Earnings Release • Aug 8, 2024
Earnings Release
Open in ViewerOpens in native device viewer
| BÖLÜM | SAYFA NO |
|---|---|
| YÖNETİM KURULU BAŞKANI'NIN DEĞERLENDİRMESİ | 2 |
| GENEL MÜDÜR'ÜN DEĞERLENDİRMESİ | 3 |
| BAŞLICA FİNANSAL GÖSTERGELER | 4 |
| 2024 II. ÇEYREK DEĞERLENDİRMESİ | 5 |
| DİĞER ÖNEMLİ GELİŞMELER | 6 |
| ANA SÖZLEŞME DEĞİŞİKLİĞİ | 6 |
Değerli paydaşlarımız,
2024 yılının ilk yarısında, jeopolitik gerginlikler, yüksek enflasyon ve yüksek faiz oranlarına karşı küresel ekonomiler tarafından alınan aksiyonlar takip edildi. Bunların yanı sıra, gelişmiş ve gelişmekte olan merkez bankalarının toplantıları izlendi.
ABD Merkez Bankası (FED) Haziran ayı toplantısında politika faizini beklentiler doğrultusunda değiştirmeyerek %5,25- %5,50 aralığında tuttu. Ayrıca Fed, yüksek enflasyonla mücadele kapsamında Mart 2022'den beri 11 kez faiz artırımına giderken; faizler 2001'den beri en yüksek seviyeye çıktı. Bunun yanında, Avrupa Merkez Bankası (ECB), Haziran ayında gerçekleştirdiği toplantıda politika faiz oranlarını 25 baz puan indirdi. Çin Merkez Bankası (PBoC) Haziran ayında gerçekleştirdiği toplantısında gösterge faiz oranlarında değişikliğe gitmedi. Japonya Merkez Bankası (BOJ) ise, para politikasını değiştirmeyerek gösterge faiz oranını değiştirmedi ve politika faizini %0-%0,1 arasında sabit bıraktı ancak Japon devlet tahvili alımını azaltmayı düşündüğünü belirtti.
ABD ekonomisi 2024 yılının ikinci çeyreğinde öncül verilere göre beklentilerin üstünde çeyreklik bazda %2.8 büyüdü. Beklentilerin üzerindeki büyüme artışında ise, kişisel tüketim harcamaları ve kamu harcamalarındaki hızlı yükseliş etkili oldu. Aynı dönemde, Euro Bölgesi ekonomisi 2024 yılının ikinci çeyreğinde öncül verilere göre çeyreklik bazda %0.3, yıllık bazda ise %0.6 ile beklentilerin üzerinde büyüdü. Bölge içindeki ülkelerin farklı büyüme rakamları, Euro Bölgesi'nin Eylül ayında olası bir faiz oranı değişikliğine açık olduğu sinyalini verdi. Çin ekonomisi, 2024 yılına güçlü bir başlangıç yaparak yılın ilk çeyreğinde geçen yılın son çeyreğine göre %1.6, yıllık bazda %5.3 büyüme oranıyla tahminlerin oldukça üzerinde büyüdü. Japonya ekonomisi ise, 2024 yılının ilk üç ayında beklenenin üstünde %0.5 daraldı.
Türkiye ekonomisi ise, 2024 yılının ilk çeyreğinde geçen yılın aynı çeyreğine göre beklentilerin üzerinde %5.7 büyüdü. Yatırımlar, hane halkının tüketim harcamaları ve net ihracatın olumlu katkıları büyümenin hızlanmasında etkili oldu. Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası (TCMB) Haziran ayında yapılan toplantıda beklentilere paralel olarak politika faiz oranını %50'de sabit bıraktı. Bunun yanında TCMB, aylık enflasyonun ana eğiliminde "belirgin ve kalıcı" bir düşüş sağlanana ve enflasyon beklentileri öngörülen tahmin aralığına yakınsayana kadar "sıkı para politikası duruşu sürdürülecektir" ifadesini metinde korudu. Bu gelişmelerin dışında, Ekim 2021'de Mali Eylem Görev Gücü (FATF) tarafından gri listeye alınan ülkemiz, kara para aklama ve terörün finansmanıyla mücadelede kapsamında stratejik eksikliklerini giderdiği gerekçesiyle 28 Haziran itibarıyla listeden çıkarıldı.
Türk Bankacılık Sektörü, 2024 yılının ikinci çeyreğinde güçlü yapısını korumaya devam etti. Sektörün toplam varlıkları 2023 yılsonuna göre %19.13 artarak 28,056 milyar TL, kredileri ise %18.52 oranında artarak 14,024 milyar TL seviyesine ulaştı. 2024 yılı Haziran sonu itibarıyla %17.10 ile Türk Bankacılık sektörünün sermaye yeterlilik rasyosu uluslararası standartların oldukça üzerinde gerçekleşti. Böylece bu dönemde de Türk Bankacılık Sektörü, sağlıklı bir şekilde büyürken ülke ekonomisine destek olmaya devam etti.
