AI assistant
Agram Banka d.d. — Interim / Quarterly Report 2014
Oct 31, 2014
2136_10-q_2014-10-31_7e972010-8b22-40ac-bb5d-a1c3df09f8ac.pdf
Interim / Quarterly Report
Open in viewerOpens in your device viewer
| Prilog 3. Razdoblje izvještavanja: |
1.1.2014 | do | 30.9.2014 | |
|---|---|---|---|---|
| Tromjese čni financijski izvještaj za kreditne institucije-TFI-KI | ||||
| Matični broj (MB): 00560286 |
||||
| Matični broj subjekta (MBS): 080003981 |
||||
| Osobni identifikacijski broj 70663193635 $(OIB)$ : |
||||
| Tvrtka izdavatelja: KREDITNA BANKA ZAGREB D.D. | ||||
| Poštanski broj i mjesto: 10000 |
ZAGREB | |||
| Ulica i kućni broj: ULICA GRADA VUKOVARA 74 | ||||
| Adresa e-pošte: [email protected] | ||||
| Internet adresa: www.kbz.hr | ||||
| Šifra i naziv općine/grada: 133 |
||||
| Šifra i naziv županije: 21 |
Broj zaposlenih: | 196 | ||
| Konsolidirani izvještaj: NE |
(krajem izvještajnog razdoblja) Šifra NKD-a: |
6419 | ||
| Tvrtke subjekata konsolidacije (prema MSFI): | Sjedište: | MB: | ||
| Knjigovodstveni servis: | ||||
| Osoba za kontakt: Žilić Zorica | ||||
| (unosi se samo prezime i ime osobe za kontakt) Telefon: 01 6167386 |
Telefaks: 01 6116466 | |||
| Adresa e-pošte: [email protected] | ||||
| Prezime i ime: Boris Zadro, Mirjana Bartoš | ||||
| (osoba ovlaštene za zastupanje) | ||||
| Dokumentacija za objavu: 1. Financijski izvjštaji (bilanca, račun dobiti i gubitka, izvještaj o novčanom tijeku, izvještaj o promjenama |
||||
| kapitala i bilješke uz financijske izvještaje) 2. Međuizvještaj poslovodstva, |
||||
| 3. Izjavu osoba odgovornih za sastavljanje izvještaja izdavatelja. | ||||
| Barki | ||||
| (potpis osobe ovlaštene za zastupanje) |
IZJAVA OSOBA ODGOVORNIH ZA SASTAVLJANJE IZVJEŠĆA
Financijska izvješća su sastavljena uz primjenu Međunarodnih standarda financijskog izvješćivanja (MSFI) koje objavljuje Odbor za Međunarodne računovodstvene standarde te u skladu sa zakonskom računovodstvenom regulativom primjenjivom na banke u Hrvatskoj, tako da, prema našem mišljenju, daju istinit i objektivan prikaz imovine i obveza, financijskog stanja i rezultata poslovanja Kreditne banke Zagreb d.d. za treće tromjesečje 2014. godine.
Kreditna banka Zagreb d.d.
Direktor Odjela financija
i računovodstva Melita Medić
Predsjednica Uprave
Mirjana Bartoš Barlor
Zagreb, 31. listopada 2014.
