有価証券報告書（通常方式）_20240624122352

【表紙】


【提出書類】	有価証券報告書
【根拠条文】	金融商品取引法第24条第１項
【提出先】	関東財務局長
【提出日】	2024年６月26日
【事業年度】	第102期（自　2023年４月１日　至　2024年３月31日）
【会社名】	株式会社千葉興業銀行
【英訳名】	The Chiba Kogyo Bank, Ltd.
【代表者の役職氏名】	取締役頭取　　梅田　仁司
【本店の所在の場所】	千葉市美浜区幸町２丁目１番２号
【電話番号】	（０４３）２４３－２１１１（代表）
【事務連絡者氏名】	常務執行役員経営企画部長　　中村　遵史
【最寄りの連絡場所】	東京都中央区日本橋堀留町２丁目３番３号　堀留中央ビル５階株式会社千葉興業銀行　東京事務所
【電話番号】	（０３）５６９５－１５１１（代表）
【事務連絡者氏名】	東京事務所長　　山口　智弘
【縦覧に供する場所】	株式会社千葉興業銀行　東京支店（東京都中央区日本橋堀留町２丁目３番３号　堀留中央ビル５階）株式会社東京証券取引所（東京都中央区日本橋兜町２番１号）

E03557 83370 株式会社千葉興業銀行 The Chiba Kogyo Bank, Ltd. 企業内容等の開示に関する内閣府令第三号様式 Japan GAAP true BNK BNK 2023-04-01 2024-03-31 FY 2024-03-31 2022-04-01 2023-03-31 2023-03-31 1 false false false E03557-000 2023-03-31 jpcrp_cor:ReportableSegmentsMember E03557-000 2022-04-01 2023-03-31 jpcrp_cor:ReconcilingItemsMember E03557-000 2022-04-01 2023-03-31 jpcrp_cor:TotalOfReportableSegmentsAndOthersMember E03557-000 2022-04-01 2023-03-31 jpcrp_cor:OperatingSegmentsNotIncludedInReportableSegmentsAndOtherRevenueGeneratingBusinessActivitiesMember E03557-000 2022-04-01 2023-03-31 jpcrp030000-asr_E03557-000:BankingBusinessReportableSegmentsMember E03557-000 2022-04-01 2023-03-31 jpcrp030000-asr_E03557-000:LeasingBusinessReportableSegmentsMember E03557-000 2022-04-01 2023-03-31 jpcrp_cor:ReportableSegmentsMember E03557-000 2022-03-31 jppfs_cor:CapitalSurplusMember E03557-000 2022-03-31 jppfs_cor:RetainedEarningsMember E03557-000 2022-03-31 jppfs_cor:TreasuryStockMember E03557-000 2022-03-31 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有価証券報告書（通常方式）_20240624122352

第一部【企業情報】

第１【企業の概況】

１【主要な経営指標等の推移】

(1）当連結会計年度の前４連結会計年度及び当連結会計年度に係る次に掲げる主要な経営指標等の推移


		2019年度	2020年度	2021年度	2022年度	2023年度
		(自 2019年４月１日至 2020年３月31日)	(自 2020年４月１日至 2021年３月31日)	(自 2021年４月１日至 2022年３月31日)	(自 2022年４月１日至 2023年３月31日)	(自 2023年４月１日至 2024年３月31日)
連結経常収益	百万円	50,391	49,986	51,248	51,303	54,584
連結経常利益	百万円	6,725	7,224	9,005	9,671	10,250
親会社株主に帰属する当期純利益	百万円	4,530	4,763	6,385	6,477	7,428
連結包括利益	百万円	△1,717	16,770	2,770	△275	19,860
連結純資産額	百万円	166,892	182,491	175,445	170,718	187,280
連結総資産額	百万円	2,851,390	3,248,236	3,570,502	3,180,129	3,229,226
１株当たり純資産額	円	1,687.69	1,938.72	1,950.75	1,964.23	2,279.01
１株当たり当期純利益	円	51.75	57.34	85.75	92.07	112.62
潜在株式調整後１株当たり当期純利益	円	20.27	17.56	26.63	28.90	52.79
自己資本比率	％	5.73	5.50	4.80	5.23	5.65
連結自己資本利益率	％	2.72	2.78	3.64	3.83	4.25
連結株価収益率	倍	4.88	5.17	3.06	5.83	9.65
営業活動によるキャッシュ・フロー	百万円	△17,954	256,027	333,925	△430,231	13,187
投資活動によるキャッシュ・フロー	百万円	6,526	△28,049	2,326	10,813	△12,785
財務活動によるキャッシュ・フロー	百万円	△3,998	△1,261	△9,885	△4,479	△3,331
現金及び現金同等物の期末残高	百万円	132,233	359,075	685,448	261,551	258,622
従業員数	人	1,452	1,428	1,387	1,350	1,322
［外、平均臨時従業員数］	[950]	[891]	[854]	[773]	[713]

（注）自己資本比率は、（期末純資産の部合計－期末新株予約権－期末非支配株主持分）を期末資産の部の合計で除して算出しております。

(2）当行の当事業年度の前４事業年度及び当事業年度に係る主要な経営指標等の推移


回次		第98期	第99期	第100期	第101期	第102期
決算年月		2020年３月	2021年３月	2022年３月	2023年３月	2024年３月
経常収益	百万円	41,571	40,476	42,880	43,025	49,665
経常利益	百万円	5,915	6,645	8,145	8,945	13,222
当期純利益	百万円	4,260	4,679	6,270	6,447	11,339
資本金	百万円	62,120	62,120	62,120	62,120	62,120
発行済株式総数	千株
普通株式	62,222	62,222	62,222	62,222	62,222
優先株式	5,753	5,257	4,458	3,958	3,458
純資産額	百万円	161,084	174,638	166,871	161,699	178,560
総資産額	百万円	2,829,432	3,228,092	3,550,485	3,160,827	3,208,586
預金残高	百万円	2,559,262	2,781,665	2,816,778	2,834,230	2,884,617
貸出金残高	百万円	2,159,237	2,297,615	2,306,598	2,356,768	2,380,939
有価証券残高	百万円	487,885	528,602	519,751	499,207	524,397
１株当たり純資産額	円	1,645.71	1,867.52	1,868.77	1,878.61	2,207.49
１株当たり配当額
普通株式	円	3.00	3.00	5.00	5.00	10.00
（内１株当たり中間配当額）	（円）	(－)	(－)	(－)	(－)	(－)
第二種優先株式		104.00	104.00	104.00	104.00	104.00
（内１株当たり中間配当額）		(－)	(－)	(－)	(－)	(－)
第１回第六種優先株式		550.00	550.00	－	－	－
（内１株当たり中間配当額）		(－)	(－)	－	－	－
第２回第六種優先株式		－	－	26.31	300.00	300.00
（内１株当たり中間配当額）		－	－	(－)	(－)	(－)
第１回第七種優先株式		900.00	900.00	900.00	900.00	900.00
（内１株当たり中間配当額）		(－)	(－)	(－)	(－)	(－)
第２回第七種優先株式		－	7,101.00	9,000.00	9,000.00	9,000.00
（内１株当たり中間配当額）		－	(－)	(－)	(－)	(－)
１株当たり当期純利益	円	47.31	55.91	83.82	91.57	180.94
潜在株式調整後１株当たり当期純利益	円	18.92	17.22	26.12	28.76	81.60
自己資本比率	％	5.69	5.40	4.69	5.11	5.56
自己資本利益率	％	2.76	2.98	3.93	4.12	7.16
株価収益率	倍	5.34	5.31	3.13	5.86	6.00
配当性向	％	6.34	5.36	5.96	5.46	5.52
従業員数	人	1,305	1,302	1,302	1,261	1,232
［外、平均臨時従業員数］	[808]	[759]	[807]	[731]	[676]
株主総利回り	％	85.6	101.3	91.6	184.9	372.2
（比較指標：TOPIX業種別指数（銀行業））	(77.3)	(109.6)	(122.1)	(151.2)	(261.1)
最高株価	円	415	353	307	615	1,143
最低株価	円	187	210	243	246	468

（注）１．「１株当たり配当額」の「第１回第六種優先株式」については、2022年３月１日に全株式を取得及び消却していることから、第100期（2022年３月）以降は該当ありません。

２．自己資本比率は、（期末純資産の部合計－期末新株予約権）を期末資産の部の合計で除して算出しております。

３．最高株価及び最低株価は、第101期より東京証券取引所プライム市場におけるものであり、それ以前については東京証券取引所市場第一部におけるものであります。

２【沿革】


1952年１月	株式会社千葉興業銀行設立（1952年１月18日設立登記、資本金5,000万円、本店千葉市）
1970年12月	外国為替業務取扱開始
1972年３月	現本店竣工
1972年９月	東京証券取引所市場第二部上場
1973年８月	東京証券取引所市場第一部上場
1974年５月	事務センター竣工
1974年８月	預金オンライン稼働
1977年４月	為替オンライン稼働
1979年４月	千葉保証サービス株式会社（現・連結子会社　ちば興銀カードサービス株式会社)設立
1982年４月	金売買業務開始
1982年12月	千葉総合リース株式会社設立（現・連結子会社）
1983年２月	ちば興銀ユーシーカード株式会社（現・連結子会社　ちば興銀カードサービス株式会社)設立
1983年４月	国債等公共債の窓口販売業務開始
1983年６月	融資オンライン稼働
1984年８月	海外コルレス業務の認可を取得
1985年６月	国債等公共債のディーリング業務開始
1985年10月	日本銀行一般代理店業務開始（稲毛支店）（2019年８月廃止）
1986年１月	ちば興銀ビジネスサービス株式会社設立
1987年７月	海外コルレス包括契約の認可を取得
1988年７月	ちば興銀ファイナンス株式会社設立
1988年９月	第一回国内無担保転換社債100億円発行
1989年10月	ニューヨーク駐在員事務所開設
1991年７月	ちば興銀コンピュータソフト株式会社設立（現・連結子会社）
1995年７月	ちば興銀総合管理株式会社設立
1998年６月	ニューヨーク駐在員事務所閉鎖
1998年12月	証券投資信託の窓口販売業務開始
1999年９月	第一種優先株式50億円発行
2000年３月	ちば興銀総合管理株式会社清算
2000年８月	第二種優先株式200億円発行
2000年９月	第三種優先株式600億25百万円発行
2001年４月	損害保険窓口販売業務開始
2002年２月	確定拠出年金（企業型年金）業務開始
2002年９月	ちば興銀ファイナンス株式会社特別清算
2002年10月	生命保険窓口販売業務開始
2004年10月	基幹系システムのＮＴＴデータ地銀共同センターへの移行
2004年12月	証券仲介業務開始
2009年１月	千葉保証サービス株式会社とちば興銀ユーシーカード株式会社が合併、商号をちば興銀カードサービス株式会社に変更（現・連結子会社）
2013年１月	第四種優先株式320億円発行
2013年７月	第三種優先株式全株を取得及び消却
2014年９月	第一種優先株式全株を取得及び消却
2017年１月	第１回第六種優先株式発行（発行価格の総額120億円、発行価額の総額115億20百万円）
2017年２月	第四種優先株式1,750千株を取得及び消却
2019年３月	第１回第七種優先株式326億50百万円発行
2019年３月	第四種優先株式全株4,650千株を取得及び消却
2020年１月	第二種優先株式500千株を取得及び消却
2020年６月	第２回第七種優先株式23億66百万円発行
2021年２月	第二種優先株式500千株を取得及び消却
2021年４月	ちば興銀ビジネスサービス株式会社を吸収合併


2022年２月	第２回第六種優先株式60億20百万円発行
2022年３月	第１回第六種優先株式全株を取得及び消却
2022年３月	第二種優先株式500千株を取得及び消却
2022年４月	東京証券取引所の市場区分の見直しにより、東京証券取引所の市場第一部からプライム市場に移行
2023年３月	第二種優先株式500千株を取得及び消却
2023年９月	第二種優先株式500千株を取得及び消却

（注）2024年４月１日付で、当行は株式会社ちばくるを設立いたしました。

３【事業の内容】

当行及び当行の関係会社は、当行及び連結子会社３社で構成され、銀行業務を中心に信用保証業務、クレジットカード業務及びリース業務などの金融サービスに係る事業を行っております。

当行及び当行の関係会社の事業に係わる位置づけは次のとおりであります。なお、事業の区分は「第５　経理の状況　１(1)連結財務諸表　注記事項」に掲げるセグメントの区分と同一であります。

［銀行業］

当行の本店ほか支店、出張所においては、預金業務、貸出業務、内国為替業務、外国為替業務等を行い、地域に密着した営業活動を積極的に取り組んでおり、総合的に銀行業務を展開しております。

［リース業］

連結子会社の千葉総合リース株式会社においては、リース業務を営んでおります。

［信用保証・クレジットカード業］

連結子会社のちば興銀カードサービス株式会社においては、信用保証業務、クレジットカード業務、一般貸金業務を営んでおります。

［その他］

その他の連結子会社においては、コンピュータシステムの開発・販売業務等を行い、当行グループの業務の充実に努めております。

以上述べた事項を事業系統図によって示すと次のとおりであります。

（注）2024年４月１日付で、当行は株式会社ちばくるを設立し、連結の範囲に含めております。

４【関係会社の状況】

名称	住所	資本金又は出資金（百万円）	主要な事業の内容	議決権の所有（又は被所有）割合（％）	当行との関係内容
役員の兼任等（人）	資金援助	営業上の取引	設備の賃貸借	業務提携
---	---	---	---	---	---	---	---	---	---
(連結子会社)				所有
ちば興銀カードサービス株式会社	千葉市中央区	100	信用保証・クレジットカード業（信用保証業務・クレジットカード業務・一般貸金業務）	100.0 (－) [－]	2 (1)	－	預金取引保証取引	提出会社より建物の一部賃借	－
千葉総合リース株式会社	千葉市中央区	90	リース業（リース業務）	26.1 (21.1) [50.0]	2 (1)	－	金銭貸借預金取引リース取引	－	－
ちば興銀コンピュータソフト株式会社	千葉市美浜区	30	その他（コンピュータシステムの開発・販売・保守管理業務）	55.0 (50.0) [45.0]	2 (1)	－	預金取引システム開発	提出会社より建物の一部賃借	－

（注）１．「主要な事業の内容」欄には、セグメント情報に記載された名称を記載しております。

２．上記関係会社のうち、特定子会社に該当する会社はありません。

３．上記関係会社のうち、有価証券報告書（又は有価証券届出書）を提出している会社はありません。

４．「議決権の所有（又は被所有）割合」欄の（　）内は子会社による間接所有の割合（内書き）、［　］内は、「自己と出資、人事、資金、技術、取引等において緊密な関係があることにより自己の意思と同一の内容の議決権を行使すると認められる者」又は「自己の意思と同一の内容の議決権を行使することに同意している者」による所有割合（外書き）であります。

５．「当行との関係内容」の「役員の兼任等」欄の（　）内は、当行の役員（内書き）であります。

６．千葉総合リース株式会社については、経常収益（連結会社相互間の内部経常収益を除く。）の連結経常収益に占める割合が10％を超えておりますが、セグメント情報におけるリース業の経常収益の全てを占めているため、主要な損益情報等の記載を省略しております。

７．2024年４月１日付で、当行は株式会社ちばくるを設立し、連結の範囲に含めております。

５【従業員の状況】

(1）連結会社における従業員数

2024年３月31日現在

セグメントの名称	銀行業	リース業	信用保証・クレジットカード業	その他	合計
従業員数（人）	1,232 [676]	18 [10]	15 [13]	57 [14]	1,322 [713]

（注）１．従業員数は、嘱託及び臨時従業員693人を含んでおりません。

２．臨時従業員数は、［　］内に年間の平均人員を外書きで記載しております。

(2）当行の従業員数


					2024年３月31日現在
従業員数（人）	平均年齢		平均勤続年数		平均年間給与（千円）
1,232	39歳	10月	15年	9月	6,301
[676]

（注）１．従業員数は、嘱託及び臨時従業員654人を含んでおりません。

２．当行の従業員はすべて銀行業のセグメントに属しております。

３．臨時従業員数は、［　］内に年間の平均人員を外書きで記載しております。

４．平均年間給与は、賞与及び基準外賃金を含んでおります。

５．当行の従業員組合は、千葉興業銀行従業員組合と称し、組合員数は927人であります。労使間においては特記すべき事項はありません。

６．当行は執行役員制度を導入しており、執行役員15人は従業員数に含まれております。

(3）管理職に占める女性労働者の割合、男性労働者の育児休業取得率及び労働者の男女の賃金の差異

当行


当事業年度					補足説明
管理職に占める女性労働者の割合（％）（注）１	男性労働者の育児休業取得率（％）（注）２	労働者の男女の賃金の差異（％）（注）１
全労働者	正規雇用労働者（注）３	パート・有期労働者
25.2	108.0	57.0	73.4	61.1

（注）１．「女性の職業生活における活躍の推進に関する法律」（2015年法律第64号）の規定に基づき算出したものであります。なお、管理職に占める女性労働者の割合は、出向者を出向元の労働者として集計し、労働者の男女の賃金の差異は、休職者を除き、正規雇用労働者は行員を、パート・有期労働者は嘱託社員、パートタイマーを集計しております。また、パートタイマーのうち、行員と比して所定労働時間が短い者については、短縮率等に応じて人数換算しております。

２．「育児休業、介護休業等育児又は家族介護を行う労働者の福祉に関する法律」（1991年法律第76号）の規定に基づき、「育児休業、介護休業等育児又は家族介護を行う労働者の福祉に関する法律施行規則」（1991年労働省令第25号）第71条の４第１号における育児休業等の取得割合を算出しており、出向者は出向元の労働者として集計しております。

３．正規雇用労働者のうち当行職責階層（役割・責任に応じた階層）に区分した場合の賃金の差異（％）


経営職	管理職	特定職Ⅰ	推進職	指導職	事務職
96.2	88.8	94.0	88.2	90.8	101.9

（注）経営職は支店長クラス、管理職及び特定職Ⅰは課長クラス、推進職は係長クラスで休職者を除き集計しております。

当行は、単線型の人事制度を運用しているため、制度的には男女の賃金格差は生じておりません。上記の賃金差につきましては、諸手当（時間外勤務手当、家族手当、住宅手当等）の支給について、男性の方が多いことにより生じております。

上記のような社会的課題でもある賃金格差解消のため、当行は、引き続き女性活躍推進や男性の育児参加を促進してまいります。

有価証券報告書（通常方式）_20240624122352

第２【事業の状況】

１【経営方針、経営環境及び対処すべき課題等】

当行グループの経営方針、経営環境及び対処すべき課題等は、次のとおりであります。

なお、文中の将来に関する事項は、当連結会計年度末現在において当行グループが判断したものであります。

(1）経営方針

当行が企業活動を展開していく上での基本的価値観を示した企業理念は、『地域とともに、お客さまのために、「親切」の心で』の３つの言葉で表現されています。経営の基本方針は、主要施策の確実な実行を通じて、この企業理念を徹底して実践することで、地域金融機関として地域のお客さまのお役に立ち、信頼され支持される銀行となることであります。

お客さまのニーズは時代とともに常に変化・多様化していますが、その本質にある「幸せになりたい」という気持ちは不変であるとの認識のもと、当行は、お客さまの親切なパートナーとして、常に考え行動する“コンサルティング考動”を通じて幸せの実現に向けて共に伴走し続けることを目指すという意味を込め、長期経営ビジョン「親切なパートナーとして皆さまの幸せをともにデザインし続ける」と定めることとしました。これを実現していくことで、株主の皆さま、お取引先の皆さま、そして市場や地域社会からの信頼と期待にお応えしてまいります。

(2）経営環境・優先的に対処すべき事業上及び財務上の課題

当行が営業基盤とする千葉県には、620万人を超える人口がおり、交通インフラ面では首都圏の交通混雑の緩和や地域の活性化を図ることを目的に計画された圏央道などの整備が着実に進むなど、今後、当行の事業を拡大できる大きなポテンシャルを有しております。しかしながら、人口に占める高齢者の割合が上昇するなど中長期的には人口減少トレンドへの転換・少子高齢化への進展が見込まれております。

当行を取り巻く経済環境においては、経済活動正常化の進展を背景に景気は緩やかに回復する一方、物価高や人手不足、ＤＸや脱炭素に向けた対応など、県内中小企業の経営課題や個人のお客さまのニーズがますます多様化・高度化していくことを背景に、金融技術の進展等他業態を含めた金融競合の拡大が予想されます。また、日銀のマイナス金利解除による金融政策の軌道修正により、今後の政策金利の更なる引き上げへの思惑を強めるなど、市場金利及び先行きの経済環境の不確実性が高まっています。

このような環境の中、当行は2022年４月より中期経営計画「幸せデザイン絆プロジェクト 2025　～ CKBコミュニティ確立に向けて　１stステージ～」をスタートさせ、同中期経営計画の対象となる３年間を、長期経営戦略「“CKBコミュニティ”の確立」に向けて『組織』『営業』『経営』の３つの基盤を構築するステージと位置付け、取り組んでおります。

「組織基盤」では、前中期経営計画で実施してきたペーパレスや、ＢＰＲ（ビジネス・プロセス・リエンジニアリング（※））をはじめとした効率化の動きを全行的なものとしてビジネスモデル全体にまで発展させていく取組みで、預金・融資を含め、あらゆる取引をデジタルベースに変えていくことを目指していきます。

また、「営業基盤」では、これまでに確立してきた「考えて動く」というコンサルティング考動の基本姿勢をベースとして、これをより効果的・効率的に、金融分野にとらわれず、デジタルという手段を活用しながら、今まで以上にお客さまとのつながり、更には絆を深め、親密度を高めていくという取組みです。デジタルの活用により時間・場所の制約から解放されるサービス提供体制を構築することで、お客さまの利便性追求とともに、コンサルティングに注力できる営業体制を実現します。これにより、伴走型コンサルティングを中心に、お客さまの幸せをデザインし続けるとともに、当行の強みである親しみやすさや相談しやすさをデジタル上でも体現できる仕組みを構築します。これらを支えるため、当行の経営基盤のさらなる強化にも同時に取り組んでまいります。

最終年度となる2024年度についても、中期経営計画を全職員が一丸となり取り組むことで、長期経営ビジョンである「親切なパートナーとして皆さまの幸せをともにデザインし続ける」姿を実現し、お客さまをはじめとしたステークホルダーと当行の持続的な成長及び当行企業価値の向上に努めてまいります。

（※）ＢＰＲとは、ビジネスのプロセスを抜本的に再設計しなおすこと。

(3）目標とする経営指標（2025年３月期）

目標とする指標	算出方法	目標数値
当期純利益	単年度純利益額	67億円
コアＯＨＲ	経費／業務粗利益（除く国債等債券関係損益）	69％
ＲＯＥ	当期純利益／（純資産の部合計平残－新株予約権平残）	4％
自己資本比率	自己資本／リスクアセット	8％台半ば
優先株式発行比率	発行済優先株式残高／自己資本	30％

２【サステナビリティに関する考え方及び取組】

当行グループのサステナビリティに関する考え方及び取組は、次のとおりであります。

なお、文中の将来に関する事項は、当連結会計年度末現在において当行グループが判断したものであります。

(1）サステナビリティへの取組み

サステナビリティを巡る諸課題について、千葉興業銀行グループはリスクと機会の両面がある事を認識しております。企業理念である、「地域とともに　お客さまのために　『親切』の心で」を定めるとともに、地域に根ざし、地域とともに存続・発展する地域金融機関の社会的責任として、企業理念に基づく事業活動の展開により、ステークホルダーの皆さま（お客さま、株主、従業員、地域社会）の成長と発展に貢献することを目指し、サステナビリティへの取組みを推進してまいります。

①　ガバナンス

当行グループは、サステナビリティにおけるガバナンス体制を、「イ．サステナビリティへの取組みに関する方針・ガイドライン」及び「ロ．サステナビリティ推進体制」の両面により、地域の経済・産業・社会の持続的な発展・繁栄に貢献すべく、サステナビリティを経営戦略の重要事項の一つとして取り組んでおります。

イ．サステナビリティへの取組みに関する方針・ガイドライン


当行グループは、企業理念である「地域とともに　お客さまのために　『親切』の心で」のもと、グループ一体でのサステナビリティ経営を推進するために、サステナビリティ関連規程類体系を構築し、各種方針・ガイドラインを制定しております。各種方針・ガイドラインの詳細については、下記ホームページをご覧ください。 https://www.chibakogyo-bank.co.jp/csr/policies/

当行グループは、企業理念である「地域とともに　お客さまのために　『親切』の心で」のもと、グループ一体でのサステナビリティ経営を推進するために、サステナビリティ関連規程類体系を構築し、各種方針・ガイドラインを制定しております。

各種方針・ガイドラインの詳細については、下記ホームページをご覧ください。

https://www.chibakogyo-bank.co.jp/csr/policies/

ロ．サステナビリティ推進体制

当行グループにおけるサステナビリティへの取組みについて、執行は取締役頭取を委員長とするサステナビリティ推進委員会での審議・決定を中心とし、取締役会へ定期的に報告を行うことによりガバナンス体制を構築しております。執行における体制として、サステナビリティ推進委員会の下部組織として当行グループの幅広い環境保全取組みを管理・推進するecoアクション部会をはじめ、本部関係各部や営業店、関係会社が連携することによって、サステナビリティ推進を行っております。

[2023年度サステナビリティ推進委員会開催状況]


回数（開催日）	主な審議・報告事項
第３回委員会（2023年４月25日）	・2023年度取組事項・非財務情報の開示内容
第４回委員会（2023年５月22日）	・シナリオ分析の結果報告・サステナビリティ中長期的KPI報告
第５回委員会（2023年７月20日）	・中長期的KPIの見直し、カーボンニュートラル宣言の発出・CDP回答への取組み
第６回委員会（2023年９月12日）	・他社との協働取組み・お取引先とのエンゲージメント取組検討
第７回委員会（2023年11月20日）	・GXリーグ、PCAFへの参画、FEの算定、生物多様性保全に向けた取組み、シナリオ分析開示高度化・金融リテラシー教育の推進
第８回委員会（2024年１月26日）	・サステナビリティ情報発信における今後の展開・気候変動におけるリスク管理体制の検討
第９回委員会（2024年３月19日）	・2024年度取組事項・ecoアクション部会の設置、サステナビリティ推進委員会規程の改定

ハ．役員報酬におけるサステナビリティ要素の追加

役員の気候関連の課題への取組みに関するインセンティブの強化が中長期的な企業価値向上に繋がるとの認識のもと、サステナビリティKPIのうち気候変動にかかるKPIの達成状況に応じて金銭で支給する業績連動報酬の評価体系に組み込んでおります。

気候関連のKPIとしては、サステナブルファイナンスの実行額やCO2排出量削減を選定しております。 ②　戦略

イ．サステナビリティ重点項目(マテリアリティ)と設定プロセス

地域金融機関として千葉県の持続可能性を実現することこそが、当行及びステークホルダーの成長と発展につながると考え、次世代が誇れるような光り輝く千葉へさらに飛躍するため、千葉県の諸課題の中から当行が持つ強みを発揮することで解決に寄与できる項目を優先課題として抽出し、重点項目（マテリアリティ）へ絞り込みました。

（注）１．サステナビリティ重点項目(マテリアリティ)と設定プロセスは、当行で把握した諸課題を踏まえて設定しております。

２．〈千葉県の諸課題マトリクス〉は、「千葉県総合計画「次世代への飛躍　輝け！ちば元気プラン」(2017年10月公表)」をもとに、当行の貢献可能性度合いなどを鑑みて決定いたしました。 ③　リスク管理

地域の経済・産業・社会の持続的な発展・繁栄にあたって、気候変動をはじめとする様々なリスクがあると認識しております。

中でも気候変動リスクは、地球環境や地域経済のみならず、当行グループの経営戦略や財務計画に大きな影響を与えるリスクとして、新たなリスクカテゴリーではなく、従来から把握・管理されていた既存のリスクカテゴリーにおけるリスクを発生・増幅させる「リスクドライバー」として認識しております。

また、気候変動に起因するリスクを大きく「移行リスク」と「物理的リスク」に分類し、信用リスク管理やオペレーショナルリスク管理などにおける分析結果などをサステナビリティ推進委員会とリスク管理委員会において共有し、リスク管理の高度化を図ってまいります。

環境・社会に負の影響を与える可能性のある特定のセクターへの投融資に関しては、「投融資ポリシー」を定め、これを公表しております。ポリシーに基づいた責任ある投融資を通じ、地域金融機関として、環境・社会的課題の解決に取り組むお客さまとともに、持続可能な社会の実現に努めてまいります。 ④　指標及び目標

当行は、様々なステークホルダーの価値創造に配慮した経営と当行の持続的かつ安定的な成長による企業価値の向上を実現すべく、以下の中長期的なKPIを設定しております。各KPIは、サステナビリティ推進委員会において進捗状況を確認してまいります。


項目		目標値		実績値
2025年３月まで	2030年まで	2022年度	2023年度
マテリアリティ１：産業の活性化と千葉の魅力創造
	ESG投融資・サステナブルファイナンス累計実行額	3,500億円以上	１兆円	1,416億円	4,302億円
マテリアリティ２：千葉の未来を担う人材の育成
	女性役職率	30％以上	35％以上	35.1％	36.7％
	金融リテラシー教育参加人数	3,000人以上	延べ１万人	1,216人	5,423人
マテリアリティ３：安心して暮らせる豊かな千葉の実現
	CO2排出量の削減率(2019年度比)	20％削減	48％削減	16％削減	28％削減

（注）2023年８月に、中長期的なKPIの中で脱炭素を推進していくにあたり重要な要素となるESG投融資・サステナブルファイナンスとCO2排出量削減目標を上方修正しております。

(2）気候変動への取組み　［TCFD（気候関連財務情報開示タスクフォース）］

気候変動に起因する異常気象の発生により、甚大な被害が頻発しています。地元千葉県においても、豪雨等による災害が発生しており、気候変動への対策は地域にとって大きな課題であると認識しております。

2022年９月にTCFDに賛同表明しており、TCFDの枠組み（「ガバナンス」「戦略」「リスク管理」「指標及び目標」）に基づき開示内容の拡充、体制整備の取組み等、適切に対応してまいります。

①　ガバナンス

気候変動に関するガバナンスは、サステナビリティへの取組みにおけるガバナンスに組み込まれております。詳細については「(1）サステナビリティへの取組み　①　ガバナンス」をご参照ください。

②　戦略

イ．リスクと機会の認識について

当行は、持続可能な社会の実現に向けた気候変動への対応としてリスク（移行リスク、物理的リスク）及び機会の両面として捉え、短期（５年）、中期（10年）、長期（30年）の時間軸に基づき、以下のとおり認識しております。


分類	種類	内容	時間軸
移行リスク	政策・法規制	・気候変動に関する政策や規制の強化による、お客さまの事業への影響に伴う与信コストの増大	中・長期
技術・市場	・気候変動に起因する市場の変化により、資金調達が困難になる、ないし調達コストの上昇	中・長期
・脱炭素社会への移行に伴う新たな技術等の導入や産業構造の変化による既存資産等の減損や収益悪化	中・長期
評判	・炭素排出セクターに対する投融資継続によるレピュテーション悪化	短・中・長期
物理的リスク	急性慢性	・台風・豪雨による風水災に伴うお客さまの事業停滞による業績悪化影響及び担保価値の毀損を通じた与信コストの増大	短・中・長期
・異常気象等による当行資産の毀損に伴う事業継続への影響、管理コストの増加	短・中・長期
・海面上昇によるお客さま及び当行の営業拠点被災に伴う損失の発生	長期
機会	商品・サービス	・気候変動に関するサステナビリティへの取組みに対するコンサルティングやファイナンスによる支援の増加	短・中・長期
資源効率化	・省資源、省エネ、再生可能エネルギーの活用による事業コストの低下	短・中・長期

ロ．リスク

(ⅰ）シナリオ分析の実施

TCFD提言に基づく一定のシナリオのもと、低炭素経済への移行に伴いGHG排出量の多い金融資産の再評価によりもたらされる移行リスク、及び気候変動による洪水リスクの影響によりもたらされる物理的リスクについてシナリオ分析を実施いたしました。

(ⅱ）移行リスク

移行リスクについては、分析対象としてGHG排出量が比較的多いセクターである、エネルギー関連事業者（電力、ガス、石炭・石油関連の事業者）、鉄鋼関連事業者、運輸関連事業者を個社別に特定いたしました。

また、リスク重要度評価、事業インパクト評価を行い、大規模企業、上場企業については個社別分析を実施（ボトムアップアプローチ）、その他の事業計画・財務等の多くの情報が得られない先に対しては拡大推計（トップダウンアプローチ）を行い評価いたしました。


項目	概要
リスクイベント	・炭素税導入による費用増加・脱炭素社会への移行に伴う設備投資、研究開発費の増加・再生可能エネルギーへの転換に伴う市場影響　など
シナリオ	NGFS（気候変動リスク等に係る金融当局ネットワーク）のシナリオ（NGFS Phase４）のうち、Net Zero 2050・Below２℃シナリオ・Net Zero 2050：厳しい気候政策等により2050年にネットゼロを達成するシナリオ（1.5℃未満シナリオ）・Below２℃：やや厳しい政策が導入され、温暖化を２℃以下に抑えるシナリオ（２℃以下シナリオ）
分析手法	・ボトムアップアプローチ：個社別に2050年までの財務内容を推計・トップダウンアプローチ：個社別分析の結果をもとに利益率やコスト率の平均をベースに推計
分析対象	エネルギー関連事業者（電力、ガス、石炭・石油関連の事業者）、鉄鋼関連事業者、運輸関連事業者
分析期間	2022年12月末を基準として2050年まで
分析結果	与信関係費用：累計34億円～36億円

(ⅲ）物理的リスク

物理的リスクについては、気候変動による洪水リスクの影響を把握するためシナリオ分析を実施し、取引先の所在地や担保所在地についてハザードマップ（想定最大規模と計画規模）に基づく複数確率年の洪水の考慮を行い、当該災害発生時の債務者区分に与える影響（債務者区分影響）と保全に与える影響（保全影響）の分析を行いました。

債務者区分影響は、企業が保有する建物や有形固定資産の被害額（直接被害額）と営業停止に伴う被害額（間接被害額）を推計、企業の財務内容等に与える影響を算出、債務者区分を付与、引当の増加額を算出いたしました。保全影響は、建物等の担保棄損による引当の増加額を算出いたしました。

算出した引当の増加額を2050年までに発生する確率と気候変動による洪水頻度の増加を考慮し、複数シナリオでの引当増加額を算出いたしました。

また、同様に銀行本支店の洪水による固定資産の毀損についても推計を行いました。


項目	概要
リスクイベント	洪水による ①融資先の事業の中断や事業拠点の直接被害に伴う財務内容の悪化 ②担保物件の毀損 ③銀行本支店の資産の毀損
シナリオ	IPCC（気候変動に関する政府間パネル）によるRCP（代表的濃度経路）シナリオ（RCP2.6：２℃上昇シナリオ、RCP8.5：４℃上昇シナリオ）
分析手法	・ハザードマップのデータ（想定最大規模、計画規模）から洪水発生時の取引先の直接被害額と間接被害額から財務への影響と担保（保全）への影響を算出したうえで、シナリオを踏まえ推計した2050年までの洪水発生確率・洪水頻度の増加を勘案し、与信関係費用の増加額を算出・銀行本支店については建物被害額を算出
分析対象	貸出のある国内法人・個人事業主・住宅ローン（プロパーのみ）、銀行本支店の固定資産
分析期間	2023年12月末を基準として2050年まで
分析結果	与信関係費用：５億円～８億円、銀行本支店被害額：最大２億円

(ⅳ）シナリオ分析の結果

今回の分析対象やシナリオの前提条件のもと、与信関係費用が移行リスクでは累計で34億円～36億円、物理的リスクが５億円～８億円、銀行本支店の資産の毀損は最大２億円となり、ポートフォリオ全体への影響は限定的であるとの結果となりました。

引き続き対象セクターの拡大など充実化へ取り組んでまいります。

（注）シナリオ分析に係る概要は、当行で把握した各種リスクを踏まえ分析しております。

(ⅴ）炭素関連資産


当行の与信残高（※１）に占める炭素関連資産（※２）の割合は38.02％であります。（※１）2024年３月末の貸出金、支払承諾、外国為替、銀行保証付私募債の合計（ただし、再生可能エネルギー発電事業として太陽光発電事業を除く）。セクターの分類方法については、日本銀行が制定した「業種分類一覧表」の分類を基に、当行が判定。（※２）炭素関連資産：当行では2021年10月におけるTCFDの一部改訂を踏まえ、炭素関連資産を18のセクターに分類の上算定しております。当行与信残高に占めるセクター毎の割合は右記のとおりであります。なお、昨年度公表いたしました炭素関連資産の数値より増加しておりますが、各セクターの対象企業の見直しを行ったことによるものであります。引き続きセクター分類の精緻化へ取り組んでまいります。

当行の与信残高（※１）に占める炭素関連資産（※２）の割合は38.02％であります。

（※１）2024年３月末の貸出金、支払承諾、外国為替、銀行保証付私募債の合計（ただし、再生可能エネルギー発電事業として太陽光発電事業を除く）。セクターの分類方法については、日本銀行が制定した「業種分類一覧表」の分類を基に、当行が判定。

（※２）炭素関連資産：当行では2021年10月におけるTCFDの一部改訂を踏まえ、炭素関連資産を18のセクターに分類の上算定しております。

当行与信残高に占めるセクター毎の割合は右記のとおりであります。

なお、昨年度公表いたしました炭素関連資産の数値より増加しておりますが、各セクターの対象企業の見直しを行ったことによるものであります。

引き続きセクター分類の精緻化へ取り組んでまいります。

ハ．機会

当行は、地域とお客さまの環境負荷低減と脱炭素経営実現へ向けた取組みに積極的に関与することにより、環境や社会の課題解決に貢献するとともに、持続可能な社会実現と企業価値向上を図ってまいります。

また、脱炭素社会への移行に伴い、お客さまの資金需要に対するファイナンスの提供やコンサルティング等ソリューションの提供を通じて脱炭素社会の実現に取り組んでまいります。今後、より多くのビジネス機会を創出するため、お客さまの温室効果ガス削減やエネルギー効率の向上に向けた取組みの支援等、脱炭素化を支援するサービスを充実させてまいります。

<当行のサステナビリティ支援ソリューション>


お客さまのニーズ		当行のソリューションラインナップ
サステナビリティに向けた実効的な取組みを始めたい	サステナブルファイナンスの提供	・ポジティブインパクト・ファイナンス
脱炭素に向けた課題把握や目標設定を行いたい	お取引のGHG排出量可視化、目標設定	・GHG排出量算定支援
・SBT認証支援
SDGsに関する取組みを始めたい	SDGsに関する取組み支援	・ちばSDGsパートナー登録推進

気候変動に関する主なリスクは、サステナビリティへの取組みにおけるリスク管理に含めております。詳細については、「(1）サステナビリティへの取組み　③　リスク管理」をご参照ください。 ④　指標及び目標

イ．ESG投融資・サステナブルファイナンス

当行では、地域の環境保全及び経済・産業・社会の持続的な発展・繁栄に貢献することを目的とするファイナンスを「ESG投融資・サステナブルファイナンス」と定義し、推進しております。


[ESG投融資・サステナブルファイナンスの主な商品］
・「サステナビリティ・リンク・ボンド」や「グリーンローン」など、国際原則・政府の指針を基準としたローン商品や債券
・お取引先のSDGs達成に向けた取組支援を行うローン商品
・SDGsの取組みに寄与する私募債の引受
・環境負荷低減をはじめとした、地域振興や人材育成など地域の持続的な発展・繁栄に貢献する融資等
※上記以外の商品も含みます。

ESG投融資・サステナブルファイナンスの累計実行額目標及び実績は以下のとおりであります。


ESG投融資・サステナブルファイナンス累計実行額	目標値	2022年度実績	2023年度実績
中期経営計画（2024年度まで）	3,500億円以上	1,416億円	4,302億円
2030年度まで	１兆円

ロ．CO2排出量の削減

(ⅰ）千葉興業銀行グループ　CO2排出量・削減率の実績

CO2排出量の削減率を中長期的KPIとして設定し、省エネルギーをはじめとした脱炭素に向けた取組みを行っております。

［Scope１,２の排出量］


CO2排出量（単位：t-CO2）	2019年度	2020年度	2021年度	2022年度	2023年度
Scope１	846	843	824	724	658
Scope２	3,554	3,347	3,169	2,953	2,467

（注）１．エネルギーの使用の合理化等に関する法律（いわゆる省エネ法）に基づく定期報告書におけるScope１,２のCO2排出量となります。

２．Scope２の合計値は、マーケット基準にて算出しております。

［2023年度CO2排出量実績］


CO2排出量（単位：t-CO2）		2023年度実績
Scope１		658
Scope２	ロケーション基準	2,701
マーケット基準	2,467
Scope３		4,050,552
合計（Scope１+２+３）		4,053,677

（注）１．合計のScope２はマーケット基準の値を使用しております。

２．Scope３の算定方法・範囲などは、下記「(ⅲ）Scope３の算定状況」をご参照ください。

(ⅱ）千葉興業銀行グループ　カーボンニュートラル宣言

2023年８月、当行グループは持続可能な社会の実現に向けて2050年度までにCO2排出量をゼロにするカーボンニュートラル宣言を行い、CO2排出量削減目標の見直しを行いました。(対象はScope１,２)

引き続き、気候変動をはじめとする環境課題の解決に資する取組みを一層推進し、地域の経済・産業・社会の持続的な発展・繁栄に貢献してまいります。

(ⅲ）Scope３の算定状況

従来算定していたScope１,２に加えて、2023年度よりサプライチェーン全体の排出量であるScope３の算定を実施いたしました。

今後も算定対象範囲の拡大や排出量把握の精緻化に努めてまいります。

［Scope３排出量］


カテゴリ	計測項目	2023年度実績
１（購入した製品・サービス）	物品などを購入したもの	12,292
２（資本財）	新たに購入した設備など	3,134
３（燃料及びエネルギー関連活動）	ガソリン、電気以外の燃料消費	582
４（上流の物流）	郵送によるものなど	922
５（事業から出る廃棄物）	廃棄物として計上	337
６（出張）	行員の出張費用	49
７（雇用者の通勤）	行員の通勤費(電車・車)	753
12（販売した製品の廃棄）	現状は通帳の廃棄量にて計上	661
15（投融資）	投融資先の排出量	4,031,822

（a）Scope３の算定範囲

カテゴリ３以外は千葉興業銀行単体、カテゴリ３は千葉興業銀行グループ全体で算定しております。また、カテゴリ８、９、10、11、13、14は、想定されるCO2排出を伴う活動がないと想定されるため、算定しておりません。

（b）カテゴリ２、３、７、12、15以外の基本的事項

当行で利用している経費管理システムから得られるデータについて、勘定科目をもって経費支出項目と算定要否を判断したうえで、カテゴリごとに算定しております。なお、消費税は控除せずに算定しております。

（c）カテゴリ３、15以外の排出量原単位

環境省が公開している「サプライチェーンを通じた組織の温室効果ガス排出等の算定のための排出原単位データベース」を利用しています。また、排出原単位については、各支出項目に照らして最も適切と考えられるものを選定しています。

（d）カテゴリ１「購入した製品・サービス」

当行の経費管理システムにて管理されている経費支出項目のうち、CO2排出を伴う活動、かつ、他のカテゴリに属さないものを抽出し、その支払金額に排出原単位を乗じております。

（e）カテゴリ２「資本財」

各年度において取得した有形固定資産の金額に、排出原単位の資本形成部門「金融・保険」を乗じております。

（f）カテゴリ３「燃料及びエネルギー関連活動」

ガソリン、ガス、軽油、重油の使用量に対して、「LCIデータベースIDEAv2(サプライチェーン温室効果ガス排出量算定用)」の排出原単位を乗じております。

なお、電気の使用量に対しては、「サプライチェーンを通じた組織の温室効果ガス排出等の算定のための排出原単位データベース」の排出原単位を乗じております。

（g）カテゴリ４「上流の物流」

経費支出項目のうち、運輸費及び郵便費に排出原単位を乗じております。

（h）カテゴリ５「事業から出る廃棄物」

経費支出項目のうち、衛生費に排出原単位を乗じております。

（i）カテゴリ６「出張」

経費支出項目のうち、旅費に排出原単位を乗じております。

（j）カテゴリ７「雇用者の通勤」

人事給与情報システムにて管理している「通勤手当」の金額及び通勤手段に基づき、それぞれ電車・バス・自動車の排出原単位を乗じております。

（k）カテゴリ12「販売した製品の廃棄」

当行にて保管している通帳を出庫したものを使用したものと仮定し、通帳の物量データに対して排出原単位を乗じております。

（l）カテゴリ15「投融資（ファイナンスドエミッション,FE）」

投融資を通じた間接的な温室効果ガス排出量は、金融機関におけるScope３の中でも大きな割合を占めるため、PCAFスタンダードの計測手法に則り、2023年度は当行の国内法人向け貸出について試算いたしました。

（※）データクオリティスコア

データクオリティスコアは、ファイナンスドエミッションにおけるGHG排出量データの品質を５段階で示した数値であり、１に近いほど品質が高く、５に近いほど推計値を多く使用しているものになります。

（注）１．2023年12月時点における国内法人向け融資が対象であり、TCFD提言における開示推奨セクター等を参考に分類しております。財務データ不足先は算定不可としております。

２．PCAFスタンダードに基づく算定を実施し、企業開示データ等を活用しております。データが得られない場合は、PCAFデータベースから引用した排出係数等を用いて推計しております。なお、PCAFデータベースにはScope３下流の排出係数が含まれておりません。

３．Financed Emissions＝帰属係数×投融資先のGHG排出量（帰属係数…投融資額÷資金調達総額（上場企業は現金を含む企業価値(EVIC)、非上場企業は各取引先の負債＋資本））

お客さまのGHG排出量の開示拡大やPCAF算定基準や業種分類の変更、算定対象の拡大等により、今後算定結果は大きく変更される可能性があります。引き続き算定方法の精緻化へ取り組んでまいります。

(3）人的資本

「人材」は当行にとって、最も重要な「資産」です。当行ではその「人」の価値の最大化に向けて人材力の強化と多様な人材の適材適所を強力に推し進めております。

一人ひとりのかけがえのない「人」が自律的に考え、行動し、一つひとつ確かな成果を収めていくことを通じて、当行に関係するあらゆるステークホルダーの成長に寄与するとともに、存立基盤である地元千葉県の安定的、持続的な発展に貢献してまいります。

なお、連結グループにおける主要な事業を営む当行単体の人材戦略について記載しておりますが、連結子会社についても、各社との緊密な人材交流により、必要とする人材を当行より供給しております。

①　戦略

イ．経営戦略と人材戦略の関係性

・「親切なパートナーとして皆さまの幸せをともにデザインし続ける」という長期経営ビジョン実現のために、従業員一人ひとりがお客さまの親切なる相談相手として常に考え行動する「コンサルティング考動」を実践しております。

・当行では、「コンサルティング人材」を「コンサルティング考動」を実践する人材と定義し、全従業員がお客さまに感動を与え、新しい価値創造を担う、質の高い「コンサルティング人材」になる事を目指しております。

・「コンサルティング人材」が、常に変化・多様化するお客さまの潜在ニーズを共有し課題を解決していくためには、その専門性を常に高めていく取組みが不可欠であり、今後の外部環境変化に対応すべく経営方針・経営戦略の理解及び変化にチャレンジする組織・文化を創り上げていくことを人材育成にて実践しております。

・多様な「コンサルティング人材」が、様々な場面において最大限の能力を発揮し、活躍できるような人材活用と環境整備を行っていくことが不可欠であると認識しております。

ロ．人材戦略における課題認識

・コンサルティング考動のレベルの底上げ

・対面コンサルティングのスピード・質の強化

・新しい価値創造や専門分野への対応を可能にする多様な人材の確保

当行は上記の課題認識を踏まえ、「人材育成理念」及び「人材活用理念」を通して経営方針の実現と企業価値の向上に努めてまいります。

ハ．人材戦略の全体像

・人材戦略は、長期経営戦略の実現・企業価値向上に向け、「人材育成戦略」及び「人材活用戦略」によって構築しております。

・また、経営戦略実現に向けた推進力及び人材戦略・経営戦略の結びつきをより強固にすべく、従業員エンゲージメントを高めてまいります。

ニ．人材育成戦略

当行では次の理念と基本方針に基づき、従業員の能力開発強化に取り組んでおります。

［人材育成理念］

・当行の経営方針を理解・共感し、高い成果を上げることができる人材を育成する

・全員が常に変化を先取りし、迅速・果敢にチャレンジする組織・文化（マインド）を全員で創り上げる

［人材育成の基本方針］

・自律性の追求　学ぶ努力を怠らず、高い目標にチャレンジする従業員を尊重した能力開発支援を行う

・多様性の追求　従業員の成長・役割に応じ、多種多様な能力開発支援を行う

・公正性の追求　透明性のある客観的プロセスに基づき、役割・成果に見合った能力開発支援を行う

［目指す人材の姿］

・学習し続ける　顧客の幸せを探求し、新しい価値を生み出すため、学習し続ける

・共感する　株主・地域社会の幸せを探求し、持続可能な繁栄を分かち合うため、社会とのつながりを大切にし、社会に共感する

・自律・協働する　自身の幸せを探求し、自身の成長を遂げるため、自律的に多様な人と協働する

<具体的な取組事項>

「コンサルティング考動の底上げ」、「伴走型コンサルティングにおける対面コンサルティングのスピード・質強化」に向け、次の２点に取り組んでおります。

○ 継続的で多種多様な能力開発機会の提供

「コンサルティング考動の底上げ」「対面コンサルティングのスピード・質強化」のためには、常に学習し、自律的に多様な人と協働しながら成長していくことが必要です。そこで、「8,000本超の動画教材やグループによる協働学習、対面・非対面研修を織り交ぜた継続的な学習」を強力に進めてまいります。

また、スキル別の公募型プログラムや思考力強化プログラム、マネジメント・リーダーシップ開発プログラムを拡充してまいります。

○ 異業種交流の拡充

「伴走型コンサルティングにおける対面コンサルの質強化」には「顧客に対する非金融・情報提供の拡充」が欠かせません。そのためには、「これまで以上にお客さまに共感し、つながりと絆を深め、親密度を高める」とともに、従来の枠にとらわれない「新たな視点・発想の習得」「新たな価値創造」が必要です。そこで、2022年度より当行の研修プログラムをお取引先従業員にも開放し、異業種交流ワークショップをスタートさせました。今年度は2023年１月に開設した研修施設「幕張学問所」を拠点に、異業種交流ワークショップを拡充してまいります。

