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T.C.C.B. Investor Presentation 2021

Aug 26, 2021

52197_rns_2021-08-26_4e5ed11d-4264-4cbc-98c1-a14da7d74363.pdf

Investor Presentation

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2021年上半年度法人說明會 2021年8月30日

==> picture [147 x 37] intentionally omitted <==

免責聲明

  • 本份簡報由台中銀行提供，使用者在閱讀簡報資訊同時，應參考台 中銀行向主管機關所申報公開且完整的各項財務業務訊息，我們會 盡力確保簡報內容的正確性、完整性與精確度，但台中銀行並不保 證所有資料皆準確無誤，簡報公開後，我們亦不負有因情事變更而 即時修正相關內容義務。

  • 使用者亦應注意，本份簡報可能包含前瞻性陳述。任何非歷史性資 料，包括公司經營策略與未來展望等皆屬前瞻性陳述範疇，而前瞻 性陳述本身的不確定性、風險、假設或其他因素如：法規變化、競 爭環境、科技發展、經濟情勢與經營上的改變等，皆有可能導致公 司實際營運結果與簡報陳述有重大差異。

  • 簡報內容、陳述或主張非為買賣或提供買賣任何有價證券或金融商 品的邀約、邀約之引誘或建議。台中銀行及其他關係企業代表人無 論過失或其他原因，均不對使用或因他人引用本份簡報資料、亦或 其他因簡報資料導致的任何損害負擔任何責任。

==> picture [147 x 60] intentionally omitted <==

2

目錄

■營運摘要 ■營運概況 ■財務資訊 ■附錄

3

2021年上半年度營運摘要

獲利情形

  • 稅後淨利22.76億元，較去年同期成長23.63%。

  • 稅後每股盈餘0.55元，較去年同期成長17.02%。

資產品質

  • 逾期放款比率為0.26%、備抵呆帳覆蓋率516.18%。

資本適足率

  • 合併資本適足率15.28%、第一類資本比率14.11%、普通股權 益比率11.81%。

  • 個體資本適足率14.83%、第一類資本比率14.23%、普通股權 益比率12.10%。

4

目錄

■營運摘要 ■營運概況 ■財務資訊 ■附錄

5

獲利表現

稅後淨利

(新臺幣佰萬元)

==> picture [261 x 147] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

+23.63% 2,276
1,841
1H20 1H21
----- End of picture text -----

==> picture [301 x 171] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

YOY +7.78% YOY -6.81%
4,320
4,026
4,008
2018 2019 2020
----- End of picture text -----

==> picture [658 x 27] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

每股盈餘
----- End of picture text -----

==> picture [75 x 17] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

(新臺幣元)
----- End of picture text -----

==> picture [262 x 128] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

+17.02% 0.55
0.47
1H20 1H21
----- End of picture text -----

==> picture [297 x 155] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

YOY -1.69% YOY -11.21%
1.18 1.16
1.03
2018 2019(註) 2020
----- End of picture text -----

註：2019年追溯調整後每股盈餘為1.11元，2020年成長率為-7.21%。

6

獲利績效

資產報酬率(ROA)

==> picture [258 x 150] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

0.62%
0.54%
1H20(註) 1H21(註)
----- End of picture text -----

==> picture [295 x 163] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

0.64%
0.60%
0.57%
2018 2019 2020
----- End of picture text -----

==> picture [658 x 24] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

淨值報酬率(ROE)
----- End of picture text -----

==> picture [261 x 143] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

7.76%
7.10%
1H20(註) 1H21(註)
----- End of picture text -----

==> picture [298 x 144] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

8.79% 8.72%
7.41%
2018 2019 2020
----- End of picture text -----

註：為年化資訊。

7

銀行主要獲利動因

(新臺幣佰萬元)

==> picture [645 x 382] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

1H20 1H21 1H20 1H21
YoY 20.40% YoY 5.12% YoY 403.48% YoY 19.20%
6,021
2,589
5,001
2,172
2,853
2,714
579
115
淨收益 營業費用 呆帳費用
稅前淨利
----- End of picture text -----

8

銀行存款組合

(新臺幣億元)

