Quarterly Report • Oct 31, 2019
Quarterly Report
Open in ViewerOpens in native device viewer
Tall / prosent i parantes gjelder tilsvarende periode i 2018.
Sunndal Sparebank leverer det beste periodiske resultatet noen gang ved utløpet av september 2019. Driftsresultat før skatt ble 39,1 millioner kroner (31,6). Dette gir en egenkapitalavkastning på 9,9 prosent (8,9). Styrket rentenetto, god økning i andre driftsinntekter, god kostnadskontroll og ingen tap på utlån er driverne til det historisk gode resultatet. Styret er svært tilfreds med utviklingen som banken nå opplever.
Netto renteinntekter er økt med 5,8 millioner kroner sammenlignet med tilsvarende periode i 2018, en økning på om lag 14 prosent.
Netto andre driftsinntekter er økt med hele 6,3 millioner kroner fra samme tid i fjor, en økning på 31,7 prosent. Økte inntekter fra forsikring og betalingsformidling er de viktigste driverne.
Kjernedriften (eksklusive inntekter fra finansielle eiendeler og før tap) er styrket med 7,8 millioner kroner fra samme periode i 2018. Dette er en bedring på 32,5 prosent. Siste tre år er kjernedriften bedret med 68 prosent. Bankens satsning i nye markedsområder har bidratt til sterk kunde- og kredittvekst, og med det et styrket og mer diversifisert inntektsgrunnlag. Forsterket innsats på forsikring har gitt en god inntektsvekst på området.
Bokført egenkapital og resultat pr. egenkapitalbevis var ved utgangen av september henholdsvis 100,8 og 6,8 kroner. Resultatet pr. egenkapitalbevis er justert for effektiv virkningstid ny eierandelskapital har i 2019. Sist innbetalte egenkapital ble registrert i Foretaksregisteret i slutten av april, og vil således ha en virkningstid på 8/12-deler inneværende år. Markedskurs (sist omsatt Merkur Market) var ved utgangen av september 112,0 kroner per egenkapitalbevis. Dette gir pris/bok på 1,11 ved utgangen av september. Etter innbetaling av ny eierandelskapital utgjør eierbrøken 32,53 prosent, med en effektiv eierbrøk på 30,15 prosent justert for virkningstiden av ny eierandelskapital i 2019.
Det har ikke vært vesentlige hendelser etter balansedagen, 30. september 2019, som påvirker det avlagte kvartalsregnskapet. Regnskapet er ikke revidert.
Netto renteinntekter ble 47,3 millioner kroner (41,5) ved utgangen av september 2019. Renteinntekter og rentekostnader øker til henholdsvis 82,6 millioner kroner (65,3) og 35,4 millioner kroner (23,8). Høyere styringsrente har gitt høyere pengemarkedsrenter i Norge det siste året. Dette, kombinert med høyere utlånsvolumer i alle kundesegmenter, har gitt økning i de samlede renteinntekter og rentekostnader. Det forventes at rentenettoen vil styrkes ytterligere i fjerde kvartal 2019. Fortsatt god utvikling i kunde- og kredittveksten forventes å gi en positiv utvikling i rentenettoen.
Netto andre driftsinntekter ble 26,4 millioner kroner (20,0) ved utløpet av tredje kvartal. Dette er en bedring på 6,3 millioner kroner fra samme periode i 2018. Inntektsveksten kommer i hovedsak fra forsikrings- og betalingsformidlingsprodukter. Banken har også høyere avkastning på finansielle instrumenter i 2019 enn tilsvarende periode i 2018. Høyere utbytte på aksjer i Eika Gruppen AS har bidratt positivt.
Netto driftsinntekter inklusive rentenettoen øker med lag 20 prosent sammenlignet med samme periode i 2018.
Driftskostnadene ble 34,5 millioner kroner (32,0) ved utgangen av september 2019. Dette er en økning på 8 prosent fra 2018 og er på linje med budsjettet for perioden. Personalkostnader har økt med 2,0 millioner kroner, og skyldes generelle lønnsjusteringer, overgang fra 12,5 til 12 måneders lønnssystem, høyere bemanning og periodiseringer.
