AI assistant
Agram Banka d.d. — Interim / Quarterly Report 2012
Oct 29, 2012
2136_10-q_2012-10-29_6961e6dd-3cfd-4f8b-8ea5-574b0c207bdc.pdf
Interim / Quarterly Report
Open in viewerOpens in your device viewer
| Tromjesečni financijski izvještaj za kreditne institucije-TFI-KI Matični broj (MB): 00560286 080003981 Matični broj subjekta (MBS): 70663193635 Osobni identifikacijski broj (OIB) Tvrtka izdavatelja: KREDITNA BANKA ZAGREB D.D. Poštanski broj i mjesto: ZAGREB 10000 Ulica i kućni broj: ULICA GRADA VUKOVARA 74 Adresa e-pošte: [email protected] |
|
|---|---|
| Internet adresa: www.kbz.hr | |
| Šifra i naziv općine/grada: 133 |
|
| Šifra i naziv županije: Broj zaposlenih: 21 (krajem izvještajnog razdoblja) |
194 |
| Šifra NKD-a: Konsolidirani izvještaj: NE |
6419 |
| Tvrtke subjekata konsolidacije (prema MSFI): Sjedište: MB: |
|
| Knjigovodstveni servis: | |
| Osoba za kontakt: Žilić Zorica | |
| (unosi se samo prezime i ime osobe za kontakt) Telefaks: 01 6167377 Telefon: 01 6167386 |
|
| Adresa e-pošte: [email protected] | |
| Prezime i ime: Emil Mihalina, Ivan Dropulić (osoba ovlaštene za zastupanje) |
|
| Dokumentacija za objavu: 1. Financijski izvjštaji (bilanca, račun dobiti i gubitka, izvještaj o novčanom tijeku, izvještaj o promjenama |
|
| kapitala i bilješke uz financijske izvještaje) 2. Međuizvještaj poslovodstva, |
|
| 3. Izjavu osoba odgovornih za sastavljanje izvještaja izdavatelja. | |
| KREDITNA | |
| MARA BANKA (potpis osobe ovlaštene za zastupanje) |
$\bar{\bar{\bar{\bar{\bar{\bar{\bar{\bar{\bar{\bar{\bar{\bar{\bar{\bar{\bar{\bar{\bar{\bar{\bar{\$
$\epsilon$
$\frac{1}{\alpha}$
IZJAVA OSOBA ODGOVORNIH ZA SASTAVLJANJE IZVJEŠĆA
Financijska izvješća su sastavljena uz primjenu Međunarodnih standarda financijskog izvješćivanja (MSFI) koje objavljuje Odbor za Međunarodne računovodstvene standarde te u skladu sa zakonskom računovodstvenom regulativom primjenjivom na banke u Hrvatskoj, tako da, prema našem mišljenju, daju istinit i objektivan prikaz imovine i obveza, financijskog stanja i rezultata poslovanja Kreditne banke Zagreb d.d. za treće tromjesečje 2012. godine.
Kreditna banka Zagreb d.d.
Direktor Odjela financija
i računovodstva
Nataša Jakić Felić
Predsjednik Uprave dr.sc. Emil Mihalina
Zagreb, 29. listopada 2012.
