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【表紙】
【提出書類】	有価証券報告書
【根拠条文】	金融商品取引法第24条第１項
【提出先】	関東財務局長
【提出日】	2019年６月25日
【事業年度】	第95期(自 2018年４月１日至 2019年３月31日)
【会社名】	株式会社筑波銀行
【英訳名】	Tsukuba Bank, Ltd.
【代表者の役職氏名】	取締役頭取生　田　雅　彦
【本店の所在の場所】	茨城県土浦市中央二丁目11番７号
【電話番号】	(029)821局8111(代表)
【事務連絡者氏名】	執行役員総合企画部長　　岡　野　強　志
【最寄りの連絡場所】	東京都台東区台東二丁目９番４号株式会社筑波銀行東京支店
【電話番号】	(03)3835局6031(代表)
【事務連絡者氏名】	東京支店長古　河　利　弘
【縦覧に供する場所】	株式会社筑波銀行東京支店 (東京都台東区台東二丁目９番４号) 株式会社筑波銀行松戸支店 (千葉県松戸市北松戸二丁目１番４号) 株式会社東京証券取引所 (東京都中央区日本橋兜町２番１号)

E03552 83380 株式会社筑波銀行 Tsukuba Bank, Ltd. 企業内容等の開示に関する内閣府令第三号様式 Japan GAAP true bnk bnk 2018-04-01 2019-03-31 FY 2019-03-31 2017-04-01 2018-03-31 2018-03-31 1 false false false E03552-000 2019-06-25 E03552-000 2014-04-01 2015-03-31 E03552-000 2015-04-01 2016-03-31 E03552-000 2016-04-01 2017-03-31 E03552-000 2017-04-01 2018-03-31 E03552-000 2018-04-01 2019-03-31 E03552-000 2015-03-31 E03552-000 2016-03-31 E03552-000 2017-03-31 E03552-000 2018-03-31 E03552-000 2019-03-31 E03552-000 2014-04-01 2015-03-31 jppfs_cor:NonConsolidatedMember E03552-000 2015-04-01 2016-03-31 jppfs_cor:NonConsolidatedMember E03552-000 2016-04-01 2017-03-31 jppfs_cor:NonConsolidatedMember E03552-000 2017-04-01 2018-03-31 jppfs_cor:NonConsolidatedMember E03552-000 2018-04-01 2019-03-31 jppfs_cor:NonConsolidatedMember E03552-000 2015-03-31 jppfs_cor:NonConsolidatedMember E03552-000 2016-03-31 jppfs_cor:NonConsolidatedMember E03552-000 2017-03-31 jppfs_cor:NonConsolidatedMember E03552-000 2018-03-31 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第一部【企業情報】

第１【企業の概況】

１【主要な経営指標等の推移】

(1) 当連結会計年度の前４連結会計年度及び当連結会計年度に係る次に掲げる主要な経営指標等の推移


		2014年度	2015年度	2016年度	2017年度	2018年度
		(自2014年４月１日至2015年３月31日)	(自2015年４月１日至2016年３月31日)	(自2016年４月１日至2017年３月31日)	(自2017年４月１日至2018年３月31日)	(自2018年４月１日至2019年３月31日)
連結経常収益	百万円	44,166	44,730	41,186	40,606	38,119
連結経常利益	百万円	6,906	8,521	5,713	4,933	1,995
親会社株主に帰属する当期純利益	百万円	5,972	6,464	3,701	3,037	1,083
連結包括利益	百万円	13,095	△173	△1,231	4,223	1,446
連結純資産額	百万円	110,228	109,545	105,677	109,449	110,460
連結総資産額	百万円	2,302,093	2,317,086	2,376,801	2,420,184	2,401,627
１株当たり純資産額	円	884.45	876.20	855.83	901.77	914.31
１株当たり当期純利益	円	71.20	77.16	44.38	36.54	13.13
潜在株式調整後１株当たり当期純利益	円	33.39	37.68	18.88	16.63	4.98
自己資本比率	％	4.78	4.72	4.44	4.52	4.59
連結自己資本利益率	％	5.73	5.88	3.44	2.82	0.98
連結株価収益率	倍	5.46	3.90	7.02	9.57	14.69
営業活動によるキャッシュ・フロー	百万円	4,675	△6,237	△5,925	86,159	△39,540
投資活動によるキャッシュ・フロー	百万円	△ 40,376	6,907	12,267	△10,319	102,216
財務活動によるキャッシュ・フロー	百万円	△ 8,167	△1,610	△2,637	△452	△434
現金及び現金同等物の期末残高	百万円	76,288	75,347	79,050	154,438	216,679
従業員数 [外、平均臨時従業員数]	人	1,743	1,690	1,675	1,660	1,607
[1,026]	[1,021]	[1,042]	[1,033]	[993]

(注) １．当行及び連結子会社の消費税及び地方消費税の会計処理は、税抜方式によっております。

２．自己資本比率は、期末純資産の部合計を期末資産の部の合計で除して算出しております。

#### (2) 当行の当事業年度の前４事業年度及び当事業年度に係る主要な経営指標等の推移


回次			第91期	第92期	第93期	第94期	第95期
決算年月			2015年３月	2016年３月	2017年３月	2018年３月	2019年３月
経常収益		百万円	43,527	44,119	40,685	40,092	37,586
経常利益		百万円	6,396	7,887	5,308	4,443	1,776
当期純利益		百万円	5,523	5,959	3,407	2,743	936
資本金		百万円	48,868	48,868	48,868	48,868	48,868
発行済株式総数	(普通株式)	千株	82,553	82,553	82,553	82,553	82,553
(第二種優先株式)	709	709	―	―	―
(第四種優先株式)	70,000	70,000	70,000	70,000	70,000
純資産額		百万円	106,857	107,412	102,666	105,689	106,701
総資産額		百万円	2,304,338	2,318,480	2,378,950	2,421,863	2,403,672
預金残高		百万円	2,162,464	2,180,502	2,245,712	2,286,223	2,256,981
貸出金残高		百万円	1,566,983	1,602,818	1,669,067	1,632,853	1,646,313
有価証券残高		百万円	614,163	597,718	576,463	571,248	475,116
１株当たり純資産額		円	843.60	850.35	819.36	856.22	868.76
１株当たり配当額	(普通株式)	円	5.00	5.00	5.00	5.00	5.00
(第二種優先株式)	60.00	60.00	―	―	―
(第四種優先株式)	0.75	0.75	0.55	0.30	0.00
(内１株当たり中間配当額)	(普通株式)	(円)	(―)	(―)	(―)	(―)	(―)
(第二種優先株式)	(―)	(―)	(―)	(―)	(―)
(第四種優先株式)	(―)	(―)	(―)	(―)	(―)
１株当たり当期純利益		円	65.76	71.05	40.81	32.98	11.34
潜在株式調整後１株当たり当期純利益		円	30.88	34.74	17.38	15.02	4.30
自己資本比率		％	4.63	4.63	4.31	4.36	4.43
自己資本利益率		％	5.43	5.56	3.24	2.63	0.88
株価収益率		倍	5.91	4.23	7.64	10.61	17.01
配当性向		％	7.60	7.03	12.25	15.16	44.08
従業員数 [外、平均臨時従業員数]		人	1,667	1,612	1,596	1,576	1,524
[972]	[966]	[985]	[969]	[933]
株主総利回り (比較指標：配当込みＴＯＰＩＸ)		％	98.99	78.14	82.16	92.96	54.77
(130.68)	(116.54)	(133.67)	(154.88)	(147.07)
最高株価		円	430	476	367	434	394
最低株価		円	325	264	254	303	185

(注) １．消費税及び地方消費税の会計処理は、税抜方式によっております。

２．自己資本比率は、期末純資産の部合計を期末資産の部の合計で除して算出しております。

３．最高株価及び最低株価は、東京証券取引所市場第一部におけるものであります。 ### ２【沿革】


1921年11月	茨城無尽㈱設立　本店を水戸市に置く
1927年４月	下妻無尽㈱設立　本店を下妻市に置く
1952年５月	下妻無尽㈱　相互銀行へ転換、商号を㈱東陽相互銀行に変更
	茨城無尽㈱　相互銀行へ転換、商号を㈱茨城相互銀行に変更
1952年９月	㈱関東銀行設立　本店を土浦市に置く（同年10月開業）
1974年４月	㈱関東銀行、株式を東京証券取引所市場第二部に上場（1977年３月第一部に指定）
1975年４月	㈱関東銀行、外国為替業務開始
1977年１月	㈱関東銀行、総合オンライン稼働
1983年５月	㈱関東銀行、国債等公共債窓口販売業務開始
1983年７月	㈱関東銀行、関銀ビジネスサービス㈱（2010年３月、筑波ビジネスサービス㈱に商号変更）設立（現・連結子会社）
1984年１月	㈱関東銀行、関東信用保証㈱（2010年３月、筑波信用保証㈱に商号変更）設立（現・連結子会社）
1984年９月	㈱茨城相互銀行、㈱茨銀ビジネスサービス設立
1987年12月	㈱関東銀行、第３次オンライン稼働
1989年２月	㈱東陽相互銀行　普通銀行へ転換、商号を㈱つくば銀行に変更
	㈱茨城相互銀行　普通銀行へ転換、商号を㈱茨城銀行に変更
1989年７月	㈱関東銀行、関銀コンピュータサービス㈱（2013年４月、筑波総研㈱に商号変更）設立（現・連結子会社）
	㈱茨城銀行、いばぎん信用保証㈱設立
1991年２月	㈱関東銀行、海外コルレス業務取扱認可
1991年９月	㈱茨城銀行、㈱いばぎんミリオンカード（2002年１月、㈱いばぎんカードに商号変更）設立
1993年８月	㈱関東銀行、かんぎん不動産調査㈱設立
1993年11月	㈱関東銀行、信託代理店業務取扱開始
1996年11月	㈱つくば銀行、㈱つくば保証サービス設立
1998年７月	㈱関東銀行、関銀オフィスサービス㈱設立
1998年12月	㈱関東銀行、投資信託窓口販売業務取扱開始
2000年５月	㈱関東銀行、新オンラインシステム稼働
2001年４月	㈱関東銀行、保険商品窓口販売業務取扱開始
2001年10月	㈱関東銀行・㈱つくば銀行・㈱茨城銀行　三行による「包括的業務提携」の合意
2002年10月	㈱関東銀行、生命保険商品窓口販売業務取扱開始
2003年４月	㈱関東銀行と㈱つくば銀行が合併、商号を㈱関東つくば銀行に変更（資本金200億円）
	関東信用保証㈱、㈱つくば保証サービスを吸収合併
2005年10月	㈱関東つくば銀行、証券仲介業務取扱開始
2008年１月	㈱関東つくば銀行、じゅうだん会共同版システム稼働
2009年６月	㈱いばぎんカード、㈱茨銀ビジネスサービスを吸収合併
2009年８月	㈱関東つくば銀行グループ、㈱茨城銀行グループ並びに㈱あおぞら銀行グループ三行の戦略的業務提携に関する基本合意
2010年１月	㈱関東つくば銀行、本部機能をつくば市に移転
2010年２月	関銀ビジネスサービス㈱、関銀オフィスサービス㈱を吸収合併
	関東信用保証㈱、かんぎん不動産調査㈱を吸収合併
2010年３月	㈱関東つくば銀行と㈱茨城銀行が合併、商号を㈱筑波銀行に変更（資本金313億円）
2010年５月	オンラインシステム統合
	㈱あおぞら銀行と戦略的業務提携に基づく預金代理業務の開始
2010年７月	ブランチ・イン・ブランチ（店舗内店舗）形式による店舗統合開始（2010年度実施店舗数17ヶ店、2011年度実施店舗数７ヶ店、2012年度実施店舗数４ヶ店、2013年度実施店舗数６ヶ店、2014年度実施店舗数３ヶ店、2015年度実施店舗数２ヶ店、2016年度実施店舗数１ヶ店、2017年度実施店舗数４ヶ店、2018年度実施店舗数５ヶ店、合計49ヶ店）
2011年９月	金融機能強化法（震災特例）に基づく第四種優先株式350億円発行（資本金488億円）
2011年10月	筑波信用保証㈱、いばぎん信用保証㈱を吸収合併
2015年４月	㈱いばぎんカードの信用保証業務を筑波信用保証㈱へ吸収分割、信用保証業務以外のクレジットカード業務等を㈱筑波銀行が吸収合併
2016年１月	つくば地域活性化ファンド投資事業有限責任組合設立（現・連結子会社）

	2019年３月末現在、本支店141、出張所７（ブランチ・イン・ブランチ形式による店舗統合後の営業箇所数99）、連結対象子会社４社

当行及び当行の関係会社は、当行と連結子会社４社で構成され、銀行業を中心に事務受託業、信用保証業、与信事務受託業、システム受託業、コンサルティング業及び投資業の金融サービスに係る事業を行っております。

当行及び当行の関係会社の事業に係わる位置づけは次のとおりであります。なお、事業の区分は「第５　経理の状況　１(1)連結財務諸表　注記事項」に掲げるセグメントの区分と同一であります。

(1) 銀行業

当行の本店ほか支店、出張所において、預金業務、貸出業務、内国為替業務、外国為替業務等を行っております。地域重視の営業活動を積極的に展開し、お客さまへの総合的な金融サービスの向上に取組んでおります。

(2) 信用保証業、与信事務受託業

連結子会社において、個人向け貸出の保証業務、担保不動産の調査・評価業務等を行っております。

(3) その他

連結子会社において、現金の整理・精査等の事務受託業、システム受託業、コンサルティング業及び投資業を行っております。

以上述べた事項を事業系統図によって示すと次のとおりであります。

### ４【関係会社の状況】


名称	住所	資本金又は出資金 (百万円)	主要な事業の内容	議決権の所有(又は被所有) 割合(％)	当行との関係内容
役員の兼任等 (人)	資金援助	営業上の取引	設備の賃貸借	業務提携
(連結子会社) 筑波ビジネスサービス株式会社	茨城県つくば市	20	その他 (事務受託業)	100.00	3 (1)	―	預金取引業務委託取引	建物賃借	―
(連結子会社) 筑波信用保証株式会社	茨城県土浦市	91	信用保証業、与信事務受託業	100.00	3 (1)	―	預金取引業務委託取引保証取引	土地建物賃借	―
(連結子会社) 筑波総研株式会社	茨城県土浦市	50	その他 (システム受託業、コンサルティング業)	100.00	3 (1)	―	預金取引業務委託取引	土地建物賃借	―
(連結子会社) つくば地域活性化ファンド投資事業有限責任組合	茨城県土浦市	341	その他 (投資業)	100.00 (1.00)	― (―)	―	預金取引	―	―

