2021年第三季法人說明會 2021年11月22日

免責聲明

本份簡報由台中銀行提供，使用者在閱讀簡報資訊同時，應參考台中銀行向主管機關所申報公開且完整的各項財務業務訊息，我們會盡力確保簡報內容的正確性、完整性與精確度，但台中銀行並不保證所有資料皆準確無誤，簡報公開後，我們亦不負有因情事變更而即時修正相關內容義務。
使用者亦應注意，本份簡報可能包含前瞻性陳述。任何非歷史性資料，包括公司經營策略與未來展望等皆屬前瞻性陳述範疇，而前瞻性陳述本身的不確定性、風險、假設或其他因素如：法規變化、競爭環境、科技發展、經濟情勢與經營上的改變等，皆有可能導致公司實際營運結果與簡報陳述有重大差異。
簡報內容、陳述或主張非為買賣或提供買賣任何有價證券或金融商品的邀約、邀約之引誘或建議。台中銀行及其他關係企業代表人無論過失或其他原因，均不對使用或因他人引用本份簡報資料、亦或其他因簡報資料導致的任何損害負擔任何責任。

2021年第三季營運摘要

獲利情形

稅後淨利35.67億元，較去年同期成⾧21.45%。
稅後每股盈餘0.82元，較去年同期成⾧13.89%。

資產品質

逾期放款比率為0.24%、備抵呆帳覆蓋率560.64%。

資本適足率

合併資本適足率15.06%、第㇐類資本比率13.99%、普通股權益比率11.72%。
個體資本適足率14.54%、第㇐類資本比率14.01%、普通股權
益比率11.92%。

獲利表現

稅後淨利

(新臺幣佰萬元)

==> picture [261 x 129] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

+21.45% 3,567
2,937
3Q20(累計) 3Q21(累計)
----- End of picture text -----

==> picture [301 x 170] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

YOY +7.78% YOY -6.81%
4,320
4,026
4,008
2018 2019 2020
----- End of picture text -----

每股盈餘

(新臺幣元)

==> picture [228 x 155] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

YOY -1.69% YOY -11.21%
1.18 1.16
1.03
2018 2019(註) 2020
----- End of picture text -----

==> picture [371 x 157] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

+13.89% 0.82
0.72
3Q20(累計) 3Q21(累計)
註：2019年追溯調整後每股盈餘為1.11元，2020年成⾧率為-7.21%。
----- End of picture text -----

獲利績效

資產報酬率(ROA)

==> picture [258 x 124] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

0.65%
0.57%
----- End of picture text -----

==> picture [214 x 13] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

3Q20(累計)(註) 3Q21(累計)(註)
----- End of picture text -----

==> picture [293 x 163] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

0.64%
0.60%
0.57%
2018 2019 2020
----- End of picture text -----

淨值報酬率(ROE)

==> picture [607 x 144] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

7.47% 8.09% 8.79% 8.72%
7.41%
3Q20(累計)(註) 3Q21(累計)(註) 2018 2019 2020
----- End of picture text -----

註：為年化資訊。

銀行主要獲利動因

(新臺幣佰萬元)

==> picture [721 x 365] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

3Q20(累計) 3Q21(累計) 3Q20(累計) 3Q21(累計)
YoY 16.64% YoY 8.33% YoY 94.86% YoY 20.02%
9,132
4,089
7,829
3,407
4,474
4,130
569
292
淨收益營業費用呆帳費用
----- End of picture text -----

==> picture [57 x 14] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

稅前淨利
----- End of picture text -----

銀行存款組合

(新臺幣億元)

==> picture [721 x 404] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

總存款
6,416 6,497 6,479 YoY 4.69%
6,189 6,382 QoQ -0.28%
640 660 711 701 外幣存款
651 YoY 7.68%
QoQ -1.41%
臺幣定存
2,703 2,635
2,740 2,760 YoY -4.98%
2,773
QoQ -2.52%
臺幣活存
YoY 13.67%
3,002 2,996 3,083 3,143 QoQ 1.95%
2,765
3Q20 4Q20 1Q21 2Q21 3Q21
----- End of picture text -----

