SpareBank 1 Ringerike Hadeland

Earnings Release • Nov 1, 2024

SpareBank 1 Ringerike Hadeland

Kvartalspresentasjon – for 3. kvartal 2024 og hittil i år

Regionens ledende finanskonsern

Ringerike-, Hadeland- og Romeriksregionen

Bank – Eiendom – Regnskap SpareBank 1 Alliansen

Personkunder: ca. 63.000 Bedriftskunder: ca. 6.000 Forvaltningskapital 44,7 mrd. kroner Årsverk i konsernet: 266

Spennende vekstregion

Hvorfor investere i Ringerike- og Hadelandsregionen?

Over 10.000 dekar tilgjengelig for næringsetablering Sentralt beliggenhet i Stor-Oslo nord Forbedret infrastruktur 12 nærings- og industriparker Tydelig næringspolitisk strategi Tilgang på store mengder fornybare kraftressurser Viktig industriregion i mer enn 150 år Nær 100 tusen innbyggere

Ringeriksbanen og ny E16 inne i NTP 2025 - 2036

Vi er en drivkraft for bærekraftig vekst og utvikling i vår region

Hjørnestensbedrift – identitet og historie

Samfunnsengasjement og pådriver i regionen

Lønnsom vekst

Gode og dårlige tider

Vi har slått rot, men bidrar til videre vekst med nær og dyktig rådgivning. Vi benytter fremtidsrettede digitale løsninger, og engasjerer oss i utviklingen av lokalsamfunnet.

Samfunnsengasjement videreført gjennom våre SpareBank 1- stiftelser

Hovedpunkter hittil år per 3. kvartal 2024

Finansielle gevinster gir rekordresultat

• Ekstraordinære gevinster knyttet til Eika/Fremtindtransaksjonen og SB1 Sogn & Fjordanes inntreden i SamSpar
• Egenkapitalavkastning* justert for engangseffekter: 12,4 %
• Økte netto renteinntekter
• Høy kostnadsvekst i morbank, men bankdriften er effektiv med en kostnadsprosent på 31,0 % og 35,4 ekskl. finans
• Utlånsvekst rundt markedsvekst
• Sterk innskuddsvekst
• Lave tap og lavt mislighold
• Solid kapitaldekning og god utbyttekapasitet

* ekskl. hybridkapital

Vi er måloppnående på våre finansielle mål

...finansielle engangsgevinster og økt rentenetto løfter resultatet fra i fjor…

I

Endring i resultat fra samme periode i fjor Mill. kr

Resultatoppgangen fra i fjor påvirkes av finansielle gevinster knyttet til Eika- og Fremtind transaksjonen, og inntreden til Sparebanken Sogn og Fjordane i SamSpar, som isolert løftet resultatet med 120 mill. kr….

…korrigert for engangsgevinster viser konsernregnskapet fortsatt god drift med en resultatoppgang på 79 mill. kroner (16 %) før skatt fra samme periode i fjor…

….drevet av økt rentenetto inkl. provisjoner…

….høy kostnadsvekst og økte tap demper resultatoppgangen…

• NPI = Netto øvrige provisjonsinntekter
• ADI = Andre driftsinntekter
• NFI = Netto avkastning på finansielle investeringer

Hovedpunkter 3. kvartal isolert

* ekskl. hybridkapital

Et godt resultat fra bankdriften…

• Resultatet fra den underliggende bankvirksomheten før tap har økt med 67 mill. kr fra samme periode i fjor.
• Klar bedring i rentenettoen som følge av volumvekst og økte kundemarginer.
• Positiv utvikling i netto øvrige provisjonsinntekter drevet av økte inntekter fra betaling. Svekket lønnsomhetsprovisjon fra skadeforsikring trekker ned
• 14,9% • Økningen i økte driftskostnader skyldes noen flere årsverk, generell lønns- og prisvekst, samt økte IT-kostnader sentralisert i SpareBank 1. Nedgangen fra forrige kvartal skyldes inntreden til Sparebanken Sogn og Fjordane i SamSpar

Sum driftskostnader Netto øvrige provisjonsinntekter og andre inntekter Netto renteinntekter ink prov. KF

Resultat ekskl. netto finans, tap og skatt, som andel av egenkapital morbank

Økte netto renteinntekter…

* inkl. provisjoner fra kredittforetak

Endring i rentenetto hittil i år fra samme periode i fjor Mill. kr

…men økningen i netto renteinntekter flater ut...