RH • 10000 Zagreb • Ulica grada Vukovara 74 • tel. +385 [0]1 61 67 333 • fax +385 [0]1 61 16 466 • [email protected]
| stanje na dan | BILANCA 30.09.2012 |
u kunama | ||
|---|---|---|---|---|
| Naziv pozicije | AOP | Prethodno | ||
| oznaka | razdoblje | Tekuće razdoblje | ||
| $\mathbf{1}$ IMOVINA |
$\overline{2}$ | 3 | $\overline{4}$ | |
| 1. GOTOVINA I DEPOZITI KOD HNB-a (002+003) | 001 | 354.079.656 | 527.228.588 | |
| 1.1. Gotovina | 002 | 56.255.750 | 59.570.613 | |
| 1.2. Depoziti kod HNB-a | 003 | 297.823.906 | 467.657.975 | |
| 2. DEPOZITI KOD BANKARSKIH INSTITUCIJA | 004 | 174.302.301 | 236.808.588 | |
| 3. TREZORSKI ZAPISI MF-a I BLAGAJNIČKI ZAPISI HNB-a | 005 | 55.842.708 | 34.692.200 | |
| 4. VRIJEDNOSNI PAPIRI I DRUGI FINANCIJSKI INSTRUMENTI KOJI SE DRŽE RADI TRGOVANJA |
006 | 55.873.073 | 1.649.008 | |
| 5. VRIJEDNOSNI PAPIRI I DRUGI FINANCIJSKI INSTRUMENTI RASPOLOŽIVI ZA PRODAJU |
007 | 264.482.995 | 152.591.203 | |
| 6. VRIJEDNOSNI PAPIRI I DRUGI FINANCIJSKI INSTRUMENTI KOJI SE DRŽE DO DOSPIJEĆA |
008 | 64.357.188 | 116.221.669 | |
| 7. VRIJEDNOSNI PAPIRI I DRUGI FINANCIJSKI INSTRUMENTI KOJIMA SE AKTIVNO NE TRGUJE, A VREDNUJU SE PREMA FER VRIJEDNOSTI KROZ RDG |
009 | 0 | $\Omega$ | |
| 8. DERIVATNA FINANCIJSKA IMOVINA | 010 | 5.537.014 | 462.054 | |
| 9. KREDITI FINANCIJSKIM INSTITUCIJAMA | 011 | 57.177.389 | 248.431.581 | |
| 10. KREDITI OSTALIM KOMITENTIMA | 012 | 1.562.016.174 | 1.560.828.399 | |
| 11. ULAGANJA U PODRUŽNICE, PRIDRUŽENA DRUŠTVA I ZAJEDNIČKE POTHVATE | 013 | $\Omega$ | ||
| 12. PREUZETA IMOVINA | 014 | 13.159.293 | 14.204.119 | |
| 13. MATERIJALNA IMOVINA (MINUS AMORTIZACIJA) | 015 | 33.381.063 | 42.334.813 | |
| 14. KAMATE, NAKNADE I OSTALA IMOVINA | 016 | 65.241.457 | 62.583.677 | |
| A) UKUPNO IMOVINA (001+004 do 016) | 017 | 2.705.450.311 | 2.998.035.899 | |
| OBVEZE | ||||
| 1. KREDITI OD FINANCIJSKIH INSTITUCIJA (019+020) | 018 | 197.971.633 | 130.450.883 | |
| 1.1. Kratkoročni krediti | 019 | 169.640.990 | 64.935.000 | |
| 1.2. Dugoročni krediti | 020 | 28.330.643 | 65.515.883 | |
| 2. DEPOZITI (AOP 022 do 024) 2.1. Depoziti na žiroračunima i tekućim računima |
021 | 2.064.984.857 | 2.411.372.500 | |
| 2.2. Štedni depoziti | 022 | 263.896.637 | 308.024.942 | |
| 2.3. Oročeni depoziti | 023 | 63.501.969 | 75.017.665 | |
| 3. OSTALI KREDITI (026+027) | 024 | 1.737.586.251 | 2.028.329.893 | |
| 3.1. Kratkoročni krediti | 025 | 45.902.100 | 37.248.730 | |
| 3.2. Dugoročni krediti | 026 027 |
45.902.100 | 37.248.730 | |
| 4. DERIVATNE FINANCIJSKE OBVEZE I OSTALE FINANCIJSKE OBVEZE KOJIMA SE TRGUJE |
028 | $\overline{0}$ 3.651.778 |
