Seven Bank, Ltd.

Registration Form • Jun 22, 2021

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【表紙】
【提出書類】	有価証券報告書
【根拠条文】	金融商品取引法第24条第１項
【提出先】	関東財務局長
【提出日】	2021年６月22日
【事業年度】	第20期（自　2020年４月１日　至　2021年３月31日）
【会社名】	株式会社セブン銀行
【英訳名】	Seven Bank, Ltd.
【代表者の役職氏名】	代表取締役社長　舟竹　泰昭
【本店の所在の場所】	東京都千代田区丸の内一丁目６番１号
【電話番号】	０３（３２１１）３０４１
【事務連絡者氏名】	専務執行役員企画部長　河田　久尚
【最寄りの連絡場所】	東京都千代田区丸の内一丁目６番１号
【電話番号】	０３（３２１１）３０４１
【事務連絡者氏名】	専務執行役員企画部長　河田　久尚
【縦覧に供する場所】	株式会社東京証券取引所 （東京都中央区日本橋兜町２番１号）

E03623 84100 株式会社セブン銀行 Seven Bank, Ltd. 企業内容等の開示に関する内閣府令 第三号様式 Japan GAAP true bnk bnk 2020-04-01 2021-03-31 FY 2021-03-31 2019-04-01 2020-03-31 2020-03-31 1 false false false E03623-000 2021-06-22 E03623-000 2016-04-01 2017-03-31 E03623-000 2017-04-01 2018-03-31 E03623-000 2018-04-01 2019-03-31 E03623-000 2019-04-01 2020-03-31 E03623-000 2020-04-01 2021-03-31 E03623-000 2017-03-31 E03623-000 2018-03-31 E03623-000 2019-03-31 E03623-000 2020-03-31 E03623-000 2021-03-31 E03623-000 2016-04-01 2017-03-31 jppfs_cor:NonConsolidatedMember E03623-000 2017-04-01 2018-03-31 jppfs_cor:NonConsolidatedMember E03623-000 2018-04-01 2019-03-31 jppfs_cor:NonConsolidatedMember E03623-000 2019-04-01 2020-03-31 jppfs_cor:NonConsolidatedMember E03623-000 2020-04-01 2021-03-31 jppfs_cor:NonConsolidatedMember E03623-000 2017-03-31 jppfs_cor:NonConsolidatedMember E03623-000 2018-03-31 jppfs_cor:NonConsolidatedMember E03623-000 2019-03-31 jppfs_cor:NonConsolidatedMember E03623-000 2020-03-31 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 0101010_honbun_9663300103304.htm

第一部 【企業情報】

第１ 【企業の概況】

１ 【主要な経営指標等の推移】

(1) 当連結会計年度の前４連結会計年度及び当連結会計年度に係る次に掲げる主要な経営指標等の推移

		2016年度	2017年度	2018年度	2019年度	2020年度
(自　2016年 　　４月１日 至　2017年 　　３月31日)	(自　2017年 　　４月１日 至　2018年 　　３月31日)	(自　2018年 　　４月１日 至　2019年 　　３月31日)	(自　2019年 　　４月１日 至　2020年 　　３月31日)	(自　2020年 　　４月１日 至　2021年 　　３月31日)
連結経常収益	百万円	121,608	127,656	147,288	148,553	137,267
連結経常利益	百万円	36,710	38,305	40,714	39,836	35,640
親会社株主に帰属する 当期純利益	百万円	25,114	25,301	13,236	26,162	25,905
連結包括利益	百万円	24,604	24,645	13,051	25,939	25,605
連結純資産額	百万円	199,081	212,027	212,890	222,833	234,676
連結総資産額	百万円	957,792	1,022,485	1,141,926	1,085,885	1,197,158
１株当たり純資産額	円	166.61	177.61	178.37	187.73	198.40
１株当たり当期純利益	円	21.07	21.24	11.11	22.14	22.01
潜在株式調整後 １株当たり当期純利益	円	21.04	21.20	11.09	22.11	22.00
自己資本比率	％	20.72	20.68	18.61	20.37	19.48
連結自己資本利益率	％	13.12	12.34	6.24	12.06	11.39
連結株価収益率	倍	17.26	15.95	29.43	12.60	11.49
営業活動による キャッシュ・フロー	百万円	88,118	31,466	117,471	89,619	136,039
投資活動による キャッシュ・フロー	百万円	△28,818	△3,649	△34,882	△5,801	△32,770
財務活動による キャッシュ・フロー	百万円	△10,446	△11,729	△12,246	△16,009	△13,555
現金及び現金同等物の 期末残高	百万円	694,588	710,369	780,650	848,446	937,945
従業員数 〔外、平均臨時従業員数〕	人	634	654	657	713	809
〔100〕	〔114〕	〔125〕	〔153〕	〔181〕

（注）１．当社及び国内連結子会社の消費税及び地方消費税の会計処理は、税抜方式によっております。

２．2017年度より、役員報酬ＢＩＰ信託及び株式付与ＥＳＯＰ信託を導入し、当該信託が保有する当社株式を連結財務諸表において自己株式として計上しております。これに伴い、当該信託が保有する当社株式を１株当たり純資産額の算定上、期末発行済株式総数から控除する自己株式数に含めており、また、１株当たり当期純利益及び潜在株式調整後１株当たり当期純利益の算定上、期中平均株式数の計算において控除する自己株式数に含めております。

３．自己資本比率は、（期末純資産の部合計－期末新株予約権－期末非支配株主持分）を期末資産の部の合計で除して算出しております。

４．従業員数は、役員、執行役員、連結会社外への出向者、パート社員、派遣スタッフを除き、連結会社外からの出向者を含めた就業人員であります。

５．従業員数の〔外書〕は、１日８時間、月間163時間換算による臨時従業員の月平均人員を概数で記載しております。　 (2) 当社の当事業年度の前４事業年度及び当事業年度に係る主要な経営指標等の推移

回次		第16期	第17期	第18期	第19期	第20期
決算年月		2017年３月	2018年３月	2019年３月	2020年３月	2021年３月
経常収益	百万円	113,109	116,650	119,567	120,275	111,672
経常利益	百万円	38,911	42,262	43,059	45,013	34,593
当期純利益	百万円	26,871	29,106	14,572	27,675	15,825
資本金	百万円	30,572	30,572	30,679	30,702	30,724
発行済株式総数	千株	1,191,528	1,191,528	1,192,464	1,179,129	1,179,308
純資産額	百万円	199,602	217,036	219,667	229,866	231,687
総資産額	百万円	955,644	1,023,201	1,145,511	1,091,287	1,192,358
預金残高	百万円	571,553	622,781	679,730	686,633	784,892
貸出金残高	百万円	19,829	23,799	23,439	23,528	24,350
有価証券残高	百万円	102,533	90,028	92,728	80,826	91,173
１株当たり純資産額	円	167.07	181.83	184.07	194.84	197.06
１株当たり配当額 （内１株当たり中間配当額）	円	9.00	10.00	11.00	11.00	11.00
（円）	（4.25）	（4.75）	（5.00）	（5.50）	（5.50）
１株当たり当期純利益	円	22.55	24.43	12.23	23.42	13.44
潜在株式調整後 １株当たり当期純利益	円	22.51	24.39	12.21	23.39	13.44
自己資本比率	％	20.83	21.15	19.14	21.03	19.43
自己資本利益率	％	14.07	14.00	6.68	12.32	6.86
株価収益率	倍	16.13	13.87	26.73	11.91	18.81
配当性向	％	39.90	40.91	89.93	46.96	81.79
従業員数 〔外、平均臨時従業員数〕	人	472	468	460	487	470
〔29〕	〔33〕	〔26〕	〔27〕	〔24〕
株主総利回り	％	77.71	74.58	74.38	66.67	63.54
（比較指標：配当込みTOPIX（東証株価指数））	（114.69）	（132.89）	（126.20）	（114.20）	（162.32）
最高株価	円	504	452	383	364	315
最低株価	円	288	328	300	235	215

（注）１．消費税及び地方消費税の会計処理は、税抜方式によっております。

２．第20期（2021年３月期）中間配当についての取締役会決議は2020年11月６日に行いました。

３．2017年度より、役員報酬ＢＩＰ信託及び株式付与ＥＳＯＰ信託を導入し、当該信託が保有する当社株式を財務諸表において自己株式として計上しております。これに伴い、当該信託が保有する当社株式を１株当たり純資産額の算定上、期末発行済株式総数から控除する自己株式数に含めており、また、１株当たり当期純利益及び潜在株式調整後１株当たり当期純利益の算定上、期中平均株式数の計算において控除する自己株式数に含めております。

４．自己資本比率は、（期末純資産の部合計－期末新株予約権）を期末資産の部の合計で除して算出しております。

５．従業員数は、役員、執行役員、当社から社外への出向者、パート社員、派遣スタッフを除き、社外から当社への出向者を含めた就業人員であります。

６．従業員数の〔外書〕は、１日８時間、月間163時間換算による臨時従業員の月平均人員を概数で記載しております。

７．最高株価及び最低株価は、東京証券取引所市場第一部におけるものであります。  ### ２ 【沿革】

2001年４月	予備免許取得 「株式会社アイワイバンク銀行」設立（資本金20,205百万円） 銀行営業免許取得
2001年５月	営業開始 全国銀行協会入会（正会員）
2001年６月	全銀システム接続、ＢＡＮＣＳ接続、振込サービス開始
2001年８月	第１回第三者割当増資（資本金30,805百万円）
2001年12月	インターネットバンキングサービス開始
2002年３月	第２回第三者割当増資（資本金61,000百万円）
2004年７月	お客さまサービス部新設
2005年４月	ＡＴＭコールセンター（大阪）稼働開始 確定拠出年金専用定期預金の取扱い開始
2005年７月	第２世代ＡＴＭ導入開始
2005年10月	社名変更（「株式会社セブン銀行」に変更）
2006年１月	新勘定系システム稼働開始
2006年３月	銀行代理業務開始 定期預金開始
2006年４月	ＡＴＭでのＩＣキャッシュカード対応開始
2006年９月	減資（資本金61,000百万円のうち30,500百万円減資し、同額を資本準備金に振替）
2007年６月	ＡＴＭの運営・管理一括受託開始
2007年７月	ＡＴＭでの海外発行カード対応開始
2007年９月	ＡＴＭで電子マネー「nanaco（ナナコ）」のチャージ開始
2007年11月	視覚障がいのあるお客さま向けＡＴＭサービス開始
2007年12月	47都道府県へのＡＴＭ展開完了
2008年２月	ジャスダック証券取引所（現 東京証券取引所ＪＡＳＤＡＱ（スタンダード））に株式を上場（2012年４月に上場廃止）
2009年４月	金融犯罪対策室（現 金融犯罪対策部）新設
2010年１月	個人向けローンサービス開始
2010年11月	第３世代ＡＴＭ導入開始
2011年３月	海外送金サービス開始
2011年12月	東京証券取引所市場第一部に株式を上場
2012年10月	米国にてFinancial Consulting & Trading International, Inc.（現 FCTI, Inc.）の全発行済株式を取得して子会社化
2014年１月	全ＡＴＭでセブン銀行口座取引画面の９言語表示開始
2014年６月	インドネシアにて合弁会社PT. ABADI TAMBAH MULIA INTERNASIONAL（子会社）設立
2014年７月	株式会社バンク・ビジネスファクトリー（子会社）設立
2015年12月	海外発行カード利用時の12言語対応開始
2016年４月	セブン・ラボ新設
2016年10月	デビット付きキャッシュカード発行開始
2017年３月	スマートフォンによるＡＴＭ入出金サービス提供開始
2018年１月	株式会社セブン・ペイメントサービス（子会社）設立
2018年５月	株式会社セブン・ペイメントサービスが「ＡＴＭ受取（現金受取サービス）」開始
2018年10月	ＡＴＭで交通系電子マネー等のチャージ開始

2019年４月	フィリピンにてPito AxM Platform, Inc.（子会社）設立
2019年６月	株式会社セブン・グローバルレミット（子会社）設立
2019年７月	戦略事業部新設
2019年７月	株式会社ＡＣＳｉＯＮ（合弁会社）設立
2019年９月	第４世代ＡＴＭ導入開始
2020年１月	株式会社Ｃｒｅｄｄ　Ｆｉｎａｎｃｅ（合弁会社）を設立
2020年４月	即時口座開設が可能なスマホアプリ「Ｍｙセブン銀行」開始
2020年８月	株式会社Ｃｒｅｄｄ　Ｆｉｎａｎｃｅが外国人居住者向け与信関連サービス「Sendy Credit Card」開始
2020年10月	株式会社ＡＣＳｉＯＮが不正検知プラットフォーム「Detecker」提供開始
2020年10月	株式会社Ｃｒｅｄｄ　Ｆｉｎａｎｃｅが外国人居住者向け目的別ローン「Sendy Personal Loan」開始
2020年12月	株式会社ＡＣＳｉＯＮがオンライン本人認証「proost」提供開始
2021年２月	Pito AxM Platform, Inc.がフィリピン国内でのＡＴＭ運営事業開始
2021年３月	株式会社セブン・グローバルレミットがスマホアプリによる海外送金サービス「Sendy」開始

当社グループは、当社、連結子会社８社（FCTI, Inc.、PT. ABADI TAMBAH MULIA INTERNASIONAL、株式会社バンク・ビジネスファクトリー、株式会社セブン・ペイメントサービス、Pito AxM Platform, Inc.、株式会社セブン・グローバルレミット、株式会社ＡＣＳｉＯＮ、株式会社Ｃｒｅｄｄ Ｆｉｎａｎｃｅ）及び関連会社４社（株式会社セブン・ペイ、ＴＯＲＡＮＯＴＥＣ株式会社、ＴＯＲＡＮＯＴＥＣ投信投資顧問株式会社、株式会社メタップスペイメント）の計13社で構成され、国内外における各事業を推進しております。

国内事業においては、基幹事業であるＡＴＭプラットフォーム事業に加え、決済口座事業を行っております。また、海外事業においては米国、インドネシア、フィリピンでＡＴＭサービスの展開を行っております。

当社及び当社の関係会社の事業に係わる位置づけは次のとおりであります。なお、事業の区分は「第５ 経理の状況　１(1)連結財務諸表」の「注記事項」に掲げるセグメントの区分と同一であります。

（1）国内事業セグメント

・ＡＴＭプラットフォーム事業

セブン＆アイＨＬＤＧＳ．のグループ各社（以下、「グループ」という。）のセブン‐イレブン、イトーヨーカドー等の店舗をはじめ、空港や駅、金融機関店舗等にＡＴＭを設置しております。多くの国内金融機関等と提携し、原則24時間365日稼働する利便性の高いＡＴＭネットワークを介して、多くのお客さまにＡＴＭサービスを展開しております。

・決済口座事業

当社に口座をお持ちのお客さまを対象に、普通預金や定期預金、ローンサービス、海外送金サービス、デビットサービス等の身近で便利な口座サービスを提供しております。また国内の当社連結子会社等では、決済口座事業等で得た知見に加え、外部企業とも連携し様々なお客さまのニーズに応えた金融サービスを展開しております。

（2）海外事業セグメント

・米国

当社連結子会社のFCTI, Inc.は米国において、セブン‐イレブン店舗へのＡＴＭ設置をはじめとするＡＴＭサービスを展開しております。

・アジア

インドネシアにおける当社連結子会社のPT. ABADI TAMBAH MULIA INTERNASIONALは現地でのＡＴＭサービスを展開しております。また、フィリピンにおける当社連結子会社のPito AxM Platform, Inc.は、セブン‐イレブン店舗へＡＴＭを設置し、ＡＴＭサービスの提供を開始いたしました。

以上述べた事項を事業系統図によって示すと次のとおりであります。

（注）各社との重要な契約内容については「第２　事業の状況」中、「４　経営上の重要な契約等」を参照　 ### ４ 【関係会社の状況】

名称	住所	資本金 (百万円)	主要な事業 の内容	議決権の所有又は被所有割合(％)	当社との関係内容
役員の 兼任等 (人)	資金 援助	営業上の取引	設備の 賃貸借	業務 提携
(親会社) 株式会社セブン＆アイ・ホールディングス	東京都 千代田区	50,000	純粋持株 会社	被所有 46.26 (46.26)	１ (１)	－	預金取引関係	－	－
(連結子会社) FCTI, Inc.	アメリカ合衆国 カリフォルニア州	千米ドル 19,836	海外事業	所有 100	３ (－)	－	－	－	－
(連結子会社) PT. ABADI TAMBAH MULIA INTERNASIONAL	インドネシア共和国 ジャカルタ首都特別州	億インドネシアルピア 3,991	海外事業	所有 82.73	３ (－)	－	金銭貸借関係 債務保証取引関係	－	－
(連結子会社) 株式会社バンク・ ビジネスファクトリー	神奈川県 横浜市	130	国内事業	所有 100	５ (１)	－	事務受託取引関係 預金取引関係 金銭貸借関係	有	－
(連結子会社) 株式会社セブン・ ペイメントサービス	東京都 千代田区	475	国内事業	所有 100	４ (１)	－	業務委託関係 預金取引関係 金銭貸借関係	有	－
(連結子会社) Pito AxM Platform, Inc.	フィリピン共和国 マニラ首都圏マカティ市	百万フィリピンペソ 85	海外事業	所有 100	３ (－)	－	－	－	－
(連結子会社) 株式会社セブン・ グローバルレミット	東京都 千代田区	495	国内事業	所有 100	４ (１)	－	事務受託取引関係 預金取引関係	有	－
(連結子会社) 株式会社ＡＣＳｉＯＮ	東京都 千代田区	300	国内事業	所有 60	４ (１)	－	預金取引関係	－	－
(連結子会社) 株式会社Ｃｒｅｄｄ　 Ｆｉｎａｎｃｅ	東京都 千代田区	490	国内事業	所有 60	４ (１)	－	－	－	－
(持分法適用関連会社) 株式会社セブン・ペイ	東京都 千代田区	100	国内事業	所有 30	１ (－)	－	－	－	－
(持分法適用関連会社) ＴＯＲＡＮＯＴＥＣ 株式会社	東京都 港区	2,143	国内事業	所有 28.31	１ (－)	－	－	－	－
(持分法適用関連会社) ＴＯＲＡＮＯＴＥＣ 投信投資顧問株式会社	東京都 港区	594	国内事業	所有 28.31 (28.31)	－	－	－	－	－
(持分法適用関連会社) 株式会社メタップス ペイメント	東京都 港区	1,134	国内事業	所有 20	１ (－)	－	－	－	－
(その他の関係会社) 株式会社セブン‐ イレブン・ジャパン	東京都 千代田区	17,200	コンビニエンスストア事業	被所有 38.46	－	－	事務委任取引関係 預金取引関係	－	－

（注）１．「主要な事業の内容」欄には、セグメント情報に記載された名称を記載しております。

２．上記関係会社は、特定子会社に該当いたしません。

３．「議決権の所有又は被所有割合」欄の（　）内は、間接所有の割合（内書）であります。なお、議決権の所有又は被所有割合は、小数点第３位以下を切捨て表示しております（株式の所有割合を含め、以下、同じ）。

４．株式会社セブン＆アイ・ホールディングスは有価証券報告書を提出しております。

５．「当社との関係内容」の「役員の兼任等」欄の（　）内は、当社の役員（内書）であります。

６．FCTI, Inc.については、経常収益（連結会社相互間の内部経常収益を除く）の連結経常収益に占める割合が10％を超える連結子会社に該当しておりますが、当連結会計年度における海外事業セグメントの経常収益に占める当該連結子会社の経常収益の割合が90％を超えているため、主要な損益情報の記載を省略しております。　### ５ 【従業員の状況】

（1）連結会社における従業員数

2021年３月31日現在

セグメントの名称	国内事業		海外事業
従業員数（人）	662	〔181〕	147	〔－〕

（注）１．従業員数は、役員、執行役員、連結会社外への出向者、パート社員、派遣スタッフを除き、連結会社外からの出向者を含めた就業人員であります。

２．従業員数の〔外書〕は、１日８時間、月間163時間換算による臨時従業員の月平均人員を概数で記載しております。

（2）当社の従業員数

2021年３月31日現在

従業員数（人）		平均年齢（歳）	平均勤続年数（年）	平均年間給与（千円）
470	〔24〕	42.3	7.8	7,129

（注）１．従業員数は、役員、執行役員、当社から社外への出向者、パート社員、派遣スタッフを除き、社外から当社への出向者を含めた就業人員であります。

２．当社の従業員はすべて国内事業のセグメントに属しております。

３．従業員数の〔外書〕は、１日８時間、月間163時間換算による臨時従業員の月平均人員を概数で記載しております。

４．平均年間給与は、賞与及び基準外賃金を含んでおります。

５．平均年間給与は、社外から当社への出向者を含んでおりません。

６．当社では労働組合は結成されていませんが、労使関係は円満に推移しております。　

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第２ 【事業の状況】

１ 【経営方針、経営環境及び対処すべき課題等】

本項においては、将来に関する事項が含まれておりますが、当該事項は、別段の記載がない限り、当連結会計年度末において判断したものであります。

（1）経営方針

○セブン銀行グループの存在意義（パーパス）

お客さまの「あったらいいな」を超えて、日常の未来を生みだし続ける。

○経営理念

1.お客さまのニーズに的確に応え、信頼される銀行を目指します。

2.社員一人一人が、技術革新の成果をスピーディーに取り入れ、自己変革に取り組んでいきます。

3.安全かつ効率的な決済インフラの提供を通じて、我が国の金融システムの安定と発展に貢献します。

○経営の基本方針

当社は、セブン‐イレブンをはじめとするグループの２万店以上の店舗インフラを活用し、原則24時間365日利用できるＡＴＭネットワークを構築することで、お客さまの暮らしに密着した「おサイフ」代わりの銀行サービスを「安全、確実、迅速」に提供することに努めます。

また、利便性の高い当社ＡＴＭネットワークを他の金融機関等に活用いただくことでお客さまサービスの向上や事業効率化に繋げていただく等、共存共栄の理念に基づいたサービスの実現を図ります。

さらに、グループのお客さまが求める金融に関するサービスを積極的に提供することにより、幅広いお客さまにより多くご来店いただくように努力するとともに、結果としてグループの収益力を向上させるという相乗効果を追求してまいります。

（2）目標とする経営指標

当社は、取巻く事業環境の大きな変化に対応し持続的に企業価値を向上させるため、収益構造に厚みを持たすべく事業の多角化を推進しております。当社グループの長期的な持続可能性・成長性を最大化すべく2021年５月に策定した中期経営計画では、連結経常収益拡大を最重視した施策を推進しております。なお、中期経営計画の実行度合いを評価する指標として、計画最終年度の連結ＫＰＩを以下のとおり設定いたしました。

	2020年度実績	2025年度目標
連結経常収益	1,372億円	1,700億円
連結経常利益	356億円	350億円
自己資本当期純利益率	11.3％	8.0％以上

（3）経営環境

当社グループを取巻く事業環境は新型コロナウイルス感染症（COVID-19）の感染拡大の影響を機にした生活様式の変化や環境・社会課題への意識の高まり、デジタル技術進展に伴う決済手段の多様化や異業種の金融事業への新規参入等、過去に例を見ない大きさで変化しており、その変化のスピードも加速してきております。これまで以上に社会構造の変化、お客さまのニーズの多様化を敏感に捉え、技術革新の成果をスピーディーに取り入れた柔軟な経営が求められています。

加えて格差拡大、気候変動等の社会課題が顕在化・深刻化しており、企業も社会を構成する一員として、その解決に対し、これまで以上に真摯に向き合う時代を迎えております。

（4）中長期的な経営戦略

当社グループは、〈お客さまの「あったらいいな」を超えて、日常の未来を生みだし続ける。〉ために存在する。この存在意義に基づきセブン銀行はお客さまの生活に寄り添い「近くて便利」、「信頼と安心」を実現するユニークな銀行として、持続的成長を目指してまいります。2025年までの５カ年を当社の持続可能性・成長性の向上を図り「第二の成長を具体化していく」期間と位置づけ中期経営計画（2021年度～2025年度）を策定いたしました。

（5）対処すべき課題

本中期経営計画の基本方針「事業の多角化を進め第二の成長を始動させる」を踏まえ、以下３つの基本施策を推進してまいります。

＜基本施策＞

①基幹事業であるＡＴＭプラットフォーム事業の変革と積極的な投資を通じた戦略事業分野での事業多角化

②サステナビリティを長期的な経営戦略の根幹と位置づけ、深刻化・顕在化する社会課題に対し事業活動を通じて貢献し、社会・企業双方における新たな価値創造を持続的に推進

③持続的成長の原動力となる事業・運営の両面における企業変革（コーポレート・トランスフォーメーション）の推進

＜存在意義起点での成長戦略＞

当社グループの存在意義〈お客さまの「あったらいいな」を超えて、日常の未来を生みだし続ける。〉を実現するため、当社グループの強みを活かした４つの成長戦略を推進してまいります。

■国内事業セグメント

ＡＴＭプラットフォーム戦略

・現金プラットフォームからサービス・プラットフォーム（ＡＴＭ＋（プラス））へと社会的価値を拡大し、マーケットにおける圧倒的なプレゼンスを確立

リテール戦略

・グループとの連携強化とユニークな商品性の追求

・居住外国人の金融・生活を総合的にサポートし、選ばれるサービスを実現

法人戦略

・中堅中小法人の現金の取扱いを中心とした決済ニーズの取込み

・金融参入を図る事業会社や業務合理化を進める金融機関等への機能提供、受託ビジネスの展開

■海外事業セグメント

海外戦略

・ＡＴＭビジネスを入り口として各国に多層的な金融サービスを展開

また、上記の基本施策および成長戦略を着実に実行するため、長期的成長視点に基づく国内外への成長投資・企業変革推進への投資700億円、新しいＡＴＭの価値創造を果たすプラットフォーム整備を目的とした第４世代ＡＴＭへの入替投資500億円、各種システム更改・維持整備等の事業継続に必要な投資300億円を加え５年間で総額約1,500億円の投資を実施してまいります。  ### ２ 【事業等のリスク】

以下において、当社の事業その他に関するリスクについて、経営者が連結会社の財政状態、経営成績及びキャッシュ・フローの状況に重要な影響を与える可能性があると認識している主な事項を記載しております。また、必ずしもそのようなリスクに該当しない事項についても、投資者の投資判断上重要であると考えられる事項については、投資者に対する積極的な情報開示の観点から以下に開示しております。なお、当社の事業その他に関するリスクは、これらのものに限られるものではなく、当社の認識していないリスクを含め、これら以外のリスクが無いという保証はありません。

本項においては、将来に関する事項が含まれておりますが、当該事項は、別段の記載がない限り、当連結会計年度末において判断したものであります。

なお、経営に係る各種リスクを適切に認識・管理するための枠組みとして、当社は取締役会により決定される「リスク管理基本方針」のもと、全社的なリスク管理方針、各種リスク管理方針及びリスク管理組織・体制を定めております。また、リスクに関する経営会議の諮問機関として「リスク管理委員会」、「ＡＬＭ委員会」及び「セキュリティ委員会」を設置し、全社的なリスク管理統括部署としてリスク統括部を設置するとともに各種リスクの管理統括部署を設置し、適切なリスク管理を実践しております。

１．事業戦略上のリスク

（1）国内事業セグメント

当社の収入は、ＡＴＭプラットフォーム事業に大きく依存しております。お客さまの利便性、安心感の向上を実現するために、堅実なＡＴＭ台数の増加及び独自の新ＡＴＭサービスの開発・提供、セキュリティの強化等を推進しておりますが、ＡＴＭプラットフォーム事業のビジネスモデルを脅かす以下のような変化があった場合、当社の損益及び財務状況に影響が及ぶおそれがあります。

①　現金に代替する決済の普及

将来、キャッシュレス化が更に進んだ場合は、ＡＴＭ利用件数が減少し、当社の損益に影響が及ぶおそれがあります。

このような環境下においても利用件数向上を目指し、従来の概念にない新たなＡＴＭサービス（交通系電子マネー、ＱＲコード決済等へのチャージ取引やＡＴＭ受取（現金受取サービス）等）を創造し、社会的価値を拡大することを目指してまいります。

②　ＡＴＭサービスに関する競争の激化

当社は、グループ外のコンビニエンスストア等に対してＡＴＭを設置する会社等との間では競合関係にあります。また、ＡＴＭネットワークを有する金融機関等がＡＴＭ展開を積極化する場合には、当社との競合関係が拡大するおそれがあります。

将来、これらの会社等との競争が激化し、当社ＡＴＭ利用者又はＡＴＭ受入手数料の減少等が生じる場合、当社の損益及び財務状況に影響が及ぶおそれがあります。

③　経済条件の変更

当社が提携先から受取るＡＴＭ受入手数料は、双方の事業にとって合理的と判断される水準に定めておりますが、ＡＴＭ受入手数料の水準が引下げられた場合、またはＡＴＭ受入手数料の水準が折合わず提携関係が解消された場合、当社の損益及び財務状況に影響が及ぶおそれがあります。

④　ＡＴＭ設置場所確保の環境悪化

当社はグループ内の各店舗を始め、商業施設等のグループ外にもＡＴＭ設置を拡大し、安定的にＡＴＭ設置場所を確保、拡大しておりますが、将来、ＡＴＭ設置場所の確保、拡大に支障を来す場合、当社の損益に影響が及ぶおそれがあります。

⑤　法律改正等による提携先ビジネスへの影響

提携先のビジネスに関連する法令・規則等の改正により、提携先のお客さまの当社ＡＴＭ利用が大幅に減少した場合には、ＡＴＭ受入手数料収入の減少等により、当社の損益に影響が及ぶおそれがあります。

⑥　金利上昇

当社では、ＡＴＭプラットフォーム事業を行うために必要な現金を、預金や社債等により調達しておりますが、これらの資金調達コストは市場の金利動向に影響を受けております。

当社では、金利変動の影響を小さくするため長期固定金利での調達を進める等、相応の対策を講じておりますが、大幅な金利変動により予期せぬ資金調達コストの上昇が生じた場合には、当社の損益及び財務状況に影響が及ぶおそれがあります。

また、当社は、普通預金や定期預金、個人向けローンサービス、海外送金サービス、デビットサービス等の提供を行っているほか、国内の連結子会社を通じて他金融機関等からの事務受託事業等に取組んでおります。しかし、これらのサービスが順調に拡大する保証はありません。

