Quarterly Report • Nov 1, 2016
Quarterly Report
Open in ViewerOpens in native device viewer
En alliansebank i eika.
Regnskapet er utarbeidet etter regnskapsloven samt årsoppgjørsforskriften.
Resultat av ordinær drift etter 3. kvartal er 15,2 mill. mot 12,9 mill. for samme periode i 2015. I forhold til gjennomsnittlig forvaltningskapital utgjør dette 0,84 % mot 0,82 % forrige år. Rentenettoen hittil i år utgjør 2,03 % i forhold til gjennomsnittlig forvaltningskapital. Sammenlignet med samme periode i fior er dette en nedgang på 0,17%. Reduksjonen i renteinntekter skyldes i hovedsak pressede marginer på utlån.
I forbindelse med salg av Visa Europe til Visa Inc er det mottatt 1,5 mill fra tildelingen til Visa Norge. Banken har i løpet av tredje kvartal avsluttet ytelsesbasert pensjon og gått over til innskuddspensjon for alle sine ansatte. Omdanningen til ny pensjonsordning har medført en inntektsføring på 1,9 mill slik at samlede personalkostnader i tredje kvartal er lavere enn for samme periode i fior.
(Tallene er i tusen kroner og i % av gjennomsnittlig forvaltningskapital)
| 30.09.16 | : % | 30.09.15 | i % | 31.12.15 | i % | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Renteinntekter o.l. inntekter | 61.394 | 3,37% | 64.139 | 4,07% | 84.809 | 3,97% |
| Rentekostnader o.l. kostnader | 24.431 | 1,34% | 29.583 | 1,88% | 37.659 | 1,76% |
| Netto rente- og kred.prov.inntekter | 36.963 | 2,03% | 34.556 | 2,20% | 47.150 | 2,21% |
| Netto andre driftsinntekter | 12.926 | 0,71% | 12.102 | 0,77% | 15.594 | 0,72% |
| Sum andre driftskostnader | 28.698 | 1,58% | 28.398 | 1,80% | 38.527 | 1,80% |
| Netto gevinst på valuta og verdipapirer | 1.904 | 0,10% | 468 | 0,03% | 183 | 0,01% |
| Tap på utlån og garantier | 2.438 | 0,13% | 1.012 | 0,06% | 2.161 | 0,10% |
| Resultat før skatt | 20.657 | 1,13% | 17.716 | 1,13% | 22.239 | 1,04% |
| Skatt på ord.resultat | 5.425 | 0,30% | 4.792 | 0,30% | 6.068 | 0,28% |
| Resultat | 15.232 | 0,84% | 12.924 | 0,82% | 16.171 | 0,76% |
Totale innskudd fra kunder utgjør pr. 30.09.16 1.746 mill. mot 1.605 mill. pr. samme tidspunkt i 2015, en økning på 8,77 %. Totale innskudd pr. 31.12.15 utgjorde 1.623 mill., dette tilsvarer en økning i år på 7,58%.
Netto utlån til våre kunder utgjør pr. 30.09.16 2.219 mill. mot 1.902 pr. samme tidspunkt i fjor, en økning på 16,65%. Netto utlån pr. 31.12.15 utgjorde 1.969 mill, dette tilsvarer en økning i år på 12,69%. Dette er høyere enn budsjettert.
I tillegg har vi en boliglånsportefølje i Eika Boligkreditt som pr. 30.09.16 utgjorde 601 mill. mot 487.mill pr. samme tidspunkt i fjor.
Forvaltningskapitalen utgjør pr. 30.09.16 2.532 mill. mot 2.226 mill. pr. 31.12.15. Gjennomsnittlig forvaltningskapital hittil i år utgjør 2.431 mill. Total forretningskapital utgjør pr. 30.09.16 3.133 mill.
Kredittrisiko og likviditetsrisiko er bankens vesentligste risikoområder. Andre risikoområder som renterisiko og valutarisiko er av mindre betydning, da banken har forholdsvis få fastrentelån, kort løpetid på fastrenteinnskudd og ingen valutabeholdning.
