SAMSUNG CARD CO.,LTD — Capital/Financing Update 2020

Aug 3, 2020

투자설명서(일괄신고) 1.6 삼성카드 ◆click◆ 정정문서 작성시 『정오표』 삽입 정정신고(보고).LCommon:정정신고(발행조건및가액이확정된경우).LCommon 투 자 설 명 서 &cr;2020년 08월 03일&cr; 삼성카드 주식회사 삼성카드(주) 제2464회 무기명식 이권부 무보증사채&cr; 삼성카드(주) 제2465회 무기명식 이권부 무보증사채 &cr; 삼성카드(주) 제2466회 무기명식 이권부 무보증사채 금 칠백억원(\70,000,000,000) 1. 증권신고의 효력발생일 :&cr; 2020년 07월 20일 2. 모집가액 :&cr; 금 칠백억원(\70,000,000,000) 3. 청약기간 :&cr; 2020년 08월 04일 4. 납입기일 :&cr; 2020년 08월 04일 5. 증권신고서 및 투자설명서의 열람장소&cr; 가. 증권신고서 :&cr; (전자문서)&cr;금융위(금감원)홈페이지 → dart.fss.or.kr 나. 일괄신고 추가서류 :&cr; (전자문서)&cr;금융위(금감원)홈페이지 → dart.fss.or.kr 다. 투자설명서 : (전자문서)&cr;금융위(금감원)홈페이지 → dart.fss.or.kr (서면문서)&cr;삼성카드(주) - 서울특별시 중구 세종대로 67&cr;KB증권(주) - 서울특별시 영등포구 여의나루로 50&cr;(주)BNK투자증권 - 부산광역시 부산진구 새싹로1 6. 안정조작 또는 시장조성에 관한 사항 - 해당사항 없음&cr;&cr; 이 투자설명서에 대한 증권신고의 효력발생은 정부가 증권신고서의 기재사항이 진실 또는 정확하다는 것을 인정하거나 이 증권의 가치를 보증 또는 승인한 것이 아니며, 이 투자설명서의 기재사항은 청약일 전에 정정될 수 있음을 유의하시기 바랍니다. KB증권 주식회사&cr;주식회사 BNK투자증권 【 본 문 】 ◆click◆ 『본문』 삽입 10603#본문.dsl 1_본문-지분증권,채무증권,증권예탁증권,투자계약증권의경우 요약정보 1. 모집 또는 매출에 관한 일반사항 회차 : 2464 (단위 : 원, 주) 채무증권 명칭 무보증사채 모집(매출)방법 공모 권면(전자등록)&cr;총액 50,000,000,000 모집(매출)총액 50,000,000,000 발행가액 50,000,000,000 이자율 1.366 발행수익률 1.366 상환기일 2023년 08월 04일 원리금&cr;지급대행기관 우리은행&cr;태평로기업영업지원팀 (사채)관리회사 - 신용등급&cr;(신용평가기관) AA+ / AA+ (한국신용평가(주) / NICE신용평가(주)) 인수인 증권의&cr;종류 인수수량 인수금액 인수대가 인수방법 대표 KB증권(주) - 1,000,000 10,000,000,000 인수수수료 총액인수 공동 (주)BNK투자증권 - 4,000,000 40,000,000,000 인수수수료 총액인수 계 - - 5,000,000 50,000,000,000 인수수수료 총액인수 청약기일 납입기일 청약공고일 배정공고일 배정기준일 2020년 08월 04일 2020년 08월 04일 - - - 자금의 사용목적 구 분 금 액 운영자금 50,000,000,000 발행제비용 47,211,600 보증을&cr;받은 경우 보증기관 - 담보 제공의&cr;경우 담보의 종류 - 보증금액 - 담보금액 - 매출인에 관한 사항 보유자 회사와의&cr;관계 매출전&cr;보유증권수 매출증권수 매출후&cr;보유증권수 - - - - - - - - - - 【파생결합사채&cr;해당여부】 기초자산 옵션종류 만기일 N - - - 【기 타】 1. 본 사채는 "주식·사채 등의 전자등록에 관한 법률"에 따라 한국예탁결제원 및 계좌관리기관의 전자등록계좌부에 전자등록하며, 실물채권을 발행하지 않음&cr;2. "주식·사채 등의 전자등록에 관한 법률"에 의거 사채의 전자등록이 취소된 때에는 채권자, 질권자 및 이해관계자가 사채권 발행을 청구할 수 있음.&cr;3. 본 사채는 "주식·사채 등의 전자등록에 관한 법률"에 의한 한국예탁결제원 및 계좌관리기관의 전자등록계좌부에 전자등록함으로서 교부에 갈음한다. * 본 사채는 전자등록발행하나 편의상 1만원을 기준으로 수량을 기재함.&cr; 회차 : 2465 (단위 : 원, 주) 채무증권 명칭 무보증사채 모집(매출)방법 공모 권면(전자등록)&cr;총액 10,000,000,000 모집(매출)총액 10,000,000,000 발행가액 10,000,000,000 이자율 1.540 발행수익률 1.540 상환기일 2025년 08월 04일 원리금&cr;지급대행기관 우리은행&cr;태평로기업영업지원팀 (사채)관리회사 - 신용등급&cr;(신용평가기관) AA+ / AA+ (한국신용평가(주) / NICE신용평가(주)) 인수인 증권의&cr;종류 인수수량 인수금액 인수대가 인수방법 대표 KB증권(주) - 1,000,000 10,000,000,000 인수수수료 총액인수 계 - - 1,000,000 10,000,000,000 인수수수료 총액인수 청약기일 납입기일 청약공고일 배정공고일 배정기준일 2020년 08월 04일 2020년 08월 04일 - - - 자금의 사용목적 구 분 금 액 운영자금 10,000,000,000 발행제비용 10,611,600 보증을&cr;받은 경우 보증기관 - 담보 제공의&cr;경우 담보의 종류 - 보증금액 - 담보금액 - 매출인에 관한 사항 보유자 회사와의&cr;관계 매출전&cr;보유증권수 매출증권수 매출후&cr;보유증권수 - - - - - - - - - - 【파생결합사채&cr;해당여부】 기초자산 옵션종류 만기일 N - - - 【기 타】 1. 본 사채는 "주식·사채 등의 전자등록에 관한 법률"에 따라 한국예탁결제원 및 계좌관리기관의 전자등록계좌부에 전자등록하며, 실물채권을 발행하지 않음&cr;2. "주식·사채 등의 전자등록에 관한 법률"에 의거 사채의 전자등록이 취소된 때에는 채권자, 질권자 및 이해관계자가 사채권 발행을 청구할 수 있음.&cr;3. 본 사채는 "주식·사채 등의 전자등록에 관한 법률"에 의한 한국예탁결제원 및 계좌관리기관의 전자등록계좌부에 전자등록함으로서 교부에 갈음한다. * 본 사채는 전자등록발행하나 편의상 1만원을 기준으로 수량을 기재함.&cr; 회차 : 2466 (단위 : 원, 주) 채무증권 명칭 무보증사채 모집(매출)방법 공모 권면(전자등록)&cr;총액 10,000,000,000 모집(매출)총액 10,000,000,000 발행가액 10,000,000,000 이자율 1.548 발행수익률 1.548 상환기일 2025년 12월 22일 원리금&cr;지급대행기관 우리은행&cr;태평로기업영업지원팀 (사채)관리회사 - 신용등급&cr;(신용평가기관) AA+ / AA+ (한국신용평가(주) / NICE신용평가(주)) 인수인 증권의&cr;종류 인수수량 인수금액 인수대가 인수방법 대표 - - - - - - 공동 (주)BNK투자증권 - 1,000,000 10,000,000,000 인수수수료 총액인수 계 - - 1,000,000 10,000,000,000 인수수수료 총액인수 청약기일 납입기일 청약공고일 배정공고일 배정기준일 2020년 08월 04일 2020년 08월 04일 - - - 자금의 사용목적 구 분 금 액 운영자금 10,000,000,000 발행제비용 10,620,000 보증을&cr;받은 경우 보증기관 - 담보 제공의&cr;경우 담보의 종류 - 보증금액 - 담보금액 - 매출인에 관한 사항 보유자 회사와의&cr;관계 매출전&cr;보유증권수 매출증권수 매출후&cr;보유증권수 - - - - - - - - - - 【파생결합사채&cr;해당여부】 기초자산 옵션종류 만기일 N - - - 【기 타】 1. 본 사채는 "주식·사채 등의 전자등록에 관한 법률"에 따라 한국예탁결제원 및 계좌관리기관의 전자등록계좌부에 전자등록하며, 실물채권을 발행하지 않음&cr;2. "주식·사채 등의 전자등록에 관한 법률"에 의거 사채의 전자등록이 취소된 때에는 채권자, 질권자 및 이해관계자가 사채권 발행을 청구할 수 있음.&cr;3. 본 사채는 "주식·사채 등의 전자등록에 관한 법률"에 의한 한국예탁결제원 및 계좌관리기관의 전자등록계좌부에 전자등록함으로서 교부에 갈음한다. * 본 사채는 전자등록발행하나 편의상 1만원을 기준으로 수량을 기재함.&cr; 2. 투자위험요소 구 분 내 용 사업위험 [ 가.국내외 경제상황에 따른 위험]&cr; &cr; 세계경제는 코로나19의 영향 등으로 불확실성이 확대되고 있으며, 국내경제에서도 가계부채 규모 지속 증가, 대외 통상현안 등 위험 요인이 존재하고 있습니다. 당사가 영위하고 있는 신용카드, 할부금융, 리스 사업은 국내 경기에 민감한 사업이므로, 이로 인한 경기 불확실성이 확대될 경우 성장성 및 수익성이 변동할 위험이 있습니다. &cr; &cr; [나.정부정책 및 규제변동의 위험]&cr; &cr; '신용카드사 등의 과도한 외형확대 경쟁 차단을 위한 특별대책(2011.06)', '신용카드시장 구조개선 종합대책(2011.12)', '신 신용카드 가맹점수수료 체계(2012.07)', '대출금리 모범규준(2013.08)', '여신금융회사의 정보처리 및 전산설 비 위탁에 관한 리스크 관리 모범 규준(2014.07)', '카드 분실.도난사고 보상에 관한 모범규준(2015.04)', '우대수수료율 적용대상 영세.중소가맹점 범위 확대(2017.07)' , '법정 최고이자율 인하(2018.02)', '18년 카드수수료 개편을 통한 우대가맹점 확대(2018.11)' 등 관련 법률 및 감독기관 정책의 변화, 규제 강화 등으로 성장성 및 수익성 등에 부정적인 영향이 있을 수 있습니다. &cr; &cr; [다.신용카드사들의 경쟁 심화와 관련한 위험]&cr; &cr; 카드사간의 경쟁 과열에 따른 마케팅비용의 확대, 가맹점 수수료율 및 현금서비스 금리 인하 압력 등의 요인으로 인하여 수익성이 악화될 위험이 있습니다. 그리고 경제활동인구 1인당 카드소지수는 감독당국의 휴면 신용카드 일제 정리가 권고된 2011년 이후 감소하는 추세를 보이고 있는 등 향후 경기 및 카드사간의 경쟁으로 인한 요인이 성장성에 부정적인 영향을 미칠수 있습니다.&cr; &cr; [라.개인정보보안에 따른 위험]&cr; &cr; SC은행, 한국씨티은행 등 외국계 은행 2개사 고객정보가 유출된 데 이어 2014년 1월 NH농협카드, 롯데카드, KB국민카드 등 3개 카드사 고객정보 유출 사건이 있었습니다. 제3자의 해킹, 내부직원에 의한 정보유출 뿐 아니라, 정보기술관련 '업무처리 위탁'이 증가함에 따라 제기되는 관련 위험요소도 증가하는 추세입니다. 개인 정보 유출 사건 발생시 관련 피해에 대한 배상 관련 소송이 발생할 수 있으며, 금융당국의 강도 높은 제제가 가해질 수 있습니다. &cr; &cr; [마.신용카드산업의 성장성 둔화 위험]&cr; &cr; 국내 신용카드산업은 신용카드이용실적 추이, 경제활동인구 1인당 카드소지 수, 민간소비지출 대비 카드사용액 등을 고려할 때 시장성장성 이 제한적인 가운데 경쟁 양상이 심화되는 성숙기산업의 특성을 보이고 있습니다. 신용카드산업의 성장 둔화 및 카드사 간의 경쟁 심화로 인하여 수익성이 악화될 위험이 있습니다. &cr; &cr; [바. 카드대출서비스 확대에 따른 연체율 상승 등의 위험]&cr; &cr; 당사는 여신전문금융업법에 의하여 신용카드회원에 대해 자금을 융통해 주는 단기카드대출(현금서비스), 장기카드대출(카드론) 등의 신용카드업무를 영위하고 있습니다. 이중 현금서비스와 카드론은 신용판매 대비 연체 위험이 다소 높은데, 가맹점수수료 인하 및 소액결제 증가 등에 따른 수익성 악화를 만회하기 위해 카드대출을 한동안 확대한 바 있습니다. 급격한 경기 변동성이 발생할 경우 카드대출 확대는 당사 손익에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. &cr; &cr; [사 .여신전문금융업 관련 법 및 규정 변경에 따른 위험]&cr; &cr; 금융위원회는 2008년 2월 여신전문금융업 감독규정과 여신전문금융업 감독업무 시행세칙을 고쳐 전업계 카드사의 신용카드 미사용약정충당금 적립 범위를 확대하였고, 2011년 6월 대손충당금 적립기준을 조정한바 있습니다. 한편 2012년 7월에는 여신전문금융업법 개정으로 영세 자영업자를 비롯한 중소가맹점에 대해 금융위원회가 지정하는 우대수수료율로 인하하도록 하는 등 감독기관의 정책에 따라 당사영업성과 및 수익에 부정적인 영향을 미칠수 있습니다. &cr; [아. 급변하는 금융환경에 대한 위험]&cr; 최근 모바일, 소셜네트워크서비스(SNS), 빅데이터 등의 첨단 기술을 활용해 기존 금융 기법과 차별화 된 새로운 형태의 금융기술인 핀테크가 대두되고 있습니다. 이와 같은 변화에 따라 핀테크 기업들은 기본적으로 혁신적인 아이디어와 첨단기술을 결합해 기존의 금융거래 방식과는 차별화 된 새로운 형태의 금융 비즈니스모델을 표방하고 있습니다. 급변하는 금융환경으로 인해 당사의 수익모델, 영업환경 등이 변동될 수 있으며, 적절한 대응의 부재 시 당사의 수익성 악화로 이어질 가능성이 존재하는 바, 투자자께서는 이 점 유의하시기 바랍니다. 회사위험 [가. 차입금 증가 및 재무안정성 관련 위험]&cr; &cr; 당사는 수신 기능이 없는 여신전문업을 영위함으로써 자본금을 제외한 대부분의 영업자금을 회사채, 기업어음, 일반차입금 및 자산유동화를 통한 외부차입을 통하여 충당하고 있습니다. 이에 영업확대로 인한 차입금의 증가 및 금융시장 요인에 의한 자금조달 비용 증가로 인하여 당사의 수익성 및 재무구조에 영향을 받을 수 있는 위험이 있습니다.&cr; [나.경기부진에 따른 재무상태 및 수익성 악화 위험]&cr; &cr; 경쟁 심화와 성장 둔화, 강화된 카드산업 규제, 상대적으로 당사의 시장지위가 낮은 체크카드 시장의 확대 등 최근의 카드업계 영업 환경과 대내외 경기부진이 지속되고 있는 가운데 가계 부채 문제가 악화될 가능성이 있으며 이는 당사의 재무상태 및 수익성에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. &cr; [다.지배구조에 따른 회사의 경영위험]&cr; &cr; 당사는 삼성 대규모 기업집단에 속한 계열사이며 당사의 최대주주는 2016년 2월 1일 삼성전자에서 삼성생명으로 변경되었습니다. 추가적인 지배구조 변화 가능성 및 그에 따른 영향은 예측하기 어려우나, 계열사의 경영환경 또는 이미지가 악화될 경우 당사에게 직/간접적인 영향을 미칠 수 있습니다. &cr; [라. 정보보안 사고 발생으로 인한 평판 하락 및 수익성 악화 위험]&cr; &cr; 당사는 신용카드업을 영위하는 금융회사로 대규모 고객정보를 보유하고 있으며 최근 카드사 고객정보 유출 사례에서 볼 수 있듯이 외부의 해킹 또는 임직원의 과실 및 고의 등의 사유로 고객정보가 유출될 가능성이 있습니다. 대규모로 고객정보가 유출될 경우 당사 경영에 중대한 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 당사는 고객정보의 중요성을 인식하고 내부통제 및 각종 보안 시스템 설치 등 다양한 고객정보 보호 조치를 실시하고 있으며 향후에도 고객정보 보호를 위해 최선의 노력을 실시할 예정입니다. [마. 소송 및 우발채무 관련 위험]&cr; &cr; 당사는 현재 영업과 관련한 일부 소송을 진행하고 있으며 차월약정 및 한도대출약정 등의 우발부채가 존재하나, 동 사항이 당사의 재무상황에 중대한 영향을 미치지 않을 것으로 판단하고 있습니다.&cr; [바. 환율 변동 위험]&cr; &cr; 당사의 기능통화인 원화 외의 통화로 표시되는 외화자산과 외화부채에 대하여 환위험에 노출되어 있습니다.&cr; &cr; [사.여신전문금융업법 및 동법 위반으로 인한 제재관련 위험]&cr; &cr; 여전사는 여신전문금융업법 및 동법에 따른 명령을 위반할 경우, 금감원으로부터 과징금 및 기관경고 등의 제재를 받을 수 있습니다. 실제로 당사는 영업상 발생한 위반사항으로 인하여 금감원으로부터 기관경고 조치 및 과태료 등의 제재를 받았습니다. 당사는 이러한 여신전문금융업법 위반 재발 방지를 위해 철저히 노력하고 있습니다.&cr; 기타 투자위험 ■ 본 사채는 금융기관 등이 보증한 것이 아니며 정부가 증권의 가치를 보증하거나 승인한 것이 아니므로 투자위험은 투자자에게 귀속됩니다. 제1부 모집 또는 매출에 관한 사항 Ⅰ. 모집 또는 매출에 관한 일반사항 1. 공모개요 [회 차 : 2464 ] (단위 : 원) 항 목 내 용 사 채 종 목 무보증사채 구 분 무기명식 이권부 무보증사채 전자등록총액 50,000,000,000 할 인 율(%) - 전자등록금액이자율(발행수익율)(%) 1.366 모집(매출)가액 각 사채전자등록총액의 100.00%로 함. 모집(매출)총액 50,000,000,000 각 사채의 금액 본사채는 '주식ㆍ사채 등의 전자등록에 관한 법률'에 따라 전자등록하므로 사채권을 발행하지 아니함 이자율 연리이자율(%) 1.366 변동금리부사채이자율 - 이자지급 방법&cr;및 기한 이자지급 방법 사채발행일로부터 원금상환기일 전일까지 계산하며 매 3개월마다 연이율의 1/4씩 분할하여 후급한다. 다만, 이자지급기일이 은행의 휴업일에 해당하는 경우 그 다음 영업일에 지급하기로 하며 은행 휴업일에 해당하는 이자는 지급하지 아니한다. 이자지급 기한 2020년 11월 04일, 2021년 02월 04일, 2021년 05월 04일, 2021년 08월 04일, 2021년 11월 04일, 2022년 02월 04일, 2022년 05월 04일, 2022년 08월 04일, 2022년 11월 04일, 2023년 02월 04일, 2023년 05월 04일, 2023년 08월 04일. 신용평가 등급 평가회사명 한국신용평가(주) / NICE신용평가(주) 평가일자 2020년 07월 31일 / 2020년 07월 31일 평가결과등급 AA+ / AA+ 주관회사의&cr;분석 주관회사명 KB증권(주), (주)BNK투자증권 분석일자 2020년 08월 03일 상환방법&cr;및 기한 상 환 방 법 사채의 원금은 2023년 08월 04일 에 일시 상환한다. 다만, 상환기일이 은행의 휴업일에 해당할 경우 그 다음 영업일에 상환하고, 상환기일 이후에는 이자를 계산하지 아니한다. 원금상환 연체 시 지급일 다음날부터 실제 지급일까지의 경과기간에 대하여 본점소재지가 서울인 시중은행의 연체대출이율 중 최고이율을 적용한 연체이자를 지급하되, 동 연체대출 최고이율이 연체시점에 적용되는 사채이자율을 하회하는 경우에는 사채이자율을 적용한다. 상 환 기 한 2023년 08월 04일 납 입 기 일 2020년 08월 04일 전자등록기관 한국예탁결제원 원리금&cr;지급대행기관 회 사 명 (주)우리은행 태평로기업영업지원팀 회사고유번호 00254045 기 타 사 항 ▶ 본 사채는 "주식·사채 등의 전자등록에 관한 법률"에 따라 한국예탁결제원 및 계좌관리기관의 전자등록계좌부에 전자등록하며, 실물채권을 발행하지 않음&cr;▶ "주식·사채 등의 전자등록에 관한 법률"에 의거 사채의 전자등록이 취소된 때에는 채권자, 질권자 및 이해관계자가 사채권 발행을 청구할 수 있음.&cr;▶ 본 사채는 "주식·사채 등의 전자등록에 관한 법률"에 의한 한국예탁결제원 및 계좌관리기관의 전자등록계좌부에 전자등록함으로서 교부에 갈음한다. &cr; ▶ 본 사채는 전자등록발행하나 편의상 1만원을 기준으로 수량을 기재함. [회 차 : 2465 ] (단위 : 원) 항 목 내 용 사 채 종 목 무보증사채 구 분 무기명식 이권부 무보증사채 전자등록총액 10,000,000,000 할 인 율(%) - 전자등록금액이자율(발행수익율)(%) 1.540 모집(매출)가액 각 사채전자등록총액의 100.00%로 함. 모집(매출)총액 10,000,000,000 각 사채의 금액 본사채는 '주식ㆍ사채 등의 전자등록에 관한 법률'에 따라 전자등록하므로 사채권을 발행하지 아니함 이자율 연리이자율(%) 1.540 변동금리부사채이자율 - 이자지급 방법&cr;및 기한 이자지급 방법 사채발행일로부터 원금상환기일 전일까지 계산하며 매 3개월마다 연이율의 1/4씩 분할하여 후급한다. 다만, 이자지급기일이 은행의 휴업일에 해당하는 경우 그 다음 영업일에 지급하기로 하며 은행 휴업일에 해당하는 이자는 지급하지 아니한다. 이자지급 기한 2020년 11월 04일, 2021년 02월 04일, 2021년 05월 04일, 2021년 08월 04일, 2021년 11월 04일, 2022년 02월 04일, 2022년 05월 04일, 2022년 08월 04일, 2022년 11월 04일, 2023년 02월 04일, 2023년 05월 04일, 2023년 08월 04일, 2023년 11월 04일, 2024년 02월 04일, 2024년 05월 04일, 2024년 08월 04일, 2024년 11월 04일, 2025년 02월 04일, 2025년 05월 04일, 2025년 08월 04일. 신용평가 등급 평가회사명 한국신용평가(주) / NICE신용평가(주) 평가일자 2020년 07월 31일 / 2020년 07월 31일 평가결과등급 AA+ / AA+ 주관회사의&cr;분석 주관회사명 KB증권(주), (주)BNK투자증권 분석일자 2020년 08월 03일 상환방법&cr;및 기한 상 환 방 법 사채의 원금은 2025년 08월 04일 에 일시 상환한다. 다만, 상환기일이 은행의 휴업일에 해당할 경우 그 다음 영업일에 상환하고, 상환기일 이후에는 이자를 계산하지 아니한다. 원금상환 연체 시 지급일 다음날부터 실제 지급일까지의 경과기간에 대하여 본점소재지가 서울인 시중은행의 연체대출이율 중 최고이율을 적용한 연체이자를 지급하되, 동 연체대출 최고이율이 연체시점에 적용되는 사채이자율을 하회하는 경우에는 사채이자율을 적용한다. 상 환 기 한 2025년 08월 04일 납 입 기 일 2020년 08월 04일 전자등록기관 한국예탁결제원 원리금&cr;지급대행기관 회 사 명 (주)우리은행 태평로기업영업지원팀 회사고유번호 00254045 기 타 사 항 ▶ 본 사채는 "주식·사채 등의 전자등록에 관한 법률"에 따라 한국예탁결제원 및 계좌관리기관의 전자등록계좌부에 전자등록하며, 실물채권을 발행하지 않음&cr;▶ "주식·사채 등의 전자등록에 관한 법률"에 의거 사채의 전자등록이 취소된 때에는 채권자, 질권자 및 이해관계자가 사채권 발행을 청구할 수 있음.&cr;▶ 본 사채는 "주식·사채 등의 전자등록에 관한 법률"에 의한 한국예탁결제원 및 계좌관리기관의 전자등록계좌부에 전자등록함으로서 교부에 갈음한다. &cr; ▶ 본 사채는 전자등록발행하나 편의상 1만원을 기준으로 수량을 기재함. [회 차 : 2466 ] (단위 : 원) 항 목 내 용 사 채 종 목 무보증사채 구 분 무기명식 이권부 무보증사채 전자등록총액 10,000,000,000 할 인 율(%) - 전자등록금액이자율(발행수익율)(%) 1.548 모집(매출)가액 각 사채전자등록총액의 100.00%로 함. 모집(매출)총액 10,000,000,000 각 사채의 금액 본사채는 '주식ㆍ사채 등의 전자등록에 관한 법률'에 따라 전자등록하므로 사채권을 발행하지 아니함 이자율 연리이자율(%) 1.548 변동금리부사채이자율 - 이자지급 방법&cr;및 기한 이자지급 방법 사채발행일로부터 원금상환기일 전일까지 계산하며 매 3개월마다 연이율의 1/4씩 분할하여 후급한다. 다만, 이자지급기일이 은행의 휴업일에 해당하는 경우 그 다음 영업일에 지급하기로 하며 은행 휴업일에 해당하는 이자는 지급하지 아니한다. 다만, 첫 번째 이자지급의 계산은 발행가액에 상기 사채의 이율을 곱한 액수에 발행일부터 최초 이자지급기일 전일까지 실제일수를 곱한 후, 이를 365로 나눈 금액으로 하되 소수 첫째 자리 이하의 금액은 절사한다. 