RH • 10000 Zagreb • Ulica grada Vukovara 74 • tel. +385 [0]1 61 67 333 • fax +385 [0]1 61 16 466 • [email protected]
| BILANCA | |||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| stanje na dan 30.09.2014 |
u kunama | ||||||
| Naziv pozicije | AOP | Prethodno | Tekuće razdoblje | ||||
| 1 | oznaka 2 |
razdoblje 3 |
4 | ||||
| IMOVINA | |||||||
| 1. GOTOVINA I DEPOZITI KOD HNB-a (002+003) | 001 | 779.415.374 | 534.036.924 | ||||
| 1.1.Gotovina | 002 | 71.715.376 | 69.591.422 | ||||
| 1.2.Depoziti kod HNB-a | 003 | 707.699.998 | 464.445.502 | ||||
| 2. DEPOZITI KOD BANKARSKIH INSTITUCIJA | 004 | 334.457.838 | 481.031.397 | ||||
| 3. TREZORSKI ZAPISI MF-a I BLAGAJNIČKI ZAPISI HNB-a | 005 | 68.930.000 | 79.404.516 | ||||
| 4. VRIJEDNOSNI PAPIRI I DRUGI FINANCIJSKI INSTRUMENTI KOJI SE DRŽE | |||||||
| RADI TRGOVANJA | 006 | 1.767.991 | 1.803.854 | ||||
| 5. VRIJEDNOSNI PAPIRI I DRUGI FINANCIJSKI INSTRUMENTI RASPOLOŽIVI | |||||||
| ZA PRODAJU | 007 | 363.189.299 | 377.063.253 | ||||
| 6. VRIJEDNOSNI PAPIRI I DRUGI FINANCIJSKI INSTRUMENTI KOJI SE DRŽE | |||||||
| DO DOSPIJEĆA | 008 | 553.138.062 | 516.609.895 | ||||
| 7. VRIJEDNOSNI PAPIRI I DRUGI FINANCIJSKI INSTRUMENTI KOJIMA SE AKTIVNO NE | |||||||
| TRGUJE, A VREDNUJU SE PREMA FER VRIJEDNOSTI KROZ RDG | 009 | 0 | 25.819.495 | ||||
| 8. DERIVATNA FINANCIJSKA IMOVINA | |||||||
| 9. KREDITI FINANCIJSKIM INSTITUCIJAMA | 010 011 |
549.614 283.924.022 |
484.948 230.737.112 |
||||
| 10. KREDITI OSTALIM KOMITENTIMA | |||||||
| 11. ULAGANJA U PODRUŽNICE, PRIDRUŽENA DRUŠTVA I ZAJEDNIČKE POTHVATE | 012 | 1.531.035.824 | 1.645.916.222 | ||||
| 12. PREUZETA IMOVINA | 013 | 0 | 0 | ||||
| 13. MATERIJALNA IMOVINA (MINUS AMORTIZACIJA) | 014 015 |
16.778.801 87.298.734 |
16.792.551 102.216.376 |
||||
| 14. KAMATE, NAKNADE I OSTALA IMOVINA | 016 | 76.234.792 | 72.415.986 | ||||
| A) UKUPNO IMOVINA (001+004 do 016) | 017 | 4.096.720.351 | 4.084.332.529 | ||||
| OBVEZE | |||||||
| 1. KREDITI OD FINANCIJSKIH INSTITUCIJA (019+020) | 018 | 290.576.853 | 120.826.241 | ||||
| 1.1. Kratkoročni krediti | 019 | 205.640.000 | 48.900.000 | ||||
| 1.2. Dugoročni krediti | 020 | 84.936.853 | 71.926.241 | ||||
| 2. DEPOZITI (AOP 022 do 024) | 021 | 3.349.736.902 | 3.475.147.208 | ||||
| 2.1. Depoziti na žiroračunima i tekućim računima | 022 | 295.108.142 | 397.733.153 | ||||
| 2.2. Štedni depoziti | 023 | 106.579.681 | 117.128.054 | ||||
| 2.3. Oročeni depoziti | 024 | 2.948.049.079 | 2.960.286.001 | ||||
| 3. OSTALI KREDITI (026+027) | 025 | 0 | 0 | ||||
| 3.1. Kratkoročni krediti | 026 | 0 | |||||
| 3.2. Dugoročni krediti | 027 | 0 | 0 | ||||
| 4. DERIVATNE FINANCIJSKE OBVEZE I OSTALE FINANCIJSKE OBVEZE | |||||||
| KOJIMA SE TRGUJE | 028 | 40.705 | 0 | ||||
| 5. IZDANI DUŽNIČKI VRIJEDNOSNI PAPIRI (030+031) | 029 | 0 | 0 | ||||
| 5.1. Kratkoročni izdani dužnički vrijednosni papiri | 030 | 0 | 0 | ||||
| 5.2. Dugoročni izdani dužnički vrijednosni papiri | 031 | 0 | 0 | ||||