Yılın ilk yarısında Bankamız da büyümesini sürdürdü. Bu dönemde Bankamızın varlık büyüklüğü %15.76 oranında artarak 3,238 milyar TL'ye ulaştı. Bu dönemde nakdi ve gayrinakdi krediler aracılığı ile ülkemiz ekonomisine 2,253 milyar TL destek sağladık. Ana fonlama kaynağımız olan mevduatımız ise %9,71 oranında artış göstererek 2,152 milyar TL'ye yükseldi.
Önümüzdeki dönemde de ihracatı ve hane halkını desteklemeye ve güçlü Türkiye ekonomisinin sürdürülebilir büyümesine destek olmaya devam edeceğiz. Bu vesileyle bize güven duyan müşterilerimize, hissedarlarımıza ve yatırımcılarımıza, başarılarımızda büyük emekleri bulunan çalışanlarımıza katkılarından dolayı teşekkürlerimi sunarım.
Saygılarımla,
Mustafa SAYDAM Yönetim Kurulu Başkanı
Değerli paydaşlarımız,
2024 yılının ikinci çeyreğinde de jeopolitik gelişmeler piyasalar üzerinde baskı oluşturmaya devam etti. ABD ve Avrupa başta olmak üzere birçok ülkede seçim süreçleri yakından takip edildi.
2024 yılının ikinci çeyreğinde ABD ekonomisi öncü verilere göre çeyreklik bazda %2.8 büyüdü. Euro Bölgesi ekonomisi de 2024 yılının ikinci çeyreğinde öncü verilere göre yıllık bazda %0.6 büyüdü.
Enflasyonda kalıcı düşüşü sağlamak amacıyla ülkelerin aldığı para politikası kararları bu dönemde de gündemdeki yerini korudu. ABD Merkez Bankası (Fed) Haziran ayı toplantısında piyasa beklentileri paralelinde politika faizinde değişiklik yapmazken Avrupa Merkez Bankası (ECB) 6 Haziran'daki toplantısında politika faizini 25 baz puan düşürdü. Çin Merkez Bankası (PBoC) da Haziran ayında gerçekleştirdiği toplantısında gösterge faiz oranlarında değişikliğe gitmedi.
Bu dönemde Türkiye ekonomisi de uygulanan rasyonel ve kurala dayalı politikalarla dengeli ve sürdürülebilir büyümesine devam etti. TCMB ise Haziran'da gerçekleştirdiği toplantısında parasal sıkılaştırmanın gecikmeli etkilerini de göz önünde bulundurarak politika faizinin sabit tutulmasına karar verdi.
VakıfBank olarak biz de yılın ikinci çeyreğinde büyümemize devam ettik. Varlık büyüklüğümüzü %15.76 oranında artırarak 3,238 milyar TL'ye çıkardık. Bu dönemde ticari kredilerimiz %13.67 artarken bireysel kredilerimiz %14.85 oranında arttı. Böylece nakdi kredilerimiz %13.89 oranında artarak 1,708 milyar TL seviyesine çıktı. Milli ekonomimize olan katkımız nakdi ve gayrinakdi krediler aracılığıyla 2,253 milyar TL'ye ulaştı.
Bu dönemde de Bankamızın ana fonlama kaynağı mevduat olmaya devam etti. 2024 yılı ikinci çeyreğinde Bankamız mevduatı %9.71 oranında artarak 2,152 milyar TL'ye ulaştı. Yanı sıra ülkemiz ekonomisini her koşulda destekleyen Bankamız, geliştirdiği yenilikçi finansal çözümler ile Türkiye'nin lokomotifi olan ihracatçıların bu dönemde de yanında oldu. Artan ihracat hacmimiz ve genişleyen müşteri portföyümüzün de katkısıyla uluslararası piyasalardan elde ettiğimiz kaynak tutarı ilk altı ayda 5.5 milyar ABD Dolarına ulaştı. Bu kapsamda Mayıs ayında 915 milyon ABD Doları tutarında sürdürülebilirlik temalı sendikasyon kredisi temin ettik. Nisan ayında 550 milyon ABD Doları tutarında Basel III uyumlu ilave ana sermaye ihracı, Haziran ayında da 700 milyon ABD Doları tutarında katkı sermaye hesaplamasına dahil edilecek Basel III uyumlu sermaye benzeri tahvil ihracını tamamladık. Böylece iki işlemle birlikte toplamda 1 milyar 250 milyon ABD Doları tutarında sermaye hükümlerini haiz eurobond ihracı gerçekleştirmiş olduk.
