The San-in Godo Bank,Ltd.

Annual Report • Feb 9, 2024

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【表紙】
【提出書類】	有価証券報告書(2024年2月9日付け訂正報告書の添付インラインＸＢＲＬ)
【根拠条文】	金融商品取引法第24条第1項
【提出先】	関東財務局長
【提出日】	2023年6月23日
【事業年度】	第120期(自　2022年4月1日　至　2023年3月31日)
【会社名】	株式会社山陰合同銀行
【英訳名】	The San-in Godo Bank,Ltd.
【代表者の役職氏名】	取締役頭取　　山　崎　　徹
【本店の所在の場所】	島根県松江市魚町10番地
【電話番号】	(0852)55局1000番(代表)
【事務連絡者氏名】	執行役員経営企画部長　　田　中　良　和
【最寄りの連絡場所】	島根県松江市魚町10番地 株式会社山陰合同銀行経営企画部主計グループ
【電話番号】	(0852)55局1043番
【事務連絡者氏名】	主計グループ長　　三　原　　圭
【縦覧に供する場所】	株式会社山陰合同銀行鳥取営業部  (鳥取市栄町402番地) 株式会社山陰合同銀行東京支店 （東京都中央区日本橋兜町15番6号） 株式会社東京証券取引所  (東京都中央区日本橋兜町2番1号)

E03583 83810 株式会社山陰合同銀行 The San-in Godo Bank,Ltd. 企業内容等の開示に関する内閣府令 第三号様式 Japan GAAP true bnk bnk 2022-04-01 2023-03-31 FY 2023-03-31 2021-04-01 2022-03-31 2022-03-31 2 true S100R2KU true false E03583-000 2024-02-09 E03583-000 2024-02-09 jpcrp030000-asr_E03583-000:AdachiTamakiMember E03583-000 2024-02-09 jpcrp030000-asr_E03583-000:AkishitaSouichiMember E03583-000 2024-02-09 jpcrp030000-asr_E03583-000:GotoYasuhiroMember E03583-000 2024-02-09 jpcrp030000-asr_E03583-000:HiroshiYoshikawaMember E03583-000 2024-02-09 jpcrp030000-asr_E03583-000:IdaShuichiMember E03583-000 2024-02-09 jpcrp030000-asr_E03583-000:ImaokaShoichiMember E03583-000 2024-02-09 jpcrp030000-asr_E03583-000:ItoShinjiMember E03583-000 2024-02-09 jpcrp030000-asr_E03583-000:KuratsuYasuyukiMember E03583-000 2024-02-09 jpcrp030000-asr_E03583-000:MotoiChieMember E03583-000 2024-02-09 jpcrp030000-asr_E03583-000:NakamuraMamikoMember E03583-000 2024-02-09 jpcrp030000-asr_E03583-000:SekoTomoakiMember E03583-000 2024-02-09 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第一部 【企業情報】

第１ 【企業の概況】

１ 【主要な経営指標等の推移】

(1) 当連結会計年度の前4連結会計年度及び当連結会計年度に係る次に掲げる主要な経営指標等の推移

		2018年度	2019年度	2020年度	2021年度	2022年度
		(自2018年 4月1日 至2019年 3月31日)	(自2019年 4月1日 至2020年 3月31日)	(自2020年 4月1日 至2021年 3月31日)	(自2021年 4月1日 至2022年 3月31日)	(自2022年 4月1日 至2023年 3月31日)
連結経常収益	百万円	97,833	90,352	89,178	95,111	112,683
連結経常利益	百万円	19,294	16,256	14,439	20,791	21,722
親会社株主に帰属する 当期純利益	百万円	13,205	10,467	9,679	14,485	15,463
連結包括利益	百万円	14,251	△6,545	21,365	△23,125	△32,798
連結純資産額	百万円	372,498	361,650	379,852	353,191	313,208
連結総資産額	百万円	5,599,597	5,691,460	6,370,285	6,775,158	6,877,489
1株当たり純資産額	円	2,377.12	2,314.51	2,433.02	2,260.27	2,023.95
1株当たり当期純利益	円	84.58	67.07	62.14	92.88	99.28
潜在株式調整後 1株当たり当期純利益	円	84.35	66.91	62.03	92.77	99.18
自己資本比率	％	6.6	6.3	5.9	5.2	4.5
連結自己資本利益率	％	3.61	2.86	2.61	3.95	4.64
連結株価収益率	倍	9.38	8.15	9.02	6.75	7.44
営業活動による キャッシュ・フロー	百万円	△63,349	△107,251	439,075	76,199	△256,547
投資活動による キャッシュ・フロー	百万円	269,952	△85,927	△133,006	△169,720	309,655
財務活動による キャッシュ・フロー	百万円	△4,193	△4,072	△3,236	△3,451	△6,960
現金及び現金同等物 の期末残高	百万円	764,889	567,637	870,471	773,499	819,646
従業員数 [外、平均臨時従業員数]	人	2,221	2,181	2,133	2,025	1,955
[1,145]	[1,156]	[1,084]	[922]	[858]

（注）自己資本比率は、(期末純資産の部合計－期末新株予約権－期末非支配株主持分)を期末資産の部の合計で除して算出しております。  #### (2) 当行の当事業年度の前4事業年度及び当事業年度に係る主要な経営指標等の推移

回次		第116期	第117期	第118期	第119期	第120期
決算年月		2019年3月	2020年3月	2021年3月	2022年3月	2023年3月
経常収益	百万円	81,512	73,350	72,540	78,367	96,343
経常利益	百万円	19,259	15,906	13,891	20,346	21,017
当期純利益	百万円	13,495	10,478	8,325	14,222	14,517
資本金	百万円	20,705	20,705	20,705	20,705	20,705
発行済株式総数	千株	156,977	156,977	156,977	156,977	156,977
純資産額	百万円	363,006	352,692	367,242	339,723	297,128
総資産額	百万円	5,584,011	5,672,201	6,356,422	6,752,805	6,850,754
預金残高	百万円	3,835,922	3,927,848	4,452,312	4,885,533	5,519,938
貸出金残高	百万円	3,121,051	3,353,056	3,583,995	3,933,541	4,343,479
有価証券残高	百万円	1,600,463	1,656,038	1,809,181	1,928,882	1,559,753
1株当たり純資産額	円	2,324.78	2,265.44	2,355.52	2,177.08	1,922.80
1株当たり配当額 (内1株当たり中間配当額)	円 (円)	26.00	20.00	18.00	32.00	34.00
(7.00)	(7.00)	(7.00)	(11.00)	(17.00)
1株当たり当期純利益	円	86.44	67.15	53.45	91.20	93.20
潜在株式調整後 1株当たり当期純利益	円	86.21	66.98	53.35	91.09	93.11
自己資本比率	％	6.4	6.2	5.7	5.0	4.3
自己資本利益率	％	3.77	2.93	2.31	4.02	4.56
株価収益率	倍	9.18	8.14	10.49	6.87	7.92
配当性向	％	30.07	29.78	33.67	35.08	36.48
従業員数 [外、平均臨時従業員数]	人	1,907	1,890	1,893	1,858	1,785
[766]	[800]	[773]	[743]	[706]
株主総利回り (比較指標：配当込みTOPIX)	％	87.0	62.9	66.3	76.7	92.2
(94.9)	(85.9)	(122.1)	(124.5)	(131.8)
最高株価	円	1,116	854	608	709	887
最低株価	円	700	421	472	500	614

（注）１　第120期(2023年3月)中間配当についての取締役会決議は2022年11月10日に行いました。

２　自己資本比率は、(期末純資産の部合計－期末新株予約権)を期末資産の部の合計で除して算出しております。

３　最高株価及び最低株価は、2022年4月3日以前は東京証券取引所市場第一部におけるものであり、2022年4月4日以降は東京証券取引所プライム市場におけるものであります。  ### ２ 【沿革】

1878年12月 1日	津和野第五十三国立銀行を設立（資本金8万円）
1889年 8月31日	株式会社松江銀行(本店松江市)を設立
1894年 1月17日	株式会社米子銀行(本店米子市)を設立
1927年 7月25日	株式会社松江銀行が津和野第五十三国立銀行を源流とする株式会社八束銀行を合併
1931年 7月20日	株式会社松江銀行と雲陽実業銀行の合併により、新しく株式会社松江銀行を設立（資本金1,025万円、本店松江市）
1934年12月19日	松栄土地株式会社(現・松江不動産株式会社)を設立〔旧・株式会社松江銀行の子会社、現・連結子会社〕
1941年 7月 1日	株式会社松江銀行と株式会社米子銀行が合併し、株式会社山陰合同銀行として設立(資本金1,324万円、本店松江市)
1941年10月 1日	株式会社石州銀行及び株式会社矢上銀行を合併
1945年 3月 1日	株式会社山陰貯蓄銀行を買収
1975年 4月 1日	山陰総合リース株式会社(現・ごうぎんリース株式会社)を設立〔現・連結子会社〕
1979年 4月 2日	山陰信用保証株式会社(現・ごうぎん保証株式会社)を設立〔現・連結子会社〕
1979年 9月27日	事務センター完成
1983年10月 1日	広島証券取引所に株式上場
1984年 4月 3日	株式会社合同クレジットサービス(現・株式会社ごうぎんクレジット)を設立〔現・連結子会社〕
1985年10月 1日	東京証券取引所市場第二部に株式上場
1987年 9月 1日	東京証券取引所市場第一部に株式上場
1991年 4月 1日	株式会社ふそう銀行を合併
1996年 1月16日	ごうぎんキャピタル株式会社を設立〔現・連結子会社〕
1997年10月 1日	商号を株式会社山陰合同銀行に変更（「陰」を新字体に変更）
1997年10月13日	本店を現在地に新築移転
1999年11月15日	鳥取営業部を新築移転
2002年 4月 2日	山陰債権回収株式会社を設立〔現・連結子会社〕
2003年11月27日	上海駐在員事務所開設
2004年 4月 1日	株式会社ごうぎんクレジットサービスと株式会社ごうぎんジェーシービーを合併。株式会社ごうぎんクレジットに社名変更〔現・連結子会社〕
2004年 6月 7日	株式会社山陰オフィスサービス（現・株式会社ごうぎんキャリアデザイン）を設立〔現・連結子会社〕
2010年 4月 1日	株式会社ごうぎんクレジットのクレジットカード会員事業を引継ぎ、銀行本体でクレジットカードの取り扱いを開始
2013年10月10日	バンコク駐在員事務所開設
2015年 2月 6日	ごうぎん証券株式会社を設立（2021年6月16日清算）
2016年 4月 1日	株式会社山陰オフィスサービス(存続会社)とごうぎんスタッフサービス株式会社を合併
2016年 7月 1日	株式会社山陰オフィスサービス(存続会社)とごうぎんシステムサービス株式会社を合併
2016年11月11日	株式会社ＮＴＴデータと「地銀共同センター」(基幹系システム)利用に関する基本契約を締結
2019年12月16日	野村證券株式会社及びごうぎん証券株式会社との3社間で、金融商品仲介業務における包括的業務提携に関する契約を締結
2020年 1月 5日	「地銀共同センター」(新基幹系システム)稼働
2020年 9月23日	野村證券株式会社を委託元とする金融商品仲介業務を開始
2022年 4月 1日	株式会社山陰オフィスサービス(存続会社)と合銀ビジネスサービス株式会社を合併
2022年 4月 4日	東京証券取引所の市場区分の見直しにより市場第一部からプライム市場へ移行
2022年 7月 1日	ごうぎんエナジー株式会社を設立〔現・連結子会社〕
2023年 2月20日	株式会社山陰オフィスサービスを株式会社ごうぎんキャリアデザインに社名変更

当行グループ(当行及び当行の関係会社)は、当行及び下記子会社等19社で構成され、銀行業務を中心に、リース業務、信用保証業務などの金融サービスに係る事業等を行っております。

当行グループの事業に係わる位置づけは次のとおりであります。なお、事業の区分は「第５　経理の状況　１(1)連結財務諸表　注記事項」に掲げるセグメントの区分と同一であります。

[銀行業]

当行の本店ほか支店69カ店等においては、預金業務、貸出業務、有価証券投資業務、内国為替業務、外国為替業務、社債受託及び登録業務等を行っており、当行グループにおける中心的セグメントであります。

[リース業]

ごうぎんリース株式会社においては、リース業務等を行っております。

[その他]

銀行業部門、リース業部門のほかに、当行グループでは信用保証業務等を行っております。

以上に述べた事項を事業系統図によって示すと次のとおりであります。

    ### ４ 【関係会社の状況】

名称	住所	資本金又は 出資金 (百万円)	主要な事業 の内容	議決権の 所有(又は 被所有) 割合(％)	当行との関係内容
役員の 兼任等 (人)	資金 援助	営業上 の取引	設備の 賃貸借	業務 提携
松江不動産 株式会社	島根県松江市	150	その他	100.0 (―) [―]	4 (2)	―	預金取引 金銭貸借 不動産賃貸借	当行へ建物等の一部賃貸、当行より土地等の一部賃借	―
株式会社 ごうぎん キャリアデザイン	島根県松江市	10	その他	100.0 (―) [―]	6 (2)	―	預金取引 事務受託	当行より建物等の一部賃借	―
山陰債権回収 株式会社	島根県松江市	500	その他	95.0 (―) [―]	7 (2)	―	預金取引 債権回収業務受託 債権の買取	当行より建物等の一部賃借	―
ごうぎんリース 株式会社	島根県松江市	30	リース業	100.0 (―) [―]	7 (1)	―	預金取引 金銭貸借 リース取引	当行より建物等の一部賃借	―
ごうぎん保証 株式会社	島根県松江市	30	その他	100.0 (―) [―]	5 (1)	―	預金取引 信用保証取引	─	―
株式会社 ごうぎんクレジット	島根県松江市	70	その他	100.0 (―) [―]	9 (1)	―	預金取引 信用保証取引	当行へ建物等の一部賃貸、当行より建物等の一部賃借	―
ごうぎんキャピタル 株式会社	島根県松江市	150	その他	50.0 (45.0) [16.8]	5 (3)	―	預金取引	―	―
ごうぎんエナジー 株式会社	島根県松江市	100	その他	100.0 (―) [―]	4 (3)	―	預金取引	―	―
扶桑興業 株式会社	鳥取県鳥取市	24	その他	100.0 (―) [―]	4 (2)	―	預金取引 不動産賃貸借	当行へ建物等の一部賃貸、当行より土地等の一部賃借	―

(注) １　「主要な事業の内容」欄には、セグメント情報に記載された名称を記載しております。

２　上記はすべて連結子会社であり、そのうち、有価証券届出書又は有価証券報告書を提出している会社はありません。

３　「議決権の所有(又は被所有)割合」欄の(　)内は子会社による間接所有の割合(内書き)、[　]内は、「自己と出資、人事、資金、技術、取引等において緊密な関係にあることにより自己の意思と同一の内容の議決権を行使すると認められる者」又は「自己の意思と同一の内容の議決権を行使することに同意している者」による所有割合(外書き)であります。

４　「当行との関係内容」の「役員の兼任等」欄の(　)内は、当行の役員(内書き)であります。

５　ごうぎんリース株式会社については、経常収益(連結会社相互間の内部経常収益を除く。)の連結財務諸表の経常収益に占める割合が100分の10を超えております。

なお、当該連結子会社の当連結会計年度における主要な損益情報等は次のとおりであります。

名称	経常収益 (百万円)	経常利益 (百万円)	当期純利益 (百万円)	純資産額 (百万円)	総資産額 (百万円)
ごうぎんリース 株式会社	15,744	646	418	6,667	42,780

６　株式会社山陰オフィスサービスは、2022年4月1日を効力発生日として、合銀ビジネスサービス株式会社を吸収合併いたしました。なお、株式会社山陰オフィスサービスは、2023年2月20日付で株式会社ごうぎんキャリアデザインに商号変更いたしました。

７　2022年7月1日付で、ごうぎんエナジー株式会社を設立いたしました。

８　扶桑興業株式会社は、2023年1月31日付で当行の完全子会社となりました。

９　松江不動産株式会社は、2023年4月1日を効力発生日として、扶桑興業株式会社を吸収合併いたしました。  ### ５ 【従業員の状況】

(1) 連結会社における従業員数

2023年3月31日現在

セグメントの名称	銀行業	リース業	その他	合計
従業員数(人)	1,835	62	58	1,955
[826]	[9]	[23]	[858]

(注) １　従業員数は、取締役を兼務しない執行役員(銀行業12人・リース業10人)、嘱託及び臨時従業員812人を含んでおりません。

２　臨時従業員数は、[　]内に年間の平均人員を外書きで記載しております。

(2) 当行の従業員数

2023年3月31日現在

従業員数(人)	平均年齢（歳）	平均勤続年数（年）	平均年間給与(千円)
1,785	41.6	18.3	6,703
[706]

(注) １　従業員数は、取締役を兼務しない執行役員12人、嘱託及び臨時従業員676人を含んでおりません。

２　当行の従業員はすべて銀行業のセグメントに属しております。

３　臨時従業員数は、[　]内に年間の平均人員を外書きで記載しております。

４　平均年間給与は、賞与及び基準外賃金を含んでおります。

５　当行の従業員組合は、山陰合同銀行従業員組合と称し、組合員数は1,429人であります。

労使間においては特記すべき事項はありません。

(3) 管理職に占める女性労働者の割合、男性労働者の育児休業取得率及び労働者の男女の賃金の差異

当行及び連結子会社のうち、「女性の職業生活における活躍の推進に関する法律」(2015年法律第64号。以下、「女性活躍推進法」という。）、「育児休業、介護休業等育児又は家族介護を行う労働者の福祉に関する法律」(1991年法律第76号。以下、「育児・介護休業法」という。）に基づき、公表している会社について記載をしております。下表における連結グループには、第1「企業の概況」4「関係会社の状況」に記載の9社を含めて算出した計数を記載しております。なお、詳細につきましては、第2「事業の状況」2「サステナビリティに関する考え方及び取組」に記載しております。

2023年3月31日現在

当連結会計年度・当事業年度
名称	管理職に占める 女性労働者の割合 (％) (注)１	男性労働者の育児 休業取得率(％) （注)２	労働者の男女の賃金の差異(％)  （注)１,３
全労働者	うち正社員	うち非正規雇用者
株式会社 山陰合同銀行	20.5	100.0	44.6	57.3	85.4
株式会社 ごうぎん キャリアデザイン	25.0	－	89.0	69.5	79.9
連結グループ	20.7	100.0	45.9	55.8	80.6

(注) １　女性活躍推進法の規定に基づき算出したものであります。なお、上表における管理職とは、課長相当職以上のライン長を指しております。算出対象者には、当行所属の出向者を含んでおります。

２　育児・介護休業法の規定に基づき、「育児休業、介護休業等育児又は家族介護を行う労働者の福祉に関する法律施行規則」(1991年労働省令第25号)第71条の4第2号における育児休業等及び育児目的休暇の取得割合を算出したものであります。なお、算出対象者には当行所属の出向者を含んでおります。また、株式会社ごうぎんキャリアデザインの「-」は男性の育児休業取得の対象となる従業員がいないことを示しております。

３　パートタイマーについては、フルタイム換算をせず、実際に支給した賃金に基づき算出しています。

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第２ 【事業の状況】

１ 【経営方針、経営環境及び対処すべき課題等】

当行グループの経営方針、経営環境及び対処すべき課題等は、次のとおりであります。

なお、文中の将来に関する事項は、当連結会計年度末現在において当行グループが判断したものであります。

（経営環境）

当行を取り巻く経営環境は、新型コロナウイルス感染症による経済活動の制約が徐々に緩和され、国内外の人の往来や地域行事などが多くの地域で復活するなど、消費は持ち直しつつあります。一方でウクライナ情勢等による地政学リスクの高まりや資源価格の高騰による物価高の影響など、先行きは依然として不透明な状況が続いています。金融面では、日銀の金融緩和政策が継続され国内では超低金利環境が継続している中、2021年末からの米欧を中心とする金利上昇や、円安の進行、2022年度末には海外の金融機関の相次ぐ破綻など、海外発の不確実性が増しており、銀行経営においては厳しい環境が続いています。

加えて近年では、急速なデジタル化の進展やキャッシュレスニーズの高まりを受け、フィンテック事業者やキャッシュレス事業者など異業種との競合や、サイバー攻撃への対応、人口減少、少子高齢化、気候変動対応など銀行を取り巻く環境は様々な課題が山積しております。

（経営方針）

１　経営の基本方針

当行は、経営理念「地域の夢、お客様の夢をかなえる創造的なベストバンク」のもと、地域のリーディングバンクとして、「地域のお役に立つ」ことを基本方針として掲げております。

新型コロナウイルス感染症の拡大から3年が経過し、感染症抑制と経済活動の両立が少しずつ進んでいます。このような状況において、お客様・従業員等の安全確保と安定的な金融サービスの維持を引き続き最優先に位置付けつつ、地域経済の早期回復に向け、金融サービスを通じてお客様や地域社会を支えることが当行の社会的使命であると認識しております。

当行の有する経営資源を最大限活用してお客様や地域の課題解決に取り組むことで、お客様や地域社会、株主の皆様、従業員など、全てのステークホルダーに価値を提供するとともに、持続可能な地域社会の実現を目指します。

２　中長期的な経営戦略

当行の経営環境は、先行きが見通せない不確実な環境が続くものと予想されますが、地域とともに持続的に成長できるよう、2021年度からスタートした中期経営計画では『地域の産業・事業を徹底的に支える』をスローガンに、「地域・お客様の課題解決への貢献」、「ＤＸの推進」、「経営基盤の強化」の3つの重点施策を通じてビジネスモデルの変革に取り組んでおります。

《地域・お客様の課題解決への貢献》

中期経営計画で「全員コンサルプロジェクト」を掲げ、当行グループ一体となって「課題解決力」を高め、個々の企業や一人ひとりのお客様の課題解決に多角的に取り組みます。個人の豊かな生活の形成への貢献を通じて、地域活性化・地方創生の実現を目指してまいります。

中期経営計画の2年目となる2022年度においては、全員コンサルプロジェクトをより一層進めるため、法人分野において、本部行員の専門性を活かしたコンサルティングに加え、営業店においても、ハイクラス人材候補となる行員が担当するお取引先を選定し、その企業の実態把握、事業計画の策定を有償で行う伴走型コンサルティング活動を開始しております。育成したハイクラス人材を山陰の地域中核店舗に配置し、店舗の枠を超えた活動を行うことで更に取組を強化してまいります。また、ハイクラス人材を伝道師としてコンサル人材の裾野を広げ、今後は伴走型コンサルティング活動領域を広げていくことを目指しております。

個人コンサルティング分野においては、野村證券株式会社との間で締結した業務提携（Ｎアライアンス）が開始から約2年半が経過し、同社との人的交流や業務の融合が順調に進んでおります。野村證券株式会社の持つノウハウ、商品、システムを活用し、当行行員のコンサルティング能力が飛躍的に向上し、銀行単独では実現できないコンサルティング能力を備えることが出来ました。

こうした取組により営業店で実際にお客様と接する行員がコンサルティング能力を身につけ、お客様の最も身近な相談相手となれるよう努めてまいります。

《ＤＸの推進》

デジタル技術を活用し経営の全ての領域でビジネスモデルの変革を加速するための組織体制を構築し、全行を挙げてＤＸに取り組んでおります。

主に「営業管理/推進基盤の構築」「スマホアプリ」「デジタルマーケティング」「本部ＤＸ」「アーキテクチャ構築」「ＩＴマネジメント」「データ利活用」「デジタル人材育成」の8つの施策に取り組んでおり、2022年度においては5つの施策が既に運用を開始、残る3施策も開発段階は終了し本格運用に向けて順調に進行しております。また、チャネル間連携を円滑に行い、お客様へのサービスを統合的に提供するための「オムニチャネル化の推進」やスーパーアプリ、法人ポータルといった「地域プラットフォームの構築」を施策に追加し、一層の「進化」と「挑戦」に向けて取り組みを加速しております。

全行を挙げた取り組みとして、「ＤＸビジネスアイデアコンテスト」を実施し、多くの行職員からビジネスアイデアを募り、その一部がビジネス化に向けて進行中です。また、当行の将来を担う若手行員を中心にＤＸについて議論をする場として「ＤＸジュニアボード」を立ち上げ、中長期的に目指すべき姿や戦略、新たな事業領域など活発な議論を行い、経営陣に対して提言を行っております。当行はＤＸによりデジタル分野で地銀トップクラスを目指し取り組んでいます。

《経営基盤の強化》

持続的な成長をしていくために、当行の経営基盤である人材の強化が重要と考え、地域・お客様の「課題解決」のための行職員の個の能力向上、個々人が活躍できる人事戦略に重点的に取り組んでおります。

また、当行では、前中期経営計画から継続してきた店舗の統廃合などの構造改革により捻出した人員をリスキリングし、戦略分野への人員増強に力を注いでおります。現中期経営計画期間中においても、主に戦略分野である法人分野に100名程度投入しております。

また、2022年度において人材戦略を策定しました。「経営戦略と連動した機動的な人材ポートフォリオの実現」「能力を最大限発揮できるウェルビーイングな職場環境の実現」「企業風土の定着」を大きな3つの柱として、柔軟で働きやすく個々人が活躍できる環境を整え、長期ビジョン、経営理念の実現に向け一丸となって取り組んでおります。

《サステナビリティへの取り組み》

2019年に「サステナビリティ宣言」を表明して以降、環境方針・人権方針といった各種方針の策定や、行内体制を順次整備しております。

2021年4月にはＴＣＦＤ提言への賛同を表明し、同年5月には頭取を委員長とする「サステナビリティ委員会」を設置し、サステナビリティ経営態勢及びガバナンス強化に取り組んでまいりました。

2022年度においては、当地における再生可能エネルギー供給量の増加とエネルギーの地産地消の推進に貢献するため、再生可能エネルギー発電事業を行う子会社「ごうぎんエナジー株式会社」を地方銀行で初めて設立しました。これにより地域の課題であった再生可能エネルギーの域外流出を食い止め、エネルギーが域内で還流する仕組みを構築し、再エネ先進地域を目指して地域の皆様と共に歩んでまいります。なお、関連する記載について、第2「事業の状況」2「サステナビリティに関する考え方及び取組」に記載しております。

当行では、これらの取り組みをもとに、2023年度を最終年度とする中期経営計画の計数目標を以下のとおり定めております。

＜中期経営計画の計数目標＞

項　　目		2022年度実績	2023年度目標
連　結	親会社株主に帰属する当期純利益	154億円	150億円以上
非金利収益比率※	17.87％	15.8％以上
ＲＯＥ（株主資本ベース）	4.45％	4.4％以上
単　体	ＯＨＲ（経費／コア業務粗利益）	53.58％	53％未満
連　結	自己資本比率	12.57％	12％以上

※（役務取引等利益＋その他業務利益（除く債券関係損益・アセットスワップ解約益・通貨スワップ費用））／連結コア業務粗利益

《対処すべき課題》

新型コロナウイルス感染症の5類への移行が決定し、更に経済活動や人々の交流の活発化が見込まれます。一方で、デジタル化や働き方改革はコロナ禍を脱しても人々の生活や社会活動に定着しており、加えてＳＤＧｓや脱炭素化、気候変動対策などのサステナビリティへの取り組みや、急速なデジタル化に伴うサイバーセキュリティへの脅威、人的資本経営、ウェルビーイングな組織づくりなどが企業活動における重要なテーマとして位置付けられ、社会構造が大きく急速に変わろうとしています。また、資本市場からガバナンスの高度化、資本効率や株価への意識改革など企業価値向上に向けた取り組みや投資家との実効性のある対話などが求められ、今まで以上に資本市場を意識した企業経営も求められるようになりました。

このような環境の中、当行は『Ｎｏ.１の課題解決力で持続的に成長する広域地方銀行』を長期ビジョンに掲げ、中期経営計画で掲げる各種施策を実行してまいります。中期経営計画の最終年度となる2023年度は集大成として、各施策の計画達成に向け行職員一丸となって取り組みます。

時代の先を見据え、地域の持続可能性を高めるために、当行自身が常に変化を通じて進化する組織であり続けることが必要だと考えます。現中期経営計画で掲げる3つの柱である「課題解決力」、「ＤＸによるビジネスの変革」、「変革を担う人材の育成」に全力で取り組み、次のステージとなる2024年度から始まる新中期経営計画のビジネスの土台を作り上げ、地域・お客様とともに持続的な成長を続けてまいります。

また、市場からの要請に対してもお応えが出来るよう、ガバナンスの高度化、企業価値向上、投資家との対話にも努めてまいります。  ### ２ 【サステナビリティに関する考え方及び取組】

当行グループのサステナビリティに関する考え方及び取組は、次のとおりであります。

なお、文中の将来に関する事項は、当連結会計年度末現在において当行グループが判断したものであります。

(1) サステナビリティ課題全般

当行グループでは、持続可能な地域社会と当行グループの持続的な成長は一体であるとの考えのもと、サステナビリティ課題を経営の重要課題として認識し、サステナビリティ課題解決と中長期的な企業価値の向上の両立を目指して取り組みを進めています。

①　ガバナンス

頭取を委員長とする経営会議メンバーで構成される「サステナビリティ委員会」を設置し、サステナビリティに関連する事項について協議を行い、取締役会に報告・監督を受ける体制を構築しています。

また、当行グループ全体でＳＤＧｓ/ＥＳＧの取り組みを強化するため経営企画部内にサステナビリティ推進室を設置し、グループ全体の活動を企画・推進しています。

本部内にＳＤＧｓ/ＥＳＧ推進ワーキンググループを設置し、組織横断的な取組推進を図るとともに、グループ内での取組強化を図るため、関連会社・関係会社で構成されるグループサステナビリティ連絡会を定期的に開催し、方針の共有、グループ全体の一体となった取り組みを図っています。

気候変動対応を含むサステナビリティ課題に対する具体的な取組状況について、サステナビリティ委員会及び取締役会への定期的な報告を実施しています。

《サステナビリティ推進体制》

《2022年度のサステナビリティ委員会での主な協議・報告事項》

当該事業年度においてサステナビリティ委員会を9回開催しています。審議テーマは以下のとおりです。

開催回（開催月）	テーマ
第1回（ 5月）	金融庁「金融機関における気候変動への対応についての基本的な考え方（案）」を踏まえた今後の対応
生物多様性保全に関する対応
第2回（ 6月）	ＴＣＦＤ提言に基づくシナリオ分析
第3回（ 7月）	ＴＣＦＤ提言に基づく気候変動対応にかかる開示
第4回（ 8月）	サステナビリティレポート2022の発行
第5回（ 9月）	ＥＳＧ関連施策の取組状況と今後の方針
第6回（12月）	金融経済教育にかかる取組方針
第7回（ 2月）	ＧＨＧ排出削減目標達成に向けた具体的な取り組み
女性のエンパワーメント原則への署名
第8回（ 3月）	2023年度ＥＳＧ業務計画策定
第9回（ 3月）	ＴＣＦＤシナリオ分析対応方針

当行グループでは、現中期経営計画（2021年度～2023年度）を策定するにあたり、国際的なガイドライン等 （国連グローバル・コンパクト、ＧＲＩスタンダード等）が示すサステナビリティ課題や外部環境・社会構造の変化を踏まえ、リスクと機会を把握し、課題先進地域における社会性と経済合理性のバランスをはかりながら、取り組むべき重要課題（マテリアリティ）を特定しました。特定した10のマテリアリティ（下表）に対し、方針・戦略を策定し取り組みを進めています。

マテリアリティについては、急激な変化を続ける外部環境を踏まえ、サステナビリティ委員会や取締役会における議論を通じ適宜見直しをはかってまいります。

《特定したマテリアリティ》

	マテリアリティ	リスク・課題	機会
Environment 環境	環境ビジネスの取り組み	・脱炭素社会への移行を踏まえた政策変更 ・自然災害の激甚化による被害	・脱炭素等社会的要請への適応支援 ・競争力の向上 ・企業イメージの向上
気候変動への対応
環境負荷の低減
Society 社会	地域の事業の存続・成長	・事業環境変動への対応 ・後継者不足 ・労働力不足 ・事業所数減少	・事業支援 ・事業承継・Ｍ＆Ａ支援 ・人材紹介業務の展開 ・継続的な創業支援 ・地域の関係人口・交流人口の創出 ・行財政改革のサポート
安心・安全な社会の形成	・豊かな生活の形成 ・人口減少 ・高齢化	・資産形成のお手伝い ・ライフサイクルに応じた資金支援 ・買い物時の利便性向上 ・デジタル技術活用による手続き簡素化
地域社会への貢献	・地域社会の活力低下 ・企業イメージの低下	・環境保全 ・未来を担う人材の育成 ・多様な人材の活躍
地域・お客様のSDGs/ESG後押し	・将来の規制強化 ・サプライチェーンからの疎外 ・企業イメージの低下	・脱炭素等社会的要請への適応支援 ・競争力の向上 ・企業イメージの向上
ダイバーシティ推進	・質の高い金融サービスを提供できる人材の育成	・多様な人材の活用 ・組織の活性化
Governance ガバナンス	グループガバナンス強化	・ガバナンス、内部統制の機能不全に伴う事業継続リスク	・意思決定の透明性向上 ・安定的な成長基盤の確立
リスク管理の強化	・企業価値の毀損

③　リスク管理

当行グループでは、サステナビリティ課題を含む事業上のリスク管理を経営の安定性・健全性を維持するための最重要課題として位置付け、取締役会を頂点とするリスク管理態勢を構築しています。当行が認識しているリスクの詳細は、第2「事業の状況」3「事業等のリスク」に記載しています。特にサステナビリティ課題の重要テーマである気候変動に関するリスク管理については、「(2) 気候変動への対応 ③リスク管理」に記載しています。

《リスク管理体制図》

④　指標と目標

サステナビリティに関する重要課題について指標と目標を設定しています。主要な指標と目標については、「(2)気候変動への対応　④指標と目標」及び「(3)人的資本　②指標と目標」を参照ください。 

(2) 気候変動への対応

近年、世界的に異常気象や大規模な自然災害による被害が甚大化する中、気候変動対応は世界共通の課題となっており、お客様や当行グループにとって事業環境や経営そのものに大きな影響を及ぼす要素になりつつあります。

こうした状況を踏まえ、当行グループでは気候変動への対応を重要な経営課題の一つとして位置付け、ガバナンス体制を強化するとともに、気候変動の事業への影響分析や機会・リスクへの適切な対応への取り組みを進めています。

当行グループでは、2021年4月にＴＣＦＤ提言に賛同し、同年よりホームページ、統合報告書及びサステナビリティレポートにて、ＴＣＦＤ提言を踏まえた情報を開示しています。2022年度からは移行リスクや物理的リスクにおけるシナリオ分析を実施し、2050年までの影響額の推計値（最大値）を公表しております。今後もリスク管理及び情報開示の高度化に取り組んでまいります。

①　ガバナンス

気候変動に対するガバナンスは、サステナビリティ課題全般のガバナンスに組み込まれています。詳細については「(1)サステナビリティ課題全般　①ガバナンス」を参照ください。 ②　戦略

当行グループでは2019年5月に「サステナビリティ宣言」を制定し、持続可能な地域社会の実現に向け、気候変動対応を含む環境保全への対応を重点的に取り組む事項として定めています。気候変動対応を重要な経営課題の一つとして位置付け、機会及びリスクの両面から取り組みを進めています。地域金融機関として商品・サービスの提供を通じ、地域やお客様の気候変動対応を支援するとともに、当行グループの事業活動に伴う環境負荷低減の取り組みを推進してまいります。また、気候変動に関連するリスクについて、気候変動に伴う自然災害や異常気象の増加等によってもたらされる物理的な被害に伴うリスク（物理的リスク）と、気候関連の規制強化や脱炭素に向けた技術革新への対応といった脱炭素社会への移行に伴うリスク（移行リスク）を認識しています。

Ａ．機会

(A) サステナブルファイナンス・コンサルティングの取り組み

再生可能エネルギー事業等にかかるグリーンファイナンスや脱炭素に向けた移行を促進するトランジションファイナンス、気候変動に対応する事業者を支援するコンサルティングへの取り組みは、当行グループのビジネス機会になると認識しています。

(B) 再生可能エネルギー発電事業への参入

地域における再生可能エネルギーの供給量不足や脱炭素経営への転換の遅れ等の課題を認識する中、これらの課題解決に貢献するため、2022年7月に当行100％出資による再生可能エネルギー発電事業を営む子会社「ごうぎんエナジー株式会社」を設立しました。同社では再生可能エネルギーの供給量増加と地産地消の推進を担い、地域脱炭素・カーボンニュートラルの早期実現と再生可能エネルギー利用拡大による地元企業の競争力強化等を通じ、地域と企業の成長戦略につなげていきます。

Ｂ．リスク

(A) 物理的リスク

気候変動による自然災害等の発生により、資産や事業活動に影響を受ける投融資先に対する信用リスクの増大や、当行グループの営業店舗等の損壊によるオペレーショナル・リスクを想定しています。

《物理的リスクの例》

	物理的リスクの主な内容
急性的	・台風や洪水などの極端な天候事象による被害の増加
慢性的	・降水パターンの変化と天候パターンの極端な変動 ・上昇する平均気温 ・海面上昇

(B) 移行リスク

気候関連の規制強化や脱炭素化に向けた技術革新の進展等により、事業活動に影響を受ける投融資先に対する信用リスクの増大等を想定しています。

《移行リスクの例》

	移行リスクの主な内容
政策と法規制	・温室効果ガス排出価格（炭素税）の上昇 ・既存の製品及びサービスに関する規制 ・訴訟
テクノロジー	・温室効果ガス排出量の少ない製品やサービスへの転換 ・新技術への投資の失敗 ・低排出技術への移行コスト
市場	・顧客行動の変化 ・原材料価格の上昇
評判	・消費者の嗜好の変化 ・特定の多排出セクターへの非難 ・ステークホルダーの関心の高まりやネガティブなフィードバック

Ｃ．シナリオ分析

気候変動に関連するリスクと機会が当行の財務に及ぼす影響を評価するため、シナリオ分析を実施しています。分析にあたっては、与信費用への影響が最も大きいと想定される、気候変動による自然災害の増加や脱炭素社会の実現に向けた各種規制強化等を前提としています。シナリオ分析にあたっては、分析対象の範囲拡大や財務への影響の精緻化・高度化に継続的に取り組んでまいります。2022年度に分析を行った結果は以下のとおりです。

(A) 物理的リスク

近年全国的に頻発している水害による与信関連費用への影響について、気候変動に関する政府間パネル（ＩＰＣＣ）の2℃以下シナリオを含む複数のシナリオを用い、当行の保有する担保物件が毀損する被害が及ぼす信用コストへの影響を推計しています。

分析の対象としたリスク	豪雨による河川の氾濫等により生ずる浸水によって担保物件（建物）が毀損するリスク
対象先	建物を担保提供いただいている与信取引先
参考としたシナリオ （ＩＰＣＣ）	・RCP1.9（1.5℃シナリオ） ・RCP2.6（2.0℃シナリオ） ・RCP8.5（4.0℃シナリオ）
対象期間	2050年まで
分析結果	最大28億円

(B) 移行リスク

気候変動リスク等に係る金融当局ネットワーク（ＮＧＦＳ）の2℃以下シナリオを含む複数シナリオ下において、気候変動対応として炭素税が導入された場合の、与信取引先の費用負担が信用コストに与える影響を推計しています。

分析の対象としたリスク	炭素税が導入された場合の費用負担増加により、与信先の財務内容が悪化するリスク
対象先	財務情報を提供いただいている与信取引先（法人）
参考としたシナリオ （ＮＧＦＳ）	・Net Zero 2050（1.5℃シナリオ） ・Nationally Determined Contributions（2.0℃シナリオ） ・Current Policies（4.0℃シナリオ）
対象期間	2050年まで
分析結果	最大75億円

Ｄ．炭素関連資産（貸出金残高）の状況

当行の2023年3月末における貸出金残高に占める炭素関連資産の割合は以下のとおりです。

炭素関連セクター	割合
エネルギー	2.4％
運輸	8.4％
素材・建築物	14.7％
農業・食糧・林業製品	4.8％

気候変動を含む環境への取り組みを経営の重要課題の一つとして認識し、気候変動への対応方針を含む「サステナビリティ宣言を踏まえた投融資方針」を策定しています。

気候変動に起因する物理的リスクや移行リスクが、中長期にわたり当行グループの事業内容・戦略・財務内容に影響を与えることを認識しています。当行グループでは、リスク管理を経営の安定性・健全性を維持するための最重要課題として位置付け、取締役会を頂点とするリスク管理態勢を構築していますが、今後、気候関連リスクについても、統合的リスク管理のプロセスへの組み入れを検討してまいります。 ④　指標と目標

当行グループでは、地域のサステナビリティやカーボンニュートラルの実現に向け、以下の指標と目標を設定し、取り組みを進めています。

Ａ．温室効果ガス排出削減

当行グループでは、温室効果ガス排出削減の取り組みを進めるため、中期経営計画（2021年度～2023年度）において2023年度を目標年度とした温室効果ガス排出量削減目標や2030年度及び2050年度のカーボンニュートラル中長期目標を設定しています。

《指標と目標・実績（連結）》

指標	目標	実績
温室効果ガス排出削減	（中期経営計画目標） 2023年度に2013年度比50％削減（Scope1,2）	7,620t-CO2 (2013年度比▲38.8％)
(カーボンニュートラル中長期目標) 2030年度までにScope1,2ネットゼロ
2050年度までにScope1,2,3ネットゼロ	―（※1）

《温室効果ガス排出量の推移（連結）》

計測項目		単位	2020年度	2021年度	2022年度
温室効果ガス 排出量	Scope1（直接排出）	t-CO2	1,512	1,483	1,396
Scope2（間接排出）	t-CO2	7,480	6,623	6,224
合計（Scope1＋Scope2）	t-CO2	8,992	8,106	7,620

当行グループの温室効果ガス排出量推移は上記のとおりです。2022年度は排出量削減の取り組みとして、新築移転した2店舗のZEB化（※2）をはじめ、LED照明の導入や空調設備の更新等、環境に配慮した事業活動に取り組んでいます。2023年度より主要拠点である本店ビル及び鳥取営業本部ビルで使用する全ての電力を再生可能エネルギー由来の電力へ切り替えを行うなどの更なる温室効果ガス排出削減に取り組んでまいります。

※1 Scope3については、計測対象が一部にとどまっていることから実績の記載は省略しています。

※2 ZEBはNet Zero Energy Buildingの略で、快適な室内環境を実現しながら、建物で消費する年間の一次エネルギー収支をゼロにすることを目指した建物。安来支店（2022年10月竣工）をZEB、浜田支店（2023年3月竣工）をZEB Ready店舗として新築。

Ｂ．サステナブルファイナンス実行目標

地域の環境課題・社会課題解決に向けて、2021年度から2030年度までの10年間におけるサステナブルファイナンスの新規実行累計額を中長期目標として設定しています。

《指標と目標・実績》

指標	目標	実績
サステナブルファイナンス 新規実行累計額	2021年度～2030年度 1兆5,000億円 （うち環境分野5,000億円）	累計　2,717億円 （うち環境分野1,093億円） 〈内訳〉 ・2021年度 1,277億円(うち環境分野 455億円) ・2022年度 1,440億円(うち環境分野 638億円)

《サステナブルファイナンスの定義》

サステナブルファイナンスは、各種国際原則や政府の指針・ガイドラインに適合するファイナンスやそれらの原則・指針・ガイドラインに示されている対象事業・資金使途の例示等に合致する環境課題・社会課題の解決に資する投融資を対象範囲としています。

分野	事業
環境分野	気候変動緩和と適応及び環境配慮に資する事業 例）再生可能エネルギー事業、省エネルギー事業、脱炭素・低炭素事業等
社会分野	地域経済活性化及び持続可能な地域社会に資する事業 例）基本的インフラ整備、必要不可欠なサービス、雇用創出等

(3) 人的資本

当行は「地域の夢、お客様の夢をかなえる創造的なベストバンク」を経営理念に掲げ、地域・お客様の課題解決を通じて、地域やお客様と共に持続的な発展・成長の実現を目指しております。

経営理念の実現を支える最大の柱は人材であり、中期経営計画において、人材育成の強化、働きやすい職場環境の整備を経営上の重要課題であると認識しております。

経営戦略と連動した人材戦略の実践を通じて、長期ビジョンの実現、更に経営理念の実現に向け、人的資本への取り組みを強化してまいります。

①　戦略

当行グループでは、人材戦略や人材育成方針及び社内環境整備方針をサステナビリティに関する重要事項の一つとして捉え、経営執行会議・サステナビリティ委員会、取締役会等での審議を経て決議しています。

イ　人材育成方針

Ａ　全体方針

経営理念の実現に向け、長期ビジョンで掲げている『Ｎｏ.1の課題解決力で持続的に成長する広域地方銀行』を実現するため、社内外で通用する高い専門性を有す人材の育成に取り組みます。そのために、質の高い成長機会を提供するなど、人材へ積極的に投資を行い、従業員一人ひとりの自律的なキャリア形成をサポートします。

Ｂ　取組方針

(A) 多様な人材の確保・戦力化

新卒採用におけるコース別採用の活用やリファラル採用、キャリアリターン制度など経験者採用チャネルの拡充・多様化により、性別・年齢・国籍を問わず、多様な人材を積極的に採用しています。

(B) 質の高い成長機会の拡充

一人ひとりの成長を加速させるためには、実践の場である「良質な育成機会」を増やすことが重要との考えのもと、社内外のプロ人材との交流拡充などにより実践力向上を重視した研修・トレーニーの拡充に取り組んでいます。

