TBB — AGM Information 2021

Aug 13, 2021

臺灣中小企業銀行股份有限公司110 年股東常會議事錄

時 間：中華民國110 年7 月20 日(星期二)上午9 時正
地 點：台北市內湖區行善路168 巷15 號(多功能集會廳)

出 席：本公司發行股份總數為7,488,583,457 股，本日開會出席股
東持有股數總計為5,385,290,604 股(其中以電子方式出席
行使表決權者2,093,803,308 股)，佔發行股份總數71.91%。
列 席：張常務董事兼總經理志堅 梁常務董事連文

劉獨立董事錦龍(審計委員會召集人)

林董事秀燕  王董事文杰  游董事宏生  蔡董事子晧
劉董事清煜  王董事哲男

邱雅文律師  許正欣律師  鍾丹丹會計師 蕭雅文會計師
主 席：林董事長謙浩

• 壹、宣布開會： 本公司發行股份總數為7,488,583,457 股，目前上 午九時已出席股東持有股數總計為

• 4,171,112,617 股(其中以電子方式出席行使表決 權者2,093,803,308 股)，佔發行股份總數

• 55.70%，已超過法令規定二分之一以上股份出席， 另本行董事有超過半數以上出席，各功能性委員會 也有成員出席，主席依法宣布開會。

貳、主席致詞(略)

• 1 -

參、報告事項

第一案

案 由：本公司109 年度營業概況報告，請公鑒。

說 明：109 年度營業報告書，請參閱本手冊第6～21 頁。
決 定：洽悉。

• 2 -

第二案

案 由：審計委員會審查本公司109 年度決算表冊報告，請公鑒。
說 明：審計委員會審查報告書，請參閱本手冊第3 頁。
決 定：洽悉。

• 3 -

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• 4 -

第三案

• 案 由：報告本公司109 年度員工及董事酬勞分派情形，請公鑒。 說 明：

• 一、依公司法第235條之1規定辦理，相關分派情形業已提報本公司 第4屆薪資報酬委員會第17次會議及第15屆董事會第20次董事 會會議審議通過。

• 二、本公司109年度員工及董事酬勞均以現金發給，分派情形如下 ：

  • (一)員工酬勞(3.865%)：新臺幣(以下同) 2 億1,739 萬2,749 元。

  • (二)董事酬勞(0.6%)：3,374 萬7,904 元。

• 上述擬議分派之員工及董事酬勞依規定已列入當年度費用。

• 決 定：洽悉。

• 5 -

肆、承認事項

第一案                             董事會提

• 案 由：本公司109 決算表冊案，提請承認。

• 說 明：本公司109 年度決算案各項表冊，包括營業報告書、資產負債 表、綜合損益表、權益變動表、現金流量表等（請參閱本手冊 第6～37 頁），業經提報第15 屆董事會第20 次董事會會議決 議通過，敬請承認。

表決結果：

表決時表決總權數：5,384,626,214 權

表決結果	權數(含電子投票)	比例(%)
贊成	5,019,307,987	93.21
反對	3,960,324	0.07
無效	0	0
棄權/未投票	361,357,903	6.72

決 議：本案經表決照案通過。

• 6 -

臺灣中小企業銀行股份有限公司

109 年度營業報告書

回顧 109 年全球的經濟表現深受新冠肺炎疫情 (COVID-19) 影響。 108 年底 COVID-19 疫情在中國大陸爆發， 109 年 3 月疫情開始從亞洲國家蔓延至歐美， 全球多國為抑制疫情擴散執行封鎖措施，導致全球經濟及運輸活動急凍，而國 際原油因供需嚴重失衡，致價格持續暴跌，引發全球金融市場大幅震盪。各國 為抑制疫情蔓延所實施的封鎖措施，大幅影響了交通運輸業、觀光服務業等行 業以及進出口的表現。所幸隨各國推出企業及個人紓困措施，以及寬鬆的貨幣 政策，使金融市場恐慌情緒及流動性風險逐漸減緩。

109 年 3 月 3 日及 15 日，美國聯準會大幅調降聯邦基金利率高達 6 碼，此 為繼 97 年金融海嘯時期後再度回到零利率政策基調。 109 年 3 月間美股受到投 資人疫情恐慌情緒影響重挫，導致頻繁觸發熔斷機制，聯準會短時間內再宣布 將甫實施 7,000 億美元的量化寬鬆（ QE ）計畫升級為史無前例的無限量 QE ，購 債範圍並首度納入投資等級公司債及上市投資等級標的債券 ETF 。歐、日央行 隨即跟進取消購債上限的 QE 政策，中國人民銀行則採定向降準因應，全球主要 及新興國家央行及政府紛採寬鬆政策，強力挹注市場流動性，並即時推出各項 紓困方案來維持經濟與就業動能，以穩定企業與民眾的信心。

由於國際間維持寬鬆的貨幣政策，我國中央銀行也在 3 月降息一碼，重貼現 率為 1.125% 。在匯率表現方面，美國寬鬆貨幣政策造成弱勢美元，加上臺商資 金回流，新臺幣兌美元匯率從 109 年初的 30.114 元升值至年底的 28.508 元，總 計 109 年新臺幣匯率升值 1.606 元，升幅 5.63% 。

在 COVID-19 疫情及美中貿易戰衝擊下，跨國企業降低在中國生產比重或移 出在中國的生產據點，臺灣因具有科技製造優勢，加上國內疫情相對國際情況 控制良好，成為臺商與跨國企業轉移的重要據點，有助於國內景氣表現。

根據主計總處 109 年 11 月 27 日上修的預測數字， 109 年臺灣的經濟成長率 為 2.54% ， 110 年臺灣的經濟成長率則上升至 3.83% ，根據主計總處的預測， 110 年經濟表現將優於 109 年。而工研院 IEKCQM 預估 110 年臺灣製造業產值達新 台幣 19.68 兆元，產值成長率將達 4.75% 。

• 7 -

由於美國聯準會（ Fed ）暗示 112 年之前不會升息，在美國 Fed 升息機率低 的前提下，臺灣央行升息的機率也不高。由於目前臺灣利率已經處於歷史低檔 區，因此除非全球再掀一波降息潮，否則臺灣降息的機率並不高，因此預期國 銀 110 年銀行利差進一步大幅縮小的可能性並不大，利差縮減的衝擊也會下降。 在匯率的表現方面，在美元持續弱勢表現的情況下，新臺幣兌美元維持 28 元左 右水準恐如央行所言成為新常態。

這股臺商回流潮對投資、資金運用、設廠等需求，均有利於銀行業融資貸款 及財富管理潛在商機擴大，而廠商往東南亞建置產能也為國銀推展海外業務帶 來機會，包括理財規劃、設廠購地與設備投入等融資業務，預期均可挹注 110 年我國銀行業存、放款與理財的業務量。

在產業發展趨勢方面， COVID-19 疫情帶來的隔離政策影響消費者大幅減少 進入實體店面次數，嚴重衝擊零售服務業，商家經營方式受到安全距離交易模 式影響可能大幅改變，低接觸式支付模式將成為疫情後金融服務模式創新發展 重點，也加速銀行業發展金融科技的腳步。預期 110 年將有更多的銀行持續優 化行動網路服務平台，增加與異業的跨領域合作，打造場景金融，創造金融生 態圈，加強著墨過去服務力道較弱的非高階資產客群，將業務深入一般民眾， 為銀行業帶來新商機。內部管理方面，為發展新金融服務，將強化線上徵、授 信與法遵、風管、績效管理等技術，而疫後永續金融趨勢興起，也使銀行業愈 來愈重視氣候變遷及天災、瘟疫系統性風險偵測及財務揭露。