$\Omega$ 140.894 |
|
| 5. IZDANI DUŽNIČKI VRIJEDNOSNI PAPIRI (030+031) | 029 | $\mathbf{O}$ | $\mathbf 0$ | |
| 5.1. Kratkoročni izdani dužnički vrijednosni papiri | 030 | $\mathbf{0}$ | $\mathbf 0$ | |
| 5.2. Dugoročni izdani dužnički vrijednosni papiri | 031 | $\mathbf{O}$ | $\overline{0}$ | |
| 6. IZDANI PODREĐENI INSTRUMENTI | 032 | 50.500.000 | 60.000.000 | |
| 7. IZDANI HIBRIDNI INSTRUMENTI | 033 | $\Omega$ | ||
| 8. KAMATE, NAKNADE I OSTALE OBVEZE | 034 | 62.166.024 | 70.038.303 | |
| B) UKUPNO OBVEZE (018+021+025+028+029+032+033+034) | 035 | 2.425.176.392 | 2.709.251.310 | |
| KAPITAL | ||||
| 1. DIONIČKI KAPITAL | 036 | 230.200.160 | 224.169.134 | |
| 2. DOBIT (GUBITAK) TEKUĆE GODINE | 037 | 11.951.113 | 11.203.445 | |
| 3. ZADRŽANA DOBIT (GUBITAK) | 038 | 29.138.817 | 40.492.375 | |
| 4. ZAKONSKE REZERVE | 039 | 3.195.063 | 3.792.619 | |
| 5. STATUTARNE I OSTALE KAPITALNE REZERVE | 040 | 9.647.142 | 9.647.142 | |
| 6. NEREALIZIRANI DOBITAK (GUBITAK) S OSNOVE VRIJEDNOSNOG USKLAĐIVANJA FINANCIJSKE IMOVINE RASPOLOŽIVE ZA PRODAJU |
041 | $-3.858.376$ | $-520.126$ | |
| 7. REZERVE PROIZAŠLE IZ TRANSAKCIJA ZAŠTITE | 042 | $\mathbf 0$ | ||
| C) UKUPNO KAPITAL (036 do 042) | 043 | 280.273.919 | 288.784.589 | |
| D) UKUPNO OBVEZE I KAPITAL (035+043) | 044 | 2.705.450.311 | 2.998.035.899 | |
| DODATAK BILANCI (popunjavju banke koje sastavljaju konsolidirani financijski izvještaj) | ||||
| 1. UKUPNO KAPITAL | 045 | |||
| 2. Kapital raspoloživ dioničarima matičnog društva | 046 | |||
| 3. Manjinski udjel (045-046) | 047 | $\overline{0}$ | 0 |
| 01.01.2012 za razdoblje od |
30.09.2012 | u kunama | |||
|---|---|---|---|---|---|
| Naziv pozicije | AOP oznaka |
Prethodno razdoblje | Tekuće razdoblje | ||
| Kumulativ | Tromjesečje | Kumulativ | Tromjesečje | ||
| $\mathbf{1}$ | $\overline{2}$ | 3 | $\overline{4}$ | 5 | 6 |
| 1. Kamatni prihodi | 048 | 115.623.959 | 42.198.108 | 143.968.494 | 48.591.181 |
| 2. Kamatni troškovi | 049 | 61.375.571 | 23.213.304 | 86.490.502 | 30.144.548 |
| 3. Neto kamatni prihodi (048-049) | 050 | 54.248.388 | 18.984.804 | 57.477.992 | 18.446.633 |
| 4. Prihodi od provizija i naknada | 051 | 17.394.837 | 6.398.162 | 18.992.096 | 6.257.668 |
| 5. Troškovi provizija i naknada | 052 | 6.994.831 | 2.608.964 | 6.363.164 | 2.029.950 |
| 6. Neto prihod od provizija i naknada (051-052) | 053 | 10.400.006 | 3.789.198 | 12.628.932 | 4.227.718 |
| 7. Dobit / gubitak od ulaganja u podružnice, pridružena društva i zajedničke poduhvate |
054 | $\Omega$ | 0 | n | $\Omega$ |
| 8. Dobit / gubitak od aktivnosti trgovanja | 055 | 9.925.409 | 6.498.191 | 7.550.432 | 2.506.624 |
