THE OITA BANK, LTD.

Annual Report • Jun 27, 2019

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【表紙】
【提出書類】	有価証券報告書
【根拠条文】	金融商品取引法第24条第１項
【提出先】	関東財務局長
【提出日】	2019年６月27日
【事業年度】	第213期(自2018年４月１日  至2019年３月31日)
【会社名】	株式会社大分銀行
【英訳名】	THE OITA BANK, LTD.
【代表者の役職氏名】	取締役頭取    後 藤　富 一 郎
【本店の所在の場所】	大分県大分市府内町三丁目４番１号
【電話番号】	大分(097)534-1111
【事務連絡者氏名】	総合企画部長   池　田　　雄
【最寄りの連絡場所】	東京都中央区日本橋二丁目３番４号(日本橋プラザビル内) 株式会社大分銀行  東京事務所
【電話番号】	東京(03)3273-0051
【事務連絡者氏名】	東京事務所長    小　野　大　輔
【縦覧に供する場所】	株式会社大分銀行　東京支店   (東京都中央区日本橋二丁目３番４号) 株式会社大分銀行　福岡支店   (福岡市博多区上呉服町10番10号) 株式会社東京証券取引所   (東京都中央区日本橋兜町２番１号) 証券会員制法人福岡証券取引所   (福岡市中央区天神二丁目14番２号) (注) 東京支店は金融商品取引法の規定による縦覧場所ではありませんが、投資家の便宜のため縦覧に供する場所としております。

E03596 83920 株式会社大分銀行 THE OITA BANK, LTD. 企業内容等の開示に関する内閣府令 第三号様式 Japan GAAP true bnk bnk 2018-04-01 2019-03-31 FY 2019-03-31 2017-04-01 2018-03-31 2018-03-31 1 false false false E03596-000 2019-06-27 E03596-000 2014-04-01 2015-03-31 E03596-000 2015-04-01 2016-03-31 E03596-000 2016-04-01 2017-03-31 E03596-000 2017-04-01 2018-03-31 E03596-000 2018-04-01 2019-03-31 E03596-000 2015-03-31 E03596-000 2016-03-31 E03596-000 2017-03-31 E03596-000 2018-03-31 E03596-000 2019-03-31 E03596-000 2014-04-01 2015-03-31 jppfs_cor:NonConsolidatedMember E03596-000 2015-04-01 2016-03-31 jppfs_cor:NonConsolidatedMember E03596-000 2016-04-01 2017-03-31 jppfs_cor:NonConsolidatedMember E03596-000 2017-04-01 2018-03-31 jppfs_cor:NonConsolidatedMember E03596-000 2018-04-01 2019-03-31 jppfs_cor:NonConsolidatedMember E03596-000 2015-03-31 jppfs_cor:NonConsolidatedMember E03596-000 2016-03-31 jppfs_cor:NonConsolidatedMember E03596-000 2017-03-31 jppfs_cor:NonConsolidatedMember E03596-000 2018-03-31 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第一部 【企業情報】

第１ 【企業の概況】

１ 【主要な経営指標等の推移】

(1)当連結会計年度の前４連結会計年度及び当連結会計年度に係る次に掲げる主要な経営指標等の推移

		2014年度	2015年度	2016年度	2017年度	2018年度
		(自2014年 ４月１日 至2015年 ３月31日)	(自2015年 ４月１日 至2016年 ３月31日)	(自2016年 ４月１日 至2017年 ３月31日)	(自2017年 ４月１日 至2018年 ３月31日)	(自2018年 ４月１日 至2019年 ３月31日)
連結経常収益	百万円	61,826	60,092	58,980	60,966	61,696
連結経常利益	百万円	16,446	14,573	10,159	9,304	7,782
親会社株主に帰属する 当期純利益	百万円	9,664	9,736	7,540	5,976	5,759
連結包括利益	百万円	30,143	△1,514	2,316	8,012	6,868
連結純資産額	百万円	191,601	188,148	189,413	196,359	201,937
連結総資産額	百万円	3,076,987	3,162,073	3,211,036	3,220,162	3,327,849
１株当たり純資産額	円	1,208.84	1,195.70	12,030.85	12,466.53	12,818.82
１株当たり当期純利益	円	60.88	62.84	479.54	379.90	366.12
潜在株式調整後 １株当たり当期純利益	円	58.24	54.31	414.96	328.60	316.23
自己資本比率	％	6.06	5.94	5.89	6.09	6.06
連結自己資本利益率	％	5.56	5.19	3.99	3.10	2.89
連結株価収益率	倍	7.67	5.58	9.07	10.33	9.45
営業活動による キャッシュ・フロー	百万円	23,325	95,225	75,841	△33,781	67,364
投資活動による キャッシュ・フロー	百万円	△27,153	△12,257	△34,922	40,882	△62,252
財務活動による キャッシュ・フロー	百万円	△2,067	△1,961	△1,148	△1,130	△1,333
現金及び現金同等物 の期末残高	百万円	99,446	180,413	220,155	226,127	229,885
従業員数 [外、平均臨時従業員数]	人	1,957	1,912	1,909	1,883	1,867
[1,084]	[1,021]	[957]	[903]	[844]

(注)１　当行及び国内連結子会社の消費税及び地方消費税の会計処理は、税抜方式によっております。

２  2014年度の１株当たり純資産額の算定における期末株式数については、従業員持株ESOP信託が所有する当行株式を連結貸借対照表において自己株式として表示していることから、当該株式の数を控除しております。なお、2015年度末において、当該信託は終了しております。

３　2014年度及び2015年度の１株当たり当期純利益及び潜在株式調整後１株当たり当期純利益の算定における期中平均株式数については、従業員持株ESOP信託が所有する当行株式を連結貸借対照表において自己株式として表示していることから、当該株式の数を控除しております。

４  2017年10月１日付で普通株式10株を１株とする株式併合を実施いたしました。１株当たり純資産額、１株当たり当期純利益及び潜在株式調整後１株当たり当期純利益は、2016年度の期首に当該株式併合が行われたと仮定して算出しております。

５  自己資本比率は、(期末純資産の部合計－期末新株予約権－期末非支配株主持分)を期末資産の部の合計で除して算出しております。

６  連結自己資本利益率は、親会社株主に帰属する当期純利益を(純資産の部合計－新株予約権－非支配株主持分)の期首と期末の単純平均で除して算出しております。  #### (2)当行の当事業年度の前４事業年度及び当事業年度に係る主要な経営指標等の推移

回次		第209期	第210期	第211期	第212期	第213期
決算年月		2015年３月	2016年３月	2017年３月	2018年３月	2019年３月
経常収益	百万円	51,914	50,330	49,013	50,693	51,574
経常利益	百万円	14,922	13,005	9,135	8,317	6,494
当期純利益	百万円	8,990	9,093	6,927	5,340	4,922
資本金	百万円	19,598	19,598	19,598	19,598	19,598
発行済株式総数	千株	162,436	162,436	162,436	16,243	16,243
純資産額	百万円	179,596	180,951	179,853	183,290	189,036
総資産額	百万円	3,058,836	3,150,876	3,197,179	3,203,341	3,311,114
預金残高	百万円	2,562,432	2,618,598	2,696,186	2,808,491	2,868,321
貸出金残高	百万円	1,785,875	1,794,575	1,738,994	1,798,360	1,846,163
有価証券残高	百万円	1,100,553	1,106,088	1,126,223	1,073,392	1,123,775
１株当たり純資産額	円	1,162.02	1,150.23	11,426.35	11,639.37	12,002.35
１株当たり配当額 (内１株当たり中間配当額)	円	7.00	7.00	7.00	48.50	80.00
(円)	(3.00)	(3.50)	(3.50)	(3.50)	(40.00)
１株当たり当期純利益	円	56.63	58.70	440.56	339.47	312.89
潜在株式調整後 １株当たり当期純利益	円	54.18	50.73	381.22	293.63	270.25
自己資本比率	％	5.86	5.73	5.62	5.71	5.70
自己資本利益率	％	5.37	5.04	3.84	2.94	2.64
株価収益率	倍	8.24	5.97	9.87	11.56	11.05
配当性向	％	12.36	11.92	15.89	23.56	25.56
従業員数 [外、平均臨時従業員数]	人	1,708	1,668	1,665	1,665	1,644
[927]	[854]	[795]	[766]	[719]
株主総利回り	％	117.6	90.5	113.1	104.5	95.0
(比較指標：配当込みTOPIX)	(130.6)	(116.5)	(133.6)	(154.8)	(147.0)
最高株価	円	492	563	463	4,695 (474)	4,190
最低株価	円	324	325	278	3,840 (405)	3,130

(注)１  消費税及び地方消費税の会計処理は、税抜方式によっております。

２  第209期の１株当たり純資産額の算定における期末株式数については、従業員持株ESOP信託が所有する当行株式を貸借対照表において自己株式として表示していることから、当該株式の数を控除しております。なお、第210期末において、当該信託は終了しております。

３　第209期及び第210期の１株当たり当期純利益及び潜在株式調整後１株当たり当期純利益の算定における期中平均株式数については、従業員持株ESOP信託が所有する当行株式を貸借対照表において自己株式として表示していることから、当該株式の数を控除しております。

４　2017年10月１日付で普通株式10株を１株とする株式併合を実施いたしました。１株当たり純資産額、１株当たり当期純利益及び潜在株式調整後１株当たり当期純利益は、第211期(2017年３月)の期首に当該株式併合が行われたと仮定して算出しております。また、配当性向は第212期(2018年３月)の期首に株式併合が行われたと仮定して算出しております。

５　2017年10月１日付で普通株式10株を１株とする株式併合を実施いたしました。第212期の１株当たり配当額48.50円は、中間配当額3.50円と期末配当額45.00円の合計となり、中間配当額3.50円は株式併合前の配当額、期末配当額45.00円は株式併合後の配当額となります。

６  第213期(2019年３月)の中間配当についての取締役会決議は2018年11月12日に行いました。

７  自己資本比率は、(期末純資産の部合計－期末新株予約権)を期末資産の部の合計で除して算出しております。

８  自己資本利益率は、当期純利益を(純資産の部合計－新株予約権)の期首と期末の単純平均で除して算出しております。

９  最高株価及び最低株価は、東京証券取引所市場第１部におけるものであります。

10  2017年６月27日開催の第211期定時株主総会決議により、2017年10月１日付で普通株式10株を１株とする株式併合を実施いたしました。第212期の株価については当該株式併合後の最高株価及び最低株価を記載し、( )内に当該株式併合前の最高株価及び最低株価を記載しております。  ### ２ 【沿革】

1892年12月27日	株式会社大分銀行設立(資本金６万円)。1893年２月創業。
1927年10月	株式会社二十三銀行を合併、商号を株式会社大分合同銀行に変更。
1953年１月	商号を株式会社大分銀行に変更。
1953年２月	大分不動産商事株式会社(現大銀ビジネスサービス株式会社)設立。
1960年９月	外国為替業務取扱開始。
1966年８月	本店を現所在地(大分市府内町)に新築移転。
1973年４月	当行株式を東京、大阪証券取引所各市場第二部並びに福岡証券取引所に上場。
1974年２月	東京、大阪証券取引所各市場第一部に指定 (その後、2013年７月大阪証券取引所は東京証券取引所に統合)。
1974年10月	事務センターを大分市城崎町に新築、同年12月総合オンラインへ移行開始。
1975年４月	大分リース株式会社設立。
1976年４月	大分保証サービス株式会社設立。
1978年10月	総合オンライン全店移行完了。
1981年11月	外国為替コルレス業務開始。
1983年４月	証券業務取扱開始(国債等の窓口販売)。
1983年５月	株式会社大分カード設立。
1985年６月	商品有価証券売買業務(債券ディーリング業務)開始。
1987年６月	大銀スタッフサービス株式会社(現大銀オフィスサービス株式会社)設立。
1987年11月	国内発行コマーシャル・ペーパー取扱業務開始。
1989年６月	担保付社債信託法に基づく受託業務開始。
1992年３月	第２事務センターを大分市城崎町の事務センター隣接地に別棟増築。
1994年12月	香港駐在員事務所を開設。
1998年12月	証券投資信託の窓口販売業務開始。
2000年４月	インターネット・モバイルバンキングサービス開始。
2001年３月	ダイレクトセンター開設。
2002年７月	大銀アカウンティングサービス株式会社(現大銀オフィスサービス株式会社)設立。
2002年10月	生命保険商品の窓口販売業務開始。
2004年12月	証券仲介業務開始。
2013年５月	基幹系システムをＮＴＴデータ地銀共同センターへ移行。
2016年４月	大銀スタッフサービス株式会社と大銀アカウンティングサービス株式会社が合併し、 大銀オフィスサービス株式会社に社名変更。

当行及び当行の関係会社(以下、「当行グループ」という。)は、当行及び連結子会社８社で構成され、銀行業務を中心に、リース業務、クレジットカード業務などの金融サービス等に係る事業を行っております。

当行グループの事業に係わる位置づけは次のとおりであります。なお、事業の区分は「第５　経理の状況　１(1)連結財務諸表　注記事項」に掲げるセグメントの区分と同一であります。

〔銀行業〕

当行の本支店88ヵ店、出張所６ヵ店においては、預金業務、貸出業務、商品有価証券売買業務、有価証券投資業務、内国為替業務、外国為替業務、社債受託及び登録業務、先物取引等の附帯業務を行い、当行グループの中核事業と位置付けております。また、連結子会社２社は、銀行の従属業務としての現金等の精算・整理業務、職業紹介、経理関係計算業務等を営んでおります。

〔リース業〕

大分リース株式会社においては、リース業務を営み、地域のリースに関するニーズに積極的にお応えしております。

〔その他〕

「銀行業」、「リース業」以外の連結子会社５社は、クレジットカード業務、債務保証業務、コンピューター関連業務、投融資業務等を営み、個人顧客、法人顧客それぞれの金融ニーズ等に積極的にお応えしております。

以上述べた事項を事業系統図によって示すと次のとおりであります。

　　 ### ４ 【関係会社の状況】

名称	住所	資本金 又は 出資金 (百万円)	主要な事業 の内容	議決権の 所有割合 (％)	当行との関係内容
役員の 兼任等 (人)	資金 援助	営業上 の取引	設備の 賃貸借	業務 提携
(連結子会社)
大銀ビジネスサービス株式会社	大分県 大分市	20	文書等保管、 現金等の精算・整理業務	100.0	4 (2)	―	預金取引、 金銭貸借取引、 事務受託等	当行より 建物の一 部を賃借	―
大銀オフィスサービス株式会社	大分県 大分市	20	職業紹介、 経理関係計算 業務	100.0	4 (2)	―	預金取引、 事務受託等	当行より 建物の一 部を賃借	―
大分リース株式会社	大分県 大分市	60	リース業	100.0	3 (3)	―	預金取引、 金銭貸借取引、 リース取引等	当行より 建物の一 部を賃借	―
大分保証サービス株式会社	大分県 大分市	20	債務保証業	100.0 (10.0)	4 (2)	―	預金取引、 保証取引等	―	―
株式会社大分カード	大分県 大分市	50	クレジット カード業	100.0 (58.8)	5 (3)	―	預金取引、 金銭貸借取引、 保証取引等	―	―
大銀コンピュータサービス株式会社	大分県 大分市	30	コンピュータ 関連業務	100.0 (70.0)	4 (3)	―	預金取引、 事務受託等	当行より 建物の一 部を賃借	―
株式会社大銀経済経営研究所	大分県 大分市	30	金融・経済の 調査・研究、 経営相談業務	100.0 (75.0)	4 (2)	―	預金取引、 事務受託等	当行より 建物の一 部を賃借	―
大分ベンチャーキャピタル株式会社	大分県 大分市	50	ベンチャー キャピタル業	90.0 (65.0)	5 (3)	―	預金取引、 事務受託等	当行より 建物の一 部を賃借	―

(注) １  上記関係会社は、特定子会社に該当しません。

２  上記関係会社のうち、有価証券届出書又は有価証券報告書を提出している会社はありません。

３  「議決権の所有割合」の欄の(  )内は、連結子会社による間接所有の割合(内書き)であります。

４  「当行との関係内容」の「役員の兼任等」欄の(  )内は、当行の役員(内書き)であります。

５  大分リース株式会社は、経常収益(連結会社相互間の内部経常収益を除く。)の割合が連結経常収益の10％を超える連結子会社に該当しておりますが、当連結会計年度におけるリース業セグメントの経常収益に占める当該連結子会社の経常収益が90％を超えているため、主要な損益情報等の記載を省略しております。  ### ５ 【従業員の状況】

(1) 連結会社における従業員数

2019年３月31日現在

セグメントの名称	銀行業	リース業	その他	合計
従業員数(人)	1,726	33	108	1,867
[806]	[5]	[33]	[844]

(注) １  従業員数は、当行グループから当行グループ外への出向者９人、嘱託及び臨時従業員1,072人を除き、当行グループ外から当行グループへの出向者８人及び執行役員７人を含んでおります。

２  臨時従業員数は、[  ]内に年間の平均人員を外書きで記載しております。

(2) 当行の従業員数

2019年３月31日現在

従業員数(人)	平均年齢(歳)	平均勤続年数(年)	平均年間給与(千円)
1,644	37.5	15.4	6,027
[719]

(注) １  従業員数は、当行から他社への出向者27人、嘱託及び臨時従業員847人を除き、他社から当行への出向者９ 人及び執行役員７人を含んでおります。

２　当行の従業員はすべて銀行業のセグメントに属しております。

３  臨時従業員数は、[  ]内に年間の平均人員を外書きで記載しております。

４　平均年齢、平均勤続年数及び平均年間給与は、当行から他社への出向者及び他社から当行への出向者を除いて算出しております。

５  平均年間給与は、賞与及び基準外賃金を含んでおります。

６  当行の組合は、大分銀行労働組合と称し、組合員数は1,407人であります。労使間において特記すべき事項はありません。 

 0102010_honbun_0087200103104.htm

第２ 【事業の状況】

１ 【経営方針、経営環境及び対処すべき課題等】

以下の記載における将来に関する事項は、当連結会計年度の末日現在において当行グループが判断したものであります。

経営方針

当行は次の方針に基づき経営活動を行っております。

(経営の基本方針)

経営理念：『地域社会の繁栄に貢献するため銀行業務を通じ最善をつくす』

ブランドスローガン： 『感動を、シェアしたい。』

当行の経営理念は、「社会における役割・責任・目標、そして共通の価値観」を明示しており、行員一人ひとりがこの使命を銘記し、銀行業務を全力で遂行してまいります。

また、経営理念にうたわれた使命を達成するために、地域の皆さまと一緒になって地域社会の発展に寄与するとともに、お客さまに感動していただけるサービスをお届けするという目標に向かって前進してまいります。

(中長期的な経営戦略)

大きな時代の変化の中にあっても、当行が地域と共に永続的に成長、発展していくため、当行では2011年度以降の10年間に亘る長期の経営計画である「長期経営計画2011」を策定しており、2016年度からの３年間においては、その第３ステップである「中期経営計画2016」に取り組んでまいりました。

「中期経営計画2016」においては、基本方針「ＣＳＶ(※)の実現」の下、地域の皆さまとの共有価値を創造することを通じて、当行自らの収益力も強化することを目指し、各種施策を展開してきました。

「中期経営計画2016」の初年度であった2016年度におきましては、地方公共団体等と連携しながら、観光支援等といった地域活性化への主体的な取組みを実践するため、「地域創造部」を新設すると共に、お客さまに提供する付加価値の更なる高度化を実現するため、営業戦略部内に「マーケティング室」を新設いたしました。

また、「中期経営計画2016」の最終年度である2018年度におきましては、抜本的な収益構造の変革に向けて、部署横断的な「生産性向上ＰＴ」を組成(総合企画部内に「生産性向上」専担者を配置)すると共に、デジタル化の進展に伴う経営課題に対応していくため、総合企画部内の「ＩＴ戦略室」を「デジタルイノベーション推進室」へと名称変更の上、体制を強化してまいりました。

2019年度は「長期経営計画2011」の最終ステップである「中期経営計画2019」(期間２年)のスタート年度です。当行は引き続き地域と一体となって成長、発展していくため、「地域密着化戦略」に全行一丸となって取り組み、「長期経営計画2011」の総仕上げに向けた「中期経営計画2019」の各種施策を実践していく所存です。

(※)Creating Shared Value：地域と当行の共有価値の創造

①「中期経営計画2016」において目標とした経営指標についての達成度は、以下のとおりです。

	2019年３月期 目標	2019年３月期 実績
連結当期純利益(収益性) (注)１	62億円	57億円
ＯＨＲ(効率性)	78.1％	71.2％
自己資本比率(健全性)	10.30％	9.97％

②「中期経営計画2019」において目標とする経営指標は、以下のとおりです。

	2020年３月期 目標	2021年３月期 目標
連結当期純利益(収益性) (注)１	45億円	45億円
ＯＨＲ(効率性・生産性) (注)２	81.8％	82.6％
自己資本比率(健全性)	10.05％	10.07％

(注)１　「親会社株主に帰属する当期純利益」を中期経営計画の経営指標に合わせ、「連結当期純利益」と表示しております。

(注)２　「中期経営計画2019」では、目標とする経営指標の内「ＯＨＲ」については、「効率性」に加えて「生産性」を示す指標としております。

経営環境

2018年度の国内経済は、緩やかな回復の動きとなりましたが、年度末にかけて一部に弱さがみられました。個人消費は、猛暑や暖冬、自然災害などの影響がありましたが、年度を通じてみれば緩やかに持ち直しました。また、設備投資は底堅く推移し、住宅投資は横ばい圏内で推移しました。一方、生産活動は、相次ぐ自然災害の影響や年度末にかけて中国経済の減速などの影響を受け、一部に弱さがみられ、公共投資は弱含みました。有効求人倍率は高水準での推移が続きました。先行きは、米中間の通商問題や英国の欧州連合(ＥＵ)離脱の先行き、消費増税などによる影響に注視が必要です。

県内経済は、緩やかに持ち直しましたが、年度末にかけて一部に弱さがみられました。設備投資は、製造業では前年度実施された大規模投資の反動で減少する一方、非製造業が増加し、全体では前年度を上回る水準となりました。また、住宅投資は持家を中心に緩やかに持ち直しました。生産活動は、大手企業における大規模定期修理の実施などから年度当初は生産水準が低下しましたが、その後は横ばい圏内で推移し、個人消費は底堅く推移しました。一方、公共投資は大分川ダム(ななせダム)工事のピークアウトなどから弱さがみられました。有効求人倍率は高水準での推移が続きました。

対処すべき課題等

2019年度にスタートした「中期経営計画2019」においては、「コンプライアンス」をすべての施策の大前提に据え、「中期経営計画2016」の施策を一段と高いステージに進めていくことを主眼に置いた基本方針「ＣＳＶの進化」に取り組むことによって、地域と当行自身のサステナビリティ(持続可能性)を最大化していくことが、対処すべき最大の課題であると認識しております。

「ＣＳＶの進化」に向けては、人口減少・少子高齢化をはじめとする地域の課題解決を図る「地方創生・地域活性化」の取組みをこれまで以上に強化すると共に、基盤となる筋肉質な経営体制の構築を図る「生産性向上」に取り組んでまいります。

「地方創生・地域活性化」については、その取組みを「大分銀行の使命」と明示し、「地域の産業支援と面的活性化に向けた主体的取組み」を主軸に、当行グループ一体となった施策を展開してまいります。

具体的には、大分県をはじめとする地域の魅力ある資源、産業(観光・農林水産等)を支えていく「特色ある地域の産業支援」、県内自治体との包括的な連携協力協定から得られる情報や知見を活かした「まちづくりへの主体的関与、連携による地域の面的活性化」、及び地域商社の支援等を通じた「『地域のプラットフォーム』としての機能充実」を実践してまいります。こうした取組みを通じて、地域のお客さまの本業を一段と高いレベルで支援(経営支援、再生支援、創業支援、事業承継、Ｍ＆Ａ、海外進出支援、ＩＴ化支援等)していく「事業性評価」を進展させていくことにより、高付加価値の実現に繋げてまいります。

「生産性向上」については、地域金融機関を巡る経営環境が大きく変化している中においても、盤石な経営基盤を構築していくため、アウトプットの増強とインプットの削減の両面から施策を実践してまいります。一律の経費カット等の闇雲な経費削減ではなく、無駄な業務をしっかりと削減すると共に、デジタルイノベーションを通じた効率化や成長投資もしっかりと実践してまいります。

株主の皆さまには、当行の取組みに対しまして、なお一層のご理解とご支援を賜りますよう心からお願い申し上げます。 ### ２ 【事業等のリスク】

有価証券報告書に記載した事業の状況、経理の状況等に関する事項のうち、投資者の判断に重要な影響を及ぼす可能性のある事項には、以下のようなものがあります。

なお、以下の記載における将来に関する事項は、当連結会計年度の末日現在において当行グループが判断したものであります。

これらのリスクは将来の様々な要因により変動することがありますが、当行グループではこれらのリスクの抑制と顕在化回避を図るとともに、万一、リスクが顕在化した場合の対応に努めております。

(1) 信用リスク

2019年３月末の当行単体の金融再生法に基づく不良債権比率は2.50％です。なお、各々の債権に対し、貸倒れが予測される部分については、十分な引当てを行っております。しかしながら、世界的な市場の混乱や金融経済環境の悪化を含む世界経済及び日本経済の動向、不動産価格及び株価の変動、貸出先の経営状況及び信頼性を失墜させる不祥事等の問題の発生によって不良債権が増加する可能性があります。また、海外向け信用供与について、与信先の属する国の外貨事情や政治・経済情勢等により当行が損失を被り、当行の業績及び財務状況に悪影響を及ぼす可能性があります。その結果、現時点の想定を上回る信用コストが発生した場合、当行の業績及び財務状況に悪影響を及ぼす可能性があります。

(2) 市場リスク

当行は、金利、為替、株式等の様々な市場のリスク・ファクターの変動により、資産・負債(オフバランスを含む)の価値が変動し損失を被るおそれ及び資産・負債から生み出される収益が変動し損失を被るおそれがあり、当行の業績及び財務状況に悪影響を及ぼす可能性があります。

・金利リスク

当行の資産及び負債は主要業務である貸出金、有価証券及び預金で形成されており、主たる収益源は資金運用と資金調達の利鞘収入であり、預金金利及び貸出金利は市場金利に基づき改定しております。しかし、市場金利の変動等に対し預貸金の金利改定のタイムラグや資産負債の構成等により預金等の調達利回りと貸出金等の運用利回りの利鞘が縮小した場合、資金利益の減少により当行の業績へ影響する可能性があります。従って、金利変動に伴い損失を被るリスクで、資産と負債の金利又は期間のミスマッチが存在している中で金利が変動することにより、利益が低下ないし損失を被るおそれがあり、当行の業績及び財務状況に悪影響を及ぼす可能性があります。

・為替リスク

当行は、外貨建資産・負債についてネット・ベースで資産超又は負債超ポジションが造成されている場合があり、さらに為替の価格が当初予定されていた価格と相違することによって損失が発生するおそれがあり、当行の業績及び財務状況に悪影響を及ぼす可能性があります。

・価格変動リスク

当行は、市場性のある国債等の債券や市場価格のある株式等の有価証券を保有しております。従いまして、将来、それらの価格の変動に伴って資産価格が減少するリスクがあり、減損又は評価損が発生することにより、当行の業績及び財務状況に悪影響を及ぼす可能性があります。

(3) 流動性リスク

当行の財務内容の悪化等により必要な資金が確保できなくなる可能性や、資金の確保に通常よりも著しく高い金利での資金調達を余儀なくされる可能性があります。また、市場の混乱等により市場において取引が出来なくなる可能性、通常よりも著しく不利な価格での取引を余儀なくされることにより損失を被る可能性があります。また、金融経済環境の悪化等の外部要因によっても当行の資金調達の条件・流動性の状況が悪化するもしくは取引が制約されるおそれがあります。これらの要因により、当行の業績及び財務状況に悪影響を及ぼす可能性があります。

(4) オペレーショナル・リスク

当行は、内部管理態勢強化、コンプライアンス態勢の充実を図っており、事務規程等に沿った正確な事務処理を励行することを徹底し、事務事故の未然防止を図るため全行を挙げて取り組んでおります。しかしながら、これらの対策にも拘らず、業務の過程、役職員の活動もしくはシステムが不適切であること又は外部にて発生した事象により損失を被るおそれがあり、当行の業績及び財務状況に悪影響を及ぼす可能性があります。

・事務リスク

当行は、各種規程等を遵守した正確な事務取扱を徹底するとともに事務処理の集中化やコンピュータシステムによるチェックの強化により、堅実な事務処理態勢を構築しておりますが、役職員が正確な事務を怠ること、あるいは事故・不正等を起こすことにより当行が損失を被るおそれがあり、当行の業績及び財務状況に悪影響を及ぼす可能性があります。

・システムリスク

当行は、業務の多様化、高度化、取引量の増大に伴い、様々な業務をコンピュータによって処理しております。従って、コンピュータシステムのダウン又は誤作動等、システムの不備等に伴い当行が損失を被るおそれがあります。さらにコンピュータが不正に使用されることにより当行が損失を被るおそれがあります。これらの要因により、当行の業績及び財務状況に悪影響を及ぼす可能性があります。

・法務リスク

当行は、事業活動を行う上で、会社法、金融商品取引法、銀行法等の諸法令による規制を受けるほか、各種取引上の契約を締結しております。当行が関与する取引・訴訟等において法律関係に不確実性、不備等があることにより信用の毀損又は損失が発生するおそれやコンプライアンスの欠如により不正行為が行なわれた場合には、信用の失墜及び罰則費用や損害賠償等に伴う損失が発生し、当行の業績及び財務状況に悪影響を及ぼす可能性があります。

・人的リスク

当行は、人材の流出・喪失等や士気の低下、労務問題を含める人事運営上の不公平・不公正(報酬・手当・解雇等の問題)、差別的行為(セクシュアルハラスメント等)、役職員による法令等の遵守に関して問題となる業務上の行為(業務上横領・交通事故等)から生じる損失・損害などを被るおそれがあります。また、業務継続のための人材確保が困難となることから生じる適切な営業態勢・陣容を構築できないおそれがあります。これらの要因により、当行の業績に悪影響を及ぼす可能性があります。

・イベントリスク

犯罪・自然災害等偶発的に発生する事件・事故等により店舗等の有形資産の損傷による損失の他、当行の業務運営への支障が生じる可能性があり、損失を被るおそれがあります。それにより当行の業績及び財務状況並びに当行の株価に悪影響を及ぼす可能性があります。

・風評リスク

その誘因となる事象の発生により当行に対する否定的な世論(悪い評判)が、事実に基づく、基づかないに拘らず、結果的に当行の収益や資本、顧客基盤等に重大な損失をもたらすおそれがあり、当行の業績及び財務状況並びに当行の株価に悪影響を及ぼす可能性があります。

・情報資産リスク

当行は、膨大な顧客情報を保有しており、情報管理に関する規程及び体制の整備や従業員教育の徹底により、情報資産の厳正な管理に努めております。しかしながら、情報資産の漏洩、紛失、改竄、不適切な取得や取扱い及び不適正な第三者への提供等により当行に対する信用低下が生じ損失を被るおそれがあり、当行の業績及び財務状況並びに当行の株価に悪影響を及ぼす可能性があります。

(5) 経営リスク

当行が、2019年４月より取組みを行っている「中期経営計画2019」に基づき展開する経営戦略等が奏功しない場合、当初想定した結果が得られない可能性があります。

(6) 特定地域への依存

当行は大分県を主要な営業基盤としており、地域別与信額においても大分県は大きな割合を占めています。大分県の経済状態が悪化した場合には、信用リスクが増加し、当行の業績及び財務状況に悪影響を及ぼす可能性があります。

(7) 他金融機関等との競争激化

当行が主要な営業基盤とする大分県において、地元競合他行及びメガバンクのほか近隣他県の地域金融機関、ノンバンク等との間で競争関係にあります。また、政府系金融機関の民営化、ゆうちょ銀行の業務範囲拡大の動き、小売業等異業種からの銀行業参入など近年の金融制度の大幅な緩和を通じ激化した競争環境のなかで、当行が競争優位を得られない場合、調達コストの上昇を資金運用面でカバーできない等の事態も想定され、当行の業績及び財務状況に悪影響を及ぼす可能性があります。

(8) 業務範囲拡大に伴うリスク

当行は、法令等の規制緩和に伴う業務範囲の拡大等を前提とした多様な営業戦略を実施しております。当該業務の拡大が予想通りに進展せず、想定した結果を得られない場合、営業戦略が奏功しないことにより、当行の業績及び財務状況に悪影響を及ぼす可能性があります。