Avviklingen av en halv ekstra månedslønn i desember skjedde etter enighet i tariffoppgjøret mellom Finans Norge og Finansforbundet i 2018, og trådte i kraft 1. januar 2019. For årets ni første måneder bidrar endringen med å øke personalkostnadene med om lag 0,7 millioner kroner sammenlignet med samme periode i 2018. For 2019 sett under ett vil effekten av omleggingen være tilnærmet nøytral, sammenlignet med 2018.
Fra 2019 har banken periodisert hoveddelen av variabel godtgjørelsesordning (bonus). For årets ni første måneder utgjør dette om lag 0,6 millioner kroner inklusive sosiale kostnader. For 2019 sett under ett vil periodiseringen være tilnærmet nøytral, sammenlignet med 2018.
Til slutt har banken også periodisert enkelte andre driftskostnader i 2019. I sum og for årets ni første måneder utgjør effekten av slike periodiseringer om lag 0,6 millioner kroner.
Justert for omlegging til nytt lønnssystem og periodiseringseffekter, har banken om lag uendret kostnadsnivå sammenlignet med samme periode i 2018.
Kostnads-/inntektsforholdet utgjorde 46,9 prosent (52,0). Sterk økning i inntektene og god kostnadskontroll, bidrar til at kostnadsprosenten reduseres med om lag 5 prosentpoeng siste 12 måneder. Styret er godt tilfreds med utviklingen.
Ved utgangen av september 2019 har banken ingen bokførte tap på utlån over resultatet. Det ble inntektsført om lag 0,37 millioner kroner, mot en tilsvarende inntektsføring på 1,3 millioner kroner for samme periode i 2018.
Brutto misligholdte engasjementer var ved utgangen av september 6,6 millioner kroner (6,8). Fra andre til tredje kvartal i 2019 er volum av brutto misligholdte engasjementer redusert med 9,6 millioner kroner. Volumet av tapsutsatte (ikke misligholdte) engasjementer utgjorde 19 millioner kroner (12,7).
Gruppevise nedskrivninger utgjorde 4,6 millioner kroner ved utgangen av september 2019. En nedgang på om lag 0,3 millioner kroner fra sist årsskifte. Individuelle nedskrivninger er om lag uendret fra årsskiftet og utgjør 8,9 millioner kroner.
Kvaliteten i låneporteføljen vurderes som stabilt god.
Utlån til kunder (inklusive portefølje i Eika Boligkreditt) er i årets ni første måneder økt med 479 millioner kroner til 4344 millioner kroner. Dette gir en 12-måneders vekstrate på 12,4 prosent. Utlån til personkundene økte med 13,4 prosent og til bedriftskundene er vekstraten 8,2 prosent. Bankens satsning i Molde og Ålesund gir god tilgang på nye person- bedriftskunder og derigjennom god kredittvekst.
Innskudd fra kunder er økt med hele 21,4 prosent eller 410 millioner på 12-måneders basis. Veksten for personkunder og bedriftskunder er henholdsvis 18,9 og 26,2 prosent.
Siste tolv måneder er innskuddsdekningen uendret og ligger på 73,9 prosent ved utgangen av september 2019. Styret er godt tilfreds med utviklingen.
De regulatoriske kapitalkravene er oppfylt med god margin ved utgangen av tredje kvartal 2019. Minimumskravet til ren kjernekapital, kjernekapital og kapitaldekning er henholdsvis 15,1, 16,6 og 18,6 prosent. Minimumskravene til kapital, fastsatt av Finanstilsynet, gjelder på foretaksnivå.
Ren kjernekapital utgjør 18,2 prosent. Dette er 3,1 prosentpoeng over minimumskravet fastsatt av Finanstilsynet. Medregnet opptjent overskudd hittil i 2019, og alt annet like, ville ren kjernekapital utgjort om lag 19,8 prosent.
Kjerne- og kapitaldekningen utgjør henholdsvis 19,6 og 21,1 prosent ved utgangen av september 2019.