ホ．人材活用戦略

当行では次の理念と基本方針に基づき、従業員一人ひとりが最大限に能力を発揮し活躍できる体制の構築に取り組んでおります。

［人材活用理念］

・年齢、性別、雇用形態に影響されない能力本位の人材活用を行う

・多様な人材の可能性を最大限引き出すための環境整備を行う

［人材活用の基本方針］

・若手　能力と成果に応じた適切な評価と納得性のある処遇の実現

・女性　仕事と生活の両立支援を通じて、就業年数の伸長と更なる職域拡大に取り組む

・外部人材・パートタイマー　様々な働き方に対応できる雇用条件を整備し、多様な人材を活用

・シニア　リスキリングを通じて、各自の持つスキル・専門性を発展的に活用

［目指す組織］

・躍動する　一人ひとりが主体的・能動的な意志をもって、存分に活躍する

・変化する　既存の価値観にとらわれず、環境変化を先取りし自ら変化していく

・挑戦し続ける　失敗を恐れることなく、新しい課題に積極果敢に挑戦し続ける

<具体的な取組事項>

「価値創造や専門分野への対応を可能にする多様な人材の確保」に向け、次の取組みを実施しております。

○ 若手の活躍推進

入行直後からキャリア開発研修や人事部面談を通じてキャリア自律の意識醸成を図り、毎年、自身のキャリア志向について、自己申告する仕組みや申告を踏まえた配属、またポスト公募制を採用し、行員のチャレンジを促し抜擢する仕組みなどを導入しております。

○ 女性の活躍推進

以前から女性の活躍推進を積極的に行い、仕事と私生活の両立支援や職域拡大の取組みが奏功し、幹部行員として位置づけられる、経営職の女性比率は10.3％となりました。

対外的にも、えるぼし最上位認定や全国の金融機関として初めてとなったプラチナくるみんプラスの認定など、高い評価を受けております。引き続き男女差異のない採用や人事制度を運用するとともに、女性の出産育児支援、男性の育児参加を促進してまいります。

○ 外部人材・パートタイマーの活躍推進

外部人材を様々な条件で受け入れることのできる就業体制を整備いたしました。具体例としては、日数・時間・場所に制約されず、就業することが可能です。また、パートタイマーの正規社員登用も積極的に行っており、これまでに60名が行員に転換いたしました。

○ シニアの活躍推進

シニア人材が、リスキリングを通じてそれぞれの持つスキル・専門性を発展的に活用できるよう、キャリア研修を実施するとともに各種研修コンテンツを提供しております。また、行内の専門職要件を整理し、年齢にかかわらない活躍の場を提供しております。

②　指標及び目標

指標及び目標については、以下のとおりであります。


人材戦略実現に向けた要素		KPI	2022年度実績	2023年度実績	2025年３月目標値
エンゲージメント		エンゲージメントサーベイ（※）における総合エンゲージメントスコア	－	70点（業種平均　57点）	－
育成	継続的で多種多様な能力開発の機会	従業員一人当たりの年間研修回数	34.8回	45.5回	26.5回
（従業員一人当たりの年間平均育成プログラム参加時間）	（47.7時間）	（47.2時間）	（－）
異業種交流の拡充	異業種交流機会の提供回数	12回	14回	12回
ダイバーシティ	女性	女性比率（行員のみ）	40.1％	40.3％	－
女性役職者比率	35.1％	36.7％	35％
女性管理職比率	24.1％	25.2％	－
女性経営職比率	8.7％	10.3％	10％
パートタイマー	行員転換者数累計	58人	60人	－
安全健康		月平均時間外勤務時間数	2時間55分	2時間24分	－
有給休暇取得日数	14.4日	14.5日	14日
健康診断受診率	100％	100％	－

（※）今年度より従業員対象のエンゲージメント調査「総合エンゲージメントスコア」に変更いたしました。

「総合エンゲージメントスコア」・・・「会社・職場・仕事」に対して、総合的に抱く愛着の“状態”

（注）１．2023年度実績は、2024年３月31日時点で集計したものであります。

２．連結グループにおける主要な事業を営む当行単体の従業員を対象として集計しております。

３【事業等のリスク】

当行の事業活動は、内外の経済情勢、政治的又は社会的な要因等に影響を受け、その結果当行グループ（当行及び連結子会社。以下、本項目においては「当行」という。）の業務遂行、業績や財務内容等が影響を受ける可能性があり、そのなかでも有価証券報告書に記載した事業の状況、経理の状況等に関する事項のうち、経営者が連結会社の財政状態、経営成績及びキャッシュ・フローの状況に重要な影響を与える可能性があると認識している主要なリスクは、以下のとおりであります。

当行はこれら事項の発生可能性を認識したうえで、発生の回避や予防策等を講じるとともに、発生した場合には迅速かつ適切な対応に努める方針ですが、外部環境に影響を強く受ける事項のなかには、その発生の時期を予測することが難しいものもあり、当行の対応が奏功しない場合もあります。

なお、以下の記載における将来に関する事項は、当連結会計年度末現在において当行が判断したものであります。

(1）信用リスク

①　不良債権　　[顕在化の可能性の程度：中]

国内及び県内の景気の低迷、取引先の業況悪化、不動産価格の下落等による担保・保証価値の下落等によって、与信関係費用のさらなる計上等の追加的損失が発生する可能性があり、当行の業績及び財務内容に悪影響を及ぼす可能性があります。これらに対処すべく、当行では個々の貸出先の信用状態や再建計画の進捗状況を継続的にモニタリングするとともに、貸出先から差入れを受けている担保や保証の価値についても定期的に検証しております。

当行は地域金融機関として、資金繰り等お客さまの事業継続等を支える様々なサポートを行うなかで、個々の貸出先の状況を適切に把握し、適時適切に対応することで、不良債権への影響を極小化するよう努めてまいります。

②　貸倒引当金　　[顕在化の可能性の程度：低]

当行は、資産の自己査定基準に基づき、適切な償却・引当を行っておりますが、実際の貸倒れによる損失が予想した貸倒引当金の額を超え、貸倒引当金が不十分となる可能性があります。また、担保価値の下落及びその他予期せぬ理由により、貸倒引当金の積増しを必要とする場合もあります。その結果、当行の業績及び財務内容に悪影響を及ぼす可能性があります。これらに対処すべく当行では貸出先の状況等をモニタリングし、適切な償却・引当が行えるよう努めております。

③　権利行使の困難性　　[顕在化の可能性：低]

当行は、担保不動産価値の下落又は不動産市場の流動性の欠如、及び、有価証券価格の下落等の事情により、担保権を設定した不動産や有価証券の換金、又は貸出先の保有するこれらの資産に対する強制執行が事実上できない可能性があります。これらの事象が発生した場合、不良債権処理が想定のとおり進捗しない可能性や与信関係費用のさらなる計上等追加的損失が発生する可能性があります。その結果、当行の業績や財務内容に悪影響を及ぼす可能性があります。これに対処すべく当行では貸出先の状況等をモニタリングするとともに、貸出先から差入れを受けている担保の価値についても定期的に検証しております。

④　地域の経済動向に影響を受けるリスク　　[顕在化の可能性の程度：低]

当行は、千葉県を主要な営業基盤としていることから、千葉県経済情勢の想定以上の悪化や同県を中心とした大規模災害等が発生した場合には、取引先の業況悪化や当行資産の毀損等により、当行の収益基盤の維持・拡大が困難となり、業績や財務内容に悪影響を及ぼす可能性があります。これらに対処すべく、当行では地域創生など地域経済の維持・拡大等に日頃より努めております。

当行は地域金融機関として、お客さまへの資金繰り支援を行うとともに、ビジネスモデルの見直し、デジタル化推進支援等幅広くコンサルティング考動を実践し、お客さまの事業活動・事業継続等を積極的に支援してまいります。

(2）市場リスク

①　金利リスク　　[顕在化の可能性の程度：中]

当行は、保有する資産と負債の金利又は期間のミスマッチが存在しているなかで金利が変動することにより、利益が減少ないし損失を被る可能性があります。これらに対応すべく当行では厳格なリスク管理体制の下、適切にリスクのコントロール及び削減を実施しております。

②　為替リスク　　[顕在化の可能性の程度：中]

当行は、保有する外貨建資産、外貨建負債についてネットベースで資産超又は負債超ポジションが造成されている場合に、為替レートが変動することにより、損失を被る可能性があります。これらに対応すべく当行では厳格なリスク管理体制の下、適切にリスクのコントロール及び削減を実施しております。

③　価格変動リスク　　[顕在化の可能性の程度：中]

当行は、保有する有価証券等の価格変動に伴って資産価値が減少することにより、損失を被る可能性があります。これらに対応すべく当行では厳格なリスク管理体制の下、適切にリスクのコントロール及び削減を実施しております。

(3）流動性リスク　　[顕在化の可能性の程度：低]

当行は、資金の運用と調達のミスマッチや予期せぬ資金の流出により、必要な資金確保が困難になる場合や通常よりも著しく高い金利での資金調達を余儀なくされること、また、市場の混乱等により、通常よりも著しく不利な価格での取引を余儀なくされることの可能性があります。これらに対処すべく当行では厳格なリスク管理体制の下、必要に応じて適切な管理を行っております。

(4）オペレーショナルリスク

①　事務リスク　　[顕在化の可能性の程度：中]

当行の業務において、故意又は過失等による事務ミスにより事故が発生し、損失を被る可能性があります。その結果、当行の業績に悪影響を及ぼす可能性があります。これらに対処すべく当行では、厳格な事務規程を定め、事務の厳正化及び取扱商品の十分な説明等に努めております。

②　システムリスク　　[顕在化の可能性の程度：中]

当行では、事務処理等あらゆる業務においてコンピュータやシステムを使用しております。これら環境のもと、システム機器の停止や誤作動、コンピュータの不正使用、サイバー攻撃等の事態が発生した場合、業務遂行や業績等に悪影響を及ぼす可能性があります。これらリスクに対処すべく当行では、「システムリスク管理規程」等を定め、システムリスクに対する体制整備を行うとともに、オンラインシステムに関しては、システム障害が発生した場合に備えて、コンピュータ機器・回線の二重化や危機管理に対する訓練を実施し、早期回復を行えるよう努めております。また大規模地震等の災害に備え、オンラインシステムのバックアップセンターも設置し、データの厳正な管理及び不測の事態に備えた事業継続体制を整備しております。あわせて、サイバーセキュリティ対策を経営の重要課題と認識し、経営主導のもと「サイバーセキュリティポリシー」を制定するとともに、行内の管理体制を整備し、定期的にモニタリング・評価を行い態勢強化に努めているほか、人材育成や定期的な行内訓練・研修を実施し意識啓蒙に努めております。

③　風評リスク　　[顕在化の可能性の程度：中]

当行は、預金者等お客さまや市場関係者からの信用を基礎としているため、事実に基づかない風説・風評が発生した場合、業務遂行や業績等に悪影響を及ぼす可能性があります。これらに対処すべく当行では、日頃より事実に基づかない風説・風評の早期発見に努めるとともに、その影響度・拡散度等の観点から適時かつ適切に対応することで、影響の極小化を図るよう努めております。

④　法務リスク　　[顕在化の可能性の程度：低]

当行は、様々な法令等に従って業務を遂行しております。しかしながら、法令解釈の相違、法令手続きの不備、当行及び役職員の法令違反行為等に起因して法令諸規則や契約内容を遵守できなかった場合には、罰則適用や損害賠償等の損失により、当行の業績や財務内容に悪影響を及ぼす可能性があります。これらに対処すべく当行では、法令諸規制や契約内容が遵守されるよう法務リスク管理等を行っております。

⑤　人的リスク　　[顕在化の可能性の程度：低]

当行における報酬・手当・解雇等の人事運営上の諸問題やハラスメント等の差別的行為により訴訟等が発生した場合、経済的な損失や社会的な信用の失墜により、当行の業務遂行や業績等に悪影響を及ぼす可能性があります。これらに対処すべく当行では、就業規則や人事諸規程を整備するとともに、フォロー体制の構築と教育研修に努めております。

⑥　有形資産リスク　　[顕在化の可能性の程度：低]

災害、犯罪又は資産管理の瑕疵等の結果、当行の有形資産が毀損したり、当行の有形資産が顧客等に損傷を与えた場合、有形資産の再構築費用等の発生や、社会的信用の失墜等により当行の業績や財務内容に悪影響を及ぼす可能性があります。これらに対処すべく当行では、「有形資産リスク管理規程」を定め、その定めに従い適切に評価・モニタリングを行い、コントロール・管理を行っております。

(5）コンプライアンスリスク　　[顕在化の可能性の程度：低]

当行は、様々な法令規則等に従って業務を遂行しております。しかしながら、役職員が法令諸規則を遵守しなかった場合、行政処分や損害賠償等に伴う損失により、当行の業務遂行や業績等に悪影響を及ぼす可能性があります。これらに対処すべく当行では、コンプライアンスを重要な経営課題として全ての業務の基本に置き、規定・体制の整備及び教育研修に努めております。

(6）マネー・ローンダリング等防止に係るリスク　　[顕在化の可能性の程度：低]

マネー・ローンダリング及びテロ資金供与対策に関連する法令等を遵守できない場合、課徴金命令や業務改善命令等の行政処分を受けることにより、当行の信用や業績、業務運営に大きな影響を及ぼす可能性があります。当行は、マネー・ローンダリング等防止に関する基準等を制定し、リスクベース・アプローチに基づく継続的な顧客管理や取引モニタリング、職員に対する教育研修などを通じて、マネー・ローンダリング及びテロ資金供与対策に取り組んでおります。

(7）その他のリスク

①　財務上のリスク

イ．自己資本比率　　[顕在化の可能性の程度：中]

当行は、海外営業拠点を有しておりませんので、国内基準にかかる連結自己資本比率及び単体自己資本比率について、「銀行法第十四条の二の規定に基づき、銀行がその保有する資産等に照らし自己資本の充実の状況が適当であるかどうかを判断するための基準」（金融庁告示第19号）に定められている国内基準４％以上の水準を確保することが求められています。当行の自己資本比率が４％を下回った場合には、金融庁長官から、業務の全部又は一部の停止等を含む様々な命令を受けることになります。これらに対処すべく当行では、資本政策を適時かつ適切に行い、適正かつ十分な水準の自己資本比率を維持することに努めております。なお、当行の自己資本比率に影響を与える主な要因は以下のとおりであります。

(ⅰ）経済環境の悪化、債務者の信用力の悪化等による不良債権処理費用の増加及びリスクアセットの増加

(ⅱ）有価証券の時価の下落に伴う減損の発生

(ⅲ）自己資本比率の基準及び算定方法の変更

(ⅳ）その他、本項に記載された各種リスクが顕在化した場合

ロ．繰延税金資産　　[顕在化の可能性の程度：中]

当行の繰延税金資産は、現行の会計基準に従い、将来における税負担額の減少を繰延税金資産として計上しております。繰延税金資産の計算は、将来の課税所得に関する予測・仮定に基づいており、実際の結果がかかる予測・仮定とは異なる可能性があります。また、法令の改正がなされ、法人税率の引下げ等が行われた場合、あるいは繰延税金資産の一部又は全部の回収ができないと判断された場合、当行の繰延税金資産は減額され、当行の業績や財政内容に悪影響を及ぼす他、自己資本比率低下につながる可能性もあります。これらに対処すべく当行では、日頃より情報収集等に努め、かかる事態が発生した場合、迅速に対応できる体制の確立に努めております。

ハ．退職給付債務　　[顕在化の可能性の程度：低]

当行の退職給付費用及び債務は、割引率等の数理計算上で設定される前提条件や年金資産の長期期待運用収益率に基づいて算出しております。実際の結果が株式相場並びに金利環境の急変等により前提条件と異なる場合、又は前提条件が変更された場合、その影響額は累積され、将来にわたって規則的に認識されるため、一般的には将来期間において認識される費用及び計上される債務に影響を及ぼします。その結果として、当行の業績や財務内容に悪影響を及ぼす可能性があります。これらに対処すべく当行では、日頃より市場動向をモニタリングする等に努め、かかる事態が発生した場合、迅速に対応できる体制の確立に努めております。

②　格付低下リスク　　[顕在化の可能性の程度：中]

当行は、外部格付機関より格付を取得しておりますが、外部格付機関が格付を引下げた場合、当行の資金調達コストの上昇や資金調達の困難化、市場取引における条件の悪化や費用の増加等が発生する可能性があります。これらに対処すべく当行は、経営計画等様々な戦略・施策を着実に実行し、業績計画の達成や健全な財務維持に努めるとともに、適切な情報開示を行い外部格付の維持に努めております。

③　競争激化に伴うリスク　　[顕在化の可能性の程度：中]

当行が営業基盤とする千葉県は首都圏に位置する有望なマーケットであり、他の金融機関も積極的に営業活動を展開しています。また、規制緩和等により他業種から金融業への参入が可能となり、金融業界の競争が激化する恐れがあります。こうした競争的な環境に対し、2022年4月より新たに中期経営計画「幸せデザイン絆プロジェクト 2025　～ CKBコミュニティ確立に向けて　１stステージ～」をスタートさせ、様々な戦略や施策を実行しております。しかしながら、当行が競争に十分に対応することが出来ない場合、又は当行が策定した戦略や施策が実行できない、あるいはたとえ戦略や施策が実行できたとしても当初想定した成果の実現に至らない可能性もあり、その場合は当行の業績や財務内容に悪影響を及ぼす可能性があります。これらに対処すべく当行では、経営計画や各種戦略・施策の進捗状況等をモニタリングし、必要に応じて施策等の見直しを図るなど計画達成に向け取組んでまいります。

④　業務範囲拡大に伴うリスク　　[顕在化の可能性の程度：中]

当行は、規制緩和により新しい分野へ業務範囲を広げており、新たな業務等に伴って発生する様々なリスクについても適切に管理する体制を整備しております。しかしながら、想定を超えるリスクの顕在化等により、当行の業務遂行や業績等に悪影響を及ぼす可能性があります。これらに対処すべく当行では、日頃より情報収集等に努め、かかる事態が発生した場合、迅速に対応できる体制の確立に努めております。

⑤　情報漏洩リスク　　[顕在化の可能性の程度：中]

当行は、多くの個人・法人のお客さまの情報を保有しております。コンピュータシステムへの内・外部からの不正侵入や事故等により、個人情報や経営情報が外部に漏洩した場合、お客さま情報等の漏洩・紛失・不正利用等が発生した場合には、損害賠償等に伴う損失により、当行の業務遂行や業績等に悪影響を及ぼす可能性があります。これらに対処すべく当行では、これらの情報管理に関する規定を定め、各種の教育研修を実施するなど厳正な情報管理に努めております。

⑥　業務委託リスク　　[顕在化の可能性の程度：中]

当行は一部の業務を外部へ委託しております。当行の業務委託先において、当行が委託した業務に関し、事務事故、システム障害、情報漏洩の事故が発生した場合、社会的信用の失墜等によって当行の業務遂行や業績等に悪影響を及ぼす可能性があります。これらに対処すべく当行では、外部委託に関する規定を定め、適切に外部委託先の管理を行い発生防止に努めております。

⑦　自然災害等のリスク　　[顕在化の可能性の程度：中]

地震や風水害等の自然災害、犯罪等により、当行の有形資産等が毀損することや感染症の流行等などで、事業活動に支障が生じる可能性があります。被害等の程度によっては当行の業績等に悪影響が及ぶ可能性があります。また、貸出先が被害を受けたり、不動産価格の低下による担保価値の下落の影響を受けることにより、当行の業績や財務内容に悪影響を及ぼす可能性があります。これらに対処すべく当行では、各種緊急事態を想定したコンティンジェンシープランを策定し、緊急時における態勢整備等に努めております。

（注）顕在化の可能性の程度の目安は下記のとおりです。また、顕在化する時期については、その想定が困難であり、記載しておりません。

顕在化の可能性の程度：「高」・・・概ね１年に１回以上の発生頻度

顕在化の可能性の程度：「中」・・・「低」以上「高」未満の発生頻度

顕在化の可能性の程度：「低」・・・概ね数年に１回未満の発生頻度

４【経営者による財政状態、経営成績及びキャッシュ・フローの状況の分析】

(1）経営成績等の状況の概要

当連結会計年度における当行グループ（当行及び連結子会社）の財政状態、経営成績及びキャッシュ・フロー（以下「経営成績等」という。）の状況の概要は次のとおりであります。

①　財政状態及び経営成績の状況

当連結会計年度におけるわが国経済は、新型コロナウイルス感染症からの社会・経済活動の正常化が進みました。国内景気は、物価高や円安の影響を受けながらも、好調な企業業績を背景に賃上げの気運が拡大し、17年ぶりとなる政策金利の引き上げが実施されるなど、緩やかな回復基調にあります。

当行が営業基盤とする千葉県経済におきましても、成田空港の国際線外国人旅客数が過去最高を更新するなど人流の制約が解除されたこともあり、個人消費や住宅建設、企業の設備投資、企業景況感などは、一部に弱さがみられるものの、全体的には緩やかに持ち直しております。

このような金融経済環境において、長期経営ビジョン「親切なパートナーとして皆さまの幸せをともにデザインし続ける」のもとに、親切な相談相手としてお客さまに幸せをもたらす多様な潜在ニーズを共有し、その実現に向けて伴走し続けることで、選ばれ続け、地域・お客さまになくてはならない絶対的存在感のあるグループとなることを追求してまいりました。

その実現に向け、2022年４月より中期経営計画「幸せデザイン絆プロジェクト 2025 ～ CKB コミュニティ確立に向けて１st ステージ～」をスタートさせ、同中期経営計画の対象となる３年間を、長期経営戦略である「“ＣＫＢコミュニティ”の確立」に向けて『組織』『営業』『経営』の３つの基盤を構築するステージと位置づけ、各種施策に積極的に取り組みました。

その結果、当連結会計年度の当行グループの財政状態及び経営成績は、次のとおりとなりました。

財政状態につきましては、総資産は、2023年３月末比490億円増加して３兆2,292億円となりました。また、純資産は、2023年３月末比165億円増加して1,872億円となりました。なお、主要勘定の残高は次のとおりです。預金は、引き続き、個人預金、法人預金の増加等により、2023年３月末比546億円増加して２兆8,764億円となりました。貸出金は、コンサルティング営業活動による資金需要の掘り起こしや、お取引先の資金ニーズに対して積極的に取り組んだ結果、2023年３月末比228億円増加して２兆3,771億円となりました。また、有価証券は、ポートフォリオの改善を図るため満期保有目的の債券等の購入を行ったことから、2023年３月末比257億円増加して5,254億円となりました。

経営成績につきましては、経常収益は、資金利益、役務取引等収益ともに増加し、前連結会計年度比32億80百万円増加して545億84百万円となりました。経常費用は、人件費や物件費、与信コスト等が増加し、前連結会計年度比27億１百万円増加して443億34百万円となりました。この結果、経常利益は、前連結会計年度比５億78百万円増加して102億50百万円となり、親会社株主に帰属する当期純利益は、前連結会計年度比９億51百万円増加して74億28百万円となりました。

セグメントごとの経営成績につきましては、銀行業の経常収益は前連結会計年度比66億39百万円増加して496億65百万円、セグメント利益は前連結会計年度比42億76百万円増加して132億22百万円となりました。リース業の経常収益は前連結会計年度比１億10百万円増加して79億45百万円、セグメント利益は前連結会計年度比81百万円減少して１億14百万円となりました。信用保証・クレジットカード業の経常収益は前連結会計年度比96百万円減少して17億19百万円、セグメント利益は前連結会計年度比１億20百万円減少して９億65百万円となりました。また、その他の事業の経常収益は前連結会計年度比15百万円減少して16億81百万円、セグメント利益は前連結会計年度比96百万円減少して97百万円となりました。

イ．国内業務部門・国際業務部門別収支

当連結会計年度の資金運用収支は、国内業務部門で308億円、国際業務部門で４億円となり、内部取引による相殺消去後の合計で270億円となりました。

役務取引等収支は、国内業務部門で97億円、国際業務部門で0.6億円となり、内部取引による相殺消去後の合計で97億円となりました。

その他業務収支は、国内業務部門で△37億円、国際業務部門で0.1億円となり、合計で△37億円となりました。


種類	期別	国内業務部門	国際業務部門	相殺消去額(△)	合計
金額（百万円）	金額（百万円）	金額（百万円）	金額（百万円）
資金運用収支	前連結会計年度	26,701	596	750	26,547
当連結会計年度	30,800	423	4,150	27,074
うち資金運用収益	前連結会計年度	26,959	767	765	26,961
当連結会計年度	31,117	883	4,170	27,830
うち資金調達費用	前連結会計年度	257	171	15	414
当連結会計年度	316	459	20	755
役務取引等収支	前連結会計年度	8,426	59	52	8,432
当連結会計年度	9,708	68	46	9,731
うち役務取引等収益	前連結会計年度	12,995	104	663	12,436
当連結会計年度	14,239	105	609	13,736
うち役務取引等費用	前連結会計年度	4,569	45	611	4,003
当連結会計年度	4,530	37	562	4,005
その他業務収支	前連結会計年度	△1,575	△903	－	△2,479
当連結会計年度	△3,731	16	－	△3,715
うちその他業務収益	前連結会計年度	975	112	－	1,088
当連結会計年度	103	71	－	175
うちその他業務費用	前連結会計年度	2,551	1,015	－	3,567
当連結会計年度	3,835	55	－	3,891

（注）１．国内業務部門は当行及び連結子会社の円建取引、国際業務部門は当行の外貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取引等は国際業務部門に含めております。

２．相殺消去については、当行と連結子会社及び連結子会社間の内部取引を相殺消去しております。また資金運用収益及び資金調達費用の相殺消去額には、国内業務部門と国際業務部門の間の資金貸借の利息を含めております。

ロ．国内業務部門・国際業務部門別資金運用／調達の状況

当連結会計年度の資金運用勘定の平均残高は、貸出金及び有価証券を中心として、国内業務部門で３兆1,766億円、国際業務部門で363億円となり、内部取引による相殺消去後の合計で３兆1,669億円となりました。資金運用勘定の利息は、国内業務部門で311億円、国際業務部門で８億円となり、内部取引による相殺消去後の合計で278億円となりました。この結果、資金運用勘定の利回りは、国内業務部門で0.97％、国際業務部門で2.42％、内部取引による相殺消去後の合計で0.87％となりました。

資金調達勘定の平均残高は、預金取引を中心として、国内業務部門で３兆985億円、国際業務部門で364億円となり、内部取引による相殺消去後の合計で３兆890億円となりました。資金調達勘定の利息は、国内業務部門で３億円、国際業務部門で４億円となり、内部取引による相殺消去後の合計で７億円となりました。この結果、資金調達勘定の利回りは、国内業務部門で0.01％、国際業務部門で1.25％、内部取引による相殺消去後の合計で0.02％となりました。

国内業務部門、国際業務部門別には、次に記載しているとおりであります。

(ⅰ）国内業務部門


種類	期別	平均残高	利息	利回り
金額（百万円）	金額（百万円）	（％）
資金運用勘定	前連結会計年度	3,421,514	26,959	0.78
当連結会計年度	3,176,633	31,117	0.97
うち貸出金	前連結会計年度	2,318,445	21,829	0.94
当連結会計年度	2,369,433	22,418	0.94
うち商品有価証券	前連結会計年度	140	0	0.50
当連結会計年度	113	0	0.33
うち有価証券	前連結会計年度	462,275	4,562	0.98
当連結会計年度	468,062	8,353	1.78
うちコールローン及び買入手形	前連結会計年度	69,974	△18	△0.02
当連結会計年度	124,122	△5	△0.00
うち預け金	前連結会計年度	529,434	490	0.09
当連結会計年度	183,049	235	0.12
資金調達勘定	前連結会計年度	3,328,904	257	0.00
当連結会計年度	3,098,563	316	0.01
うち預金	前連結会計年度	2,876,666	138	0.00
当連結会計年度	2,888,523	146	0.00
うち譲渡性預金	前連結会計年度	129,665	2	0.00
当連結会計年度	129,277	2	0.00
うちコールマネー及び売渡手形	前連結会計年度	106,304	△20	△0.01
当連結会計年度	29,229	△9	△0.03
うち債券貸借取引受入担保金	前連結会計年度	1,701	0	0.00
当連結会計年度	23,470	2	0.01
うち借用金	前連結会計年度	213,662	99	0.04
当連結会計年度	26,990	101	0.37

（注）１．平均残高は、原則として日々の残高の平均に基づいて算出しておりますが、連結子会社については、半年毎の期首と期末の残高に基づく平均残高を利用しております。

２．「国内業務部門」とは、当行及び連結子会社の円貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取引等は国際業務部門に含めております。

３．資金運用勘定は、無利息預け金の平均残高を控除して表示しております。

(ⅱ）国際業務部門


種類	期別	平均残高	利息	利回り
金額（百万円）	金額（百万円）	（％）
資金運用勘定	前連結会計年度	46,693	767	1.64
当連結会計年度	36,388	883	2.42
うち貸出金	前連結会計年度	53	0	1.83
当連結会計年度	－	－	－
うち商品有価証券	前連結会計年度	－	－	－
当連結会計年度	－	－	－
うち有価証券	前連結会計年度	38,406	545	1.41
当連結会計年度	25,207	330	1.31
うちコールローン及び買入手形	前連結会計年度	4,611	163	3.55
当連結会計年度	8,422	474	5.63
うち預け金	前連結会計年度	391	0	0.09
当連結会計年度	－	－	－
資金調達勘定	前連結会計年度	46,769	171	0.36
当連結会計年度	36,496	459	1.25
うち預金	前連結会計年度	5,103	4	0.09
当連結会計年度	4,739	11	0.24
うち譲渡性預金	前連結会計年度	－	－	－
当連結会計年度	－	－	－
うちコールマネー及び売渡手形	前連結会計年度	1	0	1.78
当連結会計年度	20	1	5.45
うち債券貸借取引受入担保金	前連結会計年度	824	17	2.11
当連結会計年度	－	－	－
うち借用金	前連結会計年度	－	－	－
当連結会計年度	－	－	－

（注）１．平均残高は、月次カレント方式（前月末ＴＴ仲値を当該月のノンエクスチェンジ取引に適用する方式）により算出しております。

２．「国際業務部門」とは、当行の外貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取引等は国際業務部門に含めております。

３．資金運用勘定は、無利息預け金の平均残高を控除して表示しております。

(ⅲ）合計


種類	期別	平均残高（百万円）			利息（百万円）			利回り（％）
小計	相殺消去額（△）	合計	小計	相殺消去額（△）	合計
資金運用勘定	前連結会計年度	3,468,208	55,661	3,412,546	27,727	765	26,961	0.79
当連結会計年度	3,213,022	46,054	3,166,967	32,000	4,170	27,830	0.87
うち貸出金	前連結会計年度	2,318,498	2,237	2,316,261	21,830	11	21,819	0.94
当連結会計年度	2,369,433	3,421	2,366,012	22,418	16	22,401	0.94
うち商品有価証券	前連結会計年度	140	－	140	0	－	0	0.50
当連結会計年度	113	－	113	0	－	0	0.33
うち有価証券	前連結会計年度	500,681	742	499,939	5,107	750	4,357	0.87
当連結会計年度	493,270	742	492,528	8,683	4,150	4,533	0.92
うちコールローン及び買入手形	前連結会計年度	74,586	－	74,586	145	－	145	0.19
当連結会計年度	132,544	－	132,544	468	－	468	0.35
うち預け金	前連結会計年度	529,826	11,946	517,879	490	0	490	0.09
当連結会計年度	183,049	10,264	172,784	235	0	235	0.13
資金調達勘定	前連結会計年度	3,375,674	55,633	3,320,041	429	15	414	0.01
当連結会計年度	3,135,059	46,012	3,089,047	776	20	755	0.02
うち預金	前連結会計年度	2,881,770	12,660	2,869,109	142	0	142	0.00
当連結会計年度	2,893,262	10,964	2,882,298	157	0	157	0.00
うち譲渡性預金	前連結会計年度	129,665	－	129,665	2	－	2	0.00
当連結会計年度	129,277	－	129,277	2	－	2	0.00
うちコールマネー及び売渡手形	前連結会計年度	106,305	－	106,305	△20	－	△20	△0.01
当連結会計年度	29,249	－	29,249	△8	－	△8	△0.03
うち債券貸借取引受入担保金	前連結会計年度	2,525	－	2,525	17	－	17	0.69
当連結会計年度	23,470	－	23,470	2	－	2	0.01
うち借用金	前連結会計年度	213,662	2,237	211,424	99	11	87	0.04
当連結会計年度	26,990	3,421	23,569	101	16	84	0.36

（注）１．相殺消去については、当行と連結子会社及び連結子会社間の内部取引を相殺消去しております。また資金運用勘定及び資金調達勘定の相殺消去額には、国内業務部門と国際業務部門の間の資金貸借の平均残高及び利息を含めております。

２．資金運用勘定は、無利息預け金の平均残高を控除して表示しております。

ハ．国内業務部門・国際業務部門別役務取引の状況

当連結会計年度の役務取引等収益は、国内業務部門で142億円、国際業務部門で１億円となり、内部取引による相殺消去後の合計で137億円となりました。

一方、役務取引等費用は、国内業務部門で45億円、国際業務部門で0.3億円となり、内部取引による相殺消去後の合計で40億円となりました。


種類	期別	国内業務部門	国際業務部門	相殺消去額(△)	合計
金額（百万円）	金額（百万円）	金額（百万円）	金額（百万円）
役務取引等収益	前連結会計年度	12,995	104	663	12,436
当連結会計年度	14,239	105	609	13,736
うち預金・貸出業務	前連結会計年度	3,736	－	3	3,733
当連結会計年度	4,875	－	3	4,872
うち為替業務	前連結会計年度	1,194	94	0	1,288
当連結会計年度	1,182	94	0	1,276
うち証券関連業務	前連結会計年度	250	－	－	250
当連結会計年度	148	－	－	148
うち代理業務	前連結会計年度	2,464	－	－	2,464
当連結会計年度	1,975	－	－	1,975
うち保護預り・貸金庫業務	前連結会計年度	153	－	0	153
当連結会計年度	143	－	0	143
うち保証業務	前連結会計年度	1,402	5	611	796
当連結会計年度	1,295	4	562	736
役務取引等費用	前連結会計年度	4,569	45	611	4,003
当連結会計年度	4,530	37	562	4,005
うち為替業務	前連結会計年度	126	19	－	146
当連結会計年度	127	16	－	144

２．相殺消去については、当行と連結子会社及び連結子会社間の内部取引を相殺消去しております。

ニ．国内業務部門・国際業務部門別預金残高の状況

○　預金の種類別残高（末残）


種類	期別	国内業務部門	国際業務部門	相殺消去額(△)	合計
金額（百万円）	金額（百万円）	金額（百万円）	金額（百万円）
預金合計	前連結会計年度	2,829,098	5,132	12,401	2,821,828
当連結会計年度	2,880,105	4,511	8,169	2,876,448
うち流動性預金	前連結会計年度	1,987,369	－	4,001	1,983,367
当連結会計年度	2,076,191	－	3,369	2,072,822
うち定期性預金	前連結会計年度	836,656	－	8,400	828,256
当連結会計年度	799,245	－	4,800	794,445
うちその他	前連結会計年度	5,071	5,132	－	10,204
当連結会計年度	4,668	4,511	－	9,180
譲渡性預金	前連結会計年度	129,700	－	－	129,700
当連結会計年度	105,200	－	－	105,200
総合計	前連結会計年度	2,958,798	5,132	12,401	2,951,528
当連結会計年度	2,985,305	4,511	8,169	2,981,648

２．預金の区分は次のとおりであります。

流動性預金＝当座預金＋普通預金＋貯蓄預金＋通知預金

定期性預金＝定期預金＋定期積金

３．相殺消去については、当行と連結子会社の内部取引は相殺消去しております。

ホ．貸出金残高の状況

(ⅰ）業種別貸出状況（末残・構成比）


業種別	前連結会計年度		当連結会計年度
金額（百万円）	構成比（％）	金額（百万円）	構成比（％）
国内（除く特別国際金融取引勘定分）	2,354,293	100.00	2,377,146	100.00
製造業	140,278	5.96	133,360	5.61
農業，林業	4,684	0.20	4,687	0.20
漁業	1,113	0.05	1,031	0.04
鉱業，採石業，砂利採取業	4,467	0.19	4,606	0.19
建設業	122,206	5.19	121,009	5.09
電気・ガス・熱供給・水道業	14,872	0.63	15,881	0.67
情報通信業	6,762	0.29	5,708	0.24
運輸業，郵便業	64,981	2.76	61,361	2.58
卸売業，小売業	183,417	7.79	176,820	7.44
金融業，保険業	117,089	4.97	135,465	5.70
不動産業，物品賃貸業	599,070	25.45	634,789	26.70
各種サービス業	211,470	8.98	216,450	9.11
地方公共団体	40,156	1.70	42,524	1.79
その他	843,722	35.84	823,449	34.64
特別国際金融取引勘定分	－	－	－	－
政府等	－	－	－	－
金融機関	－	－	－	－
その他	－	－	－	－
合計	2,354,293	――	2,377,146	――

（注）１．「国内」とは当行及び連結子会社であります。

２．当行と連結子会社との間の内部取引は相殺消去しております。

(ⅱ）外国政府等向け債権残高（国別）

該当事項はありません。

ヘ．国内業務部門・国際業務部門別有価証券の状況

○　有価証券残高（末残）


種類	期別	国内業務部門	国際業務部門	相殺消去額(△)	合計
金額（百万円）	金額（百万円）	金額（百万円）	金額（百万円）
国債	前連結会計年度	40,997	－	－	40,997
当連結会計年度	99,050	－	－	99,050
地方債	前連結会計年度	133,168	－	－	133,168
当連結会計年度	137,532	－	－	137,532
社債	前連結会計年度	134,888	－	－	134,888
当連結会計年度	126,713	－	－	126,713
株式	前連結会計年度	38,136	－	742	37,394
当連結会計年度	49,510	－	742	48,768
その他の証券	前連結会計年度	123,033	30,153	－	153,186
当連結会計年度	96,197	17,171	－	113,369
合計	前連結会計年度	470,224	30,153	742	499,635
当連結会計年度	509,005	17,171	742	525,434

（注）１．国内業務部門は当行及び連結子会社の円建取引、国際業務部門は当行の外貨建取引であります。

２．「その他の証券」には、外国債券及び外国株式を含んでおります。

３．相殺消去については、当行と連結子会社及び連結子会社間の内部取引を相殺消去しております。

（自己資本比率の状況）

（参考）

自己資本比率は、銀行法第14条の２の規定に基づき、銀行がその保有する資産等に照らし自己資本の充実の状況が適当であるかどうかを判断するための基準（2006年金融庁告示第19号）に定められた算式に基づき、連結ベースと単体ベースの双方について算出しております。

なお、当行は、国内基準を適用のうえ、信用リスク・アセットの算出においては標準的手法を採用しております。また、オペレーショナル・リスク相当額に係る額の算出においては粗利益配分手法を採用しております。

連結自己資本比率（国内基準）


	（単位：億円、％）
	2024年３月31日
１．連結自己資本比率（２／３）	9.11
２．連結における自己資本の額	1,645
３．リスク・アセットの額	18,057
４．連結総所要自己資本額	722

単体自己資本比率（国内基準）


	（単位：億円、％）
	2024年３月31日
１．自己資本比率（２／３）	9.00
２．単体における自己資本の額	1,611
３．リスク・アセットの額	17,905
４．単体総所要自己資本額	716

（資産の査定）

（参考）

資産の査定は、「金融機能の再生のための緊急措置に関する法律」（1998年法律第132号）第６条に基づき、当行の貸借対照表の社債（当該社債を有する金融機関がその元本の償還及び利息の支払の全部又は一部について保証しているものであって、当該社債の発行が金融商品取引法（1948年法律第25号）第２条第３項に規定する有価証券の私募によるものに限る。）、貸出金、外国為替、その他資産中の未収利息及び仮払金、支払承諾見返の各勘定に計上されるもの並びに貸借対照表に注記することとされている有価証券の貸付けを行っている場合のその有価証券（使用貸借又は賃貸借契約によるものに限る。）について債務者の財政状態及び経営成績等を基礎として次のとおり区分するものであります。

１．破産更生債権及びこれらに準ずる債権

破産更生債権及びこれらに準ずる債権とは、破産手続開始、更生手続開始、再生手続開始の申立て等の事由により経営破綻に陥っている債務者に対する債権及びこれらに準ずる債権をいう。

２．危険債権

危険債権とは、債務者が経営破綻の状態には至っていないが、財政状態及び経営成績が悪化し、契約に従った債権の元本の回収及び利息の受取りができない可能性の高い債権をいう。

３．要管理債権

要管理債権とは、三月以上延滞債権及び貸出条件緩和債権をいう。

４．正常債権

正常債権とは、債務者の財政状態及び経営成績に特に問題がないものとして、上記１から３までに掲げる債権以外のものに区分される債権をいう。

資産の査定の額


債権の区分	2023年３月31日	2024年３月31日
金額（億円）	金額（億円）
破産更生債権及びこれらに準ずる債権	51	50
危険債権	342	320
要管理債権	38	55
正常債権	23,541	23,754

②　キャッシュ・フローの状況

当連結会計年度におけるキャッシュ・フローの状況とそれらの要因は次のとおりであります。

（営業活動によるキャッシュ・フロー）

税金等調整前当期純利益94億円、貸出金の増加228億円、預金の増加546億円、譲渡性預金の減少245億円等により、営業活動によるキャッシュ・フローは131億円（前連結会計年度比4,434億円増加）となりました。

（投資活動によるキャッシュ・フロー）

有価証券の売却・償還による収入1,371億円、有価証券の取得による支出1,470億円等により、投資活動によるキャッシュ・フローは△127億円（前連結会計年度比235億円減少）となりました。

（財務活動によるキャッシュ・フロー）

自己株式の取得による支出20億円等により、財務活動によるキャッシュ・フローは△33億円（前連結会計年度比11億円増加）となりました。

この結果、当連結会計年度の現金及び現金同等物の期末残高は2,586億円（前連結会計年度比29億円減少）となりました。

③　生産、受注及び販売の実績

「生産、受注及び販売の実績」は、銀行業における業務の特殊性のため、該当する情報がないので記載しておりません。

(2）経営者の視点による経営成績等の状況に関する分析・検討内容

経営者の視点による当行グループの経営成績等の状況に関する認識及び分析・検討内容は次のとおりであります。

なお、以下の記載における将来に関する事項は、当連結会計年度末現在において判断したものであります。

①　財政状態の分析

イ．貸出金

貸出金残高は、コンサルティング営業活動による資金需要の掘り起こしや、お取引先の資金ニーズに対して積極的に取り組んだ結果、2023年３月末比228億円増加して２兆3,771億円となりました。

ロ．有価証券

有価証券残高は、ポートフォリオの改善を図るため満期保有目的の債券等の購入を行った結果、2023年３月末比257億円増加して5,254億円となりました。

ハ．預金

預金残高は、個人預金、法人預金の増加等により、2023年３月末比546億円増加して２兆8,764億円となりました。

ニ．純資産の部

純資産の部合計は、2023年３月末比165億円増加して1,872億円となりました。

ホ．連結自己資本比率（国内基準）

自己資本の額は、2023年３月末比49億円増加して1,645億円となりました。リスク・アセットの額は、2023年３月末比63億円増加して１兆8,057億円となりました。

以上の結果、連結自己資本比率（国内基準）は、2023年３月末比0.25ポイント上昇して9.11％となりました。


	2023年３月31日（％）（Ａ）	2024年３月31日（％）（Ｂ）	増減（％）（Ｂ）－（Ａ）
連結自己資本比率（国内基準）	8.86	9.11	0.25

②　経営成績の分析


			前連結会計年度（百万円）（Ａ）	当連結会計年度（百万円）（Ｂ）	増減（百万円）（Ｂ）－（Ａ）
資金運用収支		①	26,547	27,074	527
資金運用収益			26,961	27,830	869
資金調達費用	(△)		414	755	341
役務取引等収支		②	8,432	9,731	1,299
役務取引等収益			12,436	13,736	1,300
役務取引等費用	(△)		4,003	4,005	2
その他業務収支		③	△2,479	△3,715	△1,236
その他業務収益			1,088	175	△913
その他業務費用	(△)		3,567	3,891	324
連結業務粗利益（＝①＋②＋③）		④	32,501	33,089	588
営業経費	(△)	⑤	24,413	25,145	732
その他経常収支		⑥	1,583	2,306	723
うち株式等関係損益			1,160	3,564	2,404
うち貸倒償却引当費用	(△)		834	1,714	880
その他経常収益			10,817	12,842	2,025
その他経常費用	(△)		9,234	10,536	1,302
経常利益（＝④－⑤＋⑥）		⑦	9,671	10,250	579
特別損益		⑧	△406	△812	△406
特別利益			12	9	△3
特別損失	(△)		419	822	403
税金等調整前当期純利益（＝⑦＋⑧）		⑨	9,264	9,437	173
法人税等合計	(△)	⑩	2,545	1,880	△665
当期純利益（＝⑨－⑩）		⑪	6,719	7,557	838
非支配株主に帰属する当期純利益	(△)	⑫	242	128	△114
親会社株主に帰属する当期純利益（＝⑪－⑫）			6,477	7,428	951

イ．主な収支

資金運用収支は、預貸金収益の増加及び有価証券利息配当金の増加等により、前連結会計年度比５億円増加して270億円となりました。

役務取引等収支は、コンサルティングの取組みにより、法人関連手数料及び投資信託手数料等の預り資産関連手数料が増加したこと等から、前連結会計年度比12億円増加して97億円となりました。

その他業務収支は、国債等債券関係損益が金利上昇局面でのポートフォリオ組み換え等により38億円の損失を計上したことから、前連結会計年度比12億円減少して△37億円となりました。

以上の結果、連結業務粗利益は、前連結会計年度比５億円増加して330億円となりました。

ロ．経常利益

営業経費は、人件費の増加及び広告宣伝費等の物件費の増加により、前連結会計年度比７億円増加して251億円となりました。

株式等関係損益は、ポートフォリオの組み換えや政策保有株式の縮減等により、前連結会計年度比24億円増加して35億円となりました。

貸倒償却引当費用は、前連結会計年度比８億円増加して17億円となりました。

以上の結果、経常利益は前連結会計年度比５億円増加して102億円となりました。

ハ．親会社株主に帰属する当期純利益

減損損失が増加したため、特別損益は前連結会計年度比減少しましたが、法人税等合計が前連結会計年度比減少したことから、親会社株主に帰属する当期純利益は、前連結会計年度比９億円増加して74億円となりました。

③　経営成績に重要な影響を与える要因についての分析

イ．不良債権処理

当連結会計年度は貸倒引当金戻入益２億円を計上しましたが、一方で貸出金償却15億円を計上したことから、貸倒償却引当費用は前連結会計年度比８億円増加して17億円となりました。


		前連結会計年度（百万円）（Ａ）	当連結会計年度（百万円）（Ｂ）	増減（百万円）（Ｂ）－（Ａ）
貸倒償却引当費用	(△)	834	1,714	880
貸出金償却	(△)	128	1,515	1,387
個別貸倒引当金繰入額	(△)	968	－	△968
一般貸倒引当金繰入額	(△)	△497	－	497
信用保証協会責任共有制度負担金	(△)	205	138	△67
その他の債権売却損等	(△)	30	305	275
貸倒引当金戻入益		－	244	244

ロ．株式等関係損益

株式等関係損益は、前連結会計年度比24億円増加して35億円となりました。


		前連結会計年度（百万円）（Ａ）	当連結会計年度（百万円）（Ｂ）	増減（百万円）（Ｂ）－（Ａ）
株式等関係損益		1,160	3,564	2,404
売却益		1,378	3,790	2,412
売却損		124	226	102
償却	(△)	93	0	△93

④　セグメントごとの経営成績の分析

当行グループの大宗を占める銀行業につきましては、貸出金利息や有価証券利息配当金などが増加したことから資金利益が前連結会計年度比39億円増加し、役務取引等利益も、コンサルティング活動による投資信託販売や法人関係手数料が好調に推移したことから前連結会計年度比14億円増加しました。一方、その他業務利益は国債等債券償還損の計上により前連結会計年度比12億円減少しました。また、経費は人件費及び物件費等の上昇を要因に前連結会計年度比６億円増加しました。不良債権処理額等の与信関連費用が増加したものの、株式等関係損益が増加したことから、臨時損益が前連結会計年度比12億円増加し、この結果、銀行業の経常利益は、前連結会計年度比42億円増加の132億円となりました。

リース業の経常利益は、前連結会計年度比0.8億円減少して１億円となりました。

信用保証・クレジットカード業の経常利益は、前連結会計年度比１億円減少して９億円となりました。

⑤　資本の財源及び資金の流動性

当行グループは、銀行業を中心とした事業を行っておりますので、預金を資本の財源とし、主に貸出金や有価証券で運用しております。

今後、貸出金等業容の拡大に対応するための更なる自己資本充実と長期的な財務基盤の強化を図ることが当行企業価値向上に資すると考え、内部留保の蓄積とともに、普通株式の権利希薄化に最大限配慮をする方式での資本政策を展開してまいります。

設備投資等の資本的支出につきましては、自己資金で対応しております。

また、当行は、ALM委員会を通して、経営環境、資金繰り状況、流動性確保状況等を勘案した、適切な資金管理を行っております。

なお、当連結会計年度における当行グループの資金状況につきましては、「（1）経営成績等の状況の概要　② キャッシュ・フローの状況」に記載のとおりであります。

⑥　重要な会計上の見積り及び当該見積りに用いた仮定

当行グループの連結財務諸表は、わが国において一般に公正妥当と認められている会計基準に基づき作成されております。

この連結財務諸表の作成にあたって、経営成績等に影響を与える会計上の見積り及び当該見積りに用いた仮定のうち、重要なものは以下のとおりであります。

（貸倒引当金の計上）

「第５　経理の状況」のうち、「１　連結財務諸表等」の「注記事項（連結財務諸表作成のための基本となる重要な事項）」に記載のとおり、当行の貸倒引当金は、予め定めている償却・引当基準に則り、次のとおり計上しております。

破産、特別清算等法的に経営破綻の事実が発生している債務者（以下「破綻先」という。）に係る債権及びそれと同等の状況にある債務者（以下「実質破綻先」という。）に係る債権については、以下のなお書きに記載されている直接減額後の帳簿価額から、担保の処分可能見込額及び保証による回収可能見込額を控除し、その残額を計上しております。また、現在は経営破綻の状況にないが、今後経営破綻に陥る可能性が大きいと認められる債務者（以下「破綻懸念先」という。）に係る債権については、債権額から、担保の処分可能見込額及び保証による回収可能見込額を控除し、その残額のうち、債務者の支払能力を総合的に判断し必要と認める額を計上しております。

破綻懸念先及び今後の管理に注意を要する債務者で債権額から担保の処分可能見込額及び保証による回収可能見込額を控除した残額が一定額以上の債務者に対する債権のうち、債権の元本の回収及び利息の受取りに係るキャッシュ・フローを合理的に見積もることができる債権については、当該キャッシュ・フローを当初の約定利子率で割引いた金額と債権の帳簿価額との差額を貸倒引当金とする方法（キャッシュ・フロー見積法（DCF法））により計上しております。

