$\circ$	$\circ$	$\circ$	$\circ$	$\circ$	$\circ$	$\circ$
007	$\circ$	$\circ$	$\circ$	$\circ$	$\circ$	$\circ$	$\circ$	$\circ$
008	$\circ$	$\circ$	$\circ$	$\circ$	$\circ$	$-7.840.046$	$\circ$	$-7.840.046$
009	$\circ$	$\circ$	$\circ$	$\circ$	8.575.597	$\circ$	$\circ$	8.575.597
010	$\circ$	$\circ$	$\circ$	$\circ$	8.575.597	$-7.840.046$	$\circ$	735.551
011	12.999.780	$\circ$	$\circ$	$\circ$	$\circ$	$\circ$	$\circ$	12.999.780
012	$\circ$	$\circ$	$\circ$	$\circ$	$\circ$	$\circ$	$\circ$	$\circ$
013	$\circ$	$\circ$	$\circ$	$\circ$	$\circ$	$\circ$	$\circ$	$\circ$
014	$\circ$	$\circ$		$-38.092.084$	38.092.085	$\circ$	$\circ$	$\mathcal{L}$
015	$\circ$	$\circ$	$\circ$			$\circ$	$\circ$	$\circ$
016	$\circ$	$\circ$	۳	$-38.092.084$	38.092.085	$\circ$	$\circ$	2
017	243.199.940	$\overline{\circ}$	14.469.545	21.966.182	8.575.597	$-7.149.706$	$\circ$	281.061.558
						Raspoloživo dioničarima matičnog društva	iredai Zadržana dobit Dobit / gubitak

IZVJEŠTAJ O PROMJENAMA KAPITALA

Banke koje sastavljaju konsolidirane financijske izvještaje zasebno prikazuju promijene manjinskog udjela po odgovarajućim stavkama kapitala.

Bilješke uz financijske izvještaje

Promjena vlasničke strukture

Tijekom promatranog razdoblja nije bilo značajnije promijene u vlasničkoj strukturi Banke.

Neizviesnost (opis slučajeva kod kojih postoji neizviesnost naplate prihoda ili mogućih budućih

Banka klasificira potraživanja sukladno odlukama HNB-a i internim propisima Banke, te poduzima sve potrebne mjere oko naplate dospjelih i nepodmirenih obveza. Ne postoje nikakve naznake o događajima koji bi mogli bitnije utjecati na poslovanje Banke.

Pripajanja i spajanja

Tijekom promatranog razdoblja nije bilo pripajanja i spajanja.

Opis proizvoda ili usluga

Kreditno-garantni poslovi, depozitni poslovi, platni promet, bankomati, kartice (Maestro, Mastercard), Elektronsko bankarstvo za građane (Internet bankarstvo i KBZ SMS) te drugi bankarski poslovi u skladu su sa Zakonom o kreditnim institucijama.

Likvidnost

U promatranom razdoblju Banka nije imala problema s likvidnošću niti se isto očekuje u narednom razdoblju.

Promjene računovodstvenih politika

Tijekom promatranog razdoblja nije bilo promjena u Računovodstvenim politikama.

IZVJEŠĆE POSLOVODSTVA O POSLOVANJU BANKE U ČETVRTOM TROMJESEČJU 2015. GODINE

Četvrto tromjesečje 2015. godine prema svim bitnim pokazateljima poslovanja je najuspješnije tromjesečje cijele poslovne godine.

Ključni poslovni ciljevi koje je Uprava Banke stavila pred svoje zaposlenike jesu daljnje jačanje kreditne aktivnosti te s druge strane aktivan pristup naplati kroz ažurno i konstatno poduzimanje dostupnih naplatiteljskih aktivnosti. Uspješnim ostvarenjem zacrtanog cilja Kreditna banka Zagreb d.d. je poslovnu godinu, za razliku od najava većine poslovnih subjekata iz ovog segmenta, završila s pozitivnim poslovnim rezultatom.

Povoljan poslovni rezultat rezultat je oporavka neto kamatnog prihoda koji osim što je posljedica snažnije kreditne aktivnosti to je i posljedica aktivnog pristupa upravljanju izvorima.

Podloga za rast kreditne aktivnosti naravno je i kvalitetna ponuda kreditnih prozivoda. Banka je u cijelosti u toku trećeg i osobito četvrtog kvartala redizajnirala paletu proizvoda i usluga. Redizajn ponude podrazumijeva kako izmienu uvjeta postojećih proizvoda (kamatnih stopa i naknada) tako i uvođenje proizvoda i usluga koje Banka ranije nije imala u ponudi.

Vjerojatno kao posljedica negativnih konotacija vezanih uz kredite sa valutnom klauzulom, sve više klijenata javlja se zahtjevima za kreditima u kunama. Iz tog razloga Banka je maksimalno angažirala kunske izvore te je klijentima omogućila zaduživanje u domaćoj valuti, valuti u kojoj se i ostvaruje glavnina dohodaka naših zajmoprimaca.

Nadalje, proširili smo ponudu kredita sa nepromjenjivim kamatnim stopama budući je to prema svim dostupnim analizama ključni razlog zbog kojeg se potencijalni tražitelj kredita odlučuje za pojedinu banku i proizvod.

Banka u portfelju kredita nema odobrenih kredita u švicarskim francima, niti ih je u povijesti svog poslovanja odobravala, te iz tog razloga nismo opterećeni reputacijskim rizikom te vrste. Dapače, upravo zbog toga nas je jedan novi segment klijenata i prepoznao kao banku sa kojom želi surađivati.

S brigom dobrog gospodarstvenika skrbimo i ostalim stavkama računa dobiti i gubitka, posebice u dijelu koji se odnosi na prihode nekamatnog karaktera. Upravo ovo je pokazateli volumena poslovanja sa klijentima, kako s pravnim tako i s fizičkim osobama, a iz ostvarenog rezulatata razvidan je rast broja korisnika usluga Banke.

Cijelu 2015. godinu, a ponajviše posljednji kvartal iskoristili smo i za testiranje i uvođenje Banke u SEPA sustav plaćanja. Banka će ispoštovati sve predviđene rokove i nastaviti neometano poslovati.

Jednako tako, Banka je aktivni sudionik tržišta kapitala te smo jedan dio ostvarene dobiti ostvarili upravo ispravnom procjenom tržišnih kretanja te kupniom i prodajom vrijenosnih papira raspoređenih u portfelj raspoloživ za prodaju.

Pred nama je nova poslovna godina, uvjereni smo puna novih poslovnih izazova, koje ćemo u Kreditnoj banci Zagreb uz mladi ali iskusni i educirani tim stručnjaka, uvjereni smo u Upravi Banke, s lakoćom savladati.

$\omega$ $\overline{p}$ $D\ell\infty$

Boris Zadro, Predsjednik Uprave Zagreb, 28. siječanj 2016.