事業領域拡大のために、現在取扱っていない他の金融サービスの提供等、新事業を開始する可能性がありますが、これらが成功する保証はありません。新事業の展開に際し、連結子会社設立やＭ＆Ａ及び他社との資本提携を実施する可能性があります。しかし、これらの戦略的投資について、当初期待した効果が得られず戦略目的が達成できない場合、当社の損益及び財務状況に影響が及ぶおそれがあります。

（2）海外事業セグメント

当社は、米国、インドネシア及びフィリピンにＡＴＭ運営の連結子会社を有しております。今後、これら連結子会社を取巻く政治・経済環境に大きな変化、あるいは自然災害等の不測の事態が生じた場合や、これら連結子会社の業績が不振に陥った場合は、当社の損益に影響が及ぶおそれがあります。また、為替レートの変動により、当社の利益が減少する可能性があります。

（3）固定資産の減損

当社は、有形固定資産やのれん等の無形固定資産を保有しております。保有資産・連結子会社等の収益性悪化やその他資産価値の毀損等により減損処理が必要になった場合、当社の損益及び財務状況に影響が及ぶおそれがあります。

２．システム障害

当社では、システムリスク管理についての基本的な考え方を「システムリスク管理規程」に定め、規程に基づきシステム開発・運用を行うことで、効率的な開発・品質向上及び安定運用を実現できるよう努めております。また、常時２センターが稼働するシステム構成の採用、サーバ・ネットワーク機器の冗長化、24時間365日の運用監視等、システム障害への対策を実施するとともに、重要度に応じたファイル・プログラム等のバックアップを行い、不測の事態に備え隔地保管を実施しております。

しかし、大地震、台風等の自然災害、停電、ネットワーク障害、コンピュータウィルス等による障害又は人為的なミスによるシステム機能停止等の危険性を完全に排除することはできず、その場合には、当社の損益に影響が及ぶおそれがあります。

３．外部委託先

当社は、ＡＴＭ装填用現金の交換や各種システムの開発・運用のほか、ＡＴＭの保守・管理、コールセンター業務等の重要な業務を外部委託しております。また、預金口座開設に係る業務のうち、キャッシュカード発行・郵送業務等も外部委託しております。

現在、これらの外部委託先との関係は良好ですが、外部委託先の事業環境悪化等により委託手数料が高騰した場合や何らかの事情により外部委託先のサービス提供が困難になった場合等には、当社の損益に影響が及ぶおそれがあります。

４．グループとの関係

当社の事業戦略、人事政策、資本政策等は、全て当社が独立して主体的に検討の上、決定しておりますが、当社は、グループ内の店舗を中心にＡＴＭを設置することでＡＴＭプラットフォーム事業を展開しております。

（1）資本関係

当社は株式会社セブン＆アイ・ホールディングス（東証一部上場）の連結子会社であり、当連結会計年度末現在において、同社は当社議決権の46.26％を所有しております。同社は、今後も引続き大株主であり続けるものと想定され、当社の方針決定に何らかの影響を与えないという保証はありません。

（2）取引関係

当社の2021年３月末時点のＡＴＭ設置台数は、グループ内においては23,048台（内訳は、セブン‐イレブン店舗内22,394台、イトーヨーカドー店舗内254台、その他400台）となっております。また、グループ外においては2,628台となっております。このように、当社ＡＴＭの約90％はグループ内に設置されていることから、グループ内にＡＴＭを設置し続けることが困難になった場合やグループの店舗の来客数が著しく減少した場合には、当社の損益に影響が及ぶおそれがあります。

また、当社は、グループに対してＡＴＭ設置手数料を支払っておりますが、条件の大幅な変動により当社の損益に影響が及ぶおそれがあります。

グループ各社に関連する重要な取引は、「第５ 経理の状況　１(1)連結財務諸表　注記事項（関連当事者情報）」に記載しております。

５．金融犯罪への対応

当社は、ＡＴＭを中心とした非対面取引を基本とした銀行としての特殊性を認識し、口座開設時の取引時確認を厳正に行っております。また、ＡＴＭ利用状況、口座利用状況を随時監視し、ＡＴＭや当社口座の金融犯罪利用を未然に防止するよう努めるとともに、お客さまの保護に注力しております。しかし、犯罪手口の急激な高度化・巧妙化により一時的に対策が追いつかない場合には、風評の悪化等により社会的評価や損益に影響が及ぶおそれがあります。

６．訴訟

現在までのところ、重大な訴訟は発生しておりません。また、主に予防法務に重点を置き、弁護士等の専門家等と連携を取りながら、リスクの極小化に努めております。しかし、将来に亘って法令違反や不完全な契約締結等の法律上の問題を原因として、当社の損益及び財務状況に影響を及ぼす訴訟や係争が発生しない保証はありません。

７．法律改正等の影響

当社は、現行の法令・規則等に従い業務を遂行しておりますが、将来の法令改正等の内容及びその影響を予測しコントロールすることは困難であり、将来に亘り当社の想定どおりに事業を遂行できる保証はありません。

８．監督官庁の規制等

当社は、銀行法第４条第１項の規定に基づき、銀行業を営むことについての免許（免許書番号金監第1812号）の交付を受け、預金、為替、貸付業務をはじめとした種々の業務を営んでおります。ただし、銀行法第４条第４項の規定（注）に基づき当社の免許には一定の条件が付されており、今後、外貨預金等の新たな業務を行う場合には、改めて、監督官庁の長たる金融庁長官の承認が必要となります。

したがって、承認申請の進捗状況によっては、当社の事業計画どおりに新事業を展開できないおそれがあり、当社の損益に影響が及ぶおそれがあります。

また、銀行業については、銀行法第26条において業務の停止等及び同第27条において免許の取消し等の要件が定められており、当該要件に該当した場合、業務の停止及び免許の取消しを命じられるおそれがあります。

現時点で、当社はこれらの事由に該当する事実はないと認識しておりますが、将来、何らかの事由により業務の停止及び免許の取消し等があった場合には、当社の事業活動に支障を来し、会社の損益に重大な影響を与えるおそれがあります。

（注）銀行法第４条第４項：内閣総理大臣は、前二項の規定による審査の基準に照らし公益上必要があると認めるときは、その必要の限度において、第一項の免許に条件を付し、及びこれを変更することができる。

９．自己資本比率

当社は、海外営業拠点を有していないため、「銀行法第14条の２の規定に基づき、銀行がその保有する資産等に照らし自己資本の充実の状況が適当であるかどうかを判断するための基準（平成18年金融庁告示第19号）」に定められた国内基準である自己資本比率４％以上を維持する必要があります。

現状、当社の自己資本比率はこの水準を大幅に上回っております。しかし、本項に示した事業等に係る各種リスクが顕在化した場合、もしくは将来的に当該規制等が変更された場合に、その結果として要求される自己資本比率の水準を充足できなくなる可能性があります。

10．個人情報漏洩

当社は、銀行業務を行うに際して、多数の個人情報をはじめとするお客さまの情報を保有しております。当社は、「個人情報の保護に関する法律」に定められる個人情報取扱事業者として同法に基づき個人情報の利用目的の公表または通知、個人データの安全管理、本人からの保有個人データの開示請求等には十分留意し、その旨を「個人情報管理規程」に定め社内に周知徹底しております。さらに外部委託先との間で個人情報の取扱いに関する覚書を締結し、厳格な管理を徹底しておりますが、大規模な情報漏洩等により、お客さま等に甚大な被害を及ぼす事態が生じた場合には、監督官庁からの命令、罰則等の適用を受けるほか、当社への損害賠償請求や風評の悪化等により、当社の損益及び財務状況に影響が及ぶおそれがあります。

11．格付け低下等に伴う資金流動性等の悪化

現在、当社は、S&Pグローバル・レーティングから発行体格付けとして、長期「Ａ＋」（アウトルック「安定的」）及び短期「Ａ-１」を得ているほか、株式会社格付投資情報センターから発行体格付け「ＡＡ」（格付けの方向性は「安定的」）を得ております。

しかし、この格付けが将来に亘って維持できる保証はなく、引下げがあった場合には、当社の資本・資金調達に影響が及ぶおそれがあります。

12．人材の確保

当社では、ＡＴＭプラットフォーム事業を中心とした業容の継続的な拡大に加え、新たな事業開拓のために必要とされる人材を確保することが、事業戦略上必要であると考えております。

当社は、人材採用に関して、他の金融機関のみならず、インターネットサービス関連企業やシステム関連企業と競合関係にあるために、必要とされる人材を採用・育成し定着を図ることができない場合には、当社の損益や今後の事業展開に影響が及ぶおそれがあります。

13．風評等

当社では、「風評リスク管理規程」を定め、当該規程において、認識すべき風評リスクの範囲を以下のとおり定めております。

・お客さまやマーケット、インターネットや電子メール等における風評、風説（以下、「風評等」という。）

・マスコミの不正確又は不十分な報道等によって発生する風評等

・システム障害、個人情報漏洩、事務ミス等の当社で発生した事故もしくは経営の根幹に関わる問題等に対する

当社の不適切な対応に起因する外部からのネガティブな評価

・ＡＴＭ提携金融機関等、外部委託先及びその他の取引先等に関する風評等

これらの風評リスクに対し、事実に基づき的確かつ緊急に対応することを基本方針とし、当社に損害をもたらし得る風評等を発生させないように留意し、上記事象が発生した場合には社内外への適切な対応を実施することで損害発生を最小限にとどめることができるよう体制を整備しております。

しかし、当社は、提携先や外部委託先も多く、必ずしも当社に責めがない場合においても様々なトラブルに巻込まれるおそれがあり、その結果として風評等の悪化により社会的評価や損益に影響が及ぶおそれがあります。

14．感染症の発生及び拡大

新型コロナウイルス感染症の感染拡大の影響により、サービス消費をはじめとする個人消費や企業活動は著しく停滞し、厳しい状況が続きました。収束時期が未だ見通せない中、感染力が強い新型コロナウイルス感染症（変異株）による感染再拡大がみられ予断を許さない状況で推移しております。

当社では感染拡大の防止のため、在宅勤務・時差出勤の推進、出社前の検温実施、社内外を問わず原則オンライン会議の実施等により当社及び外部委託先の従業員の感染防止に努めていますが、さらに感染が拡大することで事業運営に支障を来し、当社の損益に影響が及ぶおそれがあります。

なお、新型コロナウイルス感染症の感染防止策による人流抑制等の影響を主因に2020年度の国内ＡＴＭ利用件数は、前年同期比1.5％減で推移いたしました。  ### ３ 【経営者による財政状態、経営成績及びキャッシュ・フローの状況の分析】

（1）経営成績等の状況の概要

当連結会計年度における当社グループ（当社、連結子会社及び持分法適用会社）の財政状態、経営成績及びキャッシュ・フロー（以下、「経営成績等」という。）の状況の概要は次のとおりであります。

①　財政状態及び経営成績の状況

当連結会計年度におけるわが国の経済は、新型コロナウイルス感染症の感染拡大の影響により、サービス消費をはじめとする個人消費や企業活動は著しく停滞し、厳しい状況が続きました。収束時期が未だ見通せない中、感染力が強い新型コロナウイルス感染症（変異株）による感染再拡大がみられ予断を許さない状況で推移しております。

このような環境の中、当社グループは、お客さま、お取引先さま、従業員の安全確保を最優先に、「安心・安全」なＡＴＭサービス等を提供し続ける社会インフラとしての使命を果たすことに努めてまいりましたが、新型コロナウイルス感染症の感染拡大の影響による個人消費停滞や外出自粛、生活様式の急激な変化等によりＡＴＭ利用件数が減少したことを主因に当連結会計年度の当社連結業績は、経常収益137,267百万円（前連結会計年度比7.5％減）、経常利益35,640百万円（同10.5％減）、親会社株主に帰属する当期純利益25,905百万円（同0.9％減）となりました。

セグメントごとの経営成績は、次のとおりであります。

国内事業セグメントにおきましては、経常収益112,808百万円（前連結会計年度比6.6％減）、経常利益33,751百万円（同15.4％減）となりました。ＡＴＭ総利用件数は836百万件（同1.5％減）となりました。

海外事業セグメントにおきましては、経常収益24,653百万円（同11.4％減）、経常利益1,836百万円となりました。

当連結会計年度の当社財政状態は、総資産1,197,158百万円（前連結会計年度末比111,273百万円増）、負債962,482百万円（同99,430百万円増）、純資産234,676百万円（同11,842百万円増）となりました。

②　キャッシュ・フローの状況

当連結会計年度における現金及び現金同等物は、937,945百万円（前連結会計年度末比89,498百万円増）となりました。

営業活動によるキャッシュ・フローは、主に税金等調整前当期純利益35,655百万円、預金の純増減98,898百万円等の増加要因が、資金運用収益△3,609百万円等の減少要因を上回ったことにより、136,039百万円の収入（前連結会計年度比46,420百万円増）となりました。

投資活動によるキャッシュ・フローは、主に有価証券の取得による支出△20,484百万円、無形固定資産の取得による支出△14,808百万円等の減少要因が、有価証券の償還による収入13,084百万円等の増加要因を上回ったことにより32,770百万円の支出（同26,969百万円減）となりました。

財務活動によるキャッシュ・フローは、配当金の支払額△12,968百万円、自己株式の取得による支出△770百万円等の減少要因により、13,555百万円の支出（同2,453百万円増）となりました。

③　生産、受注及び販売の実績

銀行業における業務の特殊性のため、該当する情報がないので記載しておりません。

（2）経営者の視点による経営成績等の状況に関する分析・検討内容

経営者の視点による当社グループの経営成績等の状況に関する分析・検討内容は次のとおりであります。なお、以下の記載における将来に関する事項は、当連結会計年度の末日現在において判断したものであります。

①　重要な会計上の見積り及び当該見積りに用いた仮定

当社グループの連結財務諸表は、わが国において一般に公正妥当と認められている会計基準に基づき作成されております。この連結財務諸表作成にあたっての重要な事項は、「第５ 経理の状況　１(1)連結財務諸表」の「注記事項」に記載のとおりであります。

なお、有価証券の減損要否の判断に当たり、一部の出資先については新型コロナウイルス感染症の影響を反映したうえで会計上の見積りを行っております。詳細は、「第５ 経理の状況　１(1)連結財務諸表」の「注記事項（追加情報）」に記載のとおりであります。

②　国内事業セグメント

新型コロナウイルス感染症の感染拡大により、国内のＡＴＭ利用件数は厳しい状況が続きましたが、各種キャッシュレス決済を「安心・安全」に利用する手段として、一定の認知を獲得した当社ＡＴＭを利用したキャッシュレス決済への現金でのチャージ取引件数が順調に増加したことにより、ＡＴＭ総利用件数は前年同期とほぼ同水準で推移いたしました。

総務省が実施するマイナポイント事業において申込支援端末を提供する民間事業者として採択され、2020年８月より当社ＡＴＭにて、マイナポイントの申込みができるようになりました。従来の概念に捉われないＡＴＭの価値創造を図る「ＡＴＭ＋の世界」の開拓を着実に進めております。

2021年３月末現在のＡＴＭ設置台数は25,676台（2020年３月末比1.8％増）、当連結会計年度のＡＴＭ１日１台当たり平均利用件数は90.5件（前年同期間比1.7％減）、ＡＴＭ総利用件数は836百万件（同1.5％減）となりました。なお、2021年３月末現在の提携金融機関等は613社（注）、第４世代ＡＴＭの入替設置を推進し、2021年３月末時点での設置台数は6,020台となりました。

新型コロナウイルス感染症の感染拡大の影響等により先行き不透明な事業環境が予想されますが、ＡＴＭの社会的価値を現金プラットフォームからサービスプラットフォームへと進化させ、社会の変化・お客さまニーズの変化に柔軟に対応したＡＴＭプラットフォーム戦略を今後も推進してまいります。

また、2020年４月に提供を開始したスマートフォンアプリ「Ｍｙセブン銀行」は、オンラインでの本人確認に対応し最短10分で口座開設ができる即時口座開設サービスとして高い評価をいただき、2021年３月末現在、個人のお客さまの預金口座数は2,364千口座（2020年３月末比8.4％増）と順調に増加しております。個人向け預金残高は5,190億円（同13.1％増）、個人向けローンサービスの残高は243億円（同4.3％増）となりました。

外国人居住者の日本における生活利便性向上のため金融・生活を総合的にサポートすることを目指し、株式会社新生銀行との合弁会社である当社連結子会社の株式会社Ｃｒｅｄｄ　Ｆｉｎａｎｃｅ（当社出資比率60％）が株式会社アプラスと共同で2020年８月には、外国人居住者向けクレジットカード「Sendy Credit Card」、2020年10月には外国人居住者向け目的別ローン「Sendy Personal Loan」を販売、2021年３月には当社連結子会社の株式会社セブン・グローバルレミットがスマートフォンアプリによる海外送金サービス「Sendy」の提供を開始いたしました。

当社は社会の変化に伴い顕在化・深刻化する社会課題解決への貢献をビジネス機会と捉え、これまで培ったノウハウに加え、外部企業とも連携し、さまざまなお客さまのニーズに応じた新たな金融サービスを提供することを目指してまいります。

（注）ＪＡバンク及びＪＦマリンバンクについては、業態としてそれぞれ１つとしております。

③　海外事業セグメント

・米国

当社連結子会社のFCTI, Inc.は、新型コロナウイルス感染症の感染拡大の影響を受け、2020年３月よりＡＴＭ利用件数に減少がみられましたが、2020年５月以降、経済活動再開や失業保険給付のＡＴＭでの受取り等の動きを主因に前年同期を大幅に上回るＡＴＭ利用件数となり、当期間では前年同期とほぼ同水準の利用件数となりました。米国セブン‐イレブン店舗以外に設置している低採算ＡＴＭを計画的に整理し、2020年12月末時点でＡＴＭ設置台数は9,368台（2019年12月末比13.9％減）、うち米国セブン‐イレブン店舗内設置ＡＴＭは8,553台（同1.0％増）となりました。

また、FCTI, Inc.の連結対象期間（2020年１～12月）の業績は、低採算ＡＴＭの計画的な整理、政策金利の引下げによる資金調達費用の低下等により経常収益227.0百万米ドル（前年同期間比10.6％減）、経常利益22.8百万米ドル（同263.2％増）、当期純利益24.6百万米ドル（同268.5％増）となりました。

・アジア

インドネシアにおける当社連結子会社PT. ABADI TAMBAH MULIA INTERNASIONALは、コロナ禍においても着実に事業を推進し、2020年12月末時点のＡＴＭ設置台数は750台（2019年12月末比275.0％増）と大幅に増加しております。

また、フィリピンにおける当社連結子会社Pito AxM Platform, Inc.は、2021年２月にフィリピン国内のセブン‐イレブン店舗へＡＴＭを設置し、ＡＴＭ運営事業を開始いたしました。

④　資本の財源及び資金の流動性

当社グループの運転資金・設備資金については、預金を主とする負債及び自己資本により充当しております。

当社グループの資金調達は、ＡＴＭ装填用現金等の運転資金及びＡＴＭ・システム関連投資等の設備投資資金の調達に大別され、金利動向等を踏まえてベースとなる資金を預金、長期借入や社債発行等により確保した上で、日々の調達額の変動をコール市場からの調達により賄っております。

当連結会計年度末における現金預け金は937,945百万円であり、上記運転資金・設備資金を十分な水準にて確保しており、また、資金流動性確保に懸念はないものと考えております。

なお、当連結会計年度におけるキャッシュ・フローの状況については、上記「（1）②　キャッシュ・フローの状況」をご参照ください。

⑤　経営上の目標の達成状況を判断するための客観的な指標等

「第２ 事業の状況１ 経営方針、経営環境及び対処すべき課題等」の「(2)目標とする経営指標」に記載のとおり、当社は、取巻く事業環境の大きな変化に対応し持続的に企業価値を向上させるため、収益構造に厚みを持たすべく事業の多角化を推進しております。2021年5月に長期的な当社グループの持続成長を果たすための戦略や目標を示す為に策定した中期経営計画では、連結経常収益拡大を最重視した施策を推進しております。次期の連結業績については、経常収益137,600百万円（前年同期間比0.2％増）、経常利益28,300百万円（同20.5％減）、親会社株主に帰属する当期純利益19,700百万円（同23.9％減）を予想しております。

また、セブン銀行単体では、経常収益110,900百万円（同0.6％減）、経常利益27,300百万円（同21.0％減）、当期純利益18,900百万円（同19.4％増）を予想しております。

（3）国内・海外別収支

当連結会計年度の資金運用収支は前連結会計年度比174百万円増加し3,070百万円、役務取引等収支は同7,624百万円減少し96,349百万円、その他業務収支は同79百万円減少し201百万円となりました。

種類	期別	国内	海外	相殺消去額（△）	合計
金額（百万円）	金額（百万円）	金額（百万円）	金額（百万円）
資金運用収支	前連結会計年度	2,905	△26	16	2,895
当連結会計年度	3,081	△11	0	3,070
うち資金運用収益	前連結会計年度	3,575	3	△10	3,569
当連結会計年度	3,606	16	△13	3,609
うち資金調達費用	前連結会計年度	670	30	△26	674
当連結会計年度	524	28	△13	539
役務取引等収支	前連結会計年度	96,405	7,569	－	103,974
当連結会計年度	87,581	8,768	－	96,349
うち役務取引等収益	前連結会計年度	116,641	27,638	－	144,280
当連結会計年度	107,771	23,940	△1	131,709
うち役務取引等費用	前連結会計年度	20,235	20,069	－	40,305
当連結会計年度	20,189	15,172	△1	35,360
その他業務収支	前連結会計年度	296	－	△15	281
当連結会計年度	211	△9	△0	201
うちその他業務収益	前連結会計年度	296	－	△15	281
当連結会計年度	211	－	△9	201
うちその他業務費用	前連結会計年度	－	－	－	－
当連結会計年度	－	9	△9	－

（注）１．「国内」とは、当社及び国内に本店を有する連結子会社（以下、「国内連結子会社」という。）でありま

す。

２．「海外」とは、海外に本店を有する連結子会社（以下、「海外連結子会社」という。）であります。

３．特定取引収支はありません。

４．「相殺消去額」には、「国内」、「海外」間の内部取引の相殺消去額等を記載しております。

（4）国内・海外別資金運用／調達の状況

当連結会計年度の資金運用勘定平均残高は前連結会計年度比11,060百万円増加し158,317百万円、利息は同39百万円増加し3,609百万円、利回りは同0.15％減少し2.27％となりました。また、資金調達勘定平均残高は同64,432百万円増加し901,403百万円、利息は同135百万円減少し539百万円、利回りは0.05％となりました。

①　国内

種類	期別	平均残高	利息	利回り
金額（百万円）	金額（百万円）	（％）
資金運用勘定	前連結会計年度	153,658	3,575	2.32
当連結会計年度	165,235	3,606	2.18
うち貸出金	前連結会計年度	23,631	3,462	14.64
当連結会計年度	23,483	3,489	14.85
うち有価証券	前連結会計年度	85,395	26	0.03
当連結会計年度	84,972	29	0.03
うちコールローン	前連結会計年度	1,617	0	0.01
当連結会計年度	7,049	1	0.02
うち預け金	前連結会計年度	43,013	86	0.20
当連結会計年度	49,730	85	0.17
資金調達勘定	前連結会計年度	836,970	670	0.08
当連結会計年度	901,403	524	0.05
うち預金	前連結会計年度	681,074	99	0.01
当連結会計年度	763,286	67	0.00
うち譲渡性預金	前連結会計年度	822	0	0.01
当連結会計年度	687	0	0.00
うちコールマネー	前連結会計年度	26,956	△12	△0.04
当連結会計年度	32,428	△9	△0.02
うち借用金	前連結会計年度	1,640	11	0.70
当連結会計年度	1	0	0.22
うち社債	前連結会計年度	126,475	570	0.45
当連結会計年度	105,000	467	0.44

（注）１．平均残高は、原則として日々の残高の平均に基づいて算出しております。

２．「国内」とは、当社及び国内連結子会社であります。

３．資金運用勘定は無利息預け金の平均残高を控除して表示しております。

②　海外

種類	期別	平均残高	利息	利回り
金額（百万円）	金額（百万円）	（％）
資金運用勘定	前連結会計年度	259	3	1.44
当連結会計年度	915	16	1.84
うち貸出金	前連結会計年度	－	－	－
当連結会計年度	－	－	－
うち有価証券	前連結会計年度	－	－	－
当連結会計年度	10	－	－
うちコールローン	前連結会計年度	－	－	－
当連結会計年度	－	－	－
うち預け金	前連結会計年度	259	3	1.44
当連結会計年度	905	16	1.86
資金調達勘定	前連結会計年度	567	30	5.35
当連結会計年度	195	28	14.51
うち預金	前連結会計年度	－	－	－
当連結会計年度	－	－	－
うち譲渡性預金	前連結会計年度	－	－	－
当連結会計年度	－	－	－
うちコールマネー	前連結会計年度	－	－	－
当連結会計年度	－	－	－
うち借用金	前連結会計年度	567	30	5.35
当連結会計年度	195	28	14.51
うち社債	前連結会計年度	－	－	－
当連結会計年度	－	－	－

（注）１．一部の海外連結子会社については、原則として月末毎の残高に基づく平均残高等を利用しております。

２．「海外」とは、海外連結子会社であります。

③　合計

種類	期別	平均残高（百万円）			利息（百万円）			利回り （％）
小計	相殺消去額（△）	合計	小計	相殺消去額（△）	合計
資金運用勘定	前連結会計年度	153,917	△6,661	147,256	3,579	△10	3,569	2.42
当連結会計年度	166,150	△7,833	158,317	3,623	△13	3,609	2.27
うち貸出金	前連結会計年度	23,631	△566	23,064	3,462	△10	3,451	14.96
当連結会計年度	23,483	△195	23,288	3,489	△13	3,475	14.92
うち有価証券	前連結会計年度	85,395	△6,094	79,300	26	－	26	0.03
当連結会計年度	84,982	△7,638	77,343	29	－	29	0.03
うちコールローン	前連結会計年度	1,617	－	1,617	0	－	0	0.01
当連結会計年度	7,049	－	7,049	1	－	1	0.02
うち預け金	前連結会計年度	43,272	－	43,272	90	－	90	0.20
当連結会計年度	50,635	－	50,635	102	－	102	0.20
資金調達勘定	前連結会計年度	837,537	△566	836,970	700	△26	674	0.08
当連結会計年度	901,598	△195	901,403	553	△13	539	0.05
うち預金	前連結会計年度	681,074	－	681,074	99	－	99	0.01
当連結会計年度	763,286	－	763,286	67	－	67	0.00
うち譲渡性預金	前連結会計年度	822	－	822	0	－	0	0.01
当連結会計年度	687	－	687	0	－	0	0.00
うちコールマネー	前連結会計年度	26,956	－	26,956	△12	－	△12	△0.04
当連結会計年度	32,428	－	32,428	△9	－	△9	△0.02
うち借用金	前連結会計年度	2,207	△566	1,641	41	△26	15	0.95
当連結会計年度	196	△195	1	28	△13	14	1,314.05
うち社債	前連結会計年度	126,475	－	126,475	570	－	570	0.45
当連結会計年度	105,000	－	105,000	467	－	467	0.44

（注）「相殺消去額」とは、連結会社間に係る相殺消去額であります。

（5）国内・海外別役務取引の状況

当連結会計年度の役務取引等収益は、ＡＴＭ関連業務123,501百万円及び為替業務3,438百万円等により合計で前連結会計年度比12,570百万円減少し131,709百万円となりました。役務取引等費用は、ＡＴＭ関連業務30,726百万円及び為替業務1,773百万円等により合計で同4,945百万円減少し35,360百万円となりました。

種類	期別	国内	海外	相殺消去額（△）	合計
金額（百万円）	金額（百万円）	金額（百万円）	金額（百万円）
役務取引等収益	前連結会計年度	116,641	27,638	－	144,280
当連結会計年度	107,771	23,940	△1	131,709
うち預金・貸出業務	前連結会計年度	194	－	－	194
当連結会計年度	203	－	－	203
うち為替業務	前連結会計年度	3,062	－	－	3,062
当連結会計年度	3,438	－	－	3,438
うちＡＴＭ関連業務	前連結会計年度	108,855	27,631	－	136,486
当連結会計年度	99,586	23,915	－	123,501
役務取引等費用	前連結会計年度	20,235	20,069	－	40,305
当連結会計年度	20,189	15,172	△1	35,360
うち為替業務	前連結会計年度	1,591	－	－	1,591
当連結会計年度	1,773	－	－	1,773
うちＡＴＭ関連業務	前連結会計年度	16,775	19,124	－	35,900
当連結会計年度	16,487	14,239	－	30,726

（注）１．「国内」とは、当社及び国内連結子会社であります。

２．「海外」とは、海外連結子会社であります。

（6）国内・海外別預金残高の状況

○預金の種類別残高（末残）

種類	期別	国内	海外	相殺消去額（△）	合計
金額（百万円）	金額（百万円）	金額（百万円）	金額（百万円）
預金合計	前連結会計年度	683,760	－	－	683,760
当連結会計年度	782,658	－	－	782,658
うち流動性預金	前連結会計年度	451,690	－	－	451,690
当連結会計年度	542,227	－	－	542,227
うち定期性預金	前連結会計年度	231,971	－	－	231,971
当連結会計年度	240,346	－	－	240,346
うちその他	前連結会計年度	98	－	－	98
当連結会計年度	84	－	－	84
譲渡性預金	前連結会計年度	800	－	－	800
当連結会計年度	750	－	－	750
総合計	前連結会計年度	684,560	－	－	684,560
当連結会計年度	783,408	－	－	783,408

（注）１．「国内」とは、当社及び国内連結子会社であります。

２．「海外」とは、海外連結子会社であります。

３．流動性預金＝普通預金

４．定期性預金＝定期預金

（7）国内・海外別貸出金残高の状況

業種別貸出状況（末残・構成比）

業種別	前連結会計年度		当連結会計年度
金額（百万円）	構成比（％）	金額（百万円）	構成比（％）
国内	23,283	100.00	24,329	100.00
個人	23,283	100.00	24,329	100.00
その他	－	－	－	－
合計	23,283	－	24,329	－

