2024年度法人說明會 2025年3月17日

股票代碼：2812

==> picture [794 x 120] intentionally omitted <==

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2024年度營運摘要

獲利情形

稅後淨利82.92億元，較去年同期成⾧21.57%。
稅後每股盈餘1.50元，較去年同期成⾧14.50%。

資產品質

逾期放款比率為0.06%、備抵呆帳覆蓋率2,052.05%。

資本適足率

合併資本適足率13.67%、第㇐類資本比率12.34%、普通股權益比率11.15%。
個體資本適足率13.86%、第㇐類資本比率12.56%、
普通股權益比率11.35%。

資產規模及淨值 (新臺幣億元)

資產規模

==> picture [794 x 473] intentionally omitted <==

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9,721
8,779 +10.73%
8,080 +8.65%
2022 2023 2024
淨值
821
765 +7.32%
692 +10.55%
2022 2023 2024
註：為合併財報數。 6
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獲利表現

稅後淨利

(新臺幣佰萬元)

==> picture [794 x 215] intentionally omitted <==

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8,292
+21.57%
6,821
+27.64%
5,344
2022 2023 2024
每股盈餘
----- End of picture text -----

(新臺幣元)

==> picture [656 x 142] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

1.50
+14.50%
1.31
+16.96%
1.12
2022(註1) 2023(註2) 2024
----- End of picture text -----

==> picture [495 x 25] intentionally omitted <==

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註1：為當年度合併財報數，2022年追溯調整後每股盈餘為1.07元，2023年成⾧率為22.43% 。
註2：為當年度合併財報數，2023年追溯調整後每股盈餘為1.24元，2024年成⾧率為20.97% 。
----- End of picture text -----

獲利績效

資產報酬率(ROA)

==> picture [46 x 13] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

0.91%
----- End of picture text -----

==> picture [646 x 131] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

0.82%
0.69%
2022 2023 2024
----- End of picture text -----

淨值報酬率(ROE)

==> picture [794 x 179] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

10.46%
9.36%
8.06%
2022 2023 2024
----- End of picture text -----

註：資料來源為合併財報附註之獲利能力。

銀行主要獲利動因 (新臺幣佰萬元)

==> picture [794 x 410] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

2023 2024
YoY 20.08%
YoY 10.06% YoY 9.19% YoY -38.40%
17,905
9,680
16,268
8,061
7,272
6,660
1,547
953
淨收益營業費用呆帳費用稅前淨利
----- End of picture text -----

銀行淨收益

(新臺幣佰萬元)

==> picture [794 x 410] intentionally omitted <==

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2023 2024
YoY 7.68% YoY 19.87% YoY 8.64%
11,466
10,648
手續費淨收益
19.88%
利息淨收益
64.04%
其他淨收益
16.08%
3,559
2,969 2,880
2,651
2024年度淨收益結構
利息淨收益手續費淨收益其他淨收益
----- End of picture text -----

手續費收入組合 (新臺幣佰萬元)

==> picture [794 x 449] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

手續費收入累計YoY 16.99%
1,309
1,272 1,278 YoY 7.91%
1,213 1,257 QoQ 2.43%
5,116
放款手續費收入
YoY 2.84%
356 368 398 QoQ 8.15%
374 4,373
387 1,496
放款
信託手續費收入
YoY 31.83% 1,371
QoQ 持平
378
363 410 410 信託
311 保險手續費收入 1,561
YoY -8.56%
QoQ 6.79% 1,086
保險
327 345 303 280 299 證券手續費收入
1,227
YoY 9.76% 1,177 證券
QoQ -17.43%
82 90 109 109 90 其他手續費收入 312 398
YoY 5.66% 其他
106 103 108 111 112 QoQ 0.90% 427 434
4Q23 1Q24 2Q24 3Q24 4Q24 2023 2024
----- End of picture text -----

註：為合併財報數。

財富管理業務收入分佈 (新臺幣佰萬元)