(注) １．「主要な事業の内容」欄には、セグメント情報に記載された名称を記載しております。

２．上記関係会社のうち、有価証券報告書又は有価証券届出書を提出している会社はありません。

３．「議決権の所有(又は被所有)割合」欄の（）内は子会社による間接所有の割合（内書き）であります。なお、投資事業有限責任組合につきましては出資比率を記載しております。

４．「当行との関係内容」の「役員の兼任等」欄の（）内は、当行の役員（内書き）であります。　### ５【従業員の状況】

(1) 連結会社における従業員数

2019年３月31日現在


セグメントの名称	銀行業	信用保証業、与信事務受託業	その他	合計
従業員数(人)	1,524	21	62	1,607
[933]	[25]	[35]	[993]

(注) １．従業員数は、執行役員17人と嘱託及び臨時従業員949人を含んでおりません。

２．臨時従業員数は、[ ]内に年間の平均人員を外書きで記載しております。

(2) 当行の従業員数

2019年３月31日現在


従業員数(人)	平均年齢(歳)	平均勤続年数(年)	平均年間給与(千円)
1,524	41.2	18.7	5,700
[933]

(注) １．従業員数は、執行役員15人、出向者45人、嘱託及び臨時従業員892人を含んでおりません。

２．当行の従業員はすべて銀行業のセグメントに属しております。

３．臨時従業員数は、[　]内に年間の平均人員を外書きで記載しております。

４．平均年齢、平均勤続年数及び平均年間給与は、出向者45人分を含めております。

５．平均年間給与は、賞与及び基準外賃金を含んでおります。

６．当行の従業員組合は、筑波銀行従業員組合と称し、組合員数は1,117人であります。労使間においては特記すべき事項はありません。　

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第２【事業の状況】

１【経営方針、経営環境及び対処すべき課題等】

以下の記載における将来に関する事項は、当連結会計年度の末日現在において当行及び連結子会社（以下「当行グループ」という。）が判断したものであります。

(1) 経営方針

①経営の基本方針

当行は、「地域の皆さまの信頼をもとに、存在感のある銀行を目指し、豊かな社会づくりに貢献します。」を基本理念に掲げ、永年築き上げてきたノウハウや人材、ポテンシャルの高い営業基盤等を最大限に活用し、質の高い金融サービスをお客さまに提供することにより、これまで以上にお客さまから支持される地域金融機関を目指すとともに、収益力の強化と健全な財務基盤の確立を図ることで、企業価値の拡大につなげ、株主価値の向上を目指してまいります。

また、従業員が持てる力を遺憾なく発揮し、働きがいがあり、公正に処遇される自由闊達な組織を目指すとともに、金融機関としての社会的責任を自覚し、地域経済活性化・地方創生のために惜しみない貢献を行ってまいります。

②目標とする経営指標

当行は2019年４月より第４次中期経営計画『「Rising Innovation 2022」～選択と集中～』をスタートさせました。中期経営計画の期間は2019年度から2021年度までの３年間で、最終年度の計数目標（単体ベース）は以下のとおりであります。


経営指標	目標(2022年３月末時点)
コア業務純益	30億円以上
当期純利益	25億円以上
自己資本比率	8％台
ＲＯＥ	2.4％以上
コアＯＨＲ	5％改善

(2)経営環境及び対処すべき課題

2018年度の国内経済は、雇用・所得情勢が堅調に推移し、輸出・生産活動は持ち直しの動きが続くなど、全体として緩やかな回復基調で推移しましたが、2019年の年明けから、中国向けを中心とした輸出の大幅な減少に伴い生産活動が弱含みとなるなど、景気の先行きが懸念されています。

地域金融機関を取り巻く環境は、マイナス金利政策の継続による貸出金・有価証券の運用利回りの低下や、少子高齢化・人口減少に伴う市場規模の縮小が懸念されるなか、引続き厳しい経営環境が見込まれます。

このような環境下、当行は地域を支える金融機関として、事業性評価を踏まえた本業支援などお取引先企業の経営課題の解決に積極的に貢献することにより、将来にわたって十分な金融仲介機能を発揮し、地域経済の発展と活性化にこれまで以上に取組んでまいります。また、お客さまの安定的な資産形成の実現に向けて、「お客さま本位の業務運営」を定着させる取組みを充実させてまいります。

さらに、2019年度よりスタートしました第４次中期経営計画においては、基本方針として地域のファースト・コール・バンクとして安定的な金融機関の役割を果たすために、本来のリレーションシップバンキングに立ち返った営業を強化する３年間と定め、経営資源の選択と集中により徹底的な体質改善を図ることとしました。基本戦略としては、「サービス品質のイノベーション」、「経営資源のイノベーション」、「営業力のイノベーション」の３点を掲げました。

したがって、2019年度は新中期経営計画の初年度であり、重要な１年になります。これらの新中期経営計画における取組施策を通じて、当行は地域を支える金融機関として、お客さま本位の事業性評価を踏まえ、お客さまの課題解決に向けた取組みや真にお客さまが求めるサービスの提供に努めるとともに、環境・社会・ガバナンス（ＥＳＧ）やＳＤＧｓの課題にも積極的に取組み、当行グループをあげて地域経済の持続的な発展に貢献することで、持続可能なビジネスモデルの構築に努めてまいります。さらに、株主の皆さまとの建設的な対話などを通じ、コーポレート・ガバナンス態勢の一層の強化を図り、企業価値の向上に努めてまいります。 ### ２【事業等のリスク】

有価証券報告書に記載した事業の状況、経理の状況等に関する事項のうち、投資者の判断に重要な影響を及ぼす可能性のある事項には、以下のようなものがあります。また、必ずしも事業上のリスクに該当しない事項についても、投資判断上、あるいは当行の事業活動を理解する上で重要と考えられる事項については、投資家に対する情報開示を積極的に行っております。当行は、これらのリスク発生の可能性を認識した上で、その発生の回避と発生した場合の対応に努めてまいります。

なお、以下の記載における将来に関する事項は、当連結会計年度の末日現在において当行グループが判断したものであります。

(1) 信用リスク

①不良債権

当行が保有する貸出債権には不良債権も含まれております。

これらの貸出債権については、貸出先の経営状態の悪化や担保価値の下落等により、不良債権及び信用コスト（不良債権の引当・償却）が増加する場合があり、その結果、業績や財務内容に影響を及ぼす可能性があります。

②貸倒引当金

当行は、自己査定を行い、その査定結果に基づいて貸倒引当金を計上しております。実際の貸倒れによる損失が貸倒引当金計上時点の査定結果と乖離し、貸倒引当金の額を超える場合があり、貸倒引当金が不十分となる可能性があります。また、担保価値の下落及びその他予期せぬ理由により、貸倒引当金の積み増しを必要とする場合もあります。

③権利行使

当行は、担保価値の下落や不動産市場における流動性の欠如、有価証券の価格の下落等の事情により、担保権を設定した不動産や有価証券の換金、または貸出先の保有するこれらの資産に対する強制執行ができない場合があります。

(2) 市場リスク

①価格変動リスク

当行は、市場性のある株式、債券等を保有しております。これら有価証券の価格下落により損失が発生し、当行の業績等に影響を及ぼす可能性があります。

②金利リスク

資産と負債の金利または更改期間が異なることから、金利の変動によって利益が減少ないし損失が発生し、当行の業績等に影響を及ぼす可能性があります。

③為替リスク

外貨建資産・負債について、為替の価格変動により当行の業績等に影響を及ぼす可能性があります。

④市場信用リスク

社債、クレジット・デリバティブ等について、信用スプレッドが変動することによって、現在価値および期間損益に影響を与え、当行の業績等に影響を及ぼす可能性があります。

(3) 流動性リスク

当行の財務内容の悪化や市場の風評等により必要な資金の確保ができなくなり、資金繰りが悪化する場合や、資金の確保に通常よりも著しく不利な条件での資金調達を余儀なくされる可能性があります。

(4) オペレーショナル・リスク

①事務リスク

当行の役職員が正確な事務を怠り、または事故を起こし、もしくは不正をはたらくことにより、当行が損失を被る可能性があります。

②システムリスク

当行が利用しているコンピューターシステムの停止または誤作動等、システムの不備等の事態が発生した場合、業務が遂行できない可能性があります。

(5) 財務上のリスク

①繰延税金資産

当行では、繰延税金資産を５年間の長期収益計画に基づいて計上しております。この繰延税金資産の計算は、将来の課税所得に関する様々な予測・仮定に基づいており、実際の結果がかかる予測・仮定とは異なる可能性があります。当行が、将来の課税所得の予測・仮定に基づいて繰延税金資産の一部または全部の回収ができないと判断した場合、繰延税金資産を減額することとなり、その結果、当行の業績に影響を与えるとともに、自己資本比率の低下を招くことがあります。

②退職給付債務

当行の退職給付費用及び債務は、割引率等の数理計算上で設定される前提条件や年金資産の長期期待運用収益率に基づいて算出されております。実際の結果が前提条件と異なる場合、または前提条件が変更された場合、その影響額は累積され、将来にわたって規則的に認識されるため、一般的には将来期間において認識される費用及び計上される債務に影響を及ぼします。今後の割引率や運用利回りの変動によっては、当行の業績と財務内容に影響を及ぼす可能性があります。

③自己資本比率

自己資本比率は、法令等に定められた算式に基づき、連結ベースと単体ベースの双方について算出しております。当行は、国内基準を適用しており、自己資本比率を４％以上に維持することを求められております。

当行の自己資本比率が４％を下回った場合には、業務の全部または一部の停止命令を含む早期是正措置等が発動されることとなります。

(6) 格付低下のリスク

当行は外部格付機関より格付を取得しておりますが、外部格付機関が格付を引き下げた場合、当行の資金調達等に影響を及ぼす可能性があります。

(7) 法令等の違反に係るリスク

法令等違反により訴訟の提起や行政処分を被った場合、当行の業績等に影響を及ぼす可能性があります。

(8) その他のリスク

①法律や規制の改正

将来における法律、規則、政策、実務慣行、解釈、財政及びその他の政策の変更により、当行の業務遂行や業績等に影響を及ぼす可能性があります。

②自然災害等

当行の主要な事業拠点やシステム拠点がある地域において、大規模な震災等が発生した場合、事業活動に支障が生じ、業績や財務内容に影響を及ぼす可能性があります。

③風評リスク

当行に関して事実に基づかない風評等により、預金の流出等が発生した場合、資金調達コストの増加により当行の業績等に影響を及ぼす可能性があります。

④感染症の流行

新型インフルエンザ等感染症の流行により、事業活動に支障が生じ、当行の業績等に影響を及ぼす可能性があります。

⑤情報漏洩

当行は、業務上、多数の顧客情報を保有しており、法令等に則り内部規程を定め情報管理の徹底を図っております。こうした情報が万一漏洩した場合には、当行の業務運営や業績に影響を及ぼす可能性があります。　### ３【経営者による財政状態、経営成績及びキャッシュ・フローの状況の分析】

(1) 経営成績等の状況の概要

当連結会計年度における当行グループの財政状態、経営成績およびキャッシュ・フロー（以下「経営成績等」という。）の状況の概要は次のとおりであります。

① 財政状態及び経営成績の状況

（財政状態）

総資産は、現金預け金は増加しましたが、有価証券の減少等により前連結会計年度末比185億56百万円減少し、2兆4,016億27百万円となりました。

負債は、預金の減少等により前連結会計年度末比195億67百万円減少し、2兆2,911億67百万円となりました。

純資産は、親会社株主に帰属する当期純利益の計上等により前連結会計年度末比10億11百万円増加し、1,104億60百万円となりました。

主要な勘定残高では、預金は、法人預金の減少等により前連結会計年度末比291億18百万円減少し、2兆2,458億86百万円となりました。

貸出金は、住宅ローン等の個人向け貸出や地方公共団体向け貸出の増加等により前連結会計年度末比134億61百万円増加し、1兆6,467億79百万円となりました。

有価証券は、国内債券、外国証券および投資信託の減少等により前連結会計年度末比961億30百万円減少し、4,736億3百万円となりました。

（経営成績）

経常収益は、有価証券利息配当金が増加した一方、貸出金利の低下に伴う貸出金利息の減少やその他業務収益の減少等により前連結会計年度比24億87百万円減少し、381億19百万円となりました。

経常費用は、預金利息や物件費などの営業経費は減少しましたが、その他業務費用の増加等により前連結会計年度比4億50百万円増加し、361億23百万円となりました。

以上の結果、経常利益は、前連結会計年度比29億38百万円減少の19億95百万円となり、親会社株主に帰属する当期純利益についても、同19億53百万円減少の10億83百万円となりました。

セグメントごとの経営成績は次のとおりです。

「銀行業」における外部顧客に対する経常収益は、前連結会計年度比24億85百万円減少し375億51百万円、セグメント利益は同26億63百万円減少し17億96百万円となりました。資金運用収益は前連結会計年度比5億44百万円減少し269億40百万円、資金調達費用は同9百万円増加し9億21百万円となりました。

「信用保証業、与信事務受託業」における外部顧客に対する経常収益は、前連結会計年度比20百万円減少し4億34百万円、セグメント利益は同2億64百万円減少し3億5百万円となりました。

また、「銀行業」のセグメント資産は、前連結会計年度末比181億91百万円減少し2兆4,036億72百万円、セグメント負債は同192億3百万円減少し2兆2,969億71百万円となりました。

「信用保証業、与信事務受託業」のセグメント資産は、前連結会計年度末比1億18百万円減少し121億69百万円となり、セグメント負債は同3億58百万円減少し78億2百万円となりました。

② キャッシュ・フローの状況

営業活動によるキャッシュ・フローは、預金の減少等により前連結会計年度比1,257億円減少し、395億40百万円の減少となりました。

投資活動によるキャッシュ・フローは、有価証券の取得による支出の減少や有価証券の売却による収入の増加等により前連結会計年度比1,125億36百万円増加し、1,022億16百万円の増加となりました。

財務活動によるキャッシュ・フローは、配当金の支払額の減少等により前連結会計年度比17百万円増加したものの、4億34百万円の減少となりました。

以上の結果、当連結会計年度末における現金及び現金同等物の期末残高は、前連結会計年度末比622億41百万円増加し、2,166億79百万円となりました。

③ 生産、受注及び販売の実績

「生産、受注及び販売の実績」は、銀行業における業務の特殊性のため、該当する情報がないので記載しておりません。

(2) 経営者の視点による経営成績等の状況に関する分析・検討内容

経営者の視点による当行グループの経営成績等の状況に関する分析・検討内容は次のとおりであります。

なお、以下の記載における将来に関する事項は、当連結会計年度の末日現在において判断したものであります。

①経営者の視点による認識及び分析・検討内容

地域金融機関を取り巻く経営環境は、低金利環境の長期化や金融機関間の競争激化の影響等により、預貸金利鞘の縮小が資金利益の下押し要因となるなど、これまで以上に厳しさを増しています。

