Earnings Release • May 2, 2017
Earnings Release
Open in ViewerOpens in native device viewer
En alliansebank i eika.
Hemne Sparebank hadde etter 1. kvartal et resultat før skatt på 5,2 mill. mot 5,0 mill. for samme periode i 2016. I forhold til gjennomsnittlig forvaltningskapital utgjør dette 0,81 % mot 0,86 % forrige år.
Netto renteinntekter er 12,9 mill. mot 12,0 mill. i fjor. Rentenettoen hittil i år utgjør 2,01 % i forhold til gjennomsnittlig forvaltningskapital. Sammenlignet med samme periode i fjor er dette en nedgang på 0,07%. Reduksjonen i renteinntekter skyldes i hovedsak pressede marginer på utlån.
Driftskostnadene hittil i år er på 11,4 mill. mot 10,2 mill. på samme tid i fjor. Dette utgjør 1,77% av gjennomsnittlig forvaltningskapital mot 1,78% i fjor. Kostnadsprosenten i forhold til inntekter, korrigert for tap og verdipapirer er 68,7% mot 65,3% i fjor. Økningen skyldes i hovedsak økte datakostnader og innføring av finansskatt.
(Tallene er i tusen kroner og i % av gjennomsnittlig forvaltningskapital)
| 31.03.17 | i % | 31.03.16 | i % | 31.12.16 | i % | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Netto rente- og kred.prov.inntekter | 12.895 | 2,01% | 12.004 | 2,08% | 49.984 | 2,03% |
| Netto andre driftsinntekter | 3.655 | 0,57% | 3.664 | 0,63% | 16.812 | 0,68% |
| Sum andre driftskostnader | 11.372 | 1,77% | 10.232 | 1,78% | 39.291 | 1,60% |
| Netto gevinst på valuta og verdipapirer | 113 | 0,02% | 165 | 0,03% | 2.164 | 0,09% |
| Tap på utlån og garantier | 64 | 0,01% | 651 | 0,11% | 3.281 | 0,13% |
| Resultat før skatt | 5.227 | 0,81% | 4.950 | 0,86% | 26.388 | 1,07% |
| Skatt på resultat | 1.375 | 0,21% | 1.500 | 0,26% | 5.630 | 0,23% |
| Resultat | 3.852 | 0,60% | 3.450 | 0,60% | 20.758 | 0,84% |
Totale innskudd fra kunder utgjør etter 1.kvartal 1.732 mill. mot 1.635 mill. pr. samme tidspunkt i fjor, en økning på 5,9 %. Totale innskudd pr. 31.12.16 utgjorde 1.776 mill., dette tilsvarer en nedgang i år på 2.5%. Innskuddene utgjør 75,4% av bankens netto utlån, mot 78,4% ved siste årsskifte, og 80,5% på samme tid i fjor. Utviklingen hittil i 2017 er noe lavere enn budsjettert.
Netto utlån til våre kunder utgjør etter 1.kvartal 2.298 mill. mot 2.032 mill. pr. samme tidspunkt i fjor, en økning på 13,1%. Netto utlån pr. 31.12.16 utgjorde 2.266 mill., dette tilsvarer en økning hittil i år på 1.4%.
I tillegg har vi en boliglånsportefølje i Eika Boligkreditt som pr. 31.03.17 utgjorde 690 mill. mot 533 mill. pr. samme tidspunkt i fjor. Porteføljen var på 654 mill. ved inngangen av året.
Forvaltningskapitalen utgjør 2.745 mill. som er en økning på 347 mill. siste 12 måneder. Økningen kommer i stor grad fra vekst i utlån og tilpasninger til forfall funding. Total forretningskapital utgjør pr. 31.03.17 3.435 mill.
Kredittrisiko og likviditetsrisiko er bankens vesentligste risikoområder. Andre risikoområder som renterisiko og valutarisiko er av mindre betydning, da banken har forholdsvis få fastrentelån, kort løpetid på fastrenteinnskudd og ingen valutabeholdning. Kredittrisikoen er i det vesentlige knyttet til utlån og garantier og i liten grad til verdipapirer. da bankens verdipapirbeholdning er lav. Store engasjement rapporteres til styret kvartalsvis. Kredittrisiko refererer seg i størst grad til næringslivsporteføljen. Det er begrenset risiko i vår privatkundeportefølje. Når det gjelder overtrekk og restanser blir dette fulgt opp jevnlig. Utvikling i risikoklassifiseringen følges opp kvartalsvis og rapporteres til styret. Styret vurderer kredittrisikoen til å være innenfor et akseptabelt nivå.
