Sunndal Sparebank

Quarterly Report • Aug 15, 2019

• Resultat før skatt 27,0 MNOK
• Egenkapitalavkastning 10,6 prosent
• Kostnadsprosent 45,5
• Tolvmåneders utlånsvekst inklusive Eika Boligkreditt 11,3 prosent
• Innskuddsdekning 75,7 prosent
• Ren kjernekapitaldekning 18,3 prosent
• Kjernekapitaldekning 19,5 prosent
• Kapitaldekning 21,0 prosent

Tall / prosent i parantes gjelder tilsvarende periode i 2018.

Sunndal Sparebank leverer et solid første halvår 2019 med et driftsresultat før skatt på hele 27 millioner kroner (20,6). Dette gir en egenkapitalavkastning på 10,6 prosent (9,1). Høyere rentenetto, sterk økning i andre driftsinntekter, god kostnadskontroll og ingen tap på utlån er driverne til resultatforbedringen. Styret er svært tilfreds med resultatet. Utviklingen hittil i 2019 er vesentlig bedre enn det som er lagt til grunn i de økonomiske prognosene for året.

Netto renteinntekter er økt med 1,8 millioner kroner fra samme periode i 2018, en økning på 6,6 prosent.

Netto andre driftsinntekter er økt med hele 5,6 millioner kroner fra samme periode i 2018, en økning på hele 39,4 prosent. Høyere inntekter fra forsikring-, spare- og betalingsformidlingsområdene er de viktigste bidragsyterne. I tillegg er avkastningen på finansielle instrumenter 1,5 millioner høyere enn for ett år siden.

Kjernedriften (eksklusive verdipapir og før tap) er styrket med 3,4 millioner fra samme periode i 2018. Dette er en bedring på om lag 21 prosent. Siste tre år er kjernedriften bedret med om lag 56 prosent, og skyldes godt arbeid med å bedre lønnsomheten i alle forretningsområder av virksomheten. Bankens satsning i nye markedsområder har bidratt til sterk kunde- og kredittvekst, og med det et styrket inntektsgrunnlag.

Bokført egenkapital og resultat pr. egenkapitalbevis var ved utgangen av første halvår henholdsvis 100,8 og 4,8 kroner. Resultatet pr. egenkapitalbevis er justert for effektiv virkningstid ny eierandelskapital vil ha i 2019. Ny egenkapital ble registrert i Foretaksregisteret i slutten av april, og vil således ha en virkningstid på 8/12-deler inneværende år. Markedskurs (sist omsatt Merkur Market) var ved utgangen av juni 108,0 kroner. Dette gir pris/bok på 1,07 ved utgangen av første halvår. Etter innbetaling av ny eierandelskapital utgjør eierbrøken 32,53%, med en effektiv eierbrøk i 2019 på 30,15% justert for virkningstiden av ny eierandelskapital.

Det har ikke vært vesentlige hendelser etter balansedagen, 30. juni 2019, som påvirker det avlagte kvartalsregnskapet. Regnskapet er ikke revidert.

Netto renteinntekter ble 28,9 millioner kroner (27,1) ved utgangen av første halvår. Renteinntekter og rentekostnader øker til henholdsvis 51,6 millioner (42,4) og 22,6 millioner kroner (15,3). Renteinntektene øker mer enn rentekostnadene, og er drevet av høyere utlånsvolumer i alle kundesegmenter og positive effekter av reprising. Rentenettoen vil styrkes ytterligere i andre halvår som følge av stigende rentenivå. I tillegg påvirkes rentenettoen positivt av god kunde- og kredittvekst.

Netto andre driftsinntekter ble 19,9 millioner kroner (14,3) i første halvår. Dette er en bedring på hele 5,6 millioner kroner fra samme periode i 2018, og er drevet av høyere avkastning på finansielle instrumenter og økte provisjonsinntekter fra forsikring- og spareområdet. Prisjusteringer og kundevekst bidrar til god økning i inntektene fra betalingsformidlingsområdet.

Netto driftsinntekter inklusive rentenettoen øker med lag 18 prosent sammenlignet med tilsvarende periode i 2018.