Fra 31. desember 2019 øker motsyklisk kapitalbuffer for norske banker fra 2,0 til 2,5 prosent. For Sunndal Sparebank vil dermed minimumskravene til ren kjernekapital, kjernekapital og kapitaldekning økes med 0,5 prosentpoeng til henholdsvis 15,6, 17,1 og 19,1 prosent.
Basert på styrets ICAAP-gjennomgang medio 2019, fullført egenkapitalbevisemisjon i andre kvartal og god underliggende bankdrift, er styret av den oppfatning at banken har en god kapitalsituasjon til både å møte myndighetskrav og å sikre videre vekst og utvikling.
Eksponeringen innenfor kreditt-, likviditet- og markedsrisiko ligger innenfor styrets fastsatte rammer ved utgangen av september.
Kredittrisikoen i personkundeporteføljen vurderes å være på et vedvarende stabilt lavt nivå. Betjeningsevnen for personkundene vurderes fortsatt som god. Til tross for stigende rentenivå det siste året, opplever norske låntakere et lavt rentenivå i et historisk perspektiv. I tillegg er arbeidsmarkedet godt med lav ledighet. Lånemassen er i hovedsak sikret med pant i fast eiendom der belåningsgradene er lav til moderat. Bankens bedriftskunder opplever i all hovedsak gode markedsforhold i sine respektive markeder, og betjeningsevnen er gjennomgående god. Kredittrisikoen i bedriftskundeporteføljen vurderes som moderat.
Markedsrisiko som følge av investeringer i rentebærende verdipapirer vurderes som moderat. Porteføljen består av verdipapirer utstedt av norske boligkredittforetak, kommuner og banker.
Bankens likviditetssituasjon er meget god ved utgangen av tredje kvartal 2019. Banken har sine innskudd fra personkunder og SMB, og disse behandles gunstig i nye likviditetsstandarder. Det er ingen meglede innskudd ved utgangen av perioden og for innskudd over 10 millioner kroner inngås normalt en oppsigelsestid på minimum 31 dager. Ved utgangen av september utgjorde LCR 385 (165) prosent. Dette er godt over myndighetskravet på 100 prosent. Likviditetsrisikoen vurderes som lav.
Identifikasjon og oppfølging av operasjonell risiko skjer gjennom løpende vurderinger, lederbekreftelser og registrering av tapshendelser. Det er ikke avdekket forhold som er kritisk for bankens drift ved utgangen av årets ni første måneder.
Norges Bank har hevet styringsrenten med 0,25 prosentpoeng ved tre anledninger i 2019 (mars, juni og september). Sunndal Sparebank har i kjølvannet av dette, varslet og foretatt prisjusteringer på utlån og innskudd til person- og bedriftskundene. Banken har varslet nye prisjusteringer fra medio november, basert på Norges Banks rentebeslutning i september. Prisjusteringene vil ha full effekt på rentenettoen fra desember 2019. Prisjusteringer gjennomført gjennom året, kombinert med en forventet vekst i samlede utlån på mellom 10-15 prosent i 2019, vil gi et solid bidrag til lønnsomheten i virksomheten i 2020.
Banken leverer et periodisk svært godt resultat, og med god inntjening i fjerde kvartal tyder alt på at 2019 vil gi et historisk godt resultat.