(C) 自律的なキャリア形成をサポート

・個々人の能力の可視化を通じて、一人ひとりのレベルに沿った効果的かつ効率的なＯＪＴ、研修、自己啓発に取り組むことができる体制整備を進めています。

・一人ひとりのキャリアプランに沿った配置や自律的な学びの機会の提供など従業員一人ひとりの主体的なキャリア形成をサポートすることにより、モチベーションの維持・向上に取り組んでいます。

ロ　社内環境整備方針

Ａ　全体方針

当行グループは、従業員一人ひとりが能力を最大限発揮できるウェルビーイングな職場環境を実現します。

・高いエンゲージメントの実現

従業員と一体となり双方の成長に貢献し合う関係を構築することにより、従業員一人ひとりの働きがいを創出し、高いエンゲージメントの実現を図ります。

・ダイバーシティー＆インクルージョンの実現

性別や年齢、障がいの有無等にとらわれず、従業員一人ひとりの価値観や適性を尊重し、かつ従業員が柔軟で働きやすい職場環境を実現します。

・心身の健康の実現

全ての従業員が安心して働き続けることができるよう、心身両面での健康サポートを行います。

Ｂ　取組方針

(A) 高いエンゲージメントの実現

2022年度より、当行グループ全従業員に対し「従業員エンゲージメントサーベイ」を実施し、組織のエンゲージメント状況の可視化に取り組んでいます。本サーベイにより、当行グループ及び職場単位の強みや課題を明確にしたうえで、より良い職場の実現に向けた改善活動に取り組みます。

(B) ダイバーシティー＆インクルージョン

多様な人材一人ひとりのライフステージに応じた柔軟な働き方の実現、ワークライフバランスの充実を図り、働きやすく長く活躍できる職場環境作りに取り組みます。

＜女性活躍推進＞

a　女性管理職比率の向上

所属長への登用など、性別に関係なく能力に応じた登用などにより、女性管理職比率は年々向上しております。今後も多様なキャリアパスを提示し、女性の挑戦意欲向上を図ることにより、積極的なポスト登用に取り組みます。

《職位別の女性比率(連結)》

	当連結会計年度
課長相当職以上	20.7％
係長相当職以上	26.5％

b　男女間の賃金差異の改善

・同一労働における男女間賃金格差はございません。

ただし、正規労働者については、主に平均勤続年数（年齢）の差異、管理職比率の差異、転居を伴う転勤を許容する者に支給するフリー手当受給者割合の差異などが男女間の賃金差異に影響しています。〔参考指標1に記載〕

加えて、全労働者の賃金格差については、非正規雇用者のうち女性の占める割合が8割超であるなど雇用形態別人員割合の差異などが影響しています。〔参考指標2に記載〕

・当行の人材戦略の柱である「能力を最大限発揮できるウェルビーイングな職場環境の実現」を進めるうえで、2022年度に立ち上げました「女性活躍推進チーム」を中心とした活動などを通じて、家庭と仕事の両立をサポートするなど、長く能力発揮できる職場環境作りに取り組むことにより、男女間の賃金差異の改善に取り組みます。

《男女間の賃金差異(連結)》

対象	当連結会計年度
全労働者	45.9％
うち正社員	55.8％
うち非正規雇用者	80.6％

〔参考指標1〕※正社員のみ（出向者を含む）

男女別の平均年齢・勤続年数(連結)

項目	男性	女性
平均年齢	44.7歳	38.5歳
平均勤続年数	20.9年	15.0年

男女別の管理職比率(連結)

項目	男性	女性
管理職比率（課長相当職以上）	79.3％	20.7％
管理職比率（係長相当職以上）	73.5％	26.5％

男女別のフリー手当受給者割合(山陰合同銀行単体)

項目	男性	女性
フリー手当受給者割合  (注)１	83.4％	7.6％

(注)１　転居を伴う転勤を許容する者に支給する手当。

なお支給しているのは山陰合同銀行のみ。

〔参考指標2〕

雇用形態別人員割合(連結)

項目	男性		女性
正社員	1,070名	51.8％	995名	48.2％
非正規雇用者	176名	15.5％	961名	84.5％

※年間の平均人員にて算出。

ｃ　男性労働者の育児休業等取得率の向上

育児や家事等の役割分担に対する固定概念を払拭し、一層の女性活躍を後押しするため、男性労働者の育児休業取得を促進しております。育児休業を子が3歳の誕生日の前日まで取得できる制度を設けるなど、取得しやすい環境の整備に取り組んでいます。

引き続き取得環境の整備や従業員意識の変革を図ることにより、取得率向上に取り組みます。

《男性の育児休業等取得率（連結）》

	当連結会計年度
育児休業等の取得割合	82.7％
育児休業等と育児目的休暇の取得割合	100.0％

＜多様な人材の活躍＞

・性別・年齢・国籍を問わず、柔軟な採用に努めており、リファラル採用制度やキャリアリターン制度などの採用チャネルを拡充し、積極的に経験者採用を実施しています。1級建築士や弁護士、精神保健福祉士など金融業務に限らず幅広い人材を採用しています。

・当行は、障がいのある方が専門的に就労する事業所を島根（2007年開設）、鳥取（2017年開設）の2か所で運営しており、計32名（当事業年度末現在）が在籍しています。それぞれの能力を活かし、絵画制作を通じて創出される経済価値を地域の障がい者就労支援事業へ間接的に還流させる取り組みや、ＩＴスキルを駆使した事務サポートや業務効率化など幅広く活躍しています。

(C) 心身の健康の実現

・2018年9月に「健康経営宣言」を策定し、頭取を健康づくりの責任者としてグループ一体となり従業員一人ひとりの心と身体の健康の保持・増進を図っています。なお、経済産業省及び日本健康会議が実施する「健康経営優良法人2023（大規模法人部門）ホワイト500」に5年連続認定されました。また、当行グループ関連会社7社も「健康経営優良法人（中小規模法人部門）」の認定を受けました。

・従業員のファイナンシャル・ウェルネス向上を支援するため、2022年度は従業員持株会の奨励金引上げ（※）、全従業員を対象とした当行役員による金融教育などに取り組んでおります。なお、確定拠出年金については、対象者の約8割が自己資金を上乗せして積み立てるマッチング拠出を活用しています。今後も確定拠出年金の商品の拡充や金融教育の拡充など従業員の経済的な安定を支援する取り組みを継続的に行います。

（※）毎月の拠出額1口（1,000円）につき支給する奨励金の額を80円から100円に増額  ②　指標と目標

・人材育成方針に沿ったそれぞれの指標・目標（連結）は以下のとおりです。

〔指標〕

取組項目	指標		当連結会計年度
多様な人材の確保 質の高い成長機会の提供 自律的なキャリア形成のサポート	１	経験者採用人数	13名
２	育成にかかる人的投資額	300百万円

〔目標〕

１　採用チャネルの拡大（リファラル採用制度、キャリアリターン制度拡充など）に取り組むことにより、経験者採用の強化を図り、年間20～30名程度の採用を目指します。

２　自己研鑽やリスキリングを後押しすることを目的として、2023年7月よりキャリアアップ手当を新設するなど、今後も人材に対する投資を拡充します。なお、算出定義は、行内研修・セミナー・勉強会・eラーニングにかかる費用、行外研修参加費用、自己啓発奨励金、研修にかかる旅費、研修受講時の人件費、内部研修講師の人件費、研修出向者の人件費を含んでおります。

・社内環境整備方針に沿ったそれぞれの指標・目標（連結）は以下のとおりです。

〔指標〕

取組事項	指標		当連結会計年度
高いエンゲージメントの実現	１	エンゲージメント・レーティング	ＢＢＢ
２	離職率（全体）	5.1％
離職率（新卒3年以内）	13.8％
ダイバーシティー＆ インクルージョンの実現	３	女性管理職比率（課長相当職以上）	20.7％
女性管理職比率（係長相当職以上）	26.5％
４	男性育休取得率（育児目的休暇含む）	100％
５	障がい者雇用比率	2.7％
心身の健康の実現	６	有給休暇取得率	89.0％
７	月間平均時間外労働時間	5時間46分

〔目標〕

１　サーベイ結果に基づく当行グループ一丸となった組織改善活動により、よりよい職場環境の実現を目指します。なお、指標には2023年2月に初めて実施した株式会社リンクアンドモチベーション「モチベーションクラウド」によるエンゲージメントサーベイの結果を示しております(全11段階に分かれており、現行「ＢＢＢ」は、「ＡＡＡ」「ＡＡ」「Ａ」に次ぐ上位から4段階目のレーティングであり、金融業界平均「ＢＢ」、従業員1,000名以上企業の平均「Ｂ」よりも高い水準)。

２　離職率は低水準を維持しています。今後もエンゲージメント向上への取り組みなどを通じて、本水準の維持・低下を目指します。なお、新卒3年以内の離職率は、2020年度新卒入行の従業員を対象に算出しています。

《参考指標》

全体：離職率（一般労働者）11.1％　離職率（金融業・保険業）9.3％　

出典：厚生労働省　令和3年雇用動向調査

新卒3年以内:離職率 31.5％（大学卒）、同（金融業・保険業）25.1％　

出典：厚生労働省　新規学卒就職者の離職状況（平成31年3月卒業者）

３　女性の所属長への積極登用などにより比率は向上しており、現中期経営計画にて掲げる女性管理職比率（係長相当職以上）25.0％以上（2023年度末目標）を上回る水準となっております。引き続き、性別に関係なく能力に応じた登用などにより、さらなる比率の向上を目指します。

４　引き続き、取得しやすい職場環境整備などにより、比率の維持を目指します。

５　地域で障がい者の自立を支援する取り組みを継続し、比率の向上を目指します。

６　引き続き、取得しやすい職場環境整備などにより、比率の向上を目指します。

７　生産性の向上などにより、時間外労働時間の縮減を目指します。なお、法定労働時間（1日8時間）を超えて労働した時間を基に算出しています。  ### ３ 【事業等のリスク】

有価証券報告書に記載した事業の状況、経理の状況等に関する事項のうち、経営者が連結会社の財政状態、経営成績及びキャッシュ・フローの状況に重要な影響を与える可能性があると認識している主要なリスクは、以下のとおりであります。なお、以下の記載における将来に関する事項は、当連結会計年度末現在において判断したものであります。

①　営業戦略等が奏功しないリスク

当行は、収益力強化のために様々な営業戦略等を実施しておりますが、国内外の経済環境悪化、他業種との競争激化あるいは顧客ニーズとの乖離等により、これらの戦略が奏功しないリスクがあります。このような場合、当行の経営成績等に悪影響を及ぼす可能性があります。

当行は中期経営計画に基づき、取締役会のほか、経営執行会議や執行役員会議等を機動的に開催し、多面的に検討を行ったうえで営業戦略を策定しております。また、採用した営業戦略の進捗について評価・分析を行い、必要に応じ戦略を修正・変更するなど、機動的な運営ができる態勢としております。

②　特定地域の経済動向の影響を受けるリスク

当行は、山陰両県を主たる営業基盤として営業活動を行っております。したがって、当行の預金残高や貸出金残高のほか、手数料収益や与信費用などの増減が山陰両県の経済情勢に大きく影響を受け、当行の経営成績等に悪影響を及ぼす可能性があります。

当行は、少子高齢化が進む課題先進地域の地域金融機関として、積極的に地域の課題解決を図り、地域、お客様とともに成長する、先行モデルづくりにチャレンジしております。当行は従来より広域地方銀行を目指し、山陽地区や、兵庫県・大阪府へ広域展開を図ってまいりました。積極的に経営資源を投入し、地域的なリスク分散も図っております。当事業年度末日における地域別の貸出金割合は、山陰両県の41.0％に対し、広島・岡山18.6％、兵庫・大阪22.3％、東京17.9％となっております。

③　感染症の流行に関するリスク

新型コロナウイルス感染症が再流行する場合や、新型インフルエンザその他の感染症が流行した場合、当行の営業活動に支障を来たすことによる手数料等収益の減少や、経済活動が低下し、お取引先の財政状態及び経営成績が悪化することによる与信費用の増加など、当行の経営成績等に悪影響を及ぼす可能性があります。また、一部の店舗等において業務の継続が困難になる可能性もあります。

当行では、新型コロナウイルスで影響を受けたお取引先への徹底的な支援を実施しております。また、お取引先・役職員の安全に配慮しつつ、万一の事態が発生した場合にも業務が継続できるよう、万全の態勢を整備しております。

④　風評リスク

各種リスクの顕在化、不祥事件の発生、あるいは風説の流布などによって当行の風評が悪化した場合、当行の経営成績等に悪影響を及ぼす可能性があります。

当行は、健全性を維持し、安定的な利益を計上するとともに、積極的な情報開示を行うことで、風評リスクの発生防止に努めております。

⑤　信用リスク

信用リスクとは、お取引先の財務内容の悪化等により、貸出金などの利息や元本の回収が困難になり、損失を被るリスクであります。お取引先を取り巻く環境の変化等によっては、当行の不良債権及び与信費用が増加し、当行の経営成績等に悪影響を及ぼす可能性があります。

貸出金残高の増強戦略下においては、対象となる資産が増加するため、信用リスクは増加する傾向にあります。信用リスクに対しては資本配賦を行い、モニタリングすることで、経営体力(自己資本)の範囲内にリスク量をバランスさせております。信用リスクの管理は、「内部格付制度」をベースとして、「個別案件の厳正な審査・管理(ミクロの信用リスク管理)」と、「信用リスクの計量化によるポートフォリオの管理と適切な運営(マクロの信用リスク管理)」及び「厳正な自己査定とそれに伴う適切な償却・引当の実施」を基本としております。また、定期的にローンレビューや信用リスク管理委員会、ＡＬＭ委員会を開催し、信用リスク管理に関する協議等を行っております。

⑥　市場リスク

市場リスクとは、金利、株価、為替などの市況の変動によって、当行が保有している金融資産・負債の価値が変動し損失を被るリスクであります。

当行は、日本国債等への投資に加え、外国証券や多様な投資信託への投資を戦略的に実施するなど、有価証券運用に係るリスクテイクの多様化を図っております。そのため、国内外の経済・金融市場の動向によっては、保有する有価証券の価格下落による減損または評価損が発生し、当行の経営成績等に悪影響を及ぼす可能性があります。

当行は、市場リスクに対し資本配賦を行い、モニタリングすることで、経営体力(自己資本)の範囲内にリスク量をバランスさせております。市場リスクについては、ＶａＲの水準や評価損益額、感応度などについて日次で把握・管理を行っているほか、ＡＬＭ委員会を開催し、ＶａＲの水準や評価損益額、感応度などを報告し、リスク量の把握、適切なリスクコントロールの手段の協議・決定を行っております。

⑦　流動性リスク

流動性リスクとは、予期せぬ資金の流出等により、決済に必要な資金調達に支障を来たす、あるいは通常よりも著しく高い金利での資金調達を余儀なくされる等のリスクであります。

深刻な金融システム不安の発生、あるいは当行財務内容の大幅な悪化などにより、当行の資金調達力が著しく低下するような場合には、資金調達費用が大幅に増加し、当行の経営成績等に悪影響を及ぼす可能性があります。

当行では、流動性リスクについて、日々資金ギャップ限度額による管理を行っております。また、月次ベースで資金繰りの予想・実績を作成し、計画との差異を検証しております。さらに、緊急時に備えて組織体制や対応策などをまとめたコンティンジェンシープランを策定しております。なお、当行では国債等流動化可能債券やその他流動性の高い資産を潤沢に保有しており、流動性リスクに対して万全の態勢を整備しております。

⑧　オペレーショナル・リスク

（オペレーショナル・リスクの概要）

オペレーショナル・リスクとは、「銀行の業務の過程、役職員等(当行及び関係会社の役職員で派遣社員を含む、(以下、「役職員等」という。))の活動、もしくはシステムが不適切であること、または外生的事象により損失が発生するリスク」と定義し、以下のリスクを認識しております。

Ａ　事務リスク

事務リスクとは、事務管理体制の不備、役職員が正確な事務を怠ること、あるいは事故・不正等を引き起こすこと等によって損失を被るリスクであります。

預金、融資、為替などの銀行業務における各種の事務を適時適切に処理しなかった場合、保有している顧客情報や経営情報の漏えい、紛失等が発生した場合、あるいは役職員による事故・不正等が発生した場合等には、お客様にご迷惑をおかけしたり、損害賠償責任を負ったりすること等により、当行の経営成績等に悪影響を及ぼす可能性があります。

Ｂ　システムリスク

システムリスクとは、コンピュータシステムの停止や誤作動、システムの不備、またはコンピュータが不正に使用されること等により損失を被るリスクであります。

ＡＴＭや営業店端末、当行ホームページ等に障害が発生した場合には、預金払出や振込業務の停止、社会的信用の失墜などによって、お客さまにご迷惑をおかけするとともに、当行の経営成績等に悪影響を及ぼす可能性があります。

(A)　サイバー攻撃に関するリスク

当行グループでは、顧客の利便性向上により競争優位を確立するため、また抜本的な業務の見直しにより生産性を飛躍的に向上させるため、ＤＸの推進に取り組んでおります。近年のサイバー攻撃の巧妙化・深刻化等を踏まえ、行内外で発生している事案について、情報を収集し、サイバーセキュリティには十分に配慮した態勢となるよう努めておりますが、それでもなお、サイバー攻撃を受けた場合には、サービス停止、データ改ざん、情報漏えい、不正送金等が発生し、お客様にご迷惑をおかけしたり、損害賠償責任を負ったりすること等により、当行の経営成績等に悪影響を及ぼす可能性があります。

Ｃ　イベントリスク

自然災害やテロリズム等の外生的要因等により、当行の有形資産が毀損し損失を被ったり、事業活動に支障が生じたりすることで、当行の経営成績等に悪影響を及ぼす可能性があります。

Ｄ　人的リスク

役職員等の処遇、役職員等の健康及び職場の安全環境に関する問題や、差別行為に起因した賠償責任等により、当行の経営成績等に悪影響を及ぼす可能性があります。

Ｅ　コンプライアンス・リスク

コンプライアンス（役職員が業務遂行にあたって、健全な良識ある社会人として確固たる倫理観のもとで、法令、社会的規範、倫理綱領、経営理念、内部規程等を遵守すること及びステークホルダーの信頼に応えること）に違反した結果として、当行の経営成績等に悪影響を及ぼす可能性があります。

（オペレーショナル・リスクの管理体制）

当行は、業務の健全性・適切性の観点から、オペレーショナル・リスクの総合的な管理態勢を整備・構築し、「オペレーショナル・リスク管理規程」に基づき、オペレーショナル・リスクの特定、評価、モニタリング、コントロール及び削減を図っております。

具体的には、取締役会で承認されたオペレーショナル・リスク管理態勢をもとに、オペレーショナル・リスク管理担当執行役員をはじめとする経営陣の関与のもと、オペレーショナル・リスク統括部署と各オペレーショナル・リスク主管部署による管理を行っております。

当行はオペレーショナル・リスク管理委員会を設置し、オペレーショナル・リスク管理各部門が共有すべき重要な事項を把握し、具体的な対応策の策定や部門間の調整等オペレーショナル・リスク管理に関する事項の協議・検討を行っております。オペレーショナル・リスクの管理上重要なものについては、経営執行会議において協議・決定を行います。オペレーショナル・リスクの管理状況については、取締役会に報告しております。

また、サイバーセキュリティ対策を整備するため、「ごうぎんＣＳＩＲＴ（Computer Security Incident Response Teamの略で、情報システムセキュリティに関する事件・事故に対処する組織内チーム）」を設置し、行内外で発生しているサイバーセキュリティに関する事案に対処しております。情報システムセキュリティに関する当行の現状と今後の対応を協議し、オペレーショナル・リスク管理委員会に報告する態勢を整備しております。

⑨　規制リスク

当行は、現時点の規制(法律、規則、政策、実務慣行、解釈など)に従って業務を遂行しておりますが、将来におけるこれらの規制の変更並びにそれに伴って発生する事態により、当行の経営成績等に悪影響を及ぼす可能性があります。

⑩　気候変動に関するリスク

異常気象による洪水など自然災害の激甚化、あるいは災害の発生頻度の増加による取引先の事業停滞や当行担保物件の毀損、当行グループの営業店舗等の損壊などが発生した場合に、当行の経営成績等に悪影響を及ぼす可能性があります。また、脱炭素社会への移行に伴う規制強化や技術革新の進展等が取引先の事業や業績に及ぼす影響により、当行の経営成績等に悪影響を及ぼす可能性があります。なお、関連する内容について、第2「事業の状況」2「サステナビリティに関する考え方及び取組」に記載しております。  ### ４ 【経営者による財政状態、経営成績及びキャッシュ・フローの状況の分析】

以下の記載における将来に関する事項は、当連結会計年度末現在において判断したものであります。

（財政状態の分析）

連結ベースの預金等(譲渡性預金含む)は、法人部門で減少した一方で、個人・金融機関・公金各部門において増加したことにより、期中6,238億円増加し、期末残高は5兆6,473億円となりました。

連結ベースの貸出金は、法人向け貸出が山陰地区をはじめ、山陽、関西及び東京の全エリアで増加したほか、山陰地区に加え、山陽、関西エリアでも住宅ローンなどの個人向け貸出が増加したことなどから、期中4,134億円増加し、期末残高は4兆3,229億円となりました。

連結ベースの有価証券は、国内外の金利上昇を受け、日本国債や外国証券等の売却を実施したことなどにより、期中3,689億円減少し、期末残高は1兆5,625億円となりました。

連結ベースの純資産は、利益剰余金が増加した一方で、その他有価証券評価差額金などが減少したことなどにより、期中399億円減少し、期末残高は3,132億円となりました。

①　主要勘定の状況（連結）　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　（単位：百万円）

	前連結会計年度 (Ａ)	当連結会計年度 (Ｂ)	増減 (Ｂ)－(Ａ)
預金等	5,023,487	5,647,306	623,819
預金	4,872,042	5,508,349	636,307
譲渡性預金	151,444	138,957	△12,487
貸出金	3,909,437	4,322,918	413,481
有価証券	1,931,505	1,562,511	△368,994

②　金融再生法開示債権及びリスク管理債権の状況

（連結）　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　（単位：百万円）

	前連結会計年度 (Ａ)	当連結会計年度 (Ｂ)	増減 (Ｂ)－(Ａ)
破産更生債権及びこれらに準ずる債権	11,542	15,741	4,199
危険債権	37,902	31,150	△6,752
要管理債権	18,057	14,670	△3,387
三月以上延滞債権	147	92	△55
貸出条件緩和債権	17,910	14,577	△3,333
小計（リスク管理債権）①	67,502	61,562	△5,940
正常債権	3,985,582	4,398,297	412,715
総与信（合計）②	4,053,085	4,459,859	406,774

不良債権比率（％）　① ／ ②	1.66	1.38	△0.28

（単体）　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　（単位：百万円）

	前事業年度 (Ａ)	当事業年度 (Ｂ)	増減 (Ｂ)－(Ａ)
破産更生債権及びこれらに準ずる債権	11,035	15,181	4,146
危険債権	37,902	31,150	△6,752
要管理債権	18,057	14,670	△3,387
三月以上延滞債権	147	92	△55
貸出条件緩和債権	17,910	14,577	△3,333
小計（リスク管理債権）③	66,995	61,002	△5,993
正常債権	3,985,557	4,398,281	412,724
総与信（合計）④	4,052,553	4,459,283	406,730

不良債権比率（％）　③ ／ ④	1.65	1.36	△0.29

保全額 ⑤　　(イ＋ロ）	50,372	46,260	△4,112
うち担保等による保全額(イ)	24,661	22,619	△2,042
うち破産更生債権及びこれらに 　　　　準ずる債権	3,732	5,147	1,415
うち危険債権	17,751	15,437	△2,314
うち要管理債権	3,177	2,034	△1,143
うち貸倒引当金残高(ロ)	25,710	23,640	△2,070
うち破産更生債権及びこれらに 　　　　準ずる債権	7,302	10,033	2,731
うち危険債権	15,028	10,757	△4,271
うち要管理債権	3,380	2,849	△531

カバー率　⑤ ／ ③　　　　　　　(％)	75.18	75.83	0.65
うち破産更生債権及びこれらに準ず 　　る債権　　　　　　　　　　　(％)	100.00	100.00	―
うち危険債権　　　　　　　　(％)	86.48	84.09	△2.39
うち要管理債権　　　　　　　(％)	36.31	33.28	△3.03

引当率(ロ)／(③－イ)　　　　　　(％)	60.73	61.59	0.86
うち破産更生債権及びこれらに準ず 　　る債権　　　　　　　　　　　(％)	100.00	100.00	―
うち危険債権　　　　　　　　(％)	74.57	68.46	△6.11
うち要管理債権　　　　　　　(％)	22.71	22.54	△0.17

③　有価証券の評価損益（連結）　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　（単位：百万円）

	前連結会計年度 (Ａ)	当連結会計年度 (Ｂ)	増減 (Ｂ)－(Ａ)
満期保有目的	△420	△739	△319
その他有価証券	10,377	△52,844	△63,221
うち株式	26,806	29,014	2,208
うち債券	9,094	△1,021	△10,115
うちその他	△25,523	△80,837	△55,314
合　　計	9,956	△53,584	△63,540

(注)　「その他有価証券」については、時価評価しておりますので、上記の表上は、連結貸借対照表計上額と取得原価との差額を記載しております。

（経営成績の分析）

当行は、経営理念「地域の夢、お客様の夢をかなえる 創造的なベストバンク」のもと、地域のリーディングバンクとして、「地域のお役に立つ」ことを基本方針として掲げております。

2021年度からスタートした中期経営計画では、「地域の産業・事業を徹底的に支える」をスローガンに、「地域・お客様の課題解決への貢献」、「ＤＸの推進」、「経営基盤の強化」の3つの重点施策を通じてビジネスモデルの変革に取り組んでおります。また、サステナビリティへの取り組みも進めております。2022年度においては、当地における再生可能エネルギー供給量の増加とエネルギーの地産地消の推進に貢献するため、再生可能エネルギー発電事業を行う子会社「ごうぎんエナジー株式会社」を設立しております。

このほか、株主還元の充実を図るため、配当性向35％を目安に利益還元を行う方針から、配当と機動的な自己株式取得により、総還元性向40％を目安に利益還元を行う方針に変更しております。

このような中、当連結会計年度の経常利益は前期比9億31百万円増加の217億22百万円となりました。これは国内外の金利上昇を受け、国債・外国証券等の一部売却を実施したことにより、債券関係損益が減少した一方で、銀行の本来業務である法・個人取引推進により、貸出金利息などの資金利益や融資、事業支援、クレジットカード関連手数料などの役務取引等利益が増加したことに加え、株式等関係損益が増加したことなどによるものです。また、親会社株主に帰属する当期純利益は、前期比9億78百万円増加の154億63百万円となりました。

①　損益状況（連結）　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　(単位：百万円)

	前連結会計年度 (Ａ)	当連結会計年度 (Ｂ)	増減 (Ｂ)－(Ａ)
連結粗利益	60,839	58,152	△2,687
資金利益	58,163	61,666	3,503
役務取引等利益	8,777	10,700	1,923
その他業務利益	△6,102	△14,214	△8,112
うち債券関係損益	△9,426	△13,271	△3,845
営業経費	40,065	39,576	△489
一般貸倒引当金繰入額　①	△1,305	△115	1,190
不良債権処理額　②	3,417	2,250	△1,167
貸出金償却	21	31	10
個別貸倒引当金繰入額	3,239	1,972	△1,267
特定海外債権引当勘定繰入額	―	―	―
債権売却損	73	137	64
その他	82	109	27
貸倒引当金戻入益　③	―	―	―
株式等関係損益	1,226	4,151	2,925
その他	904	1,128	224
経常利益	20,791	21,722	931
特別損益	△508	166	674
税金等調整前当期純利益	20,283	21,888	1,605
法人税、住民税及び事業税	4,826	5,342	516
法人税等調整額	994	1,108	114
非支配株主に帰属する当期純損失（△）	△22	△25	△3
親会社株主に帰属する当期純利益	14,485	15,463	978

与信費用　①＋②－③	2,111	2,135	24

(注)　連結粗利益＝(資金運用収益－資金調達費用)＋(役務取引等収益－役務取引等費用)＋(その他業務収益－その他業務費用)

セグメントごとの業績につきましては、「銀行業」で経常収益が前期比179億76百万円増加の963億43百万円、セグメント利益は前期比6億71百万円増加の210億17百万円となりました。また、「リース業」では、経常収益が前期比4億97百万円減少の157億44百万円、セグメント利益は前期比1億89百万円増加の6億46百万円となり、信用保証業務等を行う「その他」では、経常収益が前期比9百万円増加の15億14百万円、セグメント利益は前期比1百万円増加の1億46百万円となりました。

なお、当行では、お客様のニーズが多様化、複雑化する中、グループ経営をより一層重視し、各セグメントに属する各社の総合力により、お客様に最適な金融サービスを提供することで、各セグメント利益の向上、ひいては当行グループの企業価値向上を図ってまいります。

（キャッシュ・フローの状況の分析並びに資本の財源及び資金の流動性）

連結ベースの営業活動によるキャッシュ・フローは預金の増加などによる収入が貸出金の増加などによる支出を上回ったものの、債券貸借取引受入担保金が大幅に減少したことから2,565億円の支出（前期比3,327億円減少）となりました。投資活動によるキャッシュ・フローは有価証券の取得などによる支出が有価証券の売却や償還などによる収入を下回ったことから、3,096億円の収入（前期比4,793億円増加）となりました。また、財務活動によるキャッシュ・フローは配当金の支払いや自己株式の取得などにより69億円の支出（前期比35億円減少）となり、その結果、現金及び現金同等物の期末残高は、前期比461億円増加の8,196億円となりました。

当行グループは、銀行業務を中心とする事業を行っております。したがって、当行グループの資金調達は主に預金等(預金及び譲渡性預金)及び市場性資金調達等によっており、資金運用は主に貸出金及び有価証券等によっております。

当行グループは、預金等を中心とした安定的な資金調達基盤を整備し、営業活動や設備投資等に十分に対応できる手元資金を確保しているほか、流動性の高い資産を潤沢に保有するなど、流動性リスクに対し万全の態勢を整備しております。

このため、当行グループは、今後予定している資金運用や設備投資等に必要な資金は、手元資金及び営業活動上の資金調達手段にて対応する予定であります。

（重要な会計上の見積り及び当該見積りに用いた仮定等）

当行グループの連結財務諸表は、我が国において一般に公正妥当と認められている企業会計の基準に準拠して作成しておりますが、取引等の内容によっては、当行グループが合理的と判断する仮定や見積りを必要とするものがあります。これらの仮定や見積りは、過去の実績や現在の状況等を勘案し決定しており、将来における不確実性を有しております。

連結財務諸表の作成にあたって用いた会計上の見積り及び仮定等のうち、重要なものは第5「経理の状況」1「連結財務諸表等」(1)「連結財務諸表」「注記事項」（重要な会計上の見積り）に記載しております。

（参考）

(1) 国内・国際業務部門別収支

当連結会計年度の資金運用収支は、国内業務部門517億8百万円、国際業務部門99億58百万円となり、合計で616億67百万円と前期比35億3百万円の増加となりました。役務取引等収支は、国内業務部門104億51百万円、国際業務部門2億48百万円となり、合計で107億円と前期比19億23百万円の増加となりました。また、その他業務収支は、国内業務部門26億53百万円、国際業務部門△168億67百万円となり、合計で△142億14百万円と前期比81億12百万円の減少となりました。

種類	期別	国内業務部門	国際業務部門	合計
金額(百万円)	金額(百万円)	金額(百万円)
資金運用収支	前連結会計年度	48,460	9,703	58,164
当連結会計年度	51,708	9,958	61,667
うち資金運用収益	前連結会計年度	49,765	10,324	52 60,038
当連結会計年度	52,817	13,906	79 66,644
うち資金調達費用	前連結会計年度	1,305	621	52 1,874
当連結会計年度	1,108	3,948	79 4,977
役務取引等収支	前連結会計年度	8,445	332	8,777
当連結会計年度	10,451	248	10,700
うち役務取引等収益	前連結会計年度	12,711	403	13,115
当連結会計年度	14,751	322	15,073
うち役務取引等費用	前連結会計年度	4,266	71	4,337
当連結会計年度	4,299	73	4,372
その他業務収支	前連結会計年度	△3,849	△2,252	△6,102
当連結会計年度	2,653	△16,867	△14,214
うちその他業務収益	前連結会計年度	17,943	444	18,387
当連結会計年度	23,471	1,169	24,641
うちその他業務費用	前連結会計年度	21,792	2,696	24,489
当連結会計年度	20,818	18,037	38,855

(注) １　「国内業務部門」とは、当行国内店及び国内に本店を有する連結子会社(以下「国内連結子会社」という。)の円建取引であります。また、「国際業務部門」とは、当行国内店の外貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取引、特別国際金融取引勘定分等は国際業務部門に含めております。

２　連結会社間の取引相殺後の計数を記載しております。

３　資金調達費用は金銭の信託運用見合費用(前連結会計年度:国内業務部門0百万円、国際業務部門―百万円、当連結会計年度:国内業務部門0百万円、国際業務部門―百万円)を控除して表示しております。

４　資金運用収益及び資金調達費用の合計欄の上段の計数は、国内業務部門と国際業務部門の間の資金貸借の利息であります。

(2) 国内・国際業務部門別資金運用／調達の状況

当連結会計年度の資金運用勘定平均残高は、国内業務部門6兆5,006億14百万円、国際業務部門5,676億50百万円となり、両部門間の資金貸借の平均残高相殺後の合計で6兆7,721億27百万円と前期比2,070億20百万円の増加となりました。また、資金運用利回りは、国内業務部門0.81％、国際業務部門2.44％となり、合計では0.98％と前期比0.07ポイントの上昇となりました。

資金調達勘定の平均残高は、国内業務部門6兆5,993億9百万円、国際業務部門5,725億14百万円となり、両部門間の資金貸借の平均残高相殺後の合計で6兆8,756億86百万円と前期比792億72百万円の増加となりました。また、資金調達利回りは、国内業務部門0.01％、国際業務部門0.68％となり、合計では0.07％と前期比0.05ポイントの上昇となりました。

①　国内業務部門

種類	期別	平均残高	利息	利回り
金額(百万円)	金額(百万円)	(％)
資金運用勘定	前連結会計年度	(149,410) 6,130,714	(52) 49,765	0.81
当連結会計年度	(296,137) 6,500,614	(79) 52,817	0.81
うち貸出金	前連結会計年度	3,506,754	34,311	0.97
当連結会計年度	3,839,151	36,488	0.95
うち商品有価証券	前連結会計年度	―	―	―
当連結会計年度	―	―	―
うち有価証券	前連結会計年度	1,477,029	13,680	0.92
当連結会計年度	1,373,799	14,347	1.04
うちコールローン及び 　買入手形	前連結会計年度	102	0	0.02
当連結会計年度	―	―	―
うち買現先勘定	前連結会計年度	―	―	―
当連結会計年度	―	―	―
うち債券貸借取引支払 　保証金	前連結会計年度	―	―	―
当連結会計年度	―	―	―
うち預け金	前連結会計年度	987,031	1,331	0.13
当連結会計年度	977,144	1,415	0.14
資金調達勘定	前連結会計年度	6,363,016	1,305	0.02
当連結会計年度	6,599,309	1,108	0.01
うち預金	前連結会計年度	4,612,096	908	0.01
当連結会計年度	5,013,913	745	0.01
うち譲渡性預金	前連結会計年度	322,504	11	0.00
当連結会計年度	206,419	7	0.00
うちコールマネー及び 　売渡手形	前連結会計年度	527,273	0	0.00
当連結会計年度	661,838	0	0.00
うち売現先勘定	前連結会計年度	―	―	―
当連結会計年度	―	―	―
うち債券貸借取引受入 　担保金	前連結会計年度	156,409	15	0.01
当連結会計年度	66,895	6	0.01
うち借用金	前連結会計年度	746,833	41	0.00
当連結会計年度	650,465	41	0.00

(注) １　平均残高は、原則として日々の残高の平均に基づいて算出しておりますが、一部の国内連結子会社については月末毎の残高ないし半年毎の残高に基づく平均残高を利用しております。

２　「国内業務部門」とは、当行国内店及び国内連結子会社の円建取引であります。

３　連結会社間の債権・債務及び取引相殺後の計数を記載しております。

４　資金運用勘定は無利息預け金の平均残高(前連結会計年度442,118百万円　当連結会計年度331,344百万円)を、資金調達勘定は金銭の信託運用見合額の平均残高(前連結会計年度4,999百万円　当連結会計年度4,999百万円)及び利息(前連結会計年度0百万円　当連結会計年度0百万円)を、それぞれ控除して表示しております。

５　(　)内は、国内業務部門と国際業務部門の間の資金貸借の平均残高及び利息(内書き)であります。

②　国際業務部門

種類	期別	平均残高	利息	利回り
金額(百万円)	金額(百万円)	(％)
資金運用勘定	前連結会計年度	583,803	10,324	1.76
当連結会計年度	567,650	13,906	2.44
うち貸出金	前連結会計年度	152,204	1,759	1.15
当連結会計年度	219,266	6,337	2.89
うち商品有価証券	前連結会計年度	―	―	―
当連結会計年度	―	―	―
うち有価証券	前連結会計年度	422,884	8,158	1.92
当連結会計年度	342,431	5,571	1.62
うちコールローン及び 　買入手形	前連結会計年度	1,235	2	0.21
当連結会計年度	744	26	3.53
うち買現先勘定	前連結会計年度	―	―	―
当連結会計年度	―	―	―
うち債券貸借取引支払 　保証金	前連結会計年度	―	―	―
当連結会計年度	―	―	―
うち預け金	前連結会計年度	500	1	0.25
当連結会計年度	500	1	0.27
資金調達勘定	前連結会計年度	(149,410) 582,808	(52) 621	0.10
当連結会計年度	(296,137) 572,514	(79) 3,948	0.68
うち預金	前連結会計年度	40,835	61	0.14
当連結会計年度	33,716	104	0.31
うち譲渡性預金	前連結会計年度	―	―	―
当連結会計年度	―	―	―
うちコールマネー及び 　売渡手形	前連結会計年度	134,363	402	0.29
当連結会計年度	89,510	2,637	2.94
うち売現先勘定	前連結会計年度	―	―	―
当連結会計年度	―	―	―
うち債券貸借取引受入 　担保金	前連結会計年度	258,119	105	0.04
当連結会計年度	153,056	1,125	0.73
うち借用金	前連結会計年度	―	―	―
当連結会計年度	2	0	2.68

(注) １　「国際業務部門」とは、当行国内店の外貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取引、特別国際金融取引勘定分等を含めております。

２　資金調達勘定は、金銭の信託運用見合額の平均残高(前連結会計年度―百万円　当連結会計年度―百万円)及び利息(前連結会計年度―百万円　当連結会計年度―百万円)を控除して表示しております。

３　(　)内は、国内業務部門と国際業務部門の間の資金貸借の平均残高及び利息(内書き)であります。

③　合計

種類	期別	平均残高	利息	利回り
金額(百万円)	金額(百万円)	(％)
資金運用勘定	前連結会計年度	6,565,107	60,038	0.91
当連結会計年度	6,772,127	66,644	0.98
うち貸出金	前連結会計年度	3,658,958	36,071	0.98
当連結会計年度	4,058,418	42,826	1.05
うち商品有価証券	前連結会計年度	―	―	―
当連結会計年度	―	―	―
うち有価証券	前連結会計年度	1,899,914	21,838	1.14
当連結会計年度	1,716,231	19,918	1.16
うちコールローン及び 　買入手形	前連結会計年度	1,338	2	0.20
当連結会計年度	744	26	3.53
うち買現先勘定	前連結会計年度	―	―	―
当連結会計年度	―	―	―
うち債券貸借取引支払 　保証金	前連結会計年度	―	―	―
当連結会計年度	―	―	―
うち預け金	前連結会計年度	987,531	1,332	0.13
当連結会計年度	977,644	1,416	0.14
資金調達勘定	前連結会計年度	6,796,414	1,874	0.02
当連結会計年度	6,875,686	4,977	0.07
うち預金	前連結会計年度	4,652,931	969	0.02
当連結会計年度	5,047,630	850	0.01
うち譲渡性預金	前連結会計年度	322,504	11	0.00
当連結会計年度	206,419	7	0.00
うちコールマネー及び 　売渡手形	前連結会計年度	661,637	402	0.06
当連結会計年度	751,349	2,637	0.35
うち売現先勘定	前連結会計年度	―	―	―
当連結会計年度	―	―	―
うち債券貸借取引受入 　担保金	前連結会計年度	414,528	121	0.02
当連結会計年度	219,951	1,132	0.51
うち借用金	前連結会計年度	746,833	41	0.00
当連結会計年度	650,468	41	0.00

(注) １　平均残高は、原則として日々の残高の平均に基づいて算出しておりますが、一部の国内連結子会社については月末毎の残高ないし半年毎の残高に基づく平均残高を利用しております。

２　連結会社間の債権・債務及び取引相殺後の計数を記載しております。

３　資金運用勘定は無利息預け金の平均残高(前連結会計年度442,118百万円　当連結会計年度331,344百万円)を、資金調達勘定は金銭の信託運用見合額の平均残高(前連結会計年度4,999百万円　当連結会計年度4,999百万円)及び利息(前連結会計年度0百万円　当連結会計年度0百万円)を、それぞれ控除して表示しております。

４　国内業務部門と国際業務部門の間の資金貸借の平均残高及び利息は、相殺して記載しております。

(3) 国内・国際業務部門別役務取引の状況

当連結会計年度の役務取引等収益は、国内業務部門147億51百万円、国際業務部門3億22百万円となり、合計で150億73百万円と前期比19億58百万円の増加となりました。また、役務取引等費用は、国内業務部門42億99百万円、国際業務部門73百万円となり、合計で43億72百万円と前期比35百万円の増加となりました。

種類	期別	国内業務部門	国際業務部門	合計
金額(百万円)	金額(百万円)	金額(百万円)
役務取引等収益	前連結会計年度	12,711	403	13,115
当連結会計年度	14,751	322	15,073
うち預金・貸出業務	前連結会計年度	3,437	338	3,775
当連結会計年度	5,404	248	5,653
うち為替業務	前連結会計年度	2,496	59	2,556
当連結会計年度	2,285	67	2,352
うち証券関連業務	前連結会計年度	2,370	―	2,370
当連結会計年度	2,046	―	2,046
うち代理業務	前連結会計年度	773	―	773
当連結会計年度	920	―	920
うち保証業務	前連結会計年度	481	0	482
当連結会計年度	482	1	483
役務取引等費用	前連結会計年度	4,266	71	4,337
当連結会計年度	4,299	73	4,372
うち為替業務	前連結会計年度	323	64	388
当連結会計年度	211	66	277

(注) １　「国内業務部門」とは、当行国内店及び国内連結子会社の円建取引であります。また、「国際業務部門」とは、当行国内店の外貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取引、特別国際金融取引勘定分等は国際業務部門に含めております。

２　連結会社間の取引相殺後の計数を記載しております。

(4) 国内・国際業務部門別預金残高の状況

○　預金の種類別残高(末残)

種類	期別	国内業務部門	国際業務部門	合計
金額(百万円)	金額(百万円)	金額(百万円)
預金合計	前連結会計年度	4,832,614	39,428	4,872,042
当連結会計年度	5,484,220	24,129	5,508,349
うち流動性預金	前連結会計年度	3,229,774	―	3,229,774
当連結会計年度	3,289,694	―	3,289,694
うち定期性預金	前連結会計年度	1,580,153	10,000	1,590,153
当連結会計年度	2,175,505	―	2,175,505
うちその他	前連結会計年度	22,686	29,428	52,114
当連結会計年度	19,020	24,129	43,149
譲渡性預金	前連結会計年度	151,444	―	151,444
当連結会計年度	138,957	―	138,957
総合計	前連結会計年度	4,984,059	39,428	5,023,487
当連結会計年度	5,623,177	24,129	5,647,306

(注) １　「国内業務部門」とは、当行国内店及び国内連結子会社の円建取引であります。また、「国際業務部門」とは、当行国内店の外貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取引、特別国際金融取引勘定分等は国際業務部門に含めております。

２　連結会社間の債権・債務相殺後の計数を記載しております。

３　流動性預金＝当座預金＋普通預金＋貯蓄預金＋通知預金

４　定期性預金＝定期預金＋定期積金

(5) 国内・海外別貸出金残高の状況

①　業種別貸出状況(末残・構成比)

業種別	前連結会計年度		当連結会計年度
金額(百万円)	構成比(％)	金額(百万円)	構成比(％)
国内(除く特別国際金融取引勘定分)	3,909,437	100.00	4,322,918	100.00
製造業	448,973	11.48	490,774	11.35
農業，林業	11,078	0.28	11,194	0.25
漁業	4,038	0.10	4,151	0.09
鉱業，採石業，砂利採取業	1,708	0.04	1,640	0.03
建設業	127,848	3.27	149,712	3.46
電気・ガス・熱供給・水道業	134,386	3.43	166,161	3.84
情報通信業	29,471	0.75	33,104	0.76
運輸業，郵便業	179,784	4.59	192,416	4.45
卸売業，小売業	402,457	10.29	407,762	9.43
金融業，保険業	173,973	4.45	185,737	4.29
不動産業，物品賃貸業	559,753	14.31	669,737	15.49
各種サービス業	423,334	10.82	438,826	10.15
地方公共団体	275,490	7.04	229,718	5.31
その他	1,137,140	29.08	1,341,978	31.04
海外及び特別国際金融取引勘定分	―	―	―	―
政府等	―	―	―	―
金融機関	―	―	―	―
その他	―	―	―	―
合計	3,909,437	―	4,322,918	―

