The San-in Godo Bank,Ltd.

Registration Form • Jun 27, 2018

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【表紙】
【提出書類】	有価証券報告書
【根拠条文】	金融商品取引法第24条第１項
【提出先】	関東財務局長
【提出日】	2018年６月27日
【事業年度】	第115期(自　2017年４月１日　至　2018年３月31日)
【会社名】	株式会社山陰合同銀行
【英訳名】	The San-in Godo Bank,Ltd.
【代表者の役職氏名】	取締役頭取　　石　丸　文　男
【本店の所在の場所】	島根県松江市魚町10番地
【電話番号】	(０８５２)５５局１０００番(代表)
【事務連絡者氏名】	執行役員経営企画部長　　井　田　修　一
【最寄りの連絡場所】	東京都中央区日本橋兜町15番６号 株式会社山陰合同銀行東京支店
【電話番号】	(０３)３６６９局０２１１番
【事務連絡者氏名】	東京支店長　　塚　本　正　志
【縦覧に供する場所】	株式会社山陰合同銀行鳥取営業部  (鳥取市栄町402番地) 株式会社東京証券取引所  (東京都中央区日本橋兜町２番１号)

E03583 83810 株式会社山陰合同銀行 The San-in Godo Bank,Ltd. 企業内容等の開示に関する内閣府令 第三号様式 Japan GAAP true bnk bnk 2017-04-01 2018-03-31 FY 2018-03-31 2016-04-01 2017-03-31 2017-03-31 1 false false false E03583-000 2018-06-27 E03583-000 2013-04-01 2014-03-31 E03583-000 2014-04-01 2015-03-31 E03583-000 2015-04-01 2016-03-31 E03583-000 2016-04-01 2017-03-31 E03583-000 2017-04-01 2018-03-31 E03583-000 2014-03-31 E03583-000 2015-03-31 E03583-000 2016-03-31 E03583-000 2017-03-31 E03583-000 2018-03-31 E03583-000 2013-04-01 2014-03-31 jppfs_cor:NonConsolidatedMember E03583-000 2014-04-01 2015-03-31 jppfs_cor:NonConsolidatedMember E03583-000 2015-04-01 2016-03-31 jppfs_cor:NonConsolidatedMember E03583-000 2016-04-01 2017-03-31 jppfs_cor:NonConsolidatedMember E03583-000 2017-04-01 2018-03-31 jppfs_cor:NonConsolidatedMember E03583-000 2014-03-31 jppfs_cor:NonConsolidatedMember E03583-000 2015-03-31 jppfs_cor:NonConsolidatedMember E03583-000 2016-03-31 jppfs_cor:NonConsolidatedMember E03583-000 2017-03-31 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第一部 【企業情報】

第１ 【企業の概況】

１ 【主要な経営指標等の推移】

(1) 当連結会計年度の前４連結会計年度及び当連結会計年度に係る次に掲げる主要な経営指標等の推移

		2013年度	2014年度	2015年度	2016年度	2017年度
		(自2013年 ４月１日 至2014年 ３月31日)	(自2014年 ４月１日 至2015年 ３月31日)	(自2015年 ４月１日 至2016年 ３月31日)	(自2016年 ４月１日 至2017年 ３月31日)	(自2017年 ４月１日 至2018年 ３月31日)
連結経常収益	百万円	87,244	90,733	91,476	93,746	95,806
連結経常利益	百万円	19,981	23,126	22,486	20,562	19,867
親会社株主に帰属する 当期純利益	百万円	11,175	12,161	12,911	13,399	13,692
連結包括利益	百万円	6,785	36,197	23,499	△5,514	12,291
連結純資産額	百万円	322,281	353,710	373,728	352,846	362,415
連結総資産額	百万円	4,478,739	4,782,030	5,160,556	5,411,472	5,548,604
１株当たり純資産額	円	1,896.27	2,103.82	2,239.19	2,252.53	2,311.15
１株当たり当期純利益	円	69.21	76.00	81.08	85.27	87.76
潜在株式調整後 １株当たり当期純利益	円	68.86	75.54	80.67	84.91	87.47
自己資本比率	％	6.8	7.0	6.8	6.4	6.5
連結自己資本利益率	％	3.65	3.79	3.73	3.79	3.84
連結株価収益率	倍	10.08	13.03	8.58	10.46	10.73
営業活動による キャッシュ・フロー	百万円	118,954	210,736	285,927	71,178	△27,517
投資活動による キャッシュ・フロー	百万円	△33,419	△70,324	△107,246	△90,520	42,831
財務活動による キャッシュ・フロー	百万円	△3,054	△2,826	△3,629	△14,976	△2,741
現金及び現金同等物 の期末残高	百万円	271,585	409,176	584,225	549,907	562,478
従業員数 [外、平均臨時従業員数]	人	2,146	2,138	2,145	2,146	2,157
[995]	[1,006]	[1,040]	[1,071]	[1,106]

(注) １　当行及び国内連結子会社の消費税及び地方消費税の会計処理は、税抜方式によっております。

２　自己資本比率は、(期末純資産の部合計－期末新株予約権－期末非支配株主持分)を期末資産の部の合計で除して算出しております。  #### (2) 当行の当事業年度の前４事業年度及び当事業年度に係る主要な経営指標等の推移

回次		第111期	第112期	第113期	第114期	第115期
決算年月		2014年３月	2015年３月	2016年３月	2017年３月	2018年３月
経常収益	百万円	72,976	76,453	77,124	77,898	79,039
経常利益	百万円	18,507	21,373	21,927	19,450	19,262
当期純利益	百万円	10,977	11,753	13,260	13,385	13,357
資本金	百万円	20,705	20,705	20,705	20,705	20,705
発行済株式総数	千株	161,927	160,527	159,227	156,977	156,977
純資産額	百万円	303,742	334,455	355,518	344,242	352,310
総資産額	百万円	4,448,860	4,760,617	5,138,148	5,391,748	5,534,909
預金残高	百万円	3,697,340	3,793,064	3,883,269	3,949,161	4,009,270
貸出金残高	百万円	2,318,491	2,442,621	2,605,731	2,822,492	3,016,546
有価証券残高	百万円	1,628,989	1,757,342	1,861,544	1,922,061	1,848,466
１株当たり純資産額	円	1,885.00	2,093.19	2,238.49	2,205.58	2,255.35
１株当たり配当額 (内１株当たり中間配当額)	円 (円)	11.00	13.00	15.00	15.00	26.00
(4.00)	(4.00)	(4.50)	(4.50)	(7.00)
１株当たり当期純利益	円	67.98	73.45	83.27	85.18	85.61
潜在株式調整後 １株当たり当期純利益	円	67.64	73.00	82.84	84.82	85.33
自己資本比率	％	6.8	7.0	6.9	6.3	6.3
自己資本利益率	％	3.63	3.69	3.85	3.83	3.83
株価収益率	倍	10.26	13.49	8.35	10.47	11.00
配当性向	％	16.18	17.69	18.01	17.60	30.37
従業員数 [外、平均臨時従業員数]	人	1,814	1,816	1,792	1,834	1,852
[636]	[635]	[659]	[696]	[720]

(注) １　消費税及び地方消費税の会計処理は、税抜方式によっております。

２　第115期(2018年３月)中間配当についての取締役会決議は2017年11月10日に行いました。

３　自己資本比率は、(期末純資産の部合計－期末新株予約権)を期末資産の部の合計で除して算出しております。  ### ２ 【沿革】

1889年８月31日	株式会社松江銀行(本店松江市)を設立
1894年１月17日	株式会社米子銀行(本店米子市)を設立
1934年12月19日	松栄土地株式会社(現・松江不動産株式会社)を設立〔旧松江銀行の子会社、現・連結子会社〕
1941年７月１日	株式会社松江銀行と株式会社米子銀行が合併し、株式会社山隂合同銀行として設立(資本金1,324万円、本店松江市)
1941年10月１日	株式会社石州銀行及び株式会社矢上銀行を合併
1945年３月１日	株式会社山陰貯蓄銀行を買収
1975年４月１日	山隂総合リース株式会社(現・山陰総合リース株式会社)を設立〔現・連結子会社〕
1979年４月２日	山隂信用保証株式会社(現・ごうぎん保証株式会社)を設立〔現・連結子会社〕
1979年９月27日	新事務センター完成
1980年４月１日	合銀ビジネスサービス株式会社を設立〔現・連結子会社〕
1983年10月１日	広島証券取引所に株式上場
1984年４月３日	株式会社合同クレジットサービス(現・株式会社ごうぎんクレジット)を設立〔現・連結子会社〕
1985年９月３日	株式会社山陰経済経営研究所を設立〔現・連結子会社〕
1985年10月１日	東京証券取引所市場第二部に株式上場
1987年９月１日	東京証券取引所市場第一部に株式上場
1991年４月１日	株式会社ふそう銀行を合併
1996年１月16日	ごうぎんキャピタル株式会社を設立〔現・連結子会社〕
1997年６月６日	大連駐在員事務所開設
1997年10月１日	商号を株式会社山陰合同銀行に変更、ＣＩ導入
1997年10月13日	本店を現在地に新築移転
1999年11月15日	鳥取営業部を新築移転
2000年４月21日	株式会社みちのく銀行、株式会社肥後銀行及び株式会社日立製作所と「基幹システムの共同化に関する基本合意書」を締結
2002年４月２日	山陰債権回収株式会社を設立〔現・連結子会社〕
2003年５月６日	株式会社みちのく銀行、株式会社肥後銀行との三行基幹システム共同化によるシステム稼働
2003年11月27日	上海駐在員事務所開設
2004年３月12日	株式会社ごうぎん代理店を設立〔現・連結子会社〕
2004年４月１日	株式会社ごうぎんクレジットサービスと株式会社ごうぎんジェーシービーを合併。株式会社ごうぎんクレジットに社名変更〔現・連結子会社〕
2004年６月７日	株式会社山陰オフィスサービスを設立〔現・連結子会社〕
2010年４月１日	株式会社ごうぎんクレジットのクレジットカード会員事業を引継ぎ、銀行本体でクレジットカードの取り扱いを開始
2013年10月10日	バンコク駐在員事務所開設
2015年２月６日	ごうぎん証券株式会社を設立〔現・連結子会社〕
2016年４月１日	株式会社山陰オフィスサービス(存続会社)とごうぎんスタッフサービス株式会社を合併
2016年７月１日	株式会社山陰オフィスサービス(存続会社)とごうぎんシステムサービス株式会社を合併
2016年11月11日	株式会社ＮＴＴデータと「地銀共同センター」(基幹系システム)利用に関する基本契約を締結

当行グループ(当行及び当行の関係会社)は、当行及び下記子会社等22社で構成され、銀行業務を中心に、リース業務、証券業務、信用保証業務などの金融サービスに係る事業を行っております。

当行グループの事業に係わる位置づけは次のとおりであります。なお、事業の区分は「第５　経理の状況　１(1)連結財務諸表　注記事項」に掲げるセグメントの区分と同一であります。

[銀行業]

当行の本店ほか支店82カ店等においては、預金業務、貸出業務、商品有価証券売買業務、有価証券投資業務、内国為替業務、外国為替業務、社債受託及び登録業務等を行っており、当行グループにおける中心的セグメントであります。

[リース業]

山陰総合リース㈱においては、リース業務等を行っております。

[その他]

銀行業部門、リース業部門のほかに、当行グループでは証券業務、信用保証業務等を行っております。

以上に述べた事項を事業系統図によって示すと次のとおりであります。

　   ### ４ 【関係会社の状況】

名称	住所	資本金又は 出資金 (百万円)	主要な事業 の内容	議決権の 所有(又は 被所有) 割合(％)	当行との関係内容
役員の 兼任等 (人)	資金 援助	営業上 の取引	設備の 賃貸借	業務 提携
松江不動産 株式会社	島根県松江市	150	その他	100.0 (―) [―]	5 (2)	―	預金取引 金銭貸借 不動産賃貸借	当行へ建物等の一部賃貸、当行より建物等の一部賃借	―
合銀ビジネスサービス 株式会社	島根県松江市	10	その他	100.0 (―) [―]	6 (1)	―	預金取引 事務受託	当行より建物等の一部賃借	―
株式会社ごうぎん代理店	島根県松江市	50	その他	100.0 (―) [―]	5 (1)	―	預金取引 代理店業務受託	―	―
株式会社山陰オフィスサービス	島根県松江市	10	その他	100.0 (―) [―]	6 (1)	―	預金取引 事務受託	―	―
ごうぎん証券 株式会社	島根県松江市	3,000	その他	100.0 (―) [―]	6 (1)	―	預金取引 証券取引の仲介	当行より建物等の一部賃借	―
山陰債権回収株式会社	島根県松江市	500	その他	95.0 (―) [―]	6 (2)	―	預金取引 債権回収業務受託 債権の買取り	当行より建物等の一部賃借	―
山陰総合リース株式会社	島根県松江市	30	リース業	94.9 (―) [―]	9 (2)	―	預金取引 金銭貸借 リース取引	―	―
ごうぎん保証株式会社	島根県松江市	30	その他	100.0 (―) [―]	5 (2)	―	預金取引 信用保証取引	─	―
株式会社ごうぎんクレジット	島根県松江市	70	その他	100.0 (―) [―]	9 (2)	―	預金取引 信用保証取引	当行へ建物等の一部賃貸、当行より建物等の一部賃借	―
株式会社 山陰経済経営 研究所	島根県松江市	10	その他	100.0 (―) [―]	6 (2)	―	預金取引 経済動向調査受託	当行より建物等の一部賃借	―
ごうぎんキャピタル 株式会社	島根県松江市	150	その他	50.0 (45.0) [16.8]	6 (2)	―	預金取引	―	―

(注) １　「主要な事業の内容」欄には、セグメント情報に記載された名称を記載しております。

２　上記関係会社のうち、特定子会社に該当するのは、ごうぎん証券株式会社であります。

３　上記はすべて連結子会社であり、そのうち、有価証券届出書又は有価証券報告書を提出している会社はありません。

４　「議決権の所有(又は被所有)割合」欄の(　)内は子会社による間接所有の割合(内書き)、[　]内は、「自己と出資、人事、資金、技術、取引等において緊密な関係にあることにより自己の意思と同一の内容の議決権を行使すると認められる者」又は「自己の意思と同一の内容の議決権を行使することに同意している者」による所有割合(外書き)であります。

５　「当行との関係内容」の「役員の兼任等」欄の(　)内は、当行の役員(内書き)であります。

６　山陰総合リース株式会社については、経常収益(連結会社相互間の内部経常収益を除く。)の連結財務諸表の経常収益に占める割合が100分の10を超えております。

なお、当該連結子会社の当連結会計年度における主要な損益情報等は次のとおりであります。

名称	経常収益 (百万円)	経常利益 (百万円)	当期純利益 (百万円)	純資産額 (百万円)	総資産額 (百万円)
山陰総合リース 株式会社	15,440	198	129	4,862	55,341

(1) 連結会社における従業員数

2018年３月31日現在

セグメントの名称	銀行業	リース業	その他	合計
従業員数(人)	1,856	52	249	2,157
[722]	[14]	[370]	[1,106]

(注) １　従業員数は、取締役を兼務しない当行(銀行業)の執行役員11人、嘱託及び臨時従業員1,108人を含んでおりません。

２　臨時従業員数は、[　]内に年間の平均人員を外書きで記載しております。

(2) 当行の従業員数

2018年３月31日現在

従業員数(人)	平均年齢	平均勤続年数	平均年間給与(千円)
1,852	39歳10か月	17年１か月	6,411
[720]

(注) １　従業員数は、取締役を兼務しない執行役員11人、嘱託及び臨時従業員718人を含んでおりません。

２　当行の従業員はすべて銀行業のセグメントに属しております。

３　臨時従業員数は、[　]内に年間の平均人員を外書きで記載しております。

４　平均年間給与は、賞与及び基準外賃金を含んでおります。

５　当行の従業員組合は、山陰合同銀行従業員組合と称し、組合員数は1,682人であります。

労使間においては特記すべき事項はありません。 

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第２ 【事業の状況】

１ 【経営方針、経営環境及び対処すべき課題等】

以下の記載における将来に関する事項は、当連結会計年度の末日現在において判断したものであります。

（経営方針）

１　経営の基本方針

当行は、「地域の夢、お客様の夢をかなえる創造的なベストバンク」を経営理念とし、経営の健全性の確保を図りながら、地域のためにお役に立つことを基本方針としております。

当行の収益環境は、日本銀行のマイナス金利政策継続による影響もあり、引き続き厳しい環境が続くものと予想されます。このような状況下においても、地域とともに持続的に成長できるよう、「お客様本位の付加価値共創」「デジタル化による構造改革の推進」「組織が活性化する人事運営」を三本柱とする新たな中期経営計画を策定し、2018年４月にスタートさせました。新中期経営計画に掲げる諸施策を確実に実行し、収益基盤強化に努めてまいります。

２　中長期的な経営戦略及び目標とする経営指標

中期経営計画の三本柱のうち、「お客様本位の付加価値共創」については、「地域産業の競争力強化とお取引先の企業価値向上」「兵庫・大阪への進出加速による地域の架け橋としての機能強化」「個人向けコンサルティング機能の高度化」に分けて取り組みます。

「地域産業の競争力強化とお取引先の企業価値向上」においては、地域産業に対するグループ一体となった面的支援や地公体等との連携を通じて地域経済の底上げを図るほか、地域に夢のある新事業を創出すべく、起業家向けのプログラムを実施します。また、お取引先に対しては、これまで以上に対話を深め、売上や利益の増加等の付加価値向上に向けた徹底的なサポートや、事業性評価に基づく成長や業績改善のための積極的な資金供給等を、従来の事業領域の枠組みにとらわれず実践します。

「兵庫・大阪への進出加速による地域の架け橋としての機能強化」においては、兵庫・大阪地区を戦略的市場と位置付け、中堅・中小企業の顧客基盤の拡充を進めます。また、当行の強みである広域ネットワークを増強し、山陰と山陽・兵庫・大阪のお取引先を繋ぐことで、戦略的市場の成長が地元に還流されるよう取り組みます。

「個人向けコンサルティング機能の高度化」においては、多様化・高度化するお客様の事業承継や資産運用等のニーズに応えるべく、ごうぎん証券とのグループ連携をさらに強化するなどコンサルティング能力を高め、ワンストップで幅広いソリューションを提供していきます。個人ローンでは、対面・非対面チャネルを効果的に連携させ、お客様一人ひとりのライフステージに応じた様々なニーズに応えます。クレジットカード事業では、加盟店網の充実などにより地域のクレジットカード利用シーンを拡充し、日常的に使われるカードとしての地位の確立を目指します。

「デジタル化による構造改革の推進」においては、戦略的分野に経営資源を投資するため、ＩＴを活用して抜本的な業務改革を行い、コスト競争力の強化と生産性の向上を実現します。また、Ｗｅｂやアプリの機能を拡充し、デジタルチャネルでの顧客接点の強化や新たな価値・サービスの開発を進め、お客様へ利便性の高い金融サービスを提供していきます。

「組織が活性化する人事運営」においては、専門人材の育成や女性・シニア層の活躍促進など、行職員一人ひとりが成長し能力を存分に発揮できる体制を整備し、地域・お客様の長期的な価値創造に専念する運動の実践に繋げていきます。

当行では、これらの取組をもとに、2020年度を最終年度とする中期経営計画の計数目標を以下のとおり定めております。

項　目		2020年度計数目標
連　結	親会社株主に帰属する当期純利益	138億円以上
非金利収益比率※	19％以上
ＲＯＥ（株主資本ベース）	4.2％以上
単　体	ＯＨＲ（経費／コア業務粗利益）	63％以下
自己資本比率	13％以上

※（役務取引等利益＋その他業務利益(債券関係損益を除く))／連結コア業務粗利益

（経営環境及び対処すべき課題）

当期のわが国経済は、緩やかな回復が続きました。米国をはじめとする堅調な海外景気を背景に外需が回復を後押しする環境のもとで、増勢が続く設備投資などを下支えに生産活動は底堅く推移し、企業の景況感も大企業を中心に良好な状況が続きました。家計部門では、雇用・所得環境の改善や買い替え需要による底上げなどを背景に、個人消費で耐久消費財を中心とした持ち直しの動きがみられたものの、期末にかけて住宅投資が弱含むなど、強弱が入り混じる状況となりました。

当期の金融マーケットの動向をみると、日銀の量的・質的金融緩和が続くなかで、長期金利は、９月上旬に一時△0.01％の水準まで低下したものの、概ね0.00～0.09％台で安定的に推移しました。日経平均株価は、地政学リスクなどを意識した一進一退の動きが続いた後、好調な企業業績やダウ平均株価の上昇などを背景に、年明けには一時、1991年11月15日以来となる24,000円台を回復したものの、期末には21,000円台まで低下しました。米ドル円相場は、ＦＲＢの慎重な利上げの動きや堅調な米国景気などを反映して114円台までの円安相場が続きましたが、米国の通商政策の変更などを背景に期末に近づくにつれ105円台まで円高が進みました。

こうした金融経済環境のもとで、当行グループの主たる営業基盤である山陰両県の経済は、電子部品や機械部品、機械設備などをけん引役に生産活動は高めの水準で推移し、設備投資も製造業を主体に緩やかに増加しました。また、雇用環境の改善などにより個人消費や住宅投資で前向きの動きがみられるなど、総じて当地の景気は緩やかな持ち直しの基調で推移しました。

地域金融機関を取り巻く環境は、人口の減少や少子高齢化に加え、日本銀行のマイナス金利政策導入による超低金利環境の継続により、厳しさを増しています。とりわけ、当行の主要な営業基盤である山陰は、全国の中でも課題先進地域と言われることもある環境におかれています。

このような中にあっても、当行は地域とともに力強く持続的に成長を続けるために、地域金融機関に求められる社会的使命を果たし、長期的視点から積極的に地域の課題を解決することで、地域、お客様とともに成長する先行ビジネスモデルづくりにチャレンジします。

新たな中期経営計画のもと、地域産業の競争力強化とお取引先の企業価値向上の徹底的なサポート、個人のお客様向けコンサルティング機能の高度化によるきめ細やかなサービスを実践することで、地域経済の活力を引き出し、持続可能な地域社会の発展と当行の企業価値の向上を実現してまいります。また、これらの実現を支えるため、ＩＴの積極的活用と人材育成に取り組み、経営基盤の強化を図ってまいります。　### ２ 【事業等のリスク】

有価証券報告書に記載した事業の状況、経理の状況等に関する事項のうち、投資者の判断に重要な影響を及ぼす可能性のある事項には、以下のようなものがあります。

なお、以下の記載における将来に関する事項は、当連結会計年度の末日現在において判断したものであります。

(1) 信用リスク

信用リスクとは、お取引先の財務内容の悪化等により、貸出金などの利息や元本の回収が困難になり、損失を被るリスクであります。

本邦の景気の動向、地域経済の動向などのほか、お取引先を取り巻く環境の変化等によっては、当行の不良債権及び与信関係費用は増加する恐れがあります。

また、当行では、貸出先の状況、担保価値及び貸倒実績率などに基づいて貸倒引当金を計上しておりますが、実際の貸倒れが見積りを上回り、計上している貸倒引当金が不十分となる可能性があります。

(2) 市場リスク

市場リスクとは、金利、株価、為替などの市況の変動によって、当行が保有している金融資産・負債の価値が変動し損失を被るリスクであります。

当行が保有している市場性のある有価証券については、大幅な価格の下落が発生した場合に減損または評価損が発生し、当行の業績に悪影響を及ぼす可能性があります。

また、当行では、主として預金として受入れた資金を貸出金や有価証券で運用しておりますが、資産と負債に金利または期間のミスマッチが存在しているため、将来の金利変動などによって資金利益が減少する可能性があります。

(3) 流動性リスク

流動性リスクとは、予期せぬ資金の流出等により、決済に必要な資金調達に支障を来したり、通常よりも著しく高い金利での資金調達を余儀なくされるリスクであります。

深刻な金融システム不安の発生、あるいは当行財務内容の大幅な悪化などにより、当行の資金調達力が著しく低下するような場合には、資金調達費用が大幅に増加する可能性があります。

(4) オペレーショナル・リスク

①　事務リスク

事務リスクとは、役職員が正確な事務を怠る、あるいは事故・不正等を引き起こすことによって損失を被るリスクであります。

預金、融資、為替などの銀行業務における各種の事務を適時適切に処理しなかった場合、あるいは役職員による事故・不正等が発生した場合には、お客さまにご迷惑をおかけしたり、当行が損失を被る可能性があります。

②　システムリスク

システムリスクとは、コンピュータシステムの停止や誤作動、システムの不備等に伴い金融機関が損失を被るリスクであります。

ＡＴＭにおける障害発生や営業店端末がダウンした場合には、預金払出や振込業務の停止、社会的信用の失墜などによって、お客さまにご迷惑をおかけするとともに、当行の業績に影響を及ぼす可能性があります。

③　情報の漏えい

当行は、業務の性格上、多数の顧客情報及び経営情報を有しておりますが、万が一それらの情報の漏えいや紛失等が発生した場合には、社会的信用が失墜したり、損害賠償責任を負うこと等により、当行の業績に悪影響を及ぼす可能性があります。

(5) 自然災害等のリスク

大規模な地震、風水災等により、当行の有形資産が毀損し損失を被ったり、事業活動に支障が生じ、当行の業績に悪影響を及ぼす可能性があります。

(6) 退職給付債務

年金資産の時価が下落した場合、年金資産の運用利回りが想定を下回った場合、あるいは割引率等予定給付債務計算の前提となる保険数理上の前提・仮定に変更があった場合には、退職給付費用が増加することにより当行の業績に影響を及ぼす可能性があります。

(7) 規制リスク

当行は、現時点の規制(法律、規則、政策、実務慣行、解釈など)に従って業務を遂行しておりますが、将来におけるこれらの規制の変更ならびにそれに伴って発生する事態により、当行の業務遂行や業績等に悪影響を及ぼす可能性があります。

(8) 風評リスク

上記記載の諸リスクの顕在化、不祥事件の発生、あるいは風説の流布などによって当行の風評が悪化した場合、当行の株価や業績に悪影響を及ぼす可能性があります。　### ３ 【経営者による財政状態、経営成績及びキャッシュ・フローの状況の分析】

以下の記載における将来に関する事項は、当連結会計年度の末日現在において判断したものであります。

（財政状態の分析）

預金は、金融機関預金が減少しましたが、個人預金及び法人預金が引き続き順調に推移したほか、公金預金も増加した結果、期中518億円増加し、期末残高は３兆9,894億円となりました。また、譲渡性預金も順調に推移し、期中649億円増加したことから、預金等(譲渡性預金を含む)では期中1,168億円増加の４兆615億円となりました。

貸出金は、山陰両県を中心に住宅ローンなどの個人向け貸出が増加したほか、法人向け貸出も山陰両県のほか、兵庫・大阪地区及び山陽地区でも増加したことから、期中1,853億円増加し、期末残高は２兆9,836億円となりました。

有価証券は、市場動向や投資環境を踏まえて、日本国債への再投資が難しい中で、外国証券や投資信託等への投資を行った結果、期中732億円減少し、期末残高は１兆8,474億円となりました。なお、連結ベースの有価証券の評価損益は、期中36億円減少の759億円となりました。

連結自己資本比率(国内基準)は、自己資本額が3,066億円、リスク・アセット等が２兆1,799億円となりました結果、期中0.79ポイント低下し、14.06％となりました。

①　金融再生法開示債権の状況〔単体〕

	前事業年度 (百万円)(Ａ)	当事業年度 (百万円)(Ｂ)	増減(百万円) (Ｂ)－(Ａ)
破産更生債権及びこれらに準ずる債権	14,596	11,635	△2,961
危険債権	31,677	30,984	△693
要管理債権	12,164	11,059	△1,105
小　　計①	58,437	53,678	△4,759
正常債権	2,828,262	3,036,053	207,791
合　　計②	2,886,700	3,089,731	203,031

②に占める①の割合　　　　　　　(％)	2.02	1.73	△0.29

保全額③　　(イ＋ロ）	48,165	43,451	△4,714
うち担保等による保全額(イ)	25,580	24,779	△801
うち破産更生債権及びこれらに 　　　　準ずる債権	5,831	4,613	△1,218
うち危険債権	17,972	18,430	458
うち要管理債権	1,777	1,734	△43
うち貸倒引当金残高(ロ)	22,584	18,672	△3,912
うち破産更生債権及びこれらに 　　　　準ずる債権	8,765	7,021	△1,744
うち危険債権	10,846	9,181	△1,665
うち要管理債権	2,973	2,469	△504

カバー率③／①　　　　　　　　　(％)	82.42	80.94	△1.48
うち破産更生債権及びこれらに準ず 　　る債権　　　　　　　　　　　(％)	100.00	100.00	―
うち危険債権　　　　　　　　(％)	90.97	89.11	△1.86
うち要管理債権　　　　　　　(％)	39.04	38.01	△1.03

引当率(ロ)／(①－イ)　　　　　　(％)	68.73	64.61	△4.12
うち破産更生債権及びこれらに準ず 　　る債権　　　　　　　　　　　(％)	100.00	100.00	―
うち危険債権　　　　　　　　(％)	79.14	73.13	△6.01
うち要管理債権　　　　　　　(％)	28.62	26.48	△2.14

②　有価証券の評価損益〔連結〕

	前連結会計年度 (百万円)(Ａ)	当連結会計年度 (百万円)(Ｂ)	増減(百万円) (Ｂ)－(Ａ)
満期保有目的	△207	△250	△43
その他有価証券	79,789	76,186	△3,603
うち株式	21,590	29,430	7,840
うち債券	51,369	42,173	△9,196
うちその他	6,829	4,582	△2,247
合　　計	79,581	75,935	△3,646

(注)　「その他有価証券」については、時価評価しておりますので、上記の表上は、連結貸借対照表計上額と取得原価との差額を記載しております。

③　連結自己資本比率(国内基準)

	前連結会計年度 (百万円)(Ａ)	当連結会計年度 (百万円)(Ｂ)	増減(百万円) (Ｂ)－(Ａ)
(１)自己資本比率　　　　　　　 (％)	14.85	14.06	△0.79
(２)コア資本に係る基礎項目	300,905	308,089	7,184
(３)コア資本に係る調整項目	894	1,484	590
(４)自己資本(２)－(３)	300,010	306,605	6,595
(５)リスク・アセット等	2,019,083	2,179,918	160,835
(６)総所要自己資本額	80,763	87,196	6,433

(注)　「総所要自己資本額」は、リスク・アセット等の額に４％を乗じた額となります。

（経営成績の分析）

損益状況につきましては、資金利益において、日本銀行によるマイナス金利政策が続く厳しい環境下において、積極的なリスクテイクによる貸出金の増加ならびに外国証券や投資信託などへの機動的な投資により、減少抑制に努めましたが、前期比で減少となりました。また役務取引等利益は、非金利収益の増強のための諸施策を実施した結果、投資信託販売手数料などの預り資産関連手数料、シンジケートローン等の事業支援手数料の増加もあり、前期比で増加しました。このほか、債券関係損益や株式等関係損益が改善するなどの利益増加要因があった一方で、与信費用の増加などの利益減少要因がありました。この結果、経常利益は前期比６億95百万円減少の198億67百万円となりました。また、親会社株主に帰属する当期純利益は、固定資産の減損損失などを特別損失に計上しましたが、証券子会社の黒字化や連結子会社の出資比率を高めた効果もあり、前期比２億93百万円増加の136億92百万円となりました。

①　損益状況〔連結〕

	前連結会計年度 (百万円)(Ａ)	当連結会計年度 (百万円)(Ｂ)	増減(百万円) (Ｂ)－(Ａ)
連結粗利益	58,288	58,913	625
うち資金利益	54,157	52,645	△1,512
うち役務取引等利益	7,088	7,167	79
うちその他業務利益	△2,957	△898	2,059
営業経費	41,230	41,242	12
一般貸倒引当金繰入額　①	―	350	350
不良債権処理額　②	190	848	658
うち貸出金償却	29	11	△18
うち個別貸倒引当金繰入額	―	225	225
うち特定海外債権引当勘定繰入額	―	―	―
うち債権売却損	76	437	361
うちその他	84	175	91
貸倒引当金戻入益　③	419	―	△419
株式等関係損益	2,658	2,861	203
その他	617	534	△83
経常利益	20,562	19,867	△695
特別損益	△195	△182	13
税金等調整前当期純利益	20,366	19,685	△681
法人税、住民税及び事業税	6,163	5,445	△718
法人税等調整額	432	532	100
非支配株主に帰属する当期純利益	371	14	△357
親会社株主に帰属する当期純利益	13,399	13,692	293