(9) 自己資本比率規制

当行の連結自己資本比率及び単体自己資本比率は、銀行法第14条の２の規定に基づく2006年金融庁告示第19号に定められた算式に基づき算出しており、当行は国内基準を採用しております。

当行の自己資本比率が要求される基準(４％)を下回った場合には、金融庁長官から、業務の全部又は一部の停止等の命令を受けることとなります。当行の自己資本比率に影響を与える要因としては以下のもの等が含まれます。

・有価証券ポートフォリオの価値の低下等

・債務者の信用悪化や不良債権処理等による与信関係費用の増加

・自己資本比率の基準及び算定方法の変更

・繰延税金資産の回収可能性の低下(※)

・本項記載のその他の不利益な展開

(※)繰延税金資産の計上は、将来の課税所得など様々な予測・仮定に基づくものであるため、当行が将来繰延税金資産の一部又は全部が回収できないと判断した場合、繰延税金資産の取り崩しとなり、当行の業績に悪影響を与えるとともに、自己資本比率の低下につながる可能性があります。

(10)退職給付債務

当行の退職給付費用及び債務は、割引率等数理計算上で設定される前提条件に基づき算出されております。これらの前提条件が変更された場合、又は実際の年金資産の時価が下落した場合、当行の業績及び財務状況に悪影響を及ぼす可能性があります。

(11)固定資産の減損等

当行が所有及び賃借中の土地、建物、車両等の有形固定資産について、自然災害、犯罪行為又は資産管理上の瑕疵等の結果、毀損、焼失あるいは劣化することにより業務の運営に支障をきたす可能性があります。また、有形固定資産の減損会計適用に伴い、評価額が低下した場合等には損失が発生する可能性があります。これら有形固定資産に係るリスクが顕在化した場合、当行の業績及び財務状況に悪影響を及ぼす可能性があります。

(12)外部格付

当行は外部格付機関より格付を取得しておりますが、外部格付機関が格付を引き下げた場合、資金・資本調達に悪影響を及ぼす可能性があります。　 ### ３ 【経営者による財政状態、経営成績及びキャッシュ・フローの状況の分析】

(1) 経営成績等の状況の概要

当連結会計年度における当行グループの財政状態、経営成績及びキャッシュ・フロー(以下「経営成績等」という。)の状況の概要は次のとおりであります。

①財政状態及び経営成績の状況

当行グループ各社は大分県を中心として、福岡県、宮崎県、熊本県、大阪府及び東京都に営業基盤を有し、堅実経営を基本方針として業容の拡大、内容の充実に努め、地域経済の発展に奉仕し、地方銀行の企業集団としての使命を達成すべく努力しております。

マイナス金利政策の継続や人口減少等、金融機関を取り巻く厳しい経営環境の中で、当行グループは積極的な営業活動を展開し、業績向上に努めました結果、次のような結果となりました。

(財政状態)

預金及び譲渡性預金の当連結会計年度末残高は、前連結会計年度末比586億円増加し、２兆9,771億円となりました。

貸出金の当連結会計年度末残高は、前連結会計年度末比478億円増加し、１兆8,398億円となりました。

有価証券の当連結会計年度末残高は、前連結会計年度末比503億円増加し、１兆1,195億円となりました。

(経営成績)

連結ベースの経常収益は、有価証券利息配当金の増加による資金運用収益の増加及び貸倒引当金戻入益の増加によるその他経常収益の増加等により、前連結会計年度対比７億29百万円増加し、616億96百万円となりました。

一方、経常費用は、営業経費は減少したものの、国債等債券売却損の増加によるその他業務費用の増加や、株式等売却損の増加によるその他経常費用の増加等により、前連結会計年度対比22億51百万円増加し、539億13百万円となりました。

この結果、経常利益は、前連結会計年度対比15億21百万円減少し、77億82百万円となりました。また、親会社株主に帰属する当期純利益は、前連結会計年度対比２億16百万円減少し、57億59百万円となりました。

(セグメント別業績)

当行グループの中心である「銀行業」では、経常収益は、貸倒引当金戻入益の増加等により、前連結会計年度対比８億84百万円増加し、515億79百万円となりました。セグメント利益は、経常収益は増加したものの、国債等債券売却損の増加による経常費用の増加等により、前連結会計年度対比18億43百万円減少し、65億30百万円となりました。

「リース業」では、経常収益は、リース売上高の減少等により前連結会計年度対比93百万円減少し、88億30百万円となりました。セグメント利益は、経常収益は減少したものの、リース売上原価の減少等による経常費用の減少等により前連結会計年度対比１億99百万円増加し、４億44百万円となりました。

「銀行業」、「リース業」を除く「その他」の経常収益は、手数料収入の増加等により、前連結会計年度対比１億35百万円増加し、30億63百万円となりました。セグメント利益は、経常収益の増加等により、前連結会計年度対比１億41百万円増加し、８億14百万円となりました。

②キャッシュ・フローの状況

営業活動によるキャッシュ・フローは、預金の増加等により、前連結会計年度末比1,011億45百万円増加し、673億64百万円のプラスとなりました。

投資活動によるキャッシュ・フローは、有価証券の取得による支出の増加等により、前連結会計年度末比1,031億35百万円減少し、622億52百万円のマイナスとなりました。

財務活動によるキャッシュ・フローは、配当金支払額の増加等により、前連結会計年度末比２億３百万円減少し、13億33百万円のマイナスとなりました。

以上の結果、現金及び現金同等物の残高は、前連結会計年度末比37億58百万円増加し、2,298億85百万円となりました。

③国内・国際業務部門別収支

資金運用収支は、前連結会計年度対比11億16百万円増加して360億73百万円、役務取引等収支は、前連結会計年度対比34百万円増加して72億47百万円、その他業務収支は、前連結会計年度対比52億97百万円減少して△89億86百万円となりました。

種類	期別	国内業務部門	国際業務部門	相殺消去額(△)	合計
金額(百万円)	金額(百万円)	金額(百万円)	金額(百万円)
資金運用収支	前連結会計年度	29,827	5,128	－	34,956
当連結会計年度	30,308	5,765	－	36,073
うち資金運用収益	前連結会計年度	30,526	6,069	132	36,462
当連結会計年度	30,908	6,554	116	37,345
うち資金調達費用	前連結会計年度	698	940	132	1,505
当連結会計年度	599	788	116	1,271
役務取引等収支	前連結会計年度	7,182	30	－	7,212
当連結会計年度	7,212	34	－	7,247
うち役務取引等収益	前連結会計年度	8,827	90	－	8,917
当連結会計年度	8,925	92	－	9,018
うち役務取引等費用	前連結会計年度	1,645	59	－	1,704
当連結会計年度	1,712	58	－	1,770
その他業務収支	前連結会計年度	△1,329	△2,359	－	△3,688
当連結会計年度	△3,553	△5,433	－	△8,986
うちその他業務収益	前連結会計年度	9,799	265	－	10,065
当連結会計年度	9,357	104	－	9,462
うちその他業務費用	前連結会計年度	11,128	2,625	－	13,754
当連結会計年度	12,911	5,538	－	18,449

(注) １  国内業務部門は当行及び連結子会社の円建取引、国際業務部門は当行の外貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取引、特別国際金融取引勘定分等は国際業務部門に含めております。以下同様であります。

２  資金調達費用は、金銭の信託運用見合費用(前連結会計年度３百万円、当連結会計年度３百万円)を控除しております。

３  「相殺消去額」欄は、国内業務部門と国際業務部門の間の資金貸借の利息を記載しております。

④国内・国際業務部門別資金運用／調達の状況

(国内業務部門)

資金運用勘定の平均残高は、２兆9,685億円となり、利回りは1.04％となりました。資金調達勘定の平均残高は、３兆55億円となり、利回りは0.01％となりました。

種類	期別	平均残高	利息	利回り
金額(百万円)	金額(百万円)	(％)
資金運用勘定	前連結会計年度	2,938,005	30,526	1.03
当連結会計年度	2,968,548	30,908	1.04
うち貸出金	前連結会計年度	1,666,835	21,415	1.28
当連結会計年度	1,712,889	20,584	1.20
うち商品有価証券	前連結会計年度	40	0	0.17
当連結会計年度	19	0	0.01
うち有価証券	前連結会計年度	861,209	8,845	1.02
当連結会計年度	891,211	10,062	1.12
うちコールローン及び 買入手形	前連結会計年度	74,465	△27	△0.03
当連結会計年度	24,534	△11	△0.04
うち債券貸借取引支払保証金	前連結会計年度	－	－	－
当連結会計年度	－	－	－
うち預け金	前連結会計年度	95,449	91	0.09
当連結会計年度	94,794	90	0.09
資金調達勘定	前連結会計年度	2,899,872	698	0.02
当連結会計年度	3,005,543	599	0.01
うち預金	前連結会計年度	2,660,578	429	0.01
当連結会計年度	2,707,430	347	0.01
うち譲渡性預金	前連結会計年度	233,509	240	0.10
当連結会計年度	224,764	197	0.08
うちコールマネー及び 売渡手形	前連結会計年度	336	△0	△0.01
当連結会計年度	2,397	△0	△0.03
うち債券貸借取引受入担保金	前連結会計年度	－	－	－
当連結会計年度	34,189	34	0.10
うち借用金	前連結会計年度	17,329	30	0.17
当連結会計年度	51,918	24	0.04

(注) １  平均残高は、当行については日々の残高の平均に基づいて算出しておりますが、連結子会社については、月毎の残高に基づく平均残高を利用しております。

２  資金運用勘定は無利息預け金の平均残高(前連結会計年度36,712百万円、当連結会計年度115,658百万円)を、資金調達勘定は金銭の信託運用見合額の平均残高(前連結会計年度14,741百万円、当連結会計年度17,900百万円)及び利息(前連結会計年度３百万円、当連結会計年度３百万円)を、それぞれ控除しております。

(国際業務部門)

資金運用勘定の平均残高は、2,920億円となり、利回りは2.24％となりました。資金調達勘定の平均残高は、2,881億円となり、利回りは0.27％となりました。

種類	期別	平均残高	利息	利回り
金額(百万円)	金額(百万円)	(％)
資金運用勘定	前連結会計年度	317,865	6,069	1.90
当連結会計年度	292,098	6,554	2.24
うち貸出金	前連結会計年度	78,927	1,598	2.02
当連結会計年度	75,526	1,821	2.41
うち有価証券	前連結会計年度	227,192	4,407	1.94
当連結会計年度	206,386	4,684	2.26
うちコールローン及び 買入手形	前連結会計年度	4,090	57	1.41
当連結会計年度	2,021	41	2.03
資金調達勘定	前連結会計年度	313,741	940	0.29
当連結会計年度	288,130	788	0.27
うち預金	前連結会計年度	9,778	10	0.11
当連結会計年度	11,286	35	0.31
うちコールマネー及び 売渡手形	前連結会計年度	15,816	267	1.69
当連結会計年度	6,173	173	2.81
うち売現先勘定	前連結会計年度	28,290	388	1.37
当連結会計年度	17,844	414	2.32
うち債券貸借取引受入担保金	前連結会計年度	15,961	140	0.87
当連結会計年度	3,159	48	1.54
うち借用金	前連結会計年度	－	－	－
当連結会計年度	－	－	－

(注) １  資金運用勘定は無利息預け金の平均残高(前連結会計年度４百万円、当連結会計年度４百万円)を控除して表示しております。なお、資金調達勘定より控除すべき金銭の信託運用見合額の平均残高及び利息はありません。

２  国際業務部門の国内店外貨建取引の平均残高は、月次カレント方式(前月末のTT仲値を当該月の取引に適用する方式)により算出しております。

(合計)

種類	期別	平均残高(百万円)			利息(百万円)			利回り (％)
小計	相殺 消去額 (△)	合計	小計	相殺 消去額 (△)	合計
資金運用勘定	前連結会計年度	3,255,870	232,732	3,023,138	36,595	132	36,462	1.20
当連結会計年度	3,260,647	238,513	3,022,133	37,462	116	37,345	1.23
うち貸出金	前連結会計年度	1,745,763	－	1,745,763	23,014	－	23,014	1.31
当連結会計年度	1,788,415	－	1,788,415	22,406	－	22,406	1.25
うち商品有価証券	前連結会計年度	40	－	40	0	－	0	0.17
当連結会計年度	19	－	19	0	－	0	0.01
うち有価証券	前連結会計年度	1,088,402	－	1,088,402	13,253	－	13,253	1.21
当連結会計年度	1,097,597	－	1,097,597	14,746	－	14,746	1.34
うちコールローン 及び買入手形	前連結会計年度	78,556	－	78,556	29	－	29	0.03
当連結会計年度	26,555	－	26,555	29	－	29	0.11
うち債券貸借取引 支払保証金	前連結会計年度	－	－	－	－	－	－	－
当連結会計年度	－	－	－	－	－	－	－
うち預け金	前連結会計年度	95,449	－	95,449	91	－	91	0.09
当連結会計年度	94,794	－	94,794	90	－	90	0.09
資金調達勘定	前連結会計年度	3,213,613	232,732	2,980,880	1,638	132	1,505	0.05
当連結会計年度	3,293,674	238,513	3,055,160	1,388	116	1,271	0.04
うち預金	前連結会計年度	2,670,357	－	2,670,357	440	－	440	0.01
当連結会計年度	2,718,716	－	2,718,716	382	－	382	0.01
うち譲渡性預金	前連結会計年度	233,509	－	233,509	240	－	240	0.10
当連結会計年度	224,764	－	224,764	197	－	197	0.08
うちコールマネー 及び売渡手形	前連結会計年度	16,153	－	16,153	267	－	267	1.65
当連結会計年度	8,570	－	8,570	172	－	172	2.01
うち売現先勘定	前連結会計年度	28,290	－	28,290	388	－	388	1.37
当連結会計年度	17,844	－	17,844	414	－	414	2.32
うち債券貸借取引 受入担保金	前連結会計年度	15,961	－	15,961	140	－	140	0.87
当連結会計年度	37,349	－	37,349	83	－	83	0.22
うち借用金	前連結会計年度	17,329	－	17,329	30	－	30	0.17
当連結会計年度	51,918	－	51,918	24	－	24	0.04

(注) １  資金運用勘定は無利息預け金の平均残高(前連結会計年度36,717百万円、当連結会計年度115,662百万円)を、資金調達勘定は金銭の信託運用見合額の平均残高(前連結会計年度14,741百万円、当連結会計年度17,900百万円)及び利息(前連結会計年度３百万円、当連結会計年度３百万円)を、それぞれ控除しております。

２  「相殺消去額」欄は、国内業務部門と国際業務部門の間の資金貸借の平均残高及び利息を記載しております。

⑤国内・国際業務部門別役務取引の状況

役務取引等収益は、前連結会計年度対比１億円増加して90億18百万円となりました。また、役務取引等費用は、前連結会計年度対比66百万円増加して17億70百万円となりました。

種類	期別	国内業務部門	国際業務部門	合計
金額(百万円)	金額(百万円)	金額(百万円)
役務取引等収益	前連結会計年度	8,827	90	8,917
当連結会計年度	8,925	92	9,018
うち預金・貸出業務	前連結会計年度	3,623	－	3,623
当連結会計年度	3,715	－	3,715
うち為替業務	前連結会計年度	2,635	72	2,708
当連結会計年度	2,678	72	2,751
うち証券関連業務	前連結会計年度	1,021	－	1,021
当連結会計年度	846	－	846
うち代理業務	前連結会計年度	988	－	988
当連結会計年度	1,132	－	1,132
役務取引等費用	前連結会計年度	1,645	59	1,704
当連結会計年度	1,712	58	1,770
うち為替業務	前連結会計年度	872	59	931
当連結会計年度	888	58	946
うち個人ローン業務	前連結会計年度	582	－	582
当連結会計年度	613	－	613

⑥国内・国際業務部門別預金残高の状況

預金の種類別残高(末残)

種類	期別	国内業務部門	国際業務部門	合計
金額(百万円)	金額(百万円)	金額(百万円)
預金合計	前連結会計年度	2,789,341	11,245	2,800,587
当連結会計年度	2,850,024	11,108	2,861,132
うち流動性預金	前連結会計年度	1,865,423	－	1,865,423
当連結会計年度	1,934,945	－	1,934,945
うち定期性預金	前連結会計年度	898,842	－	898,842
当連結会計年度	885,255	－	885,255
うちその他	前連結会計年度	25,076	11,245	36,321
当連結会計年度	29,823	11,108	40,932
譲渡性預金	前連結会計年度	117,939	－	117,939
当連結会計年度	116,038	－	116,038
総合計	前連結会計年度	2,907,281	11,245	2,918,527
当連結会計年度	2,966,062	11,108	2,977,170

(注) １  流動性預金＝当座預金＋普通預金＋貯蓄預金＋通知預金

２  定期性預金＝定期預金＋定期積金

⑦国内・特別国際金融取引勘定別貸出金残高の状況

イ．業種別貸出状況(末残・構成比)

業種別	前連結会計年度		当連結会計年度
金額(百万円)	構成比(％)	金額(百万円)	構成比(％)
国内(除く特別国際金融取引勘定分)	1,791,972	100.00	1,839,806	100.00
製造業	120,142	6.70	129,019	7.01
農業、林業	2,114	0.12	2,987	0.16
漁業	5,749	0.32	4,219	0.23
鉱業、採石業、砂利採取業	718	0.04	730	0.04
建設業	43,883	2.45	38,338	2.08
電気・ガス・熱供給・水道業	63,261	3.53	69,047	3.75
情報通信業	7,852	0.44	9,401	0.51
運輸業、郵便業	71,851	4.01	71,414	3.88
卸売業、小売業	135,783	7.58	135,174	7.35
金融業、保険業	73,983	4.13	82,956	4.51
不動産業、物品賃貸業	215,089	12.00	231,896	12.60
各種サービス業	220,067	12.28	206,181	11.21
地方公共団体	306,164	17.08	319,224	17.35
その他	525,316	29.32	539,219	29.32
特別国際金融取引勘定分	－	－	－	－
政府等	－	－	－	－
金融機関	－	－	－	－
その他	－	－	－	－
合計	1,791,972	―	1,839,806	―

(注)　第１四半期連結会計期間より、「その他」に含まれる「個人(住宅・消費・納税資金等)」について、業種分類を債務者ベースから債権ベースへ変更し、前連結会計年度に遡及して適用しております。この結果、前連結会計年度において、「不動産業、物品賃貸業」は5,787百万円増加し、「その他」は同額減少しております。

ロ．外国政府等向け債権残高(国別)

「外国政府等」とは、外国政府、中央銀行、政府関係機関又は国営企業及びこれらの所在する国の民間企業等であり、日本公認会計士協会銀行等監査特別委員会報告第４号に規定する特定海外債権引当勘定を計上している国の外国政府等の債権残高を掲げることとしておりますが、前連結会計年度及び当連結会計年度は該当ありません。

⑧国内・国際業務部門別有価証券の状況

有価証券残高(末残)

種類	期別	国内業務部門	国際業務部門	合計
金額(百万円)	金額(百万円)	金額(百万円)
国債	前連結会計年度	170,248	－	170,248
当連結会計年度	127,161	－	127,161
地方債	前連結会計年度	151,511	－	151,511
当連結会計年度	238,739	－	238,739
短期社債	前連結会計年度	－	－	－
当連結会計年度	－	－	－
社債	前連結会計年度	292,926	－	292,926
当連結会計年度	317,752	－	317,752
株式	前連結会計年度	72,618	－	72,618
当連結会計年度	61,640	－	61,640
その他の証券	前連結会計年度	174,929	207,002	381,932
当連結会計年度	168,559	205,712	374,272
合計	前連結会計年度	862,234	207,002	1,069,236
当連結会計年度	913,854	205,712	1,119,566

(注)  「その他の証券」には、外国債券を含んでおります。

(自己資本比率等の状況)

(参考)

自己資本比率は、銀行法第14条の２の規定に基づき、銀行がその保有する資産等に照らし自己資本の充実の状況が適当であるかどうかを判断するための基準(2006年金融庁告示第19号)に定められた算式に基づき、連結ベースと単体ベースの双方について算出しております。

なお、当行は、国内基準を適用のうえ、信用リスク・アセットの算出においては標準的手法を採用しております。

連結自己資本比率（国内基準）                      　      （単位：億円、％）

	2019年３月31日
１　連結自己資本比率（２／３）	10.66
２　連結における自己資本の額	1,649
３　リスク・アセットの額	15,472
４　連結総所要自己資本額	618

単体自己資本比率（国内基準）                      　      （単位：億円、％）

	2019年３月31日
１　自己資本比率（２／３）	9.97
２　単体における自己資本の額	1,522
３　リスク・アセットの額	15,268
４　単体総所要自己資本額	610

(資産の査定)

(参考)

資産の査定は、「金融機能の再生のための緊急措置に関する法律」(1998年法律第132号)第６条に基づき、当行の貸借対照表の社債(当該社債を有する金融機関がその元本の償還及び利息の支払の全部又は一部について保証しているものであって、当該社債の発行が金融商品取引法(1948年法律第25号)第２条第３項に規定する有価証券の私募によるものに限る。)、貸出金、外国為替、その他資産中の未収利息及び仮払金、支払承諾見返の各勘定に計上されるもの並びに貸借対照表に注記することとされている有価証券の貸付けを行っている場合のその有価証券(使用貸借又は賃貸借契約によるものに限る。)について債務者の財政状態及び経営成績等を基礎として次のとおり区分するものであります。

１  破産更生債権及びこれらに準ずる債権

破産更生債権及びこれらに準ずる債権とは、破産手続開始、更生手続開始、再生手続開始の申立て等の事由により経営破綻に陥っている債務者に対する債権及びこれらに準ずる債権をいう。

２  危険債権

危険債権とは、債務者が経営破綻の状態には至っていないが、財政状態及び経営成績が悪化し、契約に従った債権の元本の回収及び利息の受取りができない可能性の高い債権をいう。

３  要管理債権

要管理債権とは、３ヵ月以上延滞債権及び貸出条件緩和債権をいう。

４  正常債権

正常債権とは、債務者の財政状態及び経営成績に特に問題がないものとして、上記１から３までに掲げる債権以外のものに区分される債権をいう。

資産の査定の額

債権の区分	2018年３月31日	2019年３月31日
金額(億円)	金額(億円)
破産更生債権及びこれらに準ずる債権	47	41
危険債権	495	420
要管理債権	3	8
正常債権	17,656	18,221

（注）金額は億円未満を四捨五入して表示しております。

(2) 経営者の視点による経営成績等の状況に関する分析・検討内容

経営者の視点による当行グループの経営成績等の状況に関する分析・検討内容は次のとおりであります。

なお、以下の記載における将来に関する事項は、当連結会計年度の末日現在において判断したものであります。

①財政状態の分析

	前連結会計年度 (百万円)(Ａ)	当連結会計年度 (百万円)(Ｂ)	増減(百万円) (Ｂ)－(Ａ)
預金等	2,918,527	2,977,170	58,643
預金	2,800,587	2,861,132	60,545
譲渡性預金	117,939	116,038	△1,901
貸出金	1,791,972	1,839,806	47,833
有価証券	1,069,236	1,119,566	50,330

(預金等)

預金等は、個人預金及び法人預金の増加により、前連結会計年度末比586億43百万円増加し、２兆9,771億70百万円となりました。

(貸出金)

貸出金は、県外の公共向け貸出及び県内の個人ローンの増加等により、前連結会計年度末比478億33百万円増加し、１兆8,398億６百万円となりました。

(有価証券)

有価証券は、地方債及び社債の増加により、前連結会計年度末比503億30百万円増加し、１兆1,195億66百万円となりました。

(金融再生法開示債権の状況)

金融再生法開示債権及び引当・保全の状況は以下のとおりであります。

金融再生法開示債権は、前連結会計年度末比80億20百万円減少し、488億82百万円となりました。

開示債権比率は、前連結会計年度末比0.51ポイント低下し、2.57％となりました。

債権区分別では、破産更生債権及びこれらに準ずる債権が５億62百万円、危険債権が79億34百万円それぞれ減少し、要管理債権が４億76百万円増加しております。

当連結会計年度の開示債権の保全状況は、開示債権488億82百万円に対し、引当金による保全が206億13百万円、担保保証等による保全が226億56百万円で、開示債権全体の保全率は、前連結会計年度末比0.7ポイント上昇し、88.5％となっております。

	前連結会計年度 (百万円)(Ａ)		当連結会計年度 (百万円)(Ｂ)		増減(百万円) (Ｂ)－(Ａ)
破産更生債権及びこれらに準ずる債権　　　①	5,301		4,739		△562
危険債権　　　　　　　　　　　　　　　　②	51,233		43,299		△7,934
要管理債権　　　　　　　　　　　　　　　③	367		843		476
小計 (＝①＋②＋③)　　　　　　　　　　 ④	56,902		48,882		△8,020
正常債権　　　　　　　　　　　　　　　　⑤	1,788,748		1,845,887		57,139
合計 (＝④＋⑤)　　　　　　　　　　　　 ⑥	1,845,650		1,894,770		49,120
開示債権比率 (＝④／⑥)	3.08	％	2.57	％	△0.51	％

保全額　　　　　　　　　　　　　　　　　⑦	49,983	43,269	△6,714
うち貸倒引当金	24,811	20,613	△4,198
うち担保保証等	25,171	22,656	△2,515

保全率 (＝⑦／④)	87.8	％	88.5	％	0.7	％

(連結自己資本比率（国内基準）)

自己資本額は、当期純利益の計上等により、前連結会計年度末比13億52百万円増加し、1,649億97百万円となりました。

リスク・アセットは、県内貸出金の増加等により、前連結会計年度末比291億78百万円増加し、１兆5,472億42百万円となりました。

以上の結果、連結自己資本比率は、前連結会計年度末比0.11ポイント低下し、10.66％となりました。

	前連結会計年度 (百万円)(Ａ)	当連結会計年度 (百万円)(Ｂ)	増減(百万円) (Ｂ)－(Ａ)
コア資本に係る基礎項目　　　　　　　　　　 ①	171,431	173,541	2,110
コア資本に係る調整項目　　　　　　　　　　 ②	7,786	8,544	757
自己資本額 (＝①－②)　　　　　　　　　　　③	163,644	164,997	1,352
リスク・アセット　　　　　　　　　　　　　 ④	1,518,063	1,547,242	29,178
うち信用リスク・アセット	1,437,091	1,467,671	30,579
うちオペレーショナル・リスク相当額に係る額	80,971	79,570	△1,400
連結自己資本比率 (＝③／④)	10.77％	10.66％	△0.11％

なお、「中期経営計画2016」の経営指標のうち、健全性項目の「自己資本比率(単体)」については、9.97％となり2018年度の目標である10.30％を下回りました。

今後も、「収益確保に向けたリスク資産の増強」や「地域への積極的なリスクテイク」を通じたリスク・アセットの増加により、自己資本比率は低下することも想定されますが、その適正水準についてはリスク・リターンのバランスをみながら随時検討を行います。

②経営成績の分析

損益の状況

		前連結会計年度 (百万円)(Ａ)	当連結会計年度 (百万円)(Ｂ)	増減(百万円) (Ｂ)－(Ａ)
連結粗利益		38,477	34,331	△4,145
	資金利益	34,953	36,070	1,116
	役務取引等利益	7,212	7,247	34
	その他業務利益	△3,688	△8,986	△5,297
営業経費		31,399	28,787	△2,612
貸倒償却引当費用　　　　　　　　①		2,583	28	△2,555
	貸出金償却	21	18	△3
	個別貸倒引当金繰入額	1,235	－	△1,235
	延滞債権等売却損	－	5	5
	一般貸倒引当金繰入額	1,344	－	△1,344
	その他	△17	4	21
貸倒引当金戻入益　　　　　　　　②		－	1,564	1,564
償却債権取立益　　　　　　　　　③		0	0	0
連結与信費用(＝①－②－③)		2,583	△1,537	△4,120
株式等損益		3,978	459	△3,518
その他		831	240	△590
経常利益		9,304	7,782	△1,521
特別損益		△91	△591	△500
税金等調整前当期純利益		9,212	7,190	△2,021
法人税、住民税及び事業税		3,791	526	△3,265
法人税等調整額		△557	901	1,459
非支配株主に帰属する当期純利益		2	3	0
親会社株主に帰属する当期純利益		5,976	5,759	△216

(注) 連結粗利益＝(資金運用収益－資金調達費用)＋(役務取引等収益－役務取引等費用)

＋(その他業務収益－その他業務費用)

(連結粗利益)

連結粗利益は、国債等債券売却損の増加等によるその他業務利益の減少により、前連結会計年度対比41億45百万円減少し、343億31百万円となりました。

(営業経費)

営業経費は、人件費や物件費の減少により、前連結会計年度対比26億12百万円減少し、287億87百万円となりました。

(連結与信費用)

連結与信費用は、貸倒引当金戻入益の増加等により、前連結会計年度対比41億20百万円減少し、15億37百万円のマイナスとなりました。

(株式等損益)

株式等損益は、株式等売却損の増加等により、前連結会計年度対比35億18百万円減少し、４億59百万円のプラスとなりました。

(特別損益)

特別損益は、減損損失の増加等により、前連結会計年度対比５億円減少し、５億91百万円のマイナスとなりました。

以上の結果、「中期経営計画2016」の経営指標のうち、収益性項目の「連結当期純利益」については、2018年度の目標である62億円を下回りました。

③資本の財源及び資金の流動性

当行グループの資産及び負債は主要業務である貸出金、有価証券及び預金で形成されていることから、資本の財源及び資金の流動性についての分析については「第２ 事業の状況　３ 経営者による財政状態、経営成績及びキャッシュ・フローの状況の分析(1) 経営成績等の状況の概要②キャッシュ・フローの状況」をご参照ください。

④次期(年間)の業績の予想

当行グループの2019年度の業績につきましては、経常収益558億円、経常利益69億円、親会社株主に帰属する当期純利益46億円を予想しております。このうち当行単体では、経常収益457億円、経常利益60億円、当期純利益40億円を予想しております。

なお、2020年３月末の日経平均株価を17,000円～24,000円、与信費用(一般貸倒引当金繰入額＋不良債権処理額)を連結ベースで年間14億円、単体ベースで年間11億円と見込んでおります。

業績予想については、当行が現在入手している情報及び合理的であると判断する一定の前提に基づいており、実際の業績等は、様々な要因により大きく異なる可能性があります。 ### ４ 【経営上の重要な契約等】

該当事項はありません。　### ５ 【研究開発活動】

該当事項はありません。　

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第３ 【設備の状況】

１ 【設備投資等の概要】

セグメントごとの設備投資については、次のとおりであります。

銀行業においては、金融サービスの充実と業務の合理化・効率化を目的とした事務機器の購入等を行った結果、設備投資額は8億円となりました。

リース業及びその他については、当連結会計年度において記載すべき重要な設備投資はありません。 ### ２ 【主要な設備の状況】

当連結会計年度末における主要な設備の状況は次のとおりであります。

(2019年３月31日現在)

	会社名	店舗名 その他	所在地	セグメントの名称	設備の 内容	土地		建物	動産	リース 資産	合計	従業 員数 (人)
面積 (㎡)	帳簿価額(百万円)
当行	―	本店 他36ヵ店	大分県 大分市内地区	銀行業	店舗	42,034 (2,843)	8,620	997	347	―	9,965	833
―	別府支店 他45ヵ店	大分県内(除く大分市内)地区	銀行業	店舗	58,072 (7,519)	5,005	1,162	391	―	6,559	565
―	宮崎支店 他１ヵ店	宮崎県	銀行業	店舗	2,080	452	14	6	―	472	19
―	福岡支店 他５ヵ店	福岡県	銀行業	店舗	2,816 (54)	624	152	33	―	810	73
―	熊本支店	熊本県	銀行業	店舗	1,006	340	9	4	―	354	8
―	大阪支店	大阪府	銀行業	店舗	―	―	8	3	―	12	8
―	東京支店	東京都	銀行業	店舗	―	―	18	3	―	22	11
―	事務 センター	大分県 大分市	銀行業	事務センター	3,756	1,068	689	148	―	1,905	127
―	社宅・寮 他	大分県 大分市 ほか	銀行業	社宅・寮	74,136 (5,843)	3,864	1,171	0	―	5,036	―
―	その他の 施設	大分県 大分市 ほか	銀行業	厚生施設ほか	70,779 (3,807)	3,862	1,013	104	―	4,980	―
連結 子会 社	大銀ビジネスサービス株式会社	古国府 文書 センター 等	大分県 大分市	銀行業	文書センター等	1,227	94	277	0	―	372	6
大分リース株式会社	本社等	大分県 大分市 ほか	リース業	事務所等	928	279	71	98	14	463	33
株式会社大分カード	本社	大分県 大分市	その他	事務所等	154	166	86	17	―	270	19
大分保証サービス株式会社	本社	大分県 大分市	その他	事務所等	151	162	66	7	―	236	13