Kredittrisikoen er i det vesentlige knyttet til utlån og garantier og i liten grad til verdipapirer, da bankens verdipapirbeholdning er lav. Bankens obligasjonsportefølje er bokført til 86,0 mill. hvor obligasjoner med fortrinnsrett utgjør den størst andelen med 60,0 mill. Store engasjement rapporteres til styret kvartalsvis. Kredittrisiko refererer seg i størst grad til næringslivsporteføljen. Det er begrenset risiko i vår privatkundeportefølie. Når det gjelder overtrekk og restanser blir dette fulgt opp jevnlig. Utvikling i risikoklassifiseringen følges opp kvartalsvis og rapporteres til styret. Styret vurderer kredittrisikoen til å være innenfor et akseptabelt nivå.
Pr. 30.09.16 var innskuddsdekningen på 78,7% i forhold til netto utlån. Banken hadde ingen meglede innskudd. På samme tidspunkt i fjor var innskuddsdekningen på 84,4%. Nedgang i innskuddsdekning skyldes større utlånsvekst enn budsjettert. Banken har en trekkrettighet på avregningskonto i DNB på 75 mill. Dette er en likviditetsreserve som kan benyttes i nødvendige situasjoner. I tillegg er det deponert verdipapirer for lån i Norges Bank som har en ubenyttet låneramme på 57,7 mill. Bankens LCR er beregnet til 121 pr. 30.09.16. Status på likviditetssituasjonen med forfallsoversikt rapporteres til styret månedlig. Styret vurderer likviditetsrisikoen til å være innenfor akseptabel nivå.
Aktiviteten i banken har vært stor gjennom året, med vekst både i egne bøker og Eika Boligkreditt. Vi forventer at presset på rentemarginene fortsetter framover. Som følge av den høye utlånsveksten arbeider banken med tiltak for å bedre kapitaldekningen.
Kyrksæterøra, den 31. oktober 2016.
Tore Hallan Styrets leder $(sign.)$
Lars Bjørnar Lyngmo Styrets nestleder (sign.)
Randi Viken (sign.)
Inger Sporild (sign.)
Einar Ola Selnes (sign.)
Tor Espnes Adm. banksjef (sign.)
| (I tusen kr) | $1/1 - 30/9 - 16$ | 1/1 - 30/9-15 | 1/7 - 30/9-16 | 1/7 - 30/9-15 | $1/1 - 31/12 - 15$ | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Note | ||||||
| Renteinntekter og lignende inntekter Rentekostnader og lignende kostnader |
61.394 24.431 |
64.139 29.583 |
20.670 8.239 |
21.218 8.463 |
84.809 37.659 |
|
| Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter | 36.963 | 34.556 | 12.431 | 12.755 | 47.150 | |
| Utbytte og andre inntekter av verdipapirer | ||||||
| - med variabel avkastning | 2.471 | 2.092 | 0 | $\mathbf 0$ | 2.130 | |
| Provisjonsinntekter og inntekter fra banktjenester | 12.411 | 11.793 | 4.385 | 4.216 | 15.879 | |
| Provisjonskostnader og kostnader ved banktjenester | 1.993 | 1.847 | 668 | 589 | 2.488 | |
| Netto gevinst/-tap av valuta og verdipapirer Andre driftsinntekter |
432 37 |
468 64 |
130 7 |
174 26 |
253 73 |
|
| Netto andre driftsinntekter | 13.358 | 12.570 | 3.854 | 3.827 | 15.847 | |
| Sum andre driftsinntekter | 50.321 | 47.126 | 16.285 | 16.582 | 62.997 | |
| Lønn og sosiale kostnader | 12.137 | 13.311 | 3.320 | 4.877 | 17.711 | |
| Administrasjonskostnader | 6.800 | 6.579 | 2.046 | 1.892 | 9.183 | |
| Avskrivninger mv av varige driftsmidler | 1.278 | 1.215 | 428 | 405 | 1.540 | |