| 9. Dobit / gubitak od ugrađenih derivata | 056 | 159.760 | 165.820 | $-99.074$ | $-98.945$ |
| 10. Dobit / gubitak od imovine kojom se aktivno ne trguje, a koja se vrednuje |
057 | $\mathbf 0$ | $\overline{O}$ | $\Omega$ | $\Omega$ |
| 11. Dobit / gubitak od aktivnosti u kategoriji imovine raspoložive za prodaju |
058 | 1.629.804 | 23.353 | $-2.181.162$ | 171.977 |
| 12. Dobit / gubitak od aktivnosti u kategoriji imovine koja se drži do dospijeća |
059 | $\mathbf 0$ | $\mathbf 0$ | $\mathbf 0$ | $\mathbf 0$ |
| 13. Dobit / gubitak proizišao iz transakcija zaštite | 060 | $\Omega$ | 0 | $\mathbf 0$ | $\Omega$ |
| 14. Prihodi od ulaganja u podružnice, pridružena društva i zajedničke pothvate |
061 | $\mathbf 0$ | 0 | $\Omega$ | $\Omega$ |
| 15. Prihodi od ostalih vlasničkih ulaganja | 062 | 6.572 | 6.572 | $\Omega$ | |
| 16. Dobit / gubitak od obračunatih tečajnih razlika | 063 | $-862.884$ | $-2.404.112$ | 953.863 | $-649.376$ |
| 17. Ostali prihodi | 064 | 883.697 | 285.900 | 1.103.445 | 404.628 |
| 18. Ostali troškovi | 065 | 1.450.434 | 565.030 | 1.374.189 | 261.889 |
| 19. Opći administrativni troškovi i amortizacija | 066 | 48.816.500 | 17.472.117 | 52.027.953 | 17.532.282 |
| 20. Neto prihod od poslovanja prije vrijednosnih usklađivanja i rezerviranja za gubitke (050+053 do 064-065-066) |
067 | 26.123.818 | 9.312.579 | 24.032.286 | 7.215.088 |
| 21. Troškovi vrijednosnih usklađivanja i rezerviranja za gubitke | 068 | 11.397.207 | 6.100.582 | 10.027.980 | 2.220.663 |
| 22. DOBIT / GUBITAK PRIJE OPOREZIVANJA (067-068) | 069 | 14.726.611 | 3.211.997 | 14.004.306 | 4.994.425 |
| 23. POREZ NA DOBIT | 070 | 2.945.322 | 642.399 | 2.800.861 | 998.885 |
| 24. DOBIT / GUBITAK TEKUĆE GODINE (069-070) | 071 | 11.781.289 | 2.569.598 | 11.203.445 | 3.995.540 |
| 25. Zarada po dionici | 072 | 6 | 6 | ||
| DODATAK RAČUNU DOBITI I GUBITKA (popunjavju banke koje sastavljaju konsolidirani financijski izvještaj) | |||||
| 1. DOBIT / GUBITAK TEKUĆE GODINE | 073 | ||||
| 2. Pripisana dioničarima matičnog društva | 074 | ||||
| 3. Manjinski udjel (073-074) | 075 | 0 | $\mathbf{0}$ | $\Omega$ | $\overline{0}$ |
RAČUN DOBITI I GUBITKA
| u razdoblju od | 01.01.2012. | do | 30.09.2012. | u kunama | |
|---|---|---|---|---|---|
| Naziv pozicije | AOP oznaka |
Prethodno razdoblje |
Tekuće razdoblje | ||
| $\mathbf{1}$ | $\overline{2}$ | з | 4 | ||
| POSLOVNE AKTIVNOSTI | |||||
| 1. Novčani tijek iz poslovnih aktivnosti prije promjena poslovne imovine (002 do 007) | 001 | 15.951.981 | 16.539.841 | ||
| 1.1. Dobit / gubitak prije oporezivanja | 002 | 14.726.611 | 14.004.306 | ||