上記以外の債権については、主として今後１年間の予想損失額又は今後３年間の予想損失額を見込んで計上しており、予想損失額は、１年間又は３年間の貸倒実績を基礎とした貸倒実績率の過去の一定期間における平均値に基づき損失率を求め、これに将来見込み等必要な修正を加えて算定しております。

すべての債権は、資産の自己査定基準に基づき、営業関連部署が資産査定を実施し、当該部署から独立した資産監査部署が査定結果を監査しております。

なお、破綻先及び実質破綻先に対する担保・保証付債権等については、債権額から担保の評価額及び保証による回収が可能と認められる額を控除した残額を取立不能見込額として債権額から直接減額しております。

連結子会社の貸倒引当金は、一般債権については過去の貸倒実績率等を勘案して必要と認めた額を、貸倒懸念債権等特定の債権については、個別に回収可能性を勘案し、回収不能見込額をそれぞれ計上しております。

このように、貸倒引当金の計上額には、債務者区分の判定、担保の評価額及び保証による回収可能見込額等が大きく関わっております。前記「３　事業等のリスク」の「(1）信用リスク」に記載のとおり、これらの要素には、担保不動産価値の下落、不動産市場の流動性の欠如、及び有価証券価格の下落等が影響します。また、当行は、千葉県を主要な営業基盤としていることから、国内景気動向の他、千葉県経済情勢の想定以上の悪化や同県を中心とした大規模災害等が発生した場合も影響します。

これらの変動により、貸倒引当金の積増し、与信関係費用のさらなる計上等の追加的損失が発生する可能性があります。

なお、連結財務諸表に与える影響につきましては、「第５　経理の状況」のうち、「１　連結財務諸表等」の「注記事項（重要な会計上の見積り）」に記載しております。

⑦　経営方針等に照らした、経営者による経営成績等の分析・検討内容

中期経営計画（2022年４月～2025年３月）にて掲げた目標とする経営指標に対する2024年３月期の達成・進捗状況は以下のとおりとなりました。

目標とする経営指標と実績（2024年３月期）


目標とする指標	算出方法	2025年３月目標数値	2024年３月実績
当期純利益	単年度純利益額	67億円	113億円
コアＯＨＲ	経費／業務粗利益（除く国債等債券関係損益）	69％	62.27％
ＲＯＥ	当期純利益／（純資産の部合計平残－新株予約権平残）	4％	7.16％
自己資本比率	自己資本／リスクアセット	8％台半ば	9.00％
優先株式発行比率	発行済優先株式残高／自己資本	30％	31.66％

2022年度から開始いたしました中期経営計画「幸せデザイン絆プロジェクト 2025　～ CKBコミュニティ確立に向けて　１stステージ～」では、当行が有する千葉県という肥沃なマーケットと前中期経営計画「コンサルティング考動プロジェクト2022　～より近く。より深く。ともに未来へ。～」で得られた経験・実績をもとに、計画の重点事項を確実に実施することによって、目標とする経営指標の達成及び長期経営ビジョンである『親切なパートナーとして皆さまの幸せをともにデザインし続ける』姿の実現を目指しております。

目標とする経営指標は順調な伸びを見せており、収益性、効率性、健全性、全ての面において計画に沿った進捗が図られているものと認識しております。

引き続き、経営課題である収益計画の達成や自己資本比率の維持・向上を通じて当行の企業価値向上に努めてまいります。

５【経営上の重要な契約等】

当行は、2024年２月28日開催の取締役会において、当行の連結子会社であるちば興銀カードサービス株式会社について、当行が保有する全株式を全国保証株式会社に譲渡することを目的とする基本合意書を締結することを決議し、同日付で同書を締結いたしました。なお、本株式譲渡の概要につきましては、「第５　経理の状況　１　連結財務諸表等　(1）連結財務諸表　注記事項（重要な後発事象）」をご参照ください。

６【研究開発活動】

該当事項はありません。

有価証券報告書（通常方式）_20240624122352

第３【設備の状況】

１【設備投資等の概要】

当行及び連結子会社は、当行を中心に、お客さまの利便性向上を図るため、店舗の機能性向上など諸設備の更新・保守に努めております。また、事務の合理化・事務の多様化に対処するための投資を行っております。

銀行業では、当連結会計年度において、事務機械を中心に1,737百万円の設備投資を行いました。信用保証・クレジットカード業では11百万円、その他の事業では174百万円の設備投資を行いました。

なお、当連結会計年度において重要な設備の除却、売却等はありません。

２【主要な設備の状況】

当連結会計年度末における主要な設備の状況は次のとおりであります。

（2024年３月31日現在）

	会社名	店舗名その他	所在地	セグメントの名称	設備の内容	土地		建物	リース資産	その他の有形固定資産	合計	従業員数（人）
面積（㎡）	帳簿価額（百万円）
---	---	---	---	---	---	---	---	---	---	---	---	---
当行	─	本店他71か店出張所６か所	千葉県千葉市美浜区他	銀行業	店舗	56,316 (15,960)	10,798	5,665	127	1,587	18,178	1,084
─	東京支店他１か店	東京都中央区他	銀行業	店舗	62 (62)	－	96	－	31	127	43
─	事務センター	千葉県千葉市美浜区	銀行業	事務・配送センター	－ (－)	－	253	－	68	322	105
─	社宅他４か所	千葉県千葉市美浜区他	銀行業	社宅・寮・厚生施設	2,088 (1,908)	7	29	－	0	36	－
連結子会社	千葉総合リース株式会社	─	千葉県千葉市中央区	リース業	事務機械等	－ (－)	－	4	4	0	9	18
ちば興銀カードサービス株式会社	─	千葉県千葉市中央区	信用保証・クレジットカード業	事務機械等	－ (－)	－	2	19	5	27	15
ちば興銀コンピュータソフト株式会社	─	千葉県千葉市美浜区	その他	事務機械等	－ (－)	－	16	0	197	213	57

（注）１．当行の主要な設備の大宗は、店舗、事務センターであるため、銀行業に一括計上しております。

２．土地の面積欄の（　）内は、借地の面積（うち書き）であり、その年間賃借料は建物も含め1,333百万円であります。

３．当行のその他の有形固定資産は、事務機械469百万円、その他1,217百万円であります。

４．当行の店舗外現金自動設備117か所は上記に含めて記載しております。

５．上記には、関連会社に貸与している建物が含まれており、その内容は次のとおりであります。


千葉県千葉市	建物	62百万円

３【設備の新設、除却等の計画】

当連結会計年度末において計画中である重要な設備の新設、除却等は次のとおりであります。

(1）新設、改修

会社名	店舗名その他	所在地	区分	セグメントの名称	設備の内容	投資予定金額（百万円）		資金調達方法	着手年月	完了予定年月
総額	既支払額
---	---	---	---	---	---	---	---	---	---	---
当行	本店　他	千葉県千葉市美浜区他	新設入替	銀行業	事務機械	151	－	自己資金	－	－

（注）事務機械の主なものは2025年３月までに設置予定であります。

(2）売却

該当事項はありません。

有価証券報告書（通常方式）_20240624122352

第４【提出会社の状況】

１【株式等の状況】

（１）【株式の総数等】

①【株式の総数】

種類	発行可能株式総数（株）
普通株式	296,000,000
第二種優先株式	5,000,000
第四種優先株式	7,500,000
第１回第五種優先株式	700,000
第２回第五種優先株式	700,000
第３回第五種優先株式	700,000
第４回第五種優先株式	700,000
第５回第五種優先株式	700,000
第６回第五種優先株式	700,000
第７回第五種優先株式	700,000
第８回第五種優先株式	700,000
第９回第五種優先株式	700,000
第10回第五種優先株式	700,000
第１回第六種優先株式	700,000
第２回第六種優先株式	700,000
第３回第六種優先株式	700,000
第４回第六種優先株式	700,000
第５回第六種優先株式	700,000
第６回第六種優先株式	700,000
第７回第六種優先株式	700,000
第８回第六種優先株式	700,000
第９回第六種優先株式	700,000
第10回第六種優先株式	700,000
第１回第七種優先株式	700,000
第２回第七種優先株式	700,000
第３回第七種優先株式	700,000
第４回第七種優先株式	700,000
第５回第七種優先株式	700,000
計	296,000,000

（注）１．計の欄には、定款に規定されている発行可能株式総数を記載しております。

２．第１回ないし第10回第五種優先株式の発行可能種類株式総数は併せて2,500,000株、第１回ないし第10回第六種優先株式の発行可能種類株式総数は併せて2,500,000株、第１回ないし第５回第七種優先株式の発行可能種類株式総数は併せて2,500,000株をそれぞれ超えないものとしております。

②【発行済株式】


種類	事業年度末現在発行数（株）（2024年３月31日）	提出日現在発行数（株）（2024年６月26日）	上場金融商品取引所名又は登録認可金融商品取引業協会名	内容
普通株式	62,222,045	62,222,045	東京証券取引所プライム市場	（注）１
第二種優先株式	2,500,000	2,500,000	－	（注）２、６
第２回第六種優先株式	301,000	301,000	－	（注）３、６
第１回第七種優先株式	653,000	481,500	－	（注）４、６
第２回第七種優先株式	4,733	4,733	－	（注）５、６
計	65,680,778	65,509,278	──	──

（注）１．完全議決権株式であり、権利内容に何ら限定のない当行における標準となる株式であります。また、単元株式数は100株であります。

（注）２．第二種優先株式の内容は次のとおりであります。

１．優先配当金

(1）優先配当金の額

毎年３月31日現在の本優先株式の株主（以下「本優先株主」という。）に対し、普通株式に先立ち本優先株式１株につき104円の優先配当金を支払う。ただし、2000年８月15日から2001年３月31日までの229日間に対する優先配当金については、本優先株式１株につき65円25銭を支払う。

(2）非累積条項

ある営業年度において、本優先株主に対して、優先配当金の全部または一部を支払わないときは、その不足額は翌営業年度以降に累積しない。

(3）非参加条項

本優先株主に対しては、優先配当金を超えて配当は行わない。

(4）優先中間配当金の額

中間配当を行うときは、毎年９月30日現在の本優先株主に対し、普通株主に先立ち本優先株式１株につき52円の優先中間配当金を支払う。ただし、2000年度においては中間配当は行わず、優先配当金のみの支払とする。

２．残余財産の分配

当行は、残余財産を分配するときは、本優先株主に対し、普通株主に先立ち、本優先株式１株につき4,000円を支払う。本優先株主に対しては、前記の4,000円のほか、残余財産の分配は行わない。

３．優先株式の消却

(1）当行はいつでも本優先株式を買い入れ、これを株主に配当すべき利益をもって当該買入価額により消却することができる。

(2）当行は、2007年３月31日以降いつでも、本優先株式１株につき4,000円で本優先株式の全部または一部を償還することができる。一部償還の場合は、抽選その他の方法により行う。

４．議決権

本優先株主は、法令に別段の定めがある場合を除くほか、株主総会において議決権を有しない。

５．株式の併合または分割、新株引受権等

当行は、法令に別段の定めがある場合を除くほか、本優先株式については株式の併合または分割を行わない。また本優先株主には新株の引受権または転換社債もしくは新株引受権付社債の引受権を与えない。

６．普通株式への転換

本優先株主は、普通株式への転換請求権を有しない。また、普通株式への一斉転換も行われない。

（注）３．第２回第六種優先株式の内容は次のとおりであります。

１．第２回第六種優先期末配当金

(1）第２回第六種優先期末配当金の額

当行は、当行定款第11条に定めに従い、本優先株式の期末配当金（以下「第２回第六種優先期末配当金」という。）を支払うときは、当該期末配当金に係る基準日の最終の株主名簿に記載もしくは記録された本優先株式を有する株主（以下「第２回第六種優先株主」という。）、本優先株式の信託受託者（以下「第２回第六種優先信託受託者」という。）又は本優先株式の登録株式質権者（以下「第２回第六種優先登録株式質権者」という。）に対し、普通株式を有する株主（以下「普通株主」という。）、普通株式の信託受託者（以下「普通信託受託者」という。）又は普通株式の登録質権者（以下「普通登録株式質権者」という。）に先立ち、本優先株式１株につき、本優先株式１株当たりの払込金額相当額に年率1.5％を乗じて算出した、300円（ただし、2022年３月31日を基準日とする第２回第六種優先期末配当金については、本優先株式１株につき26.31円。また、株式の分割、株式無償割当て、株式の併合又はこれに類する事由があった場合には、適切に調整されるものとし、当該事業年度において当行定款第12条に定める優先中間配当金の全部又は一部を支払ったときは、当該優先中間配当金を控除した額とする。）の期末配当金を支払う。

(2）非累積条項

ある事業年度において第２回第六種優先株主、第２回第六種優先信託受託者又は第２回第六種優先登録株式質権者に対して支払う期末配当金の額が第２回第六種優先期末配当金の額に達しないときは、その不足額は翌事業年度以降に累積しない。

(3）非参加条項

第２回第六種優先株主、第２回第六種優先信託受託者又は第２回第六種優先登録株式質権者に対しては、第２回第六種優先期末配当金の額を超えて剰余金の配当を行わない。ただし、当行が行う吸収分割手続の中で行われる会社法第758条第８号ロもしくは同法第760条第７号ロに規定される剰余金の配当又は当行が行う新設分割手続の中で行われる同法第763条第１項第12号ロもしくは同法第765条第１項第８号ロに規定される剰余金の配当についてはこの限りではない。

２．残余財産

(1）残余財産の分配

当行は、残余財産を分配するときは、第２回第六種優先株主、第２回第六種優先信託受託者又は第２回第六種優先登録株式質権者に対し、普通株主、普通信託受託者又は普通登録株式質権者に先立ち、本優先株式１株につき、本優先株式１株当たりの払込金額相当額（ただし、本優先株式につき、株式の分割、株式無償割当て、株式の併合又はこれに類する事由があった場合には、適切に調整される。）に下記(3）に定める経過第２回第六種優先期末配当金相当額を加えた額の金銭を支払う。

(2）非参加条項

第２回第六種優先株主、第２回第六種優先信託受託者又は第２回第六種優先登録株式質権者に対しては、上記(1）のほか、残余財産の分配は行わない。

(3）経過第２回第六種優先期末配当金相当額

本優先株式１株当たりの経過第２回第六種優先期末配当金相当額は、残余財産の分配が行われる日（以下「分配日」という。）において、分配日の属する事業年度の初日（同日を含む。）から分配日（同日含む。）までの日数に第２回第六種優先期末配当金の額を乗じた金額を365で除して得られる額（円位未満小数第３位まで算出し、その小数第３位を切上げる。）をいう。ただし、分配日の属する事業年度において第２回第六種優先株主、第２回第六種優先信託受託者又は第２回第六種優先登録株式質権者に対して当行定款第12条に定める優先中間配当金の全部又は一部を支払ったときは、当該優先中間配当金を控除した額とする。

３．議決権

第２回第六種優先株主は、全ての事項について株主総会において議決権を有しない。ただし、第２回第六種優先株主は、(ⅰ)各事業年度終了後、(a)当該事業年度に係る定時株主総会に第２回第六種優先期末配当金の額全部の支払を受ける旨の議案が提出されないときは、当該定時株主総会より、又は、(b)第２回第六種優先期末配当金の額全部の支払を受ける旨の議案がその定時株主総会において否決されたときは、当該定時株主総会終結のときより、(ⅱ)第２回第六種優先期末配当金の額全部の支払を受ける旨の株主総会決議がなされるときまでの間は、全ての事項について株主総会において議決権を行使することができる。

４．金銭を対価とする取得条項

(1）金銭を対価とする取得条項

当行は、2027年10月１日以降、取締役会が別に定める日（以下「取得日」という。）が到来したときは、金融庁の事前確認を受けている場合に限り、第２回第六種優先株主、第２回第六種優先信託受託者又は第２回第六種優先登録株式質権者に対して、取得日から２週間以上の事前通知を行ったうえで、法令上可能な範囲で、本優先株式の全部又は一部を取得することができる。この場合、当行は、かかる本優先株式を取得するのと引換えに、下記(2）に定める財産を第２回第六種優先株主に対して交付するものとする。なお、本優先株式の一部を取得するときは、按分比例の方法による。

(2）取得と引換えに交付すべき財産

当行は、本優先株式の取得と引換えに、本優先株式１株につき、本優先株式１株当たりの払込金額相当額（ただし、本優先株式につき、株式の分割、株式無償割当て、株式の併合又はこれに類する事由があった場合には、適切に調整される。）に、取得日の属する事業年度の初日（同日を含む。）から取得日の前日（同日を含む。）までの期間につき当該事業年度における第２回第六種優先配当金の額を月割計算（ただし、１か月未満の期間については年365日の日割計算とし、円位未満は切り捨てる。）して算出される額を加算した額の金銭を交付する。ただし、取得日の属する事業年度において第２回第六種優先株主等に対して第２回第六種優先中間配当金を支払ったときは、その額を控除した額とする。

５．普通株式を対価とする取得条項

(1）普通株式を対価とする取得条項

当行は、本優先株式の全てを、2032年３月１日（以下「一斉取得日」という。）をもって、一斉取得する。この場合、当行は、かかる本優先株式を取得するのと引換えに、各第２回第六種優先株主に対し、その有する本優先株式数に本優先株式１株当たりの払込金額相当額（ただし、本優先株式につき、株式の分割、株式無償割当て、株式の併合又はこれに類する事由があった場合には、適切に調整される。）を乗じた額を下記(2）に定める普通株式の時価（以下「一斉取得価額」という。）で除した数の普通株式を交付するものとする。本優先株式の取得と引換えに交付すべき普通株式の数に１株に満たない端数がある場合には、会社法第234条に従ってこれを取扱う。

(2）一斉取得価額

一斉取得価額は、一斉取得日に先立つ20取引日目に始まる15連続取引日（終値が算出されない日を除く。）の毎日の終値の平均値に相当する金額（円位未満小数第１位まで算出し、その小数第１位を切り捨てる。）とする。ただし、かかる計算の結果、一斉取得価額が下限取得価額（下記(3）に定義する。以下同じ。）を下回る場合は、一斉取得価額は下限取得価額とする。

(3）下限取得価額

下限取得価額は、142円とする（ただし、下記(4）による調整を受ける。）。

(4）下限取得価額の調整

イ．本優先株式の発行後、次の各号のいずれかに該当する場合には、下限取得価額を次に定める算式（以下「下限取得価額調整式」という。）により調整する（以下、調整後の下限取得価額を「調整後下限取得価額」という。）。下限取得価額調整式の計算については、円位未満小数第１位まで算出し、その小数第１位を切り捨てる。


				既発行普通株式数＋	交付普通株式数×	１株当たり払込金額
調整後下限取得価額	＝	調整前下限取得価額	×	１株当たり時価
既発行普通株式数＋交付普通株式数

(ⅰ)下限取得価額調整式に使用する１株当たり時価（下記ハ．(ⅰ)に定義する。以下同じ。）を下回る払込金額をもって普通株式を発行又は自己株式である普通株式を処分する場合（無償割当ての場合を含む。）（ただし、当行の普通株式の交付を請求できる取得請求権付株式もしくは新株予約権（新株予約権付社債に付されたものを含む。以下本(4）において同じ。）その他の証券（以下「取得請求権付株式等」という。）、又は、当行の普通株式の交付と引換えに当行が取得することができる取得条項付株式もしくは取得条項付新株予約権その他の証券（以下「取得条項付株式等」という。）が取得又は行使され、これに対して普通株式が交付される場合を除く。）

調整後下限取得価額は、払込期日（払込期間が定められた場合は当該払込期間の末日とする。以下同じ。）（無償割当ての場合はその効力発生日）の翌日以降、又は株主に募集株式の割当てを受ける権利を与えるためもしくは無償割当てのための基準日がある場合はその日の翌日以降、これを適用する。

(ⅱ)株式の分割をする場合

調整後下限取得価額は、株式の分割のための基準日に分割により増加する普通株式数（基準日における当行の自己株式である普通株式に関して増加する普通株式数を除く。）が交付されたものとみなして下限取得価額調整式を適用して算出し、その基準日の翌日以降、これを適用する。

(ⅲ)下限取得価額調整式に使用する１株当たり時価を下回る価額（下記ニ．に定義する。以下、本(ⅲ)、下記(ⅳ)及び(ⅴ)並びに下記ハ．(ⅳ)において同じ。）をもって当行の普通株式の交付を請求できる取得請求権付株式等を発行する場合（無償割当ての場合を含む。）

調整後下限取得価額は、当該取得請求権付株式等の払込期日（新株予約権の場合は割当日）（無償割当ての場合はその効力発生日）に、又は株主に取得請求権付株式等の割当てを受ける権利を与えるためもしくは無償割当てのための基準日がある場合はその日に、当該取得請求権付株式等の全部が当初の条件で取得又は行使されたとした場合に交付されることとなる普通株式の数を交付普通株式数とみなして下限取得価額調整式を適用して算出し、当該取得請求権付株式等の払込期日（新株予約権の場合は割当日）の翌日以降、又はその基準日の翌日以降、これを適用する。

上記に関わらず、上記の当該取得請求権付株式等の払込期日において価額が確定しておらず、後日一定の日（以下「価額決定日」という。）に価額が決定される取得請求権付株式等を発行した場合において、決定された価額が下限取得価額調整式に使用する１株当たり時価を下回る場合には、調整後下限取得価額は、当該価額決定日に残存する取得請求権付株式等の全部が価額決定日に確定した条件で取得又は行使されたとした場合に交付される普通株式の数を交付普通株式数とみなして下限取得価額調整式を適用して算出し、価額決定日の翌日以降、これを適用する。

(ⅳ)当行が発行した取得請求権付株式等に、価額がその発行日以降に修正される条件（本イ．又は下記ロ．と類似する希薄化防止のための調整を除く。）が付されている場合で、当該修正が行われる日（以下「修正日」という。）における修正後の価額（以下「修正価額」という。）が下限取得価額調整式に使用する１株当たり時価を下回る場合

調整後下限取得価額は、修正日に、残存する当該取得請求権付株式の全部が修正価額で取得又は行使されて普通株式が交付されたものとみなして下限取得価額調整式を適用して算出し、修正日の翌日以降、これを適用する。

なお、かかる下限取得価額調整式の適用に際しては、下記(a)又は(b)の場合に応じて、調整後下限取得価額を適用する日の前日において有効な下限取得価額に、それぞれの場合に定める割合（以下「調整係数」という。）を乗じた額を調整前下限取得価額とみなすものとする。

(a）当該取得請求権付株式等について当該修正日の前に上記(ⅲ)又は本(ⅳ)による調整が行われていない場合

調整係数は１とする。

(b）当該取得請求権付株式等について当該修正日の前に上記(ⅲ)又は本(ⅳ)による調整が行われている場合

調整係数は、上記(ⅲ)又は本(ⅳ)による直前の調整を行う前の下限取得価額を当該調整後の下限取得価額で除した割合とする。

(ⅴ)取得条項付株式等の取得と引換えに、下限取得価額調整式に使用される１株当たり時価を下回る価額をもって普通株式を交付する場合

調整後下限取得価額は、取得日の翌日以降これを適用する。

ただし、当該取得条項付株式等について既に上記(ⅲ)又は(ⅳ)による下限取得価額の調整が行われている場合には、調整後下限取得価額は、当該取得と引換えに普通株式が交付された後の完全希薄化後普通株式数（下記ホ．に定義する。）が、当該取得の直前の既発行普通株式数を超えるときに限り、当該超過する普通株式数が交付されたものとみなして下限取得価額調整式を適用して算出し、取得の直前の既発行普通株式数を超えないときは、本(ⅴ)による調整を行わない。

(ⅵ)株式の併合をする場合

調整後下限取得価額は、株式の併合の効力発生日以降、併合により減少する普通株式の数（効力発生日における当行の自己株式である普通株式に関して減少した普通株式数を除く。）を負の値で表示して交付普通株式数とみなして下限取得価額調整式を適用して算出し、これを適用する。

ロ．上記イ．(ⅰ)ないし(ⅵ)に掲げる場合のほか、合併、会社分割、株式交換又は株式移転等により、下限取得価額の調整を必要とする場合は、取締役会が適当と判断する下限取得価額に変更される。

ハ．

(ⅰ)下限取得価額調整式に使用する「１株当たり時価」は、調整後下限取得価額を適用する日に先立つ５連続取引日（終値が算出されない日を除く。）の終値の平均値とする。ただし、平均値の計算は円位未満小数第１位まで算出し、その小数第１位を切り捨てる。なお、上記５連続取引日の間に、下限取得価額の調整事由が生じた場合、調整後下限取得価額は、本(4）に準じて調整する。

(ⅱ)下限取得価額調整式に使用する「調整前下限取得価額」は、調整後下限取得価額を適用する日の前日において有効な下限取得価額とする。

(ⅲ)下限取得価額調整式に使用する「既発行普通株式数」は、基準日がある場合はその日（上記イ．(ⅰ)ないし(ⅲ)に基づき当該基準日において「交付普通株式数」とみなされる普通株式数は含まない。）の、基準日がない場合は調整後下限取得価額を適用する日の１ヶ月前の日の、当行の発行済普通株式数（自己株式である普通株式の数は除く。）に当該下限取得価額の調整の前に上記イ．及びロ．に基づき「交付普通株式数」とみなされた普通株式であって未だ交付されていない普通株式数（ある取得請求権付株式数について上記イ．(ⅳ)(b)に基づく調整が初めて適用される日（当該日を含む。）からは、当該取得請求権付株式等に係る直近のイ．(ⅳ)(b)に基づく調整に先立って適用された上記イ．(ⅲ)又は(ⅳ)に基づく調整により「交付普通株式数」とみなされた普通株式数は含まない。）を加えたものとする。

(ⅳ)下限取得価額調整式に使用する「１株当たりの払込金額」とは、上記イ．(ⅰ)の場合には、当該払込金額（無償割当ての場合は０円）（金銭以外の財産による払込みの場合には適正な評価額）、上記イ．(ⅱ)及び(ⅳ)の場合には０円、上記イ．(ⅲ)ないし(ⅴ)の場合には価額（ただし、(ⅳ)の場合は修正価額）とする。

ニ．上記イ．(ⅲ)ないし(ⅴ)及び上記ハ．(ⅳ)において「価額」とは、取得請求権付株式等又は取得条項付株式等の発行に際して払込みがなされた額（新株予約権の場合には、その行使に際して出資される財産の価額を加えた額とする。）から、その取得又は行使に際して当該取得請求権付株式等又は取得条項付株式等の所持人に交付される普通株式以外の財産の価額を控除した金額を、その取得又は行使に際して交付される普通株式の数で除した金額をいう。

ホ．上記イ．(ⅴ)において「完全希薄化後普通株式数」とは、調整後下限取得価額を適用する日の既発行普通株式数から、上記ハ．(ⅲ)に従って既発行普通株式数に含められている未だ交付されていない普通株式数で当該取得条項付株式等に係るものを除いて、当該取得条項付株式等の取得により交付される普通株式数を加えたものとする。

ヘ．上記イ．(ⅰ)ないし(ⅲ)において、当該各行為に係る基準日が定められ、かつ当該各行為が当該基準日以降に開催される当行の株主総会における一定の事項に関する承認決議を停止条件としている場合には、上記イ．(ⅰ)ないし(ⅲ)の規定にかかわらず、調整後下限取得価額は、当該承認決議をした株主総会の終結の日の翌日以降にこれを適用する。

ト．下限取得価額調整式により算出された上記イ．柱書後段を適用する前の調整後下限取得価額と調整前下限取得価額との差額が１円未満にとどまるときは、下限取得価額の調整は、これを行わない。ただし、その後下限取得価額調整式による下限取得価額の調整を必要とする事由が発生し、下限取得価額を算出する場合には、下限取得価額調整式中の調整前下限取得価額に代えて調整前下限取得価額からこの差額を差し引いた額（ただし、円位未満小数第２位までを算出し、その小数第２位を切り捨てる。）を使用する。

６．譲渡制限

(1）本優先株式を譲渡により取得するには、取締役会の承認を得なければならない。

(2）本優先株式に対して金融商品取引法第27条の２第６項に定める公開買付けが開始された場合において、当該公開買付けに応募し、本優先株式の受渡しその他決済による譲渡が行われるときには、取締役会が上記(1）に定める承認をしたものとみなす。なお、相続により本優先株式を取得するときには、上記(1）に定める承認を要しない。

７．株式の分割又は併合及び株式無償割当て

(1）分割又は併合

当行は、当行定款により制限を受ける場合を除き、株式の分割又は併合を行うときは、普通株式及び本優先株式の種類ごとに、同時に同一の割合で行う。

(2）株式無償割当て

当行は、当行定款により制限を受ける場合を除き、株式無償割当てを行うときは、普通株式及び本優先株式の種類ごとに、当該種類の株式の無償割当てを、同時に同一の割合で行う。

８．優先順位

第二種優先株式、各第五種優先株式、各第六種優先株式及び各第七種優先株式にかかる優先期末配当金、優先中間配当金及び残余財産の分配における支払順位は、それぞれ同順位とする。

９．法令変更等

法令の変更等に伴い本優先株式に要項の規定について読み替えその他の措置が必要となる場合には、当行の取締役会は合理的に必要な措置を講じる。

10．非上場

本優先株式は、非上場とする。

11．その他

(1）上記各項は、各種の法令に基づく許認可等の効力発生日を条件とする。

(2）上記の他、本優先株式の発行に関し必要なその他一切の事項は、取締役頭取に一任する。

（注）４．第１回第七種優先株式の一部について、2024年３月28日開催の取締役会において取得及び消却の決議をし、2024年５月２日付で当該株式171,500株の取得及び消却手続きを完了いたしました。これにより、提出日現在の第１回第七種優先株式の発行数は、481,500株となっております。

第１回第七種優先株式の内容は次のとおりであります。

１．第１回第七種優先期末配当金

(1）第１回第七種優先期末配当金

当行は、当行定款11条の定めに従い、本優先株式の期末配当金（以下「第１回第七種優先期末配当金」という。）を支払うときは、当該期末配当に係る基準日の最終の株主名簿に記載もしくは記録された本優先株式を有する株主（以下「第１回第七種優先株主」という。）、本優先株式の信託受託者（以下「第１回第七種優先信託受託者」という。）又は本優先株式の登録株式質権者（以下「第１回第七種優先登録株式質権者」という。）に対し、普通株式を有する株主（以下「普通株主」という。）、普通株式の信託受託者（以下「普通信託受託者」という。）又は普通株式の登録株式質権者（以下「普通登録株式質権者」という。）に先立ち、本優先株式１株につき、本優先株式の１株当たりの払込金額相当額に年率1.8％を乗じて算出した900円（ただし、2019年３月31日を基準日とする第１回第七種優先期末配当金については、本優先株式１株につき年34.53円。また、本優先株式につき、株式の分割、株式無償割当て、株式の併合又はこれに類する事由があった場合には、適切に調整されるものとし、当該事業年度において当行定款第12条に定める優先中間配当金の全部又は一部を支払ったときは、当該優先中間配当金を控除した額とする。）の期末配当金を支払う。

(2）非累積条項

ある事業年度において第１回第七種優先株主、第１回第七種優先信託受託者又は第１回第七種優先登録株式質権者に対して支払う期末配当金の額が第１回第七種優先期末配当金の額に達しないときは、その不足額は翌事業年度以降に累積しない。

(3）非参加条項

第１回第七種優先株主、第１回第七種優先信託受託者又は第１回第七種優先登録株式質権者に対しては、第１回第七種優先期末配当金の額を超えて配当は行わない。ただし、当行が行う吸収分割手続の中で行われる会社法第758条第８号ロもしくは同法第760条第７号ロに規定される剰余金の配当又は当行が行う新設分割手続の中で行われる同法第763条第１項第12号ロもしくは第765条第１項第８号ロに規定される剰余金の配当についてはこの限りではない。

２．残余財産

(1）残余財産の分配

当行は、残余財産を分配するときは、第１回第七種優先株主、第１回第七種優先信託受託者又は第１回第七種優先登録株式質権者に対し、普通株主、普通信託受託者又は普通登録株式質権者に先立ち、本優先株式１株につき、本優先株式１株当たりの払込金額相当額（ただし、本優先株式につき、株式の分割、株式無償割当て、株式の併合又はこれに類する事由があった場合には、適切に調整される。）に下記(3）に定める経過第１回第七種優先期末配当金相当額を加えた額の金銭を支払う。

(2）非参加条項

第１回第七種優先株主、第１回第七種優先信託受託者又は第１回第七種優先登録株式質権者に対しては、上記(1）のほか、残余財産の分配は行わない。

(3）経過第１回第七種優先期末配当金相当額

本優先株式１株当たりの経過第１回第七種優先期末配当金相当額は、残余財産の分配が行われる日（以下「分配日」という。）において、分配日の属する事業年度の初日（同日を含む。）から分配日（同日を含む。）までの日数に第１回第七種優先期末配当金の額を乗じた金額を365で除して得られる額（円位未満小数第３位まで算出し、その小数第３位を切上げる。）をいう。ただし、分配日の属する事業年度において第１回第七種優先株主、第１回第七種優先信託受託者又は第１回第七種優先登録株式質権者に対して当行定款第12条に定める優先中間配当金の全部又は一部を支払ったときは、当該優先中間配当金を控除した金額とする。

３．議決権

第１回第七種優先株主は、全ての事項について株主総会において議決権を有しない。ただし、第１回第七種優先株主は、(ⅰ)各事業年度終了後、(a)当該事業年度に係る定時株主総会に第１回第七種優先期末配当金の額全部の支払を受ける旨の議案が提出されないときは、当該定時株主総会より、又は、(b)第１回第七種優先期末配当金の額全部の支払いを受ける旨の議案がその定時株主総会において否決されたときは、当該定時株主総会終結のときより、(ⅱ)第１回第七種優先期末配当金の額全部の支払いを受ける旨の株主総会決議がなされるときまでの間は、全ての事項について株主総会において議決権を行使することができる。

４．金銭を対価とする取得条項

(1）金銭を対価とする取得条項

当行は、2026年４月１日以降、取締役会が別に定める日（以下「取得日」という。）が到来したときは、金融庁の事前確認を受けている場合に限り、第１回第七種優先株主、第１回第七種優先信託受託者又は第１回第七種優先登録株式質権者に対して、取得日から２週間以上の事前通知を行ったうえで、法令上可能な範囲で、本優先株式の全部又は一部を取得することができる。この場合、当行は、かかる本優先株式を取得するのと引換えに、下記(2）に定める財産を第１回第七種優先株主に対して交付するものとする。なお、本優先株式の一部を取得するときは、按分比例の方法による。

(2）取得と引換えに交付すべき財産

当行は、本優先株式の取得と引換えに、本優先株式１株につき、本優先株式１株当たりの払込金額相当額（ただし、本優先株式につき、株式の分割、株式無償割当て、株式の併合又はこれに類する事由があった場合には、適切に調整される。）に経過第１回第七種優先期末配当金相当額を加えた額の金銭を交付する。なお、本(2）においては、上記２．(3）に定める経過第１回第七種優先期末配当金相当額の計算における「残余財産の分配が行われる日」及び「分配日」をいずれも「取得日」と読み替えて、経過第１回第七種優先期末配当金相当額を計算する。

５．普通株式を対価とする取得条項

(1）普通株式を対価とする取得条項

当行は、本優先株式の全てを、2029年４月１日（以下「一斉取得日」という。）をもって一斉取得する。この場合、当行は、かかる本優先株式を取得するのと引換えに、各第１回第七種優先株主に対し、その有する本優先株式数に本優先株式１株当たりの払込金額相当額（ただし、本優先株式につき、株式の分割、株式無償割当て、株式の併合又はこれに類する事由があった場合には、適切に調整される。）を乗じた額を下記(2）に定める普通株式の時価（以下「一斉取得価額」という。）で除した数の普通株式を交付するものとする。本優先株式の取得と引換えに交付すべき普通株式の数に１株に満たない端数がある場合には、会社法第234条に従ってこれを取扱う。

(2）一斉取得価額

一斉取得価額は、一斉取得日に先立つ20取引日目に始まる15連続取引日（終値が算出されない日を除く。）の毎日の終値の平均値に相当する金額（円位未満小数第１位まで算出し、その小数第１位を切捨てる。）とする。ただし、かかる計算の結果、一斉取得価額が下限取得価額（下記(3）に定義する。以下同じ。）を下回る場合は、一斉取得価額は下限取得価額とする。

(3）下限取得価額

下限取得価額は、200円とする。ただし、下記(4）による調整を受ける。

(4）下限取得価額の調整

イ．本優先株式の発行後、次の各号のいずれかに該当する場合には、下限取得価額を次に定める算式（以下「下限取得価額調整式」という。）により調整する（以下、調整後の下限取得価額を「調整後下限取得価額」という。）。下限取得価額調整式の計算については、円位未満小数第１位まで算出し、その小数第１位を切捨てる。


				既発行普通株式数＋	交付普通株式数×	１株当たり払込金額
調整後下限取得価額	＝	調整前下限取得価額	×	１株当たり時価
既発行普通株式数＋交付普通株式数

(ⅰ)下限取得価額調整式に使用する１株当たり時価（下記ハ．(ⅰ)に定義する。以下同じ。）を下回る払込金額をもって普通株式を発行又は自己株式である普通株式を処分する場合（無償割当ての場合を含む。）（ただし、当行の普通株式の交付を請求できる取得請求権付株式もしくは新株予約権（新株予約権付社債に付されたものを含む。以下本(4）において同じ。）その他の証券（以下「取得請求権付株式等」という。）、又は当行の普通株式の交付と引換えに当行が取得することができる取得条項付株式もしくは取得条項付新株予約権その他の証券（以下「取得条項付株式等」という。）が取得又は行使され、これに対して普通株式が交付される場合を除く。）

(ⅱ)株式の分割をする場合

調整後下限取得価額は、当該取得請求権付株式等の払込期日（新株予約権の場合は割当日）（無償割当ての場合はその効力発生日）に、又は株主に取得請求権付株式等の割当てを受ける権利を与えるためもしくは無償割当てのための基準日がある場合はその日に、当該取得請求権付株式等の全部が当初の条件で取得又は行使されて普通株式が交付されたものとみなして下限取得価額調整式を適用して算出し、その払込期日（新株予約権の場合は割当日）（無償割当ての場合はその効力発生日）の翌日以降、又はその基準日の翌日以降、これを適用する。

上記にかかわらず、上記の普通株式が交付されたものとみなされる日において価額が確定しておらず、後日一定の日（以下「価額決定日」という。）に価額が決定される取得請求権付株式等を発行した場合において、決定された価額が下限取得価額調整式に使用する１株当たり時価を下回る場合には、調整後下限取得価額は、当該価額決定日に残存する取得請求権付株式等の全部が価額決定日に確定した条件で取得又は行使されて普通株式が交付されたものとみなして下限取得価額調整式を適用して算出し、当該価額決定日の翌日以降これを適用する。

調整後下限取得価額は、修正日に、残存する当該取得請求権付株式等の全部が修正価額で取得又は行使されて普通株式が交付されたものとみなして下限取得価額調整式を適用して算出し、当該修正日の翌日以降これを適用する。

(a）当該取得請求権付株式等について当該修正日の前に上記(ⅲ)又は本(ⅳ)による調整が行われていない場合

調整係数は１とする。

(b）当該取得請求権付株式等について当該修正日の前に上記(ⅲ)又は本(ⅳ)による調整が行われている場合

調整係数は、上記(ⅲ)又は本(ⅳ)による直前の調整を行う前の下限取得価額を当該調整後の下限取得価額で除した割合とする。

(ⅴ)取得条項付株式等の取得と引換えに下限取得価額調整式に使用される１株当たり時価を下回る価額をもって普通株式を交付する場合

調整後下限取得価額は、取得日の翌日以降これを適用する。

(ⅵ)株式の併合をする場合

調整後下限取得価額は、株式の併合の効力発生日以降、併合により減少する普通株式数（効力発生日における当行の自己株式である普通株式に関して減少した普通株式数を除く。）を負の値で表示して交付普通株式数とみなして下限取得価額調整式を適用して算出し、これを適用する。

ハ．

(ⅰ)下限取得価額調整式に使用する「１株当たり時価」は、調整後下限取得価額を適用する日に先立つ５連続取引日（終値が算出されない日を除く。）の終値の平均値とする。ただし、平均値の計算は円位未満小数第１位まで算出し、その小数第１位を切捨てる。なお、上記５連続取引日の間に、下限取得価額の調整事由が生じた場合、調整後下限取得価額は、本(4）に準じて調整する。

(ⅱ)下限取得価額調整式に使用する「調整前下限取得価額」は、調整後下限取得価額を適用する日の前日において有効な下限取得価額とする。

(ⅲ)下限取得価額調整式に使用する「既発行普通株式数」は、基準日がある場合はその日（上記イ．(ⅰ)ないし(ⅲ)に基づき当該基準日において交付されたものとみなされる普通株式数は含まない。）の、基準日がない場合は調整後下限取得価額を適用する日の１ヶ月前の日の、当行の発行済普通株式数（自己株式である普通株式の数を除く。）に当該下限取得価額の調整の前に上記イ．及び上記ロ．に基づき「交付普通株式数」とみなされた普通株式であって未だ交付されていない普通株式数（ある取得請求権付株式等について上記イ．(ⅳ)(b)に基づく調整が初めて適用される日（当該日を含む。）からは、当該取得請求権付株式等に係る直近の上記イ．(ⅳ)(b)に基づく調整に先立って適用された上記イ．(ⅲ)又は(ⅳ)に基づく調整により「交付普通株式数」とみなされた普通株式数は含まない。）を加えたものとする。

(ⅳ)下限取得価額調整式に使用する「１株当たりの払込金額」とは、上記イ．(ⅰ)の場合には、当該払込金額（無償割当ての場合は０円）（金銭以外の財産による払込の場合には適正な評価額）、上記イ．(ⅱ)及び(ⅵ)の場合には０円、上記イ．(ⅲ)ないし(ⅴ)の場合には価額（ただし、(ⅳ)の場合は修正価額）とする。

ト．下限取得価額調整式により算出された上記イ．柱書第２文を適用する前の調整後下限取得価額と調整前下限取得価額との差額が１円未満にとどまるときは、下限取得価額の調整は、これを行わない。ただし、その後下限取得価額調整式による下限取得価額の調整を必要とする事由が発生し、下限取得価額を算出する場合には、下限取得価額調整式中の調整前下限取得価額に代えて調整前下限取得価額からこの差額を差し引いた額（ただし、円位未満小数第２位までを算出し、その小数第２位を切捨てる。）を使用する。

６．株式の分割又は併合及び株式無償割当て

(1）分割又は併合

当行は、定款により制限を受ける場合を除き、株式の分割又は併合を行うときは、普通株式及び本優先株式の種類ごとに、同時に同一の割合で行う。

(2）株式無償割当て

当行は、定款により制限を受ける場合を除き、株式無償割当てを行うときは、普通株式及び本優先株式の種類ごとに、当該種類の株式の無償割当てを、同時に同一の割合で行う。

７．優先順位

第二種優先株式、第四種優先株式、第五種優先株式、第六種優先株式及び第七種優先株式にかかる優先期末配当金、優先中間配当金及び残余財産の分配における支払順位は、それぞれ同順位とする。

８．法令変更等

法令の変更等に伴い本優先株式に係る要項の規定について読み替えその他の措置が必要となる場合には、当行の取締役会は合理的に必要な措置を講じる。

９．非上場

本優先株式は、非上場とする。

10．その他

上記各項は、各種の法令に基づく許認可等の効力発生を条件とする。

（注）５．第２回第七種優先株式の内容は以下のとおりであります。

１.第２回第七種優先期末配当金

(1）第２回第七種優先期末配当金

当行は、当行定款11条の定めに従い、本優先株式の期末配当金（以下「第２回第七種優先期末配当金」という。）を支払うときは、当該期末配当に係る基準日の最終の株主名簿に記載もしくは記録された本優先株式を有する株主（以下「第２回第七種優先株主」という。）、本優先株式の信託受託者（以下「第２回第七種優先信託受託者」という。）又は本優先株式の登録株式質権者（以下「第２回第七種優先登録株式質権者」という。）に対し、普通株式を有する株主（以下「普通株主」という。）、普通株式の信託受託者（以下「普通信託受託者」という。）又は普通株式の登録株式質権者（以下「普通登録株式質権者」という。）に先立ち、本優先株式１株につき、本優先株式の１株当たりの発行価格相当額に年率1.8％を乗じて算出した9,000円（ただし、2021年３月31日を基準日とする第２回第七種優先期末配当金については、本優先株式１株につき年7,101円。また、本優先株式につき、株式の分割、株式無償割当て、株式の併合又はこれに類する事由があった場合には、適切に調整されるものとし、当該事業年度において当行定款第12条に定める優先中間配当金の全部又は一部を支払ったときは、当該優先中間配当金を控除した額とする。）の期末配当金を支払う。

(2）非累積条項

ある事業年度において第２回第七種優先株主、第２回第七種優先信託受託者又は第２回第七種優先登録株式質権者に対して支払う期末配当金の額が第２回第七種優先期末配当金の額に達しないときは、その不足額は翌事業年度以降に累積しない。

(3）非参加条項

第２回第七種優先株主、第２回第七種優先信託受託者又は第２回第七種優先登録株式質権者に対しては、第２回第七種優先期末配当金の額を超えて配当は行わない。ただし、当行が行う吸収分割手続の中で行われる会社法第758条第８号ロもしくは同法第760条第７号ロに規定される剰余金の配当又は当行が行う新設分割手続の中で行われる同法第763条第１項第12号ロもしくは第765条第１項第８号ロに規定される剰余金の配当についてはこの限りではない。

２．残余財産

(1）残余財産の分配

当行は、残余財産を分配するときは、第２回第七種優先株主、第２回第七種優先信託受託者又は第２回第七種優先登録株式質権者に対し、普通株主、普通信託受託者又は普通登録株式質権者に先立ち、本優先株式１株につき、本優先株式１株当たりの発行価格相当額（ただし、本優先株式につき、株式の分割、株式無償割当て、株式の併合又はこれに類する事由があった場合には、適切に調整される。）に下記(3)に定める経過第２回第七種優先期末配当金相当額を加えた額の金銭を支払う。

(2）非参加条項

第２回第七種優先株主、第２回第七種優先信託受託者又は第２回第七種優先登録株式質権者に対しては、上記(1)のほか、残余財産の分配は行わない。

(3）経過第２回第七種優先期末配当金相当額

本優先株式１株当たりの経過第２回第七種優先期末配当金相当額は、残余財産の分配が行われる日（以下「分配日」という。）において、分配日の属する事業年度の初日（同日を含む。）から分配日（同日を含む。）までの日数に第２回第七種優先期末配当金の額を乗じた金額を365で除して得られる額（円位未満小数第３位まで算出し、その小数第３位を切上げる。）をいう。ただし、分配日の属する事業年度において第２回第七種優先株主、第２回第七種優先信託受託者又は第２回第七種優先登録株式質権者に対して当行定款第12条に定める優先中間配当金の全部又は一部を支払ったときは、当該優先中間配当金を控除した金額とする。

３．議決権

第２回第七種優先株主は、全ての事項について株主総会において議決権を有しない。ただし、第２回第七種優先株主は、(ⅰ)各事業年度終了後、(a)当該事業年度に係る定時株主総会に第２回第七種優先期末配当金の額全部の支払を受ける旨の議案が提出されないときは、当該定時株主総会より、又は、(b)第２回第七種優先期末配当金の額全部の支払いを受ける旨の議案がその定時株主総会において否決されたときは、当該定時株主総会終結の時より、(ⅱ)第２回第七種優先期末配当金の額全部の支払いを受ける旨の株主総会決議がなされる時までの間は、全ての事項について株主総会において議決権を行使することができる。

４．種類株主総会

当行が会社法第322条第１項各号に掲げる行為をする場合には、法令に別段の定めがある場合を除き、第２回第七種優先株主を構成員とする種類株主総会の決議を要しない。

５．金銭を対価とする取得条項

(1）金銭を対価とする取得条項

当行は、2027年10月１日以降、取締役会が別に定める日（以下「取得日」という。）が到来したときは、金融庁の事前確認を受けている場合に限り、第２回第七種優先株主、第２回第七種優先信託受託者又は第２回第七種優先登録株式質権者に対して、取得日から２週間以上の事前通知を行ったうえで、法令上可能な範囲で、本優先株式の全部又は一部を取得することができる。この場合、当行は、かかる本優先株式を取得するのと引換えに、下記(2)に定める財産を第２回第七種優先株主に対して交付するものとする。なお、本優先株式の一部を取得するときは、按分比例の方法による。

(2）取得と引換えに交付すべき財産

当行は、本優先株式の取得と引換えに、本優先株式１株につき、本優先株式１株当たりの発行価格相当額（ただし、本優先株式につき、株式の分割、株式無償割当て、株式の併合又はこれに類する事由があった場合には、適切に調整される。）に経過第２回第七種優先期末配当金相当額を加えた額の金銭を交付する。なお、本(2)においては、上記２．(3)に定める経過第２回第七種優先期末配当金相当額の計算における「残余財産の分配が行われる日」及び「分配日」をいずれも「取得日」と読み替えて、経過第２回第七種優先期末配当金相当額を計算する。

６．普通株式を対価とする取得条項

(1）普通株式を対価とする取得条項

当行は、本優先株式の全てを、2030年10月１日（以下「一斉取得日」という。）をもって一斉取得する。この場合、当行は、かかる本優先株式を取得するのと引換えに、各第２回第七種優先株主に対し、その有する本優先株式数に本優先株式１株当たりの発行価格相当額（ただし、本優先株式につき、株式の分割、株式無償割当て、株式の併合又はこれに類する事由があった場合には、適切に調整される。）を乗じた額を下記(2)に定める普通株式の時価（以下「一斉取得価額」という。）で除した数の普通株式を交付するものとする。本優先株式の取得と引換えに交付すべき普通株式の数に１株に満たない端数がある場合には、会社法第234条に従ってこれを取扱う。

(2）一斉取得価額

一斉取得価額は、一斉取得日に先立つ20取引日目に始まる15連続取引日（終値が算出されない日を除く。）の毎日の終値の平均値に相当する金額（円位未満小数第１位まで算出し、その小数第１位を切捨てる。）とする。ただし、かかる計算の結果、一斉取得価額が下限取得価額（下記(3)に定義する。以下同じ。）を下回る場合は、一斉取得価額は下限取得価額とする。

(3）下限取得価額

下限取得価額は、200円とする。ただし、下記(4)による調整を受ける。

(4）下限取得価額の調整


				既発行普通株式数＋	交付普通株式数×	１株当たり払込金額
調整後下限取得価額	＝	調整前下限取得価額	×	１株当たり時価
既発行普通株式数＋交付普通株式数

(ⅰ)下限取得価額調整式に使用する１株当たり時価（下記ハ．に定義する。以下同じ。）を下回る払込金額をもって普通株式を発行又は自己株式である普通株式を処分する場合（無償割当ての場合を含む。）（ただし、当行の普通株式の交付を請求できる取得請求権付株式もしくは新株予約権（新株予約権付社債に付されたものを含む。以下本(4)において同じ。）その他の証券（以下「取得請求権付株式等」という。）、又は当行の普通株式の交付と引換えに当行が取得することができる取得条項付株式もしくは取得条項付新株予約権その他の証券（以下「取得条項付株式等」という。）が取得又は行使され、これに対して普通株式が交付される場合を除く。）