이자지급 기한 2020년 09월 22일, 2020년 12월 22일, 2021년 03월 22일, 2021년 06월 22일, 2021년 09월 22일, 2021년 12월 22일, 2022년 03월 22일, 2022년 06월 22일, 2022년 09월 22일, 2022년 12월 22일, 2023년 03월 22일, 2023년 06월 22일, 2023년 09월 22일, 2023년 12월 22일, 2024년 03월 22일, 2024년 06월 22일, 2024년 09월 22일, 2024년 12월 22일, 2025년 03월 22일, 2025년 06월 22일, 2025년 09월 22일, 2025년 12월 22일. 신용평가 등급 평가회사명 한국신용평가(주) / NICE신용평가(주) 평가일자 2020년 07월 31일 / 2020년 07월 31일 평가결과등급 AA+ / AA+ 주관회사의&cr;분석 주관회사명 KB증권(주), (주)BNK투자증권 분석일자 2020년 08월 03일 상환방법&cr;및 기한 상 환 방 법 사채의 원금은 2025년 12월 22일 에 일시 상환한다. 다만, 상환기일이 은행의 휴업일에 해당할 경우 그 다음 영업일에 상환하고, 상환기일 이후에는 이자를 계산하지 아니한다. 원금상환 연체 시 지급일 다음날부터 실제 지급일까지의 경과기간에 대하여 본점소재지가 서울인 시중은행의 연체대출이율 중 최고이율을 적용한 연체이자를 지급하되, 동 연체대출 최고이율이 연체시점에 적용되는 사채이자율을 하회하는 경우에는 사채이자율을 적용한다. 상 환 기 한 2025년 12월 22일 납 입 기 일 2020년 08월 04일 전자등록기관 한국예탁결제원 원리금&cr;지급대행기관 회 사 명 (주)우리은행 태평로기업영업지원팀 회사고유번호 00254045 기 타 사 항 ▶ 본 사채는 "주식·사채 등의 전자등록에 관한 법률"에 따라 한국예탁결제원 및 계좌관리기관의 전자등록계좌부에 전자등록하며, 실물채권을 발행하지 않음&cr;▶ "주식·사채 등의 전자등록에 관한 법률"에 의거 사채의 전자등록이 취소된 때에는 채권자, 질권자 및 이해관계자가 사채권 발행을 청구할 수 있음.&cr;▶ 본 사채는 "주식·사채 등의 전자등록에 관한 법률"에 의한 한국예탁결제원 및 계좌관리기관의 전자등록계좌부에 전자등록함으로서 교부에 갈음한다. &cr; ▶ 본 사채는 전자등록발행하나 편의상 1만원을 기준으로 수량을 기재함. 2. 공모방법 &cr;일반공모&cr; 3. 공모가격 결정방법 [2464회] 사채발행일로부터 상환기일 전일까지의 전자등록총액에 대하여 연 1.366% 로 한다. 본 사채의 전자등록금액이자율 및 발행수익률은 발행일 2영업일 전, 민간채권평가사 4사(키스채권평가(주), 한국자산평가(주), 나이스피앤아이(주), 에프앤자산평가(주))에서 최종으로 제공하는 삼성카드(주) 3년 만기 회사채 개별민평 수익률의 산술평균(소수점 넷째자리 이하 절사)한 금리로 발행조건이 결정되었습니다. &cr; [기준일: 2020년 07월 31일] (%) 기간 키스채권평가(주) 한국자산평가(주) 나이스피앤아이(주) (주)에프앤자산평가 개별민평 삼성카드(주) 3년 1.365 1.362 1.365 1.374 1.366 &cr; [2465회] 사채발행일로부터 상환기일 전일까지의 전자등록총액에 대하여 연 1.540% 로 한다. 본 사채의 전자등록금액이자율 및 발행수익률은 발행일 2영업일 전, 민간채권평가사 4사(키스채권평가(주), 한국자산평가(주), 나이스피앤아이(주), 에프앤자산평가(주))에서 최종으로 제공하는 삼성카드(주) 5년 만기 회사채 개별민평 수익률의 산술평균(소수점 넷째자리 이하 절사)한 금리로 발행조건이 결정되었습니다. &cr; [기준일: 2020년 07월 31일] (%) 기간 키스채권평가(주) 한국자산평가(주) 나이스피앤아이(주) (주)에프앤자산평가 개별민평 삼성카드(주) 5년 1.540 1.543 1.545 1.535 1.540 [2466회] 사채발행일로부터 상환기일 전일까지의 전자등록총액에 대하여 연 1.548% 로 한다. 본 사채의 전자등록금액이자율 및 발행수익률은 발행일 2영업일 전, 민간채권평가사 4사(키스채권평가(주), 한국자산평가(주), 나이스피앤아이(주), 에프앤자산평가(주))에서 최종으로 제공하는 삼성카드(주) 5년 및 7년 만기 회사채 개별민평 수익률 을 근거로 보간법을 적용하여 산출한 5년 4개월 18일 회사채 개별민평 수익률의 산술평균(소수점 넷째자리 이하 절사)한 금리로 발행조건이 결정되었습니다.&cr; [기준일: 2020년 07월 31일] (%) 기간 키스채권평가(주) 한국자산평가(주) 나이스피앤아이(주) (주)에프앤자산평가 개별민평 삼성카드(주) 5년 1.540 1.543 1.545 1.535 1.540 삼성카드(주) 7년 1.581 1.584 1.594 1.581 1.585 삼성카드(주)&cr;5년 4개월 18일 - - - - 1.548 4. 모집 또는 매출절차 등에 관한 사항 &cr; 가. 청약방법&cr;(1) 소정의 청약서 2통에 필요한 사항을 기재한 후 기명날인 또는 서명하여 청약증거금과 함께 청약취급처에 제출하는 방법으로 청약합니다.&cr; (2) 모집 또는 매출총액의 100%를 전문투자자(이하 "자본시장과 금융투자업에 관 한 법률" 제9조 제5항에 의한 전문투자자로 합니다. 다만, "자본시장과 금융투자 업에 관한 법률" 시행령 제10조 제3항의 17호 내지 18호에 해당하는 전문투자 자는 제외합니다)에게 우선배정하며, 청약이 미달된 경우에 한하여 일반투자자 ("자본시장과 금융투자업에 관한 법률" 제9조 제6항)에게 배정합니다.&cr;(3) 청약 후 그 총액에 대하여 청약금액에 대하여 다음 각 호의 방법으로 배정합니다.&cr;① 전문투자자는 전문투자자의 청약을 집계하여 청약금액에 비례하여 안분배정하고, 전문투자자 청약이 미달된 경우에 일반투자자에게 청약일 당일의 영업개시시간 이후 15시까지 접수된 것에 한하여 잔액에 대하여 배정합니다.&cr;② 전문투자자 배정 후 일반투자자 총 청약건수가 매출총액에서 전문투자자 배정 금액을 차감후 금액을 최저청약단위로 나눈 건수를 초과하는 경우에는 추첨에 의하여 최저청약단위를 청약자에게 배정합니다.&cr;③ 일반투자자 청약건수가 전문투자자 배정후 잔여금액을 최저청약단위로 나눈 건수를 초과하지 않는 경우에는 청약자의 청약금액에 관계없이 최저청약 단위를 우선배정하고 최저 청약단위를 초과하는 청약분에 대하여는 그 초과 청약금액에 비례하여 안분배정합니다.&cr; ■ 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 시행에 의한 투자자 유의사항 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제124조에 의거 주관회사는 본 증권을 취득하려는 자에게 '투자설명서'를 교부할 의무가 있습니다. 이에 따라 본 증권을 취득하고자 하는 투자자께서는 인수단의 본ㆍ지점에서 투자설명서를 교부 받으신 후 청약하실 수 있으며, 청약 이전에 투자설명서를 교부받지 못한 경우 청약을 거부할 수 있습니다.&cr; 단, 동법 시행령 제132조 의거 전문투자자와 그 밖에 대통령령으로 정하는 자 및 투자설명서받기를 거부한다는 의사를 서면, 전화, 전신, 모사전송, 전자우편 및 이와 비슷한 전자통신, 그 밖에 금융위원회가 정하여 고시하는 방법으로 표시한 자는 투자설명서의 교부 의무가 면제 됩니다. □자본시장과 금융투자업에 관한 법률 &cr; &cr;제124조 (정당한 투자설명서의 사용) ① 누구든지 증권신고의 효력이 발생한 증권을 취득하고자 하는 자(전문투자자, 그 밖에 대통령령으로 정하는 자를 제외한다)에게 제123조에 적합한 투자설명서를 미리 교부하지 아니하면 그 증권을 취득하게 하거나 매도하여서는 아니 된다. 이 경우 투자설명서가 제436조에 따른 전자문서의 방법에 따르는 때에는 다음 각 호의 요건을 모두 충족하는 때에 이를 교부한 것으로 본다. &cr; &cr;1. 전자문서에 의하여 투자설명서를 받는 것을 전자문서를 받을 자(이하 "전자문서수신자"라 한다)가 동의할 것 &cr;2. 전자문서수신자가 전자문서를 받을 전자전달매체의 종류와 장소를 지정할 것 &cr;3. 전자문서수신자가 그 전자문서를 받은 사실이 확인될 것 &cr;4. 전자문서의 내용이 서면에 의한 투자설명서의 내용과 동일할 것 &cr; &cr;□자본시장과 금융투자업에 관한 법률 시행령 &cr;제132조 (투자설명서의 교부가 면제되는 자) 법 제124조제1항 각 호 외의 부분 전단에서 "대통령령으로 정하는 자"란 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 자를 말한다. &cr; &cr;1. 제11조제1항제1호다목부터 바목까지 및 같은 항 제2호 각 목의 어느 하나에 해당하는 자&cr;2. 투자설명서를 받기를 거부한다는 의사를 서면, 전화, 전신, 모사전송, 전자우편 및 이와 비슷한 전자통신, 그 밖에 금융위원회가 정하여 고시하는 방법으로 표시한 자. 나. 청약단위&cr;최저청약단위는 1만원으로 하되, 10만원 이상은 10만원 단위로 합니다.&cr; 다. 청약기간 청약기간 시 작 일 2020년 08월 04일 종 료 일 2020년 08월 04일 라. 청약증거금 모집 또는 매출가액의 100%에 해당하는 금액&cr; 마. 청약취급장소 본 사채의 인수기관의 본·지점&cr; 바. 납입장소 (1) 서울지역 청약분 : (주)우리은행 태평로기업영업지원팀&cr; (2) 지방지역 청약분 : (주)우리은행 해당지역 각 광역시와 도청 소재지 지점&cr; 사. 상장신청예정일 일괄신고 추가서류가 접수 수리된 후 상장신청합니다. 아. 사채권교부예정일 전자등록기관에 사채의 권리내용을 전자등록하고 사채권은 발행하지 않습니다.&cr; 자. 사채권 교부장소 채권을 발행하지 않으므로 본 사채는 "주식·사채 등의 전자등록에 관한 법률"에 의한 한국예탁결제원 및 계좌관리기관의 전자등록계좌부에 전자등록함으로서 교부에 갈음합 니다.&cr; 5. 인수 등에 관한 사항 &cr;가. 사채의 인수 [제2464회] (단위 : 원) 인수인 주 소 인수금액 및 수수료율 인수조건 명칭 고유번호 인수금액 수수료율(%) KB증권(주) 00164876 서울특별시 영등포구 여의나루로50 10,000,000,000 0.05 총액인수 (주)BNK투자증권 00251400 부산광역시 부산진구 새싹로1 40,000,000,000 0.05 총액인수 [제2465회] (단위 : 원) 인수인 주 소 인수금액 및 수수료율 인수조건 명칭 고유번호 인수금액 수수료율(%) KB증권(주) 00164876 서울특별시 영등포구 여의나루로50 10,000,000,000 0.05 총액인수 [제2466회] (단위 : 원) 인수인 주 소 인수금액 및 수수료율 인수조건 명칭 고유번호 인수금액 수수료율(%) (주)BNK투자증권 00251400 부산광역시 부산진구 새싹로1 10,000,000,000 0.05 총액인수 &cr;나. 사채의 모집위탁 [제2464회] (단위 : 원) 사채관리회사 주 소 위탁금액 및 수수료율 위탁조건 명칭 고유번호 위탁금액 수수료율(%) - - - - - - 합 계 - - - - - [제2465회] (단위 : 원) 사채관리회사 주 소 위탁금액 및 수수료율 위탁조건 명칭 고유번호 위탁금액 수수료율(%) - - - - - - 합 계 - - - - - [제2466회] (단위 : 원) 사채관리회사 주 소 위탁금액 및 수수료율 위탁조건 명칭 고유번호 위탁금액 수수료율(%) - - - - - - 합 계 - - - - - &cr;다. 특약사항&cr;"인수계약서" 상의 특약사항은 다음과 같습니다.&cr; "발행회사"는 "본 사채"의 상환을 완료하기 이전에 아래의 사항이 발생하였을 경우에는 지체 없이 "인수단"에게 통보하여야 한다. 단, 공시되어 있는 경우는 공시로 갈음할 수 있다.&cr;&cr;1. "발행회사"의 발행어음 및 수표의 부도 또는 은행거래가 정지된 때 2. 영업의 일부 또는 전부의 변경 또는 정지 3. 영업목적의 변경 4. 화재 등 "발행회사"에게 막대한 손해가 발생한 때 5. 다른 회사를 인수 또는 합병하거나 "발행회사"를 분할하고자 할 때 6. 자산재평가법에 의하여 자산재평가 착수보고서와 재평가신고를 한 때 7. "본 사채" 이외의 사채를 발행하기로 하는 이사회의 결의가 있는 때 Ⅱ. 증권의 주요 권리내용 1. 일반적인 사항 ( 단위 : 백만원, %) 회 차 금 액 이자율 만기일 옵션관련사항 제2464회 무보증사채 50,000 1.366 2023-08-04 - 제2465회 무보증사채 10,000 1.540 2025-08-04 - 제2466회 무보증사채 10,000 1.548 2025-12-22 - 계 70,000 - - - &cr;가. 당사가 발행하는 제 2464회, 제2465회 및 제2466회 무보증사채는 무기명식 이권부 공모사채로서, 본 사채는 Call-Option 등의 조기상환이 부여되어 있지 않습니다.&cr; &cr;나. 주식으로 전환될 수 있는 전환청구권이 부여되어 있지 않으며, 본 사채의 전자등록기관은 한국예탁결제원으로, "주식·사채 등의 전자등록에 관한 법률"에 의하여 전자등록하므로 실물채권을 발행하지 아니합니다.&cr; Ⅲ. 투자위험요소 투자자들은 투자결정을 하기 전에 본 일괄신고추가서류의 다른 기재 부분 뿐만 아니라 특히 아래 기재된 투자위험요소를 주의 깊게 검토한 후 이를 고려하여 최종적인 투자판단을 해야 합니다. 다만, 당사가 현재 알고 있지 못하거나 중요하지 않다고 판단하여 아래 투자위험요소에 기재하지 않은 사항이라 하더라도 당사의 운영에 중대한 부정적 영향을 미칠 수 있다는 가능성을 배제할 수는 없으므로, 투자자는 아래 투자위험요소에 기재된 정보에만 의존하여 투자판단을 해서는 안되며, 자신의 독자적인 판단에 의해야 합니다. 만일 아래 기재한 투자위험요소가 실제로 발생하는 경우 당사의 사업, 재무상태, 기타 운영결과에 중대한 부정적 영향을 미칠 수도 있습니다.&cr; 1. 사업위험&cr; [가.국내외 경제상황에 따른 위험]&cr; &cr; 세계경제는 코로나19의 영향 등으로 불확실성이 확대되고 있으며, 국내 경제에서도 가계부채 규모 지속 증가, 대외 통상현안 등 위험 요인이 존재하고 있습니다. 당사가 영위하고 있는 신용카드, 할부금융, 리스 사업은 국내 경기에 민감한 사업이므로, 이로 인한 경기 불확실성이 확대될 경우 성장성 및 수익성이 변동할 위험이 있습니다. 코로나19 영향, 미중 무역갈등, 브렉시트 등으로 세계경제의 불확실성은 지속되고 있으며, 국내 경제에서도 가계부채 규모 지속 증가, 대 외 통상현안 등 경제의 안정성을 위협하는 요소가 여전히 존재하는 상황입니다.&cr; &cr; 2020년 6월 IMF는 ‘세계경제전망’ 보고서에서 '20년 세계 경제 성장률 전망치 -4.9%로 전망했으며, 이는 이전 발표('20.4월) 전망치 대비 -1.9%p 하향한 수준입니다. 이와 관련하여 IMF는 ▶ 팬데믹 전개양상의 불확실성(코로나19 재확산, 실직 장기화, 금융여건 악화, 사회적 불안) ▶ 미국-중국간 긴장 고조 ▶ OPEC+ 국가간 갈등 등을 반영하였다고 밝혔습니다.&cr; &cr; (%) 경제성장률 2019년 2020년 2021년 '20.4월&cr;(A) '20.6월&cr;(B) 조정폭&cr;(B-A) '20.6월 세계 2.9 △3.0 △4.9 △1.9 5.4 선진국 1.7 △6.1 △8.0 △1.9 4.8 (소비자물가) (1.4) (0.5) (0.3) (△0.2) (1.1) 미국 2,3 △5.9 △8.0 △2.1 4.5 유로존 1.3 △7.5 △10.2 △2.7 6.0 한국 2.0 △1.2 △2.1 △0.9 3.0 신흥개도국 3.7 △1.0 △3.0 △2.0 5.9 (소비자물가) (5.1) (4.6) (4.4) (△0.2) (4.5) 중국 6.1 1.2 1.0 △0.2 8.2 ※ 자료 : 2020년 6월 IMF World Economic Outlook(WEO) 2020년 5월 한국은행은 '경제전망(2020.5월)'을 발표하면서, 2020년 국내경제는 코로나19 글로벌 확산의 영향으로 금년 상반기중 크게 위축되고, 미ㆍ중 무역갈등이 재부각되고 반도체 경기 회복이 지연되면서 성장경로의 불확실성이 높은 상황에 따라 전년 대비 0.2% 하락할 것으로 전망했습니다. &cr; (전년동기대비, %) 경제성장률 2019년 2020년(전망) 2021년(전망) 연간 상반 하반 연간 상반 하반 연간 GDP 2.0 △0.5 0.1 △0.2 3.4 2.8 3.1 민간소비 1.9 △3.4 0.6 △1.4 6.3 2.4 4.3 설비투자 △7.7 2.6 0.5 1.5 5.7 7.4 6.5 지식재산생산물 투자 2.7 2.0 2.4 2.2 3.7 3.1 3.4 건설투자 △3.1 △0.2 △4.1 △2.2 △2.0 0.3 △0.8 상품수출 0.5 △0.4 △3.7 △2.1 2.5 3.9 3.2 상품수입 △0.8 1.2 △1.4 △0.2 3.9 4.0 3.9 ※ 자료 : 한국은행 경제전망(2020.5월) 2014년 중 LTV/DTI 규제완화 등 정부의 부동산 경기 활성화 정책들이 실행되면서 주택담보대출을 중심으로 가계부채의 가파른 성장세가 나타났습니다. 이로 인한 과도한 가계부채 확대를 제한하기 위해, 원금분할상환 및 상호금융권 등 제2금융권 관리강화 등을 목표로 2015년 7월 ‘가계부채 관리방안’이 발표됨에 따라 채무상환능력이 열위한 차주를 중심으로 가계부채 부실화가 발생할 가능성이 존재합니다. 베이비붐 세대의 은퇴, 임금피크도입 등은 가계소득을 축소시키고, 중단기적인 금리인상 가능성은 전반적인 채무상환 부담을 가중시킬 여지가 있습니다. 해당 가구 중 주택보유자는 주택처분을 통해 일차적인 채무상환이 가능하나, 시장 내 물량공급확대로 주택가격이 하락하고 금융기관의 대출태도가 보수화 된다면 재무적 융통성이 부족한 차주의 가계부채 부실화가 나타날 가능성이 높습니다. 2016년 8월 25일 정부는 가계부채가 빠르게 증가하고 있다고 판단하고 이를 안정적으로 관리해 나가기 위한 가계부채 관리방안을 발표하였습니다. 동 대책은 가계부채 문제를 적정 주택공급 유도 등 주택시장 측면에서의 대응방안과 함께 집단대출 관리 강화 등 금융시장 측면에서 부채의 질적 구조개선을 유도하는 방향입니다.&cr; [2016년 8월 25일 가계부채 관리방안] 구분 내용 방안 상환능력 제고를 위한&cr;소득증대 추진 - 경제활력 제고 및 구조개혁을 통한 경쟁력 강화 추진 &cr;→ 양질의 일자리 확대에 기반한 가계의 지속가능한 소득증대 도모 - 경제활성화법/노동개혁법 등 일자리 창출 관련 핵심법안들의 조속한 입법을 통해 일자리 창출 기반 마련&cr;&cr;- 추경 등 적극적 재정운영을 통해 경기 회복세를 강화하고 일자리 창출여력 확대 주택 공급시장에 대한 안정적인 관리 - 적정 수준의 주택공급 유도를 위해 프로세스별로 안정적 관리 &cr;→ 가계부채 연착륙을 위한 근본적인 대응방안 마련 - (택지 매입단계) 택지를 매입하는 단계에서 부터 적정 주택공급 유도&cr;&cr;- (인허가 단계) 국토부와 지자체간 주택정책협의회 개최, 합동 시장점검 및 시장동향 정보공유 등 기관간 협력 강화를 통한 공급관리&cr;&cr;- (분양 단계) ‘미분양 관리지역’ 확대 및 HUG 분양보증 심사 강화 부채 관리방안 -분할상환/고정금리 중심의 구조개선을 가속화하는 가운데, 최근 대출 증가세가 다소 빠른 업권별/부문별 대응 강화&cr;→ 최근 빠르게 늘어가고 있는 집단대출과 전세대출, 기타대출 등 취약부문에 대한 관리 추진 - 부채 질적 구조개선을 일관되게 추진 → 은행·보험권 여신 가이드라인 착근 및 상호금융권 특성에 맞는 상환능력심사 강화·분할상환 유도&cr;&cr;- 집단대출 관리 강화 → 실수요자 위주의 대출 및 주택 적정공급 유도&cr;&cr;- 전세대출 및 기타대출 관리 강화 → 취약부문에 대한 정책역량 집중 한계·취약차주 관리 강화 취약계층을 중심으로 지원확대 노력을 지속하는 가운데, 원스톱/맞춤형 서민금융 서비스를 위해 지원체제 개편 - 서민·취약계층을 중심으로 한 지원확대 노력을 지속 강화하고, 원스톱·맞춤형 서민금융 서비스를 위한 통합지원센터 확대(15말 4개→ 연내 33개) 출처: 금융위원회 보도자료(2016.8.25) &cr; 2017년 10월 24일 정부는 가계부채 종합대책을 발표하였습니다. 가계부채 총량이 단기간내에 추세 이상으로 급증하였으나, 시스템 리스크 가능성은 낮고 관리 가능한 수준이며, 다만 금리 및 경기변동에 민감한 취약차주의 부실화를 우려하고 있습니다. 주요 내용은 다음과 같습니다.&cr; [2017년 10월 24일 가계부채 종합대책] 정책목표 핵심과제 세부방안 취약차주 맞춤형 지원 - 가계부채 차주 특성별 지원&cr;&cr;&cr;- 자영업자에 대한 별도 맞춤형 지원프로그램 신설&cr;&cr;- 취약차주에 대한 금융상담 활성화 - 정상상환중이나 상환애로, 연체발생, 상환불능 등으로 구분하여 차별적 대응&cr;&cr;- 자금지원, 채무조정과 연계한 재기지원&cr;&cr;&cr;- 금융복지상담센터, 서민금융통합지원센터 확충 등 총량측면 리스크 관리 - 거시적 차원에서 가계부채 연착륙 유도&cr;&cr;- 가계부채 증가 취약부문 집중 관리 - 가계부채 증가율 하락 유도, 新DTI 도입 및 DSR 단계적 도입&cr;&cr;- 제2금융권/집단대출/자영업자 집중 관리, 정책 모기지는 서민/실수요자 중심으로 개편 구조적 대응 - 가계소득 및 상환능력 제고&cr;&cr;- 인구구조 변화 대응 및 가계중심 임대주택시장 개선 - 일자리 창출, 생계비용 절감&cr;&cr;- 주택연금/부동산금융/공정임대주택 활성화 출처: 금융위원회 보도자료(2017.10.24) 한편 2020년 5월 한국은행은 2020년 1분기말 가계신용 잔액(잠정치)이 1,611.3조원으로 전분기말 대비 11.1조원 증가했다고 발표했습니다. 가계신용이란 가계가 진 빚이 얼마나 되는지 보여주는 통계이며, 가계가 은행이나 보험, 대부업체, 공적금융기관 등 금융회사에서 받은 대출뿐 아니라 결제 전 카드 사용금액(판매신용)까지 합친 금액입니다. &cr; 2005_한국은행 가계부채(20.1q).jpg 2005_한국은행 가계부채(20.1q) 가계신용 잔액 (단위 : 조원) 2018년 2019년 2020년 4Q 1Q 2Q 3Q 4Q 1Q 가 계 신 용 1,536.7 1,539.9 1,556.7 1,572.5 1,600.2 1,611.3 (22.8) (3.2) (16.8) (15.8) (27.7) (11.0) <86.1> <71.7> <64.4> <58.7> <63.5> <71.4> 가 계 대 출 1,446.6 1,451.7 1,468.0 1,481.4 1,504.5 1,521.7 (19.4) (5.1) (16.3) (13.4) (23.1) (17.2) <76.8> <64.5> <58.8> <54.2> <57.9> <70.0> 판 매 신 용 90.1 88.2 88.7 91.1 95.7 89.6 (3.4) (△1.9) (0.5) (2.4) (4.6) (△6.1) <9.3> <7.1> <5.6> <4.4> <5.6> <1.4> 참고 : 한국은행 보도자료(2020.5) 주1 : ( )안은 전분기말 대비 증감액 주2 : < >안은 전년동기말 대비 증감액&cr; 미국은 글로벌 금융위기 이후 7년간 제로금리를 유지하였으나, 2016년 12월 16일 미 연준의 금리 정상화에 따라 2018년 2.25%~2.50%까지 기준금리가 지속적으로 인상 되었습니다. 