銀行存款結構

臺幣活存臺幣定存外幣存款

==> picture [721 x 369] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

48.51%
47.45%
47.04% 46.70%
44.80%
44.68%
42.93%
43.02%
41.60%
40.67%
10.52% 10.03% 10.28% 10.95% 10.82%
3Q20 4Q20 1Q21 2Q21 3Q21
----- End of picture text -----

銀行放款類別

(新臺幣億元)

企業金融

消費金融

==> picture [721 x 219] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

2,304 2,314 2,323 2,391
2,254
2,156
51.11% 48.89% 49.89% 50.11% 49.28% 50.72%
2019 2020 3Q21
----- End of picture text -----

	2019	2020	3Q21	YTD
企業金融	2,254	2,304	2,323	0.82%
消費金融	2,156	2,314	2,391	3.33%
放款合計	4,410	4,618	4,714	2.08%

[註]企業金融及消費金融之分類係依公開發行銀行財務報告編製準則第十六條規定揭露之資訊中資產品質分類

銀行放款幣別

(新臺幣億元)

379 359 362 4,031 4,259 4,352 2019 2020 3Q21 外幣放款臺幣放款 2019 2020 3Q21 YTD 臺幣放款 4,031 4,259 4,352 2.18% 外幣放款 379 359 362 0.84% 放款合計 4,410 4,618 4,714 2.08% 8.59% 91.41% 7.77% 92.23% 7.68% 92.32%	379 359 362 4,031 4,259 4,352 2019 2020 3Q21 外幣放款臺幣放款 2019 2020 3Q21 YTD 臺幣放款 4,031 4,259 4,352 2.18% 外幣放款 379 359 362 0.84% 放款合計 4,410 4,618 4,714 2.08% 8.59% 91.41% 7.77% 92.23% 7.68% 92.32%	379 359 362 4,031 4,259 4,352 2019 2020 3Q21 外幣放款臺幣放款 2019 2020 3Q21 YTD 臺幣放款 4,031 4,259 4,352 2.18% 外幣放款 379 359 362 0.84% 放款合計 4,410 4,618 4,714 2.08% 8.59% 91.41% 7.77% 92.23% 7.68% 92.32%	379 359 362 4,031 4,259 4,352 2019 2020 3Q21 外幣放款臺幣放款 2019 2020 3Q21 YTD 臺幣放款 4,031 4,259 4,352 2.18% 外幣放款 379 359 362 0.84% 放款合計 4,410 4,618 4,714 2.08% 8.59% 91.41% 7.77% 92.23% 7.68% 92.32%	379 359 362 4,031 4,259 4,352 2019 2020 3Q21 外幣放款臺幣放款 2019 2020 3Q21 YTD 臺幣放款 4,031 4,259 4,352 2.18% 外幣放款 379 359 362 0.84% 放款合計 4,410 4,618 4,714 2.08% 8.59% 91.41% 7.77% 92.23% 7.68% 92.32%

	2019	2020	3Q21	YTD
臺幣放款	4,031	4,259	4,352	2.18%
外幣放款	379	359	362	0.84%
放款合計	4,410	4,618	4,714	2.08%

銀行放款組合

(新臺幣億元)

總放款 YoY 3.35% 4,726 4,721 4,714 QoQ -0.15% 4,561 4,618 191 168 172 購置住宅 189 大型企業(註1) 185 YoY -7.03% 及修繕 QoQ 2.38% 個人消費性 13.07% 3.39% OBU及中小型企業 1,884 1,883 1,866 YoY 2.30% 海外分行 1,834 1,824 QoQ -0.90% 6.05% OBU及海外分行其他個人 (註2) YoY -4.68% 貸款 QoQ -8.06% 281 320 310 285 34.26% 299 中小型購置住宅及修繕 562 573 586 601 616 YoY 9.61% 企業 QoQ 2.50% 39.58% 150 152 157 160 145 個人消費性 YoY 10.34% QoQ 1.91% 大型企業 1,546 1,591 1,593 1,602 1,615 其他個人非消費性 3.65% YoY 4.46% QoQ 0.81% 放款結構3Q21 3Q20 4Q20 1Q21 2Q21 3Q21 註1：放款餘額包含政府機關貸款。