Sunndalsøra, 30.09.2019 / 31.10.2019
(millioner kroner)
(millioner kroner)
(millioner kroner)
(prosent)
(millioner kroner)
(millioner kroner)
| 3. Kvartal | 3. Kvartal | Året | ||
|---|---|---|---|---|
| Tall i tusen kroner | NOTE | 2019 | 2018 | 2018 |
| Renteinntekter og lignende inntekter | 82.633 | 65.304 | 89.301 | |
| Rentekostnader og lignende kostnader | 35.382 | 23.847 | 33.949 | |
| Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter | 47.251 | 41.457 | 55.351 | |
| Utbytte og andre inntekter av vp med var. Avkast. | 5.329 | 4.149 | 4.149 | |
| Provisjonsinntekter og inntekter fra banktjenester | 21.273 | 16.276 | 21.829 | |
| Provisjonskostnader og kostnader fra banktjenester | 2.444 | 2.077 | 2.729 | |
| Netto verdiendr. og gev./tap på val. og vp omløp | 1.990 | 1.373 | 1.814 | |
| Andre driftsinntekter | 218 | 293 | 365 | |
| Netto andre driftsinntekter | 26.366 | 20.015 | 25.429 | |
| Personalkostnader | 18.318 | 16.307 | 24.687 | |
| Administrasjonskostnader | 7.488 | 6.991 | 9.342 | |
| Avskrivning | 1.102 | 1.352 | 1.805 | |
| Andre driftskostnader | 7.644 | 7.332 | 11.021 | |
| Sum driftskostnader | 34.551 | 31.982 | 46.856 | |
| Resultat før tap | 39.066 | 29.490 | 33.924 | |
| Tap på utlån, garantier m.v. | 1 | (367) | (1.323) | 1.418 |
| Kurstap anleggsaksjer | (13) | (781) | (2.782) | |
| Sum nedskr/rev av nedskrivning | 335 | - | - | |
| Resultat av ordinær drift før skatt | 39.111 | 31.593 | 35.288 | |
| Skatt | 8.445 | 6.861 | 7.853 | |
| Resultat av ordinær drift etter skatt | 30.665 | 24.732 | 27.435 |
| 3. Kvartal | 3. Kvartal | Året | ||
|---|---|---|---|---|
| NOTE | 2019 | 2018 | 2018 | |
| Kontanter og fordringer på sentralbanken | 70.592 | 68.056 | 69.473 | |
| Utlån til og fordringer på kredittinstitusjoner | 103.091 | 19.656 | 325.916 | |
| Utlån til og fordringer på kunder | 4 | 3.142.569 | 2.586.110 | 2.650.949 |
| Individuelle nedskrivninger | 2, 4 | (8.902) | (6.677) | (8.972) |
| Gruppevise nedskrivninger | 2 | (4.569) | (4.458) | (4.924) |
| Netto utlån og fordringer på kunder | 4 | 3.129.098 | 2.574.974 | 2.637.053 |
| Overtatte eiendeler | - | - | - | |
| Sert., obl og andre rentebærende vp med fast avkast. | 283.257 | 191.111 | 231.206 | |
| Andeler i obligasjon- og pengemarkedsfond | ||||
| Aksjer, andeler og andre vp med variable avkastning | 95.952 | 180.128 | 80.018 | |
| Eierinteresser i tilknyttede selskaper | - | - | - | |
| Eierinteresser i konsernselskap | - | - | - | |
| Utsatt skattefordel | 771 | 633 | 771 | |
| Immaterielle eiendeler | - | - | - | |
| Varige driftsmidler | 30.146 | 31.700 | 31.248 | |
| Andre eiendeler | 176 | 139 | 166 | |
| Forsk. bet. ikke pål. kost. og opptj. ikke mottatte innt. | 9.041 | 5.101 | 4.023 | |
| Sum eiendeler | 3.722.125 | 3.071.499 | 3.379.873 |
| 3. Kvartal | 3. Kvartal | Året | ||
|---|---|---|---|---|
| NOTE | 2019 | 2018 | 2018 | |