| 6. IZDANI PODREĐENI INSTRUMENTI | 032 | 60.000.000 | 60.000.000 | ||||
| 7. IZDANI HIBRIDNI INSTRUMENTI | 033 | 13.000.000 | 13.000.000 | ||||
| 8. KAMATE, NAKNADE I OSTALE OBVEZE | 034 | 81.099.948 | 95.735.034 | ||||
| B) UKUPNO OBVEZE (018+021+025+028+029+032+033+034) | 035 | 3.794.454.408 | 3.764.708.483 | ||||
| KAPITAL | |||||||
| 1. DIONIČKI KAPITAL | 036 | 230.200.160 | 230.200.160 | ||||
| 2. DOBIT (GUBITAK) TEKUĆE GODINE | 037 | 4.505.918 | 17.399.817 | ||||
| 3. ZADRŽANA DOBIT (GUBITAK) | 038 | 55.777.644 | 60.058.266 | ||||
| 4. ZAKONSKE REZERVE | 039 | 4.597.107 | 4.822.403 | ||||
| 5. STATUTARNE I OSTALE KAPITALNE REZERVE | 040 | 9.647.142 | 9.647.142 | ||||
| 6. NEREALIZIRANI DOBITAK (GUBITAK) S OSNOVE VRIJEDNOSNOG | |||||||
| USKLAĐIVANJA FINANCIJSKE IMOVINE RASPOLOŽIVE ZA PRODAJU | 041 | -2.462.028 | -2.503.742 | ||||
| 7. REZERVE PROIZAŠLE IZ TRANSAKCIJA ZAŠTITE | 042 | 0 | 0 | ||||
| C) UKUPNO KAPITAL (036 do 042) | 043 | 302.265.943 | 319.624.046 | ||||
| D) UKUPNO OBVEZE I KAPITAL (035+043) | 044 | 4.096.720.351 | 4.084.332.529 | ||||
| DODATAK BILANCI (popunjavju banke koje sastavljaju konsolidirani financijski izvještaj) | |||||||
| 1. UKUPNO KAPITAL | 045 | ||||||
| 2. Kapital raspoloživ dioničarima matičnog društva | 046 | ||||||
| 3. Manjinski udjel (045-046) | 047 | 0 | 0 |
| za razdoblje od | 01.01.2014 | 30.09.2014 | u kunama | ||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Naziv pozicije | AOP oznaka |
Prethodno razdoblje | Tekuće razdoblje | ||||
| Kumulativ | Tromjesečje | Kumulativ | Tromjesečje | ||||
| 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | ||
| 1. Kamatni prihodi | 048 | 165.043.298 | 56.637.486 | 165.103.880 | 53.584.943 | ||
| 2. Kamatni troškovi | 049 | 112.086.965 | 41.069.507 | 106.672.337 | 34.607.658 | ||
| 3. Neto kamatni prihodi (048-049) | 050 | 52.956.333 | 15.567.979 | 58.431.543 | 18.977.285 | ||
| 4. Prihodi od provizija i naknada | 051 | 20.170.650 | 6.978.077 | 20.929.097 | 7.781.803 | ||
| 5. Troškovi provizija i naknada | 052 | 6.714.791 | 2.430.791 | 6.558.753 | 2.321.028 | ||
| 6. Neto prihod od provizija i naknada (051-052) | 053 | 13.455.859 | 4.547.286 | 14.370.344 | 5.460.775 | ||
| 7. Dobit / gubitak od ulaganja u podružnice, pridružena društva i zajedničke poduhvate |
054 | 0 | 0 | 0 | 0 | ||
| 8. Dobit / gubitak od aktivnosti trgovanja | 055 | 6.786.547 | 2.806.562 | 6.380.415 | 2.563.624 | ||
| 9. Dobit / gubitak od ugrađenih derivata | 056 | -526.043 | -75.972 | -6.158 | 25.935 | ||
| 10. Dobit / gubitak od imovine kojom se aktivno ne trguje, a koja se vrednuje |
057 | 0 | 0 | 819.495 | 180.878 | ||
| 11. Dobit / gubitak od aktivnosti u kategoriji imovine raspoložive za prodaju |
058 | 504.871 | 43.851 | 14.825.463 | 4.092.554 | ||
| 12. Dobit / gubitak od aktivnosti u kategoriji imovine koja se drži do dospijeća |
059 | 0 | 0 | 0 | 0 | ||
| 13. Dobit / gubitak proizišao iz transakcija zaštite | 060 | 0 | 0 | 0 | 0 | ||
| 14. Prihodi od ulaganja u podružnice, pridružena društva i zajedničke pothvate |