当行グループの主要な営業基盤である茨城県についても将来的な地域の人口減少及び高齢化の進展が見込まれており、当行グループが今後も地域経済の発展に貢献していくためには、中長期的に持続可能なビジネスモデルを構築し、安定した経営基盤を確立することが不可欠であると認識しております。

当行は、2019年３月末まで『第３次中期経営計画「Rising　Innovation　2019　～進化することへの挑戦～」』を策定し、各種の計数目標（預金残高、貸出金残高、中小企業等貸出金残高、当期純利益（すべて単体ベース））を掲げておりました。計画の最終年度である当事業年度の実績（単体ベース）は以下のとおりとなりました。


項目	計数目標(2019年３月末)		実績(2019年３月末)
預金残高	2兆3,000億円	以上	2兆2,569億円
貸出金残高	1兆6,800億円	以上	1兆6,463億円
中小企業等貸出金残高	1兆1,700億円	以上	1兆2,182億円
当期純利益	35億円	以上	9億円

また、当行は2019年４月から2022年３月を計画期間とする第４次中期経営計画『「Rising Innovation 2022」～選択と集中～』をスタートさせました。これに掲げる計数目標の達成に向けて、収益の中核である貸出金利息の減少を事業性評価に基づく取引先の経営支援強化等により抑え、また役務取引等収益の増強等により収益機会を拡大していくとともに、抜本的な営業経費の削減に取り組んでいく方針であります。　

なお、第４次中期経営計画の計数目標は「１経営方針、経営環境及び対処すべき課題」に記載のとおりです。

②資本の財源及び流動性

当行グループの中核事業は銀行業であり、主に茨城県を中心とした地域のお客様からお預かりした預金を貸出金や有価証券で運用しております。

資金の流動性については行内に設置したリスク管理委員会で適切に管理しております。

また、重要な資本的支出としては、「第３設備の状況」に記載のとおりです。　

③セグメントごとの経営成績等の分析

当行グループは、主たるセグメントである「銀行業」を中心に、グループ一体となってお客様のニーズにお応えできるよう取り組んでまいりました。セグメント別の業績は上記「(1) 経営成績等の状況の概要」に記載のとおりです。

(3) 国内・国際業務部門別収支

当連結会計年度の資金運用収支は260億21百万円、部門別では国内業務部門が241億47百万円、国際業務部門が18億73百万円となりました。役務取引等収支は37億9百万円、部門別では国内業務部門が43億45百万円、国際業務部門が△61百万円となりました。その他業務収支は△7億48百万円、部門別では国内業務部門が9億86百万円、国際業務部門が△17億34百万円となりました。


種類	期別	国内業務部門	国際業務部門	相殺消去額(△)	合計
金額(百万円)	金額(百万円)	金額(百万円)	金額(百万円)
資金運用収支	前連結会計年度	24,351	2,224	20	26,555
当連結会計年度	24,147	1,873	―	26,021
うち資金運用収益	前連結会計年度	25,221	2,369	20	105 27,466
当連結会計年度	24,889	2,127	0	75 26,940
うち資金調達費用	前連結会計年度	870	145	0	105 910
当連結会計年度	741	254	0	75 919
役務取引等収支	前連結会計年度	4,775	△59	628	4,087
当連結会計年度	4,345	△61	574	3,709
うち役務取引等収益	前連結会計年度	8,589	25	799	7,815
当連結会計年度	8,173	21	762	7,432
うち役務取引等費用	前連結会計年度	3,813	85	171	3,727
当連結会計年度	3,828	83	188	3,723
その他業務収支	前連結会計年度	1,745	△1,442	―	302
当連結会計年度	986	△1,734	―	△748
うちその他業務収益	前連結会計年度	2,166	179	―	2,345
当連結会計年度	1,419	218	―	1,637
うちその他業務費用	前連結会計年度	421	1,621	―	2,043
当連結会計年度	432	1,953	―	2,385

(注) １．「国内業務部門」は当行及び連結子会社の円建取引、「国際業務部門」は当行の外貨建取引であります。ただし、円建外国証券及び円建対非居住者取引は国際業務部門に含めております。

２．「相殺消去額」は、連結相殺仕訳として消去した金額であります。

３．資金調達費用は金銭の信託運用見合費用（前連結会計年度1百万円、当連結会計年度0百万円）を控除して表示しております。

４．資金運用収益及び資金調達費用の合計欄の上段の計数は、「国内業務部門」と「国際業務部門」の間の資金貸借の利息であります。

(4) 国内・国際業務部門別資金運用／調達の状況

当連結会計年度の資金運用勘定の平均残高は2兆3,131億25百万円、部門別では国内業務部門が2兆3,153億61百万円、国際業務部門が1,154億58百万円となりました。利回りは1.16％、部門別では国内業務部門が1.07％、国際業務部門が1.84％となりました。資金調達勘定の平均残高は2兆2,880億26百万円、部門別では国内業務部門が2兆2,890億5百万円、国際業務部門が1,150億6百万円となりました。利回りは0.04％、部門別では国内業務部門が0.03％、国際業務部門が0.22％となりました。

①　国内業務部門


種類	期別	平均残高	利息	利回り
金額(百万円)	金額(百万円)	(％)
資金運用勘定	前連結会計年度	(144,046) 2,353,425	(105) 25,221	1.07
当連結会計年度	(104,814) 2,315,361	(75) 24,889	1.07
うち貸出金	前連結会計年度	1,632,581	22,196	1.35
当連結会計年度	1,630,230	21,068	1.29
うち商品有価証券	前連結会計年度	654	2	0.33
当連結会計年度	445	2	0.48
うち有価証券	前連結会計年度	459,024	2,852	0.62
当連結会計年度	397,269	3,688	0.92
うちコールローン及び買入手形	前連結会計年度	60,203	△2	△0.00
当連結会計年度	118,419	△22	△0.01
うち債券貸借取引支払保証金	前連結会計年度	―	―	―
当連結会計年度	―	―	―
うち預け金	前連結会計年度	52,514	38	0.07
当連結会計年度	58,264	35	0.06
資金調達勘定	前連結会計年度	2,307,696	870	0.03
当連結会計年度	2,289,005	741	0.03
うち預金	前連結会計年度	2,285,941	312	0.01
当連結会計年度	2,271,051	251	0.01
うち譲渡性預金	前連結会計年度	―	―	―
当連結会計年度	―	―	―
うちコールマネー及び売渡手形	前連結会計年度	4,647	△1	△0.03
当連結会計年度	950	△0	△0.07
うち債券貸借取引受入担保金	前連結会計年度	20,000	491	2.45
当連結会計年度	20,000	491	2.45
うち借用金	前連結会計年度	0	0	0.29
当連結会計年度	0	0	0.29

(注) １．平均残高は、原則として日々の残高の平均に基づいて算出しておりますが、金融業以外の連結子会社については、半年毎の残高に基づく平均残高を利用しております。

２．「国内業務部門」は当行及び連結子会社の円建取引であります。

３．資金調達勘定は金銭の信託運用見合額の平均残高（前連結会計年度2,896百万円、当連結会計年度2,998百万円）及び利息（前連結会計年度1百万円、当連結会計年度0百万円）を、それぞれ控除して表示しております。

４．( )内は、「国内業務部門」と「国際業務部門」の間の資金貸借の平均残高及び利息(内書き)であります。

②　国際業務部門


種類	期別	平均残高	利息	利回り
金額(百万円)	金額(百万円)	(％)
資金運用勘定	前連結会計年度	149,896	2,369	1.58
当連結会計年度	115,458	2,127	1.84
うち貸出金	前連結会計年度	2,391	12	0.50
当連結会計年度	1,097	5	0.49
うち商品有価証券	前連結会計年度	―	―	―
当連結会計年度	―	―	―
うち有価証券	前連結会計年度	136,427	2,335	1.71
当連結会計年度	103,198	2,088	2.02
うちコールローン及び買入手形	前連結会計年度	200	3	1.69
当連結会計年度	560	11	2.13
うち債券貸借取引支払保証金	前連結会計年度	―	―	―
当連結会計年度	―	―	―
うち預け金	前連結会計年度	―	―	―
当連結会計年度	―	―	―
資金調達勘定	前連結会計年度	(144,046) 149,083	(105) 145	0.09
当連結会計年度	(104,814) 115,006	(75) 254	0.22
うち預金	前連結会計年度	5,004	40	0.81
当連結会計年度	4,237	23	0.56
うち譲渡性預金	前連結会計年度	―	―	―
当連結会計年度	―	―	―
うちコールマネー及び売渡手形	前連結会計年度	―	―	―
当連結会計年度	―	―	―
うち債券貸借取引受入担保金	前連結会計年度	―	―	―
当連結会計年度	5,908	155	2.63
うち借用金	前連結会計年度	―	―	―
当連結会計年度	―	―	―

(注) １．平均残高は、日々の残高の平均に基づいて算出しております。

２．「国際業務部門」とは、当行の外貨建取引であります。

３．( )内は、「国内業務部門」と「国際業務部門」の間の資金貸借の平均残高及び利息(内書き)であります。

③　合計


種類	期別	平均残高(百万円)			利息(百万円)			利回り (％)
小計	相殺消去額 (△)	合計	小計	相殺消去額 (△)	合計
資金運用勘定	前連結会計年度	2,359,274	12,490	2,346,784	27,486	20	27,466	1.17
当連結会計年度	2,326,005	12,880	2,313,125	26,941	0	26,940	1.16
うち貸出金	前連結会計年度	1,634,973	―	1,634,973	22,208	―	22,208	1.35
当連結会計年度	1,631,328	―	1,631,328	21,074	―	21,074	1.29
うち商品有価証券	前連結会計年度	654	―	654	2	―	2	0.33
当連結会計年度	445	―	445	2	―	2	0.48
うち有価証券	前連結会計年度	595,452	1,575	593,877	5,188	20	5,168	0.87
当連結会計年度	500,468	1,702	498,766	5,776	―	5,776	1.15
うちコールローン及び買入手形	前連結会計年度	60,403	―	60,403	0	―	0	0.00
当連結会計年度	118,979	―	118,979	△10	―	△10	△0.00
うち債券貸借取引支払保証金	前連結会計年度	―	―	―	―	―	―	―
当連結会計年度	―	―	―	―	―	―	―
うち預け金	前連結会計年度	52,514	10,915	41,599	38	0	37	0.09
当連結会計年度	58,264	11,177	47,086	35	0	34	0.07
資金調達勘定	前連結会計年度	2,312,733	10,921	2,301,812	911	0	910	0.03
当連結会計年度	2,299,197	11,170	2,288,026	920	0	919	0.04
うち預金	前連結会計年度	2,290,946	10,921	2,280,025	352	0	352	0.01
当連結会計年度	2,275,289	11,170	2,264,118	274	0	274	0.01
うち譲渡性預金	前連結会計年度	―	―	―	―	―	―	―
当連結会計年度	―	―	―	―	―	―	―
うちコールマネー及び売渡手形	前連結会計年度	4,647	―	4,647	△1	―	△1	△0.03
当連結会計年度	950	―	950	△0	―	△0	△0.07
うち債券貸借取引受入担保金	前連結会計年度	20,000	―	20,000	491	―	491	2.45
当連結会計年度	25,908	―	25,908	647	―	647	2.49
うち借用金	前連結会計年度	0	―	0	0	―	0	0.29
当連結会計年度	0	―	0	0	―	0	0.29

(注) １．平均残高欄の「相殺消去額」は、半年毎の残高に基づく平均残高を利用しており、利息欄の「相殺消去額」は連結相殺仕訳として消去した金額であります。

２．資金調達勘定は金銭の信託運用見合額の平均残高（前連結会計年度2,896百万円、当連結会計年度2,998百万円）及び利息（前連結会計年度1百万円、当連結会計年度0百万円）を、それぞれ控除して表示しております。

３．「国内業務部門」と「国際業務部門」の間の資金貸借の平均残高及び利息は、相殺して記載しております。

(5) 国内・国際業務部門別役務取引の状況

当連結会計年度の役務取引等収益は74億32百万円、部門別では国内業務部門が81億73百万円、国際業務部門が21百万円となりました。役務取引等費用は37億23百万円、部門別では国内業務部門が38億28百万円、国際業務部門が83百万円となりました。


種類	期別	国内業務部門	国際業務部門	相殺消去額(△)	合計
金額(百万円)	金額(百万円)	金額(百万円)	金額(百万円)
役務取引等収益	前連結会計年度	8,589	25	799	7,815
当連結会計年度	8,173	21	762	7,432
うち預金・貸出業務	前連結会計年度	1,707	1	1	1,707
当連結会計年度	1,956	1	0	1,957
うち為替業務	前連結会計年度	1,438	23	0	1,462
当連結会計年度	1,417	19	0	1,437
うち証券関連業務	前連結会計年度	133	―	―	133
当連結会計年度	197	―	―	197
うち代理業務	前連結会計年度	1,281	―	―	1,281
当連結会計年度	1,644	―	―	1,644
うち保護預り・貸金庫業務	前連結会計年度	139	―	―	139
当連結会計年度	143	―	―	143
うち保証業務	前連結会計年度	648	0	169	479
当連結会計年度	680	0	186	493
うちその他業務	前連結会計年度	3,239	―	628	2,611
当連結会計年度	2,132	―	574	1,558
役務取引等費用	前連結会計年度	3,813	85	171	3,727
当連結会計年度	3,828	83	188	3,723
うち為替業務	前連結会計年度	314	85	0	399
当連結会計年度	318	82	0	401

(注) １．「国内業務部門」は当行及び連結子会社の円建取引、「国際業務部門」は当行の外貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取引は国際業務部門に含めております。

２．「相殺消去額」は、連結相殺仕訳として消去した金額であります。

(6) 国内・国際業務部門別預金残高の状況

○ 預金の種類別残高(末残)


種類	期別	国内業務部門	国際業務部門	相殺消去額(△)	合計
金額(百万円)	金額(百万円)	金額(百万円)	金額(百万円)
預金合計	前連結会計年度	2,281,416	4,806	11,218	2,275,005
当連結会計年度	2,253,599	3,381	11,094	2,245,886
うち流動性預金	前連結会計年度	1,254,985	―	4,918	1,250,067
当連結会計年度	1,289,754	―	4,764	1,284,990
うち定期性預金	前連結会計年度	1,021,389	―	6,300	1,015,089
当連結会計年度	957,929	―	6,330	951,599
うちその他	前連結会計年度	5,041	4,806	―	9,848
当連結会計年度	5,915	3,381	―	9,297
譲渡性預金	前連結会計年度	―	―	―	―
当連結会計年度	―	―	―	―
総合計	前連結会計年度	2,281,416	4,806	11,218	2,275,005
当連結会計年度	2,253,599	3,381	11,094	2,245,886

２．流動性預金＝当座預金＋普通預金＋貯蓄預金＋通知預金

３．定期性預金＝定期預金＋定期積金

４．「相殺消去額」は、連結相殺仕訳として消去した金額であります。

(7) 貸出金残高の状況

○ 業種別貸出状況(末残・構成比)