未來本行將在持續落實內部控制三道防線與強化整體風險控管下發展授信
精進方案，並加強金融科技發展，強化資訊安全控管。此外，本行將從專業金
融機構角度出發，掌握臺商回流的商機，配合政府政策，協助中小企業積極轉
型、二代接班，同時提供結合環境保護、社會公益等符合社會需求的金融商品
與服務，積極加強並協助臺灣中小企業永續成長，以善盡企業社會責任，戮力
使本行成為中小企業金融領導品牌，為本行邁入第二個百年之永續發展打造堅
實基礎。

茲將本行 109 年度營業成果及 110 年度營業計畫概述如下：

一、 109 年度營業成果

一 ( ) 實施概況及營業計畫實施成果

1. 在盈餘表現方面：

• 8 -

109 年度辦理盈餘轉增資新臺幣 ( 以下同 )35.66 億元，發放前 (108) 年度股票 股利每股 0.50 元及現金股利每股 0.20 元； 109 年度稅後淨利 47.02 億元 ( 稅 前淨利 53.74 億元 ) 。

2. 在公司治理方面：強化資訊揭露管道，提升公司治理透明度

• (1) 本行長期致力於提升公司治理，為臺灣證券交易所舉辦 108 年度公司治理 評鑑「上市組排名前 6%~20% 」之公司。

• (2) 積極強化海內外投資人溝通管道，於 109 年 8 月 28 日及 109 年 12 月 4 日 各舉辦一次線上法人說明會，各投資人除可於公開資訊觀測站即時取得資 訊外，於本行官方網站亦可同步獲得相關資訊，同時本行亦不定期發佈新 聞稿，投資人可以多方管道知悉本行資訊。

3. 在核心業務方面：

• (1) 企業金融業務

• ○1 榮獲金融監督管理委員會「本國銀行加強辦理中小企業放款方案(A 組)」 「優等銀行」。

• ○2 榮獲金融監督管理委員會「本國銀行辦理新創重點產業放款方案(A 組)」 「甲等銀行」。

• 3 榮獲金融監督管理委員會「本國銀行加速辦理紓困振興貸款方案」第一 期 ( 基準日 109 年 6 月 30 日 ) 之「金額組 ( 公辦紓困占總授信總餘額比率 )- -

• 第二名」、「件數組 ( 自辦紓困 )- 第二名」、「效率組 ( 公辦紓困 新貸振 興貸款 )- 第三名」，共計 3 獎項。

• 4 榮獲金融監督管理委員會「本國銀行加速辦理紓困振興貸款方案」第二 期 ( 基準日 109 年 12 月 31 日 ) 之「金額組公辦紓困 - 第二名」、「金額組 - -

• 公辦紓困占授信總餘額占比率 第二名」、「件數組公辦紓困 第二名」、 -

• 「件數組自辦紓困 第三名」、「效率組公辦紓困 ( 新貸振興貸款 )- 第二 名」、「效率組公辦紓困 ( 舊貸展延 )- 第三名」、「效率組公辦紓困 ( 新貸 營運資金 )- 第三名」、「效率組公辦紓困 ( 新貸案件 )- 第三名」，共計 8 獎項。

• 5 協助中小企業融資服務績效良好，榮獲財團法人中小企業信用保證基金 頒發「促進政策推動獎」及「直保績優獎」；同時獲頒「千億保專案感 謝狀」及「送保資料介接感謝狀」，顯見本行在國家政策之推展成效，

• 9 -

深獲主管機關及業界的肯定。

• 6 積極辦理「微型創業鳳凰貸款」及「就業保險失業者創業貸款」，榮獲 勞動部頒發感謝狀。

• 7 榮獲卓越雜誌─「 2020 第六屆卓越銀行」非金控類「最佳創新產品獎」。

• 8 榮獲財團法人金融研訓院第十屆「臺灣傑出金融業務菁業獎」 - 「最佳中 -

• 小企業金融獎 特優」。

• 9 辦理中小企業貸款，移送財團法人中小企業信用保證基金保證餘額及送 保比率，位居全國第一名。

(2) 外匯業務

• 109 年度積極推動各項外匯業務拓展措施： 109 年度全行外匯存款累計平 均餘額為新臺幣 2,338.03 億元，較 108 年度平均餘額 2,157.19 億元，增加 180.84 億元，成長 8.38% ； 109 年度全行外幣放款累計平均餘額為新臺幣 1,342.64 億元，較 108 年度平均餘額 1,332.76 億元，增加 9.88 億元，成長 0.74% 。

(3) 財富管理業務

• 1 109 年度聚焦強化財富管理業務，積極拓展保險、基金及海外債手續費 收入，以增裕盈收、創造收益為優先重點並積極推展理財聚焦專案， 109 年度財富管理 ( 含保險代理 ) 業務手續費收入約 13.50 億元。

• 2 109 年 1 月 2 日成立保險代理部，兼營人身及財產保險業務，積極落實 主管機關權責相符之監理需求，更能使本行業務風險管理面、客戶面、 員工面、財務面、營運面、皆獲得效益並更加周延、完善，亦達到強化 保障客戶權益之目標。

(4) 因應疫情辦理紓困貸款業務

• 1 自新冠肺炎疫情爆發，臺灣企銀全體總動員，總行單位立即成立「疫情 紓困及振興推動小組」，於第一時間提供分行同仁及客戶有關政府的各 項紓困振興方案，同時簡化辦理紓困貸款的相關徵審作業流程，並於官 網架設「新冠肺炎紓困專區」，提供專屬線上服務，加速案件辦理時效， 舒緩企業短期資金壓力，協助渡過經營困境。

• 10 -

• 2 截至 109 年底，本行辦理政策性及自辦紓困振興貸款方案核准戶數為 46,677 戶、核准金額為 2,194.59 億元。

• 3 截至 109 年底，配合勞動部開辦「勞工紓困貸款」，協助受新冠肺炎疫 情影響之本國勞工取得資金以度過困境累計協助為 23,041 人、撥貸金額 為 23.03 億元。

4. 在創新產品方面：

(1) 持續開發創新產品，提供更便利服務

• 1 導入臺灣 PAY 一維條碼信用卡收款服務，以因應大型連鎖商家多元收付 場景。

• 2 開放臺灣 PAY 紅利點服務，提供客戶即時積點及兌換服務，以提高使用 意願。

• 3 開放勞工紓困貸款線上申請，提供客戶透過本行紓困專區提出申請及了 解各項紓困措施。

• 4 [ 享 e 貸 ] 一站式線上個人信用貸款上線，提供既有客戶申請貸款、進度 查詢及對保服務。

• 5 金融區塊鏈函證服務改以 API 串接自動回覆並將作業調整為總行制。

• 6 新增臺灣 PAY 可繳納土地增值稅、違章罰鍰、契稅等 44 個繳費項目， 以提升繳稅便利性。

• 7 規劃提供客戶使用本行存款帳戶與街口電子支付股份有限公司業務合 作，辦理約定連結存款帳戶付款服務，於 110 年 1 月正式上線。

• 8 規劃提供客戶使用本行存款帳戶對一卡通與 LINE PAY 公司合作之 「 LINE PAY MONEY 電子支付帳戶」進行款項儲值或提領功能，於 110 年 1 月正式上線。

(2) 開發符合社會趨勢潮流之商品，提供客戶多元服務

• 1 為提升服務品質，增修定期性存款作業，開放聯行辦理新臺幣存單存款 帳戶印鑑掛失、更換、撤銷印鑑掛失、存單存款帳號結清銷戶等業務， 並新增定期性存款系統連動執行印鑑掛失 / 更換事故、新增約定辦理自動 轉期機制，並於客戶結清銷戶時，由系統解除該帳戶「定期性存款自動 轉存」之約定。