==> picture [794 x 428] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

財富管理業務收入累計YoY 21.98%
659 YoY 7.84%
625 633 QoQ 3.09% 2,531
614
587
176
2,075
128 190 基金手續費收入 852
232 254 YoY 98.44%
QoQ 9.48%
475
基金手續費
收入
345
327 保險手續費收入
303
YoY -8.56% 1,227 保險手續費
280 299 QoQ 6.79% 1,177 收入
其他金融商
其他金融商品品手續費收
132 138 132 手續費收入(註1) 入
102 YoY -39.39% 423 452
80
QoQ -21.57%
4Q23 1Q24 2Q24 3Q24 4Q24 2023 2024
----- End of picture text -----

註1：其他金融商品係海外債及結構債、ETF及特別股等金融商品、結構型商品收益註2：為合併財報數。

銀行存款組合 (新臺幣億元)

==> picture [794 x 445] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

總存款
外幣定存外幣活存台幣定存台幣活存 YoY 10.52%
QoQ 2.97%
8,087
7,854 外幣定存
7,317 7,423 7,504 798 YoY 20.18%
771 QoQ 3.50%
698 267
684
664 267
257
256
273
外幣活存
YoY -2.20%
QoQ 持平
3,377
3,257
2,798 2,993 3,046
臺幣定存
YoY 20.69%
QoQ 3.68%
3,582 3,490 3,503 3,559 3,645 臺幣活存
YoY 1.76%
QoQ 2.42%
----- End of picture text -----

1Q24

4Q23

2Q24

3Q24

4Q24

銀行存款結構

臺幣活存臺幣定存外幣活存外幣定存

==> picture [794 x 355] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

48.96%
47.02% 46.68%
45.32% 45.07%
40.32% 41.47% 41.76%
40.59%
38.24%
9.07% 9.21% 9.30% 9.81% 9.87%
3.73% 3.45% 3.43% 3.40% 3.30%
4Q23 1Q24 2Q24 3Q24 4Q24
----- End of picture text -----

銀行放款類別 (新臺幣億元)

企業金融消費金融

==> picture [109 x 20] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

3,100
2,990
----- End of picture text -----

==> picture [794 x 353] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

2,859
2,690 2,617
2,505
2022 2023 2024
2022 2023 2024 YOY
企業金融 2,505 2,617 2,990 14.25%
消費金融 2,690 2,859 3,100 8.43%
放款合計 5,195 5,476 6,090 11.21%
----- End of picture text -----

註：企業金融及消費金融之分類係依公開發行銀行財務報告編製準則第十六條規定揭露之資訊中資產品質分類。

銀行放款幣別 (新臺幣億元)

==> picture [794 x 250] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

外幣放款臺幣放款
5,574
5,113
4,833
93.03% 93.37% 91.53%
516
362 363
6.97% 6.63% 8.47%
----- End of picture text -----

	362 363 516 6.97% 6.63% 8.47%
	2022 2023 2024
	2022 2023 2024 YOY

	臺幣放款 4,833 5,113 5,574 9.02% 外幣放款 362 363 516 42.15% 放款合計 5,195 5,476 6,090 11.21%

銀行放款組合 (新臺幣億元)

==> picture [794 x 456] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

總放款
YoY 11.21%
6,090
QoQ 3.94%
5,859
5,713
5,476 5,548 336 375 大型企業(註1) 購置住宅
301 YoY 28.42% 及修繕個人消費性
291
292 QoQ 11.61% 1.69%
14.89%
中小型企業
2,175 YoY 8.91%
OBU及
2,096
2,034 QoQ 3.77%
1,997 1,993 海外分行
7.23%
OBU及海外分行
(註2) 其他個人貸款
440 YoY 34.15%
345 378 388 QoQ 13.40% 34.32%
328
中小型企業
907 購置住宅及修繕
904 931
823 852 YoY 10.21% 35.71%
QoQ -2.58%
103
117 112 109 105
個人消費性
YoY -11.97%
大型企業
QoQ -1.90%
1,919 1,955 1,987 2,003 2,090 6.16%
其他個人非消費性
YoY 8.91%
QoQ 4.34% 放款結構4Q24
4Q23 1Q24 2Q24 3Q24 4Q24
----- End of picture text -----