| Gjeld til kredittinstitusjoner | 6 | 111.114 | 50.864 | 50.944 |
| Innskudd fra og gjeld til kunder | 2.322.921 | 1.912.933 | 2.224.600 | |
| Gjeld stiftet v/utstedelse av verdipapirer | 6 | 719.000 | 600.000 | 600.000 |
| Annen gjeld | 13.359 | 11.204 | 20.717 | |
| Påløpte kostnader og mottatte ikke opptjente innt. | 24.554 | 13.748 | 6.025 | |
| Ansvarlig lånekapital | 5, 6 | 80.000 | 100.000 | 100.000 |
| Sum gjeld | 3.270.948 | 2.688.750 | 3.002.286 | |
| Innskutt egenkapital | 136.597 | 93.672 | 93.672 | |
| Sparebankens fond | 5 | 282.205 | 263.835 | 282.205 |
| Gavefond | 5 | 1.500 | 500 | 1.500 |
| Utjevningsfond | 210 | 9 | 210 | |
| Regnskapsperiodens resultat | 30.665 | 24.732 | - | |
| Sum egenkapital | 451.178 | 382.750 | 377.587 | |
| Sum gjeld og egenkapital | 3.722.125 | 3.071.499 | 3.379.873 |
| 3. Kvartal | 3. Kvartal | Året | |
|---|---|---|---|
| Nøkkeltall er annualisert der annet ikke er spesifisert | 2019 | 2018 | 2018 |
| Resultat | |||
| Kostnader i % av inntekter justert for VP | 52,1 % | 57,2 % | 62,6 % |
| Kostnadsvekst siste 12 mnd | 8,0 % | -2,5 % | 1,5 % |
| Egenkapitalavkastning* | 9,9 % | 8,9 % | 7,4 % |
| Andre inntekter i % av totale inntekter (eskl. VP) | 28,7 % | 25,9 % | 26,0 % |
| Innskuddsmargin hittil i år | 0,34 % | 0,25 % | 0,23 % |
| Utlånsmargin hittil i år | 2,10 % | 2,26 % | 2,26 % |
| Netto rentemargin hittil i år | 1,83 % | 1,83 % | 1,79 % |
| Innskudd og Utlån | |||
| Andel av utlån til BM av totale utlån på balansen | 24,9 % | 27,9 % | 27,6 % |
| Andel lån overført til EBK - kun PM |
33,7 % | 40,7 % | 40,0 % |
| Innskuddsdekning | 73,9 % | 74,0 % | 83,9 % |
| * EK-avkastning etter beregnet skatt - Annualisert | |||
| Nøkkeltall er annualisert der annet ikke er spesifisert | 2019 | 2018 | 2018 |
| Soliditet | |||
| Ren kjernekapitaldekning | 18,20 % | 16,29 % | 16,85 % |
| Kjernekapitaldekning | 19,56 % | 17,70 % | 18,40 % |
| Kapitaldekning | 21,08 % | 20,35 % | 20,97 % |
| Leverage ratio | 10,28 % | 10,67 % | 10,53 % |
| Likviditet | |||
| LCR | 385 | 165 | 576 |
| NSFR | 142 | 141 | 140 |
Kvartalsregnskapet er utarbeidet i overensstemmelse med gjeldende lover og bestemmelser for sparebanker og god regnskapsskikk. En beskrivelse av de regnskapsprinsipper banken har lagt til grunn ved avleggelse av regnskapet fremkommer i årsregnskapet for 2018.
Delårsregnskapet er ikke revidert av bankens revisor.
| 3. Kvartal | 3. Kvartal | Året | |
|---|---|---|---|
| 2019 | 2018 | 2018 | |
| Periodens endring i individuelle nedskrivinger | -70 | -1.449 | 846 |
| Periodens endring i gruppevise nedskrivinger | -355 | 180 | 646 |
| Periodens konstaterte tap som det tidl. er nedskrevet for | 147 | - | - |
| Periodens konstaterte tap som det tidl. ikke er nedskrevet for | 234 | - | - |
| Periodens renter på nedskrevet del av utlån | -207 | - | - |
| Periodens inngang på tidligere perioders nedskrivinger | -116 | -54 | -74 |