業種別	前連結会計年度		当連結会計年度
金額(百万円)	構成比(％)	金額(百万円)	構成比(％)
国内(除く特別国際金融取引勘定分)	1,633,318	100.00	1,646,779	100.00
製造業	125,269	7.67	126,829	7.70
農業、林業	6,363	0.39	6,495	0.39
漁業	567	0.03	474	0.03
鉱業、採石業、砂利採取業	3,602	0.22	3,795	0.23
建設業	81,189	4.97	85,872	5.21
電気・ガス・熱供給・水道業	13,297	0.81	17,567	1.07
情報通信業	8,841	0.54	8,825	0.54
運輸業、郵便業	54,762	3.35	51,647	3.14
卸売業、小売業	95,841	5.87	96,275	5.85
金融業、保険業	92,168	5.64	87,448	5.31
不動産業、物品賃貸業	248,779	15.23	243,578	14.79
学術研究、専門・技術サービス業	11,235	0.69	11,719	0.71
宿泊業	4,066	0.25	3,651	0.22
飲食業	14,048	0.86	14,232	0.86
生活関連サービス業、娯楽業	19,251	1.18	18,167	1.10
教育、学習支援業	9,307	0.57	10,056	0.61
医療・福祉	71,909	4.40	72,111	4.38
その他のサービス業	24,022	1.47	25,188	1.53
地方公共団体	252,359	15.46	257,162	15.62
その他	496,443	30.40	505,688	30.71
特別国際金融取引勘定分	―	―	―	―
政府等	―	―	―	―
金融機関	―	―	―	―
その他	―	―	―	―
合計	1,633,318	―	1,646,779	―

（注）「国内」とは、当行及び連結子会社であります。

(8) 国内・国際業務部門別有価証券の状況

○ 有価証券残高(末残)


種類	期別	国内業務部門	国際業務部門	相殺消去額(△)	合計
金額(百万円)	金額(百万円)	金額(百万円)	金額(百万円)
国債	前連結会計年度	107,030	―	―	107,030
当連結会計年度	81,156	―	―	81,156
地方債	前連結会計年度	99,761	―	―	99,761
当連結会計年度	117,143	―	―	117,143
社債	前連結会計年度	100,292	―	―	100,292
当連結会計年度	82,030	―	―	82,030
株式	前連結会計年度	10,914	―	1,454	9,460
当連結会計年度	7,012	―	1,484	5,528
その他の証券	前連結会計年度	116,972	136,373	155	253,189
当連結会計年度	97,918	90,114	288	187,744
合計	前連結会計年度	434,971	136,373	1,610	569,734
当連結会計年度	385,261	90,114	1,773	473,603

(注) １．「国内業務部門」は当行及び連結子会社の円建取引、「国際業務部門」は当行の外貨建取引であります。ただし、円建外国証券は「国際業務部門」に含めております。

２．「その他の証券」には、外国債券を含んでおります。

３．「相殺消去額」は、連結会社相互間の取引その他連結上の調整であります。

(自己資本比率等の状況)

(参考)

自己資本比率は、銀行法第14条の２の規定に基づき、銀行がその保有する資産等に照らし自己資本の充実の状況が適当であるかどうかを判断するための基準（2006年金融庁告示第19号）に定められた算式に基づき、連結ベースと単体ベースの双方について算出しております。

なお、当行は、国内基準を適用のうえ、信用リスク・アセットの算出においては標準的手法を採用しております。

連結自己資本比率（国内基準）

（単位：億円、％）


	2019年３月31日
１．連結自己資本比率（２／３）	8.72
２．連結における自己資本の額	1,076
３．リスク・アセットの額	12,333
４．連結総所要自己資本額	493

単体自己資本比率（国内基準）

（単位：億円、％）


	2019年３月31日
１．単体自己資本比率（２／３）	8.42
２．単体における自己資本の額	1,038
３．リスク・アセットの額	12,323
４．単体総所要自己資本額	492

(資産の査定)

(参考)

資産の査定は、「金融機能の再生のための緊急措置に関する法律」（1998年法律第132号）第６条に基づき、当行の貸借対照表の社債（当該社債を有する金融機関がその元本の償還及び利息の支払の全部又は一部について保証しているものであって、当該社債の発行が金融商品取引法（1948年法律第25号）第２条第３項に規定する有価証券の私募によるものに限る。）、貸出金、外国為替、その他資産中の未収利息及び仮払金、支払承諾見返の各勘定に計上されるもの並びに貸借対照表に注記することとされている有価証券の貸付けを行っている場合のその有価証券（使用貸借又は賃貸借契約によるものに限る。）について債務者の財政状態及び経営成績等を基礎として次のとおり区分するものであります。

１．破産更生債権及びこれらに準ずる債権

破産更生債権及びこれらに準ずる債権とは、破産手続開始、更生手続開始、再生手続開始の申立て等の事由により経営破綻に陥っている債務者に対する債権及びこれらに準ずる債権をいう。

２．危険債権

危険債権とは、債務者が経営破綻の状態には至っていないが、財政状態及び経営成績が悪化し、契約に従った債権の元本の回収及び利息の受取りができない可能性の高い債権をいう。

３．要管理債権

要管理債権とは、３ヵ月以上延滞債権及び貸出条件緩和債権をいう。

４．正常債権

正常債権とは、債務者の財政状態及び経営成績に特に問題がないものとして、上記１から３までに掲げる債権以外のものに区分される債権をいう。

資産の査定の額


債権の区分	2018年３月31日	2019年３月31日
金額(億円)	金額(億円)
破産更生債権及びこれらに準ずる債権	62	59
危険債権	284	315
要管理債権	55	76
正常債権	16,116	16,259

該当ありません。　

５【研究開発活動】

該当ありません。

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第３【設備の状況】

１【設備投資等の概要】

当行及び連結子会社では、営業の効率化及び顧客の利便性向上をはかるべく、店舗の新設のほか、既存店舗等の改修や事務機器の増設を行ってまいりました。その結果、当連結会計年度における設備投資の額は、銀行業で3,743百万円となりました。

セグメントごとの設備投資については、次のとおりであります。

当連結会計年度に重要な異動があった主要な設備の状況は次のとおりであります。

銀行業

移転


会社名	店舗名	所在地	設備の内容	投資金額 (百万円)	完了年月
当行	守谷支店守谷南支店	茨城県守谷市	店舗	685	2018年7月
当行	水戸駅南支店	茨城県水戸市	店舗	582	2018年12月
当行	水戸営業部泉町支店	茨城県水戸市	店舗	627	2019年2月

(注)　投資金額には、消費税等を含んでおりません。

ブランチ・イン・ブランチ形式での移転


会社名	店舗名	旧所在地	設備の内容	敷地面積 (㎡)	建物延面積 (㎡)	移転先		移転年月
店舗名	所在地
当行	西取手支店	茨城県取手市	店舗	595 （ 595 ）	201	新取手支店	茨城県取手市	2018年7月
当行	大工町支店	茨城県水戸市	店舗	855 （ ― ）	606	水戸営業部泉町支店	茨城県水戸市	2019年2月
当行	小山東支店	栃木県小山市	店舗	960（ 960 ）	568	小山支店	栃木県小山市	2019年3月
当行	千代川支店	茨城県下妻市	店舗	1,467 （ 816 ）	218	下妻営業部上妻支店	茨城県下妻市	2019年3月

(注)　敷地面積欄の（　）内は、借地の面積（うち書き）であります。 ### ２【主要な設備の状況】

当連結会計年度末における主要な設備の状況は次のとおりであります。

（2019年３月31日現在）


	会社名	店舗名その他	所在地	セグメントの名称	設備の内容	土地		建物	動産	リース資産	合計	従業員数(人)
面積（㎡）	帳簿価額（百万円）
当行	―	本店他132店	茨城県	銀行業	店舗	149,058 (58,413)	8,050	10,019	1,203	―	19,273	1,363
―	宇都宮支店他6店	栃木県	銀行業	店舗	4,784 (2,429)	266	47	16	―	330	44
―	松戸支店他5店	千葉県	銀行業	店舗	4,965 (2,067)	481	429	56	―	967	30
―	東京支店他1店	東京都	銀行業	店舗	500 (12)	213	6	8	―	229	17
―	事務センター (2ヵ所)	茨城県土浦市他	銀行業	事務センター	16,843 (11,678)	340	390	193	―	923	70
―	寮・社宅 (13ヵ所)	茨城県土浦市他	銀行業	厚生施設	29,895 (2,223)	649	736	5	―	1,391	―
―	運動場	茨城県那珂市	銀行業	厚生施設	19,101 (6,367)	44	22	0	―	67	―
―	その他	茨城県水戸市他	銀行業	その他	13,692 (1,081)	457	91	29	―	578	―
小計	―	―	―	―	238,842 (84,273)	10,503	11,744	1,514	―	23,762	1,524
連結子会社	筑波ビジネスサービス(株)	本社	茨城県つくば市	その他	事務所	― (―)	―	―	0	―	0	2
筑波信用保証 (株)	本社	茨城県土浦市	信用保証業、与信事務受託業	事務所	137 (137)	―	―	2	―	2	21
筑波総研(株)	本社	茨城県土浦市	その他	事務所	100 (100)	―	―	0	―	0	60
小計	―	―	―	―	237 (237)	―	―	3	―	3	83
	合計	―	―	―	―	239,079 (84,510)	10,503	11,744	1,518	―	23,765	1,607

(注) １．当行の主要な設備の太宗は、店舗、事務センターであるため、銀行業に一括計上しております。

２．土地の面積欄の(　)内は、借地の面積(うち書き)であり、その年間賃借料は建物も含め547百万円であります。

３．動産は、事務機械731百万円、その他786百万円であります。

４．店舗外現金自動設備101か所は上記に含めて記載しております。

５．上記の他、ソフトウェアは2,224百万円であります。　### ３【設備の新設、除却等の計画】

当連結会計年度末において計画中である重要な設備の新設、除却等は次のとおりであります。

銀行業

新設


会社名	店舗名その他	所在地	設備の内容	投資予定金額（百万円）		資金調達方法	完了予定年月
総額	既支払額
当行	次期営業店端末	茨城県土浦市他	ソフトウェア等	2,658	1,195	自己資金	2019年12月

(注)　投資予定金額には、消費税等を含んでおりません。

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第４【提出会社の状況】

１【株式等の状況】

(1) 【株式の総数等】

① 【株式の総数】


種類	発行可能株式総数(株)
普通株式	333,000,000
第三種優先株式	10,000,000
第四種優先株式	100,000,000
計	333,000,000

(注)　計の欄には、定款に規定されている発行可能株式総数を記載しております。　##### ② 【発行済株式】


種類	事業年度末現在発行数(株) (2019年３月31日)	提出日現在発行数(株) (2019年６月25日)	上場金融商品取引所名又は登録認可金融商品取引業協会名	内容
普通株式	82,553,721	82,553,721	東京証券取引所 (市場第一部)	単元株式数は100株であります。（注２、５）
第四種優先株式 (注)１	70,000,000	70,000,000	―	単元株式数は100株であります。（注３、４、５）
計	152,553,721	152,553,721	―	―

(注)１．第四種優先株式は、企業内容等の開示に関する内閣府令第19条第８項に基づく「行使価額修正条項付新株予約権付社債券等」であります。

(注)２．普通株式は、議決権を有し、権利内容に何ら限定のない当行における標準となる株式です。

(注)３．行使価額修正条項付新株予約権付社債券等の特質等

行使価額修正条項付新株予約権付社債券等である第四種優先株式の特質については、当行の普通株式の株価を基準として取得価額が修正され、取得と引換えに交付する普通株式数が変動します。また、その修正基準、修正頻度および行使価額の下限等については、以下(注)４．に記載のとおりです。

なお、当該行使価額修正条項付新株予約権付社債券等に表示された権利の行使に関する事項、および株券の売買に関する事項についての当該行使価額修正条項付新株予約権付社債券等の所有者との取決めはありません。

(注)４．第四種優先株式の内容は次のとおりです。

１．優先期末配当金

当行は、定款第47条に定める期末配当金を支払うときは、当該期末配当に係る基準日の最終の株主名簿に記載または記録された第四種優先株式を有する株主（以下「第四種優先株主」という。）または第四種優先株式の登録株式質権者（以下「第四種優先登録株式質権者」という。）に対し、普通株式を有する株主（以下「普通株主」という。）および普通株式の登録株式質権者（以下「普通登録株式質権者」という。）に先立ち、第四種優先株式１株につき、第四種優先株式１株当たりの払込金額相当額（ただし、第四種優先株式につき、株式の分割、株式無償割当て、株式の併合またはこれに類する事由があった場合には、適切に調整される。）に、下記２に定める配当年率（以下「第四種優先配当年率」という。）を乗じて算出した額の金銭（円位未満小数第３位まで算出し、その小数第３位を切り上げる。）の期末配当金（以下「第四種優先期末配当金」という。）を支払う。ただし、当該事業年度において第５項に定める第四種優先中間配当金を支払ったときは、その額を控除した額とする。

２．優先配当年率

2012年４月１日に開始する事業年度以降の各事業年度に係る第四種優先配当年率

第四種優先配当年率＝預金保険機構が当該事業年度において公表する優先配当年率としての資金調達コスト（ただし、預金保険機構が当該事業年度において優先配当年率としての資金調達コストを公表しない場合には、直前事業年度までに公表した優先配当年率としての資金調達コストのうち直近のもの）

上記の算式において「優先配当年率としての資金調達コスト」とは、預金保険機構が、原則、毎年７月頃を目途に公表する直前事業年度に係る震災特例金融機関等の優先配当年率としての資金調達コストをいう。

ただし、優先配当年率としての資金調達コストが日本円TIBOR（12ヶ月物）または８％のうちいずれか低い方（以下「第四種優先株式上限配当率」という。）を超える場合には、第四種優先配当年率は第四種優先株式上限配当率とする。

上記の但書において「日本円TIBOR（12ヶ月物）」とは、毎年の４月１日（同日が銀行休業日の場合は直後の銀行営業日）の午前11時における日本円12ヶ月物トーキョー・インター・バンク・オファード・レート（日本円TIBOR）として全国銀行協会によって公表される数値またはこれに準ずるものと認められるもの（％未満小数第４位まで算出し、その小数第４位を四捨五入する。）を指すものとする。日本円TIBOR（12ヶ月物）が公表されていない場合は、４月１日（同日がロンドンの銀行休業日の場合は直後の銀行営業日）において、ロンドン時間午前11時現在のReuters3750ページに表示されるロンドン・インター・バンク・オファード・レート（ユーロ円LIBOR12ヶ月物（360日ベース））として、英国銀行協会（BBA）によって公表される数値（％未満小数第４位まで算出し、その小数第４位を四捨五入する。）を、日本円TIBOR（12ヶ月物）に代えて用いるものとする。