061 | 0 | 0 | 0 | 0 | ||
| 15. Prihodi od ostalih vlasničkih ulaganja | 062 | 407 | 407 | 1.100 | 1.100 | ||
| 16. Dobit / gubitak od obračunatih tečajnih razlika | 063 | 1.519.206 | 1.787.148 | 413.736 | 895.325 | ||
| 17. Ostali prihodi | 064 | 804.111 | 1.208.712 | 442.899 | 228.914 | ||
| 18. Ostali troškovi | 065 | 1.388.448 | 1.231.366 | 1.042.966 | 214.099 | ||
| 19. Opći administrativni troškovi i amortizacija | 066 | 52.513.994 | 18.433.587 | 51.729.667 | 18.288.413 | ||
| 20. Neto prihod od poslovanja prije vrijednosnih usklađivanja i rezerviranja za gubitke (050+053 do 064-065-066) |
067 | 21.598.849 | 6.221.020 | 42.906.204 | 13.923.878 | ||
| 21. Troškovi vrijednosnih usklađivanja i rezerviranja za gubitke | 068 | 18.202.988 | 8.361.417 | 21.169.604 | 5.207.964 | ||
| 22. DOBIT / GUBITAK PRIJE OPOREZIVANJA (067-068) | 069 | 3.395.861 | -2.140.397 | 21.736.600 | 8.715.914 | ||
| 23. POREZ NA DOBIT | 070 | 679.172 | -425.985 | 4.336.783 | 1.732.645 | ||
| 24. DOBIT / GUBITAK TEKUĆE GODINE (069-070) | 071 | 2.716.689 | -1.714.412 | 17.399.817 | 6.983.269 | ||
| 25. Zarada po dionici | 072 | 1 | 0 | 9 | 4 | ||
| DODATAK RAČUNU DOBITI I GUBITKA (popunjavju banke koje sastavljaju konsolidirani financijski izvještaj) | |||||||
| 1. DOBIT / GUBITAK TEKUĆE GODINE | 073 | ||||||
| 2. Pripisana dioničarima matičnog društva | 074 | ||||||
| 3. Manjinski udjel (073-074) | 075 | 0 | 0 | 0 | 0 |
RAČUN DOBITI I GUBITKA
| IZVJEŠTAJ O NOVČANOM TIJEKU-INDIREKTNA METODA | ||
|---|---|---|
| u razdoblju od | 01.01.2014 | do | 30.09.2014 | u kunama | ||
|---|---|---|---|---|---|---|
| Naziv pozicije | AOP oznaka |
Prethodno razdoblje |
Tekuće razdoblje | |||
| 1 | 2 | 3 | 4 | |||
| POSLOVNE AKTIVNOSTI | ||||||
| 1. Novčani tijek iz poslovnih aktivnosti prije promjena poslovne imovine (002 do 007) | 001 | -210.508 | 21.612.571 | |||
| 1.1. Dobit / gubitak prije oporezivanja | 002 | 3.395.862 | 21.736.600 | |||
| 1.2. Ispravci vrijednosti i rezerviranja za gubitke | 003 | 18.202.988 | 21.169.604 | |||
| 1.3. Amortizacija | 004 | -1.137.448 | 4.669.304 | |||
| 1.4. Neto nerealizirana dobit/gubitak od financijske imovine i obveza po fer vrijednosti kroz RDG |
005 | 0 | 819.495 | |||
| 1.5. Dobit/gubitak od prodaje materijalne imovine | 006 | 0 | 105.072 | |||
| 1.6. Ostali dobici / gubici | 007 | -20.671.910 | -26.887.504 | |||
| 2. Neto povećanje / smanjenje poslovne imovine (009 do 016) | 008 | -13.377.947 | -95.137.225 | |||
| 2.1. Depoziti kod HNB-a | 009 | 172.002.948 | 45.556.028 | |||
| 2.2. Trezorski zapisi MF-a i blagajnički zapisi HNB-a | 010 | -43.922.949 | -10.474.516 | |||
| 2.3. Depoziti kod bankarskih institucija i krediti financijskim institucijama | 011 | 13.823.536 | 21.620.219 | |||
| 2.4. Krediti ostalim komitentima | 012 | -160.396.524 | -114.880.399 | |||
| 2.5. Vrijednosni papiri i drugi financijski instrumenti koji se drže radi trgovanja |
013 | -65.870 | -35.863 | |||