| Andre driftskostnader | 8.483 | 7.293 | 2.646 | 2.637 | 10.093 | |
| Sum driftskostnader | 28.698 | 28.398 | 8.440 | 9.811 | 38.527 | |
| Resultat før tap på utlån | 21.623 | 18.728 | 7.845 | 6.771 | 24.470 | |
| Tap på utlån, garantier mv. | $\mathbf{1}$ | 2.438 | 1.012 | 655 | 588 | 2.161 |
| Nedskr., gev./tap på verdipapirer anleggsmidler | 1.472 | 0 | 110 | 0 | $-70$ | |
| Skatt på ordinært resultat | 5.425 | 4.792 | 2.075 | 1.576 | 6.068 | |
| Resultat for perioden | 15.232 | 12.924 | 5.225 | 4.607 | 16.171 | |
| 1% AV GJ. SNITT FORVALTNING | $1/1 - 30/9 - 16$ | $1/1 - 30/9 - 15$ | 1/7 - 30/9-16 | 1/7 - 30/9-15 | $1/1 - 31/12 - 15$ | |
| 3,37 % | 4,07% | 3,40 % | 4,00 % | 3,97% | ||
| Renteinntekter og lignende inntekter Rentekostnader og lignende kostnader |
1,34 % | 1,88% | 1,35 % | 1,60 % | 1,76 % | |
| Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter | 2,03% | 2,20 % | 2,04 % | 2,41% | 2,21% | |
| Utbytte og andre inntekter av verdipapirer | ||||||
| - med variabel avkastning | 0,14% | 0,13% | 0,00% | 0,00% | 0,10 % | |
| Provisjonsinntekter og inntekter fra banktjenester | 0,68% | 0,75% | 0,72% | 0,80 % | 0,74 % | |
| Provisjonskostnader og kostnader ved banktjenester | 0,11% | 0,12 % | 0,11% | 0,11% | 0,12% | |
| Netto gevinst/-tap av valuta og verdipapirer | 0,02% | 0,03% | 0,02% | 0,03% | 0,01% | |
| Andre driftsinntekter | 0,00% | 0,00% | 0,00% | 0,00% | 0,00% | |
| Netto andre driftsinntekter | 0,73% | 0,80% | 0,63% | 0,72% | 0,74 % | |
| Sum andre driftsinntekter | 2,77% | 2,99% | 2,68% | 3,13 % | 2,95 % | |
| Lønn og sosiale kostnader | 0,67% | 0,85 % | 0,55% | 0,92% | 0,83% | |
| Administrasjonskostnader | 0,37% | 0,42% | 0,34 % | 0,36 % | 0,43% | |
| Avskrivninger mv av varige driftsmidler | 0,07% | 0,08% | 0,07% | 0,08% | 0,07% | |
| Andre driftskostnader | 0,47% | 0,46% | 0,43% | 0,50% | 0,47% | |
| Sum driftskostnader | 1,58 % | 1,80% | 1,39 % | 1,85% | 1,80% | |
| Resultat før tap på utlån | 1,19 % | 1,19 % | 1,29% | 1,28% | 1,15 % | |
| Tap på utlån, garantier mv. | 0,13% | 0,06% | 0,11% | 0,11% | 0,10 % | |
| Nedskr., gev./tap på verdipapirer anleggsmidler | 0,08% | 0,00% | 0,02% | 0,00% | 0,00% | |
| Skatt på ordinært resultat | 0,30 % | 0,30 % | 0,34 % | 0,30 % | 0,28% | |
| Resultat av ordinær drift | 0,84 % | 0,82% | 0,86% | 0,87% | 0,76% | |
| Gj.sn.forvaltningskapital: | 2.430.484 | 2.104.473 | 2.415.181 | 2.103.446 | 2.135.331 |
| I hele tusen | ||||
|---|---|---|---|---|
| EIENDELER | Note | 30.09.2016 | 30.09.2015 | 31.12.2015 |
| Kontanter og fordringer på sentralbanker | 73.264 | 70.812 | 72.107 | |
| Utlån til og fordringer på kredittinstitusjoner | 91.903 | 4.958 | 37.974 | |
| Utlån til og fordringer på kunder | 2.219.030 | 1.902.375 | 1.969.170 | |
| Overtatte eiendeler | $\Omega$ | $\Omega$ | $\Omega$ | |
| Sertifikater, obligasjoner og andre rentebærende | ||||
| verdipapirer med fast avkastning | 85.978 | 80.905 | 90.612 | |
| Aksjer og andre verdipapirer med variabel avkastning | 44.463 | 38.100 | 39.614 | |
| Eierinteresser i konsernselskap | 112 | 112 | 112 | |