註1：放款餘額包含政府機關貸款(2024Q4政府貸款餘額為0億元)。註2：2024Q4放款餘額OBU為339億元及海外分行為101億元。

銀行放款擔保品別 (新臺幣億元)

==> picture [794 x 444] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

無擔保有擔保
5,007
4,596
4,385
84.41% 83.93% 82.22%
1,083
880
810
15.59% 16.07% 17.78%
2022 2023 2024
2022 2023 2024 YOY
無擔保 810 880 1,083 23.07%
有擔保 4,385 4,596 5,007 8.94%
不動產擔保 3,984 4,192 4,579 9.23%
保證函擔保 161 164 166 1.22%
其他 240 240 262 9.17%
合計 5,195 5,476 6,090 11.21%
----- End of picture text -----

銀行存放比

==> picture [794 x 434] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

80.83%
80.55%
79.70% 79.79%
79.47%
臺幣存放比
76.18%
75.65%
75.17%
74.79% 74.65% 總存放比
48.46%
外幣存放比
44.35%
42.99%
40.94%
38.70%
4Q23 1Q24 2Q24 3Q24 4Q24
----- End of picture text -----

銀行存放利差

==> picture [794 x 387] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

3.09%
3.06%
2.95% 2.96%
2.93%
2.90% 2.91% 2.91% 2.89%
2.78%
2.73%
2.59% 外幣存放利差
2.48%
2.42%
2.30%
臺幣存放利差
1.92% 1.93% 1.92% 1.91% 1.91% 1.90% 1.90% 1.89%
1.87% 1.88% 1.84% 1.87% 1.86% 1.85% 1.86%
1.86% 1.87%
1.82% 1.81% 1.83% 1.82%
1.80% 1.78% 1.80% 1.80%
1.77% 1.76% 1.74% 1.74% 1.75%
總存放利差
2023/10 2023/11 2023/12 2024/1 2024/2 2024/3 2024/4 2024/5 2024/6 2024/7 2024/8 2024/9 2024/10 2024/11 2024/12
----- End of picture text -----

註1：為單月資訊。

註2：【外幣】2023年度~2024年度美國Fed升降息時程：

2023/2/2升息㇐碼；2023/3/23升息㇐碼；2023/5/4升息㇐碼；2023/7/27升息㇐碼。 2024/9/19 降息兩碼、2024/11/8降息㇐碼、2024/12/19降息㇐碼。註3：【臺幣】2023年度~2024年度中央銀行升降息時程： 2023/3/23 升息半碼。 2024/3/21 升息半碼。

銀行淨利息收益率

(新臺幣億元)

NIM及孳息資產均額

==> picture [794 x 415] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

1.41%
1.36% 1.36% 1.36%
1.35%
NIM
孳息資產均額
8,328
8,177
8,116
8,021
7,553
----- End of picture text -----

==> picture [83 x 16] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

4Q23(累計)
----- End of picture text -----

==> picture [41 x 15] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

1Q24
----- End of picture text -----

==> picture [83 x 16] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

2Q24(累計)
----- End of picture text -----

==> picture [83 x 16] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

3Q24(累計)
----- End of picture text -----

4Q24(累計)

銀行營業費用佔淨收益占比 (新臺幣佰萬元)

==> picture [794 x 419] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

淨收益營業費用
45.62%
40.94%
40.61%
成本效益比率
17,905
16,268
14,007
7,272
6,390 6,660
2022 2023 2024
----- End of picture text -----

銀行資產品質 (新臺幣佰萬元)

==> picture [794 x 452] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

逾放比率及逾放餘額
0.14%
0.13%
0.11%
0.10%
0.06%
逾放比率
逾放餘額
778
749
639
600
359
4Q23 1Q24 2Q24 3Q24 4Q24
----- End of picture text -----