그러나 미중 무역전쟁 등으로 다시 금리를 3회 ('19.7월, 9월, 10월) 인하하였고, 코로나19의 영향에 따라 2020년 3월 기준금리를 큰폭으로 인하하여 현재 미국 기준금리는 다시 0.00%~0.25% 수준입니다. &cr;&cr; 우리나라의 경우 2016년 6월 한국은행 금융통화위원회에서 기준금리를 1.25%로 0.25% 인하한 이후 경기회복을 위해 줄곧 유지하였습니다. 그 후 2017년 11월 1.50%, 2018년 11월 1.75%로 인상하였으나, 2019년 중에 대외 여건 악화 등의 이유로 기준금리를 2회(19.7월, 10월) 인하하였습니다. 2020년 3월 코로나19의 영향으로 미국이 기준금리를 내리자 한국은행도 임시금융통화위원회를 열고 기준금리를 인하하였고, 5월에 다시 인하하여 현재 0.50%를 유지하고 있습니다. &cr; 한편 국내에서는 금융당국의 선제적인 카드시장 구조개선 종합대책 외에도 체크카드 활성화 방안, 가맹점수수료율 및 대출이자율 인하 압력 등 수익 둔화 요인과 가계부채가 지속적으로 확대되는 가운데 가계의 채무상환 능력에 불확실성이 존재하며, 카드사의 연체율은 현재 낮은 수준에서 유지되고 있으나 자산건전성 추이는 중점적인 모니터링이 필요합니다.&cr; &cr;수익기반 확보를 위해 은행계 카드사 및 전업계 카드사 역시 업계 공통적으로 일정 부분 리스크를 부담하면서 카드론 중심의 현금대출 영업을 확대하고 있어, 금리 상승 시 과다차입 가계와 저신용 고객에 대한 현금대출은 자산건전성 악화 요인으로 작용할 수 있습니다. 또한, 글로벌 신용경색과 미국의 경기 둔화로 국내 경기가 하강할 경우 자금조달에 어려움을 겪을 가능성이 있습니다.&cr; 신용카드 산업은 외환위기 이후인 1999년에서 2002년까지 경기회복에 힘입은 소비 증가와 소매금융 수요증가, 전업계 카드사들을 중심으로 한 공격적 마케팅, 저금리 추세, 가계대출 시장의 성장, 전자상거래 활성화 등의 복합적인 요인에 힘입어 높은 성장세를 시현하였습니다. 그러나, 이러한 과정에서 신용카드 회사간 과당경쟁으로 인해 과도하게 가계신용이 확대된 가운데 2003년 이후 경기침체로 가계상환능력이 악화되면서 부실회원이 양산되고 연체율이 급증하였습니다. 이에 따라 신용카드회사의 건전성 강화를 위해 정부의 규제가 강화되었고 카드사들도 리스크 관리를 강화하여 한계회원의 퇴출 및 한도감축, 신용카드 발급기준을 강화하면서 신용카드 산업은 혹독한 구조조정기를 겪었습니다. 이런 구조조정의 결과로 2006년부터는 대부분의 카드사들이 흑자 전환에 성공하였습니다만, 향후 신용카드 시장은 과거와 같은 급격한 외형적인 성장은 어려울 것으로 예상됩니다. 국 내 신용카드 승인실적 현황 등 [누 계 기준] (단위 : 조원, 만매) 구 분 2019년 2018년 2017년 2016년 2015년 카드 승인실적 857 811 761 715 637 성장률(%) 5.7 6.6 6.3 12. 2 10.1 카 드 수 11,006 10,506 9,946 9,564 9,310 1인당 카드수(매) 3.9 3.8 3.6 3.5 3.4 주)1. 여신금융협회에서 발표한 순수 국내 신용판매 승인실적&cr; (단,체크/선불카드 포함, 카드론ㆍ현금서비스ㆍ해외신용판매ㆍ기업구매카드실적ㆍ승인취소 실적 제외)&cr; 2. 성장률은 전년 동(분)기 대비&cr; 3. 카드 수 및 1인당 카드수는 한국은행 경제통계시스템 자료 (2019년 3분기 기준)&cr; 4. 1인당 카드수는 경제활동인구 1인당 카드수임 할부금융은 상대적으로 건별 여신금액이 크기 때문에 자산건전성 악화시 자금회수에 대한 위험부담이 클 수 있습니다. 따라서, 급격한 경기 위축 등이 발생할 경우, 연체율이 증가하며 수익성이 악화될 수 있 습니다. [연도별/품목별 할부금융 취급실적] (단위 : 십억원) 구 분 내구재 주택 기계 기타 총계 자동차 가전 기타 합계 2008 10,366 22 228 10,616 360 624 19 11,617 2009 6,156 10 81 6,247 321 389 26 6,983 2010 9,202 18 103 9,323 378 690 62 10,453 2011 9,215 19 157 9,391 918 619 90 11,018 2012 8,919 97 153 9,169 420 630 133 10,351 2013 10,343 135 240 10,718 464 507 121 11,810 2014 11,832 39 285 12,156 278 484 193 13,111 2015 13,627 51 421 14,100 70 450 252 14,872 2016 15,886 41 434 16,361 101 423 421 17,305 2017 18,536 25 468 19,029 309 282 482 20,102 2018 19,577 25 344 19,946 284 314 539 21,083 2019 3Q 14,894 19 250 15,163 138 187 353 15,841 * 자료 - 여신금융협회 여신금융 제60호(2020년 3월). 누계기준. 리스금융은 외환위기 이전 실행액이 연간 10조원을 상회하였으나, 외환위기를 기점으로 대폭 감소하여 1999년에는 1조원 수준까지 하락하였습니다. 2000년부터 회복의 기미를 보이기 시작하여 2018년 13.6조원까지 증가하였습 니다.&cr; 리스금융은 일반 산업기계, 공작기계, 의료기기 등이 중심이며 주로 기업의 설비 투자 수요에 큰 영향을 받기에 글로벌 경기가 둔화되면 시장규모가 위축될 수 있으며 기업의 부도 등이 증가하면 설비 등의 매각을 통한 자금 회수에는 한계가 있기에 자산건전성이 악화될 수 있습니다. [연도별 리스실행액] (단위 : 십억원) 연 도 합계 2008 10,017 2009 7,450 2010 9,977 2011 10,602 2012 10,263 2013 10,807 2014 12,409 2015 13,408 2016 12,163 2017 12,808 2018 13,570 2019 3Q 9,838 * 자료 - 여신금융협회 여신금융 제60호(2020년 3월). 누계기준. &cr; 앞 서 언급한 위험 요인들이 현실화된다면 개인소비가 위축되고 실업률이 증가하여 고객들의 부채 상환 능력에 부정적인 영향을 미침에 따라 잠재적 부실 발생률을 높일 수 있으며, 대출상품 및 신용카드 사용 수요도 감소할 수 있습니다. 이로 인해 국내 신용카드사들의 수익성 및 자산 건전성이 악화될 수 있습니다. 또한 가계 부채의 증가는 가계의 소비여력 축소 및 신용 악화를 초래할 가능성이 크며, 가계 부채가 부실화되면 카드사들은 연체율이 급격히 증가하면서 수익성이 악화될 수 있습니다.&cr;&cr; 이처럼 당사가 통제할 수 없는 변수가 사업의 수익성에 불확실성을 야기할 수 있으므로 투자자 여러분께서는 유의하시기 바랍니다. &cr; [나. 정부정책 및 규제변동의 위험 ]&cr; &cr;'신용카드사 등의 과도한 외형확대 경쟁 차단을 위한 특별대책(2011.06)', '신용카드시장 구조개선 종합대책(2011.12)', '신 신용카드 가맹점수수료 체계(2012.07)', '대출금리 모범규준(2013.08)', '여신금융회사의 정보처리 및 전산설 비 위탁에 관한 리스크 관리 모범 규준(2014.07)', '카드 분실.도난사고 보상에 관한 모범규준(2015.04)', '우대수수료율 적용대상 영세.중소가맹점 범위 확대(2017.07)' , '법정 최고이자율 인하(2018.02)', '18년 카드수수료 개편을 통한 우대가맹점 확대(2018.11)' 등 관련 법률 및 감독기관 정책의 변화, 규제 강화 등으로 성장성 및 수익성 등에 부정적인 영향이 있을 수 있습니다. 신용카드 산업에 대한 제반 감독 기준이 지속 강화되고 있습니다. '11년 6월에는 신용카드사 등의 과도한 외형 확대 경쟁을 차단하기 위해 레버리지(총자산/자기자본) 규제를 도입하였으며 '11년 12월에는 결제능력 및 개인신용등급 제한 등을 근거로 하는 신용카드 발급 합리화, 부가서비스 제공 약속 이행 감독 강화 등의 부가서비스 관행 개선, 중소 가맹점에 대한 수수료율 인하 및 대형 가맹점에 대한 수수료율 정상화를 근간으로 하는 가맹점 수수료 체계 개선, 직불카드 이용편의성 확대 등을 망라한 신용카드 구조개선 종합대책을 시행하였습니다. 또한, '12년 9월에는 신용카드 불법모집을 근절하기 위해 불법 모집을 집중 단속하고 불법 모집에 대한 카드사의 관리 책임을 강화하였으며 불법 모집 신고 포상제 등을 도입했습니다. '13년 9월에는 대출금리 모범규준을 마련하고 금리 수준을 공시하게 하여 신용카드사간 금리 경쟁을 촉진, 대출금리 인하를 유도하였습니다.&cr;&cr;2014년 7월 "여신금융회사의 정보처리 및 전산설비 위탁에 관한 리스크 관리 모범 규준"을 제정하여 위탁으로 이전되는 정보(개인식별정보, 금융거래정보 등) 및 금융회사의 본질적 업무 수행과 연계된 정보처리 및 전산설비 위탁을 고려하여 차별화 된 리스크 관리 및 보고체계(필요시 이사회와 경영진의 책무를 구분·운영) 구축을 통해 개인정보 통제 시스템을 구축토록 하였습니다. 그리고 2015년 4월에는 "카드 분실.도난사고 보상에 관한 모범규준"을 제정하여 신용카드업자가 회원의 카드 분실, 도난으로 인한 부정사용금액 보상신청에 대하여 공정하고 합리적인 보상업무 처리를 위한 필요한 사항을 정하도록 하였습니다. &cr; 2015년 감독당국은 국민체감 20대 금융관행 개혁의 일환으로 카드사의 불합리한 영업관행을 2단계로 나누어 개선키로 하였습니다. 이에 따라 ①일부결제금액이월약정(리볼빙) 설명의무 강화 ②배우자 본인확인 강화 ③카드 부가서비스 제공 제휴업체 관리 강화 ④카드사의 임의적 신용공여기간 단축 제한 ⑤해외결제취소 환위험 부담 카드사로 일원화 ⑥무이자할부 일시불 전환,선결제시 포인트 적립 ⑦해외 무승인 매입 사전고지 등 강화 ⑧소비자의 과오납 환급 관행 개선의 내용을 골자로 한’ 카드사의 불합리한 영업관행 개선방안’을 2015년 8월 발표하였습니다. <1단계 카드사 영업관행 개선> 2015년 8월 항목 개선 방법 환위험부담 카드사로 일원화 해외 결제취소 수수료 등 환위험 카드사 부담 해외 무승인 매입 사전고지 강화 무승인 매입일로부터 3영업일 이내에 안내, 부정사용건 모니터링 시스템 구축 부가서비스 제휴업체 관리 강화 제휴업체 정상영업 확인 의무화, 제휴 종료시 개인정보 파기 등 배우자 본인확인 강화 배우자 구술 확인 외 가족관계증명서 서면 확인 추가 신용공여기간 임의 단축 제한 사전고지 기간 3개월 표준약관 개정, 13일 미만 제한 과오납 환급 관행 개선 소비자 착오로 과다입금금앱은 다음날 이내 환급 리볼빙 설명의무 강화 거래조건 2가지 이상 방법으로 고지 포인트적립 합리화 일시불 전환, 선결제시 포인트 적립 1단계의 개선사항은 이미 개선완료 하였으며 이어 2016년 5월 ① 카드관련 부가상품 판매〔채무면제·유예상품(DCDS), 리볼빙〕② 신용카드 모집질서 ③ 대출금리 산출 체계 ④ 부가서비스(포인트 포함) ⑤ 고객 신용정보 관리 ⑥ 채권추심 업무의 적정성 등 불건전 영업행위가 빈번한 ‘6개 분야’에 대해서 정밀실태 점검을 실시하고 그 결과를 바탕으로 제2단계 개선을 추진한다고 발표 하였습니다.&cr; 감독당국은 지금까지 카드사들이 신용·업무·조달·자본원가, 목표이익률, 조정금리 등을 근거로 대출금리를 결정해 온 것이 투명하지 못하며 카드사가 대출금리 산정과 운영이 적정하게 이뤄지고 있는지 여부를 주기적으로 확인할 수 있는 점검 기준도 갖추지 않고 있다고 지적했습니다. 이에 대해 불합리한 대출금리 산정을 막기 위해 카드사들이 대출금리 산정방식을 문서화해 관리하도록 했으며 대출금리 산정과 운영에 관한 점검기준을 마련해 내부적으로 점검하는 시스템도 갖추도록 했습니다. 또한, 카드사가 회원으로부터 매월 카드이용금액의 0.35% 수준의 수수료를 받고 회원이 사망하거나 입원하는 특정사고를 당하면 카드이용금액 중 미결제금액(채무)을 면제하거나 유예해주는 상품인 채무면제·유예상품(DCDS) 불완전판매 관행도 개선키로 했습니다.&cr; <2단계 카드사 영업관행 개선> 2016년 5월 항목 개선 방법 DCDS 불완전판매 관행 쇄신 DCDS 계약의 내용을 알 수 있는 표준안을 마련 카드모집 관련 불합리한 관행 개선 민원 및 발급심사 정보 등을 분석하여 영업점 점검시 활용하고, 주기적으로 미스터리쇼핑을 실시하는 등 근본적이고 실효성 있는 점검체계를 구축토록 대출금리 산정·운영 체계의 합리화 대출금리를 구성하는 원가 산정 기준을 객관화하고 산정 과정을 문서화 고객정보 관리 강화 임직원의 고객정보 무단조회 여부를 점검하는 프로그램을 설치하여 고객정보 조회에 대한 점검을 강화토록 일부결제금액이월약정(리볼빙) 영업 관련 안내 강화 일부결제금액 이월내용 문자발송이 실패한 고객에게 이메일이나 모바일 앱 등으로 추가 전송하는 등 안내방식을 다양화하도록 소멸포인트 사용 활성화 방안 마련 안내 미흡으로 유효기간이 경과하여 소멸되는 포인트가 최소화될 수 있도록 포인트 사용 활성화 방안 신용정보보호서비스 안내 강화 및 이용절차 간소화 신용정보보호서비스 중복가입 여부 확인 등 중요내용을 명확히 이해할 수 있도록 표준스크립트를 개선하고 가맹점 등록 및 관리 강화 가맹점 등록업종과 실제 업종 심사를 강화하는 등 등록오류 최소화 2015년 11월 2일에는 영세.중소가맹점에 대한 우대수수료율 인하 및 적용대상 범위 확대를 발표하였습니다. 2016년 1월말부터 변경된 가맹점수수료율이 적용되었으며 최소 3년간 인하된 수수료율이 적용되도록 하였습니다. 10억원 이상 대형가맹점의 경우 감독 당국의 별도 규제가 이루어지지 않았으나 개별 협상 진행 추이에 따라 추가 인하가능성이 상존합니다. &cr; [신용카드 수수료 인하 추진 방안] 가맹점 구분(연 매출액 기준) 현행 개선안 인하폭 신&cr;용 영세,중소 가맹점&cr;(우대수수료율) ~2억원 1.5% 0.8% 0.7%p 2~3억원 2.0% 1.3% 0.7%p 일반 가맹점&cr;(평균 추정치) 3~5억원 약 2.15% 약 1.85% 0.3%p 5~10억원 약 2.22% 약 1.92% 0.3%p 10억원 초과 약 1.96% 약 1.96% 변동없음 수수료 상한 2.7% 2.5% 0.2%p 국세납부대행수수료 1.0% 0.8% 0.3%p 체&cr;크 영세가맹점 ~2억원 1.0% 0.5% 0.5%p 중소가맹점 2~3억원 1.5% 1.0% 0.5%p ※ 출처 : 금융감독원 홈페이지 '15.11.04 보도자료 &cr; 2017년 7월 25일에는 우대수수료율 적용 대상인 영세.중소가맹점의 범위를 확대하는 내용의 여신전문금융업법 시행령 개정안이 국무회의를 통과하여 2017년 7월 31일부터 시행되었습니다. 그에 따라 영세가맹점의 범위는 연 매출액 2억원 이하에서 3억원 이하로, 중소가맹점의 범위는 2~3억원에서 3~5억원으로 확대되었습니다. 그 결과 카드사 전체의 수수료 수익이 연간 3,500억원 내외 감소할 것으로 예상되었습니다.&cr; [우대수수료율 적용대상 영세.중소가맹점 범위 확대 방안] 연매출액 적용 수수료율(괄호는 체크카드) 가맹점 수&cr;(추정) 현 행 개선 2억원 이하 0.8% (0.5%) 0.8% (0.5%) 180.5만개 2~3억원 1.3% (1.0%) 0.8% (0.5%) 18.8만개 3~5억원 2% 내외 (1.5% 내외) 1.3% (1.0%) 26.7만개 ※ 출처 : 금융감독원 홈페이지 '17.07.25 보도자료 &cr; 2018년 11월 26일에는 적격비용 산정을 통한 카드수수료 개편방안을 확정하면서, 우대수수료율 적용 대상인 우대가맹점의 범위를 추가 확대 및 우대수수료율 추가 인하를 발표 하였습니다. 이에 따라 우대가맹점의 범위는 연 매출액 5억원 이하에서 30억원 이하로 확대 되었습니다. [카드수수료율 개편안 및 기대효과] 가맹점 구분(연 매출액 기준) 현행 개선안 인하폭 신&cr;용 우대가맹점&cr;(우대수수료율) ~3억원 0.8% 0.8% - 3~5억원 1.3% 1.3% - 5~10억원 약 2.05% 1.4% 약 0.65%p 10~30억원 약 2.21% 1.6% 약 0.61%p 일반 가맹점&cr;(평균 수수료율) 30~100억원 약 2.20% 평균 1.90% 평균 0.3%p 100~500억원 약 2.17% 평균 1.95% 평균 0.22%p 체&cr;크 우대가맹점&cr;(우대수수료율) ~3억원 0.5% 0.5% - 3~5억원 1.0% 1.0% - 5~10억원 약 1.56% 1.1% 약 0.46%p 10~30억원 약 1.58% 1.3% 약 0.28%p 일반 가맹점&cr;(평균 수수료율) 30억원 초과 약 1.60% 평균 1.45% 평균 0.15%p ※ 출처 : 금융감독원 홈페이지 '18.11.26 보도자료 &cr; 이러한 가맹점수수료율 인하는 신용카드사의 수익구조, 가맹점 구성 등에 따른 차등이 있으나 전반적인 수익제약 요인으로 작 용할 것으로 전망됩니다.&cr; &cr; 대부업법 및 이자제한법 시행령이 개정, 공포됨에 따라 2018년 2월부터 법정최고이자율이 연 27.9%에서 24.0%로 인하되었습니다. 이로 인해 당사의 카드대출이자수익, 일부결제금액이월약정(리볼빙)이자수익, 연체이자수익 등이 감소할 수 있습니다. &cr; 또한, 신용카드 사용금액 소득공제 제도는 관련법 조항의 일몰제에 따라 2019년 종료될 예정에 있었으나, 2019년 세법개정안으로 다시 3년간 2022년 12월까지 연장하기로 결정되었습니다. 개정안에 의하면, 2020년부터 제로페이 사용분에 신용카드(15%)나 현금영수증ㆍ체크카드(30%)보다 높은 40%의 공제율을 적용하기로 하였습니다. 그리고 코로나19의 영향으로 소비 촉진을 위해 2020년에 한하여 4월부터 7월까지 신용 ㆍ 체크카드의 소득 공제율을 80%로 확대하고, 소득공제 한도를 기존대비 30만원 상향하기로 하였습니다. 또한, 정부 및 지자체의 긴급재난지원금이 신용 ㆍ 체크카드에 충전되어 이와 같은 요인들이 신용카드사의 매출에 영향을 미칠 수 있습니다. &cr; [주요 대책 및 규정 요약] 대책 및 규정 시기 주요 내용 신용카드사 등의 과도한 외형확대 경쟁 차단을 위한 특별대책 2003년 10월 신용카드 취급액 평가 및 보고 규정 도입하고 신용카드를 발급받을 수있는 자격 요건 강화 신용카드시장 구조개선 종합대책 2004년 6월 연체율(1개월 이상 연체채권 비율)이 10%를 초과하는 대부분의 신용카드회사를 대상으로 자산건전성 개선을 위해 연체채권에 대한 관리를 목표 대손충당금 제도를 개편&cr;(신용카드 미사용약정충당금 적립 범위를 확대) 2008년 2월 전업계 카드사도 은행계 카드사 처럼 회원과 약정한 카드 사용 한도액(신용판매와 현금서비스 포함) 가운데 회원이 사용하지 않은 금액에 대해서도 충당금을 쌓아야 하며, 자산건전성 분류 단계별 대손충당금 최저적립률도 정상채권은 1%에서 1.5%로, 요주의 채권은 12%에서 15%로 상향조정 신 신용카드 가맹점수수료 체계 2012년 기존의 업종별 수수료 체계에서 가맹점별 수수료체계로 전환하고, 대형가맹점과 일반가맹점간의 수수료율 격차를 축소하며 중소가맹점 우대조치를 법정 의무화 하여 우대 수수료율 상항을 추가적으로 인하 대출금리 모범 규준 2013년 11월 제정을 통해 개별 카드사별로 차별적으로 적용하고 있는 금리산정 원가구성 체계를 규정화하고 내부통제를 강화하도록 하며, 동 모범규준을 카드사 내부규준에 적용하게 하였고, 회사간 비교가능성 제고를 목적으로 기존 각 회사별 자체 등급기준에 따라 금리를 공시 여신금융회사의 정보처리 및 전산설비 위탁에 관한 리스크 관리 &cr;모범 규준 2014년 7월 위탁으로 이전되는 정보(개인식별정보, 금융거래정보 등) 및 금융회사의 본질적 업무 수행과 연계된 정보처리 및 전산설비 위탁을 고려하여 차별화 된 리스크 관리 및 보고체계(필요시 이사회와 경영진의 책무를 구분·운영)를 구축을 통한 정보 통제 강화 카드사의 불합리한 영업관행 개선 2015년 2월 외형확대 치중 보다는 소비자 권익보호를 우선시하는 영업 관행을 확립하도록 하기 위해 회원모집, 발급, 이용, 해지 등 전 과정에 걸쳐 불합리한 관행을 개선 카드 분실.도난사고 보상에 관한 &cr;모범규준 2015년 4월 신용카드업자가 회원의 카드 분실, 도난으로 인한 부정사용금액 보상신청에 대하여 공정하고 합리적인 보상업무 처리를 위해 필요한 사항을 정함 신용카드 수수료 추가 인하 2015년 11월 영세.중소가맹점에 대한 우대수수료율 2% 이하로 제한 및 적용대상 범위 확대(2012년 新 신용카드가맹점 수수료체계 도입 당시 3년에 한번씩 적격비용 재산정 예정) 우대수수료율 적용대상 &cr;영세.중소가맹점 범위 확대 2017년 7월 영세가맹점은 연 매출액 2억원 이하에서 3억원이하로, 중소가맹점은 2~3억원에서 3~5억원 이하로 확대 법정 최고이자율 인하 2018년 2월 27.9%에서 24.0%로 인하 우대가맹점 범위 확대 및 우대수수료율 추가 인하 2018년 11월 영세 가맹점의 카드수수료 경감, 카드사의 원가산출체계 개선 및 소비자의 신용카드 이용수준 적정화를 위해 카드수수료율 우대 구간 확대 및 우대수수료율 인하(2012년 신 신용카드가맹점 수수료체계 도입으로 3년에 한번씩 적격비용 재산정) 이와 같은 가맹점 수수료율, 현금대출금리 인하 압력과 관련하여, 수수료 부과 체계의 형평성 등을 들어 가격 인하 압력이 향후에도 상당 기간 광범위하게 지속될 가능성이 있습니다. 또한 향후에도 감독기관은 신용카드 산업에 영향을 미칠 감독 규정을 추가로 추진할 수 있으며, 이러한 규정의 성격에 따라 신용카드 산업의 성장이나 영역을 제한하고 보다 강한 규제와 제재 가능성, 경쟁 심화, 수익성 제한 등의 형태로 당사의 영업활동과 수익창출능력 및 건전성 유지에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다.&cr; [다.신용카드사들의 경쟁 심화와 관련한 위험]&cr;&cr; 카드사간의 경쟁 과열에 따른 마케팅비용의 확대, 가맹점 수수료율 및 현금서비스 금리 인하 압력 등의 요인으로 인하여 수익성이 악화될 위험이 있습니다. 그리고 경제활동인구 1인당 카드소지수는 감독당국의 휴면 신용카드 일제 정리가 권고된 2011년 이후 감소하는 추세를 보이고 있는 등 향후 경기 및 카드사간의 경쟁으로 인한 요인이 성장성에 부정적인 영향을 미칠수 있습니다. 신용카드 시장은 당사, 현대, 롯데 등의 전업계 카드사와 신한, KB 등의 은행계 카드사들이 시장 지배력 확대를 위해 치열하게 경쟁하고 있습니다. 이와 같은 카드사간 경쟁 심화는 회원 유치 비용, 부가서비스 제공 등 각종 마케팅 비용을 증대시켜 카드사들의 수익성을 저하시킬 수 있습니다.&cr; 특히 2009년 하나은행이 하나카드를 분사 후 2010년 SK텔레콤과 제휴하여 하나SK카드를 출범시켰고 2011년 KB은행에서 KB국민카드, 2013년 우리은행에서 우리카드가 분사되는 등 경쟁이 심화되고 있습니 다. 이런 은행으로부터의 카드사 분사는 향후에도 추가로 이루어질 수 있을 것으로 예상되며 KT의 BC카드 인수 등으로 금융-통신 컨버전스 시장 선점을 위한 본격적인 경쟁이 예상됩니다. 또한 케이뱅 크, 카카오뱅크 등 인터넷전문은행이 신용카드사업 인가를 준비하고 있어 이들이 실제 신용카드시장에 진입하게 되면 경쟁은 한층 심화될 것으로 보입니다.&cr; 신 용카드사별 신용카드 이용실적 [누계기준] (단위 : 억원) 구분 삼성 신한 KB국민 현대 롯데 하나 우리 2019년 1,050,772 1,258,598 966,439 939,902 624,289 471,271 519,843 2018년 1,067,856 1,187,924 874,104 854,146 621,340 452,725 466,903 2017년 1,043,186 1,155,999 763,060 794,389 572,125 431,268 453,869 2016년 975,932 1,175,051 650,347 719,581 526,977 418,826 475,874 2015년 882,551 1,007,938 594,725 648,902 479,194 395,499 392,727 주) 1. 