2020年度法人說明會 2021年3月15日

==> picture [147 x 37] intentionally omitted <==

免責聲明

本份簡報由台中銀行提供，使用者在閱讀簡報資訊同時，應參考台中銀行向主管機關所申報公開且完整的各項財務業務訊息，我們會盡力確保簡報內容的正確性、完整性與精確度，但台中銀行並不保證所有資料皆準確無誤，簡報公開後，我們亦不負有因情事變更而即時修正相關內容義務。
使用者亦應注意，本份簡報可能包含前瞻性陳述。任何非歷史性資料，包括公司經營策略與未來展望等皆屬前瞻性陳述範疇，而前瞻性陳述本身的不確定性、風險、假設或其他因素如：法規變化、競爭環境、科技發展、經濟情勢與經營上的改變等，皆有可能導致公司實際營運結果與簡報陳述有重大差異。
簡報內容、陳述或主張非為買賣或提供買賣任何有價證券或金融商品的邀約、邀約之引誘或建議。台中銀行及其他關係企業代表人無論過失或其他原因，均不對使用或因他人引用本份簡報資料、亦或其他因簡報資料導致的任何損害負擔任何責任。

==> picture [147 x 60] intentionally omitted <==

2020年度營運摘要

獲利情形

稅後淨利40.26億元，較去年同期衰退6.81%。
每股稅後盈餘1.03元，較去年同期衰退7.21%。

資產品質

逾期放款比率為0.21%、備抵呆帳覆蓋率644.76%。

資本適足率

合併資本適足率14.15%、第一類資本率13.08%、普通股權益比率10.86%。
個體資本適足率13.60%、第一類資本率13.06%、普通股權益比率11.03%。

==> picture [128 x 34] intentionally omitted <==

獲利表現

稅後淨利

(新臺幣佰萬元)

==> picture [547 x 157] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

4,320
-6.81%
+7.78% 4,026
4,008
2018 2019 2020
----- End of picture text -----

每股盈餘

==> picture [599 x 143] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

(新臺幣元)
1.18 -1.69% 1.16
1.03
-11.21%
2018 2019(註) 2020
----- End of picture text -----

==> picture [128 x 34] intentionally omitted <==

註：2019年追溯調整後每股盈餘為1.11元，2020年成長率為-7.21%。

(新臺幣元)

股利政策

現金股利

股票股利

==> picture [620 x 187] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

0.52 0.52
0.45
0.28 0.28
65.00% 65.00% 0.24
65.22%
35.00% 35.00%
34.78%
2018 2019 2020(註)
----- End of picture text -----

	2018	2019	2020
每股股利	0.80	0.80	0.69
現金股利	0.28	0.28	0.24
股票股利	0.52	0.52	0.45

==> picture [128 x 34] intentionally omitted <==

註：2020年度實際發放金額待提股東會決議。

獲利績效

資產報酬率(ROA)

0.64%

0.60%

==> picture [43 x 12] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

0.57%
----- End of picture text -----

2018

2019 2020

淨值報酬率(ROE)

8.79%

==> picture [549 x 120] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

8.79% 8.72%
7.41%
----- End of picture text -----

==> picture [35 x 12] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

2018
----- End of picture text -----

==> picture [34 x 12] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

2019
----- End of picture text -----

==> picture [34 x 12] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

2020
----- End of picture text -----

==> picture [128 x 34] intentionally omitted <==

(新臺幣佰萬元)

主要獲利動因

==> picture [645 x 366] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

2019 2020 2019 2020
YoY -3.44% YoY 2.35% YoY -23.27% YoY -7.95%
5,067
11,111 10,729
4,665
5,567 5,698
477 366
淨營業收入營業費用呆帳費用稅前淨利
----- End of picture text -----

==> picture [128 x 34] intentionally omitted <==

銀行存款組合

(新臺幣億元)

==> picture [646 x 399] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

總存款
YoY 9.11%
6,382
QoQ 3.12%
6,189
6,159
5,878 外幣存款
5,849 640
666 651 YoY 14.70%
558 578 QoQ -1.69%
臺幣定存
YoY 1.63%
2,740
QoQ -1.19%
2,773
2,807
2,696 2,697
臺幣活存
YoY 15.68%
3,002 QoQ 8.57%
2,595 2,603 2,686 2,765
4Q19 1Q20 2Q20 3Q20 4Q20
----- End of picture text -----