==> picture [324 x 12] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

註2：2021/9放款餘額OBU為255億元及海外分行為30億元。
----- End of picture text -----

銀行放款擔保品別

(新臺幣億元)

==> picture [721 x 197] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

無擔保有擔保
3,964 4,023
3,746
84.94% 85.84% 85.34%
691
664 654
15.06% 14.16% 14.66%
----- End of picture text -----

2019 2020 3Q21	2019 2020 3Q21	2019 2020 3Q21	2019 2020 3Q21	2019 2020 3Q21
	2019	2020	3Q21	YTD
無擔保	664	654	691	5.66%
有擔保	3,746	3,964	4,023	1.49%
不動產擔保	3,437	3,622	3,653	0.86%
保證函擔保	149	166	173	4.22%
其他	160	176	197	11.93%
合計	4,410	4,618	4,714	2.08%

銀行存放比

==> picture [721 x 378] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

總存放比臺幣存放比外幣存放比
75.53% 75.38%
75.07%
74.84%
74.35%
73.68% 73.71%
72.71% 72.81%
72.51%
61.88%
57.99%
56.03% 55.32%
51.64%
3Q20 4Q20 1Q21 2Q21 3Q21
----- End of picture text -----

銀行存放利差

臺幣存放利差外幣存放利差

總存放利差

==> picture [721 x 291] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

2.20%
2.14%
2.12%
2.04%
1.92%
1.78% 1.78% [1.79%]
1.76%
1.74%
[1.73%] [1.73%] [1.73%] [1.74%]
1.69% 1.68% [1.69% 1.70% 1.71% 1.73%]
1.75% 1.75% [1.77%] 1.60% 1.59% [1.60%] 1.62% [1.63%] 1.64% [1.72%] [1.73%] [1.73%]
1.73% 1.70% [1.72%1.72%]
1.59% [1.58%1.59%] 1.68%1.67% [1.68%] [1.69%]
1.61% [1.62%] 1.59% [1.62%] 1.60% [1.61%] 1.61%1.58% 1.58% 1.59%
1.57% 1.57%
1.55% 1.54% 1.55% 1.54% 1.55%
1.50%
----- End of picture text -----

註：為單月資訊。

銀行淨利息收益率

(新臺幣億元)

==> picture [659 x 135] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

NIM及孳息資產均額
NIM
1.24%
1.23%
1.21%
1.18%
1.17%
----- End of picture text -----

==> picture [11 x 10] intentionally omitted <==

==> picture [85 x 13] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

孳息資產均額
----- End of picture text -----

==> picture [568 x 167] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

6,882 6,890 6,907
6,497 6,530
3Q20(累計) 4Q20(累計) 1Q21 2Q21(累計) 3Q21(累計)
----- End of picture text -----

==> picture [535 x 57] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

銀行營業費用佔淨收益占比
(新臺幣佰萬元)
----- End of picture text -----

==> picture [721 x 359] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

淨收益營業費用成本效率比率淨收益營業費用成本效率比率
52.75% 52.70% 53.11%
48.99% 50.10%
9,132 10,675 11,111 10,729
7,829
5,626 5,698
4,130 4,474 5,567
3Q20(累計) 3Q21(累計) 2018 2019 2020
----- End of picture text -----