| 2.6. Vrijednosni papiri i drugi financijski instrumenti raspoloživi za prodaju | 014 | 4.891.557 | -8.655.672 | |||
| 2.7. Vrijednosni papiri i drugi financijski instrumenti kojima se aktivno ne trguje, a vrednuju se prema fer vrijednosti kroz RDG |
015 | 0 | -25.819.495 | |||
| 2.8. Ostala poslovna imovina | 016 | 289.355 | -2.447.527 | |||
| 3. Neto povećanje / smanjenje poslovnih obveza (018 do 021) | 017 | 913.106.777 | 140.004.687 | |||
| 3.1. Depoziti po viđenju | 018 | 124.053.139 | 102.625.011 | |||
| 3.2. Štedni i oročeni depoziti | 019 | 778.783.948 | 22.785.296 | |||
| 3.3. Derivatne financijske obveze i ostale obveze kojima se trguje | 020 | -381.345 | -40.705 | |||
| 3.4. Ostale obveze | 021 | 10.651.035 | 14.635.085 | |||
| 4. Neto novčani tijek iz poslovnih aktivnosti prije plaćanja poreza na dobit | ||||||
| (001+008+017) | 022 | 899.518.322 | 66.480.033 | |||
| 5. Plaćeni porez na dobit | 023 | -2.704.581 | -4.211.608 | |||
| 6. Neto priljev / odljev gotovine iz poslovnih aktivnosti (022+023) | 024 | 896.813.741 | 62.268.425 | |||
| ULAGAČKE AKTIVNOSTI | ||||||
| 7. Neto novčani tijek iz ulagačkih aktivnosti (026 do 030) | 025 | -375.130.657 | 11.724.039 | |||
| 7.1. Primici od prodaje / plaćanja za kupnju/ materijalne i nematerijalne imovine |
026 | -44.992.236 | -19.586.946 | |||
| 7.2. Primici od prodaje / plaćanja za kupnju/ ulaganja u podružnice, pridružena društva i zajedničke pothvate |
027 | 0 | 0 | |||
| 7.3. Primici od naplate / plaćanja za kupnju/ vrijednosnih papira i drugih financijskih instrumenata koji se drže do dospijeća |
028 | -330.138.828 | 31.309.885 | |||
| 7.4. Primljene dividende | 029 | 407 | 1.100 | |||
| 7.5. Ostali primici / plaćanja/ iz ulagačkih aktivnosti | 030 | 0 | 0 | |||
| FINANCIJSKE AKTIVNOSTI | ||||||
| 8. Neto novčani tijek iz financijskih aktivnosti (032 do 037) | 031 | -42.179.655 | -169.750.612 | |||
| 8.1. Neto povećanje / smanjenje/ primljenih kredita | 032 | -42.179.655 | -169.750.612 | |||
| 8.2. Neto povećanje / smanjenje/ izdanih dužničkih vrijednosnih papira | 033 | 0 | 0 | |||
| 8.3. Neto povećanje / smanjenje/ podređenih i hibridnih instrumenata | 034 | 0 | 0 | |||
| 8.4. Primici od emitiranja dioničkog kapitala | 035 | 0 | 0 | |||
| 8.5. Isplaćena dividenda | ||||||
| 8.6. Ostali primici / plaćanja iz financijskih aktivnosti | 037 | 0 | 0 | |||
| 9. Neto povećanje / smanjenje gotovine i ekvivalenata gotovine (024+025+031) |
479.503.429 | -95.758.148 | ||||
| 10. Učinci promjene tečaja stranih valuta na gotovinu i ekvivalente gotovine | 039 | 1.519.206 | 413.736 | |||
| 11. Neto povećanje / smanjenje gotovine i ekvivalenata gotovine (038+039) | 040 | 481.022.635 | -95.344.412 | |||
| 12. Gotovina i ekvivalenti gotovine na početku godine | 329.963.945 | 881.707.531 | ||||
| 13. Gotovina i ekvivalenti gotovine na kraju godine (040+041) | 042 | 810.986.580 | 786.363.119 |
| zd ob lj d za ra e o |
01. 01. 201 4 do 30. 09. 201 4 |
u k un am a |
