Banca Transilvania S.A.

Earnings Release • Oct 30, 2014

Comunicat de presă 30 octombrie 2014

Rezultate financiare BT, la 30 septembrie 2014 Creştere continuă pentru Banca Transilvania, în trimestrul III al anului: +11% volum operaţiuni, +6,2% total active

• ● +6,2% total active, +5,6% sold credite, +6,1% resurse atrase
• ● Eficienţa operaţională a crescut: raportul cost/venit a ajuns, la finalul trimestrului III 2014, la 42,3%
• ● Profit brut cumulat pentru primele 9 luni din 2014: 394,07 mil. lei
• ● Lichiditate imediată: 50,4%, peste media sistemului bancar
• ● Politică de provizionare prudentă: gradul de acoperire a creditelor neperformante la sfârșitul trimestrului III 2014 este de 125,72%

La sfârșitul primelor nouă luni ale acestui an, activele băncii totalizează 34.047 milioane lei, soldul creditelor este cu 5,6% mai mare decât era la finalul anului 2013, iar totalul resurselor atrase de Banca Transilvania de la clienți este cu peste 6% peste nivelul de la sfârșitul anului 2013; nivelurile atinse sunt peste cifrele bugetate pentru sfârșitul lunii septembrie 2014.

În primele nouă luni din 2014 au fost acordate, atât companiilor, cât și persoanelor fizice, 108.000 de credite noi, în valoare totală de peste 7.900 milioane lei.

REZULTATE FINANCIARE BT 2014 - detalii:

Continuarea susţinerii economiei reale, dezvoltarea unor produse şi servicii noi, concentrarea pe creşterea activităţii în toate ariile de interes pentru Banca Transilvania au dus la creşterea veniturilor operaţionale BT în trimestrul III din 2014. Acestea au ajuns, în trimestrul III din 2014, la 1.449 milioane lei, cu 26% mai mari faţă de aceeaşi perioadă a anului trecut, când au fost de 1.148 milioane lei. Marja netă a dobânzii a fost de 3,43% în trimestrul III 2014, în linie cu marja pe semestrul I 2014. Rezultatul pozitiv al băncii a fost sprijinit de iniţiativele de eficientizare a activităţilor, respectiv de cele de control al costurilor, care, împreună cu creșterea activității bancare, au dus la o îmbunătăţire a raportului cost/venit cu peste 8 puncte procentuale faţă de trimestrul III 2013, ajungând la 42,3% în trimestrul III 2014.

Numărul de clienţi activi ai băncii - persoane fizice şi companii – a crescut cu 14% faţă de aceeaşi perioadă a anului 2013, de la 1,65 milioane de clienţi la 1,88 milioane de clienţi. Focusul Băncii Transilvania a fost clienţii retail şi IMM, precum şi segmentele specializate. Numărul de operaţiuni

Sediul Central Cluj-Napoca, Cluj Str. G. Bariţiu nr. 8, 400027 Tel.: +(4)0264.407.150 | Fax: +(4)0264.407.179 www.bancatransilvania.ro

derulate prin conturi BT a crescut cu peste 11% faţă de aceeaşi perioadă a anului 2013, iar ritmul de creştere a veniturilor din comisioane operaționale a fost de peste 15%. Începând cu anul 2014, Banca Transilvania a devenit o bancă de importanță sistemică pentru sistemul de decontare Transfond, pe parcursul acestui an cota de piaţă privind decontarile atingând valoarea de 10,9%, cu o creştere de 1% faţă de sfarșitul anului 2013.

Banca Transilvania a încheiat trimestrul III din 2014 cu un portofoliu de 2,27 milioane carduri, generând tranzacții cu 16,5% mai mari față de perioada similară a anului precedent. Cota de piață a băncii privind volumul tranzacțiilor este de 17,7%. În ultimele 12 luni portofoliul de carduri de credit a crescut cu 17%. Perioada trimestrului III a adus creșteri consistente pentru Banca Transilvania, pe domeniul retail fiind acordate credite în valoare de peste 1.500 mil. lei. În ceea ce privește companiile, în cursul trimestrului III al anului curent, banca a acordat aproximativ 19.000 de credite noi, cu o expunere medie pe client de 598 mii lei.

La 30.09.2014, soldul creditelor BT era de 20.029 milioane lei, iar resursele atrase de la clienți au ajuns la 27.387 milioane lei, raportul credite – depozite fiind de 73,13%. Banca Transilvania continuă să se bucure de un excedent de lichiditate, cu un indicator de lichiditate imediată de 50,4%, sensibil mai bun decât media sistemului bancar.

În continuarea demersului început în trimestrul II 2014, în conformitate cu recomandarea BNR, Banca Transilvania a scos în afara bilanţului creditele care aveau serviciul datoriei mai mare de 360 zile şi erau integral acoperite cu ajustări de depreciere. Creditele scoase în afara bilanțului în trimestrul III 2014 au fost cu 26% mai mici decât valoarea din trimestrul II 2014.

