Agram Banka d.d. — Interim / Quarterly Report 2014

Jul 31, 2014

Prilog 3. Razdoblje izvještavanja:		1.1.2014	do	30.6.2014
			Tromjesečni financijski izvještaj za kreditne institucije-TFI-KI
Matični broj (MB):	00560286
Matični broj subjekta (MBS):	080003981
Osobni identifikacijski broj $(OIB)$ :	70663193635
	Tvrtka izdavatelja: KREDITNA BANKA ZAGREB D.D.
Poštanski broj i mjesto:	10000		ZAGREB
	Ulica i kućni broj: ULICA GRADA VUKOVARA 74
	Adresa e-pošte: kbz-uprava@kbz.hr
Internet adresa: www.kbz.hr
Šifra i naziv općine/grada:	133
Šifra i naziv županije:
	21			Broj zaposlenih: (krajem izvještajnog razdoblja)	196
Konsolidirani izvještaj:	NE			Šifra NKD-a:	6419
Tvrtke subjekata konsolidacije (prema MSFI):			Sjedište:	MB:
Knjigovodstveni servis:
Osoba za kontakt: Žilić Zorica
	(unosi se samo prezime i ime osobe za kontakt) Telefon: 01 6167386			Telefaks: 01 6116466
	Adresa e-pošte: kbz-uprava@kbz.hr
	Prezime i ime: Boris Zadro, Nadira Eror
	(osoba ovlaštene za zastupanje)
Dokumentacija za objavu:	1. Financijski izvjštaji (bilanca, račun dobiti i gubitka, izvještaj o novčanom tijeku, izvještaj o promjenama
	kapitala i bilješke uz financijske izvještaje)
2. Međuizvještaj poslovodstva,	3. Izjavu osoba odgovornih za sastavljanje izvještaja izdavatelja.
		KREDITNA
		BANKA AGREB d.d		(potpis osobe ovlaštene za zastupanje)

IZJAVA OSOBA ODGOVORNIH ZA SASTAVLJANJE IZVJEŠĆA

Financijska izvješća su sastavljena uz primjenu Međunarodnih standarda financijskog izvješćivanja (MSFI) koje objavljuje Odbor za Međunarodne računovodstvene standarde te u skladu sa zakonskom računovodstvenom regulativom primjenjivom na banke u Hrvatskoj, tako da, prema našem mišljenju, daju istinit i objektivan prikaz imovine i obveza, financijskog stanja i rezultata poslovanja Kreditne banke Zagreb d.d. za drugo tromjesečje 2014. godine.

Kreditna banka Zagreb d.d.

Direktor Odjela financija i računovodstva Melita Medić

$42$ StM

Zagreb, 31. srpnja 2014.