銀行資產品質

==> picture [721 x 458] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

(新臺幣佰萬元)
逾放比率及逾放餘額
逾放比率逾放餘額
-0.07%
0.44%
0.31%
0.26% 0.24%
0.21% 0.22%
2,003
1,382
1,232
1,136
983 1,029
4Q19 2Q20 4Q20 1Q21 2Q21 3Q21
----- End of picture text -----

銀行資產品質

==> picture [107 x 17] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

(新臺幣佰萬元)
----- End of picture text -----

==> picture [721 x 402] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

呆帳覆蓋率及備抵呆帳餘額
呆帳覆蓋率備抵呆帳餘額
+85.10%
646.93%
644.76%
560.64%
516.18%
475.54%
324.25%
6,654
6,573
6,494
6,362 6,372
6,335
4Q19 2Q20 4Q20 1Q21 2Q21 3Q21
----- End of picture text -----

手續費收入組合

(新臺幣佰萬元)

	手續費收入 YoY 9.59% QoQ 9.20% 放款手續費收入 YoY 43.37% QoQ 26.60% 信託手續費收入 YoY 10.03% QoQ 22.30% 保險及證券手續費收入 YoY -10.63% QoQ -11.22% 其他手續費收入 YoY 13.92% QoQ 2.27% 79 92 90 88 90 301 225 266 303 269 299 305 321 269 329 166 202 231 188 238 3Q20 4Q20 1Q21 2Q21 3Q21 845 908 926 824 848	225 268 815 838 764 919 518 657 3Q20(累計) 3Q21(累計) 放款信託保險及證券其他 2,682 2,322 YoY 15.50%

財富管理手續費收入分佈

(新臺幣佰萬元)

==> picture [721 x 382] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

583 財富管理手續費收入
561 568 YoY -2.57% YoY 9.86%
543 QoQ 4.60%
1,672
509
1,522
158
基金
YoY 46.20%
222 184 231
QoQ 25.54% 637
443
205
基金
301
保險及證券
YoY -10.63%
266 303 269 QoQ -11.22% 815 保險及
225 838
證券
其他金融商品
124 YoY -45.16%
其他金
79 73 56 68 QoQ 21.43% 264 197
融商品
3Q20 4Q20 1Q21 2Q21 3Q21 3Q20(累計) 3Q21(累計)
----- End of picture text -----

子公司收益佔比

(新臺幣佰萬元)

稅後淨利	3Q20(累計)	3Q21(累計)	YoY
台中銀行	2,681	3,167	18.13%
子公司	256	400	56.25%
合計	2,937	3,567	21.45%

==> picture [214 x 255] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

子公司
8.72 %
台中銀行
91.28%
3Q20(累計)獲利組合
----- End of picture text -----

==> picture [211 x 259] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

子公司
11.21%
台中銀行
88.79%
3Q21(累計)獲利組合
----- End of picture text -----

資本適足性

合併

==> picture [721 x 161] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

資本適足率第㇐類資本比率普通股權益比率 BIS
+1.15%
15.28%
15.06%
13.91% 14.15% 13.93%
13.57%
14.11% 13.99%
12.77% 12.57% 13.08% 12.87%
11.81% 11.72%
10.86% 10.73%
10.41% 10.28%
----- End of picture text -----

==> picture [688 x 229] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

2019 1H20 2020 1Q21(註) 1H21 3Q21(註)
個體
資本適足率第㇐類資本比率普通股權益比率 BIS
+1.31%
14.83%
14.54%
13.23% 13.60% 13.38%
12.94%
14.23%
14.01%
13.06%
12.64% 12.82%
12.45%
12.10% 11.92%
11.03% 10.87%
10.49% 10.34%
2019 1H20 2020 1H21
----- End of picture text -----

1Q21(註)

3Q21(註)

註：為自結數，未經會計師覆核。

台中銀行簡明資產負債表(個體)

(新臺幣佰萬元)

