Quarterly Report • Nov 12, 2020
Quarterly Report
Open in ViewerOpens in native device viewer
Delårsrapport
3. Kvartal 2020
Tall / prosent i parantes gjelder tilsvarende periode i 2019.
I årets ni første måneder oppnådde Sunndal Sparebank et resultat før skatt på 38,9 (39,1) millioner kroner. Resultatet gir en egenkapitalavkastning på 8,8 (9,8) prosent. Resultatet hittil i år er preget av effekter knyttet til Covid19-situasjonen, men er likevel mindre påvirket enn forventet. Styret er godt tilfreds med resultatet og den underliggende driften.
Netto renteinntekter er økt med 2,8 millioner kroner sammenlignet med samme periode i 2019, en økning på 6 prosent. Økningen skyldes høyere forretningskapital, samt et høyere gjennomsnittlig rentenivå i første halvår 2020 mot tilsvarende periode i fjor.
Netto andre driftsinntekter er økt med 5 millioner kroner, en økning på 19 prosent fra samme tid i fjor. Endringen skyldes høyere finansielle inntekter fra utbytter, samt realiserte og urealiserte kursgevinster på finansielle eiendeler.
Driftskostnadene er økt med 2,4 millioner, en økning på 6,8 prosent fra 2019. Endringen skyldes delvis økte personalkostnader som følge av vekst i kundeaktiviteten og delvis økte IT-kostnader.
Netto renteinntekter økte til 50,1 millioner kroner (47,3) ved utgangen tredje kvartal 2020, tilsvarende en økning på 6 prosent siste tolv måneder. Renteinntekter er uendret siste tolv måneder og endte på 82,7 millioner kroner. Rentekostnader er redusert med 2,7 millioner til 32,6 millioner kroner. Styringsrenten og norske pengemarkedsrenter steg jevnt gjennom fjoråret. Dette, i kombinasjon med god utlånsvekst i alle kundesegmenter, ga en positiv utvikling i utlåns- og innskuddsmarginen gjennom 2019 og inn i første kvartal 2020. Grunnet Covid19-pandemien fikk norsk økonomi et brått omslag medio mars med nedstengning av samfunnet. I kjølvannet av dette og innenfor et kort tidsrom, kuttet Norges Bank
styringsrenten ved tre anledninger med til sammen 1,50 prosentpoeng til null prosent. Pengemarkedsrenten har falt i samme periode. Det brå fallet i rentene på slutten av første kvartal og i andre kvartal, har påvirket netto renteinntekter negativt. I denne perioden ble det gjennomført flere rentekutt, både på utlån og innskudd. For å bidra i pandemidugnaden ved å gi en hurtig lettelse i låneforpliktelsene til våre kunder, vedtok banken og sette ned renten på utlån raskere enn hva som vil være i en normalsituasjon. Ved rentenedgang gjelder en varslingstid på åtte uker for innskytere. Rentekostnadene falt dermed ikke i like raskt tempo som renteinntektene, noe som ga lavere bidrag i bankens rentenetto. I tredje kvartal er renteutviklingen blitt mer stabilisert mellom kostnaden på markedsfinansiering og renter på utlån og innskudd, noe som har bidratt til økt rentenetto fra andre til tredje kvartal.
Norges Bank forventer uendret styringsrente de neste par årene, for deretter gradvis å bli hevet i takt med en normalisering av norsk økonomi.
Netto andre driftsinntekter ble 31 millioner kroner (26) i årets ni første måneder. Dette er en bedring på 5 millioner kroner siste tolv måneder og skyldes økte kontantutbytter fra anleggsinvesteringer, samt realiserte og urealiserte kursgevinster på øvrige finansielle eiendeler.
Netto provisjonsinntekter justert for verdipapirendringer, er om lag uendret siste tolv måneder. Høyere utlånsvolum i Eika Boligkreditt bidrar til økte provisjonsinntekter fra denne porteføljen, og det ventes økt bidrag fra denne porteføljen i tiden som kommer.
Kostnads-/inntektsforholdet utgjorde 45,5 prosent (47,1) ved utgangen av tredje kvartal. Bedringen skyldes spesielt høyere inntekter fra finansielle eiendeler i 2020, sammenlignet med året før. Styret er tilfreds med utviklingen.
Bankens driftskostnader er økt med 2,4 millioner kroner eller 6,8 prosent siden samme periode i 2019. Økningen er i hovedsak knyttet til personalområdet grunnet økt ressursinnsats og generelle lønnsjusteringer. I tillegg opplever banken noe høyere IT-kostnader som følge av negative valutakurseffekter, samt engangskostnader knyttet til nye lokaler for avdelingskontoret i Ålesund.
Bankens netto nedskrivninger på utlån og garantier økte med 6 millioner kroner fra tredje kvartal 2019 til tredje kvartal 2020. Samtidig er de resultatførte nedskrivningene redusert med om lag 0,2 millioner kroner fra andre til tredje kvartal i 2020. I 2020 er nedskrivningene inkludert IFRS 9-avsetninger på et høyere nivå enn i 2019, og er i hovedsak knyttet til Covid19-situasjonen og fortsatt utfordrende markedsforhold for norske bedrifter og husholdninger. Økte IFRS 9-avsetninger er basert på forventninger om fremtidig økning i kredittapene. For mer informasjon se note 1,2 og 4.
Tett oppfølging av kunder og forebyggende arbeid er viktige virkemidler for å bevare en god risikoprofil i utlånsporteføljen. Noen privat- og bedriftskunder er kommet i utfordrende situasjoner på midlertidig basis, men aktiv rådgivning har bidratt til å finne gode løsninger for disse. Flere av kundene er innrømmet avdragsfrihet eller terminutsettelser for en kort periode, og skal bidra til midlertidige betalingslettelser som Covid19-situasjonen har påført dem.
Gjenåpningen av samfunnet har skjedd gradvis også gjennom tredje kvartal, noe som har bidratt til å redusere arbeidsledigheten fra 10,6 prosent i mars til 3,7 prosent ved utgangen av september. Etter hvert som smitteverntiltakene er blitt gradvis mildere, har dette bidratt positivt til aktiviteten i samfunnet med flere folk i arbeid. Lavt rentenivå bidrar generelt til økt produksjon og lavere arbeidsledighet. Utviklingen er fortsatt usikker, og vi registrerer nå en ny smittebølge i Norge og verden for øvrig. Det er grunn til å tro at nye og forsterkede smitteverntiltak blir innført for å få kontroll på situasjonen. Dette bidrar til ny usikkerhet og at enkelte bedrifter trolig igjen må redusere sin aktivitet. Fortsatt usikkerhet har medført at banken har opprettholdt tilleggsvurderinger på IFRS9-nedskrivninger i tredje kvartal.