Zamjenik člana Uprave Nadira Erd

KREDITNA BANKA ZAGREB

BILANCA
stanje na dan 30.06.2014			u kunama
Naziv pozicije	AOP	Prethodno	Tekuće razdoblje
1	oznaka 2	razdoblje 3	4
IMOVINA
1. GOTOVINA I DEPOZITI KOD HNB-a (002+003)	001	779.415.374	784.402.799
1.1.Gotovina	002	71.715.376	84.734.093
1.2.Depoziti kod HNB-a	003	707.699.998	699.668.706
2. DEPOZITI KOD BANKARSKIH INSTITUCIJA	004	334.457.838	411.345.916
3. TREZORSKI ZAPISI MF-a I BLAGAJNIČKI ZAPISI HNB-a	005	68.930.000	74.483.038
4. VRIJEDNOSNI PAPIRI I DRUGI FINANCIJSKI INSTRUMENTI KOJI SE DRŽE
RADI TRGOVANJA	006	1.767.991	1.780.192
5. VRIJEDNOSNI PAPIRI I DRUGI FINANCIJSKI INSTRUMENTI RASPOLOŽIVI
ZA PRODAJU	007	363.189.299	425.592.482
6. VRIJEDNOSNI PAPIRI I DRUGI FINANCIJSKI INSTRUMENTI KOJI SE DRŽE
DO DOSPIJEĆA	008	553.138.062	467.450.842
7. VRIJEDNOSNI PAPIRI I DRUGI FINANCIJSKI INSTRUMENTI KOJIMA SE AKTIVNO NE
TRGUJE, A VREDNUJU SE PREMA FER VRIJEDNOSTI KROZ RDG	009	0	25.638.617
8. DERIVATNA FINANCIJSKA IMOVINA
9. KREDITI FINANCIJSKIM INSTITUCIJAMA	010	549.614	402.044
10. KREDITI OSTALIM KOMITENTIMA	011	283.924.022	235.743.564
11. ULAGANJA U PODRUŽNICE, PRIDRUŽENA DRUŠTVA I ZAJEDNIČKE POTHVATE	012	1.531.035.824	1.578.131.246
12. PREUZETA IMOVINA	013	0	0
13. MATERIJALNA IMOVINA (MINUS AMORTIZACIJA)	014 015	16.778.801 87.298.734	16.778.801 86.338.679
14. KAMATE, NAKNADE I OSTALA IMOVINA	016	76.234.792	77.616.141
A) UKUPNO IMOVINA (001+004 do 016)	017	4.096.720.351	4.185.704.361
OBVEZE
1. KREDITI OD FINANCIJSKIH INSTITUCIJA (019+020)	018	290.576.853	253.796.926
1.1. Kratkoročni krediti	019	205.640.000	180.500.000
1.2. Dugoročni krediti	020	84.936.853	73.296.926
2. DEPOZITI (AOP 022 do 024)	021	3.349.736.902	3.458.435.830
2.1. Depoziti na žiroračunima i tekućim računima	022	295.108.142	307.320.774
2.2. Štedni depoziti	023	106.579.681	115.773.853
2.3. Oročeni depoziti	024	2.948.049.079	3.035.341.203
3. OSTALI KREDITI (026+027)	025	0	0
3.1. Kratkoročni krediti	026	0
3.2. Dugoročni krediti	027	0	0
4. DERIVATNE FINANCIJSKE OBVEZE I OSTALE FINANCIJSKE OBVEZE
KOJIMA SE TRGUJE	028	40.705	0
5. IZDANI DUŽNIČKI VRIJEDNOSNI PAPIRI (030+031)	029	0	0
5.1. Kratkoročni izdani dužnički vrijednosni papiri	030	0	0
5.2. Dugoročni izdani dužnički vrijednosni papiri	031	0	0
6. IZDANI PODREĐENI INSTRUMENTI	032	60.000.000	60.000.000
7. IZDANI HIBRIDNI INSTRUMENTI	033	13.000.000	13.000.000
8. KAMATE, NAKNADE I OSTALE OBVEZE	034	81.099.948	84.085.195
B) UKUPNO OBVEZE (018+021+025+028+029+032+033+034)	035	3.794.454.408	3.869.317.951
KAPITAL
1. DIONIČKI KAPITAL	036	230.200.160	230.200.160
2. DOBIT (GUBITAK) TEKUĆE GODINE	037	4.505.918	10.416.551
3. ZADRŽANA DOBIT (GUBITAK)	038	55.777.644	60.058.266
4. ZAKONSKE REZERVE	039	4.597.107	4.822.403
5. STATUTARNE I OSTALE KAPITALNE REZERVE	040	9.647.142	9.647.142
6. NEREALIZIRANI DOBITAK (GUBITAK) S OSNOVE VRIJEDNOSNOG
USKLAĐIVANJA FINANCIJSKE IMOVINE RASPOLOŽIVE ZA PRODAJU	041	-2.462.028	1.241.888
7. REZERVE PROIZAŠLE IZ TRANSAKCIJA ZAŠTITE	042	0	0
C) UKUPNO KAPITAL (036 do 042)	043	302.265.943	316.386.410
D) UKUPNO OBVEZE I KAPITAL (035+043)	044	4.096.720.351	4.185.704.361
DODATAK BILANCI (popunjavju banke koje sastavljaju konsolidirani financijski izvještaj)
1. UKUPNO KAPITAL	045
2. Kapital raspoloživ dioničarima matičnog društva	046
3. Manjinski udjel (045-046)	047	0	0