자료출처 : 금융감독원 금융통계정보시스템 (2019년말 기준)&cr; 2. 신용카드 신용판매이용실적(일시불, 할부 신용카드 이용실적 누계임) &cr; 3. 체 크 카 드 및 해외회원 이용실적은 제외됨 따라서 향후 신용카드업은 성장세 둔화에 대비하여 통신ㆍ유통 등 비금융 부문과의 융복합화와 부수업무 확대 등을 통하여 신규 수익원을 창출하는 노력이 필요하며, 자산건전성 악화 우려에 따른 리스크 모니터링과 수익-리스크 간 균형 잡힌 포트폴리오 관리가 더욱 중요해질 것으로 전망됩니다.&cr; [라.개인정보보안에 따른 위험]&cr; &cr;SC은행, 한국씨티은행 등 외국계 은행 2개사 고객정보가 유출된 데 이어 2014년 1월 NH농협카드, 롯데카드, KB국민카드 등 3개 카드사 고객정보 유출 사건이 있었습니다. 제3자의 해킹, 내부직원에 의한 정보유출 뿐 아니라, 정보기술관련 '업무처리 위탁'이 증가함에 따라 제기되는 관련 위험요소도 증가하는 추세입니다. 개인 정보 유출 사건 발생시 관련 피해에 대한 배상 관련 소송이 발생할 수 있으며, 금융당국의 강도 높은 제제가 가해질 수 있습니다. &cr; 2000년대에 접어들어 정보통신산업과 네트워크의 발달로 개인정보의 수집, 처리 등이 용이해진 반면 개인정보 유출로 인한 개인, 기업, 국가적 손실이 점점 커지고 있습니다. 개인정보의 유출이라 함은 법령이나 개인정보처리자의 자유로운 의사에 의하지 않고 정보주체의 개인정보에 대하여 개인정보 처리자가 통제를 상실하거나 또는 권한 없는 자의 접근을 허용한 것을 뜻합니다. &cr;기업 측면에서는 개인정보 유출 사고 발생 시 고객의 신뢰 상실은 물론 기업의 이미지 저하와 소송 등의 비용이나 손해배상금 등 실질적 비용이 소요되는 등 유무형의 기업 자산의 손실을 가져오게 됩니다. &cr;&cr;SC은행, 한국씨티은행 등 외국계 은행 2개사 고객정보가 유출된 데 이어 2014년 1월 NH농협카드, 롯데카드, KB국민카드 등 3개 카드사 고객정보 유출 사건이 있었습니다. 제3자의 해킹, 내부직원에 의한 정보유출 뿐 아니라, 정보기술관련 '업무처리 위탁'이 증가함에 따라 제기되는 관련 위험요소도 증가하는 추세입니다. 개인정보유출에 관한 사항은 관계당국에 의한 조사 및 이에 따른 과징금 부과뿐만 아니라 법원의 판단에 따라 피해고객보상 등 민형사상 부담을 발생시킵니다. 또한 회사의 평판 및 이미지에 부정적 영향, 개인정보보호 관련 부대비용 증가 등 결과적으로 회사의 수익에 부정적 영향을 미칠 수 있습니다.&cr; [마. 신용카드산업의 성장성 둔화 위험 ]&cr; &cr;국내 신용카드산업은 신용카드이용실적 추이, 경제활동인구 1인당 카드소지 수, 민간소비지출 대비 카드사용액 등을 고려할 때 시장성장성 이 제한적인 가운데 경쟁 양상이 심화되는 성숙기산업의 특성을 보이고 있습니다. 신용카드산업의 성장 둔화 및 카드사 간의 경쟁 심화로 인하여 수익성이 악화될 위험이 있습니다. &cr; 국내 신용카드산업은 성숙기에 접어들어 경쟁강도가 비교적 높고, 신용카드 이용 고객에 대한 신용위험과 자금 재조달위험이 산업에 내재되어 있습니다. 허가제산업으로 제도 및 진입비용 등의 측면에서 진입장벽이 높고, 국민경제 내 신용카드업의 시스템적 중요성이 인정되며 , 경제 내 중요기능을 수행함에 따라 산업수요가 안정적인 특징이 있습니다.&cr;&cr; 신용카드업계는 2003년에서 2004년에 걸쳐 유상증자, 연체율 관리, 효율적 비용 조정, 보수적 회원관리, 리스크관리 시스템의 선진화 등을 통해 꾸준한 경영정상화 노력을 기해 왔으며, 경영여건이 개선된 2009년 하반기 이후 시장점유율 확대를 위한 회원 유치 및 공격적인 마케팅을 지속함에 따라 마케팅비용의 부담이 가중되어 왔습니다.&cr;&cr;또한 영업수익과 순이익이 증가함에 따라 신용카드사의 수수료율이 높아 서민들의 부담을 가중시키고 있다는 비판과 함께 가맹점 및 소비자 단체의 수수료율 인하압력이 거세지고 있습니다. 이에 따라 카드업계는 자율적으로 중소가맹점에 우대수수료율을 적용하는 조치를 취한 바 있고, 금융감독당국에서는 현금서비스 및 카드론 등 카드대출 금리체계의 개선 및 인하를 유도하고 있어 카드사들의 수익성이 악화될 위험이 존재합니다.&cr; 현재 신용카드 산업의 현황은 다음과 같습니다.&cr; ▶ 신용카드 발급수 및 가맹점수 (단위 : 만명, 만매, 매, 만점) 구 분 추계인구&cr;(만 명) 경제활동인구 &cr;(만 명) 신용카드수 &cr;(만 매) 경제활동인구1인당&cr;카드소지자(매) 가맹점수 &cr;(만점) 1990 4,287 1,854 1,038 0.6 　- 1991 4,330 1,911 1,210 0.6 　- 1992 4,375 1,950 1,471 0.8 　- 1993 4,420 1,981 1,940 1.0 　- 1994 4,464 2,035 2,531 1.2 　- 1995 4,509 2,085 3,328 1.6 　- 1996 4,553 2,129 4,111 1.9 　- 1997 4,595 2,178 4,571 2.1 　- 1998 4,629 2,143 4,202 2.0 　- 1999 4,662 2,167 3,899 1.8 　- 2000 4,701 2,215 5,788 2.6 　- 2001 4,736 2,251 8,933 4.0 　- 2002 4,762 2,298 10,481 4.6 148 2003 4,786 2,304 9,522 4.1 155 2004 4,804 2,354 8,346 3.5 150 2005 4,814 2,372 8,291 3.5 153 2006 4,837 2,402 9,115 3.8 161 2007 4,860 2,435 8,957 3.7 175 2008 4,895 2,455 9,625 3.9 185 2009 4,918 2,458 10,699 4.4 187 2010 4,941 2,496 11,659 4.7 208 2011 4,994 2,539 12,214 4.8 219 2012 5,020 2,578 11,623 4.5 221 2013 5,043 2,611 10,203 3.9 226 2014 5,075 2,684 9,232 3.4 234 2015 5,101 2,715 9,314 3.4 242 2016 5,125 2,742 9,564 3.5 250 2017 5,145 2,775 9,946 3.6 257 2018 5,164 2,790 10,506 3.8 269 2019.3Q 5,171 2,828 11,006 3.9 - * 자료 - 여신금융협회 여신금융 제60호(2020년 3월)&cr;주1) 경제활동인구는 만15세 이상의 생산가능 연령인구 중에서 구직활동이 가능한&cr; 취업자 및 실업자&cr;주2) 가맹점으로부터의 매출전표 매입건수 1건 이상(연간) 발생기준(2002년부터)&cr;주3) 2010년부터 하나카드, 2011년부터 KB국민카드 포함 &cr; 연도별 신용카드 발급수를 보면 1990년도에 1천만개를 초과한 이 후, 매년 꾸준하게 증가하여 1997년에는 약 4,571만개를 기록하였습니다. 1997년말 IMF 외환위기가 발생한 이후 처음으로 카드발급수가 감소세로 돌아섰습니다. 1998년에 전년보다 8.1% 감소하였고, 이어서 1999년에는 전년대비 7.2% 감소하여 카드발급수가 약 3,900만개로 줄어들었습니다. 그 후 2000년부터 경기가 회복되고, 정부의 카드활성화 정책이탄력을 받으면서 다시 카드발급수가 전년 대비 48.4%, 2001년에도 54.3%가 증가하였습니다. 이러한 가파른 증가세가 2002년에는 약간 둔화하여 17.3% 증가하였지만, 2003년부터 경기 하강, 신용불량자문제, 신용카드사의 자산건전성문제가 야기되면서 카드발급수도 감소세로 돌아서, 2003년에 전년대비 약 8.9% 감소한 것을 비롯하여 2005년까지 감소세를 보였습니다. &cr;&cr; 하지만 주요 카드사들이 흑자전환하면서 경쟁이 치열해진 2006년 이후에는 신용카드발급수가 증가세로 전환하였고 금융감독당국이 전업계 카드사의 신용카드 미사용 약정충당금 적립 범위를 확대하고 대손충당금 적립요건을 강화한 것을 계기로 2007년에는 소폭 감소세를 보였으나 2008년 이후 다시 증가세를 보이다가 2011년 12,214만매로 최정점을 기록하 였 습니 다. 이후 2014년까지 감소 후 소폭 증가하여 2019년 3분기말 카드발급수는 11,006만매입니다. &cr; ▶ 연도별 신용카드 이용실적 (단위 : 십억원, %) 연 도 신용카드 이용실적 합계 민간최종소비지출 대비&cr;신용판매 비율&cr;(신용판매=일시불+할부) 일시불 % 할부 % 현금서비스 % 2000 33,694.9 24.5 15,070.2 10.9 88,984.4 64.6 137,749.5 13.8 2001 110,824.0 27.1 44,228.3 10.8 254,132.7 62.1 409,185.0 30.1 2002 183,296.5 29.0 76,165.2 12.1 371,736.6 58.9 631,198.3 39.8 2003 170,297.9 40.1 43,786.3 10.3 211,083.6 49.6 425,167.8 33.0 2004 187,946.3 52.6 41,867.9 11.7 127,604.7 35.7 357,418.9 37.0 2005 209,325.8 58.7 44,062.9 12.4 103,058.7 28.9 356,447.4 38.1 2006 238,371.7 62.6 49,473.5 13.0 92,816.0 24.4 380,661.2 41.5 2007 274,933.9 64.4 60,624.9 14.2 91,430.5 21.4 426,989.3 46.8 2008 291,536.3 64.9 69,030.3 15.4 88,758.8 19.8 449,325.4 48.4 2009 304,690.9 66.6 71,672.2 15.7 81,451.7 17.8 457,814.8 51.1 2010 329,769.1 66.8 82,337.1 16.7 81,319.7 16.5 493,425.9 55.0 2011 353,992.5 67.8 87,820.6 16.8 80,169.9 15.4 521,983.0 58.7 2012 382,743.1 69.2 95,280.9 17.2 74,995.3 13.6 553,019.3 63.8 2013 400,839.2 72.0 87,883.3 15.8 68,306.3 12.3 557,028.8 60.7 2014 408,307.2 72.4 92,210.8 16.4 63,326.0 11.2 563,844.0 60.7 2015 435,612.7 73.3 99,318.8 16.7 59,503.0 10.0 594,434.5 63.6 2016 489,442.9 74.7 106,589.2 16.3 59,328.9 9.1 655,361.0 69.3 2017 512,081.2 74.6 115,260.6 16.8 59,266.2 8.6 686,608.0 70.3 2018 539,284.6 74.4 124,728.6 17.2 60,768.3 8.4 724,781.5 68.4 2019.3Q 421,903.6 75.2 94,784.7 16.9 44,203.0 7.9 560,891.3 71.1 * 출처 : 여신금융협회 여신금융 제60호(2020년 3월)&cr; 신용판매비율 산출시 신용판매액은 기업구매전용카드 실적 제외 기준&cr; 이용실적은 누계기준 연도별 신용카드 이용실적을 보면 다른 나라와 달 리 우리나라는 현금서비스 비율이 기형적으로 높았으나 2002년 이후 지속적으로 하락하고 있습니다. 현금서비스의 비율은 1999년까지 대부분 50%대를 유지하였으나, 2004년에야 처음으로 35.7%로 떨어져 2019년 3분기 기준 7.9%로 꾸준히 감소하는 추세입니다.&cr; &cr; 소비자들의 신용카드 이용실적 중에서 일시불의 비율은 2000년 24.5%를 차지하였으며 이후 일시불 사용비율은 증가하는 추세로, 2019년 3분기에는 총 신용카드 이용실적 중 75.2% 수준입니다. 이러한 통계 수치를 감안해 볼때 소비자들의 건전한 카드 소비문화가 정착되어가는 것으로 판단됩니다. 금액면에서도 1990년에는 약 3조였으나 꾸준히 증가하며 2018년에는 539조원을 기록하였습니다.&cr;&cr; 할부구매의 경우 1990년에는 18.4%를 차지한 후 1997년까지 큰 변화 없이 18.2%에서 19.8%사이에 머물다가 1 998년부터 할부구매 비율이 떨어지기 시작하여 2003년 10.3%까지 축소되었습니다. 이후 다시 비중이 증가하여 2019년 3분기 기준 16.9% 수준을 유지하고 있습니다. &cr; 국내 신용카드사의 카드사용실적은 2003년 카드사태로 부실회원 및 연체채권 정리과정에서 총 시장규모가 크게 축소된 이후, 소액결제업종 등에서의 이용 빈도 상승 등 카드사용의 일상화, 국세의 카드 납부 한도 폐지 등 카드 이용 편의 개선, 소비심리 개선 등에 힘입어 이용실적은 꾸준히 증가되고 있습니다. &cr;&cr;다만 신용카드 세제 혜택 축소, 체크카드 등 대체결제수단의 확대와 같은 이용유인 감소와 함께 포화상태에 이른 카드시장, 금융당국의 강도높은 규제, 카드사들의 자체적인 리스크관리 강화 등을 감안할 때 신용카드 이용실적은 결제편의성에 기반한 신용판매를 중심으로 민간 소비지출 등 전반적인 경제 성장 추세에 연동하는 점진적인 증가세를 시현할 전망입니다. [바. 카드대출서비스 확대에 따른 연체율 상승 등의 위험]&cr; &cr; 당사는 여신전문금융업법에 의하여 신용카드회원에 대해 자금을 융통해 주는 단기카드대출(현금서비스), 장기카드대출(카드론) 등의 신용카드업무를 영위하고 있습니다. 이중 현금서비스와 카드론은 신용판매 대비 연체 위험이 다소 높은데, 가맹점수수료 인하 및 소액결제 증가 등에 따른 수익성 악화를 만회하기 위해 카드대출을 한동안 확대한 바 있습니다. 급격한 경기 변동성이 발생할 경우 카드대출 확대는 당사 손익에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 현금서비스는 신용카드 회원의 일시적인 현금 수요를 충족시켜 주기 위해 사전에 부여된 한도 내에서 자금을 대여하고 도래하는 약정 결제일에 상환할 수 있도록 한 금융상품입니다. 카드론은 개인의 신용상태에 따라 부여된 한도내에서 회원이 대출기간 및 상환방식을 선택하여 신청한 후, 그 스케쥴에 따라 원금과 이자를 상환해 나가는 중장기 대출 상품입니다. 당사의 경우 이용기간을 3~36개월로 지정하여 신용카드 회원이 중장기 자금을 계획적으로 운영할 수 있도록 하고 있습니다. &cr;&cr; 상기 상품은 카드대금자산 대비 연체율이 다소 높은 편이며, 고객의 신용만을 기반으로 하여 실행하기 때문에 담보대출에 비해 연체 위험이 높습니다. 또한 일반적으로 여전사의 금융상품 이용 고객은 은행 고객 대비 신용등급이 열위에 있어 경기 변동성의 대응에 취약할 가능성이 있습니다.&cr; &cr; ' 20년 1분기말 기준 당사의 카드론 자산은 5.1조원으로 전체 카드자산 18.2조원 중에서 28.3%를, 현금서비스 자산은 1.1조원으로 6.1%를 차지하고 있습니다. 특히 카드론의 전년동기비 증가율은 '15년말 +13.5% 증가 이후, '20년 1분기말 +11.0% 증가로 증가세가 둔화되었습니다. 정부의 가계부채 관리 대책으로 인해 급격한 증가가 억제되는 모습입니다.&cr; &cr; 참고로 당사의 연체율은 2005년말 15.8%에서 2020 년 1분기말 1.3%로 하락하였으며, 대손충당금 잔액은 2005년말 1조9,016억원에서 2020년 1분기말 기준 6,421억원으로 하락하였습니다. 다만, 경기 악화 등으로 가계부채가 부실화되면 단기카드대출(현금서비스) 및 장기카드대출(카드론) 등의 연체비율이 급격히 증가하면서 당사의 위험관리 정책에 따라 대손충당금 설정 비율 등이 높아질 수 있으며 이에 따라 수익성이 악화될 위험이 존재합니다.&cr; 삼성카드 총채권 및 연체채권 추이 / 연체비율&cr;(기간 : 2005년말~2020년 1분기말) (단위:십억원) 구 분 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 20.1Q 총채권 13,837 11,697 12,462 13,102 10,983 11,623 13,888 14,806 15,114 16,536 17,659 20,101 21,269 21,353 20,679 19,889 연체채권 2,183 1,047 779 711 326 300 370 249 258 242 231 237 242 295 258 266 연체비율 15.8% 8.9% 6.3% 5.4% 3.0% 2.6% 2.7% 1.7% 1.7% 1.5% 1.3% 1.2% 1.1% 1.4% 1.2% 1.3% 주) 연체채권 = 1개월 이상 연체채권 + 대환대출잔액 중 상환능력미개선금액&cr; 연체비율 = 연체채권/총채권 삼성카드 대손충당금 및 대손율 추이&cr;(기간 : 2005년말~2020년 1분기말) (단위:십억원) 구 분 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 20.1Q 충당금&cr;기말잔액 1,902 978 696 656 341 311 452 335 349 355 380 423 449 655 638 642 대손비용율 2.9% 2.0% 1.5% 1.2% 1.2% 1.5% 2.0% 4.9% 2.0% 1.8% 2.1% 1.7% 1.5% 2.3% 2.8% 1.9% 대손상각율 12.8% 17.1% 2.7% 2.4% 2.3% 2.3% 1.5% 7.5% 2.6% 2.3% 2.0% 1.8% 1.7% 2.3% 2.7% 2.5% 주) 충당금 기말잔액 : 미사용약정 충당금 제외 [사.여신전문금융업 관련 법 및 규정 변경에 따른 위험]&cr; &cr; 금융위원회는 2008년 2월 여신전문금융업 감독규정과 여신전문금융업 감독업무 시행세칙을 고쳐 전업계 카드사의 신용카드 미사용약정충당금 적립 범위를 확대하였고, 2011년 6월 대손충당금 적립기준을 조정한바 있습니다. 한편 2012년 7월에는 여신전문금융업법 개정으로 영세 자영업자를 비롯한 중소가맹점에 대해 금융위원회가 지정하는 우대수수료율로 인하하도록 하는 등 감독기관의 정책에 따라 당사 영업성과 및 수익에 부정적인 영향을 미칠수 있습니다. &cr; 과거 신용카드 시장의 급격한 성장과 국내 가계부채의 증가로 인하여 정부는 신용카드 산업에 대한 감독 기준을 강화하였으며 2002년 중반부터 2003년 초반까지 재정경제부와 금융위원회는 신용카드산업 감독과 관련된 각종 규정을 개정 하였습니다. &cr; &cr;그와 함께 신용카드회사의 대손충당금이 증가하고 대출비율을 통해 카드회원에 대한 대출잔액이 제한되었으며 자기자본비율 요건 강화 및 규정 요건을 충족하지 아니하는 신용카드회사에 대한 새로운 제재가 가능하게 되었습니다. &cr; &cr;또한 감독기관은 2003년 10월부터 신용카드 연체율 보고 기준을 강화함으로써 대환대출(상환개선채권 제외)을 연체율 산정에 포함하도록 하는 등 신용카드 취급액 평가 및 보고 규정을 도입하고 신용카드를 발급받을 수 있는 자격 요건을 강화하였습니다&cr; &cr;향후에도 감독기관은 신용카드 산업에 영향을 미칠 감독 규정을 추가로 추진할 수 있으며 이러한 규정의 성격에 따라 신용카드 산업의 성장이나 영역을 제한하고 보다 강한 규제와 제재 가능성, 경쟁 심화, 수익성 제한 등의 형태로 당사의 영업활동과 수익창출능력 및 건전성 유지에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다.&cr; &cr;신용카드사는 2004년 6월 30일 금융감독원과 "연체율 감축을 위한 경영개선협약"을 체결하였습니다. 동 협약은 2004년 3월말 여신전문금융업감독규정 제8조 제1항제3호의 규정에 의거 연체율(1개월 이상 연체채권비율)이 10%를 초과하는 대부분의 신용카드회사를 대상으로 자산건전성 개선을 위해 연체채권 감축 및 대환대출에 대한 관리를 목표로 하는 협약입니다. 또한 매년 반기별로 협약에서 제시된 목표연체율과 대환대출에 대한 관리계획을 달성해야 하며 미이행할 경우, 금융감독원은 미이행 정도 및 미이행 사유, 카드사의 자구노력 이행상황 및 향후 추진계획 등을 종합적으로 고려하여 인력 및 조직운영의 개선, 경비절감, 신규영업의 제한, 자본금의 증액 또는 감액, 이익배당의 제한, 특별대손충당금의 설정, 임원진의 교체, 기타 카드사 경영개선을 위한 자구노력의 조치를 요구할 수 있습니다.&cr; &cr;또한 금융위원회는 2008년 2월 여신전문금융업 감독규정과 여신전문금융업 감독업무 시행세칙을 고쳐 전업계 카드사의 신용카드 미사용약정충당금 적립 범위를 확대하고 대손충당금 제도를 개편하였습니다. 새 규정은 전업계 카드사도 은행계 카드사 처럼 회원과 약정한 카드 사용 한도액(신용판매와 현금서비스 포함) 가운데 회원이 사용하지 않은 금액에 대해서도 충당금을 쌓아야 하며, 자산건전성 분류 단계별 대손충당금 최저적립률도 신용카드채권 중 정상채권은 1%에서 1.5%로, 요주의 채권은 12%에서 15%로 상향조정되었습니다. 이 제도의 시행으로 전업계 카드사는 불필요한 사용한도를 줄이고 1년 이상된 휴면카드도 정리하여 자산 건전성에는 긍정적으로 작용하였습니다.&cr; &cr;한편, 당사는 2011년부터 국제회계기준위원회의 국제회계기준을 채택하여 정한 회계기준(한국채택국제회계기준)을 적용하여, 동 회계기준에 따라 충당금을 적립하고 있습니다.&cr; &cr; 여신전문금융업감독규정제11조(2011.6.17 개정, '11년 상반기 결산부터 적용)에서는 신용카드채권에 대해 정상채권은 1.1%, 요주의 채권은 40%, 고정 채권은 60%, 회수의문 채권은 75%, 추정손실 채권은 100%을 감독목적상 충당금 적립액(최소적립액)으로 정하고, 한국채택국제회계기준에 따른 충당금이 감독목적상 충당금 적립액(최소적립액)에 미달하는 경우, 그 차액 이상을 대손준비금으로 설정하도록 하고 있습니다.&cr; 여신전문금융업감독규정 제11조(대손충당금 등 적립기준) ① 법 제53조의3제1항 및 시행령 제19조의16제3호의 규정에 의하여 여신전문금융회사는 결산시(매분기 가결산을 포함한다. 이하 이조에서 같다) 결산일 현재 채권 및 리스자산(미수금중 관련분 포함, 운용리스자산 제외), 카드자산, 신용카드 미사용약정, 여신성가지급금, 미수이자에 대하여 제2항 내지 제5항에 따라 충당금을 적립하여야 한다.<개정 2011.6.17., 2016.1.28.> ② 제15조제1항에 따라 「주식회사의 외부감사에 관한 법률」제13조제1항제1호에 따른 국제회계기준위원회의 국제회계기준을 채택하여 정한 회계처리기준(이하 "한국채택국제회계기준"이라 한다)을 적용하는 여신전문금융회사는 동 회계기준에 따라 충당금을 적립하고, 동 충당금 적립액이 다음 각 호에서 정하는 금액의 합계금액에 미달하는 경우 그 미달하는 금액 이상을 대손준비금으로 적립하여야 한다. 3. 결산일 현재 신용판매자산, 그 밖의 카드자산(제2조제1항제3호라목의 카드자산을 말한다) 및 해당 미수이자에 대하여 건전성 분류결과에 따라 다음 각 목에서 정하는 금액 <개정 2011.6.17> 가. "정상"분류 자산의 100분의 1.1 이상 나. "요주의"분류 자산의 100분의 40 이상 다. "고정"분류 자산의 100분의 60 이상 라. "회수의문"분류 자산의 100분의 75 이상 마. "추정손실"분류 자산의 100분의 100 &cr; 대손준비금은 조정자기자본비율 산출시 기본자본의 차감항목이며, 대손준비금 적립으로 당사 당기순이익에 미치는 영향은 없습니다. [ 대손충당금 적립기준 강화 주요 내용 ]&cr; &cr; 1. 