AI assistant
Totalbanken — Interim / Quarterly Report 2021
May 6, 2021
3466_rns_2021-05-06_31892614-eed0-494b-af41-d1b8d49bc513.pdf
Interim / Quarterly Report
Open in viewerOpens in your device viewer
Totalbanken A/S
Bredgade 95, DK-5560 Aarup
Cvr.nr. 10 34 98 18
LEI-kode 549300CFAB5CF9Y03270
Fondsbørsmeddelelse nr. 7/2021
Offentliggjort 6.5.2021 kl. 9.10
TOTAL BANKEN
Periodeoplysning
1. kvartal 2021
TOTAL BANKEN
vi kan tale om alt
Overskud på 16,3 mio.kr. før skat forrenter egenkapitalen med 13,2 % p.a.
Efter et kvartal med fortsat høj aktivitet på bolig og realkreditområdet, en stor tilgang af nye kunder og faldende nedskrivninger realiserer Koncernen et resultat før skat på 16,3 mio.kr. mod 12,2 mio. samme periode året før.
Samlet øges netto renteindtægterne med 0,8 mio.kr. (4 %) til 24,4 mio.kr. Renteindtægter viser et mindre fald med 0,5 mio.kr. (2 %) til 23,7 mio.kr., selv om udlånet siden samme tidspunkt året før er øget med 72 mio.kr. (4 %) til 2.022 mio.kr. Renteudgifter udgør en indtægt på 0,6 mio.kr. mod en udgift på 0,7 mio.kr. samme periode året før. Det skyldes primært at Banken i 2021 har indført negativ indlånsrente for privatkunder.
Gebyr- og provisionsindtægter viser en mindre stigning på 0,2 mio.kr. (1 %) til 18,8 mio.kr. Det skyldes en fortsat høj aktivitet på bolig- og realkreditområdet, samt en fortsat stor tilgang af nye kunder.
Samlet øges netto rente- og gebyrindtægter med 1,0 mio.kr. (2 %) til 42,8 mio.kr. Udviklingen anses for tilfredsstillende, idet der sammenlignes med en periode før Corona, hvor aktivitetsniveauet og tilgangen af nye kunder også var meget højt.
Kursreguleringer er en indtægt på 2,3 mio.kr. mod 0,9 mio.kr. i samme periode året før. Stigningen skyldes øgede kursreguleringer af aktier, obligationer og finansielle forretninger.
Udgifter til personale og administration stiger med 1,6 mio.kr. (6 %) til 28,7 mio.kr. Koncernen har 83 medarbejdere mod 81 på samme tidspunkt året før.
Nedskrivninger udgør en udgift på 0,2 mio.kr. mod 4,2 mio.kr. i samme periode året før, hvor nedskrivningerne omfattede et ledelsesmæssigt skøn på 5,0 mio.kr. som følge af Coronakrisen. Aktiver i midlertidig besiddelse udgør 15 mio.kr. mod 16 mio.kr. ved årets start.
I Banken udgør posten 'Resultat af kapitalandele i tilknyttede selskaber' et overskud på 1,2 mio.kr. mod 0,1 mio.kr. i samme periode sidste år, som er resultatet af Bankens 100 % ejede datterselskab, der konsolideres i koncernregnskabet. Det øgede resultat i datterselskabet henføres til lavere nedskrivninger.
Periodens resultat før skat er et overskud på 16,3 mio.kr. mod 12,2 mio.kr. i samme periode året før. Skat udgør 2,9 mio.kr. mod 2,8 i samme periode året før. Dermed udgør resultatet i årets første kvartal et overskud på 13,4 mio.kr. mod 9,4 mio.kr. i samme periode året før.
I årsrapporten 2020 udtrykte Koncernen forventning om et resultat før skat i niveauet 30-40 mio.kr. for 2021. Set i lyset af den usikkerhed som Coronakrisen fortsat medfører, herunder kursreguleringer og nedskrivninger, fastholder Koncernen forventningen til 2021, der forventes realiseret i den øvre del af intervallet.
Bankens afdelinger i Odense har gennem flere år oplevet en flot kundetilgang, og afdelingen i Odense C er vokset ud af de nuværende lokaler. Banken har indgået lejeaftale om kontorlokaler i det nye Cortex Park i Odense SØ, hvor vi får plads til både filialen i Odense C og Bankens erhvervsafdeling, der rykker tættere på kunder og samarbejdspartnere. Flytningen forventes at ske primo 2022 og giver plads til yderligere vækst og udvikling.