(注) １  土地の面積欄の(  )内は借地の面積(内書き)であり、その年間賃借料は建物も含め562百万円であります。

２  当行の店舗外現金自動設備141ヵ所は上記に含めて記載しております。  ### ３ 【設備の新設、除却等の計画】

当行グループの設備投資については、金融サービスの充実、業務の効率化等を総合的に勘案して計画しております。

当連結会計年度末において計画中である重要な設備の新設、除却等は次のとおりであります。

(1) 新設、改修

重要な設備の新設及び改修の計画はありません。

(2) 売却

重要な設備の売却等の計画はありません。 

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第４ 【提出会社の状況】

１ 【株式等の状況】

(1) 【株式の総数等】

①【株式の総数】

種類	発行可能株式総数(株)
普通株式	30,000,000
計	30,000,000

種類	事業年度末現在 発行数(株) (2019年３月31日)	提出日現在 発行数(株) (2019年６月27日)	上場金融商品取引所 名又は登録認可金融 商品取引業協会名	内容
普通株式	16,243,634	16,243,634	東京証券取引所 市場第１部 福岡証券取引所	単元株式数：100株
計	16,243,634	16,243,634	―	―

(2) 【新株予約権等の状況】

①【ストック・オプション制度の内容】

決議年月日	2012年６月26日	2013年６月26日
付与対象者の区分及び人数	当行取締役(社外取締役を除く)９名	当行取締役(社外取締役を除く)10名
新株予約権の数	300個	477個
新株予約権の目的となる株式の種類及び数 (注)１、６	当行普通株式　3,000株	当行普通株式　4,770株
新株予約権の行使時の払込金額 (注)２	１株当たり１円	１株当たり１円
新株予約権の行使期間 (注)３	2012年８月７日～2042年８月６日	2013年８月20日～2043年８月19日
新株予約権の行使により株式を発行する場合の株式の発行価格及び資本組入額 (注)６	発行価格　　2,160円 資本組入額　1,080円	発行価格　　2,800円 資本組入額　1,400円
新株予約権の行使の条件	(注)４
新株予約権の譲渡に関する事項	譲渡による新株予約権の取得については、当行取締役会の決議による承認を要するものとする。
組織再編成行為に伴う新株予約権の交付に関する事項	(注)５

決議年月日	2014年６月26日	2015年６月24日
付与対象者の区分及び人数	当行取締役(非常勤取締役を除く)８名 及び執行役員８名	当行取締役(非常勤取締役を除く)７名 及び執行役員７名
新株予約権の数	776個	799個
新株予約権の目的となる株式の種類及び数 (注)１、６	当行普通株式　7,760株	当行普通株式　7,990株
新株予約権の行使時の払込金額 (注)２	１株当たり１円	１株当たり１円
新株予約権の行使期間 (注)３	2014年８月19日～2044年８月18日	2015年８月18日～2045年８月17日
新株予約権の行使により株式を発行する場合の株式の発行価格及び資本組入額 (注)６	発行価格　　3,600円 資本組入額　1,800円	発行価格　　5,220円 資本組入額　2,610円
新株予約権の行使の条件	(注)４
新株予約権の譲渡に関する事項	譲渡による新株予約権の取得については、当行取締役会の決議による承認を要するものとする。
組織再編成行為に伴う新株予約権の交付に関する事項	(注)５

決議年月日	2016年６月28日	2017年６月27日
付与対象者の区分及び人数	当行取締役(非常勤取締役を除く)７名 及び執行役員７名	当行取締役(非常勤取締役を除く)７名 及び執行役員７名
新株予約権の数	1,558個	1,210個
新株予約権の目的となる株式の種類及び数 (注)１、６	当行普通株式　15,580株	当行普通株式　12,100株
新株予約権の行使時の払込金額 (注)２	１株当たり１円	１株当たり１円
新株予約権の行使期間 (注)３	2016年８月23日～2046年８月22日	2017年８月29日～2047年８月28日
新株予約権の行使により株式を発行する場合の株式の発行価格及び資本組入額 (注)６	発行価格　　2,960円 資本組入額　1,480円	発行価格　　3,920円 資本組入額　1,960円
新株予約権の行使の条件	(注)４
新株予約権の譲渡に関する事項	譲渡による新株予約権の取得については、当行取締役会の決議による承認を要するものとする。
組織再編成行為に伴う新株予約権の交付に関する事項	(注)５

決議年月日	2018年６月26日
付与対象者の区分及び人数	当行取締役(非常勤取締役を除く)７名 及び執行役員７名
新株予約権の数	1,438個
新株予約権の目的となる株式の種類及び数 (注)１	当行普通株式　14,380株
新株予約権の行使時の払込金額 (注)２	１株当たり１円
新株予約権の行使期間 (注)３	2018年８月28日～2048年８月27日
新株予約権の行使により株式を発行する場合の株式の発行価格及び資本組入額	発行価格　　3,633円 資本組入額　1,817円
新株予約権の行使の条件	(注)４
新株予約権の譲渡に関する事項	譲渡による新株予約権の取得については、当行取締役会の決議による承認を要するものとする。
組織再編成行為に伴う新株予約権の交付に関する事項	(注)５

※　当事業年度の末日(2019年３月31日)における内容を記載しております。なお、提出日の前月末(2019年５月31日)現在において、これらの事項に変更はありません。

2019年６月26日開催の取締役会において決議された「株式会社大分銀行　第８回株式報酬型新株予約権」

決議年月日	2019年６月26日
付与対象者の区分及び人数	当行取締役(非常勤取締役を除く)６名及び執行役員６名
新株予約権の数	1,535個
新株予約権の目的となる株式の種類及び数 (注)１	当行普通株式　15,350株
新株予約権の行使時の払込金額 (注)２	１株当たり１円
新株予約権の行使期間 (注)３	2019年８月27日～2049年８月26日
新株予約権の行使の条件	(注)４
新株予約権の譲渡に関する事項	譲渡による新株予約権の取得については、当行取締役会の決議による承認を要するものとする。
組織再編成行為に伴う新株予約権の交付に関する事項	(注)５

(注)１　新株予約権の目的となる株式の種類は当行普通株式とし、新株予約権１個当たりの目的となる株式数(以下、「付与株式数」という。)は10株とする。なお、35,000株を１年間の上限とする。

新株予約権の割当日後に当行が当行普通株式の株式分割または株式併合を行う場合には、新株予約権のうち、当該株式分割または株式併合の時点で行使されていない新株予約権について、次の算式により付与株式数の調整を行い、調整の結果生じる１株未満の端数は、これを切り捨てる。

調整後付与株式数　＝　調整前付与株式数　×　株式分割または株式併合の比率

また、割当日後に当行が合併、会社分割を行う場合、その他これらに準じて付与株式数の調整を必要とする場合には、合理的な範囲内で付与株式数は適切に調整されるものとする。

２　新株予約権の行使時の払込金額

新株予約権を行使することにより交付を受けることができる株式１株当たりの金額を１円とし、これに付与株式数の総数を乗じた金額とする。

３　新株予約権の行使期間

新株予約権の割当日の翌日から30年以内とする。　

４　新株予約権の行使の条件

(1) 新株予約権者は、行使期間内において、当行の取締役、監査役及び執行役員のいずれの地位をも喪失した日の翌日から10日を経過する日までに限り、新株予約権を一括してのみ行使することができるものとする。

(2) 新株予約権者が死亡した場合、新株予約権が、新株予約権者の法定相続人のうちの１名(以下、「相続承継人」という。)のみに帰属した場合に限り、相続承継人は次の各号の条件のもと、当行と新株予約権者が個別に締結する新株予約権割当契約書に従って新株予約権を行使することができる。ただし、刑法犯のうち、重大な犯罪を行ったと認められる者は相続承継人となることができない。

①相続承継人が死亡した場合、その相続人は新株予約権を相続することはできない。

②相続承継人は、相続開始後10ヵ月以内かつ権利行使期間の最終日までに当行所定の相続手続を完了しなければならない。

③相続承継人は、行使期間内で、かつ、当行所定の相続手続完了時から２ヵ月以内に限り一括して新株予約権を行使することができる。

５　組織再編を実施する際の新株予約権の取扱い

当行が、合併(当行が合併により消滅する場合に限る。)、吸収分割、新設分割、株式交換または株式移転(以上を総称して以下、「組織再編行為」という。)をする場合において、組織再編行為の効力発生日において残存する新株予約権(以下、「残存新株予約権」という。)については、会社法第236条第１項第８号イからホまでに掲げる株式会社(以下、「再編対象会社」という。)の新株予約権を以下の条件に基づき交付することとする。この場合においては、残存新株予約権は消滅し、再編対象会社の新株予約権を新たに交付するものとする。

ただし、以下の条件に沿って再編対象会社の新株予約権を交付する旨を、合併契約、吸収分割契約、新設分割計画、株式交換契約または株式移転計画において定めた場合に限るものとする。

(1) 交付する再編対象会社の新株予約権の数

新株予約権者が保有する残存新株予約権の数と同一の数を交付するものとする。

(2) 新株予約権の目的となる再編対象会社の株式の種類及び数

新株予約権の目的となる株式の種類は再編対象会社普通株式とし、新株予約権の行使により交付する再編対象会社普通株式の数は、組織再編行為の条件等を勘案のうえ、(注)１に準じて決定する。

(3) 新株予約権の行使に際して出資される財産の価額

交付される新株予約権の行使に際して出資される財産の価額は、以下に定める再編後行使価額に当該各新株予約権の目的となる株式数を乗じて得られる金額とする。再編後行使価額は、交付される新株予約権を行使することにより交付を受けることができる再編対象会社の株式１株当たりの金額を１円とする。

(4) 新株予約権を行使することができる期間

新株予約権を行使することができる期間の開始日と組織再編行為の効力発生日のうちいずれか遅い日から、新株予約権の行使期間の満了日までとする。　

(5) 新株予約権の取得に関する事項

①新株予約権者が権利行使をする前に、(注)４の定めまたは新株予約権割当契約の定めにより新株予約権を行使できなくなった場合、当行は当行の取締役会が別途定める日をもって当該新株予約権を無償で取得することができる。

②当行が消滅会社となる合併契約、当行が分割会社となる吸収分割契約もしくは新設分割計画または当行が完全子会社となる株式交換契約もしくは株式移転計画の承認の議案が当行の株主総会(株主総会が不要な場合は当行の取締役会)において承認された場合は、当行の取締役会が別途定める日をもって、同日時点で権利行使されていない新株予約権を無償で取得することができる。

(6) 新株予約権の譲渡制限

譲渡による新株予約権の取得については、再編対象会社取締役会の決議による承認を要するものとする。

(7) 新株予約権の行使により株式を発行する場合における増加する資本金及び資本準備金に関する事項

①新株予約権の行使により株式を発行する場合における増加する資本金の額は、会社計算規則第17条第１項に基づき算出される資本金等増加限度額の２分の１の金額とし、計算の結果１円未満の端数が生じたときは、その端数を切り上げるものとする。

②新株予約権の行使により株式を発行する場合における増加する資本準備金の額は、上記①記載の資本金等増加限度額から上記①に定める増加する資本金の額を減じた額とする。

６　2017年６月27日開催の第211期定時株主総会決議により、2017年10月１日付で普通株式10株を１株とする株式併合を実施いたしました。これにより、「新株予約権の目的となる株式の種類及び数」及び「新株予約権の行使により株式を発行する場合の株式の発行価格及び資本組入額」を調整いたしました。

②【ライツプランの内容】

該当事項はありません。

③【その他の新株予約権等の状況】

会社法に基づき発行した新株予約権付社債

2019年満期ユーロ米ドル建取得条項付転換社債型新株予約権付社債（2014年12月18日発行）
決議年月日	2014年12月２日
新株予約権の数	1,000個
新株予約権のうち自己新株予約権の数	―
新株予約権の目的となる株式の種類及び数	普通株式　2,422,069株 (注)１
新株予約権の行使時の払込金額	41.287米ドル (注)２、11
新株予約権の行使期間	2015年１月５日から2019年12月４日まで (注)３
新株予約権の行使により株式を発行する場合の株式の 発行価格及び資本組入額	(注)４
新株予約権の行使の条件	(注)５
新株予約権の譲渡に関する事項	本新株予約権は、転換社債型新株予約権付社債に付されたものであり、本社債からの分離譲渡はできない。
代用払込みに関する事項	(注)６
組織再編成行為に伴う新株予約権の交付に関する事項	(注)７
新株予約権付社債の残高	100,000千米ドル

※　当事業年度の末日(2019年３月31日)における内容を記載しております。なお、提出日の前月末(2019年５月31日)現在において、これらの事項に変更はありません。

(注)１　本新株予約権の目的である株式の種類及び内容は当行普通株式(単元株式数100株)とし、その行使により当行が当行普通株式を交付する数は、行使請求に係る本社債の額面金額の総額を(注)２記載の転換価額で除した数とする。ただし、行使により生じる１株未満の端数は切り捨て、現金による調整は行わない。

２　(1)各本新株予約権の行使に際しては、当該本新株予約権に係る本社債を出資するものとし、当該本社債の価額は、その額面金額と同額とする。

(2)転換価額は米ドル建とし、当初転換価額は、4.180米ドルとする。転換価額は、本新株予約権付社債の発行後、当行が当行普通株式の時価を下回る払込金額で当行普通株式を発行し又は当行の保有する当行普通株式を処分する場合には、下記の算式により調整される。なお、下記の算式において、「既発行株式数」は当行の発行済普通株式(当行が保有するものを除く。)の総数をいう。　

						発行又は	×	1株当たりの
				既発行	＋	処分株式数	払込金額
調整後	\=	調整前	×	株式数	時　　価
転換価額	転換価額	既発行株式数＋発行又は処分株式数

また、転換価額は、当行普通株式の分割又は併合、当行普通株式の時価を下回る価額をもって当行普通株式の交付を請求できる新株予約権(新株予約権付社債に付されるものを含む。)の発行が行われる場合その他一定の事由が生じた場合にも適宜調整される。

３　(1)本社債の繰上償還の場合は、償還日の東京における３営業日前の日まで(ただし、本新株予約権付社債の要項に定める税制変更による繰上償還の場合において繰上償還を受けないことが選択された本社債に係る本新株予約権を除く。)、(2)当行による本新株予約権付社債の取得がなされる場合、又は本社債の買入消却がなされる場合は、本社債が消却される時まで、また(3)本社債の期限の利益の喪失の場合は、期限の利益の喪失時までとする。上記いずれの場合も、2019年12月４日(行使請求受付場所現地時間)より後に本新株予約権を行使することはできない。

上記にかかわらず、当行による本新株予約権付社債の取得の場合には、取得通知の翌日から取得期日までの間は本新株予約権を行使することはできない。また、当行の組織再編等を行うために必要であると当行が合理的に判断した場合には、組織再編等の効力発生日の翌日から14日以内に終了する30日以内の当行が指定する期間中、本新株予約権を行使することはできない。

また、本新株予約権の行使の効力が発生する日(又はかかる日が東京における営業日でない場合、東京における翌営業日)が、当行の定める基準日又は社債、株式等の振替に関する法律第151条第１項に関連して株主を確定するために定められたその他の日(以下、「株主確定日」と総称する。)の東京における２営業日前の日(又は当該株主確定日が東京における営業日でない場合には、東京における３営業日前の日)から当該株主確定日(又は当該株主確定日が東京における営業日でない場合、東京における翌営業日)までの期間に当たる場合、本新株予約権を行使することはできない。ただし、社債、株式等の振替に関する法律に基づく振替制度を通じた新株予約権の行使に係る株式の交付に関する法令又は慣行が変更された場合、当行は、本段落による本新株予約権を行使することができる期間の制限を、当該変更を反映するために修正することができる。

４　本新株予約権の行使により株式を発行する場合における増加する資本金の額は、会社計算規則第17条の定めるところに従って算定された資本金等増加限度額に0.5を乗じた金額とし、計算の結果１円未満の端数を生じる場合はその端数を切り上げた額とする。増加する資本準備金の額は、資本金等増加限度額より増加する資本金の額を減じた額とする。

５　(1)各本新株予約権の一部行使はできない。

(2)2019年９月19日(同日を除く。)までは、本新株予約権付社債権者は、ある四半期の最後の取引日に終了する20連続取引日において、当行普通株式の終値をそれぞれの取引日における為替レートにより米ドルに換算し0.1セント未満を四捨五入した金額が、当該最後の取引日において適用のある転換価額の130％(0.1セント未満を四捨五入)を超えた場合に限って、翌四半期の初日から末日(ただし、2019年７月１日に開始する四半期に関しては、2019年９月18日)までの期間において、本新株予約権を行使することができる。ただし、本(2)記載の本新株予約権の行使の条件は、以下①、②及び③の期間は適用されない。

①(ⅰ)株式会社日本格付研究所もしくはその承継格付機関(以下、「JCR」という。)による当行の長期発行体格付がBBB-以下である期間、(ⅱ)JCRによる当行の長期発行体格付がなされなくなった期間、又は(ⅲ)JCRによる当行の長期発行体格付が停止もしくは撤回されている期間

②当行が、本新株予約権付社債権者に対して、本新株予約権付社債の要項に定める本社債の繰上償還の通知を行った日以後の期間(ただし、本新株予約権付社債の要項に定める税制変更による繰上償還の場合において繰上償還を受けないことが選択された本社債に係る本新株予約権を除く。)

③当行が組織再編等を行うにあたり、上記(注)３記載のとおり本新株予約権の行使を禁止しない限り、本新株予約権付社債の要項に従い本新株予約権付社債権者に対し当該組織再編等に関する通知を行った日から当該組織再編等の効力発生日までの期間

６　各本新株予約権の行使に際しては、当該本新株予約権に係る本社債を出資するものとし、当該本社債の価額は、その額面金額と同額とする。

７　(1)組織再編等が生じた場合、当行は、承継会社等(以下に定義する。)をして、本新株予約権付社債の要項に従って、本新株予約権付社債の主債務者としての地位を承継させ、かつ、本新株予約権に代わる新たな新株予約権を交付させるよう最善の努力をするものとする。ただし、かかる承継及び交付については、①その時点で適用のある法律上実行可能であり、②そのための仕組みが既に構築されているか又は構築可能であり、かつ、③当行又は承継会社等が、当該組織再編等の全体から見て不合理な(当行がこれを判断する。)費用(租税を含む。)を負担せずに、それを実行することが可能であることを前提条件とする。かかる場合、当行は、また、承継会社等が当該組織再編等の効力発生日において日本の上場会社であるよう最善の努力をするものとする。本(1)に記載の当行の努力義務は、承継会社等が、当該組織再編等の効力発生日において、理由の如何を問わず、日本の上場会社であることを当行は予想していない旨の証明書を当行が受託会社に対して交付した場合、適用されない。

「承継会社等」とは、組織再編等における相手方であって、本新株予約権付社債及び／又は本新株予約権に係る当行の義務を引き受ける会社をいう。

(2)上記(1)の定めに従って交付される承継会社等の新株予約権の内容は下記のとおりとする。

①新株予約権の数

当該組織再編等の効力発生日の直前において残存する本新株予約権付社債に係る本新株予約権の数と同一の数とする。

②新株予約権の目的である株式の種類

承継会社等の普通株式とする。

③新株予約権の目的である株式の数

承継会社等の新株予約権の行使により交付される承継会社等の普通株式の数は、当該組織再編等の条件等を勘案のうえ、本新株予約権付社債の要項を参照して決定するほか、下記(ⅰ)又は(ⅱ)に従う。なお、転換価額は(注)２(2)と同様の調整に服する。

(ⅰ)合併、株式交換又は株式移転の場合には、当該組織再編等の効力発生日の直前に本新株予約権を行使した場合に得られる数の当行普通株式の保有者が当該組織再編等において受領する承継会社等の普通株式の数を、当該組織再編等の効力発生日の直後に承継会社等の新株予約権を行使したときに受領できるように、転換価額を定める。当該組織再編等に際して承継会社等の普通株式以外の証券又はその他の財産が交付されるときは、当該証券又は財産の価値を承継会社等の普通株式の時価で除して得られる数に等しい承継会社等の普通株式の数を併せて受領できるようにする。

(ⅱ)上記以外の組織再編等の場合には、当該組織再編等の効力発生日の直前に本新株予約権を行使した場合に本新株予約権付社債権者が得られるのと同等の経済的利益を、当該組織再編等の効力発生日の直後に承継会社等の新株予約権を行使したときに受領できるように、転換価額を定める。

④新株予約権の行使に際して出資される財産の内容及びその価額

承継会社等の新株予約権の行使に際しては、承継された本社債を出資するものとし、当該本社債の価額は、承継された本社債の額面金額と同額とする。

⑤新株予約権を行使することができる期間

当該組織再編等の効力発生日(場合によりその14日後以内の日)から、本新株予約権の行使期間の満了日までとする。

⑥その他の新株予約権の行使の条件

承継会社等の各新株予約権の一部行使はできないものとする。また、承継会社等の新株予約権の行使は、(注)５(2)と同様の制限を受ける。

⑦承継会社等による新株予約権付社債の取得

承継会社等は、承継会社等の新株予約権及び承継された社債を本新株予約権付社債の要項の定めに従い取得することができる。

⑧新株予約権の行使により株式を発行する場合における増加する資本金及び資本準備金

承継会社等の新株予約権の行使により株式を発行する場合における増加する資本金の額は、会社計算規則第17条の定めるところに従って算定された資本金等増加限度額に0.5を乗じた金額とし、計算の結果１円未満の端数を生じる場合はその端数を切り上げた額とする。増加する資本準備金の額は、資本金等増加限度額より増加する資本金の額を減じた額とする。

⑨組織再編等が生じた場合

承継会社等について組織再編等が生じた場合にも、本新株予約権付社債と同様の取り扱いを行う。

⑩その他

承継会社等の新株予約権の行使により生じる１株未満の端数は切り捨て、現金による調整は行わない。承継会社等の新株予約権は承継された本社債と分離して譲渡できない。

(3)当行は、上記(1)の定めに従い本社債及び信託証書に基づく当行の義務を承継会社等に引き受け又は承継させる場合、本新株予約権付社債の要項に定める一定の場合には保証を付すほか、本新株予約権付社債の要項に従う。

８　2015年６月24日開催の第209期定時株主総会において期末配当を１株につき４円とする剰余金配当案が承認可決され、2015年３月期の年間配当が１株につき７円と決定されたことに伴い、2019年満期ユーロ米ドル建取得条項付転換社債型新株予約権付社債の転換価額調整条項に従い、2015年４月１日に遡って転換価額を4.180米ドルから4.170米ドルに調整いたしました。

９　2016年６月28日開催の第210期定時株主総会において期末配当を１株につき3.5円とする剰余金配当案が承認可決され、2016年３月期の年間配当が１株につき７円と決定されたことに伴い、2019年満期ユーロ米ドル建取得条項付転換社債型新株予約権付社債の転換価額調整条項に従い、2016年４月１日に遡って転換価額を4.170米ドルから4.158米ドルに調整いたしました。

10　2017年６月27日開催の第211期定時株主総会において当行発行済株式(普通株式)を10株につき１株の割合で併合する株式併合案が承認可決されたこと、及び期末配当を１株につき3.5円とする剰余金配当案が承認可決され、2017年３月期の年間配当が１株につき７円と決定されたことに伴い、2019年満期ユーロ米ドル建取得条項付転換社債型新株予約権付社債の転換価格調整条項に従い、2017年10月１日以降の転換価格を4.158米ドルから41.490米ドルに調整いたしました。

11　2018年６月26日開催の第212期定時株主総会において期末配当を１株につき45円とする剰余金配当案が承認可決されたことに伴い、2019年満期ユーロ米ドル建取得条項付転換社債型新株予約権付社債の転換価格調整条項に従い、2018年４月１日に遡って転換価格を41.490米ドルから41.287米ドルに調整いたしました。

12　2019年６月26日開催の第213期定時株主総会において期末配当を１株につき40円とする剰余金配当案が承認可決され、2019年３月期の年間配当が１株につき80円と決定されたことに伴い、2019年満期ユーロ米ドル建取得条項付転換社債型新株予約権付社債の転換価格調整条項に従い、2019年４月１日に遡って転換価格を41.287米ドルから41.033米ドルに調整いたします。

13　2017年６月27日開催の第211期定時株主総会決議により、2017年10月１日付で普通株式10株を１株とする株式併合を実施いたしました。これにより、「新株予約権の目的となる株式の種類及び数」及び「新株予約権の行使時の払込金額」を調整いたしました。 #### (3) 【行使価額修正条項付新株予約権付社債券等の行使状況等】

該当事項はありません。 #### (4) 【発行済株式総数、資本金等の推移】

年月日	発行済株式 総数増減数 (千株)	発行済株式 総数残高 (千株)	資本金増減額 (百万円)	資本金残高 (百万円)	資本準備金 増減額 (百万円)	資本準備金 残高 (百万円)
2017年10月１日	△146,192	16,243	―	19,598	―	10,582

(注)　2017年６月27日開催の第211期定時株主総会決議により、2017年10月１日付で普通株式10株を１株とする株式併合を実施いたしました。これにより発行済株式総数は146,192,708株減少し、16,243,634株となっております。 

(5) 【所有者別状況】

2019年３月31日現在

区分	株式の状況(１単元の株式数100株)								単元未満 株式の状況 (株)
政府及び 地方公共 団体	金融機関	金融商品 取引業者	その他の 法人	外国法人等		個人 その他	計
個人以外	個人
株主数 (人)	3	49	22	489	147	―	5,706	6,416	―
所有株式数 (単元)	72	59,187	789	32,703	29,085	―	39,368	161,204	123,234
所有株式数 の割合(％)	0.04	36.72	0.49	20.29	18.04	―	24.42	100.00	―

(注)  自己株式513,245株は「個人その他」に5,132単元、「単元未満株式の状況」に45株含まれております。

#### (6) 【大株主の状況】

2019年３月31日現在

氏名又は名称	住所	所有株式数 (千株)	発行済株式(自己株式を除く。)の 総数に対する所有株式数 の割合(％)
日本トラスティ・サービス信託銀行株式会社(信託口)	東京都中央区晴海一丁目８番11号	725	4.61
明治安田生命保険相互会社	東京都千代田区丸の内二丁目１番１号	689	4.38
日本マスタートラスト信託銀行株式会社 (信託口）	東京都港区浜松町二丁目11番３号	637	4.05
日本生命保険相互会社	東京都千代田区丸の内一丁目６番６号	510	3.24
日本トラスティ・サービス信託銀行株式会社(信託口９)	東京都中央区晴海一丁目８番11号	432	2.75
大分銀行行員持株会	大分市府内町三丁目４番１号	333	2.12
DFA INTL SMALL CAP VALUE PORTFOLIO (常任代理人　シティバンク、エヌ・エイ  東京支店)	PALISADES WEST 6300, BEE CAVE ROAD BUILDING ONE AUSTIN TX 78746 US （東京都新宿区新宿六丁目27番30号）	273	1.73
大同生命保険株式会社	大阪府大阪市西区江戸堀一丁目２番１号	263	1.67
GOVERNMENT OF NORWAY (常任代理人　シティバンク、エヌ・エイ  東京支店)	BANKPLASSEN 2, 0107 OSLO 1 OSLO 0107 NO （東京都新宿区新宿六丁目27番30号）	255	1.62
日本トラスティ・サービス信託銀行株式会社(信託口５)	東京都中央区晴海一丁目８番11号	236	1.50
計	―	4,358	27.70

(7) 【議決権の状況】

①【発行済株式】

2019年３月31日現在

区分

株式数(株)

議決権の数(個)

内容

無議決権株式

―

―

―

議決権制限株式(自己株式等)

―

―

―

議決権制限株式(その他)

―

―

―

完全議決権株式(自己株式等)

(自己保有株式)

普通株式	513,200

―

―

完全議決権株式(その他)

普通株式	15,607,200

156,072

(注)１

単元未満株式

普通株式	123,234

―

(注)２

発行済株式総数

16,243,634

―

―

総株主の議決権

―

156,072

―

(注) １　100株につき、１個の議決権を有しております。

２　「単元未満株式」の欄には、当行所有の自己株式が45株含まれております。　##### ②【自己株式等】

2019年３月31日現在

所有者の氏名 又は名称	所有者の住所	自己名義 所有株式数 (株)	他人名義 所有株式数 (株)	所有株式数 の合計 (株)	発行済株式 総数に対する 所有株式数 の割合(％)
(自己保有株式) 株式会社大分銀行	大分県大分市府内町 三丁目４番１号	513,200	―	513,200	3.15
計	―	513,200	―	513,200	3.15

２ 【自己株式の取得等の状況】

【株式の種類等】会社法第155条第７号の規定に基づく普通株式の取得 #### (1) 【株主総会決議による取得の状況】

該当事項はありません。 #### (2) 【取締役会決議による取得の状況】

該当事項はありません。 #### (3) 【株主総会決議又は取締役会決議に基づかないものの内容】

区分	株式数(株)	価額の総額(円)
当事業年度における取得自己株式	1,425	5,280,065
当期間における取得自己株式	69	236,310

(注)  「当期間における取得自己株式」には、2019年６月１日から有価証券報告書提出日までに取得した自己株式は含まれておりません。 

(4) 【取得自己株式の処理状況及び保有状況】

区分	当事業年度		当期間
株式数(株)	処分価額の総額 (円)	株式数(株)	処分価額の総額 (円)
引き受ける者の募集を行った取得自己株式	―	―	―	―
消却の処分を行った取得自己株式	―	―	―	―
合併、株式交換、会社分割に係る 移転を行った取得自己株式	―	―	―	―
その他 (株式報酬型新株予約権の権利行使による譲渡）	―	―	―	―
その他 (単元未満株式の買増請求による売渡）	―	―	―	―
保有自己株式数	513,245	―	513,314	―

(注)  「当期間」には、2019年６月１日から有価証券報告書提出日までの取引は含めておりません。

### ３ 【配当政策】

当行は、銀行業としての公共性に鑑み、長期的かつ安定的な経営基盤の強化と経営の効率化並びに内部留保の充実による財務体質の強化に努めており、安定配当を継続実施していくことを利益配分の基本方針としております。

当行の剰余金の配当は、中間配当及び期末配当の年２回を基本方針としております。配当の決定機関は、中間配当は取締役会、期末配当は株主総会であります。

第213期の年間配当金は１株当たり80円(うち中間配当金40円)とさせていただきました。

また、第214期の配当につきましても、年間配当金は１株当たり80円(うち中間配当金40円)とさせていただく予定です。

内部留保金については、経営体質の強化とともに、お客様の利便性及び当行の収益性の向上、経営の効率化のための投資等に活用し、経営基盤の一層の強化を図りたいと存じます。

なお、当行は中間配当を行うことができる旨を定款で定めております。

また、銀行法第18条の定めにより剰余金の配当に制限を受けております。剰余金の配当をする場合には、会社法第445条第4項(資本金の額及び準備金の額)の規定にかかわらず、当該剰余金の配当により減少する剰余金の額に５分の１を乗じて得た額を資本準備金又は利益準備金として計上しております。

(注)基準日が当事業年度に属する剰余金の配当は、以下のとおりであります。

決議年月日	配当金の総額(百万円)	１株当たり配当額(円)
2018年11月12日 取締役会決議	629	40.00
2019年６月26日 定時株主総会決議	629	40.00

４ 【コーポレート・ガバナンスの状況等】

(1) 【コーポレート・ガバナンスの概要】

①コーポレートガバナンスに関する基本的な考え方

当行は、当行が持続的に成長し、中長期的な企業価値を向上させ、様々なステークホルダーへの価値創造に貢献することを目的として、「コーポレートガバナンスに関する基本方針」を制定しており、その中でコーポレートガバナンスの基本的な考え方を以下の通り定めております。

＜コーポレートガバナンスの基本的な考え方＞

１　当行は、経営環境の変化へのスピーディーな対応や収益機会拡大等の観点から、取締役会が迅速かつ的確な意思決定及び取締役の職務執行の監督を行うとともに、監査役の経営への監査が有効に機能する仕組みを構築する。

２　当行は、当行の経営基盤である地域のお客さまに安心してお取引いただけるよう、一層の健全性確保及びコンプライアンス(法令等遵守)の徹底に努める。

３　当行は、当行の持続的な成長及び中長期的な企業価値の向上を図る観点から、意思決定の透明性・公正性を確保するとともに、保有する経営資源を十分有効に活用し、迅速な意思決定により経営の活力を増大させることがコーポレートガバナンスの要諦であると考え、次の基本的な考え方に沿って、コーポレートガバナンスの充実に取り組む。