(ⅱ)株式の分割をする場合

(ⅲ)下限取得価額調整式に使用する１株当たり時価を下回る価額（下記ニ．に定義する。以下、本(ⅲ)、下記(ⅳ)及び(ⅴ)並びに下記ハ．(ⅲ)において同じ。）をもって当行の普通株式の交付を請求できる取得請求権付株式等を発行する場合（無償割当ての場合を含む。）

(a）当該取得請求権付株式等について当該修正日の前に上記(ⅲ)又は本(ⅳ)による調整が行われていない場合

調整係数は１とする。

(b）当該取得請求権付株式等について当該修正日の前に上記(ⅲ)又は本(ⅳ)による調整が行われている場合

調整係数は、上記(ⅲ)又は本(ⅳ)による直前の調整を行う前の下限取得価額を当該調整後の下限取得価額で除した割合とする。

(ⅴ)取得条項付株式等の取得と引換えに下限取得価額調整式に使用される１株当たり時価を下回る価額をもって普通株式を交付する場合

調整後下限取得価額は、取得日の翌日以降これを適用する。

(ⅵ)株式の併合をする場合

ハ．下限取得価額調整式に使用する「１株当たり時価」は、調整後下限取得価額を適用する日に先立つ５連続取引日（終値が算出されない日を除く。）の終値の平均値とする。ただし、平均値の計算は円位未満小数第１位まで算出し、その小数第１位を切捨てる。なお、上記５連続取引日の間に、下限取得価額の調整事由が生じた場合、調整後下限取得価額は、本(4)に準じて調整する。

(ⅰ)下限取得価額調整式に使用する「調整前下限取得価額」は、調整後下限取得価額を適用する日の前日において有効な下限取得価額とする。

(ⅱ)下限取得価額調整式に使用する「既発行普通株式数」は、基準日がある場合はその日（上記イ．(ⅱ)または(ⅲ)に基づき当該基準日において交付されたものとみなされる普通株式数は含まない。）の、基準日がない場合は調整後下限取得価額を適用する日の１ヶ月前の日の、当行の発行済普通株式数（自己株式である普通株式の数を除く。）に当該下限取得価額の調整の前に上記イ．に基づき「交付普通株式数」とみなされた普通株式であって未だ交付されていない普通株式数（ある取得請求権付株式等について上記イ．(ⅳ)(b)に基づく調整が初めて適用される日（当該日を含む。）からは、当該取得請求権付株式等に係る直近の上記イ．(ⅳ)(b)に基づく調整に先立って適用された上記イ．(ⅲ)又は(ⅳ)に基づく調整により「交付普通株式数」とみなされた普通株式数は含まない。）を加えたものとする。

(ⅲ)下限取得価額調整式に使用する「１株当たりの払込金額」とは、上記イ．(i)の場合には、当該払込金額（無償割当ての場合は０円）（金銭以外の財産による払込の場合には適正な評価額）、上記イ．(ⅱ)及び(ⅵ)の場合には０円、上記イ．(ⅲ)ないし(ⅴ)の場合には価額（ただし、(ⅳ)の場合は修正価額）とする。

ニ．上記イ．(ⅲ)ないし(ⅴ)及び上記ハ．(ⅲ)において「価額」とは、取得請求権付株式等又は取得条項付株式等の発行に際して払込みがなされた額（新株予約権の場合には、その行使に際して出資される財産の価額を加えた額とする。）から、その取得又は行使に際して当該取得請求権付株式等又は取得条項付株式等の所持人に交付される普通株式以外の財産の価額を控除した金額を、その取得又は行使に際して交付される普通株式の数で除した金額をいう。

ホ．上記イ．(ⅴ)において「完全希薄化後普通株式数」とは、調整後下限取得価額を適用する日の既発行普通株式数から、上記ハ．(ⅱ)に従って既発行普通株式数に含められている未だ交付されていない普通株式数で当該取得条項付株式等に係るものを除いて、当該取得条項付株式等の取得により交付される普通株式数を加えたものとする。

７．株式の分割又は併合及び株式無償割当て

(1）分割又は併合

(2）株式無償割当て

８．優先順位

９．法令変更等

10．非上場

本優先株式は、非上場とする。

11．その他

上記各項は、各種の法令に基づく許認可等の効力発生を条件とする。

（注）６．単元株式数は100株であります。また、第二種優先株式は、会社法第322条第２項に規定する定款の定めはありません。第２回第六種優先株式、第１回第七種優先株式及び第２回第七種優先株式は、会社法第322条第２項に規定する定款の定めをしております。なお、剰余金の配当及び残余財産の分配について普通株式に優先すること等の株式の内容との関係から、法令に別段の定めがある場合を除くほか、株主総会において議決権を有しないとしております。

（２）【新株予約権等の状況】

①【ストックオプション制度の内容】

当該制度は、会社法第236条、第238条及び第240条に基づく株式報酬型ストックオプションとして、取締役及び執行役員に対して新株予約権を割り当てることを決議されたものであり、その内容は以下のとおりであります。

イ．当事業年度以前に決議されたもの


決議年月日	2014年６月27日	2015年６月25日
付与対象者の区分及び人数	当行取締役４名及び執行役員11名	当行取締役４名及び執行役員11名
新株予約権の数　※	53個（注）１	55個（注）１
新株予約権の目的となる株式の種類、内容及び数　※	当行普通株式 5,300株（注）２	当行普通株式 5,500株（注）２
新株予約権の行使時の払込金額　※	１株当たり１円
新株予約権の行使期間　※	2014年７月15日～2044年７月14日	2015年８月５日～2045年８月４日
新株予約権の行使により株式を発行する場合の株式の発行価格及び資本組入額　※	発行価格 735円資本組入額 368円	発行価格 701円資本組入額 351円
新株予約権の行使の条件　※	（注）３
新株予約権の譲渡に関する事項　※	譲渡による新株予約権の取得については、当行取締役会の承認を要するものとする。
組織再編成行為に伴う新株予約権の交付に関する事項　※	（注）４


決議年月日	2016年６月28日	2017年６月28日
付与対象者の区分及び人数	当行取締役４名及び執行役員11名	当行取締役４名及び執行役員11名
新株予約権の数　※	204個（注）１	198個（注）１
新株予約権の目的となる株式の種類、内容及び数　※	当行普通株式 20,400株（注）２	当行普通株式 19,800株（注）２
新株予約権の行使時の払込金額　※	１株当たり１円
新株予約権の行使期間　※	2016年７月22日～2046年７月21日	2017年７月22日～2047年７月21日
新株予約権の行使により株式を発行する場合の株式の発行価格及び資本組入額　※	発行価格 378円資本組入額 189円	発行価格 541円資本組入額 271円
新株予約権の行使の条件　※	（注）３
新株予約権の譲渡に関する事項　※	譲渡による新株予約権の取得については、当行取締役会の承認を要するものとする。
組織再編成行為に伴う新株予約権の交付に関する事項　※	（注）４


決議年月日	2018年６月27日	2019年６月26日
付与対象者の区分及び人数	当行取締役４名及び執行役員12名	当行取締役５名及び執行役員10名
新株予約権の数　※	281個（注）１	667個（注）１
新株予約権の目的となる株式の種類、内容及び数　※	当行普通株式 28,100株（注）２	当行普通株式 66,700株（注）２
新株予約権の行使時の払込金額　※	１株当たり１円
新株予約権の行使期間　※	2018年７月21日～2048年７月20日	2019年７月25日～2049年７月24日
新株予約権の行使により株式を発行する場合の株式の発行価格及び資本組入額　※	発行価格 426円資本組入額 213円	発行価格 259円資本組入額 130円
新株予約権の行使の条件　※	（注）３
新株予約権の譲渡に関する事項　※	譲渡による新株予約権の取得については、当行取締役会の承認を要するものとする。
組織再編成行為に伴う新株予約権の交付に関する事項　※	（注）４


決議年月日	2020年６月25日	2021年６月25日
付与対象者の区分及び人数	当行取締役６名及び執行役員10名	当行取締役６名及び執行役員12名
新株予約権の数　※	985個（注）１	1,010個（注）１
新株予約権の目的となる株式の種類、内容及び数　※	当行普通株式 98,500株（注）２	当行普通株式 101,000株（注）２
新株予約権の行使時の払込金額　※	１株当たり１円
新株予約権の行使期間　※	2020年７月23日～2050年７月22日	2021年７月21日～2051年７月20日
新株予約権の行使により株式を発行する場合の株式の発行価格及び資本組入額　※	発行価格 197円資本組入額 99円	発行価格 209円資本組入額 105円
新株予約権の行使の条件　※	（注）３
新株予約権の譲渡に関する事項　※	譲渡による新株予約権の取得については、当行取締役会の承認を要するものとする。
組織再編成行為に伴う新株予約権の交付に関する事項　※	（注）４


決議年月日	2022年６月24日	2023年６月28日
付与対象者の区分及び人数	当行取締役５名及び執行役員14名	当行取締役５名及び執行役員15名
新株予約権の数　※	1,312個（注）１	560個（注）１
新株予約権の目的となる株式の種類、内容及び数　※	当行普通株式 131,200株（注）２	当行普通株式 56,000株（注）２
新株予約権の行使時の払込金額　※	１株当たり１円
新株予約権の行使期間　※	2022年７月22日～2052年７月21日	2023年７月25日～2053年７月24日
新株予約権の行使により株式を発行する場合の株式の発行価格及び資本組入額　※	発行価格 203円資本組入額 102円	発行価格 556円資本組入額 278円
新株予約権の行使の条件　※	（注）３
新株予約権の譲渡に関する事項　※	譲渡による新株予約権の取得については、当行取締役会の承認を要するものとする。
組織再編成行為に伴う新株予約権の交付に関する事項　※	（注）４

※　当事業年度の末日（2024年３月31日）における内容を記載しております。提出日の前月末現在（2024年５月31日）において、記載すべき内容が当事業年度の末日における内容から変更がないため、提出日の前月末現在に係る記載を省略しております。

（注）１．新株予約権の１個当たりの目的である株式の数（以下「付与株式数」という。）は100株とする。

２．新株予約権の割当日後、当行が、当行普通株式につき、株式分割、株式無償割当てまたは株式併合を行う場合には、次の算式により付与株式数の調整を行い、調整の結果生じる１株未満の端数は、これを切り捨てる。

調整後付与株式数＝調整前付与株式数×株式分割、株式無償割当てまたは株式併合の比率

調整後付与株式数は、株式分割または株式無償割当ての場合は、当該株式分割または株式無償割当ての基準日の翌日以降、株式併合の場合は、その効力発生日以降、これを適用する。ただし、剰余金の額を減少して資本金または準備金を増加する議案が当行株主総会において承認されることを条件として株式分割または株式無償割当てが行われる場合で、当該株主総会の終結の日以前の日を株式分割または株式無償割当てのための基準日とする場合は、調整後付与株式数は、当該株主総会の終結の日の翌日以降これを適用する。

また、当行が吸収合併もしくは新設合併を行い新株予約権が承継される場合または当行が完全子会社となる株式交換もしくは株式移転を行い新株予約権が承継される場合には、当行は、合併比率等に応じ必要と認める株式数の調整を行うことができる。

３．新株予約権の行使の条件

(1）新株予約権者は、当行の取締役及び執行役員のいずれの地位をも喪失した日の翌日から10日間に限って募集新株予約権を一括して行使することができる。

(2）前項に関わらず、当行が消滅会社となる合併契約承認の議案、又は当行が完全子会社となる株式交換契約若しくは株式移転計画承認の議案につき当行の株主総会で承認された場合（株主総会決議が不要の場合は、当該議案が当行の取締役会で承認された場合）には、新株予約権者は、当該承認日の翌日から15日間の期間内に限り本新株予約権を行使できるものとする。ただし、下記（注）４．に定める組織再編成行為に伴う新株予約権の交付に関する事項に従って新株予約権者に再編成対象会社の新株予約権が交付される場合にはこの限りではない。

(3）新株予約権者が死亡した場合は、相続人がこれを行使することができるものとする。かかる相続人による新株予約権の行使の条件は、新株予約権割当契約書に定めるところによる。

(4）上記以外の権利行使の条件については、新株予約権割当契約書に定めるところによるものとする。

４．組織再編成行為に伴う新株予約権の交付に関する事項

当行が、合併（当行が合併により消滅する場合に限る。）、吸収分割もしくは新設分割（それぞれ当行が分割会社となる場合に限る。）、または株式交換もしくは株式移転（それぞれ当行が完全子会社となる場合に限る。）（以上を総称して以下「組織再編成行為」という。）をする場合において、組織再編成行為の効力発生日（吸収合併につき吸収合併の効力発生日、新設合併につき新設合併設立会社成立の日、吸収分割につき吸収分割の効力発生日、新設分割につき新設分割設立会社成立の日、株式交換につき株式交換の効力発生日、及び株式移転につき株式移転設立完全親会社の成立の日をいう。）の直前において残存する募集新株予約権（以下「残存新株予約権」という。）を保有する新株予約権者に対し、それぞれの場合につき、会社法第236条第１項第８号のイからホまでに掲げる株式会社（以下「再編成対象会社」という。）の新株予約権を交付することとする。ただし、以下の条件に沿って再編成対象会社の新株予約権を交付する旨を、吸収合併契約、新設合併契約、吸収分割契約、新設分割計画、株式交換契約または株式移転計画において定めることを条件とする。

(1）交付する再編成対象会社の新株予約権の数

新株予約権者が保有する残存新株予約権の数と同一の数をそれぞれ交付するものとする。

(2）新株予約権の目的である再編成対象会社の株式の種類

再編成対象会社の普通株式とする。

(3）新株予約権の目的である再編成対象会社の株式の数

組織再編成行為の条件等を勘案の上、上記（注）２．に準じて決定する。

(4）新株予約権の行使に際して出資される財産の価額

① 交付される各新株予約権の行使に際して出資される財産の価額は、下記②に定める再編成後払込金額に上記(3)に従って決定される当該各新株予約権の目的である再編成対象会社の株式の数を乗じて得られる金額とする。

② 再編成後払込金額は、交付される各新株予約権を行使することにより交付を受けることができる再編成対象会社の株式１株当たり１円とする。

(5）新株予約権を行使することができる期間

募集新株予約権を行使することができる期間の開始日と組織再編成行為の効力発生日のうちいずれか遅い日から、募集新株予約権を行使することができる期間の満了日までとする。

(6）新株予約権の行使により株式を発行する場合における増加する資本金及び資本準備金に関する事項

① 募集新株予約権の行使により株式を発行する場合において増加する資本金の額は、会社計算規則第17条第１項に従い計算される資本金等増加限度額に0.5を乗じた金額とし、計算の結果１円未満の端数が生じたときは、その端数を切り上げるものとする。

② 募集新株予約権の行使により株式を発行する場合において増加する資本準備金の額は、上記①記載の資本金等増加限度額から上記①に定める増加する資本金の額を減じた額とする。

(7）譲渡による新株予約権の取得の制限

譲渡による新株予約権の取得については、再編成対象会社の取締役会の決議による承認を要する。

(8）新株予約権の取得条項

① 以下のイ、ロ、ハ、ニまたはホのいずれかの議案につき当行株主総会で承認された場合（株主総会決議が不要の場合は、当行の取締役会決議がなされた場合）は、取締役会が別途定める日に、当行は無償で募集新株予約権を取得することができる。

イ当行が消滅会社となる合併契約承認の議案

ロ当行が分割会社となる分割契約もしくは新設分割計画承認の議案

ハ当行が完全子会社となる株式交換契約もしくは株式移転計画承認の議案

ニ当行の発行する全部の株式の内容として譲渡による当該株式の取得について当行の承認を要することについての定めを設ける定款の変更承認の議案

ホ募集新株予約権の目的である株式の内容として譲渡による当該株式の取得について当行の承認を要することまたは当該種類の株式について当行が株主総会の決議によってその全部を取得することについての定めを設ける定款の変更承認の議案

② 前項のほか、当行と新株予約権の割当てを受けた者との間で締結する新株予約権割当契約書に定める事由が発生したときには、取締役会決議により当行が無償で取得し消却することができるものとする。

(9）その他の新株予約権の行使の条件

上記（注）３．に準じて決定する。

ロ．2024年６月26日開催の取締役会において決議されたもの


決議年月日	2024年６月26日
付与対象者の区分及び人数	当行取締役５名及び執行役員17名
新株予約権の数	354個［募集事項］２．に記載しております。
新株予約権の目的となる株式の種類、内容及び数	当行普通株式　35,400株［募集事項］３．に記載しております。
新株予約権の行使時の払込金額	新株予約権を行使したことにより交付を受けることができる株式１株当たりの金額を１円とし、これに付与株式数を乗じた金額とする。
新株予約権の行使期間	［募集事項］５．に記載しております。
新株予約権の行使により株式を発行する場合の株式の発行価格及び資本組入額	2024年７月24日に決定する予定であります。
新株予約権の行使の条件	［募集事項］11．に記載しております。
新株予約権の譲渡に関する事項	［募集事項］７．に記載しております。
組織再編成行為に伴う新株予約権の交付に関する事項	［募集事項］９．に記載しております。

決議された新株予約権の募集事項については次のとおりであります。

［募集事項］

１．募集新株予約権の名称

株式会社千葉興業銀行第12回新株予約権

２．募集新株予約権の付与対象者と総数

取締役　　　　　126個

執行役員　　　　228個

合計　　　　　　354個

上記総数は、割当予定数であり、引受けの申込みがなされなかった場合等、割り当てる募集新株予約権の総数が減少したときは、割り当てる募集新株予約権の総数をもって発行する募集新株予約権の総数とする。

３．募集新株予約権の目的である株式の種類及び数

募集新株予約権の目的である株式の種類は当行普通株式とし、各募集新株予約権の目的である株式の数（以下「付与株式数」という。）は100株とする。

なお、割当日（下記13．に定める。）後、当行が、当行普通株式につき、株式分割、株式無償割当てまたは株式併合を行う場合には、次の算式により付与株式数の調整を行い、調整の結果生じる１株未満の端数は、これを切り捨てる。

調整後付与株式数＝調整前付与株式数×株式分割、株式無償割当てまたは株式併合の比率

また、当行が吸収合併もしくは新設合併を行い新株予約権が承継される場合または当行が完全子会社となる株式交換もしくは株式移転を行い新株予約権が承継される場合には、当行は、合併比率等に応じ必要と認める株式数の調整を行うことができる。付与株式数の調整を行うときは、当行は調整後付与株式数を適用する日の前日までに、必要な事項を新株予約権原簿に記載された各募集新株予約権を保有する者（以下「新株予約権者」という。）に通知または公告する。ただし、当該適用の日の前日までに通知または公告を行うことができない場合には、以後速やかに通知または公告する。

４．募集新株予約権の行使に際して出資される財産の価額

各募集新株予約権の行使に際して出資される財産の価額は、当該各募集新株予約権を行使することにより交付を受けることができる株式１株当たりの行使価額１円に付与株式数を乗じた金額とする。

５．募集新株予約権を行使することができる期間

2024年７月25日から2054年７月24日

６．募集新株予約権の行使により株式を発行する場合における増加する資本金及び資本準備金に関する事項

(1) 募集新株予約権の行使により株式を発行する場合において増加する資本金の額は、会社計算規則第17条第１項に従い計算される資本金等増加限度額に0.5を乗じた金額とし、計算の結果１円未満の端数が生じたときは、その端数を切り上げるものとする。

(2) 募集新株予約権の行使により株式を発行する場合において増加する資本準備金の額は、上記(1)記載の資本金等増加限度額から上記(1)に定める増加する資本金の額を減じた額とする。

７．募集新株予約権の譲渡制限

募集新株予約権を譲渡により取得する場合は、当行取締役会の承認を要する。

８．募集新株予約権の取得条項

①　以下の(1)、(2)、(3)、(4)または(5)のいずれかの議案につき当行株主総会で承認された場合（株主総会決議が不要の場合は、当行の取締役会決議がなされた場合）は、取締役会が別途定める日に、当行は無償で募集新株予約権を取得することができる。

(1) 当行が消滅会社となる合併契約承認の議案

(2) 当行が分割会社となる分割契約もしくは新設分割計画承認の議案

(3) 当行が完全子会社となる株式交換契約もしくは株式移転計画承認の議案

(4) 当行の発行する全部の株式の内容として譲渡による当該株式の取得について当行の承認を要することについての定めを設ける定款の変更承認の議案

(5) 募集新株予約権の目的である株式の内容として譲渡による当該株式の取得について当行の承認を要することまたは当該種類の株式について当行が株主総会の決議によってその全部を取得することについての定めを設ける定款の変更承認の議案

②　前項のほか、当行と新株予約権の割当てを受けた者との間で締結する新株予約権割当契約書に定める事由が発生したときには、取締役会決議により当行が無償で取得し消却することができるものとする。

９．合併、吸収分割、新設分割、株式交換及び株式移転をする場合の新株予約権の取扱いに関する事項

(1) 交付する再編成対象会社の新株予約権の数

新株予約権者が保有する残存新株予約権の数と同一の数をそれぞれ交付するものとする。

(2) 新株予約権の目的である再編成対象会社の株式の種類

再編成対象会社の普通株式とする。

(3) 新株予約権の目的である再編成対象会社の株式の数

組織再編成行為の条件等を勘案の上、上記３．に準じて決定する。

(4) 新株予約権の行使に際して出資される財産の価額

② 再編成後払込金額は、交付される各新株予約権を行使することにより交付を受けることができる再編成対象会社の株式１株当たり１円とする。

(5) 新株予約権を行使することができる期間

上記５．に定める募集新株予約権を行使することができる期間の開始日と組織再編成行為の効力発生日のうちいずれか遅い日から、上記５．に定める募集新株予約権を行使することができる期間の満了日までとする。

(6) 新株予約権の行使により株式を発行する場合における増加する資本金及び資本準備金に関する事項

上記６．に準じて決定する。

(7) 譲渡による新株予約権の取得の制限

譲渡による新株予約権の取得については、再編成対象会社の取締役会の決議による承認を要する。

(8) 新株予約権の取得条項

上記８．に準じて決定する。

(9) その他の新株予約権の行使の条件

下記11.に準じて決定する。

10．募集新株予約権を行使した際に生ずる１株に満たない端数の取決め

募集新株予約権を行使した新株予約権者に交付する株式の数に１株に満たない端数がある場合には、これを切り捨てるものとする。

11．その他の募集新株予約権の行使の条件

(1) 新株予約権者は、当行の取締役及び執行役員のいずれの地位をも喪失した日の翌日から10日間に限って募集新株予約権を一括して行使することができる。

(2) 前項に関わらず、当行が消滅会社となる合併契約承認の議案、又は当行が完全子会社となる株式交換契約若しくは株式移転計画承認の議案につき当行の株主総会で承認された場合（株主総会決議が不要の場合は、当該議案が当行の取締役会で承認された場合）には、新株予約権者は、当該承認日の翌日から15日間の期間内に限り本新株予約権を行使できるものとする。ただし、本募集事項第９項に従って新株予約権者に再編成対象会社の新株予約権が交付される場合にはこの限りではない。

(3) 新株予約権者が死亡した場合は、相続人がこれを行使することができるものとする。かかる相続人による新株予約権の行使の条件は、新株予約権割当契約書に定めるところによる。

(4) 上記以外の権利行使の条件については、新株予約権割当契約書に定めるところによるものとする。

12．募集新株予約権の払込金額の算定方法

各募集新株予約権の払込金額は、次式のブラック・ショールズ・モデルにより以下の(2)から(7)の基礎数値に基づき算出した１株当たりのオプション価格に付与株式数を乗じた金額（１円未満の端数は四捨五入）とする。

ここで、

(1) １株当たりのオプション価格（Ｃ）

(2) 株価（Ｓ）：2024年７月24日の東京証券取引所における当行普通株式の普通取引の終値（当日に終値がない場合は、翌取引日の基準値段）

(3) 行使価格（Ｘ）：１円

(4) 予想残存期間（Ｔ）：15年

(5) ボラティリティ（σ）：15年間（2009年７月25日から2024年７月24日まで）の各取引日における当行普通株式の普通取引の終値に基づき算出した株価変動率

(6) 無リスクの利子率（ｒ）：残存年数が予想残存期間に対応する国債の利子率

(7) 配当利回り（ｑ）：１株当たりの配当金（直近２期の実績配当金の単純平均値）÷上記(2)に定める株価

(8) 標準正規分布の累積分布関数（N(・)）

※上記により算出される金額は本新株予約権の公正価格であり、有利発行には該当しない。

※割当てを受ける者が当行に対して有する報酬請求権と、本新株予約権の払込金額の払込債務と相殺される。

13．募集新株予約権を割り当てる日

2024年７月24日

14．募集新株予約権と引換えにする金銭の払込みの期日

2024年７月24日

15．募集新株予約権の行使請求及び払込みの方法

(1) 募集新株予約権を行使する場合には、当行が定める様式による「新株予約権行使請求書」に必要事項を記入し、記名押印のうえ、これを下記16．に定める行使請求受付場所に提出するものとする。

(2) 上記(1)の「新株予約権行使請求書」の提出とともに、各募集新株予約権の行使に際して出資される財産の価額に行使に係る募集新株予約権数を乗じた金額の全額を、現金にて下記17．に定める払込取扱場所の当行の指定する口座に当行の指定する日時までに振り込むものとする。

16．募集新株予約権の行使請求受付場所

株式会社千葉興業銀行　総務部（なお、行使請求受付けに係る業務担当につき変更が生じた場合には、当該業務を担当することとなる部署とする。）

17．募集新株予約権の行使に際する払込取扱場所

株式会社千葉興業銀行　本店営業部（なお、当払込取扱場所が統合等により廃止した場合、その継承場所とする。）

18．募集新株予約権の行使の効力発生時期等

(1) 募集新株予約権を行使した新株予約権者は、会社法第282条の規定に従い当行募集新株予約権の目的である株式の株主となる。

(2) 当行は、行使手続終了後直ちに、新株予約権者が予め当行の指定する金融商品取引業者等に開設した新株予約権者名義の口座へ、新株予約権の行使により新株予約権者が取得する株式について記載または記録をするために必要な手続を行う。

19．本募集事項の規定中読み替えその他の措置に伴う取扱い

会社法その他の法令の規定等の改廃により、本募集事項の規定中読み替えその他の措置が必要となる場合には、会社法の規定及び本募集事項の趣旨に従い、これに関連する事項の取扱いについて、当行が適切と考える方法により、本募集事項を変更できるものとし、かかる変更は本募集事項と一体をなすものとする。

20．発行要項の公示

当行は、その本店に募集新株予約権の発行要項の謄本を備え置き、その営業時間中、新株予約権者の閲覧に供するものとする。

21．その他本募集新株予約権に関し、必要な事項は取締役頭取に一任する。

②【ライツプランの内容】

該当事項はありません。

③【その他の新株予約権等の状況】

該当事項はありません。

（３）【行使価額修正条項付新株予約権付社債券等の行使状況等】

該当事項はありません。

（４）【発行済株式総数、資本金等の推移】

年月日	発行済株式総数増減数（千株）	発行済株式総数残高（千株）	資本金増減額（百万円）	資本金残高（百万円）	資本準備金増減額（百万円）	資本準備金残高（百万円）
2020年１月９日（注）１	△500	67,975	－	62,120	－	6,971
2020年６月17日（注）２	4	67,979	1,183	63,303	1,183	8,154
2020年６月17日（注）３	－	67,979	△1,183	62,120	△1,183	6,971
2021年２月５日（注）４	△500	67,479	－	62,120	－	6,971
2022年２月28日（注）５	301	67,780	3,010	65,130	3,010	9,981
2022年２月28日（注）６	－	67,780	△3,010	62,120	△3,010	6,971
2022年３月１日（注）７	△600	67,180	－	62,120	－	6,971
2022年３月10日（注）８	△500	66,680	－	62,120	－	6,971
2023年３月20日（注）９	△500	66,180	－	62,120	－	6,971
2023年９月13日（注）10	△500	65,680	－	62,120	－	6,971

（注）１．第二種優先株式の一部500千株を取得及び消却したものであります。

２．新株予約権の権利行使による第２回第七種優先株式発行　４千株

発行価格　500,000円　資本組入額　250,000円

３．会社法第447条第３項をもって読み替えた同条第１項の規定に基づき資本金の額1,183百万円を、同法第448条第３項をもって読み替えた同条第１項の規定に基づき資本準備金の額1,183百万円をそれぞれ減少し、その他資本剰余金に振替えたものであります。

４．第二種優先株式の一部500千株を取得及び消却したものであります。

５．有償第三者割当　第２回第六種優先株式　301千株

発行価格　20,000円　資本組入額　10,000円

６．会社法第447条第３項をもって読み替えた同条第１項の規定に基づき資本金の額3,010百万円を、同法第448条第３項をもって読み替えた同条第１項の規定に基づき資本準備金の額3,010百万円をそれぞれ減少し、その他資本剰余金に振替えたものであります。

７．第１回第六種優先株式の全株600千株を取得及び消却したものであります。

８．第二種優先株式の一部500千株を取得及び消却したものであります。

９．第二種優先株式の一部500千株を取得及び消却したものであります。

10．第二種優先株式の一部500千株を取得及び消却したものであります。

11．2024年５月２日第１回第七種優先株式の一部消却により、発行済株式総数が171千株減少しております。なお、資本金及び資本準備金の残高に変動はありません。

（５）【所有者別状況】

①　普通株式


							2024年３月31日現在
区分	株式の状況（１単元の株式数100株）								単元未満株式の状況（株）
政府及び地方公共団体	金融機関	金融商品取引業者	その他の法人	外国法人等		個人その他	計
個人以外	個人
株主数（人）	－	27	29	613	91	15	6,772	7,547	―
所有株式数（単元）	－	216,642	57,802	107,294	102,385	207	136,765	621,095	112,545
所有株式数の割合（％）	－	34.88	9.30	17.27	16.48	0.03	22.01	100.00	―

（注）１．自己株式2,867,435株は「個人その他」に28,674単元、「単元未満株式の状況」に35株含まれております。

２．「金融機関」及び「単元未満株式の状況」の欄には、従業員向け株式給付信託の信託財産として株式会社日本カストディ銀行（信託E口）が保有する当行株式が、それぞれ20,952単元及び80株含まれております。

３．「その他の法人」の欄には、株式会社証券保管振替機構名義の株式が17単元含まれております。

②　第二種優先株式


							2024年３月31日現在
区分	株式の状況（１単元の株式数100株）								単元未満株式の状況（株）
政府及び地方公共団体	金融機関	金融商品取引業者	その他の法人	外国法人等		個人その他	計
個人以外	個人
株主数（人）	－	1	－	－	－	－	－	1	―
所有株式数（単元）	－	25,000	－	－	－	－	－	25,000	－
所有株式数の割合（％）	－	100.00	－	－	－	－	－	100.00	―

③　第２回第六種優先株式


							2024年３月31日現在
区分	株式の状況（１単元の株式数100株）								単元未満株式の状況（株）
政府及び地方公共団体	金融機関	金融商品取引業者	その他の法人	外国法人等		個人その他	計
個人以外	個人
株主数（人）	－	2	－	11	－	－	－	13	―
所有株式数（単元）	－	300	－	2,710	－	－	－	3,010	－
所有株式数の割合（％）	－	9.96	－	90.03	－	－	－	100.00	―

④　第１回第七種優先株式


							2024年３月31日現在
区分	株式の状況（１単元の株式数100株）								単元未満株式の状況（株）
政府及び地方公共団体	金融機関	金融商品取引業者	その他の法人	外国法人等		個人その他	計
個人以外	個人
株主数（人）	－	4	－	161	－	－	12	177	―
所有株式数（単元）	－	360	－	5,960	－	－	210	6,530	－
所有株式数の割合（％）	－	5.51	－	91.27	－	－	3.21	100.00	―

⑤　第２回第七種優先株式


							2024年３月31日現在
区分	株式の状況（１単元の株式数100株）								単元未満株式の状況（株）
政府及び地方公共団体	金融機関	金融商品取引業者	その他の法人	外国法人等		個人その他	計
個人以外	個人
株主数（人）	－	－	－	14	－	－	1	15	―
所有株式数（単元）	－	－	－	24	－	－	1	25	2,233
所有株式数の割合（％）	－	－	－	96.00	－	－	4.00	100.00	―

（注）自己株式２株は「単元未満株式の状況」に含まれております。

（６）【大株主の状況】


		2024年３月31日現在
氏名又は名称	住所	所有株式数（株）	発行済株式（自己株式を除く。）の総数に対する所有株式数の割合（％）
株式会社みずほ銀行	東京都千代田区大手町１－５－５	9,983,910	15.89
ARIAKE MASTER FUND（常任代理人　立花証券株式会社）	C/O HARNEYS FIDUCIARY (CAYMAN) LIMITED, 4THFLOOR HARBOUR PLACE, 103 SOUTH CHURCH STREET, POBOX10240, GRAND CAYMAN KY1-1002, CAYMAN ISLANDS（東京都中央区日本橋茅場町１－13－14）	5,094,500	8.11
日本マスタートラスト信託銀行株式会社（信託口）	東京都港区赤坂１－８－１赤坂インターシティAIR	4,227,600	6.73
立花証券株式会社	東京都中央区日本橋茅場町１－13－14	3,508,100	5.58
株式会社日本カストディ銀行（信託E口）	東京都中央区晴海１－８－12	2,095,280	3.33
日本証券金融株式会社	東京都中央区日本橋茅場町１－２－10	1,763,800	2.80
株式会社日本カストディ銀行（信託口）	東京都中央区晴海１－８－12	1,389,000	2.21
千葉興業銀行行員持株会	千葉県千葉市美浜区幸町２－１－２	1,281,717	2.04
坂本飼料株式会社	千葉県香取市木内1182－５	1,260,000	2.00
明治安田生命保険相互会社	東京都千代田区丸の内２－１－１	1,178,200	1.87
計	──	31,782,107	50.59

（注）１．「発行済株式（自己株式を除く。）の総数に対する所有株式数の割合」における自己株式には、従業員向け株式給付信託の信託財産として株式会社日本カストディ銀行（信託E口）が保有する当行株式2,095,280株は含まれておりません。

２．2024年３月11日付で公衆の縦覧に供されている大量保有報告書（変更報告書）において、アリアケ・マスター・ファンド（Ariake Master Fund）及びその共同保有者であるありあけキャピタル株式会社が2024年３月４日現在で以下の株式を所有している旨が記載されているものの、当行として2024年３月31日現在における実質所有株式数の確認ができませんので、株主名簿上の所有株式数を上記大株主の状況に記載しております。

当該大量保有報告書（変更報告書）の内容は次のとおりであります。


氏名又は名称	住所	保有株券等の数（株）	株券等保有割合（％）
アリアケ・マスター・ファンド（Ariake Master Fund）	ハーニーズ・フィディシャリー（ケイマン）リミテッド　４階、ハーパープレイス、サウスチャーチストリート103、私書箱10240、グランドケイマンKY1-1002、ケイマン諸島	10,849,100 （注）	17.17
ありあけキャピタル株式会社	東京都中央区日本橋兜町５番１号	－	－
計	――	10,849,100	17.17

（注）上記「保有株券等の数」のうち、制度信用取引にて立花証券株式会社より5,136,100株買い建て。

３．報告義務発生日が2024年４月１日以降である大量保有報告書（変更報告書）は記載しておりません。

なお、所有株式に係る議決権の個数の多い順上位10名は、以下のとおりであります。


		2024年３月31日現在
氏名又は名称	住所	所有議決権数（個）	総株主の議決権に対する所有議決権数の割合（％）
株式会社みずほ銀行	東京都千代田区大手町１－５－５	74,839	12.63
ARIAKE MASTER FUND（常任代理人　立花証券株式会社）	C/O HARNEYS FIDUCIARY (CAYMAN) LIMITED, 4THFLOOR HARBOUR PLACE, 103 SOUTH CHURCH STREET, POBOX10240, GRAND CAYMAN KY1-1002, CAYMAN ISLANDS（東京都中央区日本橋茅場町１－13－14）	50,945	8.59
日本マスタートラスト信託銀行株式会社（信託口）	東京都港区赤坂１－８－１赤坂インターシティAIR	42,276	7.13
立花証券株式会社	東京都中央区日本橋茅場町１－13－14	35,081	5.92
株式会社日本カストディ銀行（信託E口）	東京都中央区晴海１－８－12	20,952	3.53
日本証券金融株式会社	東京都中央区日本橋茅場町１－2－10	17,638	2.97
株式会社日本カストディ銀行（信託口）	東京都中央区晴海１－８－12	13,890	2.34
千葉興業銀行行員持株会	千葉県千葉市美浜区幸町２－１－２	12,817	2.16
坂本飼料株式会社	千葉県香取市木内1182－５	12,497	2.10
明治安田生命保険相互会社	東京都千代田区丸の内２－１－１	11,582	1.95
計	──	292,517	49.37

（７）【議決権の状況】

①【発行済株式】


				2024年３月31日現在
区分	株式数（株）		議決権の数（個）	内容
	第二種優先株式	2,500,000	――	前記「１　株式等の状況」の「(1）株式の総数等」に記載しております。
無議決権株式	第２回第六種優先株式	301,000	――
第１回第七種優先株式	653,000	――
	第２回第七種優先株式	2,500	――
議決権制限株式（自己株式等）		－	――	－
議決権制限株式（その他）		－	－	－
完全議決権株式（自己株式等）	普通株式	2,867,400	――	前記「１　株式等の状況」の「(1）株式の総数等」に記載しております。
完全議決権株式（その他）	普通株式	59,242,100	592,421	同上
単元未満株式	普通株式	112,545	――	同上
第２回第七種優先株式	2,233	――
発行済株式総数		65,680,778	――	――
総株主の議決権		――	592,421	――

（注）上記の「完全議決権株式（その他）」の欄には、株式会社証券保管振替機構名義の株式が1,700株、従業員向け株式給付信託の信託財産として株式会社日本カストディ銀行（信託E口）が保有する当行株式が2,095,200株含まれております。

また、「議決権の数」の欄に、株式会社証券保管振替機構名義の完全議決権株式に係る議決権が17個、株式会社日本カストディ銀行（信託E口）の保有する完全議決権株式に係る議決権が20,952個含まれております。

②【自己株式等】


				2024年３月31日現在
所有者の氏名又は名称	所有者の住所	自己名義所有株式数（株）	他人名義所有株式数（株）	所有株式数の合計（株）	発行済株式総数に対する所有株式数の割合（％）
株式会社千葉興業銀行	千葉市美浜区幸町２－１－２	2,867,400	－	2,867,400	4.36
計	──	2,867,400	－	2,867,400	4.36

（注）従業員向け株式給付信託の信託財産として株式会社日本カストディ銀行（信託E口）が保有する当行株式2,095,200株は、上記自己株式に含めておりません。

（８）【役員・従業員株式所有制度の内容】

当行は、従業員に対して自社の株式を給付するインセンティブプラン「株式給付信託」制度を導入しております。

①　本制度の概要

本制度の導入に際し、当行が定めた株式給付規程に基づき、一定の要件を満たした当行の従業員に対し当行株式を給付する仕組みであります。

当行は、従業員に対し個人の貢献度等に応じてポイントを付与し、一定の条件により受給権を取得したときに当該付与ポイントに相当する当行株式を給付します。従業員が当行株式の給付を受ける時期は、原則として退職時となります。従業員に対し給付する株式については、予め信託設定した金銭により将来分も含め取得し、信託財産として分別管理します。

②　従業員に給付する予定の株式の総数

2,100,000株

③　本制度による受益権その他の権利を受けることができる者の範囲

株式給付規程に定める受益者要件を満たす者

２【自己株式の取得等の状況】

【株式の種類等】　会社法第155条第３号に該当する第二種優先株式及び第１回第七種優先株式の取得

会社法第155条第７号に該当する普通株式及び第２回第七種優先株式の取得

（１）【株主総会決議による取得の状況】

該当事項はありません。

（２）【取締役会決議による取得の状況】

会社法第155条第３号に該当する第二種優先株式の取得

区分	株式数（株）	価額の総額（円）
取締役会（2023年８月30日）での決議状況（取得期間　2023年９月13日）	500,000	2,000,000,000
当事業年度前における取得自己株式	－	－
当事業年度における取得自己株式	500,000	2,000,000,000
残存決議株式の総数及び価額の総額	－	－
当事業年度の末日現在の未行使割合(％)	－	－
当期間における取得自己株式	－	－
提出日現在の未行使割合(％)	－	－

会社法第155条第３号に該当する第１回第七種優先株式の取得

区分	株式数（株）	価額の総額（円）
取締役会（2024年３月28日）での決議状況（取得期間　2024年４月26日～2024年５月30日）	240,000	12,018,938,400
当事業年度前における取得自己株式	－	－
当事業年度における取得自己株式	－	－
残存決議株式の総数及び価額の総額	240,000	12,018,938,400
当事業年度の末日現在の未行使割合(％)	100.00	100.00
当期間における取得自己株式	171,500	8,588,533,065
提出日現在の未行使割合(％)	28.54	28.54

（３）【株主総会決議又は取締役会決議に基づかないものの内容】

会社法第155条第７号に該当する普通株式の取得

区分	株式数（株）	価額の総額（円）
当事業年度における取得自己株式	2,222	1,753,101
当期間における取得自己株式	279	289,127

（注）当期間における取得自己株式には、2024年６月１日からこの有価証券報告書提出日までの単元未満株式の買取りによる株式は含まれておりません。

会社法第155条第７号に該当する第２回第七種優先株式の取得

区分	株式数（株）	価額の総額（円）
当事業年度における取得自己株式	1	500,000
当期間における取得自己株式	－	－

（４）【取得自己株式の処理状況及び保有状況】

普通株式

区分	当事業年度		当期間
株式数（株）	処分価額の総額（円）	株式数（株）	処分価額の総額（円）
---	---	---	---	---
引き受ける者の募集を行った取得自己株式	－	－	－	－
消却の処分を行った取得自己株式	－	－	－	－
合併、株式交換、株式交付、会社分割に係る移転を行った取得自己株式	－	－	－	－
その他（株式報酬型ストックオプションの行使)	29,100	12,184,724	－	－
保有自己株式数	2,867,435	――	2,867,714	――

（注）１．当期間における保有自己株式数には、2024年６月１日からこの有価証券報告書提出日までの単元未満株式の買取りによる株式は含まれておりません。

２．保有自己株式数には、従業員向け株式給付制度の信託財産として株式会社日本カストディ信託銀行（信託E口）が保有する当行株式は含まれておりません。

第二種優先株式

区分	当事業年度		当期間
株式数（株）	処分価額の総額（円）	株式数（株）	処分価額の総額（円）
---	---	---	---	---
引き受ける者の募集を行った取得自己株式	－	－	－	－
消却の処分を行った取得自己株式	500,000	2,000,000,000	－	－
合併、株式交換、株式交付、会社分割に係る移転を行った取得自己株式	－	－	－	－
その他（　－　)	－	－	－	－
保有自己株式数	－	――	－	――

第１回第七種優先株式

区分	当事業年度		当期間
株式数（株）	処分価額の総額（円）	株式数（株）	処分価額の総額（円）
---	---	---	---	---
引き受ける者の募集を行った取得自己株式	－	－	－	－
消却の処分を行った取得自己株式	－	－	171,500	8,588,533,065
合併、株式交換、株式交付、会社分割に係る移転を行った取得自己株式	－	－	－	－
その他（　－　)	－	－	－	－
保有自己株式数	－	──	－	──

第２回第七種優先株式

区分	当事業年度		当期間
株式数（株）	処分価額の総額（円）	株式数（株）	処分価額の総額（円）
---	---	---	---	---
引き受ける者の募集を行った取得自己株式	－	－	－	－
消却の処分を行った取得自己株式	－	－	－	－
合併、株式交換、株式交付、会社分割に係る移転を行った取得自己株式	－	－	－	－
その他（　－　)	－	－	－	－
保有自己株式数	2	──	2	──

（注）当期間における保有自己株式数には、2024年６月１日からこの有価証券報告書提出日までの単元未満株式の買取りによる株式は含まれておりません。

３【配当政策】

当行は、銀行業としての公共性に鑑み、健全経営を確保するため内部留保の充実を図るとともに、安定的な配当に努めていくことを基本方針としております。

当行は、中間配当と期末配当の年２回の剰余金の配当を行うことを基本方針としており、これらの剰余金の配当の決定機関は、期末配当については株主総会、中間配当については取締役会であります。

なお、当行は、「取締役会の決議により、毎年９月30日を基準日として、中間配当を行うことができる。」旨を定款に定めております。

当事業年度に係る剰余金の配当は以下のとおりであります。

決議年月日	配当金の総額（百万円）		１株当たり配当額（円）
2024年６月26日定時株主総会決議	普通株式	593	普通株式	10
第二種優先株式	260	第二種優先株式	104
第２回第六種優先株式	90	第２回第六種優先株式	300
第１回第七種優先株式	587	第１回第七種優先株式	900
第２回第七種優先株式	42	第２回第七種優先株式	9,000

（注）普通株式の配当金の総額には、従業員向け株式給付信託が保有する当行株式に対する配当金20百万円が含まれております。

また、銀行法第18条の定めにより剰余金の配当に制限を受けております。剰余金の配当をする場合には、会社法第445条第４項（資本金の額及び準備金の額）の規定にかかわらず、当該剰余金の配当により減少する剰余金の額に５分の１を乗じて得た額を資本準備金又は利益準備金として計上しております。

４【コーポレート・ガバナンスの状況等】

（１）【コーポレート・ガバナンスの概要】

①　コーポレート・ガバナンスに関する基本的な考え方

当行におけるコーポレートガバナンスとは、株主をはじめ顧客、役職員、地域社会等のステークホルダーの立場を踏まえた上で、当行が透明・公正かつ迅速・果断な意思決定を行うための仕組みを意味しております。

当行の基本的価値観である企業理念「地域とともに　お客さまのために　『親切』の心で」の実践に向けて、実効的なコーポレートガバナンスの実現が必要不可欠であるとの認識に基づき、コーポレートガバナンスの強化及び充実を最重要経営課題の一つに位置付けております。

②　企業統治の体制の概要及び当該体制を採用する理由

当行は、監査役会設置会社の形態を採用しており、機関として株主総会、取締役会、監査役会、会計監査人を置いております。

経営の最高意思決定機関及び監督機関である取締役会は、取締役会規程等に基づき、経営方針等の決定を行うとともに、業務の執行状況の報告を受け、その遂行状況の監督を行っております。取締役会は、青柳俊一（取締役会長）、梅田仁司（取締役頭取）、松丸隆一（取締役副頭取）、神田泰光（取締役常務執行役員）、白井克己（取締役常務執行役員）、戸谷久子（社外取締役）、山田英司（社外取締役）、杉浦哲郎（社外取締役）、木下由美子（社外取締役）の９名の取締役により構成され、うち４名の社外取締役を選任しており、取締役会長が議長となっております。

また、取締役会の下部組織として、経営会議を設置し、取締役会の権限の一部を委譲することにより、経営の効率化、執行のスピードアップを図っております。経営会議は、会長及び頭取、副頭取執行役員（うち１人は副頭取・ＣＯＯ）、専務執行役員、常務執行役員、上席執行役員により構成され、頭取が議長となっております。

さらに、取締役会の諮問機関として指名・報酬等諮問委員会を設置しており、委員の過半数を独立社外取締役とし、また、委員長は独立社外取締役の互選により選定することで、独立性を確保しております。取締役及び監査役等の役員の指名及び選任並びに報酬に関する事項等について、公正・客観的な視点で委員会の機能を最大限発揮する仕組みを構築しており、取締役会の実効性向上、ひいては当行の持続的成長と中長期的な企業価値の向上を図っております。

監査役会は、横山均（常勤監査役）、金杉毅（常勤監査役）、菊川隆志（社外監査役）、豊島達哉（社外監査役）の４名の監査役により構成され、うち２名の社外監査役を選任しており、監査役の中から議長を定めております。

会計監査人はEY新日本有限責任監査法人であります。

当行は、社外監査役を含めた監査役による監査体制が経営監視機能として有効であると判断し、監査役設置会社の形態を採用しております。なお、監査役４名中２名は大企業の経営者としての経験と見識を有する社外監査役を選任しており、適法性の監査に加え、取締役会における決定や業務執行にあたり、その経験や見識に基づいたアドバイスを受けることができる状況にあります。また、取締役の業務執行に対する監督機能の強化を図り、経営の透明性をさらに向上させるとともに、社外有識者の知見を経営に活かすことを目的として、社外取締役を選任しております。

③　企業統治に関するその他の事項

イ．内部統制システムの整備状況

（イ）業務の適正を確保する体制

当行は、取締役及び使用人の職務の執行が法令及び定款に適合し、当行グループにおける業務の適正を確保するため、以下の体制の整備に係る基本方針を取締役会において決議しております。

○ 当行の取締役・使用人の職務の執行が法令及び定款に適合することを確保するための体制

・コンプライアンス委員会を設置し、全行横断的なコンプライアンス態勢の整備及び問題点の把握に努めております。

・コンプライアンスの基本方針、コンプライアンスの基本方針細則、コンプライアンス統括部署を定めコンプライアンスの推進を行っております。

・部署毎にコンプライアンス管理者を設置し、コンプライアンスの遵守状況のチェックを実施しております。

・コンプライアンス活動の指針となるコンプライアンスマニュアルを整備するとともに、コンプライアンスプログラムを定め、コンプライアンス活動を具体的に実施しております。

・取締役会は、コンプライアンスに関する事項等の業務執行状況について定期的に報告を受けることにより、取締役等の業務執行を適切に監督しております。

・反社会的勢力への対応については、コンプライアンスの一環と位置付け、統括部署をリスク統括部と定めるとともに、千葉興業銀行グループ行動憲章、コンプライアンスマニュアル等の規程を制定し、市民社会の秩序や安全に脅威を与える反社会的勢力とは断固として対決し、関係遮断を徹底しております。

・業務部門から独立した内部監査部門を監査部と定め、財務報告の信頼性を含む内部管理態勢の適切性及び有効性を検証しております。

・法令等に違反する行為の早期発見及び是正を目的として、内部通報窓口を設置しております。

○ 当行の取締役の職務の執行に係る情報の保存及び管理に関する体制

・情報セキュリティポリシー等の情報管理関連規程類に従い、取締役の職務執行に関する情報を適切に保存・管理を行う体制を構築しております。

・取締役会議事録・資料、稟議書・報告書については重要情報として管理しております。

・株主や顧客に当行をご理解いただくため、当行の経営内容・方針等をより分かり易くお知らせすることを基本として、情報開示方針（ディスクロージャーポリシー）を制定して広報・IR活動の充実を図っております。