Banken har beskjedne eksponeringer mot næringer som vurderes å være spesielt risikoutsatte. Næringer som er identifisert er hotell- og restaurant, servering, varehandel (enkelte næringer), reiseliv, kultur, underholdning og fritid. Kredittrisikoen for flere av disse er ytterligere bedret i tredje kvartal. Finansiell situasjon for flere av disse vurderes som tilfredsstillende med gode underliggende pantesikkerheter. Som andel av bedriftsmarkedsporteføljen utgjør de nevnte næringene om lag 5,5 prosent. Styret er komfortabel med situasjonen og den samlede kredittrisikoprofilen i bedriftsmarkedsporteføljen.
Siste tolv måneder er brutto utlån inklusive utlånsmasse i Eika Boligkreditt økt med 12,5 prosent eller 543 millioner kroner til 4,9 milliarder kroner. Utlån til personkunder økte med 12,5 prosent, noe som er vesentlig høyere enn den generelle kredittveksten i Norge på om lag 4,7 prosent. Tolvmåneders vekstrate til bedriftskundesegmentet var på 12,3 prosent ved utgangen av tredje kvartal 2020. Dette er fire ganger høyere enn den generelle kredittveksten i Norge for ikke-finansielle foretak på 3,1 prosent ved utgangen av tredje kvartal.
Innskudd fra kunder er økt med 20,6 prosent eller 481 millioner kroner siste 12 måneder. Dette ga en innskuddsdekning på 78,6 prosent (73,9 prosent).
Styret er svært tilfreds med både kreditt- og innskuddsveksten hittil i 2020.
Regulatoriske kapitalkrav er oppfylt med god margin ved utgangen av første halvår 2020. Ren kjernekapital utgjorde 17,7 prosent.
Finansdepartementet vedtok den 13. mars, etter råd fra Norges Bank, å redusere kravet til motsyklisk kapitalbuffer fra 2,5 til 1 prosent. Kapitallettelsen ble gitt for å unngå at et for høyt kapitalkrav for norske banker skulle bidra til å forsterke en eventuell nedgang i norsk økonomi. Finansdepartementet har valgt å opprettholde kravet til motsyklisk kapitalbuffer på 1 prosent.
Inklusive Pilar 2-påslaget på 3,1 prosentpoeng fastsatt på foretaksnivå, har Sunndal Sparebank ved utgangen av tredje kvartal et minimumskrav til ren kjernekapital, kjernekapital og kapitaldekning på henholdsvis 14,1, 15,6 og 17,6 prosent. Bankens kapitalmål til ren kjernekapital er 16,0 prosent. Ved utgangen av tredje kvartal har banken en margin på 1,7 prosentpoeng til kapitalmålet. Opptjent overskudd hittil i 2020 er ikke inkludert.
Styret vurderer bankens kapitalsituasjon som svært god ved utgangen av tredje kvartal, både til å møte myndighetskrav, til å sikre videre vekst og til å møte eventuelle økte kredittap som følge av Covid19 situasjonen.
Eksponeringen innenfor kreditt-, likviditet- og markedsrisiko ligger innenfor styrets fastsatte rammer ved utgangen av tredje kvartal 2020.
De inngripende smitteverntiltakene som ble innført i mars, førte til nedstengning av samfunnsliv og arbeidsplasser. Dette ga betydelig redusert økonomisk aktivitet verden over. Store og kraftfulle finanspolitiske tiltak ble iverksatt, styringsrentene ble satt til null og betydelige likviditetsstøttetiltak ble innført. I andre kvartal innførte mange land lettelser i smitteverntiltakene, og gradvis gjenåpning ble startet. Dette ga umiddelbare positive effekter for den økonomiske aktiviteten med økt produksjon og reduksjon i arbeidsledigheten. Mot slutten av tredje kvartal har smittetrykket igjen økt, noe som har bidratt til nye nedstengninger og økt usikkerhet om den videre utviklingen framover.
Norges Bank forventer at styringsrenten vil ligge på null eller nær null til i 2022, og at renten deretter vil øke gradvis i takt med utviklingen i norsk økonomi. Det forventes at kapasitetsutnyttingen og reallønnsveksten vil være noe lavere de nærmeste par årene. Effektive vaksineprogrammer som kan gjøres tilgjengelig relativt raskt, vil bidra til at samfunnet kan gjenoppta normal aktivitet.
Forholdene i kredittmarkedene var anstrengte da pandemien brøt i mars, med høye kredittpåslag. Ved utgangen av tredje kvartal er forholdene tilnærmet normalisert. Bankens likviditetssituasjon har vært god gjennom hele pandemien og alle myndighetskrav til likviditet har vært oppfylt. Ved utgangen av tredje kvartal rapporterer banken en LCR på 165 (385) prosent, godt over minstekravet på 100 prosent. Det er etter styrets vurdering at likviditetsstyringen er og har vært under betryggende kontroll og at likviditetsrisikoen er lav.
Kredittrisikoen i personkundeporteføljen vurderes samlet sett å være på et lavt nivå ved utgangen av tredje kvartal. Da pandemien brøt fikk enkelte personkunder sin betjeningsevne midlertidig redusert som følge av permittering, og betalingslettelser ble innrømmet. De fleste av disse er nå tilbake i fullt arbeid, godt hjulpet av gjenåpning av samfunnet, statlige motkonjunkturtiltak og et lavt rentenivå. Virkningene av Covid19 har så langt blitt mindre enn man først fryktet ved inngangen til smitteutbruddet. Kredittrisikoen i personkundeporteføljen vurderes å være lav.
Enkelte næringer (særlig tjenestesektoren) har vært negativt påvirket av nedstengningen av samfunnet. Banken har en beskjeden eksponering mot næringer som er identifisert som spesielt risikoutsatte under Covid19-situasjonen. For flere av disse er utsiktene blitt bedret gjennom andre og tredje kvartal, noe som har bidratt til å holde kredittrisikoen i bedriftsmarkedsporteføljen på et stabilt moderat nivå.
Markedsrisiko som følge av investeringer i rentebærende verdipapirer vurderes som moderat. Obligasjonsporteføljen består av verdipapirer utstedt av norske boligkredittforetak, kommuner og banker. Bankens resultater vil være påvirket av svingninger i verdipapirmarkedene. Markedene ble betydelig bedret gjennom andre og tredje kvartal, og verdipapirnedskrivninger ble fullt reversert i denne perioden.
