SpareBank 1 Ringerike Hadeland

Investor Presentation • Feb 16, 2018

Årsregnskap 2017

Kapitalmarkedsdag

Adm. banksjef Steinar Haugli16. februar 2018

Regionens ledende finanskonsern

Historie fra 1833

Verdigrunnlag og omdømme

Konsern: Bank - megler og økonomihus

SpareBank 1-alliansen

To-spors modell – digitalisering med personlig preg

Lønnsom vekst og kompetanse

244 ansatte

Lønnsom drift

l f k R t t t t ø e s u a r s a	l l. k 4 1 3, i 5 m r o n e r
k E K- i t a v a s n n g	1 0, 6 %
d K t t o s n a s p r o s e n	4 4, % 5
l å L t t a e n s a p v u	l l. k 9 i 7, m r o n e r
l å k b F t t t t t t t o r e s o n a n e u y	k 1 0, 3 0 r o n e r

God utlånsvekst

Solid og rigget for vekst

Ren kjernekapital per 31.12.2017 uten overgangsregler: 17,9 %

Mål for ren kjerne: Minimum 15 %

Pilar 2-krav fastsatt til 1,7 %

Kjernekapitaldekning

Vi har vært tro mot vår utdelingspolitikk

*Foreslått ordinært utbytte på 10,30 kroner per EKB -50,2 % av EKB-eiernes andel av konsernets resultat

Totalt utbytte

120

139

109

158

161

6

«Ringerike er det området på Østlandet – ja, kanskje i hele landet – som har størst vekstpotensial» - NHO-sjef Kristin Skogen Lund

To-spors modell

Tilstede for næringslivet i regionen

Markedsmål - SpareBank 1 Ringerike Hadeland skal:

• være regionens ledende bank innen bedriftsmarkedet
• bidra til vekst og aktivitet i regionen

Fordeling BM/PM er 31/69

4.500 bedriftskunder

Utlån BM 8,0 mrd. kroner

Markedsleder i regionen med 45 % hovedbankandel

Sterke relasjoner med TRiM indeks 73

BM-porteføljen har god kvalitet…

SB1 RHNorgesporteføljen

Kilde: Finanstilsynets SEBRA-analyse 2017

«Norgesporteføljen» er norske aksjeselskaper. «Benchmark» er aksjeselskaper i Buskerud, Oppland og Akershus

Optimisme og forventninger i næringslivet

16

Status og utsikter for næringer i regionen

d i i N æ r n s e e n o m
g
l k h i t y g g o g a n e g g s v r s o m e -
d i t n u s r
h d l a r e a n e
d j i t t e n e s e y e n e n æ r n g e r
i i r m æ r n æ r n g
f f l k O i t t e n s e o r g

Banken tar en aktiv rolle for utvikling av regionen

Samhandlingsarenaer:

SpareBank 1 Ringerike Hadelands NæringsstiftelseSpareBank 1 ØkonomihusetNæringsforeninger og sentrale næringsaktørerHøgskolen i Sørøst-NorgeVekstbarometer for RingeriksregionenKommuner

Oppsummering

Lønnsom drift

Attraktiv region

Solid og rigget for vekst

Omdømme og tillit

Eiervennlig utbyttepolitikk

Adm. banksjef

Steinar HaugliT: 971 95 437

Vedlegg

Nøkkeltall 2017

k R I N G o n s e r n	2 0 1 7	2 0 1 6
l f k R t t t t ø e s u a r s a	l l. k 4 1 3 5 i m r ,	l l. k 4 1 1, 6 i m r
k l k i i E t t g e n a p a a v a s n n g	% 1 0 6 ,	% 1 1, 7
å l k k l. i S U B 1 B K t t n s v e s n	% 6 1 ,	% 8 2 ,
l k l k l. i i i S F B 1 B K t t o r v a n n g s a p a n	d k 2 9 6 m r r ,	d k 2 8 1 m r r ,
k j k i l d k i R t e n e r n e a p a e n n g	1 8 % 4 ,	1 9 % 5 ,
/ b U E K B t t t e y	k 0 3 0 1 r ,	k 3 0 1 1, r
d l i d U t e n g s g r a	0 2 % 5 ,	0 2 % 5 ,
/ P B	0 9 1 ,	0 8 8 ,