与信費用　①＋②－③	△228	1,199	1,427

(注)　連結粗利益＝(資金運用収益－資金調達費用)＋(役務取引等収益－役務取引等費用)＋

(その他業務収益－その他業務費用)

セグメントごとの業績につきましては、「銀行業」で経常収益が前期比11億41百万円増加の790億39百万円、セグメント利益は前期比１億88百万円減少の192億62百万円となりました。また、「リース業」では、経常収益が前期比５億65百万円減少の154億40百万円、セグメント利益は前期比17億38百万円減少の１億98百万円となり、証券業務や信用保証業務等を行う「その他」では、経常収益が前期比56百万円増加の54億26百万円、セグメント利益は前期比２億52百万円減少の８億62百万円となりました。

なお、当行では、お客様のニーズが多様化、複雑化する中、グループ経営をより一層重視し、各セグメントに属する各社の総合力により、お客様に最適な金融サービスを提供することで、各セグメント利益の向上、ひいては当行グループの企業価値向上を図ってまいります。

（キャッシュ・フローの状況の分析）

キャッシュ・フローの状況につきましては、営業活動によるキャッシュ・フローは預金や譲渡性預金の増強施策や、債券貸借取引受入担保金の増加などによる収入を貸出金の増強原資に充てたことなどにより、275億円の支出(前期比986億円減少)となりました。投資活動によるキャッシュ・フローは、国債への再投資が困難な中、有価証券の売却や償還による収入が有価証券の取得による支出を上回ったことなどにより428億円の収入(前期比1,333億円増加)となりました。また、財務活動によるキャッシュ・フローは配当金の支払いなどにより27億円の支出(前期比122億円増加)となり、その結果、現金及び現金同等物の期末残高は、前期比125億円増加の5,624億円となりました。

当行は、流動性リスクに対し万全の態勢を整備し、資金需要や設備投資等に十分に対応できる手元資金を確保しているほか、その他流動性の高い資産を潤沢に保有しております。したがって、今後予定している資本的支出その他の活動上の資金は、全て自己資金にて対応する予定であります。

以上により、2017年度を最終年度とする中期経営計画の実績は次のとおりとなりました。

項　　目	2017年度計数目標	2017年度実績
コア業務純益	270億円以上	228億円
当期純利益	150億円以上	133億円
役務取引等利益	84億円以上	59億円
役務収益比率（役務取引等利益／コア業務粗利益）	12.5％以上	9.95％
ＯＨＲ（経費／コア業務粗利益）	60％未満	61.75％
ＲＯＥ 　[ＲＯＥ（純資産平残ベース）]	4.3％以上 [ 5.0％以上 ]	3.83％ [ 4.51％ ]
自己資本比率	15％程度	13.48％

(注)　いずれも単体ベース

（参考）

(1) 国内・国際業務部門別収支

当連結会計年度の資金運用収支は、国内業務部門465億42百万円、国際業務部門61億４百万円となり、合計で526億47百万円と前期比15億30百万円の減少となりました。役務取引等収支は、国内業務部門72億14百万円、国際業務部門△46百万円となり、合計で71億67百万円と前期比79百万円の増加となりました。また、その他業務収支は、国内業務部門21億83百万円、国際業務部門△30億81百万円となり、合計で△８億98百万円と前期比20億59百万円の増加となりました。

種類	期別	国内業務部門	国際業務部門	合計
金額(百万円)	金額(百万円)	金額(百万円)
資金運用収支	前連結会計年度	47,824	6,352	54,177
当連結会計年度	46,542	6,104	52,647
うち資金運用収益	前連結会計年度	50,897	12,376	71 63,202
当連結会計年度	48,976	13,807	54 62,730
うち資金調達費用	前連結会計年度	3,072	6,023	71 9,025
当連結会計年度	2,434	7,703	54 10,082
役務取引等収支	前連結会計年度	7,132	△43	7,088
当連結会計年度	7,214	△46	7,167
うち役務取引等収益	前連結会計年度	10,850	60	10,911
当連結会計年度	11,060	65	11,126
うち役務取引等費用	前連結会計年度	3,718	104	3,823
当連結会計年度	3,846	112	3,959
その他業務収支	前連結会計年度	1,285	△4,243	△2,957
当連結会計年度	2,183	△3,081	△898
うちその他業務収益	前連結会計年度	14,999	193	15,193
当連結会計年度	17,606	245	17,851
うちその他業務費用	前連結会計年度	13,714	4,436	18,150
当連結会計年度	15,423	3,326	18,750

(注) １　「国内業務部門」とは、当行国内店及び国内に本店を有する連結子会社(以下「国内連結子会社」という。)の円建取引であります。また、「国際業務部門」とは、当行国内店の外貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取引、特別国際金融取引勘定分等は国際業務部門に含めております。

２　連結会社間の取引相殺後の計数を記載しております。

３　資金調達費用は金銭の信託運用見合費用(前連結会計年度:国内業務部門２百万円、国際業務部門17百万円、当連結会計年度:国内業務部門１百万円、国際業務部門―百万円)を控除して表示しております。

４　資金運用収益及び資金調達費用の合計欄の上段の計数は、国内業務部門と国際業務部門の間の資金貸借の利息であります。

(2) 国内・国際業務部門別資金運用／調達の状況

当連結会計年度の資金運用勘定平均残高は、国内業務部門４兆4,996億９百万円、国際業務部門5,443億30百万円となり、両部門間の資金貸借の平均残高相殺後の合計で４兆9,804億53百万円と前期比1,532億96百万円の増加となりました。また、資金運用利回りは、国内業務部門1.08％、国際業務部門2.53％となり、合計で1.25％と前期比0.05ポイントの低下となりました。

資金調達勘定の平均残高は、国内業務部門４兆8,300億34百万円、国際業務部門5,450億13百万円となり、両部門間の資金貸借の平均残高相殺後の合計で５兆3,115億62百万円と前期比1,830億94百万円の増加となりました。また、資金調達利回りは、国内業務部門0.05％、国際業務部門1.41％となり、合計では0.18％と前期比0.01ポイントの上昇となりました。

①　国内業務部門

種類	期別	平均残高	利息	利回り
金額(百万円)	金額(百万円)	(％)
資金運用勘定	前連結会計年度	4,382,658	50,897	1.16
当連結会計年度	4,499,609	48,976	1.08
うち貸出金	前連結会計年度	2,592,723	31,996	1.23
当連結会計年度	2,799,431	31,699	1.13
うち商品有価証券	前連結会計年度	260	1	0.64
当連結会計年度	284	1	0.47
うち有価証券	前連結会計年度	1,446,871	18,253	1.26
当連結会計年度	1,359,829	16,564	1.21
うちコールローン及び 　買入手形	前連結会計年度	460	0	0.06
当連結会計年度	246	0	0.22
うち買現先勘定	前連結会計年度	―	―	―
当連結会計年度	―	―	―
うち債券貸借取引支払 　保証金	前連結会計年度	―	―	―
当連結会計年度	―	―	―
うち預け金	前連結会計年度	334,010	331	0.09
当連結会計年度	331,248	330	0.09
資金調達勘定	前連結会計年度	(69,207) 4,685,941	(71) 3,072	0.06
当連結会計年度	(63,486) 4,830,034	(54) 2,434	0.05
うち預金	前連結会計年度	3,646,522	2,272	0.06
当連結会計年度	3,665,898	1,925	0.05
うち譲渡性預金	前連結会計年度	5,933	0	0.00
当連結会計年度	44,223	3	0.00
うちコールマネー及び 　売渡手形	前連結会計年度	181,891	―	―
当連結会計年度	274,484	―	―
うち売現先勘定	前連結会計年度	―	―	―
当連結会計年度	―	―	―
うち債券貸借取引受入 　担保金	前連結会計年度	304,354	71	0.02
当連結会計年度	327,447	48	0.01
うちコマーシャル・ 　ペーパー	前連結会計年度	―	―	―
当連結会計年度	―	―	―
うち借用金	前連結会計年度	480,852	203	0.04
当連結会計年度	457,203	54	0.01

(注) １　平均残高は、原則として日々の残高の平均に基づいて算出しておりますが、一部の国内連結子会社については月末毎の残高ないし半年毎の残高に基づく平均残高を利用しております。

２　「国内業務部門」とは、当行国内店及び国内連結子会社の円建取引であります。

３　連結会社間の債権・債務及び取引相殺後の計数を記載しております。

４　資金運用勘定は無利息預け金の平均残高(前連結会計年度520,105百万円　当連結会計年度529,121百万円)を、資金調達勘定は金銭の信託運用見合額の平均残高(前連結会計年度4,506百万円　当連結会計年度3,999百万円)及び利息(前連結会計年度２百万円　当連結会計年度１百万円)を、それぞれ控除して表示しております。

５　(　)内は、国内業務部門と国際業務部門の間の資金貸借の平均残高及び利息(内書き)であります。

②　国際業務部門

種類	期別	平均残高	利息	利回り
金額(百万円)	金額(百万円)	(％)
資金運用勘定	前連結会計年度	(69,207) 513,706	(71) 12,376	2.40
当連結会計年度	(63,486) 544,330	(54) 13,807	2.53
うち貸出金	前連結会計年度	60,267	726	1.20
当連結会計年度	50,604	690	1.36
うち商品有価証券	前連結会計年度	―	―	―
当連結会計年度	―	―	―
うち有価証券	前連結会計年度	371,607	8,638	2.32
当連結会計年度	420,667	9,630	2.28
うちコールローン及び 　買入手形	前連結会計年度	8,361	125	1.50
当連結会計年度	4,989	81	1.62
うち買現先勘定	前連結会計年度	―	―	―
当連結会計年度	―	―	―
うち債券貸借取引支払 　保証金	前連結会計年度	―	―	―
当連結会計年度	―	―	―
うち預け金	前連結会計年度	432	1	0.28
当連結会計年度	158	7	4.69
資金調達勘定	前連結会計年度	511,734	6,023	1.17
当連結会計年度	545,013	7,703	1.41
うち預金	前連結会計年度	174,086	2,728	1.56
当連結会計年度	188,943	2,966	1.57
うち譲渡性預金	前連結会計年度	―	―	―
当連結会計年度	―	―	―
うちコールマネー及び 　売渡手形	前連結会計年度	29,349	456	1.55
当連結会計年度	30,974	562	1.81
うち売現先勘定	前連結会計年度	25,268	236	0.93
当連結会計年度	32,710	419	1.28
うち債券貸借取引受入 　担保金	前連結会計年度	270,426	2,056	0.76
当連結会計年度	285,065	3,212	1.12
うちコマーシャル・ 　ペーパー	前連結会計年度	―	―	―
当連結会計年度	―	―	―
うち借用金	前連結会計年度	14,026	148	1.05
当連結会計年度	7,262	99	1.36

(注) １　「国際業務部門」とは、当行国内店の外貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取引、特別国際金融取引勘定分等を含めております。

２　資金調達勘定は、金銭の信託運用見合額の平均残高(前連結会計年度1,454百万円　当連結会計年度―百万円)及び利息(前連結会計年度17百万円　当連結会計年度―百万円)を控除して表示しております。

３　(　)内は、国内業務部門と国際業務部門の間の資金貸借の平均残高及び利息(内書き)であります。

③　合計

種類	期別	平均残高	利息	利回り
金額(百万円)	金額(百万円)	(％)
資金運用勘定	前連結会計年度	4,827,157	63,202	1.30
当連結会計年度	4,980,453	62,730	1.25
うち貸出金	前連結会計年度	2,652,991	32,723	1.23
当連結会計年度	2,850,036	32,390	1.13
うち商品有価証券	前連結会計年度	260	1	0.64
当連結会計年度	284	1	0.47
うち有価証券	前連結会計年度	1,818,479	26,891	1.47
当連結会計年度	1,780,497	26,194	1.47
うちコールローン及び 　買入手形	前連結会計年度	8,821	126	1.42
当連結会計年度	5,235	81	1.55
うち買現先勘定	前連結会計年度	―	―	―
当連結会計年度	―	―	―
うち債券貸借取引支払 　保証金	前連結会計年度	―	―	―
当連結会計年度	―	―	―
うち預け金	前連結会計年度	334,443	332	0.09
当連結会計年度	331,407	337	0.10
資金調達勘定	前連結会計年度	5,128,468	9,025	0.17
当連結会計年度	5,311,562	10,082	0.18
うち預金	前連結会計年度	3,820,609	5,000	0.13
当連結会計年度	3,854,841	4,892	0.12
うち譲渡性預金	前連結会計年度	5,933	0	0.00
当連結会計年度	44,223	3	0.00
うちコールマネー及び 　売渡手形	前連結会計年度	211,241	456	0.21
当連結会計年度	305,458	562	0.18
うち売現先勘定	前連結会計年度	25,268	236	0.93
当連結会計年度	32,710	419	1.28
うち債券貸借取引受入 　担保金	前連結会計年度	574,780	2,127	0.37
当連結会計年度	612,513	3,261	0.53
うちコマーシャル・ 　ペーパー	前連結会計年度	―	―	―
当連結会計年度	―	―	―
うち借用金	前連結会計年度	494,879	352	0.07
当連結会計年度	464,466	154	0.03

(注) １　平均残高は、原則として日々の残高の平均に基づいて算出しておりますが、一部の国内連結子会社については月末毎の残高ないし半年毎の残高に基づく平均残高を利用しております。

２　連結会社間の債権・債務及び取引相殺後の計数を記載しております。

３　資金運用勘定は無利息預け金の平均残高(前連結会計年度520,105百万円　当連結会計年度529,121百万円)を、資金調達勘定は金銭の信託運用見合額の平均残高(前連結会計年度5,961百万円　当連結会計年度3,999百万円)及び利息(前連結会計年度20百万円　当連結会計年度１百万円)を、それぞれ控除して表示しております。

４　国内業務部門と国際業務部門の間の資金貸借の平均残高及び利息は、相殺して記載しております。

(3) 国内・国際業務部門別役務取引の状況

当連結会計年度の役務取引等収益は、国内業務部門110億60百万円、国際業務部門65百万円となり、合計で111億26百万円と前期比２億15百万円の増加となりました。また、役務取引等費用は、国内業務部門38億46百万円、国際業務部門１億12百万円となり、合計で39億59百万円と前期比１億36百万円の増加となりました。

種類	期別	国内業務部門	国際業務部門	合計
金額(百万円)	金額(百万円)	金額(百万円)
役務取引等収益	前連結会計年度	10,850	60	10,911
当連結会計年度	11,060	65	11,126
うち預金・貸出業務	前連結会計年度	2,686	―	2,686
当連結会計年度	2,853	―	2,853
うち為替業務	前連結会計年度	2,470	57	2,528
当連結会計年度	2,438	62	2,500
うち証券関連業務	前連結会計年度	1,023	―	1,023
当連結会計年度	1,139	―	1,139
うち代理業務	前連結会計年度	1,722	―	1,722
当連結会計年度	1,574	―	1,574
うち保証業務	前連結会計年度	320	3	324
当連結会計年度	349	3	353
役務取引等費用	前連結会計年度	3,718	104	3,823
当連結会計年度	3,846	112	3,959
うち為替業務	前連結会計年度	454	97	552
当連結会計年度	453	105	559

(注) １　「国内業務部門」とは、当行国内店及び国内連結子会社の円建取引であります。また、「国際業務部門」とは、当行国内店の外貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取引、特別国際金融取引勘定分等は国際業務部門に含めております。

２　連結会社間の取引相殺後の計数を記載しております。

(4) 国内・国際業務部門別預金残高の状況

○　預金の種類別残高(末残)

種類	期別	国内業務部門	国際業務部門	合計
金額(百万円)	金額(百万円)	金額(百万円)
預金合計	前連結会計年度	3,632,301	305,261	3,937,562
当連結会計年度	3,663,603	325,801	3,989,404
うち流動性預金	前連結会計年度	1,930,139	―	1,930,139
当連結会計年度	2,061,403	―	2,061,403
うち定期性預金	前連結会計年度	1,659,874	―	1,659,874
当連結会計年度	1,520,443	―	1,520,443
うちその他	前連結会計年度	42,288	305,261	347,549
当連結会計年度	81,755	325,801	407,557
譲渡性預金	前連結会計年度	7,200	―	7,200
当連結会計年度	72,190	―	72,190
総合計	前連結会計年度	3,639,501	305,261	3,944,762
当連結会計年度	3,735,793	325,801	4,061,594

(注) １　「国内業務部門」とは、当行国内店及び国内連結子会社の円建取引であります。また、「国際業務部門」とは、当行国内店の外貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取引、特別国際金融取引勘定分等は国際業務部門に含めております。

２　連結会社間の債権・債務相殺後の計数を記載しております。

３　流動性預金＝当座預金＋普通預金＋貯蓄預金＋通知預金

４　定期性預金＝定期預金＋定期積金

(5) 国内・海外別貸出金残高の状況

①　業種別貸出状況(末残・構成比)

業種別	前連結会計年度		当連結会計年度
金額(百万円)	構成比(％)	金額(百万円)	構成比(％)
国内(除く特別国際金融取引勘定分)	2,798,238	100.00	2,983,603	100.00
製造業	375,664	13.42	380,461	12.75
農業，林業	6,370	0.22	8,169	0.27
漁業	2,273	0.08	2,920	0.09
鉱業，採石業，砂利採取業	1,168	0.04	1,113	0.03
建設業	88,303	3.15	96,125	3.22
電気・ガス・熱供給・水道業	56,088	2.00	65,546	2.19
情報通信業	28,169	1.00	22,791	0.76
運輸業，郵便業	98,647	3.52	106,363	3.56
卸売業，小売業	315,129	11.26	327,162	10.96
金融業，保険業	125,264	4.47	129,556	4.34
不動産業，物品賃貸業	364,937	13.04	417,818	14.00
各種サービス業	317,386	11.34	331,309	11.10
地方公共団体	334,181	11.94	333,496	11.17
その他	684,653	24.46	760,769	25.49
海外及び特別国際金融取引勘定分	―	―	―	―
政府等	―	―	―	―
金融機関	―	―	―	―
その他	―	―	―	―
合計	2,798,238	―	2,983,603	―

(注) １　「国内」とは当行(海外店を除く)及び国内連結子会社であります。

２　「海外」とは海外店及び海外連結子会社であります。なお、当行は海外店及び海外連結子会社を保有しておりません。

３　連結会社間の債権・債務相殺後の計数を記載しております。

②　外国政府等向け債権残高(国別)

日本公認会計士協会銀行等監査特別委員会報告第４号に規定する特定海外債権引当勘定の計上が必要となる国の外国政府等(外国政府、中央銀行、政府関係機関又は国営企業及びこれらの所在する国の民間企業等)に対する債権残高はありません。

(6) 国内・国際業務部門別有価証券の状況

○　有価証券残高(末残)

種類	期別	国内業務部門	国際業務部門	合計
金額(百万円)	金額(百万円)	金額(百万円)
国債	前連結会計年度	903,370	―	903,370
当連結会計年度	798,691	―	798,691
地方債	前連結会計年度	215,097	―	215,097
当連結会計年度	209,260	―	209,260
短期社債	前連結会計年度	―	―	―
当連結会計年度	―	―	―
社債	前連結会計年度	201,854	―	201,854
当連結会計年度	199,919	―	199,919
株式	前連結会計年度	56,951	―	56,951
当連結会計年度	65,031	―	65,031
その他の証券	前連結会計年度	136,166	407,217	543,384
当連結会計年度	196,680	377,830	574,511
合計	前連結会計年度	1,513,440	407,217	1,920,658
当連結会計年度	1,469,583	377,830	1,847,414

(注) １　「国内業務部門」とは、当行国内店及び国内連結子会社の円建取引であります。また、「国際業務部門」とは、当行国内店の外貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取引、特別国際金融取引勘定分等は国際業務部門に含めております。

２　連結会社間の債権・債務相殺後の計数を記載しております。

３　「その他の証券」には、外国債券及び外国株式を含んでおります。

(自己資本比率の状況)

(参考)

自己資本比率は、銀行法第14条の２の規定に基づき、銀行がその保有する資産等に照らし自己資本の充実の状況が適当であるかどうかを判断するための基準(2006年金融庁告示第19号)に定められた算式に基づき、連結ベースと単体ベースの双方について算出しております。

なお、当行は、国内基準を適用のうえ、信用リスク・アセットの算出においては、基礎的内部格付手法を採用しております。また、オペレーショナル・リスク相当額に係る額の算出においては、粗利益配分手法を採用しております。

連結自己資本比率(国内基準)

		2018年３月31日
１ 連結自己資本比率　(２／３)	％	14.06
２ 連結における自己資本の額	百万円	306,605
３ リスク・アセット等の額	百万円	2,179,918
４ 連結総所要自己資本額	百万円	87,196

単体自己資本比率(国内基準)

		2018年３月31日
１ 自己資本比率　(２／３)	％	13.48
２ 単体における自己資本の額	百万円	295,344
３ リスク・アセット等の額	百万円	2,190,850
４ 単体総所要自己資本額	百万円	87,634

(資産の査定)

(参考)

資産の査定は、「金融機能の再生のための緊急措置に関する法律」(1998年法律第132号)第６条に基づき、当行の貸借対照表の社債(当該社債を有する金融機関がその元本の償還及び利息の支払の全部又は一部について保証しているものであって、当該社債の発行が金融商品取引法(1948年法律第25号)第２条第３項に規定する有価証券の私募によるものに限る。)、貸出金、外国為替、その他資産中の未収利息及び仮払金、支払承諾見返の各勘定に計上されるもの並びに貸借対照表に注記することとされている有価証券の貸付けを行っている場合のその有価証券(使用貸借又は賃貸借契約によるものに限る。)について債務者の財政状態及び経営成績等を基礎として次のとおり区分するものであります。

１　破産更生債権及びこれらに準ずる債権

破産更生債権及びこれらに準ずる債権とは、破産手続開始、更生手続開始、再生手続開始の申立て等の事由により経営破綻に陥っている債務者に対する債権及びこれらに準ずる債権をいう。

２　危険債権

危険債権とは、債務者が経営破綻の状態には至っていないが、財政状態及び経営成績が悪化し、契約に従った債権の元本の回収及び利息の受取りができない可能性の高い債権をいう。

３　要管理債権

要管理債権とは、３カ月以上延滞債権及び貸出条件緩和債権をいう。

４　正常債権

正常債権とは、債務者の財政状態及び経営成績に特に問題がないものとして、上記１から３までに掲げる債権以外のものに区分される債権をいう。

資産の査定の額

債権の区分	2017年３月31日	2018年３月31日
金額(百万円)	金額(百万円)
破産更生債権及びこれらに準ずる債権	14,596	11,635
危険債権	31,677	30,984
要管理債権	12,164	11,059
正常債権	2,828,262	3,036,053

該当事項はありません。　### ５ 【研究開発活動】

該当事項はありません。　

 0103010_honbun_9158300103004.htm

第３ 【設備の状況】

１ 【設備投資等の概要】

当連結会計年度には、顧客サービス向上や業務効率化のための店舗関連設備投資や事務機械・システム関係投資のほか、2020年１月に予定している基幹系システム更改に向けたシステム関係投資を行いました。

当連結会計年度におけるセグメントごとの設備投資額は、銀行業で2,522百万円、リース業で29百万円、その他で138百万円となり、この結果、当行及び連結子会社の設備投資総額は2,689百万円となりました。 ### ２ 【主要な設備の状況】

当連結会計年度末における主要な設備の状況は次のとおりであります。

(2018年３月31日現在)

	会社名	店舗名 その他	所在地	セグメントの名称	設備の 内容	土地		建物	動産	合計	従業 員数 (人)
面積(㎡)	帳簿価額(百万円)
当行	―	本店 ほか59店	島根県	銀行業	店舗	(6,203) 73,107	6,269	5,365	779	12,413	1,017
―	鳥取 営業部 ほか48店	鳥取県	銀行業	店舗	(4,722) 49,846	5,012	3,523	347	8,883	507
―	岡山支店 ほか４店	岡山県	銀行業	店舗	(─) 4,318	452	182	19	654	69
―	広島支店 ほか４店	広島県	銀行業	店舗	(─) 607	2,083	63	20	2,168	64
―	神戸支店 ほか８店	兵庫県	銀行業	店舗	(─) 731	238	144	26	409	115
―	大阪支店	大阪府	銀行業	店舗	(─) ─	─	32	5	38	23
―	東京支店	東京都	銀行業	店舗	(─) ─	─	43	6	49	13
―	事務 センター	島根県 松江市	銀行業	事務センター	(─) 2,914	376	398	124	899	44
―	松江砂子 第一社宅 ほか	島根県 松江市 ほか	銀行業	社宅・寮	(656) 32,529	3,414	1,287	4	4,706	─
―	その他 施設	島根県 松江市 ほか	銀行業	その他 施設	(1,022) 75,567	2,499	808	656	3,964	─
国内 連結 子会社	山陰総合リース㈱	本社 ほか３店	島根県	リース業	店舗	(─) 932	187	73	105	366	35
山陰総合リース㈱	鳥取支店 ほか２店	鳥取県	リース業	店舗	(─) 817	227	105	9	342	11
㈱ごうぎんクレジ ット	本社	島根県 松江市	その他	店舗	(─) 822	251	72	11	335	17

(注) １　当行の主要な設備の太宗は、店舗、事務センターであるため、銀行業に一括計上しております。

２　土地の面積欄の(　)内は、借地の面積(内書き)であり、その年間賃借料は建物も含め、1,004百万円であります。

３　動産は、事務機械674百万円、その他1,539百万円であります。

４　当行の国内代理店22か所、店舗外現金自動設備618か所、海外駐在員事務所３か所は上記に含めて記載しております。  ### ３ 【設備の新設、除却等の計画】

当行及び連結子会社の設備投資については、多様化する顧客ニーズに対応し、かつ、経営の一層の効率化を図るための投資を進めてまいります。また、2020年１月に予定している基幹系システム更改に向けたシステム関係投資についても、計画的に実施してまいります。

当連結会計年度末において計画中である重要な設備の新設、除却等は次のとおりであります。

(1) 新設、改修

会社名	店舗名 その他	所在地	区分	セグメント の名称	設備の 内容	投資予定金額 (百万円)		資金調 達方法	着手年月	完了予定 年月
総額	既支払額
当行	事務センターほか	島根県松江市ほか	─	銀行業	事務機械	27	─	自己資金	─	─
事務センターほか	島根県松江市ほか	─	銀行業	オンラインシステム関係	1,136	─	自己資金	─	─
事務センターほか	島根県松江市ほか	─	銀行業	基幹系システム更改関係	7,157	794	自己資金	─	2020年１月

(注) １　上記設備計画の記載金額には、消費税及び地方消費税を含んでおりません。

２　当行の事務機械、オンラインシステム関係の主なものは、2019年３月までに設置予定であります。

(2) 売却

該当事項はありません。 

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第４ 【提出会社の状況】

１ 【株式等の状況】

(1) 【株式の総数等】

① 【株式の総数】

種類	発行可能株式総数(株)
普通株式	495,021,000
計	495,021,000

種類	事業年度末現在 発行数(株) (2018年３月31日)	提出日現在 発行数(株) (2018年６月27日)	上場金融商品取引所名又は登録認可金融商品取引業協会名	内容
普通株式	156,977,472	156,977,472	東京証券取引所 (市場第一部)	単元株式数　100株
計	156,977,472	156,977,472	―	―

(2) 【新株予約権等の状況】

① 【ストックオプション制度の内容】

2008年６月26日の取締役会において決議されたもの

決議年月日	2008年６月26日
付与対象者の区分及び人数	当行取締役   17名 当行監査役   ５名
新株予約権の数（注１）	217個（注２）
新株予約権の目的となる株式の種類、内容及び数（注１）	普通株式　21,700株（注３）
新株予約権の行使時の払込金額（注１）	１株当たり１円
新株予約権の行使期間（注１）	2008年７月26日～2033年７月25日
新株予約権の行使により株式を発行する場合の株式の発行価格及び資本組入額（注１）	発行価格　　879円 資本組入額　440円
新株予約権の行使の条件（注１）	（注４）
新株予約権の譲渡に関する事項（注１）	譲渡による新株予約権の取得については、当行の取締役会の承認を要することとする。
組織再編成行為に伴う新株予約権の交付に関する事項（注１）	（注５）

2009年６月24日の取締役会において決議されたもの

決議年月日	2009年６月24日
付与対象者の区分及び人数	当行取締役   17名 当行監査役   ５名
新株予約権の数（注１）	261個（注２）
新株予約権の目的となる株式の種類、内容及び数（注１）	普通株式　26,100株（注３）
新株予約権の行使時の払込金額（注１）	１株当たり１円
新株予約権の行使期間（注１）	2009年７月24日～2034年７月23日
新株予約権の行使により株式を発行する場合の株式の発行価格及び資本組入額（注１）	発行価格　　805円 資本組入額　403円
新株予約権の行使の条件（注１）	（注４）
新株予約権の譲渡に関する事項（注１）	譲渡による新株予約権の取得については、当行の取締役会の承認を要することとする。
組織再編成行為に伴う新株予約権の交付に関する事項（注１）	（注５）

2010年６月24日の取締役会において決議されたもの

決議年月日	2010年６月24日
付与対象者の区分及び人数	当行取締役   17名 当行監査役   ５名
新株予約権の数（注１）	343個（注２）
新株予約権の目的となる株式の種類、内容及び数（注１）	普通株式　34,300株（注３）
新株予約権の行使時の払込金額（注１）	１株当たり１円
新株予約権の行使期間（注１）	2010年７月24日～2035年７月23日
新株予約権の行使により株式を発行する場合の株式の発行価格及び資本組入額（注１）	発行価格　　610円 資本組入額　305円
新株予約権の行使の条件（注１）	（注４）
新株予約権の譲渡に関する事項（注１）	譲渡による新株予約権の取得については、当行の取締役会の承認を要することとする。
組織再編成行為に伴う新株予約権の交付に関する事項（注１）	（注５）

2011年６月24日の取締役会において決議されたもの

決議年月日	2011年６月24日
付与対象者の区分及び人数	当行取締役   ８名 当行監査役   ５名 当行執行役員 10名
新株予約権の数（注１）	641個（注２）
新株予約権の目的となる株式の種類、内容及び数（注１）	普通株式　64,100株（注３）
新株予約権の行使時の払込金額（注１）	１株当たり１円
新株予約権の行使期間（注１）	2011年７月27日～2036年７月26日
新株予約権の行使により株式を発行する場合の株式の発行価格及び資本組入額（注１）	発行価格　　570円 資本組入額　285円
新株予約権の行使の条件（注１）	（注４）
新株予約権の譲渡に関する事項（注１）	譲渡による新株予約権の取得については、当行の取締役会の承認を要することとする。
組織再編成行為に伴う新株予約権の交付に関する事項（注１）	（注５）

2012年６月26日の取締役会において決議されたもの

決議年月日	2012年６月26日
付与対象者の区分及び人数	当行取締役   ８名 当行監査役   ５名 当行執行役員 10名
新株予約権の数（注１）	806個（注２）
新株予約権の目的となる株式の種類、内容及び数（注１）	普通株式　80,600株（注３）
新株予約権の行使時の払込金額（注１）	１株当たり１円
新株予約権の行使期間（注１）	2012年７月28日～2037年７月27日
新株予約権の行使により株式を発行する場合の株式の発行価格及び資本組入額（注１）	発行価格　　501円 資本組入額　251円
新株予約権の行使の条件（注１）	（注４）
新株予約権の譲渡に関する事項（注１）	譲渡による新株予約権の取得については、当行の取締役会の承認を要することとする。
組織再編成行為に伴う新株予約権の交付に関する事項（注１）	（注５）

2013年６月26日の取締役会において決議されたもの

決議年月日	2013年６月26日
付与対象者の区分及び人数	当行取締役   ８名 当行監査役   ５名 当行執行役員 10名
新株予約権の数（注１）	741個（注２）
新株予約権の目的となる株式の種類、内容及び数（注１）	普通株式　74,100株（注３）
新株予約権の行使時の払込金額（注１）	１株当たり１円
新株予約権の行使期間（注１）	2013年７月27日～2038年７月26日
新株予約権の行使により株式を発行する場合の株式の発行価格及び資本組入額（注１）	発行価格　　711円 資本組入額　356円
新株予約権の行使の条件（注１）	（注４）
新株予約権の譲渡に関する事項（注１）	譲渡による新株予約権の取得については、当行の取締役会の承認を要することとする。
組織再編成行為に伴う新株予約権の交付に関する事項（注１）	（注５）