（注）「国内」とは、当社及び国内連結子会社であります。また、海外の貸出金期末残高はありません。

（8）国内・海外別有価証券の状況

○有価証券残高（末残）

種類	期別	国内	海外	相殺消去額（△）	合計
金額（百万円）	金額（百万円）	金額（百万円）	金額（百万円）
国債	前連結会計年度	－	－	－	－
当連結会計年度	－	－	－	－
地方債	前連結会計年度	22,756	－	－	22,756
当連結会計年度	21,106	－	－	21,106
短期社債	前連結会計年度	－	－	－	－
当連結会計年度	－	－	－	－
社債	前連結会計年度	40,614	－	－	40,614
当連結会計年度	49,511	－	－	49,511
株式	前連結会計年度	3,837	－	－	3,837
当連結会計年度	5,198	16	－	5,215
その他の証券	前連結会計年度	9,823	－	△6,119	3,703
当連結会計年度	11,205	－	△8,884	2,321
合計	前連結会計年度	77,031	－	△6,119	70,911
当連結会計年度	87,022	16	△8,884	78,154

（注）１．「国内」とは、当社及び国内連結子会社であります。

２．「海外」とは、海外連結子会社であります。

３．「その他の証券」には、外国株式を含んでおります。

４．「相殺消去額」には、当社及び海外連結子会社の資本連結に伴い相殺消去した金額を記載しております。

（自己資本比率の状況）

（参考）

自己資本比率は、銀行法第14条の２の規定に基づき、銀行がその保有する資産等に照らし自己資本の充実の状況が適当であるかどうかを判断するための基準（平成18年金融庁告示第19号）に定められた算式に基づき、連結ベースと単体ベースの双方について算出しております。

なお、当社は、国内基準を適用のうえ、信用リスク・アセットの算出においては標準的手法を採用しております。

連結自己資本比率（国内基準）

	（単位：百万円、％）
	2021年３月31日
１．連結自己資本比率（２／３）	47.93
２．連結における自己資本の額	200,659
３．リスク・アセットの額	418,586
４．連結総所要自己資本額	16,743

単体自己資本比率（国内基準）

	（単位：百万円、％）
	2021年３月31日
１．自己資本比率（２／３）	54.59
２．単体における自己資本の額	202,106
３．リスク・アセットの額	370,172
４．単体総所要自己資本額	14,806

（資産の査定）

（参考）

資産の査定は、「金融機能の再生のための緊急措置に関する法律」（平成10年法律第132号）第６条に基づき、当社の貸借対照表の社債（当該社債を有する金融機関がその元本の償還及び利息の支払の全部又は一部について保証しているものであって、当該社債の発行が金融商品取引法（昭和23年法律第25号）第２条第３項に規定する有価証券の私募によるものに限る。）、貸出金、外国為替、その他資産中の未収利息及び仮払金、支払承諾見返の各勘定に計上されるもの並びに貸借対照表に注記することとされている有価証券の貸付けを行っている場合のその有価証券（使用貸借又は賃貸借契約によるものに限る。）について債務者の財政状態及び経営成績等を基礎として次のとおり区分するものであります。

１．破産更生債権及びこれらに準ずる債権

破産更生債権及びこれらに準ずる債権とは、破産手続開始、更生手続開始、再生手続開始の申立て等の事由により経営破綻に陥っている債務者に対する債権及びこれらに準ずる債権をいう。

２．危険債権

危険債権とは、債務者が経営破綻の状態には至っていないが、財政状態及び経営成績が悪化し、契約に従った債権の元本の回収及び利息の受取りができない可能性の高い債権をいう。

３．要管理債権

要管理債権とは、３ヵ月以上延滞債権及び貸出条件緩和債権をいう。

４．正常債権

正常債権とは、債務者の財政状態及び経営成績に特に問題がないものとして、上記１から３までに掲げる債権以外のものに区分される債権をいう。

資産の査定の額

債権の区分	2020年３月31日	2021年３月31日
金額（百万円）	金額（百万円）
破産更生債権及びこれらに準ずる債権	39	45
危険債権	－	－
要管理債権	－	－
正常債権	105,638	108,523

（1）基本契約

会社名	契約内容	契約期間	手数料
株式会社セブン‐イレブン・ジャパン	同社の主宰するセブン‐イレブンコンビニエンスストアに対する当社のＡＴＭ設置及び管理業務に関する契約	2001年５月７日から５年間とし、期間満了日の６ヶ月前までに双方の書面による契約終了の意思表示のない限り、自動的に５年間更新されることになっており、現在自動更新期間中であります。	ＡＴＭ設置支払手数料として、ＡＴＭ１台毎の月額固定手数料と金融取引１件毎の従量手数料を支払っております。
株式会社イトーヨーカ堂	同社の店舗等への当社のＡＴＭ設置及び管理業務に関する契約	2001年５月７日から１年間とし、期間満了日の２ヶ月前までに双方いずれからも更新拒絶の意思表示のない限り、自動的に１年間更新されることになっており、現在自動更新期間中であります。	ＡＴＭ設置支払手数料として、ＡＴＭ１台毎の月額固定手数料と金融取引１件毎の従量手数料を支払っております。

（2）業務提携契約

当社は、ＡＴＭ業務提携先の金融機関等と提携契約を締結しております。当該契約に基づき、当社は、提携金融機関等に代わって、提携金融機関等のお客さまに、当社ＡＴＭを介した出金、入金及び残高照会等のサービスを提供しております。

当社は、ＡＴＭを利用した本サービスの対価として、提携金融機関等からＡＴＭ受入手数料を受取っており、当社の主要な収益源となっております。なお、提携金融機関のうち、当社が各地域で現金準備等を依頼している提携先には、ＡＴＭ支払手数料を支払っております。

（3）ＡＴＭ設置契約

当社連結子会社のFCTI, Inc.は、7-Eleven, Inc.との間で、米国内のセブン‐イレブン店舗を対象とするＡＴＭ設置契約、また、当社連結子会社のPito AxM Platform, Inc.は、Philippine Seven Corporationとの間でＡＴＭ設置契約を締結しております。 ### ５ 【研究開発活動】

該当事項はありません。 

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第３ 【設備の状況】

１ 【設備投資等の概要】

当社グループは、主力事業であるＡＴＭプラットフォーム事業拡大のため、ＡＴＭを購入したほか、新サービス拡充等のためのソフトウェア開発等のシステム投資を行っております。

なお、当連結会計年度の設備投資額は、国内事業が24,467百万円、海外事業が664百万円であります。 

２ 【主要な設備の状況】

当連結会計年度末における主要な設備の状況は次のとおりであります。

（2021年３月31日現在）

	会社名	店舗名 その他	所在地	セグメント の名称	設備 の内容	建物	動産	その他	合計	従業 員数 (人)
帳簿価額(百万円)
当社	－	本店他	東京都 千代田区他	国内	店舗他	1,267	1,077	－	2,345	381
－	事務センター （横浜）他	神奈川県 横浜市 保土ヶ谷区	国内	事務センター 他	127	74	－	202	16
－	ＡＴＭコール センター （東京）他	東京都 墨田区	国内	コール センター他	25	72	－	98	43
－	ＡＴＭコール センター （大阪）他	大阪府 豊中市	国内	コール センター他	69	56	－	125	26
－	システム運用 センター他	神奈川県 横浜市 保土ヶ谷区他	国内	システム運用 センター他	48	1,537	－	1,586	4
－	ＡＴＭ	東京都 千代田区他	国内	ＡＴＭ	－	12,761	－	12,761	－
－	本店他	東京都 千代田区他	国内	ソフトウェア	－	－	25,085	25,085	－
連結 子会社	FCTI, Inc.	本店、 ＡＴＭ他	アメリカ合衆国 カリフォルニア州他	海外	店舗、 ＡＴＭ他	7	1,377	127	1,512	80
PT. ABADI TAMBAH MULIA INTERNASIONAL	本店、 ＡＴＭ他	インドネシア共和国 ジャカルタ首都特別州	海外	店舗、 ＡＴＭ他	0	223	4	228	32
株式会社バン ク・ビジネス ファクトリー	事務センター （横浜）他	神奈川県 横浜市 保土ヶ谷区他	国内	事務センター ソフトウェア 他	49	50	186	286	117
株式会社セブ ン・ペイメント サービス	本店	東京都 千代田区	国内	－	－	－	－	－	15
Pito AxM Platform, Inc.	本店、 ＡＴＭ他	フィリピン共和国 マニラ首都圏 マカティ市	海外	事務機械他	－	35	－	35	35
株式会社セブ ン・グローバル レミット	本店、 本店出張所他	東京都 千代田区他	国内	事務機械、 ソフトウェア他	14	3	469	487	37
株式会社 ＡＣＳｉＯＮ	本店他	東京都 千代田区	国内	店舗、 ソフトウェア 他	3	7	341	353	18
株式会社 Ｃｒｅｄｄ　 Ｆｉｎａｎｃｅ	本店	東京都 千代田区	国内	事務機械他	－	0	－	0	5

（注）１．金額には消費税等を含んでおりません。

２．当社グループにおける建物（建物附属設備を除く）は全て賃借であり、年間賃借料は1,091百万円であります。

３．帳簿価額には、建設仮勘定及びソフトウェア仮勘定の金額を含んでおりません。

４．連結子会社の各数値は連結決算数値であります。

### ３ 【設備の新設、除却等の計画】

当連結会計年度末において計画中である重要な設備の新設、除却等は次のとおりであります。

（1）新設、改修

会社名	店舗名 その他	所在地	区分	セグメント の名称	設備の内容	投資予定金額 （百万円）		資金調達 方法	着手年月	完了予定年月
総額	既支払額
当社	ＡＴＭ	東京都 千代田区他	新設	国内	ＡＴＭ	12,348	－	自己資金	2021年４月	2022年３月
本店他	東京都 千代田区他	更改	国内	ＡＴＭ取引中継システム更改	9,500	7,994	自己資金	2019年３月	2021年９月
本店他	東京都 千代田区他	更改	国内	ＡＴＭコールセンターシステム更改	1,850	－	自己資金	2021年２月	2023年１月

（注）金額には消費税等を含んでおりません。

（2）除却

記載すべき重要な設備の除却等の計画はありません。 

 0104010_honbun_9663300103304.htm

第４ 【提出会社の状況】

１ 【株式等の状況】

（1）【株式の総数等】

① 【株式の総数】

種類	発行可能株式総数（株）
普通株式	4,763,632,000
計	4,763,632,000

種類	事業年度末現在 発行数（株） （2021年３月31日）	提出日現在 発行数（株） （2021年６月22日)	上場金融商品取引所名又は登録認可金融商品取引業協会名	内容
普通株式	1,179,308,000	1,179,308,000	東京証券取引所 （市場第一部）	完全議決権株式であり、株主としての権利内容に制限のない、標準となる株式であります。なお、単元株式数は100株であります。
計	1,179,308,000	1,179,308,000	－	－

（2）【新株予約権等の状況】

① 【ストックオプション制度の内容】

2020年６月22日開催の第19回定時株主総会において、従来の株式報酬型ストック・オプション制度を廃止し、信託を活用した業績連動型株式報酬制度（以下、「本制度」という）へ移行することを決議しております。付与済みである株式報酬型ストック・オプションとしての新株予約権のうち、未行使のものにつきましては、本制度への移行をしております。

なお、業績連動型株式報酬制度の内容については、「(8)役員・従業員株式所有制度の内容」に記載しております。 #### ② 【ライツプランの内容】

該当事項はありません。 ③ 【その他の新株予約権等の状況】

該当事項はありません。 #### （3）【行使価額修正条項付新株予約権付社債券等の行使状況等】

該当事項はありません。 #### （4）【発行済株式総数、資本金等の推移】

年月日	発行済株式 総数増減数 （千株）	発行済株式 総数残高 （千株）	資本金増減額 （百万円）	資本金残高 （百万円）	資本準備金 増減額 （百万円）	資本準備金 残高 （百万円）
2016年４月１日～ 2017年３月31日（注）１	527	1,191,528	58	30,572	58	30,572
2018年４月１日～ 2019年３月31日（注）１	936	1,192,464	106	30,679	106	30,679
2019年８月20日（注）２	△13,500	1,178,964	－	30,679	－	30,679
2019年４月１日～ 2020年３月31日（注）１	165	1,179,129	23	30,702	23	30,702
2020年４月１日～ 2021年３月31日（注）１	179	1,179,308	21	30,724	21	30,724

（注）１．新株予約権の行使による増加であります。

２．自己株式の消却による減少であります。  #### （5）【所有者別状況】

2021年３月31日現在

区分	株式の状況（１単元の株式数100株）								単元未満株式の状況(株)
政府及び地 方公共団体	金融機関	金融商品 取引業者	その他の 法人	外国法人等		個人 その他	計
個人以外	個人
株主数(人)	1	51	49	464	274	331	156,402	157,572	－
所有株式数(単元)	300	2,220,852	209,969	5,867,130	1,336,379	3,186	2,153,227	11,791,043	203,700
所有株式数の割合(％)	0.00	18.84	1.78	49.76	11.33	0.03	18.26	100.00	－

（注）１．自己株式128株は「個人その他」に１単元、「単元未満株式の状況」に28株含まれております。

２．「金融機関」の欄には、役員報酬ＢＩＰ信託及び株式付与ＥＳＯＰ信託が保有する当社株式35,876単元が含まれております。 

（6）【大株主の状況】

2021年３月31日現在

氏名又は名称	住所	所有 株式数 (千株)	発行済株式 (自己株式を除く。)の総数に対する所有株式数の割合(％)
株式会社セブン‐イレブン・ジャパン	東京都千代田区二番町８－８	453,639	38.46
日本マスタートラスト信託銀行株式会社 （信託口）	東京都港区浜松町２－11－３	54,888	4.65
株式会社イトーヨーカ堂	東京都千代田区二番町８－８	46,961	3.98
株式会社ヨークベニマル	福島県郡山市朝日２－18－２	45,000	3.81
株式会社日本カストディ銀行（信託口）	東京都中央区晴海１－８－12	31,837	2.69
株式会社三井住友銀行	東京都千代田区丸の内１－１－２	15,000	1.27
第一生命保険株式会社 （常任代理人　株式会社日本カストディ銀行）	東京都千代田区有楽町１－13－１	15,000	1.27
STATE STREET CLIENT OMNIBUS ACCOUNT OM44 （常任代理人　香港上海銀行東京支店カストディ業務部）	P.O.BOX 1631 BOSTON,MASSACHUSETTS 02105-1631	10,220	0.86
株式会社日本カストディ銀行（信託口5）	東京都中央区晴海１－８－12	10,103	0.85
株式会社三菱ＵＦＪ銀行	東京都千代田区丸の内２－７－１	10,000	0.84
株式会社野村総合研究所	東京都千代田区大手町１－９－２	10,000	0.84
日本電気株式会社	東京都港区芝５－７－１	10,000	0.84
計	－	712,649	60.42

（注）１．上記の信託銀行所有株式数のうち、当該銀行の信託業務に係る株式数は、次のとおりであります。

日本マスタートラスト信託銀行株式会社（信託口）　　　　          50,963千株

株式会社日本カストディ銀行（信託口）　　　　　　　　　 　　　   26,650千株

株式会社日本カストディ銀行（信託口5）      　      　　　　　   10,103千株

２．上記の発行済株式より除く自己株式には、役員報酬ＢＩＰ信託及び株式付与ＥＳＯＰ信託が保有する当社 株式は含まれておりません。

（7）【議決権の状況】

① 【発行済株式】

2021年３月31日現在

区分	株式数(株)	議決権の数(個)	内容
無議決権株式	－	－	－
議決権制限株式(自己株式等)	－	－	－
議決権制限株式(その他)	－	－	－
完全議決権株式(自己株式等)	（自己保有株式）	－	株主としての権利内容に制限のない、標準となる株式
普通株式
100
完全議決権株式(その他)	普通株式	11,791,042	同上
1,179,104,200
単元未満株式	普通株式 203,700	－	－
発行済株式総数	1,179,308,000	－	－
総株主の議決権	－	11,791,042	－

（注）１．「単元未満株式」欄の株式数には、当社所有の自己株式28株が含まれております。

２．「完全議決権株式(その他)」欄の株式数には、役員報酬ＢＩＰ信託及び株式付与ＥＳＯＰ信託が保有する当社株式3,587,665株（議決権の数35,876個）が含まれております。　##### ② 【自己株式等】

2021年３月31日現在

所有者の氏名又は名称	所有者の住所	自己名義 所有株式数 (株)	他人名義 所有株式数 (株)	所有株式数 の合計 (株)	発行済株式 総数に対する 所有株式数 の割合(％)
(自己保有株式) 株式会社セブン銀行	東京都千代田区丸の内一丁目６番１号	100	－	100	0.0
計	－	100	－	100	0.0

（注）役員報酬ＢＩＰ信託及び株式付与ＥＳＯＰ信託が保有する当社株式は、上記の自己保有株式には含めておりません。  （8）【役員・従業員株式所有制度の内容】

①　取締役に対する業績連動型株式報酬制度

当社は、当社の取締役（非業務執行取締役及び海外居住者を除く。以下同じ。）に対して、中長期的に継続した業績向上への意欲を一層高めることを目的に、役員報酬ＢＩＰ信託による業績連動型株式報酬制度（以下、「本制度」という。）を導入しております。

(a) 本制度の概要

本制度は、当社が拠出する金銭を原資として当社株式が信託を通じて取得され、取締役に対して、当社が定める取締役株式交付規程に従って、当社株式等が信託を通じて交付される業績連動型の株式報酬制度です。本制度は2021年３月末日で終了する事業年度から2023年３月末日で終了する事業年度までの３事業年度を対象期間とし、信託期間の満了時に信託期間の延長が行われた場合には、以降の各３事業年度をそれぞれ対象期間とします。なお、2020年6月22日開催の第19回定時株主総会において、取締役に付与済である株式報酬型ストック・オプションとしての新株予約権のうち未行使のものを本制度に移行することが承認可決されており、当事業年度中に株式報酬型ストック・オプションから本制度に移行しております。

(b) 対象者に給付する予定の株式の総数または総額

対象期間において上限８億円（うち４億円は株式報酬型ストック・オプションからの移行措置分）の金銭（信託報酬及び信託費用を含む。）を信託し、当該信託された金銭を原資として当社株式210万株（うち90万株は株式報酬型ストック・オプションからの移行措置分）を上限として対象者に交付する予定です。

(c) 本制度による受益権その他の権利を受けることができる者の範囲

取締役のうち受益者要件を充足する者

②　執行役員に対する業績連動型株式報酬制度

当社は、当社の執行役員（海外居住者を除く。以下同じ。）に対して、中長期的に継続した業績向上への意欲を一層高めることを目的に、株式付与ＥＳＯＰ信託による業績連動型株式報酬制度（以下、「本制度」という。）を導入しております。

(a) 本制度の概要

本制度は、当社が拠出する金銭を原資として当社株式が信託を通じて取得され、執行役員に対して、当社が定める執行役員株式交付規程に従って、当社株式等が信託を通じて交付される業績連動型の株式報酬制度です。本制度は2021年３月末日で終了する事業年度から2023年３月末日で終了する事業年度までの３事業年度を対象期間とし、信託期間の満了時に信託期間の延長が行われた場合には、以降の各３事業年度をそれぞれ対象期間とします。なお、執行役員に付与済である株式報酬型ストック・オプションとしての新株予約権のうち未行使のものを当事業年度中に本制度に移行しております。

(b) 対象者に給付する予定の株式の総数または総額

対象期間において上限６億円（うち１億円は株式報酬型ストック・オプションからの移行措置分）の金銭（信託報酬及び信託費用を含む。）を信託し、当該信託された金銭を原資として当社株式220万株（うち20万株は株式報酬型ストック・オプションからの移行措置分）を上限として対象者に交付する予定です。

(c) 本制度による受益権その他の権利を受けることができる者の範囲

執行役員のうち受益者要件を充足する者 

２ 【自己株式の取得等の状況】

【株式の種類等】　　　　普通株式　#### （1）【株主総会決議による取得の状況】

該当事項はありません。 #### （2）【取締役会決議による取得の状況】

該当事項はありません。 #### （3）【株主総会決議又は取締役会決議に基づかないものの内容】

該当事項はありません。　#### （4）【取得自己株式の処理状況及び保有状況】

区分	当事業年度		当期間
株式数（株）	処分価額の総額 （円）	株式数（株）	処分価額の総額 （円）
引き受ける者の募集を行った 取得自己株式	－	－	－	－
消却の処分を行った取得自己株式	－	－	－	－
合併、株式交換、株式交付、会社分割に係る移転を行った取得自己株式	－	－	－	－
その他	－	－	－	－
保有自己株式数	128	－	128	－

（注）１．当期間における「保有自己株式数」には、2021年６月１日から有価証券報告書提出日までの株式の取得による株式数は含まれておりません。

２．「保有自己株式数」には、役員報酬ＢＩＰ信託及び株式付与ＥＳＯＰ信託が保有する当社株式数を含めておりません。

３．「保有自己株式数」は受渡日基準で記載しております。　 ### ３ 【配当政策】

当社は、株主に対する利益の還元を経営上重要な課題の一つと位置づけ、剰余金の配当については、株主への適正な利益還元の観点から、成長に向けた新たな分野への積極投資、インフラ事業者として事業継続に必要なリスクへの備えとのバランスを勘案しつつ、強固な財務基盤を活かした現金による安定配当を実現できるよう努力することを基本方針としております。なお、当社は会社法第459条の規定に基づき、取締役会の決議によって剰余金の配当を行うことができる旨を定款に定めております。

当事業年度の１株当たりの配当金は、業績を踏まえ、中間配当５円50銭に期末配当５円50銭を加えた年間11円00銭としております。

内部留保資金については、運転資金としてのＡＴＭ装填用現金や設備投資資金に充当するほか、成長投資への備えとする予定であります。

また、銀行法第18条の定めにより剰余金の配当に制限を受けております。剰余金の配当をする場合には、会社法第445条第４項（資本金の額及び準備金の額）の規定にかかわらず、当該剰余金の配当により減少する剰余金の額に５分の１を乗じて得た額を資本準備金又は利益準備金として計上することとされております。なお、当事業年度における当該剰余金の配当に係る資本準備金及び利益準備金の計上額はありません。

（注）基準日が当事業年度に属する剰余金の配当は、以下のとおりであります。

決議年月日		配当金の総額（百万円）	１株当たり配当額（円）
2020年11月６日	取締役会決議	6,486	5.50
2021年５月21日	取締役会決議	6,486	5.50

４ 【コーポレート・ガバナンスの状況等】

（1）【コーポレート・ガバナンスの概要】

①　コーポレート・ガバナンスに関する基本的な考え方

当社は、広く預金を預かるとともに、公共インフラ的性格を有するＡＴＭネットワークを保有・運営する銀行として、規律ある経営を行うことが社会的信頼に応えるために不可欠と考え、意思決定における透明性・公正性・迅速性の確保、業務執行における役割と責任の所在の明確化、経営監督機能の強化、業務の適正を確保するための体制整備及びコンプライアンス体制の充実を推進し、実効的なコーポレート・ガバナンスの実現を追求いたします。当社が具体的に取組むべきことを明確にすること、並びに株主の皆さまへの説明責任を果たすため、「コーポレートガバナンス・ガイドライン」を制定しており、当社ホームページで公表しております。

②　企業統治の体制の概要及び当該体制を採用する理由

A.企業統治の体制の概要

当社では、企業統治の体制として監査役会設置会社を採用し、企業統治の体制の主たる機関として、取締役会及び監査役会を設置しつつ、その補完機関として経営会議、指名・報酬委員会等を設置しております。

コーポレート・ガバナンスの状況については、以下のとおりであります。

当社の取締役会は、取締役７名（うち社外取締役４名）で構成され、原則として毎月１回開催し、会社経営に関する基本方針及び業務運営に関する重要事項の決定並びに業務執行取締役及び執行役員の職務の執行を監督しております。

取締役会の機能を補完するため、取締役会の諮問機関として、独立社外取締役を委員長とする指名・報酬委員会を設置し、取締役会の委任を受けて、株主総会議案として取締役候補者を取締役会に推薦すること、及び取締役会議案として役付執行役員候補者・執行役員候補者を取締役会に推薦すると同時に、取締役等の後継者計画を監督しております。指名・報酬委員会は、当社の取締役及び執行役員に関する次の事項等を審議しております。

a.報酬及び賞与に関する事項

b.その他報酬に関する重要事項

c.取締役候補者、役付執行役員候補者及び執行役員候補者の推薦に関する事項

d.代表取締役候補者及び役付取締役候補者の推薦に関する事項

e.その他取締役の人事に関する重要事項

取締役会は、その傘下に取締役会が委任する範囲の業務執行に係る意思決定機関として経営会議を設けております。経営会議は、原則として毎週１回開催し、取締役会付議事項の事前協議を行うとともに、重要な業務計画、重要な財産の取得・処分、信用供与に関する重要な事項、多額の借財・経費支出、債権管理に関する重要な事項、社員の賞罰、社員の重要な勤務条件・福利厚生に関わる事項、重要な組織の設置・変更及び廃止、重要な規則・重要な規程の制定及び改廃、その他重要な業務執行に関する決議を行っております。なお、当社は2006年６月から執行役員制度を採用し、経営会議の構成員は執行役員及び取締役会が指名した者となっております。

当社の監査役会は、監査役４名（うち社外監査役２名）で構成され、原則として毎月１回以上開催し、監査に関する重要な事項について報告を受け、協議を行い又は決議を行っております。また、監査役会は代表取締役及び内部監査部署、会計監査人と定期的に会合を持ち、会社が対処すべき課題、監査役監査の環境整備の状況、監査上の重要事項等について意見を交換し、併せて必要と判断される要請を行っております。

また、監査役は取締役会をはじめとした当社の重要な会議に出席し、取締役会決議その他において行われる取締役の意思決定に関して、善管注意義務、忠実義務等の法的義務の履行状況を、以下の観点から監視、検証しております。

f.事実認識に重要かつ不注意な誤りがないこと

g.意思決定過程が合理的であること

h.意思決定内容が法令又は定款に違反していないこと

i.意思決定内容が通常の企業経営者として明らかに不合理ではないこと

j.意思決定が取締役の利益又は第三者の利益ではなく会社の利益を第一に考えてなされていること

なお、監査役を補佐し、監査役会を円滑に運営するため、監査役室を設置し、社員を配置しております。

主たる機関ごとの構成員は次のとおりであります。（◎は議長、委員長を表す。）

役名	氏名	取締役会 ※１	指名・報酬 委員会	経営会議	監査役会
代表取締役会長	二子石 謙輔	○	○	○
代表取締役社長	舟竹 泰昭	◎	○	◎
取締役（非常勤）	後藤 克弘	○
取締役（非常勤）※２	木川 眞	○
取締役（非常勤）※２	伊丹 俊彦	○	○
取締役（非常勤）※２	福尾 幸一	○	◎
取締役（非常勤）※２	黒田 由貴子	○
常勤監査役	石黒 和彦				◎
常勤監査役	酒井 良次				○
監査役（非常勤）※３	寺島 秀昭				○
監査役（非常勤）※３	唐下 雪絵				○
（執行役員）	他11名			○

※１．取締役会の議長については、定款に定めるとおり、取締役会において予め定めた取締役がこれに当たります。また、予め定めた取締役に事故がある時は、予め取締役会の定める順序により、他の取締役がこれに代わります。

※２．会社法第２条第15号に定める社外取締役であります。

※３．会社法第２条第16号に定める社外監査役であります。

B.企業統治の体制を採用する理由

企業統治の体制として、取締役会においては、業務に精通した業務執行取締役を中心に、豊富な経験や各種分野における高い見識を有する社外取締役の助言・提案を取入れるとともに、監査役による経営監督機能を活用することにより、コーポレート・ガバナンスの実効性を確保するため、本体制を採用しております。

③　企業統治に関するその他の事項

A.内部統制システムの整備の状況

・取締役会における決議内容

会社法第362条第４項第６号に規定する体制の整備について、当社が実施すべき事項を2006年５月８日開催の取締役会で決議いたしました。本決議の内容については、年度毎に進捗状況をレビューし見直しを行っております。その概要は以下のとおりであります。

a.取締役の職務の執行が法令及び定款に適合することを確保するための体制

取締役会は、経営にあたってコンプライアンスを実践するため、「コンプライアンス方針」・「コンプライアンス遵守基準」を定める。取締役は、コンプライアンスへの取組状況の概要を定期的に取締役会に報告する。

b.取締役の職務の執行に係る情報の保存及び管理に関する体制

取締役の職務の執行に係る情報については、適切かつ確実に保存・管理し、取締役又は監査役から要請があった場合に速やかに開示する。

c.損失の危険の管理に関する規程その他の体制

取締役会は、当社経営に係る損失の危険を適切に管理し、経営の健全性と効率性を確保するため、リスク管理を体系的に規定する「リスク管理基本方針」を定める。取締役は、リスク管理に関する事項を定期的に取締役会に報告する。

d.取締役の職務の執行が効率的に行われることを確保するための体制

取締役会は、「取締役会規則」を制定のうえ付議・報告すべき重要事項を規定し、取締役会の効率的な運営を図る。取締役会は、業務執行の意思決定効率化のため経営会議を設置し、円滑かつ効率的な職務の執行を図るため執行役員制度を導入する。

e.社員の職務の執行が法令及び定款に適合することを確保するための体制

取締役は、「コンプライアンス方針」・「コンプライアンス遵守基準」に基づいて適切なコンプライアンス体制を整備する。取締役は、社員の職務の執行において、コンプライアンスを確保するための体制構築、施策決定、施策の実施及び実施状況の検証、施策評価につき、最終責任を負う。

f.グループにおける業務の適正を確保するための体制

当社は、経営理念を共有するセブン＆アイＨＬＤＧＳ．グループの一員として、セブン＆アイＨＬＤＧＳ．グループの取締役・社員一体となった遵法意識の醸成を図る。銀行経営の健全性を最優先とし、アームズ・レングス・ルール等を遵守しつつ、独立して経営判断を行う体制を整備する。取締役会は、当社及び子会社から成る当社グループにおける業務の適正を確保するため、「子会社管理方針」を定め、取締役は、「子会社管理方針」に基づいて、子会社を適切に管理する体制を整備する。

g.監査役がその職務を補助すべき社員を置くことを求めた場合における当該社員に関する事項

監査役の職務を補助する組織として監査役室を設け、監査役室専属の社員を置く。さらに、取締役は、監査役から要請があった場合には、社員に監査業務の補助を行わせるものとする。

h.監査役室専属の社員の取締役からの独立性に関する事項

人事部担当役員は、監査役室専属の社員の人事異動、人事評価及び懲戒処分につき、事前に常勤監査役へ報告し常勤監査役の同意を得ることを要する。

i.監査役の当該監査役の職務を補助すべき社員に対する指示の実効性の確保に関する事項

必要な知識・能力を備えた専任の社員を、監査役室専属の社員として適切な員数を確保し、監査役に、監査役室専属の社員に対する指揮命令権を帰属させる。人事部担当役員は、監査役室専属の社員の人事異動、人事評価及び懲戒処分につき、事前に常勤監査役へ報告し常勤監査役の同意を得ることを要する。また、監査役室専属の社員に対して、業務の適正性を調査し、必要な情報が収集できるための権限が付与されている。

j.取締役及び社員が当該株式会社の監査役に報告をするための体制

取締役は、監査役会から監査方針・計画及び監査実施状況・結果につき適宜説明を受け、監査役会に報告すべき事項を監査役会と協議して定め、その報告を行う。取締役及び社員は、監査役に対して、法定の事項に加え、全社的に重要な影響を及ぼす事項、内部監査の実施状況、コンプライアンス上重要な事項を速やかに報告する。子会社においては、当社内の所管部署を定め、当該所管部署が、当該子会社の事業運営及びコンプライアンス、リスク管理等の内部管理等について子会社の取締役及び社員から報告を受け、その報告内容を必要に応じて、監査役に報告する。

k.監査役に報告をした者が当該報告をしたことを理由として不利な取扱いを受けないことを確保するための体制

監査役への報告者が、不利な扱いを受けないことについて、社内規程を整備し、また、これらの社内規程を適正に運用する。

l.監査役の職務の執行について生ずる費用の前払又は償還の手続その他の当該職務の執行について生ずる費用又は債務の処理に係る方針に関する事項

通常の監査費用について、監査役の監査計画に応じて予算化する。また、有事における監査費用又は臨時に支出した費用については、事後、償還を請求することができる。

m.その他監査役の監査が実効的に行われることを確保するための体制

取締役、内部監査部署は、監査役会と定期的に会合を持ち、監査上の重要課題等について意見を交換し、相互認識を深める。

・業務の適正を確保するための体制の運用状況

当年度における業務の適正を確保するための体制の運用状況は以下のとおりであります。

a.コンプライアンス体制

当社のコンプライアンス全般につき総合的な経営運営の立場から検討・評価を行うことを目的としてコンプライアンス委員会を設置しており、当年度において２回開催しています。委員会では、コンプライアンスに関する課題の把握とその対応策等を検討しています。