자산건전성 분류 단계별 대손충당금 최저적립률 상향 조정 - 충당금 적립비율을 신용판매 채권 정상 1.1%, 요주의 40%, 카드대출 채권 정상 2.5%, 요주의 50%로 조정 &cr; 구 분 개정전 2008년 2월개정 2011년 6월 개정 신용판매 카드대출 충당금 적립률 정상 1% 1.5% 1.1% 2.5% 요주의 12% 15% 40% 50% 고정 20% 20% 60% 65% 회수의문 60% 60% 75% 75% 추정손실 100% 100% 100% 100% * 겸영은행 수준과 동일 &cr; 2. 신용카드 미사용약정에 대한 대손충당금 적립기준 강화 - (적립대상) 미사용약정에 대한 대손충당금 적립대상을 현금서비스에서 신용판매 등을 포함한 전체 미사용약정으로 확대 - (적립비율) 대손충당금 적립률도 0.5%에서 겸영은행과 같이 자산건전성 분류에 따라 차등 적용 개정전 개정후 미사용약정에 대한 대손충당금 적립기준 (6개월이내 실적이 있는 회원의 현금서비스한도×75%-사용액)×0.5% ※ 신용판매 등의 미사용약정부분은 제외 ※ 6월간 무실적자 제외 모든 미사용약정×신용환산율×자산건전성분류별 대손충당금 적립률 * 약정 원만기 1년초과 50%, 1년이내 20% * 겸영은행 수준과 동일 &cr; 3. IFRS 9 도입으로 충당금 적립기준 변경&cr;- 2018년부터 대손충당금 산출 기준이 발생손실 모형에서 기대신용손실 모형으로 변경 개정전 개정후 충당금&cr;산출기준 발생손실 모형 &cr; : 손상발생의 객관적 증거가 있는 경우, 경험손실률로 충당금 인식. 기대신용손실 모형&cr; : 미래 경기상황에 대한 전망을 반영&cr; &cr; 당사는 지속적으로 자산건전성을 확보해 나갈 예정이나, 가계부채와 다중채무자 이슈 등 시장상황 악화로 인해 자산건전성이 악화될 경우, 금융감독원 등 감독 당국으로부터 경영개선협약과 같은 자구노력의 조치를 요구받을 수도 있습니다. 2016년 3월 여신금융협회가 기부금관리재단을 만들 수 있고, 카드사가 소멸 포인트를 선불카드 미사용 잔액과 함께 이 재단에 기부할 수 있다는 '여신전문금융업법’(여전법) 개정안이 국회 본회의를 통과하면서 유효기간이 지난 카드 포인트를 2016년 9월부터 기부할수있게 되었습니다. 2015년 4월 감사원이 발표한 '금융유관기관 공적업무 수행 및 감독실태' 보고서에 따르면 국내 상위 8개 카드사의 신용카드 포인트 합산 소멸액은 2011년 776억, 2012년 997억, 2013년 1129억, 2014년 1097억, 2015년 약 1200억원으로 매년 꾸준히 늘어나는 추세이며, 기존 카드 포인트는 그동안 유효기간(5년) 내에 고객이 사용하지 않으면 카드사 수입이 되었습니다. 카드사의 포인트는 수익성보다는 마케팅 수단으로 활용되는 부분이 컸으나, 일부 수익성 악화에 기여할것으로 보여집니다. 여신전문금융업법 개정안(2016년 3월 29일 신설) 제67조(기부금관리재단의 설립 등) ① 협회는 소멸시효가 완성된 선불카드의 사용잔액(이하 "선불카드 미사용잔액"이라 한다) 및 신용카드포인트 등 기부금을 통한 사회 공헌 사업의 효율적인 관리 및 운용 등을 위하여 기부금관리재단(이하 "재단"이라 한다)을 설립할 수 있다. ② 재단은 법인으로 한다. ③ 재단에 관하여 이 법에 특별한 규정이 없으면 「민법」 중 재단법인에 관한 규정을 준용한다. 제368조(선불카드 미사용잔액 등의 기부) ① 신용카드업자는 선불카드 미사용잔액을 재단에 기부할 수 있다. ② 신용카드업자는 신용카드회원의 기부 요청이 있거나 신용카드포인트가 유효기한 내에 사용되지 아니한 경우 신용카드포인트의 재산상 이익에 상당하는 금액(신용카드업자의 부담으로 적립된 금액에 한정한다)을 재단에 기부할 수 있다. ③ 신용카드업자는 제1항 및 제2항에 따라 선불카드 미사용잔액 및 신용카드포인트(이하 "선불카드 미사용잔액등"이라 한다)를 기부하기로 결정한 경우에는 대통령령으로 정하는 금액 이상의 선불카드 미사용잔액등에 대하여 기부하기 1개월 전에 선불카드 미사용잔액등의 원권리자에게 기부에 관한 통지를 하고 동의를 얻어야 한다. 이 경우 통지 및 동의의 방법과 그 밖에 필요한 사항은 대통령령으로 정한다. [아. 급변하는 금융환경에 대한 위험]&cr; 최근 모바일, 소셜네트워크서비스(SNS), 빅데이터 등의 첨단 기술을 활용해 기존 금융 기법과 차별화 된 새로운 형태의 금융기술인 핀테크가 대두되고 있습니다. 이와 같은 변화에 따라 핀테크 기업들은 기본적으로 혁신적인 아이디어와 첨단기술을 결합해 기존의 금융거래 방식과는 차별화된 새로운 형태의 금융 비즈니스모델을 표방하고 있습니다. 급변하는 금융환경으로 인해 당사의 수익모델, 영업환경 등이 변동될 수 있으며, 적절히 대응하지 못할 경우 당사의 수익성 악화로 이어질 가능성이 있다는 점을 투자자께서는 유의하시기 바랍니다. 최근 국내 금융시장에서는 금융과 정보 기술을 접목한 이른바, '핀테크'가 대두되고 있는 상황입니다. 해당 키워드는 모바일, 소셜네트워크서비스(SNS), 빅데이터 등의 첨단 기술을 활용해 기존 금융 기법과 차별화 된 새로운 형태의 금융기술을 의미하며 신생 핀테크 기업들은 혁신적인 아이디어와 첨단기술을 결합해 기존의 금융거래 방식과는 차별화된 새로운 형태의 금융 비즈니스모델을 표방하고 있습니다.&cr; [국내 핀테크 대표 기업현황] 구분 기업 내용 증권 증권플러스 For Kakao, 프리캡, 스넥 주식투자기능에 소셜 기능 더해 모바일 통해 매매가능 자산관리 두나무투자일임, KB국민은행 로보어드바이저 투자자문사 온라인 통합 플랫폼 등 대출 어니스트펀드, 8퍼센트, 랜딧 빅데이터 기반 신용평가를 통해 개인투자자가 투자형식으로 직접 대출해주는 형식 인터넷은행 카카오뱅크, K뱅크 오프라인 점포없이 온라인 통한 금융거래, 온라인 대출, 적금, 신규상품신청 및 가입가능 자료 : 피알브릿지 제공, 2016년 1월 &cr; 핀테크의 등장으로, 점포 중심의 전통적 금융 서비스에서 벗어나 소비자 접근성이 높은 인터넷, 모바일 기반 플랫폼의 장점을 활용하는 송금, 결제, 자산관리, 펀딩 등 다양한 분야에서 새로운 금융기법들이 탄생하고 있습니다. 또한 해당 업체들은 기존 은행 및 증권회사와 협업을 통해 핀테크 자산관리 서비스를 잇달아 내놓으면서 평범한 일반 투자자들도 저렴하게 금융서비스를 받을 수 있는 모델을 고안하였습니다. 일례로, 핀테크 기업인 '두나무'라는 회사는 최근 모바일 어플리케이션을 이용해 자산관리를 할 수 있는 플랫폼인 '맵(MAP)'을 발표한 바 있으며 해당 어플리케이션은 삼성자산운용, 피데스자산운용, 퍼시픽투자자문 등 10여개 운용사·자문사와의 제휴를 통해 대고객 자산관리 포트폴리오를 제공하고 있으며, 최소 가입 금액 500만원, 기존 투자 일임 서비스의 절반 수준인 1% 수수료로 서비스를 운영중에 있습니다. &cr; &cr; I T 환경과 금융서비스의 접목은 기존 금융환경을 급격히 변동시켜 금융업계가 전반에 걸쳐서 변화 될 가능성이 존재하며, 비은행 IT기업을 중심으로 시장이 생성되는 모습을 나타나고 있습니다. 기존의 금융시장의 높은 진입 장벽은 점차 낮아지면서 향후에는 기존의 금융기관 뿐만아니라 새로운 기업들까지도 금융시장에서 경쟁할 가능성이 높아 보입니다. &cr; [글로벌 업체들의 핀테크 시장 진출 현황] 업체 진출 현황 구글 -'구글월렛' 출시(2011), E-mail 기반 송금서비스 출시(2013)&cr;- 안드로이드 기기 모두 가능 '안드로이드페이' 미국서 출시(2015.9.11) 애플 - 전자지갑 '패스북' 출시(2011), NFC 기반 '애플페이' 서비스 출시(2014) 페이스북 - 아일랜드 내 전자화폐 발행 승인(2014), 글로벌 송금업체 '아지모'와 제휴(2014)&cr; - 메신저 앱에 송금서비스 추가(2015.3) 13.9억명의 잠재고객 보유가 강점 알리바바 - 송금, 결제 서비스인 '알리페이' 출시(2004), '위어바오' MMF 상품 출시 아마존 - 자사 사이트 내 지급결제 서비스인 '아마존페이먼트' 출시(2014), O2O 시장 공략 할 계획 삼성전자 - 2015년 8월 20일 국내 출시, 9월 28일 '삼성페이' 미국 출시 자료 : IITP 상기한 바와 같이, 향후 IT와 금융업계의 융합은 그 파급효과가 상당하여 당사에도 큰 영향을 미칠 것으로 판단됩니다. 이러한 급변하는 금융환경으로 인해 당사의 수익모델, 영업환경 등이 변동될 수 있으며, 적절한 대응의 부재 시 당사의 수익성 악화로 이어질 가능성이 존재하는 바, 투자자께서는 이 점 유의하시기 바랍니다. &cr; 2. 회사위험 [가. 차입금 증가 및 재무안정성 관련 위험]&cr; &cr; 당사는 수신 기능이 없는 여신전문업을 영위함으로써 자본금을 제외한 대부분의 영업자금을 회사채, 전자단기사채, 기업어음, 일반차입금 및 자산유동화를 통한 외부차입을 통하여 충당하고 있습니다. 이에 영업확대로 인한 차입금의 증가 및 금융시장 요인에 의한 자금조달 비용 증가로 인하여 당사의 수익성 및 재무구조에 영향을 받을 수 있는 위험이 있습니다. 당사는 수신 기능이 없는 여신전문업을 영위함으로써 자본금을 제외한 대부분의 회사채, 전자단기사채, 기업어음, 일반차입금, 및 ABS 등을 통해 필요 자금을 조달하고 있습니다. 자금시장 경색 상황을 대비하여 은행권에 Credit Line 등을 설정하여 유동성을 확보 중이나 대내외 자금시장이 경색되거나 당사의 신용등급이 하락하면 조달비용이 상승하여 수익성이 악화되고 자금 조달 자체가 원활히 이루어지지 못하게 되어 현금 유동성이 악화될 수 있습니다. 2 020 년 1분기 당사의 총 차입금(평잔기준)은 12.6조원으로, 회사채 9.3조원, 장기차입금 3.2조원 등으로 구성되어 있습니다. 회사채 조달비중을 70% 이상으로 유지, 금리변동에 따른 영향력 축소와 유동성 관리능력 제고 등을 위해 만기 구조를 장기화함으로써 안정적인 조달구조를 확보하고 있습니다. &cr; &cr; 2 0 20년 1분기까지의 자금조달실적은 다음과 같습니다. (단위 : 백만원, %) 구 분 2020년 1분기 2019년 2018년 기중평잔 지급&cr;비용액 이자율 비 중&cr;(주3) 기중평잔 지급&cr;비용액 이자율 비 중 기중평잔 지급&cr;비용액 이자율 비 중 단기차입금 C P 1,099 6 1.98 0.01 7,671 152 1.98 0.06 5,260 95 1.82 0.04 일반차입금 87,582 464 2.13 0.69 18,014 431 2.39 0.14 23,228 557 2.39 0.16 기타차입금 - 498 - 　- - 1,997 - 　- - 1,822 - 　- 장기차입금 일반차입금 3,226,026 16,330 2.03 25.51 3,613,778 74,152 2.05 27.41 3,595,348 75,892 2.11 25.11 회사채 9,331,775 58,129 2.50 73.79 9,541,700 246,184 2.58 72.39 10,693,297 278,265 2.60 74.69 합 계 12,646,482 75,427 2.39 100.00 13,181,163 322,916 2.45 100.00 14,317,133 356,631 2.49 100.00 주1) 금융감독원 업무보고서 기준으로 작성되었으며, 별도기준임. &cr;주2) 단기 기타차입금의 지급비용은 미인출약정한도에 대한 약정수수료 및 당좌차월 이자로 구성됨&cr;주3) 비중은 기중평잔에 대한 비중임 &cr; 당사는 현금흐름을 수반하는 자산 및 부채를 유동성리스크관리대상으로 정하여, 3개월 누적 유동성비율을 100% 이상으로 유지합니다. 이를 위해 자산/부채 만기, 가용시재, 조달방법 등을 관리하고 있으나, 자금조달 및 운영기간의 만기 불일치 등으로 지급요구에 대응이 불가능한 상태가 되거나 보유자산의 질이 하락하여 매각이 곤란하거나 또는 매각하더라도 추가적인 비용 을 부담하는 재무손실이 발생할 가능성이 있습니다 . 당사의 유동성 위험 관리방법은 다음과 같습니다. &cr;① 유동성리스크의 관리대상은 현금흐름을 수반하는 자산 및 부채이며, 3개월 누적 유동성비율을 100% 이상으로 유지합니다. 이를 위해 자산/부채 만기, 가용시재, 조달방법 등을 관리합니다.&cr;② 카드자산은 표면 만기가 단기라 하더라도 사실상 매월 반복적으로 거래가 발생함을 감안하여 장기자산으로 인식하고 장기 조달계획을 수립합니다.&cr;③ 시장충격 및 자산감소에 따른 자산담보부채권(ABS)의 조기상환 위험에 대해서 모니터링을 지속적으로 하고 사전방지 대 책을 수립합니다. [부채의 만기분석내역] [ 기업어음증권 미상환 잔액 ]&cr; (기준일 : 2020년 03월 31일 ) (단위 : 백만원) 잔여만기 10일 이하 10일초과&cr;30일이하 30일초과&cr;90일이하 90일초과&cr;180일이하 180일초과&cr;1년이하 1년초과&cr;2년이하 2년초과&cr;3년이하 3년 초과 합 계 미상환 잔액 공모 70,000 - - 230,000 400,000 - - - 700,000 사모 - - - - - - - - - 합계 70,000 - - 230,000 400,000 - - - 700,000 ※ 연결기준&cr; [ 전자단기사채 미상환 잔액 ]&cr; (기준일 : 2020년 03월 31일 ) (단위 : 백만원) 잔여만기 10일 이하 10일초과&cr;30일이하 30일초과&cr;90일이하 90일초과&cr;180일이하 180일초과&cr;1년이하 합 계 발행 한도 잔여 한도 미상환 잔액 공모 - - - - - - - - 사모 - - - - - - 1,500,000 1,500,000 합계 - - - - - - 1,500,000 1,500,000 ※ 연결기준&cr; [ 회사채 미상환 잔액 ]&cr; (기준일 : 2020년 03월 31일 ) (단위 : 백만원) 잔여만기 1년 이하 1년초과&cr;2년이하 2년초과&cr;3년이하 3년초과&cr;4년이하 4년초과&cr;5년이하 5년초과&cr;10년이하 10년초과 합 계 미상환 잔액 공모 1,740,000 1,100,000 2,638,000 1,970,000 1,010,000 530,000 - 8,988,000 사모 588,508 800,740 534,527 400,000 - - - 2,323,775 합계 2,328,508 1,900,740 3,172,527 2,370,000 1,010,000 530,000 - 11,311,775 ※ 연결기준&cr; [ 신종자본증권 미상환 잔액 ] (기준일 : 2020년 03월 31일 ) (단위 : 백만원) 잔여만기 1년 이하 1년초과&cr;5년이하 5년초과&cr;10년이하 10년초과&cr;15년이하 15년초과&cr;20년이하 20년초과&cr;30년이하 30년초과 합 계 미상환 잔액 공모 - - - - - - - - 사모 - - - - - - - - 합계 - - - - - - - - ※ 연결기준&cr; [나.경기부진에 따른 재무상태 및 수익성 악화 위험]&cr; &cr;경쟁 심화와 성장 둔화, 강화된 카드산업 규제, 상대적으로 당사의 시장지위가 낮은 체크카드 시장의 확대 등 최근의 카드업계 영업환경 관련 불확실성 속 가계 부채 문제가 악화될 가능성이 있으며 이는 당사의 재무상태 및 수익성에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. &cr; 코로나19의 영향, 미중 무역전쟁 등으로 글로벌 경제의 불확실성은 지속되고 있으며, 이에 따라 수출 의존적인 국내 경기도 부진한 모습을 보이고 있습니다. 경기 부진으로 실업률이 상승한다면 개인의 부채 상환 능력이 훼손될 수 있으며 이는 연체율 상승 등 당사에 부정적 영향을 줄 수 있습니다.&cr; 또한, 당사가 신용 승인, 신용한도 관리, 신용 사고 방지 기준 및 절차 등에 있어서 적절한 리스크 관리정책을 유지하지 못할 경우 자산건전성이 악화되어 연체율이 증가할 수 있으며, 이는 대손충당금 설정액과 대손상각액을 증가시켜 재무상태 및 수익성에 부정적인 영향을 입힐 수 있습니다. &cr; 당사는 그룹과의 연계영업을 통해 신규 회원을 유치하고 적극적인 마케팅 활동으로 브랜드 인지도를 제고하면서 빠르게 성장, 현재의 우수한 영업기반을 갖추게 되었습니다. 감독당국의 규제 는 주로 가계부채 증가 문제의 완화와 신용카드 시장의 건전성 강화를 위하여 카드대출을 억제하고 과도한 마케팅 경쟁을 차단하는 한편, 대손충당금 적립률을 상향하고 중소가맹점의 수수료율을 인하하며, 소비자 권익 강화를 위하여 대출금리를 합리화하는 등 카드 입장에서는 수익창출에 제약 요인으로 작용할 수 있는 내용이 주를 이루고 있습니다.&cr; 체크카드의 경우, 은행계좌 연계를 기반으로 하는 만큼, 계열은행의 활발한 영업 등에 힘입어 경영은행 또는 은행계열 카드사를 중심으로 시장지배력을 확대하고 있 는 상황입니다. 그 러나 체 크카드는 신용카드에 비하여 가맹점수수료율이 낮은데다, 신용공여 기능이 제한되어 가맹점 수수료 외 할부수수료나 연회비수익 또는 연체수수료 등 기타 부가수익을 기대하기 어려우므로 카드사 입장에서의 수익에 대한 기여도는 상대적으로 낮은 수준입니다. 반면에 비용 및 대손부담은 적으므로, 취급규모 확대를 통해 규모의 경제를 이룬다면 일정 수준의 수익성을 확보할 수 있습니다. 현재 체크카드 시장은 겸영은행인 농협은행, 케이비국민카드, 신한카드, 우리카드 등 은행계열 카드사가 계열은행을 통 한 영업 및 비용측면의 경쟁력을 바 탕으로 대부분을 점유하고 있습니다. &cr;할부 및 리볼빙 등 신용제공의 본원적 기능을 고려시 중단기적으로 신용카드 사업기반이 급격히 잠식될 가능성은 적습니다만, 체크카드에 대한 세제지원 확대 등 감독당국의 적극적인 이용장려는 당사의 수익성 및 영업기반에 부정적인 효과로 작용할 수 있습니다. 가맹점수수료율 인하와 카드대출 억제 등으로 대표되는 금융당국의 규제 강화기조, 경쟁 심화와 성장 둔화 등 최근의 영업환경은 업계전반의 수익성을 압박하고 있습니다. 또한, 은행계열 카드사가 대부분을 점유하고 있는데다 신용공여 기능의 제한으로 수익기여도가 높지 않은 체크카드 시장의 성장은 장기적으로 당사의 시장지위와 이익창출력에 부정적으로 작용할 가능성이 있습니다. &cr; [요약 손익계산서] (단위 : 억, %) 2019년 1분기 2020년 1분기 전년동기비 영업수익 8,810 9,126 3.6% (금융비용) (855) (756) (△11.6%) 순이자이익 7,955 8,370 5.2% (판매관리비) (5,620) (5,901) (5.0%) 충당금적립전이익 2,335 2,468 5.7% (대손비용) (868) (964) (11.0%) 영업이익 1,467 1,505 2.6% 영업외이익(비용) △3 △3 14.5% 세전이익 1,464 1,501 2.5% (법인세) (261) (380) (45.6%) 당기순이익 1,203 1,122 △6.8% [자본의 적정성 및 재무건전성 관련 지표] (단위 : %) 구 분 2020년 1분기 2019년 2018년 비 고 자본의&cr;적정성 조정자기자본비율 35.43 34.08 32.72 ㆍ조정자기자본 / 조정총자산 × 100 단순자기자본비율 28.76 29.57 27.73 ㆍ자기자본 / 총자산 × 100 자산의&cr;건전성 손실위험도&cr;가중부실채권비율 0.69 0.67 0.73 ㆍ가중부실채권등 / 총채권등 × 100 고정이하채권비율 1.04 1.00 1.11 ㆍ고정이하분류채권등 / 총채권등 × 100 연체채권비율 1.34 1.25 1.38 ㆍ연체채권 / 총채권등 × 100 대주주에 대한 &cr;신용공여 비율 0.07 0.07 0.35 ㆍ대주주 신용공여액 / 자기자본 × 100 대손충당금 적립비율 105.28 105.08 104.89 ㆍ대손충당금잔액(대손준비금 포함) / 대손충당금 최소의무적립액 × 100 수익성 총자산이익률 1.39 1.42 1.36 ㆍ당(반 ) 기순이익 / 총자산 평잔 × 100 자기자본이익률 4.31 4.51 4.65 ㆍ당 (반 )기순이익 / 자기자본 평잔 × 100 총자산경비율 2.28 2.31 2.27 ㆍ총경비 / 총자산 평잔 × 100 수지비율 89.36 89.42 86.41 ㆍ연간 세전(영업)비용 / 연간 세전(영업)수익 × 100 유동성 원화 유동성비율 533.19 502.98 614.94 ㆍ원화유동성자산 / 원화유동성부채 × 100 (만기 90일 이내) 업무용 유형자산비율 0.37 0.36 0.35 ㆍ업무용유형자산 / 자기자본 × 100 발행채권의 신용스프레드 0.73 0.32 0.40 ㆍ신용카드사 채권수익률 - 국고채 수익률 (만기 1년) 주) 금감원 업무보고서 기준임 &cr; [다.지배구조에 따른 회사의 경영위험]&cr; &cr;당사는 삼성 대규모 기업집단에 속한 계열사이며 당사의 최대주주는 2016년 2월 1일 삼성전자에서 삼성생명으로 변경되었습니다. 추가적인 지배구조 변화 가능성 및 그에 따른 영향은 예측하기 어려우나, 계열사의 경영환경 또는 이미지가 악화될 경우 당사에게 직/간접적인 영향을 미칠 수 있습니다. &cr; 당사는 "독점규제및공정거래에관한법률"에 의거 대규모 기업집단(삼성)에 지정되어 있습니다. 따라서 "독점규제및공정거래에관한법률"에 따라 당사를 비롯한 대규모 기업집단에 소속된 계열회사는 상호출자의 금지, 계열사 채무보증 금지, 금융회사 및 보험회사의 계열사 의결권 제한, 대규모 내부거래의 이사회 의결 및 공시 등의 규제를 받고 있습니다. <대규모 기업집단 정책> 구분 내용 계열회사간 채무보증 제한 채무보증제한기업집단에 속하는 회사는 계열회사에 대하여 국내 금융기관으로부터 여신(대출,지급보증 및 채무인수)과 관련한 채무보증을 할 수 없으며 기존 채무보증은 지정후2년이내 해소하여야함 계열회사간의 상호출자 금지 상호출자제한기업집단 소속회사(금융·보험회사 포함)는 자기의 주식을 소유하고 있는 동일 기업집단 계열회사의 주식을 취득 또는 소유하는 것이 금지됨 금융·보험회사의 의결권 제한 상호출자제한기업집단 소속회사로서 금융업 또는 보험업을 영위하는 회사는 취득 또는 소유하고 있는 국내계열회사 주식에 대하여 의결권을 행사할 수 없음 대규모내부거래의 이사회 의결 및 공시 상호출자제한기업집단 소속회사는 거래금액이 당해 회사 자본총계 또는 자본금 중 큰 금액의10/100이상 이거나 100억원 이상인 다음의 대규모내부거래행위시에 이사회의 의결을 거친 후 이를 공시하여야 함(주요내용을 변경하고자하는 때도 동일) 비상장회사등의 중요사항 공시 - 소유지배구조와 관련된 중요사항 &cr; - 재무구조에 중요한 변동을 초래하는 사항 기업집단현황공시 상호출자제한기업집단 소속회사는 기업집단의 일반현황, 임원ㆍ이사회현황, 주식소유현황, 특수관계인과의 거래현황 등을 공시 &cr; * 직전 사업연도말 자산총액이 100억원 미만인 회사로서 청산 중에 있거나 &cr; 1년 이상 휴업중인 회사는 제외 계열회사간의 순환출자금지 상호출자제한기업집단 소속회사(금융·보험회사 포함)는 새로운 순환출자를 형성하는 경우와 기존순환출자 고리를 강화하는 추가출자가 금지됨&cr; * 회사의 합병 및 분할, 영업전부의 양수, 주식의 포괄적 교환 및 이전 등 사업구조 개편과정에서 불가피하게 형성되는 신규순환출자는 6개월의 해소유예기간을 부여 ※ 출처 : 공정거래위원회 삼성생명은 사업시너지 확대 및 안정적 투자수익확보로의 목적으로 2016년 2월 1일 삼성전자로부터 43,393,170주(지분율 : 37.45%)를 인수하여 당사 최대주주(보유주식: 83,259,006주, 지분율: 71.86%, 일반계 정 기준)가 되었습니다. <최대주주의 지분율 현황> (기준일 : 2016년 2월 1일 ) 성명(법인명) 관 계 변경전 변경후 주식수(주) 지분율(%) 주식수(주) 지분율(%) 삼성전자 변경전 최대주주 43,393,170 37.45 0 0 삼성생명 (일반계정) 변경후 최대주주 39,865,836 34.41 83,259,006 71.86 &cr; 2020년 3월 31일 현재, 당사 최대주주는 삼성생명 (보유주식: 83,259,006주, 지분율: 71.86%, 일반계 정 기준) 입니다.