• 11 -

• 2 為滿足客戶快速下單需求，本行已完成更新證券電子交易主機系統，全 面提升數位化服務品質，並為響應政府節能減碳政策及降低紙本帳單印 送費用，本行「證券電子月對帳單系統」已於 109 年 2 月正式上線，並 提供客戶線上申請，以提升證券數位化服務。

• 3 配合政府鼓勵生育政策，特推出「金好孕」及「添好孕」消費性貸款， 俾期提升國人生育率。截至 109 年 12 月底，累計撥款戶數 1,601 戶，金 額為新臺幣 6.16 億元。

• (3) 透過「創新金融專案辦公室」，加強對都更金融及綠色金融之扶持力道

• 1 都更金融：配合政府落實推動都市更新與危險及老舊建築物加速重建政 策，推出「都市更新貸款要點」及「危險及老舊建築物重建貸款辦法」， 協助民間籌措重建所需資金，以改善社會大眾居住環境並提升建築安全 與生活品質。 109 年辦理都更、危老及相關協助行銷之案件，共核准 26 件，總核貸金額 186.12 億元。

• 2 為持續推廣都更危老相關知識，本行於 109 年 9 月 19 、 20 日與財訊雜 誌、現代地政等單位共同舉辦第二屆「危老 + 都更博覽會暨研討會」系 列活動，由內政部、臺北市政府及新北市政府共同指導，匯聚政府機關、 金融業者及危老都更相關產業，以「都更國家隊」形式搭建資訊交流平 台，博覽會參與人數逾 1 萬 2,500 人，研討會參與人數逾 1,622 人，直 播觀看人數逾 5,000 人。

• 3 綠色金融：為促進綠能產業發展，建立低碳經濟型態，本行配合推出「綠 能永續專案貸款」，融資對象為企業購置再生能源、防治污染、節約能 源等設備之資金需求。本行 109 年辦理綠能貸款案件，共撥貸 82 件， 總核貸金額 18.62 億元。

(4) 協助產業創新，提供無形資產融資

• 為協助產業創新，訂定「無形資產附收益型夾層融資貸款辦法」，利用工 研院的無形資產評價專業，參考其提供的專業評鑑報告，判斷無形資產未 來的發展潛力及市場價值，並搭配信保基金提供高信用擔保成數。

(5) 力挺新創產業，推廣智慧財產權融資

• 響應政府力挺文化創意及新創重點產業政策，擴展本行智慧財產權融資業 務， 109 年 12 月訂定「新創 + 智財˙活利貸」專案貸款，協助文化創意、

• 12 -

創新研發業者取得營運資金，鼓勵企業開發新產品、新技術，並更加重視
智慧財產的運用，提升國民生活品質。

5. 在擴大通路服務範疇方面：

• 1 規劃全行營業單位區位分佈調整，提升實體通路價值，以提供更優質完 善的金融服務， 109 年 8 月 17 日完成新竹分行遷址並重新開業。

• 2 為響應政府「 2030 雙語國家政策發展藍圖」打造友善雙語金融服務環 境，本行 109 年北部、中部、南部共建置完成 17 家雙語分行； 110 年擬 再擴增 15 家雙語分行，預計至 117 年前全面完成所有分行為雙語分行。

6. 在資訊作業及資訊安全方面：

• (1) 完成中心帳務同地備援雙主機建置，提升服務效能

• 1 完成中心帳務同地備援雙主機平行處理機制建置，提高系統可用性及強 化資料安全，確保系統持續營運。

• 2 採購現行帳務主機程式及新購軟體使用授權 ( 「企業軟體與服務選項 -IBM 程式授權及相關程式服務」案 ) ，預估未來 10 年約可撙節費用約新 臺幣 294,372 仟元。

• 3 榮獲環球銀行金融電信協會（ SWIFT ）的全球支付創新（ GLOBAL PAYMENTS INNOVATION,GPI ）服務認證，提供客戶跨境匯款款項即 時追蹤查詢服務，有效協助客戶掌握更完整的匯款資訊。

• 4 建置全新電子銀行系統，能敏捷、安全且彈性的因應業務需求，水平擴 展設備及串聯服務與數據資料，提供客戶安全、穩定的交易環境。

• 5 完成全行數位影像監視系統及儲存設備建置、本行網段區隔系統建置及 增強分散式阻斷服務攻擊 (DDoS) 防禦能力，強化資安防護機制。

• (2) 強化資訊系統安全管控機制

• 1 依據「金融機構辦理電腦系統資訊安全評估辦法」，於 109 年 11 月完成 電腦系統資訊安全評估作業。

• 2 依財政部 108 年 2 月 25 日台財庫字第 10803628820 號函，鑑於中國通 訊、資訊產品存有資安疑慮，使用該等資訊產品恐威脅民眾使用安全， 督導海外分行完成海康威視產品汰換作業。

• 3 依據 SWIFT 組織 Customer Security Programme （ CSP ）規範辦理自評，

• 13 -

並於 109 年 12 月至 SWIFT 官網申報完成。

• 4 為加強內部人員利益衝突檢核機制及關聯戶管控，本行已建立系統針對 內部人員與其受託客戶於「前後 5 分鐘內同方向買賣相同證券標的」及 「相同下單 IP 檢核」進行比對作業，如有異常情形應立即回報說明， 以有效預防風險事件發生。

(3) 持續推展數位金融業務

• 1 積極推展臺灣 Pay 收單業務，爭取大型連鎖商店、商圈、夜市等知名商 家合作導入 QR Code 共通支付服務，並辦理相關行銷優惠活動，促進普 惠金融及電子支付普及率。

• 2 配合政府振興三倍券綁定行動支付推廣，舉辦振興三倍券活動，優惠活 動含銀行加碼回饋金、早鳥好禮金、新戶首刷禮、特店回饋及加碼抽獎 等。

• 3 爭取上市櫃公司之 ACH 代發股利業務，並與大型醫療院所合作導入醫 療繳費機，提供顧客多元代收 / 繳費服務，增裕電金業務手續費收入。

• 4 發展數位行銷與社群媒體經營，新開辦臺灣企銀 LINE 官方帳號，同時 為提高既有臺灣企銀臉書粉絲團 - 我的夢想 + 的粉絲好友數與互動頻 率，設計一系列行銷活動促動社群媒體聲量，有效吸引各年齡層網路族 群參與。

7. 在落實法令遵循暨洗錢防制作業方面：

• (1) 配合主管機關規範，執行法令遵循暨洗錢防制作業

• 1 配合實務作業需要及相關法令變動，本行持續修訂防制洗錢及打擊資恐 相關規章。

• 2 辦理本行 108 年度法令遵循 (CRA) 風險評估作業，並於董事會審議通過 後陳報金管會備查。

• 3 辦理本行 109 年度全面性洗錢及資恐風險評估 (IRA) 作業，並於董事會審 議通過後陳報金管會備查。

• 4 因應防制洗錢及打擊資恐， 109 年上線實施新台幣國內匯入匯款制裁名 單、恐怖分子名單自動掃描作業。

(2) 定期辦理法令遵循、洗錢防制教育訓練

• 14 -

• 1 因應新冠肺炎疫情， 109 年 4 月 16 日至 5 月 13 日於本行數位學習網辦 理「 109 年度防制洗錢及打擊資恐研討會」線上學習課程，擴增受訓人 員及辦理課後測驗。

• 2 109 年上、下半年各舉辦一次「法令遵循主管業務研討會」。

(3) 健全法遵追蹤案件控管機制

• 1 依「法遵追蹤案件控管機制」就外部有關法令之來文及自行蒐集之法令 異動資訊本行需配合辦理者，均列為「法遵追蹤案件」納入控管，每月 就追蹤中之「法遵追蹤案件」依職掌部處填報後續辦理執行情形彙總陳 報總行法令遵循主管。