○ 当行の損失の危険の管理に関する規程その他の体制

・業務に内在する主要リスクに係る管理方針及び管理規程を定めております。

・方針・規程に沿って適切にリスクを管理するため、リスク毎にリスク管理部署を設置するほか、統括部署及び組織横断的なリスク管理委員会を設置しております。

・リスク管理部門は収益部門から分離させ、相互牽制機能が発揮できる体制を構築しております。

・当行の直面するあらゆる緊急事態によって、人命、当行の財産や社会的信用が失われるおそれがある場合に、通常業務を超えて事前・事後の緊急対策を実施しております。

○ 当行の取締役の職務の執行が効率的に行われることを確保するための体制

・執行役員制度の導入と併せ、経営会議及び各種委員会を設置し効率的な職務執行を確保できる体制を構築しております。

・取締役会は、経営計画を策定し、当行の業務に関する重要な事項を決定し、取締役及び執行役員の職務の執行を監督しております。

・取締役会は職務分掌や職務権限を定め、効率的な運営を図るとともに相互に牽制する体制を構築しております。

○ 当行及びその子会社から成る企業集団における業務の適正を確保するための体制

(ⅰ)当行の子会社の取締役等の職務の執行に係る事項の当行への報告に関する体制

・当行は、連結子会社について管理規程を定め、経営、コンプライアンス、各種リスクについて当行と同様の適正な業務運営を確保できる体制を構築するとともに、連結子会社に対し重要な事項又は必要と認めた事項について協議・報告を求めることができます。

(ⅱ)当行の子会社の損失の危険の管理に関する規程その他の体制

・当行は、連結子会社に対するリスク管理に当たっては、連結子会社がリスク管理体制を整備するための支援・指導を行うとともに、連結子会社に所在する各種リスクを法令等に抵触しない範囲で統合的に管理しております。

(ⅲ)当行の子会社の取締役等の職務の執行が効率的に行われていることを確保するための体制

・当行は、連結子会社について職務分掌や職務権限を定める等、効率的な業務運営を確保できる体制を構築するとともに、各管理所管部署より、必要に応じて指導・支援を行っております。

(ⅳ)当行の子会社の取締役等及び使用人の職務の執行が法令及び定款に適合することを確保するための体制

・当行は、連結子会社が適切なコンプライアンス体制を構築するよう、一元的に把握管理するため、連結子会社より、コンプライアンスの遵守状況等について定期的及び必要に応じて都度、報告、事前協議を受けるものとし、また、連結子会社からの報告等に基づいて適切な対応を行っております。

・法令等に違反する行為の早期発見及び是正を目的として、連結子会社は、各社が内部通報制度を設置しております。

○ 当行の監査役がその職務を補助すべき使用人を置くことを求めた場合における当該使用人に関する事項

・内規において監査役室を設置し、分掌業務を規定しております。

○ 前号の使用人の当行の取締役からの独立性及び当行の監査役の当該使用人に対する指示の実効性の確保に関する事項

・監査役は、監査の実効性確保の観点から、補助使用人の業務執行者からの独立性の確保に努めております。

・監査役室に属する使用人の人事異動・評価及び監査役室の組織変更については、常勤監査役の同意事項としております。

○ 当行の監査役への報告に関する体制

(ⅰ)当行の取締役等及び使用人が当行の監査役に報告するための体制

・取締役会等諸会議への監査役の出席、取締役宛稟議の監査役への回覧、監査結果を含む活動状況報告のほか、「監査役報告規程」を制定し、重要な事項について監査役へすみやかに報告される体制を構築しております。

・その他、会社に著しい損害を及ぼすおそれのある事項については、担当役員がすみやかに監査役へ報告を行っております。

・なお、上記に拘わらず、監査役は必要に応じて、取締役及び使用人に対して報告を求めることができます。

(ⅱ)当行の子会社の取締役等及び使用人又はこれらの者から報告を受けた者が当行の監査役に報告をするための体制

・当行は、連結子会社管理の統括部署として経営企画部関連事業室を設置し、連結子会社の管理状況を監査役に定期的又は随時報告しております。

・連結子会社は、各社が内部通報制度を設置するとともに、通報内容については経営企画部関連事業室を経由して、当行の監査役に報告しております。

○ 前号の報告をした者が当該報告をしたことを理由として不利な取扱いを受けないことを確保するための体制

・当行は、コンプライアンスの基本方針において、内部通報制度の利用に際しては、通報者のプライバシーを尊重することを定めるとともに、人事その他あらゆる面で不利な取扱いをすることを禁止しております。

○ 当行の監査役の職務の執行について生ずる費用の前払又は償還の手続その他の当該職務の執行について生ずる費用又は債務の処理に係る方針に関する事項

・当行は、監査役会において監査役の職務遂行上必要であると決議された費用等について、あらかじめ予算に計上するとともに、追加の費用等の発生に際しては、すみやかにこれを負担しております。

○ その他当行の監査役の監査が実効的に行われることを確保するための体制

・内部監査部門による報告・連携など監査役監査の実効性確保に資する措置を講じております。

・代表取締役は監査役と定期的に意見交換会を開催しております。

・監査役が経営会議等の重要会議に出席し意見を述べることが可能な運営としております。

業務の有効性・効率性、財務諸表の信頼性、法令遵守といった内部統制の適切性及び有効性を検証するため、監査部による内部監査、監査役監査、会計監査人監査等により監査機能の充実・強化を図っております。

（ロ）リスク管理体制

当行は、リスク管理を経営の重要課題と位置付け、銀行業務に内在するリスクの所在、規模、質に応じた適切なリスク管理体制を構築のうえ、リスクを正確に把握し適切に管理することにより経営の健全性の維持、向上に努め、経営基盤をより強固なものとすることをリスク管理の基本方針としております。主要なリスクについて、管理規程、所管部署を定め管理する体制とするとともに、各所管部署が管理しているリスクを統合的に管理する体制としてリスク統括部を設置するほか、横断的な組織としてリスク管理委員会を設置するなど、リスク管理の実効性向上に向けた体制の強化等に取組んでおります。

（ハ）コンプライアンス体制

銀行の持つ高い公共性、社会的責任の重さに対する認識のもと、コンプライアンスについては、経営の基本原則と位置付けております。コンプライアンス委員会を設置し、コンプライアンスやマネーローンダリング・テロ資金供与対策について組織横断的な議論を行うほか、各部室店にはコンプライアンス責任者、コンプライアンス担当者を配置してコンプライアンスを推進しております。

これまでも、コンプライアンスに係る諸規定の整備・充実、態勢の整備・強化を図ってまいりましたが、社会環境の変化に対応した法令等の制定・改正等について、その趣旨を十分理解し的確に対応すべく、研修の充実やコンプライアンスプログラムの実施等により行内への周知徹底を図るなど、法令等遵守態勢のさらなる充実を図っております。

（ニ）反社会的勢力排除に向けた基本的な考え方及びその整備状況

当行は、企業活動遂行上の行動基準と位置付けている「千葉興業銀行グループ行動憲章」の一項目に「反社会的勢力との関係遮断」を掲げ、「反社会的勢力に対する基本方針」をホームページに公表し、反社会的勢力との関係遮断を明確に示し、研修等を通じて基本的な考え方を行内に周知徹底しております。また、規程類・マニュアル類を整備し、反社会的勢力との具体的対応要領をわかりやすく示すとともに、営業店・本部の連携、警察当局との連携により、反社会的勢力から接触があった場合にも、すみやかに対応策を協議し適切な対応ができる体制を構築しております。

反社会的勢力との関係遮断に取組む姿勢が一層求められる中で、引き続き十分な行内態勢の構築・強化に取組んでまいります。

ロ．責任限定契約の内容の概要

当行は会社法第427条第１項の規定により、取締役（業務執行取締役等であるものを除く。）及び監査役との間に、任務を怠ったことによる損害賠償責任を限定する契約を締結することができる旨定款に定めております。ただし、当該契約に基づく責任の限度額は、法令が規定する額としております。

当該定款規定に基づき、当行は社外取締役及び社外監査役との間に、会社法第423条第１項に定める責任について、その職務を行うにつき善意でかつ重大な過失がないときは、同法第425条第１項に定める最低責任限度額を限度として、損害賠償責任を負う旨の責任限定契約を締結しております。

ハ．役員等賠償責任保険契約の内容の概要

当行は、会社法第430条の３に規定する役員等賠償責任保険契約を損害保険ジャパン株式会社と締結しております。保険料は特約分も含め当行が全額負担しており、被保険者の実質的な保険料負担はありません。

当該保険契約では、被保険者である取締役、監査役及び執行役員がその職務の執行に関し責任を負うこと、又は、当該責任の追及に係る請求を受けることによって生ずることのある損害を補填することとされておりますが、被保険者ごとの損害賠償請求てん補限度額及び総てん補限度額が定められております。

加えて、法令違反の行為であることを認識して行った行為に起因して生じた損害は補填されないなど、一定の免責事由があります。

ニ．取締役の定数

当行の取締役は16名以内とする旨定款に定めております。

ホ．取締役の選任及び解任の決議要件

当行は、取締役の選任決議について、議決権を行使することができる株主の議決権の３分の１以上を有する株主が出席し、その議決権の過半数をもって行う旨定款に定めております。また、取締役の選任決議は、累積投票によらないものとする旨定款に定めております。

解任決議について、議決権を行使することができる株主の議決権の３分の１以上を有する株主が出席し、その議決権の過半数をもって行う旨定款に定めております。

ヘ．自己の株式の取得

当行は、会社法第165条第２項の規定に基づき、取締役会の決議によって市場取引等により、同条第１項に定める自己の株式を取得することができる旨定款に定めております。また、優先株式における同法第459条第１項第１号に定める事項については、取締役会の決議によって定めることができる旨定款に定めております。これは、機動的な資本政策の実施を可能とすることを目的とするものであります。

ト．中間配当

当行は、取締役会の決議により、毎年９月30日現在の株主名簿に記載又は記録された最終の株主、又は信託受託者、登録株式質権者に対し、会社法第454条第５項の規定による剰余金の配当（中間配当）をすることができる旨定款に定めております。これは、株主への機動的な利益還元の実施を可能とすることを目的とするものであります。

チ．株主総会及び種類株主総会の特別決議要件

当行は、会社法第309条第２項に定める株主総会の特別決議要件について、議決権を行使することができる株主の３分の１以上を有する株主が出席し、その議決権の３分の２以上の多数をもって行う旨定款に定めております。また、会社法第324条第２項に定める種類株主総会の特別決議要件について、議決権を行使することができる株主の３分の１以上を有する株主が出席し、その議決権の３分の２以上の多数をもって行う旨定款に定めております。これらは、株主総会における特別決議の定足数を緩和することにより、株主総会の円滑な運営を行うことを目的とするものであります。

リ．種類株式の議決権

第二種、第四種、第五種、第六種及び第七種優先株式の議決権につきましては、「優先株主は、株主総会において議決権を有しない。ただし、優先配当金を受ける旨の議案が定時株主総会に提出されなかったときは当該定時株主総会より、優先配当金を受ける旨の議案が定時株主総会において否決されたときは当該定時株主総会終結の時より、優先配当金を受ける旨の決議がある時までは議決権を有するものとする。」と定款に定めております。これらの種類の株式は、剰余金の配当及び残余財産の分配について普通株式に優先すること等の株式の内容との関係から、法令に別段の定めがある場合を除くほか、株主総会において議決権を有しないとしております。

なお、提出日現在、発行済の優先株式は、第二種優先株式、第２回第六種優先株式、第１回第七種優先株式及び第２回第七種優先株式であります。

④　取締役会及び各種委員会の活動状況

イ．取締役会の活動状況

（イ）開催頻度及び出席状況

当事業年度において当行は、取締役会を毎月１～２回、臨時を含めて16回開催しており、個々の取締役の出席状況については次のとおりであります。


役職名	氏名	開催回数	出席回数
取締役会長	青柳　俊一	16	15
取締役頭取	梅田　仁司	16	16
取締役副頭取	松丸　隆一	16	16
取締役	神田　泰光	16	16
取締役	白井　克己	16	16
取締役（社外取締役）	戸谷　久子	16	16
取締役（社外取締役）	山田　英司	16	16
取締役（社外取締役）	杉浦　哲郎	16	16

（ロ）取締役会における具体的な検討内容

当事業年度の取締役会において、重点的に審議を行った主な議案は以下のとおりであります。

(ⅰ)資本コストや株価を意識した経営の実現に向けた取組み

企業価値向上に向けて課題として認識している、既存ビジネス及び資本構造の変革や、新たな価値創造への対応等について審議を行いました。今後も持続的な発展に向けて引き続き確認してまいります。

(ⅱ)関連子会社の設立

地場産業のビジネス上の諸課題や、地域社会の課題解決を通じて地域活性化を図ることを目的とした地域商社「株式会社ちばくる」（当行100％出資）の設立及び今後の事業展開について審議を行いました。地域商社の各事業を相互連携させるとともに銀行の知見等を活用した事業展開についても引き続き確認してまいります。

(ⅲ)サステナビリティへの取組み

気候変動リスクと機会（TCFD対応）、人権、環境等、ESGの主要課題について最新動向や当行の取組み内容について確認し、地方銀行としての役割を踏まえ実施しているサステナブルファイナンスの進捗状況等について審議を行いました。今後も地方銀行のミッションのひとつとして引き続き確認してまいります。

上記のほか、毎月、経営会議審議事項等の報告を受けております。

ロ．指名・報酬等諮問委員会の活動状況

指名・報酬等諮問委員会は、経営上の重要事項の決定プロセスにおいて、積極的に独立社外取締役の外部知見を取り込み、取締役会の機能の独立性、客観性及び説明責任を確保することを目的として設置し、取締役会の諮問機関として、取締役会の諮問に基づき、審議のうえ答申しております。

本委員会は、委員長を独立社外取締役、委員には独立社外取締役及び取締役頭取、取締役副頭取にて構成しており、その過半数は独立社外取締役としております。

（イ）開催頻度及び出席状況

当事業年度において当行は、指名・報酬等諮問委員会を７回開催しており、個々の委員の出席状況については次のとおりであります。


役職名	氏名	開催回数	出席回数
取締役頭取	梅田　仁司	7	7
取締役副頭取	松丸　隆一	7	7
取締役（社外取締役）	戸谷　久子	7	7
取締役（社外取締役）	山田　英司	7	7
取締役（社外取締役）	杉浦　哲郎	7	7

（ロ）指名・報酬等諮問委員会における具体的な検討内容

当事業年度の主な審議事項は、取締役・執行役員・監査役の指名・選任・再任事項、取締役及び執行役員の報酬事項、コーポレートガバナンス・コード対応事項等について、意見交換を実施のうえ審議し、取締役会への答申内容を決定いたしました。

（２）【役員の状況】

①　役員一覧

男性　11名　女性　2名　（役員のうち女性の比率15.3％）

役職名

氏名

生年月日

略歴

任期

所有株式数

（株）

取締役会長

青柳　俊一

1955年７月12日生


1980年４月	当行入行
1996年８月	当行国際部調査役兼ニューヨーク駐在員事務所長
2000年10月	当行経営企画部部長代理
2003年７月	当行参事経営企画部担当部長
2004年５月	当行参事経営企画部長
2004年６月	当行執行役員経営企画部長
2007年５月	当行常務執行役員
2007年６月	当行常務取締役常務執行役員
2009年６月	当行取締役頭取ＣＥＯ
2019年４月	当行取締役会長（現職）

2024年６月から１年

普通株式

5,100

優先株式

取締役頭取

（代表取締役）

梅田　仁司

1962年12月24日生


1986年４月	当行入行
2004年１月	当行市場金融部部長代理
2006年４月	当行薬円台支店長
2010年10月	当行経営企画部部長代理
2012年７月	当行参事経営企画部担当部長
2014年４月	当行参事経営企画部長
2014年６月	当行執行役員経営企画部長
2016年４月	当行執行役員本店営業部長
2016年５月	当行常務執行役員本店営業部長
2017年４月	当行常務執行役員
2018年６月	当行常務取締役常務執行役員
2019年４月	当行取締役頭取ＣＥＯ（現職）

2024年６月から１年

普通株式

4,600

優先株式

取締役副頭取

(代表取締役)

松丸　隆一

1959年８月１日生


1983年４月	株式会社富士銀行（現・株式会社みずほ銀行）入行
1989年10月	同行株式会社スイス富士銀行出向
1994年11月	同行富士証券株式会社（現・みずほ証券株式会社）出向
2002年４月	みずほ証券株式会社資本市場グループ資本市場第４部部長
2008年２月	株式会社みずほ銀行船橋支店長
2010年８月	みずほインベスターズ証券株式会社（現・みずほ証券株式会社）執行役員
2014年６月	確定拠出年金サービス株式会社代表取締役社長
2017年５月	当行常務執行役員
2017年６月	当行取締役副頭取ＣＯＯ（現職）

2024年６月から１年

普通株式

6,800

優先株式

－

取締役

常務執行役員

神田　泰光

1962年11月２日生


1986年４月	株式会社富士銀行（現・株式会社みずほ銀行）入行
2002年11月	株式会社みずほ銀行高田馬場駅前支店副支店長
2005年１月	株式会社みずほコーポレート銀行（現・株式会社みずほ銀行）名古屋営業部第四チーム次長
2007年４月	同行業務管理部業務推進役
2010年４月	同行金融・公共法人業務部付参事役当行出向経営企画部副部長
2016年４月	当行出向経営企画部長
2016年６月	当行執行役員経営企画部長
2017年５月	当行常務執行役員経営企画部長
2019年４月	当行常務執行役員
2020年６月	当行常務取締役常務執行役員
2024年４月	当行取締役常務執行役員（役職名変更）（現職）

2024年６月から１年

普通株式

4,800

優先株式

役職名

氏名

生年月日

略歴

任期

所有株式数

（株）

取締役

常務執行役員

白井　克己

1963年11月５日生


1987年４月	当行入行
2004年11月	当行柏支店地区法人部長
2007年４月	当行浦安支店長
2010年４月	当行営業統括部部長代理
2012年４月	当行五井支店長
2013年７月	当行参事五井支店長
2014年４月	当行参事支店業務部担当部長兼支店業務部第一グループ長
2015年４月	当行参事支店業務部長
2015年６月	当行執行役員支店業務部長
2016年４月	当行執行役員法人戦略部長
2016年５月	当行執行役員営業副本部長兼法人戦略部長
2019年４月	当行常務執行役員エリア長兼本店営業部長
2020年４月	当行常務執行役員営業本部長
2020年６月	当行常務取締役常務執行役員
2024年４月	当行取締役常務執行役員（役職名変更）（現職）

2024年６月から１年

普通株式

3,800

優先株式

－

取締役

戸谷　久子

1952年８月１日生


1975年４月	千葉県入庁
2000年４月	同県健康福祉部児童家庭課主幹・少子化対策室長
2002年４月	同県総合企画部女性サポートセンター所長
2004年４月	同県総合企画部男女共同参画課長兼総務部副参事
2007年４月	同県商工労働部次長兼総務部参事
2008年４月	同県健康福祉部次長
2009年４月	同県健康福祉部長
2011年４月	同県環境生活部長
2013年３月	同県退職
2013年４月	千葉県国民健康保険団体連合会常務理事
2015年６月	当行社外取締役（現職）

2024年６月から１年

普通株式

2,700

優先株式

－

取締役

山田　英司

1955年７月18日生


1978年４月	日本電信電話公社（現・日本電信電話株式会社）入社
2001年６月	株式会社エヌ・ティ・ティ・データ（現・株式会社ＮＴＴデータグループ)金融システム事業本部金融ビジネス企画本部長
2002年４月	同社ビジネス開発事業本部決済ビジネス事業部長
2004年５月	同社決済ソリューション事業本部副事業本部長
2005年６月	同社執行役員
2011年６月	同社取締役常務執行役員
2012年６月	同社代表取締役副社長執行役員
2015年６月	同社顧問日本電子計算株式会社代表取締役社長
2017年６月	当行社外取締役（現職）
2021年６月	日本電子計算株式会社顧問株式会社極洋社外取締役（現職）
2022年６月	平和不動産株式会社社外取締役（現職）

2024年６月から１年

普通株式

2,200

優先株式

－

役職名

氏名

生年月日

略歴

任期

所有株式数

（株）

取締役

杉浦　哲郎

1954年７月30日生


1977年４月	株式会社富士銀行（現・株式会社みずほ銀行）入行
2002年４月	株式会社みずほ銀行関連事業部付出向　株式会社富士総合研究所（現・みずほリサーチ＆テクノロジーズ株式会社）理事チーフエコノミスト
2003年４月	株式会社みずほフィナンシャルグループグループ戦略第一部付出向　みずほ総合研究所株式会社（現・みずほリサーチ＆テクノロジーズ株式会社）チーフエコノミスト
2004年４月	同社経営企画部付出向　みずほ総合研究所株式会社（現・みずほリサーチ＆テクノロジーズ株式会社）チーフエコノミスト
2005年４月	同社執行役員経営企画部付　みずほ総合研究所株式会社（現・みずほリサーチ＆テクノロジーズ株式会社）常務執行役員チーフエコノミスト
2007年４月	みずほ総合研究所株式会社（現・みずほリサーチ＆テクノロジーズ株式会社）専務執行役員
2011年７月	同社副理事長
2014年４月	一般社団法人日本経済調査協議会専務理事
2019年６月	当行社外取締役（現職）
2019年11月	一般社団法人日本経済調査協議会調査委員長（現職）

2024年６月から１年

普通株式

1,700

優先株式

－

取締役

木下　由美子

1961年７月13日生


1984年４月	日本銀行入行
1991年９月	マッキンゼー＆カンパニー入社
2004年４月	独立行政法人科学技術振興機構（現・国立研究開発法人科学技術振興機構）日本科学未来館入社
2011年６月	ＫＣＪＧＲＯＵＰ株式会社経営企画部長
2016年２月	公益社団法人日本プロサッカーリーグ常勤理事
2018年３月	同法人チェアマン特命外交担当
2020年７月	公益財団法人東京都サッカー協会理事（現職）
2021年３月	東京建物株式会社社外取締役（現職）
2024年６月	当行社外取締役（現職）

2024年６月から１年

普通株式

－

優先株式

－

常勤監査役

横山　均

1961年10月４日生


1984年４月	当行入行
2003年１月	当行市場金融部部長代理
2004年１月	当行四街道支店長
2005年５月	当行梅郷支店長
2007年１月	当行営業統括部部長代理
2008年４月	当行営業統括部副部長
2009年４月	当行市場金融部長
2010年７月	当行参事市場金融部長
2010年10月	当行参事柏支店長
2013年４月	当行参事リスク統括部長
2014年６月	当行執行役員リスク統括部長
2017年４月	当行執行役員総務部長
2018年４月	当行常務執行役員
2019年４月	当行常務執行役員エリア長
2020年４月	当行執行役員
2020年６月	当行常勤監査役（現職）

2021年６月から４年

普通株式

21,400

優先株式

－

役職名

氏名

生年月日

略歴

任期

所有株式数

（株）

常勤監査役

金杉　毅

1965年12月24日生


1989年４月	当行入行
2009年４月	当行原木中山支店長
2010年５月	当行人事部上席調査役（外部出向）
2012年10月	当行津田沼支店長
2015年４月	当行審査部部長代理
2015年７月	当行参事審査部担当部長
2017年10月	当行参事事業戦略部長
2018年10月	当行人事部参事役（外部出向）
2020年４月	当行執行役員審査部長
2022年４月	当行執行役員エリア長兼千葉西ブロック長兼本店営業部長
2024年４月	当行執行役員
2024年６月	当行常勤監査役（現職）

2024年６月から１年

普通株式

5,200

優先株式

監査役

菊川　隆志

1960年４月21日生


1983年４月	安田生命保険相互会社（現・明治安田生命保険相互会社）入社
2001年４月	同社金沢支社長
2004年１月	明治安田生命保険相互会社新宿支社長
2006年４月	同社札幌支社長
2009年４月	同社コンプライアンス統括部長
2012年４月	同社業務部長
2014年４月	同社執行役大阪本部長
2016年４月	同社常務執行役
2020年４月	同社専務執行役
2021年４月	同社常任顧問
2021年６月	当行社外監査役（現職）
2021年７月	明治安田生命保険相互会社取締役（現職）

2021年６月から４年

普通株式

800

優先株式

－

監査役

豊島　達哉

1959年６月22日生


1982年４月	安田火災海上保険株式会社（現・損害保険ジャパン株式会社）入社
2005年４月	株式会社損害保険ジャパン（現・損害保険ジャパン株式会社）静岡自動車営業部長
2008年４月	同社大阪自動車営業第一部長
2011年４月	同社執行役員東京中央支店長
2014年４月	ＳＯＭＰＯクレジット株式会社代表取締役社長
2014年６月	五洋建設株式会社非常勤監査役
2017年６月	ユニバース開発株式会社監査役
2018年６月	丸紅セーフネット株式会社監査役
2020年６月	財形信用保証株式会社非常勤監査役（現職）
2022年６月	当行社外監査役（現職）

2023年６月から４年

普通株式

400

優先株式

－

計

普通株式

59,500

優先株式

（注）１．取締役戸谷久子、取締役山田英司、取締役杉浦哲郎及び取締役木下由美子は、会社法第２条第15号に定める社外取締役であります。

２．監査役菊川隆志及び監査役豊島達哉は、会社法第２条第16号に定める社外監査役であります。

３．所有株式数の優先株式は、全て第２回第七種優先株式であります。

４．当行は、法令に定める監査役の員数を欠くことになる場合に備え、会社法第329条第３項に定める補欠監査役１名を選任しております。補欠監査役の略歴は次のとおりであります。

氏名

生年月日

略歴

所有株式数

（株）

米倉　偉之

1952年６月４日生


1984年４月	弁護士登録
1984年４月	杉本・柳川・奥山法律事務所（現　東京丸の内法律事務所）入所（現職）

－５．当行では、機動的な業務執行体制と経営意思決定の迅速化を図るため、執行役員制度を導入しております。

2024年６月26日現在の執行役員（取締役を兼務する執行役員を除く）は次のとおりであります。

常務執行役員　田中啓之、國府田治、宮本昭、森省一、尾關邦斗、中村遵史

執行役員　　　宮本昌彦、青木剛、吉越善次、岡田真紀、井上宏人、小岩井学、柴田実、西村信宏、田口博、梶純子、関和浩 ②　社外役員の状況

当行の社外取締役は４名、社外監査役は２名であります。

社外取締役戸谷久子氏は、当行と取引がありますが、取引内容は一般預金者としての通常の取引であります。また同氏は千葉県庁の出身であり、2016年３月までは千葉県国民健康保険団体連合会常務理事でありました。当行は、千葉県の指定代理金融機関であり、預金・貸出等の通常の取引があるほか、子育て支援の一環として「千葉県安心こども基金」へ定期的に僅少の寄付を行っております。また、千葉県国民健康保険団体連合会とも一般的な預金取引があります。なお、同氏は当行の株式を保有しており、その保有株式数は、上記①の所有株式数の欄に記載のとおりであります。上記の取引は、その規模や性質に照らし、株主や投資者の判断に影響を及ぼすおそれはないと判断しております。

社外取締役山田英司氏は、株式会社エヌ・ティ・ティ・データ（現・株式会社ＮＴＴデータグループ）の出身であり、2015年６月までは代表取締役副社長執行役員として業務執行に従事しておりました。また、2021年６月までは日本電子計算株式会社の代表取締役社長として業務執行に従事しておりました。現在は株式会社極洋の社外取締役、平和不動産株式会社社外取締役に就かれております。当行は、株式会社ＮＴＴデータグループ子会社の株式会社ＮＴＴデータにシステム運営を委託しているほか、預金等の通常の取引があります。また、日本電子計算株式会社からはソフトウェアを購入し、保守契約を締結しています。また、同氏は当行の株式を保有しており、その保有株式数は、上記①の所有株式数の欄に記載のとおりであります。上記の取引は、その規模や性質に照らし、株主や投資者の判断に影響を及ぼすおそれはないと判断しております。

社外取締役杉浦哲郎氏は、2007年３月まで株式会社みずほフィナンシャルグループ（以下「同グループ」という。）の執行役員でありました。2007年４月からは、みずほ総合研究所株式会社（現・みずほリサーチ＆テクノロジーズ株式会社）専務執行役員、2011年７月同社副理事長。2014年４月からは独立系のシンクタンクである一般社団法人日本経済調査協議会専務理事に就かれ、2019年11月に同協議会の理事を退任されております。同グループは、当行株式の議決権を14.2％所有する主要株主であります。また、当行からの要請により同グループ子会社の株式会社みずほ銀行からの出向者が本部に在籍しておりますが、当行の経営方針や経営戦略並びに各種施策は、当行内において十分な討議と意思疎通に基づき法令を遵守した意思決定を行う体制をとっており、同グループからの独立性を確保しております。また、当行は日本経済調査協議会の正会員として情報提供サービスを受けております。なお、同氏は当行の株式を保有しており、その保有株式数は、上記①の所有株式数の欄に記載のとおりであります。上記の取引は、その規模や性質に照らし、株主や投資者の判断に影響を及ぼすおそれはないと判断しております。

社外取締役木下由美子氏と当行との間に、特別な利害関係はありません。

社外監査役菊川隆志氏は、2021年３月まで明治安田生命保険相互会社専務執行役でありました。現在は同社の取締役に就かれております。当行は、明治安田生命保険相互会社と預金等の通常の取引があるほか、当行の窓口では同社保険商品の取扱いを行っております。また、同氏は当行の株式を保有しており、その保有株式数は、上記①の所有株式数の欄に記載のとおりであります。上記の取引は、その規模や性質に照らし、株主や投資者の判断に影響を及ぼすおそれはないと判断しております。

社外監査役豊島達哉氏は、2014年３月まで株式会社損害保険ジャパン（現・損害保険ジャパン株式会社）の業務執行者でありましたが、以降、直接業務執行には携わっておりません。現在は財形信用保証株式会社非常勤監査役に就かれております。当行は、損害保険ジャパン株式会社と預金等の通常の取引があるほか、当行の窓口では同社保険商品の取扱いを行っております。また、同氏は当行の株式を保有しており、その保有株式数は、上記①の所有株式数の欄に記載のとおりであります。上記の取引は、その規模や性質に照らし、株主や投資者の判断に影響を及ぼすおそれはないと判断しております。

社外取締役は、株主に対する受託者責任及び法令の定める義務を負うことを認識するとともに、ステークホルダーとの適切な協働を確保しつつ、銀行の経営方針に従い、適切に業務を執行することを通じて、当行及び株主共同の利益の達成を図ることに加えて、取締役会における銀行の重要な事項の決定に際して、必要に応じて銀行外部の知見を提供し、独立的な見地から、取締役及び執行役員の職務の執行を監督する役割・責務を担っております。社外取締役戸谷久子氏は、千葉県での長年にわたる地方行政の経験や実績等を踏まえ、社外取締役としての役割を果たすための知識と経験を兼ね備えております。社外取締役山田英司氏は、日本電子計算株式会社元代表取締役社長であり、同社でのシステム開発等の経験や実績等を踏まえ、社外取締役としての役割を果たすための知識と経験を兼ね備えております。社外取締役杉浦哲郎氏は、1977年に株式会社富士銀行（現・株式会社みずほ銀行）入行以来、経営企画業務等に携わる等、豊富な業務経験を有し、業務全般を熟知しております。また、みずほ総合研究所株式会社（現・みずほリサーチ＆テクノロジーズ株式会社）副理事長を務める等、経営経験も豊富な人物であります。その経験や実績等を踏まえ、社外取締役としての役割を果たすための知識と経験を兼ね備えております。社外取締役木下由美子氏は、海外勤務などで培われた国際性と公益法人での多岐にわたる業務経験を活かし、社外取締役としての役割を果たすための知識と経験を兼ね備えております。上記４名は、取締役の業務執行に対する監督機能の強化を図り、経営の透明性をさらに向上させるとともに、社外有識者の知見を経営に活かすことを目的として選任しております。

社外監査役は、株主の負託を受けた独立の機関として取締役の職務執行を監査するとともに、銀行の社会的責任の重要性を認識し、その職責を自覚の上、適正な監査を行うことによって、当行の健全で持続的な成長を確保し、社会的信頼に応える良質な企業統治体制を構築する役割・責務を負っております。社外監査役両氏は、社外での経歴により客観的な監査の目で社外監査役の役割を果たすための知識と経験を兼ね備えた適任者であると判断したことから、社外監査役として選任しております。

社外取締役及び社外監査役を選任するための独立性に関する基準は下記のとおり定めております。なお、社外取締役４名及び社外監査役２名を株式会社東京証券取引所に対して、一般株主と利益相反の生じるおそれがない独立役員として届出しております。

＜社外役員に係る独立性判断基準＞

１．当行またはその現在の子会社の業務執行取締役、執行役、執行役員または使用人（以下、「業務執行者」という）、またその就任前10年間における業務執行者ではないこと

２．当行の現在の主要株主（注１）、又は当該主要株主が法人である場合には当該主要株主又はその親会社若しくは重要な子会社の取締役、監査役、会計参与、執行役、理事、執行役員又は支配人その他の使用人、また最近５年間におけるそれらの者ではないこと

３．当行が現在主要株主である会社の取締役、監査役、会計参与、執行役、執行役員又は支配人その他の使用人ではないこと

４．(1）当行又はその子会社を主要な取引先（注２）とする者又はその親会社若しくは重要な子会社、又はそれらの者が会社である場合における当該会社の業務執行者、また最近３年間における業務執行者ではないこと

(2）当行の主要な取引先（注３）である者又はその親会社若しくは重要な子会社、又はそれらの者が会社である場合における当該会社の業務執行者、また最近３年間における業務執行者ではないこと

５．当行又はその子会社から一定額（過去３年平均で年間1,000万円又は当該組織の平均年間総費用の30％のいずれか大きい額）を超える寄付等を受ける組織の業務執行者ではないこと

６．当行又はその子会社から取締役を受け入れている会社又はその親会社若しくは子会社の取締役、監査役、会計参与、執行役又は執行役員ではないこと

７．現在の当行又はその子会社の会計監査人である公認会計士又は監査法人の社員等、また最近３年間、当該社員として当行又はその子会社の監査業務を担当した社員等ではないこと

８．弁護士やコンサルタント等であって、役員報酬以外に、当行又はその子会社から、過去３年平均で年間1,000万円以上の金銭その他の財産上の利益を得ている者、また、当行又はその子会社を主要な取引先とする法律事務所等のアドバイザリー・ファーム（注４）の社員等ではないこと

９．上記１～８に該当する者（重要（注５）でない者を除く）の近親者（注６）ではないこと

10．独立性を有する社外役員として再任されるためには、通算の在任期間が12年間を超えないことを要する。ただし、社外役員としての貢献度合いや引き続き就任させる必要性の観点等から、指名・報酬等諮問委員会の答申も経た上で再任が適当と認められる場合には、通算の在任期間が12年間を超える者であっても独立性を有する社外役員として再任されることができる。

11．その他、当行の一般株主全体との間で上記にて考慮されている事由以外の事情で恒常的に実質的な利益相反が生じるおそれのない人物であること

（注１）総議決権の10％以上を所有する株主

（注２）当行から、当該取引先における直近事業年度の年間連結総売上高の２％以上の支払がある先

（注３）当行に対し、当行の直近事業年度における年間連結経常収益の２％以上の支払を行っている先

（注４）過去３事業年度の平均で、そのファームの連結総売上高の２％以上の支払いを当行又はその子会社から受けたファーム

（注５）会社の役員・部長クラスの者や会計事務所や法律事務所等に所属する者については公認会計士や弁護士

（注６）二親等内の親族

③　社外取締役又は社外監査役による監督又は監査と内部監査、監査役監査及び会計監査との相互連携並びに内部統制部門との関係

社外取締役及び社外監査役は会計監査人及び監査役会との意見交換会等に出席する等、会計監査人及び監査役会との連携を図るほか、内部統制部門・内部監査部門から必要に応じて報告等を受けるなど、実効性の高い監督・監査の実施に努めております。

（３）【監査の状況】

①　監査役監査の状況

監査役監査については、４名の監査役（うち２名は社外監査役）は、監査役監査基準に則って、取締役が行う意思決定状況、法令等遵守、リスク管理、企業情報開示などを含む内部統制システムの構築・運用状況等の監査を行っております。

当事業年度において当行は、監査役会を毎月１回、臨時を含めて14回開催しており、個々の監査役の出席状況については次のとおりであります。

	氏名	開催回数	出席回数
常勤	加藤　重人	14	14
横山　　均	14	14
非常勤	菊川　隆志	14	14
豊島　達哉	14	14

イ．監査役会における具体的な検討内容

監査役会は、年度毎に監査の方針、監査計画等を定め、各監査役から監査の実施状況及び結果について報告を受けるほか、取締役等及び会計監査人からその職務の執行状況について定期的に報告を受け、必要に応じて説明を求めました。

その中で、主要な検討事項としたのは以下の３点です。

(ⅰ）当事業年度の監査項目は、①取締役会等の意思決定、法的義務の履行状況、②内部統制システムの構築・運用状況の２つの基本監査項目を設定し、監査を実施しました。そのために、取締役会その他重要な会議に出席し、取締役からその職務の執行状況についての報告を受け、必要に応じて説明を求め、重要な決裁書類等を閲覧しました。また、本店及び主要な営業店の業務及び財産の状況を、営業店往査もしくは本部監査の実施により調査をしたほか、子会社については、子会社の取締役及び監査役等と意思疎通及び情報の交換を図り、必要に応じて子会社から事業の報告を受けました。

(ⅱ）内部統制システムに関しては、取締役等からその構築及び運用状況について定期的に報告を受け、財務報告に係る内部統制については、取締役等及び当行の会計監査人であるEY新日本有限責任監査法人から当該内部統制の評価及び監査の状況についての報告を受け、必要に応じて説明を求めました。

(ⅲ）会計監査人からは、定期的に監査状況のレビューを受けるとともに、必要に応じて説明を求めましたが、特に監査上の主要な検討事項（KAM）については、会計監査人と協議を行うとともに、その監査の実施状況について報告を受け、活発に意見交換を実施しました。

こうした主要な検討事項の中でも、当事業年度の重点監査項目として検討した内容は以下のとおりであります。

○　東証区分プライム基準維持に向けた、ガバナンス体制の強化への取組み

プライム上場基準の適合に向けた取組みに関して、ガバナンス体制の強化に向けた不断の努力を継続しているか、その進捗状況を監視強化しました。

○　サステナブル経営への取組み

サステナビリティに関する企業の取組み及びコーポレートガバナンスに関して、開示内容に沿った取組みがなされるか、監視し検証しました。

○　サイバーセキュリティの強化への対応（システムリスク）

サイバーセキュリティ対策の強化について定期的に機動的に報告を受け、適切に指示しているか、監視強化しました。

○　保有有価証券における評価損益の管理状況（市場リスク）

欧米における利上げ等の影響勘案、保有有価証券の評価損益に関して、適切な市場リスク管理がなされていくか、監視強化しました。

○　AML管理態勢の状況

AMLプログラムが見直しされた後の、改善に向けた取組みがなされ、その結果報告が適切にされていくか、監視し検証しました。

○　ウィズ・アフターコロナステージにおける伴走支援への対応（信用リスク）

返済期限を迎えるゼロゼロ融資先に対する仕組みが適切に構築されているか、監視し検証しました。

○　不祥事件防止態勢の有効性

重要な監査部指摘事項に対する適切な取組みと改善がなされるか、監視強化しました。

○　３線防衛体制構築後の運用状況

営業店の事務リスクCSAの機能及び各リスク管理所管部による２線のモニタリング機能について、引き続き定着化に向けた取組状況について、監視し検証しました。

○　「新中期経営計画」のフォロー

新中期経営計画については、計画対比の進捗状況を確認しつつ、現場への施策の浸透状況について、①人材育成への取組状況、②事務及び営業活動の効率化状況、③デジタル化及びDXに係る計画対比の進捗状況等の観点から営業店往査や本部監査を通じて確認し、関連施策を所管する部長に対して、現場実態を踏まえた提言を実施するとともに、代表取締役や常務役員とは、定期的に有意義な意見交換会を実施しました。

ロ．常勤監査役の活動状況

基本監査項目としては、取締役会その他重要な会議への出席や、稟議書等の重要な書類の閲覧により、取締役会等の意思決定、法的義務の履行状況及び内部統制システムの構築・運用状況について、監査を実施しました。また上記の監査役会の活動として記載した当事業年度の重点監査項目に関しては、定期的に営業店往査及び本部監査を実施した上で情報収集し、その結果を監査役会で非常勤監査役とも議論し共有するとともに、全取締役に往査記録として回付したほか、定期的に開催する代表取締役との意見交換会のテーマにも採り上げ、必要な提言を実施しました。

社外監査役とは、年２回の代表取締役との意見交換会出席、営業店往査への帯同訪問、関連会社への往査等、情報共有の為の機会を増やし、社外監査役の知見も参考にしながら、監査上の重要な課題についての意見形成に努めました。

また、会計監査人とは、双方向で必要な情報を提供するなどの連携を図り、実効性あるコミュニケーションを強化し、監査役と会計監査人間の監査品質と監査効率の向上を目指し、適正性及び信頼性の確保に努めました。

ハ．非常勤監査役の活動状況

社外監査役は、取締役会への出席を主体として、客観的な立場から取締役の業務の執行を監査しつつ、必要に応じて意見表明しました。また、会社の外部で得られる情報の提供を行い、その知見を活用しながら、監査役会にて常勤監査役と意見を交換しました。

更に、年２回の代表取締役との意見交換会への出席、年１回の常勤監査役との営業店往査、関連会社への往査等を実施し、現場との接触機会をつくり、監査上の重要な課題についての意見形成に貢献しました。

②　内部監査の状況

イ．内部監査の組織、人員及び手続

当行の内部監査部門である監査部は、経営目標の達成に役立つことを目的に、銀行及び連結子会社のリスク・マネジメント、コントロール及びガバナンスの各プロセスの有効性を検証・評価し、課題改善に向けた提言を行う組織として、2024年３月31日現在21名が在籍しております。

監査部は、年度毎の監査計画を策定する上で、監査対象領域全体を俯瞰し、経営目的を阻害するリスクが、どこで、どの程度の大きさで存在するかをリスクアセスメントにより捉え、リスクベースの監査に取り組んでおります。

また、リスクカテゴリー別に業務単位で監査テーマを設定し、リスクカテゴリー別に編成された専門チームにより、実効性のある監査を実施しております。

なお、監査部は、業務執行部門から独立して取締役会に直属しており、内部監査規程や年度毎に策定する監査計画については、取締役会が承認をしております。

ロ．内部監査、監査役監査及び会計監査の相互連携並びに内部監査の実効性を確保するための取組

監査部は、個々の監査が終了次第、会長に監査結果を報告するとともに、併せて取締役会にも報告しております。監査結果に伴う改善事項についても、改善状況をフォローアップし、改善結果を会長及び取締役会に報告しております。

また、監査部は、監査結果や改善状況について、常勤監査役へ直接報告する仕組みを持っているほか、監査役が本部や営業店を往査した結果について情報提供を受けております。そのほかにも、監査部、監査役及び会計監査人は、三者合同で意見交換を実施しており、相互間の連携を図っております。

監査部は、独立した立場で行内の各種会議体に参加し、日々行内の状況把握に努めるとともに、必要に応じて内部統制部門から報告を受けるなど、実効性の高い監査の実現に取り組んでおります。

そのほか、監査部は、取締役会参加メンバーと意見交換する場を持ち、監査部が実施しているリスクアセスメント結果の説明や日頃の情報収集により捉えた将来的なリスク予兆など、経営陣とのリスク認識の共有や、少なくとも５年に一度は外部評価を受けるなど、リスクベース監査の実効性向上に努めております。

③　会計監査の状況

イ．監査法人の名称

EY新日本有限責任監査法人

ロ．継続監査期間

24年間

ハ．業務を執行した公認会計士

近藤　敏弘

中桐　徹

ニ．監査業務に係る補助者の構成

当行の会計監査業務に係る補助者は22名（公認会計士６名、その他16名）であります。

ホ．監査法人の選定方針と理由

当行監査役会は、会計監査人の選定（再任）の決定にあたっては、「監査法人の選定（再任）に係るガイドライン」に定める事項を総合的に勘案し、さらにチェックリストを利用してその適否を判断することとしております。会計監査人の解任又は不再任の決定の方針としては、監査役会は、会計監査人の職務の執行に支障がある場合等、その必要があると判断した場合は、株主総会に提出する会計監査人の解任又は不再任に関する議案の内容を決定し、取締役会は、当該決定に基づき、当該議案を株主総会に提出することとしております。また、会計監査人が会社法第340条第１項各号に定める項目に該当する場合は、監査役全員の合意に基づき、監査役会が会計監査人を解任することとしており、この場合、監査役会が選定した監査役は、解任後最初に招集される株主総会において、解任の旨及びその理由を報告することとしております。

上記に基づき、EY新日本有限責任監査法人の監査活動の適切性・妥当性について評価・検討した結果、特段問題ないことから、当行監査役会はEY新日本有限責任監査法人を再任しております。

へ．監査役及び監査役会による監査法人の評価

当行の監査役及び監査役会は、会計監査人に対して評価を行っております。この評価については、当行監査役会が定めた「監査法人の再任に係るガイドライン」及びチェックリストに基づき実施しており、特段の問題はないと評価しております。

④　監査報酬の内容等

イ．監査公認会計士等に対する報酬


区分	前連結会計年度		当連結会計年度
監査証明業務に基づく報酬（百万円）	非監査業務に基づく報酬（百万円）	監査証明業務に基づく報酬（百万円）	非監査業務に基づく報酬（百万円）
提出会社	60	－	61	3
連結子会社	6	－	6	－
計	66	－	67	3

前連結会計年度において、当行が監査公認会計士等に対して報酬を支払っている非監査業務は、ありません。

当連結会計年度において、当行が監査公認会計士等に対して報酬を支払っている非監査業務の内容は、会計に関する助言業務の委託であります。

ロ．監査公認会計士等と同一のネットワーク（EYグループ）に対する報酬（イ．を除く）


区分	前連結会計年度		当連結会計年度
監査証明業務に基づく報酬（百万円）	非監査業務に基づく報酬（百万円）	監査証明業務に基づく報酬（百万円）	非監査業務に基づく報酬（百万円）
提出会社	－	7	－	10
連結子会社	－	－	－	－
計	－	7	－	10

前連結会計年度において、当行が監査公認会計士等と同一のネットワーク（EYグループ）に対して報酬を支払っている非監査業務の内容は、バーゼル規制に関する助言業務の委託及び外国口座税務コンプライアンス法対応支援業務の委託であります。

当連結会計年度において、当行が監査公認会計士等と同一のネットワーク（EYグループ）に対して報酬を支払っている非監査業務の内容は、バーゼル規制に関する助言業務の委託及び外国口座税務コンプライアンス法対応支援業務の委託であります。

ハ．その他の重要な監査証明業務に基づく報酬の内容

該当事項はありません。

ニ．監査報酬の決定方針

該当事項はありません。

ホ．監査役会が会計監査人の報酬等に同意した理由

会計監査人に対する報酬等に対して、当行監査役会は、会計監査人の監査計画、職務遂行状況、報酬見積もりの妥当性などを検討した結果、会社法第399条第１項の同意をしております。

（４）【役員の報酬等】

①　役員の報酬等の額又はその算定方法の決定に関する方針

イ．報酬の決定方針

当行は、取締役に対する報酬（以下「役員報酬」という。）に係る決定に関し「役員報酬に関する基本方針」を定めております。

加えて、この基本方針の下、取締役の個人別の報酬等の内容についての決定に関する方針を、ガバナンス委員会（2022年４月１日付「指名・報酬等諮問委員会」に改組）において審議を経て、2021年２月25日開催の取締役会にて決議いたしました。

当事業年度に係る取締役の個人別の報酬等の内容の決定に当たっては、指名・報酬等諮問委員会が、上記決定方針との整合性を含めた多角的な検討を行っているため、取締役会も基本的にその答申を尊重し、決定方針に沿うものと判断しております。

（ⅰ）基本方針

・役員報酬は、当行の企業理念の下、経営の基本方針に基づき様々なステークホルダーの価値創造に資する経営の実現と当行の企業価値向上への貢献の意欲を高めるとともに、株主重視の経営意識を高める報酬体系とすることを基本方針としております。

（ⅱ）報酬体系

取締役（社外取締役を除く）の報酬は、基本報酬（「固定報酬」及び「業績連動報酬」）と「株式報酬型ストックオプション」で構成されております。

ただし、社外取締役及び監査役の報酬は、中立性及び独立性を高めるため、「固定報酬」のみとしております。

〔取締役の報酬の構成比率（頭取・取締役常務執行役員・社外取締役の場合）〕


役職	金銭報酬		非金銭報酬
基本報酬		株式報酬型ストックオプション
固定報酬	業績連動報酬
取締役頭取	67.1％	25.2％	7.7％
取締役常務執行役員	70.0％	23.3％	6.7％
社外取締役	100％	－	－

（注）１．業績連動報酬は、役位別の基準額に対する支給率を100％とした場合

２．株式報酬型ストックオプションは、過去の株価水準等を参考に算出

「固定報酬」は、役位・職責、在位年数に応じて、他社水準、当行の業績、従業員給与の水準等を考慮しながら、総合的に決定し、毎月金銭で支給しております。

「業績連動報酬」は、毎年６月に年１回金銭で支給しております。

取締役のうち会長・頭取・副頭取の業績連動報酬に係る指標は、2023年度までの「当期利益計画の達成状況」に加え、経営自ら率先して気候変動課題への取組みをより牽引するため、2024年度からは当行がKPI（Key Performance Indicator）として掲げるESG投融資・サステナブルファイナンスの実行額及びCO2排出量の削減率の年間達成状況を目標とする「サステナビリティの取組状況」を追加しました。これにより、業績指標の達成状況に応じた支給率の変動幅は、「当期利益計画の達成状況」に応じた支給率０％～130％に、「サステナビリティの取組状況」の指標に対して最大15％加算し、役位別の基準額の０％～145％へ変更しております。

〔取締役のうち会長・頭取・副頭取の業績連動報酬に係る指標〕


項目	改定前（～2023年度）	改定後（2024年度～）	指標の選定理由
指標	当期利益計画の達成状況	当期利益計画の達成状況	・経営の最終結果である当期利益を選定することで、業績と報酬との連動性を高め、業績に対する適切なインセンティブを付与するため
－	サステナビリティの取組状況	・経営自ら率先して気候変動課題（ESG投融資・サステナブルファイナンス実行額及びCO2排出量削減）への取組みをより牽引するため
支給率の変動幅	役位別の基準額の０％～130％	役位別の基準額の０％～145％	－