(注) １　「国内」とは当行(海外店を除く)及び国内連結子会社であります。

２　「海外」とは海外店及び海外連結子会社であります。なお、当行は海外店及び海外連結子会社を保有しておりません。

３　連結会社間の債権・債務相殺後の計数を記載しております。

②　外国政府等向け債権残高(国別)

日本公認会計士協会銀行等監査特別委員会報告第4号に規定する特定海外債権引当勘定の計上が必要となる国の外国政府等(外国政府、中央銀行、政府関係機関又は国営企業及びこれらの所在する国の民間企業等)に対する債権残高はありません。

(6) 国内・国際業務部門別有価証券の状況

○　有価証券残高(末残)

種類	期別	国内業務部門	国際業務部門	合計
金額(百万円)	金額(百万円)	金額(百万円)
国債	前連結会計年度	514,110	―	514,110
当連結会計年度	259,712	―	259,712
地方債	前連結会計年度	266,147	―	266,147
当連結会計年度	265,863	―	265,863
短期社債	前連結会計年度	―	―	―
当連結会計年度	―	―	―
社債	前連結会計年度	166,248	―	166,248
当連結会計年度	156,104	―	156,104
株式	前連結会計年度	45,707	―	45,707
当連結会計年度	43,906	―	43,906
その他の証券	前連結会計年度	509,957	429,334	939,292
当連結会計年度	571,328	265,595	836,924
合計	前連結会計年度	1,502,171	429,334	1,931,505
当連結会計年度	1,296,915	265,595	1,562,511

(注) １　「国内業務部門」とは、当行国内店及び国内連結子会社の円建取引であります。また、「国際業務部門」とは、当行国内店の外貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取引、特別国際金融取引勘定分等は国際業務部門に含めております。

２　連結会社間の債権・債務相殺後の計数を記載しております。

３　「その他の証券」には、外国債券及び外国株式を含んでおります。

(自己資本比率の状況)

(参考)

自己資本比率は、銀行法第14条の2の規定に基づき、銀行がその保有する資産等に照らし自己資本の充実の状況が適当であるかどうかを判断するための基準(2006年金融庁告示第19号)に定められた算式に基づき、連結ベースと単体ベースの双方について算出しております。

当行は、国内基準を適用のうえ、信用リスク・アセットの算出においては、基礎的内部格付手法を採用しております。また、オペレーショナル・リスク相当額に係る額の算出においては、2022年3月末は粗利益配分手法を採用しておりましたが、2023年3月末は標準的計測手法を採用しております。

なお、2023年3月末より、バーゼルⅢ最終化を適用しております。

連結自己資本比率(国内基準)

		2022年3月31日	2023年3月31日	増減
１ 連結自己資本比率　(２／３)	％	11.36	12.57	1.21
２ 連結における自己資本の額	百万円	334,744	347,707	12,963
３ リスク・アセット等の額	百万円	2,945,474	2,763,978	△181,496
４ 連結総所要自己資本額	百万円	117,818	110,559	△7,259

単体自己資本比率(国内基準)

		2022年3月31日	2023年3月31日	増減
１ 自己資本比率　(２／３)	％	10.92	12.10	1.18
２ 単体における自己資本の額	百万円	321,338	333,261	11,923
３ リスク・アセット等の額	百万円	2,940,173	2,752,336	△187,837
４ 単体総所要自己資本額	百万円	117,606	110,093	△7,513

(資産の査定)

(参考)

資産の査定は、「金融機能の再生のための緊急措置に関する法律」(1998年法律第132号)第6条に基づき、当行の貸借対照表の社債(当該社債を有する金融機関がその元本の償還及び利息の支払の全部又は一部について保証しているものであって、当該社債の発行が金融商品取引法(1948年法律第25号)第2条第3項に規定する有価証券の私募によるものに限る。)、貸出金、外国為替、その他資産中の未収利息及び仮払金、支払承諾見返の各勘定に計上されるもの並びに貸借対照表に注記することとされている有価証券の貸付けを行っている場合のその有価証券(使用貸借又は賃貸借契約によるものに限る。)について債務者の財政状態及び経営成績等を基礎として次のとおり区分するものであります。

１　破産更生債権及びこれらに準ずる債権

破産更生債権及びこれらに準ずる債権とは、破産手続開始、更生手続開始、再生手続開始の申立て等の事由により経営破綻に陥っている債務者に対する債権及びこれらに準ずる債権をいう。

２　危険債権

危険債権とは、債務者が経営破綻の状態には至っていないが、財政状態及び経営成績が悪化し、契約に従った債権の元本の回収及び利息の受取りができない可能性の高い債権をいう。

３　要管理債権

要管理債権とは、三月以上延滞債権及び貸出条件緩和債権をいう。

４　正常債権

正常債権とは、債務者の財政状態及び経営成績に特に問題がないものとして、上記１から３までに掲げる債権以外のものに区分される債権をいう。

資産の査定の額（単体）

債権の区分	2022年3月31日	2023年3月31日	増減
金額(百万円)	金額(百万円)
破産更生債権及びこれらに準ずる債権	11,035	15,181	4,146
危険債権	37,902	31,150	△6,752
要管理債権	18,057	14,670	△3,387
正常債権	3,985,557	4,398,281	412,724

該当事項はありません。　### ６ 【研究開発活動】

該当事項はありません。　

 0103010_honbun_9158300103602.htm

第３ 【設備の状況】

１ 【設備投資等の概要】

当連結会計年度には、顧客サービス向上や業務効率化のための店舗関連設備投資や事務機械・システム関係投資を行いました。

当連結会計年度におけるセグメントごとの設備投資額は、銀行業で3,042百万円、リース業で112百万円、その他で305百万円となり、この結果、当行及び連結子会社の設備投資総額は3,459百万円となりました。 ### ２ 【主要な設備の状況】

当連結会計年度末における主要な設備の状況は次のとおりであります。

(2023年3月31日現在)

	会社名	店舗名 その他	所在地	セグメントの名称	設備の 内容	土地		建物	動産	合計	従業 員数 (人)
面積(㎡)	帳簿価額(百万円)
当行	―	本店 ほか72店	島根県	銀行業	店舗	(4,072) 59,735	4,802	4,835	818	10,456	997
―	鳥取 営業部 ほか53店	鳥取県	銀行業	店舗	(4,324) 41,741	4,635	2,574	227	7,437	416
―	岡山支店 ほか4店	岡山県	銀行業	店舗	(―) 4,315	447	143	14	605	62
―	広島支店 ほか4店	広島県	銀行業	店舗	(―) 607	2,083	17	8	2,108	64
―	神戸支店 ほか9店	兵庫県	銀行業	店舗	(―) 731	238	118	13	370	130
―	大阪支店ほか2店	大阪府	銀行業	店舗	(―) ―	―	23	1	25	34
―	東京支店	東京都	銀行業	店舗	(―) ―	―	34	3	38	20
―	事務 センター	島根県 松江市	銀行業	事務 センター	(―) 2,914	376	267	280	923	62
―	松江砂子 社宅ほか	島根県 松江市 ほか	銀行業	社宅・寮	(656) 27,401	3,007	1,458	6	4,472	－
―	その他 施設	島根県 松江市 ほか	銀行業	その他 施設	(1,690) 80,962	3,167	629	1,128	4,925	－
国内 連結 子会社	ごうぎんリース㈱	本社 ほか3店	島根県	リース業	店舗	(―) 932	187	58	75	320	38
ごうぎんリース㈱	鳥取支店 ほか2店	鳥取県	リース業	店舗	(―) 817	227	78	8	314	17
㈱ごうぎんクレジ ット	本社	島根県 松江市	その他	店舗	(―) 822	251	50	15	316	17

(注) １　当行の主要な設備の太宗は、店舗、事務センターであるため、銀行業に一括計上しております。

２　土地の面積欄の(　)内は、借地の面積(内書き)であり、その年間賃借料は建物も含め、1,086百万円であります。

３　動産は、事務機械1,222百万円、その他1,385百万円であります。

４　当行の国内店舗外現金自動設備303か所、海外駐在員事務所3か所は上記に含めて記載しております。  ### ３ 【設備の新設、除却等の計画】

当行及び連結子会社の設備投資については、多様化する顧客ニーズに適切に対応し、かつ、デジタル化等による業務の効率化を更に推し進めるための投資を進めてまいります。また、当行グループの事業活動に伴う環境負荷低減に向け、老朽化した空調設備等の更新による省エネルギー化の取り組みも順次進めてまいります。

当連結会計年度末において計画中である重要な設備の新設、除却等は次のとおりであります。

(1) 新設、改修

会社名	店舗名 その他	所在地	区分	セグメント の名称	設備の 内容	投資予定金額 (百万円)		資金 調達 方法	着手年月	完了予定 年月
総額	既支払額
当行	本店	島根県松江市	―	銀行業	空調	953	―	自己資金	2023年9月	2025年10月
事務センター	島根県松江市	―	銀行業	空調	591	―	自己資金	2023年7月	2024年12月
鳥取営業本部ビル	鳥取県鳥取市	―	銀行業	空調	220	―	自己資金	2023年6月	2024年3月
事務センターほか	島根県松江市ほか	―	銀行業	事務機械	217	―	自己資金	－	－
事務センターほか	島根県松江市ほか	―	銀行業	オンライン システム関係	1,014	―	自己資金	－	－

(注) １　上記設備計画の記載金額には、消費税及び地方消費税を含んでおりません。

２　当行の事務機械、オンラインシステム関係の主なものは、2024年3月までに設置予定であります。

(2) 売却

該当事項はありません。 

 0104010_honbun_9158300103602.htm

第４ 【提出会社の状況】

１ 【株式等の状況】

(1) 【株式の総数等】

① 【株式の総数】

種類	発行可能株式総数(株)
普通株式	495,021,000
計	495,021,000

種類	事業年度末現在 発行数(株) (2023年3月31日)	提出日現在 発行数(株) (2023年6月23日)	上場金融商品取引所名又は 登録認可金融商品取引業協会名	内容
普通株式	156,977,472	156,977,472	東京証券取引所 プライム市場	単元株式数　100株
計	156,977,472	156,977,472	―	―

(2) 【新株予約権等の状況】

① 【ストックオプション制度の内容】

2008年6月26日の取締役会において決議されたもの

決議年月日	2008年6月26日
付与対象者の区分及び人数	当行取締役   17名 当行監査役    5名
新株予約権の数（注１）	68個（注２）
新株予約権の目的となる株式の種類、内容及び数（注１）	普通株式　6,800株（注３）
新株予約権の行使時の払込金額（注１）	1株当たり1円
新株予約権の行使期間（注１）	2008年7月26日～2033年7月25日
新株予約権の行使により株式を発行する場合の株式の発行価格及び資本組入額（注１）	発行価格　　879円 資本組入額　440円
新株予約権の行使の条件（注１）	（注４）
新株予約権の譲渡に関する事項（注１）	譲渡による新株予約権の取得については、当行の取締役会の承認を要することとする。
組織再編成行為に伴う新株予約権の交付に関する事項（注１）	（注５）

2009年6月24日の取締役会において決議されたもの

決議年月日	2009年6月24日
付与対象者の区分及び人数	当行取締役   17名 当行監査役    5名
新株予約権の数（注１）	96個（注２）
新株予約権の目的となる株式の種類、内容及び数（注１）	普通株式　9,600株（注３）
新株予約権の行使時の払込金額（注１）	1株当たり1円
新株予約権の行使期間（注１）	2009年7月24日～2034年7月23日
新株予約権の行使により株式を発行する場合の株式の発行価格及び資本組入額（注１）	発行価格　　805円 資本組入額　403円
新株予約権の行使の条件（注１）	（注４）
新株予約権の譲渡に関する事項（注１）	譲渡による新株予約権の取得については、当行の取締役会の承認を要することとする。
組織再編成行為に伴う新株予約権の交付に関する事項（注１）	（注５）

2010年6月24日の取締役会において決議されたもの

決議年月日	2010年6月24日
付与対象者の区分及び人数	当行取締役   17名 当行監査役    5名
新株予約権の数（注１）	126個（注２）
新株予約権の目的となる株式の種類、内容及び数（注１）	普通株式　12,600株（注３）
新株予約権の行使時の払込金額（注１）	1株当たり1円
新株予約権の行使期間（注１）	2010年7月24日～2035年7月23日
新株予約権の行使により株式を発行する場合の株式の発行価格及び資本組入額（注１）	発行価格　　610円 資本組入額　305円
新株予約権の行使の条件（注１）	（注４）
新株予約権の譲渡に関する事項（注１）	譲渡による新株予約権の取得については、当行の取締役会の承認を要することとする。
組織再編成行為に伴う新株予約権の交付に関する事項（注１）	（注５）

2011年6月24日の取締役会において決議されたもの

決議年月日	2011年6月24日
付与対象者の区分及び人数	当行取締役    8名 当行監査役    5名 当行執行役員 10名
新株予約権の数（注１）	169個（注２）
新株予約権の目的となる株式の種類、内容及び数（注１）	普通株式　16,900株（注３）
新株予約権の行使時の払込金額（注１）	1株当たり1円
新株予約権の行使期間（注１）	2011年7月27日～2036年7月26日
新株予約権の行使により株式を発行する場合の株式の発行価格及び資本組入額（注１）	発行価格　　570円 資本組入額　285円
新株予約権の行使の条件（注１）	（注４）
新株予約権の譲渡に関する事項（注１）	譲渡による新株予約権の取得については、当行の取締役会の承認を要することとする。
組織再編成行為に伴う新株予約権の交付に関する事項（注１）	（注５）

2012年6月26日の取締役会において決議されたもの

決議年月日	2012年6月26日
付与対象者の区分及び人数	当行取締役    8名 当行監査役    5名 当行執行役員 10名
新株予約権の数（注１）	295個（注２）
新株予約権の目的となる株式の種類、内容及び数（注１）	普通株式　29,500株（注３）
新株予約権の行使時の払込金額（注１）	1株当たり1円
新株予約権の行使期間（注１）	2012年7月28日～2037年7月27日
新株予約権の行使により株式を発行する場合の株式の発行価格及び資本組入額（注１）	発行価格　　501円 資本組入額　251円
新株予約権の行使の条件（注１）	（注４）
新株予約権の譲渡に関する事項（注１）	譲渡による新株予約権の取得については、当行の取締役会の承認を要することとする。
組織再編成行為に伴う新株予約権の交付に関する事項（注１）	（注５）

2013年6月26日の取締役会において決議されたもの

決議年月日	2013年6月26日
付与対象者の区分及び人数	当行取締役    8名 当行監査役    5名 当行執行役員 10名
新株予約権の数（注１）	212個（注２）
新株予約権の目的となる株式の種類、内容及び数（注１）	普通株式　21,200株（注３）
新株予約権の行使時の払込金額（注１）	1株当たり1円
新株予約権の行使期間（注１）	2013年7月27日～2038年7月26日
新株予約権の行使により株式を発行する場合の株式の発行価格及び資本組入額（注１）	発行価格　　711円 資本組入額　356円
新株予約権の行使の条件（注１）	（注４）
新株予約権の譲渡に関する事項（注１）	譲渡による新株予約権の取得については、当行の取締役会の承認を要することとする。
組織再編成行為に伴う新株予約権の交付に関する事項（注１）	（注５）

2014年6月24日の取締役会において決議されたもの

決議年月日	2014年6月24日
付与対象者の区分及び人数	当行取締役    8名 当行監査役    5名 当行執行役員 11名
新株予約権の数（注１）	259個（注２）
新株予約権の目的となる株式の種類、内容及び数（注１）	普通株式　25,900株（注３）
新株予約権の行使時の払込金額（注１）	1株当たり1円
新株予約権の行使期間（注１）	2014年7月26日～2039年7月25日
新株予約権の行使により株式を発行する場合の株式の発行価格及び資本組入額（注１）	発行価格　　678円 資本組入額　339円
新株予約権の行使の条件（注１）	（注４）
新株予約権の譲渡に関する事項（注１）	譲渡による新株予約権の取得については、当行の取締役会の承認を要することとする。
組織再編成行為に伴う新株予約権の交付に関する事項（注１）	（注５）

2015年6月24日の取締役会において決議されたもの

決議年月日	2015年6月24日
付与対象者の区分及び人数	当行取締役    8名 当行監査役    5名 当行執行役員 10名
新株予約権の数（注１）	214個（注２）
新株予約権の目的となる株式の種類、内容及び数（注１）	普通株式　21,400株（注３）
新株予約権の行使時の払込金額（注１）	1株当たり1円
新株予約権の行使期間（注１）	2015年7月25日～2040年7月24日
新株予約権の行使により株式を発行する場合の株式の発行価格及び資本組入額（注１）	発行価格　　1,183円 資本組入額　  592円
新株予約権の行使の条件（注１）	（注４）
新株予約権の譲渡に関する事項（注１）	譲渡による新株予約権の取得については、当行の取締役会の承認を要することとする。
組織再編成行為に伴う新株予約権の交付に関する事項（注１）	（注５）

(注)１　当事業年度の末日(2023年3月31日)における内容を記載しております。なお、提出日の前月末現在(2023年5月31日)において記載すべき内容は、当事業年度の末日における内容から変更がないため、記載を省略しております。

２　新株予約権1個につき目的となる株式数　　100株

３　新株予約権の目的となる株式の数

新株予約権の割当日後、当行が当行普通株式の株式の分割または株式の併合を行う場合、次の算式により目的となる株式数を調整する。ただし、かかる調整は新株予約権のうち、当該時点で行使されていない新株予約権の目的となる株式数についてのみ行われ、調整によって生じる1株未満の端数については、これを切り捨てる。

調整後株式数　＝　調整前株式数　×　株式の分割・株式の併合の比率

新株予約権の割当日後、当行が合併、会社分割(以上を総称して以下「合併等」という)を行う場合、株式無償割当を行う場合、その他新株予約権の目的となる株式数の調整を必要とする場合には、合併等または株式無償割当の条件等を勘案のうえ、合理的な範囲内で新株予約権の目的となる株式数を調整することができる。

４　新株予約権の行使の条件

（1）新株予約権者は、当行の取締役、監査役及び執行役員のいずれの地位をも喪失した日の翌日から10日を経過する日までに限り行使できるものとする。

（2）新株予約権者が、新株予約権の割当日から1年以内に取締役、監査役または執行役員を辞任した場合は、割り当てられた新株予約権の個数に、割当日からの在任月数を12カ月で除した割合を乗じた個数まで行使でき、これを超える新株予約権は行使できないものとする。在任月数の計算においては、1カ月未満の端数は切り上げ、また、計算の結果、1個未満の端数が生じた場合は、行使できる個数に切り上げる。

（3）以下の事由に該当する場合には、新株予約権者は、新株予約権を行使できないものとする。

Ａ 新株予約権者が、当行の取締役、監査役または執行役員を解任された場合。

Ｂ 新株予約権者が、会社法第331条第1項第3号または第4号に該当した場合。

Ｃ 新株予約権者が、当行と新株予約権者との間で締結する新株予約権割当契約に違反した場合、または当行との間の信頼関係を著しく損なう行為を行ったと当行の取締役会が認めた場合。

Ｄ 新株予約権者が、書面により新株予約権の全部または一部を放棄する旨を申し出た場合。

（4）新株予約権者が、新株予約権を行使する場合は、保有する全ての新株予約権を一度に行使するものとする。

５　組織再編成行為に伴う新株予約権の交付に関する事項

当行が合併(当行が合併により消滅する場合に限る)、吸収分割、新設分割、株式交換または株式移転(以上を総称して以下「組織再編行為」という)をする場合において、組織再編行為の効力発生日において残存する本新株予約権(以下「残存新株予約権」という)を保有する新株予約権者に対し、それぞれの場合につき、会社法第236条第1項第8号イからホまでに掲げる株式会社(以下「再編対象会社」という)の新株予約権を以下の条件に基づきそれぞれ交付することとする。この場合においては、残存新株予約権は消滅し、再編対象会社の新株予約権を新たに発行するものとする。ただし、以下の条件に沿って再編対象会社の新株予約権を交付する旨を、合併契約、吸収分割契約、新設分割計画、株式交換契約または株式移転計画において定めた場合に限るものとする。

（1）交付する再編対象会社の新株予約権の数

新株予約権者が保有する残存新株予約権の数と同一の数を交付する。

（2）新株予約権の目的となる再編対象会社の株式の種類及び数

新株予約権の目的となる株式の種類は再編対象会社の普通株式とし、新株予約権の行使により付与する再編対象会社普通株式の数は、組織再編行為の条件等を勘案の上、前記(注３)に準じて決定する。

（3）新株予約権の行使に際して出資される財産の価額

交付される新株予約権の行使に際して出資される財産の価額は、以下に定める再編後行使価額に当該各新株予約権の目的となる株式数を乗じて得られる金額とする。再編後行使価額は、交付される新株予約権を行使することにより付与を受けることができる再編対象会社の株式1株当たり1円とする。

（4）新株予約権を行使することができる期間

前記「新株予約権の行使期間」に定める新株予約権を行使することができる期間の初日と組織再編行為の効力発生日のうちいずれか遅い日から、前記「新株予約権の行使期間」に定める期間の末日までとする。

（5）新株予約権の譲渡制限

譲渡による新株予約権の取得については、再編対象会社の取締役会の決議(再編対象会社が取締役会設置会社でない場合には「取締役」とする)による承認を要するものとする。

（6）新株予約権の行使により株式を発行する場合における増加する資本金及び資本準備金に関する事項

前記「新株予約権の行使により株式を発行する場合の株式の発行価格及び資本組入額」に準じて決定する。 #### ② 【ライツプランの内容】

該当事項はありません。　③ 【その他の新株予約権等の状況】

該当事項はありません。 #### (3) 【行使価額修正条項付新株予約権付社債券等の行使状況等】

該当事項はありません。　 #### (4) 【発行済株式総数、資本金等の推移】

年月日	発行済株式 総数増減数 (千株)	発行済株式 総数残高 (千株)	資本金増減額 (百万円)	資本金残高 (百万円)	資本準備金 増減額 (百万円)	資本準備金 残高 (百万円)
2016年4月1日～ 2017年3月31日   (注)	△2,250	156,977	―	20,705	―	15,516

(注)　自己株式の消却による減少であります。 #### (5) 【所有者別状況】

2023年3月31日現在

区分	株式の状況(1単元の株式数100株)								単元未満 株式の状況 (株)
政府及び 地方公共 団体	金融機関	金融商品 取引業者	その他の 法人	外国法人等		個人 その他	計
個人以外	個人
株主数 (人)	―	37	33	947	176	7	17,993	19,193	―
所有株式数 (単元)	―	486,038	21,505	250,421	249,057	8	559,763	1,566,792	298,272
所有株式数 の割合(％)	―	31.02	1.37	15.98	15.89	0.00	35.72	100.00	―

(注) １　自己株式1,483,455株は「個人その他」に14,834単元、「単元未満株式の状況」に55株含まれております。

２　「金融機関」の欄には、株式給付信託(ＢＢＴ)が所有する当行株式が10,192単元含まれております。

３　「その他の法人」の欄には、株式会社証券保管振替機構名義の株式が40単元含まれております。 #### (6) 【大株主の状況】

2023年3月31日現在

氏名又は名称	住所	所有株式数 (千株)	発行済株式 (自己株式を 除く。)の 総数に対する 所有株式数の 割合(％)
日本マスタートラスト信託銀行株式会社（信託口）	東京都港区浜松町2丁目11番3号	16,738	10.76
株式会社日本カストディ銀行（信託口）	東京都中央区晴海1丁目8番12号	8,045	5.17
日本生命保険相互会社	東京都千代田区丸の内1丁目6番6号	4,076	2.62
山陰合同銀行従業員持株会	島根県松江市魚町10番地	3,500	2.25
DFA INTL SMALL CAP VALUE PORTFOLIO（常任代理人シティバンク、エヌ・エイ東京支店）	PALISADES WEST 6300, BEE CAVE ROAD BUILDING ONE AUSTIN TX 78746 US (東京都新宿区新宿6丁目27番30号)	3,111	2.00
明治安田生命保険相互会社	東京都千代田区丸の内2丁目1番1号	3,050	1.96
住友生命保険相互会社	東京都中央区八重洲2丁目2番1号	3,006	1.93
第一生命保険株式会社	東京都千代田区有楽町1丁目13番1号	2,261	1.45
JP MORGAN CHASE BANK 385781（常任代理人　株式会社みずほ銀行決済営業部）	25 BANK STREET, CANARY WHARF, LONDON, E14 5JP, UNITED KINGDOM (東京都港区港南2丁目15番1号 品川インターシティＡ棟)	2,017	1.29
STATE STREET BANK WEST CLIENT - TREATY 505234（常任代理人　株式会社みずほ銀行決済営業部）	1776 HERITAGE DRIVE, NORTH QUINCY, MA 02171,U.S.A. (東京都港区港南2丁目15番1号 品川インターシティＡ棟)	1,905	1.22
計	―	47,714	30.68

(注)　１　上記の信託銀行所有株式数のうち、当該銀行の信託業務に係る株式数は、次のとおりであります。

日本マスタートラスト信託銀行株式会社(信託口)	16,738千株
株式会社日本カストディ銀行(信託口)	8,045千株

２　発行済株式(自己株式を除く。)の総数に対する所有株式数の割合の計算上、株式給付信託(ＢＢＴ)が所有する当行株式1,019,200株は、発行済株式数から控除する自己株式には含めておりません。

３　2021年4月2日付で公衆の縦覧に供されている大量保有報告書の変更報告書において、日本バリュー・インベスターズ株式会社が2021年3月31日現在で以下の株式を所有している旨が記載されているものの、当行として2023年3月31日現在における実質所有株式数の確認ができませんので、上記大株主の状況には含めておりません。

なお、大量保有報告書の変更報告書の内容は以下のとおりであります。

氏名又は名称	住所	保有株券等の数 （千株）	株券等保有割合（％）
日本バリュー・インベスターズ株式会社	東京都千代田区丸の内1丁目8番1号	5,750	3.66

(7) 【議決権の状況】

① 【発行済株式】

2023年3月31日現在

区分	株式数(株)	議決権の数(個)	内容
無議決権株式	―	―	―
議決権制限株式(自己株式等)	―	―	―
議決権制限株式(その他)	―	―	―
完全議決権株式(自己株式等)	(自己保有株式) 普通株式	―	―
1,483,400
完全議決権株式(その他)	普通株式	1,551,958	―
155,195,800
単元未満株式	普通株式	―	―
298,272
発行済株式総数	156,977,472	―	―
総株主の議決権	―	1,551,958	―

(注) １　上記の「完全議決権株式(その他)」の欄には、株式会社証券保管振替機構名義の株式4,000株(議決権40個)、株式給付信託(ＢＢＴ)が所有する当行株式1,019,200株(議決権10,192個)が含まれております。

２　上記の「単元未満株式」の欄には、当行所有の自己株式が55株含まれております。 ##### ② 【自己株式等】

2023年3月31日現在

所有者の氏名 又は名称	所有者の住所	自己名義 所有株式数 (株)	他人名義 所有株式数 (株)	所有株式数 の合計 (株)	発行済株式 総数に対する 所有株式数 の割合(％)
(自己保有株式) 株式会社山陰合同銀行	島根県松江市魚町10番地	1,483,400	―	1,483,400	0.94
計	―	1,483,400	―	1,483,400	0.94

(注)　株式給付信託(ＢＢＴ)の信託財産として、株式会社日本カストディ銀行(信託Ｅ口)(東京都中央区晴海1丁目8番12号)が所有する当行株式1,019,200株(発行済株式総数に対する所有株式数の割合0.64％)は上記自己株式等に含めておりません。 (8) 【役員・従業員株式所有制度の内容】

当行は、中長期的な業績の向上と、企業価値の増大に貢献する意識を高めることを目的として、当行の取締役(監査等委員である取締役を除く)及び執行役員(以下、「取締役等」という。)に対し、「株式給付信託(ＢＢＴ)」を導入しております。

① 本制度の概要

本制度は、当行が拠出する金銭を原資として当行株式が信託を通じて取得され、取締役等に対して、当行が定める役員株式給付規程に従って、当行株式及び当行株式を退任日時点の時価で換算した金額相当の金銭(以下、あわせて、「当行株式等」という。)が信託を通じて給付される株式報酬制度です。なお、取締役等が当行株式等の給付を受ける時期は、原則として取締役等の退任時とします。

② 対象者に給付する予定の株式の総数または総額

取締役等には、各事業年度に関して、役員株式給付規程に基づき定まる数のポイントが付与されます。

取締役等に付与する1事業年度あたりのポイント数の合計は、当行普通株式30万株相当である30万ポイント(うち取締役分として15万ポイント(うち社外取締役分として1万5千ポイント)、執行役員分として15万ポイント)を上限としております。

なお、取締役等に付与されるポイントは、当行株式等の給付に際し、1ポイントあたり当行普通株式1株に換算されます。当行株式等の給付にあたり基準となる取締役等のポイント数は、退任時までに取締役等に対し付与されたポイントを合計した数で確定します。

2019年度以降3事業年度を1対象期間とし、当行は原則として各対象期間に関し、6億円(うち取締役分として3億円(うち社外取締役分として30百万円)、執行役員分として3億円)を上限として、本信託に追加拠出することとしております。

ただし、これらの追加拠出を行う場合において、当該追加拠出を行おうとする各対象期間の開始直前日に信託財産内に残存する当行株式(取締役等に付与されたポイント数に相当する当行株式で、取締役等に対する当行株式等の給付が未了であるものを除く。)及び金銭(以下、あわせて、「残存株式等」という。)があるときは、残存株式等は各対象期間における本制度に基づく給付の原資に充当することとし、当行が各対象期間において追加拠出することができる金額の上限は、6億円(うち取締役分として3億円(うち社外取締役分として30百万円)、執行役員分として3億円)から残存株式等の金額(株式については、当該各対象期間の開始日直前における時価相当額で金額換算します。)を控除した金額とします。

③ 本制度による受益権その他の権利を受けることができる者の範囲

当行の取締役等を退任し、役員株式給付規程に定める受益者要件を満たす者。 

２ 【自己株式の取得等の状況】

【株式の種類等】	会社法第155条第3号及び会社法第155条第7号による普通株式の取得

該当事項はありません。 #### (2) 【取締役会決議による取得の状況】

区分	株式数（株）	価額の総額（円）
取締役会（2022年11月10日）での決議状況  （取得期間2022年11月11日～2023年2月28日）	1,600,000	1,000,000,000
当事業年度前における取得自己株式	－	－
当事業年度における取得自己株式	1,312,700	999,996,570
残存決議株式の総数及び価額の総額	287,300	3,430
当事業年度の末日現在の未行使割合（％）	17.95	0.00
当期間における取得自己株式	－	－
提出日現在の未行使割合（％）	17.95	0.00

区分	株式数（株）	価額の総額（円）
取締役会（2023年5月12日）での決議状況  （取得期間2023年5月15日～2023年8月31日）	1,600,000	1,000,000,000
当事業年度前における取得自己株式	－	－
当事業年度における取得自己株式	－	－
残存決議株式の総数及び価額の総額	－	－
当事業年度の末日現在の未行使割合（％）	－	－
当期間における取得自己株式	262,800	206,925,195
提出日現在の未行使割合（％）	83.57	79.30

(注)当期間における取得自己株式及び提出日現在の未行使割合には、2023年6月1日から有価証券報告書提出日までの取得による株式数は含めておりません。 #### (3) 【株主総会決議又は取締役会決議に基づかないものの内容】

区分	株式数(株)	価額の総額(円)
当事業年度における取得自己株式	701	509,956
当期間における取得自己株式	286	218,404

(注)　当期間における取得自己株式には、2023年6月1日から有価証券報告書提出日までの単元未満株式の買取りによる株式数は含めておりません。 

(4) 【取得自己株式の処理状況及び保有状況】

区分	当事業年度		当期間
株式数(株)	処分価額の総額 (円)	株式数(株)	処分価額の総額 (円)
引き受ける者の募集を行った 取得自己株式	─	─	─	─
消却の処分を行った取得自己株式	─	─	─	─
合併、株式交換、株式交付、 会社分割に係る移転を行った 取得自己株式	─	─	─	─
その他(新株予約権の行使、単元未満株式の買増請求による売却)	25,243	20,283,153	50	38,478
保有自己株式数	1,483,455	─	1,746,491	─

(注)　１　当期間における保有自己株式数には、2023年6月1日から有価証券報告書提出日までの単元未満株式の買取り及び買増し、並びに新株予約権の行使による株式数は含めておりません。

２　保有自己株式数には、株式給付信託(ＢＢＴ)が保有する当行株式(当事業年度1,019,200株、当期間1,019,200株)は含めておりません。

### ３ 【配当政策】

当行は、地域金融機関としての役割と使命を遂行するため、内部留保の充実を図りつつ、株主の皆様への積極的かつ安定的な利益還元を実施していくことを基本方針とし、業績連動配当を導入しております。

当行は、定款に中間配当を行うことができる旨を定めており、剰余金の配当は、中間配当及び期末配当の年2回を基本的な方針としております。配当の決定機関は、中間配当は取締役会、期末配当は株主総会であります。

当行は総還元性向40％を目安に利益還元を行うとの方針のもと、1株当たり年間22円を安定配当とし、親会社株主に帰属する当期純利益(連結)が100億円を超過する場合には、以下を基準に配当を行うこととしております。

配当金支払いの目安

親会社株主に帰属する 当期純利益(連結)	1株当たり年間配当
180億円超	40円
170億円超～180億円以下	38円
160億円超～170億円以下	36円
150億円超～160億円以下	34円
140億円超～150億円以下	32円
130億円超～140億円以下	30円
120億円超～130億円以下	28円
110億円超～120億円以下	26円
100億円超～110億円以下	24円
100億円以下	22円

これに基づき、当事業年度は期末配当を1株当たり17円としております。従って、すでに実施しております中間配当(17円)と合わせた年間配当は34円となります。

基準日が当事業年度に属する剰余金の配当は、以下のとおりであります。

区分	配当金の総額(百万円)	1株当たり配当額(円)
2022年11月10日 取締役会決議	2,665	17
2023年6月22日 定時株主総会決議	2,643	17

なお、第121期（2024年3月期）以降の配当につきましては、当行の利益成長を通じて株主の皆様により長期安定的な配当を行っていくため、「配当金支払いの目安」(業績連動配当基準)を廃止し、「累進配当」を導入いたします。

※累進配当：原則として減配をせず、配当の維持もしくは増配を行う配当政策。

株主還元方針の変更内容

変更前	地域金融機関としての役割と使命を遂行するため、内部留保の充実を図りつつ、株主の皆様への積極的かつ安定的な利益還元を実施していくことを基本方針とし、配当と機動的な自己株式取得により、総還元性向40％を目安に利益還元を行う。
変更後	地域金融機関としての役割と使命を遂行するため、内部留保の充実を図りつつ、株主の皆様への積極的かつ安定的な利益還元を実施していくことを基本方針とし、利益成長を通じた累進的な配当と機動的な自己株式取得により、総還元性向40％を目安に利益還元を行う。

今後は、当行の中長期的な利益成長を通じた累進的な配当と、機動的な自己株式取得により、株主の皆様への利益還元の充実と当行の企業価値の向上を図ってまいります。 

４ 【コーポレート・ガバナンスの状況等】

(1) 【コーポレート・ガバナンスの概要】

①　コーポレート・ガバナンスに関する基本的な考え方

当行は、経営理念に掲げる「地域の夢、お客様の夢をかなえる創造的なベストバンク」を実現するとともに、金融環境の変化に適切に対応し、持続的な成長及び中長期的な企業価値の向上を図るために、次の基本方針に沿って、コーポレート・ガバナンスの強化とその充実に取り組んでおります。

・当行は、株主の権利を確保し、その権利を適切に行使できるよう環境を整備する。また、株主の平等性を確保するよう配慮する。

・当行は、株主、お客様、従業員及び地域社会等のステークホルダーの利益を考慮し、それらステークホルダーと適切に協働する。

・当行は、財務情報や経営戦略・経営課題、リスクやガバナンスに係る情報等の非財務情報について、法令に基づく開示を適切に行うとともに、法令に基づく開示以外の情報提供の充実に努め、経営の透明性を確保する。

・取締役会及び監査等委員会は、株主に対する受託者責任を踏まえ、当行の持続的な成長と中長期的な企業価値の向上を図るべく、その責務を適切に果たす。

・当行は、中長期的な企業価値の向上に資するため、株主との間で建設的な対話を行う。

②　企業統治の体制の概要及び当該体制を採用する理由

イ　会社の機関等の内容

当行は、コーポレート・ガバナンスにおいて、「監査・監督機能の強化」、「意思決定の迅速化」、「経営の透明性の向上」を目的に、会社法上の機関設計として「監査等委員会設置会社」を採用し、下記のとおりガバナンス体制を整備しております。

＜取締役会＞

当行の取締役会は、12名で構成され、経営に関する重要な意思決定と取締役及び執行役員（後述）の職務執行の監督を行います。取締役会は毎月定期的に開催するとともに、緊急の事案に対応するため、必要に応じて臨時取締役会を開催します。

＜監査等委員会＞

監査等委員会は、5名で構成され、取締役の職務執行状況を基本とした監査の状況につき協議、報告を行います。定例監査等委員会は月1回開催するほか、必要に応じて臨時監査等委員会を開催します。

当行が設置する任意の機関のうち重要なものは、指名・報酬委員会及び経営執行会議であります。

＜指名・報酬委員会＞

当行は、客観性・透明性の高い役員選任プロセス及び企業価値向上のインセンティブとなる役員報酬制度の実効性を高めるため、指名・報酬委員会を取締役会の諮問機関として設置しております。指名・報酬委員会では、取締役及び執行役員候補者の選任及び解任、役付取締役の選定及び解職、取締役及び執行役員の報酬等について審議し、その結果を取締役会に答申します。

機関ごとの構成員は以下のとおりです。（◎は議長・委員長、○は構成員）

役職名	氏名	取締役会	監査等委員会	指名・報酬委員会
代表取締役頭取	山崎　徹	◎		○
代表取締役専務執行役員	井田　修一	○
代表取締役専務執行役員	秋下　宗一	○
取締役専務執行役員	吉川　浩	○
取締役（社外）	倉都　康行	○		◎
取締役（社外）	後藤　康浩	○		○
取締役（社外）	本井　稚恵	○		○
監査等委員である取締役	伊藤　信二	○	○
監査等委員である取締役	中村　真実子	○	◎
監査等委員である取締役（社外）	今岡　正一	○	○	○
監査等委員である取締役（社外）	足立　珠希	○	○
監査等委員である取締役（社外）	瀬古　智昭	○	○

＜経営執行会議＞

経営執行会議は、常務以上の執行役員で構成し、経営の意思決定の効率化を図り、経営に関する諸施策・諸課題について多面的な検討を行うために設置し、月1回以上の頻度で随時機動的に開催し、経営上の重要事項について協議を行います。

経営執行会議の構成員は以下のとおりであります。

議長(頭取執行役員)  山崎　徹

その他の構成員

専務執行役員　3名

常務執行役員　4名

なお、専務執行役員、常務執行役員の氏名等については、「（2）役員の状況」に記載しております。

○執行役員制度

当行は執行役員制度を導入しております。執行役員は、取締役会からの委任に基づき、業務執行を行います。これにより、取締役が担うべき「経営に関する意思決定機能」及び「業務執行監督機能」と、執行役員が担うべき「業務執行機能」を分離してそれぞれの役割と責任を明確にし、機動的な業務執行が可能な体制としております。なお、執行役員の任期は監査等委員でない取締役と同じく1年としております。

ロ　内部統制システムの整備の状況

当行は、以下の「内部統制システムに関する基本方針」にしたがって体制を整備しております。

Ａ　取締役及び使用人の職務の執行が法令及び定款に適合することを確保するための体制

(A)　役職員が遵守すべき倫理基準及び具体的な行動指針を規定した「倫理綱領(企業行動原理及び役職員の行動規範)」を制定し、継続的なコンプライアンス研修等により全役職員に周知徹底を図る。

(B)　原則として、全営業店・本部各部にコンプライアンス・オフィサーを配置し、さらにコンプライアンス統括部署を設置してコンプライアンス・リスク管理態勢の強化を図るとともに、コンプライアンス委員会はコンプライアンス・リスク管理態勢確立のための具体的方策の立案や問題点の改善について協議を行い、その内容は取締役会に付議・報告する体制とする。

(C)　コンプライアンスを実現するための具体的な実践計画であるコンプライアンス・プログラムを年度毎に策定し、継続的なコンプライアンス・リスク管理態勢の強化・充実を図る。

(D)　取締役の職務執行の適法性を確保するための牽制機能を期待し、社外取締役が過半数を占める監査等委員会を設置するとともに、当行グループから独立した社外取締役を選任する。

(E)　業務執行部門から独立した内部監査部署を設置し、内部監査方針及び内部監査規程にしたがい内部監査を実施する。

(F)　内部通報制度を設け、当行グループの役職員が当行のコンプライアンス統括部署又は社外窓口(弁護士)に直接通報できる体制とする。

(G)　マネー・ローンダリング等防止にかかる基本方針を定め、当行グループ一体となってマネー・ローンダリング及びテロ資金供与の防止に向け、業務の適切性を確保すべく管理態勢を整備する。

(H)　反社会的勢力に対する基本方針を定め、当行グループ一体となって市民社会の秩序や安全に脅威を与える反社会的勢力とは断固として対決し、一元的な管理体制の構築により関係遮断を徹底する。

Ｂ　取締役の職務の執行に係る情報の保存及び管理に関する体制

取締役の職務執行に係る情報については、文書保存を定める規程にしたがい、適切に保存・保管する。

Ｃ　損失の危険の管理に関する規程その他の体制

(A)　当行グループは、業務執行に係るリスクとして以下のリスクを認識する。

a　信用リスク

b　市場リスク

c　流動性リスク

d　オペレーショナル・リスク

(B)　リスク管理の基本方針を定める統合的リスク管理規程に基づき、上記のリスク種類ごとにリスク管理主管部署を定め、さらにそれを統合的に管理するリスク統括部署を設置し、グループ会社を含めた統合的リスク管理体制の確立を図る。また、資産・負債の総合管理や統合的リスク管理等を目的にＡＬＭ委員会を設置し、当委員会で具体的な協議を行う。

(C)　不測の緊急事態の発生に対しては、危機管理基本規程を定め、グループ会社を含めた危機管理対応ができる体制とする。

Ｄ　取締役の職務の執行が効率的に行われることを確保するための体制

当行は、監査・監督機能の強化、意思決定の迅速化、経営の透明性の向上を目的に、会社法上の機関設計として「監査等委員会設置会社」を採用する。

(A)　監督機能と業務執行を分離し、権限と責任を明確にするため、執行役員制度を導入する。また、業務執行に係る協議機関として経営執行会議を設置し、経営の重要事項について多面的な検討を行う。

(B)　取締役会を定例及び必要に応じて随時開催するほか、経営意思決定の機動性を確保するため、法令等に照らし取締役会の決議を要しない事項、並びに定款に基づき重要な業務執行の決定権限の一部を経営執行会議等及び執行役員に委任する。経営執行会議等及び執行役員に委任する範囲については、「取締役会規程」及び「職務権限規程」に明確に定め、取締役会はそれらの職務の執行状況を監督する。

(C)　組織規程で定める機構、事務分掌、職務権限に基づいて効率的な業務執行を実現する。

Ｅ　当行並びにグループ会社から成る企業集団における業務の適正を確保するための体制

当行グループ一体となって総合金融機能を発揮して地域に貢献するため、当行にグループ会社の運営統括部署を設置し、グループ会社の運営規程等を定めて、グループ会社におけるコンプライアンス、当行への報告、リスク管理、職務執行の効率性など業務運営の適正を確保する。

(A)　グループ・コンプライアンス基本方針を定め、グループ会社のコンプライアンス・リスク管理態勢を整備するほか、コンプライアンス・プログラムを年度毎に策定し、グループ会社の継続的なコンプライアンス態勢の強化・充実を図る。また、グループ会社に対し当行の内部監査部署による監査を実施する。

(B)　グループ会社は、事業計画、営業成績、財務状況その他の重要な情報について、当行へ定期的に報告するほか、法令等の違反行為等、グループ会社に著しい損害を及ぼすおそれのある事実を発見したときは、直ちに当行へ報告する。

(C)　グループ会社のリスク管理方針を定めて、グループ会社の業務執行に係るリスクを網羅的・統括的に管理する。

(D)　グループ会社は、経営上の重要な案件については、当行との間に定める協議・報告に関する基準にしたがい、当行に事前協議のうえ意思決定するほか、組織規程で定める機構、事務分掌、職務権限に基づいて効率的な業務執行を実現する。

Ｆ　監査等委員会の職務を補助すべき使用人に関する事項

監査等委員会の職務を補助する専属の使用人を配置する。

Ｇ　前号の使用人の取締役(監査等委員である取締役を除く)からの独立性に関する事項及び監査等委員会の当該使用人に対する指示の実効性の確保に関する事項

専属の使用人は他部署の使用人を兼務せず、その人事異動、人事考課、懲戒処分については監査等委員会の意見を尊重する。また、専属の使用人はもっぱら監査等委員会の指揮命令にしたがう旨を規程に明記する。