Koncernens kapitalprocent falder fra 23,3 ved årets start til 21,1 og kernekapitalprocenten fra 21,6 til 19,5. Bankens kapitalprocent falder fra 22,7 ved årets start til 20,0, og kernekapitalprocenten fra 21,0 til 18,5. Faldet skyldes primært periodens vækst i udlån og garantier.
Bankens solvensoverdækning reduceres fra 11,1 procentpoint ultimo 2020 til 8,5 procentpoint. Overdækningen, der efter reduktion med de gældende kapitalbevarings- og konjunkturbuffere på samlet 2,5 procentpoint udgør 6,0 procentpoint, opfylder ledelsens målsætning om en overdækning på minimum 4,0 procentpoint. Den tilsvarende overdækning i Koncernen er 7,3 procentpoint mod 9,5 procentpoint ved årets start.
Koncernens indlånsoverskud inkl. puljer udgør i 2021 uændret 1,2 mia.kr., hvilket er tilfredsstillende i sammenhæng med Banken har indført negativ rente fra 1. januar 2021. Såvel Koncernen som Banken har fortsat en god overdækning på Liquidity Coverage Ratio (LCR).
Banken overholder samtlige grænseværdier i Tilsynsdiamanten.
Regnskabsmæssige skøn og anvendt regnskabspraksis er uændrede og som beskrevet i årsrapporten 2020 (note 47/48). Der er ikke efter regnskabsperiodens afslutning indtruffet forhold, der forrykker ledelsens vurdering af periodeoplysningen. Periodeoplysningen er ikke revideret, og der er ikke udført review.
Spørgsmål kan rettes til bankdirektør Ivan Sløk på telefon 63 45 71 75.
RESULTATOPGØRELSE
i 1.000 kr.
| Konzern | Bank | |||
|---|---|---|---|---|
| 31.3.2021 | 31.3.2020 | 31.3.2021 | 31.3.2020 | |
| Renteindtægter opgjort efter den effektive rentes metode | 24.195 | 25.034 | 20.866 | 21.817 |
| Andre renteindtægter | 266 | 14 | 221 | 14 |
| Negative renteindtægter | 734 | 821 | 689 | 821 |
| Renteindtægter i alt | 23.727 | 24.227 | 20.397 | 21.010 |
| Renteudgifter | 769 | 935 | 764 | 894 |
| Positive renteudgifter | 1381 | 220 | 1.381 | 220 |
| Renteudgifter i alt | 613 | 715 | 617 | 674 |
| NETTO RENTEINDTÆGTER | 24.339 | 23.512 | 21.014 | 20.336 |
| Udbytte af aktier mv. | 41 | 33 | 41 | 33 |
| Gebyrer og provisionsindtægter | 18.760 | 18.532 | 18.496 | 18.325 |
| Afgivne gebyrer og provisionsudgifter | 389 | 342 | 374 | 328 |
| NETTO RENTE- OG GEBYRINDTÆGTER | 42.752 | 41.735 | 39.178 | 38.366 |
| Kursreguleringer | 2.291 | 866 | 2.291 | 866 |
| Andre driftsindtægter | 1.023 | 1.819 | 677 | 1.645 |
| Udgifter til personale og administration | 28.664 | 27.030 | 25.954 | 25.020 |
| Af- og nedskrivninger på immaterielle og materielle aktiver | 492 | 264 | 346 | 102 |
| Andre driftsudgifter | 423 | 712 | 423 | 712 |
| Nedskrivninger på udlån mv. | 155 | 4.247 | 266 | 3.021 |
| Resultat af kapitalandele i associerede og tilknyttede virksomheder | 0 | 0 | 1.177 | 145 |
| RESULTAT FØR SKAT | 16.332 | 12.167 | 16.332 | 12.167 |
| Skat | 2.883 | 2.787 | 2.883 | 2.787 |
| PERIODENS RESULTAT | 13.449 | 9.380 | 13.449 | 9.380 |
| FORDELES PÅ | ||||
| Indehavere af hybride kapitalinstrumenter | ||||
| Kuponrente | 1.047 | 1.469 | 1.047 | 1.469 |
| Moderselskabet Totalbanken A/S' aktionærer | ||||
| Henlagt til egenkapital | 12.402 | 7.911 | 12.402 | 7.911 |
| Periodens resultat | 13.449 | 9.380 | 13.449 | 9.380 |
| TOTALINDKOMSTOPGØRELSE | ||||
| Periodens resultat | 13.449 | 9.380 | 13.449 | 9.380 |
| PERIODENS TOTALINDKOMST | 13.449 | 9.380 | 13.449 | 9.380 |
BALANCE
i 1.000 kr.