* inkl. provisjoner fra kredittforetak

…relativt stabile marginer…

* Målt mot gjennomsnittlig 3mNibor i kvartalet

…utlånsveksten i PM er fortsatt svak, mens veksten i BM har tatt seg vesentlig opp…

* Inkl. lån overført til kredittforetak

…Innskuddsveksten fra personkunder er høy…

100%

Viktige bidrag fra netto øvrige provisjonsinntekter og datterselskap - Utgjør rundt 25 % av inntektene ekskl. finans

Megler- og regnskapstjenester

Svakere boligmarked, økte inntekter fra Økonomihuset + 5

Betalingsformidling

Kort-, nettbank- og ERP-transaksjoner

Skadeforsikring

Påvirket av lavere lønnsomhetsprovisjon pga. økt skadefrekvens og snittskadekostnader. Nysalg og bestandsvekst bidrar positivt

- 2

+ 2

- 3

Liv og pensjon

Endring av hvor mottatt provisjon blir bokført i regnskapet

Plassering

Endring av hvor mottatt provisjon blir bokført i regnskapet

Tall i mill. kroner

Gode bidrag fra netto finansielle poster

Tall i mill. kroner

Kostnadene er påvirket av økte investeringer i «folk» og IT, samt kjøp av eksterne tjenester

Driftskostnader

Mill. kr

2021 2022 2023 2023-Hiå 2024-Hiå

Kostnader i prosent av inntekter

2021 2022 2023 2023-Hiå 2024-Hiå

Fortsatt lave underliggende tap, mens misligholdet øker fra et lavt nivå

• Modellmessige tapsavsetninger (trinn 1 og 2, samt 3j og 3j karens) har økt med 5 (inntektsføring 6) mill. kroner hittil i år
• Individuelle nedskrivninger (trinn 3k) på enkeltengasjement har økt med 6 (4) mill. kroner.
• Periodens netto konstaterte tap var 0 (4) mill. kroner.
• Avsetning for antatt, ikke-observerbar migrering som følge av vedvarende usikkerhet rundt den makroøkonomiske utviklingen er holdt uendret fra forrige kvartal på 12,5 mill. kroner
• Misligholdte lån over 90 dager har økt det siste året, og var 185 (44) mill. kroner ved utgangen av kvartalet. Økningen kan relateres til enkeltkunder både i PM og BM, og antas å være forbigående.

Banken er godt kapitalisert…

I

• Finanstilsynet vedtok 18. mars 2023 et nytt pilar 2-krav for banken på 1,6 prosent som tråde i kraft fra 31.03.2023. Minst 56,25 prosent av kravet skal dekkes av ren kjernekapital
• Kapitalkravsmargin på 1,0 prosent
• Foreløpige beregninger viser at nytt kapitalkravsregelverk (CRR3) vil kunne bedre morbankens rene kjernekapitaldekning med rundt 1,0 prosentpoeng.
• Det er fortsatt usikkerhet rundt hvilken effekt det nye regelverket vil ha for bankens kapitaldekning forholdsmessig konsolidert.

Uvektet kjernekapitaldekning Forholdsmessig konsolidert

krav

Likviditetssituasjonen er god

Finansieringsporteføljen er godt diversifisert

God spredning på forfallene på bankens innlån - forfall neste 12 måneder er 0,5 mrd. kr

Tilfredsstillende innskuddsdekning

• Innskuddsdekning egen balanse: 81 (79) %
• Innskuddsdekning inkl. kredittforetak: 53 (52) %

God likviditet

• LCR : 205 (334) %
• Durasjon på innlån: 3,32 (3,39) år
• Likviditetsbufferen var 3,5 mrd. kroner ved utgangen av kvartalet og dekker normal drift i 47 måneder og uten netto utlånsvekst

God markedsadgang

SpareBank 1 Ringerike Hadeland utstedte et nytt ansvarlig lån på 150 mill. kroner i februar.