| 1.2. Ispravci vrijednosti i rezerviranja za gubitke | 003 | 11.397.207 | 10.027.980 | ||
| 1.3. Amortizacija | 004 | 1.894.778 | 2.952.009 | ||
| 1.4. Neto nerealizirana dobit/gubitak od financijske imovine i obveza po fer vrijednosti kroz RDG |
005 | 0 | $\circ$ | ||
| 1.5. Dobit/gubitak od prodaje materijalne imovine | 006 | $\overline{0}$ | 0 | ||
| 1.6. Ostali dobici / gubici | 007 | $-12.066.615$ | $-10.444.454$ | ||
| 2. Neto povećanje / smanjenje poslovne imovine (009 do 016) | 008 | -453.743.261 | $-214.379.775$ | ||
| 2.1. Depoziti kod HNB-a | 009 | 67.445.357 | $-224.480.197$ | ||
| 2.2. Trezorski zapisi MF-a i blagajnički zapisi HNB-a | 010 | $-92.304.746$ | 21.150.508 | ||
| 2.3. Depoziti kod bankarskih institucija i krediti financijskim institucijama | 011 | $-10.106.620$ | -187.719.695 | ||
| 2.4. Krediti ostalim komitentima | 012 | -240.903.083 | 1.187.775 | ||
| 2.5. Vrijednosni papiri i drugi financijski instrumenti koji se drže radi trgovanja |
013 | 0 | 54.224.065 | ||
| 2.6. Vrijednosni papiri i drugi financijski instrumenti raspoloživi za prodaju | 014 | $-174.084.087$ | 112.888.144 | ||
| 2.7. Vrijednosni papiri i drugi financijski instrumenti kojima se aktivno ne trguje, a vrednuju se prema fer vrijednosti kroz RDG |
015 | 0 | |||
| 2.8. Ostala poslovna imovina | 016 | $-3.790.082$ | 8.369.625 | ||
| 3. Neto povećanje / smanjenje poslovnih obveza (018 do 021) | 017 | 436.453.197 | 350.749.038 | ||
| 3.1. Depoziti po viđenju | 018 | 11.690.483 | 44.128.305 | ||
| 3.2. Štedni i oročeni depoziti | 019 | 404.690.266 | 302.259.338 | ||
| 3.3. Derivatne financijske obveze i ostale obveze kojima se trguje | 020 | 2.054.473 | $-3.510.884$ | ||
| 3.4. Ostale obveze | 021 | 18.017.975 | 7.872.279 | ||
| 4. Neto novčani tijek iz poslovnih aktivnosti prije plaćanja poreza na dobit $(001+008+017)$ |
022 | $-1.338.083$ | 152.909.104 | ||
| 5. Plaćeni porez na dobit | 023 | $-868.931$ | $-1.681.711$ | ||
| 6. Neto priljev / odljev gotovine iz poslovnih aktivnosti (022+023) | 024 | $-2.207.014$ | 151.227.393 | ||
| ULAGAČKE AKTIVNOSTI | |||||
| 7. Neto novčani tijek iz ulagačkih aktivnosti (026 do 030) | 025 | $-823.278$ | $-64.766.589$ | ||
| 7.1. Primici od prodaje / plaćanja za kupnju/ materijalne i nematerijalne imovine |
026 | $-1.585.722$ | $-11.905.757$ | ||
| 7.2. Primici od prodaje / plaćanja za kupnju/ ulaganja u podružnice, pridružena društva i zajedničke pothvate |
027 | 0 | 0 | ||
| 7.3. Primici od naplate / plaćanja za kupnju/ vrijednosnih papira i drugih financijskih instrumenata koji se drže do dospijeća |
028 | 755.872 | $-52.860.832$ | ||