また、コンプライアンス・プログラムにて「情報管理態勢の見直し」を重点取組課題に掲げ、機密情報等の対象・区分の見直しや各種研修等を実施しています。

b.リスク管理体制

各リスクの管理統括部署より、リスク管理の状況等に関する重要事項を協議し、経営会議に答申することを目的としてリスク管理委員会を設置しており、当年度において４回開催しています。委員会では、各リスクの管理統括部署より、リスク管理の状況、評価等の報告を受け、その対応策等を検討しています。

c.取締役の職務執行

当年度において取締役会を13回開催し、法令や定款等に定められた事項や経営方針、予算の策定等の経営に関する重要事項を決定するとともに、月次の業績の分析・評価を行い、法令や定款等の適合性と業務の適正性の観点から審議を行っています。

また、社外取締役に対し、経営への影響が大きいと思われる案件に関しては事前説明を行ったり、当社事業の状況への理解をより深めるための取組みを行ったりするなど、審議の充実・効率化のための施策を講じています。

d.グループ管理体制

子会社に対し、当社が承認した事業計画について、その範囲内で業務執行上の一定の裁量を付与しています。その上で、取締役会等において、子会社の取締役等から経営状況等の報告を受け、現況を把握しています。また、当社監査部が子会社の業務監査を定期的に実施しています。

e.監査役の職務執行

監査役会は、社外監査役２名を含む監査役４名で構成され、当年度において14回開催しており、常勤監査役からの会社の状況に関する報告及び監査役相互による意見交換等が行われています。

また、監査役は、取締役会・経営会議を含む重要な会議への出席や代表取締役、会計監査人及び監査部と定期的な情報交換を行い、取締役の職務の執行について監視をしています。

f.監査役の監査の実効性の確保

監査役の職務を補助する組織として監査役室を設け、２名の社員が専属し、監査役の業務を補助しています。

取締役は、監査役会から監査方針・計画及び監査実施状況・結果につき適宜説明を受け、監査役会に報告すべき事項を監査役会と協議して定め、その報告が行われています。

取締役及び社員並びに子会社の取締役及び社員から、監査役に対し、法定の事項に加え、全社的に重要な影響を及ぼす事項、内部監査の実施状況、コンプライアンス上重要な事項について、適宜報告が行われています。

B.コンプライアンス体制の状況

当社は、法令等の社会的規範の遵守は社会から信頼をしていただく当然の前提であると考え、また、銀行としての公共的使命の高さと社会的責任の重さを十分に認識し、経営の最重要課題であるコンプライアンスの徹底のために以下のとおり取組んでおります。

a.コンプライアンス体制

当社では、各部署の責任者をコンプライアンスオフィサーとし、担当部署におけるコンプライアンスの徹底やトラブル案件等の相談窓口としての役割を果たさせるとともに、リスク統括部担当役員による全社に亘る統括管理の下、リスク統括部を全社の統括部署として、自己責任、自助努力、相互牽制による自己検証機能を有する組織の確立を図っております。コンプライアンス全般についての重要事項については、経営会議の諮問機関である「コンプライアンス委員会」にて検討・評価を行う体制をとっております。

b.コンプライアンス・プログラム

当社では、事業年度ごとに、コンプライアンスに関する具体的な実践計画として「コンプライアンス・プログラム」を策定しております。当社のコンプライアンスに関する主な活動は、この「コンプライアンス・プログラム」により実施されております。取締役会において、各期のプログラムの進捗状況、実施状況を検証・評価し、その結果を踏まえ、翌期のプログラムを策定しております。

c.コンプライアンス・マニュアル

当社では、コンプライアンス徹底のため、「コンプライアンス・マニュアル」を制定し、定期的に社員全員が読合わせを行っております。この内容は、法令の改廃等必要に応じて改訂しております。また、「コンプライアンス・マニュアル」の内容を徹底するため、各種コンプライアンス研修を行っております。

C.リスク管理体制の整備状況

当社は、経営に係る各種のリスク特性を認識し、適切に管理することにより、経営の健全性と効率性を確保するためのリスク管理体制を構築しております。取締役会により決定される「リスク管理基本方針」により、全社的なリスク管理方針、各種リスク管理方針及びリスク管理組織・体制を定め、この基本方針に基づき、経営会議にてリスク管理に関する諸規程を定めております。

リスク管理組織としては、全社的なリスク管理統括部署としてのリスク統括部リスク管理グループ、各種リスク管理統括部署、内部監査部署としての監査部等を設置しております。また、リスク管理に関する経営会議の諮問機関として、リスク管理委員会、ＡＬＭ委員会及びセキュリティ委員会を設置しております。

D.責任限定契約の内容の概要

当社と取締役（業務執行取締役等であるものを除く）及び監査役は、会社法第427条第１項に基づき、同法第423条第１項の損害賠償責任を限定する契約を締結しております。当該契約に基づく損害賠償責任の限度額は、法令の定める額としております。　

④　取締役の定数

当社の取締役は９名以内とする旨、定款に定めております。

⑤　取締役の選任の決議要件

当社は、取締役の選任決議については、議決権を行使することができる株主の議決権の３分の１以上を有する株主が出席し、その議決権の過半数をもって行う旨及び累積投票によらないものとする旨、定款に定めております。

⑥　株主総会の特別決議要件

当社は、会社法第309条第２項に定める株主総会の特別決議については、議決権を行使することができる株主の議決権の３分の１以上を有する株主が出席し、その議決権の３分の２以上をもって行う旨、定款に定めております。これは、株主総会における特別決議の定足数を緩和することにより、株主総会の円滑な運営を行うことを目的とするものであります。

⑦　自己の株式の取得

当社は、会社法第165条第２項に基づき、将来の資本政策等の機動性を確保するために取締役会の決議によって市場取引等により自己の株式を取得することができる旨、定款に定めております。

⑧　剰余金の配当

当社は、剰余金の配当等会社法第459条第１項各号に定める事項については、将来の資本政策等の機動性確保を目的に、法令に別段の定めがある場合を除き、株主総会の決議によらず取締役会決議によって定めることとする旨、定款に定めております。

⑨　取締役、監査役の責任免除の概要

当社は、職務の遂行にあたり期待される役割を十分に発揮できるようにするため、会社法第426条第１項の規定により、取締役（取締役であった者を含む）及び監査役（監査役であった者を含む）の会社法第423条第１項に定める賠償責任について、取締役会の決議をもって法令の限度において免除することができる旨、定款に定めております。  ### （2）【役員の状況】

①　役員一覧

男性　9名　女性　2名　（役員のうち女性の比率　18％）

役職名

氏名

生年月日

略歴

任期

所有株式数（株）注10

代表取締役

会長

二子石 謙輔

1952年10月６日

1977年４月	株式会社三和銀行（現株式会社三菱ＵＦＪ銀行）入行
2001年４月	株式会社ＵＦＪホールディングス（現株式会社三菱ＵＦＪフィナンシャル・グループ）リテール企画部長
2002年１月	株式会社ＵＦＪ銀行（現株式会社三菱ＵＦＪ銀行）五反田法人営業部長
2003年10月	当社入社
2003年11月	当社業務推進部長
2004年６月	当社取締役
2006年６月	当社取締役執行役員
2007年11月	当社取締役常務執行役員
2009年６月	当社取締役専務執行役員
2010年６月	当社代表取締役社長
2018年６月	当社代表取締役会長（現任）

注４

237,400

代表取締役

社長

舟竹 泰昭

1956年11月29日

1980年４月	株式会社日本長期信用銀行（現株式会社新生銀行）入行
2001年７月	株式会社新生銀行リテール業務推進部長
2001年12月	当社入社
2002年10月	当社事業開発部長
2006年５月	当社業務開発部長
2006年６月	当社執行役員業務開発部長
2008年６月	当社取締役執行役員業務推進部長
2010年６月	当社取締役常務執行役員企画部長
2013年６月	当社取締役専務執行役員企画部長
2014年４月	当社取締役専務執行役員
2016年６月	当社取締役副社長執行役員
2018年６月	当社代表取締役社長（現任）
2018年６月	株式会社セブン・ペイ取締役

注４

207,400

取締役

(非常勤)

後藤 克弘

1953年12月20日

1989年７月	株式会社セブン‐イレブン・ジャパン入社
2002年５月	株式会社イトーヨーカ堂取締役
2004年５月	同社常務取締役
2005年９月	株式会社セブン＆アイ・ホールディングス取締役
2006年５月	株式会社ミレニアムリテイリング取締役
2009年８月	株式会社そごう・西武取締役
2016年５月	株式会社セブン＆アイ・ホールディングス代表取締役副社長（現任）
2017年６月	当社取締役（現任）

注４

30,000

役職名

氏名

生年月日

略歴

任期

所有株式数（株）注10

取締役

(非常勤)

木川 眞

1949年12月31日

1973年４月	株式会社富士銀行（現株式会社みずほ銀行）入行
2004年４月	株式会社みずほコーポレート銀行（現株式会社みずほ銀行）常務取締役
2005年４月	ヤマト運輸株式会社（現ヤマトホールディングス株式会社）入社
2005年６月	同社常務取締役
2006年６月	同社代表取締役専務執行役員
2007年３月	ヤマト運輸株式会社代表取締役社長 社長執行役員
2011年４月	ヤマトホールディングス株式会社代表取締役社長 社長執行役員
2015年４月	同社代表取締役会長
2016年６月	株式会社小松製作所取締役（現任）
2018年４月	ヤマトホールディングス株式会社取締役会長
2018年６月	当社取締役（現任）
2019年４月	ヤマトホールディングス株式会社取締役
2019年６月	沖電気工業株式会社取締役（現任）
2019年６月	ヤマトホールディングス株式会社特別顧問（現任）
2020年４月	株式会社肥後銀行監査役（現任）

注４

－

取締役

(非常勤)

伊丹 俊彦

1953年９月２日

1980年４月	東京地方検察庁検事任官
2010年６月	最高検察庁総務部長
2012年７月	東京地方検察庁検事正
2014年７月	最高検察庁次長検事
2015年12月	大阪高等検察庁検事長
2016年11月	弁護士登録・第一東京弁護士会所属（現任）
2016年11月	長島・大野・常松法律事務所顧問（現任）
2018年６月	当社取締役（現任）
2018年６月	戸田建設株式会社取締役（現任）
2020年６月	株式会社ＪＰホールディングス取締役（監査等委員） （現任）

注４

－

取締役

（非常勤）

福尾 幸一

1955年４月17日

1978年４月	本田技研工業株式会社入社
2005年６月	同社執行役員
2010年６月	同社常務執行役員
2014年４月	同社専務執行役員
2014年11月	株式会社本田技術研究所副社長
2015年４月	同社代表取締役社長
2015年６月	本田技研工業株式会社取締役専務執行役員
2018年６月	当社取締役（現任）
2019年６月	日立金属株式会社取締役（現任）

注４

－

取締役

（非常勤）

黒田 由貴子

1963年９月24日

1986年４月	ソニー株式会社入社
1991年１月	株式会社ピープルフォーカス・コンサルティング代表取締役
2010年６月	アステラス製薬株式会社監査役
2011年３月	株式会社シーエーシー（現株式会社CAC Holdings）取締役
2012年４月	株式会社ピープルフォーカス・コンサルティング取締役・ファウンダー（現任）
2013年６月	丸紅株式会社取締役
2015年６月	三井化学株式会社取締役（現任）
2018年６月	当社取締役（現任）
2018年６月	テルモ株式会社取締役（現任）

注４

－

役職名

氏名

生年月日

略歴

任期

所有株式数（株）注10

常勤監査役

石黒 和彦

1957年12月２日

1980年４月	株式会社三和銀行（現株式会社三菱ＵＦＪ銀行）入行
2001年４月	株式会社ユーフィット（現ＴＩＳ株式会社）出向　取締役
2004年４月	ＵＦＪＩＳ株式会社（現三菱ＵＦＪインフォメーションテクノロジー株式会社）出向　取締役
2006年３月	同社出向　常務取締役
2009年５月	当社入社
2009年５月	当社執行役員システム部長
2010年６月	当社取締役執行役員システム部長
2013年６月	当社取締役常務執行役員システム部長
2014年４月	当社取締役常務執行役員
2016年６月	当社取締役専務執行役員
2019年５月	サインポスト株式会社監査役（現任）
2020年６月	当社常勤監査役（現任）

注５

253,300

常勤監査役

酒井 良次

1954年６月25日

1978年４月	日産自動車株式会社入社
2001年１月	株式会社イトーヨーカ堂グループ財務室長
2002年12月	株式会社アイワイ・カード・サービス（現株式会社セブン・カードサービス）　取締役
2005年５月	同社常務取締役
2007年９月	株式会社セブン - イレブン・ジャパン執行役員
2009年５月	同社取締役執行役員企画室長
2012年３月	同社取締役常務執行役員企画室長兼財務本部長
2018年３月	同社取締役専務執行役員企画本部長兼財務本部長
2019年３月	同社取締役専務執行役員企画本部長兼海外事業本部長兼総務法務本部長
2020年８月	同社取締役専務執行役員監査室長
2021年６月	当社常勤監査役（現任）

注６

－

監査役

（非常勤）

寺島 秀昭

1951年11月16日

1978年４月	弁護士登録・東京弁護士会所属（現任）
1983年４月	寺島法律事務所（現晴海協和法律事務所）開設
1995年４月	最高裁判所司法研修所教官
2001年１月	司法試験２次試験考査委員
2005年４月	新司法試験考査委員
2007年４月	専修大学法科大学院客員教授
2009年４月	専修大学法科大学院教授（現任）
2017年４月	中央大学法学部客員教授（現任）
2019年６月	当社監査役（現任）

注７

－

監査役

（非常勤）

唐下 雪絵

1966年12月22日

1999年５月	公認会計士登録
2003年２月	公認会計士唐下雪絵事務所所長（現任）
2007年６月	フェリーチェコンサルティング株式会社取締役（現任）
2019年３月	マブチモーター株式会社取締役（監査等委員）
2019年６月	当社監査役（現任）

注８

3,500

計

731,600

（注）１．取締役 木川 眞、伊丹 俊彦、福尾 幸一、黒田 由貴子は、会社法第２条第15号に定める社外取締役であります。

２．監査役 寺島 秀昭、唐下 雪絵は、会社法第２条第16号に定める社外監査役であります。

３．当社では、2006年６月より執行役員制度を導入し、業務執行の迅速化を図っております。

提出日現在の執行役員（取締役を兼務する執行役員を除く）は、以下のとおりであります。

専務執行役員　　河田　久尚　（企画部長）

専務執行役員　　松橋　正明

常務執行役員　　稲垣　一貴　（総務部長　兼　人事部長）

常務執行役員　　山本　健一　（ＡＴＭプラットフォーム推進部長　兼　ＡＴＭ業務サポート部長)

常務執行役員　　竹内　洋　　（戦略事業部長）

常務執行役員　　深澤　孝治　（ＡＴＭソリューション部長）

常務執行役員　　永嶋　恒雄　（グローバルビジネス事業部長）

執行役員　　　　石村　浩志　（金融犯罪対策部長）

執行役員　　　　喜多山　美弥

執行役員　　　　滝沢　卓　　（デジタルバンキング部長）

執行役員　　　　西井　健二朗（セブン・ラボリーダー）

４．取締役の任期は、2021年３月期に係る定時株主総会終結の時から2022年３月期に係る定時株主総会終結の時までであります。

５．監査役 石黒 和彦の任期は、2020年３月期に係る定時株主総会終結の時から2024年３月期に係る定時株主総会終結の時までであります。

６．監査役 酒井 良次の任期は、2021年３月期に係る定時株主総会終結の時から2025年３月期に係る定時株主総会終結の時までであります。

７．監査役 寺島 秀昭の任期は、2019年３月期に係る定時株主総会終結の時から2023年３月期に係る定時株主総会終結の時までであります。

８．監査役 唐下 雪絵の任期は、2019年３月期に係る定時株主総会終結の時から2023年３月期に係る定時株主総会終結の時までであります。

９．当社は、法令に定める監査役の員数を欠くことになる場合に備え、会社法第329条第３項に定める補欠監査役１名を選任しております。補欠監査役の略歴は次のとおりであります。

氏名	生年月日	略歴		所有株式数（株）注10
江田 千重子	1950年11月21日	1985年９月	Milbank, Tweed, Hadley & McCloy LLP （現Milbank LLP）入所	－
1986年１月	米国ニューヨーク州弁護士登録
1990年５月	米国カリフォルニア州弁護士登録
1995年10月	Morrison & Foerster LLP入所
1998年９月	シャーマン アンド スターリング外国法事務弁護士事務所入所
2003年７月	Johnson & Johnson,Law Department（本社法務本部）日本代表
2009年３月	ジョンソン・エンド・ジョンソン株式会社代表取締役
2009年３月	ヤンセンファーマ株式会社取締役
2018年１月	株式会社GSTV取締役（現任）
2020年６月	株式会社グリムス取締役（現任）

なお、江田 千重子は補欠の社外監査役であります。

10．所有株式数は、2021年３月末日現在であります。  ##### ②　社外役員の状況

A.会社と会社の社外取締役及び社外監査役の人的関係、資本的関係又は取引関係その他の利害関係の概要

社外取締役（４名）及び社外監査役（２名）と当社との間には、特別な人的関係、資本的関係又は取引関係その他の利害関係はありません。

B.社外取締役又は社外監査役の機能役割並びに選任状況の考え方

a.社外取締役

当社の社外取締役である木川 眞は、ヤマトホールディングス株式会社等の会社経営に携わってきた経験・見識を、当社経営に活かすことを目的に選任しております。また、社外取締役としての職務を遂行する上で、当社の一般株主と利益相反が生じるおそれがある事由はないと判断し、株式会社東京証券取引所の定めに基づく独立役員として同取引所に対し届出ております。

当社の社外取締役である伊丹 俊彦は、検事として長年培ってきた企業法務等に関する見識を、当社経営に活かすことを目的に選任しております。また、社外取締役としての職務を遂行する上で、当社の一般株主と利益相反が生じるおそれがある事由はないと判断し、株式会社東京証券取引所の定めに基づく独立役員として同取引所に対し届出ております。

当社の社外取締役である福尾 幸一は、本田技研工業株式会社等の会社経営に携わってきた経験・見識を、当社経営に活かすことを目的に選任しております。また、社外取締役としての職務を遂行する上で、当社の一般株主と利益相反が生じるおそれがある事由はないと判断し、株式会社東京証券取引所の定めに基づく独立役員として同取引所に対し届出ております。

当社の社外取締役である黒田 由貴子は、会社経営の経験及びグローバル人材の育成に係る見識を、当社経営に活かすことを目的に選任しております。また、社外取締役としての職務を遂行する上で、当社の一般株主と利益相反が生じるおそれがある事由はないと判断し、株式会社東京証券取引所の定めに基づく独立役員として同取引所に対し届出ております。

b.社外監査役

当社の社外監査役である寺島 秀昭は、弁護士として培ってきた企業法務等に関する幅広い見識を、当社経営の監査に活かすことを目的に選任しております。また、社外監査役としての職務を遂行する上で、当社の一般株主と利益相反が生じるおそれがある事由はないと判断し、株式会社東京証券取引所の定めに基づく独立役員として同取引所に対し届出ております。

当社の社外監査役である唐下 雪絵は、公認会計士としての専門的な知識、会計・システムのコンサルタントとしての豊富な見識及び会社経営者としての経験を、当社経営の監査に活かすことを目的に選任しております。また、社外監査役としての職務を遂行する上で、当社の一般株主と利益相反が生じるおそれがある事由はないと判断し、株式会社東京証券取引所の定めに基づく独立役員として同取引所に対して届出ております。

（注）当社は、以下に該当しないことをもって独立性を有すると判断しております。

・親会社又は兄弟会社の業務執行者（過去その立場にあった者を含む。以下同じ。）ではないこと

・当社を主要取引先とする者ないしその業務執行者又は当社主要取引先もしくはその業務執行者ではな

いこと

・当社から役員報酬以外に多額の金銭等を得ているコンサルタント・会計専門家・法律専門家又は団体

に所属していた者ではないこと

・当社の主要株主又はその業務執行者ではないこと

・上記の近親者、当社業務執行者の二親等内の血族・姻族ではないこと

③　社外取締役又は社外監査役による監督又は監査と内部監査、監査役監査及び会計監査との相互連携並びに内部統制部門との関係

社外監査役は、常勤監査役及び内部監査部署、内部統制機能を所管する関連部署等から情報の提供を受け、自らの独立性及び選任理由等を踏まえ、代表取締役及び取締役会に忌憚のない質問又は意見具申等を行うこととしております。また、社外監査役を含む全ての監査役で組織される監査役会において、会計監査人と定期的な意見交換の場を持ち、相互の連携を図っております。

社外取締役は、取締役会において内部監査部署及び内部統制を所管する関連部署等から定期的に報告を受け、また、取締役会における監査役の意見や自らの選任理由等を踏まえ、業務執行から独立した立場から経営監督機能を果たしております。 （3）【監査の状況】

①　監査役監査の状況

イ.監査役監査の組織、人員及び手続

当社における監査役監査は、監査役会制度を採用しております。

監査役会は監査役４名（うち社外監査役２名）で構成され、原則として毎月１回以上開催し、監査に関する重要な事項について報告を受け、協議を行い又は決議を行っております。

監査役は、取締役会に出席すること等により取締役の職務執行を監査し、業務監査及び会計監査を実施するとともに、会計監査人による外部監査の結果について報告を受け、その適正性をチェックしております。なお、常勤監査役の清水 明彦氏は、当社の親会社である株式会社セブン＆アイ・ホールディングスにおいて長年経理業務を経験しており、財務及び会計に関する相当程度の知見を有しております。また、社外監査役の唐下 雪絵氏は、公認会計士の資格を有しており、財務及び会計に関する相当程度の知見を有しております。

ロ.監査役及び監査役会の活動状況

当事業年度における監査役会の個々の監査役の出席状況については次のとおりであります。

役職名	氏名	開催回数	出席回数
常勤監査役	清水 明彦	14回	14回
常勤監査役	石黒 和彦	10回	10回
監査役 （非常勤）	寺島 秀昭	14回	14回
監査役 （非常勤）	唐下 雪絵	14回	14回

※石黒 和彦氏の出席状況については、2020年６月22日の就任後に開催された監査役会のみを対象としております。

監査役会においては、監査方針・監査計画の決議、監査報告の作成、会計監査人の評価及び再任審議、会計監査人の報酬に対する同意、常勤監査役職務執行報告等を主な検討事項としております。

監査役の活動として、取締役等との意志疎通や取締役会その他の重要な会議への出席のほか、重要な決裁書類等の閲覧、実地調査等を行っております。また、必要に応じて子会社から事業の報告を求めております。会計監査人と定期的な意見交換の場を持ち、相互の連携を図っております。代表取締役とも定期的に会合を持ち、会社が対処すべき課題、監査役監査の環境整備の状況、監査上の重要事項等について意見を交換し、併せて必要と判断される要請を行っております。さらに、監査部からその監査計画及び監査結果について定期的に報告を受け、必要に応じて調査を求めることとし、監査部による監査結果を内部統制システムに係る監査役監査に有効的に活用することとしているほか、内部統制機能を所管する関連部署から内部統制システムの整備状況について、定期的及び随時に報告を受けております。取締役の競業取引、利益相反取引、会社が行った無償の利益供与等に関して、必要に応じて取締役等から報告を求めることとしております。執行機能から独立した内部通報制度として、当社の役職員が監査役に対して内部通報を行うことができる「監査役ホットライン」を運用しております。

②　内部監査の状況

当社における内部監査は、他の業務部門から独立した代表取締役社長直属の内部監査部署として監査部（９名）を設置しております。

監査部は、年度ごとに内部監査計画の基本方針と重点項目を策定し取締役会の承認を取得しております。個別の内部監査計画については、監査部長が策定し監査部担当役員である代表取締役社長の承認を取得しております。

個別の内部監査においては下記の項目に基づいて内部管理体制全般の適切性・有効性の検証及び評価を実施し、問題点の発見、指摘並びに改善方法の提言を行っております。また、監査結果については、代表取締役社長、経営会議及び監査役に報告しております。

A.業務計画遂行状況

B.コンプライアンス体制、コンプライアンス状況

C.財務報告に係る内部統制の適切性・有効性

D.お客さま保護等管理の体制、お客さま保護等管理の状況

E.リスク管理体制、リスク管理状況

F.各業務部署の内部管理体制、内部管理の適切性・有効性

なお、内部監査は当社（子会社を含む）全ての部署とシステムを対象に実施しております。また、主要な外部委託先業務についても、当該業務の当社社内所管部署による管理状況を監査するとともに、外部委託先と合意した範囲で外部委託先に対する監査を実施しております。

③　会計監査の状況

イ.監査法人の名称

有限責任 あずさ監査法人

ロ.継続監査期間

15年間

ハ.業務を執行した公認会計士

指定有限責任社員 業務執行社員　辰巳 幸久氏

指定有限責任社員 業務執行社員　竹内 知明氏

ニ.会計監査業務に係る補助者の構成

公認会計士４名、会計士試験合格者２名、その他６名

ホ.監査法人の選定方針と理由

監査役会は、取締役、社内関係部署及び会計監査人から必要な資料を入手しかつ報告を受け、監査役会が策定した「会計監査人の評価基準」に基づいて、監査法人としての独立性や品質管理体制等の整備状況、監査チームとしての技能・経験・能力、監査方法、監査結果等の状況等を評価し選定します。

また会計監査人が会社法第340条第１項各号に定める事由に該当する状況にある場合は、当社監査役会は当該会計監査人の解任を検討し、解任が妥当と認められる場合には監査役全員の同意に基づき会計監査人を解任いたします。また、当社監査役会は、会計監査人の職務状況や当社の監査体制を勘案し、会計監査人の変更が必要と認められる場合には、会計監査人の不再任に関する議案を株主総会に提出いたします。

ヘ.監査役及び監査役会による監査法人の評価

監査役及び監査役会は、会計監査人を適切に選定及び評価するために基準を策定しております。事業年度を通して会計監査人と連携を確保し、主体的に会計監査人の独立性、品質管理の状況、職務遂行体制の適切性、当年度の会計監査の実施状況等を把握することにより、基準に沿って会計監査人の監査の相当性を評価しております。

④　監査報酬の内容等

イ.監査公認会計士等に対する報酬

区分	前連結会計年度		当連結会計年度
監査証明業務に基づく報酬（百万円）	非監査業務に基づく報酬（百万円）	監査証明業務に基づく報酬（百万円）	非監査業務に基づく報酬（百万円）
提出会社	58	－	61	0
連結子会社	－	－	－	－
計	58	－	61	0

※当社が監査公認会計士等に対して支払っている非監査業務の内容は、公認会計士法第２条第１項の業務以外の業務である自己資本比率算定に係る支援業務についての対価であります。

ロ.監査公認会計士等と同一のネットワーク（ＫＰＭＧ）に対する報酬（イ.を除く。）

区分	前連結会計年度		当連結会計年度
監査証明業務に基づく報酬（百万円）	非監査業務に基づく報酬（百万円）	監査証明業務に基づく報酬（百万円）	非監査業務に基づく報酬（百万円）
提出会社	－	1	－	4
連結子会社	－	－	－	－
計	－	1	－	4

※当社が監査公認会計士等と同一のネットワーク（ＫＰＭＧ）に属する組織に支払っている非監査業務の内容は、税務等に関するアドバイザリー業務等の対価であります。

ハ.その他重要な報酬の内容

該当事項はありません。

ニ.監査報酬の決定方針

該当事項はありません。

ホ.監査役会が会計監査人の報酬に同意した理由

当社監査役会は、会計監査人の当事業年度の会計監査計画・その他資料の報告を受け、前年度の監査実績の検証と評価を踏まえ、報酬見積りの監査時間・金額等の妥当性を検討した結果、会計監査人の報酬等の額が相当であると判断したので、会社法第399条第１項の同意を行っております。  （4）【役員の報酬等】