Rating fra Moody's: A2 med stabile utsikter

Ratingen har en positiv effekt på bankens tilgang på markedsfinansiering

RING (EKB) har utviklet seg svakere enn benchmark-indeksene hittil år (per 30.09.24), men har gitt god avkastning over tid

Omsetning (handelsvolum i 1.000) årlig

166

369

– per 30.09.2024

Kilde: Euronext

Kumulativ totalavkastning fra 2020 – per 30.09.2024

Utsikter fremover

• Vi har en sterk markedsposisjon og et godt omdømme i en attraktiv region
• Dempet optimisme blant bedriftene, men vi forventer at aktiviteten tar seg noe opp fra et lavt nivå
• Banken posisjonerer seg for økt konkurranse om boliglånskundene, samtidig som den generelle låneetterspørselen forventes å forbli lav
• Forventer fortsatt lav arbeidsledighet, men at antall konkurser i regionen vil øke fra et lavt nivå
• Mislighold og tap er fortsatt på et lavt nivå sett opp mot total portefølje, men vil trolig øke noe framover som følge et vedvarende høyt rentenivå og høy inflasjon
• Vi vil fortsatt balansere soliditet, lønnsomhet, kostnadsutvikling og vekst i tiden fremover
• Eiervennlig utbyttepolitikk

Vedlegg

• Solid bankdrift

• God porteføljekvalitet
• Rigget for usikre tider
• Eiervennlig utbyttepolitikk
• Arbeid med bærekraft

Lønnsomhet – årlig utvikling og hittil i år

Resultat etter skatt (MNOK)

Kostnadsprosent - Morbank

Ren kjernekapitaldekning*

Egenkapitalavkastning ekskl. hybrydkapital

Resultat per egenkapitalbevis

Pris/Bok

*) Forholdsmessig konsolidert.

* *) Myndighetskrav + 1,0 prosentpoeng per 31.03.2024

Balanse og porteføljekvalitet – årlig utvikling

Utlånsvekst inkl. kredittforetak (KF)

Utlånsvekst PM inkl. KF

Utlånsvekst BM inkl. KF

Innskuddsvekst

Innskuddsdekning inkl. lån overført til (KF)

Tap i % brutto utlån inkl. overført til KF

Et godt resultat fra bankdriften…

• Resultatet fra den underliggende bankvirksomheten før tap har økt med 67 mill. kr fra samme periode i fjor.
• Klar bedring i rentenettoen som følge av volumvekst og økte kundemarginer.
• Positiv utvikling i netto øvrige provisjonsinntekter drevet av økte inntekter fra betaling. Svekket lønnsomhetsprovisjon fra skadeforsikring trekker ned
• 14,9% • Økningen i økte driftskostnader skyldes noen flere årsverk, generell lønns- og prisvekst, samt økte IT-kostnader sentralisert i SpareBank 1. Nedgangen fra forrige kvartal skyldes inntreden til Sparebanken Sogn og Fjordane i SamSpar

Sum driftskostnader Netto øvrige provisjonsinntekter og andre inntekter Netto renteinntekter ink prov. KF

Resultat ekskl. netto finans, tap og skatt, som andel av egenkapital morbank

Et godt resultat fra bankdriften…

• Økt rentenetto inkludert provisjoner fra utlån overført til SpareBank 1 Boligkreditt bidrar positivt, mens økte driftskostnader og tap trekker resultatet ned.
• Stor konkurranse om boliglånskundene
• Avgangen er fortsatt høy 686 (637) mill. kr hiå
• Tilført volum: 1.199 (1.357) mill. kr. hiå
• Lav låneetterspørsel: Boligmarkedet er fortsatt noe avdempet, med stabile boligpriser. Hittil i år er blitt solgt noe færre boliger i vårt markedsområde, sammenlignet med samme periode i fjor
• PM har høyt fokus på breddeslag hvor flere og kapitallette produkter bidrar til økt kundelønnsomhet og –lim.