Öte yandan 2024 yılının ikinci çeyreğinde net dönem karımız 19 milyar TL olarak gerçekleşti. Sürdürülebilir karlılıkla desteklediğimiz özkaynaklarımız ise yılsonuna göre %11.57 artarak 191 milyar TL'ye ulaştı.
Ayrıca bu dönemde teknoloji odağında geliştirdiğimiz ürün ve hizmetlerle bankacılık sektörüne yön vermeye devam ettik. Bu kapsamda eğitim sektörüne özel ödeme ve tahsilat çözümleri sunan Vinov Kampüs ürünümüz ile okullara tahsilat garantisi sunarken, velilere de diğer limitlerini etkilemeden sadece eğitim harcamaları için kullanabilecekleri özel limitler sağladık.
Türkiye'nin önde gelen bankalarından biri olarak Nisan ayında kuruluşumuzun 70. Yılını geride bıraktık. Bu 70 yılda hep güçlü bir toplumsal sorumluluk duygusu ile birçok alanda öncü olduk ve ülkemiz için katma değer yaratacak pek çok işe imza attık. Türkiye'nin geleceğine yönelik yatırımlarımıza geçmişte olduğu gibi önümüzdeki dönemde de devam ederek ülkemizin geleceğine güç katacağız. Bu vesileyle bize güven duyan müşterilerimiz ile hissedarlarımıza, çalışmalarıyla başarılarımızda büyük emeği olan çalışanlarımıza, desteklerini bizden hiçbir zaman esirgemeyen Yönetim Kurulumuza ve tüm diğer sosyal paydaşlarımıza katkılarından dolayı içtenlikle teşekkür ederim.
Saygılarımla,
Abdi Serdar ÜSTÜNSALİH Genel Müdür ve Yönetim Kurulu Murahhas Üyesi
| BİLANÇO ÖZETİ (Milyon TL) | HAZİRAN 2024 | ARALIK 2023 | DEĞİŞİM(%) |
|---|---|---|---|
| VARLIKLAR TOPLAMI | 3,237,503 | 2,796,634 | 15.76 |
| MENKUL KIYMETLER PORTFÖYÜ | 743,276 | 659,771 | 12.66 |
| KREDİLER (*) | 1,707,521 | 1,499,288 | 13.89 |
| -Ticari Krediler | 1,383,724 | 1,217,370 | 13.67 |
| -Bireysel Krediler | 323,797 | 281,918 | 14.85 |
| MEVDUAT | 2,152,316 | 1,961,761 | 9.71 |
| -Vadeli Mevduat | 1,595,339 | 1,532,075 | 4.13 |
| -Vadesiz Mevduat | 556,977 | 429,687 | 29.62 |
| ALINAN KREDİLER | 274,730 | 221,678 | 23.93 |
| SERMAYE BENZERİ KREDİLER | 54,488 | 34,437 | 58.22 |
| İHRAÇ EDİLEN MENK. KIY. | 142,710 | 118,329 | 20.60 |
| ÖZKAYNAKLAR | 191,259 | 171,428 | 11.57 |
| GAYRİNAKDİ KREDİLER | 545,056 | 489,392 | 11.37 |
| GELİR TABLOSU ÖZETİ (Milyon TL) | HAZİRAN 2024 | HAZİRAN 2023 | DEĞİŞİM(%) |
|---|---|---|---|
| DÖNEM NET KÂRI/ZARARI | 19,192 | 5,509 | 248.36 |
| GÖSTERGE RASYOLAR(%) | HAZİRAN 2024 | ARALIK 2023 |
|---|---|---|
| KREDİ/VARLIKLAR TOPLAMI (*) | 52.74 | 53.61 |
| KREDİ/MEVDUAT (*) | 79.33 | 76.43 |
| TAKİBE DÖNÜŞÜM ORANI | 1.40 | 1.30 |
| SERMAYE YETERLİLİĞİ ORANI | 14.49 | 15.09 |
| ORT. AKTİF KÂRLILIĞI (ROAA) (**) | 1.27 | 1.12 |
| ORT. ÖZKAYNAK KÂRLILIĞI (ROAE) (**) | 21.17 | 17.99 |
(*) Takip hariç krediler rakamıdır.
(**)Hesaplamalar yıllıklandırılarak yapılmıştır.