Det er ikke avdekket økt operasjonell risiko eller forhold som er kritisk for bankens drift ved utgangen av kvartalet.
Bankens langsiktige mål for egenkapitalavkastning er 10 prosent. Som følge av Covid19-situasjonen forventes egenkapitalavkastningen i 2020 å bli lavere enn det langsiktige målet. Dette på grunn av lavere rentenivå og større usikkerhet knyttet til tap på utlån. Basert på resultatet ved utgangen av tredje kvartal og estimert utvikling i fjerde kvartal, forventes det likevel et tilfredsstillende resultat for året under ett. En forverring av Covid19-situasjonen i fjerde kvartal kan imidlertid påvirke videre resultatutvikling negativt. Sunndal Sparebank opplever sterk kunde- og kredittvekst, har en god kapitalbase til å vokse videre og står godt rustet til å håndtere mulige videre virkninger av Covid19.
Sunndalsøra, 30.09.2020 / 11.11.2020
Styret i Sunndal Sparebank
Rentenetto (millioner kroner)
Utlån inklusive Eika Boligkreditt
(millioner kroner)
Ren kjernekapital (prosent)
| 3. kvartal | 3. kvartal | Året | ||
|---|---|---|---|---|
| Ordinært resultat - Tall i tusen kroner | Note | 2020 | 2019 | 2019 |
| Renteinntekter og lignende inntekter beregnet etter effektivrentemetoden | 78.553 | 77.950 | 109.634 | |
| Øvrige renteinntekter på eiendeler vurdert til virkelig verdi | 4.138 | 4.684 | 6.428 | |
| Rentekostnader og lignende kostnader | 32.625 | 35.382 | 48.981 | |
| Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter | 50.066 | 47.251 | 67.081 | |
| Provisjonsinntekter og inntekter fra banktjenester | 20.913 | 21.273 | 27.437 | |
| Provisjonskostnader og kostnader ved banktjenester | 2.332 | 2.444 | 3.323 | |
| Utbytte og andre inntekter av egenkapitalinstrumenter | 6.254 | 5.329 | 5.335 | |
| Netto verdiendring og gevinst/tap på valuta og finansielle instrumenter | Note 5 | 6.052 | 1.668 | 1.699 |
| Andre driftsinntekter | 131 | 218 | 267 | |
| Netto andre driftsinntekter | 31.017 | 26.043 | 31.415 | |
| Lønn og andre personalkostnader | 19.705 | 18.318 | 26.201 | |
| Andre driftskostnader | 16.160 | 15.131 | 20.763 | |
| Av-/nedskrivninger og gevinst tap på ikke-finansielle eiendeler | 1.057 | 1.102 | 1.469 | |
| Sum driftskostnader | 36.921 | 34.551 | 48.433 | |
| Resultat før tap | 44.162 | 38.744 | 50.063 | |
| Kredittap på utlån, garantier og rentebærende verdipapirer | Note 4 | 5.267 | $-367$ | 750 |
| Resultat før skatt | 38.895 | 39.111 | 49.312 | |
| Skatt på resultat | 7.072 | 8.445 | 11.212 | |
| Resultat etter skatt | 31.823 | 30.665 | 38.100 | |
| Andre kostnader og inntekter - Tall i tusen kroner | ||||
| Verdiendringer knyttet til investeringer i egenkapitalinstrumenter | Note 5 | $-4.462$ | ٠ | |
| Sum andre inntekter og kostnader som ikke blir omklassifisert til resultatet | $-4.462$ | |||
| Totalresultat | 27.361 | 30.665 | 38.100 | |
| Resultat per egenkapitalbevis - Tall i hele kroner | 7,23 | 6,95 | 8,42 |
| Balanse - Eiendeler | 3. kvartal | 3. kvartal | Året | |
|---|---|---|---|---|
| Tall i tusen kroner | Note | 2020 | 2019 | 2019 |
| Kontanter og kontantekvivalenter | 5.082 | 2.869 | 1.380 | |
| Utlån til og fordringer på kredittinstitusjoner og sentralbanken | 159.603 | 170.822 | 136.567 | |
| Netto utlån til og fordringer på kunder til amortisert kost | Note 3 | 3.575.737 | 3.131.900 | 3.183.521 |
| Rentebærende verdipapirer | Note 5 | 370.577 | 284.058 | 266.949 |
| Aksjer, andeler og andre egenkapitalinstrumenter | Note 5 | 155.095 | 95.952 | 102.938 |
| Varige driftsmidler | 30.533 | 30.146 | 29.779 | |
| Andre eiendeler | 5.745 | 6.378 | 6.199 | |
| Sum eiendeler | 4.302.373 | 3.722.125 | 3.727.332 | |
| Balanse - Gjeld og egenkapital | 3. kvartal | 3. kvartal | Året | |
| Tall i tusen kroner | 2020 | 2019 | 2019 | |
| Innlån fra kredittinstitusjoner | 280.992 | 111.376 | 111.584 | |
| Innskudd og andre innlån fra kunder | 2.820.560 | 2.339.732 | 2.356.358 | |
| Gield stiftet ved utstedelse av verdipapirer | Note 6 | 625.712 | 720.827 | 720.996 |
| Annen gjeld | 14.787 | 18.637 | 31.495 | |
| Avsetninger | 9.322 | |||
| Ansvarlig lånekapital | Note 6 | 30.101 | 30.165 | 30.175 |
| Fondsobligasjonskapital | 50.210 | 30.169 | ||
| Sum gjeld | 3.781.474 | 3.270.948 | 3.280.777 | |
| Innskutt egenkapital | 136.597 | 136.597 | 136.597 | |
| Opptient egenkapital | 322.354 | 283.916 | 309.958 | |
| Fondsobligasjonskapital | 30.124 | |||
| Periodens resultat etter skatt | 31.823 | 30.665 | ||
| Sum egenkapital | 520.899 | 451.178 | 446.555 | |
| Sum gjeld og egenkapital | 4.302.373 | 3.722.125 | 3.727.332 |
| Innskutt egenkapital | Opptjent egenkapital | ||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Fonds- | Fond for urealiserte |
Annen opptjent | |||||||
| Tall i tusen kroner | Egenkapital-bevis | Overkurs-fond | obligasjon | Sparebankens fond | Utjevnings-fond | Gave-fond | gevinster | egenkapital | Sum egenkapital |
| Egenkapital 31.12.2019 | 135.714 | 883 | $\overline{\phantom{a}}$ | 305.184 | 774 | 4.000 | ٠ | ۰ | 446.555 |
| Overgang til IFRS | 30,000 | $-3.450$ | $-1.533$ | 24.014 | 49.031 | ||||
| Egenkapital 01.01.2020 | 135.714 | 883 | 30.000 | 301.734 | $-759$ | 4.000 | 24.014 | 495.587 | |