Bankens obligasjonsbeholdning er bokført til 96,0 mill. mot 85,8 mill på samme tid i fjor. Beholdningen er vurdert til det laveste av kostpris og markedsverdi. Obligasjoner med fortrinnsrett er på 70,0 mill. noe som utgjør 72,9%, resten av beholdningen består av andre finansinstitusjoner med 27.1%. Av beholdningen av aksier på 46.5 mill, er 42.1 mill, anleggsaksjer.
Likviditeten har vært god hittil i år. Banken har økt sin eksterne finansiering, samt tilpasset likviditetsbeholdningen til et forfall på obligasjonslån i april. Banken har en trekkrettighet på avregningskonto i DNB på 75 mill. Dette er en likviditetsreserve som kan benyttes i nødvendige situasjoner. I tillegg er det deponert verdipapirer for lån i Norges Bank som har en ubenyttet låneramme på 66,9 mill. Bankens LCR er beregnet til 125 pr. 31.03.17. Status på likviditetssituasjonen med forfallsoversikt rapporteres til styret månedlig. Styret vurderer likviditetsrisikoen til å være innenfor akseptabel nivå.
Banken gjennomførte i mars/april en vellykket etablering av eierandelskapital. Emisjonen på 42 mill. inkludert overkursfond kommer til å gi en bedring av bankens egenkapital, ren kjernekapitaldekning, kjernekapitaldekning og kapitaldekning ved rapportering av tall for 2. kvartal.
Kapitaldekningen eks. årets resultat er på 17,75% pr. 31.03.17. Kjernekapitaldekningen er på 15,84% og ren kjernekapitaldekning er på 13,97%
Aktiviteten i banken er god, med god etterspørsel etter utlån og tilgang på nye kunder. Vi forventer vekst både i egne bøker og gjennom Eika Boligkreditt, samtidig vil presset på utlånsmarginen fortsetter. Dette forsøker vi å kompensere med økt fokus andre inntekter. Banken har vedtatt etablering av kontor i Aure i løpet av høsten 2017.
Kyrksæterøra, den 24. april 2017.
Tore Hallan Styrets leder $(sign.)$
Lars Bjørnar Lyngmo Styrets nestleder $(sign.)$
Randi Viken (sign.)
Inger Sporild (sign.)
Einar Ola Selnes (sign.)
Tor Espnes Adm. banksjef (sign.)
| Resultat | Note | I hele tusen | 1% av gj.sn.lig forvaltning | |||
|---|---|---|---|---|---|---|
| 31.03.17 | 31.03.16 | 31.12.16 | 31.03.17 | 31.03.16 | 31.12.16 | |
| Renteinntekter og lignende inntekter | 21.558 | 20.074 | 82.781 | 3,36 % | 3,48% | 3,37% |
| Rentekostnader og lignende kostnader | 8.663 | 8.070 | 32.797 | 1,35 % | 1,40 % | 1,33 % |
| Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter | 12.895 | 12.004 | 49.984 | 2,01% | 2,08% | 2,03% |
| Utbytte og andre inntekter av verdipapirer | ||||||
| - med variabel avkastning | 97 | 190 | 2.499 | 0,02% | 0,03% | 0,10 % |
| Provisjonsinntekter og inntekter fra banktjenester | 4.206 | 4.121 | 16.923 | 0,65% | 0,71% | 0,69% |
| Provisjonskostnader og kostnader ved banktjenester | 681 | 676 | 2.674 | 0,11% | 0,12% | 0,11% |
| Netto gevinst/-tap av valuta og verdipapirer | 113 | 165 | 721 | 0.02% | 0.03% | 0,03% |
| Andre driftsinntekter | 33 | 29 | 64 | 0,01% | 0,01% | 0,00% |
| Lønn og sosiale kostnader | 5.002 | 4.970 | 17.655 | 0,78% | 0,86% | 0,72% |