&cr; <최대주주 및 특수관계인의 주식소유 현황> 당사는 영업 규모 및 점유율에서 우수한 시장 지위를 확보하고 있으며, 그룹 계열사와의 업무 제휴도 안정적인 영업기반 구축에 기여하고 있습니다. 업무 제휴는 주로 계열사의 거래처 대금결제 시 법인카드 이용 및 계열사 임직원의 개인카드 이용 제휴로 구성되어 있는데, 관계회사가 부실화될 경우 이와 관련한 채권, 채무로 인하여 당사의 수익성 및 재무구조에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 당사와 특수관계자에 있는 회사 및 주요거래 현황은 아래와 같습니다.&cr;&cr; (1) 2020년 1분기말 현 재 연결실체의 특수관계자 현황은 다음과 같습니다. &cr; 구 분 특수관계자의 명칭 지배기업 삼성생명보험㈜ 기타 특수관계자 삼성생명서비스손해사정㈜, 삼성에스알에이자산운용㈜,&cr;삼성자산운용㈜, ㈜삼성생명금융서비스보험대리점, &cr;삼성액티브자산운용㈜, 삼성헤지자산운용㈜ 대규모기업집단계열회사&cr;(주1) ㈜삼성전자 및 그 종속회사 등 (주1) 동 회사는 한국채택국제회계기준 제1024호 문단 9에서 정의하는 특수관계자에는 해당하지 않으나, 공정거래위원회가 지정한 대규모기업집단계열회사는 한국채택국제회계기준 제1024호 문단 10에서 규정하는실질관계에 따른 특수관계자라는 증권선물위원회의 의결사항에 따라 특수관계자로 분류되는 회사입니다. (2) 당분기 및 전분기 중 특수관계자와의 중요한 거래내용 중 영업수익 등과 영업비용 등은 다음과 같습니다.&cr; (당분기) (단위:천원) 구분 회사명 수익 비용() 신용판매수익 리스수익 배당금수익 기타수익 임차료 기타비용 지배기업 삼성생명보험㈜ 58,881 329,160 - 1,563,480 2,284,293 110,893 기타 삼성자산운용㈜ - 34,051 - 3,000 - 1,041 삼성에스알에이자산운용㈜ - 28,951 - - - 73 기타 - 41,376 - 3,362 - 4,837 대규모기업집단&cr;계열회사 삼성에스디에스㈜ 378,302 413,648 - - - 30,783,268 삼성화재해상보험㈜ 8,515,282 391,282 - 1,008,372 519,707 4,990,944 기타(46개사) 9,067,746 10,293,480 4,866,352 139,857 91,660 7,655,886 합 계 18,020,211 11,531,948 4,866,352 2,718,071 2,895,660 43,546,942 () 대손상각비를 제외한 금액이며, 당분기 발생한 대손충당금 전입액은 12백만원입니다.&cr;() 상기비용에는 IFRS16 리스회계기준에 따라 계상한 리스부채 상환액 1,393백만원 및 이자비용 145백만원이 포함되어 있으며, 관련 리스계약으로 인해 당기말 사용권자산 25,948백만원 및 리스부채 27,224백만원을 계상하고 있습니다. &cr; (전분기) (단위:천원) 구분 회사명 수익 비용() 신용판매수익 리스수익 배당금수익 기타수익 임차료 기타비용 지배기업 삼성생명보험㈜ 24,984 500,392 - 1,057,574 3,936,336 57,486 기타 삼성자산운용㈜ - 63,101 - - - 1,224 삼성생명서비스손해사정㈜ - 40,199 - - - 3,360 기타 - 44,165 - - - 2,409 대규모기업집단&cr;계열회사 삼성에스디에스㈜ 303,793 411,001 - - - 29,422,033 삼성화재해상보험㈜ 8,279,818 485,184 - 767,122 526,567 5,911,564 기타(46개사) 9,121,224 10,336,903 4,691,352 (513,243) 89,672 8,903,675 합 계 17,729,819 11,880,945 4,691,352 1,311,453 4,552,575 44,301,751 () 대손상각비를 제외한 금액이며, 전분기 발생한 대손충당금 환입액은 160백만원입니다.&cr; (3) 당분기말 및 전분기말 현재 특수관계자와의 중요한 채권ㆍ채무의 주요 내용은 다음과 같습니다. &cr; (당분기말) (단위:천원) 구분 회사명 채권() 채무 신용판매자산 기타 미지급금 기타 지배기업 삼성생명보험㈜ 172,547 11,045,292 4,574 44,133 기타 삼성생명서비스손해사정㈜ 7,620 161,880 - 3,110 삼성자산운용㈜ 5,503 51,645 - 2,796 기타 5,332 26,232 - 19,193 대규모기업집단&cr;계열회사 삼성화재해상보험㈜ 998,687 4,011,639 15,164,766 2,529,822 삼성전자서비스㈜ 6,069 17,752,696 366,954 3,455 기타(49개사) 14,137,268 37,697,288 4,150,220 5,117,855 합 계 15,333,026 70,746,672 19,686,514 7,720,364 ()채권은 대손충당금 차감전 금액이며, 채권에 대한 대손충당금은 212백만원입니다 . (전분기말) (단위:천원) 구분 회사명 채권() 채무 신용판매자산 기타 미지급금 기타 지배기업 삼성생명보험㈜ 25,111 9,989,069 3,844 50,987 기타 삼성생명서비스손해사정㈜ 6,689 88,449 - 3,078 삼성자산운용㈜ 42,589 10,864 - 2,754 기타 6,743 20,600 - 17,822 대규모기업집단&cr;계열회사 삼성화재해상보험㈜ 735,034 3,719,468 17,571,491 1,970,520 삼성전자㈜ 14,041,716 3,764,242 2,309,034 182,321 기타(49개사) 14,687,852 30,802,260 3,971,907 6,038,956 합 계 29,545,734 48,394,952 23,856,276 8,266,438 ()채권은 대손충당금 차감전 금액이며, 채권에 대한 대손충당금은 224백만원입니다 (4) 당분기 및 전분기의 주요 경영진에 대한 보상내역은 다음과 같습니다. (단위:천원) 구 분 당분기 전분기 단기종업원급여 851,641 1,385,226 퇴직급여 125,646 682,915 장기종업원급여 651,187 631,446 합 계 1,628,474 2,699,587 &cr; 상기 주요 경영진은 연결실체 활동의 계획, 운영, 통제에 대한 중요한 권한과 책임을 가진 등기임원들로 구성되어 있습니다.&cr;&cr; (5) 당분기 중 특수관계자 및 주요경영진에게 지급하기로 결의된 배당금은 133,218백만원이고, 전분기 중 특수관계자 및 주요경영진에게 지급하기로 결의된 배당금은 133,227백만원 입니다. [라. 정보보안 사고 발생으로 인한 평판 하락 및 수익성 악화 위험]&cr; &cr; 당사는 신용카드업을 영위하는 금융회사로 대규모 고객정보를 보유하고 있으며 최근 카드사 고객정보 유출 사례에서 볼 수 있듯이 외부의 해킹 또는 임직원의 과실 및 고의 등의 사유로 고객정보가 유출될 가능성이 있습니다. 대규모로 고객정보가 유출될 경우 당사 경영에 중대한 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 당사는 고객정보의 중요성을 인식하고 내부통제 및 각종 보안 시스템 설치 등 다양한 고객정보 보호 조치를 실시하고 있으며 향후에도 고객정보 보호를 위해 최선의 노력을 실시할 예정입니다. 당사에서는 '11년 8월 고객정보 유출사건이 발생한 바 있습니다. 당사의 직원이 47만여건의 고객정보(성명, 생년, 연락처, 직장명)를 불법 다운로드 받은 후 그 중 300명의 고객정보를 지인에게 유출하였습니다. 이는 회사 서버에 정당한 접근 권한이 없는 직원이 고객정보를 해킹하여 발생하였으며 당사는 내부 감사를 통해 이를 적발하여 감독기관(금감원)에 즉시 보고하였고 피의자 재판 결과 해당 고객정보는 유출 후 폐기되어 유출 고객을 확인할 수 없고 카드 부정사용 등에는 이용되지 않은 것으로 확인되었습니다.&cr; 고객정보를 유출한 직원은 징계 해직하였고 대표이사는 주의적 경고, 관련 임원 2명은 감봉 3개월 조치가 이루어 졌으며 당사는 과태료(600만원)를 부과 받았습니다. 현재까지 이와 관련되어 소송이 제기된 바는 없으며 유출된 정보로 고객에게 피해 사례가 발생할 가능성은 낮다는 점과 사건 발생 후 현재까지 소송이 제기되지 않았다는 사실을 감안하면 향후 소송이 제기될 가능성은 낮을 것으로 판단됩니다.&cr; 당사는 재발 방지를 위해 보안조직 신설 및 보안정책 강화, 보안시스템 도입 및 강화 등 아래와 같이 고객정보 보호 프로세스를 지속적으로 보완하고 있습니다.&cr; - 보안조직 신설 및 보안정책 강화 ㆍ보안전담조직 신설 (정보보안팀) ㆍ정보보호위원회 운영 (정보보호관련 최고의사결정) ㆍ보안관련 정책/지침 강화 ㆍ임직원 보안교육 의무화 ㆍ당사 및 외주업체 고객정보 관리실태 점검 강화 ㆍ고객정보 유출 및 임의 출력 여부 상시 모니터링체계 구축&cr; - 보안시스템 도입 및 강화 ㆍ대량고객정보사용자 로컬PC내 저장 차단, 인쇄 불가 ㆍ고객정보 임의조회/보관/출력 통제 ㆍPC내 문서암호화 저장 (유출시 개봉 불가) ㆍ이동식 저장매체(USB등) 사용 차단 ㆍ내부임직원 인터넷 망분리 적용 ㆍ외주업체 인력PC 인터넷 차단 및 철수시 PC 포맷 ㆍ인터넷 사이트(게시판 등) 고객정보 유출 실시간 검색 및 차단 ㆍ내부임직원 DB 접속권한 통제 및 외주업체 접속 금지&cr; 한편, 고객정보 유출시에는 피해고객의 집단소송 등에 따른 손해배상, 고객 상담 등 사고 수습에 필요한 관리비용 증가, 회사 경영진에 대한 제재, 평판 저하에 따른 영업력 약화, 개인정보 수집 및 활용 관련 규제 강화 등 회사 경영에 중대한 악영향을 미칠 수 있습니다.&cr; '13년 일부 카드사들의 대규모 고객정보 유출 사고로 카드사들의 TM/SMS/이메일을 통한 대출 권유 등이 일정기간 제한되었으며 당사에 미치는 영향을 정확하게 추정하기 어렵습니다. 다만, '13년 중 TM 등을 통한 금융사업 취급고는 전체 금융사업 취급고 중 약 15%(월평균 약 1,700억원), TM 등을 통한 회원 모집은 전체 신규회원 모집 중 약 4%(월평균 약 3천명)였으며, 보험판매대리업무(신규취급 월평균 약 9억원) 및 DCDS실적(신규취급 월평균 약 1만7천건)은 대부분 TM 등을 통해 이루어진 바 있어 비대면 채널을 통한 대출 권유 제한 등은 어느 정도 당사 수익에 영향을 주었을 가능성이 있습니다.&cr; [마. 소송 및 우발채무 관련 위험]&cr; &cr; 당사는 현재 영업과 관련한 일부 소송을 진행하고 있으며 차월약정 및 한도대출약정 등의 우발부채가 존재하나, 동 사항이 당사의 재무상황에 중대한 영향을 미치지 않을 것으로 판단하고 있습니다. (1) 진행중인 소송사건&cr;&cr;당분기말 현재 계류중인 소송사건은 연결실체가 피고인 사건 19건(총금액 454백만원)이 있으며, 소송 관련하여 183백만원을 기타충당부채로 계상하고 있습니다.&cr; (2) 제공받은 지급보증&cr;&cr;당기말 현재 연결실체는 카드채권 공탁금 등에 대해 SGI서울보증으로부터 68,507백만원의 지급보증을 제공받고 있습니다.&cr; (3) 주요약정사항&cr;&cr;1) 연결실체는 2020년 1분기말 현재 농협은행 외 17개 은행과 한도액 28,675억원의 차월약정 및 한도 대출약정을 맺고 있습니다.&cr;&cr;2) 연결실체는 기업은행 등 25개의 금융기관과의 업무대행계약에 따라 가맹점 매출표 접수업무, 현금서비스업무 등을 위탁하고 있는 바, 상기 업무대행에 대하여 연결실체는 소정의 업무대행수수료를 지급하고 있습니다.&cr; &cr; 3) 연결실체는 SGI신 용정보(채권추심) 및 코리아크레딧뷰로(신용평가)에 업무를 위탁하고 있으며, 이에 대하여 SGI신용정보 3,019백만원, 코리아크레딧뷰로 847백만원의 비용을 인식하였습니다.&cr; &cr;4) 연결실체는 신한은행 및 우리은행과 수입신용한도약정을 맺고 있으며, 수입신용장 한도 약정액은 각각 신한은행 USD 10,000,000, 우리은행 USD 9,000,000입니다. [바. 환율 변동 위험]&cr; &cr; 당사의 기능통화인 원화 외의 통화로 표시되는 외화자산과 외화부채에 대하여 환위험에 노출되어 있습니다. (1) 당사는 외화로 표시된 거래를 하고 있기 때문에 다양한 통화의 환율변동위험에 노출되어 있으며, 현재 노출되어 있는 주요 통화는 USD입니다. 이에 따라 환위험관리를 위하여 외화의 유입과 유출을 통화별, 만기별로 일치시킴으로써 외환리스크를 제거하고, 환율전망에 따라 외화자금 수급의 결제기일을 조정하는 방법을 우선적으로 이용합니다. 또한, 통화선도, 통화옵션, 통화스왑 등의 외환파생상품을 헷지수단으로 이용하되, 매매목적의 거래는 원칙적으로 배제하고 있습니다.&cr; (2) 당기말 현재 연결실체가 체결한 통화스왑의 계약내용 (단위:천원) 구 분 연결실체 계약처 계약기간 계약금액 계약환율 매도 매입 현금흐름&cr;위험회피 유동화&cr;전문유한회사 미쓰비시도쿄UFJ 2015.08 ~ 2020.10 204,575,000 USD 175,000,000 1,169.00 미쓰비시도쿄UFJ 2016.04 ~ 2021.08 460,720,000 USD 400,000,000 1,151.80 미쓰비시도쿄UFJ 2016.12 ~ 2022.01 235,560,000 USD 200,000,000 1,177.80 SMBC 2017.03 ~ 2021.07 345,540,000 USD 300,000,000 1,151.80 미쓰비시도쿄UFJ 2017.09 ~ 2022.10 248,820,000 USD 220,000,000 1,131.00 미쓰비시도쿄UFJ 2018.04 ~ 2022.07 214,280,000 USD 200,000,000 1,071.40 디비에스은행 2018.04 ~ 2022.07 214,279,820 SGD 262,594,600 816.01 합 계 1,923,774,820 USD 1,495,000,000 &cr;SGD 262,594,600 [사.여신전문금융업법 및 동법 위반으로 인한 제재관련 위험]&cr; &cr;여전사는 여신전문금융업법 및 동법에 따른 명령을 위반할 경우, 금감원으로부터 과징금 및 기관경고 등의 제재를 받을 수 있습니다. 실제로 당사는 영업상 발생한 위반사항으로 인하여 금감원으로부터 기관경고 조치 및 과태료 등의 제재를 받았습니다 . 당사는 이러한 여신전문금융업법 위반 재발 방지를 위해 철저히 노력하고있습니다. 고객정보 유출시에는 피해고객의 집단소송 등에 따른 손해배상, 고객 상담 등 사고 수습에 필요한 관리비용 증가, 회사 경영진에 대한 제재, 평판 저하에 따른 영업력 약화, 개인정보 수집 및 활용 관련 규제 강화 등 회사 경영에 중대한 악영향을 미칠 수 있습니다.&cr;&cr;2013년 일부 카드사들의 대규모 고객정보 유출 사고로 카드사들의 TM/SMS/이메일을 통한 대출 권유 등이 일정기간 제한되었으며 당사에 미치는 영향을 정확하게 추정하기 어렵습니다.&cr; 다만, 2013년 중 TM 등을 통한 금융사업 취급고는 전체 금융사업 취급고 중 약 15%(월평균 약 1,700억원), TM 등을 통한 회원 모집은 전체 신규회원 모집 중 약 4%(월평균 약 3천명)였으며, 보험판매대리업무(신규취급 월평균 약 9억원) 및 DCDS실적(신규취급 월평균 약 1만7천건)은 대부분 TM 등을 통해 이루어진 바 있어 비대면 채널을 통한 대출 권유 제한 등은 어느 정도 당사 수익에 영향을 주었을 가능성이 있습니다. 일자 처벌 또는&cr;조치대상자 처벌 또는&cr;조치내용 사유 및 근거법령 처벌 또는 조치에 대한&cr;회사의 이행현황 재발방지를 위한&cr;회사의 대책 2016.03.22 삼성카드(주) 과태료&cr;(400만원) - 대규모 기업집단현황 경영위원회 활동 지연 공시 (독점규제 및 공정거래에 관한 법률 제11조의4) - 과태료 납부 - 관련 프로세스 &cr; 개선 2017.01.19 삼성카드(주) 과태료&cr;(500만원) - 신용카드 약관 신고의무 위반&cr; (여신전문금융업법 제54조의 3) - 과태료 납부 - 관련 프로세스 &cr; 개선 2018.04.02 삼성카드(주) 과태료&cr;(300만원) - 영리 목적의 광고성 정보 전송 기준 위반&cr; (정보통신망 이용촉진 및 정보보호 등에 관한 법률 제 50조) - 과태료 납부 - 관련 프로세스&cr; 개선 2018.10.11 삼성카드(주) 과태료&cr;(160만원) - 채용 관련 서류 보존의무 위반&cr; (남녀고용평등과 일ㆍ가정 양립 지원에 관한 법률 제 33조) - 과태료 납부 - 관련 프로세스 &cr; 개선 2018.12.27 삼성카드(주) 과태료&cr;(300만원) - 신용카드 약관 신고의무 위반 (여신전문금융업법 제54조의 3, 제69조의 2,&cr; 여신전문금융업법 시행령 제23조의 2) - 과태료 납부 - 관련 프로세스 &cr; 개선 기관주의 - 신용카드 회원의 권익 부당 침해 (여신전문금융업법 제24조의 2,&cr; 여신전문금융업법 시행령 제7조의 3,&cr; 여신전문금융업감독규정 제25조) - 과태료 납부 - 관련 프로세스 &cr; 개선 2019.03.20 삼성카드(주) 과태료&cr;(100만원) - 개인정보보호 실태검사에 따른 과태료 부과&cr; (개인정보보호법 제75조) - 과태료 납부 - 홈페이지 수정완료 2019.04.24 삼성카드(주) 과태료&cr;(600만원) - 영리 목적의 광고성 정보 전송 기준 위반&cr; (정보통신망 이용촉진 및 정보보호 등에 관한 법률 제 50조) - 과태료 납부 - 관련 프로세스&cr; 개선 2019.06.05 삼성카드(주) 과태료&cr;(2,700만원) - 상거래관계가 종료된 고객의 개인신용정보 미삭제&cr; (신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률 &cr; 제20조2의 2 제2항 등) - 과태료 납부 - 관련 프로세스 &cr; 개선 2019.12.11 삼성카드(주) 과태료&cr;(100만원) - 회사채 발행 후 증권발행실적보고서 지연 공시&cr; (자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제128조) - 과태료 납부 - 관련 프로세스 &cr; 개선 2020.01.06 삼성카드(주) 경고 - 대규모 내부거래 퇴직연금 거래 내역 지연 공시&cr; (독점규제 및 공정거래에 관한 법률 제11조의 2) - 관련 프로세스 개선 - 관련 프로세스 &cr; 개선 2020.01.06 삼성카드&cr;고객서비스(주) 경고 - 대규모 내부거래 퇴직연금 거래 내역 지연 공시&cr; (독점규제 및 공정거래에 관한 법률 제11조의 2) - 관련 프로세스 개선 - 관련 프로세스 &cr; 개선 주1) '19.12월 공시서식 작성기준 변경으로 기존 금융관련 법에서 노동, 소비자보호, 개인정보보호 등 대상 법령이 확대되었으며, 확대된 법령에 대해 당사 관련 제재현황을 기재함.&cr;주2) 경미한 제재사항에 대해서는 기재를 생략함. 자료 - 당사 2020년 1분기보고서&cr; 3. 기타 투자위험 ■ 본 사채는 금융기관 등이 보증한 것이 아니며 정부가 증권의 가치를 보증하거나 승인한 것이 아니므로 투자위험은 투자자에게 귀속됩니다. &cr; 본 사채는 한국거래소의 채무증권의 신규상장심사요건(유가증권시장 상장규정 제43조)을 충족하고 있으며, 상세한 내역은 다음과 같습니다. 구 분 요 건 요건 충족내역 발행회사 자본금이 5억원 이상일 것&cr;(보증사채권 및 담보부사채권, 자산유동화채권 제외) 충족 모집 또는 매출 모집 또는 매출에 의하여 발행되었을 것 충족 발행총액 발행액면총액이 3억원 이상일 것&cr;(보증사채권 및 담보부사채권은 5천만원 이상) 충족 미상환액면총액 당해 채무증권의 미상환액면총액이 3억원 이상일 것&cr;(보증사채권 및 담보부사채권은 5천만원 이상) 충족 통일규격채권 당해 채무증권이 통일규격채권일 것&cr;(등록채권 제외) 충족 &cr; 상기에서 보는 바와 같이 본 사채는 한국거래소의 채무증권 상장심사요건을 충족하고 있어 한국거래소의 상장심사를 무난하게 통과할 것으로 예상되므로, 환금성 위험은 매우 낮을 것으로 판단됩니다. 본 사채는 '주식·사채 등의 전자등록에 관한 법률'에 의거 사채를 한국예탁결제원의 전자등록계좌부에 전자등록하므로, 실물채권을 발행하지 아니하며, 등록필증의 교부 등이 존재하지 않습니다. 또한, '주식·사채 등의 전자등록에 관한 법률'에 의거 전자등록되므로, 등록 말소 시 사채권발행을 청구할 수 없습니다. &cr;본 신고서는 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」 제120조 제1항 규정에 의해 효력이 발생하며, 제120조 제3항에 규정된 바와 같이 이 신고서의 효력 발생은 신고서의 기재사항이 진실 또는 정확하다는 것을 인정하거나 정부가 본 증권의 가치를 보증 또는 승인하는 효력을 가지지 아니합니다.&cr; 금융감독원 전자공시 홈페이지(http://dart.fss.or.kr)에는 당사의 사업보고서 및 감사보고서 등 기타 정기공시사항과 수시공시사항 등이 전자공시되어 있사오니 투자의사를 결정하시는 데 참조하시기 바랍니다. 본 사채는 한국신용평가 및 NICE신용평가에서 AA+등급을 받았으며 AA+등급의 채권은 원리금 지급확실성이 매우 높아 투자위험도가 낮은 수준이지만 AAA등급에 비하여 원리금 지급확실성이 다소 낮습니다.&cr; Ⅳ. 인수인의 의견(분석기관의 평가의견) &cr; 1. 분석기관&cr; 구 분 분 석 기 관 회 사 명 고 유 번 호 대표주관회사 KB증권(주) 00164876 공동주관회사 (주)BNK투자증권 00251400 2. 분석의 개요&cr; &cr; 대표주관회사인 KB증권(주) 및 공동주관회사인 (주)BNK투자증권은 『자본시장과금융투자업에관한법률』제71조 및 동법시행령 제68조 4항에 의거 공정한 거래질서 확립과 투자자 보호를 위해 다수인을 상대로 한 모집ㆍ매출 등에 관여하는 인수회사로서, 발행인이 제출하는 신고서 등에 허위의 기재나 중요한 사항의 누락을 방지하는데 필요한 적절한 주의를 기울였습니다.&cr;&cr; 대표주관회사인 KB증권(주) 및 공동주관회사인 (주) BNK투자증권 은 인수 또는 모집·매출의 주선업무를 수행함에 있어 적절한 주의 의무를 다하기 위해 금융감독원이 제정한 『금융투자회사의 기업실사(Due Diligence) 모범규준』(이하 '모범규준'이라 한다)의 내용을 회사 내부 규정에 반영하여 2012년 2월 1일부터 제출되는 지분증권, 채무증권 증권신고서를 대상(자산유동화증권 등 제외)으로 기업실사를 의무적으로 수행하도록 규정하고 있습니다.&cr;&cr;다만, '모범규준' 제3조 제5항에 따르면 금융투자회사의 이사회나 리스크관리위원회의 의사결정을 거쳐 '모범규준'의 내용(실사수준)을 생략하거나 강화 또는 완화 적용할 수 있도록 허용하였는 바, 대표주관회사인 KB증권(주) 및 공동주관회사인 (주) BNK투자증권 은 채무증권의 인수 또는 모집·매출의 주선업무를 수행함에 있어서 채권의 특성 및 발행회사의 일정요건 충족여부 등에 따라 회사 내부의 의사결정을 거쳐 기업실사 수준을 완화하여 적용할 수 있도록 규정하고 있습니다.&cr;&cr;본 채무증권 의 대표주관회사인 KB증권(주) 및 공동주관회사인 (주) BNK투자증권 은 '기업실사(DueDiligence) 업무규정' 및 "채무증권 등에 관한 인수업무지침"상의 내부 규정상의 기업실사 수준 완화대상기업 요건을 충족하고 있으며, 이에 발행회사의 양호한 재무구조 및 실적 등을 고려하여 내부적으로 마련한 기업실사 방법 및 절차에 따라 기업실사 업무를 수행하였습니다.