za razdoblje od	01.01.2014	30.06.2014				u kunama
Naziv pozicije		AOP oznaka	Prethodno razdoblje		Tekuće razdoblje
			Kumulativ	Tromjesečje	Kumulativ	Tromjesečje
1		2	3	4	5	6
1. Kamatni prihodi		048	108.405.812	55.771.167	111.518.937	56.554.486
2. Kamatni troškovi		049	71.017.458	36.330.308	72.064.679	35.394.521
3. Neto kamatni prihodi (048-049)		050	37.388.354	19.440.859	39.454.258	21.159.965
4. Prihodi od provizija i naknada		051	13.192.573	7.383.200	13.147.294	7.132.965
5. Troškovi provizija i naknada		052	4.284.000	2.401.414	4.237.725	2.196.237
6. Neto prihod od provizija i naknada (051-052)		053	8.908.573	4.981.786	8.909.569	4.936.728
7. Dobit / gubitak od ulaganja u podružnice, pridružena društva i zajedničke poduhvate		054	0	0	0	0
8. Dobit / gubitak od aktivnosti trgovanja		055	3.979.985	2.300.465	3.816.791	2.526.981
9. Dobit / gubitak od ugrađenih derivata		056	-450.071	-267.358	-32.092	-42.146
10. Dobit / gubitak od imovine kojom se aktivno ne trguje, a koja se vrednuje		057	0	0	638.617	96.481
11. Dobit / gubitak od aktivnosti u kategoriji imovine raspoložive za prodaju		058	461.020	86.253	10.732.909	6.480.612
12. Dobit / gubitak od aktivnosti u kategoriji imovine koja se drži do dospijeća		059	0	0	0	0
13. Dobit / gubitak proizišao iz transakcija zaštite		060	0	0	0	0
14. Prihodi od ulaganja u podružnice, pridružena društva i zajedničke pothvate		061	0	0	0	0
15. Prihodi od ostalih vlasničkih ulaganja		062	0	0	0	0
16. Dobit / gubitak od obračunatih tečajnih razlika		063	-267.942	-905.860	-481.588	-1.044.922
17. Ostali prihodi		064	-404.601	38.894	213.986	125.968
18. Ostali troškovi		065	157.082	80.302	828.867	251.705
19. Opći administrativni troškovi i amortizacija		066	34.080.407	17.418.402	33.441.254	17.629.993
20. Neto prihod od poslovanja prije vrijednosnih usklađivanja i rezerviranja za gubitke (050+053 do 064-065-066)		067	15.377.829	8.176.335	28.982.329	16.357.969
21. Troškovi vrijednosnih usklađivanja i rezerviranja za gubitke		068	9.841.571	5.655.169	15.961.640	8.851.174
22. DOBIT / GUBITAK PRIJE OPOREZIVANJA (067-068)		069	5.536.258	2.521.166	13.020.689	7.506.795
23. POREZ NA DOBIT		070	1.105.157	502.137	2.604.138	1.523.868
24. DOBIT / GUBITAK TEKUĆE GODINE (069-070)		071	4.431.101	2.019.029	10.416.551	5.982.927
25. Zarada po dionici		072	2	1	6	3
DODATAK RAČUNU DOBITI I GUBITKA (popunjavju banke koje sastavljaju konsolidirani financijski izvještaj)
1. DOBIT / GUBITAK TEKUĆE GODINE		073
2. Pripisana dioničarima matičnog društva		074
3. Manjinski udjel (073-074)		075	0	0	0	0