Driftskostnadene utgjorde 22,2 millioner kroner (20,6) ved utgangen av første halvår. Dette er en økning på 6,6 prosent fra 2018 og er på linje med budsjettet for perioden. Økningen er knyttet til personalområdet med generelle lønnsjusteringer, periodiseringer og 0,5 flere årsverk enn på samme tid i fjor.

Fra 2019 har banken gått fra 12,5 til 12 måneders lønnssystem. Avviklingen av en halv ekstra månedslønn i desember skjedde etter enighet i tariffoppgjøret mellom Finans Norge og Finansforbundet i 2018, og trådte i kraft fra 1. januar 2019. Ordningen med 12,5 månedslønn har eksistert siden 1980, og finans har i lang tid vært alene i privat sektor om å praktisere dette. For første halvår bidrar denne endringen med å øke personalkostnadene med 0,5 millioner kroner sammenlignet med samme periode i 2018. Samlet for 2019 og sammenlignet med 2018, vil effekten av omleggingen være tilnærmet null.

Fra 2019 har banken også startet periodisering av hoveddelen av variabel godtgjørelsesordning (bonus). For første halvår utgjør dette om lag 0,4 millioner kroner inklusive sosiale kostnader. For årets tre første kvartaler vil dette utgjøre om lag 0,6 millioner kroner, men vil i stor grad utlignes for året sett under ett.

Til slutt har banken også startet periodisering av enkelte andre driftskostnader i 2019. I sum og for første halvår utgjør effekten av slike periodiseringer om lag 0,5 millioner kroner.

Justert for endringer i lønnssystem og periodiseringseffekter, har banken om lag uendret kostnadsnivå sammenlignet med første halvår 2018.

Kostnads-/inntektsforholdet utgjorde 45,5 prosent (50,3). En kombinasjon av høyere inntekter og god kostnadskontroll, bidrar til at kostnadsprosenten reduseres med om lag 5 prosentpoeng siste 12 måneder. Styret er godt tilfreds med utviklingen.

Banken hadde ingen tap på utlån i første halvår 2019. Det ble inntektsført om lag 0,68 millioner kroner mot tilsvarende et bokført tap på 0,27 millioner kroner i samme periode i 2018.

Brutto misligholdte engasjementer var ved utgangen første halvår på 16 millioner kroner (6,5). Volumet av tapsutsatte (ikke misligholdte) engasjementer utgjorde 21 millioner kroner (13).

Gruppevise nedskrivninger er redusert med 0,67 millioner kroner til 4,3 millioner kroner i første halvår. Dette skyldes en friskere portefølje av utlån enn ved årsskiftet. Individuelle nedskrivninger er om lag uendret fra årsskiftet og utgjør 8,9 millioner kroner.

Kvaliteten i låneporteføljen vurderes som stabilt god.

Utlån til kunder (inklusive portefølje i Eika Boligkreditt) er i første halvår økt med 282 millioner kroner til 4211 millioner kroner. Dette gir en 12-måneders vekstrate på 11,3 prosent. Utlån til personkundene økte med 12,9 prosent og til bedriftskundene er vekstraten 4,3 prosent. Bankens satsning i Molde og Ålesund gir god tilgang på nye person- bedriftskunder og derigjennom god kredittvekst.

Innskudd fra kunder er økt med hele 21,5 prosent eller 410 millioner på 12-måneders basis. Veksten for personkunder og bedriftskunder er henholdsvis 19,7 og 25,2 prosent.

Siste tolv måneder er innskuddsdekningen om lag uendret og ligger på 75,7 prosent ved utgangen av første halvår. Styret er godt tilfreds med utviklingen.

De regulatoriske kapitalkravene er oppfylt med god margin ved utgangen av første halvår 2019. Minimumskravet til ren kjernekapital, kjernekapital og kapitaldekning er henholdsvis 15,1, 16,6 og 18,6 prosent. Minimumskravene til kapital, fastsatt av Finanstilsynet, gjelder på foretaksnivå.

Ren kjernekapital utgjør 18,3 prosent. Dette er 3,2 prosentpoeng over minimumskravet fastsatt av Finanstilsynet. Kjerne- og kapitaldekningen utgjør henholdsvis 19,5 og 21,0 prosent. Etter fullført egenkapitalbevisemisjon i andre kvartal, er styret av den oppfatning at banken er godt kapitalisert til å sikre videre vekst og utvikling framover.