| 7.4. Primljene dividende | 029 | 6.572 | 0 | ||
| 7.5. Ostali primici / plaćanja/ iz ulagačkih aktivnosti | 030 | $\circ$ | $\Omega$ | ||
| FINANCIJSKE AKTIVNOSTI | |||||
| 8. Neto novčani tijek iz financijskih aktivnosti (032 do 037) | 031 | $-5.873.553$ | $-72.705.146$ | ||
| 8.1. Neto povećanje / smanjenje/ primljenih kredita | 032 | -56.373.553 | -76.174.120 | ||
| 8.2. Neto povećanje / smanjenje/ izdanih dužničkih vrijednosnih papira | 033 | 0 | |||
| 8.3. Neto povećanje / smanjenje/ podređenih i hibridnih instrumenata | 034 | 50.500.000 | 9.500.000 | ||
| 8.4. Primici od emitiranja dioničkog kapitala | 035 | 0 | $-6.031.026$ | ||
| 8.5. Isplaćena dividenda | 036 | $\mathsf 0$ | 0 | ||
| 8.6. Ostali primici / plaćanja iz financijskih aktivnosti | 037 | 0 | $\circ$ | ||
| 9. Neto povećanje / smanjenje gotovine i ekvivalenata gotovine $(024+025+031)$ |
038 | $-8.903.845$ | 13.755.658 | ||
| 10. Učinci promjene tečaja stranih valuta na gotovinu i ekvivalente gotovine | 039 | $-862.884$ | 953.863 | ||
| 11. Neto povećanje / smanjenje gotovine i ekvivalenata gotovine (038+039) | 040 | $-9.766.729$ | 14.709.521 | ||
| 12. Gotovina i ekvivalenti gotovine na početku godine | 041 | 277.083.850 | 321.796.147 | ||
| 13. Gotovina i ekvivalenti gotovine na kraju godine (040+041) | 042 | 267.317.121 | 336.505.668 |
$\bar{\mathbf{1}}$
IZVJEŠTAJ O NOVČANOM TIJEKU-INDIREKTNA METODA
u razdoblju od | 01.01.2012. | do | 30.09.2012.
| ZVJES I AJ U PRUMJENAMA KAPI I ALA | |||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| za razdoblje od | 01.01.2012 | do | 30.09.2012 | u kunama | |||||
| Raspoloživo dioničarima matičnog društva | |||||||||
| Naziv pozicije | oznaka AOP |
Dionički kapital | Trezorske dionice |
ostale rezerve statutarne i Zakonske, |
Zadržana dobit Dobit / gubitak / gubitak |
tekuće godine | raspoložive za osnove vrijed- uskladivanja Nerealiziran financijske gubitak s imovine dobitak/ porson prodaiu |
Manjinski udjel |
Ukupno kapital i rezerve |
| 2 | S | 4 | in, | 6 | ۴ | $\infty$ | ၜ | $\overline{10}$ | |
| Stanje 1. siječnja tekuće godine | 5o | 230.200.160 | $\circ$ | 12.842.206 | 29.138.817 | 11.951.112 | $-3.858.376$ | $\circ$ | 280.273.919 |
| Promjene računovodstvenih politika i ispravci pogrešaka | 002 | $\circ$ | $\circ$ | $\circ$ | $\circ$ | $\circ$ | $\circ$ | $\circ$ | $\circ$ |
| Prepravljeno stanje 1.siječnja tekuće godine (001+002) | 003 | 230.200.160 | $\circ$ | 12.842.206 | 29.138.817 | 11.951.112 | $-3.858.376$ | $\circ$ | 280.273.919 |
| Prodaja financijske imovine raspoložive za prodaju | 004 | $\circ$ | $\circ$ | $\circ$ | $\circ$ | $\circ$ | 2.353.136 | $\circ$ | 2.353.136 |