RAČUN DOBITI I GUBITKA

	IZVJEŠTAJ O NOVČANOM TIJEKU-INDIREKTNA METODA

u razdoblju od	01.01.2014	do		30.06.2014		u kunama
Naziv pozicije				AOP oznaka	Prethodno razdoblje	Tekuće razdoblje
1	2 3					4
POSLOVNE AKTIVNOSTI
1. Novčani tijek iz poslovnih aktivnosti prije promjena poslovne imovine (002 do 007)					7.164.250	17.702.387
1.1. Dobit / gubitak prije oporezivanja		002	5.536.258	13.020.689
1.2. Ispravci vrijednosti i rezerviranja za gubitke				003	9.841.571	15.961.640
1.3. Amortizacija				004	2.390.216	3.100.332
1.4. Neto nerealizirana dobit/gubitak od financijske imovine i obveza po fer vrijednosti kroz RDG				005	0	638.617
1.5. Dobit/gubitak od prodaje materijalne imovine				006	0	88.000
1.6. Ostali dobici / gubici				007	-10.603.795	-15.106.891
2. Neto povećanje / smanjenje poslovne imovine (009 do 016)				008	248.243.673	-117.776.257
2.1. Depoziti kod HNB-a				009	195.518.104	23.951.490
2.2. Trezorski zapisi MF-a i blagajnički zapisi HNB-a				010	-10.980	-5.553.038
2.3. Depoziti kod bankarskih institucija i krediti financijskim institucijama				011	66.776.379	1.805.189
2.4. Krediti ostalim komitentima				012	-153.807.683	-47.095.422
2.5. Vrijednosni papiri i drugi financijski instrumenti koji se drže radi trgovanja				013	-12.575	-12.201
2.6. Vrijednosni papiri i drugi financijski instrumenti raspoloživi za prodaju				014	139.449.765	-57.681.458
2.7. Vrijednosni papiri i drugi financijski instrumenti kojima se aktivno ne trguje, a vrednuju se prema fer vrijednosti kroz RDG				015	0	-25.638.617
2.8. Ostala poslovna imovina				016	330.663	-7.552.200
3. Neto povećanje / smanjenje poslovnih obveza (018 do 021)				017	579.541.063	111.643.470
3.1. Depoziti po viđenju				018	22.746.139	12.212.631
3.2. Štedni i oročeni depoziti				019	548.030.671	96.486.297
3.3. Derivatne financijske obveze i ostale obveze kojima se trguje				020	-381.345	-40.705
3.4. Ostale obveze				021	9.145.597	2.985.247
4. Neto novčani tijek iz poslovnih aktivnosti prije plaćanja poreza na dobit (001+008+017)				022	834.948.985	11.569.600
5. Plaćeni porez na dobit				023	-1.554.760	-4.210.435
6. Neto priljev / odljev gotovine iz poslovnih aktivnosti (022+023)				024	833.394.225	7.359.165
ULAGAČKE AKTIVNOSTI
7. Neto novčani tijek iz ulagačkih aktivnosti (026 do 030)				025	-370.246.871	78.825.218
7.1. Primici od prodaje / plaćanja za kupnju/ materijalne i nematerijalne imovine				026	-29.427.311	-2.140.276
7.2. Primici od prodaje / plaćanja za kupnju/ ulaganja u podružnice, pridružena društva i zajedničke pothvate				027	0	0
7.3. Primici od naplate / plaćanja za kupnju/ vrijednosnih papira i drugih financijskih instrumenata koji se drže do dospijeća				028	-340.819.560	80.965.494
7.4. Primljene dividende				029	0	0
7.5. Ostali primici / plaćanja/ iz ulagačkih aktivnosti				030	0	0
FINANCIJSKE AKTIVNOSTI
8. Neto novčani tijek iz financijskih aktivnosti (032 do 037)				031	-57.807.202	-36.779.927
8.1. Neto povećanje / smanjenje/ primljenih kredita				032	-57.807.202	-36.779.927
8.2. Neto povećanje / smanjenje/ izdanih dužničkih vrijednosnih papira				033	0	0
8.3. Neto povećanje / smanjenje/ podređenih i hibridnih instrumenata				034	0	0
8.4. Primici od emitiranja dioničkog kapitala				035	0	0
8.5. Isplaćena dividenda				036	0	0
8.6. Ostali primici / plaćanja iz financijskih aktivnosti				037	0	0
9. Neto povećanje / smanjenje gotovine i ekvivalenata gotovine (024+025+031)				038	405.340.152	49.404.456
10. Učinci promjene tečaja stranih valuta na gotovinu i ekvivalente gotovine				039	-267.942	-481.589
11. Neto povećanje / smanjenje gotovine i ekvivalenata gotovine (038+039)				040	405.072.210	48.922.867
12. Gotovina i ekvivalenti gotovine na početku godine				041	329.963.945	881.707.531
13. Gotovina i ekvivalenti gotovine na kraju godine (040+041)				042	735.036.155	930.630.398