(1)株主の皆さまの権利を尊重し、平等性を確保する。

(2)株主の皆さまを含む当行のステークホルダーの利益を考慮し、適切に協働する。

(3)会社情報を適切に開示し、透明性を確保する。

(4)独立社外取締役が役割を発揮する仕組み(取締役会の構成、社外取締役と社外監査役を構成員とする社外役員会の開催、独立社外取締役への情報提供等)を構築し、取締役会による業務執行の監督機能を実効化する。

(5)中長期的な企業価値の向上に向け、株主の皆さまとの間で建設的な対話を行う。

②企業統治の体制の概要及び当該体制を採用する理由

当行では、取締役８名(うち社外取締役２名)で構成される取締役会が経営の意思決定及び取締役の職務執行の監督機能を担い、監査役４名(うち社外監査役２名)で構成される監査役会が取締役の職務執行状況ほか経営全般を監査し、適宜助言を行っております。取締役会及び監査役会の各機能において、社内役員の専門性と社外役員の独立性が有機的に組み合わされ、コーポレートガバナンスの強化が図られていると判断していることから、現行の監査役制度を採用しております。

＜会社の機関の内容＞

(取締役会)

取締役会は、すべての取締役で構成され、経営に関する重要事項について的確かつ迅速な意思決定を行うとともに、取締役の職務の執行の監督を行っております。具体的な運営や付議基準等は「取締役会規程」にて定め、これに基づき、原則として毎月２回、取締役会を開催しております。なお取締役会へは、構成員である全取締役に加え、全監査役も出席しております。

なお、構成員は、取締役会長姫野昌治、後藤富一郎、菊口邦弘、田中秀幸、武島正幸、高橋靖英及び社外取締役の桑野和泉、大崎美泉であります。

(監査役会)

監査役会は、すべての監査役で構成され、原則として毎月２回開催し、監査方針、監査計画、監査結果等について協議を行っております。また、監査役は、取締役会、常務会、その他重要な会議へ出席するほか、代表取締役と定期的に会合を持ち、当行が対処すべき課題、監査役監査の整備状況、監査上の重要課題について意見交換を実施しております。

なお、構成員は、常勤監査役衛藤秀樹、木許禎及び社外監査役の岡村邦彦、河野光雄であります。

(指名・報酬委員会)

当行では、取締役会の諮問機関として、すべての社外取締役及び社外監査役で構成される指名・報酬委員会を設置しております。同委員会では、経営陣幹部・取締役の選解任や報酬等に関する重要事項について審議を行っており、必要に応じて随時開催しております。

なお、構成員は、社外取締役の桑野和泉、大崎美泉及び社外監査役の岡村邦彦、河野光雄であります。

(社外役員会)

社外役員会は、すべての社外取締役及び社外監査役で構成され、原則として年２回開催し、社外役員間の情報交換や認識の共有を図っております。このほかにも、「代表取締役と社外取締役の協議会」や「社外取締役と監査役会の協議会」等、各種協議会を設置し、社外役員の円滑な職務遂行態勢を整備しております。

なお、構成員は、社外取締役の桑野和泉、大崎美泉及び社外監査役の岡村邦彦、河野光雄であります。

(常務会)

常務会は、すべての業務執行取締役で構成され、原則として毎週１回開催し、取締役会専決事項を除く業務執行に関する重要事項について、協議・決定しております。

なお、構成員は、取締役頭取後藤富一郎、菊口邦弘、田中秀幸、武島正幸、高橋靖英であります。

③企業統治に関するその他の事項

イ 内部統制システムの整備の状況

当行では、「倫理宣言」において「大分銀行および私たち役職員は、あらゆる法令等を遵守し、確固たる倫理観をもって、良き社会の一員として行動することを宣言します。」と謳っています。

この倫理宣言及び会社法に基づいて、取締役は、職務の執行が法令及び定款に適合することを確保するための体制その他当行の業務並びに当行及び子会社からなる企業集団の業務の適正を確保するための基本方針を以下の通り定め、当行の経営理念の実現を図っていくこととしております。

１　取締役、執行役員の職務の執行が法令及び定款に適合することを確保するための体制

２　取締役の職務の執行に係る情報の保存及び管理に関する体制

３　損失の危険の管理に関する規程その他の体制

４　取締役の職務の執行が効率的に行われることを確保するための体制

５　使用人の職務の執行が法令及び定款に適合することを確保するための体制

６　当行及び子会社から成る企業集団における業務の適正を確保するための体制

７　監査役がその職務を補助すべき使用人を置くことを求めた場合における当該使用人に関する事項

８　監査役の職務を補助すべき使用人の取締役からの独立性及び当該使用人に対する指示の実効性の確保に関する事項

９　取締役、執行役員及び使用人が監査役へ報告するための体制

10　監査役に報告した者が報告をしたことを理由として不利な取扱いを受けないことを確保するための体制

11　監査役の職務の執行について生ずる費用の前払又は償還の手続きその他の当該職務の執行について生ずる費用又は債務の処理に係る方針に関する事項

12　その他監査役の監査が実効的に行われることを確保するための体制

13　反社会的勢力排除に向けた体制

ロ リスク管理体制の整備の状況

当行では、経営における重要なテーマ毎に各種専門委員会を設置し、委員会での検討状況や結果を取締役会等に報告する制度としております。具体的には、全行的な統合リスクに関する協議の場としてリスク管理委員会(主管部：リスク統括部)を、リスクを踏まえた収益極大化の協議の場としてＡＬＭ委員会(主管部：総合企画部)をそれぞれ毎月１回開催しております。また、コンプライアンスに関する重要事項の協議の場として、コンプライアンス委員会(主管部：リスク統括部)を３ヵ月に１回開催し、さらにお客さまへの説明態勢やサポート態勢整備などの協議の場としてお客さま満足度向上委員会(主管部：営業戦略部)を３ヵ月に１回開催しております。なお、４つの委員会へは監査役も出席し、適宜意見陳述を行っております。

上記の委員会組織のほかにも、外部専門家とのコンプライアンス及び法務・会計問題に関する意見交換、検討の場として「コンプライアンス・アドバイザリー・コミティ」を設置し、年１回開催しております。

ハ 責任限定契約の内容の概要

当行は社外取締役及び社外監査役との間において、会社法第423条第１項に基づく損害賠償責任について、その職務を行うにつき善意でかつ重大な過失がないときは、会社法第425条第１項に定める最低責任限度額をもって損害賠償責任の限度とする契約を締結しております。

ニ コーポレート・ガバナンスの充実に向けた最近１年間における実施状況

2018年度は、アナリスト向け決算説明会を東京で開催するとともに、個人投資家向け決算説明会を県内で開催いたしました。また、お取引先向け経営説明会を県内６ヵ所で開催いたしました。

2019年度は、アナリスト向け決算説明会を東京で開催したほか、個人投資家向け決算説明会を県内で開催する予定です。また、お取引先向け経営説明会を県内５ヵ所に北九州市を加えた６ヵ所での開催を予定しており、積極的な情報開示を行い、経営の透明性の一層の向上に努めております。

さらに、ディスクロージャー誌につきましても内容の充実を図るとともに、一般のお客様を対象としたミニディスクロージャー誌を半期ごとに発行するなど、企業情報の開示を速やか、かつ積極的に行っております。

ホ 取締役の定数

当行の取締役は15名以内とする旨定款に定めております。

ヘ 取締役の選任の決議要件

当行は、取締役の選任決議について、議決権を行使することができる株主の議決権の３分の１以上を有する株主が出席し、その議決権の過半数をもって行う旨、及び累積投票によらない旨定款に定めております。

ト 株主総会の特別決議要件

当行は、会社法第309条第２項に定める決議について、定款に別段の定めがある場合を除き、当該株主総会において議決権を行使することができる株主の議決権の３分の１以上を有する株主が出席し、その議決権の３分の２以上をもって行う旨定めております。これは、株主総会における特別決議の定足数を緩和することにより、株主総会の円滑な運営を行うことを目的とするものであります。

チ 自己株式の取得

当行は、会社法第165条第２項の規定により、取締役会の決議によって同条第１項に定める市場取引等により自己の株式を取得することができる旨定款に定めております。これは、機動的な資本政策を可能にすることを目的とするものであります。

リ 中間配当の実施

当行は、株主への機動的な利益還元を可能とするため、取締役会の決議により、毎年９月30日を基準日として中間配当をすることができる旨定款に定めております。

### (2) 【役員の状況】

①役員一覧

男性11名　女性1名　（役員のうち女性の比率8.3％）

役職名

氏名

生年月日

略歴

任期

所有株式数(株)

取締役会長

姫　野　昌　治

1952年４月４日生

1975年４月	当行入行
2003年６月	審査部長
2005年６月	取締役本店営業部長兼営業部 ブロック法人営業室長
2006年４月	取締役本店営業部長
2006年６月	常務取締役本店営業部長
2007年６月	常務取締役
2008年６月	専務取締役
2010年４月	取締役頭取
2014年６月	取締役頭取(執行役員兼務)
2016年４月	取締役会長（現職）

2019年

６月から

２年

5,527

取締役頭取

(代表取締役)

後　藤　富一郎

1955年５月５日生

1978年４月	当行入行
2009年10月	営業企画部長
2010年６月	常勤監査役
2013年６月	常務取締役
2014年４月	常務取締役経営戦略本部長
2014年６月	常務取締役経営戦略本部長(執行役員兼務)
2015年６月	専務取締役経営戦略本部長(執行役員兼務)
2016年４月	取締役頭取(執行役員兼務)（現職）

2019年

６月から

２年

1,517

専務取締役

(代表取締役)

営業統括本部長

菊　口　邦　弘

1958年１月17日生

1981年４月	当行入行
2010年６月	審査部長
2012年６月	執行役員別府支店長
2014年６月	常務執行役員本店営業部長
2015年６月	常務取締役営業統括副本部長(執行役員兼務)
2016年４月	常務取締役(執行役員兼務)
2017年６月	常務取締役営業統括本部長(執行役員兼務)
2019年６月	専務取締役営業統括本部長(執行役員兼務)（現職）

2019年

６月から

２年

1,217

常務取締役

田　中　秀　幸

1959年４月８日生

1982年４月	当行入行
2009年６月	システム部長
2013年６月	執行役員人財開発部長
2015年６月	常務執行役員本店営業部長
2016年６月	常務取締役(執行役員兼務)（現職）

2018年

６月から

２年

3,014

常務取締役

営業統括副本部長

武　島　正　幸

1960年６月14日生

1984年４月	当行入行
2012年６月	審査部長
2014年６月	執行役員別府支店長
2016年６月	常務執行役員本店営業部長
2019年６月	常務取締役営業統括副本部長(執行役員兼務)（現職）

2019年

６月から

２年

1,593

常務取締役

経営戦略本部長

高　橋　靖　英

1963年１月18日生

1985年４月	当行入行
2012年６月	営業企画部長
2015年６月	執行役員総合企画部長
2016年６月	執行役員総合企画部長兼収益管理室長
2017年６月	取締役総合企画部長兼収益管理室長(執行役員兼務)
2019年６月	常務取締役経営戦略本部長(執行役員兼務)（現職）

2019年

６月から

２年

593

役職名

氏名

生年月日

略歴

任期

所有株式数(株)

取締役

桑　野　和　泉

1964年８月１日生

1993年４月	株式会社玉の湯入社
1995年４月	同社専務取締役
2003年10月	同社代表取締役社長（現職）
2012年６月	当行取締役（現職）

2018年

６月から

２年

1,096

取締役

大　崎　美　泉

1954年10月20日生

1983年４月	別府大学専任講師
1987年４月	大分大学経済学部助教授
1995年10月	大分大学経済学部教授
2013年10月	大分大学広報戦略担当学長補佐(至2015年９月)
2016年８月	大分大学経済学部学部長（現職）
2018年６月	当行取締役（現職）

2018年

６月から

２年

147

常勤監査役

衛　藤　秀　樹

1957年１月23日生

1980年４月	当行入行
2002年８月	洞門支店長
2009年３月	中津支店長
2010年９月	執行役員中津支店長
2011年６月	取締役本店営業部長
2014年６月	当行非常勤取締役(株式会社大分カード代表取締役社長)
2015年６月	株式会社大分カード代表取締役社長
2016年６月	同社退任
2016年６月	常勤監査役（現職）

2016年

６月から

４年

4,974

常勤監査役

木　許　　禎

1959年５月17日生

1982年４月	当行入行
2003年６月	野津支店長
2012年３月	リスク統括部長
2013年６月	執行役員リスク統括部長
2017年６月	常勤監査役（現職）

2017年

６月から

４年

762

監査役

岡　村　邦　彦

1957年２月19日生

1991年４月	大分県弁護士登録
1994年８月	岡村法律事務所開設（現職）
1997年４月	大分県弁護士会副会長(至1999年３月)
2003年３月	大分市顧問弁護士
2014年４月	大分県弁護士会会長(至2015年３月)
2016年６月	当行監査役（現職）

2016年

６月から

４年

―

監査役

河　野　光　雄

1952年２月９日生

1981年３月	公認会計士登録
1986年８月	河野公認会計士事務所開設（現職）
1987年３月	税理士登録
2019年６月	当行監査役（現職）

2019年

６月から

４年

―

計

20,440

(注)１　取締役のうち、桑野和泉及び大崎美泉は、会社法第２条第15号に定める社外取締役であります。

２　監査役のうち、岡村邦彦及び河野光雄は、会社法第２条第16号に定める社外監査役であります。

３　当行は、法令に定める監査役の員数を欠くことになる場合に備え、会社法第329条第３項に定める補欠監査役１名を選任しております。補欠監査役の略歴は次のとおりであります。

氏名	生年月日	略歴		所有株式数 (株)
大　呂　紗智子	1978年１月20日生	2001年４月 2003年３月 2010年12月 2010年12月	農林水産省入省 同省退職 大分県弁護士会登録 弁護士法人アゴラ勤務（現職）	―

取締役を兼務していない執行役員は、以下のとおりであります。

役名	職名	氏名
常務執行役員	本店営業部長	岡松　伸彦
常務執行役員	別府支店長	甲斐　一義
執行役員	リスク統括部長	相良　雅幸
執行役員	市場金融部長	下ノ村　宏昭
執行役員	法人営業支援部長	佐藤　泰則
執行役員	中津支店長	永松　秀基

当行では、専門分野における経験、知見等を当行の経営に活かしていただくことを期待し、社外取締役を２名、社外監査役を２名選任しております。

社外取締役候補者、社外監査役候補者の指名にあたっては、行内で定める「独立社外取締役の独立性判断基準」及び証券取引所の「独立役員の独立性に関する判断基準」に照らし、その要件を充足し、かつ社外役員に求められる役割・責務を果たし得る資質を備えた人材を選定するよう努めております。

当行が定めた「独立社外取締役の独立性判断基準」は以下のとおりです。

＜独立社外取締役の独立性判断基準＞

１　本人が、現在又は過去において、以下に掲げる者に該当しないこと

(1)当行グループ(※１)の業務執行者(※２)

２　本人が、現在又は過去３年間において、以下に掲げる者に該当しないこと

(1)当行の主要な与信先(※３)の業務執行者

(2)当行グループの主要な取引先(※４)の業務執行者

(3)当行の大株主(直接・間接に10％以上の議決権を有する者)又はその業務執行者及び監査役、会計参与

(4)当行グループが議決権の５％を保有する先の業務執行者及び監査役、会計参与

(5)当行グループの会計監査人又はその業務執行者

(6)当行グループより役員報酬以外に年間1,000万円を超える報酬を得ている者(会計専門家、法律専門家、コンサルタント等)

(7)当行グループより年間1,000万円を超える寄付金を得ている団体の業務執行者

３　本人の配偶者、二親等内の親族又は同居者が、以下に該当しないこと

(1)上記１、２に記載の事項

４　役員等が相互に就任している状況にないこと

５　社外取締役の在任期間が８年を超えないこと

６　上記の他、独立社外取締役としての職務を果たせないと判断される事情がないこと

７　上記の２～５のいずれかを充足しない者であっても、当該人物の人格、見識等に照らし、十分な独立性を有し、かつ社外取締役として適切であると当行が考える場合には、その理由を対外的に説明することで、当該人物を当行の独立社外取締役候補者とすることができる。

(※１)当行及び当行の子会社、関連会社、関係会社

(※２)業務執行取締役、執行役員、又は使用人

(※３)主要な与信先に係る判断については、与信シェア、売上高・総資産等に対する与信額の割合、債務償還年数、預金等取引とのバランス、他金融機関との取引状況等を総合的に勘案し、当該企業等が当行グループ経営陣から著しいコントロールを受け得る立場か否かを判断する

(※４)主要な取引先に係る判断については、当行と当該企業との取引による売上高等が当該会社の売上高等の相当部分を占めている等、親会社、関連会社と同程度の影響を受け得る立場か否かにより判断する

なお、社外取締役の桑野和泉、大崎美泉及び社外監査役の岡村邦彦については、当行との利害関係もなく、経営陣から独立した立場にあり、一般株主と利益相反の生じるおそれがないことから、独立役員として上場する証券取引所に届出を行っております。

社外取締役及び社外監査役の選任理由、当行との関係は以下のとおりです。

氏名	役職	選任理由、当行との関係
桑野　和泉	社外取締役	地元観光協会会長を務める等、観光振興や地域活性化への経験豊富な経営者であり、その十分なる知見により、当行の経営全般を俯瞰する立場から、当行が抱える課題の本質を把握し、適時適切に経営陣に対する意見表明等ができるため社外取締役に就任いただいております。また、同氏が代表取締役社長である株式会社玉の湯、会長である一般社団法人由布院温泉観光協会及び社外取締役である九州旅客鉄道株式会社と当行の間には、貸出金等の取引がありますが、経営陣から著しいコントロールを受け得る立場になく、主要な与信先、主要な取引先には該当しないため、独立役員として届出しております。
大崎　美泉	社外取締役	国立大学法人大分大学経済学部長としての高い学識と、同大学の広報戦略担当学長補佐を務められたこと等の幅広い経験を有しており、その十分なる知見により、当行の経営全般を俯瞰する立場から、当行が抱える課題の本質を把握し、適時適切に経営陣に対する意見表明等ができるため社外取締役に就任いただいております。また、当行との利害関係もなく、経営陣から独立した立場にあり、一般株主と利益相反の生じるおそれがないことから、独立役員として届出しております。
岡村　邦彦	社外監査役	弁護士として培われた法律の専門的知識を有しており、そのキャリアにより、公正中立の立場で監査役としての職務を適切に遂行していただけることが期待できるため、社外監査役に就任いただいております。また、同氏が代表を務める岡村法律事務所、社外監査役である株式会社ジョイフルと当行の間には、貸出金等の取引がありますが、経営陣から著しいコントロールを受け得る立場になく、主要な与信先、主要な取引先には該当しないため、独立役員として届出しております。
河野　光雄	社外監査役	公認会計士としての会計に関する専門知識、豊富な経験を活かし、当行の業務執行に対し助言・提言をいただくために社外監査役に就任いただいております。また同氏が社外監査役である株式会社ジョイフルと当行の間には、貸出金等の取引がありますが、経営陣から著しいコントロールを受け得る立場になく、主要な与信先、主要な取引先には該当しないため、当行に対し十分な独立性を有していると考えております。また当行グループ会社より原稿料やセミナー講師料などの支払いがありますが、取引額は年間100万円未満と少額であり、独立性に影響を与えるものではありません。

③社外取締役又は社外監査役による監督又は監査と内部監査、監査役監査及び会計監査との相互連携並びに内部統制部門との関係

社外取締役は、取締役会に出席し、内部監査、監査役監査及び会計監査の状況並びに内部統制部門からの統制状況に関する報告を受け、経営監督を行う役割を担っております。

また、社外監査役は、取締役会出席のほか、内部監査部門である監査部に加え、内部統制部門であるリスク統括部のコンプライアンス・リスク管理の状況、総務部の経費・寄付金の支出の状況、及び事務統括部の営業店事務指導の状況について、毎月１回定例会議を開催し、意見交換を行っております。  (3) 【監査の状況】

①監査役監査の状況

当行の監査役監査は、監査役会規程及び監査役監査基準に基づき、内部監査部門及び会計監査人と連携し、経営全般にわたる監査を実施しております。

監査役は、内部監査部門である監査部の臨店監査結果を受け、往査を実施するほか、毎月１回定例会議を開催し、意見交換を行っております。また、内部統制部門であるリスク統括部のコンプライアンス・リスク管理の状況、総務部の経費・寄付金の支出の状況、及び事務統括部の営業店事務指導の状況について、毎月１回定例会議を開催し意見交換を行っております。さらに、会計監査人の監査計画・監査結果の聴取、営業店等往査の立会実施、及び三様監査連絡会等の定例会議開催などの連携を行っております。

このほか、監査役制度を有効に機能させるため、監査役室内に監査役のサポートを行う専属スタッフ１名を配置しております。

なお、当行の社内監査役は銀行員として業務に精通しており、社外監査役も各々が公認会計士や弁護士として十分な経歴を持っているなど、公正中立の立場で監査役としての職務を適切に遂行するための十分な知見を有しております。

②内部監査の状況

当行の内部監査は、被監査部門から独立した監査部(2019年３月31日現在の在籍行員30名)が担当しており、監査部は、法令等遵守（コンプライアンス）をはじめとする内部管理態勢の適切性、有効性を検証し、その評価結果の通知と改善提言プロセスを通じて内部管理態勢の充実に努めております。

内部監査の目的、対象、種類及び監査手続等については、取締役会が承認した内部監査方針等に定めており、監査部は、内部監査方針等に則って年度毎に内部監査計画を策定して取締役会承認後に監査を実施し、その結果を取締役会に報告しております。

なお、監査役、会計監査人、監査部は、概ね６ヵ月毎に三様監査連絡会を開催し、十分な連携を確保しております。

③会計監査の状況

(監査法人の名称)

有限責任監査法人トーマツ

(業務を執行した公認会計士)

伊藤　次男

荒牧　秀樹

宮㟢　健

(監査業務に係る補助者の構成)

当行の会計監査業務にかかる補助者は、公認会計士７名、その他６名です。

(監査法人の選定方針と理由)

当行が有限責任監査法人トーマツを会計監査人として選定した理由は、会計監査人としての専門性、経験等の職務遂行能力及び独立性、品質管理体制等を総合的に勘案した結果、当行の会計監査人として適任であると判断したためであります。

なお、監査役会は、会計監査人が会社法第340条第１項各号に定める解任事由に該当すると判断した場合には、監査役の全員の同意に基づき会計監査人の解任を決定いたします。また、会計監査人に法令等違反や、会計監査人の適格性・独立性を害する事由の発生等により、当行の監査業務に重大な支障を来すと判断できる場合には、監査役会は、株主総会に提出する会計監査人の解任又は再任しないことにする議案の内容を決定いたします。

(監査役及び監査役会による監査法人の評価)

当行の監査役及び監査役会は、監査法人に対して評価を行っております。この評価については、監査役会が策定した「外部会計監査人候補を適切に評価するための基準」に基づき適切に実施しております。

④監査報酬の内容等

「企業内容等の開示に関する内閣府令の一部を改正する内閣府令」（2019年１月31日　内閣府令第３号）による改正後の「企業内容等の開示に関する内閣府令」第二号様式記載上の注意(56)ｄ(ｆ)ⅰからⅲの規定に経過措置を適用しております。

(監査公認会計士等に対する報酬)

区分	前連結会計年度		当連結会計年度
監査証明業務に 基づく報酬(百万円)	非監査業務に 基づく報酬(百万円)	監査証明業務に 基づく報酬(百万円)	非監査業務に 基づく報酬(百万円)
提出会社	54	―	55	6
連結子会社	5	―	5	―
計	60	―	61	6

(注) 当行が監査公認会計士等に対して支払っている非監査業務の内容は、内部監査態勢の外部評価と高度化に向けたコンサルティング業務であります。

(その他重要な報酬の内容)

該当ありません。

(監査報酬の決定方針)

当行の監査公認会計士等に対する監査報酬は、監査日数や過去の監査実績及び業務の特殊性等を勘案し、会計監査人と協議の上、代表取締役が監査役会の同意を得て決定しております。

(監査役会が会計監査人の報酬等に同意した理由)

会計監査人に対する報酬等については、監査役会が行内関係部署及び会計監査人から必要な資料と報告を受け、会計監査人の監査計画の内容や過去の監査実績、監査の実施状況、及び報酬見積もりの算出根拠を検討し、当該報酬額等が妥当であることを確認のうえ、会社法第399条第1項の同意をしております。 (4) 【役員の報酬等】

①役員の報酬等の額又はその算定方法の決定に関する方針

取締役（社外取締役を除く）の報酬等は、株主の皆さまの長期的利益に連動するとともに、取締役（社外取締役を除く）の当行の企業価値の最大化に向けた意欲をより高めることのできる、適切、公正かつバランスの取れたものとしております。

報酬等は「確定金額報酬」、「役員賞与」及び「ストック・オプション報酬」で構成されております。

なお、社外取締役の報酬については、その役割と独立性の観点から、監査役の報酬については、監査・監督業務の職務の正当性を確保する観点から「確定金額報酬」のみとしております。

取締役及び監査役の「確定金額報酬」及び「役員賞与」については、2012年6月26日開催の定時株主総会において、取締役の報酬限度額は年額300百万円（うち社外取締役分は年額20百万円）以内、監査役の報酬限度額は年額70百万円以内と決議されております。なお、同定時株主総会終結時の取締役の員数は11名、監査役の員数は５名です。

また、取締役（社外取締役を除く）については、この報酬限度額とは別枠にて、株式報酬型ストック・オプションとして割り当てる新株予約権に関する報酬額（ストック・オプション報酬）として年額70百万円以内が決議されております。

取締役（社外取締役を除く）個々の報酬は、株主総会において決議された年間報酬限度額の範囲内において、その責務及び役割に照らして、取締役頭取が報酬案を策定し、社外取締役及び社外監査役で構成する指名・報酬委員会にて審議のうえ、取締役会にて決定しており、取締役会はその審議結果を尊重することとしております。

監査役の報酬は、株主総会において決議された報酬総額の範囲内において、監査役会にて協議のうえ、決定しております。

なお、「ストック・オプション報酬」の内容は、「第４ 提出会社の状況」中、「１(2)①ストック・オプション制度の内容」に記載しております。

②役員区分ごとの報酬等の総額、報酬等の種類別の総額及び対象となる役員の員数

当事業年度(自2018年４月１日  至2019年３月31日)

役員区分	員数 (人)	報酬等の総額
(百万円)	固定報酬	業績連動報酬	ストック・オプション報酬
取締役 (社外取締役を除く)	7	259	227	―	32
監査役 (社外監査役を除く)	2	46	46	―	―
社外役員	5	26	26	―	―

(注)１　取締役(社外取締役を除く)の固定報酬には、役員賞与が61百万円含まれております。

２　上記金額には使用人兼務取締役１名に支払った使用人分給与及び賞与13百万円を含んでおりません。

③役員ごとの連結報酬等の総額等

連結報酬等の総額が１億円以上である者が存在しないため、記載しておりません。  (5) 【株式の保有状況】

①投資株式の区分の基準及び考え方

当行は、保有目的が純投資目的である投資株式と純投資目的以外の目的である投資株式の区分について、純粋に経済合理性のみを保有適否の判断根拠とする場合には、「純投資」に区分しております。経済合理性以外に当行及び地域経済との関係性等も保有適否の判断根拠として考慮する場合、具体的には当該株式の発行者との関係構築や地域経済への波及効果が期待される場合などは、「政策投資」保有株式として取扱っております。

②保有目的が純投資目的以外の目的である投資株式

イ 保有方針及び保有の合理性を検証する方法並びに個別銘柄の保有の適否に関する取締役会等における検証の内容

(保有方針)

当行は、株式保有によるお取引先との関係維持・強化や地域のお取引先に対するご支援等が、中長期的に当行の企業価値を高めることに資すると判断した場合、当該企業の株式を営業政策等の一環として保有する方針としております。

(保有の合理性を検証する方法)

保有する個別の政策保有株式の合理性について、保有目的が適切か、発行先との関係性や保有コストとリターンを踏まえた経済合理性等を毎年、取締役会において総合的に検証したうえで、その検証内容を開示し、保有の意義が乏しいと判断された銘柄については、市場への影響やその他考慮すべき事情に配慮のうえ、原則として削減し、残高の圧縮を図る方針としております。

(取締役会における検証内容)

2019年６月開催の取締役会において、全保有銘柄を対象に上記検証を実施し、総合的な判断において保有の妥当性は認められております。

ロ 銘柄数及び貸借対照表計上額

	銘柄数 (銘柄)	貸借対照表計上額の 合計額(百万円)
非上場株式	73	6,800
非上場株式以外の株式	57	26,442

（当事業年度において株式数が増加した銘柄）

	銘柄数 （銘柄）	株式数の増加に係る取得価額の合計額(百万円)	株式数の増加の理由
非上場株式	1	0	地域経済への貢献を考慮したため。
非上場株式以外の株式	―	―	―

（当事業年度において株式数が減少した銘柄）

	銘柄数 （銘柄）	株式数の減少に係る売却価額の合計額(百万円)
非上場株式	1	0
非上場株式以外の株式	2	222

ハ 特定投資株式及びみなし保有株式の銘柄ごとの株式数、貸借対照表計上額等に関する情報

（特定投資株式）

銘柄	当事業年度	前事業年度	保有目的、定量的な保有効果 及び株式数が増加した理由	当行の株 式の保有 の有無
株式数(千株)	株式数(千株)
貸借対照表計上額 (百万円)	貸借対照表計上額 (百万円)
株式会社安川電機	937	937	同社は北九州の企業であり、大分県経済との関連性も考慮し、関係性を維持・強化するため。	有
3,259	4,525
住友不動産株式会社	649	649	大分県内にも営業拠点を有しており、関係性を維持・強化するため。	有
2,976	2,553
住友化学株式会社	3,214	3,214	大分県内に雇用の維持・創出効果をもたらす営業等拠点を有しており、関係性を維持・強化するため。	有
1,655	1,993
日本製鉄株式会社	706	706	大分県内に雇用の維持・創出効果をもたらす営業等拠点を有し、関連産業の発展等地域経済にも効用をもたらしており、関係性を維持・強化するため。	無
1,380	1,650
三機工業株式会社	800	800	大分県内に雇用の維持・創出効果をもたらす営業等拠点を有しており、関係性を維持・強化するため。	有
968	950
西部瓦斯株式会社	400	400	大分県内に雇用の維持・創出効果をもたらす営業等拠点を有しており、関係性を維持・強化するため。	有
956	1,101
大陽日酸株式会社	563	563	大分県内にも営業拠点を有しており、関係性を維持・強化するため。	無
949	906
京阪ホールディングス株式会社	200	200	同社との銀行取引及び関係性の維持・強化を図るため。	無
931	656
株式会社九州フィナンシャルグループ	1,745	1,745	当行が地域とのＣＳＶ(共有価値の創造)を実現させていく上では、九州域内の銀行との情報交換や連携が不可欠であり、経営戦略上の観点から保有するもの。更に同行を含む九州の地方銀行10行は、九州ＡＴＭネットワークに参加するなどの提携関係を構築している。	無 (注)２
785	918
出光興産株式会社	205	205	大分県内に雇用の維持・創出効果をもたらす営業等拠点を有しており、関係性を維持・強化するため。	有
761	831
小野建株式会社	466	466	同社は大分県発祥の北九州の企業であり、大分県経済との関連性も考慮し、関係性を維持・強化するため。	有
724	866
株式会社ふくおかフィナンシャルグループ	292	1,464	当行が地域とのＣＳＶ(共有価値の創造)を実現させていく上では、九州域内の銀行との情報交換や連携が不可欠であり、経営戦略上の観点から保有するもの。更に同行を含む九州の地方銀行10行は、九州ＡＴＭネットワークに参加するなどの提携関係を構築している。	無 (注)２
719	839
株式会社Ｔ＆Ｄホールディングス	596	596	銀行窓口での保険商品販売において連携が必要であり、関係性を維持・強化するため。	無 (注)２
694	1,007
株式会社三菱ＵＦＪフィナンシャル・グループ	1,181	1,181	国際業務や地方創生分野など多方面で提携関係にあり、今後も同業種間の協力関係の維持・強化を図るため保有するもの。	無 (注)２
649	823
昭和電工株式会社	154	154	大分県内に雇用の維持・創出効果をもたらす営業等拠点を有しており、大分スポーツ公園総合競技場のネーミングライツや県内企業への工事発注等、地域経済への寄与も大きく、関係性を維持・強化するため。	無
599	693
東京海上ホールディングス株式会社	109	109	銀行窓口での保険商品販売において連携が必要であり、関係性を維持・強化するため。	無 (注)２
587	518
九州旅客鉄道株式会社	156	156	大分県内に雇用の維持・創出効果をもたらす営業等拠点を有しており、関係性を維持・強化するため。	無
568	516
株式会社ゼンリン	225	150	同社は北九州の企業であり、大分県経済との関連性も考慮し、関係性を維持・強化するため。 株式数が増加した理由は、株式分割によるもの。	無
551	505
株式会社山梨中央銀行	346	1,731	営業基盤が異なる同業種として従来より情報交換等を行っており、今後も経営戦略上の協力関係の維持・強化を図るため保有するもの。	有
474	758