会長・頭取・副頭取以外の取締役（社外取締役を除く）の業績連動報酬に係る指標は、「当期利益計画の達成状況」と「各役員の当該年度における業務執行状況」としております。両指標を選択した理由は、当行業績及び企業価値向上への貢献意欲を高めるためです。また、達成状況や業務執行に応じた支給率の変動幅は、役位別の基準額の０％～130％とし、上位の役位ほど業績連動報酬の割合が高まる構成としております。

〔会長・頭取・副頭取以外の取締役（社外取締役を除く）の業績連動報酬に係る指標〕


項目	改定なし	指標の選定理由
指標	当期利益計画の達成状況	・経営の最終結果である当期利益を選定することで、業績と報酬との連動性を高め、業績に対する適切なインセンティブを付与するため
執行状況	・個人ごとの職責・職位に応じた執行目標を選定することで、目標達成に対する適切なインセンティブを付与するため
支給率の変動幅	役位別の基準額の０％～130％	－

「株式報酬型ストックオプション」は、取締役（社外取締役を除く）の業績及び企業価値向上への貢献意欲、並びに株主重視の経営意識を従来以上に高めることを目的として、2014年６月27日開催の定時株主総会において、ご承認いただいております。

「株式報酬型ストックオプション」は、当行と同程度の事業規模や関連する業種・業態に属する企業の報酬水準も踏まえ、上位の役位ほど業績連動報酬の割合が高まる構成としております。また、株式報酬型ストックオプションの報酬額は、新株予約権の割当日において算定した新株予約権１個当たりの公正価額に、割り当てる新株予約権の個数を乗じて得た額となり、毎年７月に年１回割当します。なお、株式報酬型ストックオプションの内容及び交付状況は、「第４　提出会社の状況」中、１「（２）①ストックオプション制度の内容」に記載しております。

（ⅲ）株主総会の決議年月及び当該決議の内容等

当行の役員の報酬等は、取締役の金銭報酬額（枠）は年額300百万円以内、監査役の金銭報酬額（枠）は年額80百万円以内、上記の金銭報酬額とは別枠で、取締役に対する非金銭報酬である株式報酬型ストックオプションの報酬額（枠）として年額70百万円以内として、それぞれ2024年６月26日開催の第102回定時株主総会において、ご承認いただいております。当該定時株主総会終結時点の取締役の員数は９名（うち社外取締役は４名）、監査役の員数は４名となります。なお、株式報酬型ストックオプションは、発行する新株予約権の総数の上限を年1,200個（社外取締役は付与対象外）とし、2020年６月25日開催の第98回定時株主総会において、ご承認いただいております。当該定時株主総会終結時点の取締役（社外取締役を除く）の員数は６名となります。

（ⅳ）報酬決定プロセス等

当行の取締役及び監査役の報酬の総額は、株主総会において役員報酬限度額を決議し、その範囲内で、取締役の個人別の報酬は、取締役会の諮問機関である「指名・報酬等諮問委員会」の答申を踏まえ取締役会が決定し、監査役の個人別の報酬については、監査役会が決定します。

なお、当事業年度における当行の役員の報酬額等の額の決定過程における取締役会、監査役会及び指名・報酬等諮問委員会の活動は、2024年４月及び５月開催の指名・報酬等諮問委員会にて役員報酬額について審議を行い、取締役会へ答申しました。取締役会は、指名・報酬等諮問委員会の答申を踏まえ、2024年４月及び５月開催の取締役会にて取締役の報酬額を決定いたしました。また、監査役会は、2024年６月開催の監査役会にて監査役の報酬額を決定いたしました。

②　役員区分ごとの報酬等の総額、報酬等の種類別の総額及び対象となる役員の員数

当事業年度（自2023年４月１日　至2024年３月31日）


役員区分	員数	報酬等の総額（百万円）
金銭報酬		非金銭報酬
基本報酬		株式報酬型ストックオプション
固定報酬	業績連動報酬
取締役（社外取締役を除く）	5	134	92	30	12
監査役（社外監査役を除く）	2	30	30	－	－
社外役員	5	32	32	－	－

（５）【株式の保有状況】

①　投資株式の区分の基準及び考え方

当行における投資有価証券に該当する株式の保有目的（「純投資」と「政策投資」）の区分は、株式への投資を通じキャピタルゲインを得ることを主たる目的とするものを「純投資」とし、当行の企業価値向上を主たる目的とするものを「政策投資」と区分しております。

なお、「政策投資」における保有目的は、(1）株式投資を通じ取引先企業との関係・連携強化により投資先企業との取引を量的・質的に向上し、当行収益の拡大化を目的とするものと、(2）当行事業基盤の強化・充実を目的とした投資先企業との提携関係や情報交換網構築等、事業上のネットワーク構築を目的とするもの、があります。

②　保有目的が純投資目的以外の目的である投資株式

イ．保有方針及び保有の合理性を検証する方法並びに個別銘柄の保有の適否に関する取締役会等における検証の内容

当行における政策投資株式の基本方針は、当行の企業価値向上に向けて、真に必要な場合についてのみ投資を行うものとし、また、保有合理性があると判断するものについては、これを継続保有するものとしております。また、政策投資上場株式については、これら方針に定めるものを除き、縮小を基本方針とすると定めております。

政策投資株式の保有目的は、当行の企業価値向上に向け、(1）取引関係の維持・拡大を目的とするもの、(2）事業上の関係維持・拡大を目的とするものに限定しております。保有合理性については、毎年取締役会にて個社別に保有目的を踏まえ検証を実施しております。採算性の確認については当行資本コストを勘案した基準を用いて判断しております。なお、採算性の基準を満たさない等の保有意義が希薄化した銘柄については保有意義の改善を目指す、もしくはお取引先企業の理解を得たうえで売却を進めてまいります。

ロ．銘柄数及び貸借対照表計上額


	銘柄数（銘柄）	貸借対照表計上額の合計額（百万円）
上場株式	31	42,010
非上場株式	51	1,028

（当事業年度において株式数が増加した銘柄）


	銘柄数（銘柄）	株式数の増加に係る取得価額の合計額（百万円）	株式数の増加の理由
上場株式	－	－	－
非上場株式	－	－	－

（当事業年度において株式数が減少した銘柄）


	銘柄数（銘柄）	株式数の減少に係る売却価額の合計額（百万円）
上場株式	5	2,837
非上場株式	－	－

ハ．特定投資株式及びみなし保有株式の銘柄ごとの株式数、貸借対照表計上額等に関する情報

（特定投資株式）


銘柄	当事業年度	前事業年度	保有目的、業務提携等の概要、定量的な保有効果及び株式数が増加した理由	当行の株式の保有の有無
株式数（株）	株式数（株）
貸借対照表計上額（百万円）	貸借対照表計上額（百万円）
キッコーマン株式会社（注）４	5,167,820	1,033,564	取引関係の維持・強化を目的に保有し、預貸金を含む各種取引や配当収入等当行の企業価値向上に総合的に寄与	有
10,175	6,966
株式会社オリエンタルランド	1,300,000	1,300,000	取引関係の維持・強化を目的に保有し、預貸金を含む各種取引や配当収入等当行の企業価値向上に総合的に寄与	有
6,303	5,886
イオン株式会社	1,410,962	1,410,962	取引関係の維持・強化を目的に保有し、預貸金を含む各種取引や配当収入等当行の企業価値向上に総合的に寄与	有
5,072	3,620
ＳＯＭＰＯホールディングス株式会社（注）４	1,081,686	360,562	事業上の関係維持・強化を目的に保有し、当行における損害保険業務について総合的に寄与	無
3,450	1,893
京成電鉄株式会社	436,599	436,599	取引関係の維持・強化を目的に保有し、預貸金を含む各種取引や配当収入等当行の企業価値向上に総合的に寄与	無
2,689	1,779
サッポロホールディングス株式会社	310,100	310,100	取引関係の維持・強化を目的に保有し、預貸金を含む各種取引や配当収入等当行の企業価値向上に総合的に寄与	無
1,870	1,055
住友不動産株式会社	249,800	249,800	取引関係の維持・強化を目的に保有し、預貸金を含む各種取引や配当収入等当行の企業価値向上に総合的に寄与	無
1,448	744
新日本建設株式会社	823,180	823,180	取引関係の維持・強化を目的に保有し、預貸金を含む各種取引や配当収入等当行の企業価値向上に総合的に寄与	有
1,345	770
株式会社ヤクルト本社（注）４	361,400	180,700	取引関係の維持・強化を目的に保有し、預貸金を含む各種取引や配当収入等当行の企業価値向上に総合的に寄与	無
1,127	1,740
Ｋ＆Ｏエナジーグループ株式会社	341,565	341,565	取引関係の維持・強化を目的に保有し、預貸金を含む各種取引や配当収入等当行の企業価値向上に総合的に寄与	有
1,125	720
フクダ電子株式会社	160,000	160,000	取引関係の維持・強化を目的に保有し、預貸金を含む各種取引や配当収入等当行の企業価値向上に総合的に寄与	無
1,108	682
株式会社みずほフィナンシャルグループ	306,230	306,230	事業上の関係維持・強化を目的に保有し、預金取引関係、業務委託関係、コルレス取引関係、ATM提携先として寄与	無
932	575
ユアサ・フナショク株式会社	223,290	223,290	取引関係の維持・強化を目的に保有し、預貸金を含む各種取引や配当収入等当行の企業価値向上に総合的に寄与	有
794	620
株式会社マツキヨココカラ＆カンパニー（注）４	300,000	100,000	取引関係の維持・強化を目的に保有し、預貸金を含む各種取引や配当収入等当行の企業価値向上に総合的に寄与	有
731	701


銘柄	当事業年度	前事業年度	保有目的、業務提携等の概要、定量的な保有効果及び株式数が増加した理由	当行の株式の保有の有無
株式数（株）	株式数（株）
貸借対照表計上額（百万円）	貸借対照表計上額（百万円）
東急不動産ホールディングス株式会社	500,000	500,000	取引関係の維持・強化を目的に保有し、預貸金を含む各種取引や配当収入等当行の企業価値向上に総合的に寄与	無
624	317
東京建物株式会社	235,152	235,152	取引関係の維持・強化を目的に保有し、預貸金を含む各種取引や配当収入等当行の企業価値向上に総合的に寄与	有
618	379
出光興産株式会社（注）４	456,000	91,200	取引関係の維持・強化を目的に保有し、預貸金を含む各種取引や配当収入等当行の企業価値向上に総合的に寄与	無
475	264
株式会社丸山製作所	162,587	162,587	取引関係の維持・強化を目的に保有し、預貸金を含む各種取引や配当収入等当行の企業価値向上に総合的に寄与	有
404	291
安田倉庫株式会社	300,000	300,000	取引関係の維持・強化を目的に保有し、預貸金を含む各種取引や配当収入等当行の企業価値向上に総合的に寄与	有
364	311
ＴＰＲ株式会社	146,072	146,072	取引関係の維持・強化を目的に保有し、預貸金を含む各種取引や配当収入等当行の企業価値向上に総合的に寄与	無
352	195
アイエックス・ナレッジ株式会社	203,200	203,200	取引関係の維持・強化を目的に保有し、預貸金を含む各種取引や配当収入等当行の企業価値向上に総合的に寄与	有
236	192
藤田観光株式会社	29,000	29,000	取引関係の維持・強化を目的に保有し、預貸金を含む各種取引や配当収入等当行の企業価値向上に総合的に寄与	無
214	96
那須電機鉄工株式会社	16,500	16,500	取引関係の維持・強化を目的に保有し、預貸金を含む各種取引や配当収入等当行の企業価値向上に総合的に寄与	有
183	138
南総通運株式会社（注）４	120,000	60,000	取引関係の維持・強化を目的に保有し、預貸金を含む各種取引や配当収入等当行の企業価値向上に総合的に寄与	有
130	79
沖電気工業株式会社	80,877	80,877	取引関係の維持・強化を目的に保有し、預貸金を含む各種取引や配当収入等当行の企業価値向上に総合的に寄与	有
93	58
セントラル総合開発株式会社	73,000	73,000	取引関係の維持・強化を目的に保有し、預貸金を含む各種取引や配当収入等当行の企業価値向上に総合的に寄与	有
41	41
株式会社タカヨシ	50,000	50,000	取引関係の維持・強化を目的に保有し、預貸金を含む各種取引や配当収入等当行の企業価値向上に総合的に寄与	有
40	59
株式会社プロクレアホールディングス	17,873	34,873	事業上の関係維持・強化を目的に保有し、銀行業務・業界動向等の情報連携先として寄与	無
33	73
株式会社東天紅	20,000	20,000	取引関係の維持・強化を目的に保有し、預貸金を含む各種取引や配当収入等当行の企業価値向上に総合的に寄与	無
18	14


銘柄	当事業年度	前事業年度	保有目的、業務提携等の概要、定量的な保有効果及び株式数が増加した理由	当行の株式の保有の有無
株式数（株）	株式数（株）
貸借対照表計上額（百万円）	貸借対照表計上額（百万円）
株式会社三菱ＵＦＪフィナンシャル・グループ	839	839	事業上の関係維持・強化を目的に保有し、銀行業務・業界動向等の情報連携先として寄与	無
1	0
双葉電子工業株式会社	1,210	1,210	取引関係の維持・強化を目的に保有し、預貸金を含む各種取引や配当収入等当行の企業価値向上に総合的に寄与	無
0	0
東京海上ホールディングス株式会社	－	647,985	事業上の関係維持・強化を目的に保有するも、2024年３月末までに売却済	無
－	1,650
株式会社武蔵野銀行	－	320,308	事業上の関係維持・強化を目的に保有するも、2024年３月末までに売却済	無
－	711
大成建設株式会社	－	153,600	取引関係の維持・強化を目的に保有しておりました	無
－	628
株式会社大和証券グループ本社	－	255,000	事業上の関係維持・強化を目的に保有するも、2024年３月末までに売却済	無
－	158
株式会社大垣共立銀行	－	15,635	事業上の関係維持・強化を目的に保有するも、2024年３月末までに売却済	無
－	27

（注）１．「－」は、当該銘柄を保有していない又は当事業年度中に投資株式の保有目的を純投資目的以外の目的から純投資目的に変更したものであります。

２．定量的な保有効果については、秘密保持の観点から記載を控えさせていただきます。なお、取引関係の維持・強化を目的として保有する政策株式については、保有に伴う便益やリスク、コストに加え取引状況等を加味し総合的に経済合理性の検証を行っております。事業上の関係維持・強化を目的として保有する政策株式については、当初取得目的に対し有効的に寄与しているか等総合的に経済合理性の検討を行っております。

３．当行の株式の保有の有無につきましては、普通株式について記載しております。

４．株式保有数の増加は、株式分割による増加であります。

（みなし保有株式）

該当事項はありません。

③　保有目的が純投資目的である投資株式


区分	当事業年度		前事業年度
銘柄数（銘柄）	貸借対照表計上額の合計額（百万円）	銘柄数（銘柄）	貸借対照表計上額の合計額（百万円）
上場株式	26	3,968	8	1,762
非上場株式	－	－	－	－


区分	当事業年度
受取配当金の合計額（百万円）	売却損益の合計額（百万円）	評価損益の合計額（百万円）
上場株式	51	44	1,276
非上場株式	－	－	－

（注）減損処理はありません。

④　当事業年度中に投資株式の保有目的を純投資目的から純投資目的以外の目的に変更したもの

該当事項はありません。

⑤　当事業年度中に投資株式の保有目的を純投資目的以外の目的から純投資目的に変更したもの


銘柄	株式数（株）	貸借対照表計上額（百万円）
大成建設株式会社	153,600	863

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第５【経理の状況】

１．当行の連結財務諸表は、「連結財務諸表の用語、様式及び作成方法に関する規則」（1976年大蔵省令第28号）に基づいて作成しておりますが、資産及び負債の分類並びに収益及び費用の分類は、「銀行法施行規則」（1982年大蔵省令第10号）に準拠しております。

２．当行の財務諸表は、「財務諸表等の用語、様式及び作成方法に関する規則」（1963年大蔵省令第59号）に基づいて作成しておりますが、資産及び負債の分類並びに収益及び費用の分類は、「銀行法施行規則」（1982年大蔵省令第10号）に準拠しております。

３．当行は、金融商品取引法第193条の２第１項の規定に基づき、連結会計年度（自2023年４月１日　至2024年３月31日）の連結財務諸表及び事業年度（自2023年４月１日　至2024年３月31日）の財務諸表について、EY新日本有限責任監査法人の監査証明を受けております。

４．当行は、連結財務諸表等の適正性を確保するための特段の取組みを行っております。具体的には、会計基準等の内容を適切に把握し、又は会計基準等の変更等について的確に対応することができる体制を整備するため、公益財団法人財務会計基準機構に加入し、企業会計基準委員会の行う研修等に参加しております。

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１【連結財務諸表等】

（１）【連結財務諸表】

①【連結貸借対照表】


		(単位：百万円)
	前連結会計年度 (2023年３月31日)	当連結会計年度 (2024年３月31日)
資産の部
現金預け金	261,918	258,928
買入金銭債権	97	97
商品有価証券	89	136
有価証券	※１,※３,※６ 499,635	※１,※３,※６ 525,434
貸出金	※１,※２,※４ 2,354,293	※１,※２,※４ 2,377,146
外国為替	※１ 3,174	※１ 3,246
その他資産	※１,※３ 40,289	※１,※３ 42,177
有形固定資産	※５ 19,033	※５ 18,915
建物	6,045	6,066
土地	11,398	10,806
リース資産	77	60
建設仮勘定	58	－
その他の有形固定資産	1,455	1,982
無形固定資産	2,704	2,865
ソフトウエア	2,451	2,613
リース資産	5	3
その他の無形固定資産	247	247
退職給付に係る資産	－	1,154
繰延税金資産	1,117	76
支払承諾見返	※１ 6,463	※１ 7,167
貸倒引当金	△8,687	△8,121
資産の部合計	3,180,129	3,229,226
負債の部
預金	※３ 2,821,828	※３ 2,876,448
譲渡性預金	129,700	105,200
借用金	※３ 21,830	※３ 27,217
外国為替	128	135
その他負債	25,533	21,600
退職給付に係る負債	3,420	132
役員退職慰労引当金	33	35
株式給付引当金	105	224
睡眠預金払戻損失引当金	70	44
偶発損失引当金	－	265
繰延税金負債	296	3,473
支払承諾	6,463	7,167
負債の部合計	3,009,410	3,041,946
純資産の部
資本金	62,120	62,120
資本剰余金	6,971	6,971
利益剰余金	92,795	96,889
自己株式	△2,350	△2,338
株主資本合計	159,536	163,643
その他有価証券評価差額金	7,291	15,902
繰延ヘッジ損益	47	284
退職給付に係る調整累計額	△398	2,680
その他の包括利益累計額合計	6,940	18,867
新株予約権	122	145
非支配株主持分	4,119	4,624
純資産の部合計	170,718	187,280
負債及び純資産の部合計	3,180,129	3,229,226

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②【連結損益計算書及び連結包括利益計算書】

【連結損益計算書】


		(単位：百万円)
	前連結会計年度 (自　2022年４月１日　至　2023年３月31日)	当連結会計年度 (自　2023年４月１日　至　2024年３月31日)
経常収益	51,303	54,584
資金運用収益	26,961	27,830
貸出金利息	21,819	22,401
有価証券利息配当金	4,357	4,533
コールローン利息及び買入手形利息	145	468
預け金利息	490	235
その他の受入利息	148	190
役務取引等収益	12,436	13,736
その他業務収益	1,088	175
その他経常収益	10,817	12,842
貸倒引当金戻入益	－	244
償却債権取立益	1,021	376
その他の経常収益	9,796	12,221
経常費用	41,632	44,334
資金調達費用	414	755
預金利息	142	157
譲渡性預金利息	2	2
コールマネー利息及び売渡手形利息	△20	△8
債券貸借取引支払利息	17	2
借用金利息	87	84
その他の支払利息	184	517
役務取引等費用	4,003	4,005
その他業務費用	3,567	3,891
営業経費	※１ 24,413	※１ 25,145
その他経常費用	9,234	10,536
貸倒引当金繰入額	470	－
その他の経常費用	※２ 8,763	※２ 10,536
経常利益	9,671	10,250
特別利益	12	9
固定資産処分益	12	9
特別損失	419	822
固定資産処分損	158	99
減損損失	※３ 261	※３ 722
税金等調整前当期純利益	9,264	9,437
法人税、住民税及び事業税	1,920	3,070
法人税等調整額	624	△1,190
法人税等合計	2,545	1,880
当期純利益	6,719	7,557
非支配株主に帰属する当期純利益	242	128
親会社株主に帰属する当期純利益	6,477	7,428

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【連結包括利益計算書】


		（単位：百万円）
	前連結会計年度 (自　2022年４月１日　至　2023年３月31日)	当連結会計年度 (自　2023年４月１日　至　2024年３月31日)
当期純利益	6,719	7,557
その他の包括利益	※１ △6,995	※１ 12,303
その他有価証券評価差額金	△7,044	8,986
繰延ヘッジ損益	47	236
退職給付に係る調整額	1	3,079
包括利益	△275	19,860
（内訳）
親会社株主に係る包括利益	△677	19,355
非支配株主に係る包括利益	401	505

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③【連結株主資本等変動計算書】

前連結会計年度（自　2022年４月１日　至　2023年３月31日）


				(単位：百万円)
	株主資本
	資本金	資本剰余金	利益剰余金	自己株式	株主資本合計
当期首残高	62,120	7,889	88,440	△937	157,512
当期変動額
剰余金の配当			△1,298		△1,298
親会社株主に帰属する当期純利益			6,477		6,477
自己株式の取得				△4,318	△4,318
自己株式の処分		257		906	1,164
自己株式の消却		△2,000		2,000	－
利益剰余金から資本剰余金への振替		823	△823		－
株主資本以外の項目の当期変動額（純額）
当期変動額合計	－	△918	4,354	△1,412	2,023
当期末残高	62,120	6,971	92,795	△2,350	159,536



	その他の包括利益累計額				新株予約権	非支配株主持分	純資産合計
	その他有価証券評価差額金	繰延ヘッジ損益	退職給付に係る調整累計額	その他の包括利益累計額合計
当期首残高	14,495	－	△400	14,094	120	3,718	175,445
当期変動額
剰余金の配当							△1,298
親会社株主に帰属する当期純利益							6,477
自己株式の取得							△4,318
自己株式の処分							1,164
自己株式の消却							－
利益剰余金から資本剰余金への振替							－
株主資本以外の項目の当期変動額（純額）	△7,203	47	1	△7,154	1	401	△6,751
当期変動額合計	△7,203	47	1	△7,154	1	401	△4,727
当期末残高	7,291	47	△398	6,940	122	4,119	170,718

当連結会計年度（自　2023年４月１日　至　2024年３月31日）


				(単位：百万円)
	株主資本
	資本金	資本剰余金	利益剰余金	自己株式	株主資本合計
当期首残高	62,120	6,971	92,795	△2,350	159,536
当期変動額
剰余金の配当			△1,329		△1,329
親会社株主に帰属する当期純利益			7,428		7,428
自己株式の取得				△2,002	△2,002
自己株式の処分		△4		14	9
自己株式の消却		△2,000		2,000	－
利益剰余金から資本剰余金への振替		2,004	△2,004		－
株主資本以外の項目の当期変動額（純額）
当期変動額合計	－	－	4,094	12	4,106
当期末残高	62,120	6,971	96,889	△2,338	163,643



	その他の包括利益累計額				新株予約権	非支配株主持分	純資産合計
	その他有価証券評価差額金	繰延ヘッジ損益	退職給付に係る調整累計額	その他の包括利益累計額合計
当期首残高	7,291	47	△398	6,940	122	4,119	170,718
当期変動額
剰余金の配当							△1,329
親会社株主に帰属する当期純利益							7,428
自己株式の取得							△2,002
自己株式の処分							9
自己株式の消却							－
利益剰余金から資本剰余金への振替							－
株主資本以外の項目の当期変動額（純額）	8,610	236	3,079	11,927	23	505	12,455
当期変動額合計	8,610	236	3,079	11,927	23	505	16,561
当期末残高	15,902	284	2,680	18,867	145	4,624	187,280

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④【連結キャッシュ・フロー計算書】


		(単位：百万円)
	前連結会計年度 (自　2022年４月１日　至　2023年３月31日)	当連結会計年度 (自　2023年４月１日　至　2024年３月31日)
営業活動によるキャッシュ・フロー
税金等調整前当期純利益	9,264	9,437
減価償却費	2,084	2,093
減損損失	261	722
貸倒引当金の増減（△）	△93	△566
退職給付に係る資産の増減額（△は増加）	－	△1,154
退職給付に係る負債の増減額（△は減少）	△572	△3,288
役員退職慰労引当金の増減額（△は減少）	△5	1
株式給付引当金の増減額（△は減少）	105	119
睡眠預金払戻損失引当金の増減（△）	△84	△25
偶発損失引当金の増減（△）	－	265
資金運用収益	△26,961	△27,830
資金調達費用	414	755
有価証券関係損益（△）	1,394	240
為替差損益（△は益）	△0	－
固定資産処分損益（△は益）	145	90
商品有価証券の純増（△）減	64	△47
貸出金の純増（△）減	△49,515	△22,853
預金の純増減（△）	18,492	54,620
譲渡性預金の純増減（△）	－	△24,500
借用金（劣後特約付借入金を除く）の純増減（△）	△401,815	5,387
預け金（日銀預け金を除く）の純増（△）減	△87	60
債券貸借取引受入担保金の純増減（△）	△1,243	－
外国為替（資産）の純増（△）減	576	△71
外国為替（負債）の純増減（△）	△36	7
資金運用による収入	27,017	27,517
資金調達による支出	△544	△740
その他	△9,123	△5,435
小計	△430,264	14,805
法人税等の支払額	△451	△1,617
法人税等の還付額	485	－
営業活動によるキャッシュ・フロー	△430,231	13,187
投資活動によるキャッシュ・フロー
有価証券の取得による支出	△90,303	△147,062
有価証券の売却による収入	68,595	74,539
有価証券の償還による収入	34,469	62,623
有形固定資産の取得による支出	△1,098	△1,777
有形固定資産の売却による収入	88	38
無形固定資産の取得による支出	△936	△1,147
投資活動によるキャッシュ・フロー	10,813	△12,785
財務活動によるキャッシュ・フロー
自己株式の取得による支出	△4,318	△2,002
自己株式の売却による収入	1,138	0
配当金の支払額	△1,298	△1,329
財務活動によるキャッシュ・フロー	△4,479	△3,331
現金及び現金同等物に係る換算差額	0	－
現金及び現金同等物の増減額（△は減少）	△423,896	△2,929
現金及び現金同等物の期首残高	685,448	261,551
現金及び現金同等物の期末残高	※１ 261,551	※１ 258,622

有価証券報告書（通常方式）_20240624122352

【注記事項】

（連結財務諸表作成のための基本となる重要な事項）

１．連結の範囲に関する事項

連結子会社　　3社

連結子会社名は、「第１　企業の概況　４．関係会社の状況」に記載しているため省略しました。

２．持分法の適用に関する事項

該当事項はありません。

３．連結子会社の事業年度等に関する事項

連結子会社の決算日は親会社と同一であります。

４．開示対象特別目的会社に関する事項

該当事項はありません。

５．会計方針に関する事項

(1）商品有価証券の評価基準及び評価方法

商品有価証券の評価は、時価法（売却原価は移動平均法により算定）により行っております。

(2）有価証券の評価基準及び評価方法

有価証券の評価は、満期保有目的の債券については移動平均法による償却原価法（定額法）、その他有価証券については時価法（売却原価は移動平均法により算定）、ただし市場価格のない株式等については移動平均法による原価法により行っております。

なお、その他有価証券の評価差額については、全部純資産直入法により処理しております。

(3）デリバティブ取引の評価基準及び評価方法

デリバティブ取引の評価は、時価法により行っております。

(4）固定資産の減価償却の方法

①　有形固定資産（リース資産を除く）

当行の有形固定資産は、定率法（ただし、1998年４月１日以後に取得した建物（建物附属設備を除く。）並びに2016年４月１日以後に取得した建物附属設備及び構築物については定額法）を採用しております。

また、主な耐用年数は次のとおりであります。

建　物：15年～50年

その他：３年～20年

連結子会社の有形固定資産については、資産の見積耐用年数に基づき、主として定率法により償却しております。

②　無形固定資産（リース資産を除く）

無形固定資産は、定額法により償却しております。なお、自社利用のソフトウェアについては、当行及び連結子会社で定める利用可能期間（主として５年）に基づいて償却しております。

③　リース資産

所有権移転外ファイナンス・リース取引に係る「有形固定資産」及び「無形固定資産」中のリース資産は、リース期間を耐用年数とした定額法により償却しております。なお、残存価額については、リース契約上に残価保証の取決めがあるものは当該残価保証額とし、それ以外のものは零としております。

(5）貸倒引当金の計上基準

当行の貸倒引当金は、予め定めている償却・引当基準に則り、次のとおり計上しております。

なお、破綻先及び実質破綻先に対する担保・保証付債権等については、債権額から担保の評価額及び保証による回収が可能と認められる額を控除した残額を取立不能見込額として債権額から直接減額しており、その金額は6,640百万円（前連結会計年度末は7,064百万円）であります。

(6）役員退職慰労引当金の計上基準

連結子会社の役員退職慰労引当金は、役員への退職慰労金の支払いに備えるため、役員に対する退職慰労金の支給見積額のうち、当連結会計年度末までに発生していると認められる額を計上しております。

(7）株式給付引当金の計上基準

株式給付引当金は、株式給付規程に基づく従業員への当行株式の交付等に備えるため、当連結会計年度末における株式給付債務の見込額を計上しております。

(8）睡眠預金払戻損失引当金の計上基準

睡眠預金払戻損失引当金は、負債計上を中止した預金について、預金者からの払戻請求に備えるため、将来の払戻請求に応じて発生する損失を見積り必要と認める額を計上しております。

(9）偶発損失引当金の計上基準

偶発損失引当金は、他の引当金で引当対象とした事象以外の偶発事象に対し、将来発生する可能性のある損失を見積り必要と認める額を計上しております。

(10）退職給付に係る会計処理の方法

退職給付債務の算定に当たり、退職給付見込額を当連結会計年度末までの期間に帰属させる方法については給付算定式基準によっております。また、数理計算上の差異の費用処理方法は次のとおりであります。

数理計算上の差異：各連結会計年度の発生時の従業員の平均残存勤務期間内の一定の年数（主として10年）による定額法により按分した額を、それぞれ発生の翌連結会計年度から費用処理

なお、連結子会社は、退職給付に係る負債及び退職給付費用の計算に、退職給付に係る期末自己都合要支給額を退職給付債務とする方法を用いた簡便法を適用しております。

(11）重要な収益及び費用の計上基準

①　ファイナンス・リース取引に係る収益の計上基準

リース料受取時に売上高と売上原価を計上する方法によっております。

②　顧客との契約から生じる収益の計上基準

顧客との契約から生じる収益に関する主要な事業における主な履行義務は、金融サービスに係る役務の提供であり、主に約束した財又はサービスの支配が顧客に移転した時点で、当該財又はサービスと交換に受け取ると見込まれる金額で収益を認識しております。

(12）外貨建の資産及び負債の本邦通貨への換算基準

当行の外貨建資産・負債は、連結決算日の為替相場による円換算額を付しております。

(13）重要なヘッジ会計の方法

①　金利リスク・ヘッジ

当行の金融資産・負債から生じる金利リスクに対するヘッジ会計の方法は、個別ヘッジによる繰延ヘッジによっております。ヘッジ有効性評価の方法については、ヘッジ手段とヘッジ対象を一体管理するとともに、ヘッジ手段によってヘッジ対象の金利リスクが減殺されているかどうかを検証することで評価しております。

②　為替変動リスク・ヘッジ

当行の外貨建金融資産・負債から生じる為替変動リスクに対するヘッジ会計の方法は、「銀行業における外貨建取引等の会計処理に関する会計上及び監査上の取扱い」（日本公認会計士協会業種別委員会実務指針第25号　2020年10月８日）に規定する繰延ヘッジによっております。ヘッジ有効性評価の方法については、外貨建金銭債権債務等の為替変動リスクを減殺する目的で行う通貨スワップ取引及び為替スワップ取引等をヘッジ手段とし、ヘッジ対象である外貨建金銭債権債務等に見合うヘッジ手段の外貨ポジション相当額が存在することを確認することによりヘッジの有効性を評価しております。

(14）連結キャッシュ・フロー計算書における資金の範囲

連結キャッシュ・フロー計算書における資金の範囲は、連結貸借対照表上の「現金預け金」のうち現金及び日本銀行への預け金であります。

(15）その他連結財務諸表作成のための重要な事項

関連する会計基準等の定めが明らかでない場合に採用した会計処理の原則及び手続

投資信託の解約及び償還に伴う差損益について、取引ごとに益の場合は「有価証券利息配当金」に計上し、損の場合は「その他業務費用」中の国債等債券償還損に計上しております。

（重要な会計上の見積り）

貸倒引当金

１．当連結会計年度の連結財務諸表に計上した金額

	前連結会計年度（2023年３月31日）	当連結会計年度（2024年３月31日）
貸倒引当金	8,687百万円	8,121百万円

２．識別した項目に係る重要な会計上の見積りの内容に関する情報

(1）算出方法

貸倒引当金の算出方法は、「注記事項（連結財務諸表作成のための基本となる重要な事項）」の５．「(5）貸倒引当金の計上基準」に記載しております。

(2）主要な仮定

主要な仮定は、「債務者区分の判定における貸出先の将来の業績見通し」及び「キャッシュ・フロー見積法（DCF法）における将来キャッシュ・フロー」であります。「債務者区分の判定における貸出先の将来の業績見通し」は、各債務者の収益獲得能力を個別に評価し、設定しております。また、「キャッシュ・フロー見積法（DCF法）における将来キャッシュ・フロー」は、各債務者の債務返済能力等を個別に評価し、設定しております。

(3）翌連結会計年度の連結財務諸表に与える影響

個別貸出先の業績変化等により、当初の見積りに用いた仮定が変化した場合は、翌連結会計年度に係る連結財務諸表における貸倒引当金に重要な影響を与える可能性があります。

（追加情報）

（従業員等に信託を通じて自社の株式を交付する取引）

当行は、従業員に対して自社の株式を給付するインセンティブプラン「株式給付信託」制度を導入しております。

１．取引の概要

本制度の導入に際し、当行が定めた株式給付規程に基づき、一定の要件を満たした当行の従業員に対し当行株式を給付する仕組みであります。

２．信託に残存する自社の株式

信託に残存する当行株式を、信託における帳簿価額（付随費用の金額を除く。）により、純資産の部に自己株式として計上しております。当該自己株式の帳簿価額及び株式数は、前連結会計年度末1,138百万円、2,100千株、当連結会計年度末1,135百万円、2,095千株であります。

（連結貸借対照表関係）

※１．銀行法及び金融機能の再生のための緊急措置に関する法律に基づく債権は次のとおりであります。なお、債権は、連結貸借対照表の「有価証券」中の社債（その元本の償還及び利息の支払の全部又は一部について保証しているものであって、当該社債の発行が有価証券の私募（金融商品取引法第２条第３項）によるものに限る。）、貸出金、外国為替、「その他資産」中の未収利息及び仮払金並びに支払承諾見返の各勘定に計上されるもの並びに注記されている有価証券の貸付けを行っている場合のその有価証券（使用貸借又は賃貸借契約によるものに限る。）であります。

	前連結会計年度（2023年３月31日）	当連結会計年度（2024年３月31日）
破産更生債権及びこれらに準ずる債権額	5,492百万円	5,401百万円
危険債権額	34,211百万円	32,000百万円
三月以上延滞債権額	566百万円	15百万円
貸出条件緩和債権額	3,285百万円	5,532百万円
合計額	43,556百万円	42,949百万円

破産更生債権及びこれらに準ずる債権とは、破産手続開始、更生手続開始、再生手続開始の申立て等の事由により経営破綻に陥っている債務者に対する債権及びこれらに準ずる債権であります。

危険債権とは、債務者が経営破綻の状態には至っていないが、財政状態及び経営成績が悪化し、契約に従った債権の元本の回収及び利息の受取りができない可能性の高い債権で破産更生債権及びこれらに準ずる債権に該当しないものであります。

三月以上延滞債権とは、元本又は利息の支払が約定支払日の翌日から三月以上遅延している貸出金で破産更生債権及びこれらに準ずる債権並びに危険債権に該当しないものであります。

貸出条件緩和債権とは、債務者の経営再建又は支援を図ることを目的として、金利の減免、利息の支払猶予、元本の返済猶予、債権放棄その他の債務者に有利となる取決めを行った貸出金で破産更生債権及びこれらに準ずる債権、危険債権並びに三月以上延滞債権に該当しないものであります。

なお、上記債権額は、貸倒引当金控除前の金額であります。

※２．手形割引は、「銀行業における金融商品会計基準適用に関する会計上及び監査上の取扱い」（日本公認会計士協会業種別委員会実務指針第24号　2022年３月17日）に基づき金融取引として処理しております。これにより受け入れた商業手形、荷付為替手形及び買入外国為替等は、売却又は（再）担保という方法で自由に処分できる権利を有しておりますが、その額面金額は次のとおりであります。

前連結会計年度（2023年３月31日）	当連結会計年度（2024年３月31日）
4,823百万円	5,167百万円

	前連結会計年度（2023年３月31日）		当連結会計年度（2024年３月31日）
担保に供している資産
有価証券	106,111	百万円	89,852	百万円
担保資産に対応する債務
預金	582	〃	439	〃
借用金	8,900	〃	14,700	〃

上記のほか、為替決済等の取引の担保として、次のものを差し入れております。

	前連結会計年度（2023年３月31日）	当連結会計年度（2024年３月31日）
その他資産	6,525百万円	6,525百万円

また、その他資産には、先物取引差入証拠金及び保証金が含まれておりますが、その金額は次のとおりであります。

	前連結会計年度（2023年３月31日）	当連結会計年度（2024年３月31日）
先物取引差入証拠金	9百万円	9百万円
保証金	1,224百万円	1,154百万円

※４．当座貸越契約及び貸付金に係るコミットメントライン契約は、顧客からの融資実行の申し出を受けた場合に、契約上規定された条件について違反がない限り、一定の限度額まで資金を貸付けることを約する契約であります。これらの契約に係る融資未実行残高は次のとおりであります。

	前連結会計年度（2023年３月31日）	当連結会計年度（2024年３月31日）
融資未実行残高	494,672百万円	483,918百万円
うち契約残存期間が１年以内のもの	420,935百万円	412,798百万円

なお、これらの契約の多くは、融資実行されずに終了するものであるため、融資未実行残高そのものが必ずしも当行及び連結子会社の将来のキャッシュ・フローに影響を与えるものではありません。これらの契約の多くには、金融情勢の変化、債権の保全及びその他相当の事由があるときは、当行及び連結子会社が実行申し込みを受けた融資の拒絶又は契約極度額の減額をすることができる旨の条項が付けられております。また、契約時において必要に応じて不動産・有価証券等の担保を徴求するほか、契約後も定期的に予め定めている行内（社内）手続に基づき顧客の業況等を把握し、必要に応じて契約の見直し、与信保全上の措置等を講じております。

※５．有形固定資産の減価償却累計額


	前連結会計年度（2023年３月31日）	当連結会計年度（2024年３月31日）
減価償却累計額	23,547百万円	23,229百万円

※６．「有価証券」中の社債のうち、有価証券の私募（金融商品取引法第２条第３項）による社債に対する保証債務の額

前連結会計年度（2023年３月31日）	当連結会計年度（2024年３月31日）
31,905百万円	27,354百万円

（連結損益計算書関係）

※１．営業経費には、次のものを含んでおります。

	前連結会計年度（自　2022年４月１日至　2023年３月31日）	当連結会計年度（自　2023年４月１日至　2024年３月31日）
給料・手当	10,344百万円	10,611百万円

※２．その他の経常費用には、次のものを含んでおります。

	前連結会計年度（自　2022年４月１日至　2023年３月31日）	当連結会計年度（自　2023年４月１日至　2024年３月31日）
貸出金償却	128百万円	1,515百万円
株式等償却	93百万円	0百万円

※３．減損損失

前連結会計年度（自　2022年４月１日　至　2023年３月31日）

当連結会計年度において、以下の資産について、売却予定及び使用方法の変更により帳簿価額を回収可能価額まで減額し、当該減少額261百万円を減損損失として特別損失に計上しております。

地域	主な用途	種類	減損損失
千葉県内	営業店舗１か所	建物	11百万円
千葉県内	共用資産１か所	土地及び建物等	248百万円
			（うち土地　　　　　　　　　234百万円）
			（うち建物　　　　　　　　　14百万円）
			（うちその他の有形固定資産　　0百万円）
千葉県外	共用資産１か所	建物	0百万円

資産のグルーピングの方法は、営業店舗については特殊店舗を除きブロック単位、遊休資産については各資産単位としており、本部等については、独立したキャッシュ・フローを生み出さないことから共用資産としております。また、連結子会社については各社を１つの単位としております。

なお、当連結会計年度において減損損失の測定に使用した回収可能価額は正味売却価額であり、路線価等に基づき評価した額から処分費用見込額を控除して算定しております。

当連結会計年度（自　2023年４月１日　至　2024年３月31日）

当連結会計年度において、以下の資産について、売却予定及び使用中止により帳簿価額を回収可能価額まで減額し、当該減少額722百万円を減損損失として特別損失に計上しております。

地域	主な用途	種類	減損損失
千葉県内	営業店舗３か所	土地及び建物等	712百万円
			（うち土地　　　　　　　　　576百万円）
			（うち建物　　　　　　　　　135百万円）
千葉県内	共用資産１か所	ソフトウェア	10百万円

なお、当連結会計年度において減損損失の測定に使用した回収可能価額は正味売却価額であり、不動産鑑定評価額及び路線価等に基づき評価した額から処分費用見込額を控除して算定しております。

（連結包括利益計算書関係）

※１．その他の包括利益に係る組替調整額及び税効果額

（単位：百万円）

	前連結会計年度（自　2022年４月１日至　2023年３月31日）	当連結会計年度（自　2023年４月１日至　2024年３月31日）
その他有価証券評価差額金
当期発生額	△10,007	13,946
組替調整額	126	△1,004
税効果調整前	△9,881	12,942
税効果額	2,836	△3,955
その他有価証券評価差額金	△7,044	8,986
繰延ヘッジ損益
当期発生額	67	340
組替調整額	－	－
税効果調整前	67	340
税効果額	△20	△103
繰延ヘッジ損益	47	236
退職給付に係る調整額
当期発生額	△283	4,194
組替調整額	286	233
税効果調整前	2	4,428
税効果額	△0	△1,348
退職給付に係る調整額	1	3,079
その他の包括利益合計	△6,995	12,303

（連結株主資本等変動計算書関係）

前連結会計年度（自　2022年４月１日　至　2023年３月31日）

１．発行済株式の種類及び総数並びに自己株式の種類及び株式数に関する事項

（単位：千株）

	当連結会計年度期首株式数	当連結会計年度増加株式数	当連結会計年度減少株式数	当連結会計年度末株式数	摘要
発行済株式
普通株式	62,222	－	－	62,222
第二種優先株式	3,500	－	500	3,000	（注）１
第２回第六種優先株式	301	－	－	301
第１回第七種優先株式	653	－	－	653
第２回第七種優先株式	4	－	－	4
合　計	66,680	－	500	66,180
自己株式
普通株式	2,978	4,201	2,185	4,994	（注）２、３
第二種優先株式	－	500	500	－	（注）４
第２回第七種優先株式	0	－	－	0
合　計	2,978	4,701	2,685	4,994

（注）１．第二種優先株式の発行済株式の減少は、2023年３月の自己株式消却による減少であります。

２．普通株式の自己株式の株式数には、株式給付信託が保有する当行株式（当連結会計年度期首－千株、当連結会計年度末2,100千株）が含まれております。

３．普通株式の自己株式の株式数の増加は、取締役会決議による自己株式の取得による増加2,100千株、株式給付信託の取得による増加2,100千株及び単元未満株式の買取りによる増加１千株であります。また、自己株式の株式数の減少は、株式給付信託への第三者割当による自己株式処分の減少2,100千株及びストック・オプションの権利行使による減少85千株であります。

４．第二種優先株式の自己株式の増加及び減少は、2023年３月の自己株式取得及び消却に伴うものであります。２．新株予約権及び自己新株予約権に関する事項

| 区分 | 新株予約

権の内訳 | 新株予約権の目的となる株式の種類 | 新株予約権の目的となる株式の数（株） | | | | 当連結会計年度末残高

（百万円） | 摘要 |
| --- | --- | --- | --- | --- | --- |
| 当連結会計年度期首 | 当連結会計年度増加 | 当連結会計年度減少 | 当連結会計年度末 |
| --- | --- | --- | --- | --- | --- |
| 当行 | ストック・オプションとしての新株予約権 | ―――― | | | | | 122 | |
| 合計 | | ―――― | | | | | 122 | |

３．配当に関する事項

(1）当連結会計年度中の配当金支払額

（決議）	株式の種類	配当金の総額（百万円）	１株当たり配当額（円）	基準日	効力発生日
2022年６月24日定時株主総会	普通株式	296	5	2022年３月31日	2022年６月27日
第二種優先株式	364	104	2022年３月31日	2022年６月27日
第２回第六種優先株式	7	26.31	2022年３月31日	2022年６月27日
第１回第七種優先株式	587	900	2022年３月31日	2022年６月27日
第２回第七種優先株式	42	9,000	2022年３月31日	2022年６月27日

(2）基準日が当連結会計年度に属する配当のうち、配当の効力発生日が当連結会計年度の末日後となるもの

（決議）	株式の種類	配当金の総額（百万円）	配当の原資	１株当たり配当額（円）	基準日	効力発生日
2023年６月28日定時株主総会	普通株式	296	利益剰余金	5	2023年３月31日	2023年６月29日
第二種優先株式	312	利益剰余金	104	2023年３月31日	2023年６月29日
第２回第六種優先株式	90	利益剰余金	300	2023年３月31日	2023年６月29日
第１回第七種優先株式	587	利益剰余金	900	2023年３月31日	2023年６月29日
第２回第七種優先株式	42	利益剰余金	9,000	2023年３月31日	2023年６月29日

（注）普通株式の配当金の総額には、従業員向け株式給付信託が保有する当行株式に対する配当金10百万円が含まれております。

当連結会計年度（自　2023年４月１日　至　2024年３月31日）

１．発行済株式の種類及び総数並びに自己株式の種類及び株式数に関する事項

（単位：千株）

	当連結会計年度期首株式数	当連結会計年度増加株式数	当連結会計年度減少株式数	当連結会計年度末株式数	摘要
発行済株式
普通株式	62,222	－	－	62,222
第二種優先株式	3,000	－	500	2,500	（注）１
第２回第六種優先株式	301	－	－	301
第１回第七種優先株式	653	－	－	653
第２回第七種優先株式	4	－	－	4
合　計	66,180	－	500	65,680
自己株式
普通株式	4,994	2	33	4,962	（注）２、３
第二種優先株式	－	500	500	－	（注）４
第２回第七種優先株式	0	0	－	0	（注）５
合　計	4,994	502	533	4,962

（注）１．第二種優先株式の発行済株式の減少は、2023年９月の自己株式消却による減少であります。

２．普通株式の自己株式の株式数には、株式給付信託が保有する当行株式（当連結会計年度期首2,100千株、当連結会計年度末2,095千株）が含まれております。

３．普通株式の自己株式の株式数の増加は、単元未満株式の買取りによる増加であります。また、自己株式の株式数の減少は、ストック・オプションの権利行使による減少29千株及び株式給付信託の給付による減少４千株であります。

４．第二種優先株式の自己株式の増加及び減少は、2023年９月の自己株式取得及び消却に伴うものであります。

５．第２回第七種優先株式の自己株式の増加は、単元未満株式の買取りによる増加であります。２．新株予約権及び自己新株予約権に関する事項

３．配当に関する事項

(1）当連結会計年度中の配当金支払額

（決議）	株式の種類	配当金の総額（百万円）	１株当たり配当額（円）	基準日	効力発生日
2023年６月28日定時株主総会	普通株式	296	5	2023年３月31日	2023年６月29日
第二種優先株式	312	104	2023年３月31日	2023年６月29日
第２回第六種優先株式	90	300	2023年３月31日	2023年６月29日
第１回第七種優先株式	587	900	2023年３月31日	2023年６月29日
第２回第七種優先株式	42	9,000	2023年３月31日	2023年６月29日

（注）普通株式の配当金の総額には、従業員向け株式給付信託が保有する当行株式に対する配当金10百万円が含まれております。

(2）基準日が当連結会計年度に属する配当のうち、配当の効力発生日が当連結会計年度の末日後となるもの

（決議）	株式の種類	配当金の総額（百万円）	配当の原資	１株当たり配当額（円）	基準日	効力発生日
2024年６月26日定時株主総会	普通株式	593	利益剰余金	10	2024年３月31日	2024年６月27日
第二種優先株式	260	利益剰余金	104	2024年３月31日	2024年６月27日
第２回第六種優先株式	90	利益剰余金	300	2024年３月31日	2024年６月27日
第１回第七種優先株式	587	利益剰余金	900	2024年３月31日	2024年６月27日
第２回第七種優先株式	42	利益剰余金	9,000	2024年３月31日	2024年６月27日

（注）普通株式の配当金の総額には、従業員向け株式給付信託が保有する当行株式に対する配当金20百万円が含まれております。

（連結キャッシュ・フロー計算書関係）

※１．現金及び現金同等物の期末残高と連結貸借対照表に掲記されている科目の金額との関係

	前連結会計年度（自　2022年４月１日至　2023年３月31日）		当連結会計年度（自　2023年４月１日至　2024年３月31日）
現金預け金勘定	261,918	百万円	258,928	百万円
その他預け金	△366	〃	△305	〃
現金及び現金同等物	261,551	〃	258,622	〃

（リース取引関係）

（貸主側）

転リース取引に該当し、かつ、利息相当額控除前の金額で連結貸借対照表に計上している額


１．リース投資資産	（単位：百万円）

	前連結会計年度（2023年３月31日）	当連結会計年度（2024年３月31日）
その他資産	152	230


２．リース債務	（単位：百万円）

	前連結会計年度（2023年３月31日）	当連結会計年度（2024年３月31日）
その他負債	152	230

（金融商品関係）

１．金融商品の状況に関する事項

(1）金融商品に対する取組方針

当行グループは、預金業務、地元中小企業への貸出業務、住宅ローンなどの各種ローン等を主要事業として認識し、地域金融機関としての金融サービス事業を展開しております。また運用の一環として有価証券投資を行っております。

このように、金利変動、元本毀損などの各種リスクが内在する金融資産及び金融負債を有していることから、当行グループはリスク管理を経営の重要課題として位置づけ、リスク管理体制を構築し、各種リスクをコントロールするため「リスク管理の方針」のもと「リスク管理統括規程」を制定、リスクを統合的に管理する部署としてリスク統括部を設置するほか、横断的な組織としてリスク管理委員会を設置し、規程に基づいた管理を実施しております。

