Quarterly Report • Nov 11, 2014
Quarterly Report
Open in ViewerOpens in native device viewer
Inneholder:
Regnskapet er utarbeidet etter regnskapsloven samt årsoppgjørsforskriften.
Resultat av ordinær drift utgjorde etter 3. kvartal kr 13.514.000,- mot kr 11.016.000,- for samme periode i 2013. I forhold til gjennomsnittlig forvaltningskapital utgjør dette 0,94 % mot 0,80 % forrige år. Rentenettoen hittil i år utgjorde 2,27 % i forhold til gjennomsnittlig forvaltningskapital. Sammenlignet med samme periode i fjor er dette en økning på 0,02 %.
Resultatet er kr 2.498.000,- bedre enn for samme periode i 2013. Dette har sammenheng med gevinst ved salg av bankens bolig med kr 690.000,-, samt salg av aksjer i Nets Holding AS med kr 1.528.000,-.
Utvikling i resultatet er som følger:
(Tallene er i tusen kroner og i % av gjennomsnittlig forvaltningskapital)
| 30.09.14 | $i\%$ | 30.09.13 | $i\%$ | 31.12.13 | $i\%$ | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Renteinntekter o.l. inntekter | 67.469 | 4,67 % | 64.325 | 4,70 % | 86.952 | 4.73 % |
| Rentekostnader o.l. kostnader | 34.764 | 2,41% | 33.512 | 2,45% | 44.652 | 2,43 % |
| Netto rente- og kred.prov.inntekter | 32.705 | $2,27 \%$ | 30.813 | 2,25% | 42.300 | 2,30 % |
| Netto andre driftsinntekter | 10.335 | $0.72 \%$ | 7.444 | $0,55\%$ | 9.894 | $0,54\%$ |
| Sum andre driftskostnader | 25.824 | 1,79 % | 21.407 | $1,56\%$ | 30.415 | $1,65\%$ |
| Netto gevinst på valuta og verdipapirer | 2.023 | $0,14\%$ | 521 | $0,03\%$ | 624 | $0,03\%$ |
| Tap på utlån og garantier | 425 | $0,03\%$ | 2.065 | $0,15\%$ | 2.684 | $0,15\%$ |
| Resultat før skatt | 18.814 | $1,30\%$ | 15.306 | $1,12\%$ | 19.719 | $1,07\%$ |
| Skatt på ord.resultat | 5.300 | $0,37\%$ | 4.290 | $0,31\%$ | 5.716 | $0,31\%$ |
| Resultat | 13.514 | 0,94% | 11.016 | 0,80% | 14.003 | $0,76\%$ |
Totale innskudd fra kunder utgjør pr. 30.09.14 kr 1.457.790.000,- mot kr 1.286.802.000,- pr. samme tidspunkt i 2013, en økning på 13,3 %. Totale innskudd pr. 31.12.13 utgjorde kr 1.324.634.000,-.
Netto utlån til våre kunder pr. 30.09.14 utgjør kr 1.712.279.000,- mot kr 1.563.898.000,- pr. samme tidspunkt i fjor, en økning på 9,5 %. Netto utlån pr. 31.12.13 utgjorde kr 1.585.847.000,-.
I tillegg har vi overført lån i Eika Boligkreditt som pr. 30.09.14 utgjorde 380.213.000,- mot $kr$ 294.473.000, - pr. samme tidspunkt i fjor.
Forvaltningskapitalen utgjør pr. 30.09.14 kr 1.987.925.000,- mot kr 1.862.256.000,- pr. 31.12.13. Gjennomsnittlig forvaltningskapital hittil i år utgjør kr 1.929.713.000,-. Total forretningskapital utgjør pr. 30.09.14 kr 2.368.138.000,-.
Kredittrisiko og likviditetsrisiko er bankens vesentligste risikoområder. Andre risikoområder som renterisiko og valutarisiko er av mindre betydning, da banken har forholdsvis få fastrentelån, kort løpetid på fastrenteinnskudd og liten valutabeholdning.
Kredittrisikoen er i det vesentlige knyttet til utlån og garantier og i liten grad til verdipapirer, da bankens verdipapirbeholdning er lav.
Store engasjement rapporteres til styret kvartalsvis. Kredittrisiko refererer seg i størst grad til næringslivsporteføljen. Det er begrenset risiko i vår privatkundeportefølje.
Når det gjelder overtrekk og restanser blir dette fulgt opp jevnlig og rapporteres til styret kvartalsvis. Utvikling i risikoklassifiseringen følges opp kvartalsvis og legges fram for styret.