• 2 為強化第二道防線之管控機制， 109 年度擇定內外部稽核缺失較多之國 內營業單位，由總行法令遵循主管 ( 兼防制洗錢打擊資恐專責主管 ) 率業 管單位及專責單位主管，加強辦理法令遵循及洗錢防制之實地查訪並進 行抽測。

• (4) 依據金融控股公司及銀行業內部控制及稽核制度實施辦法委請會計師辦 理 108 年度防制洗錢及打擊資恐機制專案查核。

• (5) 本行榮獲金管會金融服務業公平待客原則評核排名前 20% 業者獎項。

8. 在強化風險控管暨提升資產品質方面：

受外在經濟環境、負責人誠信、經營不善及財務狀況不佳等因素影響，本行
偶有大額授信案件發生逾期，為提升授信品質、強化風險控管能力，發動授
信精進方案，除徵授信分級管理外，並對徵審、鑑估、授信審核等作業流程
優化調整，貸後聚焦大額授信覆審追蹤，強化預警系統，以維護本行資產品
。
質

9. 在企業社會責任方面：

(1) 積極落實推動企業社會責任，實踐永續經營之價值

• 1 企業社會責任 (CSR) 報告書連續五年通過英國標準協會 (BSI) 兩階段查證， 獲該組織核發「獨立保證意見聲明書」。

• 2 榮獲臺灣永續能源基金會主辦之「 2020 年第十三屆 TCSA 臺灣企業永續 獎」企業永續報告類金融及保險業組金獎，且首次參加「 AREA 亞洲企 業社會責任獎」即獲「公益發展獎」，另 109 年連續 2 年獲得天下雜誌 舉辦的「天下 CSR 企業公民獎」前 100 強企業殊榮，有助於提升本行

• 15 -

能見度與落實 CSR 之良好企業形象。

• 3 持續優化官網設計，使社會大眾能更容易透過本行官網取得並了解本行 企業社會責任之相關資訊，有效強化本行企業社會責任之溝通效能。

• (2) 持續推動銀髮照護政策、捐助弱勢團體，積極參與社會公益

• 1 延續「銀髮樂齡共食共學中心贊助專案」，增進社區弱勢長者生活及照 顧品質， 2020 年新增贊助臺南市白河區竹門社區發展協會、嘉義縣鄉村 永續發展協會、彰化縣溪湖鎮忠覺社區發展協會、臺中市清水區國姓社 區發展協會、臺東縣原住民新九族文化協會及新竹縣芎林鄉石潭社區發 展協會等 6 家社區組織，設立「銀髮樂齡學堂」。累計已於全台設立 18 家銀髮樂齡學堂，累積贊助金額達 1 仟 5 佰多萬元，累積受益銀髮長者 每年約 30 萬人次。

• 2 擴大「銀色之愛信用卡」公益基金提撥目的及用途，由本行提撥一般刷 卡消費金額千分之三，所提撥之公益基金除幫助銀髮長輩共食共學，同 時散播愛心至全台各角落，扶助弱勢族群、身心障礙者、落實社區照顧 及社會救助。

• 3 持續推廣「高齡者及身心障礙者財產信託業務」，連續4 年績效優良並 榮獲金管會頒獎肯定。

(3) 善盡環境保護責任，持續力行節能省碳

• 1 連續 9 年經行政院環保署及臺北市政府環保局表揚本行為綠色採購績優 單位。

• 2 臺北市政府公開表揚本行榮獲 ISO 50001 能源管理系統認證及總行為節 能標示大樓，持續節能減碳。

• 3 本行竹北分行參與新竹縣政府舉辦之「 109 年新竹縣服務業節電優良評 獎計畫」，榮獲商業大樓組特優獎。

• 4 本行制定「能源政策」及「節水省電措施」，定期追蹤各單位使用水電 情形，並列入營業績效考評；積極執行各項節能改善方案，以提高設備 能源使用效率及節省水電費。

( 二 ) 預算執行情形

• 16 -

• 存款年平均餘額為新臺幣 14,397.40 億元，逹成率 97.69% 。

• 放款年平均餘額為新臺幣 11,684.59 億元，逹成率 98.35% 。

• 外匯承作量 561.45 億美元，逹成率 108.05% 。

• 證券經紀業務量為新臺幣 4,743.60 億元，逹成率 107.56% 。

( 三 ) 財務收支及獲利能力分析

• 1.109 年度決算淨收益 217.74 億元，呆帳費用、承諾及保證責任準備提存 40.72 億元，營業費用 123.28 億元，繼續營業單位稅前淨利 53.74 億元，稅後淨 利 47.02 億元，資產報酬率 ( 稅後 )0.27% ，權益報酬率 ( 稅後 )4.84% ，純益率 ( 稅後 )21.59% ，每股盈餘 ( 稅後 )0.63 元。

• 2.109 年度各項提存前稅前淨利 94.46 億元較 108 年度減少 9.60 億元，為加 強授信風險胃納而提列備抵呆帳 40.72 億元， 109 年度稅前淨利 53.74 億元 較 108 年度減少 26.83 億元，主要係增提備抵呆帳所致。

• 3.109 年底逾期放款比率 0.50% 較 108 年底增加 0.18% ，備抵呆帳覆蓋率為 233.60% 較 108 年底減少 134.17% 。

( 四 ) 研究發展狀況

1. 本行設有專責單位研究產業現況

• (1)109 年共撰寫產業分析報導 120 篇刊登於本行「行員專屬園地 - 電子圖書 館」，供同仁點閱參考。

• (2) 另不定期邀請產官學界菁英人士演講，以利同仁了解最新產業發展趨勢。

2. 配合各項業務發展需要鼓勵創新與專業

本行定期舉辦業務講習，並提供豐富多樣的數位學習課程，鼓勵員工在職
進修，吸收新知，增強員工競爭力並提升專業知識。

二、 110 年度營業計畫

一 ( ) 經營方針

1. 加強中小企業專業銀行之定位與責任

(1) 打造堅實基礎：

在外在環境大幅變動的趨勢下，強化資訊基礎工程建設，厚植數位轉型能
力，以支應本行未來發展。在拓展業務之際，同步貫徹法令遵循，建立企

• 17 -

• 業優良文化，並強化風險控管，落實內控三道防線，以健全本行公司治理。

• (2) 持續推動「一青、二老、三創」：

• 從本行核心能力出發，結合社會關注議題，將業務與社會公益結合，執行 「一青、二老、三創」方案，協助解決青年創業與就業問題，推動銀髮金 融與危老建築加速更新及扶植創新、創意及創業發展。

• (3) 「融資、輔導、投資」三位一體，打造完整金融生態圈：

• 1 為鞏固中小企業客群，積極開拓藍海市場，以「主動開發、簡化流程、 快速審核、考核獎勵」之快速通關機制，加上輔導與投資計畫，提升臺 灣企銀對中小企業服務之深度及廣度。

• 2 戮力推動中小企業放款業務移送信保基金保證，降低授信風險，並結合 中小企業信用保證基金及中小企業聯合輔導基金會等外部輔導資源，協 助企業改善經營管理能力及輔導轉型升級。

• (4) 掌握綠色商機，推動永續經營：

• 1 推展綠能永續經營

  • 為減緩氣候變遷，響應節能減碳，持續推動相關貸款，協助客戶取得購 置再生能源、防治污染、節能等設備所需之資金，促進綠能產業發展， 以期達到永續經營之目標。

• 2 推動「都更金融 2.0 」

  • 為協助改善臺灣兩老 ( 人口、住宅老化 ) 、雙缺 ( 缺地、缺電 ) 問題，結合「融 資、信託、綠能、銀髮」等多元創新方式，輔以建築經理公司專業管理 及續建等機制，建立以銀行發揮主動積極功能的都更生態圈。