|||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| oži ušt Ras pol dio nič arim atič dr vo a m nog va |
|||||||||
| Na ziv zic ije po |
P ozn AO aka |
Dio nič ki k api tal |
Tre ske zor dio nic e |
ke, sta Zak ons i ost tuta rne ale rez erv e |
Zad it / gu rža dob na bita k |
it / gub Dob itak tek uće din go e |
Ner eali zira ni dob itak / gub itak s vrij ed osn ove nos nog usk lađi ja van fina ncij ske imo vine olo žive rasp za daju pro |
Ma nj ins ki udj el |
Uku ka pita l i pno rez erv e |
| 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 9 | 10 |
| Sta nje 1. sije čnj eku će god ine a t |
001 | 230 .20 0.1 60 |
0 | 14. 244 .24 9 |
55. 777 .64 4 |
4.5 05. 918 |
2.4 62. 028 - |
0 | 302 .26 5.9 43 |
| reš Pro mje rač vod stve nih poli tika i is vci aka ne uno pra pog |
002 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| Pre vlje nje 1.s ije čnj kuć odi (00 1+0 02) sta a te pra no e g ne |
003 | 230 .20 0.1 60 |
0 | 14. 244 .24 9 |
55. 777 .64 4 |
4.5 05. 918 |
2.4 62. 028 - |
0 | 302 .26 5.9 43 |
| Pro daj a f inan cijs ke imo vine polo žive daj ras za pro u |
004 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 14. 825 .46 3 |
0 | 14. 825 .46 3 |
| loži Pro mje na f rijed ti p ortf elja fin ijsk e im ovin daj er v nos anc e ra spo ve za pro u |
005 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 14. 867 .17 7 - |
0 | 14. 867 .17 7 - |
| Por ke izra pri ili p ijete iz kap itala i re vi stav te ez na vno zna ren zer |
006 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| Ost ali d obic i i g ubic i izr rizn ati u ka pita lu i avn o p rez erv am a |
007 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| Net o d obi ci / bic i pr izn ati izra u k api talu i re gu vno zer vam a (00 4+0 05+ 006 +00 7) |
008 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 41. 714 - |
0 | 41. 714 - |
| Dob it / g ubit ak t eku će dine go |
009 | 0 | 0 | 0 | 0 | 17. 399 .81 7 |
0 | 0 | 17. 399 .81 7 |
| izn ati prih odi i ra di z kuć odi (00 09) Uku sho a te 8+0 pno pr u g nu |
010 | 0 | 0 | 0 | 0 | 17. 399 .81 7 |
41. 714 - |
0 | 17. 358 .10 3 |
| Pov eća nje / sm anj enje dio ničk kap itala og |
011 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| Kup nja / pr oda ja t kih dio nica rez ors |
012 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| Ost ale mje pro ne |
013 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| Prij eno s u rez erv e |
014 | 0 | 0 | 225 .29 6 |
4.2 80. 622 |
4.5 05. 918 - |
0 | 0 | 0 |
| Ispl div iden de ata |
015 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| Ras pod jela do biti (01 4+0 15) |
016 | 0 | 0 | 225 .29 6 |
4.2 80. 622 |
4.5 05. 918 - |
0 | 0 | 0 |
| Sta nje izv je šta jn i da (00 3+0 10+ 011 +01 2+0 13+ 016 ) tum na |
017 | 230 .20 0.1 60 |
0 | 14. 469 .54 5 |
60. 058 .26 6 |
17. 399 .81 7 |
2.5 03. 742 - |
0 | 319 .62 4.0 46 |
IZVJEŠTAJ O PROMJENAMA KAPITALA
Banke koje sastavljaju konsolidirane financijske izvještaje zasebno prikazuju promjene manjinskog udjela po odgovarajućim stavkama kapitala.