Ｈ　次に掲げる体制その他の監査等委員会への報告に関する体制

(A)　当行の取締役及び使用人が当行の監査等委員会に報告をするための体制

a  取締役、執行役員及び使用人が監査等委員会へ報告する基準等について監査等委員である取締役と協議のうえ定めるとともに、当行又はグループ会社に著しい損害を及ぼすおそれのある事実を発見したときは、直ちに監査等委員である取締役に報告する。また、上記にかかわらず取締役、執行役員及び使用人は、監査等委員である取締役から報告を求められたときには、速やかに報告を行う。

b  内部通報制度の担当部署は、当行グループの役職員から通報があった場合、監査等委員会に通報事実を報告し、その後の調査・是正措置等の状況についても報告する。

(B)　グループ会社の取締役、監査役及び使用人又はこれらの者から報告を受けた者が当行の監査等委員会に報告をするための体制

グループ会社の取締役、監査役、執行役員及び使用人は、当行の監査等委員会から業務執行に関する事項について報告を求められたときは、速やかに報告を行う。また、当行のグループ会社の運営統括部署、内部監査部署、リスク管理部署は、グループ会社におけるコンプライアンス、内部監査、リスク管理等の状況を当行の監査等委員会に定期的に報告する。

Ｉ　前号の報告をした者が当該報告をしたことを理由として不利な取扱いを受けないことを確保するための体制

監査等委員会へ報告を行った当行グループの役職員に対し、当該報告をしたことを理由として不利な取扱いを行うことを禁止する旨を規程に明記し、全役職員に周知徹底する。

Ｊ　監査等委員である取締役の職務の執行について生ずる費用の前払又は償還の手続その他の当該職務の執行について生ずる費用又は債務の処理に係る方針に関する事項

監査等委員である取締役の職務の執行について生ずる費用等を支出するため、毎年、一定額の予算を設ける。また、監査等委員である取締役がその職務の執行について生ずる費用の前払い等の請求をしたときは、当該請求に係る費用又は債務が監査等委員会の職務の執行に必要でないと認められた場合を除き、速やかに当該費用又は債務を処理する。

Ｋ　その他監査等委員会の監査が実効的に行われることを確保するための体制

取締役頭取は監査等委員である取締役と定期的に意見交換会を開催する。また、監査等委員である取締役は、経営執行会議その他の重要な委員会等に出席できるものとする。その他、内部監査、法令等遵守、リスク管理、財務など内部統制に係わる部署は、監査等委員である取締役との円滑な意思疎通等連携に努める。

ハ　リスク管理体制の整備の状況

Ａ　リスク管理態勢

当行は、統合的リスク管理の適切な運営を確保することを目的に、下記の基本方針のもと、リスク管理態勢の整備を行っております。

(A)　当行は、リスク管理を経営の重要課題として位置付け、自己責任原則に基づいて各リスクを適切に把握・管理する態勢を整え、経営目標に沿ったリスク管理方針を明確にして、リスクとリターンのバランスを保ち、健全な経営の維持・発展を目指す。

(B)　当行は、直面するリスクに関し、与信集中リスクや銀行勘定の金利リスク等自己資本比率の算定に含まれないリスクも含めて、それぞれのリスクカテゴリー毎に評価したリスクを総体的に捉え、それを自己資本と比較・対照することによって経営の健全性維持を図る。

(C)　当行は、各業務内容を検討し、経営上の位置付けや自己資本、収益力、リスク管理能力等に照らし合わせ、適切なリスク限度枠を設定するとともに、統合的にリスクの評価を行い、リスク限度枠の使用状況等をモニタリングし、リスク量の適切なコントロール、削減を行う。

具体的には、管理すべきリスクの種類を、信用リスク、市場リスク、流動性リスク、オペレーショナル・リスクに分類し、各リスク管理主管部署を定めております。

また、動的改善プロセスとしてのＰＤＣＡを規定化し、リスク管理態勢の定期的な検証・見直しを行っております。

当行のリスク管理体制を図に示すと、以下のとおりとなります。

Ｂ　コンプライアンス・リスク管理態勢

当行では、コンプライアンスを経営の最重要課題の一つとして位置付け、行内のコンプライアンス風土の醸成に向けた態勢強化に積極的に取り組んでおります。

コンプライアンス委員会では、コンプライアンスの状況やコンプライアンス・リスク管理体制の整備・運用について定期的に検討し、施策の立案、問題点の改善を行い、検討事項を定期的に取締役会に付議・報告しております。

当行のコンプライアンス・リスク管理体制を図に示すと、以下のとおりとなります。

・当行では、コンプライアンスを確保・実践するため、リスクベース・アプローチの観点により、リスクに応じたコンプライアンス・リスク管理を実施することとしております。

・実効的にコンプライアンス・リスク管理を行うため、リスク低減措置の具体的な実践計画である「コンプライアンス・プログラム」を取締役会において策定しております。

③　取締役に関する事項

イ　取締役の定数

当行は取締役会が十分に議論を尽くし、的確かつ迅速な意思決定を行うことができる体制にすること、取締役会の活性化を図ることを目的に定款上の取締役の員数を以下のとおりとしております。

取締役(監査等委員である取締役を除く)　10名以内

監査等委員である取締役　　　　　　　　 5名以内

ロ　取締役の資格制限

該当事項はありません。

ハ　取締役選任の決議要件

定款にて、「取締役は、監査等委員である取締役とそれ以外の取締役とを区別して、株主総会において選任する」旨、「取締役の選任決議は議決権を行使することができる株主の議決権の3分の1以上を有する株主が出席し、その議決権の過半数をもって行う」旨、及び「取締役の選任決議は累積投票によらない」旨を定めております。

ニ　責任限定契約

当行は、取締役(業務執行取締役等であるものを除く)が期待される役割を十分に発揮できるよう、会社法第427条第1項に規定する責任限定契約の締結ができる旨を定款に定め、会社法第423条第1項の損害賠償責任を限定する契約を以下のとおり締結しております。

責任限定契約を締結している取締役の氏名

監査等委員でない取締役、社外　　倉都　康行、後藤　康浩、本井　稚恵

監査等委員である取締役、社外　　今岡　正一、足立　珠希、瀬古　智昭

当該責任限定契約の内容の概要

取締役としての職務を行うにつき、善意でかつ重大な過失がないときに限り、その損害賠償責任は、会社法第425条第1項に定める最低責任限度額を限度額とするものです。

ホ　役員等賠償責任保険契約

当行は、保険会社との間において、当行の取締役、執行役員及び重要な使用人等を被保険者とする会社法第430条の3第1項に規定する役員等賠償責任保険（Ｄ＆Ｏ保険）契約を締結しており、保険料については全額当行が負担しております。当該保険契約では、被保険者が行った行為（不作為を含む。）に起因して損害賠償請求がなされたことにより、被保険者が被る法律上の損害賠償金及び争訟費用等が補償されます。ただし、被保険者の職務の執行の適正性が損なわれないようにするため、被保険者の犯罪行為や法令に違反することを被保険者が認識しながらおこなった行為に対する損害等は補償対象外としております。 

④　株主総会決議及び取締役会決議に関する事項

イ　取締役会で決議できる株主総会決議事項

当行は、会社法第165条第2項の規定により、取締役会の決議によって市場取引等により自己の株式を取得することができる旨を定款に定めております。これは、経営環境の変化に対応した機動的な資本政策を可能とすることを目的とするものであります。

また、取締役会の決議によって毎年9月30日を基準日として、会社法第454条第5項に定める中間配当をすることができる旨を定款に定めております。これは、株主への安定的な利益還元を目的とするものであります。

ロ　取締役会決議事項を株主総会では決議できない旨の定款の定め

該当事項はありません。

ハ　株主総会の特別決議要件

会社法第309条第2項に定める決議は、議決権を行使することができる株主の議決権の3分の1以上を有する株主が出席し、その議決権の3分の2以上をもって行う旨を定款に定めております。これは、株主総会の円滑な運営を行うことを目的とするものであります。

⑤　取締役会の活動状況

当事業年度において、当行は取締役会を月1回開催しており、個々の取締役の出席状況は次のとおりです。

氏名	開催回数	出席回数
石丸　文男	12回	11回
山崎　徹	12回	12回
布野　裕二	2回	2回
井田　修一	12回	12回
吉川　浩	10回	10回
多胡　秀人	2回	2回
倉都　康行	12回	12回
後藤　康浩	12回	12回
本井　稚恵	10回	10回
宮内　浩二	12回	12回
中村　真実子	12回	12回
今岡　正一	12回	12回
足立　珠希	12回	12回
瀬古　智昭	12回	12回

（注）2022年6月22日をもって、布野裕二・多胡秀人は取締役を退任し、同日付で吉川浩・本井稚恵が就任しております。上記開催回数及び出席回数は在任中のものを記載しております。

取締役会においては、当行の経営戦略における重要課題について年間を通じて議論を行っており、その中でも特に以下の三点については、当行の経営理念や持続的成長等を実現していく上で、取り組むべき最重点項目であると認識し、議論を深化させました。

・コンサルティングの強化

・ＤＸの推進

・人材育成

当事業年度における取締役会での具体的な検討内容は以下のとおりです。

（経営計画）	・総合予算策定　・業務計画実績報告及び計画策定　・ＥＳＧ業務計画策定
（リスク管理）	・コンプライアンス・プログラム策定　・サイバーセキュリティ管理態勢 ・マネー・ローンダリング等管理態勢
（コンサルティング）	・法人コンサルティング活動の状況　・人材紹介サービスの拡大
（ＤＸ）	・ＤＸ戦略進捗状況
（人材育成）	・人材戦略　・デジタル人材育成方針

⑥　指名・報酬委員会の活動状況

当事業年度において、当行は指名・報酬委員会を年間5回開催しており、個々の委員の出席状況は次のとおりです。

氏名	開催回数	出席回数
倉都　康行	5回	5回
石丸　文男	5回	4回
山崎　徹	5回	5回
後藤　康浩	5回	5回
本井　稚恵	5回	5回
今岡　正一	5回	5回
多胡　秀人	0回	0回

（注）2022年6月22日をもって、多胡秀人は指名・報酬委員を退任し、同日付で本井稚恵が就任しております。上記開催回数及び出席回数は在任中のものを記載しております。

当事業年度における指名・報酬委員会での具体的な検討内容は以下のとおりです。

・取締役の選任に関する株主総会議案の内容、執行役員の選任

・スキルマトリックスの改定

・役員報酬水準及び制度

### (2) 【役員の状況】

①　役員一覧

男性9名　女性3名　（役員のうち女性の比率25.0％）

役職名

氏名

生年月日

略歴

任期

所有

株式数

(千株)

取締役頭取

(代表取締役)

山　崎　　　徹

1958年8月20日生

1982年 4月	当行入行
2006年 6月	米子西支店長
2009年 6月	営業企画部長
2012年 6月	執行役員経営企画部長
2014年 6月	常務執行役員
2015年 6月	取締役専務執行役員
2018年 6月	取締役副頭取執行役員
2020年 6月	取締役頭取(現職)

2023年

6月から

1年

39

取締役

専務執行役員

（代表取締役）

井　田　修　一

1965年3月28日生

1988年 4月	当行入行
2007年 4月	審査部審査役
2008年 7月	人事部調査役
2010年 7月	人事部グループ長
2011年 7月	米子東支店長
2014年 7月	広島支店長
2016年 6月	総合事務部長
2018年 6月	執行役員経営企画部長
2020年 6月	取締役常務執行役員経営企画部長
2022年 6月	取締役専務執行役員（現職）

2023年

6月から

1年

12

取締役

専務執行役員

（代表取締役）

秋　下　宗　一

1964年6月28日生

1988年 4月	当行入行
2009年 7月	審査部グループ長
2014年 7月	鳥取駅南支店長
2017年 6月	CR統括部長
2019年 6月	執行役員CR統括部長
2020年 6月	常務執行役員
2022年 6月	専務執行役員鳥取営業本部長
2023年 6月	取締役専務執行役員鳥取営業本部長（現職）

2023年

6月から

1年

12

取締役

専務執行役員

吉　川　　　浩

1966年2月23日生

1989年 4月	当行入行
2008年 4月	米子支店次長
2009年 7月	姫路支店長
2012年10月	阪神北支店長
2015年 6月	岡山支店長
2017年 7月	米子支店長
2019年 6月	執行役員米子支店長
2020年 6月	執行役員山陽営業本部長
2021年 6月	常務執行役員山陽営業本部長
2022年 6月	取締役常務執行役員
2023年 4月	取締役専務執行役員（現職）

2023年

6月から

1年

8

役職名

氏名

生年月日

略歴

任期

所有

株式数

(千株)

取締役

倉　都　康　行

1955年6月23日生

1979年 4月	㈱東京銀行(現㈱三菱ＵＦＪ銀行)入行
1996年 4月	バンカース・トラスト マネージング・ディレクター
1997年 6月	チェース・マンハッタン・バンク マネージング・ディレクター
1998年 6月	チェース証券会社東京代表兼務
2001年 4月	リサーチアンドプライシングテクノロジー㈱代表取締役(現職)
2007年 2月	産業ファンド投資法人執行役員
2007年 3月	セントラル短資ＦＸ㈱社外監査役(現職)
2015年 4月	㈱国際経済研究所シニア・フェロー(現職)
2018年 6月	当行取締役(現職)
2022年11月	㈱エスポリア社外取締役(現職)

2023年

6月から

1年

4

取締役

後　藤　康　浩

1958年9月18日生

1984年 4月	㈱日本経済新聞社入社
1988年 9月	同社バーレーン支局駐在
1990年 1月	同社欧州総局(ロンドン)駐在
1992年 9月	同社東京本社産業部
1997年 9月	同社中国総局(北京)駐在
2000年 9月	同社東京本社産業部編集委員
2002年 3月	同社論説委員兼日経CNBCキャスター
2004年12月	(独)エネルギー・金属鉱物資源機構(JOGMEC)業務評価委員(現職)
2005年 4月	(一社)全国石油協会理事(現職)
2008年 3月	㈱日本経済新聞社東京本社編集局アジア部長
2010年 4月	同社編集委員
2016年 4月	亜細亜大学都市創造学部教授(現職)
2017年 6月	フォスター電機㈱社外監査役
2020年 6月	フォスター電機㈱社外取締役(現職)
2021年 6月	当行取締役（現職）
2021年12月	㈱安藤・間顧問（現職）

2023年

6月から

1年

2

取締役

本　井　稚　恵

1963年7月28日生

1987年 4月	アーサー・アンダーセン（現アクセンチュア㈱）入社
1997年 9月	同社シニアマネージャー
2000年 9月	同社エグゼクティブ・パートナー(公共サービス・医療健康本部所属)
2011年 4月	NPO法人GEWEL(ジュエル)理事
2011年 4月	コンサルタント(企業における多様性推進、女性活躍支援)として独立(現職)
2019年 9月	横浜市長特別秘書
2022年 6月	当行取締役(現職)

2023年

6月から

1年

―

取締役

(監査等委員)

伊　藤　信　二

1965年8月27日生

1990年 4月	当行入行
2008年 4月	営業企画部調査役
2008年 7月	大東支店長
2011年 7月	経営企画部グループ長
2015年 6月	松江駅前支店長
2017年 7月	出雲支店長
2020年 6月	執行役員石見営業本部長
2023年 6月	取締役(監査等委員)(現職)

2023年

6月から

2年

3

取締役

(監査等委員)

中　村　真実子

1967年4月21日生

1986年 4月	当行入行
2010年 4月	くにびき出張所長
2013年 4月	審査部審査役
2013年 7月	直江支店長
2016年 2月	島根医大通支店長
2018年 6月	お客様サービス部長
2019年 6月	人事部長
2021年 6月	取締役(監査等委員)(現職)

2023年

6月から

2年

10

役職名

氏名

生年月日

略歴

任期

所有

株式数

(千株)

取締役

(監査等委員)

今　岡　正　一

1964年10月21日生

1987年10月	サンワ・等松青木監査法人(現有限責任監査法人トーマツ)入所
1991年 4月	公認会計士登録
1999年12月	今岡公認会計士事務所所長(現職)
2004年 9月	税理士登録 今岡正一税理士事務所所長(現職)
2007年 8月	大黒天物産㈱社外監査役(現職)
2007年10月	ＡＣアーネスト監査法人社員(現職)
2015年 6月	当行監査役
2019年 6月	当行取締役(監査等委員)(現職)

2023年

6月から

2年

18

取締役

(監査等委員)

足　立　珠　希

1971年2月25日生

2001年10月	弁護士登録(鳥取県弁護士会入会)
2011年 1月	足立珠希法律事務所代表(現職)
2016年 4月	国立大学法人鳥取大学監事(現職)
2016年 6月	当行監査役
2019年 6月	当行取締役(監査等委員)(現職)

2023年

6月から

2年

5

取締役

(監査等委員)

瀬　古　智　昭

1971年2月15日生

1992年10月	監査法人トーマツ(現有限責任監査法人トーマツ)入所
2006年 4月	弁護士登録(鳥取県弁護士会入会) 鳥取ひまわり基金法律事務所(現 鳥取あおぞら法律事務所)入所(現職)
2007年 1月	公認会計士登録
2014年 3月	日本セラミック㈱社外監査役
2016年 3月	日本セラミック㈱社外取締役(監査等委員)(現職)
2020年 6月	鳥取空港ビル㈱社外監査役(現職)
2021年 6月	当行取締役(監査等委員)(現職)

2023年

6月から

2年

1

計

117

(注) １　取締役　倉都康行、後藤康浩、本井稚恵、今岡正一、足立珠希、瀬古智昭は、会社法第2条第15号に定める社外取締役であります。なお、本井稚恵の戸籍上の氏名は、久保田稚恵であります。

２　監査等委員会の体制は、次のとおりであります。

委員長　中村真実子、委員　伊藤信二、委員　今岡正一、委員　足立珠希、委員　瀬古智昭

なお、伊藤信二及び中村真実子は、常勤の監査等委員であります。

３　当行は、監査等委員である取締役が法令に定める員数を欠くことになる場合に備え、会社法第329条第3項に定める補欠の監査等委員である取締役1名を選任しております。補欠の監査等委員である取締役の略歴は次のとおりであります。

氏名	生年月日	略歴		所有株式数(千株)
丸　山　　創	1976年9月6日生	2004年10月	検察官任官	─
2008年10月	弁護士登録(島根県弁護士会入会）
2013年 1月	島根丸山法律事務所代表(現職)
2017年 4月	公立大学法人島根県立大学監事	４　当行は執行役員制度を導入しております。執行役員は、取締役会からの委任に基づき、業務執行を行います。これにより、取締役が担うべき「経営に関する意思決定機能」及び「業務執行監督機能」と、執行役員が担うべき「業務執行機能」を分離してそれぞれの役割と責任を明確にし、機動的な業務執行が可能な体制としております。

なお、有価証券報告書提出日現在の執行役員（取締役を兼務する執行役員を除く。）の状況は、次のとおりであります。

役名	職名	氏名
常務執行役員	Ｎアライアンス戦略本部長	景　山　英　俊
常務執行役員	ＤＸ推進本部長	生　田　博　久
常務執行役員	山陽営業本部長	金　谷　智　文
常務執行役員	関西営業本部長	吉　川　栄　司
執行役員	ＩＴ統括部長	安　田　　　譲
執行役員	石見営業本部長	成　相　　　昇
執行役員	経営企画部長	田　中　良　和
執行役員	米子営業本部長	吉 岡　 佐和子
執行役員	鳥取営業部長、鳥取法人本部 鳥取法人部長	石　橋　　　潤
執行役員	米子支店長、米子法人本部 米子法人部長	山　内　秀　洋
執行役員	本店営業部長、松江法人本部 本店法人部長	高　橋　一　成
執行役員	広島支店長	福　田　朋　之

社内取締役

氏　　　名		役職名	専門性
経営 戦略	ＥＳＧ・ ＳＤＧｓ	リスク マネジメント	人事 マネジメント	営業・ マーケティ ング	市場 運用	ＤＸ・ ＩＴ
山　崎　　　徹	(男性)	取締役頭取	●	●	●	●	●		●
井　田　修　一	(男性)	取締役 専務執行役員	●	●		●
秋　下　宗　一	(男性)	取締役 専務執行役員	●		●		●	●
吉　川　　　浩	(男性)	取締役 専務執行役員	●				●	●
伊　藤　信　二	(男性)	取締役 (監査等委員)					●
中　村　真実子	(女性)	取締役 (監査等委員)			●	●

社外取締役（独立）

氏　　　名		役職名	専門性
経営 戦略	ＥＳＧ・ ＳＤＧｓ	グローバル ビジネス	ＤＸ・ ＩＴ	金融	財務・ 会計	法務
倉　都　康　行	(男性)	取締役	●		●		●
後　藤　康　浩	(男性)	取締役	●	●	●
本　井　稚　恵	(女性)	取締役	●	●		●
今　岡　正　一	(男性)	取締役 (監査等委員)					●	●
足　立　珠　希	(女性)	取締役 (監査等委員)		●					●
瀬　古　智　昭	(男性)	取締役 (監査等委員)						●	●

当行は、コーポレート・ガバナンスにおいて、当行経営に対する外部からの客観的・中立的な牽制・監視機能の重要性を認識し、下記のとおり社外取締役6名(うち監査等委員でない取締役3名、監査等委員である取締役3名)を選任しております。

監査等委員でない取締役　倉都　康行（筆頭社外取締役）

国際金融分野における専門的な知見と国内外での金融業務における豊富な経験を有し、地元出身者として当行の地域特性も熟知しております。2018年6月に社外取締役に就任して以来、当行の経営に対し、様々な角度から的確な助言・提言を行うなど取締役の職務・職責を適切に果たしております。引続き、専門的・実践的な視点から当行経営全般に対する助言・提言、並びに客観的・中立的な立場での取締役会における意思決定機能、監督機能及び牽制機能を期待できる人物と判断し、選任しております。

監査等委員でない取締役　後藤　康浩

新聞社において海外総局駐在員、論説委員、編集局アジア部長、編集委員等を歴任し、当行の地域特性も熟知しております。また現任の大学教授として産業構造分析、アジア経済、日本企業の海外進出等の分野で専門的な知見を有しております。2021年6月に社外取締役に就任して以来、当行の経営に対し、様々な角度から的確な助言・提言を行うなど取締役の職務・職責を適切に果たしております。引続き、専門的・実践的な視点から当行経営全般に対する助言・提言、並びに客観的・中立的な立場での取締役会における意思決定機能、監督機能及び牽制機能を期待できる人物と判断し、選任しております。

監査等委員でない取締役　本井　稚恵

コンサルティング会社においてシニアマネージャー、エグゼクティブ・パートナーとして、多数のプロジェクトの責任者を務め、豊富な実務経験、専門的知見を有しており、当行の地域特性も熟知しております。また、女性の活躍支援にも力を注いでおり、多様性ある人材育成に関する知見・経験も豊富であります。2022年6月に社外取締役に就任して以来、当行経営に対し、様々な角度から的確な助言・提言を行うなど取締役の職務・職責を適切に果たしております。引続き、当行の健全性の維持、企業価値の向上のため、経営全般に対する助言・提言、並びに客観的・中立的な立場での取締役会における意思決定機能、監督機能及び牽制機能を期待できる人物と判断し、選任しております。

監査等委員である取締役　今岡　正一

公認会計士及び税理士としての財務及び会計に関する専門的知識と実務経験を有し、2015年6月から監査役、2019年6月からは監査等委員である取締役を務め、その職務・職責を適切に果たしております。引続き、豊富な経験や見識を生かすことにより、中立的・客観的な視点で取締役の職務執行を監査・監督し、的確・適切な意見・助言を行うことができる人物と判断し、監査等委員である取締役に選任しております。また、直接会社経営に関与した経験はありませんが、同様の理由から社外取締役として適切に職務を遂行できる人物と判断しております。

監査等委員である取締役　足立　珠希

弁護士としての高い見識及び法令に関する専門的知識を有し、2016年6月から監査役、2019年6月からは監査等委員である取締役を務め、その職務・職責を適切に果たしております。引続き、豊富な経験や見識を生かすことにより、中立的・客観的な視点で取締役の職務執行を監査・監督し、的確・適切な意見・助言を行うことができる人物と判断し、監査等委員である取締役に選任しております。また、直接会社経営に関与した経験はありませんが、同様の理由から社外取締役として適切に職務を遂行できる人物と判断しております。

監査等委員である取締役　瀬古　智昭

弁護士及び公認会計士としての高い見識及び法令・財務・会計に関する専門的知識を有し、2021年6月から監査等委員である取締役を務め、その職務・職責を適切に果たしております。引続き、豊富な知識や見識を生かすことにより、中立的・客観的な視点で取締役の職務執行を監査・監督し、的確・適切な意見・助言を行うことができる人物と判断し、監査等委員である取締役に選任しております。また、直接会社経営に関与した経験はありませんが、同様の理由から社外取締役として適切に職務を遂行できる人物と判断しております。

社外取締役は当行及び当行グループの出身者ではなく、また当行のその他の取締役または執行役員との人的関係もありません。また、社外取締役との間に預金等の一般的な取引はありますが、利害関係として記載すべき重要なものはありません。なお、全ての取引は通常の取引と同様の条件により行っております。上記の監査等委員でない取締役3名及び監査等委員である取締役3名は、東京証券取引所の規則に定める独立役員として、同取引所に届け出ております。

なお、当行は社外取締役の当行からの独立性に関する基準を以下のとおり定めております。

〔社外役員の独立性に関する基準〕

当行における社外取締役または監査等委員である社外取締役(以下、併せて「社外役員」という。)であって、以下に掲げる項目いずれにも該当しない場合は、当行に対する独立性を有した社外役員と判断する。

Ａ　当行または当行の関係会社（※1）の業務執行者である者（※2）及びその就任の前10年以内において業務執行者であった者

Ｂ　当行を主要な取引先（※3）とする者またはその業務執行者、または最近3年間において業務執行者であった者

Ｃ　当行の主要な取引先またはその業務執行者、または最近3年間において業務執行者であった者

Ｄ　当行から役員報酬以外に、直前事業年度を含む3年間の平均で1,000万円を超える金銭その他の財産を得ている公認会計士、弁護士その他のコンサルタント

Ｅ　監査法人、法律事務所、コンサルティングファームその他の専門的法人、組合等の団体が、当行を主要な取引先とする場合または当行の主要な取引先である場合における、当該団体に属する者、または最近3年間において当該団体に属していた者

Ｆ　当行から直前事業年度を含む3年間の平均で1,000万円を超える寄付を受けている者またはその業務執行者

Ｇ　当行の法定監査を行う監査法人に属する者、または最近3事業年度において当該監査法人に属していた者

Ｈ　当行の業務執行者が現在または過去3年以内に他の会社において社外役員に就いている場合における当該他の会社の業務執行者

Ｉ　下記に掲げる者の配偶者または二親等内の親族

(A) 当行または当行の関係会社の重要な業務執行者（※4）

(B) 上記ＢからＨに掲げる者

ただし、Ｂ，Ｃ，Ｆ，Ｈにおいては、重要な業務執行者に限る。Ｄ及びＥにおいては、公認会計士や弁護士等の専門的な資格を有する者に限る。Ｇにおいては、所属する組織における重要な業務執行者及び公認会計士等の専門的な資格を有する者に限る。

※1  関係会社とは、子会社及び関連会社を指す。

※2  業務執行者とは、法人その他の団体の業務執行取締役、執行役その他法人等の業務を執行する役員、会社法上の社員、理事、その他これらに類する役職者及び使用人として業務を執行する者をいう。

※3 主要な取引先とは、その取引実態に照らし相手方の事業等の意思決定に対して上記※1に定義する関係会社と同程度の影響を与え得る取引関係がある者をいう。

※4  重要な業務執行者とは、上記※2に定義する業務執行者のうち、業務執行取締役、執行役その他法人等の業務を執行する役員または部門責任者として重要な業務を執行する者をいう。

③　社外取締役による監督又は監査と内部監査、監査等委員会監査及び会計監査との相互連携並びに内部統制部門との関係

当行の社外取締役は、監督・監査の実効性確保のため、下記のとおり内部監査部門、監査等委員会、会計監査人と密接に連携しております。

社外取締役は、取締役会において、監査等委員会、会計監査人及び内部監査部門である監査部による監査の実施状況、指摘事項等及び指摘事項等への内部統制部門の対応状況について報告を受け、相互に意見を交換し、経営に関する意思決定のほか、取締役及び執行役員の業務執行状況の監督を行います。

このほか、監査等委員である社外取締役は、監査等委員会において、常勤の監査等委員である取締役、会計監査人及び監査部による監査の実施状況、指摘事項等及び指摘事項等への内部統制部門の対応状況について報告を受け、監査に関する協議を行います。 (3) 【監査の状況】

①　監査等委員会監査の状況

〔監査等委員会監査の組織・人員〕

当行は監査等委員会設置会社であり、監査等委員である取締役5名(うち社内2名、社外3名)を選任しております。当行は、取締役会以外の重要な会議への出席や内部監査部門等との連携、各種情報収集や報告の受領等により得られた情報を監査等委員全員で共有することを通じて、監査等委員会による監査・監督の実効性を高めるため、常勤の監査等委員である取締役2名(社内2名)を選定しております。また、監査の効率を高めるため、監査等委員会の職務を補助する専属の使用人1名を配置しております。

監査等委員会の構成については、「(1) コーポレート・ガバナンスの概要」及び「(2) 役員の状況」に記載しております。なお、監査等委員である取締役のうち今岡正一は、公認会計士及び税理士として、瀬古智昭は公認会計士として、それぞれ財務及び会計に関する相当程度の知見を有しております。

〔監査等委員会監査の手続き及び常勤の監査等委員である取締役の活動状況〕

監査等委員会は、内部統制システムが適切に構築され運用されているか、会計監査人が独立性を保持し適切な監査を実施しているか等を検討するため、策定した監査方針・計画に従い監査を実施します。具体的には、取締役会への出席のほか、監査の実効性を高めるために、取締役頭取、その他の取締役等との意見交換を定期的に行います。会計監査人とも緊密な連携を保ち、随時、会計監査の実施状況について報告を受け、情報交換をしております。このほか、監査等委員会は当行グループの役職員等から、発生した重要事項等について、都度報告を受ける態勢としております。常勤の監査等委員である取締役は、上記に加えて、経営執行会議等の重要な会議に出席するほか、監査部が行う内部監査及び会計監査人が行う会計監査の実施状況を確認するための立会いや聞き取り、本部各部や営業店への往査等を随時実施します。

監査等委員である取締役は、上記の手続により収集した情報等をもとに、監査等委員会で相互に意見を交換し、監査に関する協議を行います。

〔監査等委員会の開催頻度及び個々の監査等委員である取締役の出席状況〕

監査等委員会は、月1回の定例監査等委員会のほか、必要に応じて臨時監査等委員会を開催します。当年度における監査等委員会への監査等委員である取締役の出席状況は、以下のとおりです。

氏名	開催回数	出席回数
宮内　浩二	16回	16回
中村　真実子	16回	16回
今岡　正一	16回	16回
足立　珠希	16回	16回
瀬古　智昭	16回	16回

当事業年度における監査等委員会での具体的な検討内容は以下のとおりです。

・各業務組織の内部統制システムの点検（本部、営業店、グループ会社）　

・コンプライアンス・プログラム実施状況の監査

・中期経営計画・業務計画遂行状況の監査

・会計監査人の選解任の決定、会計監査人の報酬に対する同意

・取締役（監査等委員である取締役を除く）の選解任についての意見形成

・取締役の利益相反取引是非の検討、承認決議

・会計監査人による非保証業務提供の事前承認

②　内部監査の状況

〔内部監査の組織、人員及び手続き〕

当行は内部監査部門として監査部(当事業年度末現在部員数18名)を設置しております。

監査部は、被監査部門の内部管理態勢を改善するために、被監査部門のガバナンス、リスクマネジメント及びコントロールの各プロセスの適切性・有効性について、独立にして客観的な検証・評価・提言・フォローアップ等を実施しております。具体的な手続きとして、リスク評価に基づき、営業店、本部、グループ会社への実査(オンサイト監査)とシステムやデータの活用によるモニタリング(オフサイト監査)を組み合わせ、効率的で実効性の高い監査を実施しております。

〔監査等委員会監査、内部監査、会計監査の相互連携と内部統制部門との関係〕

監査等委員会、監査部、会計監査人は効率的で実効性の高い監査を行うため、緊密な連携を保ちながら監査を実施しております。

具体的には、監査等委員会は、監査部が行う内部監査及び会計監査人が行う会計監査の実施計画について説明を受け、その実施状況を確認するための立会いや聞き取りを随時実施するほか、会計監査人や監査部から監査上の重要事項について、都度報告を受ける態勢としております。

監査等委員会は、監査部及び会計監査人から監査結果について報告を受け、相互に意見を交換します。また、監査部と会計監査人は、目的に応じた効率的な監査に役立てるため、内部監査計画と会計監査の実施計画について意見を交換し、それぞれの監査の実施状況について相互に報告を行っております。

内部統制部門は、自主的な業務改善の継続的な実施を基本に、監査等委員会、監査部、会計監査人からの指摘・指導等を受けた場合には、態勢の整備や事務の見直しを実施するなど、業務運営の適正を保ち、向上させるための取組を継続的に実施しております。

〔内部監査の実効性を確保するための取組〕　

当行では、内部監査の独立性を確保し実効性を高めることを目的として、監査部を取締役会直属の組織としております。

監査部は、取締役会において承認された内部監査方針及び内部監査計画に基づき、業務執行部門の活動全般に関して監査を実施します。また、内部監査の月次報告について、取締役会及び監査等委員会並びに取締役頭取に対しそれぞれ直接行うデュアルレポーティングラインを構築・運用しております。

③　会計監査の状況

イ　監査法人の名称

EY新日本有限責任監査法人

ロ　監査継続期間

40年間

ハ　業務を執行した公認会計士の氏名

伊加井　真弓

小松﨑　謙

ニ　監査業務に係る補助者の構成

公認会計士　6名

その他　 　 8名

ホ　監査法人の選定方針と理由

当行は監査等委員会設置会社であります。このため、会計監査人の選任及び解任並びに会計監査人を再任しないことに関する議案の内容は監査等委員会が決定します。

監査等委員会は、会計監査が有効かつ効率的に実施されるよう、会計監査人の選任にあたっては、「監査法人の概要」、「監査の実施体制等」、「監査報酬見積額」等を検討します。「監査法人の概要」としては、監査法人の品質管理体制、会社法上の欠格事由への該当の有無、独立性等を確認・検討します。「監査の実施体制等」としては、監査計画が当行の事業内容に対応するリスクを勘案した適切な内容となっているか、監査チームの編成が当行の規模や事業内容を勘案した適切な内容となっているか等を確認・検討します。また、「監査報酬見積額」については、監査計画における監査時間・配員計画等をもとに妥当性を確認・検討します。

当行は、前事業年度においてもEY新日本有限責任監査法人を選任しておりましたが、上記の選定方針と「へ　監査等委員会による監査法人の評価」に記載する監査法人の評価結果をもとに判断した結果、当監査法人を再任することといたしました。

当行は、会計監査人がその職務上の義務に違反し、若しくはその職務を怠り、又は会計監査人としてふさわしくない非行があるなど、当行の会計監査人であることにつき支障があると監査等委員会が判断した場合には、監査等委員会は会社法第340条の規定により会計監査人を解任いたします。また、そのほか会計監査人が職務を適切に遂行することが困難であると認められる場合や監査の適正性をより高めるために会計監査人の変更が必要であると判断される場合などには、監査等委員会は、会計監査人の選任及び解任並びに会計監査人を再任しないことに関する株主総会に提出する議案の内容を決定いたします。

へ　監査等委員会による監査法人の評価

当行の監査等委員会は、以下のとおりEY新日本有限責任監査法人の評価を行っております。

監査等委員会は、監査法人の選定方針に基づいて選任したEY新日本有限責任監査法人の当事業年度における品質管理の状況、会社法上の欠格事由への該当の有無、独立性の確保状況等を確認しました。また、監査の実施状況、監査チームの編成状況等を監査計画と比較し、会計監査が有効かつ効率的に実施されているかを確認しました。このほか、監査法人と経営者、監査等委員会、内部監査部門等との間のコミュニケーションの状況を確認しました。

この結果、当行の監査等委員会は、EY新日本有限責任監査法人の職務遂行状況、独立性及び専門性等について問題のないものと判断しました。

④　監査報酬の内容等

イ　監査公認会計士等に対する報酬

区分	前連結会計年度		当連結会計年度
監査証明業務に 基づく報酬(百万円)	非監査業務に 基づく報酬(百万円)	監査証明業務に 基づく報酬(百万円)	非監査業務に 基づく報酬(百万円)
提出会社	52	4	51	0
連結子会社	9	―	11	―
計	61	4	63	0

非監査業務に基づく報酬の内容

（前連結会計年度）

時価の算定に関する会計基準適用に伴う助言・支援（提出会社）であります。

（当連結会計年度）

ＴＣＦＤガイダンス準拠性に係る助言、気候変動シナリオの解釈に係る助言、顧客の事業影響に係る波及経路やストレス等の見積方法に係る情報提供及び助言（提出会社）であります。

ロ　監査公認会計士等と同一のネットワークに対する報酬（イを除く）

区分	前連結会計年度		当連結会計年度
監査証明業務に 基づく報酬(百万円)	非監査業務に 基づく報酬(百万円)	監査証明業務に 基づく報酬(百万円)	非監査業務に 基づく報酬(百万円)
提出会社	―	4	―	0
連結子会社	―	―	―	―
計	―	4	―	0

非監査業務に基づく報酬の内容

（前連結会計年度）

EY税理士法人によるＦＡＴＣＡ報告に係る支援業務及びEYストラテジー・アンド・コンサルティング株式会社によるＳＷＩＦＴ環境のセキュリティコントロールに係る第三者評価業務であります。

（当連結会計年度）

EY税理士法人によるＦＡＴＣＡ報告に係る支援業務であります。

ハ　その他の重要な監査証明業務に基づく報酬の内容

（前連結会計年度）

該当事項はありません。

（当連結会計年度）

該当事項はありません。

ニ　監査報酬の決定方針

該当事項はありません。

ホ　監査等委員会が会計監査人の報酬等に同意した理由

2022年度の監査報酬額については、公益社団法人日本監査役協会が公表している「会計監査人との連携に関する実務指針」を踏まえ、前事業年度の監査実績を分析し、会計監査人の職務遂行状況を評価したうえ、2022年度の監査計画における監査時間・配員計画、報酬見積の相当性などを確認・検討した結果、妥当であると判断しました。  (4) 【役員の報酬等】

①　役員の報酬等の額又はその算定方法の決定に関する方針

当行は、取締役会の諮問機関として指名・報酬委員会を設置し、経営陣の業績向上や中長期的な企業価値増大に向けたインセンティブとなる役員報酬制度を客観性・透明性の高いプロセスで構築し、経営戦略と合致した役員報酬制度の策定・維持・モニタリングを行っております。指名・報酬委員会では、役員報酬制度の基本方針、役位別の報酬水準、報酬に占める業績連動報酬・株式報酬の割合等を審議し、取締役会へ答申を行っております。取締役(監査等委員である取締役を除く)及び執行役員の報酬については取締役会が定める「取締役報酬規程」及び「執行役員報酬規程」、監査等委員である取締役の報酬については監査等委員会が定める「監査等委員報酬規程」に基づき、それぞれ支給します。したがって、取締役(監査等委員である取締役を除く)及び監査等委員である取締役の報酬についての決定権限は、株主総会で決議された枠の範囲内においてそれぞれ取締役会及び監査等委員会にあります。

当事業年度における取締役（監査等委員である取締役を除く）の報酬については、取締役会が指名・報酬委員会の答申内容に基づいて、規程の変更の要否を判断することとしております。また、監査等委員である取締役の報酬については、監査等委員会が指名・報酬委員会の答申内容に基づいて、規程の変更の要否を判断することとしております。

役員の報酬等の額又はその算定方法の決定に関する方針は次のとおりであります。

当行の役員報酬は、取締役(監査等委員である取締役を除く)及び執行役員(以下、「取締役等」という。)については確定金額報酬、業績連動報酬及び株式報酬、また監査等委員である取締役については確定金額報酬からなっております。

役員報酬のうち、基本報酬(株主総会で定められた確定金額報酬)の限度額(年額)は、取締役(監査等委員である取締役を除く)250百万円(うち社外取締役30百万円)、監査等委員である取締役85百万円であります。

確定金額報酬については、2019年6月25日開催の第116期定時株主総会において決議しており、決議時点における取締役(監査等委員である取締役を除く)は8名（うち社外3名）、監査等委員である取締役は5名（うち社外3名）であります。

取締役等に対する確定金額報酬については、社内取締役(監査等委員である取締役を除く)及び執行役員に対しては、「取締役報酬規程」及び「執行役員報酬規程」に基づき、行内で定めた役位の区分に応じ一定額を、また社外取締役(監査等委員である取締役を除く)に対しては一定額を、それぞれ支給することとしております。なお、監査等委員である取締役に対する確定金額報酬については、「監査等委員報酬規程」に基づき、常勤と常勤以外の区分に応じ、それぞれ一定額を支給することとしております。

また、当行では、業績向上への意欲を高めることを目的に、取締役等に対し、親会社株主に帰属する当期純利益に応じた業績連動報酬枠を下記のとおり設定しております。当行は、多様化・複雑化するお客様のニーズに適切に対応するためには、一層のグループ連携強化によりグループ会社の業績にも責任を持つことが重要であると認識しており、親会社株主に帰属する当期純利益を業績連動報酬決定のための指標として採用しております。なお、下記の業績連動報酬枠(取締役を兼務しない執行役員に対するものを除く)については、2021年6月22日開催の第118期定時株主総会において決議された範囲内において、取締役会で決定しております。なお、第118期定時株主総会の決議時点における取締役(監査等委員である取締役を除く)は7名（うち社外3名）であります。

親会社株主に帰属する 当期純利益	取締役(監査等委員である取締役を除く)に対する業績連動報酬枠(年額)			取締役を兼務しない執行役員に対する業績連動報酬枠(年額)
うち社内取締役 (監査等委員である取締役を除く)	うち社外取締役 (監査等委員である取締役を除く)
180億円超	119百万円	103百万円	16百万円	129百万円
170億円超～180億円以下	112百万円	97百万円	15百万円	122百万円
160億円超～170億円以下	105百万円	91百万円	14百万円	115百万円
150億円超～160億円以下	98百万円	85百万円	13百万円	107百万円
140億円超～150億円以下	91百万円	79百万円	12百万円	101百万円
130億円超～140億円以下	84百万円	73百万円	11百万円	93百万円
120億円超～130億円以下	77百万円	67百万円	10百万円	86百万円
110億円超～120億円以下	70百万円	61百万円	9百万円	79百万円
100億円超～110億円以下	63百万円	55百万円	8百万円	72百万円
90億円超～100億円以下	56百万円	49百万円	7百万円	64百万円
80億円超～ 90億円以下	49百万円	43百万円	6百万円	57百万円
70億円超～ 80億円以下	42百万円	37百万円	5百万円	50百万円
60億円超～ 70億円以下	35百万円	31百万円	4百万円	42百万円
50億円超～ 60億円以下	28百万円	25百万円	3百万円	36百万円
50億円以下	─	─	─	─

取締役等に対する業績連動報酬については、上記の各業績連動報酬枠の金額を、「取締役報酬規程」及び「執行役員報酬規程」に基づき、下記の役位別係数を基準として比例配分しております。

役位		業績連動報酬役位別係数
取締役(監査等委員である取締役を除く)	取締役会長	60
取締役頭取	60
取締役副頭取執行役員	50
取締役専務執行役員	40
取締役常務執行役員	35
取締役	30
社外取締役	12
取締役を兼務しない 執行役員	頭取執行役員	60
副頭取執行役員	50
専務執行役員	40
常務執行役員	35
執行役員	30

当事業年度における業績連動報酬の算定の基準となる親会社株主に帰属する当期純利益の期初における目標（当初予想）額151億円に対し、実績額は154億円となりました。

このほか、当行では、取締役等の報酬と当行の株式価値との連動性を明確にし、取締役等が株価上昇によるメリットのみならず、株価下落リスクまでも株主と共有することによる、中長期的な業績の向上及び企業価値の増大、ガバナンス意識の向上を目的に、取締役等に対し株式報酬制度を導入しております。本制度のもと当行は、対象となる取締役等に対し当行が定めた役員株式給付規程に基づき、事業年度ごとにポイントを付与し、取締役等の退任時に累計ポイントに応じた当行株式及び当行株式を退任日時点の時価で換算した金額相当の金銭を給付します。株式報酬の限度額は、取締役(監査等委員である取締役を除く)年額100百万円(うち社外取締役10百万円)、執行役員年額100百万円としております。

取締役（監査等委員である取締役を除く）に対する株式報酬については、2019年6月25日開催の第116期定時株主総会において決議しており、決議時点における取締役（監査等委員である取締役を除く）は8名（うち社外3名）であります。

取締役等に対する株式報酬については、「取締役報酬規程」及び「執行役員報酬規程」に基づき、社内取締役(監査等委員である取締役を除く)及び執行役員に対しては、行内で定めた役位の区分に応じ定められた枠内において、社外取締役(監査等委員である取締役を除く)に対しては定められた枠内において、それぞれ配分することとしております。

②　役員区分ごとの報酬等の総額、報酬等の種類別の総額及び対象となる役員の員数

当事業年度（自　2022年4月1日　至　2023年3月31日）

取締役（監査等委員である取締役を除く）の個人別の報酬等の内容は、取締役会が定めた「取締役報酬規程」に基づき算出されていることから、取締役会はその内容が方針に沿うものと判断しております。

役員区分	員数 (人)	報酬等の総額 (百万円)	報酬等の種類別の総額
基本報酬 （確定金額報酬） (百万円)	業績連動報酬 (百万円)	非金銭報酬等 (百万円)
取締役 (監査等委員及び社外取締役を除く)	5	226	102	84	39
監査等委員  (社外取締役を除く)	2	52	52	－	－
社外役員	7	57	39	12	4