Büyümesine 2024 yılının ikinci çeyreğinde de devam eden Bankamız, toplam varlıklarını %15.76 oranında artırarak 3,238 milyar TL'ye yükseltmiştir. Bu dönemde canlı kredilerimiz %13.89 oranında artarak 1,708 milyar TL'ye ulaşmış ve canlı kredilerin toplam varlıklar içerisindeki payı %52.74 olarak gerçekleşmiştir. Kredilerin alt dağılımına bakıldığında, ticari kredilerimizin 1,384 milyar TL'ye, bireysel kredilerimizin ise yaklaşık 324 milyar TL'ye ulaştığı görülmektedir.
2024 yılının ikinci çeyreğinde Bankamız, mevduatını ise %9.71 oranında artırarak 2,152 milyar TL'ye çıkarmıştır.
Mevduat dışında ise Bankamızca; yurt içinde halka arz yoluyla ve nitelikli yatırımcılara satılmak üzere, 2024 yılının ilk yarısında toplamda 4,118 milyon TL nominal değerli finansman bonosu ihracı gerçekleştirilmiştir. Yurt dışından temin ettiğimiz kaynak tutarı ise yıl içerisinde 4,026 milyon ABD Doları seviyesine ulaşmıştır.
VakıfBank, Nisan ayında 550 milyon Dolarlık banka tarihindeki uluslararası piyasalarda gerçekleştirilen ilk ilave ana sermaye tahvil ihracını ve Haziran ayında ise, 700 milyon Dolarlık Basel III uyumlu sermaye benzeri tahvil ihracını gerçekleştirdik. Söz konusu iki işlemle birlikte toplamda 1 milyar 250 milyon Dolar tutarında sermaye hükümlerini haiz eurobond ihracı gerçekleştirmiş oldu.
2024 yılının ikinci çeyreğinde Bankamız, 19,192 milyon TL net dönem kârı elde etmiştir. Bankamızın sermaye yeterlilik rasyosu ise %14.49 olarak gerçekleşmiştir.
30 Haziran 2024 tarihi itibarıyla, Bankamız şube sayısı 950 ve personel sayısı ise 18,579 olmuştur.
JCR Eurasia Rating, Bankamızın Uzun Vadeli Ulusal Notu'nu 'AAA (tr)', Kısa Vadeli Ulusal Notu'nu ise 'J1+ (tr)' olarak, görünümlerini ise 'Durağan' olarak teyit etmiştir. Uzun Vadeli Uluslararası Yabancı ve Yerel Para Notlarını ülke notu olan 'BB' olarak teyit etmiş olup görünümünü ülke notu görünümüne paralel şekilde 'Durağan' olarak güncellemiştir.
Uluslararası kredi derecelendirme kuruluşu Fitch Ratings, 26 Haziran 2024 tarihinde VakıfBank'ın tüm derecelendirme notlarını ve görünümlerini teyit etmiştir.
Sn. Mustafa SAYDAM'ın Yönetim Kurulu Başkanı olarak seçilmesine,
Sn. Cemil Ragıp ERTEM'in Yönetim Kurulu Başkan Vekili olarak seçilmesine,
Sn. Abdi Serdar ÜSTÜNSALİH'in Genel Müdür olarak seçilmesine,
oybirliği ile karar verilmiştir.
• Bankamızın 6 Haziran 2024 tarihinde yapılan Yönetim Kurulu Toplantısı'nda Bankamız Ana Sözleşmesi İlgili Maddeleri Gereği;
Denetim Komitesi'ne Sn. Abdülkadir AKSU ve Sn. Halil ÇELİK'in seçilmelerine,
Kredi Komitesi'ne Sn. Abdi Serdar ÜSTÜNSALİH'in doğal üye olarak, Sn. Mustafa SAYDAM ve Sn. Şahin UĞUR'un asil üye olarak, Sn. Adnan ERTEM ve Sn. Halil ÇELİK'in yedek üye olarak seçilmelerine,
Kurumsal Yönetim Komitesi'ne Sn. Abdülkadir AKSU, Sn. Sadık YAKUT ve Sn. Haydar Kemal KURT'un, ayrıca Kurumsal Yönetim Tebliği'nin 11. Maddesi gereğince Uluslararası Bankacılık ve Yatırımcı İlişkileri Başkanı Sn. Ali TAHAN'ın ve Genel Muhasebe Mali İşler Başkanı Sn. Korhan TURGUT'un üye olarak seçilmelerine,
Ücretlendirme Komitesine Sn. Adnan ERTEM ve Sn. Sadık YAKUT'un üye olarak seçilmesine oybirliği ile karar verilmiştir.
ANA SÖZLEŞME DEĞİŞİKLİĞİ
Dönem içinde Ana Sözleşme'de bir değişiklik olmamıştır.
Building tools?
Free accounts include 100 API calls/year for testing.
Have a question? We'll get back to you promptly.