Eksponeringen innenfor kreditt-, likviditet- og markedsrisiko ligger innenfor styrets fastsatte rammer ved utgangen av kvartalet.

Kredittrisikoen i personkundeporteføljen vurderes å være på et stabilt lavt nivå. Betjeningsevnen for personkundene vurderes fortsatt som god med et generelt godt inntektsnivå, lavt rentenivå historisk sett og et godt arbeidsmarked. Lånemassen er i hovedsak sikret med pant i fast eiendom der belåningsgraden er lav til moderat. Kredittrisikoen i bedriftskundeporteføljen vurderes som moderat.

Markedsrisiko som følge av investeringer i rentebærende verdipapirer vurderes som moderat. Porteføljen består i hovedsak av verdipapirer utstedt av norske boligkredittforetak, kommuner og banker.

Bankens likviditetssituasjon er meget god ved utgangen av første halvår 2019. Banken har sine innskudd fra personkunder og SMB, og disse behandles gunstig i nye likviditetsstandarder. Det er ingen meglede innskudd ved utgangen av perioden og for innskudd over 10 millioner kroner inngås normalt avtale om oppsigelse på minst 31 dager. Ved utgangen av første halvår utgjorde LCR 208 (480) prosent. Dette er godt over myndighetskravet på 100 prosent. Likviditetsrisikoen vurderes som lav.

Identifikasjon og oppfølging av operasjonell risiko skjer gjennom løpende vurderinger, lederbekreftelser og registrering av tapshendelser. Det er ikke avdekket forhold som er kritisk for bankens drift i første halvår 2019.

Norges Bank har hevet styringsrenten med 0,25 prosentpoeng ved to anledninger i 2019 (mars og juni). Sunndal Sparebank har i kjølvannet av dette, varslet og foretatt prisjusteringer i utlån og innskudd til personog bedriftskundene. Det er ventet at prisjusteringene vil ha tilnærmet full effekt på rentenettoen fra tredje kvartal. Dette kombinert med en forventet vekst i samlede utlån på mellom 10-15 prosent i 2019, vil gi et godt bidrag til lønnsomheten i virksomheten.

I juni sendte Finansdepartementet ut en høring om endringer i kapitalkravene for banker i forbindelse med at EUs kapitaldekningsregelverk blir en del av EØS-avtalen i andre halvår 2019. Implementering av CRR/CRD IV i norsk rett, vil isolert gi norske banker lavere kapitalkrav blant annet gjennom innføringen av SMB-rabatt for utlån til små og mellomstore bedrifter. I tillegg oppheves det såkalte Basel I-gulvet for IRB-banker. For å opprettholde de samlede kapitalkravene på et nivå som er forsvarlig med risikoen i norsk økonomi, foreslår Finansdepartementet å øke systemrisikobufferkravet fra 3 til 4,5 prosent, med virkning fra 31. desember 2019 for IRB-bankene. For øvrige banker planlegges kravet å bli innfaset frem til utgangen av 2021. Systemrisikobufferkravet skal være oppfylt med ren kjernekapital. Foreløpige estimater antyder at Sunndal Sparebank, ved innføring av CRR/CRD IV, vil få bedret ren kjernekapitaldekning med om lag 1 prosentpoeng. Sunndal Sparebank skal til enhver tid ha et kapitalnivå som er tilpasset myndighetskrav, ambisjonsnivå for vekst og risikoeksponering.