| Resultat etter skatt | 31.823 | 31.823 | |||||||
| Verdiendring tilgjengelig for salg | $-4.462$ | $-4.462$ | |||||||
| Totalresultat 30.09.2020 | ۰ | ۰ | ۰ | 31.823 | $-4.462$ | 27.361 | |||
| Utbetaling av gaver | $-800$ | $-800$ | |||||||
| Påløpte renter hybridkapital | 124 | 124 | |||||||
| Utbetalte renter hybridkapital | $-1.373$ | $-1.373$ | |||||||
| Egenkapital 30.09.2020 | 135.714 | 883 | 30.124 | 333.557 | $-759$ | 3.200 | 19.552 | $-1.373$ | 520.899 |
| Egenkapital 31.12.2018 | 92.857 | 815 | ٠ | 282.205 | 210 | 1.500 | ٠ | ٠ | 377.587 |
| Resultat etter skatt | 30.665 | 30.665 | |||||||
| Totalresultat 30.09.2019 | ۰ | ٠ | 30.665 | ۰ | $\sim$ | 30.665 | |||
| Endring egne egenkapitalbevis | 42.857 | 69 | 42.926 | ||||||
| Egenkapital 30.09.2019 | 135.714 | 884 | ٠ | 312.870 | 210 | 1.500 | ۰ | 451.178 |
| 3. kvartal | 3. kvartal | Året | |
|---|---|---|---|
| Nøkkeltall er annualisert der annet ikke er spesifisert | 2020 | 2019 | 2019 |
| Resultat | |||
| Kostnader i % av inntekter justert for VP | 53,7 % | 52,1 % | 53,0 % |
| Kostnadsvekst siste 12 mnd | 6.9% | 8.0% | 3,4% |
| Egenkapitalavkastning* | 8,8% | 9,9% | 9,2% |
| Andre inntekter i % av totale inntekter (eskl. VP) | 27,2 % | 28,7 % | 26,7 % |
| Innskuddsmargin hittil i år | $-0.14%$ | 0,34 % | 0,4% |
| Utlånsmargin hittil i år | 2,30 % | 2,10 % | 2,11% |
| Netto rentemargin hittil i år | 1,68 % | 1,83 % | 1,88 % |
| Innskudd og Utlån | |||
| Andel av utlån til BM av totale utlån på balansen | 24,5 % | 24,9 % | 25,5 % |
| Andel lån overført til EBK - kun PM | 32,4 % | 33,7 % | 33,7 % |
| Innskuddsdekning | 78,6 % | 73,9 % | 73,8 % |
| * EK-avkastning etter beregnet skatt - Annualisert | |||
| Nøkkeltall er annualisert der annet ikke er spesifisert | 2020 | 2019 | 2019 |
| Soliditet | |||
| Ren kjernekapitaldekning | 17,65 % | 18,20 % | 19,92 % |
| Kjernekapitaldekning | 18,82 % | 19,56 % | 21,26 % |
| Kapitaldekning | 20,18 % | 21,08 % | 22,82 % |
| Leverage ratio | 9,57 % | 10,28 % | 10,81 % |
| Likviditet | |||
| LCR | 150 | 385 | 350 |
| NSFR | 141 | 142 | 139 |
Delårsregnskapet er utarbeidet iht. kravene i IAS 34 og årsregnskapsforskriften. En beskrivelse av de regnskapsprinsipper banken har lagt til grunn ved avleggelse av regnskapet fremkommer i årsregnskapet for 2019.
Kvartalsresultatet for 3. kvartal 2020 er ikke revidert, og overskuddet hittil i år er ikke tillagt kapitaldekningen.
Banken tok 2. april opp et F-lån i Norges Bank på 150 millioner kroner med forfall 6. april 2021. Ved utgangen av 3. kvartal har banken ett kredittengasjement på 0,4 millioner kroner gjennom Statens lånegarantiordning.
Nedskrivningsmodellen er beskrevet i overgangsnoten i årsrapport for 2019. Det har ikke vært vesentlige endringer i hvordan modellen beregner nedskrivninger. Alle Eika-banker fikk i februar ny felles risikoklassifiseringsmodell som danner grunnlaget for beregningene i nedskrivningsmodellen. I all hovedsak gjelder endringene i risikoklassifiseringsmodellen at det er tatt inn flere variabler, noe som medfører et skift av utlånsporteføljen mot lavere risikoklasser. Dette gjelder for både bankens person- og bedriftskunder.
Utarbeidelse av regnskap i overensstemmelse med generelt aksepterte regnskapsprinsipper krever at ledelsen i en del tilfeller tar forutsetninger og må anvende estimater og skjønnsmessige vurderinger. Estimater og skjønnsmessige vurderinger evalueres løpende, og er basert på historiske erfaringer og forutsetninger om fremtidige hendelser som anses sannsynlige på balansetidspunktet. Det er knyttet usikkerhet til de forutsetninger og forventninger som ligger til grunn for anvendte estimater og skjønnsmessige vurderinger.
For individuelt vurderte utlån i steg 3 og for grupper av utlån som er identifisert som usikre, foretas det en beregning for å fastslå en verdi på utlånet eller på grupper av utlån. Beregningen forutsetter at det benyttes størrelser som er basert på vurderinger, og disse påvirker godheten i den beregnede verdi. Nedskrivningsvurderinger gjennomføres hvert kvartal. Prosessen med individuelle og gruppevise vurderinger ifm. nedskrivninger i steg 3, har ikke blitt endret som følge av COVID-19.
Engasjementer som ikke er individuelt nedskrevet inngår i beregning av statistiske nedskrivninger (IFRS 9 nedskrivninger) på utlån og garantier. Nedskrivning beregnes på grunnlag av utviklingen i kundenes risikoklassifisering samt tapserfaring for de respektive kundegrupper. Utover dette tillegges konjunktur- og markedsutvikling (makroforhold) som ennå ikke har fått effekt på det beregnede nedskrivningsbehov på kundegrupper totalt. Den statistiske modellen for beregning av «Expected credit losses» (ECL) på engasjementene bygger på flere kritiske forutsetninger, herunder misligholdssannsynlighet, tap ved mislighold, forventet levetid på engasjementene og makroutvikling. Se note 26 i årsrapport for 2019 for beskrivelse av IFRS 9 nedskrivningsmodell og omtale av vesentlig økning i kredittrisiko og kriterier for overgang til steg 2. Betalingsutsettelser gitt som følge av COVID 19-situasjonen har ikke automatisk ført til forbearance eller overgang til steg 2.