銀行資產品質 (新臺幣佰萬元)

==> picture [794 x 460] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

呆帳覆蓋率及備抵呆帳餘額
2052.05%
呆帳覆蓋率
1195.03%
1100.48%
935.33% 931.79%
備抵呆帳餘額
7,374
7,281
7,173
7,037
6,978
----- End of picture text -----

1Q24

4Q23

2Q24

3Q24

4Q24

資本適足性

==> picture [794 x 459] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

合併
15.77% 15.70%
15.19%
14.92%
13.83%
13.79% 13.67%
13.38%
13.21%
資本適足率
12.34%
11.84% 11.86%
11.59% 11.49% 第㇐類資本比率
11.15%
普通股權益比率
2022 1H23 2023 1H24 2024
個體
15.95% 15.94%
15.47%
15.26%
14.03% 14.04%
13.86%
13.67% 13.55%
資本適足率
12.56%
12.01% 12.08% 11.85% 11.79% 第㇐類資本比率
11.35%
普通股權益比率
2022 1H23 2023 1H24 2024
----- End of picture text -----

銀行境外獲利佔比

納閩分行及OBU分行稅前淨利

==> picture [794 x 459] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

(新臺幣佰萬元) 納閩分行 OBU分行
1,472
+94.71%
102
+60.85% 756
470
75 1,370
28
681
442
2022 2023 2024
納閩分行及OBU分行稅前淨利佔比 2024年度稅前淨利組合
16.63% 16.45% 16.36%
15.21% 國內分行
84.79%
9.38%
OBU分行
納閩分行
4Q23 1Q24 2Q24 3Q24 4Q24
14.15%
(累計) (累計) (累計) (累計) 1.06%
----- End of picture text -----

子公司收益佔比

(新臺幣佰萬元)

==> picture [794 x 435] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

稅後淨利 2023 2024 YoY
台中銀行 6,094 7,320 20.12%
子公司 727 972 33.70%
合計 6,821 8,292 21.57%
子公司, 子公司,
10.66% 11.72%
台中銀行, 台中銀行,
89.34% 88.28%
2023年度獲利組合 2024年度獲利組合
----- End of picture text -----

台中銀行簡明資產負債表(個體)

(新臺幣佰萬元)

==> picture [794 x 437] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

2022 2023 2024 YOY
資產
現金及存放銀行同業 65,306 70,249 65,669 -6.52%
金融商品投資 188,991 217,657 251,073 15.35%
貼現及放款-淨額 512,879 540,324 601,678 11.36%
應收款項-淨額 3,245 4,286 4,816 12.37%
採用權益法之投資-淨額 6,043 6,541 6,942 6.13%
不動產及設備-淨額 16,216 17,891 18,732 4.70%
其他資產 3,925 4,494 4,858 8.10%
資產總計 796,605 861,442 953,768 10.72%
負債
存款及匯款 685,335 731,665 808,728 10.53%
其他負債 42,040 53,262 62,949 18.19%
負債總計 727,375 784,927 871,677 11.05%
權益總計 69,230 76,515 82,091 7.29%
負債及權益總計 796,605 861,442 953,768 10.72%
----- End of picture text -----

台中銀行簡明綜合損益表(個體)

(新臺幣佰萬元)

==> picture [794 x 429] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

2022 2023 2024 YoY
利息淨收益 10,221 10,648 11,466 7.68%
手續費淨收益 2,495 2,969 3,559 19.87%
其他淨收益 1,291 2,651 2,880 8.64%
淨收益合計 14,007 16,268 17,905 10.06%
營業費用 (6,390) (6,660) (7,272) 9.19%
提存前盈餘 7,617 9,608 10,633 10.67%
呆帳費用 (1,145) (1,547) (953) -38.40%
繼續營業單位稅前淨利 6,472 8,061 9,680 20.08%
所得稅費用 (1,128) (1,240) (1,388) 11.94%
本年度稅後淨利 5,344 6,821 8,292 21.57%
其他綜合損益[註] (1,414) 1,969 (625) -131.74%
本年度綜合損益總額 3,930 8,790 7,667 -12.78%
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註：2024年度其他綜合損益-625佰萬元主要為透過其他綜合損益按公允價值衡量之權益工具評價損益1,010佰萬元及透過其他綜合損益按公允價值衡量之債務工具損益-1,789佰萬元。