（注）１　非金銭報酬等は株式報酬であります。

２　連結報酬等の総額が1億円以上である者は該当ありません。 (5) 【株式の保有状況】

①　投資株式の区分の基準及び考え方

投資株式の区分については、専ら株式の価値の変動又は株式に係る配当によって利益を受けることを目的とした場合を純投資目的の投資株式と区分し、当行グループの事業戦略や地域への貢献度合などに照らし、当行グループの中長期的な企業価値の向上に資すること等を目的とした場合を純投資目的以外の目的である投資株式と区分しております。

②　保有目的が純投資目的以外の目的である投資株式

イ　保有方針及び保有の合理性を検証する方法並びに個別銘柄の保有の適否に関する取締役会等における検証の内容

保有目的が純投資目的以外の目的である投資株式は、株式保有リスクの抑制や資本効率性等の観点から、縮減を基本方針としており、当該投資については、当行グループの事業戦略、地域への貢献度合などに照らし、当行グループの中長期的な企業価値の向上に資すると判断できる場合に限定して行います。また、保有する株式については、保有意義及び経済合理性を十分に検証し、保有の妥当性が認められない場合には、投資先企業の十分な理解を得た上で、縮減を進める方針としております。

当該投資株式については、毎年、投資先毎に保有意義及び経済合理性の点検を行い、必要に応じて投資先との対話等を通じて保有に係る判断の見直しを行っております。点検結果を踏まえた投資先毎の保有の適否については、取締役会において検証を実施しております。なお、経済合理性の点検は、当行の資本コストを基準として、投資の収益性（投資額に対する配当金や投資先企業との取引から得られる収益等の割合）が当該基準を満たしているか否かを点検しております。

2022年度の検証結果（2023年4月27日の取締役会にて検証）は以下のとおりです。

2023年3月末基準で上場全投資先（65銘柄）を検証しました。保有を継続することとした投資先のうち、9割超が保有の基準を満たしていました。基準を満たさない投資先につきましては、採算改善や縮減交渉を行ってまいります。

ロ　銘柄数及び貸借対照表計上額

	銘柄数 (銘柄)	貸借対照表計上額の 合計額(百万円)
上場株式	65	34,310
非上場株式	150	2,828

（当事業年度において株式数が増加した銘柄）

	銘柄数 （銘柄）	株式数の増加に係る取得価額の合計額(百万円)	株式数の増加の理由
上場株式	1	―	個別銘柄の保有目的を、総合的な取引の維持・強化のため変更したもの
非上場株式	8	436	投資先企業の企業価値向上や地域経済の発展を目的とした株式の引受け

（注）上記「銘柄数（銘柄）」には、当事業年度中に投資株式の保有目的を純投資目的から純投資目的以外の目的に変更した銘柄を含んでおります。また、上記「株式数の増加に係る取得価額の合計額」には、購入により増加した銘柄の取得価額のみを計上しております。

（当事業年度において株式数が減少した銘柄）

	銘柄数 （銘柄）	株式数の減少に係る売却価額の合計額(百万円)
上場株式	10	1,031
非上場株式	2	1

（注）上記「銘柄数(銘柄)」には、当事業年度中に投資株式の保有目的を純投資目的以外の目的から純投資目的に変更した銘柄を含んでおります。また、上記「株式数の減少に係る売却価額の合計額」には、売却により減少した銘柄の売却額のみを計上しております。

ハ　特定投資株式及びみなし保有株式の銘柄ごとの株式数、貸借対照表計上額等に関する情報

(特定投資株式)

銘柄	当事業年度	前事業年度	保有目的、業務提携等の概要、 定量的な保有効果及び 株式数が増加した理由	当行の株 式の保有 の有無
株式数(株)	株式数(株)
貸借対照表計上額 (百万円)	貸借対照表計上額 (百万円)
寿スピリッツ株式会社	900,000	900,000	鳥取県に本社を置く上場企業であり、預金・貸出金取引等、総合的な取引の維持・強化を目的に保有しております。なお、定量的な保有効果も含め、経済合理性を踏まえた保有合理性を検証しております。	有
8,433	5,868
ダイワボウホールディングス株式会社	1,568,385	1,568,385	山陰に拠点を置く上場企業であり、預金・貸出金取引等の維持・強化を目的に保有しております。なお、定量的な保有効果も含め、経済合理性を踏まえた保有合理性を検証しております。	有
3,423	2,586
日本セラミック株式会社	1,084,411	1,084,411	鳥取県に本社を置く上場企業であり、地域経済の発展等に向けた相互のリレーション強化を目的に保有しております。なお、定量的な保有効果も含め、経済合理性を踏まえた保有合理性を検証しております。	有
2,932	2,651
イオン株式会社	858,972	858,972	山陰に拠点を置く上場企業であり、預金・貸出金取引等の維持・強化を目的に保有しております。なお、定量的な保有効果も含め、経済合理性を踏まえた保有合理性を検証しております。	有
2,204	2,241
株式会社中電工	656,481	656,481	山陰に拠点を置く上場企業であり、地域経済の発展等に向けた相互のリレーション強化を目的に保有しております。なお、定量的な保有効果も含め、経済合理性を踏まえた保有合理性を検証しております。	有
1,400	1,356
株式会社島津製作所	250,000	250,000	山陰に拠点を置く上場企業であり、預金・貸出金取引等の維持・強化を目的に保有しております。なお、定量的な保有効果も含め、経済合理性を踏まえた保有合理性を検証しております。	無
1,035	1,058
アサヒグループホールディングス株式会社	200,000	*	当行営業地域の東京都に本社を置く上場企業であり、預金・貸出金取引等の維持・強化を目的に保有しております。なお、定量的な保有効果も含め、経済合理性を踏まえた保有合理性を検証しております。 （株式数増加の理由） 保有目的の変更により、株式数が増加しております。	無
984	*
福山通運株式会社	244,985	306,185	山陰に拠点を置く上場企業であり、預金・貸出金取引等の維持・強化を目的に保有しております。なお、定量的な保有効果も含め、経済合理性を踏まえた保有合理性を検証しております。	有
879	1,117
株式会社いよぎんホールディングス	1,011,000	1,348,000	近隣地域金融機関として営業戦略上の相互のリレーション強化を目的に保有しております。なお、定量的な保有効果も含め、経済合理性を踏まえた保有合理性を検証しております。	無 (注)２
760	808

銘柄	当事業年度	前事業年度	保有目的、業務提携等の概要、 定量的な保有効果及び 株式数が増加した理由	当行の株 式の保有 の有無
株式数(株)	株式数(株)
貸借対照表計上額 (百万円)	貸借対照表計上額 (百万円)
極東開発工業株式会社	462,500	462,500	当行営業地域の関西エリアに本社を置く上場企業であり、預金・貸出金取引等の維持・強化を目的に保有しております。なお、定量的な保有効果も含め、経済合理性を踏まえた保有合理性を検証しております。	有
747	641
株式会社タクマ	500,000	500,000	当行営業地域の関西エリアに本社を置く上場企業であり、預金・貸出金取引等の維持・強化を目的に保有しております。なお、定量的な保有効果も含め、経済合理性を踏まえた保有合理性を検証しております。	無
663	714
株式会社モンスターラボホールディングス	642,600	*	山陰に拠点を置く上場企業であり、総合的な取引の維持・拡大、及びＤＸ関連等業務上の連携に向けた相互のリレーション強化を目的に保有しており、定量的な保有効果も含め、経済合理性を踏まえた保有合理性を検証しております。 （株式数増加の理由） 保有株の新規上場により、株式数が増加しております。	無
654	*
西日本旅客鉄道株式会社	100,000	100,000	山陰に拠点を置く上場企業であり、預金・貸出金取引等の維持・強化を目的に保有しております。なお、定量的な保有効果も含め、経済合理性を踏まえた保有合理性を検証しております。	無
545	509
ＳＯＭＰＯホールディングス株式会社	93,475	93,475	金融関連業務における相互のリレーション強化を目的に保有しております。なお、定量的な保有効果も含め、経済合理性を踏まえた保有合理性を検証しております。	無 (注)３
490	502
オルバヘルスケアホールディングス株式会社	278,400	278,400	当行営業地域の山陽エリアに本社を置く上場企業であり、預金・貸出金取引等の維持・強化を目的に保有しております。なお、定量的な保有効果も含め、経済合理性を踏まえた保有合理性を検証しております。	無
486	467
東京海上ホールディングス株式会社	189,990	63,330	金融関連業務における相互のリレーション強化を目的に保有しており、定量的な保有効果も含め、経済合理性を踏まえた保有合理性を検証しております。 (株式数増加の理由) 株式分割により、株式数が増加しております。	無 (注)４
483	451
電源開発株式会社	216,000	216,000	当行営業地域の東京都に本社を置く上場企業であり、預金・貸出金取引等の維持・強化を目的に保有しております。なお、定量的な保有効果も含め、経済合理性を踏まえた保有合理性を検証しております。	無
460	377
ＭＳ＆ＡＤインシュアランスグループホールディングス株式会社	110,903	110,903	金融関連業務における相互のリレーション強化を目的に保有しております。なお、定量的な保有効果も含め、経済合理性を踏まえた保有合理性を検証しております。	無 (注)５
455	441
京王電鉄株式会社	94,500	94,500	当行営業地域の東京都に本社を置く上場企業であり、預金・貸出金取引等の維持・強化を目的に保有しております。なお、定量的な保有効果も含め、経済合理性を踏まえた保有合理性を検証しております。	無
438	452
住友金属鉱山株式会社	85,795	85,795	当行営業地域の東京都に本社を置く上場企業であり、預金・貸出金取引等の維持・強化を目的に保有しております。なお、定量的な保有効果も含め、経済合理性を踏まえた保有合理性を検証しております。	無
433	528

銘柄	当事業年度	前事業年度	保有目的、業務提携等の概要、 定量的な保有効果及び 株式数が増加した理由	当行の株 式の保有 の有無
株式数(株)	株式数(株)
貸借対照表計上額 (百万円)	貸借対照表計上額 (百万円)
小野薬品工業株式会社	137,700	137,700	当行営業地域の関西エリアに本社を置く上場企業であり、預金・貸出金取引等の維持・強化を目的に保有しております。なお、定量的な保有効果も含め、経済合理性を踏まえた保有合理性を検証しております。	無
380	422
株式会社カネカ	100,000	100,000	当行営業地域の関西エリアに本社を置く上場企業であり、預金・貸出金取引等の維持・強化を目的に保有しております。なお、定量的な保有効果も含め、経済合理性を踏まえた保有合理性を検証しております。	無
345	354
株式会社テイツー	2,100,000	2,100,000	当行営業地域の山陽エリアに本社を置く上場企業であり、預金・貸出金取引等の維持・強化を目的に保有しております。なお、定量的な保有効果も含め、経済合理性を踏まえた保有合理性を検証しております。	有
344	180
ＪＦＥホールディングス株式会社	200,000	200,000	当行営業地域の東京都に本社を置く上場企業であり、預金・貸出金取引等の維持・強化を目的に保有しております。なお、定量的な保有効果も含め、経済合理性を踏まえた保有合理性を検証しております。	無
335	344
株式会社ウエスコホールディングス	700,000	700,000	地域経済の発展等に向けた相互のリレーション強化を目的に保有しております。また、定量的な保有効果も含め、経済合理性を踏まえた保有合理性を検証しております。	有
335	322
株式会社ひろぎんホールディングス	500,000	666,000	近隣地域金融機関として営業戦略上の相互のリレーション強化を目的に保有しております。なお、定量的な保有効果も含め、経済合理性を踏まえた保有合理性を検証しております。	無 (注)６
313	431
株式会社大真空	388,444	388,444	山陰に拠点を置く上場企業であり、預金・貸出金取引等の維持・強化を目的に保有しております。なお、定量的な保有効果も含め、経済合理性を踏まえた保有合理性を検証しております。	有
282	469
出光興産株式会社	91,200	91,200	山陰に拠点を置く上場企業であり、預金・貸出金取引等の維持・強化を目的に保有しております。なお、定量的な保有効果も含め、経済合理性を踏まえた保有合理性を検証しております。	無
264	307
株式会社メディカル一光グループ	100,000	100,000	山陰に拠点を置く上場企業であり、預金・貸出金取引等の維持・強化を目的に保有しております。なお、定量的な保有効果も含め、経済合理性を踏まえた保有合理性を検証しております。	無
241	257
Ｅ・Ｊホールディングス株式会社	156,000	156,000	当行営業地域の山陽エリアに本社を置く上場企業であり、預金・貸出金取引等の維持・強化を目的に保有しております。なお、定量的な保有効果も含め、経済合理性を踏まえた保有合理性を検証しております。	無
233	192
株式会社ジュンテンドー	365,266	365,266	島根県に本社を置く上場企業であり、預金・貸出金取引等、総合的な取引の維持・強化を目的に保有しております。なお、定量的な保有効果も含め、経済合理性を踏まえた保有合理性を検証しております。	有
211	229
ヒラキ株式会社	184,080	184,080	当行営業地域の関西エリアに本社を置く上場企業であり、預金・貸出金取引等の維持・強化を目的に保有しております。なお、定量的な保有効果も含め、経済合理性を踏まえた保有合理性を検証しております。	有
185	188

銘柄	当事業年度	前事業年度	保有目的、業務提携等の概要、 定量的な保有効果及び 株式数が増加した理由	当行の株 式の保有 の有無
株式数(株)	株式数(株)
貸借対照表計上額 (百万円)	貸借対照表計上額 (百万円)
株式会社三菱ＵＦＪフィナンシャル・グループ	212,840	425,540	金融関連業務における営業戦略上の相互のリレーション強化を目的に保有しております。なお、定量的な保有効果も含め、経済合理性を踏まえた保有合理性を検証しております。	無 (注)７
180	323
株式会社ダイヘン	40,000	40,000	山陰に拠点を置く上場企業であり、預金・貸出金取引等の維持・強化を目的に保有しております。なお、定量的な保有効果も含め、経済合理性を踏まえた保有合理性を検証しております。	無
177	169
エア・ウォーター株式会社	100,000	100,000	当行営業地域の関西エリアに本社を置く上場企業であり、預金・貸出金取引等の維持・強化を目的に保有しております。なお、定量的な保有効果も含め、経済合理性を踏まえた保有合理性を検証しております。	無
166	172
株式会社ＪＭＳ	305,162	305,162	山陰に拠点を置く上場企業であり、預金・貸出金取引等の維持・強化を目的に保有しております。なお、定量的な保有効果も含め、経済合理性を踏まえた保有合理性を検証しております。	有
159	186
明治海運株式会社	250,000	250,000	当行営業地域の関西エリアに本社を置く上場企業であり、預金・貸出金取引等の維持・強化を目的に保有しております。なお、定量的な保有効果も含め、経済合理性を踏まえた保有合理性を検証しております。	無
155	218
大王製紙株式会社	150,000	150,000	当行営業地域の東京都に本社を置く上場企業であり、預金・貸出金取引等の維持・強化を目的に保有しております。なお、定量的な保有効果も含め、経済合理性を踏まえた保有合理性を検証しております。	無
155	237
第一稀元素化学工業株式会社	150,000	150,000	山陰に拠点を置く上場企業であり、預金・貸出金取引等の維持・強化を目的に保有しております。なお、定量的な保有効果も含め、経済合理性を踏まえた保有合理性を検証しております。	無
151	151
岩谷産業株式会社	23,795	23,795	山陰に拠点を置く上場企業であり、預金・貸出金取引等の維持・強化を目的に保有しております。なお、定量的な保有効果も含め、経済合理性を踏まえた保有合理性を検証しております。	無
137	123
サッポロホールディングス株式会社	40,000	40,000	当行営業地域の東京都に本社を置く上場企業であり、預金・貸出金取引等の維持・強化を目的に保有しております。なお、定量的な保有効果も含め、経済合理性を踏まえた保有合理性を検証しております。	無
136	92
丸大食品株式会社	90,000	90,000	当行営業地域の関西エリアに本社を置く上場企業であり、地域経済の発展等に向けた相互のリレーション強化を目的に保有しております。なお、定量的な保有効果も含め、経済合理性を踏まえた保有合理性を検証しております。	有
130	133
イーグル工業株式会社	100,000	100,000	当行営業地域の東京都に本社を置く上場企業であり、預金・貸出金取引等の維持・強化を目的に保有しております。なお、定量的な保有効果も含め、経済合理性を踏まえた保有合理性を検証しております。	無
118	97
エイチ・ツー・オー　リテイリング株式会社	78,750	78,750	当行営業地域の関西エリアに本社を置く上場企業であり、預金・貸出金取引等の維持・強化を目的に保有しております。なお、定量的な保有効果も含め、経済合理性を踏まえた保有合理性を検証しております。	無
117	66

銘柄	当事業年度	前事業年度	保有目的、業務提携等の概要、 定量的な保有効果及び 株式数が増加した理由	当行の株 式の保有 の有無
株式数(株)	株式数(株)
貸借対照表計上額 (百万円)	貸借対照表計上額 (百万円)
広島電鉄株式会社	125,000	125,000	当行営業地域の山陽エリアに本社を置く上場企業であり、預金・貸出金取引等の維持・強化を目的に保有しております。なお、定量的な保有効果も含め、経済合理性を踏まえた保有合理性を検証しております。	無
102	106
山陽特殊製鋼株式会社	40,000	40,000	当行営業地域の関西エリアに本社を置く上場企業であり、預金・貸出金取引等の維持・強化を目的に保有しております。なお、定量的な保有効果も含め、経済合理性を踏まえた保有合理性を検証しております。	無
98	84
ＮＴＮ株式会社	270,000	270,000	山陰に拠点を置く上場企業であり、預金・貸出金取引等の維持・強化を目的に保有しております。なお、定量的な保有効果も含め、経済合理性を踏まえた保有合理性を検証しております。	無
90	57
グローリー株式会社	30,684	30,684	当行営業地域の関西エリアに本社を置く上場企業であり、預金・貸出金取引等の維持・強化を目的に保有しております。なお、定量的な保有効果も含め、経済合理性を踏まえた保有合理性を検証しております。	有
88	63
保土谷化学工業株式会社	29,355	29,355	当行営業地域の東京都に本社を置く上場企業であり、預金・貸出金取引等の維持・強化を目的に保有しております。なお、定量的な保有効果も含め、経済合理性を踏まえた保有合理性を検証しております。	無
88	129
住友不動産株式会社	29,000	29,000	当行営業地域の東京都に本社を置く上場企業であり、預金・貸出金取引等の維持・強化を目的に保有しております。なお、定量的な保有効果も含め、経済合理性を踏まえた保有合理性を検証しております。	無
86	98
株式会社ハローズ	26,000	26,000	当行営業地域の山陽エリアに本社を置く上場企業であり、預金・貸出金取引等の維持・強化を目的に保有しております。なお、定量的な保有効果も含め、経済合理性を踏まえた保有合理性を検証しております。	無
82	78
ドリームベッド株式会社	100,000	100,000	当行営業地域の山陽エリアに本社を置く上場企業であり、預金・貸出金取引等の維持・強化を目的に保有しております。なお、定量的な保有効果も含め、経済合理性を踏まえた保有合理性を検証しております。	有
76	70
トミタ電機株式会社	23,360	23,360	鳥取県に本社を置く上場企業であり、預金・貸出金取引等、総合的な取引の維持・強化を目的に保有しております。なお、定量的な保有効果も含め、経済合理性を踏まえた保有合理性を検証しております。	有
71	53
ＵＢＥ株式会社	30,554	30,554	当行営業地域の東京都に本社を置く上場企業であり、預金・貸出取引等、総合的な取引の維持・拡大、業務上の連携に向けた相互のリレーション強化を目的に保有しております。なお、定量的な保有効果も含め、経済合理性を踏まえた保有合理性を検証しております。	有
62	61
日本製紙株式会社	50,052	100,052	山陰に拠点を置く上場企業であり、地域経済の発展等に向けた相互のリレーション強化を目的に保有しております。なお、定量的な保有効果も含め、経済合理性を踏まえた保有合理性を検証しております。	有
51	103
株式会社あじかん	50,000	50,000	当行営業地域の山陽エリアに本社を置く上場企業であり、預金・貸出金取引等の維持・強化を目的に保有しております。なお、定量的な保有効果も含め、経済合理性を踏まえた保有合理性を検証しております。	無
41	41

銘柄	当事業年度	前事業年度	保有目的、業務提携等の概要、 定量的な保有効果及び 株式数が増加した理由	当行の株 式の保有 の有無
株式数(株)	株式数(株)
貸借対照表計上額 (百万円)	貸借対照表計上額 (百万円)
太平洋セメント株式会社	15,783	*	当行営業地域の東京都に本社を置く上場企業であり、預金・貸出金取引等の維持・強化を目的に保有しております。なお、定量的な保有効果も含め、経済合理性を踏まえた保有合理性を検証しております。	無
39	*
木村化工機株式会社	50,000	50,000	当行営業地域の関西エリアに本社を置く上場企業であり、預金・貸出金取引等の維持・強化を目的に保有しております。なお、定量的な保有効果も含め、経済合理性を踏まえた保有合理性を検証しております。	無
33	43
ナカバヤシ株式会社	66,701	66,701	山陰に拠点を置く上場企業であり、預金・貸出金取引等の維持・強化を目的に保有しております。なお、定量的な保有効果も含め、経済合理性を踏まえた保有合理性を検証しております。	無
31	33
株式会社プロクレアホールディングス	11,408	*	地域金融機関として相互のリレーション強化を目的に保有しております。なお、定量的な保有効果も含め、経済合理性を踏まえた保有合理性を検証しております。	無
24	*
株式会社プロテリアル　(注)８	―	419,231	山陰に拠点を置く企業であり、預金・貸出金取引等の維持・強化を目的に保有しております。なお、定量的な保有効果も含め、経済合理性を踏まえた保有合理性を検証しております。	無
―	855
株式会社アシックス	―	100,000	山陰に拠点を置く上場企業であり、預金・貸出金取引等の維持・強化を目的に保有しております。なお、定量的な保有効果も含め、経済合理性を踏まえた保有合理性を検証しております。	無
―	237
アレンザホールディングス株式会社	―	130,000	グループ会社が当行営業地域の山陽エリアに本社を置く上場企業であり、預金・貸出金取引等の維持・強化を目的に保有しております。なお、定量的な保有効果も含め、経済合理性を踏まえた保有合理性を検証しております。	無
―	126
大建工業株式会社	―	40,200	当行営業地域の関西エリアに本社を置く上場企業であり、預金・貸出金取引等の維持・強化を目的に保有しております。なお、定量的な保有効果も含め、経済合理性を踏まえた保有合理性を検証しております。	無
―	87
三井住友トラスト・ホールディングス株式会社	―	9,547	金融関連業務における営業戦略上の相互のリレーション強化を目的に保有しております。なお、定量的な保有効果も含め、経済合理性を踏まえた保有合理性を検証しております。	無
―	38

(注) １　「－」は、当該銘柄を保有していないことを示しております。「*」は、当該銘柄の貸借対照表計上額が当行の資本金額の100分の１以下であり、かつ貸借対照表計上額の大きい順の60銘柄に該当しないために記載を省略していることを示しております。

２　株式会社いよぎんホールディングスは、当行株式を保有しておりませんが、同社グループの株式会社伊予銀行は当行株式を保有しております。

３　ＳＯＭＰＯホールディングス株式会社は、当行株式を保有しておりませんが、同社グループの損害保険ジャパン株式会社は当行株式を保有しております。

４　東京海上ホールディングス株式会社は、当行株式を保有しておりませんが、同社グループの東京海上日動火災保険株式会社は当行株式を保有しております。

５　ＭＳ＆ＡＤインシュアランスグループホールディングス株式会社は、当行株式を保有しておりませんが、同社グループの三井住友海上火災保険株式会社、あいおいニッセイ同和損害保険株式会社は当行株式を保有しております。

６　株式会社ひろぎんホールディングスは、当行株式を保有しておりませんが、同社グループの株式会社広島銀行は当行株式を保有しております。

７　株式会社三菱ＵＦＪフィナンシャル・グループは、当行株式を保有しておりませんが、同社グループの株式会社三菱ＵＦＪ銀行は当行株式を保有しております。

８　日立金属株式会社は、2023年1月4日に株式会社プロテリアルに社名変更しております。

(みなし保有株式)

該当事項はありません。

③　保有目的が純投資目的である投資株式

区分	当事業年度		前事業年度
銘柄数 (銘柄)	貸借対照表計 上額の合計額 (百万円)	銘柄数 (銘柄)	貸借対照表計 上額の合計額 (百万円)
上場株式	17	4,575	22	10,049
非上場株式	―	―	―	―

区分	当事業年度
受取配当金の 合計額(百万円)	売却損益の 合計額(百万円)	評価損益の 合計額(百万円)
上場株式	206	2,141	2,294
非上場株式	―	―	―

④　当事業年度中に投資株式の保有目的を純投資目的から純投資目的以外の目的に変更したもの

銘柄	株式数(株)	貸借対照表計上額(百万円)
アサヒグループホールディングス株式会社	200,000	984

⑤　当事業年度中に投資株式の保有目的を純投資目的以外の目的から純投資目的に変更したもの

銘柄	株式数(株)	貸借対照表計上額(百万円)
大建工業株式会社	40,200	91
株式会社アシックス	98,500	369
株式会社三菱ＵＦＪフィナンシャル・グループ	212,700	180

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第５ 【経理の状況】

１　当行の連結財務諸表は、「連結財務諸表の用語、様式及び作成方法に関する規則」(1976年大蔵省令第28号。以下「連結財務諸表規則」という。)に基づいて作成しておりますが、資産及び負債の分類並びに収益及び費用の分類は、「銀行法施行規則」(1982年大蔵省令第10号)に準拠しております。

２　当行の財務諸表は、「財務諸表等の用語、様式及び作成方法に関する規則」(1963年大蔵省令第59号。以下「財務諸表等規則」という。)に基づいて作成しておりますが、資産及び負債の分類並びに収益及び費用の分類は、「銀行法施行規則」(1982年大蔵省令第10号)に準拠しております。

３　当行は、金融商品取引法第193条の2第1項の規定に基づき、連結会計年度(自2022年4月1日　至2023年3月31日)の連結財務諸表及び事業年度(自2022年4月1日　至2023年3月31日)の財務諸表について、EY新日本有限責任監査法人の監査証明を受けております。

４　当行は、連結財務諸表等の適正性を確保するための取組みとして、会計基準等の内容を適切に把握し、その変更等について的確に対応することができるように、公益財団法人財務会計基準機構に加入しているほか、監査法人等が主催する研修への参加や会計専門誌の定期購読等を行っております。

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１ 【連結財務諸表等】

(1)【連結財務諸表】

①【連結貸借対照表】

											(単位：百万円)
										前連結会計年度 (2022年3月31日)	当連結会計年度 (2023年3月31日)
資産の部
	現金預け金									775,086	820,839
	コールローン及び買入手形									―	3,271
	買入金銭債権									11,699	13,159
	金銭の信託									4,998	4,988
	有価証券									※1,※2,※3,※6,※11 1,931,505	※1,※2,※3,※6,※11 1,562,511
	貸出金									※3,※4,※5,※6,※7 3,909,437	※3,※4,※5,※6,※7 4,322,918
	外国為替									※3 10,020	※3 4,768
	リース債権及びリース投資資産									※6 29,287	※6 28,179
	その他資産									※3,※6 77,013	※3,※6 66,333
	有形固定資産									※9,※10 34,220	※9,※10 34,701
		建物								10,652	11,263
		土地								※8 19,713	※8 20,028
		建設仮勘定								436	―
		その他の有形固定資産								3,418	3,409
	無形固定資産									4,374	3,854
		ソフトウエア								4,112	3,593
		その他の無形固定資産								261	261
	退職給付に係る資産									1,589	4,150
	繰延税金資産									15,408	35,521
	支払承諾見返									※3 13,269	※3 13,334
	貸倒引当金									△42,571	△40,886
	投資損失引当金									△182	△156
	資産の部合計									6,775,158	6,877,489
負債の部
	預金									※6 4,872,042	※6 5,508,349
	譲渡性預金									151,444	138,957
	コールマネー及び売渡手形									120,895	98,812
	債券貸借取引受入担保金									※6 429,129	※6 106,426
	借用金									※6 703,317	※6 586,637
	外国為替									50	7
	その他負債									※6 117,160	※6 97,394
	賞与引当金									950	957
	退職給付に係る負債									9,503	9,147
	株式給付引当金									420	414
	役員退職慰労引当金									57	58
	睡眠預金払戻損失引当金									279	252
	その他の偶発損失引当金									812	804
	繰延税金負債									570	674
	再評価に係る繰延税金負債									※8 2,061	※8 2,050
	支払承諾									13,269	13,334
	負債の部合計									6,421,967	6,564,281

											(単位：百万円)
										前連結会計年度 (2022年3月31日)	当連結会計年度 (2023年3月31日)
純資産の部
	資本金									20,705	20,705
	資本剰余金									22,058	22,058
	利益剰余金									301,096	310,618
	自己株式									△643	△1,847
	株主資本合計									343,217	351,535
	その他有価証券評価差額金									7,137	△36,842
	繰延ヘッジ損益									2,688	△3,020
	土地再評価差額金									※8 2,348	※8 2,331
	退職給付に係る調整累計額									△2,814	△1,354
	その他の包括利益累計額合計									9,358	△38,886
	新株予約権									123	103
	非支配株主持分									491	455
	純資産の部合計									353,191	313,208
負債及び純資産の部合計										6,775,158	6,877,489

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②【連結損益計算書及び連結包括利益計算書】

【連結損益計算書】

											(単位：百万円)
										前連結会計年度 (自 2021年 4月 1日 　至 2022年 3月31日)	当連結会計年度 (自 2022年 4月 1日 　至 2023年 3月31日)
経常収益										95,111	112,683
	資金運用収益									60,038	66,644
		貸出金利息								36,071	42,826
		有価証券利息配当金								21,838	19,918
		コールローン利息及び買入手形利息								2	26
		預け金利息								1,332	1,416
		その他の受入利息								793	2,456
	役務取引等収益									13,115	15,073
	その他業務収益									18,387	24,641
	その他経常収益									3,569	6,323
		償却債権取立益								3	0
		その他の経常収益								3,566	6,323
経常費用										74,319	90,961
	資金調達費用									1,875	4,978
		預金利息								969	850
		譲渡性預金利息								11	7
		コールマネー利息及び売渡手形利息								402	2,637
		債券貸借取引支払利息								121	1,132
		借用金利息								41	41
		その他の支払利息								328	309
	役務取引等費用									4,337	4,372
	その他業務費用									24,489	38,855
	営業経費									※1 40,065	※1 39,576
	その他経常費用									3,550	3,177
		貸倒引当金繰入額								1,934	1,856
		その他の経常費用								※2 1,616	※2 1,321
経常利益										20,791	21,722
特別利益										57	893
	固定資産処分益									57	138
	負ののれん発生益									―	746
	段階取得に係る差益									―	8
特別損失										566	727
	固定資産処分損									40	121
	減損損失									※3 525	※3 606
税金等調整前当期純利益										20,283	21,888
法人税、住民税及び事業税										4,826	5,342
法人税等調整額										994	1,108
法人税等合計										5,821	6,450
当期純利益										14,462	15,437
非支配株主に帰属する当期純損失（△）										△22	△25
親会社株主に帰属する当期純利益										14,485	15,463

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【連結包括利益計算書】

											(単位：百万円)
										前連結会計年度 (自 2021年 4月 1日 　至 2022年 3月31日)	当連結会計年度 (自 2022年 4月 1日 　至 2023年 3月31日)
当期純利益										14,462	15,437
その他の包括利益
	その他有価証券評価差額金									△40,791	△43,988
	繰延ヘッジ損益									2,688	△5,708
	退職給付に係る調整額									515	1,460
	その他の包括利益合計									※1 △37,587	※1 △48,236
包括利益										△23,125	△32,798
（内訳）
	親会社株主に係る包括利益									△23,086	△32,764
	非支配株主に係る包括利益									△38	△34

 0105040_honbun_9158300103602.htm

③【連結株主資本等変動計算書】

前連結会計年度(自 2021年4月1日　至 2022年3月31日)

	(単位：百万円)
	株主資本
資本金	資本剰余金	利益剰余金	自己株式	株主資本合計
当期首残高	20,705	22,058	290,042	△749	332,056
会計方針の変更による累積的影響額			△142		△142
会計方針の変更を反映した当期首残高	20,705	22,058	289,899	△749	331,914
当期変動額
剰余金の配当			△3,448		△3,448
親会社株主に帰属する当期純利益			14,485		14,485
自己株式の取得				△0	△0
自己株式の処分			△1	106	105
土地再評価差額金の取崩			162		162
株主資本以外の項目の当期変動額（純額）
当期変動額合計	―	―	11,197	105	11,302
当期末残高	20,705	22,058	301,096	△643	343,217

	その他の包括利益累計額					新株予約権	非支配 株主持分	純資産合計
その他 有価証券 評価差額金	繰延 ヘッジ損益	土地再評価 差額金	退職給付 に係る 調整累計額	その他の 包括利益 累計額合計
当期首残高	47,912	△0	2,510	△3,330	47,092	170	532	379,852
会計方針の変更による累積的影響額								△142
会計方針の変更を反映した当期首残高	47,912	△0	2,510	△3,330	47,092	170	532	379,710
当期変動額
剰余金の配当								△3,448
親会社株主に帰属する当期純利益								14,485
自己株式の取得								△0
自己株式の処分								105
土地再評価差額金の取崩								162
株主資本以外の項目の当期変動額（純額）	△40,775	2,688	△162	515	△37,733	△47	△41	△37,822
当期変動額合計	△40,775	2,688	△162	515	△37,733	△47	△41	△26,519
当期末残高	7,137	2,688	2,348	△2,814	9,358	123	491	353,191

当連結会計年度(自 2022年4月1日　至 2023年3月31日)

	(単位：百万円)
	株主資本
資本金	資本剰余金	利益剰余金	自己株式	株主資本合計
当期首残高	20,705	22,058	301,096	△643	343,217
会計方針の変更による累積的影響額			―		―
会計方針の変更を反映した当期首残高	20,705	22,058	301,096	△643	343,217
当期変動額
剰余金の配当			△5,958		△5,958
親会社株主に帰属する当期純利益			15,463		15,463
自己株式の取得				△1,302	△1,302
自己株式の処分			△0	98	97
土地再評価差額金の取崩			16		16
株主資本以外の項目の当期変動額（純額）
当期変動額合計	―	―	9,522	△1,203	8,318
当期末残高	20,705	22,058	310,618	△1,847	351,535

	その他の包括利益累計額					新株予約権	非支配 株主持分	純資産合計
その他 有価証券 評価差額金	繰延 ヘッジ損益	土地再評価 差額金	退職給付 に係る 調整累計額	その他の 包括利益 累計額合計
当期首残高	7,137	2,688	2,348	△2,814	9,358	123	491	353,191
会計方針の変更による累積的影響額								―
会計方針の変更を反映した当期首残高	7,137	2,688	2,348	△2,814	9,358	123	491	353,191
当期変動額
剰余金の配当								△5,958
親会社株主に帰属する当期純利益								15,463
自己株式の取得								△1,302
自己株式の処分								97
土地再評価差額金の取崩								16
株主資本以外の項目の当期変動額（純額）	△43,980	△5,708	△16	1,460	△48,244	△19	△36	△48,300
当期変動額合計	△43,980	△5,708	△16	1,460	△48,244	△19	△36	△39,982
当期末残高	△36,842	△3,020	2,331	△1,354	△38,886	103	455	313,208

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④【連結キャッシュ・フロー計算書】

											(単位：百万円)
										前連結会計年度 (自 2021年 4月 1日 　至 2022年 3月31日)	当連結会計年度 (自 2022年 4月 1日 　至 2023年 3月31日)
営業活動によるキャッシュ・フロー
	税金等調整前当期純利益									20,283	21,888
	減価償却費									3,003	3,053
	減損損失									525	606
	負ののれん発生益									―	△746
	段階取得に係る差損益（△は益）									―	△8
	貸倒引当金の増減（△）									△57	△1,685
	投資損失引当金の増減額（△は減少）									3	△25
	賞与引当金の増減額（△は減少）									△16	7
	退職給付に係る資産の増減額（△は増加）									△1,146	△2,561
	退職給付に係る負債の増減額（△は減少）									△177	△355
	株式給付引当金の増減額（△は減少）									27	△5
	役員退職慰労引当金の増減額（△は減少）									△18	1
	睡眠預金払戻損失引当金の増減（△）									△40	△27
	その他の偶発損失引当金の増減（△）									△50	△7
	資金運用収益									△60,038	△66,644
	資金調達費用									1,875	4,978
	有価証券関係損益（△）									8,200	9,119
	金銭の信託の運用損益（△は運用益）									△21	11
	為替差損益（△は益）									△436	△95
	固定資産処分損益（△は益）									△17	△16
	貸出金の純増（△）減									△354,884	△413,481
	預金の純増減（△）									439,561	636,306
	譲渡性預金の純増減（△）									△134,537	△12,487
	借用金（劣後特約付借入金を除く）の純増減（△）									105,645	△116,680
	預け金（日銀預け金を除く）の純増（△）減									928	395
	コールローン等の純増（△）減									△785	△4,731
	コールマネー等の純増減（△）									5,438	△22,083
	債券貸借取引受入担保金の純増減（△）									△16,647	△322,702
	外国為替（資産）の純増（△）減									△525	5,252
	外国為替（負債）の純増減（△）									△32	△43
	資金運用による収入									60,232	65,682
	資金調達による支出									△1,938	△4,761
	その他									7,977	△30,247
	小計									82,330	△252,095
	法人税等の支払額									△6,130	△4,452
	営業活動によるキャッシュ・フロー									76,199	△256,547
投資活動によるキャッシュ・フロー
	有価証券の取得による支出									△553,872	△337,587
	有価証券の売却による収入									270,129	426,988
	有価証券の償還による収入									116,787	223,082
	金銭の信託の増加による支出									△21	△1
	有形固定資産の取得による支出									△2,123	△2,521
	無形固定資産の取得による支出									△954	△874
	有形固定資産の売却による収入									333	569
	投資活動によるキャッシュ・フロー									△169,720	309,655

											(単位：百万円)
										前連結会計年度 (自 2021年 4月 1日 　至 2022年 3月31日)	当連結会計年度 (自 2022年 4月 1日 　至 2023年 3月31日)
財務活動によるキャッシュ・フロー
	自己株式の取得による支出									△0	△1,000
	自己株式の売却による収入									0	0
	配当金の支払額									△3,448	△5,958
	非支配株主への配当金の支払額									△2	△2
	財務活動によるキャッシュ・フロー									△3,451	△6,960
現金及び現金同等物の増減額（△は減少）										△96,972	46,147
現金及び現金同等物の期首残高										870,471	773,499
現金及び現金同等物の期末残高										※1 773,499	※1 819,646

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【注記事項】

(連結財務諸表作成のための基本となる重要な事項)

１　連結の範囲に関する事項

(1) 連結子会社    9社

主要な連結子会社名は、「第１ 企業の概況  ４ 関係会社の状況」に記載しているため省略しました。

(連結の範囲の変更)

合銀ビジネスサービス株式会社は、株式会社山陰オフィスサービス(現　株式会社ごうぎんキャリアデザイン)を存続会社とする吸収合併により消滅したことから、当連結会計年度より連結の範囲から除外しております。なお、株式会社山陰オフィスサービスは、2023年2月20日付で株式会社ごうぎんキャリアデザインに商号を変更いたしました。

ごうぎんエナジー株式会社は、設立により当連結会計年度から連結の範囲に含めております。

扶桑興業株式会社は、自己株式の取得により、当行の議決権比率が高まったことから、当連結会計年度より連結の範囲に含めております。なお、同社は2023年4月1日付で、松江不動産株式会社を存続会社とする吸収合併により消滅しました。

(2) 非連結子会社  10社

主要な会社名

山陰中小企業支援4号投資事業有限責任組合

ごうぎん事業承継投資事業有限責任組合

非連結子会社は、その資産、経常収益、当期純損益(持分に見合う額)、利益剰余金(持分に見合う額)及びその他の包括利益累計額(持分に見合う額)等からみて、連結の範囲から除いても企業集団の財政状態及び経営成績に関する合理的な判断を妨げない程度に重要性が乏しいため、連結の範囲から除外しております。 

２　持分法の適用に関する事項

(1) 持分法適用の非連結子会社     0社

(2) 持分法適用の関連会社         0社

(3) 持分法非適用の非連結子会社  10社

主要な会社名

山陰中小企業支援4号投資事業有限責任組合

ごうぎん事業承継投資事業有限責任組合

(4) 持分法非適用の関連会社       0社

持分法非適用の非連結子会社は、当期純損益(持分に見合う額)、利益剰余金(持分に見合う額)及びその他の包括利益累計額(持分に見合う額)等からみて、持分法の対象から除いても連結財務諸表に重要な影響を与えないため、持分法の対象から除いております。 ３　連結子会社の事業年度等に関する事項

連結子会社の決算日は、すべて3月末日であります。 ４　会計方針に関する事項

(1) 有価証券の評価基準及び評価方法

①　有価証券の評価は、満期保有目的の債券については移動平均法による償却原価法(定額法)、その他有価証券については時価法(売却原価は移動平均法により算定)、ただし市場価格のない株式等については移動平均法による原価法により行っております。

なお、その他有価証券の評価差額については、全部純資産直入法により処理しております。

②　金銭の信託において信託財産を構成している有価証券の評価は、時価法(売却原価は移動平均法により算定)及び①と同じ方法により行っております。

(2) デリバティブ取引の評価基準及び評価方法

デリバティブ取引の評価は、時価法により行っております。なお、特定の市場リスク又は特定の信用リスクに関して金融資産及び金融負債を相殺した後の正味の資産又は負債を基礎として、当該金融資産及び金融負債のグループを単位とした時価を算定しております。

(3) 固定資産の減価償却の方法

①  有形固定資産(リース資産を除く)

当行の有形固定資産は、建物については定額法、動産については定率法を採用しております。

また、主な耐用年数は次のとおりであります。

建  物：15年～50年

その他： 5年～15年

連結子会社の有形固定資産については、資産の見積耐用年数に基づき、主として定額法により償却しております。

②  無形固定資産(リース資産を除く)

無形固定資産は、定額法により償却しております。なお、自社利用のソフトウエアについては、当行及び連結子会社で定める利用可能期間(主として5年)に基づいて償却しております。

③  リース資産

所有権移転外ファイナンス・リース取引に係る「有形固定資産」及び「無形固定資産」中のリース資産は、リース期間を耐用年数とした定額法により償却しております。なお、残存価額については、リース契約上に残価保証の取決めがあるものは当該残価保証額とし、それ以外のものは零としております。

(4) 貸倒引当金の計上基準

当行の貸倒引当金は、予め定めている償却・引当基準に則り、次のとおり計上しております。

「銀行等金融機関の資産の自己査定並びに貸倒償却及び貸倒引当金の監査に関する実務指針」（日本公認会計士協会銀行等監査特別委員会報告第4号　2022年4月14日）に規定する正常先債権に相当する債権については、今後1年間の予想損失額を見込んで計上しており、与信額から担保等による保全額を控除した金額が、一定額以上の債務者とそれ以外の債務者に分けて算定しております。与信額から担保等による保全額を控除した金額が、一定額以上の債務者の予想損失額は、1年間の貸倒実績を基礎とした貸倒実績率に基づき、発生頻度のばらつきに応じた補正を加えて損失率を求めて算定しております。それ以外の債務者の予想損失額は、1年間の貸倒実績又は倒産実績を基礎とした貸倒実績率又は倒産確率の過去の一定期間における平均値に基づき損失率を求め、統計的な補正幅を加算して算定しております。

要注意先債権に相当する債権については、主として今後1年間又は3年間の予想損失額を見込んで計上しております。予想損失額は、1年間又は3年間の貸倒実績又は倒産実績を基礎とした貸倒実績率又は倒産確率の過去の一定期間における平均値に基づき損失率を求め、統計的な補正幅を加算して算定しております。

破綻懸念先債権に相当する債権については、債権額から担保の処分可能見込額及び保証による回収可能額を控除し、その残額のうち必要と認める額を計上しております。

破綻先債権及び実質破綻先債権に相当する債権については、債権額から、担保の処分可能見込額及び保証による回収可能見込額を控除した残額を計上しております。

なお、破綻懸念先及び要注意先のうち貸出条件を緩和した一定の債権等を有する債務者等で、債務者単体又はグループでの与信額から担保等による保全額を控除した金額が一定額以上の大口債務者のうち、債権の元本の回収及び利息の受取に係るキャッシュ・フローを合理的に見積もることができる債権については、当該キャッシュ・フローを貸出条件緩和実施前の約定利子率で割引いた金額と債権の帳簿価額との差額を貸倒引当金とする方法(キャッシュ・フロー見積法)により計上しております。

すべての債権は、資産の自己査定基準に基づき、営業関連部署の協力の下に資産査定部署が資産査定を実施しております。

連結子会社の貸倒引当金は、一般債権については過去の貸倒実績率等を勘案して必要と認めた額を、貸倒懸念債権等特定の債権については、個別に回収可能性を勘案し、回収不能見込額をそれぞれ計上しております。

(5) 投資損失引当金の計上基準

投資損失引当金は、投資に対する損失に備えるため、有価証券の発行会社の財政状態等を勘案して必要と認められる額を計上しております。

(6) 賞与引当金の計上基準

賞与引当金は、従業員への賞与の支払いに備えるため、従業員に対する賞与の支給見込額のうち、当連結会計年度に帰属する額を計上しております。

(7) 株式給付引当金の計上基準

株式給付引当金は、役員株式給付規程に基づく当行取締役(監査等委員である取締役を除く)及び当行執行役員への当行株式等の給付に備えるため、株式等給付見積額のうち、当連結会計年度末までに発生していると認められる額を計上しております。