2014年６月24日の取締役会において決議されたもの

決議年月日	2014年６月24日
付与対象者の区分及び人数	当行取締役   ８名 当行監査役   ５名 当行執行役員 11名
新株予約権の数（注１）	929個（注２）
新株予約権の目的となる株式の種類、内容及び数（注１）	普通株式　92,900株（注３）
新株予約権の行使時の払込金額（注１）	１株当たり１円
新株予約権の行使期間（注１）	2014年７月26日～2039年７月25日
新株予約権の行使により株式を発行する場合の株式の発行価格及び資本組入額（注１）	発行価格　　678円 資本組入額　339円
新株予約権の行使の条件（注１）	（注４）
新株予約権の譲渡に関する事項（注１）	譲渡による新株予約権の取得については、当行の取締役会の承認を要することとする。
組織再編成行為に伴う新株予約権の交付に関する事項（注１）	（注５）

2015年６月24日の取締役会において決議されたもの

決議年月日	2015年６月24日
付与対象者の区分及び人数	当行取締役   ８名 当行監査役   ５名 当行執行役員 10名
新株予約権の数（注１）	818個（注２）
新株予約権の目的となる株式の種類、内容及び数（注１）	普通株式　81,800株（注３）
新株予約権の行使時の払込金額（注１）	１株当たり１円
新株予約権の行使期間（注１）	2015年７月25日～2040年７月24日
新株予約権の行使により株式を発行する場合の株式の発行価格及び資本組入額（注１）	発行価格　　1,183円 資本組入額　  592円
新株予約権の行使の条件（注１）	（注４）
新株予約権の譲渡に関する事項（注１）	譲渡による新株予約権の取得については、当行の取締役会の承認を要することとする。
組織再編成行為に伴う新株予約権の交付に関する事項（注１）	（注５）

(注)１　当事業年度の末日(2018年３月31日)における内容を記載しております。なお、提出日の前月末現在(2018年５月31日)において記載すべき内容は、当事業年度の末日における内容から変更がないため、記載を省略しております。

２　新株予約権１個につき目的となる株式数　　100株

３　新株予約権の目的となる株式の数

新株予約権の割当日後、当行が当行普通株式の株式の分割または株式の併合を行う場合、次の算式により目的となる株式数を調整する。ただし、かかる調整は新株予約権のうち、当該時点で行使されていない新株予約権の目的となる株式数についてのみ行われ、調整によって生じる１株未満の端数については、これを切り捨てる。

調整後株式数　＝　調整前株式数　×　株式の分割・株式の併合の比率

新株予約権の割当日後、当行が合併、会社分割(以上を総称して以下「合併等」という)を行う場合、株式無償割当を行う場合、その他新株予約権の目的となる株式数の調整を必要とする場合には、合併等または株式無償割当の条件等を勘案のうえ、合理的な範囲内で新株予約権の目的となる株式数を調整することができる。

４　新株予約権の行使の条件

（1）新株予約権者は、当行の取締役、監査役及び執行役員のいずれの地位をも喪失した日の翌日から10日を経過する日までに限り行使できるものとする。

（2）新株予約権者が、新株予約権の割当日から１年以内に取締役、監査役または執行役員を辞任した場合は、割り当てられた新株予約権の個数に、割当日からの在任月数を12カ月で除した割合を乗じた個数まで行使でき、これを超える新株予約権は行使できないものとする。在任月数の計算においては、１カ月未満の端数は切り上げ、また、計算の結果、１個未満の端数が生じた場合は、行使できる個数に切り上げる。

（3）以下の事由に該当する場合には、新株予約権者は、新株予約権を行使できないものとする。

Ａ 新株予約権者が、当行の取締役、監査役または執行役員を解任された場合。

Ｂ 新株予約権者が、会社法第331条第１項第３号または第４号に該当した場合。

Ｃ 新株予約権者が、当行と新株予約権者との間で締結する新株予約権割当契約に違反した場合、または当行との間の信頼関係を著しく損なう行為を行ったと当行の取締役会が認めた場合。

Ｄ 新株予約権者が、書面により新株予約権の全部または一部を放棄する旨を申し出た場合。

（4）新株予約権者が、新株予約権を行使する場合は、保有する全ての新株予約権を一度に行使するものとする。

５　組織再編成行為に伴う新株予約権の交付に関する事項

当行が合併(当行が合併により消滅する場合に限る)、吸収分割、新設分割、株式交換または株式移転(以上を総称して以下「組織再編行為」という)をする場合において、組織再編行為の効力発生日において残存する本新株予約権(以下「残存新株予約権」という)を保有する新株予約権者に対し、それぞれの場合につき、会社法第236条第１項第８号イからホまでに掲げる株式会社(以下「再編対象会社」という)の新株予約権を以下の条件に基づきそれぞれ交付することとする。この場合においては、残存新株予約権は消滅し、再編対象会社の新株予約権を新たに発行するものとする。ただし、以下の条件に沿って再編対象会社の新株予約権を交付する旨を、合併契約、吸収分割契約、新設分割計画、株式交換契約または株式移転計画において定めた場合に限るものとする。

（1）交付する再編対象会社の新株予約権の数

新株予約権者が保有する残存新株予約権の数と同一の数を交付する。

（2）新株予約権の目的となる再編対象会社の株式の種類及び数

新株予約権の目的となる株式の種類は再編対象会社の普通株式とし、新株予約権の行使により付与する再編対象会社普通株式の数は、組織再編行為の条件等を勘案の上、前記(注３)に準じて決定する。

（3）新株予約権の行使に際して出資される財産の価額

交付される新株予約権の行使に際して出資される財産の価額は、以下に定める再編後行使価額に当該各新株予約権の目的となる株式数を乗じて得られる金額とする。再編後行使価額は、交付される新株予約権を行使することにより付与を受けることができる再編対象会社の株式１株当たり１円とする。

（4）新株予約権を行使することができる期間

前記「新株予約権の行使期間」に定める新株予約権を行使することができる期間の初日と組織再編行為の効力発生日のうちいずれか遅い日から、前記「新株予約権の行使期間」に定める期間の末日までとする。

（5）新株予約権の譲渡制限

譲渡による新株予約権の取得については、再編対象会社の取締役会の決議(再編対象会社が取締役会設置会社でない場合には「取締役」とする)による承認を要するものとする。

（6）新株予約権の行使により株式を発行する場合における増加する資本金及び資本準備金に関する事項

前記「新株予約権の行使により株式を発行する場合の株式の発行価格及び資本組入額」に準じて決定する。　#### ② 【ライツプランの内容】

該当事項はありません。　③ 【その他の新株予約権等の状況】

該当事項はありません。 #### (3) 【行使価額修正条項付新株予約権付社債券等の行使状況等】

該当事項はありません。　 #### (4) 【発行済株式総数、資本金等の推移】

年月日	発行済株式 総数増減数 (千株)	発行済株式 総数残高 (千株)	資本金増減額 (百万円)	資本金残高 (百万円)	資本準備金 増減額 (百万円)	資本準備金 残高 (百万円)
2013年４月１日～ 2014年３月31日   (注)	△2,000	161,927	―	20,705	―	15,516
2014年４月１日～ 2015年３月31日   (注)	△1,400	160,527	―	20,705	―	15,516
2015年４月１日～ 2016年３月31日   (注)	△1,300	159,227	―	20,705	―	15,516
2016年４月１日～ 2017年３月31日   (注)	△2,250	156,977	―	20,705	―	15,516

(注)　自己株式の消却による減少であります。　#### (5) 【所有者別状況】

2018年３月31日現在

区分	株式の状況(１単元の株式数100株)								単元未満 株式の状況 (株)
政府及び 地方公共 団体	金融機関	金融商品 取引業者	その他の 法人	外国法人等		個人 その他	計
個人以外	個人
株主数 (人)	―	55	28	836	232	―	11,139	12,290	―
所有株式数 (単元)	―	509,042	13,400	233,437	355,289	―	455,497	1,566,665	310,972
所有株式数 の割合(％)	―	32.49	0.85	14.90	22.67	―	29.07	100.00	―

(注) １　自己株式347,843株は「個人その他」に3,478単元、「単元未満株式の状況」に43株含まれております。

２　「金融機関」の欄には、株式給付信託(ＢＢＴ)が所有する当行株式が5,740単元含まれております。

３　「その他の法人」の欄には、株式会社証券保管振替機構名義の株式が40単元含まれております。　#### (6) 【大株主の状況】

2018年３月31日現在

氏名又は名称	住所	所有株式数 (千株)	発行済株式 (自己株式を 除く。)の 総数に対する 所有株式数の 割合(％)
日本生命保険相互会社	東京都千代田区丸の内１丁目６番６号	5,823	3.71
日本トラスティ・サービス信託銀行株式会社（信託口）	東京都中央区晴海１丁目８番11号	5,634	3.59
日本マスタートラスト信託銀行株式会社（信託口）	東京都港区浜松町２丁目11番３号	4,592	2.93
DFA INTL SMALL CAP VALUE PORTFOLIO （常任代理人シティバンク、エヌ・エイ東京支店）	PALISADES WEST 6300, BEE CAVE ROAD BUILDING ONE AUSTIN TX 78746 US (東京都新宿区新宿６丁目27番30号)	4,002	2.55
山陰合同銀行従業員持株会	島根県松江市魚町10番地	3,427	2.18
明治安田生命保険相互会社	東京都千代田区丸の内２丁目１番１号	3,050	1.94
第一生命保険株式会社	東京都千代田区有楽町１丁目13番１号	3,015	1.92
住友生命保険相互会社	東京都中央区築地７丁目18番24号	3,006	1.91
GOVERNMENT OF NORWAY（常任代理人シティバンク、エヌ・エイ東京支店）	BANKPLASSEN 2, 0107 OSLO 1 OSLO 0107 NO (東京都新宿区新宿６丁目27番30号)	2,833	1.80
中国電力株式会社	広島県広島市中区小町４番33号	2,405	1.53
計	―	37,792	24.12

(注)　１　上記の信託銀行所有株式数のうち、当該銀行の信託業務に係る株式数は、次のとおりであります。

日本トラスティ・サービス信託銀行株式会社(信託口)	5,634千株
日本マスタートラスト信託銀行株式会社(信託口)	4,592千株

２　発行済株式(自己株式を除く。)の総数に対する所有株式数の割合の計算上、株式給付信託(ＢＢＴ)が所有する当行株式574,000株は、発行済株式数から控除する自己株式には含めておりません。　

(7) 【議決権の状況】

① 【発行済株式】

2018年３月31日現在

区分	株式数(株)	議決権の数(個)	内容
無議決権株式	―	―	―
議決権制限株式(自己株式等)	―	―	―
議決権制限株式(その他)	―	―	―
完全議決権株式(自己株式等)	(自己保有株式) 普通株式	―	―
347,800
完全議決権株式(その他)	普通株式	1,563,187	―
156,318,700
単元未満株式	普通株式	―	―
310,972
発行済株式総数	156,977,472	―	―
総株主の議決権	―	1,563,187	―

(注) １　上記の「完全議決権株式(その他)」の欄には、株式会社証券保管振替機構名義の株式が4,000株(議決権40個)、株式給付信託(ＢＢＴ)が所有する当行株式574,000株(議決権5,740個)が含まれております。

２　上記の「単元未満株式」の欄には、当行所有の自己株式が43株含まれております。　##### ② 【自己株式等】

2018年３月31日現在

所有者の氏名 又は名称	所有者の住所	自己名義 所有株式数 (株)	他人名義 所有株式数 (株)	所有株式数 の合計 (株)	発行済株式 総数に対する 所有株式数 の割合(％)
(自己保有株式)	島根県松江市魚町10番地	347,800	─	347,800	0.22
株式会社山陰合同銀行
計	―	347,800	─	347,800	0.22

(注)　株式給付信託(ＢＢＴ)の信託財産として、資産管理サービス信託銀行株式会社(信託Ｅ口)(東京都中央区晴海１丁目８番12号)が所有する当行株式574,000株(発行済株式総数に対する所有株式数の割合0.36％)は上記自己株式等に含めておりません。　

(8) 【役員・従業員株式所有制度の内容】

当行は、中長期的な業績の向上と、企業価値の増大に貢献する意識を高めることを目的として、当行の取締役及び執行役員(以下、「役員等」という。)に対し、「株式給付信託(ＢＢＴ)」を導入しております。

① 本制度の概要

本制度は、当行が拠出する金銭を原資として当行株式が信託を通じて取得され、役員等に対して、当行が定める役員株式給付規程に従って、当行株式及び当行株式を退任日時点の時価で換算した金額相当の金銭(以下、あわせて「当行株式等」という。)が信託を通じて給付される株式報酬制度であります。

② 対象者に給付する予定の株式の総数または総額

役員等には、事業年度毎に、役員株式給付規程に基づきポイントが付与されます。役員等に付与する１事業年度あたりのポイント数の上限は、当行普通株式30万株相当である30万ポイント(うち取締役分15万ポイント(うち社外取締役分１万５千ポイント)、執行役員分15万ポイント)としております。当行株式等の給付にあたり基準となるポイント数は、退任時までに役員等に対し付与されたポイント数の合計となります。

対象期間(2017年３月末日に終了する事業年度から2019年３月末日に終了する事業年度までの３事業年度)に対応する必要資金として６億円(うち取締役分３億円(うち社外取締役分３千万円)、執行役員分３億円)を上限に拠出し、本信託を設定します。

なお、期間経過後も、本制度が終了するまでの間、当行は原則として３事業年度毎に、以後の３事業年度(以下、「次期対象期間」という。)に関し、同額を上限に本信託に追加拠出することとしております。ただし、追加拠出を行う場合において、当該追加拠出を行おうとする次期対象期間の開始直前日に信託財産内に残存する当行株式(役員等に付与されたポイント数に相当する当行株式で、役員等に対する当行株式等の給付が未了であるものを除く)及び金銭(以下、あわせて「残存株式等」という。)があるときは、残存株式等は、次期対象期間における本制度に基づく給付の原資に充当することとし、当行が次期対象期間において追加拠出することができる金額の上限は、６億円から残存株式等の金額(株式については、当該次期対象期間の開始直前日における時価相当額で金額換算する)を控除した金額とします。

③ 本制度による受益権その他の権利を受けることができる者の範囲

当行の取締役または執行役員を退任し、役員株式給付規程に定める受益者要件を満たす者。 

２ 【自己株式の取得等の状況】

【株式の種類等】	会社法第155条第７号による普通株式の取得

該当事項はありません。　#### (2) 【取締役会決議による取得の状況】

該当事項はありません。 #### (3) 【株主総会決議又は取締役会決議に基づかないものの内容】

区分	株式数(株)	価額の総額(円)
当事業年度における取得自己株式	1,790	1,701,811
当期間における取得自己株式	172	176,843

(注)　当期間における取得自己株式には、2018年６月１日から有価証券報告書提出日までの単元未満株式の買取りによる株式数は含めておりません。　#### (4) 【取得自己株式の処理状況及び保有状況】

区分	当事業年度		当期間
株式数(株)	処分価額の総額 (円)	株式数(株)	処分価額の総額 (円)
引き受ける者の募集を行った 取得自己株式	─	─	─	─
消却の処分を行った取得自己株式	─	─	─	─
合併、株式交換、会社分割に係る 移転を行った取得自己株式	─	─	─	─
その他(新株予約権の行使、単元未満株式の買増請求による売却)	167,928	137,506,614	─	─
保有自己株式数	347,843	─	348,015	─

(注)　１　当期間における保有自己株式数には、2018年６月１日から有価証券報告書提出日までの単元未満株式の買取り及び買増し、並びに新株予約権の行使による株式数は含めておりません。

２　保有自己株式数には、株式給付信託(ＢＢＴ)が保有する当行株式(当事業年度574,000株、当期間574,000株)は含めておりません。　 ### ３ 【配当政策】

当行は、地域金融機関としての役割と使命を遂行するため、内部留保の充実を図りつつ、株主の皆様への積極的かつ安定的な利益還元を実施していくことを基本方針とし、業績連動配当を導入しております。

当行は、定款に中間配当を行うことができる旨を定めており、剰余金の配当は、中間配当及び期末配当の年２回を基本的な方針としております。配当の決定機関は、中間配当は取締役会、期末配当は株主総会であります。

当行では、配当により株主還元率30％(配当性向30％)を目安に利益還元を行っていく方針としております。これにより、１株当たり年間14円を安定配当とし、当期純利益(単体)が80億円を超過する場合には、以下を基準に配当を行うこととしております。

当期純利益（単体）	１株当たり年間配当
150億円超	30円
140億円超～150億円以下	28円
130億円超～140億円以下	26円
120億円超～130億円以下	24円
110億円超～120億円以下	22円
100億円超～110億円以下	20円
90億円超～100億円以下	18円
80億円超～ 90億円以下	16円
80億円以下	14円

これに基づき、当事業年度は期末配当を１株当たり19円としております。従って、すでに実施しております中間配当(７円)と合わせた年間配当は26円となります。

基準日が当事業年度に属する剰余金の配当は、以下のとおりであります。

区分	配当金の総額(百万円)	１株当たり配当額(円)
2017年11月10日	1,096	7
取締役会決議
2018年６月26日	2,975	19
定時株主総会決議

なお、当行はこれまで、業績連動配当の利益基準を「当期純利益(単体)」としておりましたが、お客様のニーズが多様化・複雑化する中、グループ経営をこれまで以上に重視し、グループの総合力によってお客様に最適な金融サービスを提供することで、グループの企業価値向上を図っていく方針としましたことから、2018年５月11日開催の取締役会において、第116期(2019年３月期)より、当該利益基準を下記のとおり「親会社株主に帰属する当期純利益(連結）」へと変更する方針といたしました。

親会社株主に帰属する当期純利益(連結)	１株当たり年間配当
150億円超	30円
140億円超～150億円以下	28円
130億円超～140億円以下	26円
120億円超～130億円以下	24円
110億円超～120億円以下	22円
100億円超～110億円以下	20円
90億円超～100億円以下	18円
80億円超～ 90億円以下	16円
80億円以下	14円

４ 【株価の推移】

(1) 【最近５年間の事業年度別最高・最低株価】

回次	第111期	第112期	第113期	第114期	第115期
決算年月	2014年３月	2015年３月	2016年３月	2017年３月	2018年３月
最高(円)	889	1,078	1,290	1,055	1,183
最低(円)	638	650	607	614	829

(注)　最高・最低株価は、東京証券取引所市場第一部におけるものであります。　

(2) 【最近６月間の月別最高・最低株価】

月別	2017年10月	11月	12月	2018年１月	２月	３月
最高(円)	1,049	1,051	1,107	1,183	1,145	1,008
最低(円)	960	973	979	1,096	1,001	907

(注)　最高・最低株価は、東京証券取引所市場第一部におけるものであります。

### ５ 【役員の状況】

男性12名　女性１名　（役員のうち女性の比率7.69％）

役名

職名

氏名

生年月日

略歴

任期

所有

株式数

(千株)

取締役会長

(代表取締役)

久保田　一　朗

1951年11月４日生

1974年４月	当行入行
1991年10月	ニューヨーク支店長
1993年７月	秘書室秘書課長
1996年４月	乃木支店長
1998年７月	出雲駅前支店長
2000年６月	大阪支店長
2002年11月	本店営業部長
2004年６月	取締役鳥取営業部長
2005年６月	常務取締役鳥取営業部長
2006年４月	常務取締役、鳥取営業本部副本 部長
2007年６月	専務取締役
2011年６月	取締役頭取
2015年６月	取締役会長(現職)

2018年６月

から

１年

32

取締役頭取

(代表取締役)

石　丸　文　男

1954年10月28日生

1977年４月	当行入行
1998年７月	桜谷支店長
2001年６月	総合企画部ＡＬＭ室長
2003年６月	広島支店長
2006年４月	鳥取営業部長
2007年６月	取締役鳥取営業部長
2008年４月	取締役経営企画部長
2009年６月	常務取締役経営企画部長
2010年６月	常務取締役
2011年６月	取締役専務執行役員、鳥取営業本部長
2013年６月	取締役専務執行役員
2015年６月	取締役頭取(現職)

2018年６月

から

１年

17

取締役

副頭取執行役員

(代表取締役)

山　崎　　　徹

1958年８月20日生

1982年４月	当行入行
2006年６月	米子西支店長
2009年６月	営業企画部長
2012年６月	執行役員経営企画部長
2014年６月	常務執行役員
2015年６月	取締役専務執行役員
2018年６月	取締役副頭取執行役員(現職)

2018年６月

から

１年

11

取締役

専務執行役員

(代表取締役)

鳥取営業

本部長

杉　原　伸　治

1960年10月20日生

1983年４月	当行入行
2005年７月	人事部グループ長
2008年７月	大阪支店長
2010年６月	人事部長
2013年６月	執行役員ＣＲ統括部長
2014年６月	執行役員経営企画部長
2015年６月	常務執行役員
2016年６月	常務執行役員、兵庫・大阪営業 本部長
2017年６月	取締役専務執行役員、鳥取営業本部長(現職)

2018年６月

から

１年

12

取締役

専務執行役員

今　若　康　浩

1960年３月18日生

1983年４月	当行入行
2004年２月	東京事務所長
2006年７月	津田支店長
2009年６月	出雲支店長
2012年６月	営業企画部長
2013年６月	地域振興部長
2014年６月	執行役員地域振興部長
2016年６月	常務執行役員
2018年６月	取締役専務執行役員(現職)

2018年６月

から

１年

5

役名

職名

氏名

生年月日

略歴

任期

所有

株式数

(千株)

取締役

多　胡　秀　人

1951年11月２日生

1974年４月	㈱東京銀行(現㈱三菱ＵＦＪ銀行)入行
1988年８月	フランス・インドスエズ銀行東 京支店資本市場部長
1992年１月	ナショナル・ウエストミンス ター銀行東京支店業務推進部長
1997年４月	㈲多胡事務所代表取締役(現職)
1999年４月	デロイト・トーマツ・コンサルティング㈱(現アビームコンサルティング㈱)パートナー(執行役員)
2003年６月	アビームコンサルティング㈱顧 問
2004年６月	㈱鹿児島銀行監査役
2007年６月	㈱鹿児島銀行取締役
2007年６月	当行取締役(現職)

2018年６月

から

１年

8

取締役

田部長右衛門

1979年８月４日生

2010年４月	㈱田部代表取締役社長(現職)
2010年４月	樹徳産業㈱代表取締役社長
2010年４月	㈲松陽印刷所代表取締役社長(現職)
2010年６月	山陰中央テレビジョン放送㈱取 締役
2011年４月	公益財団法人田部美術館代表理 事(現職)
2011年６月	㈱ＪＵＴＯＫＵ代表取締役社長(現職)
2011年６月	当行取締役(現職)
2012年６月	合同会社グリーンパワーうんな ん代表社員(現職)
2014年５月	ダノベータインターナショナル ㈱代表取締役社長(現職)
2014年６月	山陰中央テレビジョン放送㈱常 務取締役
2016年６月	山陰中央テレビジョン放送㈱代 表取締役社長(現職)
2018年１月	㈱松工建設代表取締役会長(現職)

2018年６月

から

１年

3

取締役

倉　都　康　行

1955年６月23日生

1979年４月	㈱東京銀行(現㈱三菱ＵＦＪ銀行)入行
1996年４月	バンカース・トラスト マネージング・ディレクター
1997年６月	チェース・マンハッタン・バンク マネージング・ディレクター
1998年６月	チェース証券会社東京代表兼務
2001年４月	リサーチアンドプライシングテクノロジー㈱代表取締役(現職)
2007年２月	産業ファンド投資法人執行役員(現職)
2007年３月	セントラル短資ＦＸ㈱社外監査役(現職)
2015年４月	㈱国際経済研究所シニア・フェロー(現職)
2018年６月	当行取締役(現職)

2018年６月

から

１年

―

役名

職名

氏名

生年月日

略歴

任期

所有

株式数

(千株)

常勤監査役

天　野　郁　夫

1960年９月27日生

1983年４月	当行入行
2006年６月	出雲西支店長
2010年６月	広島支店長
2012年６月	市場営業部長
2012年７月	市場金融部長
2015年６月	常勤監査役(現職)

2015年６月

から

４年

6

常勤監査役

吉　田　　　孝

1963年10月18日生

1987年４月	当行入行
2006年４月	加古川支店次長
2008年２月	ＣＲ統括部調査役
2010年７月	ＣＲ統括部グループ長
2012年４月	システム部副部長
2014年６月	システム部長
2017年６月	常勤監査役(現職)

2017年６月

から

４年

48

監査役

河　本　充　弘

1953年４月30日生

1983年４月	検事任官(東京、山口、大阪、松江各地検勤務)
1991年３月	検事退官
1991年４月	弁護士登録(京都弁護士会入会)
1993年４月	鳥取県弁護士会入会(登録換) 鳥取市にて開業(現職)
2005年６月	当行監査役(現職)

2017年６月

から

４年

9

監査役

今　岡　正　一

1964年10月21日生

1987年10月	サンワ・等松青木監査法人(現有限責任監査法人トーマツ)入所
1991年４月	公認会計士登録
1999年12月	今岡公認会計士事務所所長(現 職)
2004年９月	税理士登録 今岡正一税理士事務所所長(現 職)
2007年８月	大黒天物産㈱監査役(現職)
2007年10月	ＡＣアーネスト監査法人社員(現 職)
2015年６月	当行監査役(現職)

2015年６月

から

４年

4

監査役

足　立　珠　希

1971年２月25日生

2001年10月	弁護士登録(鳥取県弁護士会入 会)
2011年１月	足立珠希法律事務所代表(現職)
2016年４月	国立大学法人鳥取大学監事(現 職)
2016年５月	㈱ケー・オウ・エイ監査役(現 職)
2016年６月	当行監査役(現職)

2016年６月

から

４年

1

計

156

(注) １　取締役多胡秀人、取締役田部長右衛門及び取締役倉都康行は、社外取締役であります。

２　監査役河本充弘、監査役今岡正一及び監査役足立珠希は、社外監査役であります。

３　当行は、「経営に関する意思決定機能及び業務執行監督機能」と「業務執行機能」を明確に分離し、コーポレートガバナンスの強化を図るため、執行役員制度を導入しております。

なお、有価証券報告書提出日現在の執行役員(取締役を兼務する執行役員を除く。)の状況は、次のとおりであります。

役名	職名	氏名
常務執行役員	兵庫・大阪営業本部長	清　田　睦　人
常務執行役員	米子営業本部長	尾　原　　　司
常務執行役員		古　山　英　明
常務執行役員	山陽営業本部長	犬　山　　　司
執行役員	営業統括部長	矢　野　泰　治
執行役員	地域振興部長	安　喰　哲　哉
執行役員	市場金融部長	山　根　一　朗
執行役員	鳥取営業部長	矢　田　克　明
執行役員	石見営業本部長	布　野　裕　二
執行役員	人事部長	宮　内　浩　二
執行役員	経営企画部長	井　田　修　一

６ 【コーポレート・ガバナンスの状況等】

(1) 【コーポレート・ガバナンスの状況】

当行グループは、金融環境の変化に適切に対応し、健全で透明性の高い経営体制を確立するため、コーポレート・ガバナンス(企業統治)の強化、充実に努めております。

①　企業統治の体制の概要等

イ　会社の機関の内容

当行は、コーポレート・ガバナンスにおいて、外部からの当行経営に対する客観的・中立的な牽制・監視機能は重要と考えており、下記のガバナンス体制を採用しております。

当行は、執行役員制度を導入しております。これにより、取締役が担うべき「経営に関する意思決定機能及び業務執行監督機能」と、執行役員が担う「業務執行機能」を分離してそれぞれの役割と責任を明確にし、機動的な業務執行が可能な体制としております。

当行は、取締役会設置会社であり、取締役８名(うち社外取締役３名)を選任しております。取締役会は、経営方針・経営戦略の意思決定をするほか、執行役員の業務執行状況の監督を行います。なお、定例取締役会については月１回開催し、必要に応じて臨時取締役会を開催します。当行は取締役会が十分に議論を尽くし、的確かつ迅速な意思決定を行うことができる体制にすること、取締役会の活性化を図ることを目的に定款上の取締役の員数を10名以内としております。また、取締役会における牽制機能強化を図るため社外取締役を選任するとともに、取締役の経営責任を明確にし、経営環境の変化に対応できる経営体制とするため取締役の任期を１年としております。

当行では、取締役会のほか、執行役員による業務執行のための協議機関である経営執行会議等を随時機動的に開催し、迅速な対応を行うことができる態勢としております。

また、当行は監査役会設置会社であり、監査役会は監査役５名(うち社外監査役３名)で構成されております。監査役会は、月１回の定例監査役会のほか、必要に応じて臨時監査役会を開催し、取締役の職務執行状況を基本とした監査の状況につき協議、報告を行っております。

ロ　内部統制システムの整備の状況

当行は、以下の「内部統制システムに関する基本方針」にしたがって体制を整備しております。

Ａ　取締役及び使用人の職務の執行が法令及び定款に適合することを確保するための体制

(A)　役職員が遵守すべき倫理基準及び具体的な行動指針を規定した「倫理綱領(企業行動原理及び役職員の行動規範)」を制定し、継続的なコンプライアンス研修等により全役職員に周知徹底を図る。

(B)　全営業店・本部各部にコンプライアンス・オフィサーを配置し、さらにコンプライアンス統括部署を設置してコンプライアンス態勢の強化を図るとともに、コンプライアンス委員会はコンプライアンス態勢確立のための具体的方策の立案や問題点の改善について協議を行い、その内容は取締役会に報告する体制とする。

(C)　コンプライアンスを実現するための具体的な実践計画であるコンプライアンス・プログラムを年度毎に策定し、継続的なコンプライアンス態勢の強化・充実を図る。

(D)　取締役の職務執行の適法性を確保するための牽制機能を期待し、当行グループから独立した社外取締役を選任する。

(E)　業務執行部門から独立した内部監査部署を設置し、内部監査規程及び内部監査方針にしたがい内部監査を実施する。

(F)　内部通報制度を設け、当行グループの役職員が当行のコンプライアンス統括部署又は社外窓口(弁護士)に直接通報できる体制とする。

(G)　反社会的勢力に対する基本方針を定め、当行グループ一体となって市民社会の秩序や安全に脅威を与える反社会的勢力とは断固として対決し、一元的な管理体制の構築により関係遮断を徹底する。

Ｂ　取締役の職務の執行に係る情報の保存及び管理に関する体制

取締役の職務執行に係る情報については、文書保存を定める規程にしたがい、適切に保存・保管する。

Ｃ　損失の危険の管理に関する規程その他の体制

(A)　当行グループは、業務執行に係るリスクとして以下のリスクを認識する。

a  信用リスク

b  市場リスク

c  流動性リスク

d  オペレーショナル・リスク

(B)　リスク管理の基本方針を定める統合的リスク管理規程にもとづき、上記のリスク種類ごとにリスク管理主管部署を定め、さらにそれを統合的に管理するリスク統括部署を設置し、グループ会社を含めた統合的リスク管理体制の確立を図る。また、資産・負債の総合管理や統合的リスク管理等を目的にＡＬＭ委員会を設置し、当委員会で具体的な協議を行う。

(C)　不測の緊急事態の発生に対しては、危機管理基本規程を定め、グループ会社を含めた危機管理対応ができる体制とする。

Ｄ　取締役の職務の執行が効率的に行われることを確保するための体制

(A)　監督機能と業務執行を分離し、権限と責任を明確にするため、執行役員制度を導入する。

(B)　取締役会を定例及び必要に応じて随時開催するほか、業務執行に係る協議機関として経営執行会議を設置し、経営の重要事項について、多面的な検討を行う。

(C)　組織規程で定める機構、事務分掌、職務権限にもとづいて効率的な業務執行を実現する。

Ｅ　当行並びにグループ会社から成る企業集団における業務の適正を確保するための体制

当行グループ一体となって総合金融機能を発揮して地域に貢献するため、当行にグループ会社の運営統括部署を設置し、グループ会社の運営規程等を定めて、グループ会社におけるコンプライアンス、当行への報告、リスク管理、職務執行の効率性など業務運営の適正を確保する。

(A)　グループ会社のコンプライアンス態勢を整備するほか、コンプライアンス・プログラムを年度毎に策定し、グループ会社の継続的なコンプライアンス態勢の強化・充実を図る。また、グループ会社に対し当行の内部監査部署による監査を実施する。

(B)　グループ会社は、事業計画、営業成績、財務状況その他の重要な情報について、当行へ定期的に報告するほか、法令等の違反行為等、グループ会社に著しい損害を及ぼすおそれのある事実を発見したときは、直ちに当行へ報告する。

(C)　グループ会社のリスク管理方針を定めて、グループ会社の業務執行に係るリスクを網羅的・統括的に管理する。

(D)　グループ会社は、経営上の重要な案件については、当行との間に定める協議・報告に関する基準にしたがい、当行に事前協議のうえ意思決定するほか、組織規程で定める機構、事務分掌、職務権限にもとづいて効率的な業務執行を実現する。