PM – resultatnedgang 3,1 % BM – resultatoppgang på 3,5 %

Resultat etter skatt (MNOK)

• Resultatoppgangen skyldes økt rentenetto, og fortsatt lave tap.
• Antall konkurser i bankens markedsområde ligger fortsatt på et lavt nivå.
• BM har høyt fokus på breddeslag hvor flere og kapitallette produkter bidrar til økt kundelønnsomhet og –lim.

…stabile resultatbidrag fra døtre, mens bidraget fra SpareBank 1 Gruppen er påvirket av ekstraordinære gevinster…

• Selskapet har gjennom året oppretthold sin sterke markedsposisjon med en markedsandel på underkant av 45 prosent.
• Oppdragsinntektene fra EM1 Fjellmegleren økt med 27 prosent sammenlignet 1. kvartal i fjor.
• Samhandlingsgrad bank og megler var på 36 % ved utgangen av september.
• Ordreinngangen ved utgangen av kvartalet ligger om lag på samme nivå på samme tid i fjor, og det er en forventning om et aktiviteten skal opprettholdes i 4. kvartal.

EM1 Ringerike Hadeland – resultatoppgang på 13 % Økonomihuset – Resultatnedgang på 2,6 mill.kr Resultatbidrag fra SamSpar

• Aktiviteten i selskapet er god, men inntektsveksten har vært svakere enn forventet hittil i år. Selskapet har som målsetning å øke andelen basiskunder fremover, ettersom økt bruk av basisprising gir økt lønnsomhet per kunde og gir større rom for å øke andelen rådgivningstimer.
• Kostnadene er drevet av økte lønnskostnader, og generell prisvekst i andre driftskostnader.
• Resultat er påvirket av avskriving av goodwill ifm. oppkjøp av to regnskapskontorer i 2023. Avskrivningene utgjør 1,6 (1,0) mill. kr av driftskostnadene. For årene 2021, 2022 og 2023 beløp avskrivningene seg til hhv. 0,3 mill. kr, 0,2 mill. kr og 1,5 mill. kr.

• SpareBank 1 Gruppen fikk et resultat i 3. kvartal på 1.089 (-49) mill. kroner før skatt og 825 (-64) mill. kroner etter skatt, hvorav 442 (-66) mill. kroner utgjør majoritetens andel av resultatet etter skatt. Bankens andel av majoritetens resultat etter skatt var 12 (-2) mill. kroner.
• Resultat i SpareBank 1 Gruppen er påvirket av gode forsikrings- og finansresultater både i Fremtind og SpareBank 1 Forsikring. Fortsatt svake resultater i Kredinor bidrar negativt til Gruppens resultat.
• Inntreden av Eika Forsikring AS i Fremtind Holding AS fra 1. juli medførte en økt egenkapital i SpareBank 1 Gruppen konsern. SpareBank 1 Ringerike Hadelands andel av denne økningen utgjorde 64 millioner kroner som ble resultatført i 3. kvartal.

Vedlegg

• Solid bankdrift
• God porteføljekvalitet
• Rigget for usikre tider
• Utbyttevennlig egenkapitalbevis
• Arbeid med bærekraft

En diversifisert utlånsbok med lav risiko

*Inkl. også utlån til borrettslag

Lav risiko i boliglånsporteføljen

• Gjennomsnittlig belåningsgrad (LTV) er for tiden 56 % inkludert boligkreditt og 60 % eksklusive boligkreditt gir betydelige buffere.
• Litt under 80 % av boliglånene ekskl. boligkreditt ligger innenfor 80 % belåningsgrad
• Stresstestberegninger viser at gjennomsnittlig belåningsgrad øker til rundt 85 % inkl. BKF ved varig fall i boligprisene på 30 %.
• Banken har en gjennomsnittlig gjeldsgrad i boliglånsporteføljen på i underkant av 2,5 ganger bruttoinntekt for eksisterende kunder og i underkant av 3 ganger bruttoinntekt for nye kunder.