Økonomiske mål

he Lø t o nn so m g ka lav ka ita ing stn eg en p	år ka i lav ka ing in %- h b l ig j •E 7 5- ta tn ta tso te ø g en p s m p oe ng er e e nn s s as on sre n y b la be be ba ke he l de i Sa i de de Sp d i •V t tre te t æ re n s m ar n ar e n r m e ns y n ka lav ka he de l. i in E K- ta tn ta t t eg en p s g ns y n an
ds f fe kt Ko iv ite stn t a e	/ å lse ko ds fra d ba k dr f fo M ing in i in in 4 8 % i t t tn t t – t o m en s a p ro se n o r ær n co s co m e ne n r • – år l ha lv 1. 2 0 1 8. t a ø p e v b la de ba ke i Sa be i de de Sp ba ke d lav ko ds •V t tre t tn t. æ re n n ne ma r n ar e n r m e es s a p ro se n
Ne tto kte is j inn te p rov on s r	b la de be be de de ba ke d he l v ks •V i Sa i Sp i i n t tre te t t t to æ re n s m ar n ar e n r m e ns y n e e k ks k lu l kr d is j inn iv Bo ig i E M 1. te te t t o p ro v on s r e s e g
de l ing l it i k k Ut sp o	k ke de lan d ha å lse ha lvp ka len •S Ba 1 R in i Ha ing ins ier i t t t m t te ta p ar e n g er r s om m a ar na v e p s år de l a ku d de ka ko ka l u be les ko by i t e t te t t t s t ta ta tu t t te an v so ve rs r s ns er ne so m n n og , lsv de ha lvp fo ds ka len de l a ku d de be les i in i t t m t te ta t u t ta ar en a s ar n a v g ru nn n p s a n v o ve rs so m g av er d fa lse by l de b l he l ba ke l k l •V i i i i ing ts t te t t te t ta t t t ta tu tv e s e n a v u v ns y n n ns re su , ke ds i j b i l i i u by be ho fo k j ka i l. tu ta te t t t te t ta m ar s as on s sa m r er ne p v ,
ita l de kn ing Ka p	ha å l o å ha k ka l de kn å m •K j i ing in im 1 5 % t ta on se rn e r m m re n er ne p p um ha å l å ha l k ka l de kn å m •K j i ing in im 1 5, 5 % t to ta ta on se rn e r s om m e n er ne p p um ha å l o å ha le ka l de kn å m •K i in in im 1 7, 5 % t t ta on se rn e r m m e n s am p g p um

Lønnsom drift

( ) le kr He tu se n on er	2 0 1 7	2 0 1 6	dr in En g
k Ne in t to te te te re n n r	3 5 8. 1 4 4	3 4 6. 8 1 7	1 1. 3 2 6
dr k Ne is j in t to te te p ro v on s- og a n e n r	3 0 2. 3 1 3	3 0 1. 7 0 0	6 1 3
l fra f l le de ler Ne in ie ien t to ta t re su an s e	9 8. 9 0 7	1 0 9. 0 7 1	-1 0. 1 6 4
k Su in te te m n r	7 5 9. 3 6 3	7 5 7. 5 8 8	1. 7 7 5
f ko Su dr i de ts tn m s a r	3 3 7. 9 7 4	3 3 2. 0 3 3	5. 9 4 1
f l Re ta t ta ø su r p	4 2 1. 3 9 0	4 2 5. 5 5 6	-4 1 6 6
å ån l ier Ta t t p p og ar an u g	8 8 7. 5	1 3. 9 6 1	-6 0 7 7
l f ka Re ta t t t ø su r s	3. 0 4 1 5 5	9 4 1 1. 5 4	9 1. 1 1
ka ko d S t te tn s a	8 9 1. 7 5	8 6 3 4. 5	-2 6 8 7
År l ts ta t e re su	3 3 1. 5 3 0	3 2 6. 9 4 1	4. 5 8 9
ds Ko tn t s a p ro se n	% 4 4, 5	% 4 3, 8

Stabil underliggende drift på alle områder – resultat før tap

26

God økning i inntekter

Effektiv drift og lav kostnadsprosent

Morbank: 6 % vekst i netto provisjonsinntekter (eks. Boligkreditt)

29

Kvartalsvis utvikling – resultat før skatt

Innskuddsvekst PM og BM

Innskudd fra privatmarkedet Innskudd fra bedriftsmarked

…næringslivet går godt

Kilder Statistisk sentralbyrå og SB1 RH

Antall nye foretak i bankens markedsområde*

Tett på næringslivet!

Markedsleder i regionen med gode kunderelasjoner

SpareBank1-alliansen

Ideen bak SpareBank 1-alliansen

Bankene ønsker:

Å oppnå kritisk kompetansemasse

Dele utviklingskostnader

Oppnå stordriftsfordeler

Beholde eget navn og være selvstendige juridiske enheter

Fortsatt utnytte hver enkelt banks lokale markedsnærhet

Resultat før skatt for SpareBank 1 Gruppen

I 4. kvartal (MNOK)