銘柄	当事業年度	前事業年度	保有目的、定量的な保有効果 及び株式数が増加した理由	当行の株 式の保有 の有無
株式数(千株)	株式数(千株)
貸借対照表計上額 (百万円)	貸借対照表計上額 (百万円)
イオン九州株式会社	214	214	大分県内に雇用の維持・創出効果をもたらす営業等拠点を有しており、また同社が協賛・バイヤーとして参加する商談会での取引先とのビジネスマッチングなど、当行だけでなく取引先にもメリットがあることから関係性を維持・強化するため。	無
424	405
株式会社伊予銀行	705	705	営業基盤が異なる同業種として従来より情報交換等を行っており、今後も経営戦略上の協力関係の維持・強化を図るため保有するもの。	有
413	564
株式会社十八銀行	147	1,477	当行が地域とのＣＳＶ(共有価値の創造)を実現させていく上では、九州域内の銀行との情報交換や連携が不可欠であり、経営戦略上の観点から保有するもの。更に同行を含む九州の地方銀行10行は、九州ＡＴＭネットワークに参加するなどの提携関係を構築している。	有
405	403
川澄化学工業株式会社	502	502	大分県内に雇用の維持・創出効果をもたらす営業等拠点を有しており、関係性を維持・強化するため。	有
395	435
レンゴー株式会社	300	300	大分県内にも営業拠点を有しており、関係性を維持・強化するため。	無
311	275
総合メディカルホールディングス株式会社	176	88	大分県内に雇用の維持・創出効果をもたらす営業等拠点を有しており、関係性を維持・強化するため。 株式数が増加した理由は、株式分割によるもの。	無
298	532
大和冷機工業株式会社	250	250	大分県内に雇用の維持・創出効果をもたらす営業等拠点を有しており、関係性を維持・強化するため。	無
283	316
株式会社サンリオ	100	100	地元テーマパークの運営元であり、また当行イメージキャラクターも同社から提供を受けていることから、関係性を維持・強化するため。	無
264	193
株式会社東邦銀行	885	885	営業基盤が異なる同業種として従来より情報交換等を行っており、今後も経営戦略上の協力関係の維持・強化を図るため保有するもの。	有
261	360
株式会社ジョイフル	239	239	同社は大分県内企業であり、地場金融機関として関係性を維持・強化するため。	無
260	293
株式会社宮崎銀行	88	88	当行が地域とのＣＳＶ(共有価値の創造)を実現させていく上では、九州域内の銀行との情報交換や連携が不可欠であり、経営戦略上の観点から保有するもの。特に、同行とは2019年３月に「地方創生に関する包括連携協定」を締結し、大分・宮崎両県の地方創生を通じ東九州全体の活性化に向け連携している。更に同行を含む九州の地方銀行10行は、九州ＡＴＭネットワークに参加するなどの提携関係を構築している。	有
246	294
第一交通産業株式会社	325	325	同社は北九州の企業であり、大分県経済との関連性も考慮し、関係性を維持・強化するため。	無
242	318
ヤマエ久野株式会社	200	200	大分県内にも営業拠点を有しており、関係性を維持・強化するため。	有
237	253
日本水産株式会社	253	253	大分県内に雇用の維持・創出効果をもたらす営業等拠点を有しており、関係性を維持・強化するため。	無
214	140
ＦＩＧ株式会社	600	600	同社は大分県内企業であり、地場金融機関として関係性を維持・強化するため。	無 (注)２
195	213
株式会社リテールパートナーズ	151	151	同社子会社は大分県内企業であり、地場金融機関として関係性を維持・強化するため。	無 (注)２
176	218
株式会社ジャフコ	43	43	同社との銀行取引及び関係性の維持・強化を図るため。	無
171	217
富士紡ホールディングス株式会社	45	45	同社のグループ企業が大分県内に雇用の維持・創出効果をもたらす営業等拠点を有しており、関係性を維持・強化するため。	無
118	173
三菱ＵＦＪリース株式会社	210	210	当行子会社の業務運営に関する提携先で、情報交換や指導・助言も受けており、関係性を維持・強化するため。	有
118	131

銘柄	当事業年度	前事業年度	保有目的、定量的な保有効果 及び株式数が増加した理由	当行の株 式の保有 の有無
株式数(千株)	株式数(千株)
貸借対照表計上額 (百万円)	貸借対照表計上額 (百万円)
株式会社ダイヘン	38	194	同社のグループ企業が大分県内に雇用の維持・創出効果をもたらす営業等拠点を有しており、関係性を維持・強化するため。	有
110	159
西華産業株式会社	80	80	大分県内にも営業拠点を有しており、関係性を維持・強化するため。	有
108	213
株式会社九電工	29	29	大分県内に雇用の維持・創出効果をもたらす営業等拠点を有しており、県内企業への工事発注等地域経済への貢献も大きく、関係性を維持・強化するため。	無
101	153
サッポロホールディングス株式会社	40	40	大分県内に雇用の維持・創出効果をもたらす製造拠点を有しており、工場見学など地元の観光振興にも寄与しており、関係性を維持・強化するため。	無
96	124
株式会社佐賀銀行	48	48	当行が地域とのＣＳＶ(共有価値の創造)を実現させていく上では、九州域内の銀行との情報交換や連携が不可欠であり、経営戦略上の観点から保有するもの。更に同行を含む九州の地方銀行10行は、九州ＡＴＭネットワークに参加するなどの提携関係を構築している。	有
93	114
株式会社ミスターマックス・ホールディングス	200	200	大分県内に雇用の維持・創出効果をもたらす営業等拠点を有しており、関係性を維持・強化するため。	無
88	137
株式会社あらた	21	21	大分県内にも営業拠点を有しており、関係性を維持・強化するため。	無
81	127
岡野バルブ製造株式会社	30	30	同社は北九州の企業であり、大分県経済との関連性も考慮し、関係性を維持・強化するため。	有
62	81
ジェイリース株式会社	160	320	同社は大分県内企業であり、地場金融機関として関係性を維持・強化するため。	無
62	272
三井松島ホールディングス株式会社	50	50	同社との銀行取引及び関係性の維持・強化を図るため。	無
61	75
株式会社アメイズ	45	45	同社は大分県内企業であり、地場金融機関として関係性を維持・強化するため。	有
58	84
ＳＯＭＰＯホールディングス株式会社	13	13	銀行窓口での保険商品販売において連携が必要であり、関係性を維持・強化するため。	無 (注)２
54	56
市光工業株式会社	91	91	同社との銀行取引及び関係性の維持・強化を図るため。	無
54	104
株式会社三井Ｅ＆Ｓホールディングス	46	46	大分県内に雇用の維持・創出効果をもたらす営業等拠点を有しており、県内企業への発注等地域経済への貢献も大きく、関係性を維持・強化するため。	無
48	80
株式会社マツモト	14	14	同社は北九州の企業であり、大分県経済との関連性も考慮し、関係性を維持・強化するため。	有
42	50
株式会社タイセイ	108	106	同社は大分県内企業であり、地場金融機関として関係性を維持・強化するため。 株式数が増加した理由は、株式分割によるもの。	無
36	195
株式会社スターフライヤー	8	8	同社は北九州の企業であり、大分県経済との関連性も考慮し、関係性を維持・強化するため。	無
29	38
株式会社ジャックス	6	6	大分県内にも営業拠点を有し、当行個人ローン商品で提携もしており、関係性を維持・強化するため。	無
10	14
株式会社高田工業所	14	14	同社は北九州の企業であり、大分県経済との関連性も考慮し、関係性を維持・強化するため。	無
9	10

(注)１　定量的な保有効果については、(取引先との取引内容に関わるため)記載が困難でありますが、②イに記載の通り、経済合理性並びに当行及び地域経済との関係を含めた検証を2019年６月の取締役会にて実施し、総合的な判断において保有の妥当性は認められております。

２　株式会社九州フィナンシャルグループ、株式会社ふくおかフィナンシャルグループ、株式会社Ｔ＆Ｄホールディングス、株式会社三菱ＵＦＪフィナンシャル・グループ、東京海上ホールディングス株式会社、ＦＩＧ株式会社、株式会社リテールパートナーズ、ＳＯＭＰＯホールディングス株式会社は当行株式を保有しておりませんが、子会社において当行株式を保有しております。

（みなし保有株式）

銘柄	当事業年度	前事業年度	保有目的、定量的な保有効果 及び株式数が増加した理由	当行の株 式の保有 の有無
株式数(千株)	株式数(千株)
貸借対照表計上額 (百万円)	貸借対照表計上額 (百万円)
九州電力株式会社	2,570	2,570	議決行使の指図権を保有	無
3,359	3,258
ＴＯＴＯ株式会社	659	659	議決行使の指図権を保有	無
3,094	3,696
株式会社三菱ケミカルホールディングス	1,230	1,230	議決行使の指図権を保有	無
958	1,267
ＳＯＭＰＯホールディングス株式会社	96	96	議決行使の指図権を保有	無 (注)３
396	414
西部瓦斯株式会社	91	91	議決行使の指図権を保有	有
217	250
西日本鉄道株式会社	75	75	議決行使の指図権を保有	有
202	210

(注)１　貸借対照表計上額の上位銘柄を選定する段階で、特定投資株式とみなし保有株式を合算しておりません。

２　定量的な保有効果については、(取引先との取引内容に関わるため)記載が困難でありますが、②イに記載の通り、経済合理性並びに当行及び地域経済との関係を含めた検証を2019年６月の取締役会にて実施し、総合的な判断において保有の妥当性は認められております。

３　ＳＯＭＰＯホールディングス株式会社は当行株式を保有しておりませんが、子会社において当行株式を保有しております。

③保有目的が純投資目的である投資株式

区分	当事業年度		前事業年度
銘柄数 (銘柄)	貸借対照表計上額の 合計額(百万円)	銘柄数 (銘柄)	貸借対照表計上額の 合計額(百万円)
非上場株式	―	―	―	―
非上場株式以外の株式	67	32,850	70	39,770

区分	当事業年度
受取配当金の 合計額(百万円)	売却損益の 合計額(百万円)	評価損益の 合計額(百万円)
非上場株式	―	―	―
非上場株式以外の株式	1,075	68	6,227

④当事業年度中に投資株式の保有目的を純投資目的から純投資目的以外の目的に変更したもの

該当ありません。

⑤当事業年度中に投資株式の保有目的を純投資目的以外の目的から純投資目的に変更したもの

該当ありません。

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第５ 【経理の状況】

１  当行の連結財務諸表は、「連結財務諸表の用語、様式及び作成方法に関する規則」(1976年大蔵省令第28号)に基づいて作成しておりますが、資産及び負債の分類並びに収益及び費用の分類は、「銀行法施行規則」(1982年大蔵省令第10号)に準拠しております。

２  当行の財務諸表は、「財務諸表等の用語、様式及び作成方法に関する規則」(1963年大蔵省令第59号)に基づいて作成しておりますが、資産及び負債の分類並びに収益及び費用の分類は、「銀行法施行規則」(1982年大蔵省令第10号)に準拠しております。

３  当行は、金融商品取引法第193条の２第１項の規定に基づき、連結会計年度(自2018年４月１日  至2019年３月31日)の連結財務諸表及び事業年度(自2018年４月１日  至2019年３月31日)の財務諸表について、有限責任監査法人トーマツの監査証明を受けております。

４  当行は、連結財務諸表等の適正性を確保するための特段の取り組みを行っております。具体的には、公益財団法人財務会計基準機構に加入し、さらに、監査法人及び専門的情報を有する団体等が主催する研修等への参加や会計専門誌の定期購読等を行っております。

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１ 【連結財務諸表等】

(1) 【連結財務諸表】

① 【連結貸借対照表】

											(単位：百万円)
										前連結会計年度 (2018年３月31日)	当連結会計年度 (2019年３月31日)
資産の部
	現金預け金									229,558	235,430
	コールローン及び買入手形									2,124	1,442
	買入金銭債権									6,155	6,047
	金銭の信託									15,220	17,874
	有価証券									※1,※2,※8,※13 1,069,236	※1,※2,※8,※13 1,119,566
	貸出金									※3,※4,※5,※6,※7,※9 1,791,972	※3,※4,※5,※6,※7,※9 1,839,806
	外国為替									※7 4,153	※7 3,928
	リース債権及びリース投資資産									16,157	15,806
	その他資産									※8 58,584	※8 57,029
	有形固定資産									※11,※12 33,306	※11,※12 32,034
		建物								6,508	5,887
		土地								※10 23,744	※10 22,381
		リース資産								20	14
		建設仮勘定								7	3
		その他の有形固定資産								3,024	3,748
	無形固定資産									1,616	1,341
		ソフトウエア								1,498	1,225
		その他の無形固定資産								117	115
	退職給付に係る資産									12,380	10,946
	繰延税金資産									994	972
	支払承諾見返									※13 9,150	※13 10,790
	貸倒引当金									△30,452	△25,168
	資産の部合計									3,220,162	3,327,849
負債の部
	預金									※8 2,800,587	※8 2,861,132
	譲渡性預金									117,939	116,038
	コールマネー及び売渡手形									※8 5,312	※8 3,329
	売現先勘定									※8 23,723	※8 10,337
	債券貸借取引受入担保金									※8 4,283	※8 4,824
	借用金									※8 8,026	※8 67,409
	外国為替									22	45
	新株予約権付社債									10,624	11,099
	その他負債									27,315	22,196
	賞与引当金									1,002	1,024
	退職給付に係る負債									7,563	7,655
	役員退職慰労引当金									31	36
	睡眠預金払戻損失引当金									1,484	1,562
	繰延税金負債									2,040	3,837
	再評価に係る繰延税金負債									※10 4,693	※10 4,590
	支払承諾									※13 9,150	※13 10,790
	負債の部合計									3,023,802	3,125,912

											(単位：百万円)
										前連結会計年度 (2018年３月31日)	当連結会計年度 (2019年３月31日)
純資産の部
	資本金									19,598	19,598
	資本剰余金									13,788	13,788
	利益剰余金									132,089	136,604
	自己株式									△2,322	△2,327
	株主資本合計									163,154	167,663
	その他有価証券評価差額金									24,061	25,954
	繰延ヘッジ損益									△712	△530
	土地再評価差額金									※10 9,018	※10 8,926
	退職給付に係る調整累計額									599	△369
	その他の包括利益累計額合計									32,967	33,981
	新株予約権									182	234
	非支配株主持分									55	57
	純資産の部合計									196,359	201,937
負債及び純資産の部合計										3,220,162	3,327,849

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② 【連結損益計算書及び連結包括利益計算書】

【連結損益計算書】

											(単位：百万円)
										前連結会計年度 (自 2017年４月１日 　至 2018年３月31日)	当連結会計年度 (自 2018年４月１日 　至 2019年３月31日)
経常収益										60,966	61,696
	資金運用収益									36,462	37,345
		貸出金利息								23,014	22,406
		有価証券利息配当金								13,253	14,746
		コールローン利息及び買入手形利息								29	29
		預け金利息								91	90
		その他の受入利息								73	72
	役務取引等収益									8,917	9,018
	その他業務収益									10,065	9,462
	その他経常収益									※1 5,521	※1 5,869
		貸倒引当金戻入益								－	1,564
		償却債権取立益								0	0
		その他の経常収益								5,521	4,303
経常費用										51,662	53,913
	資金調達費用									1,508	1,275
		預金利息								440	382
		譲渡性預金利息								240	197
		コールマネー利息及び売渡手形利息								267	172
		売現先利息								388	414
		債券貸借取引支払利息								140	83
		借用金利息								30	24
		その他の支払利息								0	0
	役務取引等費用									1,704	1,770
	その他業務費用									13,754	18,449
	営業経費									31,399	28,787
	その他経常費用									3,294	3,631
		貸倒引当金繰入額								2,579	－
		その他の経常費用								※2 715	※2 3,631
経常利益										9,304	7,782
特別利益										0	7
	固定資産処分益									0	7
特別損失										91	599
	固定資産処分損									80	27
	減損損失									※3 11	※3 571
税金等調整前当期純利益										9,212	7,190
法人税、住民税及び事業税										3,791	526
法人税等調整額										△557	901
法人税等合計										3,233	1,428
当期純利益										5,979	5,762
非支配株主に帰属する当期純利益										2	3
親会社株主に帰属する当期純利益										5,976	5,759

 0105025_honbun_0087200103104.htm

【連結包括利益計算書】

											(単位：百万円)
										前連結会計年度 (自 2017年４月１日 　至 2018年３月31日)	当連結会計年度 (自 2018年４月１日 　至 2019年３月31日)
当期純利益										5,979	5,762
その他の包括利益										※1 2,033	※1 1,105
	その他有価証券評価差額金									△1,020	1,892
	繰延ヘッジ損益									205	182
	退職給付に係る調整額									2,848	△969
包括利益										8,012	6,868
（内訳）
	親会社株主に係る包括利益									8,010	6,866
	非支配株主に係る包括利益									2	1

 0105040_honbun_0087200103104.htm

③ 【連結株主資本等変動計算書】

前連結会計年度(自 2017年４月１日　至 2018年３月31日)

	(単位：百万円)
	株主資本
資本金	資本剰余金	利益剰余金	自己株式	株主資本合計
当期首残高	19,598	13,799	127,197	△2,349	158,245
当期変動額
剰余金の配当			△1,101		△1,101
親会社株主に帰属する当期純利益			5,976		5,976
自己株式の取得				△13	△13
自己株式の処分		△11		40	29
土地再評価差額金の 取崩			16		16
株主資本以外の項目の当期変動額（純額）
当期変動額合計	－	△11	4,892	27	4,908
当期末残高	19,598	13,788	132,089	△2,322	163,154

	その他の包括利益累計額					新株予約権	非支配 株主持分	純資産合計
その他 有価証券 評価差額金	繰延ヘッジ 損益	土地再評価 差額金	退職給付に係る調整累計額	その他の 包括利益 累計額合計
当期首残高	25,081	△918	9,035	△2,248	30,950	163	53	189,413
当期変動額
剰余金の配当								△1,101
親会社株主に帰属する当期純利益								5,976
自己株式の取得								△13
自己株式の処分								29
土地再評価差額金の 取崩								16
株主資本以外の項目の当期変動額（純額）	△1,019	205	△16	2,848	2,016	18	2	2,037
当期変動額合計	△1,019	205	△16	2,848	2,016	18	2	6,946
当期末残高	24,061	△712	9,018	599	32,967	182	55	196,359

当連結会計年度(自 2018年４月１日　至 2019年３月31日)

	(単位：百万円)
	株主資本
資本金	資本剰余金	利益剰余金	自己株式	株主資本合計
当期首残高	19,598	13,788	132,089	△2,322	163,154
当期変動額
剰余金の配当			△1,337		△1,337
親会社株主に帰属する当期純利益			5,759		5,759
自己株式の取得				△5	△5
土地再評価差額金の 取崩			92		92
株主資本以外の項目の当期変動額（純額）
当期変動額合計	－	－	4,514	△5	4,509
当期末残高	19,598	13,788	136,604	△2,327	167,663

	その他の包括利益累計額					新株予約権	非支配 株主持分	純資産合計
その他 有価証券 評価差額金	繰延ヘッジ 損益	土地再評価 差額金	退職給付に係る調整累計額	その他の 包括利益 累計額合計
当期首残高	24,061	△712	9,018	599	32,967	182	55	196,359
当期変動額
剰余金の配当								△1,337
親会社株主に帰属する当期純利益								5,759
自己株式の取得								△5
土地再評価差額金の 取崩								92
株主資本以外の項目の当期変動額（純額）	1,893	182	△92	△969	1,014	52	1	1,068
当期変動額合計	1,893	182	△92	△969	1,014	52	1	5,578
当期末残高	25,954	△530	8,926	△369	33,981	234	57	201,937

 0105050_honbun_0087200103104.htm

④ 【連結キャッシュ・フロー計算書】

											(単位：百万円)
										前連結会計年度 (自 2017年４月１日 　至 2018年３月31日)	当連結会計年度 (自 2018年４月１日 　至 2019年３月31日)
営業活動によるキャッシュ・フロー
	税金等調整前当期純利益									9,212	7,190
	減価償却費									3,404	2,197
	減損損失									11	571
	貸倒引当金の増減（△）									△87	△5,284
	賞与引当金の増減額（△は減少）									7	22
	退職給付に係る資産の増減額（△は増加）									1,164	56
	退職給付に係る負債の増減額（△は減少）									△29	76
	役員退職慰労引当金の増減額（△は減少）									△21	4
	睡眠預金払戻損失引当金の増減（△）									△57	77
	資金運用収益									△36,462	△37,345
	資金調達費用									1,508	1,275
	有価証券関係損益（△）									△744	6,266
	金銭の信託の運用損益（△は運用益）									△269	264
	為替差損益（△は益）									△595	494
	固定資産処分損益（△は益）									80	20
	商品有価証券の純増（△）減									33	－
	貸出金の純増（△）減									△59,490	△47,833
	預金の純増減（△）									111,960	60,545
	譲渡性預金の純増減（△）									△25,167	△1,901
	借用金（劣後特約付借入金を除く）の純増減（△）									△20,631	59,383
	預け金（日銀預け金を除く）の純増（△）減									△2,742	△2,113
	コールローン等の純増（△）減									9,672	790
	コールマネー等の純増減（△）									△28,345	△1,982
	債券貸借取引受入担保金の純増減（△）									△33,368	541
	外国為替（資産）の純増（△）減									△60	225
	外国為替（負債）の純増減（△）									△1	22
	リース債権及びリース投資資産の純増（△）減									848	351
	資金運用による収入									36,295	37,207
	資金調達による支出									△1,580	△1,352
	その他									3,605	△8,572
	小計									△31,852	71,202
	法人税等の還付額									89	0
	法人税等の支払額									△2,018	△3,838
	営業活動によるキャッシュ・フロー									△33,781	67,364

											(単位：百万円)
										前連結会計年度 (自 2017年４月１日 　至 2018年３月31日)	当連結会計年度 (自 2018年４月１日 　至 2019年３月31日)
投資活動によるキャッシュ・フロー
	有価証券の取得による支出									△343,734	△438,286
	有価証券の売却による収入									166,337	185,993
	有価証券の償還による収入									227,001	194,135
	金銭の信託の増加による支出									△7,274	△3,003
	有形固定資産の取得による支出									△1,180	△978
	無形固定資産の取得による支出									△608	△308
	有形固定資産の売却による収入									341	196
	投資活動によるキャッシュ・フロー									40,882	△62,252
財務活動によるキャッシュ・フロー
	配当金の支払額									△1,101	△1,315
	リース債務の返済による支出									△44	△12
	自己株式の取得による支出									△13	△5
	自己株式の売却による収入									29	－
	財務活動によるキャッシュ・フロー									△1,130	△1,333
現金及び現金同等物に係る換算差額										0	△19
現金及び現金同等物の増減額（△は減少）										5,971	3,758
現金及び現金同等物の期首残高										220,155	226,127
現金及び現金同等物の期末残高										※1 226,127	※1 229,885

 0105100_honbun_0087200103104.htm

【注記事項】

（連結財務諸表作成のための基本となる重要な事項）

１  連結の範囲に関する事項

(1) 連結子会社  8社

大銀ビジネスサービス株式会社

大銀オフィスサービス株式会社

大分リース株式会社

大分保証サービス株式会社

株式会社大分カード

大銀コンピュータサービス株式会社

株式会社大銀経済経営研究所

大分ベンチャーキャピタル株式会社

(2) 非連結子会社  ６社

大分ブイシーサクセスファンド四号投資事業有限責任組合

おおいた自然エネルギーファンド投資事業有限責任組合

おおいたＰＯＲＴＡファンド投資事業有限責任組合

おおいた中小企業成長ファンド投資事業有限責任組合

おおいた農業法人育成ファンド投資事業有限責任組合

おおいたブリッジファンド投資事業有限責任組合

非連結子会社は、その資産、経常収益、当期純損益(持分に見合う額)、利益剰余金(持分に見合う額)及びその他の包括利益累計額(持分に見合う額)からみて、連結の範囲から除いても企業集団の財政状態及び経営成績に関する合理的な判断を妨げない程度に重要性が乏しいため、連結の範囲から除外しております。　

２  持分法の適用に関する事項

(1) 持分法適用の非連結子会社

該当ありません。

(2) 持分法適用の関連会社

該当ありません。

(3) 持分法非適用の非連結子会社  ６社

大分ブイシーサクセスファンド四号投資事業有限責任組合

おおいた自然エネルギーファンド投資事業有限責任組合

おおいたＰＯＲＴＡファンド投資事業有限責任組合

おおいた中小企業成長ファンド投資事業有限責任組合

おおいた農業法人育成ファンド投資事業有限責任組合

おおいたブリッジファンド投資事業有限責任組合

持分法非適用の非連結子会社は、当期純損益(持分に見合う額)、利益剰余金(持分に見合う額)及びその他の包括利益累計額(持分に見合う額)からみて、持分法の対象から除いても連結財務諸表に重要な影響を与えないため、持分法の対象から除いております。

(4) 持分法非適用の関連会社

該当ありません。　３  連結子会社の事業年度等に関する事項

連結子会社の決算日は次のとおりであります。

３月末日 ８社　

４  会計方針に関する事項

(1) 商品有価証券の評価基準及び評価方法

商品有価証券の評価は、時価法(売却原価は主として移動平均法により算定)により行っております。

(2) 有価証券の評価基準及び評価方法

①有価証券の評価は、満期保有目的の債券については移動平均法による償却原価法(定額法)、その他有価証券については原則として連結決算日の市場価格等に基づく時価法(売却原価は主として移動平均法により算定)、ただし時価を把握することが極めて困難と認められるものについては移動平均法による原価法により行っております。

なお、その他有価証券の評価差額については、全部純資産直入法により処理しております。

②有価証券運用を主目的とする単独運用の金銭の信託において信託財産として運用されている有価証券の評価は、時価法により行っております。

(3) デリバティブ取引の評価基準及び評価方法

デリバティブ取引の評価は、時価法により行っております。

(4) 固定資産の減価償却の方法

①有形固定資産(リース資産を除く)

当行の有形固定資産は、定率法を採用しております。

また、主な耐用年数は次のとおりであります。

建  物　５年～31年

その他　５年～20年

連結子会社の有形固定資産は、主として定率法により償却しております。

②無形固定資産(リース資産を除く)

無形固定資産は、定額法により償却しております。なお、自社利用のソフトウェアについては、当行及び連結子会社で定める利用可能期間(５年)に基づいて償却しております。

③リース資産

所有権移転外ファイナンス・リース取引に係る「有形固定資産」及び「無形固定資産」中のリース資産は、リース期間を耐用年数とした定額法により償却しております。なお、残存価額については、リース契約上に残価保証の取決めがあるものは当該残価保証額とし、それ以外のものは零としております。

(5) 貸倒引当金の計上基準

当行の貸倒引当金は、予め定めている償却・引当基準に則り、次のとおり計上しております。

「銀行等金融機関の資産の自己査定並びに貸倒償却及び貸倒引当金の監査に関する実務指針」(日本公認会計士協会銀行等監査特別委員会報告第４号　2012年７月４日)に規定する正常先債権及び要注意先債権に相当する債権については、一定の種類毎に分類し、過去の一定期間における各々の貸倒実績から算出した貸倒実績率等に基づき計上しております。破綻懸念先債権に相当する債権については、債権額から担保の処分可能見込額及び保証による回収可能見込額を控除し、その残額のうち必要と認める額を計上しております。破綻先債権及び実質破綻先債権に相当する債権については、債権額から、担保の処分可能見込額及び保証による回収可能見込額を控除した残額を計上しております。

なお、破綻懸念先及び貸出条件緩和債権等を有する債務者等で与信額が一定額以上の大口債務者のうち、債権の元本の回収及び利息の受取りに係るキャッシュ・フローを合理的に見積もることができる債権については、当該キャッシュ・フローを貸出条件緩和実施前の約定利子率で割引いた金額と債権の帳簿価額との差額を貸倒引当金とする方法(キャッシュ・フロー見積法)により計上しております。

すべての債権は、資産の自己査定基準に基づき、営業関連部署が資産査定を実施し、当該部署から独立した資産監査部署が査定結果を監査しております。

連結子会社の貸倒引当金は、自己査定結果に基づき、一般債権については過去の貸倒実績率等を勘案して必要と認めた額を、貸倒懸念債権等特定の債権については、個別に回収可能性を勘案し、回収不能見込額をそれぞれ計上しております。

(6) 賞与引当金の計上基準

賞与引当金は、従業員への賞与の支払いに備えるため、従業員に対する賞与の支給見込額のうち、当連結会計年度に帰属する額を計上しております。

(7) 役員退職慰労引当金の計上基準

役員退職慰労引当金は、連結子会社において役員への退職慰労金の支払いに備えるため、役員に対する退職慰労金の支給見積額のうち、当連結会計年度末までに発生していると認められる額を計上しております。

(8) 睡眠預金払戻損失引当金の計上基準

睡眠預金払戻損失引当金は、負債計上を中止した預金の預金者からの払戻請求に備えるため、過去の支払実績等を勘案して必要と認めた額を計上しております。

(9) 退職給付に係る会計処理の方法

退職給付債務の算定にあたり、退職給付見込額を当連結会計年度末までの期間に帰属させる方法については、給付算定式基準によっております。なお、過去勤務費用及び数理計算上の差異の損益処理方法は次のとおりであります。

過去勤務費用：その発生時の従業員の平均残存勤務期間以内の一定の年数(10年)による定額法により損益処理

数理計算上の差異：各連結会計年度の発生時における従業員の平均残存勤務期間以内の一定の年数(10年)による定額法により按分した額を、それぞれ発生の翌連結会計年度から損益処理

(10)外貨建の資産及び負債の本邦通貨への換算基準

当行の外貨建資産・負債は、連結決算日の為替相場による円換算額を付しております。

(11)リース取引の処理方法

(貸手側)

ファイナンス・リース取引に係る収益の計上基準は、リース料受取時にその他業務収益とその他業務費用を計上する方法によっております。

(12)重要なヘッジ会計の方法

金利リスク・ヘッジ

当行の金融資産・負債から生じる金利リスクに対するヘッジ会計の方法は、「銀行業における金融商品会計基準適用に関する会計上及び監査上の取扱い」(日本公認会計士協会業種別監査委員会報告第24号　2002年２月13日。以下、「業種別監査委員会報告第24号」という。)に規定する繰延ヘッジによっております。ヘッジ有効性評価の方法については、相場変動を相殺するヘッジについて、ヘッジ対象となる貸出金とヘッジ手段である金利スワップ取引を一定の(残存)期間毎にグルーピングのうえ特定し評価しております。また、キャッシュ・フローを固定するヘッジについては、ヘッジ対象とヘッジ手段の金利変動要素の相関関係の検証により有効性の評価をしております。

連結子会社はヘッジ会計を行っておりません。

(13)連結キャッシュ・フロー計算書における資金の範囲

連結キャッシュ・フロー計算書における資金の範囲は、連結貸借対照表上の「現金預け金」のうち現金及び日本銀行への預け金であります。

(14)消費税等の会計処理

消費税及び地方消費税の会計処理は、税抜方式によっております。ただし、当行の有形固定資産に係る控除対象外消費税等は当連結会計年度の費用に計上しております。　

(連結貸借対照表関係)

※１  非連結子会社及び関連会社の株式又は出資金の総額

	前連結会計年度 (2018年３月31日)		当連結会計年度 (2019年３月31日)
出資金	2,591	百万円	2,829	百万円

前連結会計年度 (2018年３月31日)		当連結会計年度 (2019年３月31日)
20,070	百万円	20,287	百万円

	前連結会計年度 (2018年３月31日)		当連結会計年度 (2019年３月31日)
破綻先債権額	2,092	百万円	2,313	百万円
延滞債権額	48,194	百万円	39,743	百万円

なお、破綻先債権とは、元本又は利息の支払の遅延が相当期間継続していることその他の事由により元本又は利息の取立て又は弁済の見込みがないものとして未収利息を計上しなかった貸出金(貸倒償却を行った部分を除く。以下、「未収利息不計上貸出金」という。)のうち、法人税法施行令(1965年政令第97号)第96条第１項第３号イからホまでに掲げる事由又は同項第４号に規定する事由が生じている貸出金であります。