３．非累積条項

ある事業年度において第四種優先株主または第四種優先登録株式質権者に対して支払う期末配当金の額が第四種優先期末配当金の額に達しないときは、その不足額は翌事業年度以降に累積しない。

４．非参加条項

第四種優先株主または第四種優先登録株式質権者に対しては、第四種優先期末配当金の額を超えて配当は行わない。ただし、当行が行う吸収分割手続の中で行われる会社法第758条第８号ロもしくは同法第760条第７号ロに規定される剰余金の配当または当行が行う新設分割手続の中で行われる同法第763条第12号ロもしくは第765条第１項第８号ロに規定される剰余金の配当についてはこの限りではない。

５．第四種優先中間配当金

当行は、定款第48条に定める中間配当を行うときは、当該中間配当に係る基準日の最終の株主名簿に記載または記録された第四種優先株主または第四種優先登録株式質権者に対し、普通株主および普通登録株式質権者に先立ち、第四種優先株式１株につき、第四種優先期末配当金の額の２分の１を上限とする金銭（以下「第四種優先中間配当金」という。）を支払う。

６．残余財産

(1)残余財産の分配

当行は、残余財産を分配するときは、第四種優先株主または第四種優先登録株式質権者に対し、普通株主および普通登録株式質権者に先立ち、第四種優先株式１株につき、第四種優先株式１株当たりの払込金額相当額（ただし、第四種優先株式につき、株式の分割、株式無償割当て、株式の併合またはこれに類する事由があった場合には、適切に調整される。）に下記(3)に定める経過第四種優先期末配当金相当額を加えた額の金銭を支払う。

(2)非参加事項

第四種優先株主または第四種優先登録株式質権者に対しては、上記(1)のほか、残余財産の分配は行わない。

(3)経過第四種優先期末配当金相当額

第四種優先株式１株当たりの経過第四種優先期末配当金相当額は、残余財産の分配が行われる日（以下「分配日」という。）において、分配日の属する事業年度の初日（同日を含む。）から分配日（同日を含む。）までの日数に第四種優先期末配当金の額を乗じた金額を365で除して得られる額（円位未満小数第３位まで算出し、その小数第３位を切り上げる。）をいう。ただし、上記の第四種優先期末配当金は、分配日の前日時点において公表されている直近の優先配当年率としての資金調達コストを用いて算出する。また、分配日の属する事業年度において第四種優先株主または第四種優先登録株式質権者に対して第四種優先中間配当金を支払ったときは、その額を控除した額とする。

７．議決権

第四種優先株主は、全ての事項について株主総会において議決権を有しない。ただし、第四種優先株主は、(ⅰ)各事業年度終了後、当該事業年度に係る定時株主総会の招集のための取締役会決議までに開催される全ての取締役会において、第四種優先期末配当金の額全部（第四種優先中間配当金を支払ったときは、その額を控除した額）の支払を行なう旨の決議がなされず、かつ、(ａ)当該事業年度に係る定時株主総会に第四種優先期末配当金の額全部（第四種優先中間配当金を支払ったときは、その額を控除した額）の支払を受ける旨の議案が提出されないときは、その定時株主総会より、または、(ｂ)第四種優先期末配当金の額全部（第四種優先中間配当金を支払ったときは、その額を控除した額）の支払いを受ける旨の議案がその定時株主総会において否決されたときは、その定時株主総会終結の時より、(ⅱ)第四種優先期末配当金の額全部（第四種優先中間配当金を支払ったときは、その額を控除した額）の支払いを受ける旨の取締役会決議または株主総会決議がなされる時までの間は、全ての事項について株主総会において議決権を行使することができる。

８．普通株式を対価とする取得請求権

(1)取得請求権

第四種優先株主は、下記(2)に定める取得を請求することができる期間中、当行に対して自己の有する第四種優先株式を取得することを請求することができる。かかる取得の請求があった場合、当行は第四種優先株主がかかる取得の請求をした第四種優先株式を取得するのと引換えに、下記(3)に定める財産を当該第四種優先株主に対して交付するものとする。

(2)取得を請求することができる期間

2012年７月１日から2031年９月30日まで（以下「取得請求期間」という。）とする。

(3)取得と引換えに交付すべき財産

当行は、第四種優先株式の取得と引換えに、第四種優先株主が取得の請求をした第四種優先株式数に第四種優先株式１株当たりの払込金額相当額（ただし、第四種優先株式につき、株式の分割、株式無償割当て、株式の併合またはこれに類する事由があった場合には、適切に調整される。）を乗じた額を下記(4)ないし(8)に定める取得価額で除した数の普通株式を交付する。なお、第四種優先株式の取得と引換えに交付すべき普通株式の数に１株に満たない端数があるときは、会社法第167条第３項に従ってこれを取扱う。

(4)当初取得価額

取得価額は、当初、取得請求期間の初日に先立つ５連続取引日（取得請求期間の初日を含まず、株式会社東京証券取引所（当行の普通株式が複数の金融商品取引所に上場されている場合、取得請求期間の初日に先立つ１年間における出来高が最多の金融商品取引所）における当行の普通株式の終値（気配表示を含む。以下「終値」という。）が算出されない日を除く。）の毎日の終値の平均値に相当する金額（円位未満小数第１位まで算出し、その小数第１位を切捨てる。）とする。ただし、かかる計算の結果、取得価額が下記(7)に定める下限取得価額を下回る場合は、下限取得価額とする。

(5)取得価額の修正

取得請求期間において、毎月第３金曜日（以下「決定日」という。）の翌日以降、取得価額は、決定日まで（当日を含む。）の直近の５連続取引日（ただし、終値のない日は除き、決定日が取引日ではない場合は、決定日の直前の取引日までの５連続取引日とする。）の終値の平均値に相当する金額（円位未満小数第１位まで算出し、その小数第１位を切捨てる。）に修正される。ただし、かかる計算の結果、修正後取得価額が下記(7)に定める下限取得価額を下回る場合は、修正後取得価額は下限取得価額とする。なお、上記５連続取引日の初日以降決定日まで（当日を含む。）の間に、下記(8)に定める取得価額の調整事由が生じた場合、修正後取得価額は、取締役会が適当と判断する金額に調整される。

(6)上限取得価額

取得価額には上限を設けない。

(7)下限取得価額

下限取得価額は172円とする（ただし、下記(8)による調整を受ける。）。

(8)取得価額の調整

イ．第四種優先株式の発行後、次の各号のいずれかに該当する場合には、取得価額（下限取得価額を含む。）を次に定める算式（以下「取得価額調整式」という。）により調整する（以下、調整後の取得価額を「調整後取得価額」という。）。取得価額調整式の計算については、円位未満小数第１位まで算出し、その小数第１位を切捨てる。


						交付普通	×	１株当たり
				既発行	＋	株式数	の払込金額
調整後	＝	調整前	×	普通株式数	時　　価
取得価額	取得価額	既発行普通株式数　　＋　　交付普通株式数

(ⅰ)取得価額調整式に使用する時価（下記ハ.に定義する。以下同じ。）を下回る払込金額をもって普通株式を発行または自己株式である普通株式を処分する場合（無償割当ての場合を含む。）（ただし、当行の普通株式の交付を請求できる取得請求権付株式もしくは新株予約権（新株予約権付社債に付されたものを含む。以下本(8)において同じ。）その他の証券（以下「取得請求権付株式等」という。）、または当行の普通株式の交付と引換えに当行が取得することができる取得条項付株式もしくは取得条項付新株予約権その他の証券（以下「取得条項付株式等」という。）が取得または行使され、これに対して普通株式が交付される場合を除く。）

調整後取得価額は、払込期日（払込期間が定められた場合は当該払込期間の末日とする。以下同じ。）（無償割当ての場合はその効力発生日）の翌日以降、または株主に募集株式の割当てを受ける権利を与えるためもしくは無償割当てのための基準日がある場合はその日の翌日以降、これを適用する。

(ⅱ)株式の分割をする場合

調整後取得価額は、株式の分割のための基準日に分割により増加する普通株式数（基準日における当行の自己株式である普通株式に関して増加する普通株式数を除く。）が交付されたものとみなして取得価額調整式を適用して算出し、その基準日の翌日以降、これを適用する。

(ⅲ)取得価額調整式に使用する時価を下回る価額（下記ニ.に定義する。以下、本(ⅲ）、下記(ⅳ)および(ⅴ）ならびに下記ハ．(ⅳ)において同じ。）をもって当行の普通株式の交付を請求できる取得請求権付株式等を発行する場合（無償割当ての場合を含む。）

調整後取得価額は、当該取得請求権付株式等の払込期日（新株予約権の場合は割当日）（無償割当ての場合はその効力発生日）に、または株主に取得請求権付株式等の割当てを受ける権利を与えるためもしくは無償割当てのための基準日がある場合はその日に、当該取得請求権付株式等の全部が当初の条件で取得または行使されて普通株式が交付されたものとみなして取得価額調整式を適用して算出し、その払込期日（新株予約権の場合は割当日）（無償割当ての場合はその効力発生日）の翌日以降、またはその基準日の翌日以降、これを適用する。

上記にかかわらず、上記の普通株式が交付されたものとみなされる日において価額が確定しておらず、後日一定の日（以下「価額決定日」という。）に価額が決定される取得請求権付株式等を発行した場合において、決定された価額が取得価額調整式に使用する時価を下回る場合には、調整後取得価額は、当該価額決定日に残存する取得請求権付株式等の全部が価額決定日に確定した条件で取得または行使されて普通株式が交付されたものとみなして取得価額調整式を適用して算出し、当該価額決定日の翌日以降これを適用する。

(ⅳ)当行が発行した取得請求権付株式等に、価額がその発行日以降に修正される条件（本イ.またはロ.と類似する希薄化防止のための調整を除く。）が付されている場合で、当該修正が行われる日（以下「修正日」という。）における修正後の価額（以下「修正価額」という。）が取得価額調整式に使用する時価を下回る場合

調整後取得価額は、修正日に、残存する当該取得請求権付株式等の全部が修正価額で取得または行使されて普通株式が交付されたものとみなして取得価額調整式を適用して算出し、当該修正日の翌日以降これを適用する。

なお、かかる取得価額調整式の適用に際しては、下記(a)ないし(c)の場合に応じて、調整後取得価額を適用する日の前日において有効な取得価額に、それぞれの場合に定める割合（以下「調整係数」という。）を乗じた額を調整前取得価額とみなすものとする。

(a)当該取得請求権付株式等について当該修正日の前に上記(ⅲ)または本(ⅳ)による調整が行　われていない場合

調整係数は１とする。

(b)当該取得請求権付株式等について当該修正日の前に上記(ⅲ)または本(ⅳ)による調整が行われている場合であって、当該調整後、当該修正日までの間に、上記(5)による取得価額の修正が行われている場合

調整係数は１とする。

ただし、下限取得価額の算定においては、調整係数は、上記(ⅲ)または本(ⅳ)による直前の調整を行う前の下限取得価額を当該調整後の下限取得価額で除した割合とする。

(c)当該取得請求権付株式等について当該修正日の前に上記(ⅲ)または本(ⅳ)による調整が行われている場合であって、当該調整後、当該修正日までの間に、上記(5)による取得価額の修正が行われていない場合

調整係数は、上記(ⅲ)または本(ⅳ)による直前の調整を行う前の取得価額を当該調整後の取得価額で除した割合とする。

(ⅴ)取得条項付株式等の取得と引換えに取得価額調整式に使用される時価を下回る価額をもって普通株式を交付する場合

調整後取得価額は、取得日の翌日以降これを適用する。

ただし、当該取得条項付株式等について既に上記(ⅲ)または(ⅳ)による取得価額の調整が行われている場合には、調整後取得価額は、当該取得と引換えに普通株式が交付された後の完全希薄化後普通株式数（下記ホ.に定義する。）が、当該取得の直前の既発行普通株式数を超えるときに限り、当該超過する普通株式数が交付されたものとみなして取得価額調整式を適用して算出し、取得の直前の既発行普通株式数を超えないときは、本(ⅴ)による調整は行わない。

(ⅵ)株式の併合をする場合

調整後取得価額は、株式の併合の効力発生日以降、併合により減少する普通株式数（効力発生日における当行の自己株式である普通株式に関して減少した普通株式数を除く。）を負の値で表示して交付普通株式数とみなして取得価額調整式を適用して算出し、これを適用する。

ロ．上記イ.(i)ないし(vi)に掲げる場合のほか、合併、会社分割、株式交換または株式移転等により、取得価額（下限取得価額を含む。）の調整を必要とする場合は、取締役会が適当と判断する取得価額（下限取得価額を含む。）に変更される。

ハ．(ⅰ)取得価額調整式に使用する「時価」は、調整後取得価額を適用する日に先立つ５連続取引日の終値の平均値（終値のない日数を除く。）とする。ただし、平均値の計算は円位未満小数第１位まで算出し、その小数第１位を切捨てる。なお、上記５連続取引日の間に、取得価額の調整事由が生じた場合、調整後取得価額は、本(8)に準じて調整する。

(ⅱ)取得価額調整式に使用する「調整前取得価額」は、調整後取得価額を適用する日の前日において有効な取得価額とする。

(ⅲ)取得価額調整式に使用する「既発行普通株式数」は、基準日がある場合はその日（上記イ.(i)ないし(ⅲ)に基づき当該基準日において交付されたものとみなされる普通株式数は含まない。）の、基準日がない場合は調整後取得価額を適用する日の１ヶ月前の日の、当行の発行済普通株式数（自己株式である普通株式の数を除く。）に当該取得価額の調整の前に上記イ.およびロ.に基づき「交付普通株式数」とみなされた普通株式であって未だ交付されていない普通株式数（ある取得請求権付株式等について上記イ．(ⅳ)(b)または(c)に基づく調整が初めて適用される日（当該日を含む。）からは、当該取得請求権付株式等に係る直近の上記イ．(ⅳ)(b)または(c)に基づく調整に先立って適用された上記イ．(ⅲ)または(ⅳ)に基づく調整により「交付普通株式数」とみなされた普通株式数は含まない。）を加えたものとする。

(ⅳ)取得価額調整式に使用する「１株当たりの払込金額」とは、上記イ.(i)の場合には、当該払込金額（無償割当ての場合は０円）（金銭以外の財産による払込の場合には適正な評価額）、上記イ.(ⅱ)および(ⅵ)の場合には０円、上記イ.(ⅲ)ないし(ⅴ)の場合には価額（ただし、(ⅳ)の場合は修正価額）とする。

ニ．上記イ.(ⅲ)ないし(ⅴ)および上記ハ.(ⅳ)において「価額」とは、取得請求権付株式等または取得条項付株式等の発行に際して払込みがなされた額（新株予約権の場合には、その行使に際して出資される財産の価額を加えた額とする。）から、その取得または行使に際して当該取得請求権付株式等または取得条項付株式等の所持人に交付される普通株式以外の財産の価額を控除した金額を、その取得または行使に際して交付される普通株式の数で除した金額をいう。