&cr; (가) 평가 일정 구분 일시 기업실사 일자 2020년 07월 30일 ~ 2020년 08월 03일 실사보고서 작성 완료 2020년 08월 03일 인수계약 체결일자 2020년 08월 03일 일괄신고추가서류 제출일자 2020년 08월 03일 (나) 기업실사 참여자&cr; [대표주관회사] 소속기관 부서 성명 직책 실사업무분장 참여기간 주요경력 KB증권(주) 기업금융3부 박정호 부서장 기업실사 총괄 2020년 07월 30일 ~ 2020년 08월 03일 기업금융업무 등 18년 KB증권(주) 기업금융3부 박정수 팀장 기업실사 책임 2020년 07월 30일 ~ 2020년 08월 03일 기업금융업무 등 10년 KB증권(주) 기업금융3부 변지승 대리 기업실사 및 서류작성 2020년 07월 30일 ~ 2020년 08월 03일 기업금융업무 3년 KB증권(주) 기업금융3부 강대희 주임 기업실사 및 서류작성 2020년 07월 30일 ~ 2020년 08월 03일 기업금융업무 1년 [공동주관회사] 소속기관 부서 성명 직책 실사업무분장 참여기간 주요경력 (주)BNK투자증권 기업금융부 안재성 이사 기업실사 총괄 2020년 07월 30일 ~ 2020년 08월 03일 기업금융업무 14년 (주)BNK투자증권 기업금융부 하준욱 부장 기업실사 2020년 07월 30일 ~ 2020년 08월 03일 기업금융업무 11년 (주)BNK투자증권 기업금융부 김미용 과장 기업실사 및 서류작성 2020년 07월 30일 ~ 2020년 08월 03일 기업금융업무 8년 (주)BNK투자증권 기업금융부 문상호 대리 기업실사 및 서류작성 2020년 07월 30일 ~ 2020년 08월 03일 기업금융업무 등 4년 [삼성카드] 소속기관 부서 성명 직책 담당업무 삼성카드(주) 자금팀 장유상 팀장 자금업무 총괄 삼성카드(주) 자금팀 권범철 프로 회사채 발행 업무 삼성카드(주) 자금팀 김민철 프로 회사채 발행 업무 3. 기업실사항목&cr; 신고서 주요내용 점검사항 결과 모집 또는 매출에 관한 일반사항 1) 본 채권 발행을 위한 적법한 승인을 득하였습니까? 주1) 증권의 주요 권리내용 1) 사채관리계약을 체결하지 않은 경우, 원리금미지급 시 투자자 보호방안을 강구하고 있습니까? 주2) 투자위험요소 1) 사업위험, 회사위험, 기타위험 주3) 자금의 사용목적 1) 본 채권 발행을 통해 조달한 자금의 사용계획은 무엇입니까? 주4) 경영능력 및 투명성 1) 최근 사업연도 종료일 (최근 분·반기 결산일) 이후 등기임원 이상에 해당하는 경영진의 변동이 있었습니까?&cr;2) 최근 사업연도 종료일 (최근 분·반기 결산일) 이후 소송가액 등이 최근 영업이익의 10%이상인 소송 사건이나 소송내역이 회사 영업에 장애(영업정지, 최소 등)를 초래할 가능성이 있는 소송 사건이 진행되고 있습니까?&cr;3) (준)정부기관으로부터 회사 영업에 장애(영업정지, 취소 등)를 초래할 가능성이 있는 행정처분 ·조사 등이 귀사 및 귀사의 임직원을 대상으로 진행되고 있습니까?&cr;4) 최근 3년간 회사 영업이익의 10%에 해당하는 금액의 횡령 등의 사건이 있었습니까? 주5) 회사의 개요 1) 최근 사업연도 종료일 (최근 분·반기 결산일) 이후 신용평가회사로부터 신용등급 또는 신용등급전망 등의 변경에 관하여 통보받은 사실이 있습니까? 주6) 사업의 내용 1) 귀사가 속한 산업의 급격한 위험증가, 법령 및 규정의 변경, 또는 산업 내 경쟁양상에 변화를 가져올 만한 요인이 있습니까?&cr;2) 최근 1년간 귀사의 사업 내용 또는 확장 및 투자 계획 중 최근 결산 기준 자산총액의 10%이상 또는 매출액의 10%이상에 해당하는 변동사항이 있습니까?&cr;3) 최근 결산 기준 자산총액의 10%이상에 해당하는 자산의 매각, 인수, 상각 또는 회사 운영상의 구조조정이 최근 사업연도 종료일 (최근 분·반기 결산일) 이후에 발생한 사실이 있습니까?&cr;4) 특정 업체에 대한 영업의존도가 높은 경우, 거래관계가 단절 또는 위축되거나, 거래조건이 악화되는 등 해당 업체의 정책에 따라 귀사의 영업기반이 위축될 가능성이 있습니까?&cr;5) 최근 1년간 영업자산 구성 항목의 비율이 전년대비 20%이상 변동되었습니까?&cr;6) 최근 1년간 영업자산 중 대출자산의 세부구성 비율이 전년대비 20%이상 변동되었습니까? &cr;7) 최근 사업연도 종료일 (최근 분·반기 결산일) 이후에 체결한 계약 중 계약금액이 최근 결산 기준 자산총액의 10% 또는 매출액의 10%이상인 계약이 있습니까?&cr;8) 파생상품 계약이 체결되어 있는 경우, 최근 영업이익의 급격한 손실 가능성이 있습니까? 주7) 재무에 관한 사항 1) 최근 3년간 주요 재무비율이 업계 평균 대비 20%이상 열위에 있거나 연도별 및 분기별 20%이상의 변동이 있었습니까?&cr;2) 최근 3년간 차입금이 연평균 20%이상 증가하였습니까? 있었다면 그 이유는 무엇입니까?&cr;3) 최근 3년간 피투자회사 및 지분법평가대상기업 등에 투자한 금액이 최근 자산총액의 10%이상 증가하였거나 피투자회사 관련 손익이 당기손익에서 차지하는 비중이 연평균 10%이상 증가하였습니까? 주8) 감사인의 감사의견 등 1) 최근 3년간 외부감사인으로부터 적정 이외의 감사의견을 받은 사실이 있었습니까?&cr;2) 최근 3년간 귀사의 회계정책상 변경 또는 중대한 오류수정이 있었습니까? 주9) 회사의 기관 및 계열회사에 관한 사항 1) 최근 사업연도 종료일 (최근 분·반기 결산일) 이후에 자회사 지분 인수 및 매각, 계열회사 편입 등과 관련한 변동사항이 있습니까? 주10) 주주에 관한 사항 1) 최근 사업연도 종료일 (최근 분·반기 결산일) 이후에 대주주 및 5%이상 지분 보유주주 등 회사의 지배구조와 관련한 변경사항이 있습니까? 주11) 임원 및 직원 등에 관한 사항 1) 최근 사업연도 종료일 (최근 분·반기 결산일) 이후에 급격한 인력의 변동이 있었습니까?&cr;2) 최근 사업연도 종료일 (최근 분·반기 결산일) 이후에 주식매수선택권을 부여한 사실이 있습니까? 주12) 이해관계자와의 거래내용 등 1) 대주주 및 계열사 등 그룹으로부터의 직접적인 차입(최근 사업연도말 자산총액의 5%이상 금액)이나 유상증자 등 재무적 지원이 이루어지고 있습니까? 혹은 계열사, 자회사 등 이해관계자에 대한 신용공여, 유상증자 실시 등 재무적 지원을 하고 있습니까?&cr;2) 최근 사업연도 종료일 (최근 분·반기 결산일) 이후에 이해관계자와의 거래와 관련하여 중요한 변동 사실이 있습니까? 주13) 기타 투자자보호를 위해 필요한 사항 1) 최근 사업연도 종료일 (최근 분·반기 결산일) 이후에 귀사 및 대주주, 5%이상 지분 보유주주 등 이해관계자의 신용등급 변화 등 신용도와 관련한 중요 변경사항이 있습니까?&cr;2) 적절한 내부통제절차가 구축되어 있으며 내부통제 운영 관련 내부 검토자 및 외부 감사인에 의한 검토가 적절하게 이루어지고 있습니까?&cr;3) 최근 1년간 개인정보 유출, 시스템 마비 등 IT 및 보안 관련 이슈가 있었습니까? 주14) (주1) 모집 또는 매출에 관한 일반사항 1) 본 채권 발행을 위한 적법한 승인을 득하였습니까? &cr;&cr; 동사는 본 채권 발행을 위해 아래와 같이 적법한 승인을 득하였습니다. 검토항목 검토결과 이사회 승인 여부 - 2002년 03월 12일 이사회 결의를 거쳐 국내 공모 무보증사채 발행관련 일괄신고서 승인을 경영위원회로 위임하였고 동사의 경영위원회는 2020년 07월 10일 일괄신고서를 이용한 1년간(2020년 07월 20일 ~ 2021년 07월 19일)의 공모채권 발행 계획을 의결 하였습니다. 일괄신고서제출여부 - 2020년 07월 10일 일괄신고서 제출 완료&cr;(효력발생일 : 2020년 07월 20일) 상장 여부 - 2020년 08월 04일에 한국거래 소에 상장 신청할 계획입니다. 전자등록 여부 - 2020년 08월 04일 에 한국예탁결제원을 통해 전자등록 신청할 계획입니다. ■ 본 발행은 일괄신고서에 의한 발행으로 2002년 03월 12일 이사회 결의를 거쳐 국내 공모 무보증사채 발행관련 일괄신고서 승인을 경영위원회로 위임하였습니다. 일괄신고서의 주요 내용에 관한 사항은 아래와 같습니다. 구 분 주요 내용 사채의 명칭 및 종류 삼성카드㈜ 무기명식 무보증 채권 일괄신고금액 25,000억원 발행예정기간 2020년 07월 20일 ~ 2021년 07월 19일(1년) 일괄발행내용 발행방법: 일괄신고추가서류 제출을 통한 공모 발행 기타사항 상기 결의 내용 범위 내에서 발행을 포함한 세부사항의 결정은 대표이사에게 위임한다. &cr;■ 무보증사채 공모시 수요예측 실시는 2012년 4월 17일부터 제출하는 증권신고서부터 적용되었으나, 일괄신고서 방식의 무보증사채의 발행시에는 수요예측 생략이 가능하므로 본 사채 발행은 해당사항 없습니다.&cr; &cr; (주2) 증권의 주요 권리내용&cr; &cr; 1) 사채관리계약을 체결하지 않은 경우, 원리금미지급 시 투자자 보호방안을 강구하고 있습니까? &cr;&cr; 동사는 여신전문금융회사로 <증권 인수업무 등에 관한 규정> 제11조의2(무보증사채의 인수)에서 정하고 있는 표준무보증사채관리계약을 체결해야 하는 회사에 해당하지 아니합니다. 동사는 본 채무증권과 관련하여 사채관리회사와 별도의 사채관리계약을 체결하지 않았지만 우리은행과 원리금지급대행계약을 맺어 실무적인 실수로 인한 원리금 미지급 발생을 최소화할 예정입니다. &cr; (주3) 투자위험요소&cr;&cr; 1) 사업위험, 회사위험, 기타위험&cr; 동사는 사업위험, 회사위험, 기타 투자위험에 대하여 공시서류 내 [모집 또는 매출에관한 사항의 요약] III. 투자위험요소에 적정하게 반영하여 작성하였습니다. 자세한 내용은 해당 항목을 참고하시기 바랍니다. (주4) 자금의 사용목적&cr; 1) 본 채권 발행을 통해 조달한 자금의 사용계획은 무엇입니까? 본 사채의 발행을 통해 조달하 는 700억원 은 운영자금으 로 사용될 예정입니다.&cr;세부내역은 아래와 같습니다.&cr; &cr; ■ 자금의 사용목적 &cr; 회차 : 2464 (기준일 : 2020년 08월 03일 ) (단위 : 원) 시설자금 영업양수&cr;자금 운영자금 채무상환&cr;자금 타법인증권&cr;취득자금 기타 계 - - 50,000,000,000 - - - 50,000,000,000 회차 : 2465 (기준일 : 2020년 08월 03일 ) (단위 : 원) 시설자금 영업양수&cr;자금 운영자금 채무상환&cr;자금 타법인증권&cr;취득자금 기타 계 - - 10,000,000,000 - - - 10,000,000,000 회차 : 2466 (기준일 : 2020년 08월 03일 ) (단위 : 원) 시설자금 영업양수&cr;자금 운영자금 채무상환&cr;자금 타법인증권&cr;취득자금 기타 계 - - 10,000,000,000 - - - 10,000,000,000 ■ 자금의 세부사용내역 &cr; [제2464회] (단위 : 원) 사용목적 만기일자 내 용 사용 금액 운영자금 - 가맹점 대금 지급용도 등 50,000,000,000 [제2465회] (단위 : 원) 사용목적 만기일자 내 용 사용 금액 운영자금 - 가맹점 대금 지급용도 등 10,000,000,000 [제2466회] (단위 : 원) 사용목적 만기일자 내 용 사용 금액 운영자금 - 가맹점 대금 지급용도 등 10,000,000,000 (주5) 경영능력 및 투명성 &cr; 1) 최근 사업연도 종 료일 (최근 분·반기 결산일) 이후 등 기임원 이상에 해당하는 경영진의 변동이 있었습니까? 최근 사업연도 종료일 이후 등기임원 이상에 해당하는 경영진의 변동은 없습니다. 최 근 사업연도 종료일(2020년 03월 31일) 기준 동사 임원의 상세현황은 다음과 같습니다. &cr; (기준일 : 2020년 03월 31일 ) (단위 : 주) 성명 성별 출생년월 직위 등기임원&cr;여부 상근&cr;여부 담당&cr;업무 주요경력 소유주식수 최대주주와의&cr;관계 재직기간 임기&cr;만료일 의결권&cr;있는 주식 의결권&cr;없는 주식 김대환 남 1963.12 부사장 등기임원 상근 대표이사 서울대 경제학 학사&cr;삼성생명 경영지원실 담당임원&cr;삼성생명 경영지원실장 - - 계열회사&cr;임원 2020.03.19&cr;~ 현재 2023.03.18 이인재 여 1963.10 부사장 등기임원 상근 디지털&cr;본부장 Columbia Univ. E MBA&cr;삼성카드 경영혁신실장 - - 계열회사&cr;임원 2019.03.21&cr;~ 현재 2022.03.20 안기홍 남 1969.07 상무 등기임원 상근 경영지원&cr;실장 서강대 경영학 학사&cr;삼성카드 경영지원담당&cr;삼성카드 마케팅담당 2,074 - 계열회사&cr;임원 2020.03.19&cr;~ 현재 2023.03.18 권오규 남 1952.06 사외&cr;이사 등기임원 비상근 사외이사 중앙대 경제학 박사&cr;재정경재부 장관 겸 부총리&cr;(現)KAIST 금융전문대학원 초빙교수&cr;(現)현대차 정몽구재단 이사장&cr;(現)서울대학교 이사 - - 계열회사&cr;임원 2017.03.24&cr;~ 현재 2022.03.18 최규연 남 1956.01 사외&cr;이사 등기임원 비상근 사외이사 Univ. of Birmingham 경제학 석사&cr; 조달청장 &cr;상호저축은행중앙회 회장&cr; (現)HDC현대산업개발 사외이사 - - 계열회사&cr;임원 2017.03.24&cr;~ 현재 2022.03.18 강태수 남 1958.07 사외&cr;이사 등기임원 비상근 사외이사 Univ. of Missouri 경제학 박사 &cr; 한국은행 부총재보&cr;대외경제정책연구원 초청연구위원&cr; (現) 고려대학교 경제학과 객원교수 - - 계열회사&cr;임원 2020.03.19&cr;~ 현재 2023.03.18 임혜란 여 1962.01 사외&cr;이사 등기임원 비상근 사외이사 UC Davis 정치학박사&cr; 한국정치학회 부회장&cr;대법원 법원감사위원회 위원&cr;(現)서울대 정치외교학부 교수 - - 계열회사&cr;임원 2020.03.19&cr;~ 현재 2023.03.18 박경국 남 1964.05 부사장 미등기임원 상근 개인영업&cr;본부장 서울대 경제학 학사&cr;삼성카드 경영지원담당&cr;삼성카드 경영지원실장 - - 계열회사&cr;임원 2011.12.13&cr;~ 현재 - 강병주 남 1969.10 전무 미등기임원 상근 마케팅실장 한국과학기술원 경영정책 석사&cr;삼성카드 금융서비스담당&cr;삼성카드 마케팅담당 - - 계열회사&cr;임원 2013.12.05&cr;~ 현재 - 김상우 남 1965.09 전무 미등기임원 상근 전략영업&cr;본부장 연세대 법학 학사&cr;삼성카드 기획홍보담당&cr;삼성카드 기업BIZ 1 담당 - - 계열회사&cr;임원 2013.12.05&cr;~ 현재 - 최정훈 남 1972.09 전무 미등기임원 상근 DT&cr;센터장 George Washington Univ. &cr;경영학 석사&cr;BC카드 핀테크본부장&cr;삼성카드 디지털마케팅담당 - - 계열회사&cr;임원 2017.02.01&cr;~ 현재 - 최재영 남 1970.01 상무 미등기임원 상근 Compliance&cr;담당 Northwestern Univ. 법학 석사&cr;삼성카드 준법담당임원&cr;삼성카드 감사담당임원 - - 계열회사&cr;임원 2012.12.07&cr; ~ 현재 - 허준 남 1968.01 상무 미등기임원 상근 고객서비스담당 서강대 경제학 학사&cr;삼성카드 인사담당&cr;삼성카드 디지털사업담당&cr; (現)삼성카드고객서비스㈜ &cr;기타비상무이사 - - 계열회사&cr;임원 2013.12.05&cr;~ 현재 - 권병오 남 1965.08 상무 미등기임원 상근 회원유치&cr;담당 고려대 식물보호학 학사&cr;삼성카드 서부지역총괄&cr;삼성카드 지역영업총괄 - - 계열회사&cr;임원 2014.12.04&cr;~ 현재 - 나용대 남 1969.02 상무 미등기임원 상근 가맹점&cr;마케팅담당 연세대 경제학 석사&cr;삼성카드 기획담당&cr;삼성카드 가맹점영업 담당 - - 계열회사&cr;임원 2014.12.04&cr;~ 현재 - 허재영 남 1969.11 상무 미등기임원 상근 BDA센터장 Stanford Univ.금융공학 박사&cr;삼성카드 Biz Solution팀장 500 - 계열회사&cr;임원 2015.12.04&cr;~ 현재 - 박광수 남 1969.04 상무 미등기임원 상근 리스크관리실장 포항공대 산업공학 박사&cr;삼성카드 개인신용관리팀장&cr;삼성카드 신용관리담당 - - 계열회사&cr;임원 2017.05.22&cr;~ 현재 - 장재찬 남 1968.10 상무 미등기임원 상근 금융서비스&cr;담당 한양대 증권금융학 석사&cr;삼성카드 마케팅담당&cr;삼성카드 금융영업담당 - - 계열회사&cr;임원 2017.05.22&cr; ~ 현재 - 김경회 남 1967.11 상무 미등기임원 상근 인사담당 서울대 언어학 석사&cr;삼성카드 인사팀장 - - 계열회사&cr;임원 2018.02.14&cr;~ 현재 - 전진성 남 1970.10 상무 미등기임원 상근 법무담당 Indiana State Univ. 법학 석사&cr;삼성카드 법무지원팀장&cr;삼성카드 준법담당 - - 계열회사&cr;임원 2018.02.14&cr;~ 현재 - 정우철 남 1968.07 상무 미등기임원 상근 오토금융&cr;담당 연세대 보험금융학 석사&cr;삼성카드 기업금융팀장&cr;삼성카드 할부리스담당 - - 계열회사&cr;임원 2018.02.14&cr;~ 현재 - 최상웅 남 1969.07 상무 미등기임원 상근 IT담당 숭실대 공학 박사&cr;삼성카드 정보기획팀장 - - 계열회사&cr;임원 2018.02.14&cr;~ 현재 - 양덕열 남 1969.06 상무 미등기임원 상근 기획홍보&cr;담당 연세대 경영학 학사&cr;삼성카드 회원유치팀장 - - 계열회사&cr;임원 2018.11.29&cr;~ 현재 - 이종민 남 1970.09 상무 미등기임원 상근 RM담당 연세대 경제학 학사&cr;삼성카드 마케팅기획팀장&cr;(現)코리아크레딧뷰로㈜ &cr;기타비상무이사 - - 계열회사&cr;임원 2018.11.29&cr;~ 현재 - 허정민 남 1968.05 상무 미등기임원 상근 감사담당 고려대 철학 학사&cr;삼성카드 경영혁신팀장&cr;삼성카드 디지털혁신담당 - - 계열회사&cr;임원 2018.11.29&cr;~ 현재 - 홍관희 남 1972.07 상무 미등기임원 상근 정보보안&cr;담당 Univ.of Detroit Mercy &cr;컴퓨터정보 석사&cr;삼성카드 IT보안팀장 - - 계열회사&cr;임원 2018.11.29&cr;~ 현재 - 이혁 남 1973.02 상무 미등기임원 상근 통합플랫폼담당 Duke Univ. MBA&cr;BC카드 디지털기획실장 - - 계열회사&cr;임원 2019.11.18&cr;~ 현재 - 윤한주 남 1971.11 상무 미등기임원 상근 기획담당 Northwestern Univ. MBA&cr;삼성카드 전략기획팀장 - - 계열회사&cr;임원 2020.01.22&cr;~ 현재 - 조은경 여 1970.08 상무 미등기임원 상근 마케팅담당 성균관대 경영학 석사&cr;삼성카드 Customer Journey T/F장 - - 계열회사&cr;임원 2020.01.22&cr;~ 현재 - 황성원 남 1971.01 상무 미등기임원 상근 경영지원&cr;담당 Columbia Univ. 통 계학 석사&cr;삼성카드 경영지원팀장&cr;(現)삼성카드고객서비스㈜ &cr;비상근감사 - - 계열회사&cr;임원 2020.01.22&cr;~ 현재 - 주1) '재직기간' 및 '임기만료일'은 공시서류 작성기준일 '현재'의 현황을 의미하며, 등기임원의 '재직기간'은 등기임원으로 선임된 날부터 기재함&cr;주2) 2020년 1월 31일 최영준 사내이사가 사임하였으며, &cr; 2020년 3월 19일 정기주주총회에서 원기찬 사내이사, 양성용 사외이사가 사임하였으며,&cr; 김대환ㆍ안기홍 사내이사와 강태수ㆍ임혜란 사외이사가 신규선임, 권오규ㆍ최규연 사외이사가 재선임되었습니다. 2) 최근 사업연도 종료일 (최근 분·반기 결산일) 이후 소송가액 등이 최근 영업이익의 10%이상인 소송 사건이나 소송내역이 회사 영업에 장애(영업정지, 최소 등)를 초래할 가능성이 있는 소송 사건이 진행되고 있습니까?&cr; &cr; 해당사항 없습니다. &cr; &cr; 3) (준)정부기관으로부터 회사 영업에 장애(영업정지, 취소 등)를 초래할 가능성이 있는 행정처분 ·조사 등이 귀사 및 귀사의 임직원을 대상으로 진행되고 있습니까?&cr; &cr; 해당사항 없습니다. &cr; &cr; 4) 최근 3년간 회사 영업이익의 10%에 해당하는 금액의 횡령 등의 사건이 있었습니까?&cr; &cr; 해당사항 없습니다. &cr; (주6) 회사의 개요&cr; &cr;1) 최근 사업연도 종료일 (최근 분·반기 결산일) 이후 신용평가회사로부터 신용등급 또는 신용등급전망 등의 변경에 관하여 통보받은 사실이 있습니까?&cr;&cr; 동사의 신용등급 및 신용등급 전망은 신용평가회사인 한국신용평가(주)와 NICE신용평가(주)로부터 AA+, '안정적'으로, 최근 사업연도 종료일(2020년 03월 31일) 이후 국내신용평가회사로부터 신용등급 또는 신용등급전망 등의 변경에 관하여 통보 받은 사실은 없습니다. &cr; &cr; (주7) 사업의 내용&cr; 1) 귀사가 속한 산업의 급격한 위험증가, 법령 및 규정의 변경, 또는 산업 내 경쟁양상에 변화를 가져올 만한 요인이 있습니까?&cr; 동사는 상법, 여신전문금융업법 및 관련규정에 근거하여 신용카드 및 체크카드를 발행·관리하고, 카드 이용과 관련된 대금결제업무 및 일반여행업무와 기타부대업무를주요사업으로 영위하고 있습니다. &cr;&cr;<위험요소 및 경쟁양상 변화여부 검토>&cr;&cr;동사는 상법, 여신전문금융업법 및 관련규정에 근거하여 신용카 드 및 체크카드를 발행·관리하고, 카드 이용과 관련된 대금결제업무를 수행하고 있습니다. 저성장, 가계부채문제와 아울러 감독당국의 규제 강화 등으로 동사를 포함한 금융권 전반에 불확실성이 증가하고 있습니다. 특히 2012년 2월 27일 중소 신용카드 가맹점에 대한 수수료율을 금융위원회가 정하도록 한 여신전문금융업법 개정안이 통과됨으로써 신용카드업계의 영업이익에 불리한 영향을 가져다 줄것으로 예상됩니다. 신용카드 업계 전체적으로 감독당국의 신용카드 외형확대경쟁 억제 정책 추진에 따라 현금대출을 중심으로 외형증가세가 둔화될 것으로 예상되는 가운데, 충당금 적립기준 강화에 따른 대손비용이 확대되고, 가맹점 수수료율 인하 압력의 장기화로 가맹점수수료 수익을 비롯한 수익규모 증가에 어려움을 겪을 전망이며, 이는 수익성 측면에서 압박요인으로 작용할 것으로 예상됩니다. &cr;&cr; 또한, 은행 카드사업부문의 분사에 이어 최근 인터넷전문은행의 카드시장 진출로 산업내 경쟁강도가 점차 고조되고 있습니다. 2009년 11월 하나은행의 카드사업부문 분사에 이어 2011년 3월 KB국민카드의 전업카드사 분할설립으로 등 여타 은행을 중심으로 은행카드 사업 부문의 분사가 적극적으로 모색되고 있는 바, 향후 전업카드사 수 증가에 따른 업종내 경쟁이 심화될 것으로 전망됩니다. 특히 카드회원의 모집확대 및 이용실적 증대 경쟁으로 카드회원 모집비용 및 영업관련비용이 증가하고 가맹점 수수료율 재산정 등 가격경쟁이 심화될 경우 카드회사의 수익성에 부담요인으로 작용할 것으로 전망됩니다. &cr;&cr; 2) 최근 1년간 귀사의 사업 내용 또는 확장 및 투자 계획 중 최근 결산 기준 자산총액의 10%이상 또는 매출액의 10%이상에 해당하는 변동사항이 있습니까?