また、延滞債権とは、未収利息不計上貸出金であって、破綻先債権及び債務者の経営再建又は支援を図ることを目的として利息の支払を猶予した貸出金以外の貸出金であります。 ※４  貸出金のうち３ヵ月以上延滞債権額はありません。

なお、３ヵ月以上延滞債権とは、元本又は利息の支払が、約定支払日の翌日から３月以上遅延している貸出金で破綻先債権及び延滞債権に該当しないものであります。 ※５  貸出金のうち貸出条件緩和債権額は次のとおりであります。

	前連結会計年度 (2018年３月31日)		当連結会計年度 (2019年３月31日)
貸出条件緩和債権額	367	百万円	820	百万円

なお、貸出条件緩和債権とは、債務者の経営再建又は支援を図ることを目的として、金利の減免、利息の支払猶予、元本の返済猶予、債権放棄その他の債務者に有利となる取決めを行った貸出金で破綻先債権、延滞債権及び３ヵ月以上延滞債権に該当しないものであります。 ※６  破綻先債権額、延滞債権額、３ヵ月以上延滞債権額及び貸出条件緩和債権額の合計額は次のとおりであります。

	前連結会計年度 (2018年３月31日)		当連結会計年度 (2019年３月31日)
合計額	50,654	百万円	42,877	百万円

なお、上記３から６に掲げた債権額は、貸倒引当金控除前の金額であります。 ※７  手形割引は、業種別監査委員会報告第24号に基づき金融取引として処理しております。これにより受け入れた商業手形及び買入外国為替等は、売却又は(再)担保という方法で自由に処分できる権利を有しておりますが、その額面金額は次のとおりであります。

前連結会計年度 (2018年３月31日)		当連結会計年度 (2019年３月31日)
9,832	百万円	7,976	百万円

	前連結会計年度 (2018年３月31日)		当連結会計年度 (2019年３月31日)
担保に供している資産
有価証券	73,745	百万円	123,072	百万円
その他資産（金融商品等差入担保金）	5,791	百万円	3,608	百万円
計	79,536	百万円	126,680	百万円
担保資産に対応する債務
預金	14,543	百万円	17,678	百万円
コールマネー及び売渡手形	5,312	百万円	3,329	百万円
売現先勘定	23,723	百万円	10,337	百万円
債券貸借取引受入担保金	4,283	百万円	4,824	百万円
借用金	－	百万円	60,000	百万円

上記のほか、為替決済等の取引の担保あるいは先物取引証拠金等の代用として、次のものを差し入れております。

	前連結会計年度 (2018年３月31日)		当連結会計年度 (2019年３月31日)
有価証券等	31,922	百万円	30,787	百万円

また、その他資産には、保証金が含まれておりますが、その金額は次のとおりであります。

	前連結会計年度 (2018年３月31日)		当連結会計年度 (2019年３月31日)
保証金	373	百万円	367	百万円

	前連結会計年度 (2018年３月31日)		当連結会計年度 (2019年３月31日)
融資未実行残高	600,460	百万円	588,062	百万円
うち原契約期間が１年以内のもの 又は任意の時期に無条件で取消可能なもの	589,732	百万円	585,212	百万円

なお、これらの契約の多くは、融資実行されずに終了するものであるため、融資未実行残高そのものが必ずしも当行及び連結子会社の将来のキャッシュ・フローに影響を与えるものではありません。これらの契約の多くには、金融情勢の変化、債権の保全及びその他相当の事由があるときは、当行及び連結子会社が実行申し込みを受けた融資の拒絶又は契約極度額の減額をすることができる旨の条項が付けられております。また、契約時において必要に応じて不動産・有価証券等の担保を徴求するほか、契約後も定期的に予め定めている行内(社内)手続に基づき顧客の業況等を把握し、必要に応じて契約の見直し、与信保全上の措置等を講じております。　※10  土地の再評価に関する法律(1998年３月31日公布法律第34号)に基づき、当行の事業用の土地の再評価を行い、評価差額については、当該評価差額に係る税金相当額を「再評価に係る繰延税金負債」として負債の部に計上し、これを控除した金額を「土地再評価差額金」として純資産の部に計上しております。

再評価を行った年月日    1998年３月31日

同法律第３条第３項に定める再評価の方法

土地の再評価に関する法律施行令(1998年３月31日公布政令第119号)第２条第４号に定める地価税の課税価格の計算の基礎となる土地の価額に基づいて、奥行価格補正等合理的な調整を行って算出。

同法律第10条に定める再評価を行った事業用の土地の当連結会計年度末における時価の合計額と当該事業用の土地の再評価後の帳簿価額の合計との差額

前連結会計年度 (2018年３月31日)		当連結会計年度 (2019年３月31日)
11,466	百万円	10,811	百万円

	前連結会計年度 (2018年３月31日)		当連結会計年度 (2019年３月31日)
減価償却累計額	37,282	百万円	37,847	百万円

	前連結会計年度 (2018年３月31日)		当連結会計年度 (2019年３月31日)
圧縮記帳額	1,880	百万円	1,863	百万円
(当該連結会計年度の圧縮記帳額)	(　　  　 －	百万円)	(　　  　 －	百万円)

前連結会計年度 (2018年３月31日)		当連結会計年度 (2019年３月31日)
10,878	百万円	10,355	百万円

(連結損益計算書関係)

※１  その他の経常収益には、次のものを含んでおります。

	前連結会計年度 (自2017年４月１日 至2018年３月31日)		当連結会計年度 (自2018年４月１日 至2019年３月31日)
株式等売却益	4,165	百万円	3,017	百万円

	前連結会計年度 (自2017年４月１日 至2018年３月31日)		当連結会計年度 (自2018年４月１日 至2019年３月31日)
株式等売却損	0	百万円	2,213	百万円
睡眠預金払戻損失引当金繰入額	420	百万円	616	百万円

前連結会計年度(自2017年４月１日  至2018年３月31日)

金額に重要性が乏しいため、記載を省略しております。

当連結会計年度(自2018年４月１日  至2019年３月31日)

廃止の意思決定等により投資額の回収が見込めなくなったため、県内外の営業用店舗等について571百万円の減損損失を計上しております。　

上記、減損損失の固定資産の種類ごとの内訳は、その他の有形固定資産571百万円（所有土地475百万円、所有建物95百万円）であります。

稼動資産については、管理会計上の最小区分である営業店単位(ただし、県内においては連携して営業を行っているためブロック単位)をグルーピングの単位として取り扱っております。　

また、遊休資産及び売却予定資産については、各々独立した単位として取り扱っております。　

回収可能価額の算定は、正味売却価額によっております。正味売却価額は、資産又は資産グループの不動産鑑定価額等からその処分費用見込額を控除して算定しております。　 

(連結包括利益計算書関係)

※１  その他の包括利益に係る組替調整額及び税効果額

(単位：百万円)

	前連結会計年度 (自2017年４月１日 至2018年３月31日)			当連結会計年度 (自2018年４月１日 至2019年３月31日)
その他有価証券評価差額金
当期発生額		△905			△3,500
組替調整額		△480			6,550
税効果調整前		△1,385			3,050
税効果額		365			△1,158
その他有価証券評価差額金		△1,020			1,892
繰延ヘッジ損益
当期発生額		348			314
組替調整額		△52			△51
税効果調整前		296			262
税効果額		△90			△79
繰延ヘッジ損益		205			182
退職給付に係る調整額
当期発生額		2,823			△1,872
組替調整額		1,272			479
税効果調整前		4,095			△1,393
税効果額		△1,247			424
退職給付に係る調整額		2,848			△969
その他の包括利益合計		2,033			1,105

(連結株主資本等変動計算書関係)

前連結会計年度(自2017年４月１日  至2018年３月31日）

１　発行済株式の種類及び総数並びに自己株式の種類及び株式数に関する事項

(単位：千株)

	当連結会計年度 期首株式数	当連結会計年度 増加株式数	当連結会計年度 減少株式数	当連結会計年度末 株式数	摘要
発行済株式
普通株式	162,436	－	146,192	16,243	(注）１、２
合計	162,436	－	146,192	16,243
自己株式
普通株式	5,177	8	4,674	511	(注）１、３、４
合計	5,177	8	4,674	511

(注) １　2017年10月１日付で普通株式10株を１株とする株式併合を実施いたしました。

２　発行済株式の普通株式の減少146,192千株は、株式併合によるものであります。

３　自己株式の増加８千株は、単元未満株式の買取(７千株)及び株式併合に伴う１株未満株式の買取(１千株)によるものであります。

４　自己株式の減少4,674千株は、ストック・オプションの権利行使(88千株)及び株式併合(4,585千株)等によるものであります。 ２　新株予約権に関する事項

区分	新株予約権の内訳	新株予約権の 目的となる 株式の種類	新株予約権の目的となる株式の数（株）
当連結会計年度期首	当連結会計年度		当連結会計年度末
増加	減少
当行	ストック・オプションとしての 新株予約権	――
合計		――

(1)当連結会計年度中の配当金支払額

(決議)	株式の種類	配当金の総額 （百万円）	１株当たり 配当額(円)	基準日	効力発生日
2017年６月27日 定時株主総会	普通株式	550	3.50	2017年3月31日	2017年６月28日
2017年11月13日 取締役会	普通株式	550	3.50	2017年9月30日	2017年12月８日

(注)　１株当たり配当額については、基準日が2017年９月30日であるため、2017年10月１日付の株式併合は加味しておりません。

(2)基準日が当連結会計年度に属する配当のうち、配当の効力発生日が当連結会計年度の末日後となるもの

(決議)	株式の種類	配当金の総額 （百万円）	配当の原資	１株当たり 配当額(円)	基準日	効力発生日
2018年６月26日 定時株主総会	普通株式	707	利益剰余金	45.00	2018年３月31日	2018年６月27日

(注)　2017年10月１日付で普通株式10株を１株とする株式併合を実施いたしました。 

当連結会計年度(自2018年４月１日  至2019年３月31日）

１　発行済株式の種類及び総数並びに自己株式の種類及び株式数に関する事項

(単位：千株)

	当連結会計年度 期首株式数	当連結会計年度 増加株式数	当連結会計年度 減少株式数	当連結会計年度末 株式数	摘要
発行済株式
普通株式	16,243	－	－	16,243
合計	16,243	－	－	16,243
自己株式
普通株式	511	1	－	513	(注）
合計	511	1	－	513

(注)　自己株式の増加１千株は、単元未満株式の買取によるものであります。 ２　新株予約権に関する事項

区分	新株予約権の内訳	新株予約権の 目的となる 株式の種類	新株予約権の目的となる株式の数（株）
当連結会計年度期首	当連結会計年度		当連結会計年度末
増加	減少
当行	ストック・オプションとしての 新株予約権	――
合計		――

(1)当連結会計年度中の配当金支払額

(決議)	株式の種類	配当金の総額 （百万円）	１株当たり 配当額(円)	基準日	効力発生日
2018年６月26日 定時株主総会	普通株式	707	45.00	2018年3月31日	2018年６月27日
2018年11月12日 取締役会	普通株式	629	40.00	2018年9月30日	2018年12月10日

(2)基準日が当連結会計年度に属する配当のうち、配当の効力発生日が当連結会計年度の末日後となるもの

(決議)	株式の種類	配当金の総額 （百万円）	配当の原資	１株当たり 配当額(円)	基準日	効力発生日
2019年６月26日 定時株主総会	普通株式	629	利益剰余金	40.00	2019年３月31日	2019年６月27日

(連結キャッシュ・フロー計算書関係)

※１　現金及び現金同等物の期末残高と連結貸借対照表に掲記されている科目の金額との関係

	前連結会計年度 (自2017年４月１日 至2018年３月31日)		当連結会計年度 (自2018年４月１日 至2019年３月31日)
現金預け金勘定	229,558	百万円	235,430	百万円
預け金(日銀預け金を除く)	△3,431	百万円	△5,544	百万円
現金及び現金同等物	226,127	百万円	229,885	百万円

ファイナンス・リース取引

所有権移転外ファイナンス・リース取引

(貸手側)

リース投資資産の内訳、リース債権及びリース投資資産に係るリース料債権部分の金額の回収期日別内訳につきましては、未経過リース料及び見積残存価額の合計額の連結会計年度末残高が当該連結会計年度末残高及び営業債権の連結会計年度末残高の合計額に占める割合が低いため、記載を省略しております。　 ###### (金融商品関係)

１  金融商品の状況に関する事項

(1)金融商品に対する取組方針

当行は、預金の受入れ、資金の貸付又は手形の割引、有価証券の引受けや売買等の金融商品の取扱いを主たる業務としていることから、金利変動を伴う金融資産及び金融負債を多額に有しております。そのため、金利変動による不利な影響が生じないようＡＬＭ(資産負債総合管理)を実施し、その一環として、デリバティブ取引も行っております。

また、連結子会社には、リース業務やクレジットカード業務などの金融商品の取扱いを主たる業務としている子会社があります。

(2)金融商品の内容及びそのリスク

当行及び連結子会社が保有する金融資産の主なもののうち、貸出金は、顧客の契約不履行によってもたらされる信用リスクに晒されています。また、有価証券及び投資有価証券は、満期保有目的、純投資目的及び事業推進目的で保有しておりますが、それぞれ発行体の信用リスク、金利変動リスク及び市場価格の変動リスクに晒されております。

金融負債の主なもののうち、預金や借入金は、一定の環境の下では市場を利用できなくなる場合など、支払期日にその支払いを実行できなくなる流動性リスクに晒されております。

デリバティブ取引のうち、金利関連の金利スワップ取引は、ＡＬＭによるリスクヘッジの目的で行っております。主に将来の金利変動リスクに備えて、貸出金、債券等をヘッジ対象として受取変動・支払固定及び受取固定・支払変動の金利スワップ取引をヘッジ手段として行っております。

通貨関連の通貨スワップ取引、為替予約取引及びクーポンスワップ取引は、主に外貨建債権債務の為替相場変動リスク回避のためのヘッジ目的で行っております。

債券関連の債券先物取引は、主に自己売買業務として行っております。

当行の金融資産・負債から生じる金利リスクに対するヘッジ会計の方法は、業種別監査委員会報告第24号に規定する繰延ヘッジによっております。ヘッジ有効性評価の方法については、相場変動を相殺するヘッジについて、ヘッジ対象となる貸出金等とヘッジ手段である金利スワップ取引等を一定の(残存)期間毎にグルーピングのうえ特定し評価しております。

なお、連結子会社においては、デリバティブ取引を行っておりません。

(3)金融商品に係るリスク管理体制

①信用リスクの管理

当行は、「信用リスク管理方針」及び「信用リスク管理規程」等諸規程に従い、貸出業務に限らず、市場取引やオフバランス資産を含めた、銀行業務に係る全ての信用リスクを管理対象として、個別案件ごとの与信審査、与信限度額管理、信用情報管理、内部格付制度、経営改善支援や延滞管理・債権回収等問題債権への対応など与信管理に関する態勢を整備し運営しております。また、連結子会社においても、各社の信用リスク管理規程等諸規程に従って、信用リスクを適切に管理する態勢を整備し運営しております。

これらの信用リスク管理は、当行及び連結子会社の信用リスク管理部署(審査部署、与信管理部署、問題債権の管理部署など)において行われ、信用リスクの状況や問題点等は信用リスク管理の統括部署である当行のリスク統括部が一体として管理しております。

なお、与信監査については、リスク統括部及び各信用リスク管理部署における信用リスク管理状況の適切性について、監査部署が監査を行う態勢としております。

②市場リスクの管理

当行は、「市場リスク管理方針」及び「市場リスク管理規程」に基づき、預貸金取引、市場取引及びオフバランス取引を含めた全ての市場リスクを管理対象として、市場リスク管理に関する態勢を整備し運営しております。預貸金に係る市場リスク管理についてはＡＬＭ部署、市場取引に係る市場リスク管理については市場関連部署を中心に管理を行っております。市場リスク管理の統括部署であるリスク統括部はモニタリングを実施し、リスク量の状況、ストレステストの実施結果等についてリスク管理委員会に報告を行っております。また、連結子会社においても、各社のリスクプロファイルに応じて市場リスク管理方針・規程等を含め、市場リスクを適切に管理する態勢を整備し運営しております。

これらの市場リスク管理は、当行及び連結子会社の市場リスク管理部署において行われ、市場リスクの状況や問題点等は市場リスク管理の統括部署である当行のリスク統括部にて管理しております。

なお、市場リスク管理の監査については、リスク統括部及び各市場リスク管理部署における市場リスク管理態勢の整備状況等の適切性について、監査部署が監査を行う態勢としております。

(市場リスクに係る定量的情報)

当行において主要なリスク変数である金利リスク及び価格変動リスクの影響を受ける主たる金融商品は、「貸出金」、「有価証券（満期保有目的の債券及びその他有価証券）」、「預金及び譲渡性預金」、「デリバティブ取引」のうちの金利スワップ取引等であります。

これらの金融資産及び金融負債について、統計学的な手法により一定期間(詳細は後述保有期間参照)後の損失額を推計して市場リスク量とし、金利及び価格変動リスクの管理にあたっての定量的分析に利用しております。当該損失額の推計にはVaRを使用しております。

VaRの算出には、ヒストリカル・シミュレーション法を採用しております。前提条件は、観測期間1,250営業日、信頼区間99％、保有期間は政策投資株式のみ125営業日とし、それ以外は60営業日としております。

2019年３月31日現在で当行の主たる金融商品の市場リスク量（損失の推計値）は、20,023百万円であり、内訳は、有価証券14,735百万円、預貸金等（有価証券以外）5,288百万円となっております。

当行では、モデルが算出するVaRと実際の損益を比較するバックテスティングを実施しております。2018年度に関して実施したバックテスティングの結果、使用する計測モデルは十分な精度により市場リスクを捕捉しているものと考えられます。

但し、VaR計測は統計的な仮定に基づいて算定したものであり、前提条件や算定方法等によって異なる値となる点や最大損失額の予測を意図するものではない点、及び将来の市場の状況は過去とは大幅に異なることがある点に注意を要します。

なお、金額等から影響が軽微な一部の金融商品及び連結子会社の金融商品につきましては、定量的分析を実施しておりません。

③流動性リスクの管理

当行は、「流動性リスク管理方針」及び「流動性リスク管理規程」に基づき、流動性リスクの管理を行っております。日常的には、市場金融部で資金繰り管理が行われ、管理部署であるリスク統括部はモニタリングを実施し、その状況や支払準備資産等の状況、ストレステストの実施結果等についてリスク管理委員会に報告を行っております。

なお、流動性リスク管理の監査については、リスク統括部及び各流動性リスク管理部署における流動性リスク管理態勢の整備状況等の適切性について、監査部署が監査を行う態勢としております。

(4)金融商品の時価等に関する事項についての補足説明

金融商品の時価には、市場価格に基づく価額のほか、市場価格がない場合には合理的に算定された価額が含まれております。当該価額の算定においては一定の前提条件等を採用しているため、異なる前提条件等によった場合、当該価額が異なることもあります。

２  金融商品の時価等に関する事項

主な金融商品の連結貸借対照表計上額、時価及びこれらの差額は、次のとおりであります。なお、時価を把握することが極めて困難と認められる非上場株式等は、次表には含めておりません((注２)参照)。また、「連結貸借対照表計上額」の重要性が乏しい科目については記載を省略しております。

前連結会計年度(2018年３月31日)

(単位：百万円)

	連結貸借対照表計上額	時  価	差  額
(1)現金預け金	229,558	229,558	－
(2)有価証券
満期保有目的の債券	99	102	3
その他有価証券	1,059,985	1,059,985	－
(3)貸出金	1,791,972
貸倒引当金(＊１)	△26,128
	1,765,844	1,781,047	15,202
(4)その他資産
金融商品等差入担保金	35,124	35,124	－
資産計	3,090,612	3,105,817	15,205
(1)預金	2,800,587	2,800,785	198
(2)譲渡性預金	117,939	118,007	68
負債計	2,918,527	2,918,793	266
デリバティブ取引(＊２)
ヘッジ会計が適用されていないもの	6,972	6,972	－
ヘッジ会計が適用されているもの	250	250	－
デリバティブ取引計	7,222	7,222	－

(＊１)  貸出金に対応する一般貸倒引当金(4,146百万円)及び個別貸倒引当金(21,981百万円)を控除しております。

(＊２)  その他資産・負債に計上しているデリバティブ取引を一括して表示しております。

デリバティブ取引によって生じた正味の債権・債務は純額で表示しており、合計で正味の債務となる項目については、(  )で表示しております。

当連結会計年度(2019年３月31日)

(単位：百万円)

	連結貸借対照表計上額	時  価	差  額
(1)現金預け金	235,430	235,430	－
(2)有価証券
満期保有目的の債券	99	101	1
その他有価証券	1,108,656	1,108,656	－
(3)貸出金	1,839,806
貸倒引当金(＊１)	△20,933
	1,818,872	1,834,974	16,102
(4)その他資産
金融商品等差入担保金	33,608	33,608	－
資産計	3,196,667	3,212,771	16,103
(1)預金	2,861,132	2,861,268	135
(2)譲渡性預金	116,038	116,080	42
(3)借用金	67,409	67,395	△14
負債計	3,044,580	3,044,744	163
デリバティブ取引(＊２)
ヘッジ会計が適用されていないもの	1,977	1,977	－
ヘッジ会計が適用されているもの	252	252	－
デリバティブ取引計	2,230	2,230	－

(＊１)  貸出金に対応する一般貸倒引当金(3,100百万円)及び個別貸倒引当金(17,833百万円)を控除しております。

(＊２)  その他資産・負債に計上しているデリバティブ取引を一括して表示しております。

デリバティブ取引によって生じた正味の債権・債務は純額で表示しており、合計で正味の債務となる項目については、(  )で表示しております。

(注１) 金融商品の時価の算定方法

資  産

(1)現金預け金

満期のない預け金及び満期のある短期の預け金については、時価は帳簿価額と近似していることから、当該帳簿価額を時価としております。満期のある長期の預け金については、預入期間に基づく区分ごとに、新規に預け金を行った場合に想定される適用金利で割り引いた現在価値を算定しております。

(2)有価証券

株式は取引所の価格、債券は取引所又は取引金融機関から提示された価格によっております。投資信託は、公表されている基準価格によっております。

自行保証付私募債は、内部格付、年限に基づく区分ごとに、元利金の合計額を同様の新規発行を行った場合に想定される利率で割り引いて時価を算定しております。

なお、保有目的ごとの有価証券に関する注記事項については「(有価証券関係)」に記載しております。

(3)貸出金

貸出金のうち、変動金利によるものは、短期間で市場金利を反映するため、貸出先の信用状態が実行後大きく異なっていない限り、時価は帳簿価額と近似していることから、当該帳簿価額を時価としております。固定金利によるものは、貸出金の種類及び内部格付、期間に基づく区分ごとに、元利金の合計額を同様の新規貸出を行った場合に想定される利率で割り引いて時価を算定しております。なお、約定期間が短期間(３ヵ月以内)のものは、時価は帳簿価額と近似していることから、当該帳簿価額を時価としております。

また、破綻先、実質破綻先及び破綻懸念先に対する債権等については、見積将来キャッシュ・フローの現在価値又は担保及び保証による回収見込額等に基づいて貸倒見積高を算定しているため、時価は連結決算日における連結貸借対照表上の債権等計上額から貸倒引当金計上額を控除した金額に近似しており、当該価額を時価としております。

貸出金のうち、当該貸出を担保資産の範囲内に限るなどの特性により、返済期限を設けていないものについては、返済見込み期間及び金利条件等から、時価は帳簿価額と近似しているものと想定されるため、帳簿価額を時価としております。

(4)その他資産

金融商品等差入担保金については、短期であるため、時価は帳簿価額と近似していることから、当該帳簿価額を時価としております。

負  債

(1)預金、及び(2)譲渡性預金

要求払預金については、連結決算日に要求された場合の支払額(帳簿価額)を時価とみなしております。また、定期預金の時価は、一定の期間ごとに区分して、将来のキャッシュ・フローを割り引いて現在価値を算定しております。その割引率は、新規に預金を受け入れる際に使用する利率を用いております。なお、預入期間が短期間(３ヵ月以内)のものは、時価が帳簿価額と近似していることから、当該帳簿価額を時価としております。

(3)借用金

借用金のうち、変動金利によるものは、短期間で市場金利を反映し、また、当行及び連結子会社の信用状態は実行後大きく異なっていないことから、時価は帳簿価額と近似していると考えられるため、当該帳簿価額を時価としております。固定金利によるものは、一定の期間ごとに区分した当該借用金の元利金の合計額を同様の借入において想定される利率で割り引いて現在価値を算定しております。なお、約定期間が短期間(３ヵ月以内)のものは、時価が帳簿価額と近似していることから、当該帳簿価額を時価としております。

デリバティブ取引

デリバティブ取引は、金利関連取引(金利スワップ)、通貨関連取引(通貨スワップ、為替予約、クーポンスワップ)、債券関連取引(債券先物)であり、割引現在価値等により算出した価額によっております。

なお、デリバティブ取引については、「(デリバティブ取引関係)」に記載しております。

(注２) 時価を把握することが極めて困難と認められる金融商品の連結貸借対照表計上額は次のとおりであり、金融商品の時価情報の「資産(2)その他有価証券」には含まれておりません。

(単位：百万円)

区分	前連結会計年度 (2018年３月31日)	当連結会計年度 (2019年３月31日)
①非上場株式 (＊１)(＊２)	2,136	2,145
②組合出資金 (＊３)	7,015	8,665
合計	9,151	10,811

(＊１)　非上場株式については、市場価格がなく、時価を把握することが極めて困難と認められることから時価開示の対象とはしておりません。

(＊２)　前連結会計年度において、非上場株式について７百万円減損処理を行っております。

当連結会計年度において、非上場株式の減損処理はありません。

(＊３)　組合出資金のうち、組合財産が非上場株式など時価を把握することが極めて困難と認められるもので構成されているものについては、時価開示の対象とはしておりません。

(注３) 金銭債権及び満期のある有価証券の連結決算日後の償還予定額

前連結会計年度(2018年３月31日)

(単位：百万円)

	１年以内	１年超 ３年以内	3年超 5年以内	5年超 7年以内	7年超 10年以内	10年超
預け金	192,431	－	－	－	－	－
コールローン及び買入手形	2,124	－	－	－	－	－
有価証券 (＊１)
満期保有目的の債券	－	100	－	－	－	－
うち国債	－	100	－	－	－	－
社債	－	－	－	－	－	－
その他有価証券のうち 満期があるもの	148,659	179,245	238,147	144,213	135,775	101,116
うち国債	38,000	40,000	64,500	19,000	－	4,000
地方債	10,497	17,180	25,892	30,304	61,594	3,940
社債	68,541	87,191	92,967	21,711	7,871	11,261
貸出金 (＊２)	572,316	254,765	226,777	154,377	157,992	379,548
合  計	915,532	434,110	464,924	298,590	293,767	480,665

(＊１) 有価証券は、元本についての償還予定額を記載しており、連結貸借対照表価額とは一致しておりません。

(＊２) 貸出金のうち、破綻懸念先以下に対する債権等、償還予定額が見込めない46,195百万円は含めておりません。

当連結会計年度(2019年３月31日)

(単位：百万円)

	１年以内	１年超 ３年以内	3年超 5年以内	5年超 7年以内	7年超 10年以内	10年超
預け金	202,137	－	－	－	－	－
コールローン及び買入手形	1,442	－	－	－	－	－
有価証券 (＊１)
満期保有目的の債券	－	100	－	－	－	－
うち国債	－	100	－	－	－	－
社債	－	－	－	－	－	－
その他有価証券のうち 満期があるもの	99,449	273,226	263,834	94,306	145,880	131,719
うち国債	15,500	65,000	37,000	6,000	－	－
地方債	9,931	33,205	72,175	44,389	67,015	8,279
社債	40,146	122,097	84,445	17,033	3,826	46,721
貸出金 (＊２)	501,511	265,126	280,812	172,736	178,660	402,882
合  計	804,540	538,452	544,647	267,043	324,540	534,602

(＊１) 有価証券は、元本についての償還予定額を記載しており、連結貸借対照表価額とは一致しておりません。

(＊２) 貸出金のうち、破綻懸念先以下に対する債権等、償還予定額が見込めない38,077百万円は含めておりません。

(注４) 借用金及びその他の有利子負債の連結決算日後の返済予定額

前連結会計年度(2018年３月31日)

(単位：百万円)

	1年以内	1年超 3年以内	3年超 5年以内	5年超 7年以内	7年超 10年以内	10年超
預金 (＊)	2,563,704	180,499	54,965	1,199	217	－
譲渡性預金	116,839	1,100	－	－	－	－
借用金	2,648	3,179	1,931	266	－	－
合  計	2,683,193	184,779	56,897	1,465	217	－

(＊) 預金のうち、要求払預金については「１年以内」に含めて開示しております。

当連結会計年度(2019年３月31日)

(単位：百万円)

	1年以内	1年超 3年以内	3年超 5年以内	5年超 7年以内	7年超 10年以内	10年超
預金 (＊)	2,624,285	179,557	56,066	1,117	105	－
譲渡性預金	115,265	772	－	－	－	－
借用金	2,443	3,516	61,434	16	－	－
合  計	2,741,994	183,846	117,501	1,133	105	－

(＊) 預金のうち、要求払預金については「１年以内」に含めて開示しております。　 ###### (有価証券関係)

※「子会社株式及び関連会社株式」については、財務諸表における注記事項として記載しております。

１  売買目的有価証券

該当ありません。

２  満期保有目的の債券

前連結会計年度(2018年３月31日)

	種類	連結貸借対照表計上額 (百万円)	時価 (百万円)	差額 (百万円)
時価が連結貸借 対照表計上額を 超えるもの	国債	99	102	3
地方債	－	－	－
短期社債	－	－	－
社債	－	－	－
その他	－	－	－
小計	99	102	3
時価が連結貸借 対照表計上額を 超えないもの	国債	－	－	－
地方債	－	－	－
短期社債	－	－	－
社債	－	－	－
その他	－	－	－
小計	－	－	－
合計		99	102	3

当連結会計年度(2019年３月31日)

	種類	連結貸借対照表計上額 (百万円)	時価 (百万円)	差額 (百万円)
時価が連結貸借 対照表計上額を 超えるもの	国債	99	101	1
地方債	－	－	－
短期社債	－	－	－
社債	－	－	－
その他	－	－	－
小計	99	101	1
時価が連結貸借 対照表計上額を 超えないもの	国債	－	－	－
地方債	－	－	－
短期社債	－	－	－
社債	－	－	－
その他	－	－	－
小計	－	－	－
合計		99	101	1

３  その他有価証券

前連結会計年度(2018年３月31日)

	種類	連結貸借対照表計上額 （百万円）	取得原価 （百万円）	差額 （百万円）
連結貸借対照表 計上額が取得原 価を超えるもの	株式	67,293	39,263	28,030
債券	509,627	500,415	9,211
国債	167,276	162,983	4,292
地方債	118,098	116,140	1,957
短期社債	－	－	－
社債	224,253	221,291	2,961
その他	190,820	184,869	5,951
小計	767,741	724,548	43,193
連結貸借対照表 計上額が取得原 価を超えないも の	株式	3,188	3,529	△341
債券	104,959	105,318	△358
国債	2,873	2,909	△35
地方債	33,413	33,616	△203
短期社債	－	－	－
社債	68,673	68,792	△119
その他	184,095	192,711	△8,615
小計	292,243	301,558	△9,315
合計		1,059,985	1,026,107	33,878

当連結会計年度(2019年３月31日)

	種類	連結貸借対照表計上額 （百万円）	取得原価 （百万円）	差額 （百万円）
連結貸借対照表 計上額が取得原 価を超えるもの	株式	53,173	32,887	20,286
債券	640,057	630,766	9,290
国債	127,061	123,846	3,214
地方債	214,184	211,103	3,080
短期社債	－	－	－
社債	298,810	295,816	2,994
その他	267,680	258,307	9,373
小計	960,911	921,961	38,949
連結貸借対照表 計上額が取得原 価を超えないも の	株式	6,321	7,109	△788
債券	43,496	43,564	△67
国債	－	－	－
地方債	24,555	24,574	△18
短期社債	－	－	－
社債	18,941	18,990	△48
その他	97,926	99,091	△1,165
小計	147,744	149,765	△2,020
合計		1,108,656	1,071,727	36,928

４  当連結会計年度中に売却した満期保有目的の債券

前連結会計年度(自2017年４月１日　至2018年３月31日)

該当ありません。

当連結会計年度(自2018年４月１日　至2019年３月31日)

該当ありません。

５  当連結会計年度中に売却したその他有価証券

前連結会計年度(自2017年４月１日　至2018年３月31日)