Ｆ　監査役がその職務を補助すべき使用人を置くことを求めた場合における当該使用人に関する事項

監査役の職務を補助する専属の使用人を配置する。

Ｇ　前号の使用人の取締役からの独立性に関する事項及び監査役の当該使用人に対する指示の実効性の確保に関する事項

専属の使用人は他部署の使用人を兼務せず、その人事異動、人事考課、懲戒処分については監査役の意見を尊重する。また、専属の使用人はもっぱら監査役の指揮命令にしたがう旨を規程に明記する。

Ｈ　次に掲げる体制その他の監査役への報告に関する体制

(A)　当行の取締役及び使用人が当行の監査役に報告をするための体制

a  取締役、執行役員及び使用人が監査役へ報告する基準等について監査役と協議のうえ定めるとともに、当行又はグループ会社に著しい損害を及ぼすおそれのある事実を発見したときは、直ちに監査役に報告する。また、上記にかかわらず取締役、執行役員及び使用人は、監査役から報告を求められたときには、速やかに報告を行う。

b  内部通報制度の担当部署は、当行グループの役職員から通報があった場合、監査役に通報事実を報告し、その後の調査・是正措置等の状況についても報告する。

(B)　グループ会社の取締役、監査役及び使用人又はこれらの者から報告を受けた者が当行の監査役に報告をするための体制

グループ会社の取締役、監査役及び使用人は、当行の監査役から業務執行に関する事項について報告を求められたときは、速やかに報告を行う。また、当行のグループ会社の運営統括部署、内部監査部署、リスク管理部署は、グループ会社におけるコンプライアンス、内部監査、リスク管理等の状況を当行の監査役に定期的に報告する。

Ｉ　前号の報告をした者が当該報告をしたことを理由として不利な取扱いを受けないことを確保するための体制

監査役へ報告を行った当行グループの役職員に対し、当該報告をしたことを理由として不利な取扱いを行うことを禁止する旨を規程に明記し、全役職員に周知徹底する。

Ｊ　監査役の職務の執行について生ずる費用の前払又は償還の手続その他の当該職務の執行について生ずる費用又は債務の処理に係る方針に関する事項

監査役の職務の執行について生ずる費用等を支出するため、毎年、一定額の予算を設ける。また、監査役がその職務の執行について生ずる費用の前払い等の請求をしたときは、当該請求に係る費用又は債務が監査役の職務の執行に必要でないと認められた場合を除き、速やかに当該費用又は債務を処理する。

Ｋ　その他監査役の監査が実効的に行われることを確保するための体制

取締役頭取は監査役と定期的に意見交換会を開催する。また、監査役は取締役会に出席するほか、経営執行会議その他の重要な委員会等にも出席できるものとする。その他、内部監査、法令等遵守、リスク管理、財務など内部統制に係わる部署は、監査役との円滑な意思疎通等連携に努める。

ハ　リスク管理体制の整備の状況

Ａ　リスク管理態勢

当行は、統合的リスク管理の適切な運営を確保することを目的に、下記の基本方針のもと、リスク管理態勢の整備を行っております。

(A)　当行は、リスク管理を経営の重要課題として位置付け、自己責任原則に基づいて各リスクを適切に把握・管理する態勢を整え、経営目標に沿ったリスク管理方針を明確にして、リスクとリターンのバランスを保ち、健全な経営の維持・発展を目指す。

(B)　当行は、直面するリスクに関し、与信集中リスクや銀行勘定の金利リスク等自己資本比率の算定に含まれないリスクも含めて、それぞれのリスクカテゴリー毎に評価したリスクを総体的に捉え、それを自己資本と比較・対照することによって経営の健全性維持を図る。

(C)　当行は、各業務内容を検討し、経営上の位置付けや自己資本、収益力、リスク管理能力等に照らし合わせ、適切なリスク限度枠を設定するとともに、統合的にリスクの評価を行い、リスク限度枠の使用状況等をモニタリングし、リスク量の適切なコントロール、削減を行う。

具体的には、管理すべきリスクの種類を、信用リスク、市場リスク、流動性リスク、オペレーショナル・リスクに分類し、各リスク管理主管部署を定めております。

また、動的改善プロセスとしてのＰＤＣＡを規定化し、リスク管理態勢の定期的な検証・見直しを行っております。

当行のリスク管理体制を図に示すと、以下のとおりとなります。

Ｂ　コンプライアンス態勢

当行では、法令等への抵触が認められる事象、或いは抵触に繋がりかねない事象の適切な把握に努めるとともに、上記事象の発生防止の観点から、法令等に沿った厳格な業務運営を確保するためのコンプライアンス態勢を整備するなど、リスク低減を図るための適切な対策を講じております。

当行のコンプライアンス体制を図に示すと、以下のとおりとなります。

②　内部監査及び監査役監査の状況

当行は、内部監査部門として、業務執行部門からの独立性を高めた取締役会直属の組織である監査部(当事業年度末現在部員数29名)を設置しております。監査部は、取締役会において承認された内部監査方針及び内部監査計画に基づき、業務執行部門の活動全般に関して内部監査を実施し、監査結果を取締役会及び監査役に報告しております。

このほか、監査部は、会計監査人と定期的に情報交換を行い、内部監査の実効性確保に努めております。

監査役(常勤監査役２名、社外監査役３名)は、監査役会が策定した監査方針・計画に従って、取締役の職務執行監査を基本に、内部統制システムが適切に構築され運用されているかを監視し、検証するなど適切な監査業務を実施することによって、コーポレート・ガバナンスの強化に努めております。

監査役は、監査部が行う内部監査及び会計監査人が行う会計監査の実施状況を確認するための立会いや聞き取りを随時実施しております。さらに監査役会は、監査部及び会計監査人から監査の方法と結果につき報告を受け、相互に意見を交換するなど緊密な連携を保ち、効果的かつ効率的な監査の実施に努めております。なお、社外監査役今岡正一氏は、公認会計士及び税理士として財務及び会計に関する相当程度の知見を有しております。

監査役が監査役監査をより実効的に行えるよう、取締役頭取と監査役との意見交換を定期的に行っているほか、監査役の職務を補助する専属の使用人１名を配置しております。

内部統制部門は、監査役、監査部及び会計監査人からの指摘・指導等を受け、態勢の整備や事務の見直しを行うなど、業務運営の適正を保ち、向上させるための取り組みを継続的に行っております。

③　社外取締役及び社外監査役

当行は、外部からの当行経営に対する客観的・中立的な牽制・監督機能の重要性を認識しており、下記のとおり社外取締役３名、社外監査役３名を選任しております。

	取締役	多胡　秀人	地域金融機関を中心とした経営コンサルティング業務での豊富な経験やリレーションシップ・バンキングを進める経営戦略や事業展開に関する知見を有しており、専門的・実践的な視点からの当行経営全般に対する助言・提言並びに客観的・中立的な立場での取締役会における意思決定機能、監督機能及び牽制機能を期待して選任しております。
	取締役	田部　長右衛門	地元山陰を代表する企業経営者としての豊富な経験・見識を有し、地域振興活動にも積極的なことから、地域に密着した地方銀行の経営全般に対する助言・提言を期待しております。多角的な視点からの当行経営全般に対する助言・提言並びに地元経済界を代表しての立場での取締役会における意思決定機能、監督機能及び牽制機能を期待して選任しております。
	取締役	倉都　康行	当行の地域特性を熟知する外部人材で、長年にわたる国際金融分野における専門的な知識と国内外での金融業務における豊富な経験を有しております。当行の健全性の維持、企業価値の向上のため、新しい視点からの当行経営全般に対する助言・提言並びに客観的・中立的な立場での取締役会における意思決定機能、監督機能及び牽制機能を期待して選任しております。
	監査役	河本　充弘	弁護士としての高い見識及び法令に関する専門的知識を有しており、当行の経営に対し公正かつ独立した立場からの監査を期待して選任しております。
	監査役	今岡　正一	公認会計士・税理士として財務及び会計に関する豊富な専門的知識と実務経験を有しており、当行の経営に対し公正かつ独立した立場からの監査を期待して選任しております。
	監査役	足立　珠希	弁護士としての高い見識及び法令に関する専門的知識を有しており、当行の経営に対し公正かつ独立した立場からの監査を期待して選任しております。

社外取締役及び社外監査役は、当行及び当行グループの出身者ではなく、また当行のその他の取締役または監査役との人的関係もありません。

当行は、社外取締役田部長右衛門氏が代表取締役を務める山陰中央テレビジョン放送株式会社の株式を保有しておりますが、同氏が代表取締役に就任する以前から保有するものであります。その他の資本的関係において、記載すべき重要なものはありません。

当行と社外取締役田部長右衛門氏が代表取締役等を務める株式会社田部、株式会社ＪＵＴＯＫＵ、合同会社グリーンパワーうんなん、ダノベータインターナショナル株式会社、山陰中央テレビジョン放送株式会社、株式会社松工建設との間に、貸出等の取引があります。その他の社外取締役または社外監査役に関して、取引その他の利害関係で記載すべき重要なものはありません。なお、全ての取引は、通常の取引と同様の条件により行っております。

社外取締役は、取締役会等において、常勤監査役及び社外監査役と意見交換を行っております。また、社外取締役は、取締役会において、会計監査人や監査部による監査の実施状況、指摘事項等及び指摘事項等への内部統制部門の対応状況について報告を受け、協議を行っております。

社外監査役は、取締役会に出席し、取締役の業務執行状況の監査を行っているほか、監査役会等において、常勤監査役、会計監査人及び監査部による監査の実施状況及び指摘事項等への内部統制部門の対応状況について報告を受け、協議を行っております。また、社外監査役は、取締役頭取や会計監査人と監査役との意見交換会に出席しております。

社外取締役のうち多胡秀人氏及び倉都康行氏の２名並びに社外監査役河本充弘氏、今岡正一氏及び足立珠希氏の３名は、東京証券取引所の規則に定める独立役員として、同取引所に届け出ております。

なお、当行は、社外取締役及び社外監査役の当行からの独立性に関する基準を以下のとおり定めております。

〔社外役員の独立性に関する基準〕

当行における社外取締役または社外監査役(以下、併せて「社外役員」という。)であって、以下に掲げる項目いずれにも該当しない場合は、独立性を有した社外役員と判断する。

Ａ　当行または当行の関係会社（※１）の業務執行者である者（※２）及びその就任の前10年以内において業務執行者であった者

Ｂ　当行を主要な取引先（※３）とする者またはその業務執行者、または最近３年間において業務執行者であった者

Ｃ　当行の主要な取引先またはその業務執行者、または最近３年間において業務執行者であった者

Ｄ　当行から役員報酬以外に、直前事業年度を含む３年間の平均で1,000万円を超える金銭その他の財産を得ている公認会計士、弁護士その他のコンサルタント

Ｅ　監査法人、法律事務所、コンサルティングファームその他の専門的法人、組合等の団体が、当行を主要な取引先とする場合または当行の主要な取引先である場合における、当該団体に属する者、または最近３年間において当該団体に属していた者

Ｆ　当行から直前事業年度を含む３年間の平均で1,000万円を超える寄付を受けている者またはその業務執行者

Ｇ　当行の法定監査を行う監査法人に属する者、または最近３事業年度において当該監査法人に属していた者

Ｈ　当行の業務執行者が現在または過去３年以内に他の会社において社外役員に就いている場合における当該他の会社の業務執行者

Ｉ　下記に掲げる者の配偶者または二親等内の親族

(A) 当行または当行の関係会社の重要な業務執行者（※４）

(B) 上記ＢからＨに掲げる者

ただし、Ｂ，Ｃ，Ｆ，Ｈにおいては、重要な業務執行者に限る。Ｄ及びＥにおいては、公認会計士や弁護士等の専門的な資格を有する者に限る。Ｇにおいては、所属する組織における重要な業務執行者及び公認会計士等の専門的な資格を有する者に限る。

※１ 関係会社とは、子会社及び関連会社を指す。

※２ 業務執行者とは、法人その他の団体の業務執行取締役、執行役その他法人等の業務を執行する役員、会社法上の社員、理事、その他これらに類する役職者及び使用人として業務を執行する者をいう。

※３ 主要な取引先とは、その取引実態に照らし相手方の事業等の意思決定に対して上記※１に定義する関係会社と同程度の影響を与え得る取引関係がある者をいう。

※４ 重要な業務執行者とは、上記※２に定義する業務執行者のうち、業務執行取締役、執行役その他法人等の業務を執行する役員または部門責任者として重要な業務を執行する者をいう。

④　役員の報酬等の内容

（役員報酬に関する定性的情報）

当行の役員報酬は、取締役については基本報酬、業績連動報酬及び株式報酬、また監査役については基本報酬からなっております。

役員報酬のうち、基本報酬(株主総会で定められた確定金額報酬)の限度額は、取締役250百万円(うち社外取締役30百万円)、監査役75百万円としております。

また、当行では、業績向上への意欲を高めることを目的に、当行取締役及び執行役員(以下、「役員等」という。)に対し、親会社株主に帰属する当期純利益(連結)に応じた業績連動報酬枠を以下のとおり設定しております。

親会社株主に帰属する 当期純利益（連結）	取締役に対する 業績連動報酬枠			取締役を兼務しない執行役員に対する 業績連動報酬枠
うち社内取締役	うち社外取締役
150億円超	98百万円	85百万円	13百万円	89百万円
140億円超～150億円以下	91百万円	79百万円	12百万円	83百万円
130億円超～140億円以下	84百万円	73百万円	11百万円	77百万円
120億円超～130億円以下	77百万円	67百万円	10百万円	71百万円
110億円超～120億円以下	70百万円	61百万円	９百万円	65百万円
100億円超～110億円以下	63百万円	55百万円	８百万円	59百万円
90億円超～100億円以下	56百万円	49百万円	７百万円	53百万円
80億円超～ 90億円以下	49百万円	43百万円	６百万円	47百万円
70億円超～ 80億円以下	42百万円	37百万円	５百万円	41百万円
60億円超～ 70億円以下	35百万円	31百万円	４百万円	35百万円
50億円超～ 60億円以下	28百万円	25百万円	３百万円	29百万円
50億円以下	─	─	─	─

このほか、当行では、役員等の報酬と当行の株式価値との連動性を明確にし、役員等が株価上昇によるメリットのみならず、株価下落リスクまでも株主と共有することで、中長期的な業績の向上及び企業価値の増大、ガバナンス意識の向上を目的に、役員等に対し株式報酬制度を導入しております。株式報酬の限度額は、取締役年額100百万円(うち社外取締役10百万円)、執行役員年額100百万円としております。

当行は、取締役会が定めた「取締役報酬規程」及び「執行役員報酬規程」並びに監査役会が定めた「監査役報酬規程」により、役員の報酬等の決定に関する方針を以下のとおり定めております。

役員等に対する基本報酬については、社内取締役及び執行役員に対しては、行内で定めた役位の区分に応じ一定額を、また社外取締役に対しては一定額を、それぞれ支給することとしております。

役員等に対する業績連動報酬については、上記の各業績連動報酬枠の金額を、下記の役位別係数を基準として比例配分しております。

役位		業績連動報酬役位別係数
取締役	取締役会長	60
取締役頭取	60
取締役副頭取執行役員	50
取締役専務執行役員	40
社外取締役	12
取締役を兼務しない 執行役員	頭取執行役員	60
副頭取執行役員	50
専務執行役員	40
常務執行役員	35
執行役員	30

役員等に対する株式報酬については、社内取締役及び執行役員に対しては、行内で定めた役位の区分に応じ定められた枠内の金額を、社外取締役に対しても定められた枠内の金額を、それぞれ配分することとしております。

監査役に対する基本報酬については、常勤監査役と社外監査役の区分に応じ、それぞれ一定額を支給することとしております。

（役員報酬に関する定量的情報）

当事業年度（自　2017年４月１日　至　2018年３月31日）における役員報酬の額(取締役を兼務しない執行役員を除く)は以下のとおりであります。

役員区分	員数 (人)	報酬等の総額 (百万円)
基本報酬 (百万円)	業績連動報酬 (百万円)	株式報酬 (百万円)
取締役	7	266	134	73	59
監査役	3	50	50	─	─
社外役員	6	50	34	10	5

(注)　連結報酬等の総額が１億円以上である者は該当ありません。

⑤　株式の保有状況

イ　保有目的が純投資目的以外の目的である投資株式の銘柄数及び貸借対照表計上額

銘柄数	237	銘柄
貸借対照表計上額の合計額	60,115	百万円

当行は、政策投資(純投資目的以外の目的である投資)については、当行グループの事業戦略、地域への貢献度合などに照らし、当行グループの中長期的な企業価値の向上に資することを目的として行っております。政策投資に関するリスクとリターンを踏まえた中長期的な経済合理性や将来見通しを検証するため、定期的に保有意義の点検を行い、必要に応じて投資先との対話等を通じ政策保有に係る判断の見直しを行っております。主要な政策投資先の点検結果については、取締役会へ報告を行うとともに検証を実施しております。

議決権の行使にあたっては、政策投資先の経営方針やガバナンスの状況などを踏まえ、投資先及び当行グループの企業価値向上の観点から総合的に賛否を判断し、投資先の持続的成長や中長期的な企業価値向上を阻害すると判断される議案、当行の保有意義を不当に害すると判断される議案については反対することとしております。

ロ　保有目的が純投資目的以外の目的である投資株式の保有区分、銘柄、株式数、貸借対照表計上額及び保有目的

（前事業年度）

貸借対照表計上額が資本金額の100分の１を超える銘柄は次のとおりであります。

（特定投資株式）

銘柄	株式数 (千株)	貸借対照表計上額 (百万円)	保有目的
中国電力株式会社	5,547	6,834	緊密な関係の維持強化のため
アサヒグループホールディングス株式会社	1,006	4,234	緊密な関係の維持強化のため
株式会社中電工	1,256	2,964	緊密な関係の維持強化のため
日本セラミック株式会社	1,084	2,621	緊密な関係の維持強化のため
寿スピリッツ株式会社	900	2,463	取引先との関係強化のため
ホシザキ株式会社	200	1,752	取引先との関係強化のため
株式会社伊予銀行	2,024	1,515	緊密な関係の維持強化のため
イオン株式会社	858	1,395	緊密な関係の維持強化のため
株式会社九州フィナンシャルグループ	2,014	1,371	緊密な関係の維持強化のため
福山通運株式会社	1,836	1,227	取引先との関係強化のため
ダイワボウホールディングス株式会社	3,136	1,028	取引先との関係強化のため
株式会社広島銀行	2,000	946	緊密な関係の維持強化のため
株式会社島津製作所	500	884	取引先との関係強化のため
極東開発工業株式会社	462	854	緊密な関係の維持強化のため
京王電鉄株式会社	945	833	取引先との関係強化のため
ＭＳ＆ＡＤインシュアランスグループホールディングス株式会社	223	789	緊密な関係の維持強化のため
武田薬品工業株式会社	146	766	緊密な関係の維持強化のため
西日本旅客鉄道株式会社	100	724	取引先との関係強化のため
株式会社ＩＨＩ	2,009	705	緊密な関係の維持強化のため
日立金属株式会社	419	654	取引先との関係強化のため
小野薬品工業株式会社	275	634	取引先との関係強化のため
電源開発株式会社	216	562	取引先との関係強化のため
三菱マテリアル株式会社	163	552	取引先との関係強化のため
ＫＤＤＩ株式会社	187	548	取引先との関係強化のため
住友金属鉱山株式会社	345	547	取引先との関係強化のため
株式会社タクマ	500	544	取引先との関係強化のため
東京海上ホールディングス株式会社	105	494	緊密な関係の維持強化のため
株式会社大林組	454	472	緊密な関係の維持強化のため
シャープ株式会社	1,000	470	取引先との関係強化のため
株式会社カワニシホールディングス	278	424	取引先との関係強化のため
株式会社カネカ	500	414	取引先との関係強化のため
エア・ウォーター株式会社	200	410	取引先との関係強化のため
ＳＯＭＰＯホールディングス株式会社	98	401	緊密な関係の維持強化のため
オリックス株式会社	240	395	取引先との関係強化のため
ジェイ　エフ　イー　ホールディングス株式会社	200	381	取引先との関係強化のため
株式会社メディカル一光	50	377	取引先との関係強化のため
株式会社三菱ＵＦＪフィナンシャル・グループ	510	357	緊密な関係の維持強化のため
出光興産株式会社	91	352	取引先との関係強化のため
三井造船株式会社	1,346	231	取引先との関係強化のため
株式会社ウエスコホールディングス	700	228	緊密な関係の維持強化のため
丸大食品株式会社	450	219	緊密な関係の維持強化のため
大王製紙株式会社	150	213	取引先との関係強化のため

（みなし保有株式）

該当事項はありません。

（当事業年度）

貸借対照表計上額が資本金額の100分の１を超える銘柄は次のとおりであります。

（特定投資株式）

銘柄	株式数 (千株)	貸借対照表計上額 (百万円)	保有目的
中国電力株式会社	5,547	7,111	緊密な関係の維持強化のため
寿スピリッツ株式会社	900	5,040	取引先との関係強化のため
アサヒグループホールディングス株式会社	803	4,551	緊密な関係の維持強化のため
株式会社中電工	1,256	3,614	緊密な関係の維持強化のため
日本セラミック株式会社	1,084	3,193	緊密な関係の維持強化のため
ホシザキ株式会社	200	1,868	取引先との関係強化のため
福山通運株式会社	367	1,724	取引先との関係強化のため
イオン株式会社	858	1,631	緊密な関係の維持強化のため
株式会社伊予銀行	2,024	1,621	緊密な関係の維持強化のため
株式会社島津製作所	500	1,496	取引先との関係強化のため
ダイワボウホールディングス株式会社	313	1,463	取引先との関係強化のため
株式会社九州フィナンシャルグループ	2,014	1,059	緊密な関係の維持強化のため
小野薬品工業株式会社	275	907	取引先との関係強化のため
京王電鉄株式会社	189	859	取引先との関係強化のため
株式会社広島銀行	1,000	801	緊密な関係の維持強化のため
住友金属鉱山株式会社	172	774	取引先との関係強化のため
西日本旅客鉄道株式会社	100	743	取引先との関係強化のため
極東開発工業株式会社	462	724	緊密な関係の維持強化のため
株式会社ＩＨＩ	200	663	緊密な関係の維持強化のため
ＭＳ＆ＡＤインシュアランスグループホールディングス株式会社	183	614	緊密な関係の維持強化のため
株式会社タクマ	500	582	取引先との関係強化のため
電源開発株式会社	216	579	取引先との関係強化のため
株式会社大林組	454	528	緊密な関係の維持強化のため
株式会社カネカ	500	527	取引先との関係強化のため
日立金属株式会社	419	527	取引先との関係強化のため
三菱マテリアル株式会社	163	524	取引先との関係強化のため
ＫＤＤＩ株式会社	187	510	取引先との関係強化のため
東京海上ホールディングス株式会社	105	498	緊密な関係の維持強化のため
株式会社カワニシホールディングス	278	462	取引先との関係強化のため
オリックス株式会社	240	450	取引先との関係強化のため
株式会社メディカル一光	50	442	取引先との関係強化のため
ジェイ　エフ　イー　ホールディングス株式会社	200	428	取引先との関係強化のため
ＳＯＭＰＯホールディングス株式会社	98	421	緊密な関係の維持強化のため
エア・ウォーター株式会社	200	415	取引先との関係強化のため
出光興産株式会社	91	368	取引先との関係強化のため
株式会社三菱ＵＦＪフィナンシャル・グループ	510	355	緊密な関係の維持強化のため
株式会社ジュンテンドー	365	290	取引先との関係強化のため
株式会社ウエスコホールディングス	700	277	緊密な関係の維持強化のため
ヒラキ株式会社	184	251	取引先との関係強化のため
三井造船株式会社	134	232	取引先との関係強化のため
丸大食品株式会社	450	230	緊密な関係の維持強化のため
大王製紙株式会社	150	225	取引先との関係強化のため

（みなし保有株式）

該当事項はありません。

ハ　保有目的が純投資目的である投資株式の貸借対照表計上額、受取配当金、売却損益及び評価損益

	前事業年度
貸借対照表計上額 (百万円)	受取配当金 (百万円)	売却損益 (百万円)	評価損益 (百万円)
上場株式	4,958	191	133	394
非上場株式	180	1	―	―

	当事業年度
貸借対照表計上額 (百万円)	受取配当金 (百万円)	売却損益 (百万円)	評価損益 (百万円)
上場株式	6,370	160	△72	726
非上場株式	180	2	―	―

ニ　当事業年度中に投資株式のうち、保有目的を純投資目的から純投資目的以外の目的に変更したもの

該当事項はありません。

ホ　当事業年度中に投資株式のうち、保有目的を純投資目的以外の目的から純投資目的に変更したもの

該当事項はありません。

⑥　会計監査の状況

当行の会計監査業務を執行する会計監査人の状況は、以下のとおりであります。

Ａ　業務を執行した公認会計士の氏名

岩崎　裕男（新日本有限責任監査法人）

加藤　信彦（新日本有限責任監査法人）

Ｂ　監査業務に係る主な補助者の構成

公認会計士　５名

その他　　　16名

⑦　取締役の定数

当行の取締役は10名以内とする旨を定款に定めております。

⑧　取締役選任の決議要件

取締役の選任決議は、議決権を行使することができる株主の議決権の３分の１以上を有する株主が出席し、その議決権の過半数をもって行う旨及び累積投票によらない旨を定款に定めております。

⑨　取締役会で決議できる株主総会決議事項

当行は、会社法第165条第２項の規定により、取締役会の決議によって市場取引等により自己の株式を取得することができる旨を定款に定めております。これは、経営環境の変化に対応した機動的な資本政策を可能とすることを目的とするものであります。

また、取締役会の決議によって毎年９月30日を基準日として、会社法第454条第５項に定める中間配当をすることができる旨を定款に定めております。これは、株主への安定的な利益還元を目的とするものであります。

⑩　株主総会の特別決議要件

会社法第309条第２項に定める決議は、議決権を行使することができる株主の議決権の３分の１以上を有する株主が出席し、その議決権の３分の２以上をもって行う旨を定款に定めております。これは、株主総会の円滑な運営を行うことを目的とするものであります。 

(2) 【監査報酬の内容等】

① 【監査公認会計士等に対する報酬の内容】

区分	前連結会計年度		当連結会計年度
監査証明業務に 基づく報酬(百万円)	非監査業務に 基づく報酬(百万円)	監査証明業務に 基づく報酬(百万円)	非監査業務に 基づく報酬(百万円)
提出会社	50	―	50	2
連結子会社	15	0	15	1
計	66	0	66	3

該当事項はありません。 ##### ③ 【監査公認会計士等の提出会社に対する非監査業務の内容】

(前連結会計年度)

該当事項はありません。

(当連結会計年度)

勘定系システム移行リスク管理態勢の調査であります。 ##### ④ 【監査報酬の決定方針】

該当事項はありません。 

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第５ 【経理の状況】

１　当行の連結財務諸表は、「連結財務諸表の用語、様式及び作成方法に関する規則」(1976年大蔵省令第28号)に基づいて作成しておりますが、資産及び負債の分類並びに収益及び費用の分類は、「銀行法施行規則」(1982年大蔵省令第10号)に準拠しております。

２　当行の財務諸表は、「財務諸表等の用語、様式及び作成方法に関する規則」(1963年大蔵省令第59号)に基づいて作成しておりますが、資産及び負債の分類並びに収益及び費用の分類は、「銀行法施行規則」(1982年大蔵省令第10号)に準拠しております。

３　当行は、金融商品取引法第193条の２第１項の規定に基づき、連結会計年度(自2017年４月１日　至2018年３月31日)の連結財務諸表及び事業年度(自2017年４月１日　至2018年３月31日)の財務諸表について、新日本有限責任監査法人の監査証明を受けております。

４　当行は、連結財務諸表等の適正性を確保するための取組みとして、会計基準等の内容を適切に把握し、その変更等について的確に対応することができるように、公益財団法人財務会計基準機構に加入しているほか、監査法人等が主催する研修への参加や会計専門誌の定期購読等を行っております。

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１ 【連結財務諸表等】

(1)【連結財務諸表】

①【連結貸借対照表】

											(単位：百万円)
										前連結会計年度 (2017年３月31日)	当連結会計年度 (2018年３月31日)
資産の部
	現金預け金									553,638	565,961
	コールローン及び買入手形									36,142	3,718
	買入金銭債権									9,744	10,229
	商品有価証券									224	117
	金銭の信託									3,996	4,000
	有価証券									※1,※8,※13 1,920,658	※1,※8,※13 1,847,414
	貸出金									※2,※3,※4,※5,※6,※7,※9 2,798,238	※2,※3,※4,※5,※6,※7,※9 2,983,603
	外国為替									4,317	4,556
	リース債権及びリース投資資産									※8 25,427	※8 27,177
	その他資産									※8 41,852	※8 82,772
	有形固定資産									※11,※12 36,746	※11,※12 36,496
		建物								12,951	12,754
		土地								※10 20,842	※10 20,796
		建設仮勘定								12	3
		その他の有形固定資産								2,939	2,942
	無形固定資産									1,901	2,427
		ソフトウエア								1,622	2,158
		その他の無形固定資産								279	269
	繰延税金資産									290	269
	支払承諾見返									16,529	14,720
	貸倒引当金									△38,109	△34,834
	投資損失引当金									△127	△26
	資産の部合計									5,411,472	5,548,604
負債の部
	預金									※8 3,937,562	※8 3,989,404
	譲渡性預金									7,200	72,190
	コールマネー及び売渡手形									29,730	35,292
	売現先勘定									※8 34,330	※8 20,882
	債券貸借取引受入担保金									※8 410,793	※8 517,951
	借用金									※8 510,342	※8 451,050
	外国為替									17	24
	その他負債									89,060	63,251
	賞与引当金									1,066	1,037
	退職給付に係る負債									12,522	11,383
	株式給付引当金									99	211
	役員退職慰労引当金									89	116
	睡眠預金払戻損失引当金									371	388
	その他の偶発損失引当金									840	865
	特別法上の引当金									0	0
	繰延税金負債									5,704	5,088
	再評価に係る繰延税金負債									※10 2,363	※10 2,328
	支払承諾									16,529	14,720
	負債の部合計									5,058,625	5,186,189

											(単位：百万円)
										前連結会計年度 (2017年３月31日)	当連結会計年度 (2018年３月31日)
純資産の部
	資本金									20,705	20,705
	資本剰余金									21,381	21,381
	利益剰余金									256,590	267,604
	自己株式									△851	△697
	株主資本合計									297,825	308,993
	その他有価証券評価差額金									55,449	53,227
	繰延ヘッジ損益									36	25
	土地再評価差額金									※10 2,970	※10 2,892
	退職給付に係る調整累計額									△5,194	△4,470
	その他の包括利益累計額合計									53,263	51,674
	新株予約権									470	349
	非支配株主持分									1,287	1,396
	純資産の部合計									352,846	362,415
負債及び純資産の部合計										5,411,472	5,548,604

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②【連結損益計算書及び連結包括利益計算書】

【連結損益計算書】

											(単位：百万円)
										前連結会計年度 (自 2016年４月１日 　至 2017年３月31日)	当連結会計年度 (自 2017年４月１日 　至 2018年３月31日)
経常収益										93,746	95,806
	資金運用収益									63,202	62,730
		貸出金利息								32,723	32,390
		有価証券利息配当金								26,893	26,196
		コールローン利息及び買入手形利息								126	81
		預け金利息								332	337
		その他の受入利息								3,127	3,724
	役務取引等収益									10,911	11,126
	その他業務収益									15,193	17,851
	その他経常収益									4,438	4,097
		貸倒引当金戻入益								419	-
		償却債権取立益								0	0
		その他の経常収益								4,018	4,096
経常費用										73,183	75,938
	資金調達費用									9,045	10,084
		預金利息								5,000	4,892
		譲渡性預金利息								0	3
		コールマネー利息及び売渡手形利息								456	562
		売現先利息								236	419
		債券貸借取引支払利息								2,127	3,261
		借用金利息								352	154
		その他の支払利息								871	791
	役務取引等費用									3,823	3,959
	その他業務費用									18,150	18,750
	営業経費									※1 41,230	※1 41,242
	その他経常費用									933	1,901
		貸倒引当金繰入額								-	576
		その他の経常費用								※2 933	※2 1,325
経常利益										20,562	19,867
特別利益										79	18
	固定資産処分益									79	18
特別損失										275	201
	固定資産処分損									32	25
	減損損失									※3 243	※3 175
	金融商品取引責任準備金繰入額									0	0
税金等調整前当期純利益										20,366	19,685
法人税、住民税及び事業税										6,163	5,445
法人税等調整額										432	532
法人税等合計										6,595	5,978
当期純利益										13,771	13,706
非支配株主に帰属する当期純利益										371	14
親会社株主に帰属する当期純利益										13,399	13,692