==> picture [128 x 34] intentionally omitted <==

(%)

存款結構

臺幣活存臺幣定存外幣存款

==> picture [602 x 312] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

47.04%
46.09% 45.58%
44.37%
43.61%
42.93%
10.81%
9.54% 10.03%
4Q19 2Q20 4Q20
----- End of picture text -----

(新臺幣億元)

銀行放款類別

企業金融

消費金融

==> picture [605 x 168] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

2,363 2,304 2,314
2,254
2,219 2,156
51.57% 48.43% 51.11% 48.89% 49.89% 50.11%
2018 2019 2020
----- End of picture text -----

	2018	2019	2020	YoY
企業金融	2,363	2,254	2,304	2.22%
消費金融	2,219	2,156	2,314	7.33%
放款合計	4,582	4,410	4,618	4.72%

==> picture [128 x 34] intentionally omitted <==

(新臺幣億元)

銀行消費金融-消費者貸款

==> picture [491 x 363] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

平均利率逾放比
4.48% 4.45%
4.10%
0.51% 0.48%
0.18%
141
120 +17.50%
110
本國銀行
成長率
16.46%
2018 2019 2020
----- End of picture text -----

==> picture [128 x 34] intentionally omitted <==

註：消費者貸款不含住宅抵押貸款、現金卡、信用卡及金融卡貸款。

(新臺幣億元)

銀行放款幣別

==> picture [611 x 210] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

外幣放款臺幣放款
4,199 4,259
4,031
91.64% 91.41% 92.23%
383 379 359
8.36% 8.59% 7.77%
----- End of picture text -----

==> picture [39 x 14] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

2018
----- End of picture text -----

2019 2020

	2018	2019	2020	YoY
臺幣放款	4,199	4,031	4,259	5.66%
外幣放款	383	379	359	-5.28%
放款合計	4,582	4,410	4,618	4.72%

==> picture [128 x 34] intentionally omitted <==

銀行放款組合

(新臺幣億元)

==> picture [690 x 410] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

總放款
YoY 4.72%
4,618 QoQ 1.25%
4,534 4,561 購置住宅
4,410 4,436
185 189 大型企業及修繕
223
194 207 YoY -2.58% 個人消費性
12.41%
QoQ 2.16% 3.25%
OBU及
海外分行
中小型企業
1,834 YoY 4.44% 6.09%
1,824
1,756 1,752 1,789 QoQ 0.55%
其他個人
OBU及海外分行
貸款
(註)
YoY -7.57%
34.45%
281 QoQ -6.02%
306 299
304 313
中小型
購置住宅及修繕
554 551 551 562 573 YoY 3.43% 企業
QoQ 1.96% 39.71%
150
141 145
132 132
個人消費性
YoY 13.64%
QoQ 3.45% 大型企業
1,470 1,481 1,524 1,546 1,591 其他個人非消費性 4.09%
YoY 8.23%
QoQ 2.91% 放款結構4Q20
4Q19 1Q20 2Q20 3Q20 4Q20
----- End of picture text -----

==> picture [128 x 34] intentionally omitted <==

15 註：2020/12放款餘額OBU為255億元及海外分行為26億元。

銀行放款擔保品別

(新臺幣億元)

==> picture [578 x 194] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

無擔保有擔保
3,964
3,877
3,746
84.61% 84.94% 85.84%
705 664 654
15.39% 15.06% 14.16%
----- End of picture text -----

2018 2019 2020

	2018	2019	2020	YoY
無擔保	705	664	654	-1.51%
有擔保	3,877	3,746	3,964	5.82%
不動產擔保	3,536	3,437	3,622	5.38%
保證函擔保	164	149	166	11.41%
其他	177	160	176	10.00%
合計	4,582	4,410	4,618	4.72%

==> picture [128 x 34] intentionally omitted <==

銀行存放比

==> picture [611 x 390] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

總存放比臺幣存放比外幣存放比
76.40% 76.43%
75.61% 75.53%
74.35%
75.59% 75.50%
73.59% 73.68%
72.51%
67.91% 67.03%
57.99%
56.89% 56.03%
4Q19 1Q20 2Q20 3Q20 4Q20
----- End of picture text -----