==> picture [623 x 404] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

總存款
6,382 6,416 6,497 YoY 5.49%
6,159 6,189 QoQ 1.26%
640 660 711 外幣存款
666 651 YoY 6.76%
QoQ 7.73%
臺幣定存
2,703
2,740 2,760 YoY -3.71%
2,773
2,807 QoQ -2.07%
3,002 2,996 3,083 臺幣活存
2,686 2,765 YoY 14.78%
QoQ 2.90%
2Q20 3Q20 4Q20 1Q21 2Q21
----- End of picture text -----

9

銀行存款結構

臺幣活存 臺幣定存 外幣存款

==> picture [659 x 314] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

47.45%
45.58% 47.04% 46.70%
44.80%
44.68%
43.61%
42.93% 43.02%
41.60%
10.81% 10.52% 10.03% 10.28% 10.95%
2Q20 3Q20 4Q20 1Q21 2Q21
----- End of picture text -----

10

銀行放款類別

(新臺幣億元)

企業金融

消費金融

2,254
2,304
2,361
2,156
2,314
2,360
51.11% 48.89%
49.89% 50.11%
50.01% 49.99%		 2,254
2,304
2,361
2,156
2,314
2,360
51.11% 48.89%
49.89% 50.11%
50.01% 49.99%		 2,254
2,304
2,361
2,156
2,314
2,360
51.11% 48.89%
49.89% 50.11%
50.01% 49.99%		 2,254
2,304
2,361
2,156
2,314
2,360
51.11% 48.89%
49.89% 50.11%
50.01% 49.99%		 2,254
2,304
2,361
2,156
2,314
2,360
51.11% 48.89%
49.89% 50.11%
50.01% 49.99%
2019
2020
1H21
2019
2020
1H21
HoH
企業金融
2,254
2,304
2,361
2.47%
消費金融
2,156
2,314
2,360
1.99%
放款合計
4,410
4,618
4,721
2.23%
2019 2020 1H21 HoH
企業金融 2,254 2,304 2,361 2.47%
消費金融 2,156 2,314 2,360 1.99%
放款合計 4,410 4,618 4,721 2.23%

11

銀行放款幣別

(新臺幣億元)

外幣放款

==> picture [65 x 15] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

臺幣放款
----- End of picture text -----

379
359
393
4,031
4,259
4,328
8.59%
91.41%
~~7.77%~~
92.23%
8.32%
91.68%		 379
359
393
4,031
4,259
4,328
8.59%
91.41%
~~7.77%~~
92.23%
8.32%
91.68%		 379
359
393
4,031
4,259
4,328
8.59%
91.41%
~~7.77%~~
92.23%
8.32%
91.68%		 379
359
393
4,031
4,259
4,328
8.59%
91.41%
~~7.77%~~
92.23%
8.32%
91.68%		 379
359
393
4,031
4,259
4,328
8.59%
91.41%
~~7.77%~~
92.23%
8.32%
91.68%
2019
2020
1H21
2019
2020
1H21
HoH
臺幣放款
4,031
4,259
4,328
1.62%
外幣放款
379
359
393
9.47%
放款合計
4,410
4,618
4,721
2.23%
2019 2020 1H21 HoH
臺幣放款 4,031 4,259 4,328 1.62%
外幣放款 379 359 393 9.47%
放款合計 4,410 4,618 4,721 2.23%

12

銀行放款組合

(新臺幣億元)

==> picture [690 x 414] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

總放款
4,726 4,721 YoY 4.12%
4,618 QoQ -0.11%
4,534 4,561
191 168 購置住宅
189 大型企業(註1)
185
223 YoY -24.66% 及修繕
QoQ -12.04% 個人消費性
12.73%
3.33%
OBU及
中小型企業
海外分行
1,884 1,883 YoY 5.25%
1,834
1,824 QoQ -0.05% 6.56%
1,789
OBU及海外分行
其他個人
(註2)
YoY 1.31% 貸款
QoQ -3.13%
281 320 310 33.93%
306 299
中小型
購置住宅及修繕
573 586 601 YoY 9.07% 企業
551 562
QoQ 2.56%
39.89%
150 152 157
141 145
個人消費性
YoY 11.35%
QoQ 3.29%
大型企業
1,524 1,546 1,591 1,593 1,602 其他個人非消費性 3.56%
YoY 5.12%
QoQ 0.56%
放款結構2Q21
2Q20 3Q20 4Q20 1Q21 2Q21
----- End of picture text -----