ホ．上記イ．(ⅴ)において「完全希薄化後普通株式数」とは、調整後取得価額を適用する日の既発行普通株式数から、上記ハ.(ⅲ)に従って既発行普通株式数に含められている未だ交付されていない普通株式数で当該取得条項付株式等に係るものを除いて、当該取得条項付株式等の取得により交付される普通株式数を加えたものとする。

ヘ．上記イ．(ⅰ)ないし(ⅲ)において、当該各行為に係る基準日が定められ、かつ当該各行為が当該基準日以降に開催される当行の株主総会における一定の事項に関する承認決議を停止条件としている場合には、上記イ．(ⅰ)ないし(ⅲ)の規定にかかわらず、調整後取得価額は、当該承認決議をした株主総会の終結の日の翌日以降にこれを適用する。

ト．取得価額調整式により算出された上記イ.第２文を適用する前の調整後取得価額と調整前取得価額との差額が１円未満にとどまるときは、取得価額の調整は、これを行わない。ただし、その後取得価額調整式による取得価額の調整を必要とする事由が発生し、取得価額を算出する場合には、取得価額調整式中の調整前取得価額に代えて調整前取得価額からこの差額を差し引いた額（ただし、円位未満小数第２位までを算出し、その小数第２位を切捨てる。）を使用する。

(9)合理的な措置

上記(4)ないし(8)に定める取得価額（第10項(2)に定める一斉取得価額を含む。以下、本(9)において同じ。）は、希薄化防止および異なる種類の株式の株主間の実質的公平の見地から解釈されるものとし、その算定が困難となる場合または算定の結果が不合理となる場合には、当行の取締役会は、取得価額の適切な調整その他の合理的に必要な措置をとるものとする。

(10)取得請求受付場所

東京都中央区八重洲１丁目２番１号

みずほ信託銀行株式会社　本店証券代行部

(11)取得請求の効力発生

取得請求の効力は、取得請求に要する書類が上記(10)に記載する取得請求受付場所に到着した時に発生する。

９．金銭を対価とする取得条項

(1)金銭を対価とする取得条項

当行は、2021年10月１日以降、取締役会が別に定める日（以下「取得日」という。）が到来したときは、法令上可能な範囲で、第四種優先株式の全部または一部を取得することができる。ただし、取締役会は、当該取締役会の開催日までの30連続取引日（開催日を含む。）の全ての日において終値が下限取得価額を下回っている場合で、かつ、金融庁の事前承認を得ている場合に限り、取得日を定めることができる。この場合、当行は、かかる第四種優先株式を取得するのと引換えに、下記(2)に定める財産を第四種優先株主に対して交付するものとする。なお、第四種優先株式の一部を取得するときは、按分比例の方法による。取得日の決定後も第８項(1)に定める取得請求権の行使は妨げられないものとする。

(2)取得と引換えに交付すべき財産

当行は、第四種優先株式の取得と引換えに、第四種優先株式１株につき、第四種優先株式１株当たりの払込金額相当額（ただし、第四種優先株式につき、株式の分割、株式無償割当て、株式の併合またはこれに類する事由があった場合には、適切に調整される。）に経過第四種優先期末配当金相当額を加えた額の金銭を交付する。なお、本(2)においては、第６項(3)に定める経過第四種優先期末配当金相当額の計算における「残余財産の分配が行われる日」および「分配日」をいずれも「取得日」と読み替えて、経過第四種優先期末配当金相当額を計算する。

10．普通株式を対価とする取得条項

(1)普通株式を対価とする取得条項

当行は、取得請求期間の末日までに当行に取得されていない第四種優先株式の全てを、取得請求期間の末日の翌日（以下「一斉取得日」という。）をもって一斉取得する。この場合、当行は、かかる第四種優先株式を取得するのと引換えに、各第四種優先株主に対し、その有する第四種優先株式数に第四種優先株式１株当たりの払込金額相当額（ただし、第四種優先株式につき、株式の分割、株式無償割当て、株式の併合またはこれに類する事由があった場合には、適切に調整される。）を乗じた額を下記(2)に定める普通株式の時価（以下「一斉取得価額」という。）で除した数の普通株式を交付するものとする。第四種優先株式の取得と引換えに交付すべき普通株式の数に１株に満たない端数がある場合には、会社法第234条に従ってこれを取扱う。

(2)一斉取得価額

一斉取得価額は、一斉取得日に先立つ45取引日目に始まる30連続取引日の毎日の終値の平均値（終値が算出されない日を除く。）に相当する金額（円位未満小数第１位まで算出し、その小数第１位を切捨てる。）とする。ただし、かかる計算の結果、一斉取得価額が下限取得金額を下回る場合は、一斉取得価額は下限取得価額とする。

11．株式の分割または併合および株式無償割当て

(1)分割または併合

当行は、株式の分割または併合を行うときは、普通株式および第四種優先株式の種類ごとに、同時に同一の割合で行う。

(2)株式無償割当て

当行は、株式無償割当てを行うときは、普通株式および第四種優先株式の種類ごとに、当該種類の株式の無償割当てを、同時に同一の割合で行う。

12．法令変更等

法令の変更等に伴い本要項の規定について読み替えその他の措置が必要となる場合には、当行の取締役会は合理的に必要な措置を講じる。

13．その他

上記各項は、各種の法令に基づく許認可等の効力発生を条件とする。

(注)５．当行は、会社法第322条第２項に規定する定款の定めはありません。　

(2) 【新株予約権等の状況】

① 【ストックオプション制度の内容】

該当事項はありません。　#### ② 【ライツプランの内容】

該当事項はありません。　③ 【その他の新株予約権等の状況】

該当事項はありません。 #### (3) 【行使価額修正条項付新株予約権付社債券等の行使状況等】


	第４四半期会計期間 (2019年１月１日から 2019年３月31日まで)	第95期 (2018年４月１日から 2019年３月31日まで)
当該期間に権利行使された当該行使価額修正条項付新株予約権付社債券等の数(個)	―	―
当該期間の権利行使に係る交付株式数(株)	―	―
当該期間の権利行使に係る平均行使価額等(円)	―	―
当該期間の権利行使に係る資金調達額(百万円)	―	―
当該期間の末日における権利行使された当該行使価額修正条項付新株予約権付社債券等の数の累計(個)	―	―
当該期間の末日における当該行使価額修正条項付新株予約権付社債券等に係る累計の交付株式数(株)	―	―
当該期間の末日における当該行使価額修正条項付新株予約権付社債券等に係る累計の平均行使価額等(円)	―	―
当該期間の末日における当該行使価額修正条項付新株予約権付社債券等に係る累計の資金調達額(百万円)	―	―


年月日	発行済株式総数増減数 (千株)	発行済株式総数残高 (千株)	資本金増減額 (百万円)	資本金残高 (百万円)	資本準備金増減額 (百万円)	資本準備金残高 (百万円)
2016年４月１日 (注)	△709	152,553	―	48,868	―	9,376

(注) 第二種優先株式の全部を取得し、これをすべて消却したものであります。 #### (5) 【所有者別状況】

①　普通株式

2019年３月31日現在


区分	株式の状況(１単元の株式数100株)								単元未満株式の状況 (株)
政府及び地方公共団体	金融機関	金融商品取引業者	その他の法人	外国法人等		個人その他	計
個人以外	個人
株主数 (人)	―	46	34	1,358	82	18	17,270	18,808	―
所有株式数 (単元)	―	212,759	9,338	149,887	96,613	89	353,870	822,556	298,121
所有株式数の割合(％)	―	25.87	1.14	18.22	11.75	0.01	43.01	100.00	―

(注) １．自己株式21,144株は「個人その他」に211単元、「単元未満株式の状況」に44株含まれております。なお、自己株式300株は株主名簿上の株式数であり、2019年３月31日現在の実質的な所有株式数は20,844株であります。

２．「その他の法人」の欄には、株式会社証券保管振替機構名義の株式が、３単元含まれております。

②　第四種優先株式

2019年３月31日現在


区分	株式の状況(１単元の株式数100株)								単元未満株式の状況 (株)
政府及び地方公共団体	金融機関	金融商品取引業者	その他の法人	外国法人等		個人その他	計
個人以外	個人
株主数 (人)	―	1	―	―	―	―	―	1	―
所有株式数 (単元)	―	700,000	―	―	―	―	―	700,000	―
所有株式数の割合(％)	―	100.00	―	―	―	―	―	100.00	―

（注）自己株式の所有はありません。　 #### (6) 【大株主の状況】

①　所有株式数別

2019年３月31日現在


氏名又は名称	住所	所有株式数 (千株)	発行済株式 (自己株式を除く。)の総数に対する所有株式数の割合(％)
株式会社整理回収機構	東京都千代田区丸の内３丁目４番２号	70,000	45.89
筑波銀行行員持株会	茨城県つくば市竹園１丁目７番	3,873	2.53
日本トラスティ・サービス信託銀行株式会社（信託口）	東京都中央区晴海１丁目８番11号	3,228	2.11
日本マスタートラスト信託銀行株式会社（信託口）	東京都港区浜松町２丁目11番３号	3,215	2.10
日本トラスティ・サービス信託銀行株式会社（信託口4）	東京都中央区晴海１丁目８番11号	2,185	1.43
日本トラスティ・サービス信託銀行株式会社（信託口5）	東京都中央区晴海１丁目８番11号	1,602	1.05
株式会社広沢製作所	茨城県つくば市寺具1331番地の１	1,547	1.01
DFA INTL SMALL CAP VALUE PORTFOLIO（常任代理人　シティバンク、エヌエイ東京支店）	PALISADES WEST 6300, BEECAVE ROAD BUILDING ONE AUSTIN TX 78746 US （東京都新宿区新宿６丁目27番30号）	1,337	0.87
日本トラスティ・サービス信託銀行株式会社（信託口1）	東京都中央区晴海１丁目８番11号	1,082	0.70
JP MORGAN CHASE BANK 385151（常任代理人　株式会社みずほ銀行決済営業部）	25 BANK STREET,CANARY WHARF,LONDON,E14 5JP,UNITED KINGDOM （東京都港区港南２丁目15番１号品川インターシティA棟）	1,017	0.66
計	―	89,090	58.40

(注）　発行済株式(自己株式を除く。)の総数に対する所有株式数の割合は、小数点第３位以下を切り捨てて表示しております。

②　所有議決権数別

2019年３月31日現在


氏名又は名称	住所	所有議決権数 (個)	総株主の議決権に対する所有議決権数の割合（％）
筑波銀行行員持株会	茨城県つくば市竹園１丁目７番	38,737	4.71
日本トラスティ・サービス信託銀行株式会社（信託口)	東京都中央区晴海１丁目８番11号	32,289	3.92
日本マスタートラスト信託銀行株式会社（信託口）	東京都港区浜松町２丁目11番３号	32,155	3.91
日本トラスティ・サービス信託銀行株式会社（信託口4）	東京都中央区晴海１丁目８番11号	21,854	2.65
日本トラスティ・サービス信託銀行株式会社（信託口5）	東京都中央区晴海１丁目８番11号	16,020	1.94
株式会社広沢製作所	茨城県つくば市寺具1331番地の１	15,473	1.88
DFA INTL SMALL CAP VALUE PORTFOLIO（常任代理人　シティバンク、エヌエイ東京支店）	PALISADES WEST 6300, BEECAVE ROAD BUILDING ONE AUSTIN TX 78746 US （東京都新宿区新宿６丁目27番30号）	13,378	1.62
日本トラスティ・サービス信託銀行株式会社（信託口1）	東京都中央区晴海１丁目８番11号	10,823	1.31
JP MORGAN CHASE BANK 385151（常任代理人　株式会社みずほ銀行決済営業部）	25 BANK STREET,CANARY WHARF,LONDON,E14 5JP,UNITED KINGDOM （東京都港区港南２丁目15番１号品川インターシティA棟）	10,177	1.23
日本トラスティ・サービス信託銀行株式会社（信託口2）	東京都中央区晴海１丁目８番11号	9,732	1.18
計	―	200,638	24.39

（注）　総株主の議決権に対する所有議決権数の割合は、小数点第３位以下を切り捨てて表示しております。

(7) 【議決権の状況】

① 【発行済株式】

2019年３月31日現在


区分	株式数(株)	議決権の数(個)	内容
無議決権株式	第四種優先株式	―	前記「(1)株式の総数等」に記載しております。
70,000,000
議決権制限株式（自己株式等）	―	―	―
議決権制限株式（その他）	―	―	―
完全議決権株式（自己株式等）	（自己保有株式）普通株式	―	―
20,800
完全議決権株式（その他）	普通株式	822,345	―
82,234,800
単元未満株式	普通株式	―	１単元（100株）未満の株式
298,121
発行済株式総数	普通株式	―	―
82,553,721
第四種優先株式
70,000,000
総株主の議決権	―	822,345	―

(注) 上記の「完全議決権株式（その他）」の欄には、株式会社証券保管振替機構名義の株式300株（議決権３個）および株主名簿上は当行名義となっておりますが、実質的には所有していない株式300株が含まれております。

また、「単元未満株式」の欄には、当行所有の自己株式44株が含まれております。　##### ② 【自己株式等】

2019年３月31日現在


所有者の氏名又は名称		所有者の住所	自己名義所有株式数 (株)	他人名義所有株式数 (株)	所有株式数の合計 (株)	発行済株式総数に対する所有株式数の割合(％)
当行	（自己保有株式）	茨城県土浦市中央二丁目 11番７号	20,800	―	20,800	0.01
計		―	20,800	―	20,800	0.01

(注)　株主名簿上は、当行名義となっておりますが実質的に所有していない株式が300株あります。

なお、当該株式数は、上記①発行済株式の「完全議決権株式（その他）」の「株式数」の欄に含まれております。また、「議決権の数」の欄には、当該完全議決権株式に係る議決権の数3個は含まれておりません。　

２【自己株式の取得等の状況】


【株式の種類等】	会社法第155条第７号による普通株式の取得

該当事項はありません。　#### (2) 【取締役会決議による取得の状況】

該当事項はありません。　#### (3) 【株主総会決議又は取締役会決議に基づかないものの内容】

会社法第155条第７号による普通株式の取得　


区　　　分	株式数（株）	価額の総額（円）
当事業年度における取得自己株式	2,347	617,617
当期間における取得自己株式	235	45,731

(注)　当期間における取得自己株式には、2019年６月１日から有価証券報告書提出日までの単元未満株式の買取りによる株式数は含めておりません。　#### (4) 【取得自己株式の処理状況及び保有状況】