①　役員の報酬等の額又はその算定方法の決定に関する方針

イ.　役員報酬の考え方と役員報酬制度

（役員報酬に関する基本方針）

当社は、役員報酬について、以下の考えに基づき決定します。

・企業価値の持続的な向上を促進し、会社業績との連動を重視した報酬制度であること

・業務執行及び監督の役割を適切に担う優秀な人材を確保でき、職責に応じた適切な報酬体系・報酬水準であること

・客観性・透明性あるプロセスにより決定され、公平・公正な報酬制度であること

（当事業年度に係る取締役の個人別の報酬等の決定の方法）

当社では、取締役会の諮問機関として、独立社外取締役を委員長とし、独立社外取締役２名及び代表取締役２名の合計４名から構成される指名・報酬委員会を設置しております。取締役の報酬等の具体的な支給額は、株主総会において決議された報酬限度額の範囲内において、指名・報酬委員会が取締役会に提案し、取締役会の決議により決定しております。この手続は「役員規程」に定められており、「役員規程」は取締役会が監査役と協議の上、その決議によって変更又は改廃されます。

監査役の報酬等は、株主総会において決議された報酬限度額の範囲内において、監査役会の協議にて決定しております。

（報酬体系）

当社の役員報酬体系は、固定報酬である「基本報酬」と、変動報酬（業績連動報酬等）である「賞与」及び「業績連動型株式報酬（非金銭報酬等）」で構成され、以下のとおり適用します。

	固定報酬	変動報酬
（a）基本報酬	（b）賞与	（c）業績連動型 株式報酬
業務執行取締役	○	○	○
非業務執行取締役	○	－	－

各制度の位置付けは以下のとおりとします。

（a）基本報酬	役位に応じ着実に職務を遂行することを促すための報酬
（b）賞与	中長期的な企業価値向上に向けた各事業年度の業績目標(マイルストーン)を着実に達成するための短期インセンティブ
（c）業績連動型株式報酬	株主との利害共有を図り、中長期的に企業価値を高めるための中長期インセンティブ

各制度の割合は、固定報酬と変動報酬のバランス、金銭報酬と株式報酬のバランス、及び短期・中長期のバランスのとれた視点を持ち経営を担うための賞与と株式報酬のバランス等を考慮し、指名・報酬委員会が取締役会に提案し、取締役会の決議により以下のとおり決定しています。

また、非業務執行取締役及び監査役は、客観的かつ独立した立場から当社の経営を監督するという役割を考慮し、固定報酬のみとします。

（報酬水準）

当社の役員報酬水準は、優秀な人材を確保できるよう競争力ある報酬水準とすべく、外部専門機関の客観的な報酬水準データの中から、当社と同規模の企業群及び同業種の企業群の報酬水準データを分析・比較し、指名・報酬委員会が取締役会に提案し、取締役会の決議により決定しています。

（変動報酬の内容及び算定方法）

・賞与

短期インセンティブとなる賞与は、役位別に定められる基準額に対し、前事業年度の連結業績目標に応じた業績連動係数を乗じて決定します。

・業績連動型株式報酬

中長期インセンティブとなる業績連動型株式報酬は、役位別に付与するポイント数が定められる「固定部分」と、役位及び業績に応じ付与するポイント数が変動する「業績連動部分」で構成されます。いずれも在任期間中、毎年ポイントを付与・累積し、退任時にポイントの累積値に相当する当社株式を交付します。

業績連動部分は、役位別に定められるポイント数に対し、連結業績目標達成度に応じた業績連動係数を乗じてポイント数（交付株式数）を決定します。

・変動報酬の評価指標（業績指標）及び評価方法

売上規模及び収益性の両面からバランスのとれたものとすべく、連結経常収益及び連結経常利益を評価指標としております。

制度		指標及び評価方法
賞与		・「本業を伸ばしつつ事業の多角化」を実践するという経営戦略を踏まえ、中長期的な企業価値向上に向けた業績目標(マイルストーン)達成状況・プロセスに基づき評価 ・前事業年度の連結経常収益、連結経常利益の目標達成状況に基づき定量的に評価 ・基準額の０％～200％の範囲で支給額を決定
業績連動型 株式報酬	固定部分	―
業績連動部分	・「本業を伸ばしつつ事業の多角化」を実践するという経営戦略を踏まえ、中長期的な企業価値向上の結果に基づき評価 ・前事業年度の連結経常収益、連結経常利益等の目標達成状況に基づき定量的に評価 ・基準ポイントの０％～200％の範囲でポイント数（交付株式数）を決定

・変動報酬にかかる評価指標の目標と実績

当事業年度（自2020年４月１日　至2021年３月31日）

評価指標	目標値（百万円）	実績値（百万円）	目標達成度（％）
連結経常収益	134,200	137,267	102.3
連結経常利益	32,800	35,640	108.7

（注）新型コロナウイルス感染症（COVID-19）の流行により、期初時点で当社グループの適正かつ合理的な業績予想の算定が困難であったため、目標値の設定・公表が遅延いたしました。そのため、当事業年度の変動報酬にかかる評価指標の目標値は第１四半期決算短信にて2020年８月７日に公表した数値を使用しております。

ロ.　役員報酬の考え方と役員報酬制度の決定方法

役員報酬の考え方と役員報酬制度は、指名・報酬委員会が取締役会に提案し、取締役会の決議により決定しております。

ハ.　当事業年度に係る取締役の個人別の報酬等の内容が役員の報酬等の額又はその算定方法の決定に関する方

針に沿うものであると取締役会が判断した理由

取締役の個人別の報酬等の内容の決定にあたっては、指名・報酬委員会が取締役の個人別の報酬等の内容と決定方針との整合性を多角的に審議しているため、取締役会もその提案を尊重し決定方針に沿うものと判断しております。

ニ.　当事業年度の指名・報酬委員会の活動内容

当事業年度の指名・報酬委員会は、当事業年度中に計４回行いました。

当事業年度に指名・報酬委員会において審議・協議された主な事項は以下のとおりです。

・取締役・執行役員の報酬制度の考え方と、報酬制度の見直しに関する総括

・取締役会への取締役候補者の推薦、執行役員候補者の推薦

・取締役会への取締役・執行役員の報酬の提案

②　役員区分ごとの報酬額の総額、報酬等の種類別の総額及び対象となる役員の員数

当事業年度（自2020年４月１日　至2021年３月31日）

役員区分	員数	報酬等の総額 （百万円）
固定報酬	変動報酬
基本報酬	賞与	業績連動型 株式報酬	左記のうち、非金銭報酬等
取締役 （社外取締役を除く）	6	191	106	41	44	44
監査役 （社外監査役を除く）	3	45	45	－	－	－
社外役員	6	68	68	－	－	－
計	15	305	220	41	44	44

（注）１．取締役（社外取締役を除く）に対する非金銭報酬等は、業績連動型株式報酬44百万円のみであります。

２．監査役（社外監査役を除く）及び社外役員に対する非金銭報酬等はありません。

３．業績連動型株式報酬の記載金額は、当事業年度の費用計上額を記載しております。

４．当社は、2020年8月11日付で、株式報酬型ストック・オプションを業績連動型株式報酬制度に移行することにより、一体的に株式報酬制度を管理・運営しております。取締役（非業務執行取締役及び海外居住者を除く。以下同じ。）に付与済みである株式報酬型ストック・オプションとしての新株予約権のうち未行使のものについては、当該取締役において権利放棄することとし、株式報酬型ストック・オプションからの移行措置として、権利放棄した新株予約権の目的となる株式数に相当するポイント（総数860,000株相当）を業績連動型株式報酬制度において付与しております。当該ポイントは、移行前の株式報酬型ストック・オプションと同じく基本的に退任後に初めて当社株式の交付が行われるものであり、また、移行前の株式報酬型ストック・オプションの報酬額の開示が行われているため、上記の業績連動型株式報酬の金額の欄に含んでおりません。

当社の役員の報酬等にかかる株主総会の決議は以下のとおりです。

・2008年６月18日：監査役の報酬額を年額100,000,000円以内とする。

（決議時点における監査役の員数：４名）

・2012年６月19日：取締役の報酬額を年額350,000,000円以内（うち社外取締役分年額60,000,000円以内）とする。

（決議時点における取締役の員数：10名。うち社外取締役４名）

・2020年６月22日：取締役（非業務執行取締役及び海外居住者を除く）の報酬として、取締役報酬限度額とは別枠で、３事業年度ごとに４億円を上限として業績連動型株式報酬を支給する。また、取締役（非業務執行取締役及び海外居住者を除く。以下同じ。）に毎年付与されるポイント数（株式数）の上限は１年当たり40万ポイント（株）とする。ただし、当事業年度においては、株式報酬型ストック・オプションからの移行措置として、別途上限４億円（上限90万ポイント（株））をこれに加える。

（決議時点における取締役の員数：２名）

③　役員ごとの連結報酬等の総額

連結報酬等の総額が１億円以上である者が存在しないため、記載しておりません。　

④　使用人兼務役員の使用人給与のうち、重要なもの

使用人兼務役員が存在しないため、記載しておりません。  (5) 【株式の保有状況】

①　投資株式の区分の基準及び考え方

当社は、保有目的が純投資目的である投資株式と純投資目的以外の目的である投資株式の区分について、現時点あるいは将来の採算性等の検証結果を踏まえ、事業戦略上の意義、取引先及び当社の企業価値の維持・向上に資することを判断基準としており、判断基準に該当しない投資株式を純投資目的の投資株式として区分し、判断基準に該当する投資株式を投資目的以外の投資株式として区分しております。

②　保有目的が純投資目的以外の目的である投資株式

イ．保有方針及び保有の合理性を検証する方法並びに個別銘柄の保有の適否に関する取締役会等における検証の内容

保有に伴う便益やリスクが資本コストに見合っているか等を検証し、事業戦略上の意義、当社との取引内容・主要指標等を踏まえて保有方針を議論しております。その結果を取締役会に定期的に報告し、保有先は当社事業戦略上の重要取引先であり、保有について問題ないと判断しております。

ロ．銘柄数及び貸借対照表計上額

	銘柄数 (銘柄)	貸借対照表計上額の 合計額(百万円)
上場株式	1	679
非上場株式	14	3,363

（当事業年度において株式数が増加した銘柄）

	銘柄数 (銘柄)	株式数の増加に係る 取得価額の合計額(百万円)	株式数の増加の理由
非上場株式	6	1,700	当社の事業戦略上必要と判断した出資実行のため

（当事業年度において株式数が減少した銘柄）

該当事項はありません。

ハ．特定投資株式及びみなし保有株式の銘柄ごとの株式数、貸借対照表計上額等に関する情報

（特定投資株式）

銘柄	当事業年度	前事業年度	保有目的、定量的な保有効果 及び株式数が増加した理由	当社の株 式の保有 の有無
株式数(株)	株式数(株)
貸借対照表 計上額(百万円)	貸借対照表 計上額(百万円)
綜合警備保障 株式会社	130,000	130,000	ＡＴＭプラットフォーム事業の重要取引先として、良好な関係構築、円滑な事業推進等を通じ、当社の中長期的な企業価値向上を図るため、保有意義があるものと判断しております。定量的な保有効果の記載は困難でありますが、取締役会にて当社との業務取組状況、取引上の主要指標等を確認することで保有の合理性を検証しております。	有
679	683

（みなし保有株式）

該当事項はありません。

③　保有目的が純投資目的である投資株式

該当事項はありません。

④　当事業年度中に投資株式の保有目的を純投資目的から純投資目的以外の目的に変更したもの

該当事項はありません。

⑤　当事業年度中に投資株式の保有目的を純投資目的以外の目的から純投資目的に変更したもの

該当事項はありません。

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第５ 【経理の状況】

１．当社の連結財務諸表は、「連結財務諸表の用語、様式及び作成方法に関する規則」（昭和51年大蔵省令第28号）に基づいて作成しておりますが、資産及び負債の分類並びに収益及び費用の分類は、「銀行法施行規則」（昭和57年大蔵省令第10号）に準拠しております。

２．当社の財務諸表は、「財務諸表等の用語、様式及び作成方法に関する規則」（昭和38年大蔵省令第59号）に基づいて作成しておりますが、資産及び負債の分類並びに収益及び費用の分類は、「銀行法施行規則」（昭和57年大蔵省令第10号）に準拠しております。

３．当社は、金融商品取引法第193条の２第１項の規定に基づき、連結会計年度（自2020年４月１日　至2021年３月31日）の連結財務諸表及び事業年度（自2020年４月１日　至2021年３月31日）の財務諸表について、有限責任 あずさ監査法人の監査を受けております。

４．当社は、連結財務諸表等の適正性を確保するための特段の取組みとして、会計基準等の内容を適切に把握できる体制を整備するため、公益財団法人財務会計基準機構へ加入し、同機構及び監査法人等の行う研修への参加や会計専門誌の定期購読等を行っております。　

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１ 【連結財務諸表等】

(1)【連結財務諸表】

①【連結貸借対照表】

											(単位：百万円)
										前連結会計年度 (2020年３月31日)	当連結会計年度 (2021年３月31日)
資産の部
	現金預け金									848,446	937,945
	有価証券									※1，※6 70,911	※1，※6 78,154
	貸出金									※2，※3，※4，※5，※7 23,283	※2，※3，※4，※5，※7 24,329
	外国為替									0	0
	ＡＴＭ仮払金									81,965	83,681
	その他資産									※6 16,365	※6 17,442
	有形固定資産									※8 13,985	※8 19,218
		建物								1,630	1,690
		ＡＴＭ								9,042	14,342
		その他の有形固定資産								3,312	3,185
	無形固定資産									29,665	34,857
		ソフトウエア								20,930	26,215
		その他の無形固定資産								8,734	8,642
	退職給付に係る資産									378	909
	繰延税金資産									909	707
	貸倒引当金									△25	△88
	資産の部合計									1,085,885	1,197,158
負債の部
	預金									683,760	782,658
	譲渡性預金									800	750
	借用金									196	591
	社債									105,000	105,000
	ＡＴＭ仮受金									45,052	47,046
	その他負債									27,288	25,098
	賞与引当金									573	610
	退職給付に係る負債									3	6
	役員退職慰労引当金									4	－
	株式給付引当金									236	634
	繰延税金負債									137	87
	負債の部合計									863,051	962,482
純資産の部
	資本金									30,702	30,724
	資本剰余金									30,757	30,724
	利益剰余金									155,760	168,694
	自己株式									△338	△1,081
	株主資本合計									216,882	229,061
	その他有価証券評価差額金									499	440
	為替換算調整勘定									3,767	3,407
	退職給付に係る調整累計額									62	359
	その他の包括利益累計額合計									4,329	4,207
	新株予約権									274	－
	非支配株主持分									1,346	1,407
	純資産の部合計									222,833	234,676
負債及び純資産の部合計										1,085,885	1,197,158

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②【連結損益計算書及び連結包括利益計算書】

【連結損益計算書】

											(単位：百万円)
										前連結会計年度 (自 2019年４月１日 　至 2020年３月31日)	当連結会計年度 (自 2020年４月１日 　至 2021年３月31日)
経常収益										148,553	137,267
	資金運用収益									3,569	3,609
		貸出金利息								3,451	3,475
		有価証券利息配当金								26	29
		コールローン利息								0	1
		預け金利息								90	102
	役務取引等収益									144,280	131,709
		受入為替手数料								3,062	3,438
		ＡＴＭ受入手数料								136,486	123,501
		その他の役務収益								4,730	4,769
	その他業務収益									281	201
	その他経常収益									422	1,746
		その他の経常収益								422	1,746
経常費用										108,716	101,626
	資金調達費用									674	539
		預金利息								99	67
		譲渡性預金利息								0	0
		コールマネー利息								△12	△9
		借用金利息								15	14
		社債利息								570	467
	役務取引等費用									40,305	35,360
		支払為替手数料								1,591	1,773
		ＡＴＭ設置支払手数料								31,013	28,282
		ＡＴＭ支払手数料								4,886	2,444
		その他の役務費用								2,813	2,859
	営業経費									※1 62,813	※1 64,308
	その他経常費用									4,922	1,418
		貸倒引当金繰入額								2	63
		その他の経常費用								※2 4,920	※2 1,355
経常利益										39,836	35,640
特別利益										91	273
	固定資産処分益									91	273
特別損失										147	258
	固定資産処分損									147	258
税金等調整前当期純利益										39,780	35,655
法人税、住民税及び事業税										13,840	9,867
法人税等調整額										△164	51
法人税等合計										13,675	9,918
当期純利益										26,105	25,737
非支配株主に帰属する当期純損失（△）										△57	△168
親会社株主に帰属する当期純利益										26,162	25,905

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【連結包括利益計算書】

											(単位：百万円)
										前連結会計年度 (自 2019年４月１日 　至 2020年３月31日)	当連結会計年度 (自 2020年４月１日 　至 2021年３月31日)
当期純利益										26,105	25,737
その他の包括利益										※1 △165	※1 △131
	その他有価証券評価差額金									7	△59
	為替換算調整勘定									△53	△369
	退職給付に係る調整額									△119	296
包括利益										25,939	25,605
（内訳）
	親会社株主に係る包括利益									26,019	25,782
	非支配株主に係る包括利益									△79	△177

 0105040_honbun_9663300103304.htm

③【連結株主資本等変動計算書】

前連結会計年度(自 2019年４月１日　至 2020年３月31日)

	(単位：百万円)
	株主資本
資本金	資本剰余金	利益剰余金	自己株式	株主資本合計
当期首残高	30,679	30,661	147,094	△352	208,083
当期変動額
新株の発行	23	23			46
剰余金の配当			△13,639		△13,639
親会社株主に帰属する当期純利益			26,162		26,162
自己株式の取得				△3,857	△3,857
自己株式の処分				13	13
自己株式の消却			△3,857	3,857	－
連結子会社に対する持分変動に伴う資本剰余金の増減		73			73
株主資本以外の項目の当期変動額 （純額）
当期変動額合計	23	96	8,665	13	8,798
当期末残高	30,702	30,757	155,760	△338	216,882

	その他の包括利益累計額				新株予約権	非支配株主持分	純資産合計
その他有価証券 評価差額金	為替換算調整 勘定	退職給付に係る 調整累計額	その他の包括 利益累計額合計
当期首残高	492	3,798	182	4,473	320	11	212,890
当期変動額
新株の発行							46
剰余金の配当							△13,639
親会社株主に帰属する当期純利益							26,162
自己株式の取得							△3,857
自己株式の処分							13
自己株式の消却							－
連結子会社に対する持分変動に伴う資本剰余金の増減							73
株主資本以外の項目の当期変動額 （純額）	7	△31	△119	△143	△46	1,334	1,145
当期変動額合計	7	△31	△119	△143	△46	1,334	9,943
当期末残高	499	3,767	62	4,329	274	1,346	222,833

当連結会計年度(自 2020年４月１日　至 2021年３月31日)

	(単位：百万円)
	株主資本
資本金	資本剰余金	利益剰余金	自己株式	株主資本合計
当期首残高	30,702	30,757	155,760	△338	216,882
当期変動額
新株の発行	21	21			43
剰余金の配当			△12,971		△12,971
親会社株主に帰属する当期純利益			25,905		25,905
自己株式の取得				△770	△770
自己株式の処分				27	27
自己株式の消却					－
連結子会社に対する持分変動に伴う資本剰余金の増減		△54			△54
株主資本以外の項目の当期変動額 （純額）
当期変動額合計	21	△33	12,934	△742	12,179
当期末残高	30,724	30,724	168,694	△1,081	229,061

	その他の包括利益累計額				新株予約権	非支配株主持分	純資産合計
その他有価証券 評価差額金	為替換算調整 勘定	退職給付に係る 調整累計額	その他の包括 利益累計額合計
当期首残高	499	3,767	62	4,329	274	1,346	222,833
当期変動額
新株の発行							43
剰余金の配当							△12,971
親会社株主に帰属する当期純利益							25,905
自己株式の取得							△770
自己株式の処分							27
自己株式の消却							－
連結子会社に対する持分変動に伴う資本剰余金の増減							△54
株主資本以外の項目の当期変動額 （純額）	△59	△360	296	△122	△274	60	△336
当期変動額合計	△59	△360	296	△122	△274	60	11,842
当期末残高	440	3,407	359	4,207	－	1,407	234,676

 0105050_honbun_9663300103304.htm

④【連結キャッシュ・フロー計算書】

											(単位：百万円)
										前連結会計年度 (自 2019年４月１日 　至 2020年３月31日)	当連結会計年度 (自 2020年４月１日 　至 2021年３月31日)
営業活動によるキャッシュ・フロー
	税金等調整前当期純利益									39,780	35,655
	減価償却費									14,634	14,070
	持分法による投資損益（△は益）									4,770	796
	貸倒引当金の増減（△）									1	63
	賞与引当金の増減額（△は減少）									36	45
	退職給付に係る資産又は負債の増減額									△106	△100
	役員退職慰労引当金の増減額（△は減少）									△1	△4
	株式給付引当金の増減額（△は減少）									69	397
	資金運用収益									△3,569	△3,609
	資金調達費用									674	539
	有価証券関係損益（△）									38	88
	固定資産処分損益（△は益）									56	△14
	貸出金の純増（△）減									△595	△1,045
	預金の純増減（△）									5,095	98,898
	譲渡性預金の純増減（△）									△10	△50
	借用金の純増減（△）									△9,807	404
	普通社債発行及び償還による増減（△）									△30,000	－
	ＡＴＭ未決済資金の純増（△）減									77,146	274
	資金運用による収入									3,840	3,815
	資金調達による支出									△805	△613
	その他									1,398	△213
	小計									102,648	149,397
	法人税等の支払額									△13,029	△13,358
	営業活動によるキャッシュ・フロー									89,619	136,039
投資活動によるキャッシュ・フロー
	有価証券の取得による支出									△16,171	△20,484
	有価証券の償還による収入									27,920	13,084
	有形固定資産の取得による支出									△4,547	△10,436
	有形固定資産の売却による収入									98	273
	無形固定資産の取得による支出									△11,100	△14,808
	無形固定資産の売却による収入									－	100
	持分法適用関連会社株式の取得による支出									△2,000	△499
	投資活動によるキャッシュ・フロー									△5,801	△32,770
財務活動によるキャッシュ・フロー
	非支配株主からの払込みによる収入									1,487	183
	ストックオプションの行使による収入									0	0
	配当金の支払額									△13,635	△12,968
	自己株式の取得による支出									△3,857	△770
	その他									△3	－
	財務活動によるキャッシュ・フロー									△16,009	△13,555
現金及び現金同等物に係る換算差額										△11	△213
現金及び現金同等物の増減額（△は減少）										67,796	89,498
現金及び現金同等物の期首残高										780,650	848,446
現金及び現金同等物の期末残高										※1 848,446	※1 937,945

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【注記事項】

（連結財務諸表作成のための基本となる重要な事項）

１．連結の範囲に関する事項

（1）連結子会社　8社

会社名

FCTI, Inc.

PT. ABADI TAMBAH MULIA INTERNASIONAL

株式会社バンク・ビジネスファクトリー

株式会社セブン・ペイメントサービス

Pito AxM Platform, Inc.

株式会社セブン・グローバルレミット

株式会社ＡＣＳｉＯＮ

株式会社Ｃｒｅｄｄ　Ｆｉｎａｎｃｅ

（2）非連結子会社

該当事項はありません。　

２．持分法の適用に関する事項

（1）持分法適用の非連結子会社

該当事項はありません。

（2）持分法適用の関連会社　4社

会社名

株式会社セブン・ペイ

ＴＯＲＡＮＯＴＥＣ株式会社

ＴＯＲＡＮＯＴＥＣ投信投資顧問株式会社

株式会社メタップスペイメント

（3）持分法非適用の非連結子会社

該当事項はありません。

（4）持分法非適用の関連会社

該当事項はありません。

（5）持分法の適用の手続について特に記載する必要があると認められる事項

持分法適用会社のうち、決算日が連結決算日と異なる会社については、当該会社の事業年度に係る財務諸表を使用しております。 #### ３．連結子会社の事業年度等に関する事項

（1）連結子会社の決算日は次のとおりであります。

12月末日　　３社

３月末日　　５社

（2）連結財務諸表の作成にあたっては、それぞれの決算日の財務諸表により連結しております。

連結決算日と上記の決算日等との間に生じた重要な取引については、必要な調整を行っております。　

##### ４．会計方針に関する事項

（1）有価証券の評価基準及び評価方法

有価証券の評価は、その他有価証券については、原則として連結決算日の市場価格等に基づく時価法（売却原価は主として移動平均法により算定）、ただし時価を把握することが極めて困難と認められるものについては移動平均法による原価法により行っております。

なお、その他有価証券の評価差額については、全部純資産直入法により処理しております。

（2）デリバティブ取引の評価基準及び評価方法

デリバティブ取引の評価は、時価法により行っております。

（3）固定資産の減価償却の方法

①　有形固定資産

当社の有形固定資産は、定額法を採用しております。

また、主な耐用年数は次のとおりであります。

建　物：６年～18年

ＡＴＭ：５年

その他：２年～20年

連結子会社の有形固定資産については、資産の見積耐用年数に基づき、定額法により償却しております。

②　無形固定資産

無形固定資産は、定額法により償却しております。なお、自社利用のソフトウェアについては、当社及び連結子会社で定める利用可能期間（主として５年）に基づいて償却しております。

（4）貸倒引当金の計上基準

当社の貸倒引当金は、予め定めている償却・引当基準に則り、次のとおり計上しております。

「銀行等金融機関の資産の自己査定並びに貸倒償却及び貸倒引当金の監査に関する実務指針」（日本公認会計士協会銀行等監査特別委員会報告第４号　令和２年10月８日）に規定する正常先債権及び要注意先債権に相当する債権については、今後１年間の予想損失額を見込んで計上しており、予想損失額は、１年間の貸倒実績又は倒産実績を基礎とした貸倒実績率又は倒産確率の過去の一定期間における平均値に基づき損失率を求め、これに将来見込み等必要な修正を加えて算定しております。破綻懸念先債権に相当する債権については、債権額から担保の処分可能見込額及び保証による回収可能見込額を控除し、その残額のうち必要と認める額を計上しております。破綻先債権及び実質破綻先債権に相当する債権については、債権額から、担保の処分可能見込額及び保証による回収可能見込額を控除した残額を計上しております。

すべての債権は、資産の自己査定基準に基づき、営業関連部署の協力の下に営業関連部署から独立したリスク統括部が資産査定を実施し、その査定結果に基づいて貸倒引当金の算定を行っております。なお、当該部署から独立した監査部が査定結果を監査しております。

連結子会社の貸倒引当金は、一般債権については過去の貸倒実績率等を勘案して必要と認めた額を、貸倒懸念債権等特定の債権については、個別に回収可能性を勘案し、回収不能見込額をそれぞれ計上しております。

（5）賞与引当金の計上基準

賞与引当金は、従業員への賞与の支払いに備えるため、従業員に対する賞与の支給見込額のうち、当連結会計年度に帰属する額を計上しております。

（6）役員退職慰労引当金の計上基準

役員退職慰労引当金は、一部の連結子会社が役員への退職慰労金の支払いに備えるため、役員に対する退職慰労金の支給見積額のうち、当連結会計年度末までに発生していると認められる額を計上しております。

（7）株式給付引当金の計上基準

株式給付引当金は、取締役株式交付規程及び執行役員株式交付規程に基づく当社の取締役（非業務執行取締役及び海外居住者を除く。）及び執行役員（海外居住者を除く。）への当社株式の給付に備えるため、当連結会計年度末における株式給付債務の見込額に基づき計上しております。

（8）退職給付に係る会計処理の方法

退職給付債務の算定にあたり、退職給付見込額を当連結会計年度末までの期間に帰属させる方法については給付算定式基準によっております。また、数理計算上の差異の損益処理方法は次のとおりであります。

数理計算上の差異：各連結会計年度の発生時の従業員の平均残存勤務期間内の一定の年数（10年）による

定額法により按分した額を、それぞれ発生の翌連結会計年度から損益処理

（9）外貨建の資産及び負債の本邦通貨への換算基準

当社の外貨建資産・負債は、主として連結決算日の為替相場による円換算額を付しております。

連結子会社の外貨建資産・負債については、当該子会社の決算日等の為替相場により換算しております。

（10）のれんの償却方法及び償却期間

５年間の定額法により償却を行っております。ただし、金額が僅少な場合は、発生時の費用として処理しております。

（11）連結キャッシュ・フロー計算書における資金の範囲

連結キャッシュ・フロー計算書における資金の範囲は、連結貸借対照表上の「現金預け金」であります。

（12）消費税等の会計処理

当社及び国内連結子会社の消費税及び地方消費税の会計処理は、税抜方式によっております。 ##### （未適用の会計基準等）

１．収益認識に関する会計基準等

・「収益認識に関する会計基準」（企業会計基準第29号 2020年３月31日）

・「収益認識に関する会計基準の適用指針」（企業会計基準適用指針第30号 2021年３月26日）

・「金融商品の時価等の開示に関する適用指針」（企業会計基準適用指針第19号 2020年３月31日）

(1）概要

国際会計基準審議会（IASB）及び米国財務会計基準審議会（FASB）は、共同して収益認識に関する包括的な会計基準の開発を行い、2014年５月に「顧客との契約から生じる収益」（IASBにおいてはIFRS第15号、FASBにおいてはTopic606）を公表しており、IFRS第15号は2018年１月１日以後開始する事業年度から、Topic606は2017年12月15日より後に開始する事業年度から適用される状況を踏まえ、企業会計基準委員会において、収益認識に関する包括的な会計基準が開発され、適用指針と合わせて公表されたものです。企業会計基準委員会の収益認識に関する会計基準の開発にあたっての基本的な方針として、IFRS第15号と整合性を図る便益の１つである財務諸表間の比較可能性の観点から、IFRS第15号の基本的な原則を取り入れることを出発点とし、会計基準を定めることとされ、また、これまで我が国で行われてきた実務等に配慮すべき項目がある場合には、比較可能性を損なわせない範囲で代替的な取扱いを追加することとされております。

(2）適用予定日

2022年３月期の期首より適用予定であります。

(3）当該会計基準等の適用による影響

「収益認識に関する会計基準」等の適用による影響は、軽微であります。

２．時価の算定に関する会計基準等

・「時価の算定に関する会計基準」（企業会計基準第30号 2019年７月４日）

・「時価の算定に関する会計基準の適用指針」（企業会計基準適用指針第31号 2019年７月４日）

・「金融商品に関する会計基準」（企業会計基準第10号 2019年７月４日）

・「金融商品の時価等の開示に関する適用指針」（企業会計基準適用指針第19号 2020年３月31日）

（1）概要

国際的な会計基準の定めとの比較可能性を向上させるため、「時価の算定に関する会計基準」及び「時価の算定に関する会計基準の適用指針」(以下、「時価算定会計基準等」という。)が開発され、時価の算定方法に関するガイダンス等が定められました。時価算定会計基準等は次の項目の時価に適用されます。