Næringseiendomsporteføljen er robust og diversifisert

• Kredittstrategi finansierer kontantstrømmer og lite innslag av syndikatfinansiering
• Lav refinansieringsrisiko lite bruk av korte commitments
• De største eksponeringene er mot lokale profesjonelle aktører vi har lang historikk med og som vi har fulgt over tid.
• Mye innslag av eiendom til eget bruk
• Konservativ yieldmatrise er lagt til grunn for verdivurdering av eiendommer i vår portefølje Gjennomsnittlig LTV i næringseiendomsporteføljen er om lag 65 (60) %
• Lite innslag av næringseiendom knyttet til fritidsmarkedet

Næringseiendomsporteføljen er robust og diversifisert - Leietakerrisikoen er moderat

• Dagligvarehandel utgjør hoveddelen av varehandel-eksponeringen

Vedlegg

• Solid bankdrift
• God porteføljekvalitet
• Rigget for usikre tider
• Utbyttevennlig egenkapitalbevis
• Arbeid med bærekraft

Banken er godt kapitalisert…

I

• Finanstilsynet vedtok 18. mars 2023 et nytt pilar 2-krav for banken på 1,6 prosent som tråde i kraft fra 31.03.2023. Minst 56,25 prosent av kravet skal dekkes av ren kjernekapital
• Kapitalkravsmargin på 1,0 prosent
• Foreløpige beregninger viser at nytt kapitalkravsregelverk (CRR3) vil kunne bedre morbankens rene kjernekapitaldekning med rundt 1,0 prosentpoeng.
• Det er fortsatt usikkerhet rundt hvilken effekt det nye regelverket vil ha for bankens kapitaldekning forholdsmessig konsolidert.

Uvektet kjernekapitaldekning Forholdsmessig konsolidert

krav

Kapitaldekning sett opp regulatoriske krav og kapitalmål per 30.09.2024

Kapital som benyttes for å oppfylle det risikovektede pilar 2-kravet skal bestå av minimum 56,25 prosent ren kjernekapital og 75 prosent kjernekapital, som tilsvarer kravet til sammensetning av kapital i pilar 1

Likviditetssituasjonen er god

Finansieringsporteføljen er godt diversifisert

God spredning på forfallene på bankens innlån - forfall neste 12 måneder er 0,5 mrd. kr

Tilfredsstillende innskuddsdekning

• Innskuddsdekning egen balanse: 82 (80) %
• Innskuddsdekning inkl. kredittforetak: 54 (53) %

God likviditet

• LCR : 316 (239) %
• Durasjon på innlån: 3,28 (3,16) år
• Likviditetsbufferen var 3,9 mrd. kroner ved utgangen av kvartalet og dekker normal drift i 52 måneder og uten netto utlånsvekst

God markedsadgang

SpareBank 1 Ringerike Hadeland utstedte et nytt ansvarlig lån på 150 mill. kroner i februar.

Rating fra Moody's: A2 med stabile utsikter

Ratingen har en positiv effekt på bankens tilgang på markedsfinansiering

Vedlegg

• Solid bankdrift
• God porteføljekvalitet
• Rigget for usikre tider
• Utbyttevennlig egenkapitalbevis
• Arbeid med bærekraft

RING (EKB) har utviklet seg svakere enn benchmark-indeksene hittil år (per 30.09.24), men har gitt god avkastning over tid