Både betydelig estimatusikkerhet og situasjonen med COVID 19-epidemien fører til at det nødvendig å benytte vesentlig mer skjønn og gruppevis tilnærming i beregning av nedskrivninger på utlån. De modellberegnede nedskrivningene tar ikke tilstrekkelig høyde for den usikre situasjonen banken befinner seg i, med vesentlig dårligere makroutsikter enn de som er oppdatert i den eksisterende nedskrivningsmodellen.
Banken har beregnet nedskrivninger i steg 1 og steg 2 for kunder i bedriftsmarkedet, på grunnlag av hvor utsatte de ulike bransjene er innenfor bankens engasjement.
Hver grad av risiko (1-5) blir tilført en «justeringsfaktor» i prosent. Støtteordninger fra staten er hensyntatt i vurderingen av justeringsfaktorer for de ulike bransjer. Justeringsfaktoren for den enkelte bransje multipliseres med bankens eksponering i hver bransje. De beregnede nedskrivningsbeløpene etter risiko og eksponering, legges så til de modellberegnede nedskrivninger per bransje. Samlet er nedskrivninger for bedriftsmarkedet økt med 3,9 mill. kroner. Fordeling på steg 1 og 2 fremkommer i note 4.
Personmarkedet er mindre utsatt for tap. Banken har hovedsakelig lån med pant i bolig som har gjennomsnittlig lav belåningsgrad. Velferdsordningene i Norge, inkl. spesifikke tiltak innført ifm. COVID 19-situasjonen f.eks. for permitterte, medfører også at
personmarkedet er mindre utsatt for tap. Banken har derfor ikke økt sine nedskrivninger for personmarkedet utover det som beregnes i nedskrivningsmodellen.
Virkelig verdi på finansielle instrumenter som ikke handles i et aktivt marked, fastsettes ved å bruke ulike verdsettelsesteknikker. I disse vurderingene søker banken i størst mulig grad å basere seg på markedsforholdene på balansedagen. Dersom det ikke er observerbare markedsdata gjøres antagelser om hvordan markedet vil prise instrumentet, for eksempel basert på prising av tilsvarende instrumenter. I verdsettelsene kreves det utstrakt bruk av skjønn, blant annet ved vurdering av kredittrisiko, likviditetsrisiko og volatilitet. En endring i en eller flere av disse faktorene kan påvirke fastsatt verdi for instrumentet. Det er større usikkerhet enn ellers i verdsettingen av egenkapitalinstrumenter i nivå 3 (se note 5).
| Misligholdte engasjement | 3. kvartal | 3. kvartal | Året |
|---|---|---|---|
| 2020 | 2019 | 2019 | |
| Brutto misligholdte engasjement - personmarkedet | 12.369 | 5.609 | 7.245 |
| Brutto misligholdte engasjement - bedriftsmarkedet | 9.417 | 955 | - |
| Nedskrivninger i steg 3 (individuelle nedskrivninger i 2019) | - | -1.985 | -50 |
| Netto misligholdte utlån | 21.786 | 4.579 | 7.195 |
| Andre tapsutsatte engasjement | 3. kvartal 3. kvartal |
Året | ||
|---|---|---|---|---|
| 2020 | 2019 | 2019 | ||
| Brutto tapsutsatte, ikke misligholdte engasjement - personmarkedet | 57 | 59 | 60 | |
| Brutto tapsutsatte, ikke misligholdte engasjement - bedriftsmarkedet | 16.412 | 18.890 | 22.214 | |
| Nedskrivninger i steg 3 (individuelle nedskrivninger i 2019) | -6.959 | -6.918 | -7.107 | |
| Netto tapsutsatte engasjement | 9.510 | 12.032 | 15.167 |
| Utlån til kunder fordelt på sektorer og næringer | 3. kvartal | 3. kvartal | Året |
|---|---|---|---|
| 2020 | 2019 | 2019 | |
| Landbruk | 71.466 | 65.751 | 66.365 |
| Industri | 77.665 | 62.874 | 63.110 |
| Bygg, anlegg | 302.901 | 254.164 | 261.371 |
| Varehandel | 19.942 | 14.628 | 15.585 |
| Transport | 16.212 | 15.232 | 14.657 |
| Eiendomsdrift etc | 344.460 | 339.948 | 351.071 |
| Annen næring | 47.983 | 29.110 | 41.640 |
| Sum næring | 880.628 | 781.706 | 813.800 |
| Personkunder | 2.709.103 | 2.363.666 | 2.381.876 |
| Brutto utlån | 3.589.731 | 3.145.372 | 3.195.676 |
| Steg 1 nedskrivninger | -4.225 | - | - |
| Steg 2 nedskrivninger | -2.810 | - | - |
| Gruppevise nedskrivninger | - | -4.569 | -4.997 |
| Steg 3 nedskrivninger (individuelle nedskrivninger i 2019) | -6.959 | -8.902 | -7.157 |
| Netto utlån til kunder | 3.575.737 | 3.131.901 | 3.183.521 |
| Utlån formidlet via Eika Boligkreditt (EBK) | 1.299.300 | 1.200.832 | 1.208.979 |
| Totale utlån inkl. porteføljen i EBK | 4.875.037 | 4.332.733 | 4.392.500 |
Etter IFRS 9 er bankens utlån til kunder, ubenyttede kreditter og garantier gruppert i tre steg basert på misligholdssannsynlighet (PD) på innregningstidspunktet sammenlignet med misligholdssannsynlighet på balansedagen. Fordeling mellom steg foretas for det enkelte lån eller engasjement.