(2）金融商品の内容及びそのリスク

当行グループが保有する金融資産は、主として県内の取引先及び個人に対する貸出金であり、顧客の契約不履行によってもたらされる信用リスクに晒されています。その他、貸出金のうち貸出金利を固定とする約定でその期間が長期のものは金利の変動リスクにも晒されています。

また、有価証券は、主に債券、株式、投資信託であり、満期保有目的、純投資目的及び顧客向け売買目的で保有しております。これらは、それぞれ発行体の信用リスク及び金利の変動リスク、市場価格の変動リスクに晒されています。

金融負債のうち主要なものは預金ですが、そのうち定期預金で期間が長期のものは金利の変動リスクに晒されています。

デリバティブ取引は、主として金利スワップ取引及び通貨スワップ取引、為替予約取引があります。これらは、顧客の財務上のニーズにお応えするため、並びに金利・為替変動に対する当行のリスクを軽減することを目的として取り扱っています。このうち、ヘッジ目的のデリバティブ取引で、要件を満たすものについては行内規程に基づき、ヘッジ会計を適用しております。

(3）金融商品に係るリスク管理体制

① 信用リスクの管理

当行グループは、信用リスクに関する管理諸規程に従い、個別案件ごとの与信審査、与信限度額、信用情報管理、内部格付、保証や担保の設定、問題債権への対応など与信管理に関する体制を整備し運営しております。

また、与信ポートフォリオ管理の一環である大口与信管理として、リスク統括部は、四半期ごとに「大口信用供与等規制管理規程」により大口与信先の状況等を経営へ報告しております。更に与信集中防止の取組みとして、審査部は、「信用貸出（未保全）限度額ガイドライン」に基づき、「信用貸出（未保全）限度額ガイドライン」超過先について、経営宛に方針協議を行い、必要と判断された先については「個社別与信方針検討会」を実施しております。

なお、営業部門（営業店等）や審査部門（審査部）から独立したリスク統括部が、信用リスク全体を統括管理しており、牽制が働く体制としています。

有価証券の発行体、コールローンの相手先の信用リスク及びデリバティブ取引のカウンターパーティーリスクに関しては、リスク統括部において、信用情報や時価の把握を定期的に行うことで管理しています。

② 市場リスクの管理

(ⅰ）金利リスクの管理

当行は金利の変動リスクを管理するため、部門を横断する機関として、ＡＬＭ委員会を設置しております。

金利リスクを適切にコントロールするために、「市場リスク運営・管理要領」及び「市場リスク計測基準」に基づき、リスク管理部門（リスク統括部）により定期的にギャップ分析や金利感応度分析等によるモニタリングを実施、そのモニタリング結果をＡＬＭ委員会に報告・協議しております。ＡＬＭ委員会では、そのモニタリング結果を元に、有効なリスク・コントロールを図るべく協議を行い、定期的に取締役会に金利リスクの状況を報告しています。

(ⅱ）為替リスクの管理

当行は、為替の変動リスクに関して、通貨ごとにポジション限度を定めるとともに全通貨合算ベースにてポジションがスクエアになる様、日常的にコントロールし、管理しております。

(ⅲ）価格変動リスクの管理

有価証券を含む投資商品の保有については、市場リスクに関する管理諸規程に従い、適切にコントロールされています。具体的には半期ごとに経営会議等において、自己資本等の経営体力の範囲内で、部門別・リスクカテゴリー別にリスクキャピタルや損失限度額を設定し、管理しています。当行グループが保有している株式の多くは、業務・資本提携を含む事業推進目的で保有しているものであり、取引先の市場環境や財務状況などをモニタリングしており、経営陣に定期的に報告されております。

(ⅳ）デリバティブ取引

デリバティブ取引に関しては、取引の執行、ヘッジ有効性の評価、事務管理に関する部門をそれぞれ分離し内部牽制を確立するとともに、市場リスク管理各種規程に基づき実施、管理しております。

(ⅴ）市場リスクに係る定量的情報

当行のリスク統括部において、「貸出金」、「有価証券」のうち市場価格のない株式等以外のもの、「預金」、「外国為替」、「デリバティブ取引」など、いずれもトレーディング目的以外である主たる金融商品に対し、バリュー・アット・リスク（ＶａＲ）を用いて市場リスク量を計測しております。

このＶａＲの算定は、ヒストリカル法を採用しており、計測条件の詳細は下記のとおりとなっております。

信頼区間：99％、観測期間：５年、保有期間：「貸出金」、「預金」、「デリバティブ取引（有価証券をヘッジ対象とする取引を除く）」は240日、政策保有株式は120日、それ以外は60日。

なお、前連結会計年度においては、株式以外の「有価証券」、有価証券をヘッジ対象とする「デリバティブ取引」及び「外国為替」について分散・共分散法を採用しておりましたが、当連結会計年度よりヒストリカル法に変更しております。

2024年３月31日（当期の連結決算日）現在で当行グループの市場リスク量（損失額の推計値）は、全体で35,201百万円（前連結会計年度は41,835百万円）であります。

また、当行グループでは、モデルが算出するＶａＲと損益を比較するバックテスティングを実施しており、使用する計測モデルは十分な精度により市場リスクを捕捉しているものと考えております。ただし、ＶａＲは過去の相場変動をベースに統計的に算出した一定の発生確率での市場リスク量を計測しており、通常では考えられないほど市場環境が激変する状況下におけるリスクは捕捉できない場合があります。

③ 流動性リスクの管理

流動性リスクは、資金繰りリスクと市場流動性リスクからなります。資金繰りリスクとは、運用と調達の期間のミスマッチや予期せぬ資金の流出により、必要な資金確保が困難になる、又は通常よりも著しく高い金利での資金調達を余儀なくされることにより損失を被るリスクをいいます。また、市場流動性リスクとは、市場の混乱等により市場において取引ができなかったり、通常よりも著しく不利な価格での取引を余儀なくされることにより損失を被るリスクをいいます。

当行は、ＡＬＭ委員会を通して、経営環境、資金繰り状況、流動性確保状況等を勘案した適切な資金管理を行うとともに、日常の資金繰りは「ローンポジションの堅持」を基本方針として運営し、市場性ある有価証券の保有等、流動性の確保に努めることで、資金繰りリスクを管理しております。また、各市場取引におけるポジション限度枠を設定し、市場流動性リスクをコントロールしています。

(4）金融商品の時価等に関する事項についての補足説明

金融商品の時価には、一定の前提条件等を採用しているため、異なる前提条件等によった場合、当該価額が異なることもあります。

２．金融商品の時価等に関する事項

連結貸借対照表計上額、時価及びこれらの差額は、次のとおりであります。なお、市場価格のない株式等及び組合出資金は、次表には含めておりません（（注１）参照）。また、現金預け金及び譲渡性預金は、短期間で決済されるため時価が帳簿価額に近似することから注記を省略しており、重要性の乏しい科目についても記載を省略しております。

前連結会計年度（2023年３月31日）

（単位：百万円）

	連結貸借対照表計上額	時　価	差　額
(1）商品有価証券
売買目的有価証券	89	89	－
(2）有価証券
満期保有目的の債券	31,905	32,028	122
その他有価証券（＊１）	465,041	465,041	－
(3）貸出金	2,354,293
貸倒引当金（＊２）	△7,666
	2,346,626	2,353,671	7,045

資産計	2,843,663	2,850,831	7,167
(1）預金	2,821,828	2,821,835	7

負債計	2,821,828	2,821,835	7
デリバティブ取引（＊３）
ヘッジ会計が適用されていないもの	419	419	－
ヘッジ会計が適用されているもの	67	67	－
デリバティブ取引計	487	487	－

（＊１）その他有価証券には、「時価の算定に関する会計基準の適用指針」（企業会計基準適用指針第31号　2021年６月17日）第24-９項の基準価額を時価とみなす取扱いを適用した投資信託が含まれております。

（＊２）貸出金に対応する一般貸倒引当金及び個別貸倒引当金を控除しております。

（＊３）その他資産・負債に計上しているデリバティブ取引を一括して表示しております。

デリバティブ取引によって生じた正味の債権・債務は純額で表示しております。

当連結会計年度（2024年３月31日）

（単位：百万円）

	連結貸借対照表計上額	時　価	差　額
(1）商品有価証券
売買目的有価証券	136	136	－
(2）有価証券
満期保有目的の債券	74,159	73,480	△678
その他有価証券（＊１）	448,777	448,777	－
(3）貸出金	2,377,146
貸倒引当金（＊２）	△7,021
	2,370,124	2,367,485	△2,639

資産計	2,893,199	2,889,880	△3,318
(1）預金	2,876,448	2,876,465	16

負債計	2,876,448	2,876,465	16
デリバティブ取引（＊３）
ヘッジ会計が適用されていないもの	294	294	－
ヘッジ会計が適用されているもの	408	408	－
デリバティブ取引計	702	702	－

（＊２）貸出金に対応する一般貸倒引当金及び個別貸倒引当金を控除しております。

（＊３）その他資産・負債に計上しているデリバティブ取引を一括して表示しております。

デリバティブ取引によって生じた正味の債権・債務は純額で表示しております。

（注１）市場価格のない株式等及び組合出資金の連結貸借対照表計上額は次のとおりであり、金融商品の時価情報の「その他有価証券」には含まれておりません。

（単位：百万円）

区　分	前連結会計年度（2023年３月31日）	当連結会計年度（2024年３月31日）
非上場株式（＊１）（＊２）	1,031	1,031
組合出資金（＊３）	1,655	1,465

（＊１）非上場株式については、「金融商品の時価等の開示に関する適用指針」（企業会計基準適用指針第19号　2020年３月31日）第５項に基づき、時価開示の対象とはしておりません。

（＊２）前連結会計年度において、非上場株式について77百万円減損処理を行っております。

当連結会計年度において、非上場株式について減損処理はありません。

（＊３）組合出資金については、「時価の算定に関する会計基準の適用指針」（企業会計基準適用指針第31号　2021年６月17日）第24-16項に基づき、時価開示の対象とはしておりません。

（注２）金銭債権及び満期のある有価証券の連結決算日後の償還予定額

前連結会計年度（2023年３月31日）

（単位：百万円）

	１年以内	１年超３年以内	３年超５年以内	５年超７年以内	７年超 10年以内	10年超
有価証券	58,074	91,542	130,877	52,289	56,569	35,503
満期保有目的の債券	9,844	14,529	6,669	723	139	－
うち国債	－	－	－	－	－	－
地方債	－	－	－	－	－	－
社債	9,844	14,529	6,669	723	139	－
その他有価証券のうち満期があるもの	48,230	77,012	124,208	51,565	56,430	35,503
うち国債	－	－	6,007	6,961	20,684	7,342
地方債	5,516	16,301	34,814	32,176	21,385	22,973
社債	20,049	32,809	38,574	5,041	3,977	2,530
貸出金（＊）	423,897	358,484	276,492	223,554	243,558	784,747
合　計	481,971	450,026	407,370	275,843	300,127	820,250

（＊）貸出金のうち、破綻先、実質破綻先及び破綻懸念先に対する債権等、償還予定額が見込めない39,357百万円、期間の定めのないもの4,200百万円は含めておりません。

当連結会計年度（2024年３月31日）

（単位：百万円）

	１年以内	１年超３年以内	３年超５年以内	５年超７年以内	７年超 10年以内	10年超
有価証券	42,615	104,535	104,488	42,478	63,446	82,667
満期保有目的の債券	8,630	12,769	5,283	547	73	46,855
うち国債	－	－	－	－	－	46,855
地方債	－	－	－	－	－	－
社債	8,630	12,769	5,283	547	73	－
その他有価証券のうち満期があるもの	33,984	91,765	99,204	41,930	63,373	35,811
うち国債	－	－	8,846	14,693	21,660	6,994
地方債	6,061	24,853	44,114	17,683	25,503	19,316
社債	21,039	34,779	30,353	1,478	7,099	4,659
貸出金（＊）	463,708	354,243	270,249	228,151	228,651	791,212
合　計	506,323	458,778	374,737	270,629	292,098	873,880

（＊）貸出金のうち、破綻先、実質破綻先及び破綻懸念先に対する債権等、償還予定額が見込めない37,178百万円、期間の定めのないもの3,750百万円は含めておりません。

（注３）社債、借用金及びその他の有利子負債の連結決算日後の返済予定額

前連結会計年度（2023年３月31日）

（単位：百万円）

	１年以内	１年超３年以内	３年超５年以内	５年超７年以内	７年超 10年以内	10年超
預金（＊）	2,734,732	70,109	16,986	－	－	－

合　計	2,734,732	70,109	16,986	－	－	－

（＊）預金のうち、要求払預金については、「１年以内」に含めて開示しております。

当連結会計年度（2024年３月31日）

（単位：百万円）

	１年以内	１年超３年以内	３年超５年以内	５年超７年以内	７年超 10年以内	10年超
預金（＊）	2,796,964	62,785	16,698	－	－	－

合　計	2,796,964	62,785	16,698	－	－	－

（＊）預金のうち、要求払預金については、「１年以内」に含めて開示しております。

３．金融商品の時価のレベルごとの内訳等に関する事項

金融商品の時価を、時価の算定に用いたインプットの観察可能性及び重要性に応じて、以下の３つのレベルに分類しております。

レベル１の時価：観察可能な時価の算定に係るインプットのうち、活発な市場において形成される当該時価の算定の対象となる資産または負債に関する相場価格により算定した時価

レベル２の時価：観察可能な時価に係るインプットのうち、レベル１のインプット以外の時価の算定に係るインプットを用いて算定した時価

レベル３の時価：観察できない時価の算定に係るインプットを使用して算定した時価

時価の算定に重要な影響を与えるインプットを複数使用している場合には、それらのインプットがそれぞれ属するレベルのうち、時価の算定における優先順位が最も低いレベルに時価を分類しております。

(1）時価で連結貸借対照表に計上している金融商品

前連結会計年度（2023年３月31日）

（単位：百万円）

区分	時価
レベル１	レベル２	レベル３	合計
---	---	---	---	---
商品有価証券及び有価証券（＊）
売買目的有価証券
国債・地方債等	－	89	－	89
その他有価証券
国債・地方債等	40,997	133,168	－	174,165
社債	－	102,983	－	102,983
株式	36,365	－	－	36,365
その他	18,185	128,975	2,656	149,817
デリバティブ取引
金利関連	－	666	－	666
通貨関連	－	635	－	635
資産計	95,547	366,518	2,656	464,722
デリバティブ取引
金利関連	－	394	－	394
通貨関連	－	420	－	420
負債計	－	814	－	814

（＊）有価証券には、「時価の算定に関する会計基準の適用指針」（企業会計基準適用指針第31号 2021年６月17日）第24-９項の基準価額を時価とみなす取扱いを適用した投資信託は含まれておりません。第24-９項の取扱いを適用した投資信託の連結貸借対照表計上額は1,710百万円であります。

第24-９項の取扱いを適用した投資信託の期首残高から期末残高への調整表

（単位：百万円）


期首残高	当期の損益又はその他の包括利益		購入、売却及び償還の純額	投資信託の基準価額を時価とみなすこととした額	投資信託の基準価額を時価とみなさないこととした額	期末残高	当期の損益に計上した額のうち連結貸借対照表日において保有する投資信託の評価損益
損益に計上	その他の包括利益に計上 (＊)
1,696	－	14	－	－	－	1,710	－

（＊）連結包括利益計算書の「その他の包括利益」の「その他有価証券評価差額金」に含まれております。

当連結会計年度（2024年３月31日）

（単位：百万円）

区分	時価
レベル１	レベル２	レベル３	合計
---	---	---	---	---
商品有価証券及び有価証券（＊）
売買目的有価証券
国債・地方債等	－	136	－	136
その他有価証券
国債・地方債等	52,195	137,532	－	189,727
社債	－	99,384	24	99,408
株式	47,739	－	－	47,739
その他	29,211	78,180	2,774	110,166
デリバティブ取引
金利関連	－	955	－	955
通貨関連	－	635	－	635
資産計	129,146	316,826	2,798	448,771
デリバティブ取引
金利関連	－	353	－	353
通貨関連	－	534	－	534
負債計	－	888	－	888

（＊）有価証券には、「時価の算定に関する会計基準の適用指針」（企業会計基準適用指針第31号 2021年６月17日）第24-９項の基準価額を時価とみなす取扱いを適用した投資信託は含まれておりません。第24-９項の取扱いを適用した投資信託の連結貸借対照表計上額は1,734百万円であります。

第24-９項の取扱いを適用した投資信託の期首残高から期末残高への調整表

（単位：百万円）


期首残高	当期の損益又はその他の包括利益		購入、売却及び償還の純額	投資信託の基準価額を時価とみなすこととした額	投資信託の基準価額を時価とみなさないこととした額	期末残高	当期の損益に計上した額のうち連結貸借対照表日において保有する投資信託の評価損益
損益に計上	その他の包括利益に計上 (＊)
1,710	－	23	－	－	－	1,734	－

（＊）連結包括利益計算書の「その他の包括利益」の「その他有価証券評価差額金」に含まれております。

(2）時価で連結貸借対照表に計上している金融商品以外の金融商品

前連結会計年度（2023年３月31日）

（単位：百万円）

区分	時価
レベル１	レベル２	レベル３	合計
---	---	---	---	---
有価証券
満期保有目的の債券
社債	－	－	32,028	32,028
貸出金	－	－	2,353,671	2,353,671
資産計	－	－	2,385,699	2,385,699
預金	－	2,821,835	－	2,821,835
負債計	－	2,821,835	－	2,821,835

当連結会計年度（2024年３月31日）

（単位：百万円）

区分	時価
レベル１	レベル２	レベル３	合計
---	---	---	---	---
有価証券
満期保有目的の債券
国債・地方債等	46,200	－	－	46,200
社債	－	－	27,279	27,279
貸出金	－	－	2,367,485	2,367,485
資産計	46,200	－	2,394,764	2,440,965
預金	－	2,876,465	－	2,876,465
負債計	－	2,876,465	－	2,876,465

（注１）時価の算定に用いた評価技法及び時価の算定に係るインプットの説明

資　産

商品有価証券及び有価証券

商品有価証券及び有価証券については、活発な市場における無調整の相場価格を利用できるものはレベル１の時価に分類しております。主に上場株式や国債がこれに含まれます。

公表された相場価格を用いていたとしても市場が活発でない場合にはレベル２の時価に分類しております。主に地方債、社債がこれに含まれます。また、市場における取引価格が存在しない投資信託について、解約又は買戻請求に関して市場参加者からリスクの対価を求められるほどの重要な制限がない場合には基準価額を時価とし、レベル２の時価に分類しております。

相場価格が入手できない場合には、外部ベンダー等の第三者から入手した評価価格または将来キャッシュ・フローの現在価値技法などの評価技法を用いて時価を算定しております。評価に当たっては観察可能なインプットを最大限利用しており、インプットには、TIBOR、信用スプレッド、倒産確率等が含まれます。算定に当たり重要な観察できないインプットを用いている場合には、レベル３の時価に分類しております。

貸出金

貸出金のうち、変動金利及び貸出期間が短期間（１年以内）のものは、短期間で市場金利を反映するため、貸出先の信用状態が実行後大きく異なっていない限り、時価と帳簿価額が近似していることから、当該帳簿価額を時価としております。固定金利による事業性貸出は、債務者の内部格付及び期間に基づく区分ごとに、保全を考慮した予想デフォルト率により算出した将来キャッシュ・フローを、リスク・フリーに近い市場利子率で割り引いて時価を算定しております。固定金利による住宅ローン及び消費者ローンは、期間に基づく区分ごとに、元利金合計額を、同様の新規貸出を行った場合に想定される利率で割り引くことにより時価を算定しております。また、破綻先、実質破綻先及び破綻懸念先に対する債権等については、見積将来キャッシュ・フローの現在価値又は担保及び保証による回収見込額等に基づいて貸倒見積高を算定しているため、時価は連結決算日における連結貸借対照表上の債権等計上額から貸倒引当金計上額を控除した金額に近似しており、当該価額を時価としております。当該時価はレベル３の時価に分類しております。

負　債

預金

要求払預金について、連結決算日に要求に応じて直ちに支払うものは、その金額を時価としております。また、定期預金については、一定の期間ごとに区分して、将来キャッシュ・フローを割り引いた現在価値により時価を算定しております。割引率は、新規に預金を受け入れる際に使用する表示利率を用いております。なお、預入期間が短期間（１年以内）のものは、時価は帳簿価額と近似していることから当該帳簿価額を時価としております。当該時価はレベル２の時価に分類しております。

デリバティブ取引

店頭取引は、公表された相場価格が存在しないため、取引の種類や満期までの期間に応じて現在価値技法やブラック・ショールズ・モデル等の評価技法を利用して時価を算定しております。それらの評価技法で用いている主なインプットは、金利や為替レート、ボラティリティ等であります。また、取引相手の信用リスク及び当行自身の信用リスクに基づく価格調整を行っております。観察できないインプットを用いていない又はその影響が重要でない場合はレベル２の時価に分類しており、プレイン・バニラ型の金利スワップ取引、為替予約取引等が含まれます。

（注２）時価で連結貸借対照表に計上している金融商品のうちレベル３の時価に関する情報

(1）期首残高から期末残高への調整表、当期の損益に認識した評価損益

前連結会計年度（2023年３月31日）

（単位：百万円）


	期首残高	当期の損益又はその他の包括利益		購入、売却、発行及び決済の純額	レベル３の時価への振替	レベル３の時価からの振替	期末残高	当期の損益に計上した額のうち連結貸借対照表日において保有する金融資産及び金融負債の評価損益
損益に計上	その他の包括利益に計上 (＊)
有価証券
その他有価証券
その他	2,902	－	△246	－	－	－	2,656	－

（＊）連結包括利益計算書の「その他の包括利益」の「その他有価証券評価差額金」に含まれております。

当連結会計年度（2024年３月31日）

（単位：百万円）


	期首残高	当期の損益又はその他の包括利益		購入、売却、発行及び決済の純額	レベル３の時価への振替 (＊３)	レベル３の時価からの振替	期末残高	当期の損益に計上した額のうち連結貸借対照表日において保有する金融資産及び金融負債の評価損益
損益に計上 (＊１)	その他の包括利益に計上 (＊２)
有価証券
その他有価証券
社債	－	△25	－	－	50	－	24	－
その他	2,656	－	118	－	－	－	2,774	－

（＊１）連結損益計算書の「その他業務収益」及び「その他業務費用」に含まれております。

（＊２）連結包括利益計算書の「その他の包括利益」の「その他有価証券評価差額金」に含まれております。

（＊３）当該有価証券は自行保証付私募債であり、債券の発行者の信用状態の悪化により、満期保有目的の債券からその他有価証券に保有区分を変更したものであります。

(2）時価の評価プロセスの説明

当行グループは財務部門及び市場バック部門において、時価の算定に関する方針及び手続を定めており、これに沿って時価を算定しております。算定された時価は、リスク管理部門において、時価の算定に用いられた評価技法及びインプットの妥当性を検証しております。また、財務部門において、時価のレベルの分類の適切性を検証しております。

時価の算定に当たっては、個々の資産の性質、特性及びリスクを最も適切に反映できる評価モデルを用い、第三者から入手した相場価格を利用する場合は、評価技法及びインプットの確認や時価の時系列推移の分析等の適切な方法により価格の妥当性を検証しております。

（有価証券関係）

※１．連結貸借対照表の「有価証券」のほか、「商品有価証券」を含めて記載しております。

※２．「子会社株式及び関連会社株式」については、財務諸表における注記事項として記載しております。

１．売買目的有価証券

（単位：百万円）

	前連結会計年度（2023年３月31日）	当連結会計年度（2024年３月31日）
連結会計年度の損益に含まれた評価差額	0	0

２．満期保有目的の債券

前連結会計年度（2023年３月31日）

	種類	連結貸借対照表計上額（百万円）	時価（百万円）	差額（百万円）
時価が連結貸借対照表計上額を超えるもの	国債	－	－	－
地方債	－	－	－
社債	25,422	25,588	166
その他	－	－	－
小計	25,422	25,588	166
時価が連結貸借対照表計上額を超えないもの	国債	－	－	－
地方債	－	－	－
社債	6,483	6,439	△43
その他	－	－	－
小計	6,483	6,439	△43
合計		31,905	32,028	122

当連結会計年度（2024年３月31日）

	種類	連結貸借対照表計上額（百万円）	時価（百万円）	差額（百万円）
時価が連結貸借対照表計上額を超えるもの	国債	21,878	21,936	58
地方債	－	－	－
社債	16,709	16,824	114
その他	－	－	－
小計	38,587	38,760	173
時価が連結貸借対照表計上額を超えないもの	国債	24,976	24,264	△712
地方債	－	－	－
社債	10,595	10,455	△139
その他	－	－	－
小計	35,571	34,719	△851
合計		74,159	73,480	△678

３．その他有価証券

前連結会計年度（2023年３月31日）

	種類	連結貸借対照表計上額（百万円）	取得原価（百万円）	差額（百万円）
連結貸借対照表計上額が取得原価を超えるもの	株式	35,285	10,919	24,366
債券	85,452	85,317	134
国債	－	－	－
地方債	26,228	26,180	48
社債	59,223	59,137	86
その他	22,889	21,751	1,137
小計	143,626	117,989	25,637
連結貸借対照表計上額が取得原価を超えないもの	株式	1,079	1,409	△329
債券	191,696	195,530	△3,834
国債	40,997	42,103	△1,106
地方債	106,939	109,361	△2,422
社債	43,759	44,065	△305
その他	128,639	139,371	△10,732
小計	321,415	336,311	△14,896
合計		465,041	454,301	10,740

当連結会計年度（2024年３月31日）

	種類	連結貸借対照表計上額（百万円）	取得原価（百万円）	差額（百万円）
連結貸借対照表計上額が取得原価を超えるもの	株式	47,599	11,886	35,713
債券	20,516	20,439	77
国債	6,049	6,040	8
地方債	6,129	6,098	31
社債	8,337	8,300	37
その他	26,420	25,335	1,085
小計	94,537	57,661	36,875
連結貸借対照表計上額が取得原価を超えないもの	株式	140	144	△4
債券	268,620	274,531	△5,911
国債	46,145	47,968	△1,822
地方債	131,402	134,932	△3,529
社債	91,071	91,630	△559
その他	85,480	92,757	△7,277
小計	354,240	367,433	△13,192
合計		448,777	425,094	23,683

４．当連結会計年度中に売却したその他有価証券

前連結会計年度（自　2022年４月１日　至　2023年３月31日）

種類	売却額（百万円）	売却益の合計額（百万円）	売却損の合計額（百万円）
株式	2,304	1,255	124
債券	922	－	79
国債	922	－	79
地方債	－	－	－
社債	－	－	－
その他	22,607	923	803
合計	25,834	2,179	1,007

当連結会計年度（自　2023年４月１日　至　2024年３月31日）

種類	売却額（百万円）	売却益の合計額（百万円）	売却損の合計額（百万円）
株式	3,406	1,635	29
債券	3,936	31	－
国債	3,936	31	－
地方債	－	－	－
社債	－	－	－
その他	27,003	2,155	683
合計	34,345	3,822	712

５．保有目的を変更した有価証券

前連結会計年度（自　2022年４月１日　至　2023年３月31日）

該当事項はありません。

当連結会計年度（自　2023年４月１日　至　2024年３月31日）

当連結会計年度中に、満期保有目的の債券50百万円の保有目的を債券の発行者の信用状態の悪化の理由により変更し、その他有価証券に区分しております。この変更による連結財務諸表への影響は軽微であります。

６．減損処理を行った有価証券

売買目的有価証券以外の有価証券（市場価格のない株式等及び組合出資金を除く）のうち、当該有価証券の時価が取得原価に比べて著しく下落しており、時価が取得原価まで回復する見込みがあると認められないものについては、当該時価をもって連結貸借対照表計上額とするとともに、評価差額を当連結会計年度の損失として処理（以下「減損処理」という。）しております。

前連結会計年度における減損処理額は、16百万円（うち、株式16百万円）であります。

当連結会計年度における減損処理額は、26百万円（うち、株式０百万円、債券25百万円）であります。

また、時価が「著しく下落した」と判断するための基準は、以下のとおりであります。

①時価が取得原価に比べて50％以上下落した場合

②時価が取得原価に比べて30％以上50％未満下落、且つ過去１年間の平均時価が40％以上下落した状態にある場合

（金銭の信託関係）

１．運用目的の金銭の信託

該当事項はありません。

２．満期保有目的の金銭の信託

該当事項はありません。

３．その他の金銭の信託（運用目的及び満期保有目的以外）

該当事項はありません。

（その他有価証券評価差額金）

連結貸借対照表に計上されているその他有価証券評価差額金の内訳は、次のとおりであります。

前連結会計年度（2023年３月31日）

	金額（百万円）
評価差額	10,740
その他有価証券	10,740
その他の金銭の信託	－
（＋）繰延税金資産（又は（△）繰延税金負債）	△2,798
その他有価証券評価差額金（持分相当額調整前）	7,941
（△）非支配株主持分相当額	649
（＋）持分法適用会社が所有するその他有価証券に係る評価差額金のうち親会社持分相当額	－
その他有価証券評価差額金	7,291

当連結会計年度（2024年３月31日）

	金額（百万円）
評価差額	23,683
その他有価証券	23,683
その他の金銭の信託	－
（＋）繰延税金資産（又は（△）繰延税金負債）	△6,754
その他有価証券評価差額金（持分相当額調整前）	16,928
（△）非支配株主持分相当額	1,026
（＋）持分法適用会社が所有するその他有価証券に係る評価差額金のうち親会社持分相当額	－
その他有価証券評価差額金	15,902

（デリバティブ取引関係）

１．ヘッジ会計が適用されていないデリバティブ取引

ヘッジ会計が適用されていないデリバティブ取引について、取引の対象物の種類ごとの連結決算日における契約額又は契約において定められた元本相当額、時価及び評価損益並びに当該時価の算定方法は、次のとおりであります。なお、契約額等については、その金額自体がデリバティブ取引に係る市場リスクを示すものではありません。

(1）金利関連取引

前連結会計年度（2023年３月31日）

区分	種類	契約額等（百万円）	契約額等のうち１年超のもの（百万円）	時価（百万円）	評価損益（百万円）
金融商品取引所	金利先物
売建	－	－	－	－
買建	－	－	－	－
金利オプション
売建	－	－	－	－
買建	－	－	－	－
店頭	金利先渡契約
売建	－	－	－	－
買建	－	－	－	－
金利スワップ
受取固定・支払変動	14,746	14,584	197	197
受取変動・支払固定	14,746	14,584	6	6
受取変動・支払変動	－	－	－	－
金利オプション
売建	－	－	－	－
買建	－	－	－	－
その他
売建	23,000	21,579	△310	△310
買建	23,000	21,579	310	310
合　　計		――――	――――	204	204

（注）上記取引については時価評価を行い、評価損益を連結損益計算書に計上しております。

当連結会計年度（2024年３月31日）

区分	種類	契約額等（百万円）	契約額等のうち１年超のもの（百万円）	時価（百万円）	評価損益（百万円）
金融商品取引所	金利先物
売建	－	－	－	－
買建	－	－	－	－
金利オプション
売建	－	－	－	－
買建	－	－	－	－
店頭	金利先渡契約
売建	－	－	－	－
買建	－	－	－	－
金利スワップ
受取固定・支払変動	14,411	13,439	141	141
受取変動・支払固定	14,411	13,439	52	52
受取変動・支払変動	－	－	－	－
金利オプション
売建	－	－	－	－
買建	－	－	－	－
その他
売建	17,128	15,592	△302	△302
買建	17,128	15,592	302	302
合　　計		――――	――――	193	193

（注）上記取引については時価評価を行い、評価損益を連結損益計算書に計上しております。

(2）通貨関連取引

前連結会計年度（2023年３月31日）

区分	種類	契約額等（百万円）	契約額等のうち１年超のもの（百万円）	時価（百万円）	評価損益（百万円）
金融商品取引所	通貨先物
売建	－	－	－	－
買建	－	－	－	－
通貨オプション
売建	－	－	－	－
買建	－	－	－	－
店頭	通貨スワップ	79,932	65,610	120	120
為替予約
売建	10,985	－	60	60
買建	5,115	－	33	33
通貨オプション
売建	－	－	－	－
買建	－	－	－	－
その他
売建	－	－	－	－
買建	－	－	－	－
合　　計		――――	――――	215	215

（注）上記取引については時価評価を行い、評価損益を連結損益計算書に計上しております。

当連結会計年度（2024年３月31日）

区分	種類	契約額等（百万円）	契約額等のうち１年超のもの（百万円）	時価（百万円）	評価損益（百万円）
金融商品取引所	通貨先物
売建	－	－	－	－
買建	－	－	－	－
通貨オプション
売建	－	－	－	－
買建	－	－	－	－
店頭	通貨スワップ	85,341	70,007	147	147
為替予約
売建	2,360	－	△52	△52
買建	667	－	5	5
通貨オプション
売建	－	－	－	－
買建	－	－	－	－
その他
売建	－	－	－	－
買建	－	－	－	－
合　　計		――――	――――	100	100

（注）上記取引については時価評価を行い、評価損益を連結損益計算書に計上しております。

(3）株式関連取引

該当事項はありません。

(4）債券関連取引

該当事項はありません。

(5）商品関連取引

該当事項はありません。

(6）クレジット・デリバティブ取引

該当事項はありません。

２．ヘッジ会計が適用されているデリバティブ取引

ヘッジ会計が適用されているデリバティブ取引について、取引の対象物の種類ごと、ヘッジ会計の方法別の連結決算日における契約額又は契約において定められた元本相当額及び時価並びに当該時価の算定方法は、次のとおりであります。なお、契約額等については、その金額自体がデリバティブ取引に係る市場リスクを示すものではありません。

(1）金利関連取引

前連結会計年度（2023年３月31日現在）

ヘッジ会計の方法	種類	主なヘッジ対象	契約額等（百万円）	契約額等のうち１年超のもの（百万円）	時価（百万円）
原則的処理方法	金利スワップ	その他有価証券（債券）
受取固定・支払変動	－	－	－
受取変動・支払固定	8,000	8,000	67
金利先物	－	－	－
金利オプション	－	－	－
その他	－	－	－
金利スワップの特例処理	金利スワップ	－
受取固定・支払変動	－	－	－
受取変動・支払固定	－	－	－
合　　計		――――	――――	――――	67

（注）金融資産・負債から生じる金利リスクに対するヘッジ会計の方法は、繰延ヘッジによっております。

当連結会計年度（2024年３月31日現在）

ヘッジ会計の方法	種類	主なヘッジ対象	契約額等（百万円）	契約額等のうち１年超のもの（百万円）	時価（百万円）
原則的処理方法	金利スワップ	その他有価証券（債券）
受取固定・支払変動	－	－	－
受取変動・支払固定	8,000	8,000	408
金利先物	－	－	－
金利オプション	－	－	－
その他	－	－	－
金利スワップの特例処理	金利スワップ	－
受取固定・支払変動	－	－	－
受取変動・支払固定	－	－	－
合　　計		――――	――――	――――	408

（注）金融資産・負債から生じる金利リスクに対するヘッジ会計の方法は、繰延ヘッジによっております。

(2）通貨関連取引

該当事項はありません。

(3）株式関連取引

該当事項はありません。

(4）債券関連取引

該当事項はありません。

（退職給付関係）

１．採用している退職給付制度の概要

当行は、確定給付型の制度として、企業年金基金制度及び退職一時金制度を採用しております。また、確定拠出制度として企業型の確定拠出年金制度を採用しております。

確定給付企業年金制度では、キャッシュバランスプラン類似型制度を採用しております。当該制度では、在職中の資格ポイントと勤続ポイントの累積により給付額が決定し、年金資産の運用や市場金利の影響を受けることはありませんが、年金受給期間中は、年金給付利率を市場金利（20年国債の過去５年平均）に応じて変更する制度です。

連結子会社は、退職一時金制度を採用しており、簡便法により退職給付に係る負債及び退職給付費用を計算しております。なお、連結子会社の一部は、企業型の確定拠出年金制度を採用しております。

２．確定給付制度

(1）退職給付債務の期首残高と期末残高の調整表

（単位：百万円）

区分	前連結会計年度（自　2022年４月１日至　2023年３月31日）	当連結会計年度（自　2023年４月１日至　2024年３月31日）
退職給付債務の期首残高	21,676	21,364
勤務費用	668	669
利息費用	77	76
数理計算上の差異の発生額	△62	△2,171
退職給付の支払額	△994	△941
退職給付債務の期末残高	21,364	18,997

(2）年金資産の期首残高と期末残高の調整表

（単位：百万円）

区分	前連結会計年度（自　2022年４月１日至　2023年３月31日）	当連結会計年度（自　2023年４月１日至　2024年３月31日）
年金資産の期首残高	17,682	17,943
期待運用収益	442	448
数理計算上の差異の発生額	△346	2,022
事業主からの拠出額	875	305
退職給付の支払額	△709	△701
年金資産の期末残高	17,943	20,019

(3）退職給付債務及び年金資産の期末残高と連結貸借対照表に計上された退職給付に係る負債及び退職給付に係る資産の調整表

（単位：百万円）

区分	前連結会計年度（自　2022年４月１日至　2023年３月31日）	当連結会計年度（自　2023年４月１日至　2024年３月31日）
積立型制度の退職給付債務	16,428	14,345
年金資産	△17,943	△20,019
	△1,515	△5,673
非積立型制度の退職給付債務	4,935	4,651
連結貸借対照表に計上された負債と資産の純額	3,420	△1,022

退職給付に係る負債	3,420	132
退職給付に係る資産	－	△1,154
連結貸借対照表に計上された負債と資産の純額	3,420	△1,022

(4）退職給付費用及びその内訳項目の金額

（単位：百万円）

区分	前連結会計年度（自　2022年４月１日至　2023年３月31日）	当連結会計年度（自　2023年４月１日至　2024年３月31日）
勤務費用	668	669
利息費用	77	76
期待運用収益	△442	△448
数理計算上の差異の費用処理額	286	233
その他	33	23
確定給付制度に係る退職給付費用	623	554

（注）簡便法を採用している連結子会社の退職給付費用は、一括して「勤務費用」に含めて計上しております。

(5）退職給付に係る調整額

退職給付に係る調整額に計上した項目（税効果控除前）の内訳は次のとおりであります。

（単位：百万円）

区分	前連結会計年度（自　2022年４月１日至　2023年３月31日）	当連結会計年度（自　2023年４月１日至　2024年３月31日）
数理計算上の差異	2	4,428
合計	2	4,428

(6）退職給付に係る調整累計額

退職給付に係る調整累計額に計上した項目（税効果控除前）の内訳は次のとおりであります。

（単位：百万円）

区分	前連結会計年度（自　2022年４月１日至　2023年３月31日）	当連結会計年度（自　2023年４月１日至　2024年３月31日）
未認識数理計算上の差異	573	△3,854
合計	573	△3,854

(7）年金資産に関する事項

①　年金資産合計に対する主な分類ごとの比率は、次のとおりであります。

区分	前連結会計年度（自　2022年４月１日至　2023年３月31日）	当連結会計年度（自　2023年４月１日至　2024年３月31日）
債券	63.7％	62.7％
株式	33.7％	34.8％
その他	2.4％	2.4％
合計	100.0％	100.0％

②　長期期待運用収益率の設定方法

年金資産の長期期待運用収益率を決定するため、現在及び予想される年金資産の配分と、年金資産を構成する多様な資産からの現在及び将来期待される長期の収益率を考慮しております。

(8）数理計算上の計算基礎に関する事項

主要な数理計算上の計算基礎（加重平均で表わしております。）

区分	前連結会計年度（自　2022年４月１日至　2023年３月31日）	当連結会計年度（自　2023年４月１日至　2024年３月31日）
割引率	0.3％	1.3％
長期期待運用収益率	2.5％	2.5％

３．確定拠出制度

当行及び連結子会社の確定拠出制度への要拠出額は前連結会計年度59百万円、当連結会計年度63百万円であります。

（ストック・オプション等関係）

１．ストック・オプションにかかる費用計上額及び科目名

	前連結会計年度（自　2022年４月１日至　2023年３月31日）	当連結会計年度（自　2023年４月１日至　2024年３月31日）
営業経費	27百万円	30百万円

２．ストック・オプションの内容、規模及びその変動状況

(1）ストック・オプションの内容

	第１回新株予約権	第２回新株予約権	第３回新株予約権
付与対象者の区分及び人数	当行取締役４名及び執行役員11名	当行取締役４名及び執行役員11名	当行取締役４名及び執行役員11名
株式の種類別のストック・オプションの数（注）	普通株式　28,700株	普通株式　23,400株	普通株式　59,700株
付与日	2014年７月14日	2015年８月４日	2016年７月21日
権利確定条件	権利確定条件は定めていない。	権利確定条件は定めていない。	権利確定条件は定めていない。
対象勤務期間	対象勤務期間は定めていない。	対象勤務期間は定めていない。	対象勤務期間は定めていない。
権利行使期間	2014年７月15日から 2044年７月14日まで	2015年８月５日から 2045年８月４日まで	2016年７月22日から 2046年７月21日まで

	第４回新株予約権	第５回新株予約権	第６回新株予約権
付与対象者の区分及び人数	当行取締役４名及び執行役員11名	当行取締役４名及び執行役員12名	当行取締役５名及び執行役員10名
株式の種類別のストック・オプションの数（注）	普通株式　42,200株	普通株式　51,300株	普通株式　102,600株
付与日	2017年７月21日	2018年７月20日	2019年７月24日
権利確定条件	権利確定条件は定めていない。	権利確定条件は定めていない。	権利確定条件は定めていない。
対象勤務期間	対象勤務期間は定めていない。	対象勤務期間は定めていない。	対象勤務期間は定めていない。
権利行使期間	2017年７月22日から 2047年７月21日まで	2018年７月21日から 2048年７月20日まで	2019年７月25日から 2049年７月24日まで

	第８回新株予約権	第９回新株予約権	第10回新株予約権
付与対象者の区分及び人数	当行取締役６名及び執行役員10名	当行取締役６名及び執行役員12名	当行取締役５名及び執行役員14名
株式の種類別のストック・オプションの数（注）	普通株式　127,000株	普通株式　127,100株	普通株式　138,100株
付与日	2020年７月22日	2021年７月20日	2022年７月21日
権利確定条件	権利確定条件は定めていない。	権利確定条件は定めていない。	権利確定条件は定めていない。
対象勤務期間	対象勤務期間は定めていない。	対象勤務期間は定めていない。	対象勤務期間は定めていない。
権利行使期間	2020年７月23日から 2050年７月22日まで	2021年７月21日から 2051年７月20日まで	2022年７月22日から 2052年７月21日まで

	第11回新株予約権
付与対象者の区分及び人数	当行取締役５名及び執行役員15名
株式の種類別のストック・オプションの数（注）	普通株式　56,000株
付与日	2023年７月24日
権利確定条件	権利確定条件は定めていない。
対象勤務期間	対象勤務期間は定めていない。
権利行使期間	2023年７月25日から 2053年７月24日まで

（注）株式数に換算して記載しております。

(2）ストック・オプションの規模及びその変動状況

当連結会計年度（2024年３月期）において存在したストック・オプションを対象とし、ストック・オプションの数については、株式数に換算して記載しております。

①　ストック・オプションの数

	第１回新株予約権	第２回新株予約権	第３回新株予約権
権利確定前
前連結会計年度末	－	－	－
付与	－	－	－
失効	－	－	－
権利確定	－	－	－
未確定残	－	－	－
権利確定後
前連結会計年度末	5,300株	5,500株	20,400株
権利確定	－	－	－
権利行使	－	－	－
失効	－	－	－
未行使残	5,300株	5,500株	20,400株

	第４回新株予約権	第５回新株予約権	第６回新株予約権
権利確定前
前連結会計年度末	－	－	－
付与	－	－	－
失効	－	－	－
権利確定	－	－	－
未確定残	－	－	－
権利確定後
前連結会計年度末	21,700株	30,300株	71,000株
権利確定	－	－	－
権利行使	1,900株	2,200株	4,300株
失効	－	－	－
未行使残	19,800株	28,100株	66,700株

	第８回新株予約権	第９回新株予約権	第10回新株予約権
権利確定前
前連結会計年度末	－	－	－
付与	－	－	－
失効	－	－	－
権利確定	－	－	－
未確定残	－	－	－
権利確定後
前連結会計年度末	105,900株	107,400株	138,100株
権利確定	－	－	－
権利行使	7,400株	6,400株	6,900株
失効	－	－	－
未行使残	98,500株	101,000株	131,200株

	第11回新株予約権
権利確定前
前連結会計年度末	－
付与	56,000株
失効	－
権利確定	56,000株
未確定残	－
権利確定後
前連結会計年度末	－
権利確定	56,000株
権利行使	－
失効	－
未行使残	56,000株

②　単価情報

	第１回新株予約権	第２回新株予約権	第３回新株予約権
権利行使価格（注）	1円	1円	1円
行使時平均株価	－	－	－
付与日における公正な評価単価（注）	734円	700円	377円

	第４回新株予約権	第５回新株予約権	第６回新株予約権
権利行使価格（注）	1円	1円	1円
行使時平均株価	623円	623円	623円
付与日における公正な評価単価（注）	540円	425円	258円

	第８回新株予約権	第９回新株予約権	第10回新株予約権
権利行使価格（注）	1円	1円	1円
行使時平均株価	623円	623円	623円
付与日における公正な評価単価（注）	196円	208円	202円

	第11回新株予約権
権利行使価格（注）	1円
行使時平均株価	－
付与日における公正な評価単価（注）	555円

（注）１株当たりに換算して記載しております。

３．ストック・オプションの公正な評価単価の見積方法

当連結会計年度において付与された第11回新株予約権についての公正な評価単価の見積方法は以下のとおりであります。

(1）使用した評価技法　　　　　　ブラック・ショールズ式

(2）主な基礎数値及び見積方法

	第11回新株予約権
株価変動性（注）１	37.56％
予想残存期間（注）２	15年
予想配当（注）３	５円／株
無リスク利子率（注）４	0.80％

（注）１．予想残存期間15年に対応する期間の株価実績に基づき算定しております。

２．十分なデータの蓄積がなく、合理的な見積りが困難であるため、権利行使期間の中間点において行使されるものと推定して見積もっております。

３．直近２期の実績配当金の単純平均によっております。

４．予想残存期間に対応する期間に対応する国債の利回りであります。

４．ストック・オプションの権利確定数の見積方法

基本的には、将来の失効数の合理的な見積りは困難であるため、実績の失効のみ反映させる方法を採用しております。

（税効果会計関係）

１．繰延税金資産及び繰延税金負債の発生の主な原因別の内訳

	前連結会計年度（2023年３月31日）		当連結会計年度（2024年３月31日）
繰延税金資産
貸倒引当金	3,703	百万円	3,649	百万円
有価証券評価損	2,479		2,433
退職給付に係る負債	1,045		44
減価償却	170		174
その他	1,045		1,311
繰延税金資産小計	8,444		7,614
評価性引当額　（注）	△4,804		△3,331
繰延税金資産合計	3,640		4,282
繰延税金負債
その他有価証券評価差額金	△2,798		△6,754
退職給付に係る資産	－		△351
繰延ヘッジ損益	△20		△124
子会社の留保利益金	－		△449
繰延税金負債合計	△2,819		△7,679
繰延税金資産（負債）の純額	820	百万円	△3,396	百万円

（注）評価性引当額の変動の主な内容は、貸倒引当金に係る評価性引当額の増加及び子会社株式評価損に係る評価性引当額の減少であります。

２．連結財務諸表提出会社の法定実効税率と税効果会計適用後の法人税等の負担率との間に重要な差異があるときの、当該差異の原因となった主な項目別の内訳

	前連結会計年度（2023年３月31日）	当連結会計年度（2024年３月31日）
法定実効税率	30.4％	30.4％
（調整）
交際費等永久に損金に算入されない項目	0.3	0.3
受取配当金等永久に益金に算入されない項目	△0.5	△0.5
住民税均等割等	0.1	0.1
子会社の留保利益金	－	4.7
評価性引当額の増減によるもの	△3.7	△15.6
その他	0.8	0.3
税効果会計適用後の法人税等の負担率	27.4％	19.9％

（資産除去債務関係）

該当事項はありません。

（賃貸等不動産関係）

賃貸等不動産の総額に重要性が乏しいため記載を省略しております。

（収益認識関係）

顧客との契約から生じる収益を分解した情報

前連結会計年度（自　2022年４月１日　至　2023年３月31日）


						（単位：百万円）
	報告セグメント				その他	調整額	合計
	銀行業	リース業	信用保証・クレジットカード業	計
預金・貸出業務	885	－	－	885	－	－	885
為替業務	1,288	－	－	1,288	－	－	1,288
証券関連業務	250	－	－	250	－	－	250
代理業務	2,464	－	－	2,464	－	－	2,464
保護預り・貸金庫業務	153	－	－	153	－	－	153
その他業務	3,504	－	326	3,831	245	－	4,076
顧客との契約から生じる経常収益	8,547	－	326	8,874	245	－	9,119
上記以外の経常収益	33,663	7,735	839	42,238	0	△53	42,184
外部顧客に対する経常収益	42,210	7,735	1,166	51,112	245	△53	51,303

（注）１．「その他」の区分は報告セグメントに含まれていない事業セグメントであり、コンピュータシステムの開発・販売・保守管理業務を含んでおります。

２．上記以外の経常収益の調整額△53百万円は、貸倒引当金戻入益の調整であります。

当連結会計年度（自　2023年４月１日　至　2024年３月31日）


						（単位：百万円）
	報告セグメント				その他	調整額	合計
	銀行業	リース業	信用保証・クレジットカード業	計
預金・貸出業務	939	－	－	939	－	－	939
為替業務	1,276	－	－	1,276	－	－	1,276
証券関連業務	148	－	－	148	－	－	148
代理業務	1,975	－	－	1,975	－	－	1,975
保護預り・貸金庫業務	143	－	－	143	－	－	143
その他業務	4,335	－	330	4,666	257	－	4,923
顧客との契約から生じる経常収益	8,820	－	330	9,150	257	－	9,407
上記以外の経常収益	36,636	7,883	787	45,306	－	△130	45,176
外部顧客に対する経常収益	45,456	7,883	1,118	54,457	257	△130	54,584

２．上記以外の経常収益の調整額△130百万円は、貸倒引当金戻入益の調整であります。

（セグメント情報等）

【セグメント情報】

１．報告セグメントの概要

当行グループの報告セグメントは、当行グループの構成単位のうち分離された財務情報が入手可能であり、取締役会が、経営資源の配分の決定及び業績を評価するために、定期的に検討を行う対象となっているものであります。

当行グループは、銀行本体における銀行業務を中心に、各連結子会社においてリース業務、信用保証業務及びクレジットカード業務などの金融サービスに係る事業を行っております。

したがって、当行グループは、当行及び連結子会社を基礎とした金融サービスに係る事業別のセグメントから構成されており、「銀行業」、「リース業」及び「信用保証・クレジットカード業」の３つを報告セグメントとしております。