Omsetning (handelsvolum i 1.000) årlig

166

369

– per 30.09.2024

Kilde: Euronext

Kumulativ totalavkastning fra 2020 – per 30.09.2024

Oversikt over de 20 største egenkapitalbevis-eierne

		Antall egenkapitalbevis
	De 20 største egenkapitalbeviseierne	2024Q3	Andel	2024Q2	Endring
1	SPAREBANK 1-STIFTELSEN RINGERIKE	4.634.470	29,61 %	4.634.470
2	SPAREBANK 1-STIFTELSEN GRAN	3.086.627	19,72 %	3.086.627
3	SPAREBANKSTIFTELSEN JEVNAKER LUN	2.347.840	15,00 %	2.347.840
র্ব	VPF EIKA EGENKAPITALBEVIS	612.188	3,91 %	576.051	36.137
5	TRONRUD AS	319.690	2,04 %	319.690
6	KOMMUNAL LANDSPENSJONSKASSE GJE	254.481	1,63 %	254.481
7	MP PENSJON PK	246.222	1,57 %	246.222
8	WENAASGRUPPEN AS	232.000	1,48 %	232.000
ರಿ	SPESIALFONDET BOREA UTBYTTE	230.037	1,47 %	141.386	88.651
10	FRES AS	160.335	1,02 %	189.335	29.000
11	DNB BANK ASA	116.439	0,74 %	119.950	3.511
12	AKA AS	100.000	0,64 %	148.531	48.531
13	ALLUMGARDEN AS	77.311	0,49 %	77.311
14	THORSTEIN KVALE AS	58.570	0,37 %	58.570
15	G.A.S. HOLDING AS	50.679	0,32 %	50.679
16	RG HOLDING AS	41.338	0,26 %	41.338
17	LUNNER ALMENNING	40.322	0,26 %	40.322
18	ADLON AS	40.000	0,26 %	40.000
19	STAAVI. BJØRN	38.000	0,24 %	38.000
19	HAHV INVEST AS	38.000	0,24 %	38.000
Sum 20 største eiere		12.724.549	81,30 %	12.680.803	43.746
Øvrige eiere		2.925.856	18,70 %	2.969.602,00	43.746
	Utstedte egenkapitalbevis	15.650.405	100 %	15.650.405

Vedlegg

• Solid bankdrift
• Lav kredittrisiko
• Rigget for usikre tider
• Utbyttevennlig egenkapitalbevis
• Arbeid med bærekraft

Mål for bærekraftarbeidet

For bankvirksomheten

Vi har satt følgende overordnede mål innen bærekraft

Egen virksomhet er klimanøytral i 2030

Dette innebærer at vi innen utgangen av 2030 skal kutte utslippene fra egen drift i scope 1-3* med minimum 50 prosent i forhold til 2019, og kompensere for resten på en ansvarlig måte.

Klimanøytral finansierings- og investeringsportefølje i 2050

Vi skal sette delmål for vårt arbeid innen klima og miljø i tråd med CSRD-regelverket med tilhørende standarder.

Klima og miljø Grønn omstilling

Finansiere 5 mrd. kroner i bærekraftige utlån og aktiviteter i 2030

Bærekraftige utlån og aktiviteter er i henhold til vårt grønne obligasjonsrammeverk og/eller EUs taksonomi. Målet gjelder grønne utlån samlet for PM og BM, inkludert utlån overført til kredittforetak. Det settes delmål for BM og PM for å oppnå det overordnede målet.

For hele konsernet

Kampen mot økonomisk kriminalitet Likestilling

Vi har nulltoleranse knyttet til økonomisk kriminalitet.

Konsernet skal kjennetegnes av høy etisk standard.

Kjønnsbalanse på alle ledernivåer innen 2025 (Minimum 40% av hvert kjønn).

Lønnsforskjeller skal kunne begrunnes med objektive kriterier.

*Utslipp deles i tre deler: Scope 1 inkluderer alle utslippskilder knyttet til driftsmidler der vi har operasjonell kontroll. Scope 2 inkluderer indirekte utslipp knyttet til innkjøpt energi; elektrisitet eller fjernvarme/-kjøling. Scope 3 er indirekte utslipp knyttet til innkjøpte varer og tjenester.

Dobbel vesentlighetsanalyse og strategi

Våre viktigste påvirkninger på ESG

• Indirekte klima- og naturpåvirkning i privatmarkedet og bedriftsmarkedet
• God styring, antihvitvaskarbeid, personvern og datasikkerhet
• Menneskerettighets og arbeidsforhold i leverandørkjeden

Viktigste risikoer og muligheter fra ESG

Muligheter

• Tilgang til kapital gjennom grønne obligasjoner
• Øke konkurransefortrinn ved lokal tilstedeværelse
• Tilby produkter og tjenester med fokus på bærekraft
• Tilby god ESG-rådgivning

Risikoer

• ESG-reguleringsbrudd
• For liten grønn portefølje
• For lav ESG-kompetanse

Bærekraft i virksomhets strategien:	Kompetanse	Grønn portefølje	Utslippskutt i egen drift	Data

Klima og miljø

Våre bærekraftmål For bankvirksomheten

Klima og miljø

• Egen virksomhet er klimanøytral i 2030.

• Klimanøytral finansierings- og investeringsportefølje i 2050.