Sunndalsøra, 30.06.2019 / 15.08.2019

Styret i Sunndal Sparebank

(millioner kroner)

(millioner kroner)

(millioner kroner)

(prosent)

(millioner kroner)

Regnskap

		2. Kvartal	2. Kvartal	Året
Tall i tusen kroner	NOTE	2019	2018	2018
Renteinntekter og lignende inntekter		51.552	42.432	89.301
Rentekostnader og lignende kostnader		22.636	15.303	33.949
Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter		28.916	27.129	55.351
Utbytte og andre inntekter av vp med var. Avkast.		5.312	4.149	4.149
Provisjonsinntekter og inntekter fra banktjenester		13.973	10.657	21.829
Provisjonskostnader og kostnader fra banktjenester		1.619	1.318	2.729
Netto verdiendr. og gev./tap på val. og vp omløp		2.158	648	1.814
Andre driftsinntekter		80	140	365
Netto andre driftsinntekter		19.905	14.275	25.429
Personalkostnader		11.400	10.087	24.687
Administrasjonskostnader		4.991	4.876	9.342
Avskrivning		734	899	1.805
Andre driftskostnader		5.085	4.966	11.021
Sum driftskostnader		22.211	20.828	46.856
Resultat før tap		26.610	20.576	33.924
Tap på utlån, garantier m.v.	1	(680)	270	1.418
Kurstap anleggsaksjer		(13)	(298)	(2.782)
Sum nedskr/rev av nedskrivning		335	-	-
Resultat av ordinær drift før skatt		26.968	20.604	35.288
Skatt		5.407	4.114	7.853
Resultat av ordinær drift etter skatt		21.562	16.490	27.435

		2. Kvartal	2. Kvartal	Året
	NOTE	2019	2018	2018
Kontanter og fordringer på sentralbanken		71.750	71.091	69.473
Utlån til og fordringer på kredittinstitusjoner		65.280	123.448	325.916
Utlån til og fordringer på kunder	4	3.055.548	2.532.716	2.650.949
Individuelle nedskrivninger	2, 4	(8.902)	(8.126)	(8.972)
Gruppevise nedskrivninger	2	(4.251)	(4.557)	(4.924)
Netto utlån og fordringer på kunder	4	3.042.395	2.520.033	2.637.053
Overtatte eiendeler		-	-	-
Sert., obl og andre rentebærende vp med fast avkast.		291.035	194.328	231.206
Andeler i obligasjon- og pengemarkedsfond
Aksjer, andeler og andre vp med variable avkastning		95.952	101.028	80.018
Eierinteresser i tilknyttede selskaper		-	-	-
Eierinteresser i konsernselskap		-	-	-
Utsatt skattefordel		771	633	771
Immaterielle eiendeler		-	-	-
Varige driftsmidler		30.513	32.153	31.248
Andre eiendeler		87	1.305	166
Forsk. bet. ikke pål. kost. og opptj. ikke mottatte innt.		6.782	4.274	4.023
Sum eiendeler		3.604.565	3.048.294	3.379.873

		2. Kvartal	2. Kvartal	Året
	NOTE	2019	2018	2018
Gjeld til kredittinstitusjoner	6	51.177	50.903	50.944
Innskudd fra og gjeld til kunder		2.313.120	1.903.342	2.224.600
Gjeld stiftet v/utstedelse av verdipapirer	6	675.000	600.000	600.000
Annen gjeld		25.965	10.006	20.717
Påløpte kostnader og mottatte ikke opptjente innt.		17.253	9.535	6.025
Ansvarlig lånekapital	5, 6	80.000	100.000	100.000
Sum gjeld		3.162.515	2.673.786	3.002.286
Innskutt egenkapital		136.574	93.672	93.672
Sparebankens fond	5	282.205	263.835	282.205
Gavefond	5	1.500	500	1.500
Utjevningsfond		210	9	210
Regnskapsperiodens resultat		21.562	16.490	-
Sum egenkapital		442.050	374.507	377.587
Sum gjeld og egenkapital		3.604.565	3.048.294	3.379.873