(8) 役員退職慰労引当金の計上基準

役員退職慰労引当金は、連結子会社において、役員への退職慰労金の支払いに備えるため、同役員に対する退職慰労金の支給見積額のうち、当連結会計年度末までに発生していると認められる額を計上しております。

(9) 睡眠預金払戻損失引当金の計上基準

睡眠預金払戻損失引当金は、負債計上を中止し、利益計上を行った睡眠預金の払戻請求に備えるため、必要と認められる額を計上しております。

(10)その他の偶発損失引当金の計上基準

その他の偶発損失引当金は、他の引当金で引当対象とした事象以外の偶発事象に対し、将来発生する可能性のある損失を見積もり、必要と認められる額を計上しております。

(11)退職給付に係る会計処理の方法

退職給付債務の算定にあたり、退職給付見込額を当連結会計年度末までの期間に帰属させる方法については給付算定式基準によっております。また、過去勤務費用及び数理計算上の差異の損益処理方法は次のとおりであります。

過去勤務費用：その発生時の従業員の平均残存勤務期間内の一定の年数(10年)による定額法により損益処理

数理計算上の差異：各連結会計年度の発生時の従業員の平均残存勤務期間内の一定の年数(10年)による定額法により按分した額を、それぞれ発生の翌連結会計年度から損益処理

なお、一部の連結子会社は、退職給付に係る負債及び退職給付費用の計算に、退職給付に係る当期末自己都合要支給額を退職給付債務とする方法を用いた簡便法を適用しております。

(12)外貨建の資産及び負債の本邦通貨への換算基準

当行の外貨建資産・負債は、主として連結決算日の為替相場による円換算額を付しております。

連結子会社の外貨建資産・負債については、それぞれの決算日等の為替相場により換算しております。

(13)収益の計上方法

「収益認識に関する会計基準」（企業会計基準第29号　2020年3月31日）等を適用し、顧客との契約から生じる収益について約束した財又はサービスの支配が顧客に移転した時点で、当該財又はサービスと交換に受け取ると見込まれる金額で収益を認識しております。

(14)重要なヘッジ会計の方法

①　金利リスク・ヘッジ

当行の金融資産・負債から生じる金利リスクに対するヘッジ会計の方法は、「銀行業における金融商品会計基準適用に関する会計上及び監査上の取扱い」(日本公認会計士協会業種別委員会実務指針第24号 2022年3月17日。以下、「業種別委員会実務指針第24号」という。)に規定する繰延ヘッジによっております。ヘッジ有効性評価の方法については、相場変動を相殺するヘッジについて、ヘッジ対象となる預金・貸出金等とヘッジ手段である金利スワップ取引等を一定の(残存)期間毎にグルーピングのうえ特定し評価しております。また、キャッシュ・フローを固定するヘッジについては、ヘッジ対象とヘッジ手段の金利変動要素の相関関係の検証により有効性の評価をしております。

②　為替変動リスク・ヘッジ

当行の外貨建金融資産・負債から生じる為替変動リスクに対するヘッジ会計の方法は、「銀行業における外貨建取引等の会計処理に関する会計上及び監査上の取扱い」(日本公認会計士協会業種別委員会実務指針第25号　2020年10月8日。以下、「業種別委員会実務指針第25号」という。)に規定する繰延ヘッジによっております。ヘッジ有効性評価の方法については、外貨建金銭債権債務等の為替変動リスクを減殺する目的で行う通貨スワップ取引及び為替スワップ取引等をヘッジ手段とし、ヘッジ対象である外貨建金銭債権債務等に見合うヘッジ手段の外貨ポジション相当額が存在することを確認することによりヘッジの有効性を評価しております。

(15)連結キャッシュ・フロー計算書における資金の範囲

連結キャッシュ・フロー計算書における資金の範囲は、連結貸借対照表上の「現金預け金」のうち現金及び日本銀行への預け金であります。

(16)関連する会計基準等の定めが明らかでない場合に採用した会計処理の原則及び手続き

当行が保有する「有価証券」中の投資信託に係る期中収益分配金等（解約、償還時の差益を含む。）については有価証券利息配当金に計上し、解約損・償還損についてはその他業務費用に計上しております。  (重要な会計上の見積り)

会計上の見積りにより当連結会計年度に係る連結財務諸表にその額を計上した項目であって、翌連結会計年度に係る連結財務諸表に重要な影響を及ぼす可能性があるものは次のとおりであります。

新型コロナウイルス感染症の影響については、感染症法上の分類が5類へ変更される方針となる等、社会・経済活動は正常化に向けた動きも見られますが、当連結会計年度末において、引続き一定期間継続するものと仮定しております。下記「１　貸倒引当金」においては、本仮定による見積りが含まれております。なお、新型コロナウイルス感染症の影響、経済の回復過程等の仮定は、当連結会計年度末時点で入手可能な情報に基づき当行及び連結子会社が行ったものであります。

１　貸倒引当金

貸出金の信用リスクにかかる貸倒引当金の計上は当行グループの財政状態、経営成績等に大きな影響を与えることから、貸倒引当金の見積りは会計上重要なものと判断しております。

(1) 当連結会計年度に係る連結財務諸表に計上した額

	前連結会計年度 (2022年3月31日)	当連結会計年度 (2023年3月31日)
貸倒引当金	42,571百万円	40,886百万円

(2) 上記金額の算出方法及び算出に用いた主要な仮定

①　算出方法

「４　会計方針に関する事項」「(4) 貸倒引当金の計上基準」に記載しております。

②　主要な仮定

主要な仮定は、「債務者区分の判定における貸出先の将来の業績見通し」及び「予想損失額の算定における貸倒実績率又は倒産確率への統計的な補正幅の加算」であります。

「債務者区分の判定における貸出先の将来の業績見通し」は、各債務者の収益獲得能力や財務内容、経営改善計画等を個別に評価し、設定しております。

また、「予想損失額の算定における貸倒実績率又は倒産確率への統計的な補正幅の加算」は、期末日現在の信用リスクをより的確に引当に反映するために行っております。

(3) 翌連結会計年度に係る連結財務諸表に及ぼす影響

債務者の信用状態、担保評価及び保証人等からの回収見込や、算定に用いた前提（予想損失額、貸倒実績率、倒産確率等）が実績と乖離した場合には、貸倒引当金の増減により、当行グループの連結財務諸表に重要な影響を及ぼす可能性があります。 

(追加情報)

(信託を通じて自社の株式を交付する取引）

当行は、中長期的な業績の向上と、企業価値の増大に貢献する意識を高めることを目的として、当行の取締役(監査等委員である取締役を除く)及び執行役員(以下、「取締役等」という。)に対し、「株式給付信託(ＢＢＴ)」を導入しております。

１　取引の概要

本制度のもと当行は、対象となる取締役等に対し当行が定めた役員株式給付規程に基づき、事業年度毎にポイントを付与し、取締役等の退任時に累計ポイントに相当する当行株式及び当行株式を退任日時点の時価で換算した金額相当の金銭(以下、「当行株式等」という。)を信託を通じて給付します。取締役等に対し給付する当行株式等については、予め信託設定した金銭により取得し、信託財産として分別管理しております。

２　信託が保有する当行株式

信託が保有する当行株式を信託における帳簿価額により、純資産の部に自己株式として計上しております。前連結会計年度末における当該自己株式の帳簿価額は486百万円、株式数は794千株であり、当連結会計年度末における当該自己株式の帳簿価額は710百万円、株式数は1,019千株であります。

(連結貸借対照表関係)

※１　非連結子会社及び関連会社の株式又は出資金の総額

	前連結会計年度 (2022年3月31日)	当連結会計年度 (2023年3月31日)
出資金	2,370百万円	2,385百万円

前連結会計年度 (2022年3月31日)	当連結会計年度 (2023年3月31日)
33,313百万円	32,224百万円

※３　銀行法及び金融機能の再生のための緊急措置に関する法律に基づく債権は次のとおりであります。なお、債権は、連結貸借対照表の「有価証券」中の社債（その元本の償還及び利息の支払の全部又は一部について保証しているものであって、当該社債の発行が有価証券の私募（金融商品取引法第2条第3項）によるものに限る。)、貸出金、外国為替、「その他資産」中の未収利息及び仮払金並びに支払承諾見返の各勘定に計上されるもの並びに注記されている有価証券の貸付けを行っている場合のその有価証券（使用貸借又は賃貸借契約によるものに限る。）であります。

	前連結会計年度 (2022年3月31日)	当連結会計年度 (2023年3月31日)
破産更生債権及びこれらに準ずる債権額	11,542百万円	15,741百万円
危険債権額	37,902百万円	31,150百万円
三月以上延滞債権額	147百万円	92百万円
貸出条件緩和債権額	17,910百万円	14,577百万円
合計額	67,502百万円	61,562百万円

破産更生債権及びこれらに準ずる債権とは、破産手続開始、更生手続開始、再生手続開始の申立て等の事由により経営破綻に陥っている債務者に対する債権及びこれらに準ずる債権であります。

危険債権とは、債務者が経営破綻の状態には至っていないが、財政状態及び経営成績が悪化し、契約に従った債権の元本の回収及び利息の受取りができない可能性の高い債権で破産更生債権及びこれらに準ずる債権に該当しないものであります。

三月以上延滞債権とは、元本又は利息の支払が約定支払日の翌日から三月以上遅延している貸出金で破産更生債権及びこれらに準ずる債権並びに危険債権に該当しないものであります。

貸出条件緩和債権とは、債務者の経営再建又は支援を図ることを目的として、金利の減免、利息の支払猶予、元本の返済猶予、債権放棄その他の債務者に有利となる取決めを行った貸出金で破産更生債権及びこれらに準ずる債権、危険債権並びに三月以上延滞債権に該当しないものであります。

なお、上記債権額は、貸倒引当金控除前の金額であります。

※４　手形割引は、業種別委員会実務指針第24号に基づき金融取引として処理しております。これにより受け入れた商業手形は、売却又は(再)担保という方法で自由に処分できる権利を有しておりますが、その額面金額は次のとおりであります。

前連結会計年度 (2022年3月31日)	当連結会計年度 (2023年3月31日)
8,178百万円	8,635百万円

前連結会計年度 (2022年3月31日)	当連結会計年度 (2023年3月31日)
86,986百万円	103,983百万円

	前連結会計年度 (2022年3月31日)	当連結会計年度 (2023年3月31日)
担保に供している資産
有価証券	989,221百万円	571,285百万円
貸出金	263,556百万円	255,712百万円
リース債権及びリース投資資産	12,475百万円	12,268百万円
その他資産	6,976百万円	3,902百万円
計	1,272,228百万円	843,168百万円
担保資産に対応する債務
預金	179,157百万円	177,879百万円
債券貸借取引受入担保金	429,129百万円	106,426百万円
借用金	699,517百万円	582,547百万円
その他負債	6,709百万円	4,126百万円

上記のほか、為替決済等の取引の担保として、次のものを差し入れております。

	前連結会計年度 (2022年3月31日)	当連結会計年度 (2023年3月31日)
その他資産	30,017百万円	30,008百万円

また、その他資産には、保証金が含まれておりますが、その金額は次のとおりであります。

	前連結会計年度 (2022年3月31日)	当連結会計年度 (2023年3月31日)
保証金	713百万円	671百万円

	前連結会計年度 (2022年3月31日)	当連結会計年度 (2023年3月31日)
融資未実行残高	993,525百万円	988,665百万円
うち原契約期間が1年以内のもの 又は任意の時期に無条件で取消可 能なもの	855,493百万円	861,328百万円

なお、これらの契約の多くは、融資実行されずに終了するものであるため、融資未実行残高そのものが必ずしも当行及び連結子会社の将来のキャッシュ・フローに影響を与えるものではありません。これらの契約の多くには、金融情勢の変化、債権の保全及びその他相当の事由があるときは、当行及び連結子会社が実行申し込みを受けた融資の拒絶又は契約極度額の減額をすることができる旨の条項が付けられております。また、契約時において必要に応じて不動産・有価証券等の担保を徴求するほか、契約後も定期的に予め定めている行内(社内)手続に基づき顧客の業況等を把握し、必要に応じて契約の見直し、与信保全上の措置等を講じております。 ※８　土地の再評価に関する法律(1998年3月31日公布法律第34号)に基づき、当行の事業用の土地の再評価を行い、評価差額については、当該評価差額に係る税金相当額を「再評価に係る繰延税金負債」として負債の部に計上し、これを控除した金額を「土地再評価差額金」として純資産の部に計上しております。

再評価を行った年月日        1998年3月31日

同法律第3条第3項に定める再評価の方法

土地の再評価に関する法律施行令(1998年3月31日公布政令第119号)第2条第4号に定める、地価税法第16条に規定する地価税の課税価格の計算の基礎となる土地の価額を算定するために国税庁長官が定めて公表した方法により算定した価額に合理的な調整を行って算出する方法と、同条第5号に定める不動産鑑定士による鑑定評価を併用。

同法律第10条に定める再評価を行った事業用の土地の期末における時価の合計額と当該事業用の土地の再評価後の帳簿価額の合計額との差額

前連結会計年度 (2022年3月31日)	当連結会計年度 (2023年3月31日)
7,834百万円	7,812百万円

	前連結会計年度 (2022年3月31日)		当連結会計年度 (2023年3月31日)
減価償却累計額	48,666	百万円	48,357	百万円

	前連結会計年度 (2022年3月31日)	当連結会計年度 (2023年3月31日)
圧縮記帳額	1,153百万円	1,122百万円
（当該連結会計年度の圧縮記帳額）	（―百万円）	（30百万円）

前連結会計年度 (2022年3月31日)	当連結会計年度 (2023年3月31日)
93,273百万円	94,804百万円

(連結損益計算書関係)

※１　「営業経費」には、次のものを含んでおります。

	前連結会計年度 (自  2021年 4月 1日 至  2022年 3月31日)	当連結会計年度 (自  2022年 4月 1日 至  2023年 3月31日)
給料・手当	17,059百万円	16,943百万円

	前連結会計年度 (自  2021年 4月 1日 至  2022年 3月31日)	当連結会計年度 (自  2022年 4月 1日 至  2023年 3月31日)
貸出金償却	21百万円	31百万円
株式等償却	121百万円	320百万円
貸出債権等の売却に伴う損失	73百万円	137百万円

また、連結子会社は、主として各社を1単位としてグルーピングを行っております。

このうち、以下の資産グループ（営業利益の減少によるキャッシュ・フローの低下がみられる営業店舗及び継続的な地価の下落等がみられる遊休資産並びに使用中止予定のソフトウエア等）について、帳簿価額を回収可能価額まで減額し、減損損失として計上しております。

前連結会計年度 (自  2021年 4月 1日 至  2022年 3月31日)				当連結会計年度 (自  2022年 4月 1日 至  2023年 3月31日)
地域	主な用途	種類	減損損失 (百万円)	地域	主な用途	種類	減損損失 (百万円)
山陰地区	遊休資産	土地・建物・動産・ソフトウエア	523	山陰地区	営業店舗	土地・建物	4
その他	遊休資産	建物	1	山陰地区	遊休資産	土地・建物・動産・ソフトウエア	158
―	―	―	―	その他	営業店舗	建物・動産	440
―	―	―	―	その他	遊休資産	建物	2
合計	―	―	525	合計	―	―	606

当該資産グループの回収可能価額は、正味売却価額(有形固定資産については不動産鑑定評価基準又は路線価等に基づき評価した額から処分費用見込額を控除した額)としております。 

(連結包括利益計算書関係)

※１  その他の包括利益に係る組替調整額及び税効果額

		前連結会計年度 (自  2021年 4月 1日 至  2022年 3月31日)			当連結会計年度 (自  2022年 4月 1日 至  2023年 3月31日)
その他有価証券評価差額金
当期発生額		△65,985	百万円		△70,125	百万円
組替調整額		7,326	百万円		6,903	百万円
税効果調整前		△58,658	百万円		△63,222	百万円
税効果額		17,867	百万円		19,233	百万円
その他有価証券評価差額金		△40,791	百万円		△43,988	百万円
繰延ヘッジ損益
当期発生額		5,065	百万円		△5,140	百万円
組替調整額		△1,200	百万円		△3,067	百万円
税効果調整前		3,865	百万円		△8,207	百万円
税効果額		△1,176	百万円		2,499	百万円
繰延ヘッジ損益		2,688	百万円		△5,708	百万円
退職給付に係る調整額
当期発生額		△331	百万円		1,047	百万円
組替調整額		1,072	百万円		1,052	百万円
税効果調整前		740	百万円		2,099	百万円
税効果額		△225	百万円		△639	百万円
退職給付に係る調整額		515	百万円		1,460	百万円
その他の包括利益合計		△37,587	百万円		△48,236	百万円

(連結株主資本等変動計算書関係)

前連結会計年度(自　2021年4月1日　至　2022年3月31日)

１　発行済株式の種類及び総数並びに自己株式の種類及び株式数に関する事項

(単位：千株)

	当連結会計年度 期首株式数	当連結会計年度 増加株式数	当連結会計年度 減少株式数	当連結会計年度末 株式数	摘要
発行済株式
普通株式	156,977	―	―	156,977
合計	156,977	―	―	156,977
自己株式
普通株式	1,142	1	154	989	(注)
合計	1,142	1	154	989

(注) １　当連結会計年度期首及び当連結会計年度末の自己株式には、株式給付信託(ＢＢＴ)が保有する当行株式888千株及び794千株がそれぞれ含まれております。

２　自己株式の増加は単元未満株式の買取請求によるものであります。また、自己株式の減少のうち60千株は新株予約権の行使、94千株は株式給付信託(ＢＢＴ)による給付、0千株は単元未満株式の買増請求によるものであります。 ２　新株予約権及び自己新株予約権に関する事項

区分	新株予約権 の内訳	新株予約権の目的となる 株式の種類	新株予約権の目的となる株式の数（株）
当連結会計 年度期首	当連結会計 年度増加	当連結会計 年度減少	当連結会計 年度末
当行	ストック・ オプション としての 新株予約権	─
合計		─

(1)　当連結会計年度中の配当金支払額

(決議)	株式の種類	配当金の総額 （百万円）	1株当たり  配当額（円）	基準日	効力発生日
2021年6月22日 定時株主総会	普通株式	1,723	11	2021年3月31日	2021年6月23日
2021年11月11日 取締役会	普通株式	1,724	11	2021年9月30日	2021年12月3日

(注) 2021年6月22日定時株主総会決議及び2021年11月11日取締役会決議による配当金の総額には、株式給付信託(ＢＢＴ)が保有する当行株式に対する配当金9百万円及び8百万円がそれぞれ含まれております。

(2)　基準日が当連結会計年度に属する配当のうち、配当の効力発生日が当連結会計年度の末日後となるもの

(決議)	株式の種類	配当金の総額 （百万円）	配当の原資	1株当たり  配当額（円）	基準日	効力発生日
2022年6月22日 定時株主総会	普通株式	3,292	利益剰余金	21	2022年3月31日	2022年6月23日

(注) 2022年6月22日定時株主総会決議による配当金の総額には、株式給付信託(ＢＢＴ)が保有する当行株式に対する配当金16百万円が含まれております。 

当連結会計年度(自　2022年4月1日　至　2023年3月31日)

１　発行済株式の種類及び総数並びに自己株式の種類及び株式数に関する事項

(単位：千株)

	当連結会計年度 期首株式数	当連結会計年度 増加株式数	当連結会計年度 減少株式数	当連結会計年度末 株式数	摘要
発行済株式
普通株式	156,977	―	―	156,977
合計	156,977	―	―	156,977
自己株式
普通株式	989	1,665	152	2,502	(注)
合計	989	1,665	152	2,502

(注) １　当連結会計年度期首及び当連結会計年度末の自己株式には、株式給付信託(ＢＢＴ)が保有する当行株式794千株及び1,019千株がそれぞれ含まれております。

２　自己株式の増加のうち、1,312千株は2022年11月10日開催の取締役会決議に基づく自己株式の取得、352千株は株式給付信託(ＢＢＴ)による市場買付、0千株は単元未満株式の買取請求によるものであります。また、自己株式の減少のうち25千株は新株予約権の行使、127千株は株式給付信託(ＢＢＴ)による給付、0千株は単元未満株式の買増請求によるものであります。 ２　新株予約権及び自己新株予約権に関する事項

区分	新株予約権 の内訳	新株予約権の目的となる 株式の種類	新株予約権の目的となる株式の数（株）
当連結会計 年度期首	当連結会計 年度増加	当連結会計 年度減少	当連結会計 年度末
当行	ストック・ オプション としての 新株予約権	─
合計		─

(1)　当連結会計年度中の配当金支払額

(決議)	株式の種類	配当金の総額 （百万円）	1株当たり  配当額（円）	基準日	効力発生日
2022年6月22日 定時株主総会	普通株式	3,292	21	2022年3月31日	2022年6月23日
2022年11月10日 取締役会	普通株式	2,665	17	2022年9月30日	2022年12月9日

(注) 2022年6月22日定時株主総会決議及び2022年11月10日取締役会決議による配当金の総額には、株式給付信託(ＢＢＴ)が保有する当行株式に対する配当金16百万円及び11百万円がそれぞれ含まれております。

(2)　基準日が当連結会計年度に属する配当のうち、配当の効力発生日が当連結会計年度の末日後となるもの

(決議)	株式の種類	配当金の総額 （百万円）	配当の原資	1株当たり  配当額（円）	基準日	効力発生日
2023年6月22日 定時株主総会	普通株式	2,643	利益剰余金	17	2023年3月31日	2023年6月23日

(注) 2023年6月22日定時株主総会決議による配当金の総額には、株式給付信託(ＢＢＴ)が保有する当行株式に対する配当金17百万円が含まれております。 

(連結キャッシュ・フロー計算書関係)

※１　現金及び現金同等物の期末残高と連結貸借対照表に掲記されている科目の金額との関係

	前連結会計年度 (自  2021年 4月 1日 至  2022年 3月31日)	当連結会計年度 (自  2022年 4月 1日 至  2023年 3月31日)
現金預け金勘定	775,086百万円	820,839百万円
日本銀行への預け金以外の預け金	△1,587百万円	△1,192百万円
現金及び現金同等物	773,499百万円	819,646百万円

借手側

１  ファイナンス・リース取引

(1) 所有権移転外ファイナンス・リース取引

①  リース資産の内容

(ア)有形固定資産

主として、車輌及び営業店システムであります。

(イ)無形固定資産

該当事項はありません。

②  リース資産の減価償却の方法

連結財務諸表作成のための基本となる重要な事項「４  会計方針に関する事項」の「(3) 固定資産の減価償却の方法」に記載のとおりであります。

(2) 通常の賃貸借取引に係る方法に準じて会計処理を行っている所有権移転外ファイナンス・リース取引

該当事項はありません。

２　オペレーティング・リース取引

該当事項はありません。

貸手側

１　リース投資資産の内訳

(単位：百万円)

	前連結会計年度 （2022年3月31日）	当連結会計年度 （2023年3月31日）
リース料債権部分の金額	28,950	27,350
見積残存価額部分の金額	2,474	2,370
受取利息相当額	△2,137	△1,542
リース投資資産	29,287	28,179

２　リース債権及びリース投資資産に係るリース料債権部分の連結決算日後の回収予定額

リース投資資産		(単位：百万円)
	前連結会計年度 （2022年3月31日）	当連結会計年度 （2023年3月31日）
1年以内	9,317	9,035
1年超2年以内	7,431	7,121
2年超3年以内	5,487	5,117
3年超4年以内	3,512	3,272
4年超5年以内	1,762	1,600
5年超	1,439	1,202
合計	28,950	27,350

１　金融商品の状況に関する事項

(1)　金融商品に対する取組方針

当行グループは、預金業務、貸出業務等の銀行業務を中心に金融サービスに係る事業を行っております。そのため、金利変動による金融資産及び金融負債の価値や収益の変動リスク（金利リスク）や、取引先の倒産や経営状態の悪化により、貸出金の元本や利息の回収が困難になり損失を被るリスク（信用リスク）を有しております。また、有価証券投資業務においては、金利リスク、信用リスクに加え、株式などの価格変動リスクを有しております。当行では、これらリスクの適正化と収益の極大化を目指して、資産及び負債の総合的管理（ＡＬＭ）を行っております。また、その一環として、デリバティブ取引も行っております。

(2)　金融商品の内容及びそのリスク

当行グループが保有する金融資産は、主として国内の取引先に対する貸出金であり、取引先の契約不履行によってもたらされる信用リスク及び金利リスクを有しております。また、有価証券は、主に債券及び株式であり、満期保有目的及びその他有価証券として保有しております。これらは、それぞれ発行体の信用リスク、金利リスク及び価格変動リスクを有しております。

当行グループが保有する金融負債は、主として国内の取引先の預金であり、金利リスクを有しております。また、借入金は、一定の環境の下で当行グループが市場を利用できなくなる場合など、支払期日にその支払いを実行できなくなる流動性リスクを有しております。

デリバティブ取引について、通貨関連取引には先物為替予約、通貨スワップ、通貨オプションがあり、金利関連取引には金利スワップ取引や金利先物取引があります。このうち、金利スワップや先物為替予約などのヘッジ目的のデリバティブ取引で、要件を満たすものについては行内規程に基づいてヘッジ会計を適用しております。

(3)　金融商品に係るリスク管理体制

①　信用リスクの管理

信用リスクの管理は、「内部格付制度」をベースとして、「個別案件の厳正な審査・管理(ミクロの信用リスク管理)」と、「信用リスクの計量化によるポートフォリオの管理と適切な運営(マクロの信用リスク管理)」及び「厳正な自己査定とそれに伴う適切な償却・引当の実施」を基本に行っております。

リスク量の管理態勢としては、自己査定・格付、償却・引当の状況、ＶａＲ等リスク計量化の状況、与信集中の状況、貸出採算の状況、不良債権処理の状況等について、定期的にローンレビュー(経営執行会議)や信用リスク管理委員会、ＡＬＭ委員会を開催し、報告を行っているほか、必要に応じて経営執行会議を開催し、協議等を行っております。また、信用リスクに対し資本配賦を行い、モニタリングすることで、経営体力(自己資本)の範囲内にリスク量をバランスさせております。

②　市場リスクの管理

(ⅰ) 市場リスクの管理に係る定性的情報

市場リスクの管理については、内部管理上、ＶａＲを用いて、リスク量を把握・管理しております。

また、市場リスクに対し資本配賦を行い、モニタリングすることで、経営体力(自己資本)の範囲内にリスク量をバランスさせております。

管理態勢としては、ＶａＲの水準について日次で把握・管理を行っているほか、月次で行われるＡＬＭ委員会においてもＶａＲの水準、評価損益額などを報告し、リスク量の把握、適切なリスクコントロールの手段の協議・決定を行っております。

(ⅱ) 市場リスクの管理に係る定量的情報

(ア) 有価証券リスク

当行では、保有する有価証券に関するＶａＲの算出においては、原則ヒストリカル・シミュレーション法を採用しております。なお、一部市場価格がない商品(ＣＭＯ、投資信託以外のその他の証券、非上場株式)については、取得原価等に対して一定の掛け目を乗じてリスク量を算出しております。

ＶａＲは、保有期間60日(ただし政策投資株式は120日)、信頼水準99％、観測期間1年または3年で計測した数値のいずれか大きい値を採用して、日次で計測を行っております。

当連結会計年度末現在におけるＶａＲは79,065百万円となっております。

なお、当行では、使用するＶａＲモデルについて、ＶａＲと日次損益を比較するバックテスティングを実施し、有効性を検証しております。ただし、ＶａＲは過去の相場変動をベースに統計的に算出した一定の発生確率での市場リスク量を計測しており、通常では考えられないほど市場環境が激変する状況下におけるリスクは捕捉できない場合があります。

(イ) 預貸金利リスク(有価証券以外の金融商品)

当行では、預金及び貸出金等の金利リスクの影響を受ける金融商品(有価証券を除く)に関するＶａＲの算出においては、分散・共分散法を採用しております。また、流動性預金については、コア預金内部モデルを採用しております。なお、一部オプションを内包した貸出については、残高に一定の掛け目を乗じてリスク量を算出しております。

ＶａＲは、保有期間60日、信頼水準99％、観測期間1年として、月次でリスク量の計測を行っております。当連結会計年度末現在における預貸金利リスク量は、△33,802百万円となっております。なお、預貸金利リスクの計測対象としている金融商品においては、当連結会計年度末現在で指標となる金利が上昇した場合には、全体では価値が高まるため、内部管理上ではリスク量を負の値として計測しております。

ただし、ＶａＲは過去の金利変動をベースに統計的に算出した一定の発生確率での市場リスク量を計測しており、通常では考えられないほど金利環境が激変する状況下におけるリスクは捕捉できない場合があります。

③　資金調達に係る流動性リスクの管理

流動性リスクについては、日々資金ギャップ限度額による管理を行っております。また、月次ベースで資金繰りの予想・実績を作成し、計画との差異を検証しております。

さらに、緊急時に備えて組織体制や対応策などをまとめたコンティンジェンシープランを策定しております。なお、当行では国債等流動化可能債券やその他流動性の高い資産を潤沢に保有しており、流動性リスクに対して万全の態勢を整備しております。

(4)　金融商品の時価等に関する事項についての補足説明

金融商品の時価には、一定の前提条件等を採用しているため、異なる前提条件等によった場合、当該価額が異なることもあります。

２　金融商品の時価等に関する事項

連結貸借対照表計上額、時価及びこれらの差額は、次のとおりであります。なお、連結貸借対照表計上額の重要性が乏しい科目及び市場価格のない株式等並びに組合出資金を、次表には含めておりません((注1)参照)。

前連結会計年度(2022年3月31日)

(単位：百万円)

科    目	連結貸借対照表 計上額	時  価	差  額
(1) 現金預け金	775,086	775,086	―
(2) 有価証券
満期保有目的の債券	93,675	93,254	△420
その他有価証券（＊１）	1,815,717	1,815,717	―
(3) 貸出金	3,909,437
貸倒引当金（＊２）	△40,924
	3,868,513	3,884,431	15,918
資産計	6,552,992	6,568,489	15,497
(1) 預金	4,872,042	4,872,755	712
(2) 譲渡性預金	151,444	151,444	―
(3) コールマネー及び売渡手形	120,895	120,895	―
(4) 債券貸借取引受入担保金	429,129	429,129	―
(5) 借用金	703,317	701,379	△1,938
負債計	6,276,830	6,275,604	△1,225
デリバティブ取引（＊３）
ヘッジ会計が適用されていないもの	（5,509）	（5,509）	―
ヘッジ会計が適用されているもの（＊４）	10,132	10,132	―
デリバティブ取引計	4,623	4,623	―

(＊１)  その他有価証券には、「時価の算定に関する会計基準の適用指針」(企業会計基準適用指針第31号 2021年6月17日。以下「時価算定会計基準適用指針」という。)第24-9項を適用した投資信託財産が不動産である投資信託が含まれており、その連結貸借対照表計上額及び時価は9,161百万円であります。

(＊２)　貸出金に対応する一般貸倒引当金及び個別貸倒引当金を控除しております。

(＊３)　その他資産・負債に計上しているデリバティブ取引を一括して表示しております。

デリバティブ取引によって生じた正味の債権・債務は純額で表示しております。なお、合計で正味の債務となる項目は(  )で表示することとしております。

(＊４)　ヘッジ対象である貸出金・有価証券等の相場変動の相殺のためにヘッジ手段として指定した金利スワップ等であり、主に繰延ヘッジを適用しております。なお、これらのヘッジ関係に、「LIBORを参照する金融商品に関するヘッジ会計の取扱い」（実務対応報告第40号　2022年3月17日。以下「実務対応報告第40号」という。)を適用しております。

当連結会計年度(2023年3月31日)

(単位：百万円)

科    目	連結貸借対照表 計上額	時  価	差  額
(1) 現金預け金	820,839	820,839	―
(2) 有価証券
満期保有目的の債券	95,306	94,566	△739
その他有価証券（＊１）	1,442,207	1,442,207	―
(3) 貸出金	4,322,918
貸倒引当金（＊２）	△39,766
	4,283,151	4,259,748	△23,403
資産計	6,641,505	6,617,362	△24,142
(1) 預金	5,508,349	5,508,874	525
(2) 譲渡性預金	138,957	138,957	―
(3) コールマネー及び売渡手形	98,812	98,812	―
(4) 債券貸借取引受入担保金	106,426	106,426	―
(5) 借用金	586,637	579,614	△7,023
負債計	6,439,183	6,432,685	△6,497
デリバティブ取引（＊３）
ヘッジ会計が適用されていないもの	（1,386）	（1,386）	―
ヘッジ会計が適用されているもの（＊４）	（2,990）	（2,990）	―
デリバティブ取引計	（4,376）	（4,376）	―

(＊１)  その他有価証券には、時価算定会計基準適用指針第24-9項を適用した投資信託財産が不動産である投資信託が含まれており、その連結貸借対照表計上額及び時価は9,573百万円であります。

(＊２)　貸出金に対応する一般貸倒引当金及び個別貸倒引当金を控除しております。

(＊３)　その他資産・負債に計上しているデリバティブ取引を一括して表示しております。

デリバティブ取引によって生じた正味の債権・債務は純額で表示しております。なお、合計で正味の債務となる項目は(  )で表示することとしております。

(＊４)　ヘッジ対象である貸出金・有価証券等の相場変動の相殺のためにヘッジ手段として指定した金利スワップ等であり、主に繰延ヘッジを適用しております。なお、これらのヘッジ関係に、実務対応報告第40号を適用しております。

（注１)　市場価格のない株式等及び組合出資金の連結貸借対照表計上額は次のとおりであり、金融商品の時価情報の「その他有価証券」には含まれておりません。

(単位：百万円)

区分	前連結会計年度 （2022年3月31日）	当連結会計年度 （2023年3月31日）
非上場株式（＊１）（＊２）	2,139	2,091
組合出資金（＊３）	19,974	22,905
その他	0	0
合計	22,113	24,997

(＊１)　非上場株式については、「金融商品の時価等の開示に関する適用指針」（企業会計基準適用指針第19号　2020年3月31日）第5項に基づき、時価開示の対象とはしておりません。

(＊２)　前連結会計年度において、非上場株式について37百万円減損処理を行っております。

当連結会計年度において、非上場株式について8百万円減損処理を行っております。

(＊３)　組合出資金については、時価算定会計基準適用指針第24-16項に基づき、時価開示の対象とはしておりません。

（注２) 金銭債権及び満期のある有価証券の連結決算日後の償還予定額

前連結会計年度（2022年3月31日）

(単位：百万円)

	1年以内	1年超 3年以内	3年超 5年以内	5年超 7年以内	7年超 10年以内	10年超
預け金	725,373	―	―	―	―	―
有価証券	193,748	145,228	150,711	198,108	210,257	478,751
満期保有目的の債券	18,079	38,464	32,520	4,510	100	―
うち国債	―	―	―	―	―	―
地方債	―	―	―	―	―	―
短期社債	―	―	―	―	―	―
社債	18,079	38,464	32,520	4,510	―	―
その他有価証券のうち満期が あるもの	175,669	106,764	118,191	193,598	210,157	478,751
うち国債	135,000	5,000	40,000	―	―	324,000
地方債	18,588	47,786	50,183	53,398	95,835	500
短期社債	―	―	―	―	―	―
社債	12,039	8,319	4,017	9,800	8,500	29,369
貸出金	914,372	689,611	596,569	359,710	422,069	927,105
合計	1,833,494	834,839	747,281	557,818	632,327	1,405,856

当連結会計年度（2023年3月31日）

(単位：百万円)

	1年以内	1年超 3年以内	3年超 5年以内	5年超 7年以内	7年超 10年以内	10年超
預け金	772,351	―	―	―	―	―
有価証券	75,542	112,322	120,363	135,696	128,720	404,455
満期保有目的の債券	20,235	37,194	32,795	4,980	―	100
うち国債	―	―	―	―	―	100
地方債	―	―	―	―	―	―
短期社債	―	―	―	―	―	―
社債	20,235	37,194	32,795	4,880	―	―
その他有価証券のうち満期が あるもの	55,307	75,128	87,568	130,716	128,720	404,355
うち国債	5,000	―	―	―	―	254,000
地方債	22,356	51,579	55,118	70,060	68,839	―
短期社債	―	―	―	―	―	―
社債	4,879	6,016	10,166	2,600	10,000	27,812
貸出金	941,297	808,789	605,424	449,194	452,584	1,065,627
合計	1,789,191	921,112	725,787	584,891	581,305	1,470,082

（注３) 預金、借用金及びその他の有利子負債の連結決算日後の返済予定額

前連結会計年度（2022年3月31日）

(単位：百万円)

	1年以内	1年超 3年以内	3年超 5年以内	5年超 7年以内	7年超 10年以内	10年超
預金（＊）	4,318,363	428,288	111,495	─	13,895	―
譲渡性預金	151,444	─	─	―	―	―
コールマネー及び売渡手形	120,895	─	─	―	―	―
債券貸借取引受入担保金	429,129	─	─	―	―	―
借用金	152,477	233,645	317,195	―	―	―
合計	5,172,311	661,933	428,690	―	13,895	―

(＊)　預金のうち、要求払預金については、「1年以内」に含めて記載しております。

当連結会計年度（2023年3月31日）

(単位：百万円)

	1年以内	1年超 3年以内	3年超 5年以内	5年超 7年以内	7年超 10年以内	10年超
預金（＊）	5,014,158	387,514	93,771	─	12,904	―
譲渡性預金	138,957	─	─	―	―	―
コールマネー及び売渡手形	98,812	─	─	―	―	―
債券貸借取引受入担保金	106,426	─	─	―	―	―
借用金	26,810	49,680	510,147	―	―	―
合計	5,385,164	437,194	603,919	―	12,904	―

(＊)　預金のうち、要求払預金については、「1年以内」に含めて記載しております。

３　金融商品の時価のレベルごとの内訳等に関する事項

金融商品の時価を、時価の算定に用いたインプットの観察可能性及び重要性に応じて、以下の3つのレベルに分類しております。

レベル1の時価：観察可能な時価の算定に係るインプットのうち、活発な市場において形成される当該時価の算定の対象となる資産又は負債に関する相場価格により算定した時価

レベル2の時価：観察可能な時価に係るインプットのうち、レベル1のインプット以外の時価の算定に係るインプットを用いて算定した時価

レベル3の時価：観察できない時価の算定に係るインプットを使用して算定した時価

時価の算定に重要な影響を与えるインプットを複数使用している場合には、それらのインプットがそれぞれ属するレベルのうち、時価の算定における優先順位が最も低いレベルに時価を分類しております。

(1)　時価で連結貸借対照表に計上している金融商品

前連結会計年度(2022年3月31日)

区分	時価(百万円)
レベル1	レベル2	レベル3	合計
有価証券
その他有価証券
国債	514,110	―	―	514,110
地方債	―	266,147	―	266,147
短期社債	―	―	―	―
社債	―	72,672	―	72,672
株式	43,568	―	―	43,568
その他（＊１）	116,667	793,389	―	910,056
資産計	674,346	1,132,209	―	1,806,555
デリバティブ取引（＊２）
金利関連	―	4,753	―	4,753
通貨関連	―	(129)	―	(129)
株式関連	―	―	―	―
債券関連	―	―	―	―
商品関連	―	―	―	―
クレジット・デリバティブ	―	―	―	―
デリバティブ取引計	―	4,623	―	4,623

（＊１）時価算定会計基準適用指針第24-9項を適用した投資信託財産が不動産である投資信託は、上表に含めておりません。なお、当該投資信託の連結貸借対照表計上額は9,161百万円であります。

（＊２）その他資産・負債に計上しているデリバティブ取引を一括して表示しております。

デリバティブ取引によって生じた正味の債権・債務は純額で表示しております。なお、合計で正味の債務となる項目は（　）で表示することとしております。

当連結会計年度(2023年3月31日)

区分	時価(百万円)
レベル1	レベル2	レベル3	合計
有価証券
その他有価証券
国債	259,611	―	―	259,611
地方債	―	265,863	―	265,863
短期社債	―	―	―	―
社債	―	60,999	―	60,999
株式	41,815	―	―	41,815
その他（＊１）	32,827	771,500	17	804,345
資産計	334,254	1,098,362	17	1,432,634
デリバティブ取引（＊２）
金利関連	―	(3,481)	―	(3,481)
通貨関連	―	(895)	―	(895)
株式関連	―	―	―	―
債券関連	―	―	―	―
商品関連	―	―	―	―
クレジット・デリバティブ	―	―	―	―
デリバティブ取引計	―	(4,376)	―	(4,376)

（＊１）時価算定会計基準適用指針第24-9項を適用した投資信託財産が不動産である投資信託は、上表に含めておりません。なお、当該投資信託の連結貸借対照表計上額は9,573百万円であり、期首残高から期末残高への調整表は以下のとおりであります。

（単位：百万円）

期首 残高	当期の損益又は その他の包括利益		購入、売却及び償還の純額	投資信託の基準価額を時価とみなすこととした額	投資信託の基準価額を時価とみなさないこととした額	期末 残高	当期の損益に計上した額のうち連結貸借対照表日において保有する投資信託の評価損益
損益に 計上	その他の包括利益に計上（①）
9,161	―	302	109	―	―	9,573	―

(①)連結包括利益計算書の「その他の包括利益」の「その他有価証券評価差額金」に含まれております。

（＊２）その他資産・負債に計上しているデリバティブ取引を一括して表示しております。

デリバティブ取引によって生じた正味の債権・債務は純額で表示しております。なお、合計で正味の債務となる項目は（　）で表示することとしております。

(2)　時価で連結貸借対照表に計上している金融商品以外の金融商品

前連結会計年度(2022年3月31日)

区分	時価(百万円)
レベル1	レベル2	レベル3	合計
現金預け金	―	775,086	―	775,086
有価証券
満期保有目的の債券
国債	―	―	―	―
地方債	―	―	―	―
社債	―	301	92,860	93,161
その他	―	92	―	92
貸出金	―	―	3,884,431	3,884,431
資産計	―	775,480	3,977,291	4,752,772
預金	―	4,872,755	―	4,872,755
譲渡性預金	―	151,444	―	151,444
コールマネー及び売渡手形	―	120,895	―	120,895
債券貸借取引受入担保金	―	429,129	―	429,129
借用金	―	701,379	―	701,379
負債計	―	6,275,604	―	6,275,604

当連結会計年度(2023年3月31日)

区分	時価(百万円)
レベル1	レベル2	レベル3	合計
現金預け金	―	820,839	―	820,839
有価証券
満期保有目的の債券
国債	96	―	―	96
地方債	―	―	―	―
社債	―	200	94,182	94,382
その他	―	87	―	87
貸出金	―	―	4,259,748	4,259,748
資産計	96	821,126	4,353,931	5,175,154
預金	―	5,508,874	―	5,508,874
譲渡性預金	―	138,957	―	138,957
コールマネー及び売渡手形	―	98,812	―	98,812
債券貸借取引受入担保金	―	106,426	―	106,426
借用金	―	579,614	―	579,614
負債計	―	6,432,685	―	6,432,685

（注1）時価の算定に用いた評価技法及び時価の算定に係るインプットの説明

資　産

現金預け金

これらは満期のないもの又は残存期間が短期間（1年以内）のものであり、時価は帳簿価額と近似していることから、当該帳簿価額を時価としております。当該時価はレベル2の時価に分類しております。

有価証券

有価証券については、活発な市場における無調整の相場価格を利用できるものはレベル1の時価に分類しております。主に上場株式や国債がこれに含まれます。

公表された相場価格を用いていたとしても市場が活発でない場合にはレベル2の時価に分類しております。主に地方債、社債がこれに含まれます。また、市場における取引価格が存在しない投資信託について、解約又は買戻請求に関して市場参加者からリスクの対価を求められるほどの重要な制限がない場合には基準価額を時価とし、レベル2の時価に分類しております。

相場価格が入手できない場合には、将来キャッシュ・フローの現在価値技法などの評価技法を用いて時価を算定しております。評価に当たっては観察可能なインプットを最大限利用しており、インプットには、TIBOR、国債利回り、期限前返済率、倒産時の損失率等が含まれます。

自行保証付私募債及び特定社債は、内部格付、保全、期間に基づく区分ごとに、元利金の合計額を同様の新規引受を行った場合に想定される利率で割り引いて時価を算定しており、当該割引率が観察不能であることからレベル3の時価に分類することとしております。

新株予約権は上場しているものを除きオプション評価モデル等の評価技法を利用して時価を算定しております。主なインプットは株価、ボラティリティ、金利等であります。評価に当たり重要な観察できないインプットを用いている場合はレベル3の時価に分類することとしております。

貸出金

変動金利によるものは、短期間で市場金利を反映するため、貸出先の信用状態が実行後大きく異なっていない限り、時価は帳簿価額と近似していることから、当該帳簿価額を時価としております。固定金利によるものは、貸出金の種類及び内部格付、保全、期間に基づく区分ごとに、元利金の合計額を同様の新規貸出を行った場合に想定される利率で割り引いて時価を算定しております。なお、残存期間が短期間（1年以内）のものは、時価は帳簿価額と近似していることから、当該帳簿価額を時価としております。また、破綻先、実質破綻先及び破綻懸念先に対する債権等については、見積将来キャッシュ・フローの現在価値又は担保及び保証による回収見込額等に基づいて貸倒見積高を算定しているため、時価は帳簿価額から貸倒引当金計上額を控除した金額に近似していることから、当該価額を時価としております。当該時価はレベル3の時価に分類しております。