種類	売却額(百万円)	売却益の合計額(百万円)	売却損の合計額(百万円)
株式	13,675	3,493	0
債券	50,661	119	64
国債	44,574	112	60
地方債	2,990	1	1
短期社債	－	－	－
社債	3,096	4	2
その他	103,724	1,453	3,795
合計	168,061	5,065	3,861

当連結会計年度(自2018年４月１日　至2019年３月31日)

種類	売却額(百万円)	売却益の合計額(百万円)	売却損の合計額(百万円)
株式	30,284	2,063	2,213
債券	17,863	39	－
国債	13,963	37	－
地方債	3,000	－	－
短期社債	－	－	－
社債	900	2	－
その他	141,745	1,247	6,729
合計	189,893	3,350	8,942

６  保有目的を変更した有価証券

前連結会計年度(自2017年４月１日　至2018年３月31日)

該当ありません。

当連結会計年度(自2018年４月１日　至2019年３月31日)

該当ありません。

７  減損処理を行った有価証券

売買目的有価証券以外の有価証券(時価を把握することが極めて困難なものを除く)のうち、当該有価証券の時価が取得原価に比べて著しく下落しており、時価が取得原価まで回復する見込みがあると認められないものについては、当該時価をもって連結貸借対照表計上額とするとともに、評価差額を当該連結会計年度の損失として処理(以下、「減損処理」という。)しております。

前連結会計年度及び当連結会計年度における時価のある有価証券の減損処理は、該当ありません。

なお、時価が「著しく下落した」と判断するための基準は、時価が取得原価に比べて50％程度以上下落した場合であります。また、時価が取得原価に比べて30％以上50％未満下落した場合は、金融商品会計に関する実務指針に基づき当行が制定した基準に該当するものを時価が「著しく下落した」と判断しております。  ###### (金銭の信託関係)

１  運用目的の金銭の信託

前連結会計年度(2018年３月31日)

	連結貸借対照表計上額(百万円)	連結会計年度の損益に含まれた評価差額 (百万円)
運用目的の金銭の信託	15,220	85

当連結会計年度(2019年３月31日)

	連結貸借対照表計上額(百万円)	連結会計年度の損益に含まれた評価差額 (百万円)
運用目的の金銭の信託	17,874	△252

２  満期保有目的の金銭の信託

前連結会計年度(2018年３月31日)

該当ありません。

当連結会計年度(2019年３月31日)

該当ありません。

３  その他の金銭の信託(運用目的及び満期保有目的以外)

前連結会計年度(2018年３月31日)

該当ありません。

当連結会計年度(2019年３月31日)

該当ありません。　###### (その他有価証券評価差額金)

連結貸借対照表に計上されているその他有価証券評価差額金の内訳は、次のとおりであります。

前連結会計年度(2018年３月31日)

	金額(百万円)
評価差額	33,878
その他有価証券	33,878
(△)繰延税金負債	9,792
その他有価証券評価差額金(持分相当額調整前)	24,086
(△)非支配株主持分相当額	24
その他有価証券評価差額金	24,061

当連結会計年度(2019年３月31日)

	金額(百万円)
評価差額	36,928
その他有価証券	36,928
(△)繰延税金負債	10,950
その他有価証券評価差額金(持分相当額調整前)	25,978
(△)非支配株主持分相当額	23
その他有価証券評価差額金	25,954

１  ヘッジ会計が適用されていないデリバティブ取引

ヘッジ会計が適用されていないデリバティブ取引について、取引の対象物の種類ごとの連結決算日における契約額又は契約において定められた元本相当額、時価及び評価損益並びに当該時価の算定方法は、次のとおりであります。なお、契約額等については、その金額自体がデリバティブ取引に係る市場リスクを示すものではありません。

(1)金利関連取引

前連結会計年度(2018年３月31日)

該当ありません。

当連結会計年度(2019年３月31日)

該当ありません。

(2)通貨関連取引

前連結会計年度(2018年３月31日)

区分	種類	契約額等 (百万円)	契約額等のうち １年超のもの (百万円)	時価 (百万円)	評価損益 (百万円)
金融商品 取引所	通貨先物	－	－	－	－
通貨オプション	－	－	－	－
店頭	通貨スワップ	65,868	50,995	4,867	4,867
クーポンスワップ	155,378	77,424	115	115
為替予約
売建	73,384	129	2,014	2,014
買建	805	127	△24	△24
通貨オプション	－	－	－	－
その他	－	－	－	－
合計		―	―	6,972	6,972

(注) １  上記取引については時価評価を行い、評価損益を連結損益計算書に計上しております。

２  時価の算定

割引現在価値等により算定しております。

当連結会計年度(2019年３月31日)

区分	種類	契約額等 (百万円)	契約額等のうち １年超のもの (百万円)	時価 (百万円)	評価損益 (百万円)
金融商品 取引所	通貨先物	－	－	－	－
通貨オプション	－	－	－	－
店頭	通貨スワップ	99,336	58,824	2,059	2,059
クーポンスワップ	181,222	101,062	157	157
為替予約
売建	38,387	6	△243	△243
買建	729	－	4	4
通貨オプション	－	－	－	－
その他	－	－	－	－
合計		―	―	1,977	1,977

(注) １  上記取引については時価評価を行い、評価損益を連結損益計算書に計上しております。

２  時価の算定

割引現在価値等により算定しております。

(3)株式関連取引

前連結会計年度(2018年３月31日)

該当ありません。

当連結会計年度(2019年３月31日)

該当ありません。

(4)債券関連取引

前連結会計年度(2018年３月31日)

該当ありません。

当連結会計年度(2019年３月31日)

該当ありません。

(5)商品関連取引

前連結会計年度(2018年３月31日)

該当ありません。

当連結会計年度(2019年３月31日)

該当ありません。

(6)クレジット・デリバティブ取引

前連結会計年度(2018年３月31日)

該当ありません。

当連結会計年度(2019年３月31日)

該当ありません。

２  ヘッジ会計が適用されているデリバティブ取引

ヘッジ会計が適用されているデリバティブ取引について、取引の対象物の種類ごと、ヘッジ会計の方法別の連結決算日における契約額又は契約において定められた元本相当額及び時価並びに当該時価の算定方法は、次のとおりであります。なお、契約額等については、その金額自体がデリバティブ取引に係る市場リスクを示すものではありません。

(1)金利関連取引

前連結会計年度(2018年３月31日)

ヘッジ会計 の方法	種類	主なヘッジ対象	契約額等 (百万円)	契約額等のうち １年超のもの (百万円)	時価 (百万円)
原則的処理 方法	金利スワップ	貸出金
受取固定・支払変動	7,000	7,000	250
受取変動・支払固定	－	－	－
金利先物	－	－	－
金利オプション	－	－	－
その他	－	－	－
金利スワップ の特例処理	金利スワップ	―
受取固定・支払変動	－	－	－
受取変動・支払固定	－	－	－
合計		―	―	―	250

(注) １  主として業種別監査委員会報告第24号に基づき、繰延ヘッジによっております。

２  時価の算定

取引所取引については、東京金融取引所等における最終の価格によっております。店頭取引については、割引現在価値やオプション価格計算モデル等により算定しております。

３  金利スワップの特例処理によるものはありません。

当連結会計年度(2019年３月31日)

ヘッジ会計 の方法	種類	主なヘッジ対象	契約額等 (百万円)	契約額等のうち １年超のもの (百万円)	時価 (百万円)
原則的処理 方法	金利スワップ	貸出金
受取固定・支払変動	7,000	7,000	252
受取変動・支払固定	－	－	－
金利先物	－	－	－
金利オプション	－	－	－
その他	－	－	－
金利スワップ の特例処理	金利スワップ	―
受取固定・支払変動	－	－	－
受取変動・支払固定	－	－	－
合計		―	―	―	252

(注) １  主として業種別監査委員会報告第24号に基づき、繰延ヘッジによっております。

２  時価の算定

取引所取引については、東京金融取引所等における最終の価格によっております。店頭取引については、割引現在価値やオプション価格計算モデル等により算定しております。

３  金利スワップの特例処理によるものはありません。

(2)通貨関連取引

前連結会計年度(2018年３月31日)

該当ありません。

当連結会計年度(2019年３月31日)

該当ありません。

(3)株式関連取引

前連結会計年度(2018年３月31日)

該当ありません。

当連結会計年度(2019年３月31日)

該当ありません。

(4)債券関連取引

前連結会計年度(2018年３月31日)

該当ありません。

当連結会計年度(2019年３月31日)

該当ありません。　 ###### (退職給付関係)

１　採用している退職給付制度の概要

当行は、確定給付型の制度として、企業年金基金制度及び退職一時金制度を設けており、連結子会社は退職一時金制度を設けております。また、従業員の退職等に際して割増退職金を支払う場合があります。

また、当行において退職給付信託を設定しております。

なお、連結子会社は、退職給付債務の算定にあたり、簡便法を採用しております。

２　確定給付制度

(1) 退職給付債務の期首残高と期末残高の調整表

		(百万円)
区分	前連結会計年度 (自2017年４月１日 至2018年３月31日)	当連結会計年度 (自2018年４月１日 至2019年３月31日)
退職給付債務の期首残高	33,721	32,707
勤務費用	1,072	1,035
利息費用	200	194
数理計算上の差異の発生額	△612	788
退職給付の支払額	△1,674	△1,562
過去勤務費用の発生額	－	－
その他	－	－
退職給付債務の期末残高	32,707	33,163

(注)簡便法を適用した連結子会社の制度の金額を含めて記載しております。

(2) 年金資産の期首残高と期末残高の調整表

		(百万円)
区分	前連結会計年度 (自2017年４月１日 至2018年３月31日)	当連結会計年度 (自2018年４月１日 至2019年３月31日)
年金資産の期首残高	35,577	37,525
期待運用収益	535	854
数理計算上の差異の発生額	2,210	△1,084
事業主からの拠出額	－	－
退職給付の支払額	△798	△841
退職給付信託の設定	－	－
その他	－	－
年金資産の期末残高	37,525	36,453

(3) 退職給付債務及び年金資産の期末残高と連結貸借対照表に計上された退職給付に係る負債及び退職給付に係る資産の調整表

		(百万円)
区分	前連結会計年度 (2018年３月31日)	当連結会計年度 (2019年３月31日)
積立型制度の退職給付債務	32,482	32,923
年金資産	△37,525	△36,453
	△5,042	△3,529
非積立型制度の退職給付債務	224	239
連結貸借対照表に計上された負債と資産の純額	△4,817	△3,290
		(百万円)
区分	前連結会計年度 (2018年３月31日)	当連結会計年度 (2019年３月31日)
退職給付に係る負債	7,563	7,655
退職給付に係る資産	△12,380	△10,946
連結貸借対照表に計上された負債と資産の純額	△4,817	△3,290

(注)簡便法を適用した連結子会社の制度の金額を含めて記載しております。

(4) 退職給付費用及びその内訳項目の金額

		(百万円)
区分	前連結会計年度 (自2017年４月１日 至2018年３月31日)	当連結会計年度 (自2018年４月１日 至2019年３月31日)
勤務費用　（注）	1,072	1,035
利息費用	200	194
期待運用収益	△535	△854
数理計算上の差異の費用処理額	1,272	479
過去勤務費用の費用処理額	－	－
その他	－	－
確定給付制度に係る退職給付費用	2,010	854

(注)簡便法を適用した連結子会社の退職給付費用は、一括して「勤務費用」に含めて計上しております。

(5) 退職給付に係る調整額

退職給付に係る調整額に計上した項目（税効果控除前）の内訳は次のとおりであります。

		(百万円)
区分	前連結会計年度 (自2017年４月１日 至2018年３月31日)	当連結会計年度 (自2018年４月１日 至2019年３月31日)
過去勤務費用	－	－
数理計算上の差異	4,095	△1,393
その他	－	－
合計	4,095	△1,393

(6) 退職給付に係る調整累計額

退職給付に係る調整累計額に計上した項目（税効果控除前）の内訳は次のとおりであります。

		(百万円)
区分	前連結会計年度 (2018年３月31日)	当連結会計年度 (2019年３月31日)
未認識過去勤務費用	－	－
未認識数理計算上の差異	△862	531
その他	－	－
合計	△862	531

(7) 年金資産に関する事項

①年金資産合計に対する主な分類ごとの比率は、次のとおりであります。

区分	前連結会計年度 (2018年３月31日)		当連結会計年度 (2019年３月31日)
債券	17	％	18	％
株式	42	％	39	％
現金及び預金	0	％	0	％
その他	41	％	43	％
合計	100	％	100	％

(注)年金資産合計には、企業年金制度及び退職一時金制度に対して設定した退職給付信託が前連結会計年度37％、当連結会計年度35％含まれております。

②長期期待運用収益率の設定方法

年金資産の長期期待運用収益率を決定するため、現在及び予想される年金資産の配分と、年金資産を構成する多様な資産からの現在及び将来期待される長期の収益率を考慮しております。

(8) 数理計算上の計算基礎に関する事項

主要な数理計算上の計算基礎（加重平均で表しております。）

区分	前連結会計年度 (自2017年４月１日 至2018年３月31日)	当連結会計年度 (自2018年４月１日 至2019年３月31日)
割引率	0.6％	0.6％
長期期待運用収益率	2.1％(退職給付信託は0.4％)	3.4％(退職給付信託は0.4％)
予想昇給率	6.2％	6.2％

(ストック・オプション等関係)

１　ストック・オプションにかかる費用計上額及び科目名　　　　　　

	前連結会計年度 (自2017年４月１日 至2018年３月31日)	当連結会計年度 (自2018年４月１日 至2019年３月31日)
営業経費	47百万円	52百万円

２　ストック・オプションの内容、規模及びその変動状況　　　

(1)ストック・オプションの内容

	2012年 ストック・オプション	2013年 ストック・オプション	2014年 ストック・オプション	2015年 ストック・オプション
付与対象者の区分及び人数	当行取締役(社外取締役を除く)９名	当行取締役(社外取締役を除く)10名	当行取締役(非常勤取締役を除く)８名 執行役員８名	当行取締役(非常勤取締役を除く)７名 執行役員７名
株式の種類別のストック・オプションの付与数 (注)	当行普通株式　 17,970株	当行普通株式　 14,480株	当行普通株式　 16,210株	当行普通株式　 10,670株
付与日	2012年８月６日	2013年８月19日	2014年８月18日	2015年８月17日
権利確定条件	権利確定条件は 定めていない。	権利確定条件は 定めていない。	権利確定条件は 定めていない。	権利確定条件は 定めていない。
対象勤務期間	対象勤務期間は 定めていない。	対象勤務期間は 定めていない。	対象勤務期間は 定めていない。	対象勤務期間は 定めていない。
権利行使期間	2012年８月７日～ 2042年８月６日	2013年８月20日～ 2043年８月19日	2014年８月19日～ 2044年８月18日	2015年８月18日～ 2045年８月17日

	2016年 ストック・オプション	2017年 ストック・オプション	2018年 ストック・オプション
付与対象者の区分及び人数	当行取締役(非常勤取締役を除く)７名 執行役員７名	当行取締役(非常勤取締役を除く)７名 執行役員７名	当行取締役(非常勤取締役を除く)７名 執行役員７名
株式の種類別のストック・オプションの付与数 (注)	当行普通株式　 18,300株	当行普通株式　 12,100株	当行普通株式　 14,380株
付与日	2016年８月22日	2017年８月28日	2018年８月27日
権利確定条件	権利確定条件は 定めていない。	権利確定条件は 定めていない。	権利確定条件は 定めていない。
対象勤務期間	対象勤務期間は 定めていない。	対象勤務期間は 定めていない。	対象勤務期間は 定めていない。
権利行使期間	2016年８月23日～ 2046年８月22日	2017年８月29日～ 2047年８月28日	2018年８月28日～ 2048年８月27日

(注)2017年10月１日付株式併合（10株につき１株の割合）による併合後の株式数に換算して記載しております。

(2)ストック・オプションの規模及びその変動状況

当連結会計年度(2019年３月期)において存在したストック・オプションを対象とし、ストック・オプションの数については、株式数に換算して記載しております。なお、2017年10月１日付株式併合（10株につき１株の割合）による併合後の株式数に換算して記載しております。

①ストック・オプションの数

	2012年 ストック・ オプション	2013年 ストック・ オプション	2014年 ストック・ オプション	2015年 ストック・ オプション	2016年 ストック・ オプション	2017年 ストック・ オプション
権利確定前(株)
前連結会計年度末	3,000	4,770	7,760	7,990	15,580	12,100
付与	―	―	―	―	―	―
失効	―	―	―	―	―	―
権利確定	―	―	―	―	―	―
未確定残	3,000	4,770	7,760	7,990	15,580	12,100
権利確定後(株)
前連結会計年度末	―	―	―	―	―	―
権利確定	―	―	―	―	―	―
権利行使	―	―	―	―	―	―
失効	―	―	―	―	―	―
未行使残	―	―	―	―	―	―

	2018年 ストック・ オプション
権利確定前(株)
前連結会計年度末	―
付与	14,380
失効	―
権利確定	―
未確定残	14,380
権利確定後(株)
前連結会計年度末	―
権利確定	―
権利行使	―
失効	―
未行使残	―

②単価情報

	2012年 ストック・ オプション	2013年 ストック・ オプション	2014年 ストック・ オプション	2015年 ストック・ オプション	2016年 ストック・ オプション	2017年 ストック・ オプション
権利行使価格	１株当たり １円	１株当たり １円	１株当たり １円	１株当たり １円	１株当たり １円	１株当たり １円
行使時平均株価	―	―	―	―	―	―
付与日における 公正な評価単価	１株当たり 2,150円	１株当たり  2,790円	１株当たり 3,590円	１株当たり 5,210円	１株当たり 2,950円	１株当たり 3,910円

	2018年 ストック・ オプション
権利行使価格	１株当たり １円
行使時平均株価	―
付与日における 公正な評価単価	１株当たり 3,632円

３　ストック・オプションの公正な評価単価の見積方法

当連結会計年度において付与された2018年ストック・オプションについての公正な評価単価の見積方法は以下のとおりであります。

(1)使用した評価技法　　　　　　　　ブラック・ショールズ式

(2)主な基礎数値及び見積方法

	2018年ストック・オプション
株価変動性　　　(注)１	24.7％
予想残存期間　　(注)２	3.0年
予想配当　　　　(注)３	１株当たり　80円
無リスク利子率　(注)４	△0.10％

(注)１  2015年８月24日の週から2018年８月20日の週までの株価の実績に基づき、週次で算出しております。

２  就任から退任までの平均的な期間、就任から発行日までの期間などから割り出した発行日時点での取締役の予想在任期間の平均によって見積りしております。

３　2018年３月期の配当実績

４　予想残存期間に対応する国債の利回り

４　ストック・オプションの権利確定数の見積方法

基本的には、将来の失効数の合理的な見積りは困難であるため、実績の失効数のみ反映させる方法を採用しております。

###### (税効果会計関係)

１  繰延税金資産及び繰延税金負債の発生の主な原因別の内訳

	前連結会計年度 (2018年３月31日)		当連結会計年度 (2019年３月31日)
繰延税金資産
貸倒引当金	9,144	百万円	7,528	百万円
退職給付に係る負債	1,651		2,147
減価償却費	1,761		1,806
その他	3,324		3,288
繰延税金資産小計	15,882		14,771
評価性引当額	△5,626		△5,177
繰延税金資産合計	10,256		9,593
繰延税金負債
その他有価証券評価差額金	△9,792		△10,950
退職給付信託設定益	△1,448		△1,448
その他	△62		△60
繰延税金負債合計	△11,302		△12,458
繰延税金資産(負債)の純額	△1,046	百万円	△2,864	百万円

(注)当連結会計年度における繰延税金負債の純額は、連結貸借対照表の以下の項目に含まれております。

繰延税金資産　    972百万円　　　繰延税金負債　     3,837百万円

２  連結財務諸表提出会社の法定実効税率と税効果会計適用後の法人税等の負担率との間に重要な差異があるときの、当該差異の原因となった主な項目別の内訳

	前連結会計年度 (2018年３月31日)		当連結会計年度 (2019年３月31日)
法定実効税率	30.7	％	30.5	％
(調整)
交際費等永久に損金に算入されない項目	0.7		0.9
受取配当金等永久に益金に算入されない項目	△0.9		△1.6
評価性引当額の増減	△0.1		△6.2
その他	4.7		△3.7
税効果会計適用後の法人税等の負担率	35.1	％	19.9	％

金額に重要性が乏しいため、記載を省略しております。 ###### (賃貸等不動産関係)

賃貸等不動産の総額に重要性が乏しいため、記載を省略しております。 

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(セグメント情報等)

【セグメント情報】

１  報告セグメントの概要

当行グループの報告セグメントは、当行グループの構成単位のうち分離された財務情報が入手可能であり、取締役会が、経営資源の配分の決定及び業績を評価するために、定期的に検討を行う対象となっているものであります。

当行グループは、当行における銀行業務を中心に、リース業務、クレジットカード業務などの金融サービス等に係る事業を行っております。

したがって、当行グループは上記の業務別のセグメントから構成されており、「銀行業」、「リース業」の２つを報告セグメントとしております。　２  報告セグメントごとの経常収益、利益、資産その他の項目の金額の算定方法

報告されている事業セグメントの会計処理方法は、「連結財務諸表作成のための基本となる重要な事項」における記載と同一であります。

報告セグメントの利益は、経常収益ベースの数字であります。

セグメント間の内部収益及び振替高は、一般の取引価格に基づいております。　

３  報告セグメントごとの経常収益、利益、資産その他の項目の金額に関する情報

前連結会計年度(自2017年４月１日　至2018年３月31日)

						(単位：百万円)
	報告セグメント			その他	合計	調整額	連結財務 諸表計上額
銀行業	リース業	計
経常収益
外部顧客に対する 経常収益	50,469	8,658	59,128	1,857	60,985	△19	60,966
セグメント間の内部 経常収益	225	265	491	1,070	1,562	△1,562	－
計	50,695	8,924	59,619	2,928	62,548	△1,582	60,966
セグメント利益	8,374	244	8,619	672	9,292	11	9,304
セグメント資産	3,201,068	22,695	3,223,764	15,771	3,239,535	△19,373	3,220,162
その他の項目
減価償却費	3,247	111	3,359	59	3,418	△14	3,404
資金運用収益	36,016	13	36,029	1,017	37,046	△584	36,462
資金調達費用	1,486	74	1,561	5	1,566	△58	1,508
減損損失	11	－	11	－	11	－	11
有形固定資産及び 無形固定資産の増加額	1,640	104	1,744	44	1,789	－	1,789

(注)１　一般企業の売上高に代えて、経常収益を記載しております。また、差異調整につきましては、経常収益と連結損益計算書の経常収益計上額との差異について記載しております。

２　「その他」の区分は報告セグメントに含まれていない事業セグメントであり、クレジットカード業務等であります。

３　調整額は、次のとおりであります。　　

(1)外部顧客に対する経常収益の調整額△19百万円は、貸倒引当金戻入益の調整であります。

(2)セグメント利益の調整額11百万円は、セグメント間取引消去であります。　　

(3)セグメント資産の調整額△19,373百万円は、セグメント間取引消去であります。　　

(4)減価償却費の調整額△14百万円は、セグメント間取引消去であります。　　

(5)資金運用収益の調整額△584百万円は、セグメント間取引消去であります。　　

(6)資金調達費用の調整額△58百万円は、セグメント間取引消去であります。

４　セグメント利益は、連結損益計算書の経常利益との調整を行っております。　 

当連結会計年度(自2018年４月１日　至2019年３月31日)

						(単位：百万円)
	報告セグメント			その他	合計	調整額	連結財務 諸表計上額
銀行業	リース業	計
経常収益
外部顧客に対する 経常収益	51,391	8,616	60,007	1,975	61,983	△287	61,696
セグメント間の内部 経常収益	188	214	402	1,088	1,491	△1,491	－
計	51,579	8,830	60,410	3,063	63,474	△1,778	61,696
セグメント利益	6,530	444	6,975	814	7,789	△7	7,782
セグメント資産	3,307,448	22,470	3,329,919	16,462	3,346,381	△18,532	3,327,849
その他の項目
減価償却費	2,058	79	2,138	60	2,199	△1	2,197
資金運用収益	36,926	12	36,938	1,018	37,957	△612	37,345
資金調達費用	1,258	64	1,323	5	1,328	△53	1,275
減損損失	571	－	571	－	571	－	571
有形固定資産及び 無形固定資産の増加額	1,161	115	1,276	31	1,308	△4	1,303

(注)１　一般企業の売上高に代えて、経常収益を記載しております。また、差異調整につきましては、経常収益と連結損益計算書の経常収益計上額との差異について記載しております。

２　「その他」の区分は報告セグメントに含まれていない事業セグメントであり、クレジットカード業務等であります。

３　調整額は、次のとおりであります。　　

(1)外部顧客に対する経常収益の調整額△287百万円は、貸倒引当金戻入益の調整であります。

(2)セグメント利益の調整額△７百万円は、セグメント間取引消去であります。　　

(3)セグメント資産の調整額△18,532百万円は、セグメント間取引消去であります。　　

(4)減価償却費の調整額△１百万円は、セグメント間取引消去であります。　　

(5)資金運用収益の調整額△612百万円は、セグメント間取引消去であります。　　

(6)資金調達費用の調整額△53百万円は、セグメント間取引消去であります。

(7)有形固定資産及び無形固定資産の増加額の調整額△４百万円は、セグメント間取引消去であります。

４　セグメント利益は、連結損益計算書の経常利益との調整を行っております。　 

【関連情報】

前連結会計年度(自2017年４月１日　至2018年３月31日)

１  サービスごとの情報

				(単位：百万円)
	貸出業務	有価証券 投資業務	その他	合計
外部顧客に対する経常収益	23,014	18,319	19,632	60,966

（注）一般企業の売上高に代えて、経常収益を記載しております。　

２  地域ごとの情報

(1)経常収益

当行グループは、本邦の外部顧客に対する経常収益に区分した金額が連結損益計算書の経常収益の90％を超えるため、記載を省略しております。

(2)有形固定資産

当行グループは、本邦に所在している有形固定資産の金額が連結貸借対照表の有形固定資産の金額の90％を超えるため、記載を省略しております。　 ３  主要な顧客ごとの情報

特定の顧客に対する経常収益で連結損益計算書の経常収益の10％以上を占めるものがないため、記載を省略しております。 

当連結会計年度(自2018年４月１日　至2019年３月31日)

１  サービスごとの情報

				(単位：百万円)
	貸出業務	有価証券 投資業務	その他	合計
外部顧客に対する経常収益	22,406	18,097	21,192	61,696

（注）一般企業の売上高に代えて、経常収益を記載しております。　

２  地域ごとの情報

(1)経常収益

当行グループは、本邦の外部顧客に対する経常収益に区分した金額が連結損益計算書の経常収益の90％を超えるため、記載を省略しております。

(2)有形固定資産

当行グループは、本邦に所在している有形固定資産の金額が連結貸借対照表の有形固定資産の金額の90％を超えるため、記載を省略しております。　３  主要な顧客ごとの情報

特定の顧客に対する経常収益で連結損益計算書の経常収益の10％以上を占めるものがないため、記載を省略しております。　

【報告セグメントごとの固定資産の減損損失に関する情報】

前連結会計年度(自2017年４月１日　至2018年３月31日)

(単位：百万円)

	報告セグメント			その他	合計
銀行業	リース業	計
減損損失	11	－	11	－	11

当連結会計年度(自2018年４月１日　至2019年３月31日)

(単位：百万円)

	報告セグメント			その他	合計
銀行業	リース業	計
減損損失	571	－	571	－	571

【報告セグメントごとののれんの償却額及び未償却残高に関する情報】

前連結会計年度(自2017年４月１日　至2018年３月31日)

該当事項はありません。

当連結会計年度(自2018年４月１日　至2019年３月31日)

該当事項はありません。

【報告セグメントごとの負ののれん発生益に関する情報】

前連結会計年度(自2017年４月１日　至2018年３月31日)

該当事項はありません。

当連結会計年度(自2018年４月１日　至2019年３月31日)

該当事項はありません。

##### 【関連当事者情報】

１　関連当事者との取引

(1)連結財務諸表提出会社と関連当事者との取引

①連結財務諸表提出会社の親会社及び主要株主(会社等の場合に限る。)等

該当事項はありません。　

②連結財務諸表提出会社の非連結子会社及び関連会社等

該当事項はありません。　

③連結財務諸表提出会社と同一の親会社を持つ会社等及び連結財務諸表提出会社のその他の関係会社の子会社等

該当事項はありません。　

④連結財務諸表提出会社の役員及び主要株主(個人の場合に限る。)等

前連結会計年度(自2017年４月１日　至2018年３月31日)

種類	会社等の名称 又は氏名	所在地	資本金又 は出資金 (百万円)	事業の内容 又は職業	議決権等 の所有 (被所有) 割合(％)	関連当事者 との関係	取引の 内容	取引金額 (百万円)	科目	期末残高 (百万円)
役員	岡村邦彦	大分市	―	当行監査役 弁護士	―	銀行取引	融資	32	貸出金	32
役員及びその近親者が議決権の過半数を所有している会社	株式会社 玉の湯 (注)３	由布市	30	観光旅館	―	銀行取引	融資	31	貸出金	35
役員及びその近親者が議決権の過半数を所有している会社	株式会社 玉の湯産業 (注)３	由布市	2	不動産 賃貸業	―	銀行取引	融資	108	貸出金	114

(注)１　取引金額及び期末残高には、消費税等は含まれておりません。

２　取引条件及び取引条件の決定方針等

一般取引と同様な条件で行っております。

３　当行取締役　桑野和泉氏及びその近親者が株式会社玉の湯及び株式会社玉の湯産業の議決権の100％を所有しております。

４　取引金額は平均残高を記載しております。

当連結会計年度(自2018年４月１日　至2019年３月31日)

種類	会社等の名称 又は氏名	所在地	資本金又 は出資金 (百万円)	事業の内容 又は職業	議決権等 の所有 (被所有) 割合(％)	関連当事者 との関係	取引の 内容	取引金額 (百万円)	科目	期末残高 (百万円)
役員	岡村邦彦	大分市	―	当行監査役 弁護士	―	銀行取引	融資	30	貸出金	27
役員及びその近親者が議決権の過半数を所有している会社	株式会社 玉の湯 (注)３	由布市	30	観光旅館	―	銀行取引	融資	33	貸出金	36
役員及びその近親者が議決権の過半数を所有している会社	株式会社 玉の湯産業 (注)３	由布市	2	不動産 賃貸業	―	銀行取引	融資	109	貸出金	104

(注)１　取引金額及び期末残高には、消費税等は含まれておりません。

２　取引条件及び取引条件の決定方針等

一般取引と同様な条件で行っております。

３　当行取締役　桑野和泉氏及びその近親者が株式会社玉の湯及び株式会社玉の湯産業の議決権の100％を所有しております。

４　取引金額は平均残高を記載しております。

(2)連結財務諸表提出会社の連結子会社と関連当事者との取引

該当事項はありません。

２　親会社又は重要な関連会社に関する注記

該当事項はありません。 ###### (１株当たり情報)

	前連結会計年度 (自2017年４月１日 至2018年３月31日)	当連結会計年度 (自2018年４月１日 至2019年３月31日)
１株当たり純資産額	12,466円53銭	12,818円82銭
１株当たり当期純利益	379円90銭	366円12銭
潜在株式調整後１株当たり当期純利益	328円60銭	316円23銭

（注）１　2017年10月１日付で普通株式10株を１株とする株式併合を実施いたしました。１株当たり当期純利益及び潜在株式調整後１株当たり当期純利益は、前連結会計年度の期首に当該株式併合が行われたと仮定して算出しております。

２  １株当たり純資産額の算定上の基礎は、次のとおりであります。

		前連結会計年度 (2018年３月31日)	当連結会計年度 (2019年３月31日)
純資産の部の合計額	百万円	196,359	201,937
純資産の部の合計額から控除する金額	百万円	238	292
(うち新株予約権)	百万円	182	234
(うち非支配株主持分)	百万円	55	57
普通株式に係る期末の純資産額	百万円	196,121	201,645
１株当たり純資産額の算定に用いられた期末の普通株式の数	千株	15,731	15,730

３　１株当たり純資産額の算定に用いられた期末の普通株式数については、自己名義所有株式分を控除し算定しております。

４  １株当たり当期純利益及び潜在株式調整後１株当たり当期純利益の算定上の基礎は、次のとおりであります。

		前連結会計年度 (自2017年４月１日 至2018年３月31日)	当連結会計年度 (自2018年４月１日 至2019年３月31日)
１株当たり当期純利益
親会社株主に帰属する当期純利益	百万円	5,976	5,759
普通株主に帰属しない金額	百万円	－	－
普通株式に係る親会社株主に 帰属する当期純利益	百万円	5,976	5,759
普通株式の期中平均株式数	千株	15,731	15,731
潜在株式調整後１株当たり当期純利益
親会社株主に帰属する 当期純利益調整額	百万円	－	－
普通株式増加数	千株	2,455	2,481
うち新株予約権	千株	2,455	2,481
希薄化効果を有しないため、潜在株式調整後１株当たり当期純利益の算定に含めなかった潜在株式の概要		――	――