	2. Kvartal	2. Kvartal	Året
Nøkkeltall er annualisert der annet ikke er spesifisert	2019	2018	2018
Resultat
Kostnader i % av inntekter justert for VP	53,7 %	56,9 %	62,6 %
Kostnadsvekst siste 12 mnd	6,6 %	2,4 %	1,5 %
Egenkapitalavkastning*	10,6 %	9,1 %	7,4 %
Andre inntekter i % av totale inntekter (eskl. VP)	30,1 %	25,9 %	26,0 %
Innskuddsmargin hittil i år	0,28 %	0,27 %	0,23 %
Utlånsmargin hittil i år	2,09 %	2,21 %	2,26 %
Netto rentemargin hittil i år	1,77 %	1,81 %	1,79 %
Innskudd og Utlån
Andel av utlån til BM av totale utlån på balansen	24,3 %	28,1 %	27,6 %
Andel lån overført til EBK - kun PM	33,3 %	40,8 %	40,0 %
Innskuddsdekning	75,7 %	75,2 %	83,9 %
* EK-avkastning etter beregnet skatt - Annualisert
Nøkkeltall er annualisert der annet ikke er spesifisert	2019	2018	2018
Soliditet
Ren kjernekapitaldekning	18,26 %	17,28 %	16,85 %
Kjernekapitaldekning	19,52 %	18,66 %	18,40 %
Kapitaldekning	21,05 %	21,46 %	20,97 %
Leverage ratio	10,50 %	10,80 %	10,53 %
Likviditet
LCR	208	480	576
NSFR	140	140	140

Kvartalsregnskapet er utarbeidet i overensstemmelse med gjeldende lover og bestemmelser for sparebanker og god regnskapsskikk. En beskrivelse av de regnskapsprinsipper banken har lagt til grunn ved avleggelse av regnskapet fremkommer i årsregnskapet for 2018.

Delårsregnskapet er ikke revidert av bankens revisor.

	2. Kvartal	2. Kvartal	Året
	2019	2018	2018
Periodens endring i individuelle nedskrivinger	-70	-	846
Periodens endring i gruppevise nedskrivinger	-673	279	646
Periodens konstaterte tap som det tidl. er nedskrevet for	-	-	-
Periodens konstaterte tap som det tidl. ikke er nedskrevet for	234	-	-
Periodens renter på nedskrevet del av utlån	-139	-	-
Periodens inngang på tidligere perioders nedskrivinger	-31	-9	-74
Periodens tapskostnad	-680	270	1.418

Individuelle nedskrivninger på utlån og garantier

	2. Kvartal	2. Kvartal	Året
	2019	2018	2018
Individuelle nedskrivninger ved begynnelsen av perioden	8.972	8.126	8.126
Økte individuelle nedskrivninger i perioden	-	-	11
Nye individuelle nedskrivninger i perioden	-	-	3.444
Tilbakeføring av individuelle nedskrivninger fra tidligere perioder	-70	-	-2.609
Konstaterte tap på lån som tidligere er nedskrevet	-	-	-
Individuelle nedskrivninger ved slutten av perioden	8.902	8.126	8.972

Gruppenedskrivninger på utlån

	2. Kvartal	2. Kvartal	Året
	2019	2018	2018
Gruppenedskrivninger ved begynnelsen av perioden	4.924	4.278	4.278
Periodens endring i gruppenedskrivninger	-673	279	646
Tilbakeføring av nedskrivninger på grupper av utlån i perioden	-	-	-
Gruppenedskrivninger ved slutten av perioden	4.251	4.557	4.924

Misligholdte engasjement

	2. Kvartal	2. Kvartal 2018	Året 2018
	2019
Brutto misligholdte utlån	16.154	6.539	17.067
Individuelle nedskrivninger	-2.105	-2.029	-2.101
Netto misligholdte utlån	14.049	4.510	14.966

Andre tapsutsatte engasjement

	2. Kvartal	2. Kvartal	Året
	2019	2018	2018
Tapsuttsatte engasjement (ikke misligholdt)	21.238	13.091	21.951
Individuelle nedskrivninger	-6.797	-6.098	-6.871
Netto tapsutsatte engasjement	14.441	6.993	15.080

Utlån til kunder fordelt på sektorer og næringer

	2. Kvartal	2. Kvartal	Året
	2019	2018	2018
Landbruk	60.765	59.096	65.466
Industri	58.457	63.204	60.425
Bygg, anlegg	234.910	210.332	228.826
Varehandel	14.297	15.198	13.878
Transport	14.957	16.836	16.124
Eiendomsdrift etc	333.879	333.009	321.786
Annen næring	26.181	14.922	24.126
Sum næring	743.446	712.597	730.631
Personkunder	2.312.102	1.820.119	1.920.319
Brutto utlån	3.055.548	2.532.716	2.650.949
Individuelle nedskrivninger	-8.902	-8.126	-8.972
Gruppenedskrivninger	-4.251	-4.557	-4.924
Netto utlån til kunder	3.042.395	2.520.033	2.637.053
Utlån formidlet via Eika Boligkreditt (EBK)	1.155.675	1.252.070	1.277.945
Totale utlån inkl. porteføljen i EBK	4.198.070	3.772.103	3.914.998