台中銀行簡明資產負債表(合併)

(新臺幣佰萬元)

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2022 2023 2024 YOY
資產
現金及存放銀行同業 66,682 70,929 66,076 -6.84%
金融商品投資 190,639 218,533 252,499 15.54%
貼現及放款-淨額 514,113 541,844 603,477 11.37%
應收款項-淨額 14,435 22,156 24,363 9.96%
採用權益法之投資-淨額 172 172 193 12.21%
不動產及設備-淨額 16,256 17,924 19,411 8.30%
其他資產 5,666 6,390 6,060 -5.16%
資產總計 807,963 877,948 972,079 10.72%
負債
存款及匯款 683,104 728,916 806,665 10.67%
其他負債 55,629 72,517 83,323 14.90%
負債總計 738,733 801,433 889,988 11.05%
權益總計 69,230 76,515 82,091 7.29%
負債及權益總計 807,963 877,948 972,079 10.72%
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台中銀行簡明綜合損益表(合併)

(新臺幣佰萬元)

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2022 2023 2024 YoY
利息淨收益 10,775 11,325 12,251 8.18%
手續費淨收益 3,317 3,937 4,729 20.12%
其他淨收益 925 2,235 2,319 3.76%
淨收益合計 15,017 17,497 19,299 10.30%
營業費用 (7,164) (7,596) (8,295) 9.20%
提存前盈餘 7,853 9,901 11,004 11.14%
呆帳費用 (1,253) (1,668) (1,101) -33.99%
繼續營業單位稅前淨利 6,600 8,233 9,903 20.28%
所得稅費用 (1,256) (1,412) (1,611) 14.09%
本年度稅後淨利 5,344 6,821 8,292 21.57%
其他綜合損益[註] (1,414) 1,969 (625) -131.74%
本年度綜合損益總額 3,930 8,790 7,667 -12.78%
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註：同P.30註解。

2024榮耀與肯定

★ 榮獲財團法人台灣永續能源研究基金會第17屆「TCSA台灣企業永續獎」-永續報告類之金融及保險業第㇐類金獎。
★ 榮獲財團法人中小企業信用保證基金「綠色授信推動獎」、「批保金質獎」。
★ 榮獲教育部體育推手獎「贊助類金質獎」及「贊助類⾧期贊助獎」。
★ 榮獲經濟部中小企業處「Buying Power社會創新產品及服務採購獎勵機制」－支持獎。
★ 氣候相關財務揭露(TCFD)報告書取得BSI英國標準協會TCFD符合性查核最高等級「Level 5+：Excellence」。
★ 本行簡便網路ATM取得無障礙標章認證。
★ 榮獲僑光科技大學第5屆「產學合作績優實習機構」。
★ 榮獲臺中市政府勞工局「臺中市幸福職場評選星等獎」－4星獎。
★ 榮獲中華民國國家企業競爭力發展協會「國家品牌玉山獎」－最佳人氣品牌獎。