| Periodens tapskostnad | -367 | -1.323 | 1.418 |
| 3. Kvartal | 3. Kvartal | Året | |
|---|---|---|---|
| 2019 | 2018 | 2018 | |
| Individuelle nedskrivninger ved begynnelsen av perioden | 8.972 | 8.126 | 8.126 |
| Økte individuelle nedskrivninger i perioden | 2.196 | - | 11 |
| Nye individuelle nedskrivninger i perioden | - | - | 3.444 |
| Tilbakeføring av individuelle nedskrivninger fra tidligere perioder | -2.119 | -1.449 | -2.609 |
| Konstaterte tap på lån som tidligere er nedskrevet | -147 | - | - |
| Individuelle nedskrivninger ved slutten av perioden | 8.902 | 6.677 | 8.972 |
| 3. Kvartal | 3. Kvartal | Året | |
|---|---|---|---|
| 2019 | 2018 | 2018 | |
| Gruppenedskrivninger ved begynnelsen av perioden | 4.924 | 4.278 | 4.278 |
| Periodens endring i gruppenedskrivninger | -355 | 180 | 646 |
| Gruppenedskrivninger ved slutten av perioden | 4.569 | 4.458 | 4.924 |
| 3. Kvartal | 3. Kvartal | Året | |
|---|---|---|---|
| 2019 | 2018 | 2018 | |
| Brutto misligholdte utlån | 6.564 | 6.790 | 17.067 |
| Individuelle nedskrivninger | -1.985 | -2.090 | -2.101 |
| Netto misligholdte utlån | 4.579 | 4.700 | 14.966 |
| 3. Kvartal | 3. Kvartal | Året | |
|---|---|---|---|
| 2019 | 2018 | 2018 | |
| Tapsuttsatte engasjement (ikke misligholdt) | 18.950 | 12.737 | 21.951 |
| Individuelle nedskrivninger | -6.918 | -4.588 | -6.871 |
| Netto tapsutsatte engasjement | 12.032 | 8.150 | 15.080 |
| 3. Kvartal | 3. Kvartal | Året | |
|---|---|---|---|
| 2019 | 2018 | 2018 | |
| Landbruk | 65.713 | 61.849 | 65.466 |
| Industri | 62.860 | 61.819 | 60.425 |
| Bygg, anlegg | 192.940 | 212.038 | 228.826 |
| Varehandel | 14.618 | 14.975 | 13.878 |
| Transport | 15.230 | 16.210 | 16.124 |
| Eiendomsdrift etc | 402.878 | 339.756 | 321.786 |
| Annen næring | 26.894 | 15.011 | 24.126 |
| Sum næring | 781.133 | 721.657 | 730.631 |
| Personkunder | 2.361.437 | 1.864.453 | 1.920.319 |
| Brutto utlån | 3.142.570 | 2.586.110 | 2.650.949 |
| Individuelle nedskrivninger | -8.902 | -6.677 | -8.972 |
| Gruppenedskrivninger | -4.569 | -4.458 | -4.924 |
| Netto utlån til kunder | 3.129.098 | 2.574.975 | 2.637.053 |
| Utlån formidlet via Eika Boligkreditt (EBK) | 1.200.832 | 1.277.865 | 1.277.945 |
| Totale utlån inkl. porteføljen i EBK |
4.329.930 | 3.852.840 | 3.914.998 |
| Kapitaldekning | |||
|---|---|---|---|
| 3. Kvartal | 3. Kvartal | Året | |
| 2019 | 2018 | 2018 | |
| Sparebankens fond | 282.205 | 263.835 | 282.205 |
| Innbetalt egenkapitalbevis | 136.597 | 93.672 | 93.672 |
| Utjevningsfond | 210 | 9 | 210 |
| Gavefond | 1.500 | 500 | 1.500 |
| Sum egenkapital | 420.512 | 358.017 | 377.587 |
| Overfinansiert pensjonsforpliktelse | - | - | - |
| Immaterielle eiendeler | - | - | - |
| Fradrag i ren kjernekapital | -62.084 | -51.277 | -49.167 |
| Ren kjernekapital | 358.428 | 306.741 | 328.420 |
| Fondsobligasjoner | 36.000 | 38.000 | 38.000 |
| Fradrag i kjernekapital | -9.291 | -11.499 | -7.652 |