Banca Transilvania a păstrat în decursul ultimilor ani politica de creditare prudentă, punând accent pe dispersia riscurilor. Creditele neperformante, cu restanţe mai mari de 90 de zile, reprezintă 11,47% din totalul portofoliului de credite al Băncii Transilvania, la sfârşitul trimestrului III 2014, în continuare fiind sub media sistemului bancar din România. Urmărind păstrarea gradului de acoperire a creditelor neperformante cu provizioane, chiar şi în condiţiile în care o parte din creditele integral provizionate au fost scoase în afara bilanţului, BT a înregistrat, la 30.09.2014, cheltuieli nete cu provizioanele pentru active şi angajamente de creditare de 442 milioane lei. Acoperirea creditelor neperformante cu provizioane aferente şi garanţii ipotecare reprezintă în continuare peste 125%, valoare păstrată pe parcursul ultimilor doi ani. Soldul total al provizioanelor este de 2.436 milioane lei, la data de 30 septembrie 2014, reprezentând 12,2% din totalul creditelor.

Primele 9 luni ale acestui an au confirmat trendul observat în 2013 cu privire la îmbunatățirea comportamentului de plată al clienților retail şi IMM. Efectul combinat dintre îmbunătățirea comportamentului de plată al acestor două categorii de clienți și reducerea expunerilor neperformante istorice aferente acestor clienți au dus la o scădere cu 11% a volumului restanţelor de peste 90 de zile pe segmentele mai sus menționate.

Solvabilitatea băncii este de 15,82%, luând în considerare profitul cumulat la 30.09.2014.

Serviciul Comunicare și Relații Publice

Anexă

REZULTATE FINANCIARE, 30.09.2014

SITUATIA POZITIEI FINANCIARE mii lei	30-sept-14	31-dec-13	∆ 30.09.2014 Vs 31.12.2013
Numerar şi echivalente de numerar	4.528.815	4.101.913	10,4%
Plasamente la bănci	1.657.695	1.666.177	-0,5%
Credite şi creanţe - titluri	161.358	92.335	74,8%
Active financiare la valoare justă prin profit sau pierdere si instrumente derivate	52.053	11.122	368,0%
Credite şi avansuri acordate clienţilor - net	17.593.296	16.667.200	5,6%
-Credite şi avansuri acordate clienţilor - brut	20.028.875	19.160.259	4,5%
-Provizioane din activitatea de creditare	(2.435.579)	(2.493.059)	-2,3%
Titluri de valoare disponibile spre vânzare	9.441.836	8.936.455	5,7%
Imobilizari necorporale	72.341	82.908	-12,7%
Imobilizari corporale	287.846	289.046	-0,4%
Investiţii în participaţii	74.856	73.956	1,2%
Alte active	176.762	144.753	22,1%
Total active	34.046.858	32.065.865	6,2%
Depozite de la bănci	269.156	418.755	-35,7%
Depozite de la clienţi	27.387.004	25.803.860	6,1%
Imprumuturi de la bănci şi alte instituţii financiare	2.001.589	2.067.261	-3,2%
Datorii subordonate	331.650	337.913	-1,9%
Datorii privind impozitul amânat	63.550	59.985	5,9%
Alte datorii	519.791	295.597	75,8%
Total datorii	30.572.740	28.983.371	5,5%
Capitaluri proprii
Capital social	2.645.680	2.292.937	15,4%
Rezervă din reevaluare	27.632	28.997	-4,7%
Acţiuni proprii	-3.535	-818	332,2%
Rezultat reportat	414.934	430.043	-3,5%
Alte rezerve	389.407	331.335	17,5%
Total capitaluri proprii	3.474.118	3.082.494	12,7%
Total datorii şi capitaluri proprii	34.046.858	32.065.865	6,2%

CONTUL DE PROFIT ŞI PIERDERE			∆ sept 14
mii lei	30-sept-14	30-sept -13	vs. sept.13
Venituri din dobânzi	1.327.985	1.389.524	-4,4%
Cheltuieli cu dobânzile	(474.113)	(672.599)	-29,5%
Venituri nete din dobânzi	853.872	716.925	19,1%
Venituri din speze şi comisioane	360.103	310.552	16,0%
Cheltuieli cu speze şi comisioane	(60.816)	(51.408)	18,3%
Venituri nete din speze şi comisioane	299.287	259.144	15,5%
Venit net din tranzacţionare Castiguri (pierderi) aferente activelor	93.674	96.529	-3.0%
financiare disponibile pentru vanzare Contributia la Fondul de Garantare	222.409	94.151	136,2%
Depozite	(54.842)	(48.263)	13,6%
Alte venituri din exploatare	34.851	29.239	19,2%
Venituri operaţionale	1.449.251	1.147.725	26,3%
Cheltuieli cu personalul	(332.417)	(312.794)	6,3%
Cheltuieli cu amortizarea	(44.017)	(42.144)	4,4%
Alte cheltuieli operaţionale	(236.723)	(227.746)	3,9%
Cheltuieli operaţionale	(613.157)	(582.684)	5,2%
Cheltuieli nete cu provizioanele pentru
active şi angajamente de creditare	(442.019)	(280.541)	57,6%
Profitul înainte de impozitare	394.075	284.500	38,5%
Cheltuiala cu impozitul pe profit	(55.939)	(44.262)	26,4%
Profit net	338.136	240.238	40,8%