2. 以客戶需求為導向，拓展業務

• (1) 深耕中小企業創新專案產品：

• 以本行中小企業核心業務為中心，推動具差異性之企金放款業務，藉以鞏 固既有客戶關係，開拓新商業契機，並開發多元融資申請管道，提供企業 各發展階段所需之協助。

• (2) 打造具中小企業特色財富管理商業模式：

• 善用本行擁有豐厚中小企業戶客群基礎優勢，打造具備中小企業特色的財 富管理商業模式，規劃結合財富管理、信託業務為第二隻翅膀，達成獲利 成長目標。

• (3) 「 Double A 」策略，全面數位轉型：

• 18 -

同時啟動 Double A 策略 (AI 和 OPEN API) 打造客戶數位生活場景，以提升 本行的數位生態圈發展，建立以客戶為核心、以數據為基礎、以顧客體驗 為主要考量的銀行數位化服務。

( 二 ) 重要經營政策

面對瞬息萬變的國際金融情勢，因應金融科技浪潮及數位金融發展，本行秉
持「中小企業專業銀行」為核心價值，運用策略地圖的四個構面，並加強風
險控管，提升資產品質，由下而上，由各部門分別就學習成長、內部流程、
顧客及財務構面，建立未來五年方向明確、資源集中的策略架構，強化人力、
通路及資本等三大結構調整，並藉由落實經營理念，成為全方位金融服務之
優質銀行，進而邁向永續發展之目標。

1. 學習成長構面

• (1) 提升員工專業職能： 透過人力盤點建立人才資料庫，計畫性運用全行人力 資源，加強培育中小企業、數位金融及國際金融人才專業職能，強化實體 及數位學習的內容及功能，設立金融與產業數位學院。

• (2) 訂定接班人計畫： 加強關鍵職位之管理與人才培育，訂定接班人養成計 劃，強化接班人制度，計畫性培育具潛力之接班人選，俾利本行永續經營。

• (3) 優化人力結構： 活化退休人力，加強經驗傳承，招募管道多元化，結合大 專院校產學合作，參與青年就業領航計劃，進用優秀人才，充實本行人才 庫。

• (4) 資訊系統效能提升： 加強 IT 建置投資並與業務密切結合，增進資訊系統 整體效能，提升 IT 團隊的多元化與創新能力，加強 IT 關鍵人才培育與激 勵，厚植資訊根基。

• (5) 強化資安防禦監控能力： 持續完善全行資通安全管理制度及維護計畫，健 全聯防體系，持續辦理各項資安提升及改善措施，加強資通安全教育訓 練，提升資通安全防護能力及落實資安遵法。

• (6) 優化問責機制： 制定健全問責機制，打造當責文化，破除本位主義，加強 跨部門協作，並透過組織文化與價值觀之形塑，內化為使命、願景及核心 價值觀，共同為本行永續發展之目標努力。

• (7) 實踐學習與分享的企業文化： 以『做中學，學中做』建構「學習型」經驗 傳承制度，鼓勵年輕員工內部創新發揮所長，活化企業人力。

• 2. 內部流程構面

• 19 -

• (1) 精進目標管理機制： 確立目標並落實執行力，優化考核管理機制，強化考 核及獎勵之連結，激發產出提升績效。

• (2) 優化流程提升效率： 加強 AI 技術應用、推動業務流程改造，持續完善智 能客服及機器人理財系統、發展創新金融科技，推動數位轉型以提升服務 品質、優化客戶體驗，重視內部控制及作業流程管理，定期檢視 SOP 及 控制點之合理性，發展資料中心應用、善用資訊系統輔助人工檢核，持 續打造最佳工作流程，提升作業效率及管理品質、降低人工作業疏失。

• (3) 加強風險管理： 透過了解風險、管理風險及降低風險以強化風險控管，兼 顧業務發展與風險控管，維護資產品質。

• (4) 整合行銷提升客戶貢獻： 整合數位行銷資源擴大客戶往來，提高客戶整體 貢獻度，配合客戶業務發展需求提供全方位金融服務。

• (5) 優質服務建立客戶忠誠度： 以客為尊，設計以客戶需求為導向之全方位金 融服務，滿足客戶的期待與需求，進而建立客戶忠誠度。

• (6) 強化客戶二代接班後關係： 加強維繫年輕世代或企業家第二代接班後之客 戶關係，提升中小企業世代交替後客戶對本行之支持度。

• (7) 虛實整合強化數位金融： 創新思維強化金融產品與服務，優化虛實通路交 易環境，強化數位金融版圖。

• (8) 差異化產品與行銷： 應用大數據分析，了解客戶行為模式及需求，跨域合 作，衍生臺企銀生態圈，並提供客製化服務及精準的行銷。

• (9) 嚴守法規遵循： 建立由上而下之法遵文化，持續落實法令遵循，確實遵循 主管機關各項監理措施，重視防制洗錢及打擊資恐、吹哨者保護及消費者 權益等，形塑法遵優先的企業文化。

• (10) 強化公司治理： 強化董事會職能、公司治理機制及功能性委員會運作， 揭露重要公司治理資訊，提升資訊揭露透明度，形塑公司治理文化。

• (11) 善盡企業社會責任： 重視 ESG 評價，由本業出發，以一青二老三創為主 軸，推動企業與社會共融，善盡社會責任內化為企業精神。

3. 顧客構面

• (1) 提升通路服務品質，整合各通路客戶視圖： 提升實體通路價值，擴大虛擬

• 20 -

通路服務範圍，加強掌握中小企業群聚區域商機，以切合本行服務中小企
業之使命；數位通路全面升級，建立跨業務之客戶數據視圖，以完整呈現
客戶面相及各服務通道，重視客戶服務品質及體驗。

• (2) 深耕中小企業利基市場，鞏固專業銀行品牌形象： 清楚定位中小企業專業 銀行，深耕中小企業核心業務，致力小微新創、危老都更、無形資產、地 方創生等政策性融資，形塑本行專業銀行品牌形象，使融資與輔導併進， 深化客戶經營、協助接班傳承。

• (3) 強化財富管理服務，提升客戶信賴度： 客製化、分眾化及數位化三大主軸， 深化財富管理服務，並透過專業財務規劃，協助世代財富傳承，滿足客戶 需求，厚植專業投資分析研究實力，提供企業主及高資產客戶理財諮詢規 劃服務。

4. 財務構面

• (1) 追求營運績效，因應氣候變遷風險： 擴增營運規模，提升海外分行獲利占 比，擴大存放利差並多元化手續費收入來源，強化獲利能力，兼顧風險管 理，降低增提備抵呆帳之壓力，將氣候變遷風險納入經營管理策略，履行 責任投資，積極面對革新局面。

• (2) 充實資本，重視股東權益，追求企業永續經營： 遵循主管機關對於法定資 本之監理要求，確保資本結構健全及資源配置最適化目標，提升風險胃納 量擴大營收成長，達成股東價值極大化目標，並結合未來策略發展，強化 資源運用效率。

5. 授信精進方案

為配合政府政策及協助中小企業營造有利融資環境，強化風險控管，提升
資產品質，發展授信精進方案，以強化授信資產品質、精進專業審核職能
及提升授信專業基礎為目標，掌握授信風險、維護資產品質並提升成案效
能。

6. 強化內稽內控

使遵法觀念內化至同仁個人道德規範，並落實在日常的各項業務上，同時
藉由第一道及第二道防線，加強內部控制、風險管理及法令遵循等面向的
管理，建立異常舉報機制，加強理財專員及客戶間帳戶交易監控，持續追
蹤缺失改善情形及管控措施之有效性，以有效降低弊案發生之可能性。