| Promjena fer vrijednosti portfelja financijske imovine raspoložive za prodaju | 800 | $\circ$ | $\circ$ | $\circ$ | $\circ$ | $\circ$ | 985.114 | $\circ$ | 985.114 |
| Porez na stavke izravno priznate ili prenijete iz kapitala i rezervi | 006 | $\circ$ | $\circ$ | $\circ$ | $\circ$ | $\circ$ | $\circ$ | $\circ$ | $\circ$ |
| Ostali dobici i gubici izravno priznati u kapitalu i rezervama | 200 | $\circ$ | $\circ$ | $\circ$ | $\circ$ | $\circ$ | $\circ$ | $\circ$ | $\circ$ |
| Neto dobici / gubici priznati izravno u kapitalu i rezervama $(004 + 005 + 006 + 007)$ |
008 | $\circ$ | $\circ$ | $\circ$ | $\circ$ | $\circ$ | 3.338.250 | $\circ$ | 3.338.250 |
| Dobit / gubitak tekuće godine | 009 | $\circ$ | $\circ$ | $\circ$ | $\circ$ | 11.203.445 | $\circ$ | $\circ$ | 11.203.445 |
| Ukupno priznati prihodi i rashodi za tekuću godinu (008+009) | DTO | $\circ$ | $\circ$ | $\circ$ | $\circ$ | 11.203.445 | 3.338.250 | $\circ$ | 14.541.695 |
| Povećanje / smanjenje dioničkog kapitala | $\overline{5}$ | $-6.031.025$ | $\circ$ | $\circ$ | $\circ$ | $\circ$ | $\circ$ | $\circ$ | $-6.031.025$ |
| Kupnja / prodaja trezorskih dionica | $\frac{2}{5}$ | $\circ$ | $\circ$ | $\circ$ | $\circ$ | $\circ$ | $\circ$ | $\circ$ | $\circ$ |
| Ostale promjene | 013 | $\circ$ | $\circ$ | $\circ$ | $\circ$ | $\circ$ | $\circ$ | $\circ$ | $\circ$ |
| Prijenos u rezerve | 014 | $\circ$ | $\circ$ | 597.555 | 11.353.557 | $-11.951.112$ | $\circ$ | $\circ$ | O |
| Isplata dividende | 015 | $\circ$ | $\circ$ | $\circ$ | 0 | $\circ$ | $\circ$ | $\circ$ | |
| Raspodjela dobiti (014+015) | 016 | $\circ$ | $\circ$ | 597.555 | 11.353.557 | $-11.951.112$ | $\circ$ | $\circ$ | $\circ$ |
| $(003+010+011+012+013+016)$ Stanje na izvještajni datum |
D17 | 224.169.135 | $\circ$ | 13.439.761 | 40.492.374 | 11.203.445 | $-520.126$ | $\circ$ | 288.784.589 |
| Thready order D ona l- |
romiene manijnskog udjela po odgovarajućim stavkama kapitala |
è
ITU IF CTAIN DIDOMIEMAMA IADITAIA
Banke
Bilješke uz financijske izvještaje
Promjena vlasničke strukture
Tijekom promatranog razdoblja nije bilo značajnije promijene u vlasničkoj strukturi Banke.
Neizvjesnost (opis slučajeva kod kojih postoji neizvjesnost naplate prihoda ili mogućih budućih troškova) Banka klasificira potraživanja sukladno odlukama HNB-a i internim propisima Banke, te poduzima sve potrebne mjere oko naplate dospjelih i nepodmirenih obveza. Ne postoje nikakve naznake o događajima koji bi mogli bitnije utjecati na poslovanje Banke.
Pripajanja i spajanja
Tijekom promatranog razdoblja nije bilo pripajanja i spajanja.