| Administrasjonskostnader | 2.573 | 1.992 | 9.273 | 0,40% | 0,34 % | 0,38% |
| Avskrivninger mv av varige driftsmidler | 330 | 423 | 1.307 | 0,05% | 0,07% | 0,05% |
| Andre driftskostnader | 3.467 | 2.847 | 11.056 | 0,54 % | 0,49% | 0,45% |
| Resultat før tap og skatt | 5.291 | 5.601 | 28.226 | 0,82% | 0,97% | 1,15 % |
| Tap på utlån, garantier mv. | $\mathbf{1}$ 64 |
651 | 3.281 | 0.01% | 0.11% | 0,13% |
| Nedskrivning/gevinst på verdipapirer - anl.midler | 0 | 0 | 1.443 | 0,00% | 0,00% | 0,06% |
| Skatt på ordinært resultat | 1.375 | 1.500 | 5.630 | 0,21% | 0.26% | 0,23% |
| Resultat av ordinær drift | 3.852 | 3.450 | 20.758 | 0,60% | 0,60% | 0,84% |
| Gj.sn.lig forvaltningskapital | 2.605.423 | 2.316.594 | 2.459.321 |
| Balanse | I hele tusen | I hele tusen | Endring siste 12 mnd | |||
|---|---|---|---|---|---|---|
| 31.03.17 | 31.03.16 | 31.12.16 | i tusen kr | i% | ||
| EIENDELER | ||||||
| Kontanter og fordringer på sentralbanker | 73.884 | 72.951 | 71.288 | 933 | 1,28 % | |
| Utlån til og fordringer på kredittinstitusjoner | 213.746 | 150.213 | 99.287 | 63.533 | 42,30 % | |
| Utlån til og fordringer på kunder $\mathbf{1}$ |
2.297.584 | 2.031.846 | 2.265.962 | 265.738 | 13,08% | |
| Overtatte eiendeler | 0 | 0 | 0 | 0 | 0,00% | |
| Sertifikater, obligasjoner og andre rentebærende | ||||||
| - verdipapirer med fast avkastning | 95.975 | 85.803 | 85.981 | 10.172 | 11,86 % | |
| Aksjer og andre verdipapirer med variabel avkastning | 46.506 | 40.081 | 45.336 | 6.425 | 16,03% | |
| Eierinteresser i konsernselskap | 112 | 112 | 112 | 0 | 0,00% | |
| Immaterielle eiendeler | 357 | 316 | 357 | 41 | 12,97% | |
| Varige driftsmidler | 11.001 | 12.215 | 11.331 | $-1.214$ | $-9,94%$ | |
| Andre eiendeler | 44 | 464 | 93 | $-420$ | $-90,52%$ | |
| Forskuddsbetalinger og opptjente inntekter | 5.976 | 4.493 | 5.328 | 1.483 | 33,01% | |
| SUM EIENDELER | 2.745.185 | 2.398.494 | 2.585.075 | 346.691 | 14,45% | |
| GJELD OG EGENKAPITAL | ||||||
| Gjeld til kredittinstitusjoner | 160.000 | 160.000 | 160.000 | $\mathbf{0}$ | 0,00% | |
| Innskudd fra og gjeld til kunder | 1.731.821 | 1.635.202 | 1.776.493 | 96.619 | 5,91% | |
| Obligasjonsgjeld | 550.000 | 350.000 | 350.000 | 200.000 | 57,14 % | |
| Annen gjeld | 8.037 | 8.396 | 9.792 | $-359$ | $-4,28%$ | |
| Påløpte kostnader og forskuddsbetalte inntekter | 10.146 | 10.362 | 7.445 | $-216$ | $-2,08%$ | |
| Ansvarlig kapital/lånekapital 2 |
60.000 | 30.000 | 60.000 | 30.000 | 100,00% | |
| $\overline{2}$ Sparebankens fond |
218.748 | 198.740 | 218.748 | 20.008 | 10,07% | |
| $\overline{2}$ Gavefond og udisponert overskudd |
6.433 | 5.794 | 2.597 | 639 | 11,03% | |
| SUM GJELD OG EGENKAPITAL | 2.745.185 | 2.398.494 | 2.585.075 | 346.691 | 14,45% | |
| GARANTIER | 38.210 | 32.251 | 37.241 | 5.959 | 18,48% |
Samlet engasjement fra en kunde regnes som misligholdt og tas med i bankens oversikter over misligholdte engasjementer når forfalte avdrag eller renter ikke er betalt 90 dager etter forfall, eller rammekreditter er overtrukket i 90 dager eller mer.