・「金融商品に関する会計基準」における金融商品

また、「金融商品の時価等の開示に関する適用指針」が改訂され、金融商品の時価のレベルごとの内訳等の注記事項が定められました。

（2）適用予定日

2022年３月期の期首より適用予定であります。

（3）当該会計基準等の適用による影響

「時価の算定に関する会計基準」等の適用による影響は、軽微であります。 

（追加情報）

（取締役に対する業績連動型株式報酬制度）

当社は、当社の取締役（非業務執行取締役及び海外居住者を除く。以下同じ。）に対して、中長期的に継続した業績向上への貢献意欲をより一層高めることを目的に、役員報酬ＢＩＰ信託による業績連動型株式報酬制度（以下、「本制度」という。）を導入しております。

当該信託契約に係る会計処理については、「従業員等に信託を通じて自社の株式を交付する取引に関する実務上の取扱い」（実務対応報告第30号　平成27年３月26日）に準じております。

(1)取引の概要

本制度は、当社が拠出する金銭を原資として当社株式が信託を通じて取得され、取締役に対して、当社が定める取締役株式交付規程に従って、当社株式等が信託を通じて交付される業績連動型の株式報酬制度です。なお、取締役が当社株式等の交付を受ける時期は、原則として取締役の退任時とします。

(2)信託に残存する当社の株式

本信託に残存する当社株式を、信託における帳簿価額（付随費用の金額を除く。）により、純資産の部に自己株式として計上しております。当該株式の帳簿価額及び株式数は、前連結会計年度末239百万円、563千株、当連結会計年度末588百万円、株式数は1,895千株であります。

（執行役員に対する業績連動型株式報酬制度）

当社は、当社の執行役員（海外居住者を除く。以下同じ。）に対して、中長期的に継続した業績向上への貢献意欲をより一層高めることを目的に、株式付与ＥＳＯＰ信託による業績連動型株式報酬制度（以下、「本制度」という。）を導入しております。

当該信託契約に係る会計処理については、「従業員等に信託を通じて自社の株式を交付する取引に関する実務上の取扱い」（実務対応報告第30号　平成27年３月26日）を適用しております。

(1)取引の概要

本制度は、当社が拠出する金銭を原資として当社株式が信託を通じて取得され、執行役員に対して、当社が定める執行役員株式交付規程に従って、当社株式等が信託を通じて交付される業績連動型の株式報酬制度です。なお、執行役員が当社株式等の交付を受ける時期は、原則として執行役員の退任時とします。

(2)信託に残存する当社の株式

本信託に残存する当社株式を、信託における帳簿価額（付随費用の金額を除く。）により、純資産の部に自己株式として計上しております。当該株式の帳簿価額及び株式数は、前連結会計年度末99百万円、234千株、当連結会計年度末492百万円、株式数は1,691千株であります。

（新型コロナウイルス感染症拡大に伴う会計上の見積りについて）

有価証券の減損要否の判断にあたり、一部の出資先についてはその事業内容を勘案したうえで新型コロナウイルス感染症の影響が当連結会計年度末以降においても一定期間は残ると仮定し、事業計画値に反映したうえで会計上の見積りを行っております。この結果、当連結会計年度において、減損は不要と判断しております。

なお、上記見積りは連結財務諸表作成時において入手可能な情報に基づくものの、新型コロナウイルス感染症拡大の状況やその経済への影響が変化した場合には、翌連結会計年度以降に係る連結財務諸表に影響を与える場合があります。

（連結貸借対照表関係）

※１．非連結子会社及び関連会社の株式又は出資金の総額

	前連結会計年度 （2020年３月31日）		当連結会計年度 （2021年３月31日）
株式	2,000	百万円	1,703	百万円

	前連結会計年度 （2020年３月31日）		当連結会計年度 （2021年３月31日）
破綻先債権額	0	百万円	3	百万円
延滞債権額	38	百万円	42	百万円

なお、破綻先債権とは、元本又は利息の支払の遅延が相当期間継続していることその他の事由により元本又は利息の取立て又は弁済の見込みがないものとして未収利息を計上しなかった貸出金（貸倒償却を行った部分を除く。以下、「未収利息不計上貸出金」という。）のうち、法人税法施行令（昭和40年政令第97号）第96条第１項第３号イからホまでに掲げる事由又は同項第４号に規定する事由が生じている貸出金であります。

また、延滞債権とは、未収利息不計上貸出金であって、破綻先債権及び債務者の経営再建又は支援を図ることを目的として利息の支払を猶予した貸出金以外の貸出金であります。　※３．貸出金のうち３カ月以上延滞債権額は次のとおりであります。

	前連結会計年度 （2020年３月31日）		当連結会計年度 （2021年３月31日）
３カ月以上延滞債権額	－	百万円	0	百万円

なお、３カ月以上延滞債権とは、元本又は利息の支払が、約定支払日の翌日から３月以上遅延している貸出金で破綻先債権及び延滞債権に該当しないものであります。　##### ※４．貸出金のうち貸出条件緩和債権額はありません。

なお、貸出条件緩和債権とは、債務者の経営再建又は支援を図ることを目的として、金利の減免、利息の支払猶予、元本の返済猶予、債権放棄その他の債務者に有利となる取決めを行った貸出金で破綻先債権、延滞債権及び３カ月以上延滞債権に該当しないものであります。　##### ※５．破綻先債権額、延滞債権額、３カ月以上延滞債権額及び貸出条件緩和債権額の合計額は次のとおりであります。

	前連結会計年度 （2020年３月31日）		当連結会計年度 （2021年３月31日）
合計額	39	百万円	46	百万円

なお、上記２．から５．に掲げた債権額は、貸倒引当金控除前の金額であります。　##### ※６．担保に供している資産は次のとおりであります。

為替決済、日本銀行当座貸越取引の担保として、次のものを差し入れております。

	前連結会計年度 （2020年３月31日）		当連結会計年度 （2021年３月31日）
有価証券	63,371	百万円	70,618	百万円

また、その他資産には保証金及び中央清算機関差入証拠金が含まれておりますが、その金額は次のとおりであります。

	前連結会計年度 （2020年３月31日）		当連結会計年度 （2021年３月31日）
保証金	2,020	百万円	2,124	百万円
中央清算機関差入証拠金	800	百万円	800	百万円

	前連結会計年度 （2020年３月31日）		当連結会計年度 （2021年３月31日）
融資未実行残高	20,604	百万円	23,965	百万円
うち原契約期間が１年以内のもの	20,604	百万円	23,965	百万円

	前連結会計年度 （2020年３月31日）		当連結会計年度 （2021年３月31日）
減価償却累計額	68,799	百万円	62,219	百万円

（連結損益計算書関係）

※１．営業経費のうち主要な費目及び金額は次のとおりであります。

	前連結会計年度 （自　2019年４月１日 至　2020年３月31日）		当連結会計年度 （自　2020年４月１日 至　2021年３月31日）
給与・手当	7,075	百万円	7,608	百万円
退職給付費用	175	百万円	249	百万円
減価償却費	14,634	百万円	14,070	百万円
業務委託費	20,176	百万円	21,179	百万円

	前連結会計年度 （自　2019年４月１日 至　2020年３月31日）		当連結会計年度 （自　2020年４月１日 至　2021年３月31日）
持分法による投資損失	4,770	百万円	796	百万円

（連結包括利益計算書関係）

##### ※１．その他の包括利益に係る組替調整額及び税効果額

		（単位：百万円）
	前連結会計年度 （自　2019年４月１日 至　2020年３月31日）	当連結会計年度 （自　2020年４月１日 至　2021年３月31日）
その他有価証券評価差額金
当期発生額	68	397
組替調整額	△58	△482
税効果調整前	10	△85
税効果額	△3	26
その他有価証券評価差額金	7	△59
為替換算調整勘定
当期発生額	△53	△369
組替調整額	－	－
税効果調整前	△53	△369
税効果額	－	－
為替換算調整勘定	△53	△369
退職給付に係る調整額
当期発生額	△139	447
組替調整額	△33	△19
税効果調整前	△172	428
税効果額	53	△131
退職給付に係る調整額	△119	296
その他の包括利益合計	△165	△131

（連結株主資本等変動計算書関係）

前連結会計年度（自2019年４月１日　至2020年３月31日）

１．発行済株式の種類及び総数並びに自己株式の種類及び株式数に関する事項

（単位：千株）

	当連結会計年度 期首株式数	当連結会計年度 増加株式数	当連結会計年度 減少株式数	当連結会計年度 末株式数	摘要
発行済株式
普通株式	1,192,464	165	13,500	1,179,129	（注）１
合　計	1,192,464	165	13,500	1,179,129
自己株式
普通株式	831	13,500	13,532	798	（注）２、３
合　計	831	13,500	13,532	798

（注）１．発行済株式の増加165千株は、新株予約権の行使によるものであります。また、発行済株式の減少13,500千株は、自己株式の消却によるものであります。

２．自己株式の増加13,500千株は、取締役会決議による自己株式の取得によるものであります。また、自己株式の減少13,532千株は、取締役会決議による自己株式の消却13,500千株及び役員報酬ＢＩＰ信託が保有する当社株式の交付32千株によるものであります。

３．当連結会計年度期首及び当連結会計年度末の自己株式数には、役員報酬ＢＩＰ信託及び株式付与ＥＳＯＰ信託が保有する当社株式がそれぞれ831千株、798千株含まれております。　##### ２．新株予約権及び自己新株予約権に関する事項

区分	新株予約権 の内訳	新株予約権 の目的となる 株式の種類	新株予約権の目的となる株式の数（千株）
当連結会計 年度期首	当連結会計年度		当連結会計 年度末
増加	減少
当社	ストック・オプションとしての新株予約権	─────
合　計		─────

（注）自己新株予約権は存在いたしません。　##### ３．配当に関する事項

（1）当連結会計年度中の配当金支払額

（決　議）	株式の種類	配当金の総額 （百万円）	１株当たり 配当額（円）	基準日	効力発生日
2019年５月24日 取締役会	普通株式	7,154	6.00	2019年３月31日	2019年６月３日
2019年11月８日 取締役会	普通株式	6,485	5.50	2019年９月30日	2019年12月２日

（注）１．2019年５月24日取締役会決議の配当金の総額には、役員報酬ＢＩＰ信託及び株式付与ＥＳＯＰ信託が保有する当社株式に対する配当金４百万円が含まれております。

２．2019年11月８日取締役会決議の配当金の総額には、役員報酬ＢＩＰ信託及び株式付与ＥＳＯＰ信託が保有する当社株式に対する配当金４百万円が含まれております。

（2）基準日が当連結会計年度に属する配当のうち、配当の効力発生日が当連結会計年度の末日後となるもの

（決　議）	株式の種類	配当金の総額 （百万円）	配当の原資	１株当たり 配当額（円）	基準日	効力発生日
2020年５月22日 取締役会	普通株式	6,485	利益剰余金	5.50	2020年３月31日	2020年６月１日

（注）配当金の総額には、役員報酬ＢＩＰ信託及び株式付与ＥＳＯＰ信託が保有する当社株式に対する配当金４百万円が含まれております。 

当連結会計年度（自2020年４月１日　至2021年３月31日）

１．発行済株式の種類及び総数並びに自己株式の種類及び株式数に関する事項

（単位：千株）

	当連結会計年度 期首株式数	当連結会計年度 増加株式数	当連結会計年度 減少株式数	当連結会計年度 末株式数	摘要
発行済株式
普通株式	1,179,129	179	－	1,179,308	（注）１
合　計	1,179,129	179	－	1,179,308
自己株式
普通株式	798	2,853	64	3,587	（注）２、３
合　計	798	2,853	64	3,587

（注）１．発行済株式の増加179千株は、新株予約権の行使によるものであります。

２．自己株式の増加2,853千株は、役員報酬ＢＩＰ信託及び株式付与ＥＳＯＰ信託の当社株式取得によるものであります。また、自己株式の減少64千株は、役員報酬ＢＩＰ信託が保有する当社株式の交付によるものであります。

３．当連結会計年度期首及び当連結会計年度末の自己株式数には、役員報酬ＢＩＰ信託及び株式付与ＥＳＯＰ信託が保有する当社株式がそれぞれ798千株、3,587千株含まれております。　##### ２．新株予約権及び自己新株予約権に関する事項

該当事項はありません。 ##### ３．配当に関する事項

（1）当連結会計年度中の配当金支払額

（決　議）	株式の種類	配当金の総額 （百万円）	１株当たり 配当額（円）	基準日	効力発生日
2020年５月22日 取締役会	普通株式	6,485	5.50	2020年３月31日	2020年６月１日
2020年11月６日 取締役会	普通株式	6,486	5.50	2020年９月30日	2020年12月１日

（注）１．2020年５月22日取締役会決議の配当金の総額には、役員報酬ＢＩＰ信託及び株式付与ＥＳＯＰ信託が保有する当社株式に対する配当金４百万円が含まれております。

２．2020年11月６日取締役会決議の配当金の総額には、役員報酬ＢＩＰ信託及び株式付与ＥＳＯＰ信託が保有する当社株式に対する配当金19百万円が含まれております。

（2）基準日が当連結会計年度に属する配当のうち、配当の効力発生日が当連結会計年度の末日後となるもの

（決　議）	株式の種類	配当金の総額 （百万円）	配当の原資	１株当たり 配当額（円）	基準日	効力発生日
2021年５月21日 取締役会	普通株式	6,486	利益剰余金	5.50	2021年３月31日	2021年６月１日

（注）配当金の総額には、役員報酬ＢＩＰ信託及び株式付与ＥＳＯＰ信託が保有する当社株式に対する配当金19百万円が含まれております。 

（連結キャッシュ・フロー計算書関係）

※１．現金及び現金同等物の期末残高と連結貸借対照表に掲記されている科目の金額との関係

	前連結会計年度		当連結会計年度
	（自　2019年４月１日		（自　2020年４月１日
	至　2020年３月31日）		至　2021年３月31日）
現金預け金勘定	848,446	百万円	937,945	百万円
現金及び現金同等物	848,446	〃	937,945	〃

１．ファイナンス・リース取引

重要性が乏しいため、記載を省略しております。

２．オペレーティング・リース取引

オペレーティング・リース取引のうち解約不能のものに係る未経過リース料

		（単位：百万円）
	前連結会計年度 （2020年３月31日）	当連結会計年度 （2021年３月31日）
１年内	590	589
１年超	1,071	625
合　計	1,661	1,214

１．金融商品の状況に関する事項

（1）金融商品に対する取組方針

当社は、資金調達・運用の両面において、安定性確保とリスク極小化を基本方針としており、積極的なリスクテイクによる収益追求は行っておりません。

当社の資金調達は、ＡＴＭ装填用現金等の運転資金及びＡＴＭ・システム関連投資等の設備投資資金の調達に大別され、金利動向等を踏まえてベースとなる資金を預金や社債発行等により確保した上で、日々の調達額の変動をコール市場からの調達により賄っております。

一方、運用については、個人向けの小口の貸出業務等を行っておりますが、中心は「限定的なエンドユーザー」としての資金証券業務であります。運用先は信用力が高く流動性に富む債券等の有価証券や信用力の高い金融機関に対する預け金、コールローン等に限定しており、リスクの高い金融派生商品等による運用は行わないこととしております。

（2）金融商品の内容及びそのリスク

当社が保有する金融資産は、主としてＡＴＭプラットフォーム事業を円滑に行うための現金がその大半を占めております。余資をコールローンに放出しており、与信先の信用リスクに晒されております。有価証券は、主に信用力が高く、流動性に富む債券及び株式であり、その他保有目的としております。これらは、それぞれ与信先又は発行体の信用リスク及び金利リスク、市場価格の変動リスクに晒されております。貸出金は、個人向けのローンサービスであり、顧客の契約不履行によってもたらされる信用リスクに晒されておりますが、債権の大半は全額保証を付しているため、リスクは限定的となっております。

また、当社は、銀行業を営んでおり、その金融負債の大半を占める預金及び譲渡性預金は金利の変動リスクに晒されております。必要に応じてコールマネーにて短期的な調達をしておりますが、必要な資金を調達できない流動性リスクに晒されております。借入金や社債は、一定の環境の下で市場を利用できなくなる場合など、支払期日にその支払いを実行できなくなる流動性リスクに晒されております。

（3）金融商品に係るリスク管理体制

①　信用リスクの管理

信用リスクに関する基本方針を「リスク管理基本方針」に、その下位規程として「信用リスク管理規程」を制定し、これを遵守しております。信用リスクは現状、ＡＴＭに関する決済業務及びＡＬＭ操作に関わる優良な金融機関等に対する預け金、資金放出、仮払金等に限定し、信用リスクを抑制した運営としております。また、「自己査定・償却・引当規程」に従い、適正な自己査定、償却引当を実施しております。

有価証券の発行体の信用リスク及びデリバティブ取引のカウンターパーティーリスクに関しては、リスク統括部において、信用情報や時価の把握を定期的に行うことで管理しております。

②　市場リスクの管理

市場リスクに関する基本方針を「リスク管理基本方針」に、その下位規程として「市場リスク管理規程」を制定し、これを遵守しております。「市場リスク管理規程」にて、リスク限度額、ポジション限度、損失許容限度を設定することを規定し、リスク統括部リスク管理グループがそれらについて日次で計測・モニタリングし、経営会議等に報告を行っております。なお、四半期毎に開催するＡＬＭ委員会にて、リスクの状況、金利動向の見通し等が報告され、運営方針を決定する体制としております。

市場リスクに係る定量的情報

当社の市場リスクについては、金利リスクが主要なリスクであり、当社全体の資産・負債を対象として市場リスク量（ＶａＲ）を計測しております。ＶａＲの計測にあたっては、分散共分散法（保有期間125日、信頼区間99.9%、データ観測期間１年間）を採用しており、2021年３月末時点で当社の市場リスク量（損失額の推計値）は、全体で2,578百万円であります。また当社の事業特性を鑑み、資産側の現金に対して金利期間を認識し、期間５年のゼロクーポン債（平均期間約2.5年）とみなして計測しております。モデルの妥当性に関しては、モデルが算出するＶａＲと実際の損益を比較するバックテストを定期的に実施しております。ただし、ＶａＲは過去の相場変動をベースに統計的に算出した一定の発生確率での市場リスク量を計測しており、通常では考えられないほど市場環境が激変する状況下におけるリスクは捕捉できない場合があります。

③　流動性リスクの管理

流動性リスクに関する基本方針を「リスク管理基本方針」に、その下位規程として「流動性リスク管理規程」を制定し、これを遵守しております。「流動性リスク管理規程」にて、運用・調達の期間の違いによって生ずるギャップ限度を設定することを規定し、リスク統括部リスク管理グループがそれらについて日次で計測・モニタリングし、経営会議等に報告を行っております。資金繰り逼迫時においては、全社的に迅速かつ機動的な対応が取れるよう、シナリオ別対策を予め策定し、万全を期しており、資金流動性確保に懸念はないものと考えております。

（4）金融商品の時価等に関する事項についての補足説明

金融商品の時価には、市場価格に基づく価額のほか、市場価格がない場合には合理的に算定された価額が含まれております。当該価額の算定においては一定の前提条件等を採用しているため、異なる前提条件等によった場合、当該価額が異なることもあります。

２．金融商品の時価等に関する事項

連結貸借対照表計上額、時価及びこれらの差額は、次のとおりであります。なお、時価を把握することが極めて困難と認められる非上場株式等は、次表には含めておりません（（注２）参照）。

前連結会計年度（2020年３月31日）

（単位：百万円）

	連結貸借対照表計上額	時　価	差　額
（1）現金預け金（＊）	848,446	848,446	－
（2）有価証券
その他有価証券	64,054	64,054	－
（3）貸出金	23,283
貸倒引当金（＊）	△0
	23,282	23,282	－
（4）ＡＴＭ仮払金（＊）	81,965	81,965	－
資産計	1,017,750	1,017,750	－
（1）預金	683,760	683,856	96
（2）譲渡性預金	800	800	－
（3）借用金	196	196	－
（4）社債	105,000	105,975	975
（5）ＡＴＭ仮受金	45,052	45,052	－
負債計	834,808	835,880	1,071
デリバティブ取引
ヘッジ会計が適用されていないもの	48	48	－
ヘッジ会計が適用されているもの	－	－	－
デリバティブ取引計	48	48	－

（＊）貸出金に対応する一般貸倒引当金及び個別貸倒引当金を控除しております。なお、現金預け金、ＡＴＭ仮払金に対する貸倒引当金については、重要性が乏しいため、連結貸借対照表計上額から直接減額しております。

当連結会計年度（2021年３月31日）

（単位：百万円）

	連結貸借対照表計上額	時　価	差　額
（1）現金預け金（＊）	937,883	937,883	－
（2）有価証券
その他有価証券	71,298	71,298	－
（3）貸出金	24,329
貸倒引当金（＊）	△1
	24,327	24,327	0
（4）ＡＴＭ仮払金（＊）	83,676	83,676	－
資産計	1,117,184	1,117,185	0
（1）預金	782,658	782,733	74
（2）譲渡性預金	750	750	－
（3）借用金	591	591	－
（4）社債	105,000	105,939	939
（5）ＡＴＭ仮受金	47,046	47,046	－
負債計	936,046	937,059	1,013
デリバティブ取引
ヘッジ会計が適用されていないもの	－	－	－
ヘッジ会計が適用されているもの	－	－	－
デリバティブ取引計	－	－	－

（＊）貸出金に対応する一般貸倒引当金及び個別貸倒引当金を控除しております。なお、現金預け金、ＡＴＭ仮払金に対する貸倒引当金については、重要性が乏しいため、連結貸借対照表計上額から直接減額しております。

（注１）金融商品の時価の算定方法

資　産

（1）現金預け金

満期のない預け金については、時価は帳簿価額と近似していることから、当該帳簿価額を時価としております。満期のある預け金は預入期間が短期間（１年以内）であり、時価は帳簿価額と近似していることから、当該帳簿価額を時価としております。

（2）有価証券

株式は取引所の価格、債券は取引所の価格又は取引金融機関から提示された価格によっております。

なお、保有目的ごとの有価証券に関する注記事項については「（有価証券関係）」に記載しております。

（3）貸出金

貸出金のうち、変動金利によるものは、短期間で市場金利を反映するため、貸出先の信用状態が実行後大きく異なっていない限り、時価は帳簿価額と近似していることから、当該帳簿価額を時価としております。固定金利によるものは、貸出金の種類及び期間に基づく区分ごとに、元利金の合計額を同様の新規貸出を行った場合に想定される利率で割り引いて時価を算定しております。

また、破綻先、実質破綻先及び破綻懸念先に対する債権等については、見積将来キャッシュ・フローの現在価値又は担保及び保証による回収見込額等に基づいて貸倒見積高を算定しているため、時価は連結決算日における連結貸借対照表上の債権等計上額から貸倒引当金計上額を控除した金額に近似しており、当該価額を時価としております。

（4）ＡＴＭ仮払金

未決済期間が短期間（１年以内）であり、時価は帳簿価額と近似していることから、当該帳簿価額を時価としております。

負　債

（1）預金、及び（2）譲渡性預金

要求払預金については、連結決算日に要求された場合の支払額（帳簿価額）を時価とみなしております。また、定期預金の時価は、一定の期間ごとに区分して、将来のキャッシュ・フローを割り引いて現在価値を算定しております。その割引率は、新規に預金を受け入れる際に使用する利率を用いております。なお、残存期間が短期間（１年以内）のものは、時価は帳簿価額と近似していることから、当該帳簿価額を時価としております。

（3）借用金

借用金のうち、固定金利によるものは、一定の期間ごとに区分した当該借用金の元利金の合計額を同様の借入において想定される利率で割り引いて現在価値を算定しております。なお、残存期間が短期間（１年以内）のものは、時価は帳簿価額と近似していることから、当該帳簿価額を時価としております。また、変動金利によるものはありません。

（4）社債

当社の発行する社債の時価は、市場価格によっております。

（5）ＡＴＭ仮受金

未決済期間が短期間（１年以内）であり、時価は帳簿価額と近似していることから、当該帳簿価額を時価としております。

デリバティブ取引

デリバティブ取引については、「（デリバティブ取引関係）」に記載しております。

（注２）時価を把握することが極めて困難と認められる金融商品の連結貸借対照表計上額は次のとおりであり、金融

商品の時価情報の「資産（2）有価証券」には含まれておりません。

		（単位：百万円）
区　分	前連結会計年度 （2020年３月31日）	当連結会計年度 （2021年３月31日）
非上場株式（＊１）（＊２）	1,701	3,379
関連会社株式（＊１）	2,000	1,703
新株予約権（＊１）（＊３）	50	0
組合出資金（＊３）	3,105	1,773
合　計	6,856	6,856

（＊１）非上場株式、関連会社株式及び新株予約権については、市場価格がなく、時価を把握することが極めて困難と認められることから時価開示の対象とはしておりません。

（＊２）当連結会計年度において、非上場株式について38百万円減損処理を行っております。

（＊３）当連結会計年度において、新株予約権について49百万円減損処理を行っております。

（＊４）組合出資金のうち、組合財産が非上場株式など時価を把握することが極めて困難と認められるもので構成されているものについては、時価開示の対象とはしておりません。

（注３）金銭債権及び満期のある有価証券の連結決算日後の償還予定額

前連結会計年度（2020年３月31日）

（単位：百万円）

	１年以内	１年超 ３年以内	３年超 ５年以内	５年超 ７年以内	７年超 10年以内	10年超
預け金（＊１）	98,468	－	－	－	－	－
有価証券
その他有価証券のうち 　満期があるもの	11,400	34,813	16,862	－	－	－
うち地方債	5,700	9,113	7,862	－	－	－
社債	5,700	25,700	9,000	－	－	－
貸出金（＊２）	23,244	－	－	－	－	－
ＡＴＭ仮払金	81,965	－	－	－	－	－
合　計	215,077	34,813	16,862	－	－	－

（＊１）預け金のうち、満期のない預け金については、「１年以内」に含めて開示しております。

（＊２）貸出金のうち、破綻先、実質破綻先及び破綻懸念先に対する債権等、償還予定額が見込めない39百万円は含めておりません。

当連結会計年度（2021年３月31日）

（単位：百万円）

	１年以内	１年超 ３年以内	３年超 ５年以内	５年超 ７年以内	７年超 10年以内	10年超
預け金（＊１）	135,698	－	－	－	－	－
有価証券
その他有価証券のうち 　満期があるもの	11,300	50,831	8,184	－	－	－
うち地方債	700	16,731	3,584	－	－	－
社債	10,600	34,100	4,600	－	－	－
貸出金（＊２）	24,274	8	－	－	－	－
ＡＴＭ仮払金	83,681	－	－	－	－	－
合　計	254,953	50,839	8,184	－	－	－

（＊１）預け金のうち、満期のない預け金については、「１年以内」に含めて開示しております。

（＊２）貸出金のうち、破綻先、実質破綻先及び破綻懸念先に対する債権等、償還予定額が見込めない46百万円は含めておりません。

（注４）社債、借用金及びその他の有利子負債の連結決算日後の返済予定額

前連結会計年度（2020年３月31日）

（単位：百万円）

	１年以内	１年超 ３年以内	３年超 ５年以内	５年超 ７年以内	７年超 10年以内	10年超
預金（＊）	567,587	72,903	43,269	－	－	－
譲渡性預金	800	－	－	－	－	－
借用金	196	－	－	－	－	－
社債	－	20,000	35,000	－	50,000	－
ＡＴＭ仮受金	45,052	－	－	－	－	－
合　計	613,635	92,903	78,269	－	50,000	－

（＊）預金のうち、要求払預金については、「１年以内」に含めて開示しております。

当連結会計年度（2021年３月31日）

（単位：百万円）

	１年以内	１年超 ３年以内	３年超 ５年以内	５年超 ７年以内	７年超 10年以内	10年超
預金（＊）	667,129	68,516	47,012	－	－	－
譲渡性預金	750	－	－	－	－	－
借用金	591	－	－	－	－	－
社債	－	40,000	15,000	30,000	20,000	－
ＡＴＭ仮受金	47,046	－	－	－	－	－
合　計	715,516	108,516	62,012	30,000	20,000	－

（＊）預金のうち、要求払預金については、「１年以内」に含めて開示しております。  ###### （有価証券関係）

※「子会社株式及び関連会社株式」については、財務諸表における注記事項として記載しております。

１．売買目的有価証券

該当事項はありません。

２．満期保有目的の債券

該当事項はありません。

３．その他有価証券

前連結会計年度（2020年３月31日）

	種類	連結貸借対照表計上額 （百万円）	取得原価 （百万円）	差額 （百万円）
連結貸借対照表計上額が取得原価を超えるもの	株式	683	151	531
債券	8,710	8,707	2
地方債	8,409	8,406	2
社債	300	300	0
小計	9,394	8,859	534
連結貸借対照表計上額が取得原価を超えないもの	債券	54,660	54,723	△62
地方債	14,347	14,352	△5
社債	40,313	40,370	△56
小計	54,660	54,723	△62
合計		64,054	63,583	471

当連結会計年度（2021年３月31日）

	種類	連結貸借対照表計上額 （百万円）	取得原価 （百万円）	差額 （百万円）
連結貸借対照表計上額が取得原価を超えるもの	株式	679	151	527
債券	36,153	36,138	15
地方債	16,821	16,815	6
社債	19,332	19,322	9
小計	36,833	36,290	543
連結貸借対照表計上額が取得原価を超えないもの	債券	34,464	34,480	△15
地方債	4,284	4,285	△0
社債	30,179	30,194	△15
小計	34,464	34,480	△15
合計		71,298	70,770	527