| Immaterielle eiendeler | 316 | 281 | 316 | |
| Varige driftsmidler | 11.359 | 12.698 | 12.348 | |
| Andre eiendeler | 60 | 1.645 | 50 | |
| Forskuddsbetalinger og opptjente inntekter | 5.114 | 3.098 | 3.512 | |
| 2.531.599 | 2.114.984 | 2.225.815 | ||
| SUM EIENDELER | ||||
| GJELD OG EGENKAPITAL | ||||
| Gjeld til kredittinstitusjoner | 160,005 | 125.075 | 130.000 | |
| Innskudd fra og gjeld til kunder | 1.746.162 | 1.605.411 | 1.623.173 | |
| Obligasjonsgjeld | 350,000 | 125,000 | 225.000 | |
| Annen gjeld | 12.732 | 7.833 | 9.582 | |
| Påløpte kostnader og forskuddsbetalte inntekter | 16.614 | 23.122 | 6.976 | |
| Avsetning til forpliktelser og kostnader | $\Omega$ | 493 | $\Omega$ | |
| Fondsobligasjoner og ansvarlig lånekapital | 2 | 30.000 | 30.000 | 30.000 |
| Bundne fond | 2 | 198.740 | 183,319 | 198.740 |
| Frie fond/udisponert overskudd | $\overline{2}$ | 17.346 | 14.731 | 2.344 |
| SUM GJELD OG EGENKAPITAL | 2.531.599 | 2.114.984 | 2.225.815 | |
| GARANTIER | 47.918 | 75.279 | 30.314 |
| itusen kr. | $i\%$ | i tusen kr. | $i\%$ | |
|---|---|---|---|---|
| EIENDELER | ||||
| Kontanter og fordringer på sentralbanker | 2.452 | 3,46% | 1.157 | 1,60 % |
| Utlån til og fordringer på kredittinstitusjoner | 86.945 | 1753,63% | 53.929 | 142,02% |
| Utlån til og fordringer på kunder | 316.655 | 16,65% | 249.860 | 12,69% |
| Overtatte eiendeler | $\mathbf{0}$ | 0.00% | 0 | 0,00% |
| Sertifikater, obligasjoner og andre rentebærende | ||||
| verdipapirer med fast avkastning | 5.073 | 6,27% | $-4.634$ | $-5,11%$ |
| Aksjer og andre verdipapirer med variabel avkastning | 6.363 | 16,70% | 4.849 | 12,24 % |
| Eierinteresser i konsernselskap | 0 | 0,00% | 0 | 0,00% |
| Imaterielle eiendeler | 35 | 12,46 % | $\Omega$ | 0.00% |
| Varige driftsmidler | $-1.339$ | $-10,54%$ | $-989$ | $-8,01%$ |
| Andre eiendeler | $-1.585$ | $-96,35%$ | 10 | 20,00% |
| Forskuddsbetalinger og opptjente inntekter | 2.016 | 65,07% | 1.602 | 45,62% |
| SUM EIENDELER | 416.615 | 19,70% | 305.784 | 13,74 % |
| GJELD OG EGENKAPITAL | ||||
| Gield til kredittinstitusjoner | 34.930 | 27,93% | 30.005 | 23,08% |
| Innskudd fra og gjeld til kunder | 140.751 | 8,77% | 122.989 | 7,58% |
| Obligasjonsgjeld | 225.000 | 180,00% | 125,000 | 55,56% |
| Annen gjeld | 4.899 | 62,54 % | 3.150 | 32,87% |
| Påløpte kostnader og forskuddsbetalte inntekter | $-6.508$ | $-28,15%$ | 9.638 | 138,16% |
| Avsetning til forpliktelser og kostnader | $-493$ | $-100,00%$ | 0 | 0,00% |
| Fondsobligasjoner og ansvarlig lånekapital | $\mathbf{0}$ | 0,00% | 0 | 0,00% |
| Bundne fond | 15.421 | 8,41% | 0 | 0,00% |
| Frie fond/udisponert overskudd | 2.615 | 17,75 % | 15.002 | 640,02% |
| SUM GJELD OG EGENKAPITAL | 416.615 | 19,70% | 305.784 | 13,74 % |
| GARANTIER | $-27.361$ | $-36,35%$ | 17.604 | 58,07% |
siste 12 mnd
fra 31.12.2015
Samlet engasjement fra en kunde regnes som misligholdt og tas med i bankens oversikter over misligholdte engasjementer når forfalte avdrag eller renter ikke er betalt 90 dager etter forfall, eller rammekreditter er overtrukket i 90 dager eller mer.