==> picture [721 x 426] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

2018 2019 2020 3Q21 YTD
資產
現金及存放銀行同業 46,740 44,134 51,588 49,960 -3.16%
金融商品投資 163,891 173,347 195,628 196,826 0.61%
貼現及放款-淨額 451,729 434,469 455,442 465,106 2.12%
應收款項-淨額 5,028 4,064 3,546 2,846 -19.74%
採用權益法之投資-淨額 5,225 5,491 5,440 5,702 4.82%
不動產及設備-淨額 9,368 10,620 12,277 13,243 7.87%
其他資產 2,178 2,898 3,755 3,750 -0.13%
資產總計 684,159 675,023 727,676 737,433 1.34%
負債
存款及匯款 589,243 584,866 638,274 647,856 1.50%
其他負債 47,092 38,848 32,080 29,385 -8.40%
負債總計 636,335 623,714 670,354 677,241 1.03%
權益總計 47,824 51,309 57,322 60,192 5.01%
負債及權益總計 684,159 675,023 727,676 737,433 1.34%
----- End of picture text -----

台中銀行簡明綜合損益表(個體)

(新臺幣佰萬元)

==> picture [721 x 428] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

2018 2019 2020 3Q20(累計) 3Q21(累計) YoY
利息淨收益 7,991 7,902 7,848 5,840 6,480 10.96%
手續費淨收益 1,793 1,926 2,117 1,525 1,842 20.79%
其他淨收益 891 1,283 764 464 810 74.57%
淨收益合計 10,675 11,111 10,729 7,829 9,132 16.64%
營業費用 (5,626) (5,567) (5,698) (4,130) (4,474) 8.33%
提存前盈餘 5,049 5,544 5,031 3,699 4,658 25.93%
呆帳費用 (411) (477) (366) (292) (569) 94.86%
繼續營業單位稅前淨利 4,638 5,067 4,665 3,407 4,089 20.02%
所得稅費用 (630) (747) (639) (470) (522) 11.06%
本年度稅後淨利 4,008 4,320 4,026 2,937 3,567 21.45%
其他綜合損益 34 153 448 430 300 -30.23%
本年度綜合損益總額 4,042 4,473 4,474 3,367 3,867 14.85%
----- End of picture text -----

台中銀行簡明資產負債表(合併)

(新臺幣佰萬元)

==> picture [721 x 413] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

2018 2019 2020 3Q21 YTD
資產
現金及存放銀行同業 47,644 45,237 52,081 50,467 -3.10%
金融商品投資 165,027 174,356 197,275 198,280 0.51%
貼現及放款-淨額 452,595 435,398 456,541 466,432 2.17%
應收款項-淨額 12,781 12,820 13,484 14,868 10.26%
採用權益法之投資-淨額 153 157 163 167 2.45%
不動產及設備-淨額 9,447 10,684 12,333 13,293 7.78%
其他資產 3,185 4,037 4,893 4,793 -2.04%
資產總計 690,832 682,689 736,770 748,300 1.56%
負債
存款及匯款 587,968 583,322 636,589 646,174 1.51%
其他負債 55,040 48,058 42,859 41,934 -2.16%
負債總計 643,008 631,380 679,448 688,108 1.27%
權益總計 47,824 51,309 57,322 60,192 5.01%
負債及權益總計 690,832 682,689 736,770 748,300 1.56%
----- End of picture text -----

台中銀行簡明綜合損益表(合併)

(新臺幣佰萬元)

==> picture [721 x 416] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

2018 2019 2020 3Q20(累計) 3Q21(累計) YoY
利息淨收益 8,434 8,351 8,279 6,150 6,911 12.37%
手續費淨收益 2,846 2,913 2,906 2,135 2,487 16.49%
其他淨收益 409 831 459 230 580 152.17%
淨收益合計 11,689 12,095 11,644 8,515 9,978 17.18%
營業費用 (6,457) (6,273) (6,366) (4,643) (5,115) 10.17%
提存前盈餘 5,232 5,822 5,278 3,872 4,863 25.59%
呆帳費用 (472) (615) (519) (399) (696) 74.44%
繼續營業單位稅前淨利 4,760 5,207 4,759 3,473 4,167 19.98%
所得稅費用 (752) (887) (733) (536) (600) 11.94%
本年度稅後淨利 4,008 4,320 4,026 2,937 3,567 21.45%
其他綜合損益 34 153 448 430 300 -30.23%
本年度綜合損益總額 4,042 4,473 4,474 3,367 3,867 14.85%
----- End of picture text -----