４．当連結会計年度中に売却した満期保有目的の債券

該当事項はありません。

５．当連結会計年度中に売却したその他有価証券

該当事項はありません。

６．保有目的を変更した有価証券

該当事項はありません。

７．減損処理を行った有価証券

該当事項はありません。　###### （金銭の信託関係）

該当事項はありません。 ###### （その他有価証券評価差額金）

連結貸借対照表に計上されているその他有価証券評価差額金の内訳は、次のとおりであります。

前連結会計年度（2020年３月31日）

	金額（百万円）
評価差額	720
その他有価証券	720
（△）繰延税金負債	220
その他有価証券評価差額金	499

（注）時価を把握することが極めて困難と認められる組合出資金の評価差額248百万円については、「評価差額」の内訳「その他有価証券」に含めて記載しております。

当連結会計年度（2021年３月31日）

	金額（百万円）
評価差額	635
その他有価証券	635
（△）繰延税金負債	194
その他有価証券評価差額金	440

（注）時価を把握することが極めて困難と認められる組合出資金の評価差額107百万円については、「評価差額」の内訳「その他有価証券」に含めて記載しております。  ###### （デリバティブ取引関係）

１．ヘッジ会計が適用されていないデリバティブ取引

ヘッジ会計が適用されていないデリバティブ取引について、取引の対象物の種類ごとの連結決算日における契約額又は契約において定められた元本相当額、時価及び評価損益並びに当該時価の算定方法は、次のとおりであります。なお、契約額等については、その金額自体がデリバティブ取引に係る市場リスクを示すものではありません。

（1）金利関連取引

該当事項はありません。

（2）通貨関連取引

前連結会計年度（2020年３月31日）

区分	種類	契約額等 （百万円）	契約額等のうち１年超のもの（百万円）	時価 （百万円）	評価損益 （百万円）
店頭	直物為替先渡取引(NDF)
売建
インドネシアルピア	308	－	48	48
合　計		―――	―――	48	48

（注）１．上記取引については時価評価を行い、評価損益を連結損益計算書に計上しております。

２．時価の算定

割引現在価値等により算定しております。

当連結会計年度（2021年３月31日）

該当事項はありません。

（3）株式関連取引

該当事項はありません。

（4）債券関連取引

該当事項はありません。

（5）商品関連取引

該当事項はありません。

（6）クレジット・デリバティブ取引

該当事項はありません。

２．ヘッジ会計が適用されているデリバティブ取引

該当事項はありません。 ###### （退職給付関係）

１．採用している退職給付制度の概要

当社及び一部の国内連結子会社は、確定給付型の制度として企業年金基金制度を設けているほか、選択型確定拠出年金制度も採用しております。

なお、一部の海外連結子会社は、確定給付型の退職給付制度のほか、確定拠出型の年金制度を設けております。

２．確定給付制度

（1）退職給付債務の期首残高と期末残高の調整表

（単位：百万円）

区分	前連結会計年度 (自  2019年４月１日 至  2020年３月31日)	当連結会計年度 (自  2020年４月１日 至  2021年３月31日)
退職給付債務の期首残高	2,927	3,077
勤務費用	247	270
利息費用	14	15
数理計算上の差異の発生額	19	24
退職給付の支払額	△132	△107
その他	0	△0
退職給付債務の期末残高	3,077	3,281

（2）年金資産の期首残高と期末残高の調整表

（単位：百万円）

区分	前連結会計年度 (自  2019年４月１日 至  2020年３月31日)	当連結会計年度 (自  2020年４月１日 至  2021年３月31日)
年金資産の期首残高	3,369	3,452
期待運用収益	67	69
数理計算上の差異の発生額	△119	472
事業主からの拠出額	267	297
退職給付の支払額	△131	△107
年金資産の期末残高	3,452	4,184

（3）退職給付債務及び年金資産の期末残高と連結貸借対照表に計上された退職給付に係る負債及び退職給付に係る資産の調整表

（単位：百万円）

区分	前連結会計年度 (2020年３月31日)	当連結会計年度 (2021年３月31日)
積立型制度の退職給付債務	3,073	3,274
年金資産	△3,452	△4,184
	△378	△909
非積立型制度の退職給付債務	3	6
連結貸借対照表に計上された負債と資産の純額	△374	△903

（単位：百万円）

区分	前連結会計年度 (2020年３月31日)	当連結会計年度 (2021年３月31日)
退職給付に係る負債	3	6
退職給付に係る資産	△378	△909
連結貸借対照表に計上された負債と資産の純額	△374	△903

（4）退職給付費用及びその内訳項目の金額

（単位：百万円）

区分	前連結会計年度 (自  2019年４月１日 至  2020年３月31日)	当連結会計年度 (自  2020年４月１日 至  2021年３月31日)
勤務費用	247	270
利息費用	14	15
期待運用収益	△67	△69
数理計算上の差異の費用処理額	△33	△19
その他	0	0
確定給付制度に係る退職給付費用	161	197

（5）退職給付に係る調整額

退職給付に係る調整額に計上した項目（税効果控除前）の内訳は次のとおりであります。

（単位：百万円）

区分	前連結会計年度 (自  2019年４月１日 至  2020年３月31日)	当連結会計年度 (自  2020年４月１日 至  2021年３月31日)
数理計算上の差異	△172	428
合計	△172	428

（6）退職給付に係る調整累計額

退職給付に係る調整累計額に計上した項目（税効果控除前）の内訳は次のとおりであります。

（単位：百万円）

区分	前連結会計年度 (2020年３月31日)	当連結会計年度 (2021年３月31日)
未認識数理計算上の差異	△89	△517
合計	△89	△517

（7）年金資産に関する事項

①年金資産合計に対する主な分類ごとの比率は、次のとおりであります。

区分	前連結会計年度 (2020年３月31日)		当連結会計年度 (2021年３月31日)
債券	60	％	55	％
株式	29	％	36	％
その他	11	％	9	％
合計	100	％	100	％

②長期期待運用収益率の設定方法

年金資産の長期期待運用収益率は、現在及び予想される年金資産の配分と、年金資産を構成する多様な資産からの現在及び将来期待される長期の収益率を考慮しております。

（8）数理計算上の計算基礎に関する事項

主要な数理計算上の計算基礎（加重平均で表しております。）

区分	前連結会計年度 (自  2019年４月１日 至  2020年３月31日)		当連結会計年度 (自  2020年４月１日 至  2021年３月31日)
割引率	0.5	％	0.5	％
長期期待運用収益率	2.0	％	2.0	％
予想昇給率	2.5	％	2.5	％

なお、海外連結子会社については、重要性が乏しいことから記載を省略しております。

３．確定拠出制度

当社、一部の国内連結子会社及び一部の海外連結子会社の確定拠出制度への要拠出額は、前連結会計年度13百万円、当連結会計年度52百万円であります。 ###### （ストック・オプション等関係）

１．ストック・オプションの内容、規模及びその変動状況

（1）ストック・オプションの内容

	第１回－① 新株予約権 （株式報酬型ストッ ク・オプション）	第２回－① 新株予約権 （株式報酬型ストック・オプション）	第２回－② 新株予約権 （株式報酬型ストック・オプション）	第３回－① 新株予約権 （株式報酬型ストッ ク・オプション）
付与対象者の区分及び人数	当社取締役　５名	当社取締役　４名	当社執行役員　５名	当社取締役　５名
株式の種類及び付与数（注）1.	普通株式　184,000株	普通株式　171,000株	普通株式　38,000株	普通株式　423,000株
付与日	2008年８月12日	2009年８月３日	同左	2010年８月９日
権利確定条件	新株予約権者は、当社の取締役の地位を喪失した日の翌日以降10日間に限り、新株予約権を行使することができる。	新株予約権者は、当社の取締役の地位を喪失した日の翌日以降10日間に限り、新株予約権を行使することができる。	新株予約権者は、当社の執行役員の地位を喪失した日（新株予約権者が当社の取締役に就任した場合は取締役の地位を喪失した日）の翌日以降10日間に限り、新株予約権を行使することができる。	新株予約権者は、当社の取締役の地位を喪失した日の翌日以降10日間に限り、新株予約権を行使することができる。
対象勤務期間	特に定めはありません。	同左	同左	同左
権利行使期間	2008年８月13日から2038年８月12日まで	2009年８月４日から2039年８月３日まで	同左	2010年８月10日から2040年８月９日まで

	第４回－① 新株予約権 （株式報酬型ストック・オプション）	第４回－② 新株予約権 （株式報酬型ストック・オプション）	第５回－① 新株予約権 （株式報酬型ストッ ク・オプション）	第５回－② 新株予約権 （株式報酬型ストック・オプション）
付与対象者の区分及び人数	当社取締役　５名	当社執行役員　８名	当社取締役　６名	当社執行役員　７名
株式の種類及び付与数（注）1.	普通株式　440,000株	普通株式　118,000株	普通株式　363,000株	普通株式　77,000株
付与日	2011年８月８日	同左	2012年８月６日	同左
権利確定条件	新株予約権者は、当社の取締役の地位を喪失した日の翌日以降10日間に限り、新株予約権を行使することができる。	新株予約権者は、当社の執行役員の地位を喪失した日（新株予約権者が当社の取締役に就任した場合は取締役の地位を喪失した日）の翌日以降10日間に限り、新株予約権を行使することができる。	新株予約権者は、当社の取締役の地位を喪失した日の翌日以降10日間に限り、新株予約権を行使することができる。	新株予約権者は、当社の執行役員の地位を喪失した日（新株予約権者が当社の取締役に就任した場合は取締役の地位を喪失した日）の翌日以降10日間に限り、新株予約権を行使することができる。
対象勤務期間	特に定めはありません。	同左	同左	同左
権利行使期間	2011年８月９日から2041年８月８日まで	同左	2012年８月７日から2042年８月６日まで	同左

	第６回－① 新株予約権 （株式報酬型ストック・オプション）	第６回－② 新株予約権 （株式報酬型ストック・オプション）	第７回－① 新株予約権 （株式報酬型ストッ ク・オプション）	第７回－② 新株予約権 （株式報酬型ストック・オプション）
付与対象者の区分及び人数	当社取締役　６名	当社執行役員　７名	当社取締役　６名	当社執行役員　８名
株式の種類及び付与数（注）1.	普通株式　216,000株	普通株式　43,000株	普通株式　193,000株	普通株式　44,000株
付与日	2013年８月５日	同左	2014年８月４日	同左
権利確定条件	新株予約権者は、当社の取締役の地位を喪失した日の翌日以降10日間に限り、新株予約権を行使することができる。	新株予約権者は、当社の執行役員の地位を喪失した日（新株予約権者が当社の取締役に就任した場合は取締役の地位を喪失した日）の翌日以降10日間に限り、新株予約権を行使することができる。	新株予約権者は、当社の取締役の地位を喪失した日の翌日以降10日間に限り、新株予約権を行使することができる。	新株予約権者は、当社の執行役員の地位を喪失した日（新株予約権者が当社の取締役に就任した場合は取締役の地位を喪失した日）の翌日以降10日間に限り、新株予約権を行使することができる。
対象勤務期間	特に定めはありません。	同左	同左	同左
権利行使期間	2013年８月６日から2043年８月５日まで	同左	2014年８月５日から2044年８月４日まで	同左

	第８回－① 新株予約権 （株式報酬型ストッ ク・オプション）	第８回－② 新株予約権 （株式報酬型ストック・オプション）	第９回－① 新株予約権 （株式報酬型ストッ ク・オプション）	第９回－② 新株予約権 （株式報酬型ストック・オプション）
付与対象者の区分及び人数	当社取締役　６名	当社執行役員　９名	当社取締役　６名	当社執行役員　９名
株式の種類及び付与数（注）1.	普通株式　138,000株	普通株式　39,000株	普通株式　278,000株	普通株式　72,000株
付与日	2015年８月10日	同左	2016年８月８日	同左
権利確定条件	新株予約権者は、当社の取締役の地位を喪失した日の翌日以降10日間に限り、新株予約権を行使することができる。	新株予約権者は、当社の執行役員の地位を喪失した日（新株予約権者が当社の取締役に就任した場合は取締役の地位を喪失した日）の翌日以降10日間に限り、新株予約権を行使することができる。	新株予約権者は、当社の取締役の地位を喪失した日の翌日以降10日間に限り、新株予約権を行使することができる。	新株予約権者は、当社の執行役員の地位を喪失した日（新株予約権者が当社の取締役に就任した場合は取締役の地位を喪失した日）の翌日以降10日間に限り、新株予約権を行使することができる。
対象勤務期間	特に定めはありません。	同左	同左	同左
権利行使期間	2015年８月11日から2045年８月10日まで	同左	2016年８月９日から2046年８月８日まで	同左

（注）１．株式数に換算して記載しております。なお、当社は2011年12月１日付で普通株式１株につき1,000株の割合をもって株式分割を行っているため、第１回－①新株予約権から第４回－②新株予約権の目的となる株式の数は、株式分割に伴い調整された後の数値を記載しております。

２．株式報酬型ストック・オプション制度を廃止し、2020年８月11日付で業績連動型株式報酬制度へ移行しているため、当連結会計年度末時点において、新株予約権の個数はありません。

（2）ストック・オプションの規模及びその変動状況

当連結会計年度（2021年３月期）において存在したストック・オプションを対象とし、ストック・オプションの数については、株式数に換算して記載しております。

①　ストック・オプションの数

	第１回－① 新株予約権 （株式報酬型ストック・オプション）	第２回－① 新株予約権 （株式報酬型ストック・オプション）	第２回－② 新株予約権 （株式報酬型ストック・オプション）	第３回－① 新株予約権 （株式報酬型ストック・オプション）
権利確定前（株）
前連結会計年度末	－	－	－	－
付与	－	－	－	－
失効	－	－	－	－
権利確定	－	－	－	－
未確定残	－	－	－	－
権利確定後（株）
前連結会計年度末	45,000	55,000	9,000	180,000
権利確定	－	－	－	－
権利行使	0	0	9,000	32,000
失効	45,000	55,000	0	148,000
未行使残	0	0	0	0

	第４回－① 新株予約権 （株式報酬型ストック・オプション）	第４回－② 新株予約権 （株式報酬型ストック・オプション）	第５回－① 新株予約権 （株式報酬型ストック・オプション）	第５回－② 新株予約権 （株式報酬型ストック・オプション）
権利確定前（株）
前連結会計年度末	－	－	－	－
付与	－	－	－	－
失効	－	－	－	－
権利確定	－	－	－	－
未確定残	－	－	－	－
権利確定後（株）
前連結会計年度末	187,000	13,000	146,000	20,000
権利確定	－	－	－	－
権利行使	33,000	0	25,000	0
失効	154,000	13,000	121,000	20,000
未行使残	0	0	0	0

	第６回－① 新株予約権 （株式報酬型ストック・オプション）	第６回－② 新株予約権 （株式報酬型ストック・オプション）	第７回－① 新株予約権 （株式報酬型ストック・オプション）	第７回－② 新株予約権 （株式報酬型ストック・オプション）
権利確定前（株）
前連結会計年度末	－	－	－	－
付与	－	－	－	－
失効	－	－	－	－
権利確定	－	－	－	－
未確定残	－	－	－	－
権利確定後（株）
前連結会計年度末	93,000	10,000	81,000	18,000
権利確定	－	－	－	－
権利行使	19,000	0	17,000	0
失効	74,000	10,000	64,000	18,000
未行使残	0	0	0	0

	第８回－① 新株予約権 （株式報酬型ストック・オプション）	第８回－② 新株予約権 （株式報酬型ストック・オプション）	第９回－① 新株予約権 （株式報酬型ストック・オプション）	第９回－② 新株予約権 （株式報酬型ストック・オプション）
権利確定前（株）
前連結会計年度末	－	－	－	－
付与	－	－	－	－
失効	－	－	－	－
権利確定	－	－	－	－
未確定残	－	－	－	－
権利確定後（株）
前連結会計年度末	58,000	19,000	160,000	39,000
権利確定	－	－	－	－
権利行使	12,000	0	32,000	0
失効	46,000	19,000	128,000	39,000
未行使残	0	0	0	0

（注）失効は、株式報酬型ストック・オプション制度を廃止し、業績連動型株式報酬制度へ移行したことに伴い、付与済の新株予約権のうち未実行のものについて、業績連動型株式報酬制度に基づく応分のポイントを付与することを条件として権利放棄されたものであります。

②　単価情報

	第１回－① 新株予約権 （株式報酬型ストック・オプション）	第２回－① 新株予約権 （株式報酬型ストック・オプション）	第２回－② 新株予約権 （株式報酬型ストック・オプション）	第３回－① 新株予約権 （株式報酬型ストック・オプション）
権利行使価格	１株当たり　１円	１株当たり　１円	１株当たり　１円	１株当たり　１円
行使時平均株価	－	－	302円	302円
付与日における公正な評価単価	新株予約権 １個当たり 236,480円	新株予約権 １個当たり 221,862円	新株予約権 １個当たり 221,862円	新株予約権 １個当たり 139,824円

	第４回－① 新株予約権 （株式報酬型ストック・オプション）	第４回－② 新株予約権 （株式報酬型ストック・オプション）	第５回－① 新株予約権 （株式報酬型ストック・オプション）	第５回－② 新株予約権 （株式報酬型ストック・オプション）
権利行使価格	１株当たり　１円	１株当たり　１円	１株当たり　１円	１株当たり　１円
行使時平均株価	302円	－	302円	－
付与日における公正な評価単価	新株予約権 １個当たり 127,950円	新株予約権 １個当たり 127,950円	新株予約権 １個当たり 175,000円	新株予約権 １個当たり 175,000円

	第６回－① 新株予約権 （株式報酬型ストック・オプション）	第６回－② 新株予約権 （株式報酬型ストック・オプション）	第７回－① 新株予約権 （株式報酬型ストック・オプション）	第７回－② 新株予約権 （株式報酬型ストック・オプション）
権利行使価格	１株当たり　１円	１株当たり　１円	１株当たり　１円	１株当たり　１円
行使時平均株価	302円	－	302円	－
付与日における公正な評価単価	新株予約権 １個当たり 312,000円	新株予約権 １個当たり 312,000円	新株予約権 １個当たり 370,000円	新株予約権 １個当たり 370,000円

	第８回－① 新株予約権 （株式報酬型ストック・オプション）	第８回－② 新株予約権 （株式報酬型ストック・オプション）	第９回－① 新株予約権 （株式報酬型ストック・オプション）	第９回－② 新株予約権 （株式報酬型ストック・オプション）
権利行使価格	１株当たり　１円	１株当たり　１円	１株当たり　１円	１株当たり　１円
行使時平均株価	302円	－	302円	－
付与日における公正な評価単価	新株予約権 １個当たり 537,000円	新株予約権 １個当たり 537,000円	新株予約権 １個当たり 302,000円	新株予約権 １個当たり 302,000円

（注）新株予約権１個当たりの目的である株式の数は、当社普通株式1,000株であります。なお、当社は2011年12月１日付で普通株式１株につき1,000株の割合をもって株式分割を行っているため、第１回－①新株予約権から第４回－②新株予約権の権利行使価格は株式分割に伴い調整された後の数値を記載しております。また、行使時平均株価はストック・オプション行使時の当社の平均株価であります。  ###### （税効果会計関係）

１．繰延税金資産及び繰延税金負債の発生の主な原因別の内訳

	前連結会計年度 （2020年３月31日）		当連結会計年度 （2021年３月31日）
繰延税金資産
税務上の繰越欠損金（注２）	2,318	百万円	2,006	百万円
減価償却費損金算入限度超過額及び減損損失	990		720
未払事業税	434		348
資産除去債務	226		197
株式給付引当金	72		194
賞与引当金	130		145
貸倒引当金損金算入限度超過額	7		27
未払金（旧役員退職慰労引当金）	7		6
ストック・オプション費用	84		－
その他	171		270
繰延税金資産小計	4,443		3,918
税務上の繰越欠損金に係る評価性引当額（注２）	△2,272		△1,902
将来減算一時差異等の合計に係る評価性引当額	△766		△750
評価性引当額小計	△3,039		△2,652
繰延税金資産合計	1,404		1,265
繰延税金負債
その他有価証券評価差額金	△220		△194
企業結合に伴い識別された無形固定資産	△137		△87
資産除去債務に係る有形固定資産修正額	△26		△22
その他	△247		△340
繰延税金負債合計	△632		△645
繰延税金資産の純額	771	百万円	620	百万円

（注１）繰延税金資産の純額は、連結貸借対照表の以下の項目に含まれております。

	前連結会計年度 （2020年３月31日）		当連結会計年度 （2021年３月31日）
繰延税金資産	909	百万円	707	百万円
繰延税金負債	137	百万円	87	百万円

（注２）税務上の繰越欠損金及びその繰延税金資産の繰越期限別の金額

前連結会計年度（2020年３月31日）

	１年以内 （百万円）	１年超 ２年以内 （百万円）	２年超 ３年以内 （百万円）	３年超 ４年以内 （百万円）	４年超 ５年以内 （百万円）	５年超 （百万円）	合計 （百万円）
税務上の繰越欠損金(＊)	12	27	45	16	7	2,208	2,318
評価性引当額	△12	△27	－	△16	△7	△2,208	△2,272
繰延税金資産	－	－	45	－	－	－	45

(＊)税務上の繰越欠損金は、法定実効税率を乗じた額であります。

当連結会計年度（2021年３月31日）

	１年以内 （百万円）	１年超 ２年以内 （百万円）	２年超 ３年以内 （百万円）	３年超 ４年以内 （百万円）	４年超 ５年以内 （百万円）	５年超 （百万円）	合計 （百万円）
税務上の繰越欠損金(＊)	17	45	12	5	58	1,866	2,006
評価性引当額	△17	－	△12	△5	－	△1,866	△1,902
繰延税金資産	－	45	－	－	58	－	104

(＊)税務上の繰越欠損金は、法定実効税率を乗じた額であります。

２．連結財務諸表提出会社の法定実効税率と税効果会計適用後の法人税等の負担率との間に重要な差異があるときの、当該差異の原因となった主な項目別の内訳

	前連結会計年度 （2020年３月31日）		当連結会計年度 （2021年３月31日）
法定実効税率	30.62	％	30.62	％
（調整）
交際費等永久に損金に算入されない項目	0.06		0.06
評価性引当額の増減額	△0.05		△1.09
持分法投資損益	3.67		0.68
関係会社株式評価損認容	－		△2.58
その他	0.07		0.12
税効果会計適用後の法人税等の負担率	34.37	％	27.81	％

資産除去債務のうち連結貸借対照表に計上しているもの

イ　当該資産除去債務の概要

本店等事業所の不動産賃貸借契約及び海外連結子会社のＡＴＭ設置契約に伴う原状回復義務であります。

ロ　当該資産除去債務の金額の算定方法

使用見込期間を取得から１～18年と見積り、割引率は0.4～4.7％を使用して資産除去債務の金額を計算しております。

ハ　当該資産除去債務の総額の増減

	前連結会計年度 （自　2019年４月１日 　　至　2020年３月31日）	当連結会計年度 （自　2020年４月１日 　　至　2021年３月31日）
期首残高	814百万円	785百万円
有形固定資産の取得に伴う増加額	－百万円	1百万円
時の経過による調整額	4百万円	4百万円
資産除去債務の履行による減少額	△27百万円	△93百万円
その他増減額（△は減少）	△5百万円	△20百万円
期末残高	785百万円	677百万円

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（セグメント情報等）

【セグメント情報】

１．報告セグメントの概要

当社グループの報告セグメントは、当社グループの構成単位のうち分離された財務情報が入手可能であり、取締役会が経営資源の配分の決定や業績評価のために、定期的に経営成績等の報告を受ける対象となっているものであります。

当社グループは、国内で事業活動を行う「国内事業セグメント」、及び海外で事業活動を行う「海外事業セグメント」の２つを報告セグメントとしております。「国内事業セグメント」では、日本国内においてＡＴＭプラットフォーム事業を中心とする銀行業等を展開しており、「海外事業セグメント」では、米国及びインドネシアを中心にＡＴＭサービスを展開しております。 ##### ２．報告セグメントごとの経常収益、利益又は損失、資産その他の項目の金額の算定方法

報告されている事業セグメントの会計処理方法は、「連結財務諸表作成のための基本となる重要な事項」における記載と同一であります。報告セグメントの利益は、経常利益ベースの数値であります。

セグメント間の内部経常収益は、市場実勢価格に基づいております。 

３．報告セグメントごとの経常収益、利益又は損失、資産その他の項目の金額に関する情報

前連結会計年度（自　2019年４月１日　至　2020年３月31日）

					（単位：百万円）
		報告セグメント			調整額	連結財務諸表計上額
国内事業	海外事業	計
経常収益
	外部顧客に対する 経常収益	120,864	27,843	148,707	△154	148,553
セグメント間の 内部経常収益	26	－	26	△26	－
計		120,890	27,843	148,733	△180	148,553
セグメント利益又は損失（△）		39,920	△14	39,906	△69	39,836
セグメント資産		1,090,637	9,930	1,100,567	△14,682	1,085,885
その他の項目
減価償却費		13,669	965	14,634	－	14,634
資金運用収益		3,575	3	3,579	△10	3,569
資金調達費用		670	30	700	△26	674
持分法投資損失（△）		△4,770	－	△4,770	－	△4,770
持分法適用会社への 投資額		2,000	－	2,000	－	2,000
有形固定資産及び 無形固定資産の増加額		16,570	124	16,694	－	16,694

（注）１．一般企業の売上高に代えて、経常収益を記載しております。

２．調整額は、主にセグメント間の取引消去であります。

３．セグメント利益又は損失（△）は、連結損益計算書の経常利益と調整を行っております。

当連結会計年度（自　2020年４月１日　至　2021年３月31日）

					（単位：百万円）
		報告セグメント			調整額	連結財務諸表計上額
国内事業	海外事業	計
経常収益
	外部顧客に対する 経常収益	112,792	24,653	137,446	△178	137,267
セグメント間の 内部経常収益	15	－	15	△15	－
計		112,808	24,653	137,461	△194	137,267
セグメント利益		33,751	1,836	35,588	52	35,640
セグメント資産		1,198,326	14,005	1,212,332	△15,173	1,197,158
その他の項目
減価償却費		13,120	950	14,070	－	14,070
資金運用収益		3,606	16	3,623	△13	3,609
資金調達費用		524	28	553	△13	539
持分法投資損失（△）		△796	－	△796	－	△796
持分法適用会社への 投資額		1,703	－	1,703	－	1,703
有形固定資産及び 無形固定資産の増加額		24,467	664	25,132	－	25,132

（注）１．一般企業の売上高に代えて、経常収益を記載しております。

２．調整額は、主にセグメント間の取引消去であります。

３．セグメント利益は、連結損益計算書の経常利益と調整を行っております。

【関連情報】

前連結会計年度（自　2019年４月１日　至　2020年３月31日）

１．サービスごとの情報

当社グループは、ＡＴＭ関連業務の区分の外部顧客に対する経常収益が連結損益計算書の経常収益の90％を超えるため、記載を省略しております。 

２．地域ごとの情報

（1）経常収益

			(単位：百万円）
日本	米国	その他の地域	合計
120,709	27,700	142	148,553

（注）１．一般企業の売上高に代えて、経常収益を記載しております。

２．経常収益は、当社グループ拠点の所在地を基礎として、国又は地域に分類しております。　###### （2）有形固定資産

			(単位：百万円）
日本	米国	その他の地域	合計
11,745	2,201	38	13,985

特定の顧客に対する経常収益で連結損益計算書の経常収益の10％以上を占めるものがないため、記載を省略しております。 

当連結会計年度（自　2020年４月１日　至　2021年３月31日）

１．サービスごとの情報

			(単位：百万円）
	ＡＴＭ関連業務	その他	合計
外部顧客に対する 経常収益	123,501	13,765	137,267

（注）一般企業の売上高に代えて、経常収益を記載しております。 

２．地域ごとの情報

（1）経常収益

			(単位：百万円）
日本	米国	その他の地域	合計
112,610	24,234	421	137,267

（注）１．一般企業の売上高に代えて、経常収益を記載しております。

２．経常収益は、当社グループ拠点の所在地を基礎として、国又は地域に分類しております。　###### （2）有形固定資産

当社グループは、本邦に所在している有形固定資産の金額が連結貸借対照表の有形固定資産の金額の90％を超えるため、記載を省略しております。 ##### ３．主要な顧客ごとの情報

特定の顧客に対する経常収益で連結損益計算書の経常収益の10％以上を占めるものがないため、記載を省略しております。　

【報告セグメントごとの固定資産の減損損失に関する情報】

該当事項はありません。

【報告セグメントごとののれんの償却額及び未償却残高に関する情報】

該当事項はありません。

【報告セグメントごとの負ののれん発生益に関する情報】

該当事項はありません。  ###### 【関連当事者情報】

１．関連当事者との取引

（1）連結財務諸表提出会社と関連当事者との取引

（ア）連結財務諸表提出会社の親会社及び主要株主（会社等の場合に限る。）等

前連結会計年度（自　2019年４月１日　至　2020年３月31日）

種類	会社等の名称 又は氏名	所在地	資本金又 は出資金 （百万円）	事業の内容 又は職業	議決権等 の所有 （被所有）割合（％）	関連当事者 との関係	取引の内容	取引金額 （百万円）	科目	期末残高 （百万円）
その他の関係会社	株式会社セブン‐イレブン・ジャパン	東京都 千代田区	17,200	コンビニエンスストア事業	被所有 直接 38.47	ＡＴＭ設置及び管理業務に関する契約 資金取引	ＡＴＭ設置支払手数料の支払 （注）１	14,153	未払費用 （注）２	1,270

（注）１．取引条件及び取引条件の決定方針等

ＡＴＭ設置支払手数料に係る取引条件及び取引条件の決定方針等については、事務委任に対する対価性及び同社が負担したインフラ整備費用等を総合的に勘案して決定しております。

２．取引金額には消費税等を含めておりませんが、期末残高には消費税等を含めております。

当連結会計年度（自　2020年４月１日　至　2021年３月31日）

種類	会社等の名称 又は氏名	所在地	資本金又 は出資金 （百万円）	事業の内容 又は職業	議決権等 の所有 （被所有）割合（％）	関連当事者 との関係	取引の内容	取引金額 （百万円）	科目	期末残高 （百万円）
その他の関係会社	株式会社セブン‐イレブン・ジャパン	東京都 千代田区	17,200	コンビニエンスストア事業	被所有 直接 38.46	ＡＴＭ設置及び管理業務に関する契約 資金取引	ＡＴＭ設置支払手数料の支払 （注）１	14,116	未払費用 （注）２	1,381

（注）１．取引条件及び取引条件の決定方針等

ＡＴＭ設置支払手数料に係る取引条件及び取引条件の決定方針等については、事務委任に対する対価性及び同社が負担したインフラ整備費用等を総合的に勘案して決定しております。