==> picture [128 x 34] intentionally omitted <==

銀行存放利差

臺幣存放利差外幣存放利差總存放利差

==> picture [657 x 326] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

2.20%
2.14%
2.12%
2.04%
1.92%
1.79%
1.78% 1.78%
1.76% 1.74%
1.69%
1.77%
1.75% 1.75% 1.60%
1.73% 1.59% 1.63% 1.64%
1.62%
1.60%
1.59% 1.58% 1.59% 1.68%
1.61% 1.62%
1.57% 1.57%
1.55% 1.54% 1.55% 1.54%
1.50%
2020/1 2020/2 2020/3 2020/4 2020/5 2020/6 2020/7 2020/8 2020/9 2020/10 2020/11 2020/12
----- End of picture text -----

==> picture [128 x 34] intentionally omitted <==

銀行淨利息收益率

(新臺幣億元)

==> picture [684 x 472] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

NIM及孳息資產均額
NIM 2019 2020
1.24%
1.19% 1.20% 1.20%
1.21%
1.18%
1.18%
1.17%
Q1 Q2 Q3 Q4
孳息資產均額 2019 2020
6,530
6,497
6,436 6,441
6,430
6,406
6,384 6,380
Q1 Q2(累計) Q3(累計) Q4(累計)
----- End of picture text -----

(新臺幣佰萬元)

營業費用佔淨收益占比

==> picture [10 x 10] intentionally omitted <==

淨收益

==> picture [10 x 10] intentionally omitted <==

營業費用

==> picture [11 x 10] intentionally omitted <==

成本效率比率

==> picture [645 x 323] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

56.85%
54.08% 54.07%
52.78% 51.76%
50.07%
46.86% 46.63%
2,900
2,809 2,740 2,772 2,790 2,828
2,533 2,468
1,519 1,568
1,463 1,301 1,311 1,403 1,416
1,284
1Q19 2Q19 3Q19 4Q19 1Q20 2Q20 3Q20 4Q20
----- End of picture text -----

==> picture [128 x 34] intentionally omitted <==

銀行資產品質

(新臺幣佰萬元)

==> picture [683 x 388] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

逾放比率及逾放餘額
逾放比率逾放餘額
-0.21%
0.45% 0.44%
0.42%
0.37% 0.37%
0.31%
0.21%
2,054
2,003
1,845
1,655 1,645
1,382
983
4Q17 2Q18 4Q18 2Q19 4Q19 2Q20 4Q20
----- End of picture text -----

==> picture [128 x 34] intentionally omitted <==

銀行資產品質

(新臺幣佰萬元)

==> picture [683 x 385] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

呆帳覆蓋率及備抵呆帳餘額
呆帳覆蓋率備抵呆帳餘額
+300.89%
644.76%
475.54%
403.68%
378.28%
343.87% 324.25%
317.95%
6,643
6,573
6,532
6,494
6,345 6,335
6,260
4Q17 2Q18 4Q18 2Q19 4Q19 2Q20 4Q20
----- End of picture text -----

==> picture [128 x 34] intentionally omitted <==

手續費收入組合

(新臺幣佰萬元)

==> picture [664 x 381] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

手續費收入
845 YoY -0.22%
816 824 YoY 7.15%
QoQ -2.49%
769 79 3,152
3,145
73 92
其他手續費收入
其他
85 YoY 8.24%
660 166 QoQ 16.46% 340 317
176
73 202
172 放款手續費收入
619
720
YoY 17.44% 放款
QoQ 21.69%
176
299
252
901
230
305 信託手續費收入 1,068
信託
YoY 32.61%
212 QoQ 2.01%
保險及證券保險及
315 301 手續費收入
282 1,292 1,040 證券
225 YoY -20.21%
199
QoQ -25.25%
4Q19 1Q20 2Q20 3Q20 4Q20 2019 2020
----- End of picture text -----

==> picture [128 x 34] intentionally omitted <==

財富管理手續費收入分佈

(新臺幣佰萬元)

==> picture [670 x 387] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

583
549 財富管理手續費收入
YoY 0.03% YoY -4.42%
495 509 QoQ -12.69%
2,125
158 2,031
161
基金
146 390 YoY 40.41%
205 QoQ 29.75% 567
648
基金
124
301
保險及證券
315 YoY -20.21%
282 QoQ -25.25% 1,292 保險及
225 1,040
199 證券
其他金融商品
124 YoY 17.91%
67 73 67 79 QoQ -36.29% 266 343 其他金
融商品
4Q19 1Q20 2Q20 3Q20 4Q20 2019 2020
----- End of picture text -----