Tabellene under spesifiserer endringene i periodens nedskrivinger og brutto balanseførte utlån, garantier og ubenyttede trekkrettigheter for hvert steg, og inkluderer følgende element:
| Steg 1 | Steg 2 | Steg 3 | ||
|---|---|---|---|---|
| Nedskrivninger på utlån til kunder - personmarkedet | 12 mnd. tap | Livstid tap | Livstid tap | Totalt |
| Nedskrivinger pr. 01.01.20 | - | 4.997 | 106 | 5.103 |
| Overføringer til steg 1 | 24 | -447 | - | -423 |
| Overføringer til steg 2 | -55 | 402 | - | 347 |
| Overføringer til steg 3 | - | - | - | - |
| Nedskrivninger på nye utlån utbetalt i året | 29 | 2 | 2 | 33 |
| Utlån som er fraregnet i perioden | -83 | -144 | -2 | -229 |
| Konstaterte tap | - | - | -49 | -49 |
| Endet eksponering eller endringer i modell eller risikoparametre | -188 | 113 | -1 | -76 |
| Andre justeringer | 551 | -3.922 | - | -3.371 |
| Nedskrivinger personmarkedet pr. 30.09.20 | 279 | 1.001 | 56 | 1.335 |
| Steg 1 | Steg 2 | Steg 3 | ||
|---|---|---|---|---|
| Brutto utlån til kunder - personmarkedet | 12 mnd. tap | Livstid tap | Livstid tap | Totalt |
| Brutto utlån pr. 01.01.20 | 2.201.793 | 177.824 | 2.259 | 2.381.876 |
| Overføringer til steg 1 | 84.560 | -84.560 | - | - |
| Overføringer til steg 2 | -81.346 | 81.346 | - | - |
| Overføringer til steg 3 | - | - | - | - |
| Nye utlån utbetalt | 906.846 | 1.723 | - | 908.569 |
| Utlån som er fraregnet i perioden | -533.755 | -46.945 | -594 | -581.294 |
| Konstaterte tap | - | - | -49 | -49 |
| Brutto utlån til personmarkedet pr. 30.09.20 | 2.578.099 | 129.387 | 1.616 | 2.709.103 |
| Steg 1 | Steg 2 | Steg 3 | ||
|---|---|---|---|---|
| Nedskrivninger på utlån til kunder - bedriftsmarkedet | 12 mnd. tap | Livstid tap | Livstid tap | Totalt |
| Nedskrivinger pr. 01.01.20 | 1.288 | 2.005 | 7.051 | 10.345 |
| Overføringer til steg 1 | 96 | -991 | - | -896 |
| Overføringer til steg 2 | -53 | 302 | - | 249 |
| Overføringer til steg 3 | - | - | - | - |
| Nedskrivninger på nye utlån utbetalt i året | 208 | 189 | 19 | 416 |
| Utlån som er fraregnet i perioden | -190 | -273 | 922 | 460 |
| Konstaterte tap | - | - | -4.322 | -4.322 |
| Endet eksponering eller endringer i modell eller risikoparametre | -446 | -3.626 | 3.233 | -839 |
| Andre justeringer | 3.043 | 4.203 | - | 7.246 |
| Nedskrivinger bedriftsmarkedet pr. 30.09.20 | 3.946 | 1.810 | 6.903 | 12.659 |
| Steg 1 | Steg 2 | Steg 3 | ||
|---|---|---|---|---|
| Brutto utlån til kunder - bedriftsmarkedet | 12 mnd. tap | Livstid tap | Livstid tap | Totalt |
| Brutto utlån pr. 01.01.20 | 634.294 | 157.295 | 22.211 | 813.800 |
| Overføringer til steg 1 | 47.877 | -47.877 | - | - |
| Overføringer til steg 2 | -33.416 | 33.416 | - | - |
| Overføringer til steg 3 | - | - | - | - |
| Nye utlån utbetalt | 244.665 | 5.735 | - | 250.400 |
| Utlån som er fraregnet i perioden | -134.372 | -43.331 | -1.547 | -179.249 |
| Konstaterte tap | - | - | -4.322 | -4.322 |
| Brutto utlån til bedriftsmarkedet pr. 30.09.20 | 759.048 | 105.237 | 16.343 | 880.628 |
| Steg 1 | Steg 2 | Steg 3 | ||
|---|---|---|---|---|
| Nedskrivninger på ubenyttede kreditter og garantier | 12 mnd. tap | Livstid tap | Livstid tap | Totalt |
| Nedskrivinger pr. 01.01.20 | 233 | 51 | - | 284 |
| Overføringer til steg 1 | 1 | -20 | - | -19 |
| Overføringer til steg 2 | -3 | 3 | - | -0 |
| Overføringer til steg 3 | - | - | - | - |
| Nedskrivninger på nye kreditter og garantier | 8 | 0 | - | 8 |
| Nedskrivninger på ubenyttede kreditter og garantier som er fraregnet i perioden | -202 | -22 | - | -224 |
| Endret eksponering eller endringer i modell eller risikoparametre | -21 | 2 | - | -19 |
| Andre justeringer | 104 | 0 | - | 104 |
| Nedskrivinger pr. 30.09.20 | 119 | 16 | - | 134 |
| Steg 1 | Steg 2 | Steg 3 | ||
| Ubenyttede kreditter og garantier | 12 mnd. tap | Livstid tap | Livstid tap | Totalt |
| Brutto balanseførte engasjement pr. 01.01.20 | 139.824 | 31.819 | 7 | 171.649 |
| Overføringer til steg 1 | 139 | -139 | - | - |
| Overføringer til steg 2 | -202 | 202 | - | - |
| Overføringer til steg 3 | - | - | - | - |
| Nye/endrede ubenyttede kreditter og garantier | 100.178 | 26 | - | 100.204 |
| Engasjement som er fraregnet i perioden | -78.584 | -18.929 | 56 | -97.458 |
| Brutto balanseførte engasjement pr. 30.09.20 | 161.354 | 12.978 | 62 | 174.395 |
| Individuelle nedskrivninger på utlån og garantier | 30.09.20 | 30.09.19 | ||
| Individuelle nedskrivninger ved begynnelsen av perioden | 7.157 | 8.972 | ||
| Økte individuelle nedskrivninger i perioden | 4.174 | 2.196 | ||
| Nye individuelle nedskrivninger i perioden | - | - | ||
| Tilbakeføring av individuelle nedskrivninger fra tidligere perioder | -1 | -2.119 | ||
| Konstaterte tap på lån som tidligere er nedskrevet | -4.371 | -147 | ||
| Individuelle nedskrivninger ved slutten av perioden | 6.959 | 8.902 | ||
| Resultatførte tap på utlån, kreditter og garantier | 30.09.20 | 30.09.19 | 31.12.19 | |
| Endring i perioden i steg 3 på utlån (individuelle nedskrivninger i 2019) | -198 | -70 | -1.815 | |
| Endring i perioden i steg 3 på garantier (individuelle nedskrivninger i 2019) | - | - | - | |
| Endring i perioden i forventet tap steg 1 og 2 (gruppevise nedskrivninger i 2019) | 1.442 | -355 | 73 | |
| Konstaterte tap i perioden, der det tidligere er foretatt nedskrivninger i steg 3 (individuelle i 2019) | 4.371 | 147 | 2.584 | |
| Konstaterte tap i perioden, der det ikke er foretatt nedskrivninger i steg 3 (individuelle i 2019) | - | 234 | 300 | |
| Periodens renter på nedskrevet del av utlån | -251 | -207 | -262 | |
| Periodens inngang på tidligere perioders nedskrivinger | -97 | -116 | -130 | |
| Tapskostnader i perioden | 5.267 | -367 | 750 |
I tabellene under benyttes følgende nivåinndeling:
Nivå 1: Verdsettelse basert på noterte priser i et aktivt marked for identiske eiendeler og forpliktelser
Nivå 2: Verdsettelse som baserer seg på (1) direkte eller indirekte observerbare priser for identiske eiendeler eller forpliktelser i et marked som ikke er aktivt, (2) modeller som benytter priser og variabler som fullt ut er hentet fra observerbare markeder eller transaksjoner og (3) prising i et aktivt marked av en tilsvarende, men ikke identisk eiendel eller forpliktelse
Nivå 3: Vurderinger som baserer seg på faktorer som ikke er observerbare eller eksternt verifiserbare Selskapets verdsettelsesmetoder maksimerer bruken av observerbare data der det er tilgjengelig og belager seg minst mulig på selskapets egne estimater.