普通株式


区分	当事業年度		当期間
株式数(株)	処分価額の総額(円)	株式数(株)	処分価額の総額(円)
引き受ける者の募集を行った取得自己株式	―	―	―	―
消却の処分を行った取得自己株式	―	―	―	―
合併、株式交換、会社分割に係る移転を行った取得自己株式	―	―	―	―
保有自己株式数	20,844	―	21,079	―

(注)　当期間における保有自己株式には、2019年６月１日から有価証券報告書提出日までの単元未満株式の買取りによる株式数は含めておりません。 ### ３【配当政策】

利益配分につきましては、経営の健全性を確保するため、内部留保の充実による財務体質の強化を図るとともに、利益の状況や経営環境等を勘案しつつ、安定的な配当を実施することを基本方針としております。

なお、当行は、会社法第454条第５項に規定する中間配当を行うことが出来る旨、ならびに同法第459条第１項の規定に基づき、取締役会の決議によって剰余金の配当を行うことができる旨を定款に定めており、年２回の配当を実施できることとしております。

内部留保資金につきましては、財務体質の強化を図り、地域金融機関として営業力の強化等に活用してまいります。

こうした基本方針に基づき、当期の配当金につきましては、株主の皆様のご支援にお応えするため、１株当たりの配当金を、普通株式５円とさせていただきました。第四種優先株式の配当金については、預金保険機構から「優先配当年率としての資金調達コスト(平成29年度)」が「0.00%」と公表されたことから、配当率「0%」、配当額「0円」とさせていただいております。

なお、基準日が当事業年度に属する剰余金の配当は以下のとおりであります。

また、銀行法第18条の定めにより剰余金の配当に制限を受けております。剰余金の配当をする場合には、会社法第445条第４項（資本金の額及び準備金の額）の規定にかかわらず、当該剰余金の配当により減少する剰余金の額に５分の１を乗じて得た額を資本準備金又は利益準備金として計上しております。


決議年月日	株式の種類	配当金の総額（百万円）	１株当たり配当額（円）
2019年５月13日取締役会決議	普通株式	412	5
第四種優先株式	-	0

４【コーポレート・ガバナンスの状況等】

(1) 【コーポレート・ガバナンスの概要】

①コーポレート・ガバナンスに関する基本的な考え方

当行は、「地域の皆さまの信頼をもとに、存在感のある銀行を目指し、豊かな社会づくりに貢献します。」を基本理念に掲げ、社会からの揺るぎない信頼を確立するために、持続的な成長および中長期的な企業価値の向上を図る観点から、コーポレート・ガバナンスの充実に取り組んでいます。

②企業統治の体制の概要及び当該体制を採用する理由

当行は、コーポレート・ガバナンスの充実を経営の重要な課題と認識し、取締役会及び監査役会を設置し、取締役の職務について厳正な監視を行う体制としております。また、取締役会を諮問する任意委員会として、経営諮問委員会、報酬諮問委員会及び指名諮問委員会を設置しております。さらに、取締役会の下位機関として常務会を設置し、取締役会に付議すべき事項の審議や常務会に委任された事項についての決定を行うとともに、執行役員制度の導入により経営の意思決定の迅速化と施策の適正な執行を促進する体制を整備しております。

当行の各機関の目的、権限等は次のとおりであります。


名称	目的・権限	機関等の長	構成員の氏名
取締役会	会社法に定める「会社の業務の執行の決定」・「取締役の職務の執行の監督」、「代表取締役の選定および解職」等を行うことを目的とし、法令および定款に定める事項のほか、当行の重要な業務執行を決定しております。	取締役頭取生田雅彦	藤川雅海、生田雅彦、越智悟、篠原智、木村伊知郎、瀬尾達朗、豊田高久、植木　誠、横井のり枝（社外取締役）、根本祐一（社外取締役）の１０名
監査役会	監査に関する重要な事項について報告を受け、協議を行い、又は決議を行うことを目的とし、法令および監査役会規程等に定める権限を有するほか、監査役の組織的・効率的な活動を推進し、密接な情報交換を図る体制としております。	常勤監査役尾崎聡	尾崎聡、杉山勉、篠崎曉（社外監査役）、堀内巧（社外監査役）、鈴木大輔（社外監査役）の５名
経営諮問委員会	社外役員(社外取締役・社外監査役)と経営陣・監査役との連携強化・情報交換・認識共有を図るとともに、経営上重要な事項の決定に際し独立性・客観性を担保するため、同意・意見具申等適切な関与・助言を受けることにより、公正かつ透明性の高い手続を確立することを目的としております。なお、任意の委員会であるため権限はありません。	社外取締役から互選により選出された筆頭取締役を議長とする。	横井のり枝（社外取締役）、根本祐一（社外取締役）、篠崎曉（社外監査役）、堀内巧（社外監査役）、鈴木大輔（社外監査役）の５名
報酬諮問委員会	コーポレートガバナンス・コードの趣旨を踏まえ、取締役および監査役の報酬制度ならびに具体的な報酬額に関して恣意的な判断がなされることを防止するとともに、報酬決定に際し取締役会の機能の独立性・客観性と説明責任を強化するため、社外役員の適切な関与・助言を受けることにより客観性・透明性の高い手続を確立することを目的としております。任意の委員会であるため権限はありません。	独立社外取締役から互選により選出された取締役を議長とする。	横井のり枝（社外取締役）、根本祐一（社外取締役）、篠崎曉（社外監査役）、堀内巧（社外監査役）、鈴木大輔（社外監査役）の５名
指名諮問委員会	コーポレートガバナンス・コードの趣旨を踏まえ、経営陣幹部の選解任及び取締役の指名に関して恣意的な判断がなされることを防止するとともに、選解任および指名に際し取締役会の機能の独立性・客観性と説明責任を強化するため、社外役員の適切な関与・助言を受けることにより客観性・透明性の高い手続を確立することを目的としております。任意の委員会であるため権限はありません。	独立社外取締役から互選により選出された取締役を議長とする。	横井のり枝（社外取締役）、根本祐一（社外取締役）、篠崎曉（社外監査役）、堀内巧（社外監査役）、鈴木大輔（社外監査役）の５名

これらの体制を採用する理由は、これらの体制により経営監視機能の客観性および中立性が十分に確保できると考えるためであります。

また、当行は社外取締役（業務執行取締役等であるものを除く。）および社外監査役との間で、会社法第427条第１項の規定に基づき、会社法第423条第１項の損害賠償責任について、その職務を行うにあたり善意でかつ重大な過失がないときは、会社法第425条第１項に定める最低責任限度額をもって損害賠償責任の限度とする契約を締結しております。

（コーポレート・ガバナンス体制の概要）

③企業統治に関するその他の事項

イ．内部統制システムの整備の状況

当行は「内部統制システム構築の基本方針」を以下のとおり定め、内部統制の整備・強化に努めております。

＜内部統制システム構築の基本方針＞

a. 取締役および使用人の職務の執行が法令および定款に適合することを確保するための体制

・当行は、企業倫理の確立と、法令遵守を経営の最重要課題のひとつとして位置づけ、その実現のためコンプライアンス基本方針および具体的な手引書であるコンプライアンス・マニュアルを制定し、コンプライアンス重視の組織風土の醸成に取組む。

・頭取を委員長とするコンプライアンス委員会において、法令等遵守に関する重要事項の審議を行う。

・取締役会は、コンプライアンスの実践計画であるコンプライアンス・プログラムを決定し、コンプライアンスの徹底を図る。

・当行および子会社の役職員が、法令違反のおそれのある行為等を発見した場合に通報・相談出来るよう、外部の弁護士と行内のコンプライアンス統括部署を通報・相談窓口とするコンプライアンス・ホットライン（内部通報制度）を設け、違反行為の未然防止等を図る。

・取締役会は、顧客の保護と利便の向上を図るため、顧客保護等管理方針および顧客保護等管理規程等を定め、適切かつ十分な顧客への説明、顧客の相談・苦情等への対処、顧客情報管理、外部委託管理、ならびに利益相反管理を行うための態勢を整備する。

・当行は、会計基準その他財務報告に関連する諸法令を遵守し、財務報告に係る内部統制の整備および運用のための方針・規程を定め、その適切性を確保する。

また、財務報告に係る内部統制の整備・運用状況の有効性を継続的に評価し、必要な改善を行う。

・当行は、市民社会の秩序や安全に脅威を与える反社会的勢力に対して毅然とした態度で臨み、同勢力からの不当要求には断固として拒絶し、利益を供与しない。

・当行は、適切かつ十分な金融仲介機能を発揮するため、金融円滑化に関する方針・規程を定め、その取組みを通じて地域社会・経済の発展に貢献する。

b．取締役の職務の執行に係る情報の保存および管理に関する体制

・取締役の職務の執行に係る情報は、法令および行内規程に基づき保存、管理する。

・当行は、開示すべき情報を迅速かつ網羅的に収集し、法令等に従い適時適切に開示する。

c．損失の危険の管理に関する規程その他の体制

・リスク管理を適切に行うため、統合的リスク管理方針および統合的リスク管理規程に基づき、リスク種類毎に所管部を定めて、リスクの特性等に応じた管理・運営に努める。

・リスク管理委員会において、リスク管理の充実・強化および高度化のためのリスク管理態勢に関する事項について審議を行い、リスクの把握と的確な判断に資するため、取締役会等に対する報告を行う。

・各種リスクの顕在化や不測の事態が発生した場合に適切な対応を行うための方針・規程等を定め、損害・損失の発生等を抑制する体制を構築する。

・監査部署は、本部、営業店および子会社の業務を監査し、その結果法令等違反、損失の危険のある業務執行行為が発見された場合は直ちに取締役会等に報告する体制を構築する。

d．取締役の職務の執行が効率的に行われることを確保するための体制

・協議・決定の効率化を図るために役付取締役により構成される常務会において、決定を委任された事項についての決議を行う。

・取締役会および常務会の決議に基づく業務執行は、取締役会が選任した執行役員および各部門の責任者が職務権限等に基づきこれを行う。取締役会および各取締役はこれらを監督する権限を有し、その責任を負うものとする。

e．次に掲げる体制その他の当行および子会社から成る企業集団における業務の適正を確保するための体制

・子会社の取締役等の職務の執行に係る事項の当行への報告に関する体制

・子会社の損失の危険の管理に関する規程その他の体制

・子会社の取締役等の職務の執行が効率的に行われることを確保するための体制

・子会社の取締役等および使用人の職務の執行が法令および定款に適合することを確保するための体制

(1)子会社における業務執行については、子会社管理基準に基づき運営、管理する統括部署を置き、適切な管理・指導を行い、業務の状況について適時報告を受ける。

(2)当行の監査部署は、必要に応じて子会社へ立ち入り、監査を行う。

f．監査役がその職務を補助すべき使用人を置くことを求めた場合における当該使用人に関する事項ならびにその使用人の取締役からの独立および使用人に対する指示の実効性の確保に関する事項

・監査役を補助すべき使用人として、補助使用人１名以上を配置することとし、監査役による補助使用人に対する指揮命令権を明確化する。また、補助使用人の権限を明確化し、補助使用人の任命、異動等については、監査役の意見を尊重するなど、補助使用人の取締役からの独立性を確保する。

g．次に掲げる体制その他の監査役への報告に関する体制

・取締役および使用人が監査役に報告するための体制

・子会社の取締役等またはこれらの者から報告を受けた者が当行の監査役に報告するための体制

・上記の報告をした者が当該報告をしたことを理由として不利な取扱いを受けないことを確保するための体制

(1)取締役および使用人並びに子会社の取締役等および使用人またこれらの者から報告を受けた者は、当行および子会社の業務または業績に影響を与える重要な事項について、監査役(会)に遅滞なく報告するものとする。

また、監査役は必要に応じて、取締役および使用人並びに子会社の取締役等および使用人またはこれらの者から報告を受けた者、会計監査人等に対して報告を求めることができるものとする。

(2)前号の報告をした者に対し、不利な取扱いを行わないことを確保する。

h．監査役の職務の執行について生ずる費用の前払または償還の手続その他の当該職務の執行について生ずる費用または債務の処理に係る方針に関する事項

・監査役会は、職務の執行上必要と認める費用について、あらかじめ予算を計上しておくこととする。ただし、緊急または臨時に支出した費用については、事後、償還を請求することができる。

i．その他監査役の監査が実効的に行われることを確保するための体制

・監査役は、代表取締役と定期的に会合を持ち、経営方針の確認、経営課題等のほか監査について意見交換を行う。

また、監査役は取締役会、常務会、その他重要な会議に出席し、必要に応じ意見を述べるほか、内部監査部署、コンプライアンス・リスク統括部署等との情報交換を行う体制を確保し、監査の実効性を高める。

ロ．コンプライアンス態勢の整備の状況

当行にとってお客さまとの「信頼」「信用」が最大の財産であるとの認識のもと、コンプライアンスを経営の最重要課題と捉え、頭取を委員長とするコンプライアンス委員会の設置や、各営業店及び本部各部にコンプライアンス責任者としてチーフコンプライアンス・オフィサー、コンプライアンス担当者であるコンプライアンス・オフィサーを配置しております。

そして、取締役会が策定したコンプライアンスの実践計画であるコンプライアンス・プログラムを実施しております。さらに頭取メッセージ・筑波銀行行動憲章・行員行動規範・コンプライアンス基本方針・コンプライアンス基本規程等を記載したコンプライアンス・マニュアルをパートタイマーを含む全行員へ配付するなど、コンプライアンスの周知徹底に努めております。

また、公益通報者保護法に基づき行内の内部通報制度として外部の弁護士と行内のコンプライアンス統括部署を通報・相談窓口としたコンプライアンス・ホットラインを設置し、法令等違反行為の未然防止等によるコンプライアンス態勢の強化を図っております。

ハ．リスク管理態勢の整備の状況

金融、経済の急速な変化とグローバル化の進展を背景に、金融機関の業務内容は急速に変化しており、これに伴って発生するリスクはますます多様化かつ複雑化しております。

当行では、お客さまから信頼される銀行であるためには、経営の健全性の維持と、安定した収益確保の観点からリスク管理を最重要課題の一つと捉え、全行を挙げて取り組んでおります。

また、リスクマネジメントの強化のために、統合的リスク管理規程、リスク管理委員会の運営を通して、経営陣の積極的な関与のもと、リスク管理態勢の整備と運用に努めてまいります。

信用リスク、市場リスク、流動性リスク、オペレーショナルリスク(事務リスク、システムリスク等)、レピュテーショナルリスク等主要なリスク管理については、所管部がリスクの所在と大きさの把握に努め、管理規程の整備、運用を行っております。さらに定期的に開催するリスク管理委員会及び各リスクに対する小委員会において、具体的な各リスクの評価、管理方針等の検討を加え適切なリスク管理に努めております。