( 三 ) 預期營業目標

• 21 -

為兼顧股東權益維護、資本結構改善及資產品質提升，參酌行政院主計處公 佈 110 年經濟成長率預測值等因素編列目標。

1. 存款年平均餘額新臺幣 15,235.20 億元。

2. 放款年平均餘額新臺幣 12,366.45 億元。

3. 外匯承作量 565.49 億美元。

三、最近一次信用評等結果

評等日期	評等機構	評等結果	評等結果	評等展望
		長期信用	短期信用
110.1.22	中華信用評等(股)公司	twAA-	twA-1+	穩定
110.1.22	標準普爾全球等級評等	BBB+	A-2	Stable

董事長：經理人：會計主管：

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• 22 -

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• 23 -

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• 24 -

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• 25 -

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• 26 -

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• 27 -

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• 28 -

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• 29 -

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• 30 -

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• 31 -

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• 32 -

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• 33 -

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• 34 -

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• 35 -

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• 36 -

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• 37 -

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• 38 -

• 第二案 董事會提 案 由：本公司109 年度決算盈餘分配案，提請承認。 說 明：

• 一、經核算後，本公司109 年度可供分配盈餘為新臺幣(以下同) 33 億6,769 萬3,823.39 元，說明如下：

• (一)109 年度期初未分配盈餘1 億9,275 萬3,320.24 元。 (二)加計項目：

• 109 年度經安侯建業聯合會計師事務所鍾丹丹、陳俊光會計 師查核並奉審議通過之稅後淨利47 億177 萬5,424.21 元。

• (三)減計項目：

• 1.提列「確定福利計劃精算損益」1 億6,479 萬6,800 元。

• 2.「透過其他綜合損益按公允價值衡量之權益工具處分損益」 134 萬9,334 元。

• 3.提列法定盈餘公積：13 億6,068 萬8,787.06 元。

• (四)分配股東紅利-現金股利（每股0.10 元）：7億4,885萬8,346 元，股東配發之現金股利至元為止，元以下捨去，不足一 元之畸零現金股利，轉列其他收入。

• (五)分配股東紅利-股票股利（每股0.34 元）：25 億4,611 萬 8,380 元。

• (六)期末未分配盈餘：7,271 萬7,097.39 元。

• 二、本公司「109 年度盈餘分配表」請參閱本手冊第39 頁。

※股東戶號10973 李○恒股東就本行110 年5 月逾放比率及覆蓋率與
其他金融同業比較情形、勞退新制員工退休金提撥率、請委任會計師
試算逾期放款歸零後之呆帳覆蓋率及財務影響等事發言。

以上發言經主席、本公司總經理及會計師說明之。

表決結果：

• 39 -

表決時表決總權數：5,384,626,214權	表決時表決總權數：5,384,626,214權	比例(%) 93.32 0.05 0 6.63
表決結果	權數(含電子投票)	比例(%)
贊成	5,025,297,406	93.32
反對	2,724,565	0.05
無效	0	0
棄權/未投票	356,604,243	6.63

決 議：本案經表決照案通過。

• 40 -

臺灣中小企業銀行股份有限公司

臺灣中小企業銀行股份有限公司	臺灣中小企業銀行股份有限公司
盈餘分配表 民國109 年度 單位：新臺幣元
項 目	金 額
期初未分配盈餘	192,753,320.24
加：109 年度稅後淨利	4,701,775,424.21
減：提列確定福利計劃精算損益	(164,796,800.00)
減：透過其他綜合損益按公允價值衡量之 權益工具處分損益	(1,349,334.00)
減：提列法定盈餘公積	(1,360,688,787.06)
可供分配盈餘	3,367,693,823.39
分配項目:
股東紅利-現金股利(每股0.10 元)	748,858,346.00
股東紅利-股票股利(每股0.34 元)	2,546,118,380.00
期末未分配盈餘	72,717,097.39

註：

• 1.股東紅利每股元係以7,488,583,457 股計算。

• 2.分派時優先分派最近年度盈餘。

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董事長：                經理人：                會計主管：

• 41 -

伍、討論事項

• 第一案 董事會提

• 案 由：109 年度盈餘分配股票股利擬辦理盈餘轉增資發行新股案，提 請核議。

說 明：

• 一、為因應新巴賽爾資本協定（ＢaselⅢ）增列普通股權益資本之 要求，以充實資本結構，進而提升獲利能力，擬依公司法第 240 條規定，辦理盈餘轉增資發行新股2 億5,461 萬1,838 股。

• 二、增資新股總額及發行條件：

• （一）擬增資新臺幣（以下同）25 億4,611 萬8,380 元，以每股 面額10 元，發行新股2 億5,461 萬1,838 股，均為記名式 普通股。

• 後，由董事會另訂配發新股之除權基準日，按除權基準日 股東名簿所記載之持股比例每仟股無償配發34 股。配發不 足壹股之畸零股，得由股東自除權基準日起5 日內至本公 司股務代理機構辦理併湊，併湊不足壹股之畸零股改發現 金（計算至元，元以下捨去），逾期未併湊之累積畸零股數 授權董事長洽特定人按面額認購。

• （三）嗣後如因買回本公司股份，或將庫藏股轉讓、轉換及註銷 或有其他情形影響流通在外股份總數，股東配股率因此而 發生變動者，擬請股東會授權董事會辦理變更事宜。

• （四）本次盈餘轉增資發行之新股其權利義務與原已發行之股 份相同。

• 三、本次擬議之無償配股對銀行營業績效及每股盈餘之影響： 依「公開發行公司公開財務預測資訊處理準則」及臺灣證券交 易所股份有限公司「對上市公司應公開完整式財務預測之認定 標準」之規定，本行未公開110 年度財務預測，故無法揭露上 述擬議之無償配股對本行營業收入、損益及每股盈餘之預測資

• 42 -

訊，本行不適用本項。

• 四、本次增資後之實收資本總額為774 億3,195 萬2,950 元，尚在 本公司資本總額800 億元範圍內。

• 五、本案未盡事宜，擬請授權董事會全權處理。

表決結果：

表決時表決總權數：5,384,626,214 權

表決結果	權數(含電子投票)	比例(%)
贊成	5,023,578,104	93.29
反對	4,914,112	0.09
無效	0	0
棄權/未投票	356,133,998	6.62

決 議：本案經表決照案通過。

• 43 -

第二案 董事會提

案 由：修訂本公司章程案，提請核議。

說 明：

• 一、 本次章程修正重點如下：

• （一）重要職員任免之審定，改以職位作為董事會審議之標準， 不受主管職稱修訂影響，爰酌修文字。(第22 條)

• （二）依證交所公司治理評鑑指標得分要件，章程需揭露明確具 體的股利政策，以強化公司治理，爰酌修文字。(第42 條)

• 二、 本公司章程修正草案條文對照表請參閱本手冊第43～44頁。

司儀另就本案補充說明：

依金管會公告，「因應疫情公開發行公司股東會延期召開相關措施」，
本次股東常會延期至110 年7 月20 日召開，爰配合修訂日期應以股東
常會實際召開日期為準。

表決結果：

表決時表決總權數：5,384,626,214 權

表決結果	權數(含電子投票)	比例(%)
贊成	5,023,686,835	93.29
反對	4,464,350	0.08
無效	0	0
棄權/未投票	356,475,029	6.63