| 31.03.17 | 31.03.16 | 31.12.16 | |
|---|---|---|---|
| Misligholdte engasjement | 624 | 3.072 | 6.507 |
| Individuelle nedskrivninger | 512 | 1.152 | 512 |
| Netto misligholdte engasjement | 112 | .920 | 5.995 |
er engasjement som ikke er misligholdt, men hvor kundens økonomiske situasjon innebærer en overveiende sannsynlighet for at et allerede oppstått tap vil bli konstatert på et senere tidspunkt.
| 31.03.17 | 31.03.16 | 31.12.16 |
|---|---|---|
| 12.679 | 6.937 | 13.234 |
| 2.583 | 2.704 | 2.829 |
| 10.096 | 4.233 | 10.405 |
| Tap på utlån og garantier | 31.03.17 |
|---|---|
| Periodens endring i individuelle nedskrivninger | $-245$ |
| + Periodens endring i gruppe nedskrivning | 100 |
| + Periodens konstaterte tap som det tidligere er | |
| avsatt individuell nedskrivning for | 237 |
| + Periodens konstaterte tap som det tidligere | |
| ikke er avsatt individuell nedskrivning for | 53 |
| - Periodens inngang på tidligere perioders | |
| konstaterte tap | 81 |
| = Periodens tapskostnad | 64 |
| Nedskrivninger på utlån | 31.03.17 | 31.03.16 | 31.12.16 |
|---|---|---|---|
| Individuelle nedskrivninger | 3.095 | 3.856 | 3.341 |
| Gruppe nedskrivninger utlån | 6.950 | 6.300 | 6.850 |
| Individuelle nedskrivninger garantier |
| Ansvarlig kapital: | 31.03.17 | 31.03.16 | 31.12.16 |
|---|---|---|---|
| Sparebankens fond | 218.748 | 198.740 | 218.748 |
| Gavefond | 2.582 | 2.344 | 2.597 |
| Egenkapital | 221.330 | 201.084 | 221.345 |
| Overfinansiering av pensjonsforpliktelser | 0 | $-181$ | 0 |
| Fradrag i ren kjernekapital | $-21.220$ | $-12.763$ | $-15.230$ |
| Ren kjernekapital kapital | 200.110 | 188.140 | 206.115 |
| Fondsobligasjoner | 30.000 | 30.000 | 30.000 |
| Fradrag i kjernekapital | $-3.199$ | $-8.996$ | $-5.597$ |
| Kjernekapital | 226.911 | 209.144 | 230.518 |
| Ansvarlig lånekapital | 30.000 | 0 | 30.000 |
| Fradrag i tilleggskapital | $-2.653$ | 0 | $-5.077$ |
| Ansvarlig kapital | 254.258 | 209.144 | 255.441 |
| Beregningsgrunnlag: | |||
| Lokale og regionale myndigheter | $\Omega$ | $\mathbf 0$ | 596 |
| Institusjoner | 10.260 | 4.984 | 4.005 |
| Foretak | 209.126 | 143.108 | 204.760 |
| Engasjement med pantesikkerhet i eiendom | 874.370 | 815.269 | 853.517 |
| Forfalte engasjement | 169 | 2.181 | 8.756 |
| Obligasjoner med fortrinnsrett | 7.010 | 5.008 | 6.012 |
| Institusjoner med kortsiktig rating | 35.536 | 28.915 | 18.897 |
| Egenkapitalposisjoner | 26.996 | 28.207 | 26.965 |
| Øvrige engasjement | 156.683 | 118.058 | 159.690 |
| Beregningsgrunnlag kredittrisiko | 1.320.150 | 1.145.730 | 1.283.198 |
| Beregningsgrunnlag operasjonell risiko | 111.954 | 104.054 | 104.054 |
| Beregningsgrunnlag | 1.432.104 | 1.249.784 | 1.387.252 |
| Ren kjernekapitaldekning | 13,97% | 15,05 % | 14,86% |
| Kjernekapitaldekning | 15,84 % | 16,73% | 16,62% |
| Kapitaldekning | 17,75 % | 16,73% | 18,41% |
$\bar{\bar{z}}$
Building tools?
Free accounts include 100 API calls/year for testing.
Have a question? We'll get back to you promptly.