（リスク管理体制の概要）

ニ．取締役の定数

当行の取締役は15名以内とする旨を定款で定めております。

ホ．取締役の選任の決議要件

当行は、株主総会における取締役の選任決議について、議決権を行使することができる株主の議決権の３分の１以上を有する株主が出席し、その議決権の過半数をもって行い、累積投票によらないものとする旨を定款に定めております。

ヘ．取締役会で決議できる株主総会決議事項

・自己株式の取得

当行は、自己の株式の取得について、経済情勢の変化に対応して財務政策等の経営諸施策を機動的に遂行することを可能とするため、会社法第165条第２項の規定に基づき、取締役会の決議によって市場取引等により自己株式を取得することができる旨を定款に定めております。

・剰余金の配当等

当行は、剰余金の配当等会社法第459条第１項各号に定める事項については、法令に特段の定めがある場合を除き、取締役会決議によって定めることができる旨を定款に定めております。これは、剰余金の配当等を取締役会の決議で定められることにより、株主への機動的かつ柔軟な利益還元を行うことを目的としたものであります。

ト．株主総会の特別決議要件

会社法第309条第２項に定める株主総会の特別決議要件について、定足数を緩和することにより株主総会の円滑な運営を行うことを目的として、議決権を行使することができる株主の議決権の３分の１以上を有する株主が出席し、その議決権の３分の２以上をもって行う旨を定款に定めております。

チ．種類株式

当行は、自己資本の充実を図り、財務基盤を強化するため、会社法第108条第１項第３号に定める内容（いわゆる議決権制限）について普通株式と異なる定めをした議決権のない優先株式を発行しております。 ### (2) 【役員の状況】

①役員一覧

男性14名　女性1名　（役員のうち女性の比率 6％）

役職名

氏名

生年月日

略歴

任期

所有株式数(株)

取締役会長

(代表取締役)

藤　川　雅　海

1952年10月13日生


1976年４月	関東銀行入行
2002年２月	同行ひたちなか支店長
2003年４月	関東つくば銀行ひたちなか支店長
2003年９月	同行研究学園都市支店長兼研究学園都市支店つくばアッセ出張所長
2004年７月	同行総合企画部長
2006年６月	同行取締役総合企画部長
2007年６月	同行常務取締役総合企画部長
2007年７月	同行常務取締役
2008年４月	同行専務取締役
2010年３月	当行専務取締役
2011年４月	同行取締役副頭取
2012年６月	同行取締役頭取
2019年６月	同行取締役会長(現職)

(注)３


普通株式
129,900

取締役頭取

(代表取締役)

生　田　雅　彦

1960年10月12日生


1984年４月	関東銀行入行
2006年４月	関東つくば銀行石岡支店長
2007年７月	同行総合企画部副部長
2010年３月	当行総合企画部副部長兼共同化推進室長
2010年８月	同行神栖支店長兼営業本部上席主任調査役
2012年７月	同行執行役員総合企画部長
2014年４月	同行上席執行役員総合企画部長
2015年４月	同行上席執行役員営業本部長
2015年６月	同行取締役営業本部長
2016年４月	同行常務取締役
2018年６月	同行取締役副頭取
2019年６月	同行取締役頭取(現職)

(注)３


普通株式
44,500

専務取締役

(代表取締役)

越　智　悟

1960年11月15日生


1984年４月	茨城相互銀行入行
2006年６月	茨城銀行竜ヶ崎支店長
2008年６月	同行事務部長
2010年３月	当行上席執行役員（事務部・人事部担当）
2011年４月	同行上席執行役員ブロック長（牛久ブロック担当）
2011年10月	同行上席執行役員ブロック長（水戸ブロック担当）
2012年４月	同行上席執行役員事務統括部長
2013年４月	同行常務執行役員営業本部長
2015年４月	同行常務執行役員（市場金融部・総務部担当）
2015年６月	同行常務取締役
2018年６月	同行専務取締役(現職)

(注)３


普通株式
44,500

専務取締役

篠　原　智

1961年４月22日生


1985年４月	関東銀行入行
2005年４月	関東つくば銀行谷田部支店長
2007年10月	同行法人部副部長
2010年３月	当行営業統括部副部長兼資産運用推進室長
2010年10月	同行筑西支店長
2012年７月	同行執行役員筑西支店長兼下館支店長
2012年11月	同行執行役員営業本部副本部長
2014年４月	同行上席執行役員営業本部副本部長
2015年４月	同行上席執行役員営業推進部長兼地区本部長
2015年７月	同行常務執行役員営業推進部長兼地区本部長
2015年10月	同行常務執行役員営業推進部長
2016年４月	同行常務執行役員営業本部長
2016年６月	同行取締役営業本部長
2017年６月	同行常務取締役営業本部長
2018年６月	同行専務取締役営業本部長
2019年４月	同行専務取締役(現職)

(注)３


普通株式
36,300

役職名

氏名

生年月日

略歴

任期

所有株式数(株)

常務取締役

木村　伊知郎

1959年11月７日生


1984年４月	茨城相互銀行入行
2000年６月	茨城銀行常北支店長
2002年４月	同行総合企画部主任調査役
2003年６月	同行江戸崎支店長
2003年10月	同行江戸崎支店長兼美浦支店長
2006年６月	同行高萩支店長
2007年６月	同行牛久支店長
2008年６月	同行竜ヶ崎支店長
2010年１月	同行営業統括部副部長
2010年３月	当行営業本部ブロック長（鹿嶋ブロック担当）
2011年４月	同行水戸営業部長
2012年７月	同行執行役員水戸営業部長
2014年４月	同行上席執行役員営業本部副本部長
2015年４月	同行上席執行役員地区本部長
2016年４月	同行上席執行役員営業推進部長
2017年４月	同行常務執行役員営業副本部長
2017年６月	同行常務取締役(現職)

(注)３


普通株式
26,500

常務取締役

瀬　尾　達　朗

1963年８月28日生


1986年４月	関東銀行入行
2005年７月	関東つくば銀行大みか支店長
2007年10月	同行ひたちなか支店長
2010年３月	当行ひたちなか支店長
2011年10月	同行日立支店長
2013年４月	同行融資部長
2014年４月	同行執行役員融資部長
2015年10月	同行執行役員本店エリア長兼本店営業部長兼土浦駅前支店長
2016年４月	同行上席執行役員本店エリア長兼本店営業部長兼土浦駅前支店長
2017年６月	同行取締役本店エリア長兼本店営業部長兼土浦駅前支店長
2018年６月	同行常務取締役(現職）

(注)３


普通株式
22,800

常務取締役

営業本部長

豊　田　高　久

1962年７月17日生


1985年４月	関東銀行入行
2004年10月	関東つくば銀行太田支店長
2007年10月	同行多賀支店長
2008年11月	同行日立支店長
2010年３月	当行日立支店長
2011年10月	同行営業推進部長
2011年12月	同行営業推進部長兼営業企画部長
2012年４月	同行営業企画部長
2013年４月	同行執行役員本店営業部長兼土浦駅前支店長
2013年５月	同行執行役員本店エリア長兼本店営業部長兼土浦駅前支店長
2015年４月	同行上席執行役員本店エリア長兼本店営業部長兼土浦駅前支店長
2015年10月	同行上席執行役員地区本部長
2017年４月	同行上席執行役員営業推進部長
2018年４月	同行常務執行役員営業推進部長
2018年６月	同行常務取締役
2019年４月	同行常務取締役営業本部長(現職)

(注)３


普通株式
38,963

取締役

植　木　誠

1954年３月１日生


1977年４月	茨城相互銀行入行
1998年６月	茨城銀行友部支店長
2001年４月	同行東京支店長
2003年１月	同行綾瀬支店長兼総合企画部東京事務所業務担当
2005年６月	同行取締役審査部長
2008年４月	同行取締役営業統括部長
2008年６月	同行常務取締役リスク統括部長
2008年10月	同行常務取締役審査部長
2010年３月	当行専務取締役融資本部長
2011年４月	同行専務取締役営業本部長
2012年４月	同行専務取締役
2012年６月	同行取締役副頭取
2016年４月	同行取締役会長
2019年６月	同行取締役(現職)

(注)３


普通株式
102,480

役職名

氏名

生年月日

略歴

任期

所有株式数(株)

取締役

横　井　のり枝

1972年6月27日生


1998年３月	アンダーセンコンサルティング入社
2000年６月	同社退社
2000年７月	株式会社トークス入社
2003年６月	同社退社
2003年７月	財団法人流通経済研究所入所
2011年３月	同法人退所
2011年４月	流通経済大学流通情報学部専任講師
2014年４月	流通経済大学流通情報学部准教授
2016年６月	当行取締役(非常勤)(現職)
2019年３月	流通経済大学流通情報学部准教授退任
2019年４月	日本大学経済学部准教授(現職)
2019年４月	流通経済大学流通情報学部講師(非常勤) (現職)

(注)３


普通株式
3,000

取締役

根　本　祐　一

1952年９月30日生


1976年４月	茨城県信用保証協会入協
2006年４月	同協会本店営業部長
2008年４月	同協会土浦支店長
2011年４月	同協会監事
2015年３月	同協会監事退任
2015年４月	同協会理事
2016年３月	同協会理事退任
2016年４月	同協会参与指導検査室長委嘱
2018年３月	同協会退職
2019年６月	当行取締役(非常勤)(現職)

(注)３


普通株式
―

常勤監査役

尾　崎　聡

1962年３月24日生


1984年４月	関東銀行入行
2010年３月	当行融資部副部長
2010年８月	同行牛久支店長
2011年10月	同行融資管理部長
2012年７月	同行融資部長
2013年４月	同行執行役員融資本部副本部長
2013年７月	同行執行役員融資本部長
2014年４月	同行上席執行役員融資本部長
2015年６月	同行取締役融資本部長
2016年４月	同行取締役
2017年６月	同行常勤監査役(現職)

(注)４


普通株式
30,400

常勤監査役

杉　山　勉

1961年10月29日生


1985年４月	茨城相互銀行入行
2001年10月	茨城銀行赤塚支店長
2005年４月	同行小山支店長
2005年５月	同行営業推進部主任調査役
2005年６月	同行東海支店長
2007年４月	同行本店営業部部長代理
2009年４月	同行綾瀬支店長
2010年３月	当行綾瀬支店長
2010年８月	同行東京支店長
2011年10月	同行牛久支店長
2012年11月	同行事務統括部長
2014年４月	同行執行役員水戸営業部長
2016年４月	同行上席執行役員地区本部長
2018年７月	同行上席執行役員営業推進部長
2019年４月	同行上席執行役員営業副本部長
2019年６月	同行常勤監査役(現職)

(注)５


普通株式
11,800

監査役

篠　崎　曉

1951年４月23日生


1974年４月	安田火災海上保険株式会社入社
1992年４月	同社茨城支店水戸支社長
1997年４月	同社茨城支店長
1999年７月	同社代理店業務開発部長
2002年７月	株式会社損害保険ジャパン代理店業務推進部長
2004年４月	同社執行役員兼仙台支店長
2004年７月	同社執行役員兼業務監査部長
2007年４月	株式会社損害保険ジャパン・ハートフルライン代表取締役社長
2008年４月	損保ジャパンＤＣ証券株式会社監査役
2010年６月	輸出入・港湾関連情報処理センター株式会社監査役
2014年７月	株式会社損害保険ジャパン顧問
2014年９月	損害保険ジャパン日本興亜株式会社顧問
2015年３月	損害保険ジャパン日本興亜株式会社退職
2015年６月	当行監査役(非常勤)(現職)

(注)４


普通株式
4,000

役職名

氏名

生年月日

略歴

任期

所有株式数(株)

監査役

堀　内　巧

1948年１月16日生


1975年１月	監査法人朝日会計社(現有限責任あずさ監査法人)入社
1980年３月	公認会計士登録
2000年６月	朝日監査法人(現有限責任あずさ監査法人)代表社員
2010年６月	あずさ監査法人(現有限責任あずさ監査法人)退社
2010年７月	公認会計士堀内巧事務所設立(現職)
2011年11月	三井不動産プライベートリート投資法人監督役員(現職)
2012年１月	日本公認会計士協会自主規制・業務本部主任研究員
2014年８月	全国農業協同組合中央会監事(現職)
2015年３月	株式会社日本レジストリサービス監査役(現職)
2016年６月	当行監査役(非常勤)(現職)

(注)４


普通株式
3,000

監査役

鈴　木　大　輔

1972年５月30日生


2000年４月	司法修習生
2001年10月	検事任官
2012年11月	湊総合法律事務所入所
2017年８月	渥美坂井法律事務所・外国法共同事業入所(現職)
2019年６月	当行監査役(非常勤)(現職)

(注)４


普通株式
―

計

普通株式

498,143

（注）１．取締役横井のり枝及び根本祐一は、会社法第２条第15号に定める社外取締役であります。

２．監査役篠崎曉、堀内巧及び鈴木大輔は、会社法第２条第16号に定める社外監査役であります。　３．取締役の任期は、2019年３月期に係る定時株主総会終結の時から2020年３月期に係る定時株主総会終結の時までであります。　４．監査役尾崎聡、篠崎曉、堀内巧及び鈴木大輔の任期は、2019年３月期に係る定時株主総会終結の時から2023年３月期に係る定時株主総会終結の時までであります。　５．監査役杉山勉の任期は、2019年３月期に係る定時株主総会終結の時から2020年３月期に係る定時株主総会終結の時までであります。##### ②社外役員の状況

当行の社外取締役は２名であり、長年にわたり経済産業界に係る研究や地域金融の円滑化に携わっており、その経歴を通じて培われた幅広い見識から、取締役会に対して有益なアドバイスを行うとともに、職務執行の妥当性や銀行の経営全般に対する的確な助言とチェック機能を果たせるものと考えております。

当行の社外監査役は３名であり、弁護士や公認会計士、会社役員としての経験に基づく高い見識により、経営監視機能の客観性及び中立性を確保し、当行の経営執行等の適法性・妥当性について、独立した立場から監査を行い、経営の監督機能の一層の強化が期待できるものと考えております。

社外取締役及び社外監査役の選任にあたっては、株式会社東京証券取引所が定める独立役員の確保にあたっての選定基準等を踏まえた当行の社外取締役（監査役）の独立性基準に基づき、幅広い見識を持ち、各専門分野や経営に関する豊富な知識経験から的確な助言とチェック機能を果たすことが可能で一般株主と利益相反が生じるおそれがない者を選任しております。

当行の社外役員はいずれもその他の取締役、監査役と人的関係を有しておらず、当行との間に通常の銀行取引等を除き、一般株主と利益相反が生じるおそれのあるような事情はないものと判断しております。

なお、社外取締役、社外監査役との関係は以下のとおりであります。

イ．社外取締役横井のり枝は、当行との取引関係その他利害関係はありません。また、同氏は当行の株式を保有しており、その所有株式数は「①役員一覧」の所有株式数の欄に記載のとおりでありますが、発行済株式数に占める割合は僅少であり、重要性はないものと判断しております。