Grønn omstilling

• Finansiere 5 mrd. kroner i bærekraftige utlån og aktiviteter i 2030.

Lav fysisk klimarisiko i porteføljen

Rapportering basert på data fra Norkart.

Økt volum av grønne utlån gjennom året og mål satt for 2024

(mill. kroner)	2023	Mål for 2024	Status per 3. kvartal 2024
Grønne utlån privatmarkedet	320	600	748
Grønne utlån bedriftsmarkedet	25	125	137

Fallende utslippsintensitet, men fortsatt usikre målinger

(tCO2e) markedsbasert	2023	2022	Prosentvis endring
Utslippsintensitet per årsverk	363,8	370,6	-2 %
Utslippsintensitet etter omsetning morselskap (per mill. nok)	60,5	69,0	-12 %

Rapportering utslipp egen drift ved bruk av Cemasys. Rapportering finansierte klimagassutslipp basert på PCAF og Veileder for beregning av finansierte klimagassutslipp fra Finans Norge.

Sosiale forhold

Våre bærekraftmål

Likestilling

• Kjønnsbalanse på alle ledernivåer innen 2025 (Minimum 40% av hvert kjønn).
• Lønnsforskjeller skal kunne begrunnes med objektive kriterier.

Totalt sett er kvinner underrepresentert på ledernivåer, men oppnådd mål på ledernivå 3 (lederstillinger med personalansvar)

Tilstand for kjønnslikestilling	2023	2022
Andel kvinner totalt	62 %	63 %
Andel kvinner i ulike stillingskategorier
Nivå 3-leder (lederstillinger med personalansvar)	44 %	69 %
Nivå 2-ledere (bankens ledergruppe)	33 %	33 %
Andel kvinner i styret	43 %	43 %

Stort kompetanseløft om bærekraft gjennomført for våre ansatte

• Hver avdeling har fått kurs rettet direkte mot sitt område og sin arbeidshverdag.
• 8 heldagssamlinger og 14 kortere samlinger med eksterne og interne foredragsholdere, videoer, quiz og gruppeoppgaver.
• Slik har samtlige ansatte i SpareBank 1 Ringerike Hadeland og Eiendomsmegler 1 Ringerike Hadeland samt ledere og rådgivere i Økonomihuset fått tilbud om kompetanseløft om bærekraft i 2023.

Ansvarlig og etisk forretningsdrift

Våre bærekraftmål For hele konsernet

Kampen mot økonomisk kriminalitet

• Vi har nulltoleranse knyttet til økonomisk kriminalitet.
  • Konsernet skal kjennetegnes av høy etisk standard.

Positiv samfunnspåvirkning gjennom god styring, antihvitvaskarbeid, personvern og datasikkerhet

Arbeid mot økonomisk kriminalitet og hvitvasking Personvern IT-sikkerhet God styring Ansvarlig forvaltning i fond

Rammeverk for grønne obligasjoner

SpareBank 1 Ringerike Hadeland har i samarbeid med SEB utviklet et grønt rammeverk som dekker følgende områder:

• Energieffektive boliger
• Energieffektive næringsbygg
• Vannkraft
• Bioenergi
• Distribusjon av kraft
• Skogbruk
• Jordbruk

Eligible Green Loan Portfolio		Green Funding
ible Project Category	Amount (MNOK)	Instrument (ISIN) Rank					Currency Issuance Date Date Amount (MNOK)
sidential Buildings in Norway	644	NO0012447202	Senior Preferred NOK			23.02 2022 23.02 2027	500
newable Energy	50	NO0012757683	Senior Preferred NOK			2211 2022 22 08 2028	200
tainable Forestry	197
tal	891	Total					700

Eligible Green Loan Portfolio		Impact
Eligible Project Category	Amount (MNOK)	Eligibility for Green Bonds 4	Annual Site Energy Savings (MWh) з)	Annual CO2 Emission
Residential Buildings in Norway "	644	100 %	3.715	410
Renewable Energy	50	100 %	65.000	8.450
Sustainable Forestry	197	100 %		61.360
Total	891		68.715	70.220

-

-

-

I N T E R N - A L L I A N S E N