| Sum kjernekapital | 385.137 | 333.242 | 358.768 |
| Ansvarlig lånekapital | 30.000 | 50.000 | 50.000 |
| Fradrag i tilleggskapital | - | - | - |
| Sum tilleggskapital | 30.000 | 50.000 | 50.000 |
| Netto ansvarlig kapital | 415.137 | 383.242 | 408.768 |
| 2019 | 2018 | 2018 | |
|---|---|---|---|
| Eksponeringskategori (vektet verdi) | |||
| Stater | - | - | - |
| Lokal regional myndighet | 4.007 | 4.007 | 4.007 |
| Offentlig eide foretak | - | - | - |
| Institusjoner | 14.053 | 6.461 | 7.416 |
| Foretak | 346.400 | 345.662 | 357.523 |
| Massemarked | - | - | - |
| Pantsikkerhet eiendom | 1.272.003 | 1.110.024 | 1.204.175 |
| Forfalte engasjementer | 5.590 | 15.249 | 23.343 |
| Høyrisiko engasjementer | - | - | - |
| Obligasjoner med fortrinnsrett | 19.572 | 11.553 | 15.567 |
| Fordring på institusjoner og foretak med kortsiktig rating | 20.122 | 3.631 | 64.876 |
| Andeler verdipapirfond | - | 101.152 | - |
| Egenkapitalposisjoner | 42.069 | 35.938 | 37.777 |
| Øvrige engasjementer | 106.464 | 125.352 | 95.816 |
| CVA-tillegg | 51 | 213 | 59 |
| Sum beregningsgrunnlag for kredittrisiko | 1.830.331 | 1.759.243 | 1.810.560 |
| Beregningsgrunnlag fra operasjonell risiko | 138.922 | 123.878 | 138.922 |
| Beregningsgrunnlag | 1.969.253 | 1.883.121 | 1.949.482 |
| Kapitaldekning i % | 21,08 % | 20,35 % | 20,97 % |
|---|---|---|---|
| Kjernekapitaldekning | 19,56 % | 17,70 % | 18,40 % |
| Ren kjernekapitaldekning i % | 18,20 % | 16,29 % | 16,85 % |
| Uvektet kjernekapitaldandel i % | 10,28 % | 10,67 % | 10,53 % |
| Bufferkrav | |||
| Bevaringsbuffer (2,50 %) | 49.231 | 47.078 | 48.737 |
| Motsyklisk buffer (2,00 %) | 39.385 | 37.662 | 38.990 |
| Systemrisikobuffer (3,00 %) | 59.078 | 56.494 | 58.484 |
| Sum bufferkrav til ren kjernekapital | 147.694 | 141.234 | 146.211 |
| Minimumskrav til ren kjernekapital (4,50 %) | 88.616 | 84.740 | 87.727 |
| Tilgjengelig ren kjernekapital utover minimumskrav og bufferkrav | 122.118 | 80.766 | 94.482 |
Fra 01.01.2018 skal alle banker rapportere kapitaldekning konsolidert med eierandel i samarbeidsgrupper. Banken har en eierandel på 0,91 % i Eika Gruppen AS og på 1,56 % i Eika Boligkreditt AS.
| 2019 | 2018 | 2018 | |
|---|---|---|---|
| Ren kjernekapital | 417.676 | 359.349 | 375.995 |
| Kjernekapital | 454.234 | 393.367 | 416.602 |
| Ansvarlig kapital | 499.221 | 453.433 | 476.669 |
| Beregningsgrunnlag | 2.521.349 | 2.336.154 | 2.419.870 |
| Kapitaldekning i % | 19,80 % | 19,41 % | 19,70 % |
| Kjernekapitaldekning | 18,02 % | 16,84 % | 17,22 % |
| Ren kjernekapitaldekning i % | 16,57 % | 15,38 % | 15,54 % |
| Uvektet kjernekapitalandel i % | 8,29 % | 8,70 % | 8,49 % |
Fra 1. januar 2018 inntrådte plikten til å foreta forholdsmessig konsolidering av eierandeler i finansforetak som deltar i samarbeidende gruppe. Dette følger av Finansforetaksloven § 17-13 (2) og med utfyllende bestemmelser i CRR/CRD-forskriftens § 16 (3) og § 32 (4).