| Konzern | Bank | |||
|---|---|---|---|---|
| 31.3.2021 | 31.12.2020 | 31.3.2021 | 31.12.2020 | |
| AKTIVER | ||||
| Kassebeholding og anfordringstilgodehavender hos centralbanker | 641.558 | 73.843 | 641.558 | 73.843 |
| Tilgodehavender hos kreditinstitutter og centralbanker | 42.523 | 669.175 | 42.523 | 669.175 |
| Udlån og andre tilgodehavender til amortiseret kostpris | 2.022.320 | 1.950.585 | 1.953.373 | 1.878.159 |
| Obligationer til dagsværdi | 411.097 | 376.730 | 411.097 | 376.730 |
| Aktier mv. | 67.379 | 54.912 | 67.379 | 54.912 |
| Kapitalandele i tilknyttede virksomheder | 0 | 0 | 23.824 | 22.649 |
| Aktiver tilknyttet puljeordninger | 660.203 | 634.159 | 660.203 | 634.159 |
| Grunde og bygninger i alt | 25.528 | 25.756 | 25.528 | 25.756 |
| Investeringsejendomme | 2.869 | 2.873 | 2.869 | 2.873 |
| Domicilejendomme | 20.568 | 20.601 | 20.568 | 20.601 |
| Domicilejendomme (Leasing) | 2.092 | 2.282 | 2.092 | 2.282 |
| Immaterielle anlægsaktiver | 1.038 | 1.098 | 0 | 0 |
| Øvrige materielle aktiver | 1.960 | 1.834 | 1.234 | 1.242 |
| Aktuelle skatteaktiver | 529 | 529 | 529 | 529 |
| Udskudte skatteaktiver | 10.202 | 10.261 | 1.051 | 1.110 |
| Aktiver i midlertidig besiddelse | 15.323 | 16.113 | 15.323 | 16.113 |
| Andre aktiver | 43.298 | 43.669 | 38.665 | 40.555 |
| Periodeafgrænsningsposter | 2.811 | 3.024 | 2.229 | 2.106 |
| AKTIVER I ALT | 3.945.768 | 3.861.688 | 3.884.515 | 3.797.038 |
BALANCE
i 1.000 kr.
| Konzern | Bank | |||
|---|---|---|---|---|
| 31.3.2021 | 31.12.2020 | 31.3.2021 | 31.12.2020 | |
| PASSIVER | ||||
| Gæld | ||||
| Gæld til kreditinstitutter og centralbanker | 56.782 | 52.338 | 56.782 | 52.338 |
| Indlån og anden gæld | 2.568.379 | 2.526.152 | 2.568.379 | 2.526.152 |
| Indlån i puljeordninger | 660.203 | 634.159 | 660.203 | 634.159 |
| Udstedte obligationer til amortiseret kostpris | 15.000 | 15.000 | 15.000 | 15.000 |
| Aktuelle skatteforpligtelser | 2.824 | 0 | 2.824 | 0 |
| Andre passiver | 87.524 | 91.747 | 27.284 | 28.334 |
| Periodeafgrænsningsposter | 1.717 | 1.325 | 603 | 88 |
| Gæld i alt | 3.392.429 | 3.320.721 | 3.331.175 | 3.256.071 |
| Forpligtelser | ||||
| Hensættelser til pensioner og lignende forpligtelser | 3.929 | 4.007 | 3.929 | 4.007 |
| Hensættelser til tab på garantier mv. | 6.339 | 6.291 | 6.339 | 6.291 |
| Hensatte forpligtelser i alt | 10.268 | 10.298 | 10.268 | 10.298 |
| Efterstillede kapitalindskud | 40.000 | 40.000 | 40.000 | 40.000 |
| Forpligtelser i alt | 50.268 | 50.298 | 50.268 | 50.298 |
| Forpligtelser og gæld i alt | 3.442.697 | 3.371.019 | 3.381.443 | 3.306.369 |
| Egenkapital | ||||
| Aktiekapital | 65.333 | 65.333 | 65.333 | 65.333 |
| Overkurs ved emission | 26.157 | 26.157 | 26.157 | 26.157 |
| Reserve for opskrivning efter indre værdis metode | 0 | 0 | 18.811 | 17.634 |
| Opskrivningshenlæggelser | 255 | 255 | 255 | 255 |
| Anden værdiregulering | -1.540 | -1.540 | -1.540 | -1.540 |
| Overført overskud | 347.866 | 335.464 | 329.055 | 317.830 |
| Moderselskabet Totalbanken A/S' aktionærer | 438.071 | 425.669 | 438.071 | 425.669 |
| Indehavere af hybride kapitalinstrumenter | 65.000 | 65.000 | 65.000 | 65.000 |
| Egenkapital i alt | 503.071 | 490.669 | 503.071 | 490.669 |
| PASSIVER I ALT | 3.945.768 | 3.861.688 | 3.884.515 | 3.797.038 |
EVENTUALFORPLIGTELSER OG UDVALGTE NØGLETAL
i 1.000 kr.