zd ob lj d za ra e o	01. 01.	do	30. 06. 201 4			u k un am a
			Ras	oži ušt pol dio nič arim atič dr vo a m nog va
Na ziv zic ije po	P ozn AO aka	Dio nič ki k api tal	Tre ske zor dio nic e	ke, sta Zak ons i ost tuta rne ale rez erv e	Zad it / gu rža dob na bita k	it / gub Dob itak tek uće din go e	Ner eali zira ni dob itak / gub itak s vrij ed osn ove nos nog usk lađi ja van fina ncij ske imo vine olo žive rasp za daju pro	Ma nj ins ki udj el	Uku ka pita l i pno rez erv e
1	2	3	4	5	6	7	8	9	10
Sta nje 1. sije čnj eku će god ine a t	001	230 .20 0.1 60	0	14. 244 .24 9	55. 777 .64 4	4.5 05. 918	2.4 62. 028 -	0	302 .26 5.9 43
reš Pro mje rač vod stve nih poli tika i is vci aka ne uno pra pog	002	0	0	0	0	0	0	0	0
Pre vlje nje 1.s ije čnj kuć odi (00 1+0 02) sta a te pra no e g ne	003	230 .20 0.1 60	0	14. 244 .24 9	55. 777 .64 4	4.5 05. 918	2.4 62. 028 -	0	302 .26 5.9 43
Pro daj a f inan cijs ke imo vine polo žive daj ras za pro u	004	0	0	0	0	0	0	0	0
loži Pro mje na f rijed ti p ortf elja fin ijsk e im ovin daj er v nos anc e ra spo ve za pro u	005	0	0	0	0	0	3.7 03. 916	0	3.7 03. 916
Por ke izra pri ili p ijete iz kap itala i re vi stav te ez na vno zna ren zer	006	0	0	0	0	0	0	0	0
Ost ali d obic i i g ubic i izr rizn ati u ka pita lu i avn o p rez erv am a	007	0	0	0	0	0	0	0	0
Net o d obi ci / bic i pr izn ati izra u k api talu i re gu vno zer vam a (00 4+0 05+ 006 +00 7)	008	0	0	0	0	0	3.7 03. 916	0	3.7 03. 916
Dob it / g ubit ak t eku će dine go	009	0	0	0	0	10. 416 .55 1	0	0	10. 416 .55 1
izn ati prih odi i ra di z kuć odi (00 09) Uku sho a te 8+0 pno pr u g nu	010	0	0	0	0	10. 416 .55 1	3.7 03. 916	0	14. 120 .46 7
Pov eća nje / sm anj enje dio ničk kap itala og	011	0	0	0	0	0	0	0	0
Kup nja / pr oda ja t kih dio nica rez ors	012	0	0	0	0	0	0	0	0
Ost ale mje pro ne	013	0	0	0	0	0	0	0	0
Prij eno s u rez erv e	014	0	0	225 .29 6	4.2 80. 622	4.5 05. 918 -	0	0	0
Ispl div iden de ata	015	0	0	0	0	0	0	0	0
Ras pod jela do biti (01 4+0 15)	016	0	0	225 .29 6	4.2 80. 622	4.5 05. 918 -	0	0	0
Sta nje izv je šta jn i da (00 3+0 10+ 011 +01 2+0 13+ 016 ) tum na	017	230 .20 0.1 60	0	14. 469 .54 5	60. 058 .26 6	10. 416 1 .55	1.2 41. 888	0	316 .38 6.4 10