| 3. Kvartal | 3. Kvartal | Året | |
|---|---|---|---|
| 2019 | 2018 | 2018 | |
| Obligasjoner, nominell verdi | 719.000 | 600.000 | 600.000 |
| Sum gjeld stiftet ved utstedelse av verdipapirer | 719.000 | 600.000 | 600.000 |
| Gjennomsnittlig rente ved periodeslutt | 2,34 % | 1,79 % | 1,87 % |
| 3. Kvartal | 3. Kvartal | Året | |
| 2019 | 2018 | 2018 | |
| Ordinær ansvarlig lånekapital, nominell verdi | 30.000 | 50.000 | 50.000 |
| Fondsobligasjoner, nominell verdi | 50.000 | 50.000 | 50.000 |
| Sum ansvarlig lånekapital og fondsobligasjonslån | 80.000 | 100.000 | 100.000 |
| 3. Kvartal | 3. Kvartal | Året | |
|---|---|---|---|
| 2019 | 2018 | 2018 | |
| KFS-lån | 80.000 | 50.000 | 50.000 |
| Sum lån fra kredittinstitusjoner | 80.000 | 50.000 | 50.000 |
| Gjennomsnittlig rente ved periodeslutt | 2,33 % | 1,89 % | 2,01 % |
| EIENDELER | ||||
|---|---|---|---|---|
| < 1 mnd. | 1-3 mnd. | Over 5 å r |
U.løpetid | Sum |
| - | - | - | 70.592 | 70.592 |
| - | - | - | 103.091 | 103.091 |
| 7.036 | 47.304 | 2.648.573 | - | 3.129.098 |
| - | 15.168 | - | - | 283.257 |
| - | - | - | 95.952 | 95.952 |
| - | - | - | 40.134 | 40.134 |
| 7.036 | 62.472 | 2.648.573 | 309.770 | 3.722.125 |
| Sum eiendeler | 7.036 | 62.472 | 2.648.573 | 309.770 | 3.722.125 |
|---|---|---|---|---|---|
| GJELD OG EK | |||||
| < 1 mnd. | 1-3 mnd. | Over 5 å r |
U.løpetid | Sum | |
| Gjeld til kredittinst. | - | - | - | 31.114 | 111.114 |
| Innskudd fra kunder | - | - | - | 2.322.921 | 2.322.921 |
| Obligasjonsgjeld | - | - | - | - | 719.000 |
| Ansvarlig lån | - | - | - | - | 30.000 |
| Fondsobligasjoner | - | - | - | - | 50.000 |
| Øvrig gjeld | - | - | - | 37.913 | 37.913 |
| Egenkapital | - | - | - | 451.178 | 451.178 |
| Sum gjeld og egenkapital | - | - | - | 2.843.125 | 3.722.125 |
| Renteendringstidspunkt for eiendels- og gjeldsposter EIENDELER |
|||||
|---|---|---|---|---|---|
| < 1 mnd. | 1-3 mnd. | Over 5 å r |
U.binding | Sum | |
| Kont./fordr.sentralbanker | - | - | - | 70.592 | 70.592 |
| Utl./fordr. til kredittinst. | - | - | - | 103.091 | 103.091 |
| Utlån til kunder | - | - | 16.707 | 3.112.391 | 3.129.098 |
| Obligasjoner/sertifik. | 86.999 | 196.258 | - | - | 283.257 |
| Aksjer | - | - | - | 95.952 | 95.952 |
| Øvrige eiendeler | - | - | - | 40.134 | 40.134 |
| Sum eiendeler | 86.999 | 196.258 | 16.707 | 3.422.161 | 3.722.125 |
| Sum eiendeler | 86.999 | 196.258 | 16.707 | 3.422.161 | 3.722.125 |
|---|---|---|---|---|---|
| GJELD OG EK | |||||
| < 1 mnd. | 1-3 mnd. | Over 5 å r |
U.binding | Sum | |
| Gjeld til kredittinst. | - | 80.000 | - | 31.114 | 111.114 |
| Innskudd fra kunder | - | - | - | 2.322.921 | 2.322.921 |
| Obligasjonsgjeld | 150.000 | 569.000 | - | - | 719.000 |
| Ansvarlig lån | - | 30.000 | - | - | 30.000 |
| Fondsobligasjoner | - | 50.000 | - | - | 50.000 |
| Øvrig gjeld | - | - | - | 37.913 | 37.913 |
| Egenkapital | - | - | - | 451.178 | 451.178 |
| Sum gjeld og egenkapital | 150.000 | 729.000 | - | 2.843.125 | 3.722.125 |
Building tools?
Free accounts include 100 API calls/year for testing.
Have a question? We'll get back to you promptly.