註1：2021/6放款餘額包含政府機關貸款10億元。

註2：2021/6放款餘額OBU為279億元及海外分行為31億元。

13

銀行放款擔保品別

(新臺幣億元)

==> picture [49 x 15] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

無擔保
----- End of picture text -----

==> picture [49 x 15] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

有擔保
----- End of picture text -----

==> picture [578 x 165] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

4,025
3,964
3,746
84.94% 85.84% 85.26%
696
664 654
15.06% 14.16% 14.74%
----- End of picture text -----

2019
2020
1H21		 2019
2020
1H21		 2019
2020
1H21		 2019
2020
1H21		 2019
2020
1H21
2019 2020 1H21 HoH
無擔保 664 654 696 6.42%
有擔保 3,746 3,964 4,025 1.54%
不動產擔保 3,437 3,622 3,664 1.16%
保證函擔保 149 166 170 2.41%
其他 160 176 191 8.52%
合計 4,410 4,618 4,721 2.23%

14

銀行存放比

==> picture [611 x 377] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

總存放比 臺幣存放比 外幣存放比
75.61% 75.53%
75.07%
74.84%
74.35%
73.59% 73.68% 73.71%
72.71%
72.51%
61.88%
57.99%
56.89% 56.03% 55.32%
2Q20 3Q20 4Q20 1Q21 2Q21
----- End of picture text -----

15

銀行存放利差

臺幣存放利差 外幣存放利差

總存放利差

==> picture [649 x 277] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

2.20%
2.14%
2.12%
2.04%
1.92%
1.79%
1.78% 1.78%
1.76% 1.74%
[1.73%] 1.73%
[1.70%] [1.71%]
1.77% 1.69% 1.68% [1.69%]
1.75% 1.75% 1.60%
1.59% 1.64%
1.60% 1.62% [1.63%] 1.72% 1.72%
1.73% 1.70%
1.59% 1.58% [1.59%] 1.68% 1.67% [1.68%] [1.69%]
1.61% [1.62%] 1.61% 1.61%
1.59% [1.62%] 1.60%
1.57% 1.57%
1.55% 1.54% 1.55% 1.54% 1.55%
1.50%
----- End of picture text -----

2020/1 2020/2 2020/3 2020/4 2020/5 2020/6 2020/7 2020/8 2020/9 2020/10 2020/11 2020/12 2021/1 2021/2 2021/3 2021/4 2021/5 2021/6

註：為單月資訊。

16

銀行淨利息收益率

(新臺幣億元)

==> picture [659 x 115] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

NIM及孳息資產均額
NIM
1.23%
1.21%
1.18% 1.18%
1.17%
----- End of picture text -----

==> picture [10 x 10] intentionally omitted <==

==> picture [85 x 14] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

孳息資產均額
----- End of picture text -----

==> picture [568 x 176] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

6,882 6,890
6,441 6,497 6,530
2Q20(累計) 3Q20(累計) 4Q20(累計) 1Q21 2Q21(累計)
----- End of picture text -----

17

銀行營業費用佔淨收益占比

(新臺幣佰萬元)

==> picture [645 x 377] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

淨收益 營業費用 成本效率比率
56.77%
54.07%
50.07%
48.22%
46.54%
3,026 2,995
2,900
2,828
2,468
1,568
1,401 1,416 1,459 1,394
2Q20 3Q20 4Q20 1Q21 2Q21
----- End of picture text -----

18

銀行資產品質

(新臺幣佰萬元)

逾放比率及逾放餘額

==> picture [643 x 364] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

逾放比率 逾放餘額
-0.11%
0.44%
0.37%
0.31%
0.26%
0.21% 0.22%
2,003
1,645
1,382
1,232
983 1,029
2Q19 4Q19 2Q20 4Q20 1Q21 2Q21
----- End of picture text -----

19

銀行資產品質

(新臺幣佰萬元)