==> picture [128 x 34] intentionally omitted <==

子公司收益佔比

(新臺幣佰萬元)

稅後淨利	2019	2020	YoY
台中銀行	3,753	3,613	-3.73%
子公司	567	413	-27.16%
合計	4,320	4,026	-6.81%

==> picture [236 x 229] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

子公司
13.12%
台中銀行
86.88%
----- End of picture text -----

==> picture [103 x 15] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

2019獲利組合
----- End of picture text -----

==> picture [209 x 259] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

子公司
10.26%
台中銀行
89.74%
2020獲利組合
----- End of picture text -----

==> picture [128 x 34] intentionally omitted <==

資本適足性

==> picture [679 x 421] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

合併
資本適足率第一類資本比率普通股權益比率 BIS
+1.75%
14.15%
13.63% 13.91% 13.57%
13.01%
12.41%
13.08%
12.48% 12.77% 12.57%
11.79%
10.99%
10.86%
10.10% 10.41% 10.28%
9.49%
8.94%
1H18 2018 1H19 2019 1H20 2020
個體
資本適足率第一類資本比率普通股權益比率 BIS
+1.85%
13.60%
12.98% 13.23% 12.94%
12.35%
11.75%
13.06%
12.37% 12.64% 12.45%
11.65%
10.82% 11.03%
10.18% 10.49% 10.34%
9.54%
8.96%
1H18 2018 1H19 2019 1H20 2020
----- End of picture text -----

==> picture [128 x 34] intentionally omitted <==

台中銀行簡明資產負債表(個體)

(新臺幣佰萬元)

	2018	2019	2020	YoY
資產
現金及存放銀行同業	46,740	44,134	51,588	16.89%
金融商品投資	163,891	173,347	195,628	12.85%
貼現及放款-淨額	451,729	434,469	455,442	4.83%
應收款項-淨額	5,028	4,064	3,546	-12.75%
採用權益法之投資-淨額	5,225	5,491	5,440	-0.93%
不動產及設備-淨額	9,368	10,620	12,277	15.60%
其他資產	2,178	2,898	3,755	29.57%
資產總計	684,159	675,023	727,676	7.80%
負債
存款及匯款	589,243	584,866	638,274	9.13%
其他負債	47,092	38,848	32,080	-17.42%
負債總計	636,335	623,714	670,354	7.48%
權益總計	47,824	51,309	57,322	11.72%
負債及權益總計	684,159	675,023	727,676	7.80%

==> picture [128 x 34] intentionally omitted <==

台中銀行簡明綜合損益表(個體)

(新臺幣佰萬元)

	2018	2019	2020	YoY
利息淨收益	7,991	7,902	7,848	-0.68%
手續費淨收益	1,793	1,926	2,117	9.92%
其他淨收益	891	1,283	764	-40.45%
淨收益合計	10,675	11,111	10,729	-3.44%
營業費用	(5,626)	(5,567)	(5,698)	2.35%
提存前盈餘	5,049	5,544	5,031	-9.25%
呆帳費用	(411)	(477)	(366)	-23.27%
繼續營業單位稅前淨利	4,638	5,067	4,665	-7.93%
所得稅費用	(630)	(747)	(639)	-14.46%
本年度稅後淨利	4,008	4,320	4,026	-6.81%
其他綜合損益	34	153	448	192.81%
本年度綜合損益總額	4,042	4,473	4,474	0.02%

==> picture [128 x 34] intentionally omitted <==

台中銀行簡明資產負債表(合併)

(新臺幣佰萬元)

	2018	2019	2020	YoY
資產
現金及存放銀行同業	47,644	45,237	52,081	15.13%
金融商品投資	165,027	174,356	197,275	13.14%
貼現及放款-淨額	452,595	435,398	456,541	4.86%
應收款項-淨額	12,781	12,820	13,484	5.18%
採用權益法之投資-淨額	153	157	163	3.82%
不動產及設備-淨額	9,447	10,684	12,333	15.43%
其他資產	3,185	4,037	4,893	21.20%
資產總計	690,832	682,689	736,770	7.92%
負債
存款及匯款	587,968	583,322	636,589	9.13%
其他負債	55,040	48,058	42,859	-10.82%
負債總計	643,008	631,380	679,448	7.61%
權益總計	47,824	51,309	57,322	11.72%
負債及權益總計	690,832	682,689	736,770	7.92%