(重要な後発事象)

該当事項はありません。

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⑤【連結附属明細表】

【社債明細表】

会社名	銘柄	発行年月日	当期首残高 (百万円)	当期末残高 (百万円)	利率 (％)	担保	償還期限
当行	2019年満期ユーロ米ドル建取得条項付転換社債型新株予約権付社債 (注)１、２	2014年12月18日	10,624	11,099 (100,000  千米ドル）	―	なし	2019年12月18日
合計	―	―	10,624	11,099	―	―	―

(注)１  当該社債は、外国において発行されたものであるため「当期末残高」欄に外貨建の金額を（付記）しております。

２  転換社債型新株予約権付社債に関する記載は次のとおりであります。

銘柄	2019年満期ユーロ米ドル建取得条項付転換社債型新株予約権付社債
発行すべき株式	普通株式
新株予約権の発行価額	無償
株式の発行価格	41.287米ドル
発行価額の総額	100,000千米ドル
新株予約権の行使により発行した株式の発行価額の総額	－
新株予約権の付与割合	100.0%
新株予約権の行使期間	自  2015年１月５日 至  2019年12月４日
代用払込みに関する事項	各本新株予約権の行使に際しては、当該本新株予約権に係る本社債を出資するものとし、当該本社債の価額は、その額面金額と同額とする。

３　連結決算日後５年以内における償還予定額は以下のとおりであります。

	１年以内	１年超２年以内	２年超３年以内	３年超４年以内	４年超５年以内
金額（百万円）	11,099	－	－	－	－

区分	当期首残高 (百万円)	当期末残高 (百万円)	平均利率 (％)	返済期限
借用金	8,026	67,409	0.03	―
再割引手形	－	－	－	―
借入金	8,026	67,409	0.03	2019年４月～   2025年12月
１年以内に返済予定のリース債務	12	12	－	―
リース債務(１年以内に返済予定のものを除く。)	30	20	－	2020年４月～   2024年２月

(注) １  「平均利率」は、期末日現在の「利率」及び「当期末残高」により算出(加重平均)しております。

２  リース債務の平均利率については、リース料総額に含まれる利息相当額を控除する前の金額でリース債務を連結貸借対照表に計上しているため、記載しておりません。

３  借入金及びリース債務の連結決算日後５年以内における返済額は次のとおりであります。

	１年以内	１年超２年以内	２年超３年以内	３年超４年以内	４年超５年以内
借入金(百万円)	2,443	1,773	1,742	60,899	534
リース債務(百万円)	12	10	9	0	0

銀行業は、預金の受入れ、コール・手形市場からの資金の調達・運用等を営業活動として行っているため、借入金等明細表については連結貸借対照表中「負債の部」の「借用金」及び「その他負債」中の「リース債務」勘定の内訳を記載しております。

(参考)

なお、営業活動として資金調達を行っている約束手形方式によるコマーシャル・ペーパーはありません。　 ###### 【資産除去債務明細表】

当連結会計年度期首及び当連結会計年度末における資産除去債務の金額が当連結会計年度期首及び当連結会計年度末における負債及び純資産の合計額の100分の１以下であるため、記載を省略しております。　 #### (2) 【その他】

当連結会計年度における四半期情報

(累計期間)	第１四半期	第２四半期	第３四半期	当連結会計年度
経常収益 (百万円)	18,645	32,768	48,108	61,696
税金等調整前四半期(当期)純利益 (百万円)	3,844	5,587	8,521	7,190
親会社株主に帰属する 四半期(当期)純利益 (百万円)	3,191	4,793	6,889	5,759
１株当たり四半期(当期)純利益 (円)	202.85	304.69	437.93	366.12

(注)  一般企業の売上高に代えて、経常収益を記載しております。

(会計期間)	第１四半期	第２四半期	第３四半期	第４四半期
１株当たり四半期純利益又は １株当たり四半期純損失(△) (円)	202.85	101.83	133.23	△71.81

 0105310_honbun_0087200103104.htm

２ 【財務諸表等】

(1) 【財務諸表】

① 【貸借対照表】

											(単位：百万円)
										前事業年度 (2018年３月31日)	当事業年度 (2019年３月31日)
資産の部
	現金預け金									229,548	234,384
		現金								37,123	33,290
		預け金								192,424	201,094
	コールローン									2,124	1,442
	買入金銭債権									6,155	6,047
	金銭の信託									15,220	17,874
	有価証券									※8 1,073,392	※8 1,123,775
		国債								※2 170,149	※2 127,061
		地方債								151,511	238,739
		社債								※11 292,914	※11 317,744
		株式								※1 77,021	※1 66,093
		その他の証券								※1 381,796	※1 374,134
	貸出金									※3,※4,※5,※6,※9 1,798,360	※3,※4,※5,※6,※9 1,846,163
		割引手形								※7 9,828	※7 7,972
		手形貸付								75,071	76,632
		証書貸付								1,562,363	1,608,959
		当座貸越								151,096	152,598
	外国為替									4,153	3,928
		外国他店預け								4,118	3,878
		買入外国為替								※7 3	※7 3
		取立外国為替								32	46
	その他資産									49,769	47,595
		未収収益								3,171	3,138
		金融派生商品								7,644	3,088
		金融商品等差入担保金								※8 35,124	※8 33,608
		その他の資産								※8 3,828	※8 7,760
	有形固定資産									※10 31,592	※10 30,374
		建物								5,805	5,225
		土地								22,947	21,584
		リース資産								158	95
		建設仮勘定								7	3
		その他の有形固定資産								2,673	3,466
	無形固定資産									1,501	1,244
		ソフトウエア								1,390	1,134
		その他の無形固定資産								111	109
	前払年金費用									10,340	10,283
	支払承諾見返									※11 9,135	※11 10,782
	貸倒引当金									△27,954	△22,783
	資産の部合計									3,203,341	3,311,114

											(単位：百万円)
										前事業年度 (2018年３月31日)	当事業年度 (2019年３月31日)
負債の部
	預金									※8 2,808,491	※8 2,868,321
		当座預金								119,152	115,091
		普通預金								1,723,231	1,796,701
		貯蓄預金								25,781	24,587
		通知預金								4,076	4,618
		定期預金								889,858	876,487
		定期積金								10,068	9,902
		その他の預金								36,321	40,932
	譲渡性預金									122,639	120,738
	コールマネー									※8 5,312	※8 3,329
	売現先勘定									※8 23,723	※8 10,337
	債券貸借取引受入担保金									※8 4,283	※8 4,824
	借用金									※8 1,382	※8 61,012
		借入金								1,382	61,012
	外国為替									22	45
		売渡外国為替								8	11
		未払外国為替								14	34
	新株予約権付社債									10,624	11,099
	その他負債									19,417	14,291
		未決済為替借								0	0
		未払法人税等								1,778	－
		未払費用								1,073	952
		前受収益								745	729
		給付補填備金								1	1
		金融派生商品								422	857
		金融商品等受入担保金								6,885	3,277
		リース債務								158	95
		資産除去債務								256	281
		その他の負債								8,095	8,095
	賞与引当金									900	920
	退職給付引当金									6,160	6,222
	睡眠預金払戻損失引当金									1,484	1,562
	繰延税金負債									1,777	3,998
	再評価に係る繰延税金負債									4,693	4,590
	支払承諾									※11 9,135	※11 10,782
	負債の部合計									3,020,050	3,122,077

											(単位：百万円)
										前事業年度 (2018年３月31日)	当事業年度 (2019年３月31日)
純資産の部
	資本金									19,598	19,598
	資本剰余金									10,602	10,602
		資本準備金								10,582	10,582
		その他資本剰余金								19	19
	利益剰余金									122,934	126,612
		利益準備金								10,431	10,431
		その他利益剰余金								112,503	116,180
			固定資産圧縮積立金							112	112
			別途積立金							105,830	109,830
			繰越利益剰余金							6,561	6,238
	自己株式									△2,322	△2,327
	株主資本合計									150,812	154,484
	その他有価証券評価差額金									23,989	25,920
	繰延ヘッジ損益									△712	△530
	土地再評価差額金									9,018	8,926
	評価・換算差額等合計									32,295	34,316
	新株予約権									182	234
	純資産の部合計									183,290	189,036
負債及び純資産の部合計										3,203,341	3,311,114

 0105320_honbun_0087200103104.htm

② 【損益計算書】

											(単位：百万円)
										前事業年度 (自 2017年４月１日 　至 2018年３月31日)	当事業年度 (自 2018年４月１日 　至 2019年３月31日)
経常収益										50,693	51,574
	資金運用収益									36,026	36,935
		貸出金利息								22,580	21,998
		有価証券利息配当金								13,251	14,744
		コールローン利息								29	29
		預け金利息								91	90
		金利スワップ受入利息								52	51
		その他の受入利息								21	20
	役務取引等収益									8,163	8,179
		受入為替手数料								2,708	2,751
		その他の役務収益								5,455	5,428
	その他業務収益									900	336
		商品有価証券売買益								－	3
		国債等債券売却益								900	333
		その他の業務収益								0	0
	その他経常収益									5,602	6,122
		貸倒引当金戻入益								－	1,768
		償却債権取立益								0	0
		株式等売却益								4,102	2,978
		金銭の信託運用益								269	－
		その他の経常収益								1,230	1,373
経常費用										42,375	45,080
	資金調達費用									1,482	1,253
		預金利息								441	382
		譲渡性預金利息								241	197
		コールマネー利息								267	172
		売現先利息								388	414
		債券貸借取引支払利息								140	83
		借用金利息								3	2
	役務取引等費用									2,228	2,327
		支払為替手数料								931	946
		その他の役務費用								1,296	1,380
	その他業務費用									5,733	10,498
		外国為替売買損								429	1,239
		商品有価証券売買損								1	－
		国債等債券売却損								3,860	6,729
		金融派生商品費用								1,441	2,529
	営業経費									30,046	27,401
	その他経常費用									2,884	3,599
		貸倒引当金繰入額								2,193	－
		貸出金償却								0	0
		株式等売却損								0	2,213
		株式等償却								184	340
		金銭の信託運用損								－	264
		その他の経常費用								505	781
経常利益										8,317	6,494
特別利益										0	7
	固定資産処分益									0	7
特別損失										90	598
	固定資産処分損									79	27
	減損損失									11	571
税引前当期純利益										8,227	5,903
法人税、住民税及び事業税										3,470	119
法人税等調整額										△584	862
法人税等合計										2,886	981
当期純利益										5,340	4,922

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③ 【株主資本等変動計算書】

前事業年度(自 2017年４月１日　至 2018年３月31日)

	(単位：百万円)
	株主資本
資本金	資本剰余金
資本準備金	その他 資本剰余金	資本剰余金 合計
当期首残高	19,598	10,582	31	10,613
当期変動額
剰余金の配当
当期純利益
自己株式の取得
自己株式の処分			△11	△11
別途積立金の積立
土地再評価差額金の 取崩
株主資本以外の項目の当期変動額（純額）
当期変動額合計	－	－	△11	△11
当期末残高	19,598	10,582	19	10,602

	株主資本
利益剰余金					自己株式	株主資本 合計
利益準備金	その他利益剰余金			利益剰余金 合計
固定資産 圧縮積立金	別途積立金	繰越利益 剰余金
当期首残高	10,431	112	99,830	8,305	118,678	△2,349	146,540
当期変動額
剰余金の配当				△1,101	△1,101		△1,101
当期純利益				5,340	5,340		5,340
自己株式の取得						△13	△13
自己株式の処分						40	29
別途積立金の積立			6,000	△6,000	－		－
土地再評価差額金の 取崩				16	16		16
株主資本以外の項目の当期変動額（純額）
当期変動額合計	－	－	6,000	△1,743	4,256	27	4,271
当期末残高	10,431	112	105,830	6,561	122,934	△2,322	150,812

	評価・換算差額等				新株予約権	純資産合計
その他 有価証券 評価差額金	繰延ヘッジ 損益	土地再評価 差額金	評価・換算 差額等合計
当期首残高	25,031	△918	9,035	33,148	163	179,853
当期変動額
剰余金の配当						△1,101
当期純利益						5,340
自己株式の取得						△13
自己株式の処分						29
別途積立金の積立						－
土地再評価差額金の 取崩						16
株主資本以外の項目の当期変動額（純額）	△1,041	205	△16	△853	18	△834
当期変動額合計	△1,041	205	△16	△853	18	3,437
当期末残高	23,989	△712	9,018	32,295	182	183,290

当事業年度(自 2018年４月１日　至 2019年３月31日)

	(単位：百万円)
	株主資本
資本金	資本剰余金
資本準備金	その他 資本剰余金	資本剰余金 合計
当期首残高	19,598	10,582	19	10,602
当期変動額
剰余金の配当
当期純利益
自己株式の取得
別途積立金の積立
土地再評価差額金の 取崩
株主資本以外の項目の当期変動額（純額）
当期変動額合計	－	－	－	－
当期末残高	19,598	10,582	19	10,602

	株主資本
利益剰余金					自己株式	株主資本 合計
利益準備金	その他利益剰余金			利益剰余金 合計
固定資産 圧縮積立金	別途積立金	繰越利益 剰余金
当期首残高	10,431	112	105,830	6,561	122,934	△2,322	150,812
当期変動額
剰余金の配当				△1,337	△1,337		△1,337
当期純利益				4,922	4,922		4,922
自己株式の取得						△5	△5
別途積立金の積立			4,000	△4,000	－		－
土地再評価差額金の 取崩				92	92		92
株主資本以外の項目の当期変動額（純額）
当期変動額合計	－	－	4,000	△322	3,677	△5	3,671
当期末残高	10,431	112	109,830	6,238	126,612	△2,327	154,484

	評価・換算差額等				新株予約権	純資産合計
その他 有価証券 評価差額金	繰延ヘッジ 損益	土地再評価 差額金	評価・換算 差額等合計
当期首残高	23,989	△712	9,018	32,295	182	183,290
当期変動額
剰余金の配当						△1,337
当期純利益						4,922
自己株式の取得						△5
別途積立金の積立						－
土地再評価差額金の 取崩						92
株主資本以外の項目の当期変動額（純額）	1,931	182	△92	2,021	52	2,073
当期変動額合計	1,931	182	△92	2,021	52	5,745
当期末残高	25,920	△530	8,926	34,316	234	189,036

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【注記事項】

（重要な会計方針）

１　商品有価証券の評価基準及び評価方法

商品有価証券の評価は、時価法(売却原価は主として移動平均法により算定)により行っております。

２  有価証券の評価基準及び評価方法

(1) 有価証券の評価は、満期保有目的の債券については移動平均法による償却原価法(定額法)、子会社株式及び関連会社株式については移動平均法による原価法、その他有価証券については原則として決算日の市場価格等に基づく時価法(売却原価は主として移動平均法により算定)、ただし時価を把握することが極めて困難と認められるものについては移動平均法による原価法により行っております。

なお、その他有価証券の評価差額については、全部純資産直入法により処理しております。

(2) 有価証券運用を主目的とする単独運用の金銭の信託において信託財産として運用されている有価証券の評価は、時価法により行っております。

３  デリバティブ取引の評価基準及び評価方法

デリバティブ取引の評価は、時価法により行っております。

４  固定資産の減価償却の方法

(1) 有形固定資産(リース資産を除く)

有形固定資産は、定率法を採用しております。

また、主な耐用年数は次のとおりであります。

建　物　５年～31年

その他　５年～20年

(2) 無形固定資産(リース資産を除く)

無形固定資産は、定額法により償却しております。なお、自社利用のソフトウェアについては、行内における利用可能期間(５年)に基づいて償却しております。

(3) リース資産

所有権移転外ファイナンス・リース取引に係る「有形固定資産」及び「無形固定資産」中のリース資産は、リース期間を耐用年数とした定額法により償却しております。なお、残存価額については、リース契約上に残価保証の取決めがあるものは当該残価保証額とし、それ以外のものは零としております。

５  外貨建の資産及び負債の本邦通貨への換算基準

外貨建資産・負債は、決算日の為替相場による円換算額を付しております。

６  引当金の計上基準

(1) 貸倒引当金

貸倒引当金は、予め定めている償却・引当基準に則り、次のとおり計上しております。

「銀行等金融機関の資産の自己査定並びに貸倒償却及び貸倒引当金の監査に関する実務指針」(日本公認会計士協会銀行等監査特別委員会報告第４号　2012年７月４日)に規定する正常先債権及び要注意先債権に相当する債権については、一定の種類毎に分類し、過去の一定期間における各々の貸倒実績から算出した貸倒実績率等に基づき計上しております。破綻懸念先債権に相当する債権については、債権額から担保の処分可能見込額及び保証による回収可能見込額を控除し、その残額のうち必要と認める額を計上しております。破綻先債権及び実質破綻先債権に相当する債権については、債権額から、担保の処分可能見込額及び保証による回収可能見込額を控除した残額を計上しております。

なお、破綻懸念先及び貸出条件緩和債権等を有する債務者等で与信額が一定額以上の大口債務者のうち、債権の元本の回収及び利息の受取りに係るキャッシュ・フローを合理的に見積もることができる債権については、当該キャッシュ・フローを貸出条件緩和実施前の約定利子率で割引いた金額と債権の帳簿価額との差額を貸倒引当金とする方法(キャッシュ・フロー見積法)により計上しております。

すべての債権は、資産の自己査定基準に基づき、営業関連部署が資産査定を実施し、当該部署から独立した資産監査部署が査定結果を監査しております。

(2) 賞与引当金

賞与引当金は、従業員への賞与の支払いに備えるため、従業員に対する賞与の支給見込額のうち、当事業年度に帰属する額を計上しております。

(3) 退職給付引当金

退職給付引当金は、従業員の退職給付に備えるため、当事業年度末における退職給付債務及び年金資産の見込額に基づき、必要額を計上しております。また、退職給付債務の算定にあたり、退職給付見込額を当事業年度末までの期間に帰属させる方法については、給付算定式基準によっております。なお、過去勤務費用及び数理計算上の差異の損益処理方法は次のとおりであります。

過去勤務費用：その発生時の従業員の平均残存勤務期間以内の一定の年数(10年)による定額法により損益処理

数理計算上の差異：各事業年度の発生時における従業員の平均残存勤務期間以内の一定の年数(10年)による定額法により按分した額を、それぞれ発生の翌事業年度から損益処理

(4) 睡眠預金払戻損失引当金

睡眠預金払戻損失引当金は、負債計上を中止した預金の預金者からの払戻請求に備えるため、過去の支払実績等を勘案して必要と認めた額を計上しております。

７  ヘッジ会計の方法

金利リスク・ヘッジ

金融資産・負債から生じる金利リスクに対するヘッジ会計の方法は、「銀行業における金融商品会計基準適用に関する会計上及び監査上の取扱い」(日本公認会計士協会業種別監査委員会報告第24号　2002年２月13日。以下、「業種別監査委員会報告第24号」という。)に規定する繰延ヘッジによっております。ヘッジ有効性評価の方法については、相場変動を相殺するヘッジについて、ヘッジ対象となる貸出金とヘッジ手段である金利スワップ取引を一定の(残存)期間毎にグルーピングのうえ特定し評価しております。また、キャッシュ・フローを固定するヘッジについては、ヘッジ対象とヘッジ手段の金利変動要素の相関関係の検証により有効性の評価をしております。

８  その他財務諸表作成のための基本となる重要な事項

(1) 退職給付に係る会計処理

退職給付に係る未認識過去勤務費用及び未認識数理計算上の差異の会計処理の方法は、連結財務諸表における退職給付に係る会計処理の方法と異なっております。

(2) 消費税等の会計処理

消費税及び地方消費税の会計処理は、税抜方式によっております。ただし、有形固定資産に係る控除対象外消費税等は当事業年度の費用に計上しております。　　

(貸借対照表関係)

※１  関係会社の株式又は出資金の総額

	前事業年度 (2018年３月31日)		当事業年度 (2019年３月31日)
株式	4,787	百万円	4,787	百万円
出資金	2,455	百万円	2,691	百万円

前事業年度 (2018年３月31日)		当事業年度 (2019年３月31日)
20,070	百万円	20,287	百万円

	前事業年度 (2018年３月31日)		当事業年度 (2019年３月31日)
破綻先債権額	1,831	百万円	2,112	百万円
延滞債権額	47,859	百万円	39,455	百万円

なお、破綻先債権とは、元本又は利息の支払の遅延が相当期間継続していることその他の事由により元本又は利息の取立て又は弁済の見込みがないものとして未収利息を計上しなかった貸出金(貸倒償却を行った部分を除く。以下、「未収利息不計上貸出金」という。)のうち、法人税法施行令(1965年政令第97号)第96条第１項第３号イからホまでに掲げる事由又は同項第４号に規定する事由が生じている貸出金であります。

また、延滞債権とは、未収利息不計上貸出金であって、破綻先債権及び債務者の経営再建又は支援を図ることを目的として利息の支払を猶予した貸出金以外の貸出金であります。　※４  貸出金のうち３ヵ月以上延滞債権額はありません。

なお、３ヵ月以上延滞債権とは、元本又は利息の支払が、約定支払日の翌日から３月以上遅延している貸出金で破綻先債権及び延滞債権に該当しないものであります。　 ※５  貸出金のうち貸出条件緩和債権額は次のとおりであります。

	前事業年度 (2018年３月31日)		当事業年度 (2019年３月31日)
貸出条件緩和債権額	338	百万円	817	百万円

なお、貸出条件緩和債権とは、債務者の経営再建又は支援を図ることを目的として、金利の減免、利息の支払猶予、元本の返済猶予、債権放棄その他の債務者に有利となる取決めを行った貸出金で破綻先債権、延滞債権及び３ヵ月以上延滞債権に該当しないものであります。　※６  破綻先債権額、延滞債権額、３ヵ月以上延滞債権額及び貸出条件緩和債権額の合計額は次のとおりであります。

	前事業年度 (2018年３月31日)		当事業年度 (2019年３月31日)
合計額	50,029	百万円	42,385	百万円

なお、上記３から６に掲げた債権額は、貸倒引当金控除前の金額であります。 ※７  手形割引は、業種別監査委員会報告第24号に基づき金融取引として処理しております。これにより受け入れた商業手形及び買入外国為替等は、売却又は(再)担保という方法で自由に処分できる権利を有しておりますが、その額面金額は次のとおりであります。

前事業年度 (2018年３月31日)		当事業年度 (2019年３月31日)
9,832	百万円	7,976	百万円

	前事業年度 (2018年３月31日)		当事業年度 (2019年３月31日)
担保に供している資産
有価証券	73,745	百万円	123,072	百万円
その他資産（金融商品等差入担保金）	5,791	百万円	3,608	百万円
計	79,536	百万円	126,680	百万円
担保資産に対応する債務
預金	14,543	百万円	17,678	百万円
コールマネー	5,312	百万円	3,329	百万円
売現先勘定	23,723	百万円	10,337	百万円
債券貸借取引受入担保金	4,283	百万円	4,824	百万円
借用金	－	百万円	60,000	百万円

上記のほか、為替決済等の取引の担保あるいは先物取引証拠金等の代用として、次のものを差し入れております。

	前事業年度 (2018年３月31日)		当事業年度 (2019年３月31日)
有価証券等	31,922	百万円	30,787	百万円

また、その他の資産には、保証金が含まれておりますが、その金額は次のとおりであります。

	前事業年度 (2018年３月31日)		当事業年度 (2019年３月31日)
保証金	364	百万円	359	百万円

	前事業年度 (2018年３月31日)		当事業年度 (2019年３月31日)
融資未実行残高	591,732	百万円	579,782	百万円
うち原契約期間が１年以内のもの 又は任意の時期に無条件で取消可能なもの	581,011	百万円	576,932	百万円

なお、これらの契約の多くは、融資実行されずに終了するものであるため、融資未実行残高そのものが必ずしも当行の将来のキャッシュ・フローに影響を与えるものではありません。これらの契約の多くには、金融情勢の変化、債権の保全及びその他相当の事由があるときは、当行が実行申し込みを受けた融資の拒絶又は契約極度額の減額をすることができる旨の条項が付けられております。また、契約時において必要に応じて不動産・有価証券等の担保を徴求するほか、契約後も定期的に予め定めている行内手続に基づき顧客の業況等を把握し、必要に応じて契約の見直し、与信保全上の措置等を講じております。　※10  有形固定資産の圧縮記帳額

	前事業年度 (2018年３月31日)		当事業年度 (2019年３月31日)
圧縮記帳額	1,880	百万円	1,863	百万円
(当該事業年度の圧縮記帳額)	(　　　　  －	百万円)	(　　　　  －	百万円)

前事業年度 (2018年３月31日)		当事業年度 (2019年３月31日)
10,878	百万円	10,355	百万円

前事業年度 (2018年３月31日)		当事業年度 (2019年３月31日)
39	百万円	34	百万円

前事業年度 (2018年３月31日)		当事業年度 (2019年３月31日)
98	百万円	99	百万円

子会社株式及び関連会社株式

前事業年度(2018年３月31日)

	貸借対照表計上額 (百万円)	時価 (百万円)	差額 (百万円)
子会社株式	－	－	－
関連会社株式	－	－	－
合計	－	－	－

当事業年度(2019年３月31日)

	貸借対照表計上額 (百万円)	時価 (百万円)	差額 (百万円)
子会社株式	－	－	－
関連会社株式	－	－	－
合計	－	－	－

(注) 時価を把握することが極めて困難と認められる子会社株式及び関連会社株式の貸借対照表計上額

	前事業年度  (2018年３月31日)	当事業年度  (2019年３月31日)
子会社株式	7,243	7,479
関連会社株式	－	－
合計	7,243	7,479

これらについては、市場価格がなく、時価を把握することが極めて困難と認められることから、「子会社株式及び関連会社株式」には含めておりません。  ###### (税効果会計関係)

１  繰延税金資産及び繰延税金負債の発生の主な原因別の内訳

	前事業年度 (2018年３月31日)		当事業年度 (2019年３月31日)
繰延税金資産
貸倒引当金	8,326	百万円	6,748	百万円
退職給付引当金	1,837		1,904
減価償却費	1,721		1,780
その他	3,174		3,135
繰延税金資産小計	15,059		13,568
評価性引当額	△5,583		△5,137
繰延税金資産合計	9,476		8,431
繰延税金負債
その他有価証券評価差額金	△9,746		△10,922
退職給付信託設定益	△1,448		△1,448
その他	△59		△59
繰延税金負債合計	△11,254		△12,429
繰延税金資産(負債)の純額	△1,777	百万円	△3,998	百万円

２  法定実効税率と税効果会計適用後の法人税等の負担率との間に重要な差異があるときの、当該差異の原因となった主な項目別の内訳

	前事業年度 (2018年３月31日)		当事業年度 (2019年３月31日)
法定実効税率	30.7	％	30.5	％
(調整)
交際費等永久に損金に算入されない項目	0.7		0.9
受取配当金等永久に益金に算入されない項目	△1.1		△1.9
評価性引当額の増減	△0.4		△7.6
その他	5.2		△5.3
税効果会計適用後の法人税等の負担率	35.1	％	16.6	％

該当事項はありません。         

④【附属明細表】

【有形固定資産等明細表】

資産の種類	当期首残高 (百万円)	当期増加額 (百万円)	当期減少額 (百万円)	当期末残高 (百万円)	当期末減価 償却累計額 又は償却 累計額 (百万円)	当期償却額 (百万円)	差引当期末 残高 (百万円)
有形固定資産
建物	34,641	298	1,421	33,518	28,293	777	5,225
土地	22,947 (12,613)	－	1,363 (710)	21,584 (11,903)	－	－	21,584
リース資産	569	32	267	333	238	95	95
建設仮勘定	7	3	7	3	－	－	3
所有建物その他の有形固定資産	9,573 (1,098)	3,241 　(515)	1,223 (－) [571]	11,591 (1,613)	8,124	604	3,466
有形固定資産計	67,739 (13,712)	3,575 (515)	4,284 (710) [571]	67,031 (13,517)	36,656	1,477	30,374
無形固定資産
ソフトウェア	―	―	―	2,290	1,156	548	1,134
その他の無形固定資産	―	―	―	216	107	0	109
無形固定資産計	―	―	―	2,507	1,263	548	1,244

(注) １  当期首残高、当期増加額、当期減少額及び当期末残高欄における(　)内は、土地の再評価に関する法律(1998年法律第34号)により行った土地の再評価実施前の帳簿価額との差額であります。

２  当期減少額欄における[    ]内は、減損損失の計上額(内書き)であります。

３  無形固定資産の金額が資産総額の１％以下であるため、「当期首残高」、「当期増加額」及び「当期減少額」の記載を省略しております。　###### 【引当金明細表】

区分	当期首残高 (百万円)	当期増加額 (百万円)	当期減少額 (目的使用) (百万円)	当期減少額 (その他) (百万円)	当期末残高 (百万円)
貸倒引当金	27,954	22,783	3,402	24,552	22,783
一般貸倒引当金	4,167	3,136	－	4,167	3,136
個別貸倒引当金	23,787	19,647	3,402	20,384	19,647
うち非居住者向け債権分	2,764	2,521	－	2,764	2,521
賞与引当金	900	920	900	－	920
睡眠預金払戻損失引当金	1,484	616	539	－	1,562
計	30,340	24,320	4,842	24,552	25,266

(注) 貸倒引当金の当期減少額(その他)欄に記載の金額は、主に洗替による取崩額であります。

○未払法人税等

区分	当期首残高 (百万円)	当期増加額 (百万円)	当期減少額 (目的使用) (百万円)	当期減少額 (その他) (百万円)	当期末残高 (百万円)
未払法人税等	1,778	2,433	4,211	－	－
未払法人税等	1,358	2,066	3,424	－	－
未払事業税	420	367	787	－	－

連結財務諸表を作成しているため記載を省略しております。　

(3) 【その他】

該当事項はありません。

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第６ 【提出会社の株式事務の概要】

事業年度	４月１日から３月31日まで
定時株主総会	６月中
基準日	３月31日
剰余金の配当の基準日	９月30日、３月31日
１単元の株式数	100株
単元未満株式の買取り・ 買増し
取扱場所	（特別口座） 福岡市中央区天神二丁目14番２号  日本証券代行株式会社福岡支店
株主名簿管理人	（特別口座） 東京都中央区日本橋茅場町一丁目２番４号  日本証券代行株式会社
取次所	―
買取・買増手数料	株式の売買の委託に係る手数料相当額として別途定める金額
公告掲載方法	電子公告により行います。ただし、事故その他やむを得ない事由によって電子公告による公告をすることができない場合は、大分合同新聞及び日本経済新聞に掲載する方法により行います。 公告掲載URL　https://www.oitabank.co.jp/kabunushi/koukoku/koukoku_d/
株主に対する特典	ありません。

(注)  当行の株主は、その有する単元未満株式について、次に掲げる権利以外の権利を行使することができない旨

を定款で定めています。　

(1) 会社法第189条第２項各号に掲げる権利

(2) 会社法第166条第１項の規定による請求をする権利

(3) 株主の有する株式数に応じて募集株式の割当て及び募集新株予約権の割当てを受ける権利

(4) 株主の有する単元未満株式の数と併せて単元株式数となる数の株式を売り渡すことを請求する権利　　　　　

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第７ 【提出会社の参考情報】

１ 【提出会社の親会社等の情報】

当行は、金融商品取引法第24条の７第１項に規定する親会社等はありません。　

２ 【その他の参考情報】

当事業年度の開始日から有価証券報告書提出日までの間に、次の書類を提出しております。

(1) 有価証券報告書及びその添付書類並びに確認書

事業年度(第212期)(自2017年４月１日 至2018年３月31日)2018年６月27日 関東財務局長に提出

(2) 内部統制報告書及びその添付書類                          2018年６月27日 関東財務局長に提出

(3) 四半期報告書及び確認書

第213期第１四半期(自2018年４月１日 至2018年６月30日)2018年８月13日 関東財務局長に提出

第213期第２四半期(自2018年７月１日 至2018年９月30日)2018年11月26日 関東財務局長に提出

第213期第３四半期(自2018年10月１日 至2018年12月31日)2019年２月12日 関東財務局長に提出

(4) 臨時報告書

金融商品取引法第24条の５第４項及び企業内容等の開示に関する内閣府令第19条第２項第９号の２(株主総会における決議事項)の規定に基づく臨時報告書

2018年６月28日 関東財務局長に提出

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第二部 【提出会社の保証会社等の情報】

該当事項はありません。