「銀行業」は、預金業務、貸出業務、内国為替業務、外国為替業務など、総合的に銀行業務を行っております。「リース業」は、リース業務を営んでおります。「信用保証・クレジットカード業」は、信用保証業務、クレジットカード業務、一般貸金業務を営んでおります。

２．報告セグメントごとの経常収益、利益又は損失、資産、負債その他の項目の金額の算定方法

報告されている事業セグメントの会計処理方法は、「連結財務諸表作成のための基本となる重要な事項」における記載と同一であります。報告セグメントの利益又は損失は、経常利益ベースの数値であります。

セグメント間の内部経常収益は第三者間取引価格に基づいております。

３．報告セグメントごとの経常収益、利益又は損失、資産、負債その他の項目の金額に関する情報

前連結会計年度（自　2022年４月１日　至　2023年３月31日）


							（単位：百万円）
	報告セグメント				その他	合計	調整額	連結財務諸表計上額
	銀行業	リース業	信用保証・クレジットカード業	計
経常収益
外部顧客に対する経常収益	42,210	7,735	1,166	51,112	245	51,357	△53	51,303
セグメント間の内部経常収益	814	99	649	1,564	1,451	3,015	△3,015	－
計	43,025	7,835	1,816	52,676	1,696	54,373	△3,069	51,303
セグメント利益	8,945	196	1,085	10,227	193	10,421	△750	9,671
セグメント資産	3,160,827	20,915	12,874	3,194,617	1,911	3,196,528	△16,399	3,180,129
セグメント負債	2,999,128	18,079	7,208	3,024,416	260	3,024,676	△15,265	3,009,410
その他の項目
減価償却費	1,916	6	16	1,940	147	2,088	△4	2,084
資金運用収益	27,656	40	27	27,723	0	27,723	△761	26,961
資金調達費用	323	99	3	426	－	426	△11	414
特別利益	12	－	－	12	－	12	－	12
（固定資産処分益）	(12)	(－)	(－)	(12)	(－)	(12)	(－)	(12)
特別損失	419	－	－	419	0	419	－	419
（固定資産処分損）	(158)	(－)	(－)	(158)	(0)	(158)	(－)	(158)
（減損損失）	(261)	(－)	(－)	(261)	(－)	(261)	(－)	(261)
税金費用	2,091	70	325	2,488	57	2,545	△0	2,545
有形固定資産及び無形固定資産の増加額	1,988	6	58	2,053	171	2,224	△1	2,223

（注）１．一般企業の売上高に代えて、経常収益を記載しております。また、差異調整につきましては、経常収益と連結損益計算書の経常収益計上額との差異について記載しております。

２．「その他」の区分は報告セグメントに含まれていない事業セグメントであり、コンピュータシステムの開発・販売・保守管理業務を含んでおります。

３．外部顧客に対する経常収益の調整額△53百万円は、貸倒引当金戻入益の調整であります。その他の調整額は、主にセグメント間取引消去であります。

４．セグメント利益は、連結損益計算書の経常利益と調整を行っております。

当連結会計年度（自　2023年４月１日　至　2024年３月31日）


							（単位：百万円）
	報告セグメント				その他	合計	調整額	連結財務諸表計上額
	銀行業	リース業	信用保証・クレジットカード業	計
経常収益
外部顧客に対する経常収益	45,456	7,883	1,118	54,457	257	54,714	△130	54,584
セグメント間の内部経常収益	4,208	62	601	4,872	1,424	6,296	△6,296	－
計	49,665	7,945	1,719	59,330	1,681	61,011	△6,427	54,584
セグメント利益	13,222	114	965	14,303	97	14,400	△4,150	10,250
セグメント資産	3,208,586	22,330	8,826	3,239,743	1,944	3,241,688	△12,462	3,229,226
セグメント負債	3,030,026	19,020	6,632	3,055,679	225	3,055,905	△13,958	3,041,946
その他の項目
減価償却費	1,897	6	20	1,923	171	2,095	△1	2,093
資金運用収益	31,923	48	24	31,996	0	31,996	△4,166	27,830
資金調達費用	668	101	2	772	－	772	△16	755
特別利益	9	－	－	9	－	9	－	9
（固定資産処分益）	(9)	(－)	(－)	(9)	(－)	(9)	(－)	(9)
特別損失	819	－	2	822	0	822	－	822
（固定資産処分損）	(96)	(－)	(2)	(99)	(0)	(99)	(－)	(99)
（減損損失）	(722)	(－)	(－)	(722)	(－)	(722)	(－)	(722)
税金費用	1,073	44	284	1,402	28	1,431	449	1,880
有形固定資産及び無形固定資産の増加額	2,812	－	62	2,875	127	3,002	△7	2,995

３．外部顧客に対する経常収益の調整額△130百万円は、貸倒引当金戻入益の調整であります。その他の調整額は、主にセグメント間取引消去であります。

４．セグメント利益は、連結損益計算書の経常利益と調整を行っております。

【関連情報】

前連結会計年度（自　2022年４月１日　至　2023年３月31日）

１．サービスごとの情報


				（単位：百万円）
	貸出業務	有価証券投資業務	リース業務	その他	合計
外部顧客に対する経常収益	26,025	6,834	7,735	10,707	51,303

（注）一般企業の売上高に代えて、経常収益を記載しております。

２．地域ごとの情報

(1）経常収益

当行グループは、本邦の外部顧客に対する経常収益に区分した金額が連結損益計算書の経常収益の90％を超えるため、記載を省略しております。

(2）有形固定資産

当行グループは、本邦に所在している有形固定資産の金額が連結貸借対照表の有形固定資産の金額の90％を超えるため、記載を省略しております。

３．主要な顧客ごとの情報

特定の顧客に対する経常収益で連結損益計算書の経常収益の10％以上を占めるものがないため、記載を省略しております。

当連結会計年度（自　2023年４月１日　至　2024年３月31日）

１．サービスごとの情報


				（単位：百万円）
	貸出業務	有価証券投資業務	リース業務	その他	合計
外部顧客に対する経常収益	27,130	8,565	7,883	11,004	54,584

（注）一般企業の売上高に代えて、経常収益を記載しております。

２．地域ごとの情報

(1）経常収益

当行グループは、本邦の外部顧客に対する経常収益に区分した金額が連結損益計算書の経常収益の90％を超えるため、記載を省略しております。

(2）有形固定資産

当行グループは、本邦に所在している有形固定資産の金額が連結貸借対照表の有形固定資産の金額の90％を超えるため、記載を省略しております。

３．主要な顧客ごとの情報

特定の顧客に対する経常収益で連結損益計算書の経常収益の10％以上を占めるものがないため、記載を省略しております。

【報告セグメントごとの固定資産の減損損失に関する情報】

前連結会計年度（自　2022年４月１日　至　2023年３月31日）


					（単位：百万円）
	報告セグメント				その他	合計
	銀行業	リース業	信用保証・クレジットカード業	計
減損損失	261	－	－	261	－	261

当連結会計年度（自　2023年４月１日　至　2024年３月31日）


					（単位：百万円）
	報告セグメント				その他	合計
	銀行業	リース業	信用保証・クレジットカード業	計
減損損失	722	－	－	722	－	722

【報告セグメントごとののれんの償却額及び未償却残高に関する情報】

該当事項はありません。

【報告セグメントごとの負ののれん発生益に関する情報】

該当事項はありません。

【関連当事者情報】

１．関連当事者との取引

(1）連結財務諸表提出会社と関連当事者との取引

(ア）連結財務諸表提出会社の親会社及び主要株主（会社等の場合に限る。）等

該当事項はありません。

(イ）連結財務諸表提出会社の非連結子会社及び関連会社等

該当事項はありません。

(ウ）連結財務諸表提出会社と同一の親会社を持つ会社等及び連結財務諸表提出会社のその他の関係会社の子会社等

該当事項はありません。

(エ）連結財務諸表提出会社の役員及び主要株主（個人の場合に限る。）等

前連結会計年度

種類	会社等の名称又は氏名	所在地	資本金又は出資金 (百万円)	事業の内容又は職業	議決権等の所有 (被所有) 割合(％)	関連当事者との関係	取引の内容	取引金額(百万円)	科目	期末残高 (百万円)
役員及びその近親者	田中　啓之	－	－	当行常務執行役員	被所有 0.0	与信取引	資金の貸付 (注)１	146 (注)２	貸出金	143

（注）１．取引条件及び取引の決定方針等

取引条件については、一般の取引先と同様に決定しております。

２．取引金額は、平均残高を記載しております。

当連結会計年度

種類	会社等の名称又は氏名	所在地	資本金又は出資金 (百万円)	事業の内容又は職業	議決権等の所有 (被所有) 割合(％)	関連当事者との関係	取引の内容	取引金額(百万円)	科目	期末残高 (百万円)
役員及びその近親者	田中　啓之	－	－	当行常務執行役員	被所有 0.0	与信取引	資金の貸付 (注)１	140 (注)２	貸出金	136

（注）１．取引条件及び取引の決定方針等

取引条件については、一般の取引先と同様に決定しております。

２．取引金額は、平均残高を記載しております。

(2）連結財務諸表提出会社の連結子会社と関連当事者との取引

該当事項はありません。

２．親会社又は重要な関連会社に関する注記

該当事項はありません。

（１株当たり情報）

	前連結会計年度（自　2022年４月１日至　2023年３月31日）	当連結会計年度（自　2023年４月１日至　2024年３月31日）
１株当たり純資産額	1,964円23銭	2,279円01銭
１株当たり当期純利益	92円07銭	112円62銭
潜在株式調整後１株当たり当期純利益	28円90銭	52円79銭

（注）１．１株当たり純資産額の算定上の基礎は、次のとおりであります。

		前連結会計年度（2023年３月31日）	当連結会計年度（2024年３月31日）
純資産の部の合計額	百万円	170,718	187,280
純資産の部の合計額から控除する金額	百万円	58,310	56,785
うち優先株式払込金額	百万円	53,036	51,035
うち優先配当額	百万円	1,032	980
うち新株予約権	百万円	122	145
うち非支配株主持分	百万円	4,119	4,624
普通株式に係る期末の純資産額	百万円	112,408	130,494
１株当たり純資産額の算定に用いられた期末の普通株式の数	千株	57,227	57,259

（注）２．１株当たり当期純利益及び潜在株式調整後１株当たり当期純利益の算定上の基礎は、次のとおりであります。

		前連結会計年度（自　2022年４月１日至　2023年３月31日）	当連結会計年度（自　2023年４月１日至　2024年３月31日）
１株当たり当期純利益
親会社株主に帰属する当期純利益	百万円	6,477	7,428
普通株主に帰属しない金額	百万円	1,032	980
うち定時株主総会決議による優先配当額	百万円	1,032	980
うち中間優先配当額	百万円	－	－
普通株式に係る親会社株主に帰属する当期純利益	百万円	5,444	6,447
普通株式の期中平均株式数	千株	59,135	57,250

潜在株式調整後１株当たり当期純利益
親会社株主に帰属する当期純利益調整額	百万円	720	720
うち優先配当額	百万円	720	720
普通株式増加数	千株	154,162	78,529
うち優先株式	千株	153,692	78,014
うち新株予約権	千株	470	515
希薄化効果を有しないため、潜在株式調整後１株当たり当期純利益の算定に含めなかった潜在株式の概要		－	－

（注）３．株主資本において自己株式として計上されている株式報酬制度に係る信託が保有する当行株式は、１株当たり純資産額の算定上、期末発行済株式総数から控除する自己株式に含めており、また、１株当たり当期純利益及び潜在株式調整後１株当たり当期純利益の算定上、期中平均株式数の計算において控除する自己株式に含めております。

１株当たり純資産額の算定上、控除した当該自己株式の期末株式数は、前連結会計年度2,100千株、当連結会計年度2,095千株であり、１株当たり当期純利益及び潜在株式調整後１株当たり当期純利益の算定上、控除した当該自己株式の期中平均株式数は、前連結会計年度69千株、当連結会計年度2,098千株であります。

（重要な後発事象）

（子会社株式の譲渡）

当行は、2024年２月28日付「連結子会社の異動（株式譲渡）に関する基本合意書締結のお知らせ」で公表しております、当行の連結子会社であるちば興銀カードサービス株式会社（以下「ちば興銀カードサービス」という。）の全株式を全国保証株式会社（以下「全国保証」という。）に譲渡することについて、2024年５月29日開催の取締役会において、全国保証との間で株式譲渡契約を締結することを決議いたしました。

１．株式譲渡契約締結の理由

ちば興銀カードサービスは、住宅ローン等の信用保証業務、クレジットカード事業を行う当行の連結子会社であります。2023年11月10日付「資本コストや株価を意識した経営の実現に向けた対応について」で公表しているとおり、当行では企業価値向上に向けて、住宅ローン事業を含む、事業ポートフォリオの発展的な見直しを伴う取組み等を検討しておりますが、この度、連結子会社の業務効率化の観点より、同社と同業でかつ同社の営業基盤を網羅する全国保証に対し、当行が保有する同社の全株式を譲渡することといたしました。

２．異動する子会社の概要


（１）名称	ちば興銀カードサービス株式会社
（２）所在地	千葉県千葉市中央区本千葉町４番５号
（３）代表者の役職・氏名	代表取締役社長　　池田　成樹
（４）事業内容	信用保証業務、クレジットカード業務
（５）資本金	100百万円
（６）設立年月日	1979年４月23日
（７）大株主及び持株比率	株式会社千葉興業銀行　100％
（８）上場会社と当該会社の関係	資本関係	当行は当該会社が発行する株式を100％保有しております。
人的関係	当行の監査役及び職員の各１名（計２名）が当該会社の監査役を兼務しております。
取引関係	当行は当該会社と当行の住宅ローン及び無担保ローンの保証基本契約を締結しております。
（９）当該会社の最近３年間の経営成績及び財政状態
決算期	2022年３月期		2023年３月期
純資産	5,655百万円		5,665百万円
総資産	14,536百万円		13,789百万円
売上高	1,881百万円		1,751百万円
当期利益	904百万円		760百万円

３．株式譲渡の相手先の概要


（１）名称	全国保証株式会社
（２）所在地	東京都千代田区大手町二丁目１番１号
（３）代表者の役職・氏名	代表取締役社長　　青木　裕一
（４）事業内容	信用保証業務
（５）資本金	10,703百万円
（６）設立年月日	1981年２月19日
（７）純資産（連結）	225,082百万円（2024年３月31日現在）
（８）総資産（連結）	466,618百万円（2024年３月31日現在）
（９）大株主及び持株比率	日本マスタートラスト信託銀行株式会社（信託口）(11.02％)、株式会社日本カストディ銀行（信託口）(9.50％)、富国生命保険相互会社(9.02％)、明治安田生命保険相互会社(9.02％)他
（10）上場会社と当該会社との間の関係	資本関係	該当事項はありません。
人的関係	該当事項はありません。
取引関係	当行は全国保証株式会社と住宅ローンの保証契約を締結しております。
関連当事者への該当状況	該当事項はありません。

４．譲渡株式数、譲渡価額、譲渡損益及び譲渡前後の所有株式の状況


（１）異動前の所有株式数	276,192株（議決権所有割合：100.0％）
（２）譲渡株式数	276,192株
（３）譲渡価額	1,563百万円
（４）譲渡損益	有価証券報告書提出日現在において、同社株式譲渡日現在の財務数値が確定していないため、記載しておりません。
（５）異動後の所有株式数	０株（議決権所有割合：0.0％）

５．異動の日程


（１）当行取締役会決議日	2024年５月29日
（２）株式譲渡契約締結日	2024年６月14日
（３）株式譲渡実行日	2024年７月１日（予定）

（子会社の設立）

当行は、当行の全額出資により、2024年４月１日付で地域商社「株式会社ちばくる」を設立いたしました。

１．設立の目的

当行の所在する千葉県における農業は、本格的な人口減少社会の到来による担い手不足などを背景として、農業県としての相対的な地位低下をはじめ、アグリビジネスに多くの課題を抱えています。

当社は、従来のアグリビジネスにない効果的・効率的オペレーションに取り組み、新たな農業技術の実証や省力化・省人化を実現することで、従来型のアグリビジネスの支援だけでなく、農業全体の持続可能性の追求、高付加価値の「稼げる農業」への発展に関与し、地元千葉県の課題解決及び地域経済・社会の持続的発展に取り組むことを目的としています。

２．子会社の概要

（１）名称　　　　　株式会社ちばくる

（２）所在地　　　　千葉県千葉市美浜区幸町二丁目１番２号（千葉興業銀行本店ビル内）

（３）事業内容　　　農園事業　　　　　　　　果樹・野菜の生産・販売、観光農園の運営等

コンサルティング事業　　農業参入支援コンサルティング、ブランディング・マーケティングコンサルティング等

商社事業　　　　　　　　販路開拓支援等

（４）資本金　　　　100百万円

（５）設立年月日　　2024年４月１日

（６）株主構成　　　株式会社千葉興業銀行　100％

（第１回第七種優先株式の取得及び消却）

当行は、2024年３月28日開催の取締役会において、第１回第七種優先株式について、会社法第459条第１項及び当行定款第16条第２項の規定に基づく自己株式の取得及び会社法第178条に基づく自己株式の消却に係る事項について決議し、2024年５月２日に実施しております。

１．第１回第七種優先株式の取得及び消却を行う理由

当行は2022年１月に公表しました長期財務基盤戦略において優先株式発行総額の縮減を表明し、その後、着実に優先株式残高を削減して参りました。今般、足元の業績が順調に推移していること、また、当行が安定的な自己資本比率の維持として考えております８％台の水準を上回っていることなどから、前倒しで優先株式の一段の削減に着手することとしました。

２．取得及び消却対象株式の種類　　第１回第七種優先株式

３．取得及び消却対象株式の総数　　171,500株

（発行済第１回第七種優先株式総数に対する割合26.2％）

４．株式の取得価額の総額　　　　　8,588,533,065円

５．取得方法　　　　　　　　　　　全第１回第七種優先株主に対して通知又は公告して行う第１回第七種優先株主との合意による有償取得

６．取得及び消却日　　　　　　　　2024年５月２日

⑤【連結附属明細表】

【社債明細表】

該当事項はありません。

【借入金等明細表】

区分	当期首残高（百万円）	当期末残高（百万円）	平均利率（％）	返済期限
借用金	21,830	27,217	0.31	──
再割引手形	－	－	－	──
借入金	21,830	27,217	0.31	2024年４月～ 2028年12月
１年以内に返済予定のリース債務	105	120	－	──
リース債務（１年以内に返済予定のものを除く。）	165	208	－	2025年４月～ 2031年１月

（注）１．「平均利率」は、期末日現在の「利率」及び「当期末残高」により算出（加重平均）しております。

２．リース債務の平均利率については、リース料総額に含まれる利息相当額を控除する前の金額でリース債務を連結貸借対照表に計上しているため、記載しておりません。

３．借入金及びリース債務の連結決算日後５年以内における返済額は次のとおりであります。

	１年以内	１年超２年以内	２年超３年以内	３年超４年以内	４年超５年以内
借入金（百万円）	20,805	3,252	1,912	924	322
リース債務（百万円）	120	77	58	46	20

銀行業は、預金の受入れ、コール・手形市場からの資金の調達・運用等を営業活動として行っているため、借入金等明細表については連結貸借対照表中「負債の部」の「借用金」及び「その他負債」中のリース債務の内訳を記載しております。

【資産除去債務明細表】

該当事項はありません。

（２）【その他】

①　当連結会計年度における四半期情報

（累計期間）	第１四半期	第２四半期	第３四半期	当連結会計年度
経常収益（百万円）	15,207	27,957	40,434	54,584
税金等調整前四半期（当期）純利益（百万円）	3,471	5,986	8,344	9,437
親会社株主に帰属する四半期（当期）純利益（百万円）	2,385	4,387	6,047	7,428
１株当たり四半期（当期）純利益（円）	41.69	76.65	105.63	112.62

（注）一般企業の売上高に代えて、経常収益を記載しております。

（会計期間）	第１四半期	第２四半期	第３四半期	第４四半期
１株当たり四半期純利益（円）	41.69	34.96	28.99	7.00

②　子会社の設立

当行は、2024年６月26日開催の取締役会において、当行の全額出資により、投資専門会社「株式会社ちば興銀キャピタルパートナーズ」（以下「当社」という。）の設立を決議いたしました。

１．設立の目的

当行は、2022年４月からの中期経営計画「幸せデザイン絆プロジェクト 2025　～ CKBコミュニティ確立に向けて　１stステージ～」において、同計画の対象となる３年間を長期経営戦略である「みなさまの幸せをともにデザインし、ステークホルダーとの強固な関係で構築された“CKBコミュニティ”の確立」に向けた基盤構築のステージと位置付けております。

このようななか、「事業承継」・「事業再生」・「創業支援」など、お客さまのニーズが多様化・高度化し、さらに増加していることに対して、専門的な金融サービスを提供することで、地域経済・社会の持続的発展に貢献すべく、当社を設立することといたしました。

当行グループは、投資専門会社を通じたエクイティ出資による資金の供給をはじめとした幅広い金融サービスを提供することで、お客さまの多種多様なニーズや課題の解決に向けて積極的に取り組んでまいります。

２．子会社の概要

（１）名称　　　　　株式会社ちば興銀キャピタルパートナーズ

（２）所在地　　　　千葉県千葉市美浜区幸町二丁目２番２号

（３）事業内容　　　・投資事業有限責任組合（ファンド）の組成・運営・管理業務

・投資対象会社等に対するコンサルティング業務

・投資対象会社等に対するビジネスマッチング業務

・上記に付帯または関連する一切の業務

（４）資本金　　　　50百万円

（５）設立予定　　　2024年７月

（６）株主構成　　　株式会社千葉興業銀行　100％

有価証券報告書（通常方式）_20240624122352

２【財務諸表等】

（１）【財務諸表】

①【貸借対照表】


		(単位：百万円)
	前事業年度 (2023年３月31日)	当事業年度 (2024年３月31日)
資産の部
現金預け金	261,912	258,921
現金	34,008	34,010
預け金	227,903	224,911
買入金銭債権	97	97
商品有価証券	89	136
商品地方債	89	136
有価証券	※１,※２,※４ 499,207	※１,※２,※４ 524,397
国債	40,997	99,050
地方債	133,168	137,532
社債	※６ 134,888	※６ 126,713
株式	36,966	47,731
その他の証券	153,186	113,369
貸出金	※２,※５ 2,356,768	※２,※５ 2,380,939
割引手形	※３ 4,813	※３ 4,834
手形貸付	33,122	34,462
証書貸付	2,130,063	2,134,096
当座貸越	188,770	207,546
外国為替	※２ 3,174	※２ 3,246
外国他店預け	2,105	1,845
買入外国為替	※３ 10	※３ 333
取立外国為替	1,058	1,067
その他資産	※２ 18,004	※２ 18,845
前払費用	12	11
未収収益	2,197	2,275
先物取引差入証拠金	9	9
金融派生商品	1,301	1,591
その他の資産	※４ 14,483	※４ 14,956
有形固定資産	18,771	18,665
建物	6,019	6,044
土地	11,398	10,806
リース資産	123	127
その他の有形固定資産	1,230	1,687
無形固定資産	2,433	2,598
ソフトウエア	2,187	2,352
その他の無形固定資産	245	245
繰延税金資産	856	－
支払承諾見返	※２ 6,463	※２ 7,167
貸倒引当金	△6,951	△6,429
資産の部合計	3,160,827	3,208,586


		(単位：百万円)
	前事業年度 (2023年３月31日)	当事業年度 (2024年３月31日)
負債の部
預金	※４ 2,834,230	※４ 2,884,617
当座預金	76,972	85,293
普通預金	1,875,539	1,958,977
貯蓄預金	28,358	28,695
通知預金	6,499	3,224
定期預金	836,654	799,244
定期積金	2	1
その他の預金	10,204	9,180
譲渡性預金	129,700	105,200
借用金	※４ 8,900	※４ 14,700
借入金	8,900	14,700
外国為替	128	135
外国他店預り	96	131
売渡外国為替	31	3
その他負債	16,803	13,617
未払法人税等	982	1,949
未払費用	1,603	1,754
前受収益	836	706
給付補填備金	0	0
金融派生商品	814	888
金融商品等受入担保金	893	1,335
リース債務	123	127
その他の負債	11,549	6,855
退職給付引当金	2,726	2,699
株式給付引当金	105	224
睡眠預金払戻損失引当金	70	44
偶発損失引当金	－	265
繰延税金負債	－	1,354
支払承諾	6,463	7,167
負債の部合計	2,999,128	3,030,026
純資産の部
資本金	62,120	62,120
資本剰余金	6,971	6,971
資本準備金	6,971	6,971
利益剰余金	87,543	95,549
利益準備金	6,833	7,099
その他利益剰余金	80,710	88,449
繰越利益剰余金	80,710	88,449
自己株式	△2,350	△2,338
株主資本合計	154,285	162,303
その他有価証券評価差額金	7,244	15,827
繰延ヘッジ損益	47	284
評価・換算差額等合計	7,291	16,111
新株予約権	122	145
純資産の部合計	161,699	178,560
負債及び純資産の部合計	3,160,827	3,208,586

有価証券報告書（通常方式）_20240624122352

②【損益計算書】


		(単位：百万円)
	前事業年度 (自　2022年４月１日　至　2023年３月31日)	当事業年度 (自　2023年４月１日　至　2024年３月31日)
経常収益	43,025	49,665
資金運用収益	27,656	31,923
貸出金利息	21,803	22,393
有価証券利息配当金	5,067	8,635
コールローン利息	145	468
預け金利息	490	235
その他の受入利息	148	190
役務取引等収益	11,493	12,851
受入為替手数料	1,289	1,277
その他の役務収益	10,204	11,573
その他業務収益	1,088	175
商品有価証券売買益	0	0
国債等債券売却益	800	31
金融派生商品収益	286	143
その他の業務収益	0	－
その他経常収益	2,787	4,715
貸倒引当金戻入益	－	305
償却債権取立益	1,020	372
株式等売却益	1,378	3,790
その他の経常収益	389	246
経常費用	34,079	36,442
資金調達費用	323	668
預金利息	142	157
譲渡性預金利息	2	2
コールマネー利息	△20	△8
債券貸借取引支払利息	17	2
借用金利息	0	0
金利スワップ支払利息	35	71
その他の支払利息	145	442
役務取引等費用	4,614	4,568
支払為替手数料	146	144
その他の役務費用	4,467	4,423
その他業務費用	3,567	3,891
外国為替売買損	211	55
国債等債券売却損	883	486
国債等債券償還損	2,472	3,323
国債等債券償却	－	25
営業経費	24,327	24,936
その他経常費用	1,246	2,378
貸倒引当金繰入額	480	－
貸出金償却	125	1,510
株式等売却損	124	226
株式等償却	93	0
その他の経常費用	422	640
経常利益	8,945	13,222
特別利益	12	9
固定資産処分益	12	9
特別損失	419	819
固定資産処分損	158	96
減損損失	261	722
税引前当期純利益	8,539	12,412
法人税、住民税及び事業税	1,453	2,716
法人税等調整額	638	△1,643
法人税等合計	2,091	1,073
当期純利益	6,447	11,339

有価証券報告書（通常方式）_20240624122352

③【株主資本等変動計算書】

前事業年度（自　2022年４月１日　至　2023年３月31日）


								(単位：百万円)
	株主資本
	資本金	資本剰余金			利益剰余金			自己株式	株主資本合計
	資本準備金	その他資本剰余金	資本剰余金合計	利益準備金	その他利益剰余金	利益剰余金合計
	繰越利益剰余金
当期首残高	62,120	6,971	918	7,889	6,573	76,644	83,218	△937	152,291
当期変動額
剰余金の配当					259	△1,558	△1,298		△1,298
当期純利益						6,447	6,447		6,447
自己株式の取得								△4,318	△4,318
自己株式の処分			257	257				906	1,164
自己株式の消却			△2,000	△2,000				2,000	－
利益剰余金から資本剰余金への振替			823	823		△823	△823		－
株主資本以外の項目の当期変動額（純額）
当期変動額合計	－	－	△918	△918	259	4,065	4,325	△1,412	1,994
当期末残高	62,120	6,971	－	6,971	6,833	80,710	87,543	△2,350	154,285



	評価・換算差額等			新株予約権	純資産合計
	その他有価証券評価差額金	繰延ヘッジ損益	評価・換算差額等合計
当期首残高	14,459	－	14,459	120	166,871
当期変動額
剰余金の配当					△1,298
当期純利益					6,447
自己株式の取得					△4,318
自己株式の処分					1,164
自己株式の消却					－
利益剰余金から資本剰余金への振替					－
株主資本以外の項目の当期変動額（純額）	△7,214	47	△7,167	1	△7,165
当期変動額合計	△7,214	47	△7,167	1	△5,171
当期末残高	7,244	47	7,291	122	161,699

当事業年度（自　2023年４月１日　至　2024年３月31日）


								(単位：百万円)
	株主資本
	資本金	資本剰余金			利益剰余金			自己株式	株主資本合計
	資本準備金	その他資本剰余金	資本剰余金合計	利益準備金	その他利益剰余金	利益剰余金合計
	繰越利益剰余金
当期首残高	62,120	6,971	－	6,971	6,833	80,710	87,543	△2,350	154,285
当期変動額
剰余金の配当					265	△1,595	△1,329		△1,329
当期純利益						11,339	11,339		11,339
自己株式の取得								△2,002	△2,002
自己株式の処分			△4	△4				14	9
自己株式の消却			△2,000	△2,000				2,000	－
利益剰余金から資本剰余金への振替			2,004	2,004		△2,004	△2,004		－
株主資本以外の項目の当期変動額（純額）
当期変動額合計	－	－	－	－	265	7,739	8,005	12	8,018
当期末残高	62,120	6,971	－	6,971	7,099	88,449	95,549	△2,338	162,303



	評価・換算差額等			新株予約権	純資産合計
	その他有価証券評価差額金	繰延ヘッジ損益	評価・換算差額等合計
当期首残高	7,244	47	7,291	122	161,699
当期変動額
剰余金の配当					△1,329
当期純利益					11,339
自己株式の取得					△2,002
自己株式の処分					9
自己株式の消却					－
利益剰余金から資本剰余金への振替					－
株主資本以外の項目の当期変動額（純額）	8,582	236	8,819	23	8,842
当期変動額合計	8,582	236	8,819	23	16,861
当期末残高	15,827	284	16,111	145	178,560

有価証券報告書（通常方式）_20240624122352

【注記事項】

（重要な会計方針）

１．商品有価証券の評価基準及び評価方法

商品有価証券の評価は、時価法（売却原価は移動平均法により算定）により行っております。

２．有価証券の評価基準及び評価方法

有価証券の評価は、満期保有目的の債券については移動平均法による償却原価法（定額法）、子会社株式については移動平均法による原価法、その他有価証券については時価法（売却原価は移動平均法により算定）、ただし市場価格のない株式等については移動平均法による原価法により行っております。

なお、その他有価証券の評価差額については、全部純資産直入法により処理しております。

３．デリバティブ取引の評価基準及び評価方法

デリバティブ取引の評価は、時価法により行っております。

４．固定資産の減価償却の方法

(1）有形固定資産（リース資産を除く）

有形固定資産は、定率法（ただし、1998年４月１日以後に取得した建物（建物附属設備を除く。）並びに2016年４月１日以後に取得した建物附属設備及び構築物については定額法）を採用しております。

なお、主な耐用年数は次のとおりであります。

建　物：15年～50年

その他：３年～20年

(2）無形固定資産（リース資産を除く）

無形固定資産は、定額法により償却しております。なお、自社利用のソフトウェアについては、行内における利用可能期間（主として５年）に基づいて償却しております。

(3）リース資産

所有権移転外ファイナンス・リース取引に係る「有形固定資産」中のリース資産は、リース期間を耐用年数とした定額法により償却しております。なお、残存価額については、リース契約上に残価保証の取決めがあるものは当該残価保証額とし、それ以外のものは零としております。

５．収益及び費用の計上基準

顧客との契約から生じる収益の計上基準

６．外貨建の資産及び負債の本邦通貨への換算基準

外貨建資産・負債は、決算日の為替相場による円換算額を付しております。

７．引当金の計上基準

(1）貸倒引当金

貸倒引当金は、予め定めている償却・引当基準に則り、次のとおり計上しております。

なお、破綻先及び実質破綻先に対する担保・保証付債権等については、債権額から担保の評価額及び保証による回収が可能と認められる額を控除した残額を取立不能見込額として債権額から直接減額しており、その金額は6,640百万円（前事業年度末は7,064百万円）であります。

(2）退職給付引当金

退職給付引当金は、従業員の退職給付に備えるため、当事業年度末における退職給付債務及び年金資産の見込額に基づき、必要額を計上しております。また、退職給付債務の算定に当たり、退職給付見込額を当事業年度末までの期間に帰属させる方法については給付算定式基準によっております。なお、数理計算上の差異の費用処理方法は次のとおりであります。

数理計算上の差異：各事業年度の発生時の従業員の平均残存勤務期間内の一定の年数（主として10年）による定額法により按分した額を、それぞれ発生の翌事業年度から費用処理

(3）株式給付引当金

株式給付引当金は、株式給付規程に基づく従業員への当行株式の交付等に備えるため、当事業年度末における株式給付債務の見込額を計上しております。

(4）睡眠預金払戻損失引当金

(5）偶発損失引当金

８．ヘッジ会計の方法

(1）金利リスク・ヘッジ

金融資産・負債から生じる金利リスクに対するヘッジ会計の方法は、個別ヘッジによる繰延ヘッジによっております。ヘッジ有効性評価の方法については、ヘッジ手段とヘッジ対象を一体管理するとともに、ヘッジ手段によってヘッジ対象の金利リスクが減殺されているかどうかを検証することで評価しております。

(2）為替変動リスク・ヘッジ

外貨建金融資産・負債から生じる為替変動リスクに対するヘッジ会計の方法は、「銀行業における外貨建取引等の会計処理に関する会計上及び監査上の取扱い」（日本公認会計士協会業種別委員会実務指針第25号　2020年10月８日）に規定する繰延ヘッジによっております。ヘッジ有効性評価の方法については、外貨建金銭債権債務等の為替変動リスクを減殺する目的で行う通貨スワップ取引及び為替スワップ取引等をヘッジ手段とし、ヘッジ対象である外貨建金銭債権債務等に見合うヘッジ手段の外貨ポジション相当額が存在することを確認することによりヘッジの有効性を評価しております。

９．その他財務諸表作成のための基本となる重要な事項

(1）退職給付に係る会計処理

退職給付に係る未認識数理計算上の差異の会計処理の方法は、連結財務諸表におけるこれらの会計処理の方法と異なっております。

(2）消費税等の会計処理

有形固定資産に係る控除対象外消費税等は当事業年度の費用に計上しております。

(3）関連する会計基準等の定めが明らかでない場合に採用した会計処理の原則及び手続

投資信託の解約及び償還に伴う差損益について、取引ごとに益の場合は「有価証券利息配当金」に計上し、損の場合は「国債等債券償還損」に計上しております。

（重要な会計上の見積り）

貸倒引当金

１．当事業年度の財務諸表に計上した金額

	前事業年度（2023年３月31日）	当事業年度（2024年３月31日）
貸倒引当金	6,951百万円	6,429百万円

２．識別した項目に係る重要な会計上の見積りの内容に関する情報

(1）算出方法

貸倒引当金の算出方法は、連結財務諸表「注記事項（重要な会計上の見積り）　貸倒引当金」に記載しております。

(2）主要な仮定

(3）翌事業年度の財務諸表に与える影響

個別貸出先の業績変化等により、当初の見積りに用いた仮定が変化した場合は、翌事業年度に係る財務諸表における貸倒引当金に重要な影響を及ぼす可能性があります。

（追加情報）

（従業員等に信託を通じて自社の株式を交付する取引）

当行は、従業員に対して自社の株式を給付するインセンティブプラン「株式給付信託」制度を導入しております。

１．取引の概要

本制度の導入に際し、当行が定めた株式給付規程に基づき、一定の要件を満たした当行の従業員に対し当行株式を給付する仕組みであります。

２．信託に残存する自社の株式

信託に残存する当行株式を、信託における帳簿価額（付随費用の金額を除く。）により、純資産の部に自己株式として計上しております。当該自己株式の帳簿価額及び株式数は、前事業年度末1,138百万円、2,100千株、当事業年度末1,135百万円、2,095千株であります。

（貸借対照表関係）

※１．関係会社の株式の総額

	前事業年度（2023年３月31日）	当事業年度（2024年３月31日）
株式	723百万円	723百万円

※２．銀行法及び金融機能の再生のための緊急措置に関する法律に基づく債権は次のとおりであります。なお、債権は、貸借対照表の「有価証券」中の社債（その元本の償還及び利息の支払の全部又は一部について保証しているものであって、当該社債の発行が有価証券の私募（金融商品取引法第２条第３項）によるものに限る。）、貸出金、外国為替、「その他資産」中の未収利息及び仮払金並びに支払承諾見返の各勘定に計上されるもの並びに注記されている有価証券の貸付けを行っている場合のその有価証券（使用貸借又は賃貸借契約によるものに限る。）であります。

	前事業年度（2023年３月31日）	当事業年度（2024年３月31日）
破産更生債権及びこれらに準ずる債権額	5,153百万円	5,062百万円
危険債権額	34,211百万円	32,000百万円
三月以上延滞債権額	566百万円	15百万円
貸出条件緩和債権額	3,285百万円	5,532百万円
合計額	43,217百万円	42,610百万円

なお、上記債権額は、貸倒引当金控除前の金額であります。 ※３．手形割引は、「銀行業における金融商品会計基準適用に関する会計上及び監査上の取扱い」（日本公認会計士協会業種別委員会実務指針第24号　2022年３月17日）に基づき金融取引として処理しております。これにより受け入れた商業手形、荷付為替手形及び買入外国為替等は、売却又は（再）担保という方法で自由に処分できる権利を有しておりますが、その額面金額は次のとおりであります。

前事業年度（2023年３月31日）	当事業年度（2024年３月31日）
4,823百万円	5,167百万円

	前事業年度（2023年３月31日）		当事業年度（2024年３月31日）
担保に供している資産
有価証券	106,111	百万円	89,852	百万円
担保資産に対応する債務
預金	582	〃	439	〃
借用金	8,900	〃	14,700	〃

上記のほか、為替決済等の取引の担保として、次のものを差し入れております。

	前事業年度（2023年３月31日）	当事業年度（2024年３月31日）
その他の資産	6,525百万円	6,525百万円

また、その他の資産には、保証金が含まれておりますが、その金額は次のとおりであります。

	前事業年度（2023年３月31日）	当事業年度（2024年３月31日）
保証金	1,194百万円	1,125百万円

※５．当座貸越契約及び貸付金に係るコミットメントライン契約は、顧客からの融資実行の申し出を受けた場合に、契約上規定された条件について違反がない限り、一定の限度額まで資金を貸付けることを約する契約であります。これらの契約に係る融資未実行残高は次のとおりであります。

	前事業年度（2023年３月31日）	当事業年度（2024年３月31日）
融資未実行残高	487,920百万円	477,464百万円
うち契約残存期間が１年以内のもの	420,935百万円	412,798百万円

なお、これらの契約の多くは、融資実行されずに終了するものであるため、融資未実行残高そのものが必ずしも当行の将来のキャッシュ・フローに影響を与えるものではありません。これらの契約の多くには、金融情勢の変化、債権の保全及びその他相当の事由があるときは、当行が実行申し込みを受けた融資の拒絶又は契約極度額の減額をすることができる旨の条項が付けられております。また、契約時において必要に応じて不動産・有価証券等の担保を徴求するほか、契約後も定期的に予め定めている行内手続に基づき顧客の業況等を把握し、必要に応じて契約の見直し、与信保全上の措置等を講じております。

※６．「有価証券」中の社債のうち、有価証券の私募（金融商品取引法第２条第３項）による社債に対する保証債務の額

前事業年度（2023年３月31日）	当事業年度（2024年３月31日）
31,905百万円	27,354百万円

（有価証券関係）

子会社株式及び関連会社株式

前事業年度（2023年３月31日）

	貸借対照表計上額（百万円）	時価（百万円）	差額（百万円）
子会社株式	－	－	－
関連会社株式	－	－	－
合計	－	－	－

当事業年度（2024年３月31日）

	貸借対照表計上額（百万円）	時価（百万円）	差額（百万円）
子会社株式	－	－	－
関連会社株式	－	－	－
合計	－	－	－

（注）上表に含まれない市場価格のない株式等の貸借対照表計上額

（単位：百万円）

	前事業年度（2023年３月31日）	当事業年度（2024年３月31日）
子会社株式	723	723
関連会社株式	－	－

（税効果会計関係）

１．繰延税金資産及び繰延税金負債の発生の主な原因別の内訳

	前事業年度（2023年３月31日）		当事業年度（2024年３月31日）
繰延税金資産
貸倒引当金	3,157	百万円	3,133	百万円
有価証券評価損	2,479		2,433
退職給付引当金	830		822
減価償却	159		163
その他	976		1,256
繰延税金資産小計	7,602		7,809
評価性引当額　（注）	△4,281		△2,845
繰延税金資産合計	3,321		4,964
繰延税金負債
その他有価証券評価差額金	△2,443		△6,193
繰延ヘッジ損益	△20		△124
繰延税金負債合計	△2,464		△6,318
繰延税金資産（負債）の純額	856	百万円	△1,354	百万円

（注）評価性引当額の変動の主な内容は、貸倒引当金に係る評価性引当額の増加及び子会社株式評価損に係る評価性引当額の減少であります。

２．法定実効税率と税効果会計適用後の法人税等の負担率との間に重要な差異があるときの、当該差異の原因となった主な項目別の内訳

	前事業年度（2023年３月31日）	当事業年度（2024年３月31日）
法定実効税率	30.4％	30.4％
（調整）
交際費等永久に損金に算入されない項目	0.3	0.3
受取配当金等永久に益金に算入されない項目	△3.3	△10.5
住民税均等割等	0.1	0.0
評価性引当額の増減によるもの	△3.6	△11.5
その他	0.3	△0.0
税効果会計適用後の法人税等の負担率	24.4％	8.6％

（重要な後発事象）

（子会社株式の譲渡）

連結財務諸表「注記事項（重要な後発事象）」に同一の内容を記載しているため、注記を省略しております。

（子会社の設立）

連結財務諸表「注記事項（重要な後発事象）」に同一の内容を記載しているため、注記を省略しております。

（第１回第七種優先株式の取得及び消却）

連結財務諸表「注記事項（重要な後発事象）」に同一の内容を記載しているため、注記を省略しております。

④【附属明細表】

【有形固定資産等明細表】

資産の種類	当期首残高（百万円）	当期増加額（百万円）	当期減少額（百万円）	当期末残高（百万円）	当期末減価償却累計額又は償却累計額（百万円）	当期償却額（百万円）	差引当期末残高（百万円）
有形固定資産
建物	22,079	710	582 (135)	22,206	16,162	466	6,044
土地	11,398	－	591 (576)	10,806	－	－	10,806
リース資産	340	53	192	202	74	49	127
その他の有形固定資産	7,884	988	827	8,044	6,357	496	1,687
有形固定資産計	41,702	1,752	2,194 (712)	41,260	22,594	1,012	18,665
無形固定資産
ソフトウエア	4,323	1,060	847 (10)	4,536	2,183	884	2,352
その他の無形固定資産	351	－	0	351	105	0	245
無形固定資産計	4,675	1,060	847 (10)	4,887	2,289	885	2,598

（注）当期減少額欄における（　）内は減損損失の計上額（内書き）であります。

【引当金明細表】

区分	当期首残高（百万円）	当期増加額（百万円）	当期減少額（目的使用）（百万円）	当期減少額（その他）（百万円）	当期末残高（百万円）
貸倒引当金	6,951	6,429	217	6,734	6,429
一般貸倒引当金	2,822	2,082	－	2,822	2,082
個別貸倒引当金	4,128	4,346	217	3,911	4,346
株式給付引当金	105	121	2	－	224
睡眠預金払戻損失引当金	70	44	70	－	44
偶発損失引当金	－	265	－	－	265
計	7,127	6,860	290	6,734	6,963

（注）当期減少額（その他）欄に記載の減少額はそれぞれ次の理由によるものであります。

一般貸倒引当金・・・洗替による取崩額

個別貸倒引当金・・・洗替による取崩額

〇　未払法人税等

区分	当期首残高（百万円）	当期増加額（百万円）	当期減少額（目的使用）（百万円）	当期減少額（その他）（百万円）	当期末残高（百万円）
未払法人税等	982	1,949	982	－	1,949
未払法人税等	710	1,649	710	－	1,649
未払事業税	272	299	272	－	299

（２）【主な資産及び負債の内容】

連結財務諸表を作成しているため記載を省略しております。

（３）【その他】

子会社の設立

連結財務諸表「その他」に同一の内容を記載しているため、記載を省略しております。

有価証券報告書（通常方式）_20240624122352

第６【提出会社の株式事務の概要】


事業年度	４月１日から３月31日まで
定時株主総会	６月中
基準日	３月31日
剰余金の配当の基準日	９月30日３月31日
１単元の株式数	100株
単元未満株式の買取り
取扱場所	（特別口座）東京都千代田区丸の内一丁目３番３号みずほ信託銀行株式会社　本店証券代行部
株主名簿管理人	（特別口座）東京都千代田区丸の内一丁目３番３号みずほ信託銀行株式会社
取次所	──────
買取手数料	当行所定の算式により１単元当りの金額を算定し、これを買取った単元未満株式の数で按分した金額とする
公告掲載方法	当銀行の公告方法は、電子公告とする。ただし、事故その他やむを得ない事由によって電子公告による公告をすることができない場合は、東京都において発行する日本経済新聞に掲載して行う。なお、電子公告は当銀行のウェブサイトに掲載し、そのアドレスは次のとおりです。 https://www.chibakogyo-bank.co.jp/
株主に対する特典	「株主優待定期預金」による株主優待制度

有価証券報告書（通常方式）_20240624122352

第７【提出会社の参考情報】

１【提出会社の親会社等の情報】

当行は、金融商品取引法第24条の７第１項に規定する親会社等はありません。

２【その他の参考情報】

当事業年度の開始日から有価証券報告書提出日までの間に、次の書類を提出しております。

(1）有価証券報告書及びその添付書類並びに確認書

事業年度 (第101期) (自　2022年４月１日　至　2023年３月31日)　　　2023年６月28日関東財務局長に提出。

(2）内部統制報告書及びその添付書類　　　　　　　　　　　　　　　　 2023年６月28日関東財務局長に提出。

(3）四半期報告書及び確認書

第102期第１四半期　(自　2023年４月１日　至　2023年６月30日)　　　2023年８月10日関東財務局長に提出。

第102期第２四半期　(自　2023年７月１日　至　2023年９月30日)　　　2023年11月21日関東財務局長に提出。

第102期第３四半期　(自　2023年10月１日　至　2023年12月31日)　　　2024年２月９日関東財務局長に提出。

(4）臨時報告書


企業内容等の開示に関する内閣府令第19条第２項第９号の２（株主総会における議決権行使の結果）に基づく臨時報告書であります。	2023年６月30日関東財務局長に提出。

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第二部【提出会社の保証会社等の情報】

該当事項はありません。


回数（開催日）	主な審議・報告事項
第３回委員会（2023年４月25日）	・2023年度取組事項・非財務情報の開示内容
第４回委員会（2023年５月22日）	・シナリオ分析の結果報告・サステナビリティ中長期的KPI報告
第５回委員会（2023年７月20日）	・中長期的KPIの見直し、カーボンニュートラル宣言の発出・CDP回答への取組み
第６回委員会（2023年９月12日）	・他社との協働取組み・お取引先とのエンゲージメント取組検討
第７回委員会（2023年11月20日）	・GXリーグ、PCAFへの参画、FEの算定、生物多様性保全に向けた取組み、シナリオ分析開示高度化・金融リテラシー教育の推進
第８回委員会（2024年１月26日）	・サステナビリティ情報発信における今後の展開・気候変動におけるリスク管理体制の検討
第９回委員会（2024年３月19日）	・2024年度取組事項・ecoアクション部会の設置、サステナビリティ推進委員会規程の改定

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The Chiba Kogyo Bank, Ltd.

【表紙】

第一部【企業情報】

第１【企業の概況】

１【主要な経営指標等の推移】

(1）当連結会計年度の前４連結会計年度及び当連結会計年度に係る次に掲げる主要な経営指標等の推移

(2）当行の当事業年度の前４事業年度及び当事業年度に係る主要な経営指標等の推移

２【沿革】

３【事業の内容】

４【関係会社の状況】

５【従業員の状況】

第２【事業の状況】

１【経営方針、経営環境及び対処すべき課題等】

２【サステナビリティに関する考え方及び取組】

３【事業等のリスク】

４【経営者による財政状態、経営成績及びキャッシュ・フローの状況の分析】

５【経営上の重要な契約等】

６【研究開発活動】

第３【設備の状況】

１【設備投資等の概要】

２【主要な設備の状況】

３【設備の新設、除却等の計画】

第４【提出会社の状況】

１【株式等の状況】

（１）【株式の総数等】

①【株式の総数】

②【発行済株式】

（２）【新株予約権等の状況】

①【ストックオプション制度の内容】

②【ライツプランの内容】

③【その他の新株予約権等の状況】

（３）【行使価額修正条項付新株予約権付社債券等の行使状況等】

（４）【発行済株式総数、資本金等の推移】

（５）【所有者別状況】

（６）【大株主の状況】

（７）【議決権の状況】

①【発行済株式】

②【自己株式等】

（８）【役員・従業員株式所有制度の内容】

２【自己株式の取得等の状況】

（１）【株主総会決議による取得の状況】

（２）【取締役会決議による取得の状況】

（３）【株主総会決議又は取締役会決議に基づかないものの内容】

（４）【取得自己株式の処理状況及び保有状況】

３【配当政策】

４【コーポレート・ガバナンスの状況等】

（１）【コーポレート・ガバナンスの概要】

（２）【役員の状況】

（３）【監査の状況】

（４）【役員の報酬等】

（５）【株式の保有状況】

第５【経理の状況】

１【連結財務諸表等】

（１）【連結財務諸表】

①【連結貸借対照表】

②【連結損益計算書及び連結包括利益計算書】

【連結損益計算書】

【連結包括利益計算書】

③【連結株主資本等変動計算書】

④【連結キャッシュ・フロー計算書】

【注記事項】

（連結財務諸表作成のための基本となる重要な事項）

（重要な会計上の見積り）

（追加情報）

（連結貸借対照表関係）

（連結損益計算書関係）

（連結包括利益計算書関係）

（連結株主資本等変動計算書関係）

（連結キャッシュ・フロー計算書関係）

（リース取引関係）

（金融商品関係）

（有価証券関係）

（金銭の信託関係）

（その他有価証券評価差額金）

（デリバティブ取引関係）

（退職給付関係）

（ストック・オプション等関係）

（税効果会計関係）

（資産除去債務関係）