==> picture [128 x 34] intentionally omitted <==

台中銀行簡明綜合損益表(合併)

(新臺幣佰萬元)

	2018	2019	2020	YoY
利息淨收益	8,434	8,351	8,279	-0.86%
手續費淨收益	2,846	2,913	2,906	-0.24%
其他淨收益	409	831	459	-44.77%
淨收益合計	11,689	12,095	11,644	-3.73%
營業費用	(6,457)	(6,273)	(6,366)	1.48%
提存前盈餘	5,232	5,822	5,278	-9.34%
呆帳費用	(472)	(615)	(519)	-15.61%
繼續營業單位稅前淨利	4,760	5,207	4,759	-8.60%
所得稅費用	(752)	(887)	(733)	-17.36%
本年度稅後淨利	4,008	4,320	4,026	-6.81%
其他綜合損益	34	153	448	192.81%
本年度綜合損益總額	4,042	4,473	4,474	0.02%

==> picture [128 x 34] intentionally omitted <==

連續6年榮獲財團法人金融聯合徵信中心「績優機構金安獎」。獲頒金融監督管理委員會「獎勵本國銀行加強辦理於新南向政策目標國家授信方案第3期績效優等銀行獎」。 2018 年上半年營運亮點 榮獲卓越銀行評比「最佳潛力獎」及「最佳永續經營獎」。榮獲財訊-財富管理大獎「最佳客戶推薦」及「最佳公益推動」之獎項。榮獲財團法人台灣永續能源研究基金會(TCSA)臺灣企業永續論壇報告獎「銅獎」。榮獲教育部體育推手獎-贊助類金質獎及長期贊助獎。

==> picture [120 x 72] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

2021
----- End of picture text -----

深化公司治理文化，落實金融監理制度精實金融組織韌性，實踐永續發展目標 2018 強化風險管理效能，穩固健全資產品質 年上半年營運亮點 以客戶體驗為核心，打造美好金融體驗穩健成長核心業務，創造多元收益來源厚植外匯競爭優勢，逐步擴展海外市場精進理財規劃服務，發展全方位信託

==> picture [147 x 37] intentionally omitted <==

Thanks for your listening!

AI assistant

T.C.C.B. — Investor Presentation 2021

52197_rns_2021-03-12_a1ba5296-016e-4927-b5d7-06ff188a5497.pdf

2020年度法人說明會 2021年3月15日

免責聲明

目錄

2020年度營運摘要

獲利情形

資產品質

資本適足率

目錄

獲利表現

稅後淨利

每股盈餘

股利政策

現金股利

股票股利

獲利績效

資產報酬率(ROA)

0.64%

0.60%

淨值報酬率(ROE)

8.79%

主要獲利動因

銀行存款組合

(新臺幣億元)

存款結構

臺幣活存 臺幣定存 外幣存款

銀行放款類別

企業金融

消費金融

銀行消費金融-消費者貸款

銀行放款幣別

銀行放款組合

(新臺幣億元)

銀行放款擔保品別

(新臺幣億元)

2018 2019 2020

銀行存放比

銀行存放利差

臺幣存放利差 外幣存放利差 總存放利差

銀行淨利息收益率

(新臺幣億元)

營業費用佔淨收益占比

淨收益

營業費用

成本效率比率

銀行資產品質

(新臺幣佰萬元)

銀行資產品質

(新臺幣佰萬元)

手續費收入組合

(新臺幣佰萬元)

財富管理手續費收入分佈

(新臺幣佰萬元)

子公司收益佔比

(新臺幣佰萬元)

資本適足性

目錄

台中銀行簡明資產負債表(個體)

(新臺幣佰萬元)

台中銀行簡明綜合損益表(個體)

(新臺幣佰萬元)

台中銀行簡明資產負債表(合併)

(新臺幣佰萬元)

台中銀行簡明綜合損益表(合併)

(新臺幣佰萬元)

目錄

Thanks for your listening!

More from T.C.C.B.

T.C.C.B. Investor Presentation 2021

臺幣活存臺幣定存外幣存款

臺幣存放利差外幣存放利差總存放利差