==> picture [683 x 402] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

呆帳覆蓋率及備抵呆帳餘額
呆帳覆蓋率 備抵呆帳餘額
+112.50%
644.76% 646.93%
516.18%
475.54%
403.68%
324.25%
6,643 6,654
6,573
6,494
6,362
6,335
2Q19 4Q19 2Q20 4Q20 1Q21 2Q21
----- End of picture text -----

20

手續費收入組合

(新臺幣佰萬元)

==> picture [686 x 398] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

YoY 18.97%
手續費收入
1,756
YoY 28.48%
908
QoQ -6.61%
845
824 848 放款
1,476
419
放款手續費收入
231
166 188 YoY 6.82%
660 202 QoQ -18.61%
352
信託
信託手續費收入
176 YoY 26.89% 590
299 321 269 QoQ -16.20%
464
305
保險及
212 保險及證券 證券
手續費收入
YoY 52.26%
QoQ 13.91% 569
303
301 266 514
225 其他
199
其他手續費收入
YoY 20.55%
QoQ -2.22%
73 79 92 90 88 146 178
2Q20 3Q20 4Q20 1Q21 2Q21 1H20 1H21
----- End of picture text -----

21

財富管理手續費收入分佈

(新臺幣佰萬元)

==> picture [485 x 380] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

財富管理手續費收入
583
561 YoY 39.23%
543 QoQ -3.21%
509
158
基金
YoY 48.39%
222 184 QoQ -17.12%
390
205
124
301
保險及證券
YoY 52.26%
266 303 QoQ 13.91%
225
199
其他金融商品
124 YoY -16.42%
67 79 73 QoQ -23.29%
56
2Q20 3Q20 4Q20 1Q21 2Q21
----- End of picture text -----

==> picture [161 x 345] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

YoY 17.57%
1,104
939
406
285
基金
保險及
569
514
證券
其他金
140 129
融商品
----- End of picture text -----

==> picture [90 x 12] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

1H20 1H21
----- End of picture text -----

22

子公司收益佔比

(新臺幣佰萬元)

稅後淨利 1H20 1H21 YoY
台中銀行 1,699 1,980 16.54%
子公司 142 296 108.45%
合計 1,841 2,276 23.63%
台中銀行
92.29%
子公司
7.71%
1H20獲利組合
台中銀行
86.99%
子公司
13.01%
1H21獲利組合

23

資本適足性

合併

==> picture [688 x 391] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

資本適足率 第一類資本比率 普通股權益比率 BIS
+1.65%
15.28%
13.91% 14.15% 13.93%
13.63% 13.57%
14.11%
12.48% 12.77% 12.57% 13.08% 12.87%
11.81%
10.86% 10.73%
10.10% 10.41% 10.28%
1H19 2019 1H20 2020 1Q21 1H21
個體
資本適足率 第一類資本比率 普通股權益比率 BIS
+1.85%
14.83%
13.60% 13.38%
13.23%
12.98% 12.94%
14.23%
13.06% 12.82%
12.37% 12.64% 12.45%
12.10%
11.03% 10.87%
10.18% 10.49% 10.34%
1H19 2019 1H20 2020 1Q21 1H21
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24

目錄

■營運摘要 ■營運概況 ■財務資訊 ■附錄

25

台中銀行簡明資產負債表(個體)

(新臺幣佰萬元) (新臺幣佰萬元) (新臺幣佰萬元) (新臺幣佰萬元) (新臺幣佰萬元) (新臺幣佰萬元)
2018 2019 2020 1H21 YTD
資產
現金及存放銀行同業 46,740 44,134 51,588 48,409 -6.16%
金融商品投資 163,891 173,347 195,628 201,968 3.24%
貼現及放款-淨額 451,729 434,469 455,442 465,750 2.26%
應收款項-淨額 5,028 4,064 3,546 2,990 -15.68%
採用權益法之投資-淨額 5,225 5,491 5,440 5,622 3.35%
不動產及設備-淨額 9,368 10,620 12,277 12,340 0.51%
其他資產 2,178 2,898 3,755 3,915 4.26%
資產總計 684,159 675,023 727,676 740,994 1.83%
負債
存款及匯款 589,243 584,866 638,274 649,746 1.80%
其他負債 47,092 38,848 32,080 31,339 -2.31%
負債總計 636,335 623,714 670,354 681,085 1.60%
權益總計 47,824 51,309 57,322 59,909 4.51%
負債及權益總計 684,159 675,023 727,676 740,994 1.83%