２．取引金額には消費税等を含めておりませんが、期末残高には消費税等を含めております。

（イ）連結財務諸表提出会社の非連結子会社及び関連会社等

記載すべき重要な取引はありません。

（ウ）連結財務諸表提出会社と同一の親会社を持つ会社等及び連結財務諸表提出会社のその他の関係会社の子会社等

記載すべき重要な取引はありません。

（エ）連結財務諸表提出会社の役員及び主要株主（個人の場合に限る。）等

記載すべき重要な取引はありません。

（2）連結財務諸表提出会社の連結子会社と関連当事者との取引

（ア）連結財務諸表提出会社の親会社及び主要株主（会社等の場合に限る。）等

記載すべき重要な取引はありません。

（イ）連結財務諸表提出会社の非連結子会社及び関連会社等

記載すべき重要な取引はありません。

（ウ）連結財務諸表提出会社と同一の親会社を持つ会社等及び連結財務諸表提出会社のその他の関係会社の子会社等

前連結会計年度（自　2019年４月１日　至　2020年３月31日）

種類	会社等の名称 又は氏名	所在地	資本金又 は出資金 (千米ドル)	事業の内容 又は職業	議決権等 の所有 （被所有） 割合（％）	関連当事者 との関係	取引の内容	取引金額 （百万円）	科目	期末残高 （百万円）
同一の親会社を持つ会社	7-Eleven, Inc.	アメリカ合衆国 テキサス州	13	海外コンビニエンスストア事業	－	ＡＴＭ設置及び管理業務に関する契約	ＡＴＭ設置支払手数料の支払	11,434	未払費用	987

（注）取引条件及び取引条件の決定方針等

ＡＴＭ設置支払手数料に係る取引条件及び取引条件の決定方針等については、同社が負担したインフラ整備費用等を総合的に勘案して決定しております。

当連結会計年度（自　2020年４月１日　至　2021年３月31日）

種類	会社等の名称 又は氏名	所在地	資本金又 は出資金 (千米ドル)	事業の内容 又は職業	議決権等 の所有 （被所有） 割合（％）	関連当事者 との関係	取引の内容	取引金額 （百万円）	科目	期末残高 （百万円）
同一の親会社を持つ会社	7-Eleven, Inc.	アメリカ合衆国 テキサス州	17	海外コンビニエンスストア事業	－	ＡＴＭ設置及び管理業務に関する契約	ＡＴＭ設置支払手数料の支払	11,337	未払費用	832

（注）取引条件及び取引条件の決定方針等

ＡＴＭ設置支払手数料に係る取引条件及び取引条件の決定方針等については、同社が負担したインフラ整備費用等を総合的に勘案して決定しております。

（エ）連結財務諸表提出会社の役員及び主要株主（個人の場合に限る。）等

該当事項はありません。

２．親会社又は重要な関連会社に関する注記

（1）親会社情報

株式会社セブン＆アイ・ホールディングス（東京証券取引所に上場）

（2）重要な関連会社の要約財務情報

該当事項はありません。  ###### （１株当たり情報）

	前連結会計年度 （自　2019年４月１日 　至　2020年３月31日）	当連結会計年度 （自　2020年４月１日 　至　2021年３月31日）
１株当たり純資産額	187円73銭	198円40銭
１株当たり当期純利益	22円14銭	22円01銭
潜在株式調整後１株当たり当期純利益	22円11銭	22円00銭

（注）１．１株当たり純資産額の算定上の基礎は、次のとおりであります。なお、当社は、役員報酬ＢＩＰ信託及び株式付与ＥＳＯＰ信託を導入しており、当該信託が保有する当社株式を１株当たり純資産額の算定上、期末発行済株式総数から控除する自己株式数に含めております。控除した当該自己株式の期末株式数は前連結会計年度798千株、当連結会計年度3,587千株であります。

		前連結会計年度 （2020年３月31日）	当連結会計年度 （2021年３月31日）
純資産の部の合計額	百万円	222,833	234,676
純資産の部の合計額から控除する金額	百万円	1,621	1,407
うち新株予約権	百万円	274	－
うち非支配株主持分	百万円	1,346	1,407
普通株式に係る期末の純資産額	百万円	221,212	233,269
１株当たり純資産額の算定に用いられた期末の普通株式の数	千株	1,178,330	1,175,720

２．１株当たり当期純利益及び潜在株式調整後１株当たり当期純利益の算定上の基礎は、次のとおりであります。なお、当社は、役員報酬ＢＩＰ信託及び株式付与ＥＳＯＰ信託を導入しており、当該信託が保有する当社株式を１株当たり当期純利益及び潜在株式調整後１株当たり当期純利益の算定上、期中平均株式数の計算において控除する自己株式数に含めております。控除した当該自己株式の期中平均株式数は前連結会計年度809千株、当連結会計年度2,511千株であります。

		前連結会計年度 （自　2019年４月１日 　至　2020年３月31日）	当連結会計年度 （自　2020年４月１日 　至　2021年３月31日）
１株当たり当期純利益
親会社株主に帰属する 当期純利益	百万円	26,162	25,905
普通株主に帰属しない金額	百万円	－	－
普通株式に係る 親会社株主に帰属する 当期純利益	百万円	26,162	25,905
普通株式の期中平均株式数	千株	1,181,606	1,176,755
潜在株式調整後１株当たり当期純利益
親会社株主に帰属する 当期純利益調整額	百万円	－	－
普通株式増加数	千株	1,167	254
うち新株予約権	千株	1,167	254
希薄化効果を有しないため、潜在株式調整後１株当たり当期純利益の算定に含めなかった潜在株式の概要		－	－

該当事項はありません。 

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⑤ 【連結附属明細表】

【社債明細表】

会社名	銘柄	発行年月日	当期首残高 （百万円）	当期末残高 （百万円）	利率 （％）	担保	償還期限
当社	第10回無担保社債	2013年3月7日	20,000	20,000	0.80	なし	2023年3月20日
第11回無担保社債	2014年12月17日	15,000	15,000	0.53	なし	2024年12月20日
第12回無担保社債	2017年10月20日	30,000	30,000	0.39	なし	2027年9月17日
第13回無担保社債	2019年1月25日	20,000	20,000	0.16	なし	2023年12月20日
第14回無担保社債	2019年1月25日	20,000	20,000	0.38	なし	2028年12月20日
合計	－	－	105,000	105,000	－	－	－

（注）連結決算日後５年内における償還予定額は以下のとおりであります。

	１年以内	１年超２年以内	２年超３年以内	３年超４年以内	４年超５年以内
金額（百万円）	－	20,000	20,000	15,000	－

区分	当期首残高 （百万円）	当期末残高 （百万円）	平均利率 （％）	返済期限
借用金	196	591	6.17	－
再割引手形	－	－	－	－
借入金	196	591	6.17	2021年10月
１年以内に返済予定のリース債務	－	－	－	－
リース債務（１年以内に返済予定のものを除く。）	－	－	－	－

（注）１．「平均利率」は期末日現在の「利率」及び「当期末残高」により算出（加重平均）しております。

２．借入金の連結決算日後５年以内における返済額は次のとおりであります。

	１年以内	１年超２年以内	２年超３年以内	３年超４年以内	４年超５年以内
借入金（百万円）	591	－	－	－	－

銀行業は、預金の受入れ、コール・手形市場からの資金の調達・運用等を営業活動として行っているため、借入金等明細表については連結貸借対照表中「負債の部」の「借用金」及び「その他負債」中のリース債務の内訳を記載しております。

（参考）なお、営業活動として資金調達を行っている約束手形方式によるコマーシャル・ペーパーの発行はありません。  ###### 【資産除去債務明細表】

当連結会計年度期首及び当連結会計年度末における資産除去債務の金額が当連結会計年度期首及び当連結会計年度末における負債及び純資産の合計額の100分の１以下であるため、記載を省略しております。 

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（2）【その他】

①　当連結会計年度における四半期情報

（累計期間）	第１四半期	第２四半期	第３四半期	当連結会計年度
経常収益（百万円）	33,067	68,309	104,002	137,267
税金等調整前 四半期（当期）純利益（百万円）	8,361	18,754	28,848	35,655
親会社株主に帰属する 四半期（当期）純利益（百万円）	6,776	14,237	21,386	25,905
１株当たり 四半期（当期）純利益（円）	5.75	12.08	18.16	22.01

（注）一般企業の売上高に代えて、経常収益を記載しております。

（会計期間）	第１四半期	第２四半期	第３四半期	第４四半期
１株当たり四半期純利益（円）	5.75	6.33	6.08	3.84

②　その他

該当事項はありません。 

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２ 【財務諸表等】

(1)【財務諸表】

①【貸借対照表】

											(単位：百万円)
										前事業年度 (2020年３月31日)	当事業年度 (2021年３月31日)
資産の部
	現金預け金									842,606	927,647
		現金								748,283	800,202
		預け金								94,322	127,445
	有価証券									※1，※6 80,826	※1，※6 91,173
		地方債								22,756	21,106
		社債								40,614	49,511
		株式								7,632	9,349
		その他の証券								9,823	11,205
	貸出金									※2，※3，※4，※5，※7 23,528	※2，※3，※4，※5，※7 24,350
		証書貸付								244	50
		当座貸越								23,283	24,300
	外国為替									0	0
		外国他店預け								0	0
	その他資産									95,618	97,739
		前払費用								1,153	1,366
		未収収益								9,191	8,867
		金融派生商品								48	－
		ＡＴＭ仮払金								81,885	83,152
		その他の資産								※6 3,339	※6 4,353
	有形固定資産									11,667	17,194
		建物								1,602	1,612
		ＡＴＭ								7,318	12,761
		その他の有形固定資産								2,745	2,819
	無形固定資産									27,768	32,518
		ソフトウエア								20,595	25,085
		ソフトウエア仮勘定								7,168	7,429
		その他の無形固定資産								4	4
	前払年金費用									269	369
	繰延税金資産									9,053	759
	支払承諾見返									－	※8 769
	貸倒引当金									△50	△164
	資産の部合計									1,091,287	1,192,358

											(単位：百万円)
										前事業年度 (2020年３月31日)	当事業年度 (2021年３月31日)
負債の部
	預金									686,633	784,892
		普通預金								454,564	544,460
		定期預金								231,971	240,346
		その他の預金								98	84
	譲渡性預金									800	750
	社債									105,000	105,000
	その他負債									68,389	68,262
		未払法人税等								7,813	4,157
		未払費用								5,463	6,118
		ＡＴＭ仮受金								45,052	47,046
		資産除去債務								366	361
		その他の負債								9,692	10,578
	賞与引当金									361	363
	株式給付引当金									236	634
	支払承諾									－	※8 769
	負債の部合計									861,421	960,671
純資産の部
	資本金									30,702	30,724
	資本剰余金									30,702	30,724
		資本準備金								30,702	30,724
	利益剰余金									168,025	170,879
		利益準備金								0	0
		その他利益剰余金								168,025	170,879
			繰越利益剰余金							168,025	170,879
	自己株式									△338	△1,081
	株主資本合計									229,091	231,246
	その他有価証券評価差額金									499	440
	評価・換算差額等合計									499	440
	新株予約権									274	－
	純資産の部合計									229,866	231,687
負債及び純資産の部合計										1,091,287	1,192,358

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②【損益計算書】

											(単位：百万円)
										前事業年度 (自 2019年４月１日 　至 2020年３月31日)	当事業年度 (自 2020年４月１日 　至 2021年３月31日)
経常収益										120,275	111,672
	資金運用収益									3,575	3,605
		貸出金利息								3,462	3,489
		有価証券利息配当金								26	29
		コールローン利息								0	1
		預け金利息								86	85
	役務取引等収益									116,016	106,729
		受入為替手数料								3,062	3,438
		ＡＴＭ受入手数料								108,750	99,310
		その他の役務収益								4,203	3,980
	その他業務収益									302	211
		外国為替売買益								302	211
	その他経常収益									381	1,126
		貸倒引当金戻入益								67	－
		その他の経常収益								313	1,126
経常費用										75,261	77,078
	資金調達費用									670	524
		預金利息								99	67
		譲渡性預金利息								0	0
		コールマネー利息								△12	△9
		借用金利息								11	0
		社債利息								570	467
	役務取引等費用									20,228	20,176
		支払為替手数料								1,591	1,773
		ＡＴＭ設置支払手数料								15,774	15,911
		ＡＴＭ支払手数料								1,001	575
		その他の役務費用								1,861	1,916
	営業経費									54,280	56,138
	その他経常費用									82	238
		貸倒引当金繰入額								－	113
		貸出金償却								0	－
		株式等償却								38	88
		その他の経常費用								43	36
経常利益										45,013	34,593
特別損失										5,108	726
	固定資産処分損									98	226
	関係会社株式評価損									※1 5,009	※1 499
税引前当期純利益										39,905	33,867
法人税、住民税及び事業税										13,777	9,721
法人税等調整額										△1,546	8,320
法人税等合計										12,230	18,041
当期純利益										27,675	15,825

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③【株主資本等変動計算書】

前事業年度(自 2019年４月１日　至 2020年３月31日)

	(単位：百万円)
	株主資本
資本金	資本剰余金		利益剰余金			自己株式	株主資本合計
資本準備金	資本剰余金 合計	利益準備金	その他利益 剰余金	利益剰余金 合計
繰越利益 剰余金
当期首残高	30,679	30,679	30,679	0	157,847	157,847	△352	218,854
当期変動額
新株の発行	23	23	23					46
剰余金の配当					△13,639	△13,639		△13,639
当期純利益					27,675	27,675		27,675
自己株式の取得							△3,857	△3,857
自己株式の処分							13	13
自己株式の消却					△3,857	△3,857	3,857	－
株主資本以外の項目の当期変動額 （純額）
当期変動額合計	23	23	23	－	10,177	10,177	13	10,237
当期末残高	30,702	30,702	30,702	0	168,025	168,025	△338	229,091

	評価・換算差額等		新株予約権	純資産合計
その他有価証 券評価差額金	評価・換算 差額等合計
当期首残高	492	492	320	219,667
当期変動額
新株の発行				46
剰余金の配当				△13,639
当期純利益				27,675
自己株式の取得				△3,857
自己株式の処分				13
自己株式の消却				－
株主資本以外の項目の当期変動額 （純額）	7	7	△46	△38
当期変動額合計	7	7	△46	10,198
当期末残高	499	499	274	229,866

当事業年度(自 2020年４月１日　至 2021年３月31日)

	(単位：百万円)
	株主資本
資本金	資本剰余金		利益剰余金			自己株式	株主資本合計
資本準備金	資本剰余金 合計	利益準備金	その他利益 剰余金	利益剰余金 合計
繰越利益 剰余金
当期首残高	30,702	30,702	30,702	0	168,025	168,025	△338	229,091
当期変動額
新株の発行	21	21	21					43
剰余金の配当					△12,971	△12,971		△12,971
当期純利益					15,825	15,825		15,825
自己株式の取得							△770	△770
自己株式の処分							27	27
自己株式の消却								－
株主資本以外の項目の当期変動額 （純額）
当期変動額合計	21	21	21	－	2,854	2,854	△742	2,154
当期末残高	30,724	30,724	30,724	0	170,879	170,879	△1,081	231,246

	評価・換算差額等		新株予約権	純資産合計
その他有価証 券評価差額金	評価・換算 差額等合計
当期首残高	499	499	274	229,866
当期変動額
新株の発行				43
剰余金の配当				△12,971
当期純利益				15,825
自己株式の取得				△770
自己株式の処分				27
自己株式の消却				－
株主資本以外の項目の当期変動額 （純額）	△59	△59	△274	△334
当期変動額合計	△59	△59	△274	1,820
当期末残高	440	440	－	231,687

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【注記事項】

（重要な会計方針）

１．有価証券の評価基準及び評価方法

有価証券の評価は、子会社株式及び関連会社株式については移動平均法による原価法、その他有価証券については原則として決算日の市場価格等に基づく時価法（売却原価は主として移動平均法により算定）、ただし時価を把握することが極めて困難と認められるものについては移動平均法による原価法により行っております。

なお、その他有価証券の評価差額については、全部純資産直入法により処理しております。

２．固定資産の減価償却の方法

（1）有形固定資産

有形固定資産は、定額法を採用しております。

なお、主な耐用年数は次のとおりであります。

建　物：６年～18年

ＡＴＭ：５年

その他：２年～20年

（2）無形固定資産

無形固定資産は、定額法により償却しております。なお、自社利用のソフトウェアについては、社内における利用可能期間（５年）に基づいて償却しております。

３．外貨建の資産及び負債の本邦通貨への換算基準

外貨建資産・負債は、取得時の為替相場による円換算額を付す子会社株式を除き、主として決算日の為替相場による円換算額を付しております。

４．引当金の計上基準

（1）貸倒引当金

貸倒引当金は、予め定めている償却・引当基準に則り、次のとおり計上しております。

「銀行等金融機関の資産の自己査定並びに貸倒償却及び貸倒引当金の監査に関する実務指針」（日本公認会計士協会銀行等監査特別委員会報告第４号 令和２年10月８日）に規定する正常先債権及び要注意先債権に相当する債権については、今後１年間の予想損失額を見込んで計上しており、予想損失額は、１年間の貸倒実績又は倒産実績を基礎とした貸倒実績率又は倒産確率の過去の一定期間における平均値に基づき損失率を求め、これに将来見込み等必要な修正を加えて算定しております。破綻懸念先債権に相当する債権については、債権額から担保の処分可能見込額及び保証による回収可能見込額を控除し、その残額のうち必要と認める額を計上しております。破綻先債権及び実質破綻先債権に相当する債権については、債権額から、担保の処分可能見込額及び保証による回収可能見込額を控除した残額を計上しております。

すべての債権は、資産の自己査定基準に基づき、営業関連部署の協力の下に営業関連部署から独立したリスク統括部が資産査定を実施し、その査定結果に基づいて貸倒引当金の算定を行っております。なお、当該部署から独立した監査部が査定結果を監査しております。

（2）賞与引当金

賞与引当金は、従業員への賞与の支払いに備えるため、従業員に対する賞与の支給見込額のうち、当事業年度に帰属する額を計上しております。

（3）退職給付引当金

退職給付引当金は、従業員の退職給付に備えるため、当事業年度末における退職給付債務及び年金資産の見込額に基づき、必要額を計上しております。また、退職給付債務の算定にあたり、退職給付見込額を当事業年度末までの期間に帰属させる方法については給付算定式基準によっております。当事業年度については、年金資産見込額が退職給付債務見込額に未認識数理計算上の差異を加減した額を超過しているため、超過額を前払年金費用に計上しております。また、数理計算上の差異の損益処理方法は次のとおりであります。

数理計算上の差異：各事業年度の発生時の従業員の平均残存勤務期間内の一定の年数（10年）による定額法

により按分した額を、それぞれ発生の翌事業年度から損益処理

（4）株式給付引当金

株式給付引当金は、取締役株式交付規程及び執行役員株式交付規程に基づく当社の取締役（非業務執行取締役及び海外居住者を除く。）及び執行役員（海外居住者を除く。）への当社株式の給付に備えるため、当事業年度末における株式給付債務の見込額に基づき計上しております。

５．その他財務諸表作成のための基本となる重要な事項

（1）退職給付に係る会計処理

退職給付に係る未認識数理計算上の差異の未処理額の会計処理の方法は、連結財務諸表におけるこれらの会計処理の方法と異なっております。

（2）消費税等の会計処理

消費税及び地方消費税の会計処理は、税抜方式によっております。 

（追加情報）

（取締役及び執行役員に対する業績連動型株式報酬制度）

当社は、当社の取締役（非業務執行取締役及び海外居住者を除く。）及び執行役員（海外居住者を除く。）に対して、業績連動型株式報酬制度を導入しております。概要は、「第５　経理の状況　１(1)連結財務諸表」の「注記事項（追加情報）」に記載のとおりであります。

（新型コロナウイルス感染症拡大に伴う会計上の見積りについて）

有価証券の減損要否の判断に当たり、一部の出資先については新型コロナウイルス感染症の影響を反映したうえで会計上の見積りを行っております。詳細は、「第５ 経理の状況　１(1)連結財務諸表」の「注記事項（追加情報）」に記載のとおりであります。

（貸借対照表関係）

※１．関係会社の株式又は出資金の総額

	前事業年度 （2020年３月31日）		当事業年度 （2021年３月31日）
株式	11,914	百万円	14,739	百万円

	前事業年度 （2020年３月31日）		当事業年度 （2021年３月31日）
破綻先債権額	0	百万円	3	百万円
延滞債権額	38	百万円	42	百万円

なお、破綻先債権とは、元本又は利息の支払の遅延が相当期間継続していることその他の事由により元本又は利息の取立て又は弁済の見込みがないものとして未収利息を計上しなかった貸出金（貸倒償却を行った部分を除く。以下、「未収利息不計上貸出金」という。）のうち、法人税法施行令（昭和40年政令第97号）第96条第１項第３号イからホまでに掲げる事由又は同項第４号に規定する事由が生じている貸出金であります。

また、延滞債権とは、未収利息不計上貸出金であって、破綻先債権及び債務者の経営再建又は支援を図ることを目的として利息の支払を猶予した貸出金以外の貸出金であります。 #### ※３．貸出金のうち３カ月以上延滞債権額はありません。

なお、３カ月以上延滞債権とは、元本又は利息の支払が、約定支払日の翌日から３月以上遅延している貸出金で破綻先債権及び延滞債権に該当しないものであります。 #### ※４．貸出金のうち貸出条件緩和債権額はありません。

なお、貸出条件緩和債権とは、債務者の経営再建又は支援を図ることを目的として、金利の減免、利息の支払猶予、元本の返済猶予、債権放棄その他の債務者に有利となる取決めを行った貸出金で破綻先債権、延滞債権及び３カ月以上延滞債権に該当しないものであります。 #### ※５．破綻先債権額、延滞債権額、３カ月以上延滞債権額及び貸出条件緩和債権額の合計額は次のとおりであります。

	前事業年度 （2020年３月31日）		当事業年度 （2021年３月31日）
合計額	39	百万円	45	百万円

なお、上記２．から５．に掲げた債権額は、貸倒引当金控除前の金額であります。 #### ※６．担保に供している資産は次のとおりであります。

為替決済、日本銀行当座貸越取引の担保として、次のものを差し入れております。

	前事業年度 （2020年３月31日）		当事業年度 （2021年３月31日）
有価証券	63,371	百万円	70,618	百万円

また、その他の資産には保証金及び中央清算機関差入証拠金が含まれておりますが、その金額は次のとおりであります。

	前事業年度 （2020年３月31日）		当事業年度 （2021年３月31日）
保証金	1,951	百万円	1,984	百万円
中央清算機関差入証拠金	800	百万円	800	百万円

	前事業年度 （2020年３月31日）		当事業年度 （2021年３月31日）
融資未実行残高	20,604	百万円	23,965	百万円
うち原契約期間が１年以内のもの	20,604	百万円	23,965	百万円

	前事業年度 （2020年３月31日）		当事業年度 （2021年３月31日）
	－	百万円	769	百万円

（損益計算書関係）

※１．関係会社株式評価損

前事業年度（自　2019年４月１日　至　2020年３月31日）

関係会社株式評価損5,009百万円は、持分法適用関連会社である株式会社セブン・ペイ等２社の株式に係る評価損であります。

当事業年度（自　2020年４月１日　至　2021年３月31日）

関係会社株式評価損499百万円は、持分法適用関連会社であるＴＯＲＡＮＯＴＥＣ株式会社の株式に係る評価損であります。 ###### （有価証券関係）

子会社株式及び関連会社株式

子会社株式及び関連会社株式で時価のあるものはありません。

（注）時価を把握することが極めて困難と認められる子会社株式及び関連会社株式の貸借対照表計上額

		（単位：百万円）
	前事業年度 （2020年３月31日）	当事業年度 （2021年３月31日）
子会社株式	9,914	12,739
関連会社株式	2,000	2,000
合計	11,914	14,739

これらについては、市場価格がなく、時価を把握することが極めて困難と認められることから、「子会社株式及び関連会社株式」には含めておりません。  ###### （税効果会計関係）

１．繰延税金資産及び繰延税金負債の発生の主な原因別の内訳

	前事業年度 （2020年３月31日）		当事業年度 （2021年３月31日）
繰延税金資産
関係会社株式評価損等	8,263	百万円	7,524	百万円
未払事業税	427		337
減価償却費損金算入限度超過額	223		287
株式給付引当金	72		194
賞与引当金	110		111
資産除去債務	112		110
貸倒引当金損金算入限度超過額	15		50
組合出資金	32		25
未払金（旧役員退職慰労引当金）	6		6
ストック・オプション費用	84		－
その他	38		80
繰延税金資産小計	9,386		8,729
評価性引当額（注）	－		△7,636
繰延税金資産合計	9,386		1,092
繰延税金負債
その他有価証券評価差額金	△220		△194
前払年金費用	△82		△113
資産除去債務に係る有形固定資産修正額	△26		△22
その他	△2		△2
繰延税金負債合計	△332		△333
繰延税金資産の純額	9,053	百万円	759	百万円

（注）評価性引当額が7,636百万円増加しております。この増加の主な内容は、繰延税金資産の回収可能性を判断する際、企業分類を変更したことに伴うスケジューリング不能な将来減算一時差異に係る評価性引当額を認識したことによるものであります。

２．法定実効税率と税効果会計適用後の法人税等の負担率との間に重要な差異があるときの、当該差異の原因となった主な項目別の内訳

	前事業年度 （2020年３月31日）		当事業年度 （2021年３月31日）
法定実効税率	－	％	30.62	％
（調整）
評価性引当額の増減額	－		22.54
その他	－		0.11
税効果会計適用後の法人税等の負担率	－	％	53.27	％

（注）前事業年度は、法定実効税率と税効果会計適用後の法人税等の負担率との間の差異が法定実効税率の100分の５以下であるため注記を省略しております。 ###### （重要な後発事象）

該当事項はありません。  

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④ 【附属明細表】

【有形固定資産等明細表】

資産の種類	当期首残高 （百万円）	当期増加額 （百万円）	当期減少額 （百万円）	当期末残高 （百万円）	当期末減価 償却累計額 又は償却 累計額 （百万円）	当期償却額 （百万円）	差引当期末 残高 （百万円）
有形固定資産
建物	3,625	274	124	3,775	2,162	206	1,612
ＡＴＭ	65,472	9,228	11,029	63,671	50,910	3,777	12,761
その他の有形固定資産	7,931	870	746	8,054	5,234	644	2,819
有形固定資産計	77,028	10,374	11,900	75,501	58,307	4,628	17,194
無形固定資産
ソフトウェア	108,337	13,025	329	121,032	95,947	8,414	25,085
ソフトウェア仮勘定	7,168	9,547	9,287	7,429	－	－	7,429
その他の無形固定資産	19	－	－	19	15	－	4
無形固定資産計	115,525	22,572	9,617	128,481	95,962	8,414	32,518

（注）当期増加額の主な内訳

ＡＴＭ　　　　　　　新規設置等　　　　　　　　　　9,228百万円

ソフトウェア　　　　ＡＴＭ取引中継システム更改　　3,858百万円

ソフトウェア仮勘定　ＡＴＭ取引中継システム更改　　3,409百万円 ###### 【引当金明細表】

区分	当期首残高 （百万円）	当期増加額 （百万円）	当期減少額 （目的使用） （百万円）	当期減少額 （その他） （百万円）	当期末残高 （百万円）
貸倒引当金	50	164	－	50	164
一般貸倒引当金	50	164	－	50	164
個別貸倒引当金	0	0	－	0	0
賞与引当金	361	363	361	－	363
株式給付引当金	236	425	27	－	634
計	648	953	388	50	1,162

（注）当期減少額（その他）欄に記載の減少額は次の理由によるものであります。

一般貸倒引当金・・・・・・・洗替による取崩額

個別貸倒引当金・・・・・・・洗替による取崩額

○　未払法人税等

区分	当期首残高 （百万円）	当期増加額 （百万円）	当期減少額 （目的使用） （百万円）	当期減少額 （その他） （百万円）	当期末残高 （百万円）
未払法人税等	7,813	10,632	14,289	－	4,157
未払法人税等	6,400	8,562	11,966	－	2,996
未払事業税等	1,413	2,069	2,322	－	1,160

連結財務諸表を作成しているため記載を省略しております。 #### （3）【その他】

該当事項はありません。 

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第６ 【提出会社の株式事務の概要】

事業年度	４月１日から３月31日まで
定時株主総会	６月中
基準日	３月31日
剰余金の配当の基準日	９月30日、３月31日
１単元の株式数	100株
単元未満株式の買取り
取扱場所	（特別口座） 東京都千代田区丸の内一丁目４番５号 三菱ＵＦＪ信託銀行株式会社　証券代行部
株主名簿管理人	（特別口座） 東京都千代田区丸の内一丁目４番５号 三菱ＵＦＪ信託銀行株式会社
取次所	─
買取手数料	無料
公告掲載方法	当社の公告方法は、電子公告とする。ただし、事故その他やむを得ない事由によって電子公告による公告をすることが出来ない場合は、日本経済新聞に掲載して行う。なお、電子公告は当社のホームページに記載しており、そのアドレスは次のとおり。 　https://www.sevenbank.co.jp/
株主に対する特典	なし

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第７ 【提出会社の参考情報】

１ 【提出会社の親会社等の情報】

当社には金融商品取引法第24条の７第１項に規定する親会社等はありません。 

２ 【その他の参考情報】

当事業年度の開始日から有価証券報告書提出日までの間に、次の書類を提出しております。

（1）有価証券報告書及びその添付書類、確認書

事業年度　第19期（自　2019年４月１日　至　2020年３月31日）　2020年６月23日　関東財務局長に提出。

（2）内部統制報告書　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 2020年６月23日　関東財務局長に提出。

（3）四半期報告書及びその確認書

第20期第１四半期（自　2020年４月１日　至　2020年６月30日）　2020年８月12日　関東財務局長に提出。

第20期第２四半期（自　2020年７月１日　至　2020年９月30日）　2020年11月12日　関東財務局長に提出。

第20期第３四半期（自　2020年10月１日　至　2020年12月31日）　2021年２月９日　関東財務局長に提出。

（4）臨時報告書

企業内容等の開示に関する内閣府令第19条第２項第９号の２の規定に基づく臨時報告書

（株主総会における議決権行使の結果）　　　　　　　　　　　　2020年６月25日　関東財務局長に提出。

（5）訂正発行登録書

（2019年９月20日提出の発行登録書に係る訂正発行登録書）　　　2020年６月25日　関東財務局長に提出。

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第二部 【提出会社の保証会社等の情報】

該当事項はありません。