Styret vurderer kredittrisikoen til å være innenfor et akseptabelt nivå.
Pr. 30.09.14 var innskuddsdekningen på 85.1 % i forhold til netto utlån. Banken hadde ingen meglede innskudd. På samme tidspunkt i fjor var innskuddsdekningen på 82,3 %.
Banken har en trekkrettighet på avregningskonto i DNB på 50 mill. Dette er en likviditetsreserve som kan benyttes i nødvendige situasjoner. I tillegg er det deponert verdipapirer for lån i Norges Bank som har en ubenyttet låneramme på 38 mill.
Status på likviditetssituasjonen med forfallsoversikt rapporteres til styret månedlig.
Styret vurderer likviditetsrisikoen til å være innenfor akseptabel nivå.
Aktiviteten i banken er stor, og vi får fortsatt mange nye kunder. Veksten i utlån har økt fra forrige år, både i egne bøker og Eika Boligkreditt AS.
Vårt avdelingskontor på Hitra har vært operativt siden mai 2011 og 19. september 2014 ble det åpnet kontor også på Frøya. Hitra og Frøya kommuner gir oss nye muligheter for ønsket vekst både på bank- og forsikringstjenester.
I likhet med mange andre banker har vi besluttet å sette ned renten på både boliglån og enkelte innskuddstyper. Styringsrenten i Norges Bank er bebudet til å ligge på samme nivå som i dag en god stund fremover. Utviklingen av rentenetto vil derfor være et viktig parameter fremover.
Kyrksæterøra/den 27. oktober 2014.
Tore Hallan Styrets leder
Inger Sporild
Erik Barhals Styrets nestleder
Einar Ola Selnes
Lars $\dot{\mathbf{B}}$ jørnar Lyngmo
Tor Espnes Adm. banksjef
| (I tusen kr) | 1/1 - 30/9-14 1/1 - 30/9-13 1/7 - 30/9-14 1/7 - 30/9-13 1/1 - 31/12-13 | |||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| Note | ||||||
| Renteinntekter og lignende inntekter Rentekostnader og lignende kostnader |
67.469 34.764 |
64.325 33.512 |
22.960 11.619 |
22.431 11.039 |
86.952 44.652 |
|
| Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter | 32.705 | 30.813 | 11.341 | 11.392 | 42.300 | |
| Utbytte og andre inntekter av verdipapirer | ||||||
| - med variabel avkastning | 1.278 | 1.250 | 79 | 1 | 1.250 | |
| Provisjonsinntekter og inntekter fra banktjenester | 10.037 | 7.498 | 3.626 | 2.772 | 10.422 | |
| Provisjonskostnader og kostnader ved banktjenester | 1.701 | 1.376 | 573 | 541 | 1.863 | |
| Netto gevinst/-tap av valuta og verdipapirer | 495 | 471 | 220 | 173 | 373 | |
| Andre driftsinntekter | 721 | 72 | 4 | 41 | 85 | |
| Netto andre driftsinntekter | 10.830 | 7.915 | 3.356 | 2.446 | 10.267 | |
| Sum andre driftsinntekter | 43.535 | 38.728 | 14.697 | 13.838 | 52.567 | |
| Lønn og sosiale kostnader | 12.872 | 10.650 | 4.542 | 4.041 | 15.404 | |
| Administrasjonskostnader | 5.562 | 4.721 | 1.752 | 1.426 | 6.688 | |
| Avskrivninger mv av varige driftsmidler | 1.215 | 900 | 405 | 300 | 1.151 | |
| Andre driftskostnader | 6.175 | 5.136 | 1.744 | 1.695 | 7.172 | |
| Sum driftskostnader | 25.824 | 21.407 | 8.443 | 7.462 | 30.415 | |
| Resultat før tap på utlån | 17.711 | 17.321 | 6.254 | 6.376 | 22.152 | |
| 2.065 | 2.684 | |||||
| Tap på utlån, garantier mv. | $\mathbf{1}$ | 425 | 291 | 706 | ||