決 議：本案經表決照案通過。

• 44 -

臺灣中小企業銀行股份有限公司章程修正草案條文對照表

修正條文	現行條文	說 明
第二十二條 董事會之職權如下： 一、重要章則之審定。 二、整體經營策略與重大政策之審 定與覆核。 三、業務計畫之審定。 四、內部控制制度之審定。 五、資本增減之擬定。 六、分支行處設置撤銷或變更之審 定。 七、重要契約之審定。 八、預算之審定及決算之審議。 九、不動產買賣之審定。 十、投資其他公司之審定。 十一、盈餘分派或虧損撥補之擬定。 十二、重要業務之核定。 十三、總經理、副總經理、總稽核、 總行及分支機構單位主管等 重要職員任免之審定。 十四、董事長交議事項。 十五、其他依照法令及股東會所賦 予之職權。	第二十二條 董事會之職權如下： 一、重要章則之審定。 二、整體經營策略與重大政策之審 定與覆核。 三、業務計畫之審定。 四、內部控制制度之審定。 五、資本增減之擬定。 六、分支行處設置撤銷或變更之審 定。 七、重要契約之審定。 八、預算之審定及決算之審議。 九、不動產買賣之審定。 十、投資其他公司之審定。 十一、盈餘分派或虧損撥補之擬定。 十二、重要業務之核定。 十三、總經理、副總經理、總稽核、 顧問、董事會主任秘書、協 理、部經理、處處長、中心主 任、分行經理暨辦事處主任等 重要職員任免之審定。 十四、董事長交議事項。 十五、其他依照法令及股東會所賦 予之職權。	重要職員任免 之審定，改以 職位作為董事 會審議之標 準，不受主管 職稱修訂影 響，爰酌修文 字。
第四十二條 本銀行當年度決算有盈餘時，於依法 完納一切稅捐及彌補以往年度虧 損，再提百分之三十為法定盈餘公積 及依其他法令提列或迴轉特別盈餘 公積後，並加計以前年度累計未分配 盈餘作為可供分派盈餘數，提撥可供 分派盈餘數之百分之三十至一百，由 董事會提請股東常會決議分派之。 本銀行為持續擴充規模與增加獲利 能力，依據未來之資本預算規劃，採 取剩餘股利政策，以分派股票股利來 保留所需資金為原則，其餘部分得以 現金股利方式分派；惟現金股利不得 低於股利分派總額之百分之十，倘每	第四十二條 本銀行當年度決算有盈餘時，於依法 完納一切稅捐及彌補以往年度虧 損，再提百分之三十為法定盈餘公積 及依其他法令提列或迴轉特別盈餘 公積後，並加計以前年度累計未分配 盈餘作為可供分派盈餘，分派股東股 息紅利，由董事會提請股東常會決議 之。 本銀行為持續擴充規模與增加獲利 能力，依據未來之資本預算規劃，採 取剩餘股利政策，以分派股票股利來 保留所需資金為原則，其餘部分得以 現金股利方式分派；惟現金股利不得 低於股利分派總額之百分之十，倘每	依證交所公司 治理評鑑指標 得分要件，章 程需揭露明確 具體的股利政 策，以強化公 司治理，爰酌 修文字。

• 45 -

修正條文	現行條文	說 明
股分派現金股利不足0.1 元時，除股 東會另有決議外，不予分派。 如有銀行法第四十四條之一第一項 各款所列情形之一者，不得以現金分 配盈餘或買回股份。 法定盈餘公積未達資本總額前，最高 現金盈餘分配不得超過資本總額之 百分之十五。	股分派現金股利不足0.1 元時，除股 東會另有決議外，不予分派。 如有銀行法第四十四條之一第一項 各款所列情形之一者，不得以現金分 配盈餘或買回股份。 法定盈餘公積未達資本總額前，最高 現金盈餘分配不得超過資本總額之 百分之十五。如有銀行法第四十四條 之一第一項各款所列情形之一者，不 得以現金分配盈餘或買回股份。 法定盈餘公積未達資本總額前，最高 現金盈餘分配不得超過資本總額之 百分之十五。

• 46 -

陸、選舉事項 董事會提

• 案 由：選舉本公司第16屆董事案，提請選舉。

說 明：

• 一、 本公司第15屆董事任期將於110年6月28日屆滿，爰於本次股東 常會辦理董事選舉事宜。

• 二、 依本公司章程第20條規定，本公司董事名額15人，董事任期為 3年，爰本次選舉第16屆董事15人（含獨立董事5人），任期3 年自110年6月25日至113年6月24日。

• 三、本公司董事選舉採候選人提名制度，董事候選人名單業經提報 本公司110年5月5日第15屆第21次董事會審議通過如附件(請 參閱本手冊第46～48頁)。

司儀另就本案補充說明：

依金管會公告「因應疫情公開發行公司股東會延期召開相關措施」，本
次股東常會延期至110 年7 月20 日召開，爰新選任董事之任期應以股
東常會實際召開日期為起算日，故本屆新任董事之任期自110 年7 月
20 日至113 年7 月19 日止。

• 47 -

臺灣中小企業銀行股份有限公司

第16屆董事／獨立董事候選人名單

序 號		候選人姓名	學歷	經歷	持有股數 (單位：股)
1	董事	財政部 代表人：林謙浩	國立臺灣 大學法律 系學士	第一金控代理董事長、董事兼總經 理、第一銀行常務董事、第一金控 副總經理兼策略規劃處處長、總稽 核、第一銀行香港分行、世貿分行 經理、經營管理處處長	155,514,786
2	董事	財政部 代表人：張志堅	國立臺灣 科技大學 企業管理 碩士	臺灣企銀代理董事長、總經理、副 總經理、授信管理部經理、徵信部 經理、五股分行經理、松南分行經 理	155,514,786
3	董事	財政部 代表人：林秀燕	國立臺灣 大學經濟 學系碩士	臺灣企銀第14、15 屆董事 財政部國庫署副署長 財政部國庫署主任秘書	155,514,786
4	董事	財政部 代表人：游宏生	嶺東科技 大學EMBA 碩士	臺灣企銀企業工會第1-8 屆會員代 表 臺灣企銀企業工會第6-8 屆理事、 常務理事 臺灣企銀企業工會第7-8 屆理事長 臺灣企銀第13、14、15 屆董事 全國產業總工會第6-7 屆常務理事 全國產業總工會第7 屆副理事長 臺灣總工會監事第27 屆監事 勞動部基本工資審議委員會委員 勞動部第3-4 屆勞資爭議仲裁委員	155,514,786
5	董事	財政部 代表人：黃勤文	東吳大學 經濟博士	財政部國庫署組長、副組長、專門 委員、科長	155,514,786
6	董事	臺灣銀行 股份有限公司 代表人：戴士原	國立臺灣 工業技術 學院機械 工程學系	臺灣銀行人力資源處處長、副處 長、高級襄理、科長、行員訓練所 副所長	1,214,173,562
7	董事	臺灣銀行 股份有限公司 代表人：王文杰	國立政治 大學法律 學研究所 博士	臺灣企銀第13、14、15 屆董事、美 國哈佛大學法學院訪問學者、政治 大學法學院院長、秘書處主任秘 書、法律科際整合研究所所長	1,214,173,562
8	董事	臺灣銀行 股份有限公司 代表人：蔡子晧	國立臺灣 大學財務 金融學研 究所博士	國立清華大學計量財務金融系副教 授、助理教授、臺灣企銀第15 屆董 事	1,214,173,562