| 30.09.16 | 30.09.15 | 31.12.15 | |
|---|---|---|---|
| Misligholdte engasjement | 7.622 | 6.194 | 3.389 |
| Individuelle nedskrivninger | 2.628 | 773 | 1.503 |
| Netto misligholdte engasjement | 4.994 | 5.421 | 1.886 |
er engasjement som ikke er misligholdt, men hvor kundens økonomiske situasjon innebærer en overveiende sannsynlighet for at et allerede oppstått tap vil bli konstatert på et senere tidspunkt.
| 30.09.16 | 30.09.15 | 31.12.15 | |
|---|---|---|---|
| Tapsutsatte engasjement | 9.510 | 4.207 | 6.174 |
| Individuelle nedskrivninger | 2.078 | 2.233 | 2.081 |
| Netto tapsutsatte engasjement | 7.432 | 1.974 | 4.093 |
| Tap på utlån og garantier | 30.09.16 |
|---|---|
| Periodens endring i individuelle nedskrivninger | 1.122 |
| + Periodens endring i gruppe nedskrivning | 400 |
| + Periodens konstaterte tap som det tidligere er | |
| avsatt individuell nedskrivning for | 732 |
| + Periodens konstaterte tap som det tidligere | |
| ikke er avsatt individuell nedskrivning for | 374 |
| - Periodens inngang på tidligere perioders | |
| konstaterte tap | 190 |
| = Periodens tapskostnad | 2.438 |
| Nedskrivninger på utlån | 30.09.16 | 30.09.15 | 31.12.15 |
|---|---|---|---|
| Individuelle nedskrivninger | 4.706 | 3.006 | 3.584 |
| Gruppe nedskrivninger utlån | 6.700 | 6.100 | 6.300 |
| Individuelle nedskrivninger garantier |
| 30.09.16 | 30.09.15 | 31.12.15 |
|---|---|---|
| 198.740 | 183.319 | 198.740 |
| 2.114 | 1.807 | 2.344 |
| 200.854 | 185.126 | 201.084 |
| 0 | $-181$ | |
| $-15.658$ | $-7.874$ | $-8.161$ |
| 185.196 | 177.252 | 192.742 |
| 30.000 | 30.000 | 30.000 |
| $-10.983$ | $-12.319$ | $-12.729$ |
| 204.213 | 194.933 | 210.013 |
| 204.213 | 194.933 | 210.013 |
| Beregningsgrunnlag: | |||
|---|---|---|---|
| Institusjoner | 4.004 | 7.677 | 7.464 |
| Lokale og regionale myndigheter | 606 | 0 | $\Omega$ |
| Foretak | 193.146 | 128.506 | 152.255 |
| Engasjement med pantesikkerhet i eiendom | 843.961 | 777.095 | 784.380 |
| Forfalte engasjement | 8.539 | 9.032 | 1.908 |
| Obligasjoner med fortrinnsrett | 6.013 | 4.014 | 5.003 |
| Institusjoner med kortsiktig rating | 17.426 | 0 | 6.647 |
| Egenkapitalposisjoner | 25.345 | 25.433 | 26.985 |
| Øvrige engasjement | 156.519 | 101.584 | 111.314 |
| Sum beregningsgrunnlag kredittrisiko | 1.255.559 | 1.053.341 | 1.095.956 |
| Sum beregningsgrunnlag operasjonell risiko | 104.054 | 93.294 | 93.294 |
| Sum beregningsgrunnlag | 1.359.613 | 1.146.635 | 1.189.250 |
| Kapitalkrav kredittrisiko | 100.445 | 84.267 | 87.676 |
| Kapitalkrav operasjonell risiko | 8.324 | 7.464 | 7.464 |
| Sum kapitalkrav | 108.769 | 91.731 | 95.140 |
| Ren kiernekapitaldekning | 13,62 % | 15,46 % | 71% 16.2. |
|---|---|---|---|
| $\prime$ Kiernekapitaldekning |
15,02 % | 17.00 % | 17.66% |
| Kapitaldekning | 15,02 % | 17,00 % | 17,66 % |
Building tools?
Free accounts include 100 API calls/year for testing.
Have a question? We'll get back to you promptly.