| Nedskr., gev./tap på verdipapirer anleggsmidler Skatt på ordinært resultat |
1.528 5.300 |
50 4.290 |
1.528 2.180 |
0 1.515 |
251 5.716 |
|
| Resultat for perioden | 13.514 | 11.016 | 5.311 | 4.155 | 14.003 | |
| I % AV GJ. SNITT FORVALTNING | 1/1 - 30/9-14 1/1 - 30/9-13 1/7 - 30/9-14 1/7 - 30/9-13 1/1 - 31/12-13 | |||||
| Renteinntekter og lignende inntekter | 4,67 % | 4,70 % | 4,74 % | 4,86 % | 4,73 % | |
| Rentekostnader og lignende kostnader | 2,41 % | 2,45 % | 2,40 % | 2,39 % | 2,43 % | |
| Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter | 2,27 % | 2,25 % | 2,34 % | 2,47 % | 2,30 % | |
| Utbytte og andre inntekter av verdipapirer | ||||||
| - med variabel avkastning | 0,09 % | 0,09% | 0,02% | 0,00% | 0,07% | |
| Provisjonsinntekter og inntekter fra banktjenester | 0.70% | 0,55 % | 0,75 % | 0,60 % | 0,57 % | |
| Provisjonskostnader og kostnader ved banktjenester | 0,12% | 0,10% | 0,12% | 0,12% | 0,10% | |
| Netto gevinst/-tap av valuta og verdipapirer | 0,03% | 0,03% | 0,05 % | 0,04% | 0,02% | |
| Andre driftsinntekter | 0,05 % | 0,01% | 0,00 % | 0,01% | 0,00 % | |
| Netto andre driftsinntekter | 0,75 % | 0,58 % | 0,69% | 0,53% | 0,56 % | |
| Sum andre driftsinntekter | 3,02% | 2,83 % | 3,04% | 3,00% | 2,86 % | |
| Lønn og sosiale kostnader | 0,89% | 0,78 % | 0,94% | 0,88% | 0,84% | |
| Administrasjonskostnader | 0,39 % | 0,34% | 0,36 % | 0,31 % | 0,36 % | |
| Avskrivninger mv av varige driftsmidler | 0,08 % | 0,07% | 0,08 % | 0,06 % | 0,06 % | |
| Andre driftskostnader | 0,43% | 0,38 % | 0,36 % | 0,37 % | 0,39 % | |
| Sum driftskostnader | 1,79 % | 1,56 % | 1,74 % | 1,62% | 1,66 % | |
| Resultat før tap på utlån | 1,23 % | 1,27 % | 1,29 % | 1,38 % | 1,21% | |
| Tap på utlån, garantier mv. | 0,03% | 0,15% | 0,06% | 0,15% | 0,15% | |
| Nedskr., gev./tap på verdipapirer anleggsmidler | 0,11% | 0,00% | 0,32 % | 0,00% | 0,01 % | |
| Skatt på ordinært resultat | 0,37 % | 0,31 % | 0,45% | 0,33 % | 0,31 % | |
| Resultat av ordinær drift | 0,94 % | 0,80% | 1,10 % | 0,90% | 0,76% | |
| Gj.sn.forvaltningskapital: | 1.929.713 | 1.830.040 | 1.920.875 | 1.832.110 | 1.837.040 |
| I hele tusen | ||||
|---|---|---|---|---|
| EIENDELER | Note | 30.09.2014 | 30.09.2013 | 31.12.2013 |
| Kontanter og fordringer på sentralbanker | 60.331 | 60.851 | 58.107 | |
| Utlån til og fordringer på kredittinstitusjoner | 59.527 | 75.899 | 93.102 | |
| Utlån til og fordringer på kunder | 1.712.279 | 1.563.898 | 1.585.847 | |
| Overtatte eiendeler | 0 | 0 | 0 | |
| Sertifikater, obligasjoner og andre rentebærende | ||||
| verdipapirer med fast avkastning | 91.016 | 81.015 | 81.016 | |
| Aksjer og andre verdipapirer med variabel avkastning | 42.604 | 20.453 | 22.583 | |
| Eierinteresser i konsernselskap | 541 | 485 | 541 | |
| Varige driftsmidler | 12.624 | 10.511 | 13.730 | |
| Andre eiendeler | 2.098 | 1.029 | 930 | |
| Forskuddsbetalinger og opptjente inntekter | 6.905 | 6.208 | 6.400 | |
| SUM EIENDELER | 1.987.925 | 1.820.349 | 1.862.256 | |
| GJELD OG EGENKAPITAL | ||||
| Gjeld til kredittinstitusjoner | 93.046 | 133.005 | 133,000 | |