26

台中銀行簡明綜合損益表(個體)

(新臺幣佰萬元)

2018 2019 2020 1H20 1H21 YoY
利息淨收益 7,991 7,902 7,848 3,927 4,285 9.12%
手續費淨收益 1,793 1,926 2,117 972 1,191 22.53%
其他淨收益 891 1,283 764 102 545 434.31%
淨收益合計 10,675 11,111 10,729 5,001 6,021 20.40%
營業費用 (5,626) (5,567) (5,698) (2,714) (2,853) 5.12%
提存前盈餘 5,049 5,544 5,031 2,287 3,168 38.52%
呆帳費用 (411) (477) (366) (115) (579) 403.48%
繼續營業單位稅前淨利 4,638 5,067 4,665 2,172 2,589 19.20%
所得稅費用 (630) (747) (639) (331) (313) -5.44%
本年度稅後淨利 4,008 4,320 4,026 1,841 2,276 23.63%
其他綜合損益 34 153 448 282 311 10.28%
本年度綜合損益總額 4,042 4,473 4,474 2,123 2,587 21.86%

27

台中銀行簡明資產負債表(合併)

(新臺幣佰萬元)

2018 2019 2020 1H21 YTD
資產
現金及存放銀行同業 47,644 45,237 52,081 48,867 -6.17%
金融商品投資 165,027 174,356 197,275 203,785 3.30%
貼現及放款-淨額 452,595 435,398 456,541 467,028 2.30%
應收款項-淨額 12,781 12,820 13,484 16,336 21.15%
採用權益法之投資-淨額 153 157 163 162 -0.61%
不動產及設備-淨額 9,447 10,684 12,333 12,391 0.47%
其他資產 3,185 4,037 4,893 5,025 2.70%
資產總計 690,832 682,689 736,770 753,594 2.28%
負債
存款及匯款 587,968 583,322 636,589 648,078 1.80%
其他負債 55,040 48,058 42,859 45,607 6.41%
負債總計 643,008 631,380 679,448 693,685 2.10%
權益總計 47,824 51,309 57,322 59,909 4.51%
負債及權益總計 690,832 682,689 736,770 753,594 2.28%

28

台中銀行簡明綜合損益表(合併)

(新臺幣佰萬元)

2018 2019 2020 1H20 1H21 YoY
利息淨收益 8,434 8,351 8,279 4,126 4,563 10.59%
手續費淨收益 2,846 2,913 2,906 1,357 1,627 19.90%
其他淨收益 409 831 459 (36) 400 1211.11%
淨收益合計 11,689 12,095 11,644 5,447 6,590 20.98%
營業費用 (6,457) (6,273) (6,366) (3,056) (3,282) 7.40%
提存前盈餘 5,232 5,822 5,278 2,391 3,308 38.35%
呆帳費用 (472) (615) (519) (180) (673) 273.89%
繼續營業單位稅前淨利 4,760 5,207 4,759 2,211 2,635 19.18%
所得稅費用 (752) (887) (733) (370) (359) -2.97%
本年度稅後淨利 4,008 4,320 4,026 1,841 2,276 23.63%
其他綜合損益 34 153 448 282 311 10.28%
本年度綜合損益總額 4,042 4,473 4,474 2,123 2,587 21.86%

29

目錄

■營運摘要 ■營運概況 ■財務資訊 ■附錄

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Fintech 金融生活 組織改造 數位轉型

隨著純網銀陸續開業與金融市場日益質變，讓傳 統銀行面臨內外部的挑戰，在金融產業轉型的浪潮中， 本行於110年8月新設立 「數位金融部」 ，並調整原業 務部與資訊部的組織架構，將現行資訊部依據專責， 拆分為 「系統開發部」 與 「資訊維運部」。 透過驅動 組織改造，以提升整體業務技術架構的彈性及效率。 本行正朝向全方位的轉型計畫發展，帶來全新的 數位變革影響力，未來將為顧客提供更創新、更便利 的金融服務。

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  • ￭ 數位金融部

  • ￭ 系統開發部

  • ￭ 資訊維運部

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