IZVJEŠTAJ O PROMJENAMA KAPITALA

Banke koje sastavljaju konsolidirane financijske izvještaje zasebno prikazuju promjene manjinskog udjela po odgovarajućim stavkama kapitala.

Bilješke uz financijske izvještaje

Promjena vlasničke strukture

Tijekom promatranog razdoblja nije bilo značajnije promijene u vlasničkoj strukturi Banke.

Neizvjesnost (opis slučajeva kod kojih postoji neizvjesnost naplate prihoda ili mogućih budućih

Banka klasificira potraživanja sukladno odlukama HNB-a i internim propisima Banke, te poduzima sve potrebne mjere oko naplate dospjelih i nepodmirenih obveza. Ne postoje nikakve naznake o događajima koji bi mogli bitnije utjecati na poslovanje Banke.

Pripajanja i spajanja

Tijekom promatranog razdoblja nije bilo pripajanja i spajanja.

Opis proizvoda ili usluga

Kreditno-garantni poslovi, depozitni poslovi, platni promet , bankomati, kartice (Maestro, Mastercard), Elektronsko bankarstvo za građane (Internet bankarstvo i KBZ SMS) te drugi bankarski poslovi u skladu su sa Zakonom o kreditnim institucijama.

Likvidnost

U promatranom razdoblju Banka nije imala problema s likvidnošću niti se isto očekuje u narednom razdoblju.

Promjene računovodstvenih politika

Tijekom promatranog razdoblja nije bilo promjena u Računovodstvenim politikama.

IZVJEŠĆE POSLOVODSTVA ZA DRUGO TROMJESEČJE 2014. GODINE

Drugo tromjesečje obilježio je nastavak rasta operativnih i ukupnih profitnih performansi banke u odnosu na isto razdoblje prošle godine. Ostvareni rast poglavito je generiran politikom kamatne tranzicije uz ostvarenje većeg kamatnog raspona kao i operacijama na tržištu instrumenata sa fiksnim prinosom.

Unutar promatranog tromjesečja cijena eksternih izvora reducirana je za dodatnih 5,3%, odnosno ukupno 9,9% u odnosu na kraj prethodne poslovne godine, dok je u segmentu poslovne poluge ostvaren pad operativnih troškova poslovanja banke od 2%.

Zadržana je kvaliteta i kratko efektivno dospijeće imovine banke. Stopa loših plasmana zadržana je na razinama značajno ispod tržišnog prosjeka uz udio u ukupnim plasmanima od 6% a više od trećine imovine Banke ima dospijeće kraće od mjesec dana. Pokriće spornih i problematičnih plasmana ispravcima vrijednosti i kolateralima je 248%.

Postojano je visok obrtaj ukupne imovine banke formiranjem i naplatom izloženosti kratkih dospijeća u cilju efikasnijeg praćenja i upravljanja kreditnim rizikom.

Nastavili smo sa intenzivnom kreditnom aktivnošću u segmentu poslovanja sa fizičkim osobama uz ostvarenje rasta portfelja za 14,60%, odnosno rasta relativnog udjela u ukupnim plasmanima Banke.

Uprava Banke će nastaviti usmjeravati sa politikom ulaganja i to širenjem poslovne mreže poslovnica Banke. U toku trećeg kvartala planiramo otvaranje poslovnice u sjeverozapadnom dijelu Republike Hrvatske čime bismo zahvatili dio tržišta na kojem do sada na ovaj način nismo bili prisutni.

Član Uprave Boris Zadro

probably

Zamjenik Člana Uprave Nadira Eror

Zagreb, 31. srpnja 2014.