 0105025_honbun_9158300103004.htm

【連結包括利益計算書】

											(単位：百万円)
										前連結会計年度 (自 2016年４月１日 　至 2017年３月31日)	当連結会計年度 (自 2017年４月１日 　至 2018年３月31日)
当期純利益										13,771	13,706
その他の包括利益
	その他有価証券評価差額金									△20,117	△2,127
	繰延ヘッジ損益									80	△11
	退職給付に係る調整額									750	723
	その他の包括利益合計									※1 △19,286	※1 △1,415
包括利益										△5,514	12,291
（内訳）
	親会社株主に係る包括利益									△5,844	12,181
	非支配株主に係る包括利益									329	109

 0105040_honbun_9158300103004.htm

③【連結株主資本等変動計算書】

前連結会計年度(自 2016年４月１日　至 2017年３月31日)

	(単位：百万円)
	株主資本
資本金	資本剰余金	利益剰余金	自己株式	株主資本合計
当期首残高	20,705	15,516	247,413	△629	283,006
当期変動額
剰余金の配当			△2,372		△2,372
親会社株主に帰属する当期純利益			13,399		13,399
自己株式の取得				△2,189	△2,189
自己株式の処分			△38	125	86
自己株式の消却			△1,842	1,842	―
土地再評価差額金の取崩			30		30
非支配株主との取引に係る親会社の持分変動		5,865			5,865
株主資本以外の項目の当期変動額（純額）
当期変動額合計	―	5,865	9,176	△222	14,819
当期末残高	20,705	21,381	256,590	△851	297,825

	その他の包括利益累計額					新株予約権	非支配 株主持分	純資産合計
その他 有価証券 評価差額金	繰延 ヘッジ損益	土地再評価 差額金	退職給付 に係る 調整累計額	その他の 包括利益 累計額合計
当期首残高	75,089	△43	3,001	△5,944	72,102	521	18,098	373,728
当期変動額
剰余金の配当								△2,372
親会社株主に帰属する当期純利益								13,399
自己株式の取得								△2,189
自己株式の処分								86
自己株式の消却
土地再評価差額金の取崩								30
非支配株主との取引に係る親会社の持分変動								5,865
株主資本以外の項目の当期変動額（純額）	△19,640	80	△30	750	△18,838	△51	△16,810	△35,700
当期変動額合計	△19,640	80	△30	750	△18,838	△51	△16,810	△20,881
当期末残高	55,449	36	2,970	△5,194	53,263	470	1,287	352,846

当連結会計年度(自 2017年４月１日　至 2018年３月31日)

	(単位：百万円)
	株主資本
資本金	資本剰余金	利益剰余金	自己株式	株主資本合計
当期首残高	20,705	21,381	256,590	△851	297,825
当期変動額
剰余金の配当			△2,739		△2,739
親会社株主に帰属する当期純利益			13,692		13,692
自己株式の取得				△1	△1
自己株式の処分			△16	155	139
自己株式の消却			―	―	―
土地再評価差額金の取崩			78		78
非支配株主との取引に係る親会社の持分変動		―			―
株主資本以外の項目の当期変動額（純額）
当期変動額合計	―	―	11,014	154	11,168
当期末残高	20,705	21,381	267,604	△697	308,993

	その他の包括利益累計額					新株予約権	非支配 株主持分	純資産合計
その他 有価証券 評価差額金	繰延 ヘッジ損益	土地再評価 差額金	退職給付 に係る 調整累計額	その他の 包括利益 累計額合計
当期首残高	55,449	36	2,970	△5,194	53,263	470	1,287	352,846
当期変動額
剰余金の配当								△2,739
親会社株主に帰属する当期純利益								13,692
自己株式の取得								△1
自己株式の処分								139
自己株式の消却
土地再評価差額金の取崩								78
非支配株主との取引に係る親会社の持分変動								―
株主資本以外の項目の当期変動額（純額）	△2,222	△11	△78	723	△1,588	△120	108	△1,600
当期変動額合計	△2,222	△11	△78	723	△1,588	△120	108	9,568
当期末残高	53,227	25	2,892	△4,470	51,674	349	1,396	362,415

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④【連結キャッシュ・フロー計算書】

											(単位：百万円)
										前連結会計年度 (自 2016年４月１日 　至 2017年３月31日)	当連結会計年度 (自 2017年４月１日 　至 2018年３月31日)
営業活動によるキャッシュ・フロー
	税金等調整前当期純利益									20,366	19,685
	減価償却費									2,664	2,411
	減損損失									243	175
	貸倒引当金の増減（△）									△1,760	△3,275
	投資損失引当金の増減額（△は減少）									20	△100
	賞与引当金の増減額（△は減少）									11	△28
	退職給付に係る負債の増減額（△は減少）									△219	△1,139
	株式給付引当金の増減額（△は減少）									99	111
	役員退職慰労引当金の増減額（△は減少）									7	27
	睡眠預金払戻損失引当金の増減（△）									7	16
	その他の偶発損失引当金の増減（△）									3	25
	資金運用収益									△63,202	△62,730
	資金調達費用									9,045	10,084
	有価証券関係損益（△）									2,401	1,602
	金銭の信託の運用損益（△は運用益）									78	△6
	為替差損益（△は益）									△222	△758
	固定資産処分損益（△は益）									△47	6
	貸出金の純増（△）減									△208,579	△185,365
	預金の純増減（△）									68,923	51,842
	譲渡性預金の純増減（△）									7,200	64,990
	借用金（劣後特約付借入金を除く）の純増減（△）									52,224	△59,291
	預け金（日銀預け金を除く）の純増（△）減									△1,424	247
	コールローン等の純増（△）減									△9,187	31,939
	コールマネー等の純増減（△）									32,510	△7,885
	債券貸借取引受入担保金の純増減（△）									132,403	107,157
	外国為替（資産）の純増（△）減									1,298	△239
	外国為替（負債）の純増減（△）									1	6
	資金運用による収入									63,454	63,367
	資金調達による支出									△8,657	△10,893
	その他									△20,290	△44,499
	小計									79,373	△22,516
	法人税等の支払額									△8,195	△5,001
	営業活動によるキャッシュ・フロー									71,178	△27,517
投資活動によるキャッシュ・フロー
	有価証券の取得による支出									△323,276	△298,835
	有価証券の売却による収入									119,517	226,491
	有価証券の償還による収入									111,442	117,406
	金銭の信託の増加による支出									△1,002	△3
	金銭の信託の減少による収入									3,419	-
	有形固定資産の取得による支出									△845	△1,240
	無形固定資産の取得による支出									△580	△1,052
	有形固定資産の売却による収入									805	65
	無形固定資産の売却による収入									0	-
	投資活動によるキャッシュ・フロー									△90,520	42,831

											(単位：百万円)
										前連結会計年度 (自 2016年４月１日 　至 2017年３月31日)	当連結会計年度 (自 2017年４月１日 　至 2018年３月31日)
財務活動によるキャッシュ・フロー
	自己株式の取得による支出									△1,759	△1
	自己株式の売却による収入									0	0
	配当金の支払額									△2,372	△2,739
	非支配株主への配当金の支払額									△6	△0
	連結の範囲の変更を伴わない子会社株式の取得による支出									△10,838	-
	財務活動によるキャッシュ・フロー									△14,976	△2,741
現金及び現金同等物に係る換算差額										△0	△1
現金及び現金同等物の増減額（△は減少）										△34,317	12,570
現金及び現金同等物の期首残高										584,225	549,907
現金及び現金同等物の期末残高										※１ 549,907	※１ 562,478

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【注記事項】

(連結財務諸表作成のための基本となる重要な事項)

１　連結の範囲に関する事項

(1) 連結子会社    11社

主要な連結子会社名は、「第１ 企業の概況  ４ 関係会社の状況」に記載しているため省略しました。

(2) 非連結子会社  11社

主要な会社名

しまね大学発・産学連携投資事業有限責任組合

とっとり大学発・産学連携投資事業有限責任組合

山陰中小企業支援３号投資事業有限責任組合

非連結子会社は、その資産、経常収益、当期純損益(持分に見合う額)、利益剰余金(持分に見合う額)及びその他の包括利益累計額(持分に見合う額)等からみて、連結の範囲から除いても企業集団の財政状態及び経営成績に関する合理的な判断を妨げない程度に重要性が乏しいため、連結の範囲から除外しております。

２　持分法の適用に関する事項

(1) 持分法適用の非連結子会社     0社

(2) 持分法適用の関連会社         0社

(3) 持分法非適用の非連結子会社  11社

主要な会社名

しまね大学発・産学連携投資事業有限責任組合

とっとり大学発・産学連携投資事業有限責任組合

山陰中小企業支援３号投資事業有限責任組合

(4) 持分法非適用の関連会社       0社

持分法非適用の非連結子会社は、当期純損益(持分に見合う額)、利益剰余金(持分に見合う額)及びその他の包括利益累計額(持分に見合う額)等からみて、持分法の対象から除いても連結財務諸表に重要な影響を与えないため、持分法の対象から除いております。

３　連結子会社の事業年度等に関する事項

連結子会社の決算日は、すべて３月末日であります。　

４　会計方針に関する事項

(1) 商品有価証券の評価基準及び評価方法

商品有価証券の評価は、時価法(売却原価は移動平均法により算定)により行っております。

(2) 有価証券の評価基準及び評価方法

(イ)有価証券の評価は、満期保有目的の債券については移動平均法による償却原価法(定額法)、その他有価証券については原則として連結決算日の市場価格等に基づく時価法(売却原価は移動平均法により算定)、ただし時価を把握することが極めて困難と認められるものについては移動平均法による原価法により行っております。

なお、その他有価証券の評価差額については、全部純資産直入法により処理しております。

(ロ)金銭の信託において信託財産を構成している有価証券の評価は、上記(1)及び(2)(イ)と同じ方法により行っております。

(3) デリバティブ取引の評価基準及び評価方法

デリバティブ取引の評価は、時価法により行っております。

(4) 固定資産の減価償却の方法

①  有形固定資産(リース資産を除く)

当行の有形固定資産は、建物については定額法、動産については定率法を採用しております。

また、主な耐用年数は次のとおりであります。

建  物：15年～50年

その他：５年～15年

連結子会社の有形固定資産については、資産の見積耐用年数に基づき、主として定額法により償却しております。

②  無形固定資産(リース資産を除く)

無形固定資産は、定額法により償却しております。なお、自社利用のソフトウエアについては、当行及び連結子会社で定める利用可能期間(主として５年)に基づいて償却しております。

③  リース資産

所有権移転外ファイナンス・リース取引に係る「有形固定資産」及び「無形固定資産」中のリース資産は、リース期間を耐用年数とした定額法により償却しております。なお、残存価額については、リース契約上に残価保証の取決めがあるものは当該残価保証額とし、それ以外のものは零としております。

(5) 貸倒引当金の計上基準

当行の貸倒引当金は、予め定めている償却・引当基準に則り、次のとおり計上しております。

「銀行等金融機関の資産の自己査定並びに貸倒償却及び貸倒引当金の監査に関する実務指針」(日本公認会計士協会銀行等監査特別委員会報告第４号　2012年７月４日)に規定する正常先債権及び要注意先債権に相当する債権については、一定の種類毎に分類し、過去の一定期間における各々の貸倒実績から算出した貸倒実績率等に基づき計上しております。破綻懸念先債権に相当する債権については、債権額から担保の処分可能見込額及び保証による回収可能見込額を控除し、その残額のうち必要と認める額を計上しております。破綻先債権及び実質破綻先債権に相当する債権については、債権額から、担保の処分可能見込額及び保証による回収可能見込額を控除した残額を計上しております。

なお、破綻懸念先及び要注意先のうち貸出条件を緩和した一定の債権等を有する債務者等で、債務者単体又はグループでの与信額から担保等による保全額を控除した金額が一定額以上の大口債務者のうち、債権の元本の回収及び利息の受取りに係るキャッシュ・フローを合理的に見積もることができる債権については、当該キャッシュ・フローを貸出条件緩和実施前の約定利子率で割引いた金額と債権の帳簿価額との差額を貸倒引当金とする方法(キャッシュ・フロー見積法)により計上しております。

すべての債権は、資産の自己査定基準に基づき、営業関連部署の協力の下に資産査定部署が資産査定を実施しております。

連結子会社の貸倒引当金は、一般債権については過去の貸倒実績率等を勘案して必要と認めた額を、貸倒懸念債権等特定の債権については、個別に回収可能性を勘案し、回収不能見込額をそれぞれ計上しております。

(6) 投資損失引当金の計上基準

投資損失引当金は、投資に対する損失に備えるため、有価証券の発行会社の財政状態等を勘案して必要と認められる額を計上しております。

(7) 賞与引当金の計上基準

賞与引当金は、従業員への賞与の支払いに備えるため、従業員に対する賞与の支給見込額のうち、当連結会計年度に帰属する額を計上しております。

(8) 株式給付引当金の計上基準

株式給付引当金は、役員株式給付規程に基づく当行取締役及び当行執行役員への当行株式等の給付に備えるため、株式等給付見積額のうち、当連結会計年度末までに発生していると認められる額を計上しております。

(9) 役員退職慰労引当金の計上基準

役員退職慰労引当金は、連結子会社において、役員への退職慰労金の支払いに備えるため、同役員に対する退職慰労金の支給見積額のうち、当連結会計年度末までに発生していると認められる額を計上しております。

(10)睡眠預金払戻損失引当金の計上基準

睡眠預金払戻損失引当金は、負債計上を中止し、利益計上を行った睡眠預金の払戻請求に備えるため、必要と認められる額を計上しております。

(11)その他の偶発損失引当金の計上基準

その他の偶発損失引当金は、他の引当金で引当対象とした事象以外の偶発事象に対し、将来発生する可能性のある損失を見積もり、必要と認められる額を計上しております。

(12)特別法上の引当金の計上基準

特別法上の引当金は、金融商品取引責任準備金であり、証券事故による損失に備えるため、連結子会社が金融商品取引法第46条の５及び金融商品取引業等に関する内閣府令第175条の規定に定めるところにより算出した額を計上しております。

(13)退職給付に係る会計処理の方法

退職給付債務の算定にあたり、退職給付見込額を当連結会計年度末までの期間に帰属させる方法については給付算定式基準によっております。また、過去勤務費用及び数理計算上の差異の損益処理方法は次のとおりであります。

過去勤務費用：その発生時の従業員の平均残存勤務期間内の一定の年数(10年)による定額法により損益処理

数理計算上の差異：各連結会計年度の発生時の従業員の平均残存勤務期間内の一定の年数(10年)による定額法により按分した額を、それぞれ発生の翌連結会計年度から損益処理

なお、一部の連結子会社は、退職給付に係る負債及び退職給付費用の計算に、退職給付に係る期末自己都合要支給額を退職給付債務とする方法を用いた簡便法を適用しております。 

(14)外貨建の資産及び負債の本邦通貨への換算基準

当行の外貨建資産・負債は、主として連結決算日の為替相場による円換算額を付しております。

連結子会社の外貨建資産・負債については、それぞれの決算日等の為替相場により換算しております。

(15)重要なヘッジ会計の方法

(イ)金利リスク・ヘッジ

当行の金融資産・負債から生じる金利リスクに対するヘッジ会計の方法は、一部の固定金利貸出金に対して個別に金利スワップ取引等の紐付けを行い、金利スワップの特例処理、あるいは繰延ヘッジによっております。

(ロ)為替変動リスク・ヘッジ

当行の外貨建金融資産・負債から生じる為替変動リスクに対するヘッジ会計の方法は、「銀行業における外貨建取引等の会計処理に関する会計上及び監査上の取扱い」(日本公認会計士協会業種別監査委員会報告第25号　2002年７月29日)に規定する繰延ヘッジによっております。ヘッジ有効性評価の方法については、外貨建金銭債権債務等の為替変動リスクを減殺する目的で行う通貨スワップ取引及び為替スワップ取引等をヘッジ手段とし、ヘッジ対象である外貨建金銭債権債務等に見合うヘッジ手段の外貨ポジション相当額が存在することを確認することによりヘッジの有効性を評価しております。

また、外貨建有価証券(債券以外)の為替変動リスクをヘッジするため、事前にヘッジ対象となる外貨建有価証券の銘柄を特定し、当該外貨建有価証券について外貨ベースで取得原価以上の直先負債が存在していること等を条件に包括ヘッジとして時価ヘッジを適用しております。

(16)連結キャッシュ・フロー計算書における資金の範囲

連結キャッシュ・フロー計算書における資金の範囲は、連結貸借対照表上の「現金預け金」のうち現金及び日本銀行への預け金であります。

(17)消費税等の会計処理

当行及び国内連結子会社の消費税及び地方消費税の会計処理は、税抜方式によっております。　(追加情報)

(信託を通じて自社の株式を交付する取引)

当行は、中長期的な業績の向上と、企業価値の増大に貢献する意識を高めることを目的として、当行の取締役及び執行役員(以下、「役員等」という。)に対し、「株式給付信託(ＢＢＴ)」を導入しております。

１　取引の概要

本制度のもと当行は、対象となる役員等に対し当行が定めた役員株式給付規程に基づき、事業年度毎にポイントを付与し、役員等の退任時に累計ポイントに相当する当行株式及び当行株式を退任日時点の時価で換算した金額相当の金銭(以下、「当行株式等」という。)を信託を通じて給付します。役員等に対し給付する当行株式等については、予め信託設定した金銭により取得し、信託財産として分別管理しております。

２　信託が保有する当行株式

信託が保有する当行株式を信託における帳簿価額により、純資産の部に自己株式として計上しております。前連結会計年度末における当該自己株式の帳簿価額は430百万円、株式数は599千株であり、当連結会計年度末における当該自己株式の帳簿価額は412百万円、株式数は574千株であります。　

(連結貸借対照表関係)

※１　非連結子会社及び関連会社の株式又は出資金の総額

	前連結会計年度 (2017年３月31日)	当連結会計年度 (2018年３月31日)
出資金	2,236百万円	3,086百万円

	前連結会計年度 (2017年３月31日)	当連結会計年度 (2018年３月31日)
破綻先債権額	1,849百万円	1,951百万円
延滞債権額	43,809百万円	40,087百万円

なお、破綻先債権とは、元本又は利息の支払の遅延が相当期間継続していることその他の事由により元本又は利息の取立て又は弁済の見込みがないものとして未収利息を計上しなかった貸出金(貸倒償却を行った部分を除く。以下、「未収利息不計上貸出金」という。)のうち、法人税法施行令(1965年政令第97号)第96条第１項第３号イからホまでに掲げる事由又は同項第４号に規定する事由が生じている貸出金であります。

また、延滞債権とは、未収利息不計上貸出金であって、破綻先債権及び債務者の経営再建又は支援を図ることを目的として利息の支払を猶予した貸出金以外の貸出金であります。　※３　貸出金のうち３カ月以上延滞債権額は次のとおりであります。

	前連結会計年度 (2017年３月31日)	当連結会計年度 (2018年３月31日)
３カ月以上延滞債権額	―百万円	0百万円

なお、３カ月以上延滞債権とは、元本又は利息の支払が、約定支払日の翌日から３月以上遅延している貸出金で破綻先債権及び延滞債権に該当しないものであります。　※４　貸出金のうち貸出条件緩和債権額は次のとおりであります。

	前連結会計年度 (2017年３月31日)	当連結会計年度 (2018年３月31日)
貸出条件緩和債権額	12,164百万円	11,058百万円

なお、貸出条件緩和債権とは、債務者の経営再建又は支援を図ることを目的として、金利の減免、利息の支払猶予、元本の返済猶予、債権放棄その他の債務者に有利となる取決めを行った貸出金で破綻先債権、延滞債権及び３カ月以上延滞債権に該当しないものであります。　※５　破綻先債権額、延滞債権額、３カ月以上延滞債権額及び貸出条件緩和債権額の合計額は次のとおりであります。

	前連結会計年度 (2017年３月31日)	当連結会計年度 (2018年３月31日)
合計額	57,823百万円	53,099百万円

なお、上記※２から※５に掲げた債権額は、貸倒引当金控除前の金額であります。　※６　手形割引は、「銀行業における金融商品会計基準適用に関する会計上及び監査上の取扱い」(日本公認会計士協会業種別監査委員会報告第24号　2002年２月13日)に基づき金融取引として処理しております。これにより受け入れた商業手形は、売却又は(再)担保という方法で自由に処分できる権利を有しておりますが、その額面金額は次のとおりであります。

前連結会計年度 (2017年３月31日)	当連結会計年度 (2018年３月31日)
11,564百万円	12,891百万円

前連結会計年度 (2017年３月31日)	当連結会計年度 (2018年３月31日)
18,662百万円	19,994百万円

	前連結会計年度 (2017年３月31日)	当連結会計年度 (2018年３月31日)
担保に供している資産
有価証券	1,010,317百万円	1,043,682百万円
リース債権及びリース投資資産	12,222百万円	12,586百万円
その他資産	614百万円	737百万円
計	1,023,153百万円	1,057,006百万円
担保資産に対応する債務
預金	83,154百万円	138,691百万円
売現先勘定	34,330百万円	20,882百万円
債券貸借取引受入担保金	410,793百万円	517,951百万円
借用金	507,087百万円	447,115百万円

上記のほか、為替決済等の取引の担保あるいは先物取引証拠金等の代用として、次のものを差し入れております。

	前連結会計年度 (2017年３月31日)	当連結会計年度 (2018年３月31日)
有価証券	44,169百万円	8,288百万円
その他資産	9,517百万円	39,017百万円

また、その他資産には、保証金が含まれておりますが、その金額は次のとおりであります。

	前連結会計年度 (2017年３月31日)	当連結会計年度 (2018年３月31日)
保証金	459百万円	646百万円

	前連結会計年度 (2017年３月31日)	当連結会計年度 (2018年３月31日)
融資未実行残高	804,949百万円	820,444百万円
うち原契約期間が１年以内のもの 又は任意の時期に無条件で取消可 能なもの	781,266百万円	791,067百万円

なお、これらの契約の多くは、融資実行されずに終了するものであるため、融資未実行残高そのものが必ずしも当行及び連結子会社の将来のキャッシュ・フローに影響を与えるものではありません。これらの契約の多くには、金融情勢の変化、債権の保全及びその他相当の事由があるときは、当行及び連結子会社が実行申し込みを受けた融資の拒絶又は契約極度額の減額をすることができる旨の条項が付けられております。また、契約時において必要に応じて不動産・有価証券等の担保を徴求するほか、契約後も定期的に予め定めている行内(社内)手続に基づき顧客の業況等を把握し、必要に応じて契約の見直し、与信保全上の措置等を講じております。　 ※10　土地の再評価に関する法律(1998年３月31日公布法律第34号)に基づき、当行の事業用の土地の再評価を行い、評価差額については、当該評価差額に係る税金相当額を「再評価に係る繰延税金負債」として負債の部に計上し、これを控除した金額を「土地再評価差額金」として純資産の部に計上しております。

再評価を行った年月日        1998年３月31日

同法律第３条第３項に定める再評価の方法

土地の再評価に関する法律施行令(1998年３月31日公布政令第119号)第２条第４号に定める、地価税法第16条に規定する地価税の課税価格の計算の基礎となる土地の価額を算定するために国税庁長官が定めて公表した方法により算定した価額に合理的な調整を行って算出する方法と、同条第５号に定める不動産鑑定士による鑑定評価を併用。

同法律第10条に定める再評価を行った事業用の土地の期末における時価の合計額と当該事業用の土地の再評価後の帳簿価額の合計額との差額

前連結会計年度 (2017年３月31日)	当連結会計年度 (2018年３月31日)
9,140百万円	8,947百万円

	前連結会計年度 (2017年３月31日)		当連結会計年度 (2018年３月31日)
減価償却累計額	48,925	百万円	49,382	百万円

	前連結会計年度 (2017年３月31日)	当連結会計年度 (2018年３月31日)
圧縮記帳額	1,345百万円	1,345百万円
（当該連結会計年度の圧縮記帳額）	（―百万円）	（―百万円）

前連結会計年度 (2017年３月31日)	当連結会計年度 (2018年３月31日)
41,458百万円	51,728百万円

(連結損益計算書関係)

※１　「営業経費」には、次のものを含んでおります。

	前連結会計年度 (自  2016年４月１日 至  2017年３月31日)	当連結会計年度 (自  2017年４月１日 至  2018年３月31日)
給料・手当	17,877百万円	17,983百万円

	前連結会計年度 (自  2016年４月１日 至  2017年３月31日)	当連結会計年度 (自  2017年４月１日 至  2018年３月31日)
貸出金償却	29百万円	11百万円
株式等償却	6百万円	0百万円
貸出債権等の売却に伴う損失	76百万円	437百万円

また、連結子会社は、主として各社を１単位としてグルーピングを行っております。

このうち、以下の資産グループ(営業利益の減少によるキャッシュ・フローの低下がみられる営業店舗及び継続的な地価の下落等がみられる遊休資産並びに使用中止予定のソフトウエア及び使用を中止したその他の無形固定資産)について、帳簿価額を回収可能価額まで減額し、減損損失として計上しております。

前連結会計年度 (自  2016年４月１日 至  2017年３月31日)				当連結会計年度 (自  2017年４月１日 至  2018年３月31日)
地域	主な用途	種類	減損損失 (百万円)	地域	主な用途	種類	減損損失 (百万円)
山陰地区	営業店舗	土地・建物	120	山陰地区	営業店舗	土地・建物	4
山陰地区	遊休資産	土地・建物・その他の無形固定資産	108	山陰地区	遊休資産	土地・建物・ソフトウエア	141
その他	営業店舗	土地・建物	14	その他	遊休資産	建物	29
合計	－	－	243	合計	－	－	175

当該資産グループの回収可能価額は、正味売却価額(有形固定資産については不動産鑑定評価基準又は路線価等に基づき評価した額から処分費用見込額を控除した額)としております。　

(連結包括利益計算書関係)

※１  その他の包括利益に係る組替調整額及び税効果額

		前連結会計年度 (自  2016年４月１日 至  2017年３月31日)			当連結会計年度 (自  2017年４月１日 至  2018年３月31日)
その他有価証券評価差額金
当期発生額		△31,333	百万円		△4,848	百万円
組替調整額		2,619	百万円		1,245	百万円
税効果調整前		△28,713	百万円		△3,602	百万円
税効果額		8,595	百万円		1,475	百万円
その他有価証券評価差額金		△20,117	百万円		△2,127	百万円
繰延ヘッジ損益
当期発生額		2,585	百万円		2,983	百万円
組替調整額		△2,469	百万円		△3,000	百万円
税効果調整前		116	百万円		△17	百万円
税効果額		△35	百万円		5	百万円
繰延ヘッジ損益		80	百万円		△11	百万円
退職給付に係る調整額
当期発生額		△636	百万円		△711	百万円
組替調整額		1,717	百万円		1,753	百万円
税効果調整前		1,081	百万円		1,042	百万円
税効果額		△330	百万円		△318	百万円
退職給付に係る調整額		750	百万円		723	百万円
その他の包括利益合計		△19,286	百万円		△1,415	百万円

(連結株主資本等変動計算書関係)

前連結会計年度(自　2016年４月１日　至　2017年３月31日)

１　発行済株式の種類及び総数並びに自己株式の種類及び株式数に関する事項

(単位：千株)

	当連結会計年度 期首株式数	当連結会計年度 増加株式数	当連結会計年度 減少株式数	当連結会計年度末 株式数	摘要
発行済株式
普通株式	159,227	―	2,250	156,977	(注)
合計	159,227	―	2,250	156,977
自己株式
普通株式	640	2,850	2,377	1,113	(注)
合計	640	2,850	2,377	1,113

(注) １　発行済株式の減少は、自己株式の消却によるものであります。

２　当連結会計年度末の自己株式には、株式給付信託(ＢＢＴ)が保有する当行株式599千株が含まれております。

３　自己株式の増加のうち2,250千株は当行による自己株式の市場買付、599千株は株式給付信託(ＢＢＴ)による当行株式の市場買付、１千株は単元未満株式の買取請求によるものであります。また、自己株式の減少のうち2,250千株は自己株式の消却、127千株は新株予約権の行使、０千株は単元未満株式の買増請求によるものであります。 ２　新株予約権及び自己新株予約権に関する事項

区分	新株予約権 の内訳	新株予約権の目的となる 株式の種類	新株予約権の目的となる株式の数（株）
当連結会計 年度期首	当連結会計年度		当連結会計 年度末
増加	減少
当行	ストック・ オプション としての 新株予約権	─
合計		─

(1)　当連結会計年度中の配当金支払額

(決議)	株式の種類	配当金の総額 （百万円）	１株当たり  配当額（円）	基準日	効力発生日
2016年６月23日 定時株主総会	普通株式	1,665	10.5	2016年３月31日	2016年６月24日
2016年11月11日 取締役会	普通株式	707	4.5	2016年９月30日	2016年12月９日

(注) 2016年11月11日取締役会決議による配当金の総額には、株式給付信託(ＢＢＴ)が保有する当行株式に対する配当金２百万円が含まれております。

(2)　基準日が当連結会計年度に属する配当のうち、配当の効力発生日が当連結会計年度の末日後となるもの

(決議)	株式の種類	配当金の総額 （百万円）	配当の原資	１株当たり  配当額（円）	基準日	効力発生日
2017年６月22日 定時株主総会	普通株式	1,642	利益剰余金	10.5	2017年３月31日	2017年６月23日

(注) 2017年６月22日定時株主総会決議による配当金の総額には、株式給付信託(ＢＢＴ)が保有する当行株式に対する配当金６百万円が含まれております。 

当連結会計年度(自　2017年４月１日　至　2018年３月31日)

１　発行済株式の種類及び総数並びに自己株式の種類及び株式数に関する事項

(単位：千株)

	当連結会計年度 期首株式数	当連結会計年度 増加株式数	当連結会計年度 減少株式数	当連結会計年度末 株式数	摘要
発行済株式
普通株式	156,977	―	―	156,977
合計	156,977	―	―	156,977
自己株式
普通株式	1,113	1	193	921	(注)
合計	1,113	1	193	921

(注) １　当連結会計年度期首及び当連結会計年度末の自己株式には、株式給付信託(ＢＢＴ)が保有する当行株式599千株及び574千株がそれぞれ含まれております。

２　自己株式の増加は単元未満株式の買取請求によるものであります。また、自己株式の減少のうち167千株は新株予約権の行使、25千株は株式給付信託(ＢＢＴ)による給付、０千株は単元未満株式の買増請求によるものであります。 ２　新株予約権及び自己新株予約権に関する事項

区分	新株予約権 の内訳	新株予約権の目的となる 株式の種類	新株予約権の目的となる株式の数（株）
当連結会計 年度期首	当連結会計年度		当連結会計 年度末
増加	減少
当行	ストック・ オプション としての 新株予約権	─
合計		─

(1)　当連結会計年度中の配当金支払額

(決議)	株式の種類	配当金の総額 （百万円）	１株当たり  配当額（円）	基準日	効力発生日
2017年６月22日 定時株主総会	普通株式	1,642	10.5	2017年３月31日	2017年６月23日
2017年11月10日 取締役会	普通株式	1,096	7	2017年９月30日	2017年12月８日

(注) 2017年６月22日定時株主総会決議及び2017年11月10日取締役会決議による配当金の総額には、株式給付信託(ＢＢＴ)が保有する当行株式に対する配当金６百万円及び４百万円がそれぞれ含まれております。

(2)　基準日が当連結会計年度に属する配当のうち、配当の効力発生日が当連結会計年度の末日後となるもの

(決議)	株式の種類	配当金の総額 （百万円）	配当の原資	１株当たり  配当額（円）	基準日	効力発生日
2018年６月26日 定時株主総会	普通株式	2,975	利益剰余金	19	2018年３月31日	2018年６月27日

(注) 2018年６月26日定時株主総会決議による配当金の総額には、株式給付信託(ＢＢＴ)が保有する当行株式に対する配当金10百万円が含まれております。 

(連結キャッシュ・フロー計算書関係)

※１　現金及び現金同等物の期末残高と連結貸借対照表に掲記されている科目の金額との関係

	前連結会計年度 (自  2016年４月１日 至  2017年３月31日)	当連結会計年度 (自  2017年４月１日 至  2018年３月31日)
現金預け金勘定	553,638百万円	565,961百万円
日本銀行への預け金以外の預け金	△3,730百万円	△3,483百万円
現金及び現金同等物	549,907百万円	562,478百万円