| Konzern | Bank | |||
|---|---|---|---|---|
| 31.3.2021 | 31.12.2020 | 31.3.2021 | 31.12.2020 | |
| Eventualforpligtelser | ||||
| Garantier | ||||
| Finansgarantier | 309.615 | 270.730 | 309.615 | 270.730 |
| Tabsgarantier for realkreditudlån | 482.261 | 472.501 | 482.261 | 472.501 |
| Tinglysnings- og konverteringsgarantier | 13.890 | 15.058 | 13.890 | 15.058 |
| Øvrige garantier | 338.302 | 266.428 | 338.302 | 266.428 |
| I alt garantier | 1.144.068 | 1.024.717 | 1.144.068 | 1.024.717 |
| Andre eventualforpligtelser | ||||
| Øvrige forpligtelser | 520 | 520 | 520 | 520 |
| I alt andre eventualforpligtelser | 520 | 520 | 520 | 520 |
| Sikkerhedsstillelse | ||||
| Til sikkerhed for trækningsret i Danmarks Nationalbank er deponeret | ||||
| Obligationer | 134.244 | 136.825 | 134.244 | 136.825 |
| Udvalgte nøgletal | ||||
| Egenkapitalprocent | 16,9 | 18,8 | 16,1 | 18,3 |
| Kernekapitalprocent | 19,5 | 21,6 | 18,5 | 21,0 |
| Kapitalprocent | 21,1 | 23,3 | 20,0 | 22,7 |
| Solvensbehov | 11,3 | 11,4 | 11,5 | 11,6 |
| Liquidity Coverage Ratio (LCR) | 302,4 | 368,1 | 280,1 | 311,4 |
| 31.3.2021 | 31.3.2020 | 31.3.2021 | 31.3.2020 | |
| Periodens egenkapitalforrentning efter skat | 2,7 | 2,0 | 2,7 | 2,0 |
| Periodens indtjening pr. omkostningskrone | 1,6 | 1,4 | 1,6 | 1,4 |
| Periodens udlånsvækst | 3,7 | 1,6 | 4,0 | 3,4 |
| Periodens nedskrivningsprocent | 0,0 | 0,2 | 0,0 | 0,2 |
SELSKABSOPLYSNINGER
Institut
Totalbanken A/S
Bredgade 95
5560 Aarup
Cvr.nr. 10 34 98 18
LEI 549300CFABSCF9Y03270
Hjemstedskommune: Assens
Telefon 63 457 000
Telefax 63 457 130
Hjemmeside: www.totalbanken.dk
Mail: [email protected]
Bestyrelse
Direktør Claus Moltrup, Odense, bestyrelsesformand
Direktør Christian Fischer, Frederiksberg, næstformand
Statsaut. Revisor MDB John Eric Rath Petersen, Odense
Autoforhandler Jan Thybo, Aarup
Advokat Jens Jacob Dühr, Vissenbjerg
Fuldmægtig Gitte Navntoft Stentebjerg, Aarup, medarbejdervalgt
Regnskabskonsulent Dennis Nordfjeld Nielsen, Vissenbjerg, medarbejdervalgt
Formuerådgiver Steen Utoft Andersen, Odense, medarbejdervalgt
Direktion
Bankdirektør Ivan Sløk, Aarup
Revisionsudvalg
Revisionsudvalget består af den samlede bestyrelse.
Formand for revisionsudvalget er statsaut. revisor John Eric Rath Petersen.
Aflønningsudvalg
Aflønningsudvalget består af den samlede bestyrelse.
Formand for aflønningsudvalget er direktør Claus Moltrup.
Nomineringsudvalg
Nomineringsudvalget består af den samlede bestyrelse.
Formand for nomineringsudvalget er direktør Claus Moltrup.
Risikoudvalg
Risikoudvalget består af den samlede bestyrelse.
Formand for risikoudvalget er statsaut. revisor John Eric Rath Petersen.
Revision
Deloitte, Statsautoriseret Revisionspartnerselskab