負　債

預金

要求払預金については、連結決算日に要求された場合の支払額（帳簿価額）を時価とみなしております。また、定期預金、譲渡性預金の時価は預金の種類及び期間に区分して、将来のキャッシュ・フローを割り引いて現在価値を算定しております。その割引率は新たに預金を受け入れる際に使用する利率を用いております。なお、残存期間が短期間（1年以内）のものは、時価は帳簿価額と近似していることから、当該帳簿価額を時価としております。当該時価はレベル2の時価に分類しております。

譲渡性預金

これらは残存期間が短期間（1年以内）のものであり、時価は帳簿価額と近似していることから、当該帳簿価額を時価としております。当該時価はレベル2の時価に分類しております。

コールマネー及び売渡手形

これらは残存期間が短期間（1年以内）のものであり、時価は帳簿価額と近似していることから、当該帳簿価額を時価としております。当該時価はレベル2の時価に分類しております。

債券貸借取引受入担保金

これらは残存期間が短期間（1年以内）のものであり、時価は帳簿価額と近似していることから、当該帳簿価額を時価としております。当該時価はレベル2の時価に分類しております。

借用金

変動金利によるものは、短期間で市場金利を反映するため、時価は帳簿価額と近似していることから、当該帳簿価額を時価としております。固定金利によるものは、元利金の合計額を、新規に同様の借入を行った場合に想定される利率で割り引いた現在価値により算定しております。なお、残存期間が短期間（1年以内）のものについては、時価は帳簿価額と近似していることから、当該帳簿価額を時価としております。当該時価はレベル2の時価に分類しております。

デリバティブ取引

デリバティブ取引については、活発な市場における無調整の相場価格を利用できるものはレベル1の時価に分類しており、主に債券先物取引や金利先物取引がこれに含まれます。

ただし、大部分のデリバティブ取引は店頭取引であり、公表された相場価格が存在しないため、取引の種類や満期までの期間に応じて現在価値技法やブラック・ショールズ・モデル等の評価技法を利用して時価を算定しております。それらの評価技法で用いている主なインプットは、金利や為替レート、ボラティリティ等であります。また、取引相手の信用リスク及び当行自身の信用リスクに基づく価格調整を行っております。観察できないインプットを用いていない又はその影響が重要でない場合はレベル2の時価に分類しており、プレイン・バニラ型の金利スワップ取引、為替予約取引等が含まれます。重要な観察できないインプットを用いている場合はレベル3の時価に分類することとしており、株式オプション取引等が含まれます。

（注2）時価で連結貸借対照表に計上している金融商品のうちレベル3の時価に関する情報

(1) 重要な観察できないインプットに関する定量的情報

前連結会計年度（2022年3月31日）

該当事項はありません。

当連結会計年度（2023年3月31日）

区分	評価技法	重要な観察できない インプット	インプットの範囲	インプットの 加重平均
有価証券
その他有価証券
新株予約権	オプション 評価モデル	新株発行価額（円）	500～1,000	784
新株発行株数（株）	1,600,000	1,600,000
新株発行確率（％）	50	50

(2) 期首残高から期末残高への調整表、当期の損益に認識した評価損益　　　　　　　　 　　　　

前連結会計年度（2022年3月31日）

該当事項はありません。

当連結会計年度（2023年3月31日）　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　（単位：百万円）

	期首 残高	当期の損益又は その他の包括利益		購入、売却、発行及び決済の純額	レベル3の時価への振替	レベル3の時価 からの 振替	期末 残高	当期の損益に計上した額のうち連結貸借対照表日において保有する金融資産及び金融負債の評価損益
損益に 計上	その他の 包括利益に計上（＊1）
有価証券
その他有価証券
新株予約権	―	―	△2	20	―	―	17	―

(＊1)連結包括利益計算書の「その他の包括利益」の「その他有価証券評価差額金」に含まれております。

(3) 時価の評価プロセスの説明

当行グループはリスク管理部門において時価の算定に関する方針及び手続を定めており、これに沿って各取引部門が時価を算定しております。算定された時価は、時価の算定に用いられた評価技法及びインプットの妥当性並びに時価のレベルの分類の適切性を検証しております。

時価の算定に当たっては、個々の資産の性質、特性及びリスクを最も適切に反映できる評価モデルを用いております。また、第三者から入手した相場価格を利用する場合においても、利用されている評価技法及びインプットの確認や類似の金融商品の時価との比較等の適切な方法により価格の妥当性を検証しております。

(4) 重要な観察できないインプットを変化させた場合の時価に対する影響に関する説明

新株予約権の時価の算定で用いている重要な観察できないインプットは新株発行価額、新株発行株数、新株発行確率であります。新株発行価額の著しい上昇（下落）は時価の著しい上昇（低下）を生じさせ、新株発行株数の著しい増加（減少）は時価の著しい上昇（低下）を生じさせ、新株発行価額に対する新株発行確率の著しい変動は、時価の著しい変動を生じさせることとなります。 ###### (有価証券関係)

※１　連結貸借対照表の「有価証券」について記載しております。

※２　「子会社株式及び関連会社株式」については、財務諸表における注記事項として記載しております。

１　売買目的有価証券

前連結会計年度（自　2021年4月1日　至　2022年3月31日）

該当事項はありません。

当連結会計年度（自　2022年4月1日　至　2023年3月31日）

該当事項はありません。

２　満期保有目的の債券

前連結会計年度（2022年3月31日）

	種類	連結貸借対照表 計上額(百万円)	時価(百万円)	差額(百万円)
時価が連結貸借対照表 計上額を超えるもの	国債	―	―	―
地方債	―	―	―
短期社債	―	―	―
社債	16,500	16,519	19
その他	―	―	―
小計	16,500	16,519	19
時価が連結貸借対照表 計上額を超えないもの	国債	―	―	―
地方債	―	―	―
短期社債	―	―	―
社債	77,075	76,642	△432
その他	100	92	△7
小計	77,175	76,735	△439
合計		93,675	93,254	△420

当連結会計年度（2023年3月31日）

	種類	連結貸借対照表 計上額(百万円)	時価(百万円)	差額(百万円)
時価が連結貸借対照表 計上額を超えるもの	国債	―	―	―
地方債	―	―	―
短期社債	―	―	―
社債	10,540	10,573	33
その他	―	―	―
小計	10,540	10,573	33
時価が連結貸借対照表 計上額を超えないもの	国債	100	96	△4
地方債	―	―	―
短期社債	―	―	―
社債	84,565	83,809	△756
その他	100	87	△12
小計	84,766	83,993	△773
合計		95,306	94,566	△739

３　その他有価証券

前連結会計年度（2022年3月31日）

	種類	連結貸借対照表 計上額(百万円)	取得原価(百万円)	差額(百万円)
連結貸借対照表計上額が取得原価を超えるもの	株式	39,810	11,938	27,871
債券	442,586	424,817	17,769
国債	315,854	299,714	16,139
地方債	83,373	82,527	845
短期社債	―	―	―
社債	43,359	42,576	783
その他	331,126	314,910	16,215
小計	813,523	751,667	61,855
連結貸借対照表計上額が 取得原価を超えないもの	株式	3,758	4,823	△1,065
債券	410,343	419,018	△8,674
国債	198,256	205,766	△7,510
地方債	182,774	183,759	△985
短期社債	―	―	―
社債	29,313	29,491	△178
その他	590,253	631,992	△41,738
小計	1,004,355	1,055,834	△51,478
合計		1,817,879	1,807,501	10,377

当連結会計年度（2023年3月31日）

	種類	連結貸借対照表 計上額(百万円)	取得原価(百万円)	差額(百万円)
連結貸借対照表計上額が取得原価を超えるもの	株式	40,354	11,044	29,309
債券	235,320	225,604	9,715
国債	165,841	157,134	8,707
地方債	47,623	47,062	560
短期社債	―	―	―
社債	21,854	21,407	447
その他	161,255	151,775	9,479
小計	436,929	388,424	48,504
連結貸借対照表計上額が 取得原価を超えないもの	株式	1,460	1,756	△295
債券	351,153	361,890	△10,737
国債	93,769	100,916	△7,146
地方債	218,239	220,886	△2,646
短期社債	―	―	―
社債	39,144	40,088	△944
その他	654,653	744,969	△90,316
小計	1,007,267	1,108,617	△101,349
合計		1,444,197	1,497,041	△52,844

４　当連結会計年度中に売却した満期保有目的の債券

	前連結会計年度 (自  2021年 4月 1日 至  2022年 3月31日)			当連結会計年度 (自  2022年 4月 1日 至  2023年 3月31日)
種類	売却原価 (百万円)	売却額 (百万円)	売却損益 (百万円)	売却原価 (百万円)	売却額 (百万円)	売却損益 (百万円)
国債	─	─	─	─	─	─
地方債	─	─	─	─	─	─
短期社債	─	─	─	─	─	─
社債	290	291	1	150	150	0
その他	─	─	─	─	─	─
合計	290	291	1	150	150	0

(売却の理由)　前連結会計年度は、買入消却によるものであります。

当連結会計年度は、買入消却によるものであります。

５　当連結会計年度中に売却したその他有価証券

前連結会計年度（自　2021年4月1日　至　2022年3月31日）

種類	売却額(百万円)	売却益の合計額(百万円)	売却損の合計額(百万円)
株式	6,599	1,527	1,245
債券	194,163	72	3,399
国債	194,163	72	3,399
地方債	─	─	─
短期社債	─	─	─
社債	─	─	─
その他	70,869	1,282	3,966
合計	271,632	2,883	8,611

当連結会計年度（自　2022年4月1日　至　2023年3月31日）

種類	売却額(百万円)	売却益の合計額(百万円)	売却損の合計額(百万円)
株式	7,354	3,451	318
債券	211,415	5,889	6,408
国債	211,415	5,889	6,408
地方債	─	─	─
短期社債	─	─	─
社債	─	─	─
その他	217,811	4,435	15,196
合計	436,581	13,776	21,923

６　保有目的を変更した有価証券

前連結会計年度（自　2021年4月1日　至　2022年3月31日）

該当事項はありません。

当連結会計年度（自　2022年4月1日　至　2023年3月31日）

該当事項はありません。

７　減損処理を行った有価証券

売買目的有価証券以外の有価証券(市場価格のない株式等及び組合出資金を除く)のうち、当該有価証券の時価が取得原価に比べて著しく下落しており、時価が取得原価まで回復する見込みがあると認められないものについては、当該時価をもって連結貸借対照表計上額とするとともに、評価差額を当該連結会計年度の損失として処理(以下、「減損処理」という。)しております。

前連結会計年度における減損処理額は83百万円（全て株式）であります。

当連結会計年度における減損処理額は311百万円（全て株式）であります。

また、時価が「著しく下落した」と判断されるのは、下記(1)又は(2)の①から③のいずれかに該当した場合としております。

(1) 基準日の時価が取得原価又は償却原価に比べ50％以上下落した場合。

(2) 基準日の時価が取得原価又は償却原価に比べ30％以上下落した場合。

①　株式・投資信託(投資対象に債券以外を含むもの)は、時価が基準日から起算して過去1年間に一度も取得原価の70％を超えていない場合。ただし、基準日より1年以内に新規取得した銘柄で30％以上下落した銘柄は、個別にその下落要因等を検討し、回復可能性の判定を行う。

②　株式は、当該株式の発行会社が債務超過の状態にある場合、又は2期連続して当期損失を計上した場合。

③　債券及び投資信託(投資対象が債券のみであるもの)は、時価の下落が金利の上昇ではなく、信用リスクの増大に起因する場合。 ###### (金銭の信託関係)

１　運用目的の金銭の信託

前連結会計年度(2022年3月31日)

	連結貸借対照表計上額(百万円)	連結会計年度の損益に含まれた 評価差額(百万円)
運用目的の金銭の信託	4,998	―

当連結会計年度(2023年3月31日)

	連結貸借対照表計上額(百万円)	連結会計年度の損益に含まれた 評価差額(百万円)
運用目的の金銭の信託	4,988	―

２　満期保有目的の金銭の信託

前連結会計年度(2022年3月31日)

該当事項はありません。

当連結会計年度(2023年3月31日)

該当事項はありません。

３　その他の金銭の信託(運用目的及び満期保有目的以外)

前連結会計年度(2022年3月31日)

該当事項はありません。

当連結会計年度(2023年3月31日)

該当事項はありません。  ###### (その他有価証券評価差額金)

連結貸借対照表に計上されているその他有価証券評価差額金の内訳は、次のとおりであります。

前連結会計年度(2022年3月31日)

	金額(百万円)
評価差額	10,377
その他有価証券	10,377
その他の金銭の信託	―
(△)繰延税金資産	29
(△)繰延税金負債	3,192
その他有価証券評価差額金(持分相当額調整前)	7,155
(△)非支配株主持分相当額	18
(＋)持分法適用会社が所有するその他有価証券に係る評価差額金のうち親会社持分相当額	―
その他有価証券評価差額金	7,137

当連結会計年度(2023年3月31日)

	金額(百万円)
評価差額	△52,844
その他有価証券	△52,844
その他の金銭の信託	―
(△)繰延税金資産	△16,981
(△)繰延税金負債	970
その他有価証券評価差額金(持分相当額調整前)	△36,833
(△)非支配株主持分相当額	9
(＋)持分法適用会社が所有するその他有価証券に係る評価差額金のうち親会社持分相当額	―
その他有価証券評価差額金	△36,842

１　ヘッジ会計が適用されていないデリバティブ取引

ヘッジ会計が適用されていないデリバティブ取引について、取引の対象物の種類ごとの連結決算日における契約額又は契約において定められた元本相当額、時価及び評価損益は、次のとおりであります。なお、契約額等については、その金額自体がデリバティブ取引に係る市場リスクを示すものではありません。

(1) 金利関連取引

前連結会計年度(2022年3月31日)

区分	種類	契約額等(百万円)	契約額等のうち1年 超のもの(百万円)	時価(百万円)	評価損益(百万円)
金融商品 取引所	金利先物
売建	─	─	─	─
買建	─	─	─	─
金利オプション
売建	─	─	─	─
買建	─	─	─	─
店頭	金利先渡契約
売建	─	─	─	─
買建	─	─	─	─
金利スワップ
受取固定・支払変動	28,732	27,731	645	645
受取変動・支払固定	28,732	27,731	241	241
受取変動・支払変動	─	─	─	─
金利オプション
売建	─	─	─	─
買建	─	─	─	─
その他
売建	─	─	─	─
買建	─	─	─	─
合　　計		―	―	886	886

(注) 上記取引については時価評価を行い、評価損益を連結損益計算書に計上しております。

当連結会計年度(2023年3月31日)

区分	種類	契約額等(百万円)	契約額等のうち1年 超のもの(百万円)	時価(百万円)	評価損益(百万円)
金融商品 取引所	金利先物
売建	─	─	─	─
買建	─	─	─	─
金利オプション
売建	─	─	─	─
買建	─	─	─	─
店頭	金利先渡契約
売建	─	─	─	─
買建	─	─	─	─
金利スワップ
受取固定・支払変動	27,731	26,837	△340	△340
受取変動・支払固定	27,731	26,837	1,194	1,194
受取変動・支払変動	─	─	─	─
金利オプション
売建	─	─	─	─
買建	─	─	─	─
その他
売建	─	─	─	─
買建	─	─	─	─
合　　計		―	―	854	854

(注) 上記取引については時価評価を行い、評価損益を連結損益計算書に計上しております。

(2) 通貨関連取引

前連結会計年度(2022年3月31日)

区分	種類	契約額等(百万円)	契約額等のうち1年 超のもの(百万円)	時価(百万円)	評価損益(百万円)
金融商品 取引所	通貨先物
売建	─	─	─	─
買建	─	─	─	─
通貨オプション
売建	─	─	─	─
買建	─	─	─	─
店頭	通貨スワップ	114,409	12,095	△6,260	△6,260
為替予約
売建	18,148	6,119	△292	△292
買建	7,235	6,119	129	129
通貨オプション
売建	15,127	─	△524	△369
買建	15,127	─	524	396
その他
売建	─	─	─	─
買建	─	─	─	─
合　　計		―	―	△6,423	△6,395

(注)上記取引については時価評価を行い、評価損益を連結損益計算書に計上しております。

当連結会計年度(2023年3月31日)

区分	種類	契約額等(百万円)	契約額等のうち1年 超のもの(百万円)	時価(百万円)	評価損益(百万円)
金融商品 取引所	通貨先物
売建	─	─	─	─
買建	─	─	─	─
通貨オプション
売建	─	─	─	─
買建	─	─	─	─
店頭	通貨スワップ	167,594	26,088	△1,964	△1,964
為替予約
売建	25,795	6,829	△488	△488
買建	11,099	6,829	216	216
通貨オプション
売建	4,323	─	△84	17
買建	4,323	─	84	△21
その他
売建	─	─	─	─
買建	─	─	─	─
合　　計		―	―	△2,236	△2,241

(注)上記取引については時価評価を行い、評価損益を連結損益計算書に計上しております。

(3) 株式関連取引

前連結会計年度(2022年3月31日)

該当事項はありません。

当連結会計年度(2023年3月31日)

該当事項はありません。

(4) 債券関連取引

前連結会計年度(2022年3月31日)

該当事項はありません。

当連結会計年度(2023年3月31日)

該当事項はありません。

(5) 商品関連取引

前連結会計年度(2022年3月31日)

該当事項はありません。

当連結会計年度(2023年3月31日)

該当事項はありません。

(6) クレジット・デリバティブ取引

前連結会計年度(2022年3月31日)

該当事項はありません。

当連結会計年度(2023年3月31日)

該当事項はありません。

２　ヘッジ会計が適用されているデリバティブ取引

ヘッジ会計が適用されているデリバティブ取引について、取引の対象物の種類ごと、ヘッジ会計の方法別の連結決算日における契約額又は契約において定められた元本相当額及び時価は、次のとおりであります。なお、契約額等については、その金額自体がデリバティブ取引に係る市場リスクを示すものではありません。

(1) 金利関連取引

前連結会計年度(2022年3月31日)

ヘッジ会計 の方法	種類	主なヘッジ対象	契約額等(百万円)	契約額等のうち1年 超のもの(百万円)	時価(百万円)
原則的 処理方法	金利スワップ	有価証券
受取固定・支払変動		―	―	―
受取変動・支払固定		50,000	50,000	3,866
金利スワップの特例処理	金利スワップ	貸出金
受取固定・支払変動		―	―	（注）２
受取変動・支払固定		7,326	5,724
合　　計		―	―	―	3,866

(注) １　主として業種別委員会実務指針第24号に基づき、繰延ヘッジによっております。

２　金利スワップの特例処理によるものは、ヘッジ対象とされている貸出金と一体として処理されているため、その時価は「(金融商品関係)」の当該貸出金の時価に含めて記載しております。

当連結会計年度(2023年3月31日)

ヘッジ会計 の方法	種類	主なヘッジ対象	契約額等(百万円)	契約額等のうち1年 超のもの(百万円)	時価(百万円)
原則的 処理方法	金利スワップ	有価証券
受取固定・支払変動		―	―	―
受取変動・支払固定		85,000	85,000	△4,335
金利スワップの特例処理	金利スワップ	貸出金
受取固定・支払変動		―	―	（注）２
受取変動・支払固定		5,724	4,487
合　　計		―	―	―	△4,335

(注) １　主として業種別委員会実務指針第24号に基づき、繰延ヘッジによっております。

２　金利スワップの特例処理によるものは、ヘッジ対象とされている貸出金と一体として処理されているため、その時価は「(金融商品関係)」の当該貸出金の時価に含めて記載しております。

(2) 通貨関連取引

前連結会計年度(2022年3月31日)

ヘッジ会計 の方法	種類	主なヘッジ対象	契約額等(百万円)	契約額等のうち1年 超のもの(百万円)	時価(百万円)
原則的 処理方法	通貨スワップ	コールマネー	―	―	―
為替予約	153,201	―	6,266
為替予約等の振当処理	通貨スワップ	─	―	―	―
為替予約	―	―	―
合　　計		―	―	─	6,266

(注) 主として業種別委員会実務指針第25号に基づき、繰延ヘッジによっております。

当連結会計年度(2023年3月31日)

ヘッジ会計 の方法	種類	主なヘッジ対象	契約額等(百万円)	契約額等のうち1年 超のもの(百万円)	時価(百万円)
原則的 処理方法	通貨スワップ	コールマネー	―	―	―
為替予約	111,575	―	1,345
為替予約等の振当処理	通貨スワップ	─	―	―	―
為替予約	―	―	―
合　　計		―	―	─	1,345

(注) 主として業種別委員会実務指針第25号に基づき、繰延ヘッジによっております。

(3) 株式関連取引

前連結会計年度(2022年3月31日)

該当事項はありません。

当連結会計年度(2023年3月31日)

該当事項はありません。

(4) 債券関連取引

前連結会計年度(2022年3月31日)

該当事項はありません。

当連結会計年度(2023年3月31日)

該当事項はありません。  ###### (退職給付関係)

１　採用している退職給付制度の概要

当行は、従業員の退職給付に充てるため、積立型、非積立型の確定給付制度及び確定拠出制度を採用しております。

確定給付企業年金制度(すべて積立型制度)では、給与と勤務期間に基づいた一時金又は年金を支給しております。確定給付企業年金制度にキャッシュ・バランス・プランを導入しており、当該制度では、加入者ごとに積立額及び年金額の原資に相当する仮想個人口座を設けております。仮想個人口座には、10年国債応募者利回りの動向に基づく利息クレジットと、給与水準に基づく拠出クレジットを累積しております。

退職一時金(すべて非積立型制度)では、退職給付として、給与と勤務期間に基づいた一時金を支給しております。

なお、一部の連結子会社が有する退職一時金制度は、簡便法により退職給付に係る負債及び退職給付費用を計算しております。

２　確定給付制度

(1) 退職給付債務の期首残高と期末残高の調整表

		(単位：百万円)
区分	前連結会計年度 (自　2021年 4月 1日   至　2022年 3月31日)	当連結会計年度 (自　2022年 4月 1日   至　2023年 3月31日)
退職給付債務の期首残高	39,321	38,159
勤務費用	927	851
利息費用	250	300
数理計算上の差異の発生額	△143	△1,635
退職給付の支払額	△2,195	△2,311
過去勤務費用の発生額	―	―
その他	―	―
退職給付債務の期末残高	38,159	35,364

(2) 年金資産の期首残高と期末残高の調整表

		(単位：百万円)
区分	前連結会計年度 (自　2021年 4月 1日   至　2022年 3月31日)	当連結会計年度 (自　2022年 4月 1日   至　2023年 3月31日)
年金資産の期首残高	30,083	30,245
期待運用収益	511	483
数理計算上の差異の発生額	△475	△588
事業主からの拠出額	1,674	1,758
退職給付の支払額	△1,551	△1,536
その他	3	3
年金資産の期末残高	30,245	30,366

(3) 退職給付債務及び年金資産の期末残高と連結貸借対照表に計上された退職給付に係る負債及び退職給付に係る資産の調整表

		(単位：百万円)
区分	前連結会計年度 (2022年3月31日)	当連結会計年度 (2023年3月31日)
積立型制度の退職給付債務	28,656	26,216
年金資産	△30,245	△30,366
	△1,589	△4,150
非積立型制度の退職給付債務	9,503	9,147
連結貸借対照表に計上された負債と資産の純額	7,914	4,997

退職給付に係る負債	9,503	9,147
退職給付に係る資産	△1,589	△4,150
連結貸借対照表に計上された負債と資産の純額	7,914	4,997

(4) 退職給付費用及びその内訳項目の金額

		(単位：百万円)
区分	前連結会計年度 (自　2021年 4月 1日   至　2022年 3月31日)	当連結会計年度 (自　2022年 4月 1日   至　2023年 3月31日)
勤務費用	927	851
利息費用	250	300
期待運用収益	△511	△483
数理計算上の差異の費用処理額	1,107	1,087
過去勤務費用の費用処理額	△35	△35
その他	△3	△3
確定給付制度に係る退職給付費用	1,735	1,716

(5) 退職給付に係る調整額

退職給付に係る調整額に計上した項目(税効果控除前)の内訳は次のとおりであります。

		(単位：百万円)
区分	前連結会計年度 (自　2021年 4月 1日   至　2022年 3月31日)	当連結会計年度 (自　2022年 4月 1日   至　2023年 3月31日)
過去勤務費用	△35	△35
数理計算上の差異	775	2,135
その他	―	―
合計	740	2,099

(6) 退職給付に係る調整累計額

退職給付に係る調整累計額に計上した項目(税効果控除前)の内訳は次のとおりであります。

		(単位：百万円)
区分	前連結会計年度 (2022年3月31日)	当連結会計年度 (2023年3月31日)
未認識過去勤務費用	△44	△79
未認識数理計算上の差異	△4,002	△1,867
その他	―	―
合計	△4,047	△1,947

(7) 年金資産に関する事項

① 年金資産の主な内訳

年金資産合計に対する主な分類ごとの比率は、次のとおりであります。

区分	前連結会計年度 (2022年3月31日)		当連結会計年度 (2023年3月31日)
債券	50.22	％	48.91	％
株式	19.14	％	20.19	％
現金及び預金	0.48	％	0.48	％
その他	30.13	％	30.40	％
合計	100.00	％	100.00	％

② 長期期待運用収益率の設定方法

年金資産の長期期待運用収益率を決定するため、現在及び予想される年金資産の配分と、年金資産を構成する多様な資産から現在及び将来期待される長期の収益率を考慮しております。

(8) 数理計算上の計算基礎に関する事項

主要な数理計算上の計算基礎(加重平均で表わしております。)

区分	前連結会計年度 (自　2021年 4月 1日   至　2022年 3月31日)		当連結会計年度 (自　2022年 4月 1日   至　2023年 3月31日)
割引率	0.63	％	0.78	％
長期期待運用収益率	1.70	％	1.60	％
予想昇給率	2.70	％	2.70	％

３　確定拠出制度

当行及び連結子会社の確定拠出制度への要拠出額は前連結会計年度161百万円、当連結会計年度161百万円であります。  ###### (ストック・オプション等関係)

１　ストック・オプションにかかる費用計上額及び科目名

該当事項はありません。

２　ストック・オプションの内容、規模及びその変動状況

(1)　ストック・オプションの内容

	2008年 ストック・オプション	2009年 ストック・オプション	2010年 ストック・オプション
付与対象者の区分及び人数	当行取締役    17名 当行監査役     5名	当行取締役    17名 当行監査役     5名	当行取締役    17名 当行監査役     5名
株式の種類別のストック・オプションの数(注)	普通株式  163,500株	普通株式  180,700株	普通株式  224,000株
付与日	2008年7月25日	2009年7月23日	2010年7月23日
権利確定条件	定めておりません	定めておりません	定めておりません
対象勤務期間	定めておりません	定めておりません	定めておりません
権利行使期間	2008年7月26日から 2033年7月25日まで	2009年7月24日から 2034年7月23日まで	2010年7月24日から 2035年7月23日まで

	2011年 ストック・オプション	2012年 ストック・オプション	2013年 ストック・オプション
付与対象者の区分及び人数	当行取締役     8名 当行監査役     5名 当行執行役員  10名	当行取締役     8名 当行監査役     5名 当行執行役員  10名	当行取締役     8名 当行監査役     5名 当行執行役員  10名
株式の種類別のストック・オプションの数(注)	普通株式  258,000株	普通株式  281,800株	普通株式  202,100株
付与日	2011年7月26日	2012年7月27日	2013年7月26日
権利確定条件	定めておりません	定めておりません	定めておりません
対象勤務期間	定めておりません	定めておりません	定めておりません
権利行使期間	2011年7月27日から 2036年7月26日まで	2012年7月28日から 2037年7月27日まで	2013年7月27日から 2038年7月26日まで

	2014年 ストック・オプション	2015年 ストック・オプション
付与対象者の区分及び人数	当行取締役     8名 当行監査役     5名 当行執行役員  11名	当行取締役     8名 当行監査役     5名 当行執行役員  10名
株式の種類別のストック・オプションの数(注)	普通株式  231,800株	普通株式  122,000株
付与日	2014年7月25日	2015年7月24日
権利確定条件	定めておりません	定めておりません
対象勤務期間	定めておりません	定めておりません
権利行使期間	2014年7月26日から 2039年7月25日まで	2015年7月25日から 2040年7月24日まで

(注)　株式数に換算して記載しております。

(2)　ストック・オプションの規模及びその変動状況

当連結会計年度(2023年3月期)において存在したストック・オプションを対象とし、ストック・オプションの数については、株式数に換算して記載しております。

① ストック・オプションの数

	2008年 ストック・ オプション	2009年 ストック・ オプション	2010年 ストック・ オプション	2011年 ストック・ オプション	2012年 ストック・ オプション	2013年 ストック・ オプション	2014年 ストック・ オプション	2015年 ストック・ オプション
権利確定前（株）
前連結会計年度末	8,800	11,800	15,500	20,000	32,800	23,600	28,500	27,900
付与	―	―	―	―	―	―	―	―
失効	―	―	―	―	―	―	―	―
権利確定	2,000	2,200	2,900	3,100	3,300	2,400	2,600	6,500
未確定残	6,800	9,600	12,600	16,900	29,500	21,200	25,900	21,400
権利確定後（株）
前連結会計年度末	―	―	―	―	―	―	―	―
権利確定	2,000	2,200	2,900	3,100	3,300	2,400	2,600	6,500
権利行使	2,000	2,200	2,900	3,100	3,300	2,400	2,600	6,500
失効	―	―	―	―	―	―	―	―
未行使残	―	―	―	―	―	―	―	―

② 単価情報

	2008年 ストック・ オプション	2009年 ストック・ オプション	2010年 ストック・ オプション	2011年 ストック・ オプション	2012年 ストック・ オプション	2013年 ストック・ オプション	2014年 ストック・ オプション	2015年 ストック・ オプション
権利行使価格(注)（円）	1	1	1	1	1	1	1	1
行使時平均株価 (円)	660	660	660	660	660	660	660	676
付与日における公正な評価単価(注)（円）	878	804	609	569	500	710	677	1,182

(注)　1株当たりに換算して記載しております。

３　ストック・オプションの権利確定数の見積方法

基本的には、将来の失効数の合理的な見積りは困難であるため、実績の失効数のみ反映させる方法を採用しております。  ###### (税効果会計関係)

１　繰延税金資産及び繰延税金負債の発生の主な原因別の内訳

	前連結会計年度 (2022年3月31日)	当連結会計年度 (2023年3月31日)
繰延税金資産
貸倒引当金	12,430百万円	11,898百万円
減価償却費	487百万円	442百万円
固定資産の減損損失	2,597百万円	2,423百万円
有価証券減損処理	340百万円	313百万円
退職給付に係る負債	2,899百万円	2,791百万円
税務上の繰越欠損金	235百万円	295百万円
その他有価証券評価差額金	―百万円	16,997百万円
繰延ヘッジ損失	―百万円	1,322百万円
その他	3,344百万円	3,045百万円
繰延税金資産小計	22,336百万円	39,530百万円
評価性引当額	△2,505百万円	△2,317百万円
繰延税金資産合計	19,830百万円	37,213百万円
繰延税金負債
固定資産圧縮積立金	△81百万円	△88百万円
その他有価証券評価差額金	△3,192百万円	△970百万円
繰延ヘッジ利益	△1,176百万円	―百万円
その他	△541百万円	△1,308百万円
繰延税金負債合計	△4,992百万円	△2,366百万円
繰延税金資産(負債)の純額	14,838百万円	34,846百万円

２　連結財務諸表提出会社の法定実効税率と税効果会計適用後の法人税等の負担率との間に重要な差異があるときの、当該差異の原因となった主な項目別の内訳

	前連結会計年度 (2022年3月31日)	当連結会計年度 (2023年3月31日)
法定実効税率	30.45％	―
(調整)
交際費等永久に損金に算入されない項目	0.21％	―
受取配当金等永久に益金に算入されない項目	△0.49％	―
子会社株式評価損	△1.67％	―
評価性引当額の増減によるもの	△0.06％	―
その他	0.27％	―
税効果会計適用後の法人税等の負担率	28.70％	―

(注)　当連結会計年度は、法定実効税率と税効果会計適用後の法人税等の負担率との間の差異が法定実効税率の100分の5以下であるため注記を省略しております。 (企業結合等関係)

当連結会計年度(自　2022年4月1日　至　2023年3月31日)

（共通支配下の取引等)

株式会社山陰オフィスサービス（現：株式会社ごうぎんキャリアデザイン 当行の連結子会社）は、2022年4月1日を効力発生日として、合銀ビジネスサービス株式会社（当行の連結子会社）を吸収合併いたしました。

１　取引の概要

(1) 結合当事企業の名称及びその事業の内容

結合当事企業の名称	事業の内容
株式会社山陰オフィスサービス （現：株式会社ごうぎんキャリアデザイン)	文書/証票等作成、庶務部門請負業務、計算業務

被結合当事企業の名称	事業の内容
合銀ビジネスサービス株式会社	用度品管理、文書の発受信業務

(2) 企業結合日

2022年4月1日

(3) 企業結合の法的形式

株式会社山陰オフィスサービスを存続会社、合銀ビジネスサービス株式会社を消滅会社とする吸収合併

(4) 結合後企業の名称

結合後企業の名称について、本合併による変更はありません。なお、2023年2月20日付で、株式会社山陰オフィスサービスは株式会社ごうぎんキャリアデザインに商号変更しております。

(5) その他取引の概要に関する事項

グループ経営の効率化を目的とするものであります。

２　実施した会計処理の概要

「企業結合に関する会計基準」(企業会計基準第21号 2019年1月16日)及び「企業結合会計基準及び事業分離等会計基準に関する適用指針」(企業会計基準適用指針第10号 2019年1月16日)に基づき、共通支配下の取引として処理しております。

（取得による企業結合)

扶桑興業株式会社は、2023年1月31日付で自己株式の取得を行い、当行の議決権比率が高まったことから、連結子会社となりました。

１　企業結合の概要

(1) 被取得企業の名称及びその事業の内容

被取得企業の名称　扶桑興業株式会社

事業の内容　不動産賃貸業・当行の社宅・寮管理業務等

(2) 企業結合を行った主な理由

業務効率化のため。

(3) 企業結合日

2023年1月31日（株式取得日）

2023年3月31日（みなし取得日）

(4) 企業結合の法的形式

被取得企業による自己株式取得

(5) 結合後企業の名称

結合後企業の名称に変更はありません。

(6) 取得した議決権比率

企業結合直前に所有していた議決権比率：4.9％

企業結合日に追加取得した議決権比率：95.1％

取得後の議決権比率：100％

(7) 取得企業を決定するに至った主な根拠

扶桑興業株式会社の自己株式の取得により生じる議決権比率の変動。

２　連結財務諸表に含まれている被取得企業の業績の期間

2023年3月31日をみなし取得日としているため、当連結会計年度の業績は含めておりません。

３　取得原価の算定等に関する事項

(1) 被取得企業の取得原価

企業結合前に保有していた被取得企業株式の企業結合日における時価　10百万円

(2) 被取得企業の取得原価と取得に至った取引ごとの取得原価の合計額との差額

段階取得に係る差益　8百万円

４　負ののれん発生益の金額及び発生要因

(1) 発生した負ののれん発生益の金額

746百万円

(2) 発生要因

企業結合時の時価純資産額が取得原価を上回ったため、その差額を負ののれん発生益として計上しております。

５　企業結合日に受け入れた資産及び引き受けた負債の額並びにその主な内訳

資産の額

流動資産　348百万円

固定資産　502百万円

資産合計　851百万円

負債の額

流動負債　64百万円

固定負債　29百万円

負債合計　94百万円

６　比較損益情報

企業結合が当連結会計年度の開始の日に完了したと仮定した場合の当連結会計年度に係る連結損益計算書に及ぼす　影響は軽微であることから、記載を省略しております。  ###### (資産除去債務関係)

資産除去債務のうち連結貸借対照表に計上しているもの

イ　当該資産除去債務の概要

建物の建設時に使用した有害物質(アスベスト)の除去義務及び店舗等の不動産賃貸借契約に係る原状回復義務であります。

ロ　当該資産除去債務の金額の算定方法

使用見込期間を建物の耐用年数に応じて2年～39年と見積り、割引率は0.00％～2.26％を使用して資産除去債務の金額を算定しております。

ハ　当該資産除去債務の総額の増減

	前連結会計年度 (自  2021年 4月 1日 至  2022年 3月31日)	当連結会計年度 (自  2022年 4月 1日 至  2023年 3月31日)
期首残高	490百万円	480百万円
有形固定資産の取得に伴う増加額	―百万円	―百万円
時の経過による調整額	5百万円	5百万円
見積りの変更による増加額	―百万円	15百万円
資産除去債務の履行による減少額	―百万円	68百万円
有形固定資産の売却に伴う減少額	15百万円	―百万円
期末残高	480百万円	432百万円

記載すべき重要なものはありません。 (収益認識関係)

１　収益の分解情報

			(単位：百万円)
区分		前連結会計年度 (自  2021年 4月 1日 至  2022年 3月31日)	当連結会計年度 (自  2022年 4月 1日 至  2023年 3月31日)
役務取引等収益		13,115	15,073
	預金・貸出業務	3,775	5,653
	為替業務	2,556	2,352
	証券関連業務	2,370	2,046
	代理業務	773	920
	保証業務	482	483
	その他	3,158	3,618

（注）　役務取引等収益のうち、預金・貸出業務、為替業務は銀行業セグメントから、証券関連業務、代理業務、保証業務、その他は主に銀行業及びその他事業セグメントから発生しております。なお、上表には「収益認識に関する会計基準」(企業会計基準第29号　2020年3月31日)対象外の収益も含んでおります。

２　収益を理解するための基礎となる情報

当行グループの主な収益は、預金業務、貸出業務、有価証券投資業務、為替業務等から生じております。収益認識会計基準の適用対象となる顧客との契約から生じる収益のうち重要なものは、役務取引等収益に計上されており、その計上方法については「注記事項」「４　会計方針に関する事項」「(13)収益の計上方法」に記載しております。 

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(セグメント情報等)

【セグメント情報】

１  報告セグメントの概要

当行グループは、銀行業務を中心に、リース業務などの金融サービスに係る事業を行っております。当行グループは、連結会社の事業の内容によるサービス別のセグメントから構成されており、「銀行業」、「リース業」の2つを報告セグメントとしております。「銀行業」は、預金業務、貸出業務、有価証券投資業務、為替業務等を行っており、当行グループにおける中心的セグメントであります。「リース業」は、連結子会社のごうぎんリース株式会社においてリース業務を行っております。 ２  報告セグメントごとの経常収益、利益又は損失、資産、負債その他の項目の金額の算定方法

報告されている事業セグメントの会計処理方法は、「連結財務諸表作成のための基本となる重要な事項」における記載と概ね同一であります。

セグメント間の内部経常収益は、通常の取引と同等の価格に基づいております。 

３  報告セグメントごとの経常収益、利益又は損失、資産、負債その他の項目の金額に関する情報

前連結会計年度(自　2021年4月1日　至　2022年3月31日)

						(単位：百万円)
	報告セグメント			その他	合計	調整額	連結財務 諸表計上額
銀行業	リース業	計
経常収益
外部顧客に対する 　経常収益	78,096	16,044	94,140	970	95,111	―	95,111
セグメント間の内部 　経常収益	271	196	468	534	1,003	△1,003	―
計	78,367	16,241	94,608	1,505	96,114	△1,003	95,111
セグメント利益	20,346	457	20,804	145	20,949	△157	20,791
セグメント資産	6,750,365	46,660	6,797,026	16,502	6,813,528	△38,369	6,775,158
セグメント負債	6,413,456	40,519	6,453,976	5,780	6,459,756	△37,789	6,421,967
その他の項目
減価償却費	2,645	277	2,922	80	3,003	―	3,003
資金運用収益	60,184	6	60,191	19	60,210	△171	60,038
資金調達費用	1,836	129	1,965	6	1,972	△97	1,875
特別利益	44	―	44	13	57	―	57
（固定資産処分益）	44	―	44	13	57	―	57
特別損失	565	―	565	1	566	―	566
（固定資産処分損）	39	―	39	1	40	―	40
（減損損失）	525	―	525	―	525	―	525
税金費用	5,603	150	5,754	92	5,846	△24	5,821

(注)　１　一般企業の売上高に代えて、経常収益を記載しております。また、差異調整につきましては、経常収益と連結損益計算書の経常収益計上額との差異について記載しております。

２　「その他」の区分は報告セグメントに含まれていない事業セグメントであり、信用保証業等を含んでおります。

３　「調整額」は、以下のとおりであります。

(1)　セグメント利益の調整額△157百万円は、全てセグメント間取引消去によるものであります。

(2)　セグメント資産の調整額△38,369百万円は、全てセグメント間取引消去によるものであります。

(3)　セグメント負債の調整額△37,789百万円は、全てセグメント間取引消去によるものであります。

(4)　資金運用収益の調整額△171百万円は、全てセグメント間取引消去によるものであります。

(5)　資金調達費用の調整額△97百万円は、全てセグメント間取引消去によるものであります。

(6)　税金費用の調整額△24百万円は、全てセグメント間取引消去に係る法人税等調整額であります。

４　セグメント利益は、連結損益計算書の経常利益と調整を行っております。 

当連結会計年度(自　2022年4月1日　至　2023年3月31日)

						(単位：百万円)
	報告セグメント			その他	合計	調整額	連結財務 諸表計上額
銀行業	リース業	計
経常収益
外部顧客に対する 　経常収益	96,112	15,552	111,664	1,030	112,695	△11	112,683
セグメント間の内部 　経常収益	230	191	422	484	906	△906	―
計	96,343	15,744	112,087	1,514	113,601	△918	112,683
セグメント利益	21,017	646	21,663	146	21,809	△87	21,722
セグメント資産	6,849,541	42,780	6,892,321	18,316	6,910,638	△33,149	6,877,489
セグメント負債	6,553,767	36,113	6,589,880	6,746	6,596,627	△32,346	6,564,281
その他の項目
減価償却費	2,695	274	2,969	83	3,053	―	3,053
資金運用収益	66,745	5	66,750	20	66,770	△125	66,644
資金調達費用	4,938	99	5,037	9	5,046	△67	4,978
特別利益	99	―	99	38	137	756	893
（固定資産処分益）	99	―	99	38	137	0	138
（負ののれん発生益）	―	―	―	―	―	746	746
（段階取得に係る差益）	―	―	―	―	―	8	8
特別損失	325	―	325	402	727	△0	727
（固定資産処分損）	116	―	116	4	121	―	121
（減損損失）	209	―	209	397	606	△0	606
税金費用	6,273	228	6,502	△45	6,456	△5	6,450

(注)　１　一般企業の売上高に代えて、経常収益を記載しております。また、差異調整につきましては、経常収益と連結損益計算書の経常収益計上額との差異について記載しております。

２　「その他」の区分は報告セグメントに含まれていない事業セグメントであり、信用保証業等を含んでおります。

３　「調整額」は、以下のとおりであります。

(1)　外部顧客に対する経常収益の調整額△11百万円は、「リース業」の貸倒引当金戻入益であります。

(2)　セグメント利益の調整額△87百万円は、全てセグメント間取引消去によるものであります。

(3)　セグメント資産の調整額△33,149百万円は、全てセグメント間取引消去によるものであります。

(4)　セグメント負債の調整額△32,346百万円は、全てセグメント間取引消去によるものであります。

(5)　資金運用収益の調整額△125百万円は、全てセグメント間取引消去によるものであります。

(6)　資金調達費用の調整額△67百万円は、全てセグメント間取引消去によるものであります。

(7)　固定資産処分益の調整額0百万円及び減損損失の調整額△0百万円は、セグメント間取引に係る未実現利益の一部実現によるものであります。

(8)　負ののれん発生益746百万円及び段階取得に係る差益8百万円は、当連結会計年度に、扶桑興業株式会社 　(「その他」セグメントに区分)を連結子会社としたことに伴い発生したものであります。なお、この負ののれん発生益及び段階取得に係る差益は、特定のセグメントに係るものではないため、全社の利益(調整額)として認識しております。

(9)　税金費用の調整額△5百万円は、全てセグメント間取引消去に係る法人税等調整額であります。

４　セグメント利益は、連結損益計算書の経常利益と調整を行っております。 

【関連情報】

前連結会計年度(自　2021年4月1日　至　2022年3月31日)

１　サービスごとの情報

(単位：百万円)

	貸出業務	有価証券 投資業務	リース業務	その他	合計
外部顧客に対する経常収益	38,150	25,272	16,044	15,643	95,111

(注)　一般企業の売上高に代えて、経常収益を記載しております。 

２　地域ごとの情報

(1)　経常収益

当行グループは、本邦の外部顧客に対する経常収益に区分した金額が連結損益計算書の経常収益の90％を超えるため、記載を省略しております。

(2)　有形固定資産

当行グループは、本邦に所在している有形固定資産の金額が連結貸借対照表の有形固定資産の金額の90％を超えるため、記載を省略しております。 ３　主要な顧客ごとの情報

特定の顧客に対する経常収益で連結損益計算書の経常収益の10％以上を占めるものがないため、記載を省略しております。 

当連結会計年度(自　2022年4月1日　至　2023年3月31日)

１　サービスごとの情報

(単位：百万円)

	貸出業務	有価証券 投資業務	リース業務	その他	合計
外部顧客に対する経常収益	46,744	34,037	15,552	16,348	112,683

(注)　一般企業の売上高に代えて、経常収益を記載しております。 

２　地域ごとの情報

(1)　経常収益

当行グループは、本邦の外部顧客に対する経常収益に区分した金額が連結損益計算書の経常収益の90％を超えるため、記載を省略しております。

(2)　有形固定資産

当行グループは、本邦に所在している有形固定資産の金額が連結貸借対照表の有形固定資産の金額の90％を超えるため、記載を省略しております。 ３　主要な顧客ごとの情報

特定の顧客に対する経常収益で連結損益計算書の経常収益の10％以上を占めるものがないため、記載を省略しております。 

【報告セグメントごとの固定資産の減損損失に関する情報】

前連結会計年度(自　2021年4月1日　至　2022年3月31日)