2024榮耀與肯定

★ 榮獲英國《The Banker》銀行家雜誌全球1,000大銀行排名第463名。
★ 榮獲中華徵信所企業股份有限公司「台灣地區大型企業排名TOP 5000」。
★ 榮獲金融監督管理委員會新南向政策目標國家授信方案第7期「績效優等銀行獎」。
★ 榮獲第四屆工商時報「數位金融獎」－數位資訊安全獎-反詐組(金質獎)、數位資訊安全獎-安全組(優質獎)、數位創新獎(優質獎)、數位公平待客獎(優質獎)。
★ 通過國際公認第三方驗證機構BSI英國標準協會「BS 10012:2017個人資訊管理系統」重新驗證稽核作業，證書效期至116年2月5日。
★ 通過經濟部產業發展署TIPS(A 級)2016 年版驗證。
★ 榮獲摩根大通銀行「Euro Clearing Elite Quality Recognition Award」。 ★ 榮獲紐約梅隆銀行「Straight-through Processing (STP) Award」。
★ 榮獲財訊雙週刊「財富管理大獎」－最佳客戶推薦獎。

公平待客2.0

成立「客戶關係管理部」並規劃「專職打詐小組」

本行⾧期以來㇐直以提供客戶更好的金融消費體驗，提升客戶滿意度及忠誠度為公司經營之目標。

為實踐以客為尊企業文化，提升客戶滿意度及忠誠度為公司經營之目標，於113 年將「客戶服務中心」升格成為「客戶關係管理部」，作為公平待客的專責部門，確保每㇐客戶均能依其需求獲得適當且高品質的服務。

另為強化金融反詐騙的機制，對外除透過官網、社交媒體、電子郵件等多渠道，提醒客戶注意新型詐騙手法，並提供實用的防詐知識，對內規劃成立專職打詐小組，藉由AI先進科技，建立對異常交易的監控與分析，從而提高整體防詐效果，打造堅實防詐防線。

未來，本行將堅持「用心盡在其中」的理念，強化內部組織文化到完善相關管理制度，積極響應並配合主管機關的防詐政策，進㇐步提升金融防詐能力，以實踐台中銀「本國第㇐線、社會最期待、顧客最信賴」的目標願景。

2025策略展望

穩固存放結構，積極擴大市佔。
擴增海外獲利，布局國際版圖。
◎ 精準差異服務，聰穎便利理財。
◎ 綠色共生未來，創造永續價值。
◎ 金融高度監理，恪守遵法體制。
◎ 體現普惠價值，形塑平等文化。

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37
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AI assistant

T.C.C.B. — Annual Report 2024

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2024年度法人說明會 2025年3月17日

免責聲明

目錄

2024年度營運摘要

獲利情形

資產品質

資本適足率

目錄

資產規模及淨值 (新臺幣億元)

資產規模

獲利表現

稅後淨利

(新臺幣佰萬元)

(新臺幣元)

獲利績效

資產報酬率(ROA)

淨值報酬率(ROE)

銀行主要獲利動因 (新臺幣佰萬元)

銀行淨收益

(新臺幣佰萬元)

手續費收入組合 (新臺幣佰萬元)

財富管理業務收入分佈 (新臺幣佰萬元)

銀行存款組合 (新臺幣億元)

銀行存款結構

臺幣活存 臺幣定存 外幣活存 外幣定存

銀行放款類別 (新臺幣億元)

企業金融 消費金融

註：企業金融及消費金融之分類係依公開發行銀行財務報告編製準則第十六條規定揭露之資訊中資產品質分類。

銀行放款幣別 (新臺幣億元)

銀行放款組合 (新臺幣億元)

銀行放款擔保品別 (新臺幣億元)

銀行存放比

銀行存放利差

註1：為單月資訊。

銀行淨利息收益率

(新臺幣億元)

NIM及孳息資產均額

銀行營業費用佔淨收益占比 (新臺幣佰萬元)

銀行資產品質 (新臺幣佰萬元)

銀行資產品質 (新臺幣佰萬元)

資本適足性

銀行境外獲利佔比

納閩分行及OBU分行稅前淨利

子公司收益佔比

(新臺幣佰萬元)

目錄

台中銀行簡明資產負債表(個體)

台中銀行簡明綜合損益表(個體)

台中銀行簡明資產負債表(合併)

台中銀行簡明綜合損益表(合併)

目錄

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公平待客2.0

成立「客戶關係管理部」並規劃「專職打詐小組」

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