借手側

１  ファイナンス・リース取引

(1) 所有権移転外ファイナンス・リース取引

①  リース資産の内容

(ア)有形固定資産

主として、ＡＴＭ、営業店システム及び事業用設備であります。

(イ)無形固定資産

ソフトウエアであります。

②  リース資産の減価償却の方法

連結財務諸表作成のための基本となる重要な事項「４  会計方針に関する事項」の「(4) 固定資産の減価償却の方法」に記載のとおりであります。

(2) 通常の賃貸借取引に係る方法に準じて会計処理を行っている所有権移転外ファイナンス・リース取引

該当事項はありません。

２　オペレーティング・リース取引

該当事項はありません。

貸手側

１　リース投資資産に係るリース料債権部分の金額及び見積残存価額部分の金額並びに受取利息相当額の金額

(単位：百万円)

	前連結会計年度 （2017年３月31日）	当連結会計年度 （2018年３月31日）
リース料債権部分の金額	25,184	27,005
見積残存価額部分の金額	1,894	2,303
受取利息相当額	△1,651	△2,131
リース投資資産	25,427	27,177

２　リース債権及びリース投資資産に係るリース料債権部分の連結貸借対照表日後５年以内における１年ごとの回収予定額及び５年超の回収予定額

リース投資資産		(単位：百万円)
	前連結会計年度 （2017年３月31日）	当連結会計年度 （2018年３月31日）
１年以内	8,072	8,398
１年超２年以内	6,401	6,654
２年超３年以内	4,684	5,068
３年超４年以内	3,111	3,497
４年超５年以内	1,634	1,791
５年超	1,280	1,594
合計	25,184	27,005

１　金融商品の状況に関する事項

(1)　金融商品に対する取組方針

当行グループは、預金業務、貸出業務等の銀行業務を中心に金融サービスに係る事業を行っております。そのため、金利変動による金融資産及び金融負債の価値や収益の変動リスク(金利リスク)や、取引先の倒産や経営状態の悪化により、貸出金の元本や利息の回収が困難になり損失を被るリスク(信用リスク)を有しております。また、有価証券投資業務においては、金利リスク、信用リスクに加え、株式などの価格変動リスクを有しております。当行では、これらリスクの適正化と収益の極大化を目指して、資産及び負債の総合的管理(ＡＬＭ)を行っております。また、その一環として、デリバティブ取引も行っております。

(2)　金融商品の内容及びそのリスク

当行グループが保有する金融資産は、主として国内の取引先に対する貸出金であり、取引先の契約不履行によってもたらされる信用リスク及び金利リスクを有しております。また、有価証券は、主に債券及び株式であり、売買目的、満期保有目的及びその他有価証券として保有しております。これらは、それぞれ発行体の信用リスク、金利リスク及び価格変動リスクを有しております。

当行グループが保有する金融負債は、主として国内の取引先の預金であり、金利リスクを有しております。また、借入金は、一定の環境の下で当行グループが市場を利用できなくなる場合など、支払期日にその支払いを実行できなくなる流動性リスクを有しております。

デリバティブ取引について、通貨関連取引には先物為替予約、通貨スワップ、通貨オプションがあり、金利関連取引には金利スワップ取引や金利先物取引があります。このうち、金利スワップや先物為替予約などのヘッジ目的のデリバティブ取引で、要件を満たすものについては行内規程に基づいてヘッジ会計を適用しております。

(3)　金融商品に係るリスク管理体制

①　信用リスクの管理

信用リスクの管理は、「内部格付制度」をベースとして、「個別案件の厳正な審査・管理(ミクロの信用リスク管理)」と、「信用リスクの計量化によるポートフォリオの管理と適切な運営(マクロの信用リスク管理)」及び「厳正な自己査定とそれに伴う適切な償却・引当の実施」を基本に行っております。

リスク量の管理態勢としては、自己査定・格付、償却・引当の状況、ＶａＲ等リスク計量化の状況、与信集中の状況、貸出採算の状況、不良債権処理の状況等について、定期的にローンレビュー(経営執行会議)や信用リスク管理委員会、ＡＬＭ委員会を開催し、報告を行っているほか、必要に応じて経営執行会議を開催し、協議等を行っております。また、信用リスクに対し資本配賦を行い、モニタリングすることで、経営体力(自己資本)の範囲内にリスク量をバランスさせております。

②　市場リスクの管理

(ⅰ) 市場リスクの管理に係る定性的情報

市場リスクの管理については、内部管理上、ＶａＲから評価損益と実現損益を差し引いた実質リスクを用いて、リスク量を把握・管理しております。

また、市場リスクに対し資本配賦を行い、モニタリングすることで、経営体力(自己資本)の範囲内にリスク量をバランスさせております。

管理態勢としては、実質リスクやＶａＲの水準について日次で把握・管理を行っているほか、月次で行われるＡＬＭ委員会においても実質リスクやＶａＲの水準、評価損益額などを報告し、リスク量の把握、適切なリスクコントロールの手段の協議・決定を行っております。

(ⅱ) 市場リスクの管理に係る定量的情報

(ア) 有価証券リスク

当行では、保有する有価証券に関するＶａＲの算出においては、原則ヒストリカル・シミュレーション法を採用しております。なお、一部時価の把握が困難な商品（注）については、取得原価等に対して一定の掛け目を乗じてリスク量を算出しております。

ＶａＲ計測の前提条件は、保有期間60日(ただし政策投資株式は120日)、信頼水準99％、観測期間１年として、日次で計測を行っております。

当連結会計年度末現在におけるＶａＲは59,863百万円、実質リスクは有価証券の評価損益等がＶａＲを上回っているためゼロとなっております。

(注)　ＣＭＯ、投資信託以外のその他の証券、非上場株式

なお、当行では、使用するＶａＲモデルについて、ＶａＲと日次損益を比較するバックテスティングを実施し、有効性を検証しております。ただし、ＶａＲは過去の相場変動をベースに統計的に算出した一定の発生確率での市場リスク量を計測しており、通常では考えられないほど市場環境が激変する状況下におけるリスクは捕捉できない場合があります。

(イ) 預貸金利リスク(有価証券以外の金融商品)

当行では、預金及び貸出金等の金利リスクの影響を受ける金融商品(有価証券を除く)に関するＶａＲの算出においては、分散・共分散法を採用しております。また、流動性預金については、コア預金内部モデルを採用しております。なお、一部オプションを内包した貸出については、残高に一定の掛け目を乗じてリスク量を算出しております。

ＶａＲ計測の前提条件は、保有期間60日、信頼水準99％、観測期間１年として、月次でリスク量の計測を行っております。当連結会計年度末現在における預貸金利リスク量は、△12,240百万円となっております。なお、預貸金利リスクの計測対象としている金融商品においては、当連結会計年度末現在で指標となる金利が上昇した場合には、全体では価値が高まるため、内部管理上ではリスク量を負の値として計測しております。

ただし、ＶａＲは過去の金利変動をベースに統計的に算出した一定の発生確率での市場リスク量を計測しており、通常では考えられないほど金利環境が激変する状況下におけるリスクは捕捉できない場合があります。

③　資金調達に係る流動性リスクの管理

流動性リスクについては、日々資金ギャップ限度額による管理を行っております。また、月次ベースで資金繰りの予想・実績を作成し、計画との差異を検証しております。

さらに、緊急時に備えて組織体制や対応策などをまとめたコンティンジェンシープランを策定しております。なお、当行では国債等流動化可能債券やその他流動性の高い資産を潤沢に保有しており、流動性リスクに対して万全の態勢を整備しております。

(4)　金融商品の時価等に関する事項についての補足説明

金融商品の時価には、市場価格に基づく価額のほか、市場価格がない場合には合理的に算定された価額が含まれております。当該価額の算定においては一定の前提条件等を採用しているため、異なる前提条件等によった場合、当該価額が異なることもあります。

２　金融商品の時価等に関する事項

連結貸借対照表計上額、時価及びこれらの差額は、次のとおりであります。なお、連結貸借対照表計上額の重要性が乏しい科目及び時価を把握することが極めて困難と認められる非上場株式等は、次表には含めておりません。(（注２）参照)

前連結会計年度(2017年３月31日)

(単位：百万円)

科    目	連結貸借対照表 計上額	時  価	差  額
(1) 現金預け金	553,638	553,638	─
(2) 有価証券
満期保有目的の債券	42,079	41,871	△207
その他有価証券	1,862,298	1,862,298	─
(3) 貸出金	2,798,238
貸倒引当金（＊１）	△35,669
	2,762,568	2,832,452	69,883
資産計	5,220,585	5,290,260	69,675
(1) 預金	3,937,562	3,940,110	2,547
(3) 債券貸借取引受入担保金	410,793	410,793	─
(4) 借用金	510,342	510,346	4
負債計	4,858,698	4,861,251	2,552
デリバティブ取引（＊２）
ヘッジ会計が適用されていないもの	103	103	─
ヘッジ会計が適用されているもの	(1,168)	(1,168)	─
デリバティブ取引計	(1,065)	(1,065)	─

(＊１)　貸出金に対応する一般貸倒引当金及び個別貸倒引当金を控除しております。

(＊２)　その他資産・負債に計上しているデリバティブ取引を一括して表示しております。

デリバティブ取引によって生じた正味の債権・債務は純額で表示しております。なお、合計で正味の債務となる項目については、（　）で表示しております。

当連結会計年度(2018年３月31日)

(単位：百万円)

科    目	連結貸借対照表 計上額	時  価	差  額
(1) 現金預け金	565,961	565,961	─
(2) 有価証券
満期保有目的の債券	52,040	51,789	△250
その他有価証券	1,775,600	1,775,600	─
(3) 貸出金	2,983,603
貸倒引当金（＊１）	△32,306
	2,951,296	3,019,360	68,064
資産計	5,344,898	5,412,712	67,813
(1) 預金	3,989,404	3,991,157	1,752
(2) 譲渡性預金	72,190	72,190	─
(3) 債券貸借取引受入担保金	517,951	517,951	─
(4) 借用金	451,050	451,061	10
負債計	5,030,597	5,032,360	1,763
デリバティブ取引（＊２）
ヘッジ会計が適用されていないもの	305	305	─
ヘッジ会計が適用されているもの	746	746	─
デリバティブ取引計	1,051	1,051	─

(＊１)　貸出金に対応する一般貸倒引当金及び個別貸倒引当金を控除しております。

(＊２)　その他資産・負債に計上しているデリバティブ取引を一括して表示しております。

デリバティブ取引によって生じた正味の債権・債務は純額で表示しております。なお、合計で正味の債務となる項目はありません。

（注１) 金融商品の時価の算定方法

	資　産

(1) 現金預け金

これらは、満期のないもの又は残存期間が短期間(１年以内)のものであり、時価は帳簿価額と近似していることから、当該帳簿価額を時価としております。

(2) 有価証券

株式は取引所の価格を時価としております。債券は日本証券業協会等の公表市場価格、情報ベンダー算定価格、ブローカー提示価格の優先順位で時価としております。投資信託は公表基準価格、ブローカー提示価格の優先順位で時価としております。

自行保証付私募債は、内部格付、保全、期間に基づく区分ごとに、元利金の合計額を同様の新規引受を行った場合に想定される利率で割り引いて時価を算定しております。

(3) 貸出金

変動金利によるものは、短期間で市場金利を反映するため、貸出先の信用状態が実行後大きく異なっていない限り、時価は帳簿価額と近似していることから、当該帳簿価額を時価としております。固定金利によるものは、貸出金の種類及び内部格付、保全、期間に基づく区分ごとに、元利金の合計額を同様の新規貸出を行った場合に想定される利率で割り引いて時価を算定しております。なお、残存期間が短期間(１年以内)のものは、時価は帳簿価額と近似していることから、当該帳簿価額を時価としております。

また、破綻先、実質破綻先及び破綻懸念先に対する債権等については、見積将来キャッシュ・フローの現在価値又は担保及び保証による回収見込額等に基づいて貸倒見積高を算定しているため、時価は帳簿価額から貸倒引当金計上額を控除した金額に近似しており、当該価額を時価としております。

なお、ヘッジ会計により、ヘッジ対象となる貸出金と一体として処理されている金利スワップ取引の時価を含めて記載しております。

	負　債

(1) 預金

要求払預金については、連結決算日に要求された場合の支払額(帳簿価額)を時価とみなしております。また、定期預金の時価は、預金の種類及び期間に区分して、将来のキャッシュ・フローを割り引いて現在価値を算定しております。その割引率は、新規に預金を受け入れる際に使用する利率を用いております。なお、残存期間が短期間(１年以内)のものは、時価は帳簿価額と近似していることから、当該帳簿価額を時価としております。

(2) 譲渡性預金

これらは、残存期間が短期間(１年以内)であり、時価は帳簿価額と近似していることから、当該帳簿価額を時価としております。

(3) 債券貸借取引受入担保金

これらは、残存期間が短期間(１年以内)であり、時価は帳簿価額と近似していることから、当該帳簿価額を時価としております。

(4) 借用金

変動金利によるものは、短期間で市場金利を反映するため、時価は帳簿価額と近似していることから、当該帳簿価額を時価としております。固定金利によるものは、元利金の合計額を、新規に同様の借入を行った場合に想定される利率で割り引いた現在価値により算定しております。なお、残存期間が短期間(１年以内)のものについては、時価は帳簿価額と近似していることから、当該帳簿価額を時価としております。

	デリバティブ取引

デリバティブ取引については、「(デリバティブ取引関係)」に記載しております。

（注２)　時価を把握することが極めて困難と認められる金融商品の連結貸借対照表計上額は次のとおりであり、金融商品の時価情報の「資産(2)その他有価証券」には含まれておりません。

(単位：百万円)

区分	前連結会計年度 （2017年３月31日）	当連結会計年度 （2018年３月31日）
①非上場株式（＊１）（＊２）	2,446	2,802
②組合出資金（＊３）	7,011	10,177
③その他	6,822	6,793
合計	16,280	19,773

(＊１)　非上場株式については、市場価格がなく、時価を把握することが極めて困難と認められることから時価開示の対象とはしておりません。

(＊２)　前連結会計年度において、非上場株式について６百万円減損処理を行っております。

当連結会計年度において、非上場株式について０百万円減損処理を行っております。

(＊３)　組合出資金のうち、組合財産が非上場株式など時価を把握することが極めて困難と認められるもので構成されているものについては、時価開示の対象とはしておりません。

（注３) 金銭債権及び満期のある有価証券の連結決算日後の償還予定額

前連結会計年度(2017年３月31日)

(単位：百万円)

	１年以内	１年超 ３年以内	３年超 ５年以内	５年超 ７年以内	７年超 10年以内	10年超
預け金	506,555	─	─	─	─	─
有価証券	160,091	441,825	316,920	266,780	323,595	159,525
満期保有目的の債券	6,773	17,034	16,536	1,530	200	─
うち国債	400	─	─	─	─	─
地方債	─	─	─	─	─	─
短期社債	─	─	─	─	─	─
社債	6,358	17,034	16,536	1,530	200	─
その他有価証券のうち満期が あるもの	153,317	424,791	300,384	265,250	323,395	159,525
うち国債	96,500	246,000	184,000	170,000	40,000	117,000
地方債	31,431	72,382	38,083	25,665	40,690	3,000
短期社債	─	─	─	─	─	─
社債	18,923	62,290	22,062	17,734	6,844	28,609
貸出金	726,429	525,199	458,054	249,311	296,851	542,391
合計	1,393,076	967,025	774,974	516,091	620,446	701,916

当連結会計年度(2018年３月31日)

(単位：百万円)

	１年以内	１年超 ３年以内	３年超 ５年以内	５年超 ７年以内	７年超 10年以内	10年超
預け金	524,748	─	─	─	─	─
有価証券	319,612	367,339	275,851	102,396	237,330	237,312
満期保有目的の債券	7,278	20,390	22,627	1,540	200	─
うち国債	─	─	─	─	─	─
地方債	─	─	─	─	─	─
短期社債	─	─	─	─	─	─
社債	7,278	20,390	22,620	1,540	200	─
その他有価証券のうち満期が あるもの	312,334	346,949	253,223	100,856	237,130	237,312
うち国債	207,000	223,000	165,000	5,000	40,000	117,000
地方債	47,965	48,498	30,613	30,547	46,519	2,500
短期社債	─	─	─	─	─	─
社債	38,750	41,690	15,951	7,825	11,234	29,586
貸出金	738,667	576,223	475,390	274,836	307,376	611,109
合計	1,583,028	943,562	751,241	377,233	544,706	848,421

（注４) 借用金及びその他の有利子負債の連結決算日後の返済予定額

前連結会計年度(2017年３月31日)

(単位：百万円)

	１年以内	１年超 ３年以内	３年超 ５年以内	５年超 ７年以内	７年超 10年以内	10年超
預金（＊）	3,406,954	478,029	52,578	─	─	─
債券貸借取引受入担保金	410,793	─	─	─	─	─
借用金	34,767	100,270	375,305	─	─	─
合計	3,852,515	578,299	427,883	─	─	─

(＊)　預金のうち、要求払預金については、「１年以内」に含めて記載しております。

当連結会計年度(2018年３月31日)

(単位：百万円)

	１年以内	１年超 ３年以内	３年超 ５年以内	５年超 ７年以内	７年超 10年以内	10年超
預金（＊）	3,492,835	445,404	51,165	─	─	─
譲渡性預金	72,190	─	─	─	─	─
債券貸借取引受入担保金	517,951	─	─	─	─	─
借用金	9,880	94,275	346,895	─	─	─
合計	4,092,857	539,679	398,060	─	─	─

(＊)　預金のうち、要求払預金については、「１年以内」に含めて記載しております。  ###### (有価証券関係)

※１　連結貸借対照表の「有価証券」のほか、「商品有価証券」を含めて記載しております。

※２　「子会社株式及び関連会社株式」については、財務諸表における注記事項として記載しております。

１　売買目的有価証券

	前連結会計年度 （2017年３月31日）	当連結会計年度 （2018年３月31日）
連結会計年度の損益に含まれた評価差額 （百万円）	△2	△0

２　満期保有目的の債券

前連結会計年度（2017年３月31日）

	種類	連結貸借対照表 計上額(百万円)	時価(百万円)	差額(百万円)
時価が連結貸借対照表 計上額を超えるもの	国債	400	400	0
地方債	─	─	─
短期社債	─	─	─
社債	15,094	15,140	46
その他	─	─	─
小計	15,494	15,540	46
時価が連結貸借対照表 計上額を超えないもの	国債	─	─	─
地方債	─	─	─
短期社債	─	─	─
社債	26,569	26,314	△254
その他	15	15	△0
小計	26,584	26,330	△254
合計		42,079	41,871	△207

当連結会計年度（2018年３月31日）

	種類	連結貸借対照表 計上額(百万円)	時価(百万円)	差額(百万円)
時価が連結貸借対照表 計上額を超えるもの	国債	─	─	─
地方債	─	─	─
短期社債	─	─	─
社債	11,600	11,631	31
その他	─	─	─
小計	11,600	11,631	31
時価が連結貸借対照表 計上額を超えないもの	国債	─	─	─
地方債	─	─	─
短期社債	─	─	─
社債	40,432	40,150	△282
その他	7	7	△0
小計	40,440	40,157	△282
合計		52,040	51,789	△250

３　その他有価証券

前連結会計年度（2017年３月31日）

	種類	連結貸借対照表 計上額(百万円)	取得原価(百万円)	差額(百万円)
連結貸借対照表計上額が取得原価を超えるもの	株式	44,091	20,588	23,502
債券	1,253,706	1,201,993	51,713
国債	902,970	858,581	44,389
地方債	195,111	191,211	3,899
短期社債	─	─	─
社債	155,624	152,200	3,424
その他	266,390	254,671	11,719
小計	1,564,188	1,477,253	86,935
連結貸借対照表計上額が 取得原価を超えないもの	株式	10,413	12,324	△1,911
債券	24,552	24,896	△344
国債	─	─	─
地方債	19,985	20,313	△327
短期社債	─	─	─
社債	4,566	4,582	△16
その他	263,144	268,034	△4,890
小計	298,110	305,256	△7,145
合計		1,862,298	1,782,509	79,789

当連結会計年度（2018年３月31日）

	種類	連結貸借対照表 計上額(百万円)	取得原価(百万円)	差額(百万円)
連結貸借対照表計上額が取得原価を超えるもの	株式	52,839	21,732	31,107
債券	1,106,847	1,064,305	42,541
国債	798,691	761,653	37,037
地方債	162,484	159,648	2,836
短期社債	─	─	─
社債	145,671	143,003	2,667
その他	263,491	252,226	11,265
小計	1,423,178	1,338,263	84,914
連結貸借対照表計上額が 取得原価を超えないもの	株式	9,389	11,066	△1,677
債券	48,991	49,359	△368
国債	─	─	─
地方債	46,775	47,136	△361
短期社債	─	─	─
社債	2,215	2,222	△7
その他	294,041	300,724	△6,682
小計	352,421	361,150	△8,728
合計		1,775,600	1,699,413	76,186

４　当連結会計年度中に売却した満期保有目的の債券

	前連結会計年度 (自  2016年４月１日 至  2017年３月31日)			当連結会計年度 (自  2017年４月１日 至  2018年３月31日)
種類	売却原価 (百万円)	売却額 (百万円)	売却損益 (百万円)	売却原価 (百万円)	売却額 (百万円)	売却損益 (百万円)
国債	─	─	─	─	─	─
地方債	─	─	─	─	─	─
短期社債	─	─	─	─	─	─
社債	1,040	1,044	4	990	991	1
その他	─	─	─	─	─	─
合計	1,040	1,044	4	990	991	1

(売却の理由)　前連結会計年度は、買入消却によるものであります。

当連結会計年度は、買入消却によるものであります。

５　当連結会計年度中に売却したその他有価証券

前連結会計年度（自　2016年４月１日　至　2017年３月31日）

種類	売却額(百万円)	売却益の合計額(百万円)	売却損の合計額(百万円)
株式	4,632	1,984	180
債券	22,046	140	─
国債	20,135	129	─
地方債	─	─	─
短期社債	─	─	─
社債	1,911	11	─
その他	92,197	1,260	5,135
合計	118,877	3,385	5,315

当連結会計年度（自　2017年４月１日　至　2018年３月31日）

種類	売却額(百万円)	売却益の合計額(百万円)	売却損の合計額(百万円)
株式	3,223	1,511	53
債券	97,109	602	─
国債	97,058	602	─
地方債	50	─	─
短期社債	─	─	─
社債	─	─	─
その他	135,216	1,587	4,253
合計	235,549	3,702	4,307

６　保有目的を変更した有価証券

前連結会計年度（自　2016年４月１日　至　2017年３月31日）

該当事項はありません。

当連結会計年度（自　2017年４月１日　至　2018年３月31日）

該当事項はありません。

７　減損処理を行った有価証券

売買目的有価証券以外の有価証券(時価を把握することが極めて困難なものを除く)のうち、当該有価証券の時価が取得原価に比べて著しく下落しており、時価が取得原価まで回復する見込みがあると認められないものについては、当該時価をもって連結貸借対照表計上額とするとともに、評価差額を当該連結会計年度の損失として処理(以下、「減損処理」という。)しております。

前連結会計年度における減損処理はありません。

当連結会計年度における減損処理額は49百万円(全て債券)であります。

また、時価が「著しく下落した」と判断されるのは、下記(1)または(2)の①から③のいずれかに該当した場合としております。

(1) 基準日の時価が取得原価又は償却原価に比べ50％以上下落した場合。

(2) 基準日の時価が取得原価又は償却原価に比べ30％以上下落した場合。

①　株式・投資信託は、時価が基準日から起算して過去１年間に一度も取得原価の70％を超えていない場合。ただし、基準日より１年以内に新規取得した銘柄で30％以上下落した銘柄は、個別にその下落要因等を検討し、回復可能性の判定を行う。

②　株式は、当該株式の発行会社が債務超過の状態にある場合、または２期連続して当期損失を計上した場合。

③　債券は、時価の下落が金利の上昇ではなく、信用リスクの増大に起因する場合。　###### (金銭の信託関係)

１　運用目的の金銭の信託

前連結会計年度(2017年３月31日)

	連結貸借対照表計上額(百万円)	連結会計年度の損益に含まれた 評価差額(百万円)
運用目的の金銭の信託	3,996	―

当連結会計年度(2018年３月31日)

	連結貸借対照表計上額(百万円)	連結会計年度の損益に含まれた 評価差額(百万円)
運用目的の金銭の信託	4,000	─

２　満期保有目的の金銭の信託

前連結会計年度(2017年３月31日)

該当事項はありません。

当連結会計年度(2018年３月31日)

該当事項はありません。

３　その他の金銭の信託(運用目的及び満期保有目的以外)

前連結会計年度(2017年３月31日)

該当事項はありません。

当連結会計年度(2018年３月31日)

該当事項はありません。  ###### (その他有価証券評価差額金)

連結貸借対照表に計上されているその他有価証券評価差額金の内訳は、次のとおりであります。

前連結会計年度(2017年３月31日)

	金額(百万円)
評価差額	79,789
その他有価証券	79,789
その他の金銭の信託	─
(△)繰延税金資産	23
(△)繰延税金負債	24,250
その他有価証券評価差額金(持分相当額調整前)	55,514
(△)非支配株主持分相当額	64
(＋)持分法適用会社が所有するその他有価証券に係る評価差額金のうち親会社持分相当額	─
その他有価証券評価差額金	55,449

当連結会計年度(2018年３月31日)

	金額(百万円)
評価差額	76,186
その他有価証券	76,186
その他の金銭の信託	─
(△)繰延税金資産	3
(△)繰延税金負債	22,794
その他有価証券評価差額金(持分相当額調整前)	53,387
(△)非支配株主持分相当額	159
(＋)持分法適用会社が所有するその他有価証券に係る評価差額金のうち親会社持分相当額	─
その他有価証券評価差額金	53,227

１　ヘッジ会計が適用されていないデリバティブ取引

ヘッジ会計が適用されていないデリバティブ取引について、取引の対象物の種類ごとの連結決算日における契約額又は契約において定められた元本相当額、時価及び評価損益並びに当該時価の算定方法は、次のとおりであります。なお、契約額等については、その金額自体がデリバティブ取引に係る市場リスクを示すものではありません。

(1) 金利関連取引

前連結会計年度(2017年３月31日)

該当事項はありません。

当連結会計年度(2018年３月31日)

区分	種類	契約額等(百万円)	契約額等のうち１年 超のもの(百万円)	時価(百万円)	評価損益(百万円)
金融商品 取引所	金利先物
売建	─	─	─	─
買建	─	─	─	─
金利オプション
売建	─	─	─	─
買建	─	─	─	─
店頭	金利先渡契約
売建	─	─	─	─
買建	─	─	─	─
金利スワップ
受取固定・支払変動	2,500	2,500	273	273
受取変動・支払固定	2,500	2,500	△37	△37
受取変動・支払変動	─	─	─	─
金利オプション
売建	─	─	─	─
買建	─	─	─	─
その他
売建	─	─	─	─
買建	─	─	─	─
合　　計		―	―	235	235

(注) １　上記取引については時価評価を行い、評価損益を連結損益計算書に計上しております。

２　時価の算定

取引所取引については、東京金融取引所等における最終の価格によっております。店頭取引については、割引現在価値やオプション価格計算モデル等により算定しております。

(2) 通貨関連取引

前連結会計年度(2017年３月31日)

区分	種類	契約額等(百万円)	契約額等のうち１年 超のもの(百万円)	時価(百万円)	評価損益(百万円)
金融商品 取引所	通貨先物
売建	─	─	─	─
買建	─	─	─	─
通貨オプション
売建	─	─	─	─
買建	─	─	─	─
店頭	通貨スワップ	26,785	19,533	77	77
為替予約
売建	623	─	2	2
買建	1,033	─	△0	△0
通貨オプション
売建	26,053	─	△479	215
買建	26,053	─	479	△190
その他
売建	─	─	─	─
買建	─	─	─	─
合　　計		―	―	79	103

(注) １　上記取引については時価評価を行い、評価損益を連結損益計算書に計上しております。

２　時価の算定

割引現在価値等により算定しております。

当連結会計年度(2018年３月31日)

区分	種類	契約額等(百万円)	契約額等のうち１年 超のもの(百万円)	時価(百万円)	評価損益(百万円)
金融商品 取引所	通貨先物
売建	─	─	─	─
買建	─	─	─	─
通貨オプション
売建	─	─	─	─
買建	─	─	─	─
店頭	通貨スワップ	26,029	10,953	66	66
為替予約
売建	3,590	─	12	12
買建	5,491	─	△15	△15
通貨オプション
売建	67,637	─	△1,263	△425
買建	67,637	─	1,262	432
その他
売建	─	─	─	─
買建	─	─	─	─
合　　計		―	―	61	69

(注) １　上記取引については時価評価を行い、評価損益を連結損益計算書に計上しております。

２　時価の算定

割引現在価値等により算定しております。

(3) 株式関連取引

前連結会計年度(2017年３月31日)

該当事項はありません。

当連結会計年度(2018年３月31日)

該当事項はありません。

(4) 債券関連取引

前連結会計年度(2017年３月31日)

該当事項はありません。

当連結会計年度(2018年３月31日)

該当事項はありません。

(5) 商品関連取引

前連結会計年度(2017年３月31日)

該当事項はありません。

当連結会計年度(2018年３月31日)

該当事項はありません。

(6) クレジット・デリバティブ取引

前連結会計年度(2017年３月31日)

該当事項はありません。

当連結会計年度(2018年３月31日)

該当事項はありません。

２　ヘッジ会計が適用されているデリバティブ取引

ヘッジ会計が適用されているデリバティブ取引について、取引の対象物の種類ごと、ヘッジ会計の方法別の連結決算日における契約額又は契約において定められた元本相当額及び時価並びに当該時価の算定方法は、次のとおりであります。なお、契約額等については、その金額自体がデリバティブ取引に係る市場リスクを示すものではありません。

(1) 金利関連取引

前連結会計年度(2017年３月31日)

ヘッジ会計 の方法	種類	主なヘッジ対象	契約額等(百万円)	契約額等のうち１年 超のもの(百万円)	時価(百万円)
原則的 処理方法	─	─	─	─	─
金利スワップの特例処理	金利スワップ	貸出金
受取固定・支払変動		─	─	（注）３
受取変動・支払固定		31,997	20,461
合　　計		―	―	―	─

(注) １　主として「銀行業における金融商品会計基準適用に関する会計上及び監査上の取扱い」(日本公認会計士協会業種別監査委員会報告第24号　2002年２月13日)に基づき、繰延ヘッジによっております。

２　時価の算定

取引所取引については、東京金融取引所等における最終の価格によっております。店頭取引については、割引現在価値やオプション価格計算モデル等により算定しております。

３　金利スワップの特例処理によるものは、ヘッジ対象とされている貸出金と一体として処理されているため、その時価は「(金融商品関係)」の当該貸出金の時価に含めて記載しております。

当連結会計年度(2018年３月31日)

ヘッジ会計 の方法	種類	主なヘッジ対象	契約額等(百万円)	契約額等のうち１年 超のもの(百万円)	時価(百万円)
原則的 処理方法	─	─	─	─	─
金利スワップの特例処理	金利スワップ	貸出金
受取固定・支払変動		─	─	（注）３
受取変動・支払固定		20,461	17,309
合　　計		―	―	―	─

(注) １　主として「銀行業における金融商品会計基準適用に関する会計上及び監査上の取扱い」(日本公認会計士協会業種別監査委員会報告第24号　2002年２月13日)に基づき、繰延ヘッジによっております。

２　時価の算定

取引所取引については、東京金融取引所等における最終の価格によっております。店頭取引については、割引現在価値やオプション価格計算モデル等により算定しております。

３　金利スワップの特例処理によるものは、ヘッジ対象とされている貸出金と一体として処理されているため、その時価は「(金融商品関係)」の当該貸出金の時価に含めて記載しております。

(2) 通貨関連取引

前連結会計年度(2017年３月31日)

ヘッジ会計 の方法	種類	主なヘッジ対象	契約額等(百万円)	契約額等のうち１年 超のもの(百万円)	時価(百万円)
原則的 処理方法	通貨スワップ	預金・有価証券	8,975	8,975	78
為替予約	239,602	─	△1,247
為替予約等の振当処理	通貨スワップ	─	─	─	─
為替予約	─	─	─
合　　計		―	―	─	△1,168

(注) １　主として「銀行業における外貨建取引等の会計処理に関する会計上及び監査上の取扱い」(日本公認会計士協会業種別監査委員会報告第25号　2002年７月29日)に基づき、繰延ヘッジによっております。

２　時価の算定

割引現在価値等により算定しております。

当連結会計年度(2018年３月31日)