Bilješke uz financijske izvještaje
Promjena vlasničke strukture
Tijekom promatranog razdoblja nije bilo značajnije promijene u vlasničkoj strukturi Banke.
Neizvjesnost (opis slučajeva kod kojih postoji neizvjesnost naplate prihoda ili mogućih budućih
Banka klasificira potraživanja sukladno odlukama HNB-a i internim propisima Banke, te poduzima sve potrebne mjere oko naplate dospjelih i nepodmirenih obveza. Ne postoje nikakve naznake o događajima koji bi mogli bitnije utjecati na poslovanje Banke.
Pripajanja i spajanja
Tijekom promatranog razdoblja nije bilo pripajanja i spajanja.
Opis proizvoda ili usluga
Kreditno-garantni poslovi, depozitni poslovi, platni promet , bankomati, kartice (Maestro, Mastercard), Elektronsko bankarstvo za građane (Internet bankarstvo i KBZ SMS) te drugi bankarski poslovi u skladu su sa Zakonom o kreditnim institucijama.
Likvidnost
U promatranom razdoblju Banka nije imala problema s likvidnošću niti se isto očekuje u narednom razdoblju.
Promjene računovodstvenih politika
Tijekom promatranog razdoblja nije bilo promjena u Računovodstvenim politikama.
IZVJEŠĆE POSLOVODSTVA ZA TREĆE TROMJESEČJE 2014. GODINE
I treće tromjesečje ove poslovne godine obilježio je pozitivan trend poslovanja i daljnji rast profitnih performanski Banke. Ostvareni rezultat glavninom je posljedica realizirane kamatne tranzicije uz ostvarenje većeg kamatnog raspona kao i operacijama na tržištu instrumenata sa fiksnim prinosom.
Zadržana je kvaliteta i kratko efektivno dospijeće imovine banke (više od trećine imovine Banke ima dospijeće kraće od mjesec dana).
Izrazitom brigom o kreditnom portfelju kroz kvalitetnu procjenu rizika ali i adekvatne i ažurne mjere naplate, Banka uspijeva stopu loših plasmana zadržati na razini od 6%, odnosno nekoliko puta ispod tržišnog prosjeka. Pokriće spornih i problematičnih plasmana ispravcima vrijednosti i kolateralima je više od dva i pol puta veće (257,45%).
Postojano je visok obrtaj ukupne imovine banke formiranjem i naplatom izloženosti kratkih dospijeća u cilju efikasnijeg praćenja i upravljanja kreditnim rizikom.
Unutar promatranog tromjesečja cijena eksternih izvora reducirana je za dodatnih 3%, odnosno ukupno 13% u odnosu na kraj prethodne poslovne godine, dok je u segmentu poslovne poluge ostvaren pad operativnih troškova poslovanja banke od 2%.
Nastavili smo sa intenzivnom kreditnom aktivnošću u segmentu poslovanja sa fizičkim osobama uz ostvarenje unutarkvartalnog rasta portfelja od 2,8%, odnosno u visini 16% godišnjeg rasta uz pripadajući rast relativnog udjela u ukupnim plasmanima Banke.
Uprava Banke će nastaviti usmjeravati sa politikom ulaganja i to širenjem poslovne mreže poslovnica Banke. U toku trećeg kvartala Banka je otvorila svoju novu poslovnicu u Varaždinu čime smo postali lakše dostupni klijentima sjeverozapadne Hrvatske.
Član Uprave
Boris Zadro
Predsjednica Uprave Mirjana Bartoš Bantos
Zagreb, 31. listopada 2014.