| Sum | |||
|---|---|---|---|
| NIVĂ 1 | NIVĂ 2 | NIVĂ 3 | Totalt |
| 370.577 | 370.577 | ||
| 40.162 | 40.162 | ||
| 114.933 | 114.933 | ||
| - | 410.739 | 114,933 | 525.672 |
| Avstemming av nivå 3 | Virkelig verdi over andre kostnader og inntekter |
Virkelig verdi over resultatet |
|---|---|---|
| Inngående balanse 01.01 | 125.772 | |
| Realisert gevinst/tap | ||
| Urealisert gevinst/tap ført mot resultatet | ||
| Urealisert gevinst/tap ført mot utvidet resultat | $-4.466$ | |
| Investering | ||
| Salg | $-6.372$ | |
| Utgående balanse | 114.933 | |
| 30.09.19 | Total | |
| Rentebærende verdipapirer til laveste verdis prinsipp | 284.058 | |
| Aksjer, andeler og andre egenkapitalinstrumenter til laveste verdis prinsipp | 95.952 | |
| Aksjer, andeler og andre egenkapitalinstrumenter til virkelig verdi | ||
| Aksjer, andeler og andre egenkapitalinstrumenter til kostpris | ||
| Sum verdipapirer | 380.010 | |
| 31.12.19 | Total | |
| Rentebærende verdipapirer til laveste verdis prinsipp | 266.949 | |
| Aksjer, andeler og andre egenkapitalinstrumenter til laveste verdis prinsipp | 102.938 | |
| Aksjer, andeler og andre egenkapitalinstrumenter til virkelig verdi | ||
| Aksjer, andeler og andre egenkapitalinstrumenter til kostpris | ||
| Sum verdipapirer | 369.886 |
| Bokført verdi | Rente- | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Lånetype/ISIN | Låneopptak | Siste forfall | Pålydende | 30.09.20 | 30.09.19 | 31.12.19 | vilkår |
| Sertifikat- og obligasjonslån | |||||||
| NO0010796204 | 15.06.17 | 15.06.21 | 150.000 | 150.072 | 150.155 | 150.175 | $3m$ Nibor + 81 bp |
| NO0010802747 | 22.08.17 | 16.11.20 | 150.000 | 150.450 | 150.469 | $3m$ Nibor + 70 bp | |
| NO0010842321 | 01.02.19 | 01.01.22 | 75.000 | 75.128 | 75.304 | 75.330 | $3m$ Nibor + 75 bp |
| NO0010850068 | 17.04.19 | 17.04.23 | 150.000 | 150.326 | 150.716 | 150.792 | $3m$ Nibor + 70 bp |
| NO0010861891 | 05.09.19 | 05.09.24 | 100.000 | 150.101 | 100.176 | 100.195 | $3m$ Nibor + 76 bp |
| NO0010873029 | 15.01.20 | 27.02.24 | 100.000 | 100.085 | 3m Nibor $+64$ bp | ||
| NO0010789795 | 27.03.17 | 27.03.20 | 94.000 | ٠ | 94.027 | 94.035 | $3m$ Nibor + 78 bp |
| Sum gjeld ved utstedelse av verdipapirer | 625.712 | 720.827 | 720.996 |
| Bokført verdi | Rente- | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Lånetype/ISIN | Låneopptak | Siste forfall | Pålydende | 30.09.20 | 30.09.19 | 31.12.19 | vilkår |
| Ansvarlig lånekapital | |||||||
| NO0010851777 | 08.05.19 | 08.05.29 | 30.000 | 30.101 | 30.165 | 30.175 | $3m$ Nibor + 205 bp |
| Sum ansvarlig lånekapital | 30.101 | 30.165 | 30.175 |
| Endringer i verdipapirgjeld i perioden | Balanse 30.06.20 | Emitert | Forfalt/innløst | Øvrige endringer | Balanse 30.09.20 |
|---|---|---|---|---|---|
| Obligasjonsgjeld | 600.950 | 50,000 | $-25.000$ | $-239$ | 625.711 |
| Sum gield stiftet ved utstedelse av verdipapirer | 600.950 | 50.000 | $-25.000$ | $-239$ | 625.711 |
| Ansvarlige lån | 30.112 | $-11$ | 30,101 | ||
| Sum ansvarlig lån | 30.112 | $-11$ | 30.101 |
| Kapitaldekning | 3. kvartal | 3. kvartal | Året |
|---|---|---|---|
| 2020 | 2019 | 2019 | |
| Egenkapitalbevis | 135.714 | 135.714 | 135.714 |
| Overkursfond | 883 | 883 | 883 |
| Sparebankens fond | 301.734 | 282.205 | 305.184 |
| Gavefond | 3.200 | 1.500 | 4.000 |
| Utevningsfond | $-759$ | 210 | 774 |
| Fond for urealiserte gevinster | 24.018 | ||
| Annen egenkapital | $-1.373$ | ٠ | |
| Sum egenkapital | 463.418 | 420.512 | 446.555 |
| Fradrag i ren kjernekapital | $-74.263$ | $-62.084$ | $-63.576$ |
| Ren kjernekapital | 389.155 | 358.428 | 382.980 |
| Fondsobligasjoner | 30.000 | 36.000 | 30.000 |
| Fradrag i kjernekapital | $-4.337$ | $-9.291$ | $-4.154$ |
| Sum kjernekapital | 414.818 | 385.137 | 408.825 |
| Ansvarlig lånekapital | 30.000 | 30.000 | 30.000 |
| Sum tilleggskapital | 30.000 | 30.000 | 30.000 |
| Netto ansvarlig kapital | 444.818 | 415.137 | 438.825 |