Kapitaldekning
	2. Kvartal	2. Kvartal	Året
	2019	2018	2018
Sparebankens fond	282.205	263.835	282.205
Innbetalt egenkapitalbevis	136.574	93.672	93.672
Utjevningsfond	210	9	210
Gavefond	1.500	500	1.500
Sum egenkapital	420.489	358.017	377.587
Overfinansiert pensjonsforpliktelse Immaterielle eiendeler	- -	- -	- -
Fradrag i ren kjernekapital	-62.207	-48.912	-49.167
Ren kjernekapital	358.281	309.105	328.420
Fondsobligasjoner	36.000	38.000	38.000
Fradrag i kjernekapital	-11.268	-13.332	-7.652
Sum kjernekapital	383.013	333.773	358.768
Ansvarlig lånekapital Fradrag i tilleggskapital	30.000 -	50.000 -	50.000 -
Sum tilleggskapital	30.000	50.000	50.000
Netto ansvarlig kapital	413.013	383.773	408.768

	2019	2018	2018
Eksponeringskategori (vektet verdi)
Stater	-	-	-
Lokal regional myndighet	4.007	4.007	4.007
Offentlig eide foretak	-	-	-
Institusjoner	14.040	6.624	7.416
Foretak	337.320	353.823	357.523
Massemarked	-	-	-
Pantsikkerhet eiendom	1.255.132	1.077.320	1.204.175
Forfalte engasjementer	21.619	15.004	23.343
Høyrisiko engasjementer	-	-	-
Obligasjoner med fortrinnsrett	19.588	11.553	15.567
Fordring på institusjoner og foretak med kortsiktig rating	12.749	24.377	64.876
Andeler verdipapirfond	-	25.465	-
Egenkapitalposisjoner	42.067	35.954	37.777
Øvrige engasjementer	116.759	110.493	95.816
CVA-tillegg	54	65	59
Sum beregningsgrunnlag for kredittrisiko	1.823.335	1.664.685	1.810.560
Beregningsgrunnlag fra operasjonell risiko	138.922	123.878	138.922
Beregningsgrunnlag	1.962.257	1.788.563	1.949.482

Kapitaldekning i %	21,05 %	21,46 %	20,97 %
Kjernekapitaldekning	19,52 %	18,66 %	18,40 %
Ren kjernekapitaldekning i %	18,26 %	17,28 %	16,85 %
Uvektet kjernekapitaldandel i %	10,50 %	10,80 %	10,53 %
Bufferkrav
Bevaringsbuffer (2,50 %)	49.056	44.714	48.737
Motsyklisk buffer (2,00 %)	39.245	35.771	38.990
Systemrisikobuffer (3,00 %)	58.868	53.657	58.484
Sum bufferkrav til ren kjernekapital	147.169	134.142	146.211
Minimumskrav til ren kjernekapital (4,50 %)	88.302	80.485	87.727
Tilgjengelig ren kjernekapital utover minimumskrav og bufferkrav	122.811	94.478	94.482

Konsolidering av samarbeidende grupper

Fra 01.01.2018 skal alle banker rapportere kapitaldekning konsolidert med eierandel i samarbeidsgrupper. Banken har en eierandel på 0,91 % i Eika Gruppen AS og på 1,56 % i Eika Boligkreditt AS.