ヘッジ会計 の方法	種類	主なヘッジ対象	契約額等(百万円)	契約額等のうち１年 超のもの(百万円)	時価(百万円)
原則的 処理方法	通貨スワップ	預金・コールマネー・コールローン	8,499	5,312	150
為替予約	327,249	─	595
為替予約等の振当処理	通貨スワップ	─	─	─	─
為替予約	─	─	─
合　　計		―	―	─	746

(注) １　主として「銀行業における外貨建取引等の会計処理に関する会計上及び監査上の取扱い」(日本公認会計士協会業種別監査委員会報告第25号　2002年７月29日)に基づき、繰延ヘッジによっております。

２　時価の算定

割引現在価値等により算定しております。

(3) 株式関連取引

前連結会計年度(2017年３月31日)

該当事項はありません。

当連結会計年度(2018年３月31日)

該当事項はありません。

(4) 債券関連取引

前連結会計年度(2017年３月31日)

該当事項はありません。

当連結会計年度(2018年３月31日)

該当事項はありません。　 ###### (退職給付関係)

１　採用している退職給付制度の概要

当行は、従業員の退職給付に充てるため、積立型、非積立型の確定給付制度及び確定拠出制度を採用しております。

確定給付企業年金制度(すべて積立型制度)では、給与と勤務期間に基づいた一時金又は年金を支給しております。確定給付企業年金制度にキャッシュ・バランス・プランを導入しており、当該制度では、加入者ごとに積立額及び年金額の原資に相当する仮想個人口座を設けております。仮想個人口座には、10年国債応募者利回りの動向に基づく利息クレジットと、給与水準に基づく拠出クレジットを累積しております。

退職一時金(すべて非積立型制度)では、退職給付として、給与と勤務期間に基づいた一時金を支給しております。

なお、一部の連結子会社が有する退職一時金制度は、簡便法により退職給付に係る負債及び退職給付費用を計算しております。

２　確定給付制度

(1) 退職給付債務の期首残高と期末残高の調整表

		(単位：百万円)
区分	前連結会計年度 (自　2016年４月１日　   至　2017年３月31日)	当連結会計年度 (自　2017年４月１日　   至　2018年３月31日)
退職給付債務の期首残高	42,667	41,730
勤務費用	972	961
利息費用	253	301
数理計算上の差異の発生額	88	400
退職給付の支払額	△2,259	△2,269
過去勤務費用の発生額	―	198
その他	8	―
退職給付債務の期末残高	41,730	41,324

(2) 年金資産の期首残高と期末残高の調整表

		(単位：百万円)
区分	前連結会計年度 (自　2016年４月１日　   至　2017年３月31日)	当連結会計年度 (自　2017年４月１日　   至　2018年３月31日)
年金資産の期首残高	29,925	29,207
期待運用収益	837	1,022
数理計算上の差異の発生額	△547	△111
事業主からの拠出額	433	1,355
退職給付の支払額	△1,442	△1,534
その他	1	1
年金資産の期末残高	29,207	29,941

(3) 退職給付債務及び年金資産の期末残高と連結貸借対照表に計上された退職給付に係る負債及び退職給付に係る資産の調整表

		(単位：百万円)
区分	前連結会計年度 (2017年３月31日)	当連結会計年度 (2018年３月31日)
積立型制度の退職給付債務	31,151	30,688
年金資産	△29,207	△29,941
	1,943	747
非積立型制度の退職給付債務	10,579	10,636
連結貸借対照表に計上された負債と資産の純額	12,522	11,383

退職給付に係る負債	12,522	11,383
退職給付に係る資産	―	―
連結貸借対照表に計上された負債と資産の純額	12,522	11,383

(4) 退職給付費用及びその内訳項目の金額

		(単位：百万円)
区分	前連結会計年度 (自　2016年４月１日　   至　2017年３月31日)	当連結会計年度 (自　2017年４月１日　   至　2018年３月31日)
勤務費用	972	961
利息費用	253	301
期待運用収益	△837	△1,022
数理計算上の差異の費用処理額	1,769	1,788
過去勤務費用の費用処理額	△52	△35
その他	△1	△1
確定給付制度に係る退職給付費用	2,104	1,993

(5) 退職給付に係る調整額

退職給付に係る調整額に計上した項目(税効果控除前)の内訳は次のとおりであります。

		(単位：百万円)
区分	前連結会計年度 (自　2016年４月１日　   至　2017年３月31日)	当連結会計年度 (自　2017年４月１日　   至　2018年３月31日)
過去勤務費用	△52	△234
数理計算上の差異	1,133	1,276
その他	―	―
合計	1,081	1,042

(6) 退職給付に係る調整累計額

退職給付に係る調整累計額に計上した項目(税効果控除前)の内訳は次のとおりであります。

		(単位：百万円)
区分	前連結会計年度 (2017年３月31日)	当連結会計年度 (2018年３月31日)
未認識過去勤務費用	330	96
未認識数理計算上の差異	△7,799	△6,523
その他	―	―
合計	△7,469	△6,427

(7) 年金資産に関する事項

① 年金資産の主な内訳

年金資産合計に対する主な分類ごとの比率は、次のとおりであります。

区分	前連結会計年度 (2017年３月31日)		当連結会計年度 (2018年３月31日)
債券	66.42	％	64.94	％
株式	13.32	％	15.50	％
現金及び預金	0.12	％	0.40	％
その他	20.12	％	19.14	％
合計	100.00	％	100.00	％

② 長期期待運用収益率の設定方法

年金資産の長期期待運用収益率を決定するため、現在及び予想される年金資産の配分と、年金資産を構成する多様な資産から現在及び将来期待される長期の収益率を考慮しております。

(8) 数理計算上の計算基礎に関する事項

主要な数理計算上の計算基礎(加重平均で表わしております。)

区分	前連結会計年度 (自　2016年４月１日　   至　2017年３月31日)		当連結会計年度 (自　2017年４月１日　   至　2018年３月31日)
割引率	0.72	％	0.62	％
長期期待運用収益率	2.80	％	3.50	％
予想昇給率	3.00	％	3.00	％

３　確定拠出制度

当行及び連結子会社の確定拠出制度への要拠出額は前連結会計年度139百万円、当連結会計年度149百万円であります。　 ###### (ストック・オプション等関係)

１　ストック・オプションにかかる費用計上額及び科目名

	前連結会計年度 (自　2016年４月１日 至　2017年３月31日)	当連結会計年度 (自　2017年４月１日 至　2018年３月31日)
営業経費	34百万円	─百万円

２　ストック・オプションの内容、規模及びその変動状況

(1)　ストック・オプションの内容

	2008年 ストック・オプション	2009年 ストック・オプション	2010年 ストック・オプション
付与対象者の区分及び人数	当行取締役    17名 当行監査役    ５名	当行取締役    17名 当行監査役    ５名	当行取締役    17名 当行監査役    ５名
株式の種類別のストック・オプションの数(注)	普通株式  163,500株	普通株式  180,700株	普通株式  224,000株
付与日	2008年７月25日	2009年７月23日	2010年７月23日
権利確定条件	定めておりません	定めておりません	定めておりません
対象勤務期間	定めておりません	定めておりません	定めておりません
権利行使期間	2008年７月26日から 2033年７月25日まで	2009年７月24日から 2034年７月23日まで	2010年７月24日から 2035年７月23日まで

	2011年 ストック・オプション	2012年 ストック・オプション	2013年 ストック・オプション
付与対象者の区分及び人数	当行取締役    ８名 当行監査役    ５名 当行執行役員  10名	当行取締役    ８名 当行監査役    ５名 当行執行役員  10名	当行取締役    ８名 当行監査役    ５名 当行執行役員  10名
株式の種類別のストック・オプションの数(注)	普通株式  258,000株	普通株式  281,800株	普通株式  202,100株
付与日	2011年７月26日	2012年７月27日	2013年７月26日
権利確定条件	定めておりません	定めておりません	定めておりません
対象勤務期間	定めておりません	定めておりません	定めておりません
権利行使期間	2011年７月27日から 2036年７月26日まで	2012年７月28日から 2037年７月27日まで	2013年７月27日から 2038年７月26日まで

	2014年 ストック・オプション	2015年 ストック・オプション
付与対象者の区分及び人数	当行取締役    ８名 当行監査役    ５名 当行執行役員  11名	当行取締役    ８名 当行監査役    ５名 当行執行役員  10名
株式の種類別のストック・オプションの数(注)	普通株式  231,800株	普通株式  122,000株
付与日	2014年７月25日	2015年７月24日
権利確定条件	定めておりません	定めておりません
対象勤務期間	定めておりません	定めておりません
権利行使期間	2014年７月26日から 2039年７月25日まで	2015年７月25日から 2040年７月24日まで

(注)　株式数に換算して記載しております。

(2)　ストック・オプションの規模及びその変動状況

当連結会計年度(2018年３月期)において存在したストック・オプションを対象とし、ストック・オプションの数については、株式数に換算して記載しております。

① ストック・オプションの数

	2008年 ストック・ オプション	2009年 ストック・ オプション	2010年 ストック・ オプション	2011年 ストック・ オプション	2012年 ストック・ オプション	2013年 ストック・ オプション	2014年 ストック・ オプション	2015年 ストック・ オプション
権利確定前（株）
前連結会計年度末	21,700	33,600	54,100	84,900	105,700	102,400	133,100	107,800
付与	─	─	─	─	─	─	─	─
失効	─	─	─	─	─	─	─	─
権利確定	─	7,500	19,800	20,800	25,100	28,300	40,200	26,000
未確定残	21,700	26,100	34,300	64,100	80,600	74,100	92,900	81,800
権利確定後（株）
前連結会計年度末	─	─	─	─	─	─	─	─
権利確定	─	7,500	19,800	20,800	25,100	28,300	40,200	26,000
権利行使	─	7,500	19,800	20,800	25,100	28,300	40,200	26,000
失効	─	─	─	─	─	─	─	─
未行使残	─	─	─	─	─	─	─	─

② 単価情報

	2008年 ストック・ オプション	2009年 ストック・ オプション	2010年 ストック・ オプション	2011年 ストック・ オプション	2012年 ストック・ オプション	2013年 ストック・ オプション	2014年 ストック・ オプション	2015年 ストック・ オプション
権利行使価格(注)（円）	1	1	1	1	1	1	1	1
行使時平均株価 (円)	842	844	868	905	934	998	1,013	828
付与日における公正な評価単価(注)（円）	878	804	609	569	500	710	677	1,182

(注)　１株当たりに換算して記載しております。

３　ストック・オプションの権利確定数の見積方法

基本的には、将来の失効数の合理的な見積りは困難であるため、実績の失効数のみ反映させる方法を採用しております。　 ###### (税効果会計関係)

１　繰延税金資産及び繰延税金負債の発生の主な原因別の内訳

	前連結会計年度 (2017年３月31日)	当連結会計年度 (2018年３月31日)
繰延税金資産
貸倒引当金	11,200百万円	10,317百万円
減価償却費	1,172百万円	1,080百万円
固定資産の減損損失	2,525百万円	2,523百万円
有価証券減損処理	672百万円	691百万円
退職給付に係る負債	3,820百万円	3,471百万円
税務上の繰越欠損金	195百万円	193百万円
その他	2,295百万円	2,614百万円
繰延税金資産小計	21,882百万円	20,892百万円
評価性引当額	△2,880百万円	△2,757百万円
繰延税金資産合計	19,002百万円	18,134百万円
繰延税金負債
固定資産圧縮積立金	△92百万円	△90百万円
その他有価証券評価差額金	△24,250百万円	△22,794百万円
繰延ヘッジ利益	△16百万円	△11百万円
その他	△56百万円	△57百万円
繰延税金負債合計	△24,416百万円	△22,953百万円
繰延税金資産(負債)の純額	△5,414百万円	△4,818百万円

２　連結財務諸表提出会社の法定実効税率と税効果会計適用後の法人税等の負担率との間に重要な差異があるときの、当該差異の原因となった主な項目別の内訳

	前連結会計年度 (2017年３月31日)	当連結会計年度 (2018年３月31日)
法定実効税率	30.69％	―
(調整)
交際費等永久に損金に算入されない項目	0.31％	―
受取配当金等永久に益金に算入されない項目	△0.57％	―
評価性引当額の増減によるもの	△0.77％	―
その他	2.73％	―
税効果会計適用後の法人税等の負担率	32.38％	―

(注)　当連結会計年度は、法定実効税率と税効果会計適用後の法人税等の負担率との間の差異が法定実効税率の100分の５以下であるため、注記を省略しております。　###### (資産除去債務関係)

資産除去債務のうち連結貸借対照表に計上しているもの

イ　当該資産除去債務の概要

建物の建設時に使用した有害物質(アスベスト)の除去義務及び店舗等の不動産賃貸借契約に係る原状回復義務であります。

ロ　当該資産除去債務の金額の算定方法

使用見込期間を建物の耐用年数に応じて２年～39年と見積り、割引率は0.00％～2.26％を使用して資産除去債務の金額を計算しております。

ハ　当該資産除去債務の総額の増減

	前連結会計年度 (自  2016年４月１日 至  2017年３月31日)	当連結会計年度 (自  2017年４月１日 至  2018年３月31日)
期首残高	372百万円	421百万円
有形固定資産の取得に伴う増加額	44百万円	26百万円
時の経過による調整額	4百万円	5百万円
資産除去債務の履行による減少額	―百万円	1百万円
期末残高	421百万円	450百万円

記載すべき重要なものはありません。　

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(セグメント情報等)

【セグメント情報】

１  報告セグメントの概要

当行グループは、銀行業務を中心に、リース業務などの金融サービスに係る事業を行っております。したがって、当行グループは、連結会社の事業の内容によるサービス別のセグメントから構成されており、「銀行業」、「リース業」の２つを報告セグメントとしております。「銀行業」は、預金業務、貸出業務、有価証券投資業務、為替業務等を行っており、当行グループにおける中心的セグメントであります。「リース業」は、連結子会社の山陰総合リース株式会社においてリース業務を行っております。　２  報告セグメントごとの経常収益、利益又は損失、資産、負債その他の項目の金額の算定方法

報告されている事業セグメントの会計処理方法は、「連結財務諸表作成のための基本となる重要な事項」における記載と概ね同一であります。

セグメント間の内部経常収益は、通常の取引と同等の価格に基づいております。　

３  報告セグメントごとの経常収益、利益又は損失、資産、負債その他の項目の金額に関する情報

前連結会計年度(自　2016年４月１日　至　2017年３月31日)

						(単位：百万円)
	報告セグメント			その他	合計	調整額	連結財務 諸表計上額
銀行業	リース業	計
経常収益
外部顧客に対する 　経常収益	77,306	14,637	91,944	1,802	93,746	―	93,746
セグメント間の内部 　経常収益	591	1,368	1,959	3,568	5,527	△5,527	―
計	77,898	16,005	93,903	5,370	99,273	△5,527	93,746
セグメント利益	19,450	1,936	21,386	1,114	22,501	△1,938	20,562
セグメント資産	5,387,459	45,464	5,432,924	18,515	5,451,440	△39,967	5,411,472
セグメント負債	5,048,411	40,879	5,089,291	5,800	5,095,091	△36,466	5,058,625
その他の項目
減価償却費	2,183	371	2,554	109	2,664	―	2,664
資金運用収益	63,357	26	63,384	15	63,400	△197	63,202
資金調達費用	8,995	180	9,176	13	9,190	△144	9,045
特別利益	72	―	72	7	79	―	79
（固定資産処分益）	72	―	72	7	79	―	79
特別損失	274	―	274	0	275	―	275
（固定資産処分損）	31	―	31	0	32	―	32
（減損損失）	242	―	242	0	243	―	243
税金費用	5,861	454	6,316	306	6,622	△26	6,595

(注)　１　一般企業の売上高に代えて、経常収益を記載しております。また、差異調整につきましては、経常収益と連結損益計算書の経常収益計上額との差異について記載しております。

２　「その他」の区分は報告セグメントに含まれていない事業セグメントであり、証券業、信用保証業等を含んでおります。

３　「調整額」は、以下のとおりであります。

(1)　セグメント利益の調整額△1,938百万円は、全てセグメント間取引消去によるものであります。

(2)　セグメント資産の調整額△39,967百万円は、全てセグメント間取引消去によるものであります。

(3)　セグメント負債の調整額△36,466百万円は、全てセグメント間取引消去によるものであります。

(4)　資金運用収益の調整額△197百万円は、全てセグメント間取引消去によるものであります。

(5)　資金調達費用の調整額△144百万円は、全てセグメント間取引消去によるものであります。

(6)　税金費用の調整額△26百万円は、全てセグメント間取引消去に係る法人税等調整額であります。

４　セグメント利益は、連結損益計算書の経常利益と調整を行っております。 

当連結会計年度(自　2017年４月１日　至　2018年３月31日)

						(単位：百万円)
	報告セグメント			その他	合計	調整額	連結財務 諸表計上額
銀行業	リース業	計
経常収益
外部顧客に対する 　経常収益	77,918	15,053	92,971	2,834	95,806	―	95,806
セグメント間の内部 　経常収益	1,121	386	1,507	2,591	4,099	△4,099	―
計	79,039	15,440	94,479	5,426	99,905	△4,099	95,806
セグメント利益	19,262	198	19,460	862	20,322	△455	19,867
セグメント資産	5,530,610	55,341	5,585,952	19,511	5,605,463	△56,859	5,548,604
セグメント負債	5,182,770	50,479	5,233,250	6,274	5,239,524	△53,335	5,186,189
その他の項目
減価償却費	1,967	334	2,301	109	2,411	―	2,411
資金運用収益	63,183	56	63,239	20	63,259	△529	62,730
資金調達費用	10,038	153	10,192	10	10,202	△118	10,084
特別利益	10	―	10	8	18	―	18
（固定資産処分益）	10	―	10	8	18	―	18
特別損失	198	―	198	2	201	―	201
（固定資産処分損）	23	―	23	1	25	―	25
（減損損失）	175	―	175	―	175	―	175
税金費用	5,716	68	5,784	203	5,988	△9	5,978

(注)　１　一般企業の売上高に代えて、経常収益を記載しております。また、差異調整につきましては、経常収益と連結損益計算書の経常収益計上額との差異について記載しております。

２　「その他」の区分は報告セグメントに含まれていない事業セグメントであり、証券業、信用保証業等を含んでおります。

３　「調整額」は、以下のとおりであります。

(1)　セグメント利益の調整額△455百万円は、全てセグメント間取引消去によるものであります。

(2)　セグメント資産の調整額△56,859百万円は、全てセグメント間取引消去によるものであります。

(3)　セグメント負債の調整額△53,335百万円は、全てセグメント間取引消去によるものであります。

(4)　資金運用収益の調整額△529百万円は、全てセグメント間取引消去によるものであります。

(5)　資金調達費用の調整額△118百万円は、全てセグメント間取引消去によるものであります。

(6)　税金費用の調整額△９百万円は、全てセグメント間取引消去に係る法人税等調整額であります。

４　セグメント利益は、連結損益計算書の経常利益と調整を行っております。 

【関連情報】

前連結会計年度(自　2016年４月１日　至　2017年３月31日)

１　サービスごとの情報

(単位：百万円)

	貸出業務	有価証券 投資業務	リース業務	その他	合計
外部顧客に対する経常収益	33,461	31,306	14,637	14,341	93,746

(注)　一般企業の売上高に代えて、経常収益を記載しております。　

２　地域ごとの情報

(1)　経常収益

当行グループは、本邦の外部顧客に対する経常収益に区分した金額が連結損益計算書の経常収益の90％を超えるため、記載を省略しております。

(2)　有形固定資産

当行グループは、本邦に所在している有形固定資産の金額が連結貸借対照表の有形固定資産の金額の90％を超えるため、記載を省略しております。

３　主要な顧客ごとの情報

特定の顧客に対する経常収益で連結損益計算書の経常収益の10％以上を占めるものがないため、記載を省略しております。

当連結会計年度(自　2017年４月１日　至　2018年３月31日)

１　サービスごとの情報

(単位：百万円)

	貸出業務	有価証券 投資業務	リース業務	その他	合計
外部顧客に対する経常収益	33,284	31,039	15,053	16,428	95,806

(注)　一般企業の売上高に代えて、経常収益を記載しております。　

２　地域ごとの情報

(1)　経常収益

当行グループは、本邦の外部顧客に対する経常収益に区分した金額が連結損益計算書の経常収益の90％を超えるため、記載を省略しております。

(2)　有形固定資産

当行グループは、本邦に所在している有形固定資産の金額が連結貸借対照表の有形固定資産の金額の90％を超えるため、記載を省略しております。

３　主要な顧客ごとの情報

特定の顧客に対する経常収益で連結損益計算書の経常収益の10％以上を占めるものがないため、記載を省略しております。

【報告セグメントごとの固定資産の減損損失に関する情報】

前連結会計年度(自　2016年４月１日　至　2017年３月31日)

(単位：百万円)

	報告セグメント			その他	合計
銀行業	リース業	計
減損損失	242	―	242	0	243

(注)　その他の金額は、全て不動産賃貸業に係る金額であります。

当連結会計年度(自　2017年４月１日　至　2018年３月31日)

(単位：百万円)

	報告セグメント			その他	合計
銀行業	リース業	計
減損損失	175	―	175	―	175

【報告セグメントごとののれんの償却額及び未償却残高に関する情報】

前連結会計年度(自　2016年４月１日　至　2017年３月31日)

該当事項はありません。

当連結会計年度(自　2017年４月１日　至　2018年３月31日)

該当事項はありません。 【報告セグメントごとの負ののれん発生益に関する情報】

前連結会計年度(自　2016年４月１日　至　2017年３月31日)

該当事項はありません。

当連結会計年度(自　2017年４月１日　至　2018年３月31日)

該当事項はありません。 ###### 【関連当事者情報】

１　関連当事者との取引

(1) 連結財務諸表提出会社と関連当事者との取引

(ア) 連結財務諸表提出会社の親会社及び主要株主(会社等の場合に限る。)等

前連結会計年度(自　2016年４月１日　至　2017年３月31日)

記載すべき重要なものはありません。

当連結会計年度(自　2017年４月１日　至　2018年３月31日)

記載すべき重要なものはありません。

(イ) 連結財務諸表提出会社の非連結子会社及び関連会社等

前連結会計年度(自　2016年４月１日　至　2017年３月31日)

記載すべき重要なものはありません。

当連結会計年度(自　2017年４月１日　至　2018年３月31日)

記載すべき重要なものはありません。

(ウ) 連結財務諸表提出会社と同一の親会社をもつ会社等及び連結財務諸表提出会社のその他の関係会社の子会社等

前連結会計年度(自　2016年４月１日　至　2017年３月31日)

記載すべき重要なものはありません。

当連結会計年度(自　2017年４月１日　至　2018年３月31日)

記載すべき重要なものはありません。

(エ) 連結財務諸表提出会社の役員及び主要株主(個人の場合に限る。)等

前連結会計年度(自　2016年４月１日　至　2017年３月31日)

種類	会社等の名称 又は氏名	所在地	資本金又 は出資金 (百万円)	事業の内容 又は職業	議決権等 の所有 (被所有)割合(％)	関連当事者 との関係	取引の内容	取引金額 (百万円)	科目	期末残高 (百万円)
役員及びその近親者	久保田一朗	─	─	当行 取締役会長	被所有 直接0.01	資金貸付	資金貸付(注１)	―	貸出金	21
山崎　徹	─	─	当行取締役 専務執行役員	被所有 直接0.00	資金貸付	資金貸付(注１)	―	貸出金	17
田部長右衛門	─	─	当行取締役	被所有 直接0.00	債務保証 (注２)	債務保証(注２)	2,488	―	―
田部長右衛門	─	─	㈱田部 代表取締役	─	―	㈱田部への 資金貸付(注１)	1,750	貸出金	1,563
田部長右衛門	─	─	㈱ＪＵＴＯＫＵ 代表取締役	─	―	㈱ＪＵＴＯＫＵへの資金貸付(注１)	200	貸出金	625
田部長右衛門	─	─	ダノベータインタ ーナショナル㈱ 代表取締役	─	―	ダノベータインターナショナル㈱への資金貸付(注１)	900	貸出金	300
清田睦人	─	─	当行執行役員	被所有 直接0.00	資金貸付	資金貸付(注１)	3	貸出金	17
尾原　司	─	─	当行執行役員	被所有 直接0.00	資金貸付	資金貸付(注１)	―	貸出金	12
矢野泰治	─	─	当行執行役員	被所有 直接0.00	資金貸付	資金貸付(注１)	―	貸出金	10

取引条件及び取引条件の決定方針等

(注１)　一般取引先と同様な条件で行っております。

(注２)　当行は第三者㈱田部、㈱ＪＵＴＯＫＵ及びダノベータインターナショナル㈱に対する貸出金に対して取締役田部長右衛門より債務保証を受けております。

当連結会計年度(自　2017年４月１日　至　2018年３月31日)

種類	会社等の名称 又は氏名	所在地	資本金又 は出資金 (百万円)	事業の内容 又は職業	議決権等 の所有 (被所有)割合(％)	関連当事者 との関係	取引の内容	取引金額 (百万円)	科目	期末残高 (百万円)
役員及びその近親者	山崎　徹	─	─	当行取締役 専務執行役員	被所有 直接0.00	資金貸付	資金貸付(注１)	―	貸出金	15
田部長右衛門	─	─	当行取締役	被所有 直接0.00	債務保証 (注２)	債務保証(注２)	300	―	―
田部長右衛門	─	─	㈱田部 代表取締役	─	―	㈱田部への 資金貸付(注１)	1,300	貸出金	1,970
田部長右衛門	─	─	㈱ＪＵＴＯＫＵ 代表取締役	─	―	㈱ＪＵＴＯＫＵへの資金貸付(注１)	400	貸出金	808
田部長右衛門	─	─	ダノベータインタ ーナショナル㈱ 代表取締役	─	―	ダノベータインターナショナル㈱への資金貸付(注１)	600	貸出金	300
田部長右衛門	─	─	㈱松工建設 代表取締役	─	―	㈱松工建設への資金貸付(注１)	102	貸出金	97
田部長右衛門	─	─	㈱松工建設 代表取締役	─	―	㈱松工建設の私募債引受(注１)	―	有価証券 (社債)	110
今岡正一	─	─	当行監査役	被所有 直接0.00	資金貸付	資金貸付(注１)	―	貸出金	37
清田睦人	─	─	当行常務執行役員	被所有 直接0.00	資金貸付	資金貸付(注１)	0	貸出金	14
尾原　司	─	─	当行常務執行役員	被所有 直接0.00	資金貸付	資金貸付(注１)	―	貸出金	11
矢野泰治	─	─	当行執行役員	被所有 直接0.00	資金貸付	資金貸付(注１)	3	貸出金	11
安喰哲哉	─	─	当行執行役員	被所有 直接0.00	資金貸付	資金貸付(注１)	―	貸出金	17
山根一朗	─	─	当行執行役員	被所有 直接0.00	資金貸付	資金貸付(注１)	―	貸出金	21
矢田克明	─	─	当行執行役員	被所有 直接0.00	資金貸付	資金貸付(注１)	2	貸出金	12

取引条件及び取引条件の決定方針等

(注１)　一般取引先と同様な条件で行っております。

(注２)　当行は第三者ダノベータインターナショナル㈱に対する貸出金に対して取締役田部長右衛門より債務保証を受けております。

(2) 連結財務諸表提出会社の連結子会社と関連当事者との取引

前連結会計年度(自　2016年４月１日　至　2017年３月31日)

記載すべき重要なものはありません。

当連結会計年度(自　2017年４月１日　至　2018年３月31日)

記載すべき重要なものはありません。

２　親会社又は重要な関連会社に関する注記

記載すべき重要なものはありません。　###### (１株当たり情報)

	前連結会計年度 (自　2016年４月１日 至　2017年３月31日)	当連結会計年度 (自　2017年４月１日 至　2018年３月31日)
１株当たり純資産額	2,252円53銭	2,311円15銭
１株当たり当期純利益	85円27銭	87円76銭
潜在株式調整後１株当たり当期純利益	84円91銭	87円47銭

(注) １　１株当たり純資産額の算定上の基礎は、次のとおりであります。なお、１株当たり純資産額の算定上、自己株式に計上した株式給付信託(ＢＢＴ)が保有する当行株式(前連結会計年度末株式数599千株、当連結会計年度末株式数574千株)は、それぞれ発行済株式総数から控除する自己株式数に含めております。

		前連結会計年度 (2017年３月31日)	当連結会計年度 (2018年３月31日)
純資産の部の合計額	百万円	352,846	362,415
純資産の部の合計額から控除する金額	百万円	1,758	1,746
うち新株予約権	百万円	470	349
うち非支配株主持分	百万円	1,287	1,396
普通株式に係る期末の純資産額	百万円	351,088	360,668
１株当たり純資産額の算定に用いられた期末の普通株式の数	千株	155,864	156,055

２　１株当たり当期純利益及び潜在株式調整後１株当たり当期純利益の算定上の基礎は、次のとおりであります。なお、１株当たり当期純利益及び潜在株式調整後１株当たり当期純利益の算定上、自己株式に計上した株式給付信託(ＢＢＴ)が保有する当行株式(前連結会計年度平均株式数300千株、当連結会計年度平均株式数582千株)は、それぞれ期中平均株式数の計算において控除する自己株式数に含めております。

		前連結会計年度 (自　2016年４月１日 至　2017年３月31日)	当連結会計年度 (自　2017年４月１日 至　2018年３月31日)
１株当たり当期純利益
親会社株主に帰属する   当期純利益	百万円	13,399	13,692
普通株主に帰属しない金額	百万円	―	―
普通株式に係る親会社株主に   帰属する当期純利益	百万円	13,399	13,692
普通株式の期中平均株式数	千株	157,131	156,010
潜在株式調整後１株当たり当期純利益
親会社株主に帰属する   当期純利益調整額	百万円	―	―
普通株式増加数	千株	662	513
うち新株予約権	千株	662	513
希薄化効果を有しないため、潜在株式調整後１株当たり当期純利益の算定に含めなかった潜在株式の概要		―	―

該当事項はありません。　

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⑤ 【連結附属明細表】

【社債明細表】

該当事項はありません。 ###### 【借入金等明細表】

区分	当期首残高 (百万円)	当期末残高 (百万円)	平均利率 (％)	返済期限
借用金	510,342	451,050	0.02	―
再割引手形	―	―	―	―
借入金	510,342	451,050	0.02	2018年５月～ 2023年３月
１年以内に返済予定のリース債務	161	172	─	─
リース債務（１年以内に返済予定のものを除く。）	393	548	─	2019年４月～ 2055年９月

(注) １　「平均利率」は、期末日現在の「利率」及び「当期末残高」により算出(加重平均)しております。

なお、リース債務については、一部リース料総額に含まれる利息相当額等を控除する前の金額でリース債務を連結貸借対照表に計上しているため、「平均利率」を記載しておりません。

２　借入金及びリース債務の連結決算日後５年以内における返済額は次のとおりであります。

	１年以内	１年超２年以内	２年超３年以内	３年超４年以内	４年超５年以内
借入金(百万円)	9,880	3,530	90,745	346,220	675
リース債務(百万円)	172	126	108	87	56

銀行業は、預金の受入れ、コール・手形市場からの資金の調達・運用等を営業活動として行っているため、借入金等明細表については連結貸借対照表中「負債の部」の「借用金」及び「その他負債」中のリース債務の内訳を記載しております。 ###### 【資産除去債務明細表】

区分	当期首残高 (百万円)	当期増加額 (百万円)	当期減少額 (百万円)	当期末残高 (百万円)
有害物質(アスベスト)の除去義務	82	16	―	98
店舗等の不動産賃貸借契約に係る原状回復義務	338	15	1	352

 0105130_honbun_9158300103004.htm

(2) 【その他】

①　当連結会計年度における四半期情報

(累計期間)	第１四半期	第２四半期	第３四半期	当連結会計年度
経常収益(百万円)	25,530	47,717	71,027	95,806
税金等調整前四半期(当期)純利益金額(百万円)	6,768	10,462	16,403	19,685
親会社株主に帰属する 四半期(当期)純利益金額 (百万円)	4,769	7,333	11,493	13,692
１株当たり四半期(当期)純利益金額(円)	30.59	47.01	73.67	87.76