| 3. kvartal | 3. kvartal | Året | |
|---|---|---|---|
| 2020 | 2019 | 2019 | |
| Eksponeringskategori (vektet verdi) | |||
| Lokal regional myndighet | 3.003 | 4.007 | 3.007 |
| Institusjoner | 18.560 | 14.053 | 14.007 |
| Foretak | 326.798 | 346.400 | 329.873 |
| Pantsikkerhet eiendom | 1.398.942 | 1.272.003 | 1.222.475 |
| Forfalte engasjementer | 36.668 | 5.590 | 8.102 |
| Obligasjoner med fortrinnsrett | 25.244 | 19.572 | 19.162 |
| Fordring på institusjoner og foretak med kortsiktig rating | 18.429 | 20.122 | 13.236 |
| Andeler verdipapirfond | 40.162 | ||
| Egenkapitalposisjoner | 46.305 | 42.069 | 44.674 |
| Øvrige engasjementer | 130.968 | 106.464 | 108.897 |
| CVA-tillegg | 13 | 51 | 56 |
| Sum beregningsgrunnlag for kredittrisiko | 2.045.092 | 1.830.331 | 1.763.489 |
| Beregningsgrunnlag fra operasjonell risiko | 159.161 | 138.922 | 159.161 |
| Beregningsgrunnlag | 2.204.252 | 1.969.253 | 1.922.649 |
| Kapitaldekning i % | 20,18 % | 21,08 % | 22,82 % |
| Kjernekapitaldekning | 18,82 % | 19,56 % | 21,26 % |
| Ren kjernekapitaldekning i % | 17,65 % | 18,20 % | 19,92 % |
Banken har en eierandel på 0,89 % i Eika Gruppen AS og på 1,43 % i Eika Boligkreditt AS.
| 3. kvartal | 3. kvartal | Året | |
|---|---|---|---|
| 2020 | 2019 | 2019 | |
| Ren kjernekapital | 462.087 | 417.676 | 443.812 |
| Kjernekapital | 501.173 | 454.234 | 479.456 |
| Ansvarlig kapital | 542.626 | 499.221 | 521.807 |
| Beregningsgrunnlag | 2.758.347 | 2.521.349 | 2.461.220 |
| Kapitaldekning i % | 19,67 % | 19,80 % | 21,20 % |
| Kjernekapitaldekning | 18,17 % | 18,02 % | 19,48 % |
| Ren kjernekapitaldekning i % | 16,75 % | 16,57 % | 18,03 % |
| Uvektet kjernekapitalandel i % | 8,12 % | 8,29 % | 8,81 % |
Bankens egenkapitalbevis er alle ført i en - 1 - klasse og utgjør per 30.09.2020 135.714.200 kroner delt på 1.357.142 egenkapitalbevis pålydende 100 kroner (Tickerkode er SUNSB-ME).
Eierandelsbrøk for 2020, se tabell, er utregnet med utgangspunkt i eierandelsbrøk for 2018, justert for utbetalinger gjennom 2019.
| Eierandelsbrøk, morbank | 3. kvartal | Året |
|---|---|---|
| Beløp i tusen kroner | 2020 | 2019 |
| Egenkapitalbevis | 135.714 | 135.714 |
| Overkursfond | 883 | 883 |
| Utjevningsfond | -759 | 774 |
| Sum eierandelskapital (A) | 135.838 | 137.371 |
| Sparebankens fond | 301.734 | 305.184 |
| Gavefond | 3.200 | 4.000 |
| Grunnfondskapital (B) | 304.934 | 309.184 |
| Fond for urealiserte gevinster | 19.552 | - |
| Fondsobligasjon | 30.124 | - |
| Annen egenkapital | -1.372 | - |
| Udisponert resultat | 31.823 | - |
| Sum egenkapital | 520.899 | 446.555 |
| Eierandelsbrøk A/(A+B) | 30,82 % | 30,76 % |
De 20 største egenkapitalbeviseiere per 30.09.20:
| Navn | Beholdning | Eierandel |
|---|---|---|
| PS Aktiv AS | 58.440 | 4,31 % |
| Sunndal Næringsselskap AS | 56.547 | 4,17 % |
| Åsheim Invest AS | 30.943 | 2,28 % |
| Sunndal Næringseiendom AS | 30.000 | 2,21 % |
| Geir Magne Skogheim Gjersvoll | 24.600 | 1,81 % |
| Eirik Folmo | 22.258 | 1,64 % |
| Holmeide Holding AS | 21.717 | 1,60 % |
| Oskar Sylte Invest AS | 21.500 | 1,58 % |
| Petter Erik Innvik | 21.300 | 1,57 % |
| Leif Hektoen | 21.257 | 1,57 % |
| JOV Eiendom AS | 21.255 | 1,57 % |
| Jon L Sæter AS | 21.255 | 1,57 % |
| VPF Eika Egenkapitalbevis | 20.925 | 1,54 % |
| Inge Karstein Settemsdal | 20.796 | 1,53 % |
| Divino Holding AS | 20.399 | 1,50 % |
| Øra Eiendom AS | 20.358 | 1,50 % |
| Leif Bjarne Danielsen | 16.380 | 1,21 % |
| Magne Hammer | 15.200 | 1,12 % |
| Nauste Invest AS | 15.000 | 1,11 % |
| Kjell Ola Mossing | 14.468 | 1,07 % |
| Sum 20 største | 494.598 | 36,44 % |
| Øvrige egenkapitalbeviseiere | 862.544 | 63,56 % |
| Totalt antall egenkapitalbevis (pålydende kr 100) | 1.357.142 | 100,00 % |
Antall bevis: 1.357.142
Hjelpsom
Aktiv Inkluderende Skikkelig
Building tools?
Free accounts include 100 API calls/year for testing.
Have a question? We'll get back to you promptly.