Tatra Banka A.S. — Earnings Release 2022

Feb 28, 2023

Finančné výsledky za rok 2022

• Zisk po zdanení Tatra banky, a.s. medziročne vzrástol zo 150,9 mil. EUR na 193,8 mil. EUR.
• Návratnosť kapitálu (ROE) sa zvýšila z 12,3 % na 15,3 %. Pomer nákladov voči výnosom (CIR), odrážajúci prevádzkovú efektivitu banky, sa súčasne zlepšil z 48,8 % na 44,6 %.
• Tatra banke sa fi nančne darilo aj v zložitom makroekonomickom prostredí vyznačujúcom sa prudkým rastom infl ácie, spomaľujúcim ekonomickým rastom a všeobecnou neistotou.
• Pod nárast zisku banky v roku 2022 sa podpísalo zvýšenie úrokových, poplatkových a transakčných výnosov, ako aj pozitívne jednorazové efekty v podobe rozpustenia časti rezerv na súdne spory.
• Výnosy z úrokov a dividend narástli o 12,2 % na 331,3 mil. EUR z 295,1 mil. EUR v roku 2021. Výnosy z poplatkov a provízii sa medziročne zvýšili o 5,4 % na 133,6 mil. EUR. Rast výnosov v oboch kategóriách bol spôsobený predovšetkým nárastom objemu poskytnutých úverov, úrokových sadzieb na fi nančných trhoch a počtu transakcií klientov.
• Objem úverov klientom vzrástol medziročne o 10,1 % na 13 840 mil. EUR, pričom úvery fi remným klientom rástli rýchlejším tempom ako úvery obyvateľstvu.
• Objem klientskych vkladov vzrástol za rovnaké obdobie až o 14,6 % na 15 495 mil. EUR. Týmto sa ukazovateľ likvidity, pomer úverov ku vkladom (Loan to Deposit ratio; L/D) dostal pod 90 %.
• Negatívny vplyv na ziskovosť banky mali vyššia preventívna tvorba opravných položiek z dôvodu spomalenia ekonomického rastu, ako aj nárast všeobecných administratívnych nákladov z dôvodu nárastu personálnych nákladov.
• Konsolidovaný zisk po zdanení Tatra banka Group dosiahol 186,8 mil. EUR.

Výkaz ziskov a strát v tis. EUR	2022	2021	r/r % zmena
Výnosové úroky a výnosy z dividend, netto	331 283	295 148	12,2 %
Výnosy z poplatkov a provízií, netto	133 615	126 718	5,4 %
Čistý zisk (strata) týkajúci sa ukončenia vykazovania finančných aktív a záväzkov neoceňovaných reálnou hodnotou cez výkaz súhrnných ziskov a strát	223	617	(63,9 %)
Čistý zisk (strata) z finančných nástrojov na obchodovanie a kurzových rozdielov	39 046	25 762	51,6 %
Čistý zisk (strata) z neobchodných finančných nástrojov povinne oceňovaných reálnou hodnotou cez výsledok hospodárenia	914	498	83,5 %
Ostatný prevádzkový zisk (strata)	3 048	2 594	17,5 %

Výkaz ziskov a strát v tis. EUR	2022	2021	r/r % zmena
Všeobecné administratívne náklady	(231 372)	(219 573)	5,4 %
Príspevok do rezolučného fondu a fondu ochrany vkladov	(11 228)	(10 349)	8,5 %
Čistý zisk (strata) z úprav ziskov alebo strát	(6)	(31)	(80,6 %)
(Tvorba)/rozpustenie rezerv na záväzky	10 432	(1 314)	(893,9 %)
Rizikové náklady	(42 450)	(23 845)	78,0 %
Opravné položky k nefinančným aktívam	(2 725)	(248)	998,8 %
Zisk (strata) z neobežných aktív držaných na predaj	3 854	(2 790)	(238,1 %)
Zisk pred zdanením	234 634	193 187	21,5 %
Daň z príjmov	(40 795)	(42 274)	(3,5 %)
Zisk po zdanení	193 839	150 913	28,4 %
Konsolidovaný zisk po zdanení TBG	186 775	162 054	15,3 %
Vybrané položky zo súvahy v tis. EUR	2022	2021	r/r % zmena
Úvery klientom	13 840 281	12 570 387	10,1 %
Vklady klientov	15 494 993	13 526 063	14,6 %
Kľúčové pomerové ukazovatele v %	2022	2021
Návratnosť kapitálu (RoE)	15,3 %	12,3 %
Pomer nákladov a výnosov (CIR)	44,6 %	48,8 %
Čistá úroková marža (NIM)	1,5 %	1,6 %