共創經貿價值強化經濟共同體意識

因應全球情勢變化及區域整合趨勢，新南向政策為外交經貿重要㇐環。順應國家新南向政策推動計畫的「⾧期深耕、多元開展、雙向互惠」核心理念，本行持續深耕東南亞市場，於2021年9月於馬來西亞成立「 檳城行銷服務處 」，加上納閩分行及吉隆坡行銷服務處，本行已於馬來西亞設有3處海外據點。

2021年10月榮獲金管會頒發「 新南向政策目標國家授信」績優銀行之肯定 。未來，透過提供各項金融商品及服務以便驅動中小企業發展根基，共創區域經濟發展與繁榮，打造台灣經濟發展新模式。

==> picture [231 x 155] intentionally omitted <==

綠色減碳生活資源循環環境守護

為回應巴黎氣候協定之溫室氣體減量目標，本行積極推動綠色職場，自2018年開始 連續三年通過BSI ， 溫室氣體盤查外部查證 。並於 2020年擴大盤查邊界 由總行大樓(民權大樓及民族大樓)，增加南台中分行、太平分行、員工宿舍及員工研訓中心。

藉由導入系統化計算方式，完善能源與碳排管理。本行亦持續響應政府綠色能源發展政策，於部份行舍頂樓增設太陽能光電系統，以落實低碳營運與環境永續，並持續加強對ESG議題。

==> picture [231 x 256] intentionally omitted <==

==> picture [721 x 136] intentionally omitted <==

Thanks for your listening!

==> picture [721 x 135] intentionally omitted <==

AI assistant

T.C.C.B. — Investor Presentation 2021

52197_rns_2021-11-18_2e5a60af-c3c8-44e4-a458-9e83e367bae0.pdf

2021年第三季法人說明會 2021年11月22日

免責聲明

目錄

2021年第三季營運摘要

獲利情形

資產品質

資本適足率

目錄

獲利表現

稅後淨利

(新臺幣佰萬元)

每股盈餘

(新臺幣元)

獲利績效

資產報酬率(ROA)

淨值報酬率(ROE)

銀行主要獲利動因

(新臺幣佰萬元)

銀行存款組合

(新臺幣億元)

銀行存款結構

臺幣活存 臺幣定存 外幣存款

銀行放款類別

企業金融

消費金融

銀行放款幣別

(新臺幣億元)

銀行放款組合

(新臺幣億元)

銀行放款擔保品別

(新臺幣億元)

銀行存放比

銀行存放利差

臺幣存放利差 外幣存放利差

總存放利差

銀行淨利息收益率

(新臺幣億元)

銀行資產品質

銀行資產品質

手續費收入組合

(新臺幣佰萬元)

財富管理手續費收入分佈

(新臺幣佰萬元)

子公司收益佔比

(新臺幣佰萬元)

資本適足性

合併

目錄

台中銀行簡明資產負債表(個體)

台中銀行簡明綜合損益表(個體)

台中銀行簡明資產負債表(合併)

台中銀行簡明綜合損益表(合併)

目錄

共創經貿價值 強化經濟共同體意識

綠色減碳生活 資源循環環境守護

Thanks for your listening!

More from T.C.C.B.

T.C.C.B. Investor Presentation 2021

臺幣活存臺幣定存外幣存款

臺幣存放利差外幣存放利差

共創經貿價值強化經濟共同體意識

綠色減碳生活資源循環環境守護