• 48 -

序 號		候選人姓名	學歷	經歷	持有股數 (單位：股)
9	董事	國家發展基金管理 會代表人：葉俊顯	美國羅徹 斯特大學 經濟學博 士	國立中央大學經濟學系合聘教授	439,330,543
				國立中央大學產業經濟研究所合聘
				教授
				中央研究院經濟研究所副研究員
				新加坡管理大學經濟系客座訪問助
				理教授
				國立中央大學經濟系副教授
				中央研究院經濟研究所助研究員
10	董事	臺灣中小企業銀行 企業工會 代表人：陳明輝	樹德科技 大學金融 風險管理 學系研究 所碩士	臺灣企銀行員、臺灣企銀企業工會	4,026,193
				常務理事
11	董事	王哲男	日本近畿 大學商經 學部經營 學科	臺灣企銀第13、14、15 屆董事、中 華民國僑務委員、台中商業銀行股 份有限公司董事、中華民國在日近 畿大學校友會名譽會長	13,200,194
12	獨立 董事	林欣吾	國立臺灣 大學經濟 系博士	台灣經濟研究院副研究員、研究員/ 副所長、所長 行政院公平交易委員會第六屆委員 友達光電股份有限公司反托拉斯遵 循最高主管 臺灣土地銀行獨立董事	0
13	獨立 董事	莊永丞	美國印第 安那大學 布魯明頓 分校法學 博士	臺灣證券交易所股份有限公司第20 屆董事 財團法人證券投資人暨期貨交易人 保護中心第四屆、第五屆董事 財團法人保險安定基金第三屆、第 四屆董事 財團法人金融消費評議中心評議委 員會主任委員兼總經理 期貨產業發展基金管理委員會委員 台灣保險法學會理事 韓國富邦現代人壽獨立董事 行政院勞動部勞動基金監理會委員	0
14	獨立 董事	劉錦龍	美國北卡 羅來納州 立大學經 濟學博士	國立中央大學管理學院產業經濟研 究所所長 國立中央大學產業經濟研究所副教 授 美國Duke 大學訪問副教授 美國Fulbright 獎學金訪問學者 宜特科技股份有限公司監察人	0

• 49 -

序 號		候選人姓名	學歷	經歷	持有股數 (單位：股)
15	獨立 董事	張紹源	國立政治 大學地政 學系碩士	臺南市政府副市長 臺南市政府財政稅務局局長 臺南市政府財政處處長 臺南市政府財政處副處長	0
16	獨立 董事	林秋綿	國立臺北 大學都市 及區域規 劃博士	中華民國土地估價學會秘書長 中華民國土地估價學會理事長 國立臺北大學不動產與城鄉環境學 系講師	0

選舉結果：

選舉總權數：80,450,715,765權 廢票權數：201,320權

當選名單：

序 號	身分別	戶號或身分證 明文件標號	戶名或姓名	得票權數
1	董事	85515	財政部代表人：林謙浩	9,662,843,038
2	董事	85515	財政部代表人：張志堅	8,158,636,779
3	董事	549061	行政院國家發展基金會 代表人：葉俊顯	7,610,819,903
4	董事	1002	臺灣銀行股份有限公司 代表人：戴士原	6,748,408,301
5	董事	85515	財政部代表人：林秀燕	6,302,458,554
6	董事	1002	臺灣銀行股份有限公司 代表人：王文杰	5,920,543,899
7	董事	85515	財政部代表人：游宏生	5,509,961,701
8	董事	1002	臺灣銀行股份有限公司 代表人：蔡子晧	5,475,402,621
9	董事	76436	臺灣中小企業銀行股份 有限公司企業工會代表 人：陳明輝	5,225,081,187

• 50 -

10 董事 11 獨立董事 12 獨立董事 13 獨立董事 14 獨立董事 15 獨立董事 未當選名單： 序 號 身分別 1 董事	10	董事		146685	王哲男	4,849,552,498
	11	獨立董事		M1207*****	林欣吾	1,969,773,812
	12	獨立董事		D1207*****	劉錦龍	1,886,373,301
	13	獨立董事		A2215*****	林秋綿	1,397,158,416
	14	獨立董事		A1213*****	莊永丞	1,396,451,835
	15	獨立董事		H1020*****	張紹源	1,395,683,293
	序 號	身分別		戶號或身分證 明文件標號	戶名或姓名	得票權數
	1	董事		85515	財政部代表人：黃勤文	1,184,468,663

• 51 -

柒、其他議案 董事會提

• 案 由：解除本公司董事禁業禁止限制案，提請核議。

• 說 明：

• 一、 依公司法第209條第1項規定，董事為自己或他人為屬於公司營 業範圍內之行為，應對股東會說明其行為之重要內容並取得其 許可；另依經濟部89年4月24日商字第89206938號函釋，法人 股東依公司法第27條第2項規定，指派代表人當選為董事時， 其指派之代表人及該法人股東均應受董事競業禁止之限制。

• 二、 本行第16屆董事(含獨立董事)及其所代表之法人，有為自己或 他人為屬於本行營業範圍內之行為及擔任之職務，擬請股東會 許可解除其競業禁止之限制。

• 三、為利股東得以電子方式行使表決權，爰就本公司解除董事競業 禁止限制明細表(請參閱本手冊第50頁)列入議事手冊，惟解 除對象以實際當選董事(含獨立董事)為準。

• 52 -

臺灣中小企業銀行股份有限公司解除董事競業禁止限制明細表

第16 屆董事解除競業禁止限制名單

董事候選人及其所代表之 法人股東名稱	董事擔任其他公司職務與本公司、子公司經 營相同業務者	董事擔任其他公司職務與本公司、子公司經 營相同業務者
	兼任公司	兼任職務
財政部	臺灣金融控股股份有限公司	董事
	臺灣土地銀行股份有限公司	董事
	第一金融控股股份有限公司	董事
	華南金融控股股份有限公司	董事
	兆豐金融控股股份有限公司	董事
	合作金庫金融控股股份有限公 司	董事
	彰化銀行股份有限公司	董事
臺灣銀行(股)公司	第一金融控股股份有限公司	董事
	華南金融控股股份有限公司	董事
	兆豐金融控股股份有限公司	董事
	臺灣產物保險股份有限公司	董事
	臺灣聯合銀行	董事
	台北外匯經紀股份有限公司	董事
	臺億建築經理股份有限公司	董事
	臺銀綜合保險經紀人股份有限 公司	董事
	臺灣金融聯合都市更新服務股 份有限公司	董事
	台灣金融資產服務股份有限公 司	董事
戴士原 (臺灣銀行股份有限公司 代表人)	臺灣銀行股份有限公司	人力資源處 處長

• 53 -

表決結果：

• 1、解除本公司董事競業禁止限制-財政部

表決時出席總股數：5,385,290,604 權
表決時表決總權數：5,229,112,428 權

表決結果	權數(含電子投票)	比例(%)
贊成	4,865,317,628	93.04
反對	5,205,585	0.09
無效	0	0
棄權/未投票	358,589,215	6.87

• 2、解除本公司董事競業禁止限制-臺灣銀行(股)公司 表決時出席總股數：5,385,290,604 權 表決時表決總權數：4,170,453,652 權

表決結果	權數(含電子投票)	比例(%)
贊成	3,768,275,847	90.35
反對	5,239,254	0.12
無效	0	0
棄權/未投票	396,938,551	9.53

• 3、解除本公司董事競業禁止限制-戴士原(臺灣銀行股份有限公司代表 人)

• 表決時出席總股數：5,385,290,604 權 表決時表決總權數：4,170,453,652 權

表決結果	權數(含電子投票)	比例(%)
贊成	3,767,891,060	90.34
反對	5,566,757	0.13
無效	0	0
棄權/未投票	396,995,835	9.53

決 議：本案經表決照案通過。

• 54 -

捌、臨時動議

※股東戶號10973 李○恒股東就員工涉及民刑事被告事件之通報管理
情形及董事資格有無落實查核等事發言。

※股東戶號257987 中信休閒生活開發事業股份有限公司股東就疫情
造成景氣低迷，本行應協助中小企業渡過難關等事發言。

※股東戶號635976 王○浩股東就希望高層重視品牌經營等事發言。
以上發言經主席說明之。

主席宣佈散會。

玖、散 會：上午10 時16 分

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主席：林謙浩                               紀錄：吳慧娟

本股東會議事錄僅依法載明議事經過要領，有關細節仍以會議影音
紀錄為準。

• 55 -