	2019	2018	2018
Ren kjernekapital	417.689	360.080	375.995
Kjernekapital	452.270	392.217	416.602
Ansvarlig kapital	493.912	452.243	476.669
Beregningsgrunnlag	2.512.562	2.235.270	2.419.870
Kapitaldekning i %	19,66 %	20,23 %	19,70 %
Kjernekapitaldekning	18,00 %	17,55 %	17,22 %
Ren kjernekapitaldekning i %	16,62 %	16,11 %	15,54 %
Uvektet kjernekapitalandel i %	8,45 %	8,84 %	8,49 %

Fra 1. januar 2018 inntrådte plikten til å foreta forholdsmessig konsolidering av eierandeler i finansforetak som deltar i samarbeidende gruppe. Dette følger av Finansforetaksloven § 17-13 (2) og med utfyllende bestemmelser i CRR/CRD-forskriftens § 16 (3) og § 32 (4).

	2. Kvartal	2. Kvartal	Året
	2019	2018	2018
Obligasjoner, nominell verdi	675.000	600.000	600.000
Sum gjeld stiftet ved utstedelse av verdipapirer	675.000	600.000	600.000
Gjennomsnittlig rente ved periodeslutt	2,32 %	1,76 %	1,87 %

	2. Kvartal	2. Kvartal	Året
	2019	2018	2018
Ordinær ansvarlig lånekapital, nominell verdi	30.000	50.000	50.000
Fondsobligasjoner, nominell verdi	50.000	50.000	50.000
Sum ansvarlig lånekapital og fondsobligasjonslån	80.000	100.000	100.000
Gjennomsnittlig rente ved periodeslutt	5,14 %	4,33 %	4,37 %

	2. Kvartal	2. Kvartal	Året
	2019	2018	2018
KFS-lån	50.000	50.000	50.000
Sum lån fra kredittinstitusjoner	50.000	50.000	50.000
Gjennomsnittlig rente ved periodeslutt	2,29 %	1,98 %	2,01 %

Restnedbetalingstid på eiendels- og gjeldsposter

EIENDELER

	< 1 mnd.	1-3 mnd.	Over 5 år	U.løpetid	Sum
Kont./fordr.sentralbanker	-	-	-	71.750	71.750
Utl./fordr. til kredittinst.	-	-	-	65.280	65.280
Utlån til kunder	8.197	19.598	2.558.824	-	3.042.395
Obligasjoner/sertifik.	4.565	13.212	-	-	291.035
Aksjer	-	-	-	95.952	95.952
Øvrige eiendeler	-	-	-	38.153	38.153
Sum eiendeler	12.762	32.810	2.558.824	271.135	3.604.565

GJELD OG EK

	< 1 mnd.	1-3 mnd.	Over 5 år	U.løpetid	Sum
Gjeld til kredittinst.	-	-	-	1.113	51.177
Innskudd fra kunder	-	-	-	2.313.120	2.313.120
Obligasjonsgjeld	-	-	-	-	675.000
Ansvarlig lån	-	-	-	-	30.000
Fondsobligasjoner	-	-	-	-	50.000
Øvrig gjeld	-	-	-	43.218	43.218
Egenkapital	-	-	-	442.050	442.050
Sum gjeld og egenkapital	-	-	-	2.799.502	3.604.565

Renteendringstidspunkt for eiendels- og gjeldsposter

EIENDELER

	< 1 mnd.	1-3 mnd.	Over 5 år	U.binding	Sum
Kont./fordr.sentralbanker	-	-	-	71.750	71.750
Utl./fordr. til kredittinst.	-	-	-	65.280	65.280
Utlån til kunder	-	-	16.707	3.025.689	3.042.395
Obligasjoner/sertifik.	91.564	199.470	-	-	291.035
Aksjer	-	-	-	95.952	95.952
Øvrige eiendeler	-	-	-	38.153	38.153
Sum eiendeler	91.564	199.470	16.707	3.296.824	3.604.565

GJELD OG EK

	< 1 mnd.	1-3 mnd.	Over 5 år	U.binding	Sum
Gjeld til kredittinst.	-	50.000	-	1.177	51.177
Innskudd fra kunder	-	-	-	2.313.120	2.313.120
Obligasjonsgjeld	150.000	525.000	-	-	675.000
Ansvarlig lån	-	30.000	-	-	30.000
Fondsobligasjoner	-	50.000	-	-	50.000
Øvrig gjeld	-	-	-	43.218	43.218
Egenkapital	-	-	-	442.050	442.050
Sum gjeld og egenkapital	150.000	655.000	-	2.799.565	3.604.565