| Innskudd fra og gjeld til kunder | 1.457.790 | 1.286.802 | 1.324.634 | |
| Obligasjonsgjeld | 185.000 | 165,000 | 185.000 | |
| Annen gjeld | 8.641 | 11.392 | 8.615 | |
| Påløpte kostnader og forskuddsbetalte inntekter | 26.356 | 23.260 351 |
7.003 499 |
|
| Avsetning til forpliktelser og kostnader | 499 30.000 |
30,000 | 30,000 | |
| Fondsobligasjoner og ansvarlig lånekapital | 2 | 170.618 | 157,365 | 170.618 |
| Bundne fond | $\overline{c}$ | 13.174 | 2.887 | |
| Frie fond/udisponert overskudd | $\overline{2}$ | 15.975 | ||
| SUM GJELD OG EGENKAPITAL | 1.987.925 | 1.820.349 | 1.862.256 | |
| GARANTIER | 67.771 | 76.331 | 72.762 | |
| ENDRING | siste 12 mnd | fra 31/12-13 | ||
|---|---|---|---|---|
| i tusen kr. | i % | i tusen kr. | i % | |
| EIENDELER | ||||
| Kontanter og fordringer på sentralbanker | $-520$ | $-0.85%$ | 2.224 | 3,83 % |
| Utlån til og fordringer på kredittinstitusjoner | $-16.372$ | $-21,57%$ | $-33.575$ | $-36,06%$ |
| Utlån til og fordringer på kunder | 148.381 | 9,49 % | 126.432 | 7,97 % |
| Overtatte eiendeler | 0 | 0,00% | 0 | 0,00% |
| Sertifikater, obligasjoner og andre rentebærende | ||||
| verdipapirer med fast avkastning | 10.001 | 12,34 % | 10.000 | 12,34 % |
| Aksjer og andre verdipapirer med variabel avkastning | 22.151 | 108,30 % | 20.021 | 88,66 % |
| Imaterielle eiendeler | 56 | 11.55 % | 0 | 0,00% |
| Varige driftsmidler | 2.113 | 20,10 % | $-1.106$ | $-8,06%$ |
| Andre eiendeler | 1.069 | 103,89 % | 1.168 | 125,59 % |
| Forskuddsbetalinger og opptjente inntekter | 697 | 11,23 % | 505 | 7.89 % |
| SUM EIENDELER | 167.576 | 9,21 % | 125.669 | 6,75 % |
| GJELD OG EGENKAPITAL | ||||
| Gjeld til kredittinstitusjoner | $-39.959$ | $-30,04%$ | $-39.954$ | $-30.04%$ |
| Innskudd fra og gjeld til kunder | 170.988 | 13,29 % | 133.156 | 10,05 % |
| Obligasjonsgjeld | 20,000 | 12,12 % | 0 | 0,00% |
| Annen gjeld | $-2.751$ | $-24,15%$ | 26 | 0,30 % |
| Påløpte kostnader og forskuddsbetalte inntekter | 3.096 | 13,31 % | 19.353 | 276,35 % |
| Avsetning til forpliktelser og kostnader | 148 | 42,17 % | 0 | 0.00% |
| Fondsobligasjoner og ansvarlig lånekapital | 0 | 0,00% | 0 | 0.00% |
| Bundne fond | 13.253 | 8,42 % | $\Omega$ | 0.00% |
| Frie fond/udisponert overskudd | 2.801 | 21,26 % | 13.088 | 453,34 % |
| SUM GJELD OG EGENKAPITAL | 167.576 | 9,21 % | 125.669 | 6,75 % |
| GARANTIER | $-8.560$ | $-11,21%$ | $-4.991$ | $-6,86%$ |
Samlet engasjement fra en kunde regnes som misligholdt og tas med i bankens oversikter over misligholdte engasjementer når forfalte avdrag eller renter ikke er betalt 90 dager etter forfall, eller rammekreditter er overtrukket i 90 dager eller mer.
| 30.09.14 | 30.09.13 | 31.12.13 | |
|---|---|---|---|
| Misligholdte engasjement | 2.253 | 1.186 | 440 |
| Individuelle nedskrivninger | 178 | 917 | 411 |
| Netto misligholdte engasjement | 2.075 | 269 | 29 |
er engasjement som ikke er misligholdt, men hvor kundens økonomiske situasjon innebærer en overveiende sannsynlighet for at et allerede oppstått tap vil bli konstatert på et senere tidspunkt.