Opis proizvoda ili usluga
Kreditno-garantni poslovi, depozitni poslovi, platni promet, bankomati, kartice (Maestro, Mastercard), Elektronsko bankarstvo za građane (Internet bankarstvo i KBZ SMS) te drugi bankarski poslovi u skladu su sa Zakonom o kreditnim institucijama.
Likvidnost
U promatranom razdoblju Banka nije imala problema s likvidnošću niti se isto očekuje u narednom razdoblju.
Promjene računovodstvenih politika
Tijekom promatranog razdoblja nije bilo promjena u Računovodstvenim politikama.
IZVJEŠĆE POSLOVODSTVA ZA TREĆE TROMJESEČJE 2012. GODINE
Banka zadržava poziciju adekvatne kapitaliziranosti, likvidnosti, profitabilnosti i stabilnog rasta te održava sve mandatorne zahtjeve. Imovina Banke u sažimajućem sektoru nastavlja rasti tako na kraju izvještajnog razdoblja iznosi 2.998 milijuna kuna, što je rast od gotovo 293 milijuna kuna odnosno 11% više u odnosu na 31.12.2011. godine. U strukturi imovine tradicionalno su najzastupljeniji krediti klijentima sa 60% udjela u imovini, te na dan 30.09.2012. godine iznose 1.809 milijuna kuna. Gotovina i depoziti kod Hrvatske narodne banke iznose 527 milijuna kuna, te zajedno sa depozitima kod bankarskih institucija čine 25% ukupne imovine Banke. Rast rizikom ponderirane aktive nije pratio dinamiku rasta ukupne izloženosti Banke jer je tijekom godine povećana pažnja posvećena odobravanju plasmana koji nose manji ponder rizika kao i zaštiti plasmana klijentima koji imaju viši ponder rizika. Trendovi isto tako ocrtavaju da je došlo do smanjenja na ponderu rizika 150% što ukazuje da je Banka pažnju posvetila rješavanju problematike dospjelih nenaplaćenih potraživanja. Banka je u značajnoj mjeri otporna na iznenadne promjene u općoj strukturi kamatnih stopa i krivulji prinosa zbog relativnog kratkog dospijeća ukupne financijske imovine Banke te omogućenosti prilagodbe tada, novim, višim kamatnim stopama.
Ukupni depoziti na dan 30.09.2012. iznose 2.411 milijuna kuna, odnosno čine 80% izvora sredstava, a u odnosu na prethodnu godinu povećani su za 346 miljuna kuna čime je dodatno osnažena struktura izvora banke oslanjajući se na primarne i stabilne izvore. prihvaća oportunitetnu cijenu financiranja imovine kraćeg Banka dospijeća diversificiranim primarnim izvorima dužeg dospijeća, u prvom redu uvažavajući inherentne, nataložene rizike okruženja.
Troškovi rezerviranja manji su za 12% u odnosu na isto razdoblje prethodne godine kao direktan rezultat povećanih aktivnosti u naplati i restriktivnosti pri procjeni rizika novoformiranih izloženosti. Ostvarena je bruto dobit na kraju trećeg tromjesečja 2012. godine od 14 milijuna kuna. Nešto niži ukupni prihod Banke prije troškova rezerviranja razlogom je negativne izvedbe u kategoriji dobiti/gubitka od aktivnosti imovine raspoložive za prodaju zbog amortizacije premije na dospjelo izdanje državne obveznice u svibnju. Prema tome operativna profitabilnost je i pri značajno narasloj troškovnoj strukturi uslijed širenja poslovne mreže i ukupnog broja djelatnika ostala na usporedivim razinama kao i prošle godine. Uprava zadržava očekivanje o susretanju planskih veličina volumena, bruto i neto profitabilnosti za kraj 2012. godine.
Predsjednik Uprave dr. sc. Emil Mihalina
Zagreb, 29. listopada 2012.