(注)　一般企業の売上高に代えて、経常収益を記載しております。

(会計期間)	第１四半期	第２四半期	第３四半期	第４四半期
１株当たり四半期純利益金額(円)	30.59	16.43	26.65	14.08

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２ 【財務諸表等】

(1)【財務諸表】

①【貸借対照表】

											(単位：百万円)
										前事業年度 (2017年３月31日)	当事業年度 (2018年３月31日)
資産の部
	現金預け金									551,352	562,846
		現金								47,081	41,211
		預け金								504,270	521,635
	コールローン									36,142	3,718
	買入金銭債権									8,754	9,197
	商品有価証券									224	117
		商品国債								133	39
		商品地方債								91	77
	金銭の信託									3,996	4,000
	有価証券									※1,※8,※11 1,922,061	※1,※8,※11 1,848,466
		国債								902,970	798,691
		地方債								215,097	209,260
		社債								201,649	199,615
		株式								59,183	66,665
		その他の証券								543,161	574,233
	貸出金									※2,※3,※4,※5,※7,※9 2,822,492	※2,※3,※4,※5,※7,※9 3,016,546
		割引手形								※6 11,564	※6 12,891
		手形貸付								91,642	89,652
		証書貸付								2,423,095	2,586,397
		当座貸越								296,189	327,604
	外国為替									4,317	4,556
		外国他店預け								4,303	4,516
		取立外国為替								14	40
	その他資産									※8 23,123	※8 64,147
		前払費用								315	262
		未収収益								7,292	6,911
		金融派生商品								2,056	3,422
		その他の資産								※8 13,459	※8 53,551
	有形固定資産									※10 34,445	※10 34,191
		建物								11,934	11,778
		土地								19,788	19,689
		建設仮勘定								12	3
		その他の有形固定資産								2,708	2,720
	無形固定資産									1,805	2,340
		ソフトウエア								1,534	2,079
		その他の無形固定資産								270	260
	前払年金費用									4,288	4,299
	支払承諾見返									16,456	14,665
	貸倒引当金									△37,621	△34,159
	投資損失引当金									△91	△23
	資産の部合計									5,391,748	5,534,909

											(単位：百万円)
										前事業年度 (2017年３月31日)	当事業年度 (2018年３月31日)
負債の部
	預金									※8 3,949,161	※8 4,009,270
		当座預金								129,984	151,567
		普通預金								1,746,817	1,864,875
		貯蓄預金								49,141	48,135
		通知預金								10,305	10,793
		定期預金								1,663,691	1,524,549
		定期積金								1,663	1,415
		その他の預金								347,558	407,934
	譲渡性預金									7,200	72,190
	コールマネー									29,730	35,292
	売現先勘定									※8 34,330	※8 20,882
	債券貸借取引受入担保金									※8 410,793	※8 517,951
	借用金									※8 496,472	※8 435,505
		借入金								496,472	435,505
	外国為替									17	24
		売渡外国為替								17	18
		未払外国為替								0	5
	その他負債									81,975	56,495
		未払法人税等								1,738	2,259
		未払費用								5,450	5,102
		前受収益								1,572	1,456
		給付補填備金								0	0
		金融派生商品								3,146	2,374
		金融商品等受入担保金								340	700
		リース債務								265	372
		資産除去債務								421	450
		その他の負債								69,040	43,778
	賞与引当金									970	935
	退職給付引当金									9,185	9,112
	株式給付引当金									99	211
	睡眠預金払戻損失引当金									371	388
	その他の偶発損失引当金									840	865
	繰延税金負債									7,536	6,480
	再評価に係る繰延税金負債									2,363	2,328
	支払承諾									16,456	14,665
	負債の部合計									5,047,505	5,182,599
純資産の部
	資本金									20,705	20,705
	資本剰余金									15,516	15,516
		資本準備金								15,516	15,516
	利益剰余金									250,615	261,294
		利益準備金								17,584	17,584
		その他利益剰余金								233,030	243,709
			固定資産圧縮積立金							178	173
			別段積立金							211,829	216,829
			繰越利益剰余金							21,022	26,706
	自己株式									△851	△697
	株主資本合計									285,985	296,818

											(単位：百万円)
										前事業年度 (2017年３月31日)	当事業年度 (2018年３月31日)
	その他有価証券評価差額金									54,778	52,224
	繰延ヘッジ損益									36	25
	土地再評価差額金									2,970	2,892
	評価・換算差額等合計									57,786	55,141
	新株予約権									470	349
	純資産の部合計									344,242	352,310
負債及び純資産の部合計										5,391,748	5,534,909

 0105320_honbun_9158300103004.htm

②【損益計算書】

											(単位：百万円)
										前事業年度 (自 2016年４月１日 　至 2017年３月31日)	当事業年度 (自 2017年４月１日 　至 2018年３月31日)
経常収益										77,898	79,039
	資金運用収益									63,357	63,183
		貸出金利息								32,849	32,494
		有価証券利息配当金								26,923	26,547
		コールローン利息								126	81
		預け金利息								331	336
		金利スワップ受入利息								302	310
		その他の受入利息								2,823	3,412
	役務取引等収益									10,220	10,705
		受入為替手数料								2,547	2,523
		その他の役務収益								7,673	8,181
	その他業務収益									575	1,191
		外国為替売買益								189	230
		商品有価証券売買益								4	-
		国債等債券売却益								200	620
		金融派生商品収益								-	250
		その他の業務収益								181	89
	その他経常収益									3,744	3,959
		貸倒引当金戻入益								416	-
		償却債権取立益								0	0
		株式等売却益								2,517	2,976
		金銭の信託運用益								-	6
		その他の経常収益								809	975
経常費用										58,448	59,777
	資金調達費用									8,995	10,038
		預金利息								5,002	4,893
		譲渡性預金利息								0	3
		コールマネー利息								456	562
		売現先利息								236	419
		債券貸借取引支払利息								2,127	3,261
		借用金利息								290	99
		金利スワップ支払利息								850	788
		その他の支払利息								31	11
	役務取引等費用									4,667	4,769
		支払為替手数料								552	559
		その他の役務費用								4,114	4,210
	その他業務費用									5,295	5,062
		商品有価証券売買損								-	0
		国債等債券売却損								4,773	4,063
		国債等債券償還損								468	947
		国債等債券償却								-	49
		金融派生商品費用								30	-
		その他の業務費用								22	-
	営業経費									38,649	38,589

											(単位：百万円)
										前事業年度 (自 2016年４月１日 　至 2017年３月31日)	当事業年度 (自 2017年４月１日 　至 2018年３月31日)
	その他経常費用									840	1,316
		貸倒引当金繰入額								-	99
		株式等売却損								491	221
		株式等償却								4	0
		金銭の信託運用損								78	-
		その他の経常費用								※1 265	※1 994
経常利益										19,450	19,262
特別利益										72	10
	固定資産処分益									72	10
特別損失										274	198
	固定資産処分損									31	23
	減損損失									242	175
税引前当期純利益										19,247	19,073
法人税、住民税及び事業税										5,390	5,118
法人税等調整額										470	598
法人税等合計										5,861	5,716
当期純利益										13,385	13,357

 0105330_honbun_9158300103004.htm

③【株主資本等変動計算書】

前事業年度(自 2016年４月１日　至 2017年３月31日)

	(単位：百万円)
	株主資本
資本金	資本剰余金
資本準備金	その他 資本剰余金	資本剰余金合計
当期首残高	20,705	15,516	―	15,516
当期変動額
固定資産圧縮積立金の取崩
別段積立金の積立
剰余金の配当
当期純利益
自己株式の取得
自己株式の処分
自己株式の消却
土地再評価差額金の取崩
株主資本以外の項目の当期変動額（純額）
当期変動額合計	―	―	―	―
当期末残高	20,705	15,516	―	15,516

	株主資本
利益剰余金					自己株式	株主資本合計
利益準備金	その他利益剰余金			利益剰余金合計
固定資産 圧縮積立金	別段積立金	繰越利益剰余金
当期首残高	17,584	183	206,829	16,854	241,452	△629	277,045
当期変動額
固定資産圧縮積立金の取崩		△5		5	―
別段積立金の積立			5,000	△5,000	―
剰余金の配当				△2,372	△2,372		△2,372
当期純利益				13,385	13,385		13,385
自己株式の取得						△2,189	△2,189
自己株式の処分				△38	△38	125	86
自己株式の消却				△1,842	△1,842	1,842	―
土地再評価差額金の取崩				30	30		30
株主資本以外の項目の当期変動額（純額）
当期変動額合計	―	△5	5,000	4,167	9,162	△222	8,940
当期末残高	17,584	178	211,829	21,022	250,615	△851	285,985

	(単位：百万円)
	評価・換算差額等				新株予約権	純資産合計
その他有価証券 評価差額金	繰延ヘッジ損益	土地再評価 差額金	評価・換算 差額等合計
当期首残高	74,993	△43	3,001	77,951	521	355,518
当期変動額
固定資産圧縮積立金の取崩
別段積立金の積立
剰余金の配当						△2,372
当期純利益						13,385
自己株式の取得						△2,189
自己株式の処分						86
自己株式の消却
土地再評価差額金の取崩						30
株主資本以外の項目の当期変動額（純額）	△20,215	80	△30	△20,164	△51	△20,215
当期変動額合計	△20,215	80	△30	△20,164	△51	△11,275
当期末残高	54,778	36	2,970	57,786	470	344,242

当事業年度(自 2017年４月１日　至 2018年３月31日)

	(単位：百万円)
	株主資本
資本金	資本剰余金
資本準備金	その他 資本剰余金	資本剰余金合計
当期首残高	20,705	15,516	―	15,516
当期変動額
固定資産圧縮積立金の取崩
別段積立金の積立
剰余金の配当
当期純利益
自己株式の取得
自己株式の処分
自己株式の消却
土地再評価差額金の取崩
株主資本以外の項目の当期変動額（純額）
当期変動額合計	―	―	―	―
当期末残高	20,705	15,516	―	15,516

	株主資本
利益剰余金					自己株式	株主資本合計
利益準備金	その他利益剰余金			利益剰余金合計
固定資産 圧縮積立金	別段積立金	繰越利益剰余金
当期首残高	17,584	178	211,829	21,022	250,615	△851	285,985
当期変動額
固定資産圧縮積立金の取崩		△5		5	―
別段積立金の積立			5,000	△5,000	―
剰余金の配当				△2,739	△2,739		△2,739
当期純利益				13,357	13,357		13,357
自己株式の取得						△1	△1
自己株式の処分				△16	△16	155	139
自己株式の消却				―	―	―	―
土地再評価差額金の取崩				78	78		78
株主資本以外の項目の当期変動額（純額）
当期変動額合計	―	△5	5,000	5,684	10,679	154	10,833
当期末残高	17,584	173	216,829	26,706	261,294	△697	296,818

	(単位：百万円)
	評価・換算差額等				新株予約権	純資産合計
その他有価証券 評価差額金	繰延ヘッジ損益	土地再評価 差額金	評価・換算 差額等合計
当期首残高	54,778	36	2,970	57,786	470	344,242
当期変動額
固定資産圧縮積立金の取崩
別段積立金の積立
剰余金の配当						△2,739
当期純利益						13,357
自己株式の取得						△1
自己株式の処分						139
自己株式の消却
土地再評価差額金の取崩						78
株主資本以外の項目の当期変動額（純額）	△2,554	△11	△78	△2,644	△120	△2,765
当期変動額合計	△2,554	△11	△78	△2,644	△120	8,068
当期末残高	52,224	25	2,892	55,141	349	352,310

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【注記事項】

(重要な会計方針)

１　商品有価証券の評価基準及び評価方法

商品有価証券の評価は、時価法(売却原価は移動平均法により算定)により行っております。 

２　有価証券の評価基準及び評価方法

(1) 有価証券の評価は、満期保有目的の債券については移動平均法による償却原価法(定額法)、子会社株式については移動平均法による原価法、その他有価証券については原則として決算日の市場価格等に基づく時価法(売却原価は移動平均法により算定)、ただし時価を把握することが極めて困難と認められるものについては移動平均法による原価法により行っております。

なお、その他有価証券の評価差額については、全部純資産直入法により処理しております。

(2) 金銭の信託において信託財産を構成している有価証券の評価は、上記１及び２(1)と同じ方法により行っております。

３　デリバティブ取引の評価基準及び評価方法

デリバティブ取引の評価は、時価法により行っております。 

４　固定資産の減価償却の方法 (1) 有形固定資産(リース資産を除く) 有形固定資産は、建物については定額法、動産については定率法を採用しております。 また、主な耐用年数は次のとおりであります。 建  物：15年～50年 その他：５年～15年 (2) 無形固定資産(リース資産を除く) 無形固定資産は、定額法により償却しております。なお、自社利用のソフトウエアについては、行内における利用可能期間(主として５年)に基づいて償却しております。 (3) リース資産 所有権移転外ファイナンス・リース取引に係る「有形固定資産」及び「無形固定資産」中のリース資産は、リース期間を耐用年数とした定額法により償却しております。なお、残存価額については、リース契約上に残価保証の取決めがあるものは当該残価保証額とし、それ以外のものは零としております。
５　外貨建の資産及び負債の本邦通貨への換算基準 外貨建資産・負債は、主として決算日の為替相場による円換算額を付しております。

６　引当金の計上基準 (1) 貸倒引当金 貸倒引当金は、予め定めている償却・引当基準に則り、次のとおり計上しております。 「銀行等金融機関の資産の自己査定並びに貸倒償却及び貸倒引当金の監査に関する実務指針」(日本公認会計士協会銀行等監査特別委員会報告第４号　2012年７月４日)に規定する正常先債権及び要注意先債権に相当する債権については、一定の種類毎に分類し、過去の一定期間における各々の貸倒実績から算出した貸倒実績率等に基づき計上しております。破綻懸念先債権に相当する債権については、債権額から担保の処分可能見込額及び保証による回収可能見込額を控除し、その残額のうち必要と認める額を計上しております。破綻先債権及び実質破綻先債権に相当する債権については、債権額から、担保の処分可能見込額及び保証による回収可能見込額を控除した残額を計上しております。
なお、破綻懸念先及び要注意先のうち貸出条件を緩和した一定の債権等を有する債務者等で、債務者単体又はグループでの与信額から担保等による保全額を控除した金額が一定額以上の大口債務者のうち、債権の元本の回収及び利息の受取りに係るキャッシュ・フローを合理的に見積もることができる債権については、当該キャッシュ・フローを貸出条件緩和実施前の約定利子率で割引いた金額と債権の帳簿価額との差額を貸倒引当金とする方法(キャッシュ・フロー見積法)により計上しております。 すべての債権は、資産の自己査定基準に基づき、営業関連部署の協力の下に資産査定部署が資産査定を実施しております。

(2) 投資損失引当金 投資損失引当金は、投資に対する損失に備えるため、有価証券の発行会社の財政状態等を勘案して必要と認められる額を計上しております。
(3) 賞与引当金 賞与引当金は、従業員への賞与の支払いに備えるため、従業員に対する賞与の支給見込額のうち、当事業年度に帰属する額を計上しております。
(4) 退職給付引当金 退職給付引当金は、従業員の退職給付に備えるため、当事業年度末における退職給付債務及び年金資産の見込額に基づき、必要額を計上しております。また、退職給付債務の算定にあたり、退職給付見込額を当事業年度末までの期間に帰属させる方法については給付算定式基準によっております。なお、過去勤務費用及び数理計算上の差異の損益処理方法は次のとおりであります。 過去勤務費用：その発生時の従業員の平均残存勤務期間内の一定の年数(10年)による定額法により損益処理 数理計算上の差異：各事業年度の発生時の従業員の平均残存勤務期間内の一定の年数(10年)による定額法により按分した額を、それぞれ発生の翌事業年度から損益処理
(5) 株式給付引当金 株式給付引当金は、役員株式給付規程に基づく当行取締役及び当行執行役員への当行株式等の給付に備えるため、株式等給付見積額のうち、当事業年度末までに発生していると認められる額を計上しております。
(6) 睡眠預金払戻損失引当金 睡眠預金払戻損失引当金は、負債計上を中止し、利益計上を行った睡眠預金の払戻請求に備えるため、必要と認められる額を計上しております。
(7) その他の偶発損失引当金 その他の偶発損失引当金は、他の引当金で引当対象とした事象以外の偶発事象に対し、将来発生する可能性のある損失を見積もり、必要と認められる額を計上しております。
---
７　ヘッジ会計の方法 (イ)金利リスク・ヘッジ 金融資産・負債から生じる金利リスクに対するヘッジ会計の方法は、一部の固定金利貸出金に対して個別に金利スワップ取引等の紐付けを行い、金利スワップの特例処理、あるいは繰延ヘッジによっております。
(ロ)為替変動リスク・ヘッジ 外貨建金融資産・負債から生じる為替変動リスクに対するヘッジ会計の方法は、「銀行業における外貨建取引等の会計処理に関する会計上及び監査上の取扱い」(日本公認会計士協会業種別監査委員会報告第25号　2002年７月29日)に規定する繰延ヘッジによっております。ヘッジ有効性評価の方法については、外貨建金銭債権債務等の為替変動リスクを減殺する目的で行う通貨スワップ取引及び為替スワップ取引等をヘッジ手段とし、ヘッジ対象である外貨建金銭債権債務等に見合うヘッジ手段の外貨ポジション相当額が存在することを確認することによりヘッジの有効性を評価しております。 また、外貨建有価証券(債券以外)の為替変動リスクをヘッジするため、事前にヘッジ対象となる外貨建有価証券の銘柄を特定し、当該外貨建有価証券について外貨ベースで取得原価以上の直先負債が存在していること等を条件に包括ヘッジとして時価ヘッジを適用しております。

８　その他財務諸表作成のための基本となる重要な事項
(1) 退職給付に係る会計処理 退職給付に係る未認識数理計算上の差異及び未認識過去勤務費用の会計処理の方法は、連結財務諸表におけるこれらの会計処理の方法と異なっております。
(2) 消費税等の会計処理 消費税及び地方消費税(以下、「消費税等」という。)の会計処理は、税抜方式によっております。ただし、有形固定資産に係る控除対象外消費税等は当事業年度の費用に計上しております。

(信託を通じて自社の株式を交付する取引)

信託を通じて自社の株式を交付する取引に関する注記については、連結財務諸表に同一の内容を記載しているため、注記を省略しております。　

(貸借対照表関係)

※１　関係会社の株式又は出資金の総額

	前事業年度 (2017年３月31日)	当事業年度 (2018年３月31日)
株  式	3,725百万円	3,725百万円
出資金	2,075百万円	2,833百万円

	前事業年度 (2017年３月31日)	当事業年度 (2018年３月31日)
破綻先債権額	1,849百万円	1,951百万円
延滞債権額	43,761百万円	40,087百万円

なお、破綻先債権とは、元本又は利息の支払の遅延が相当期間継続していることその他の事由により元本又は利息の取立て又は弁済の見込みがないものとして未収利息を計上しなかった貸出金(貸倒償却を行った部分を除く。以下、「未収利息不計上貸出金」という。)のうち、法人税法施行令(1965年政令第97号)第96条第１項第３号イからホまでに掲げる事由又は同項第４号に規定する事由が生じている貸出金であります。

また、延滞債権とは、未収利息不計上貸出金であって、破綻先債権及び債務者の経営再建又は支援を図ることを目的として利息の支払を猶予した貸出金以外の貸出金であります。　※３　貸出金のうち３カ月以上延滞債権額は次のとおりであります。

	前事業年度 (2017年３月31日)	当事業年度 (2018年３月31日)
３カ月以上延滞債権額	―百万円	0百万円

なお、３カ月以上延滞債権とは、元本又は利息の支払が、約定支払日の翌日から３月以上遅延している貸出金で破綻先債権及び延滞債権に該当しないものであります。　※４　貸出金のうち貸出条件緩和債権額は次のとおりであります。

	前事業年度 (2017年３月31日)	当事業年度 (2018年３月31日)
貸出条件緩和債権額	12,164百万円	11,058百万円

なお、貸出条件緩和債権とは、債務者の経営再建又は支援を図ることを目的として、金利の減免、利息の支払猶予、元本の返済猶予、債権放棄その他の債務者に有利となる取決めを行った貸出金で破綻先債権、延滞債権及び３カ月以上延滞債権に該当しないものであります。　※５　破綻先債権額、延滞債権額、３カ月以上延滞債権額及び貸出条件緩和債権額の合計額は次のとおりであります。

	前事業年度 (2017年３月31日)	当事業年度 (2018年３月31日)
合計額	57,775百万円	53,099百万円

なお、上記※２から※５に掲げた債権額は、貸倒引当金控除前の金額であります。　 ※６　手形割引は、「銀行業における金融商品会計基準適用に関する会計上及び監査上の取扱い」(日本公認会計士協会業種別監査委員会報告第24号　2002年２月13日)に基づき金融取引として処理しております。これにより受け入れた商業手形は、売却又は(再)担保という方法で自由に処分できる権利を有しておりますが、その額面金額は次のとおりであります。

前事業年度 (2017年３月31日)	当事業年度 (2018年３月31日)
11,564百万円	12,891百万円

前事業年度 (2017年３月31日)	当事業年度 (2018年３月31日)
18,662百万円	19,994百万円

	前事業年度 (2017年３月31日)	当事業年度 (2018年３月31日)
担保に供している資産
有価証券	1,010,317百万円	1,043,682百万円
その他資産	71百万円	72百万円
計	1,010,388百万円	1,043,754百万円
担保資産に対応する債務
預金	83,154百万円	138,691百万円
売現先勘定	34,330百万円	20,882百万円
債券貸借取引受入担保金	410,793百万円	517,951百万円
借用金	496,472百万円	435,505百万円

上記のほか、為替決済等の取引の担保あるいは先物取引証拠金等の代用として、次のものを差し入れております。

	前事業年度 (2017年３月31日)	当事業年度 (2018年３月31日)
有価証券	44,169百万円	8,288百万円
その他資産	9,517百万円	39,017百万円

また、その他の資産には、保証金が含まれておりますが、その金額は次のとおりであります。

	前事業年度 (2017年３月31日)	当事業年度 (2018年３月31日)
保証金	520百万円	706百万円

	前事業年度 (2017年３月31日)	当事業年度 (2018年３月31日)
融資未実行残高	818,248百万円	827,777百万円
うち原契約期間が１年以内のもの又は 任意の時期に無条件で取消可能なもの	794,565百万円	798,399百万円

なお、これらの契約の多くは、融資実行されずに終了するものであるため、融資未実行残高そのものが必ずしも当行の将来のキャッシュ・フローに影響を与えるものではありません。これらの契約の多くには、金融情勢の変化、債権の保全及びその他相当の事由があるときは、当行が実行申し込みを受けた融資の拒絶又は契約極度額の減額をすることができる旨の条項が付けられております。また、契約時において必要に応じて不動産・有価証券等の担保を徴求するほか、契約後も定期的に予め定めている行内手続に基づき顧客の業況等を把握し、必要に応じて契約の見直し、与信保全上の措置等を講じております。　 ※10　有形固定資産の圧縮記帳額

	前事業年度 (2017年３月31日)	当事業年度 (2018年３月31日)
圧縮記帳額	850百万円	850百万円
(当該事業年度の圧縮記帳額)	（―百万円）	（―百万円）

前事業年度 (2017年３月31日)	当事業年度 (2018年３月31日)
41,458百万円	51,728百万円

前事業年度 (2017年３月31日)	当事業年度 (2018年３月31日)
55百万円	60百万円

(損益計算書関係)

※１　その他の経常費用には次のものを含んでおります。

	前事業年度 (自　2016年４月１日 至　2017年３月31日)	当事業年度 (自　2017年４月１日 至　2018年３月31日)
貸出債権等の売却に伴う損失	71百万円	353百万円

子会社株式及び関連会社株式

前事業年度(2017年３月31日)

	貸借対照表計上額 （百万円）	時価（百万円）	差額（百万円）
子会社株式	―	―	―
関連会社株式	―	―	―
合計	―	―	―

当事業年度(2018年３月31日)

	貸借対照表計上額 （百万円）	時価（百万円）	差額（百万円）
子会社株式	―	―	―
関連会社株式	―	―	―
合計	―	―	―

(注)　時価を把握することが極めて困難と認められる子会社株式及び関連会社株式の貸借対照表計上額

(単位：百万円)

	前事業年度 （2017年３月31日）	当事業年度 （2018年３月31日）
子会社株式	3,725	3,725
関連会社株式	―	―
合計	3,725	3,725

これらについては、市場価格がなく、時価を把握することが極めて困難と認められることから、「子会社株式及び関連会社株式」には含めておりません。  ###### (税効果会計関係)

１　繰延税金資産及び繰延税金負債の発生の主な原因別の内訳

	前事業年度 (2017年３月31日)	当事業年度 (2018年３月31日)
繰延税金資産
貸倒引当金	11,114百万円	10,185百万円
減価償却費	982百万円	894百万円
固定資産の減損損失	2,428百万円	2,431百万円
有価証券減損処理	538百万円	573百万円
退職給付引当金	2,798百万円	2,774百万円
その他	2,112百万円	2,485百万円
繰延税金資産小計	19,974百万円	19,344百万円
評価性引当額	△2,156百万円	△2,139百万円
繰延税金資産合計	17,817百万円	17,205百万円
繰延税金負債
固定資産圧縮積立金	△92百万円	△90百万円
前払年金費用	△1,306百万円	△1,309百万円
その他有価証券評価差額金	△23,885百万円	△22,221百万円
繰延ヘッジ利益	△16百万円	△11百万円
その他	△53百万円	△54百万円
繰延税金負債合計	△25,354百万円	△23,685百万円
繰延税金資産(負債)の純額	△7,536百万円	△6,480百万円

２　法定実効税率と税効果会計適用後の法人税等の負担率との間に重要な差異があるときの、当該差異の原因となった主な項目別の内訳

前事業年度及び当事業年度は、法定実効税率と税効果会計適用後の法人税等の負担率との間の差異が法定実効税率の100分の５以下であるため注記を省略しております。　###### (重要な後発事象)

該当事項はありません。 

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④ 【附属明細表】

【有形固定資産等明細表】

資産の種類	当期首残高 (百万円)	当期増加額 (百万円)	当期減少額 (百万円)	当期末残高 (百万円)	当期末減価 償却累計額 又は償却 累計額 (百万円)	当期償却額 (百万円)	差引当期末 残高 (百万円)
有形固定資産
建物	48,574	752	898 [2]	48,428	36,650	741	11,778
土地	19,788 (4,950)	32 (―)	132 (76) [1]	19,689 (4,874)	―	―	19,689
建設仮勘定	12	371	381 [―]	3	―	―	3
その他の有形固定資産	13,145 (382)	1,731 (75)	1,359 (111) [152]	13,516 (346)	10,796	546	2,720
有形固定資産計	81,521 (5,333)	2,887 (75)	2,771 (187) [157]	81,637 (5,221)	47,446	1,287	34,191
無形固定資産
ソフトウエア	8,170	1,238	209 [18]	9,199	7,119	674	2,079
その他の無形固定資産	342	―	11 [―]	331	70	―	260
無形固定資産計	8,513	1,238	220 [18]	9,530	7,190	674	2,340

(注) １　(　)内は、土地の再評価に関する法律(1998年３月31日公布法律第34号)により行った事業用土地の再評価実施前の帳簿価額との差額(内書き)であり、その増減の事由は以下のとおりであります。

土地…減少のうち75百万円は「その他の有形固定資産」への振り替え、０百万円は減損損失の計上によるものであります。

その他の有形固定資産…増加はすべて「土地」からの振り替えによるものであります。減少のうち61百万円は売却、50百万円は減損損失の計上によるものであります。

２　[　]内は、減損損失の計上額(内書き)であります。  ###### 【引当金明細表】

区分	当期首残高 (百万円)	当期増加額 (百万円)	当期減少額 (目的使用) (百万円)	当期減少額 (その他) (百万円)	当期末残高 (百万円)
貸倒引当金	37,621	34,159	3,561	34,059	34,159
一般貸倒引当金	17,989	17,931	―	17,989	17,931
個別貸倒引当金	19,631	16,228	3,561	16,069	16,228
うち非居住者向け 債権分	384	384	―	384	384
特定海外債権引当勘定	―	―	―	―	―
投資損失引当金	91	23	―	91	23
賞与引当金	970	935	970	―	935
株式給付引当金	99	137	26	―	211
睡眠預金払戻損失引当金	371	388	91	280	388
その他の偶発損失引当金	840	865	―	840	865
計	39,995	36,509	4,650	35,271	36,583

(注)　当期減少額(その他)欄に記載の減少額はそれぞれ次の理由によるものであります。

一般貸倒引当金・・・・・・・洗替による取崩額

個別貸倒引当金・・・・・・・洗替による取崩額

うち非居住者向け債権分・・洗替による取崩額

投資損失引当金・・・・・・・洗替による取崩額

睡眠預金払戻損失引当金・・・洗替による取崩額

その他の偶発損失引当金・・・洗替による取崩額

○　未払法人税等

区分	当期首残高 (百万円)	当期増加額 (百万円)	当期減少額 (目的使用) (百万円)	当期減少額 (その他) (百万円)	当期末残高 (百万円)
未払法人税等	1,738	5,118	4,597	―	2,259
未払法人税等	1,405	4,542	4,220	―	1,726
未払事業税	333	576	376	―	532

(2) 【主な資産及び負債の内容】

連結財務諸表を作成しているため記載を省略しております。

(3) 【その他】

該当事項はありません。 

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第６ 【提出会社の株式事務の概要】

事業年度

４月１日から３月31日まで

定時株主総会

６月中

基準日

３月31日

剰余金の配当の基準日

９月30日、３月31日

１単元の株式数

100株

単元未満株式の買取り

取扱場所

(特別口座)

東京都中央区日本橋茅場町一丁目２番４号  日本証券代行株式会社本店

株主名簿管理人

(特別口座)

東京都中央区日本橋茅場町一丁目２番４号  日本証券代行株式会社

取次所

─

買取手数料

株式の売買の委託に係る手数料相当額として別途定める金額

公告掲載方法

東京都において発行する日本経済新聞、松江市において発行する山陰中央新報及び鳥取市において発行する日本海新聞

株主に対する特典

(1) 対象株主

毎年３月31日現在の株主名簿に記録された1,000株以上を保有する株主。

(2) 株主優待の内容

対象株主に対し、保有期間及び保有株式数に応じて、年１回下記の株主優待品を贈呈。

保有期間	保有株式数	優待品
１年未満	1,000株以上	ＶＪＡギフトカード(1,000円分)
１年以上	1,000株以上5,000株未満	5,000円相当の特産品等
5,000株以上	10,000円相当の特産品等

(注) １  単元未満株式の買増し

取扱場所        (特別口座)

東京都中央区日本橋茅場町一丁目２番４号  日本証券代行株式会社本店

株主名簿管理人  (特別口座)

東京都中央区日本橋茅場町一丁目２番４号  日本証券代行株式会社

取次所          ─

買増手数料      株式の売買の委託に係る手数料相当額として別途定める金額

受付停止期間    (1) 毎年次に掲げる日から起算して10営業日前から当該日までの間

A. ３月31日

B. ９月30日

(2) 当行が必要と認めるとき

２  当行の株主は、その有する単元未満株式について、次に掲げる権利以外の権利を行使することができません。

会社法第189条第２項各号に掲げる権利

会社法第166条第１項の規定による請求をする権利

株主の有する株式数に応じて募集株式の割当て及び募集新株予約権の割当てを受ける権利

株主の有する単元未満株式の数と併せて単元株式数となる数の株式を売り渡すことを請求する権利

３  当行は、2018年６月26日開催の定時株主総会において、公告掲載方法を下記のとおり変更しております。

電子公告とする。ただし、事故その他やむを得ない事由によって電子公告による公告をすることができない場合は、東京都において発行する日本経済新聞、松江市において発行する山陰中央新報及び鳥取市において発行する日本海新聞に掲載する。　

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第７ 【提出会社の参考情報】

１ 【提出会社の親会社等の情報】

当行には、法第24条の７第１項に規定する親会社等はありません。

２ 【その他の参考情報】

当事業年度の開始日から有価証券報告書提出日までの間に、次の書類を提出しております。

(1) 有価証券報告書及びその添付書類並びに確認書

事業年度(第114期)(自　2016年４月１日　至　2017年３月31日)2017年６月23日関東財務局長に提出。

(2) 内部統制報告書及びその添付書類

2017年６月23日関東財務局長に提出。

(3) 四半期報告書及び確認書

第115期第１四半期(自　2017年４月１日　至　2017年６月30日)2017年８月10日関東財務局長に提出。

第115期第２四半期(自　2017年７月１日　至　2017年９月30日)2017年11月22日関東財務局長に提出。

第115期第３四半期(自　2017年10月１日　至　2017年12月31日)2018年２月13日関東財務局長に提出。

(4) 臨時報告書

企業内容等の開示に関する内閣府令第19条第２項第９号の２(株主総会における議決権行使の結果)の規定に基づく臨時報告書を2017年７月３日関東財務局長に提出。 

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第二部 【提出会社の保証会社等の情報】

該当事項はありません。