| 30.09.14 | 30.09.13 | 31.12.13 | |
|---|---|---|---|
| Tapsutsatte engasjement | 2.844 | 12.246 | 12.524 |
| Individuelle nedskrivninger | 1.614 | 2.617 | 3.464 |
| Netto tapsutsatte engasjement | 1.230 | 9.629 | 9.060 |
| Tap på utlån og garantier | 30.09.14 | ||
| Periodens endring i individuelle nedskrivninger | $-2.083$ | ||
| + Periodens endring i gruppe nedskrivning | |||
| + Periodens konstaterte tap som det tidligere er | |||
| avsatt individuell nedskrivning for | 2.547 | ||
| + Periodens konstaterte tap som det tidligere | |||
| ikke er avsatt individuell nedskrivning for | 67 | ||
| - Periodens inngang på tidligere perioders | |||
| konstaterte tap | 106 | ||
| = Periodens tapskostnad | 425 | ||
| Nedskrivninger på utlån | 30.09.14 | 30.09.13 | 31.12.13 |
|---|---|---|---|
| Individuelle nedskrivninger | 1.792 | 3.534 | 3.875 |
| Gruppe nedskrivninger utlån | 6.000 | 6.000 | 6.000 |
| Individuelle nedskrivninger garantier |
Kravet til kapitaldekning er at den ansvarlige kapitalen skal minst utgjøre 8 % av et nærmere definert
beregningsgrunnlag. Den ansvarlige kapital består av kjernekapital og tilleggskapital.
| Ansvarlig kapital: | 30.09.14 | 30.09.13 | 31.12.13 |
|---|---|---|---|
| Sparebankens fond | 170.618 | 157.365 | 170.618 |
| Gavefond | 2.461 | 2.159 | 2.887 |
| Egenkapital Fradrag |
173.079 | 159.524 | 173.505 |
| Overfinansiering av pensjonsforpliktelser | -2.282 | $-1.981$ | $-2.251$ |
| Fradrag for ikke vesentlige investeringer | $-2.946$ | $-3.329$ | $-5.016$ |
| Ren kjernekapital | 167.851 | 154.214 | 166.238 |
| Evigvarende fondsobligasjonslån | 30.000 | 30.000 | 30.000 |
| Fradrag for ikke vesentlige investeringer | $-12.257$ | ||
| Kjernekapital | 185.594 | 184.214 | 196.238 |
| Ansvarlig kapital | 185.594 | 184.214 | 196.238 |
| Beregningsgrunnlag | |||
| Stater og sentralbanker | 0 | 0 | 0 |
| Institusjoner | 19.108 | 37.644 | 43.954 |
| Foretak | 128.585 | 126,590 | 125.577 |
| Engasjementer med pantesikkerhet i eiendom | 678.178 | 585.820 | 603.478 |
| Forfalte engasjementer | 2.208 | 402 $\bar{z}$ |
41 |
| Obligasjoner med fortrinnsrett | 4.002 | 4.002 | 4.002 |
| Andeler i verdipapirfond | 5.985 | 0 | 0 |
| Egenkapitalposisjoner | 22.947 | 0 | 0 |
| Øvrige engasjement | 113.612 | 126.231 | 126.794 |
| Sum beregningsgrunnlag kredittrisiko | 974.625 | 880.689 | 903.846 |
| Sum beregningsgrunnlag operasjonell risiko | 80.341 | 73.050 | 73.050 |
| Fradrag gruppevise nedskrivninger | $-6.000$ | $-6.000$ | |
| Fradrag ansvarlig kapital i andre finans.inst. | $-3.325$ | $-5.016$ | |
| Sum beregningsgrunnlag | 1.054.966 | 944.414 | 965.880 |
| Kapitalkrav kredittrisiko | 77.970 | 70.455 | 72.308 |
| Kapitalkrav operasjonell risiko | 6.427 | 5.844 | 5.844 |
| Fradrag nedskrivning på grupper av utlån | $-480$ | $-480$ | |
| Fradrag ansvarlig kapital i andre finans.inst. | $-266$ | $-401$ | |
| Sum kapitalkrav | 84.397 | 75.553 | 77.271 |
| Overskudd av ren kjernekapital (krav 4,5 %) | 120.378 | ||
| Overskudd av kjernekapital (krav 6,0 %) | 122.296 | ||
| Overskudd av ansvarlig kapital (krav 8,0 %) | 101.197 | 108.661 | 118.967 |
| Ren kjernekapitaldekning | 15,91 % | 16,33 % | 17,21 % |
| Kjernekapitaldekning | 17,59 % | 19,51 % | 20,32 % |
| Kapitaldekning | 17,59 % | 19,51 % | 20,32% |
$\tilde{\mathbf{x}}$
Building tools?
Free accounts include 100 API calls/year for testing.
Have a question? We'll get back to you promptly.