(単位：百万円)

	報告セグメント			その他	合計
銀行業	リース業	計
減損損失	525	―	525	―	525

当連結会計年度(自　2022年4月1日　至　2023年3月31日)

(単位：百万円)

	報告セグメント			その他	全社・消去	合計
銀行業	リース業	計
減損損失	209	―	209	397	△0	606

(注)　１　その他の金額は、全て不動産賃貸業に係る金額であります。

２　全社・消去の金額は、セグメント間取引に係る未実現利益の一部実現によるものであります。

【報告セグメントごとののれんの償却額及び未償却残高に関する情報】

前連結会計年度(自　2021年4月1日　至　2022年3月31日)

該当事項はありません。

当連結会計年度(自　2022年4月1日　至　2023年3月31日)

該当事項はありません。

【報告セグメントごとの負ののれん発生益に関する情報】

前連結会計年度(自　2021年4月1日　至　2022年3月31日)

該当事項はありません。

当連結会計年度(自　2022年4月1日　至　2023年3月31日)

「セグメント情報」に同様の内容を記載しているため、記載を省略しております。 ###### 【関連当事者情報】

１　関連当事者との取引

(1) 連結財務諸表提出会社と関連当事者との取引

(ア) 連結財務諸表提出会社の親会社及び主要株主(会社等の場合に限る。)等

前連結会計年度(自　2021年4月1日　至　2022年3月31日)

記載すべき重要なものはありません。

当連結会計年度(自　2022年4月1日　至　2023年3月31日)

記載すべき重要なものはありません。

(イ) 連結財務諸表提出会社の非連結子会社及び関連会社等

前連結会計年度(自　2021年4月1日　至　2022年3月31日)

記載すべき重要なものはありません。

当連結会計年度(自　2022年4月1日　至　2023年3月31日)

記載すべき重要なものはありません。

(ウ) 連結財務諸表提出会社と同一の親会社をもつ会社等及び連結財務諸表提出会社のその他の関係会社の子会社等

前連結会計年度(自　2021年4月1日　至　2022年3月31日)

記載すべき重要なものはありません。

当連結会計年度(自　2022年4月1日　至　2023年3月31日)

記載すべき重要なものはありません。

(エ) 連結財務諸表提出会社の役員及び主要株主(個人の場合に限る。)等

前連結会計年度(自　2021年4月1日　至　2022年3月31日)

種類	会社等の名称 又は氏名	所在地	資本金又 は出資金 (百万円)	事業の内容 又は職業	議決権等 の所有 (被所有)割合(％)	関連当事者 との関係	取引の内容	取引金額 (百万円)	科目	期末残高 (百万円)
役員及びその近親者	田部長右衛門	─	─	㈱田部 代表取締役	―	―	㈱田部への 資金貸付(注１)	―	貸出金	1,005
㈱ＪＵＴＯＫＵ 代表取締役	─	―	㈱ＪＵＴＯＫＵへの資金貸付(注１)	―	貸出金	531
㈱ＪＵＴＯＫＵ 代表取締役	─	―	㈱ＪＵＴＯＫＵの私募債引受(注１)	―	有価証券(社債)	400
㈱たなべの杜 代表取締役	─	―	㈱たなべの杜への資金貸付(注１)	―	貸出金	140
㈱ＴＡＮＡＢＥグローバルキッチン 代表取締役	―	―	㈱ＴＡＮＡＢＥグローバルキッチンへの資金貸付(注１)	―	貸出金	755

取引条件及び取引条件の決定方針等

(注１)　一般取引先と同様な条件で行っております。

(注２)　一般取引先と同様な条件で行う非事業性取引(個人ローン等)については、記載を省略しております。

(注３)　田部長右衛門氏は、2021年6月22日付で当行取締役を退任しておりますので、関連する取引先の取引金額については同日までのものを、期末残高については同日現在の残高をそれぞれ記載しております。

当連結会計年度(自　2022年4月1日　至　2023年3月31日)

記載すべき重要なものはありません。

(2) 連結財務諸表提出会社の連結子会社と関連当事者との取引

前連結会計年度(自　2021年4月1日　至　2022年3月31日)

記載すべき重要なものはありません。

当連結会計年度(自　2022年4月1日　至　2023年3月31日)

記載すべき重要なものはありません。

２　親会社又は重要な関連会社に関する注記

記載すべき重要なものはありません。  ###### (１株当たり情報)

	前連結会計年度 (自　2021年 4月 1日 至　2022年 3月31日)	当連結会計年度 (自　2022年 4月 1日 至　2023年 3月31日)
1株当たり純資産額	2,260円27銭	2,023円95銭
1株当たり当期純利益	92円88銭	99円28銭
潜在株式調整後1株当たり当期純利益	92円77銭	99円18銭

(注) １　1株当たり純資産額の算定上の基礎は、次のとおりであります。なお、1株当たり純資産額の算定上、自己株式に計上した株式給付信託(ＢＢＴ)が保有する当行株式(前連結会計年度末株式数794千株、当連結会計年度末株式数1,019千株)は、それぞれ発行済株式総数から控除する自己株式数に含めております。

		前連結会計年度 (2022年3月31日)	当連結会計年度 (2023年3月31日)
純資産の部の合計額	百万円	353,191	313,208
純資産の部の合計額から控除する金額	百万円	614	559
うち新株予約権	百万円	123	103
うち非支配株主持分	百万円	491	455
普通株式に係る期末の純資産額	百万円	352,576	312,649
1株当たり純資産額の算定に用いられた期末の普通株式の数	千株	155,988	154,474

２　1株当たり当期純利益及び潜在株式調整後1株当たり当期純利益の算定上の基礎は、次のとおりであります。なお、1株当たり当期純利益及び潜在株式調整後1株当たり当期純利益の算定上、自己株式に計上した株式給付信託(ＢＢＴ)が保有する当行株式(前連結会計年度平均株式数822千株、当連結会計年度平均株式数735千株)は、それぞれ期中平均株式数の計算において控除する自己株式数に含めております。

		前連結会計年度 (自　2021年 4月 1日 至　2022年 3月31日)	当連結会計年度 (自　2022年 4月 1日 至　2023年 3月31日)
1株当たり当期純利益
親会社株主に帰属する   当期純利益	百万円	14,485	15,463
普通株主に帰属しない金額	百万円	―	―
普通株式に係る親会社株主に   帰属する当期純利益	百万円	14,485	15,463
普通株式の期中平均株式数	千株	155,946	155,758
潜在株式調整後1株当たり当期純利益
親会社株主に帰属する   当期純利益調整額	百万円	―	―
普通株式増加数	千株	182	150
うち新株予約権	千株	182	150
希薄化効果を有しないため、潜在株式調整後1株当たり当期純利益の算定に含めなかった潜在株式の概要		―	―

(重要な後発事象)

(自己株式の取得）

当行は、2023年5月12日開催の取締役会において、会社法第165条第3項の規定により読み替えて適用される同法第156条の規定に基づき、自己株式を取得することを決議いたしました。

１　自己株式の取得を行う理由

株主の皆様への利益還元の充実と、資本効率の向上を通じて、当行の企業価値の一層の向上を図るため。

２　取得に係る事項の内容

(1)取得する株式の種類　普通株式

(2)取得する株式の総数　1,600,000株（上限）

(3)株式取得価額の総額　1,000百万円（上限）

(4)自己株式取得の期間　2023年5月15日から2023年8月31日

(5)取得方法　東京証券取引所における市場買付

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⑤ 【連結附属明細表】

【社債明細表】

該当事項はありません。 ###### 【借入金等明細表】

区分	当期首残高 (百万円)	当期末残高 (百万円)	平均利率 (％)	返済期限
借用金	703,317	586,637	0.00	―
再割引手形	―	―	―	―
借入金	703,317	586,637	0.00	2023年6月～ 　    2027年12月
1年以内に返済予定のリース債務	173	172	─	─
リース債務（1年以内に返済予定のものを除く。）	288	240	─	2023年4月～ 　    2030年3月

(注) １　「平均利率」は、期末日現在の「利率」及び「当期末残高」により算出(加重平均)しております。

なお、リース債務については、一部リース料総額に含まれる利息相当額等を控除する前の金額でリース債務を連結貸借対照表に計上しているため、「平均利率」を記載しておりません。

２　借入金及びリース債務の連結決算日後5年以内における返済額は次のとおりであります。

	1年以内	1年超2年以内	2年超3年以内	3年超4年以内	4年超5年以内
借入金(百万円)	26,810	14,155	35,525	509,890	257
リース債務(百万円)	172	96	70	31	21

銀行業は、預金の受入れ、コール・手形市場からの資金の調達・運用等を営業活動として行っているため、借入金等明細表については連結貸借対照表中「負債の部」の「借用金」及び「その他負債」中のリース債務の内訳を記載しております。 ###### 【資産除去債務明細表】

区分	当期首残高 (百万円)	当期増加額 (百万円)	当期減少額 (百万円)	当期末残高 (百万円)
有害物質(アスベスト)の除去義務	112	15	22	106
店舗等の不動産賃貸借契約に係る原状回復義務	367	5	45	326

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(2) 【その他】

①　当連結会計年度における四半期情報

(累計期間)	第1四半期	第2四半期	第3四半期	当連結会計年度
経常収益(百万円)	32,789	56,003	80,444	112,683
税金等調整前四半期(当期)純利益金額(百万円)	7,072	12,754	19,386	21,888
親会社株主に帰属する 四半期(当期)純利益金額 (百万円)	4,950	8,892	13,540	15,463
1株当たり四半期(当期)純利益金額(円)	31.73	56.99	86.79	99.28

(注)　一般企業の売上高に代えて、経常収益を記載しております。

(会計期間)	第1四半期	第2四半期	第3四半期	第4四半期
1株当たり四半期純利益金額(円)	31.73	25.25	29.79	12.40

 0105310_honbun_9158300103602.htm

２ 【財務諸表等】

(1)【財務諸表】

①【貸借対照表】

											(単位：百万円)
										前事業年度 (2022年3月31日)	当事業年度 (2023年3月31日)
資産の部
	現金預け金									774,437	820,335
		現金								49,712	48,487
		預け金								724,724	771,847
	コールローン									―	3,271
	買入金銭債権									10,318	11,674
	金銭の信託									4,998	4,988
	有価証券									※1,※2,※3,※6,※9 1,928,882	※1,※2,※3,※6,※9 1,559,753
		国債								514,110	259,611
		地方債								266,147	265,863
		社債								165,945	155,903
		株式								43,645	41,714
		その他の証券								939,033	836,660
	貸出金									※3,※5,※6,※7 3,933,541	※3,※5,※6,※7 4,343,479
		割引手形								※4 8,178	※4 8,635
		手形貸付								80,763	79,007
		証書貸付								3,456,560	3,840,508
		当座貸越								388,039	415,327
	外国為替									※3 10,020	※3 4,768
		外国他店預け								10,012	4,768
		取立外国為替								7	―
	その他資産									※3,※6 64,626	※3,※6 53,857
		前払費用								497	501
		未収収益								5,823	5,506
		金融派生商品								19,171	5,391
		金融商品等差入担保金								6,167	3,830
		その他の資産								※6 32,967	※6 38,627
	有形固定資産									※8 31,151	※8 31,364
		建物								9,291	9,939
		土地								18,135	18,121
		建設仮勘定								436	―
		その他の有形固定資産								3,286	3,303
	無形固定資産									4,289	3,683
		ソフトウエア								4,035	3,429
		その他の無形固定資産								254	254
	前払年金費用									5,261	5,956
	繰延税金資産									14,171	34,779
	支払承諾見返									※3 13,245	※3 13,318
	貸倒引当金									△42,027	△40,383
	投資損失引当金									△112	△94
	資産の部合計									6,752,805	6,850,754

											(単位：百万円)
										前事業年度 (2022年3月31日)	当事業年度 (2023年3月31日)
負債の部
	預金									※6 4,885,533	※6 5,519,938
		当座預金								196,707	197,906
		普通預金								2,987,840	3,043,698
		貯蓄預金								45,406	45,751
		通知預金								8,200	8,794
		定期預金								1,595,244	2,180,630
		定期積金								19	8
		その他の預金								52,114	43,149
	譲渡性預金									151,444	138,957
	コールマネー									120,895	98,812
	債券貸借取引受入担保金									※6 429,129	※6 106,426
	借用金									※6 687,800	※6 572,000
		借入金								687,800	572,000
	外国為替									50	7
		売渡外国為替								39	2
		未払外国為替								11	4
	その他負債									※6 111,523	※6 90,894
		未払法人税等								1,320	2,107
		未払費用								3,028	3,259
		前受収益								2,262	2,382
		給付補填備金								0	0
		金融派生商品								14,574	9,763
		金融商品等受入担保金								13,473	1,220
		リース債務								45	28
		資産除去債務								480	432
		その他の負債								76,336	71,699
	賞与引当金									911	910
	退職給付引当金									8,974	8,838
	株式給付引当金									420	414
	睡眠預金払戻損失引当金									279	252
	その他の偶発損失引当金									812	804
	再評価に係る繰延税金負債									2,061	2,050
	支払承諾									13,245	13,318
	負債の部合計									6,413,081	6,553,626
純資産の部
	資本金									20,705	20,705
	資本剰余金									15,516	15,516
		資本準備金								15,516	15,516
	利益剰余金									293,473	302,048
		利益準備金								17,584	17,584
		その他利益剰余金								275,888	284,463
			固定資産圧縮積立金							153	148
			別段積立金							236,829	241,829
			繰越利益剰余金							38,905	42,486
	自己株式									△643	△1,847
	株主資本合計									329,051	336,423

											(単位：百万円)
										前事業年度 (2022年3月31日)	当事業年度 (2023年3月31日)
	その他有価証券評価差額金									5,512	△38,709
	繰延ヘッジ損益									2,688	△3,020
	土地再評価差額金									2,348	2,331
	評価・換算差額等合計									10,548	△39,398
	新株予約権									123	103
	純資産の部合計									339,723	297,128
負債及び純資産の部合計										6,752,805	6,850,754

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②【損益計算書】

											(単位：百万円)
										前事業年度 (自 2021年 4月 1日 　至 2022年 3月31日)	当事業年度 (自 2022年 4月 1日 　至 2023年 3月31日)
経常収益										78,367	96,343
	資金運用収益									60,184	66,745
		貸出金利息								36,165	42,891
		有価証券利息配当金								21,890	19,954
		コールローン利息								2	26
		預け金利息								1,332	1,416
		その他の受入利息								793	2,456
	役務取引等収益									12,589	14,515
		受入為替手数料								2,521	2,319
		その他の役務収益								10,067	12,195
	その他業務収益									2,123	8,821
		外国為替売買益								436	95
		国債等債券売却益								291	8,708
		国債等債券償還益								99	―
		金融派生商品収益								1,292	―
		その他の業務収益								3	17
	その他経常収益									3,470	6,260
		償却債権取立益								3	0
		株式等売却益								2,542	5,050
		金銭の信託運用益								21	―
		その他の経常収益								902	1,210
経常費用										58,020	75,326
	資金調達費用									1,836	4,938
		預金利息								969	850
		譲渡性預金利息								11	7
		コールマネー利息								402	2,637
		債券貸借取引支払利息								121	1,132
		借用金利息								―	0
		金利スワップ支払利息								327	306
		その他の支払利息								3	4
	役務取引等費用									4,511	4,548
		支払為替手数料								388	277
		その他の役務費用								4,123	4,270
	その他業務費用									9,788	24,684
		国債等債券売却損								7,336	21,303
		国債等債券償還損								2,451	653
		金融派生商品費用								―	2,727
	営業経費									38,577	38,112

											(単位：百万円)
										前事業年度 (自 2021年 4月 1日 　至 2022年 3月31日)	当事業年度 (自 2022年 4月 1日 　至 2023年 3月31日)
	その他経常費用									3,306	3,042
		貸倒引当金繰入額								1,755	1,808
		株式等売却損								1,245	587
		株式等償却								116	320
		金銭の信託運用損								―	11
		その他の経常費用								※1 189	※1 314
経常利益										20,346	21,017
特別利益										44	99
	固定資産処分益									44	99
特別損失										565	325
	固定資産処分損									39	116
	減損損失									525	209
税引前当期純利益										19,826	20,791
法人税、住民税及び事業税										4,571	5,037
法人税等調整額										1,032	1,236
法人税等合計										5,603	6,273
当期純利益										14,222	14,517

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③【株主資本等変動計算書】

前事業年度(自 2021年4月1日　至 2022年3月31日)

	(単位：百万円)
	株主資本
資本金	資本剰余金
資本準備金	その他 資本剰余金	資本剰余金合計
当期首残高	20,705	15,516	―	15,516
会計方針の変更による累積的影響額
会計方針の変更を反映した当期首残高	20,705	15,516	―	15,516
当期変動額
固定資産圧縮積立金の取崩
別段積立金の積立
剰余金の配当
当期純利益
自己株式の取得
自己株式の処分
土地再評価差額金の取崩
株主資本以外の項目の当期変動額（純額）
当期変動額合計	―	―	―	―
当期末残高	20,705	15,516	―	15,516

	株主資本
利益剰余金					自己株式	株主資本合計
利益準備金	その他利益剰余金			利益剰余金合計
固定資産 圧縮積立金	別段積立金	繰越利益剰余金
当期首残高	17,584	158	231,829	33,108	282,681	△749	318,153
会計方針の変更による累積的影響額				△142	△142		△142
会計方針の変更を反映した当期首残高	17,584	158	231,829	32,965	282,538	△749	318,011
当期変動額
固定資産圧縮積立金の取崩		△5		5	―
別段積立金の積立			5,000	△5,000	―
剰余金の配当				△3,448	△3,448		△3,448
当期純利益				14,222	14,222		14,222
自己株式の取得						△0	△0
自己株式の処分				△1	△1	106	105
土地再評価差額金の取崩				162	162		162
株主資本以外の項目の当期変動額（純額）
当期変動額合計	―	△5	5,000	5,939	10,934	105	11,040
当期末残高	17,584	153	236,829	38,905	293,473	△643	329,051

(単位：百万円)

	評価・換算差額等				新株予約権	純資産合計
その他有価証券 評価差額金	繰延ヘッジ損益	土地再評価 差額金	評価・換算 差額等合計
当期首残高	46,408	△0	2,510	48,918	170	367,242
会計方針の変更による累積的影響額						△142
会計方針の変更を反映した当期首残高	46,408	△0	2,510	48,918	170	367,100
当期変動額
固定資産圧縮積立金の取崩
別段積立金の積立
剰余金の配当						△3,448
当期純利益						14,222
自己株式の取得						△0
自己株式の処分						105
土地再評価差額金の取崩						162
株主資本以外の項目の当期変動額（純額）	△40,896	2,688	△162	△38,370	△47	△38,417
当期変動額合計	△40,896	2,688	△162	△38,370	△47	△27,376
当期末残高	5,512	2,688	2,348	10,548	123	339,723

当事業年度(自 2022年4月1日　至 2023年3月31日)

	(単位：百万円)
	株主資本
資本金	資本剰余金
資本準備金	その他 資本剰余金	資本剰余金合計
当期首残高	20,705	15,516	―	15,516
会計方針の変更による累積的影響額
会計方針の変更を反映した当期首残高	20,705	15,516	―	15,516
当期変動額
固定資産圧縮積立金の取崩
別段積立金の積立
剰余金の配当
当期純利益
自己株式の取得
自己株式の処分
土地再評価差額金の取崩
株主資本以外の項目の当期変動額（純額）
当期変動額合計	―	―	―	―
当期末残高	20,705	15,516	―	15,516

	株主資本
利益剰余金					自己株式	株主資本合計
利益準備金	その他利益剰余金			利益剰余金合計
固定資産 圧縮積立金	別段積立金	繰越利益剰余金
当期首残高	17,584	153	236,829	38,905	293,473	△643	329,051
会計方針の変更による累積的影響額				―	―		―
会計方針の変更を反映した当期首残高	17,584	153	236,829	38,905	293,473	△643	329,051
当期変動額
固定資産圧縮積立金の取崩		△5		5	―
別段積立金の積立			5,000	△5,000	―
剰余金の配当				△5,958	△5,958		△5,958
当期純利益				14,517	14,517		14,517
自己株式の取得						△1,302	△1,302
自己株式の処分				△0	△0	98	97
土地再評価差額金の取崩				16	16		16
株主資本以外の項目の当期変動額（純額）
当期変動額合計	―	△5	5,000	3,580	8,575	△1,203	7,371
当期末残高	17,584	148	241,829	42,486	302,048	△1,847	336,423

(単位：百万円)

	評価・換算差額等				新株予約権	純資産合計
その他有価証券 評価差額金	繰延ヘッジ損益	土地再評価 差額金	評価・換算 差額等合計
当期首残高	5,512	2,688	2,348	10,548	123	339,723
会計方針の変更による累積的影響額						―
会計方針の変更を反映した当期首残高	5,512	2,688	2,348	10,548	123	339,723
当期変動額
固定資産圧縮積立金の取崩
別段積立金の積立
剰余金の配当						△5,958
当期純利益						14,517
自己株式の取得						△1,302
自己株式の処分						97
土地再評価差額金の取崩						16
株主資本以外の項目の当期変動額（純額）	△44,222	△5,708	△16	△49,947	△19	△49,966
当期変動額合計	△44,222	△5,708	△16	△49,947	△19	△42,595
当期末残高	△38,709	△3,020	2,331	△39,398	103	297,128

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【注記事項】

(重要な会計方針)

１　有価証券の評価基準及び評価方法

(1) 有価証券の評価は、満期保有目的の債券については移動平均法による償却原価法(定額法)、子会社株式については移動平均法による原価法、その他有価証券については時価法（売却原価は移動平均法により算定）、ただし市場価格のない株式等については移動平均法による原価法により行っております。なお、その他有価証券の評価差額については、全部純資産直入法により処理しております。

(2) 金銭の信託において信託財産を構成している有価証券の評価は、時価法（売却原価は移動平均法により算定）及び(1)と同じ方法により行っております。

２　デリバティブ取引の評価基準及び評価方法

デリバティブ取引の評価は、時価法により行っております。なお、特定の市場リスク又は特定の信用リスクに関して金融資産及び金融負債を相殺した後の正味の資産又は負債を基礎として、当該金融資産及び金融負債のグループを単位とした時価を算定しております。

３　固定資産の減価償却の方法

(1) 有形固定資産(リース資産を除く)

有形固定資産は、建物については定額法、動産については定率法を採用しております。

また、主な耐用年数は次のとおりであります。

建  物：15年～50年

その他： 5年～15年

(2) 無形固定資産(リース資産を除く)

無形固定資産は、定額法により償却しております。なお、自社利用のソフトウエアについては、行内における利用可能期間(主として5年)に基づいて償却しております。

(3) リース資産

所有権移転外ファイナンス・リース取引に係る「有形固定資産」及び「無形固定資産」中のリース資産は、リース期間を耐用年数とした定額法により償却しております。なお、残存価額については、リース契約上に残価保証の取決めがあるものは当該残価保証額とし、それ以外のものは零としております。

４　外貨建の資産及び負債の本邦通貨への換算基準

外貨建資産・負債は、主として決算日の為替相場による円換算額を付しております。

５　引当金の計上基準

(1) 貸倒引当金

貸倒引当金は、予め定めている償却・引当基準に則り、次のとおり計上しております。

「銀行等金融機関の資産の自己査定並びに貸倒償却及び貸倒引当金の監査に関する実務指針」（日本公認会計士協会銀行等監査特別委員会報告第4号　2022年4月14日）に規定する正常先債権に相当する債権については、今後1年間の予想損失額を見込んで計上しており、与信額から担保等による保全額を控除した金額が、一定額以上の債務者とそれ以外の債務者に分けて算定しております。与信額から担保等による保全額を控除した金額が、一定額以上の債務者の予想損失額は、1年間の貸倒実績を基礎とした貸倒実績率に基づき、発生頻度のばらつきに応じた補正を加えて損失率を求めて算定しております。それ以外の債務者の予想損失額は、1年間の貸倒実績又は倒産実績を基礎とした貸倒実績率又は倒産確率の過去の一定期間における平均値に基づき損失率を求め、統計的な補正幅を加算して算定しております。

要注意先債権に相当する債権については、主として今後1年間又は3年間の予想損失額を見込んで計上しております。予想損失額は、1年間又は3年間の貸倒実績又は倒産実績を基礎とした貸倒実績率又は倒産確率の過去の一定期間における平均値に基づき損失率を求め、統計的な補正幅を加算して算定しております。

破綻懸念先債権に相当する債権については、債権額から担保の処分可能見込額及び保証による回収可能額を控除し、その残額のうち必要と認める額を計上しております。

破綻先債権及び実質破綻先債権に相当する債権については、債権額から、担保の処分可能見込額及び保証による回収可能見込額を控除した残額を計上しております。

なお、破綻懸念先及び要注意先のうち貸出条件を緩和した一定の債権等を有する債務者等で、債務者単体又はグループでの与信額から担保等による保全額を控除した金額が一定額以上の大口債務者のうち、債権の元本の回収及び利息の受取に係るキャッシュ・フローを合理的に見積もることができる債権については、当該キャッシュ・フローを貸出条件緩和実施前の約定利子率で割引いた金額と債権の帳簿価額との差額を貸倒引当金とする方法（キャッシュ・フロー見積法）により計上しております。

すべての債権は、資産の自己査定基準に基づき、営業関連部署の協力の下に資産査定部署が資産査定を実施しております。

(2) 投資損失引当金

投資損失引当金は、投資に対する損失に備えるため、有価証券の発行会社の財政状態等を勘案して必要と認められる額を計上しております。

(3) 賞与引当金

賞与引当金は、従業員への賞与の支払いに備えるため、従業員に対する賞与の支給見込額のうち、当事業年度に帰属する額を計上しております。

(4) 退職給付引当金

退職給付引当金は、従業員の退職給付に備えるため、当事業年度末における退職給付債務及び年金資産の見込額に基づき、必要額を計上しております。また、退職給付債務の算定にあたり、退職給付見込額を当事業年度末までの期間に帰属させる方法については給付算定式基準によっております。なお、過去勤務費用及び数理計算上の差異の損益処理方法は次のとおりであります。

過去勤務費用：その発生時の従業員の平均残存勤務期間内の一定の年数(10年)による定額法により損益処理

数理計算上の差異：各事業年度の発生時の従業員の平均残存勤務期間内の一定の年数(10年)による定額法により按分した額を、それぞれ発生の翌事業年度から損益処理

(5) 株式給付引当金

株式給付引当金は、役員株式給付規程に基づく当行取締役(監査等委員である取締役を除く)及び当行執行役員への当行株式等の給付に備えるため、株式等給付見積額のうち、当事業年度末までに発生していると認められる額を計上しております。

(6) 睡眠預金払戻損失引当金

睡眠預金払戻損失引当金は、負債計上を中止し、利益計上を行った睡眠預金の払戻請求に備えるため、必要と認められる額を計上しております。

(7) その他の偶発損失引当金

その他の偶発損失引当金は、他の引当金で引当対象とした事象以外の偶発事象に対し、将来発生する可能性のある損失を見積もり、必要と認められる額を計上しております。

６　収益の計上方法

「収益認識に関する会計基準」（企業会計基準第29号　2020年3月31日）等を適用し、顧客との契約から生じる収益について約束した財又はサービスの支配が顧客に移転した時点で、当該財又はサービスと交換に受け取ると見込まれる金額で収益を認識しております。

７　ヘッジ会計の方法

(1) 金利リスク・ヘッジ

金融資産・負債から生じる金利リスクに対するヘッジ会計の方法は、業種別委員会実務指針第24号に規定する繰延ヘッジによっております。ヘッジ有効性評価の方法については、相場変動を相殺するヘッジについて、ヘッジ対象となる預金・貸出金等とヘッジ手段である金利スワップ取引等を一定の(残存)期間毎にグルーピングのうえ特定し評価しております。また、キャッシュ・フローを固定するヘッジについては、ヘッジ対象とヘッジ手段の金利変動要素の相関関係の検証により有効性の評価をしております。

(2) 為替変動リスク・ヘッジ

外貨建金融資産・負債から生じる為替変動リスクに対するヘッジ会計の方法は、業種別委員会実務指針第25号に規定する繰延ヘッジによっております。ヘッジ有効性評価の方法については、外貨建金銭債権債務等の為替変動リスクを減殺する目的で行う通貨スワップ取引及び為替スワップ取引等をヘッジ手段とし、ヘッジ対象である外貨建金銭債権債務等に見合うヘッジ手段の外貨ポジション相当額が存在することを確認することによりヘッジの有効性を評価しております。

８　その他財務諸表作成のための基本となる重要な事項

(1) 退職給付に係る会計処理

退職給付に係る未認識数理計算上の差異及び未認識過去勤務費用の会計処理の方法は、連結財務諸表におけるこれらの会計処理の方法と異なっております。

(2) 消費税等の会計処理

有形固定資産に係る控除対象外消費税等は当事業年度の費用に計上しております。

(3) 関連する会計基準等の定めが明らかでない場合に採用した会計処理の原則及び手続き

当行が保有する「有価証券」中の投資信託に係る期中収益分配金等（解約、償還時の差益を含む。）については有価証券利息配当金に計上し、解約損・償還損については国債等債券償還損に計上しております。 (重要な会計上の見積り)

会計上の見積りにより当事業年度に係る財務諸表にその額を計上した項目であって、翌事業年度に係る財務諸表に重要な影響を及ぼす可能性があるものは次のとおりであります。

新型コロナウイルス感染症の影響については、感染症法上の分類が5類へ変更される方針となる等、社会・経済活動は正常化に向けた動きも見られますが、当事業年度末において、引続き一定期間継続するものと仮定しております。下記「１　貸倒引当金」においては、本仮定による見積りが含まれております。なお、新型コロナウイルス感染症の影響、経済の回復過程等の仮定は、当事業年度末時点で入手可能な情報に基づき当行が行ったものであります。

１　貸倒引当金

貸出金の信用リスクにかかる貸倒引当金の計上は当行の財政状態、経営成績等に大きな影響を与えることから、貸倒引当金の見積りは会計上重要なものと判断しております。

(1) 当事業年度に係る財務諸表に計上した額

	前事業年度 (2022年3月31日)	当事業年度 (2023年3月31日)
貸倒引当金	42,027百万円	40,383百万円

(2) 上記金額の算出方法及び算出に用いた主要な仮定

①　算出方法

「重要な会計方針」「５　引当金の計上基準」「(1) 貸倒引当金」に記載しております。

②　主要な仮定

主要な仮定は、「債務者区分の判定における貸出先の将来の業績見通し」及び「予想損失額の算定における貸倒実績率又は倒産確率への統計的な補正幅の加算」であります。

「債務者区分の判定における貸出先の将来の業績見通し」は、各債務者の収益獲得能力や財務内容、経営改善計画等を個別に評価し、設定しております。

また、「予想損失額の算定における貸倒実績率又は倒産確率への統計的な補正幅の加算」は、期末日現在の信用リスクをより的確に引当に反映するために行っております。

(3) 翌事業年度に係る財務諸表に及ぼす影響

連結財務諸表に同一の内容を記載しているため、記載を省略しております。 (追加情報)

(信託を通じて自社の株式を交付する取引)

連結財務諸表に同一の内容を記載しているため、記載を省略しております。 

(貸借対照表関係)

※１　関係会社の株式又は出資金の総額

	前事業年度 (2022年3月31日)	当事業年度 (2023年3月31日)
株  式	675百万円	885百万円
出資金	2,218百万円	2,242百万円

前事業年度 (2022年3月31日)	当事業年度 (2023年3月31日)
33,313百万円	32,224百万円

	前事業年度 (2022年3月31日)	当事業年度 (2023年3月31日)
破産更生債権及びこれらに準ずる債権額	11,035百万円	15,181百万円
危険債権額	37,902百万円	31,150百万円
三月以上延滞債権額	147百万円	92百万円
貸出条件緩和債権額	17,910百万円	14,577百万円
合計額	66,995百万円	61,002百万円

破産更生債権及びこれらに準ずる債権とは、破産手続開始、更生手続開始、再生手続開始の申立て等の事由により経営破綻に陥っている債務者に対する債権及びこれらに準ずる債権であります。

危険債権とは、債務者が経営破綻の状態には至っていないが、財政状態及び経営成績が悪化し、契約に従った債権の元本の回収及び利息の受取りができない可能性の高い債権で破産更生債権及びこれらに準ずる債権に該当しないものであります。

三月以上延滞債権とは、元本又は利息の支払が約定支払日の翌日から三月以上遅延している貸出金で破産更生債権及びこれらに準ずる債権並びに危険債権に該当しないものであります。

貸出条件緩和債権とは、債務者の経営再建又は支援を図ることを目的として、金利の減免、利息の支払猶予、元本の返済猶予、債権放棄その他の債務者に有利となる取決めを行った貸出金で破産更生債権及びこれらに準ずる債権、危険債権並びに三月以上延滞債権に該当しないものであります。

なお、上記債権額は、貸倒引当金控除前の金額であります。 ※４　手形割引は、業種別委員会実務指針第24号に基づき金融取引として処理しております。これにより受け入れた商業手形は、売却又は(再)担保という方法で自由に処分できる権利を有しておりますが、その額面金額は次のとおりであります。

前事業年度 (2022年3月31日)	当事業年度 (2023年3月31日)
8,178百万円	8,635百万円

前事業年度 (2022年3月31日)	当事業年度 (2023年3月31日)
86,986百万円	103,983百万円

	前事業年度 (2022年3月31日)	当事業年度 (2023年3月31日)
担保に供している資産
有価証券	989,221百万円	571,285百万円
貸出金	263,556百万円	255,712百万円
その他資産	6,239百万円	3,902百万円
計	1,259,016百万円	830,900百万円
担保資産に対応する債務
預金	179,157百万円	177,879百万円
債券貸借取引受入担保金	429,129百万円	106,426百万円
借用金	687,800百万円	572,000百万円
その他負債	6,709百万円	4,126百万円

上記のほか、為替決済等の取引の担保として、次のものを差し入れております。

	前事業年度 (2022年3月31日)	当事業年度 (2023年3月31日)
その他資産	30,017百万円	30,008百万円

また、その他の資産には、保証金が含まれておりますが、その金額は次のとおりであります。

	前事業年度 (2022年3月31日)	当事業年度 (2023年3月31日)
保証金	772百万円	758百万円

	前事業年度 (2022年3月31日)	当事業年度 (2023年3月31日)
融資未実行残高	1,002,522百万円	1,007,835百万円
うち原契約期間が1年以内のもの又は 任意の時期に無条件で取消可能なもの	864,490百万円	880,498百万円

なお、これらの契約の多くは、融資実行されずに終了するものであるため、融資未実行残高そのものが必ずしも当行の将来のキャッシュ・フローに影響を与えるものではありません。これらの契約の多くには、金融情勢の変化、債権の保全及びその他相当の事由があるときは、当行が実行申し込みを受けた融資の拒絶又は契約極度額の減額をすることができる旨の条項が付けられております。また、契約時において必要に応じて不動産・有価証券等の担保を徴求するほか、契約後も定期的に予め定めている行内手続に基づき顧客の業況等を把握し、必要に応じて契約の見直し、与信保全上の措置等を講じております。 ※８　有形固定資産の圧縮記帳額

	前事業年度 (2022年3月31日)	当事業年度 (2023年3月31日)
圧縮記帳額	673百万円	612百万円
(当該事業年度の圧縮記帳額)	（―百万円）	（―百万円）

前事業年度 (2022年3月31日)	当事業年度 (2023年3月31日)
93,273百万円	94,804百万円

前事業年度 (2022年3月31日)	当事業年度 (2023年3月31日)
52百万円	93百万円

(損益計算書関係)

※１　その他の経常費用には次のものを含んでおります。

	前事業年度 (自　2021年 4月 1日 至　2022年 3月31日)	当事業年度 (自　2022年 4月 1日 至　2023年 3月31日)
貸出債権等の売却に伴う損失	52百万円	96百万円

子会社株式及び関連会社株式

前事業年度(2022年3月31日)

	貸借対照表計上額 （百万円）	時価（百万円）	差額（百万円）
子会社株式	―	―	―
関連会社株式	―	―	―
合計	―	―	―

当事業年度(2023年3月31日)

	貸借対照表計上額 （百万円）	時価（百万円）	差額（百万円）
子会社株式	―	―	―
関連会社株式	―	―	―
合計	―	―	―

(注)　上表に含まれない市場価格のない株式等の貸借対照表計上額

(単位：百万円)

	前事業年度 （2022年3月31日）	当事業年度 （2023年3月31日）
子会社株式	675	885
関連会社株式	―	―
合計	675	885

１　繰延税金資産及び繰延税金負債の発生の主な原因別の内訳

	前事業年度 (2022年3月31日)	当事業年度 (2023年3月31日)
繰延税金資産
貸倒引当金	12,270百万円	11,761百万円
減価償却費	487百万円	293百万円
固定資産の減損損失	2,503百万円	2,329百万円
有価証券減損処理	286百万円	263百万円
退職給付引当金	2,732百万円	2,691百万円
その他有価証券評価差額金	―百万円	16,997百万円
繰延ヘッジ損失	―百万円	1,322百万円
その他	3,194百万円	2,892百万円
繰延税金資産小計	21,474百万円	38,552百万円
評価性引当額	△2,042百万円	△1,838百万円
繰延税金資産合計	19,431百万円	36,713百万円
繰延税金負債
固定資産圧縮積立金	△81百万円	△78百万円
前払年金費用	△1,602百万円	△1,813百万円
その他有価証券評価差額金	△2,344百万円	―百万円
繰延ヘッジ利益	△1,176百万円	―百万円
その他	△54百万円	△41百万円
繰延税金負債合計	△5,259百万円	△1,934百万円
繰延税金資産(負債)の純額	14,171百万円	34,779百万円

２　法定実効税率と税効果会計適用後の法人税等の負担率との間に重要な差異があるときの、当該差異の原因となった主な項目別の内訳

	前事業年度 (2022年3月31日)	当事業年度 (2023年3月31日)
法定実効税率	30.45％	―
(調整)
交際費等永久に損金に算入されない項目	0.21％	―
受取配当金等永久に益金に算入されない項目	△0.62％	―
子会社株式評価損	△1.71％	―
評価性引当額の増減によるもの	△0.20％	―
その他	0.14％	―
税効果会計適用後の法人税等の負担率	28.26％	―

(注)　当事業年度は、法定実効税率と税効果会計適用後の法人税等の負担率との間の差異が法定実効税率の100分の5以下であるため注記を省略しております。 (収益認識関係)

顧客との契約から生じる収益を理解するための基礎となる情報は、連結財務諸表「注記事項」(収益認識関係)に同一の内容を記載しているため、記載を省略しております。 ###### (重要な後発事象)

(自己株式の取得）

連結財務諸表「注記事項」（重要な後発事象）に同一の内容を記載しているため、記載を省略しております。 

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④ 【附属明細表】

【有形固定資産等明細表】

資産の種類	当期首残高 (百万円)	当期増加額 (百万円)	当期減少額 (百万円)	当期末残高 (百万円)	当期末減価 償却累計額 又は償却 累計額 (百万円)	当期償却額 (百万円)	差引当期末 残高 (百万円)
有形固定資産
建物	43,920	1,458	790 [43]	44,588	34,648	643	9,939
土地	18,135 (4,193)	47	61 (△9) [4]	18,121 (4,202)	―	―	18,121
建設仮勘定	436	1,047	1,484	―	―	―	―
その他の有形固定資産	15,161 (216)	2,174 (―)	3,162 (37) [145]	14,173 (179)	10,870	624	3,303
有形固定資産計	77,654 (4,409)	4,728 (―)	5,499 (28) [194]	76,883 (4,381)	45,518	1,268	31,364
無形固定資産
ソフトウエア	12,036	850	196 [15]	12,689	9,260	1,424	3,429
その他の無形固定資産	322	―	1	321	67	―	254
無形固定資産計	12,358	850	198 [15]	13,011	9,327	1,424	3,683

(注) １　(　)内は、土地の再評価に関する法律(1998年3月31日公布法律第34号)により行った事業用土地の再評価実施前の帳簿価額との差額(内書き)であり、その増減の事由は以下のとおりであります。

土地…減少はすべて減損損失の計上による土地再評価差額金のマイナス残高の減少であります。

その他の有形固定資産…減少のうち、29百万円は売却、8百万円は減損損失の計上によるものであります。

２　[　]内は、減損損失の計上額(内書き)であります。  ###### 【引当金明細表】

区分	当期首残高 (百万円)	当期増加額 (百万円)	当期減少額 (目的使用) (百万円)	当期減少額 (その他) (百万円)	当期末残高 (百万円)
貸倒引当金	42,027	40,383	3,453	38,574	40,383
一般貸倒引当金	19,669	19,559	―	19,669	19,559
個別貸倒引当金	22,358	20,823	3,453	18,905	20,823
うち非居住者向け 債権分	―	―	―	―	―
特定海外債権引当勘定	―	―	―	―	―
投資損失引当金	112	94	―	112	94
賞与引当金	911	910	911	―	910
株式給付引当金	420	117	122	―	414
睡眠預金払戻損失引当金	279	252	27	252	252
その他の偶発損失引当金	812	804	―	812	804
計	44,562	42,562	4,514	39,750	42,859

(注)　当期減少額(その他)欄に記載の減少額はそれぞれ次の理由によるものであります。

一般貸倒引当金・・・・・・・洗替による取崩額

個別貸倒引当金・・・・・・・洗替による取崩額

投資損失引当金・・・・・・・洗替による取崩額

睡眠預金払戻損失引当金・・・洗替による取崩額

その他の偶発損失引当金・・・洗替による取崩額

○　未払法人税等

区分	当期首残高 (百万円)	当期増加額 (百万円)	当期減少額 (目的使用) (百万円)	当期減少額 (その他) (百万円)	当期末残高 (百万円)
未払法人税等	1,320	5,567	4,780	―	2,107
未払法人税等	866	4,468	3,793	―	1,540
未払事業税	454	1,098	987	―	566

(2) 【主な資産及び負債の内容】

連結財務諸表を作成しているため記載を省略しております。

(3) 【その他】

該当事項はありません。 

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第６ 【提出会社の株式事務の概要】

事業年度

4月1日から3月31日まで

定時株主総会

6月中

基準日

3月31日

剰余金の配当の基準日

9月30日、3月31日

1単元の株式数

100株

単元未満株式の買取り

取扱場所

(特別口座)

東京都中央区日本橋茅場町一丁目2番4号  日本証券代行株式会社本店

株主名簿管理人

(特別口座)

東京都中央区日本橋茅場町一丁目2番4号  日本証券代行株式会社

取次所

─

買取手数料

株式の売買の委託に係る手数料相当額として別途定める金額

公告掲載方法

当銀行の公告は、電子公告とする。ただし、事故その他やむを得ない事由によって電子公告による公告をすることができない場合は、東京都において発行する日本経済新聞、松江市において発行する山陰中央新報及び鳥取市において発行する日本海新聞に掲載する。

公告掲載ＵＲＬ

https://www.gogin.co.jp/ir/notice/index.html

株主に対する特典

(1) 対象株主

毎年3月31日現在の株主名簿に記録された1,000株以上を保有する株主。

(2) 株主優待の内容

対象株主に対し、保有期間及び保有株式数に応じて、年1回下記の株主優待品を贈呈。

保有期間	保有株式数	優待品
1年未満	1,000株以上	ＶＪＡギフトカード(1,000円分)
1年以上	1,000株以上5,000株未満	5,000円相当の特産品等
5,000株以上	10,000円相当の特産品等

(注)  当行の株主は、その有する単元未満株式について、次に掲げる権利以外の権利を行使することができません。

会社法第189条第2項各号に掲げる権利

会社法第166条第1項の規定による請求をする権利

株主の有する株式数に応じて募集株式の割当て及び募集新株予約権の割当てを受ける権利

株主の有する単元未満株式の数と併せて単元株式数となる数の株式を売り渡すことを請求する権利 

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第７ 【提出会社の参考情報】

１ 【提出会社の親会社等の情報】

当行には、法第24条の7第1項に規定する親会社等はありません。 

２ 【その他の参考情報】

当事業年度の開始日から有価証券報告書提出日までの間に、次の書類を提出しております。

(1) 有価証券報告書及びその添付書類並びに確認書

事業年度(第119期)(自　2021年4月1日　至　2022年3月31日)2022年6月23日関東財務局長に提出。

(2) 内部統制報告書及びその添付書類

2022年6月23日関東財務局長に提出。

(3) 四半期報告書及び確認書

第120期第1四半期(自　2022年4月1日　至　2022年6月30日)2022年8月12日関東財務局長に提出。

第120期第2四半期(自　2022年7月1日　至　2022年9月30日)2022年11月22日関東財務局長に提出。

第120期第3四半期(自　2022年10月1日　至　2022年12月31日)2023年2月13日関東財務局長に提出。

(4) 臨時報告書

企業内容等の開示に関する内閣府令第19条第2項第9号の2(株主総会における議決権行使の結果)の規定に基づく臨時報告書を2022年7月5日関東財務局長に提出。

(5) 自己株券買付状況報告書

2022年12月5日関東財務局長に提出。

2023年1月5日関東財務局長に提出。

2023年2月6日関東財務局長に提出。

2023年3月7日関東財務局長に提出。

2023年4月6日関東財務局長に提出。

2023年6月8日関東財務局長に提出。

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第二部 【提出会社の保証会社等の情報】

該当事項はありません。