&cr;&cr; 동사는 최근 1년간 자산총액의 10% 이상 또는 매출액의 10% 이상에 해당하는 사업확장 및 투자 계획을 고려하고 있지 않습니다.&cr;&cr; 3) 최근 결산 기준 자산총액의 10%이상에 해당하는 자산의 매각, 인수, 상각 또는 회사 운영상의 구조조정이 최근 사업연도 종료일 (최근 분·반기 결산일) 이후에 발생한 사실이 있습니까?&cr;&cr; 최근 결산 기준 자산총액의 10% 이상에 해당하는 자산의 매각, 인수, 상각 또는 동사운영상의 구조조정이 최근 사업연도 종료일(2020년 03월 31일) 이후에 발생한 사실이 있는지 확인 가능한 공시자료 등을 통해 검토하였으나 해당사항이 없습니다. &cr;&cr; 4) 특정 업체에 대한 영업의존도가 높은 경우, 거래관계가 단절 또는 위축되거나, 거래조건이 악화되는 등 해당 업체의 정책에 따라 귀사의 영업기반이 위축될 가능성이 있습니까?&cr; &cr; 동사는 신용판매, 금융상품, 할부금융, 리스 등을 주요 영업부문으로 합니다 . 2020년 1분기말 현재 1,138 만명의 개인ㆍ법인회원과 257만개의 가맹점 을 기반으로 하 므로, 특정 고객에 대한 영업의존도가 높다고 판단되지 않습니다. 또한, 전국적인 영업망, 다수의 소비자를 대상으로 영업이 이루어지고 있으며, 우수한 사업기반을 확보하고 있는것으로 보아 영업기반이 위축될 가능성도 낮다고 보여집니다. &cr; &cr; 5 ) 최근 1년간 영업자산 구성 항목의 비율이 전년대비 20%이상 변동되었습니까?&cr; 2 020년 1분기 기준 동사의 영업자산 기중평잔은 약 20.7 조원으로, 이 중 카드자산이 약 19.1조원으로 전체 영업자산의 92.32%를 차 지하고 있으며, 할부 ·리스 및 일반대출 등 비카드사업 부문이 나머지 7.68%를 차지하고 있습니다. 각 자산 항목들의 전체 구성비율에는 큰 변화 가 없으며, 영업에 지장을 초래할만한 변동은 없는 것으로 보입니다. &cr; (단위 : 백만원, %) 구 분 2020 년 1분기 2019 년 2018 년 기중평잔 수익액 수익율 비 중 기중평잔 수익액 수익율 비 중 기중평잔 수익액 수익율 비 중 카드자산 19,067,986 754,959 15.88 92.32 18,690,537 2,996,631 16.03 89.04 19,164,185 2,955,006 15.42 86.01 리스자산 705,055 45,125 25.67 3.41 886,500 199,144 22.46 4.22 1,156,365 232,486 20.10 5.19 할부자산 757,865 5,943 3.15 3.67 1,272,571 34,809 2.74 6.06 1,775,842 58,129 3.27 7.97 일반대출 56,978 953 6.71 0.28 76,931 5,923 7.70 0.37 83,324 6,974 8.37 0.37 팩토링 65,486 896 5.49 0.32 65,638 3,726 5.68 0.31 101,585 5,764 5.67 0.46 합 계 20,653,370 807,876 15.69 100.00 20,992,177 3,240,233 15.44 100.00 22,281,301 3,258,359 14.62 100.00 주)금융감독원 업무보고서 기준 (전기간 K-IFRS 1018호 수익기준으로 작성했으며, 리스자산 수익액은 처분수익 제외 등 경상 기준)&cr; 6) 최근 1년간 영업자산 중 대출자산의 세부구성 비율이 전년대비 20%이상 변동되었습니까?&cr;&cr; 동사의 최근 1년간 영업자산 중 대출자산 세부구성 비율의 급격한 변화 여부를 검토한 결과 주요한 변동이 없습니다.&cr;&cr; 7) 최근 사업연도 종료일 (최근 분·반기 결산일) 이후에 체결한 계약 중 계약금액이 최근 결산 기준 자산총액의 10% 또는 매출액의 10%이상인 계약이 있습니까?&cr; 동사는 최근 사업연도 종료일(2020년 03월 31일) 이후에 체결한 계약 중 계약금액이 최근 결산 기준 자산총액의 10% 또는 매출액의 10% 이상인 계약은 확인 가능한 공시자료 등을 통해 검토하였으나 검토결과 해당사항이 없습니다. &cr; &cr; 8) 파생상품 계약이 체결되어 있는 경우, 최근 영업이익의 급격한 손실 가능성이 있습니까?&cr; 동사는 변동이자율 지급조건의 외화차입금 및 외화사채의 환율변동위험 및 이자율변동위험을 회피하기 위하여 통화스왑계약을 금융기관과 체결하고 있으며, 변동이자율 지급조건의 사채 및 차입금의 이자율변동위험을 회피하기 위하여 이자율스왑계약을 금융기관과 체결하고 있습니다. <통화스왑 계약현황> 단위:천원) 구 분 연결실체 계약처 계약기간 계약금액 계약환율&cr;(원) 매도 매입 현금흐름&cr;위험회피 유동화&cr;전문회사 미쓰비시도쿄UFJ 2015.08 ~ 2020.10 204,575,000 USD 175,000,000 1,169.00 미쓰비시도쿄UFJ 2016.04 ~ 2021.08 460,720,000 USD 400,000,000 1,151.80 미쓰비시도쿄UFJ 2016.12 ~ 2022.01 235,560,000 USD 200,000,000 1,177.80 SMBC 2017.03 ~ 2021.07 345,540,000 USD 300,000,000 1,151.80 미쓰비시도쿄UFJ 2017.09 ~ 2022.10 248,820,000 USD 220,000,000 1,131.00 미쓰비시도쿄UFJ 2018.04 ~ 2022.07 214,280,000 USD 200,000,000 1,071.40 디비에스은행 2018.04 ~ 2022.07 214,279,820 SGD 262,594,600 816.01 합 계 1,923,774,820 USD 1,495,000,000&cr; SGD 262,594,600 출처 : 동사 2020년 1분기보고서 <이자율스왑 계약현황> (단위:천원) 구 분 연결실체 계약처 계약기간 이자대상금액 현금흐름&cr;위험회피 삼성카드 KDB산업은행 2015.07 ~ 2021.01 50,000,000 KDB산업은행 2015.09 ~ 2020.10 40,000,000 KDB산업은행 2015.09 ~ 2020.09 30,000,000 KDB산업은행 2017.03 ~ 2022.06 30,000,000 KDB산업은행 2017.04 ~ 2022.06 10,000,000 KDB산업은행 2017.04 ~ 2022.12 120,000,000 KDB산업은행 2017.05 ~ 2022.12 50,000,000 KDB산업은행 2017.05 ~ 2022.12 40,000,000 KDB산업은행 2017.05 ~ 2022.12 20,000,000 KDB산업은행 2017.07 ~ 2024.12 100,000,000 KDB산업은행 2017.07 ~ 2022.08 20,000,000 KDB산업은행 2017.09 ~ 2022.12 50,000,000 KDB산업은행 2017.09 ~ 2022.12 110,000,000 KDB산업은행 2017.10 ~ 2022.10 50,000,000 신한은행 2017.11 ~ 2020.11 100,000,000 KDB산업은행 2017.12 ~ 2020.12 50,000,000 KDB산업은행 2017.12 ~ 2023.06 30,000,000 KDB산업은행 2018.01 ~ 2021.01 50,000,000 KDB산업은행 2018.01 ~ 2021.04 20,000,000 KDB산업은행 2018.01 ~ 2023.06 50,000,000 KDB산업은행 2018.01 ~ 2021.04 50,000,000 KDB산업은행 2018.01 ~ 2023.06 60,000,000 KDB산업은행 2018.01 ~ 2023.06 100,000,000 KDB산업은행 2018.02 ~ 2023.06 50,000,000 KDB산업은행 2018.02 ~ 2023.06 90,000,000 KDB산업은행 2018.02 ~ 2023.12 50,000,000 KDB산업은행 2018.02 ~ 2023.12 50,000,000 KDB산업은행 2018.02 ~ 2023.02 40,000,000 KDB산업은행 2018.02 ~ 2023.02 50,000,000 KDB산업은행 2018.02 ~ 2023.03 50,000,000 KDB산업은행 2018.02 ~ 2023.06 50,000,000 KDB산업은행 2018.03 ~ 2023.03 50,000,000 KDB산업은행 2018.03 ~ 2025.03 50,000,000 KDB산업은행 2018.03 ~ 2023.03 50,000,000 KDB산업은행 2018.03 ~ 2023.03 50,000,000 KDB산업은행 2018.03 ~ 2023.03 50,000,000 KDB산업은행 2018.03 ~ 2023.04 50,000,000 KDB산업은행 2018.03 ~ 2023.04 50,000,000 KDB산업은행 2018.03 ~ 2023.12 80,000,000 KDB산업은행 2018.04 ~ 2023.06 30,000,000 KDB산업은행 2018.04 ~ 2023.04 50,000,000 KDB산업은행 2018.04 ~ 2023.06 20,000,000 하나은행 2018.05 ~ 2023.05 50,000,000 KDB산업은행 2018.05 ~ 2023.12 30,000,000 한국씨티은행 2018.05 ~ 2023.05 50,000,000 KDB산업은행 2018.05 ~ 2023.05 50,000,000 KDB산업은행 2018.05 ~ 2023.05 60,000,000 KDB산업은행 2018.06 ~ 2023.06 30,000,000 한국씨티은행 2018.06 ~ 2023.06 30,000,000 KDB산업은행 2018.06 ~ 2023.06 100,000,000 신한은행 2018.06 ~ 2023.12 30,000,000 신한은행 2018.06 ~ 2023.06 30,000,000 신한은행 2018.07 ~ 2023.07 30,000,000 KDB산업은행 2018.07 ~ 2023.07 30,000,000 한국씨티은행 2018.07 ~ 2023.07 30,000,000 신한은행 2018.07 ~ 2023.12 200,000,000 신한은행 2018.07 ~ 2023.07 30,000,000 KDB산업은행 2018.07 ~ 2023.12 20,000,000 KDB산업은행 2018.08 ~ 2023.08 20,000,000 KDB산업은행 2018.11 ~ 2024.06 20,000,000 합 계 3,030,000,000 출처 : 동사 2020년 1분기보고서 <파생상품 관련 현황> (단위: 천원) 구 분 당분기말 전기말 전전기말 파생상품자산 파생상품부채 기타포괄손익 누계 파생상품자산 파생상품부채 기타포괄손익 누계 파생상품자산 파생상품부채 기타포괄손익&cr;누계 통화스왑 82,720,509 - (46,692,372) 25,509,910 11,908,986 (18,145,850) 6,084,409 64,337,026 (14,550,707) 이자율스왑 - 109,452,506 (109,452,506) - 89,567,145 (89,567,145) 563,558 61,438,383 (60,874,825) 합 계 82,720,509 109,452,506 (156,144,878) 25,509,910 101,476,131 (107,712,995) 6,647,967 125,775,409 (75,425,532) 출처 : 동사 2020년 1분기보고서 <파생상품 손익 현황> (단위:천원) 구 분 당 분 기 전 기 전 전 기 파생상품&cr;평가손익 파생상품&cr;거래손익 기타포괄손익 파생상품&cr;평가손익 파생상품&cr;거래손익 기타포괄손익 파생상품&cr;평가손익 파생상품&cr;거래손익 기타포괄손익 통화스왑 96,826,107 3,700,000 (28,546,522) 72,903,685 2,485,000 (3,595,144) 76,250,090 22,946,667 (22,610,111) 이자율스왑 - - (19,885,361) - - (28,692,320) - - (69,145,206) 합 계 96,826,107 3,700,000 (48,431,883) 72,903,685 2,485,000 (32,287,464) 76,250,090 22,946,667 (91,755,317) 출처 : 동사 2020년 1분기보고서 < 기타포괄손익누계액에 계상된 위험회피목적파생상품평가손익의 증감 내역> (당분기) (단위:천원) 구 분 기초 손익반영액 당분기 평가 기말 위험회피목적파생상품평가손익 (107,712,995) (237,520) (48,194,363) (156,144,878) 이연법인세부채로의 배부액 27,186,760 59,950 12,164,257 39,410,967 기타포괄손익누계액으로의 배부액 (80,526,235) (177,570) (36,030,105) (116,733,911) (전 기) (단위:천원) 구 분 기초 손익반영액 당기 평가 기말 위험회피목적파생상품평가손익 (75,425,532) 89,282 (32,376,745) (107,712,995) 이연법인세부채로의 배부액 19,037,404 (22,535) 8,171,891 27,186,760 기타포괄손익누계액으로의 배부액 (56,388,128) 66,747 (24,204,854) (80,526,235) 출처 : 동사 2020년 1분기보고서 < 파생상품으로 인한 현금흐름 현황> (단위:천원) 구 분 1년이내 1~3년 3년이상 합 계 현금유입 670,218,152 1,484,723,117 11,190,446 2,166,131,715 현금유출 (687,900,086) (1,484,010,242) (24,149,262) (2,196,059,591) 순현금흐름 (17,681,934) 712,875 (12,958,816) (29,927,876) 출처 : 동사 2020년 1분기보고서 (주8) 재무에 관한 사항 &cr; 1) 최근 3년간 주요 재무비율이 업계 평균 대비 20%이상 열위에 있거나 연도별 및 분기별 20%이상의 변동이 있었습니까?&cr;&cr; 주요경영지표 현황 &cr; - 자본의 적정성 및 재무건전성 관련 지표 (단위 : %) 주요 재무비율 구분 2019.12 2019.09 2019.06 2019.03 2018.12 2018.09 2018.06 2018.03 2017.12 2017.09 2017.06 2017.03 2016.12 조정자기자본비율 삼성카드(a) 34.08 34.57 34.17 32.13 32.72 30.88 31.48 30.93 32.23 30.46 32.27 33.21 32.42 신용카드사 평균 (b) 22.00 22.79 23.36 22.71 22.92 21.27 23.34 22.93 23.33 23.57 25.57 23.87 25.22 (a) / (b) 154.91 151.69 146.28 141.48 143.32 145.18 134.87 134.91 138.15 129.23 126.20 139.13 128.55 유동성비율 삼성카드(a) 502.98 494.94 537.88 470.92 614.94 400.44 500.4 534.88 410.85 335.89 389.75 442.83 325.96 신용카드사 평균 (b) 399.00 354.66 428.74 407.15 416.21 336.04 422.32 396.60 386.89 337.44 443.99 391.80 366.12 (a) / (b) 126.06 139.55 125.46 115.66 147.75 119.16 118.49 134.87 106.19 99.54 87.78 113.02 89.03 대손충당금적립비율&cr;(요적립액대비) 삼성카드(a) 105.08 103.27 102.98 103.73 104.89 102.83 103.10 103.22 101.09 100.97 100.95 101.85 101.89 신용카드사 평균 (b) 105.00 104.14 103.38 106.01 104.97 103.40 104.11 103.52 100.31 99.35 98.73 99.10 98.13 (a) / (b) 100.08 99.16 99.61 97.85 99.92 99.45 99.03 99.71 100.78 101.63 102.25 102.77 103.83 연체채권비율&cr;(1개월이상) 삼성카드(a) 1.25 1.31 1.50 1.49 1.38 1.26 1.21 1.14 1.14 1.10 1.17 1.27 1.18 신용카드사 평균 (b) 1.35 1.43 1.52 1.51 1.38 1.37 1.39 1.36 1.30 1.30 1.38 1.38 1.36 (a) / (b) 92.85 91.61 98.68 98.68 100.00 91.97 87.05 83.82 87.69 84.62 84.78 92.03 86.76 * 출처: 금융감독원 금융정보통계시스템&cr; 비교군인 신용카드사는 금융감독원의 분류에 근거함&cr; 경영지도비율 : 조정자기자본비율 7% 이상(신용카드업자는 100분의 8), 원화유동성비율 100% 이상, &cr; 1개월이상 연체채권비율 10%미만 (여신전문업법 감독규정 제8조) &cr; 2019년말 기준 동사의 조정자기자본비율은 34.08%, 원화유동성비율은 502.98%, 대손충당금 적립비율 105.08%, 연체채권비율 1.25%로 예년과 비슷한 양상을 보이고 있습니다.&cr; &cr; 동사의 2019년말 기준 조정자기자본비율은 34.08%로 전업카드사의 평균보다 높은 수준을 유지하고 있으며, 우수한 이익창출력과 대손충 당금 규모 등을 고려할 때, 경기변동 및 금융시장 환경변화에 대한 대응력은 우수한 것으로 분석됩니다. &cr; &cr; 동사의 유동성비율은 502.98%로 업계 평균에 비하여 높은 수준이며, 최근 3개년 동안 300% 이상의 안정적인 수준을 유지하고 있습니다. 또한 자산의 질 개선에 따른 영업자산으로부터의 원활한 자금 회수, 낮은 레버리지배율, 삼성그룹의 지원 가능성 등을 감안할 때, 동사의 유동성 대응능력은 우수한 수준으로 판단됩니다. &cr; &cr;2019년말 대손충당금적립비율은 105.08% 로서, 신용카드사 평균 105.00%와 유사한 수준이며 최근 3개년 동안 지속적으로 100% 이상의 비율을 유지하고 있습니다. 연체채권비율은 1.25%로 업계 평균보다 낮은 수준을 유지하고 있어 안정적인 것으로 판 단됩니다. &cr; &cr; 2) 최 근 3년간 차입금이 연평균 20%이상 증가하였습니까? 있었다면 그 이유는무엇입니까? &cr; 동사의 2020년 1분기말 기준 차입금 및 사채 규모는 2016년말 대비 연평균 약 3% 증가하여 급격한 증가여부는 없는 것으로 확인 하였습니다. 최근 동사의 차입금 내역은 다음과 같습니다. &cr; <차입금 내역> (단위: 백만원) 과 목 2020년 1분기 2019년 2018년 2017년 2016년 2015년 2014년 차입금 1,620,000 1,020,000 1,390,000 1,090,000 1,030,000 500,000 140,000 사 채 11,430,291 11,699,471 12,509,420 11,824,915 10,776,125 9,775,361 8,955,731 합 계 13,050,291 12,719,471 13,899,420 12,914,915 11,806,125 9,825,361 9,095,731 * 출처: 동사 각 사업연도 사업보고서&cr;주1) 한국채택국제회계기준(K-IFRS) 연결 기준으로 작성되었습니다. 3) 최근 3년간 피투자회사 및 지분법평가대상기업 등에 투자한 금액이 최근 자산총액의 10%이상 증가하였거나 피투자회사 관련 손익이 당기손익에서 차지하는 비중이 연평균 10%이상 증가하였습니까?&cr; 최근 3년간 피투자회사 및 지분법평가대상기업 등에 투자한 금액이 최근 자산총액의 10% 이상 증가하였거나 피투자회사 관련 손익이 당(분)기손익에서 차지하는 비중이 10% 이상 증가하였는지 확인 가능한 공시자료 등을 통해 검토하였으나 동사는 해당사항이 없습니다. &cr; &cr; (주9) 감사인의 감사의견 등&cr; &cr; 1) 최근 3년간 외부감사인으로부터 적정 이외의 감사의견을 받은 사실이 있었습니까?&cr; 최근 3년간 동사가 외부감사인으로부터 적정 이외의 감사의견을 받은 사실이 있었는지 검토한 결과, 동사는 해당사항이 없습니다.&cr; 구분 2020년 1분기 2019년 2018년 2017년 2016년 2015년 감사인 한영회계법인 삼일회계법인 삼일회계법인 삼일회계법인 안진회계법인 안진회계법인 감사의견 적정 적정 적정 적정 적정 적정 특기사항 없음 없음 없음 없음 없음 없음 2) 최근 3년간 귀사의 회계정책상 변경 또는 중대한 오류수정이 있었습니까? &cr; 동사는 2011년 1월 1일부터 한국채택국제회계기준을 채택하여 이에 따라 재무제표를 작성하였습니다. 최근 3년간 중대한 오류수정 내역은 없습니다. &cr; ( 주10) 회사의 기관 및 계열회사에 관한 사항 &cr; 1) 최근 사업연도 종료일 (최근 분·반기 결산일) 이후에 자회사 지분 인수 및 매각, 계열회사 편입 등과 관련한 변동사항이 있습니까? &cr; 동 사는 독점규제 및 공정거래에 관한 법률상 삼성그룹에 속한 계열회사로서 2020년 1분기말 현재 삼성그룹에는 59개의 국내 계열회사가 있습 니다. 이 중 상장사는 사업연도 종료일 (2020년 03월 31일) 현재 당사를 포함하여 총 16개사이며 비상장사는 43개사입니다. &cr; [기준일 : 2020년 03월 31일] 구 분 회사수 회사명 법인등록번호 상장사 16 삼성물산㈜ 1101110015762 삼성전자㈜ 1301110006246 삼성에스디아이㈜ 1101110394174 삼성전기㈜ 1301110001626 삼성화재해상보험㈜ 1101110005078 삼성중공업㈜ 1101110168595 삼성생명보험㈜ 1101110005953 ㈜멀티캠퍼스 1101111960792 삼성증권㈜ 1101110335649 삼성에스디에스㈜ 1101110398556 삼성카드㈜ 1101110346901 삼성엔지니어링㈜ 1101110240509 ㈜에스원 1101110221939 ㈜제일기획 1101110139017 ㈜호텔신라 1101110145519 삼성바이오로직스㈜ 1201110566317 비상장사 43 ㈜서울레이크사이드 1101110504070 ㈜삼우종합건축사사무소 1101115494151 ㈜씨브이네트 1101111931686 삼성바이오에피스㈜ 1201110601501 삼성디스플레이㈜ 1345110187812 삼성코닝어드밴스드글라스(유) 1648140000991 에스유머티리얼스㈜ 1648110061337 스테코㈜ 1647110003490 세메스㈜ 1615110011795 삼성전자서비스㈜ 1301110049139 삼성전자판매㈜ 1801110210300 삼성전자로지텍㈜ 1301110046797 수원삼성축구단㈜ 1358110160126 삼성메디슨㈜ 1346110001036 삼성화재애니카손해사정㈜ 1101111595680 삼성화재서비스손해사정㈜ 1101111237703 ㈜삼성화재금융서비스보험대리점 1101116002424 삼성전자서비스씨에스㈜ 1358110352541 삼성선물㈜ 1101110894520 삼성자산운용㈜ 1701110139833 삼성생명서비스손해사정㈜ 1101111855414 삼성에스알에이자산운용㈜ 1101115004322 ㈜삼성생명금융서비스보험대리점 1101115714533 에스디플렉스㈜ 1760110039005 제일패션리테일㈜ 1101114736934 삼성웰스토리㈜ 1101115282077 ㈜시큐아이 1101111912503 에스티엠㈜ 2301110176840 에스코어㈜ 1101113681031 오픈핸즈㈜ 1311110266146 ㈜미라콤아이앤씨 1101111617533 삼성카드고객서비스㈜ 1101115291656 ㈜휴먼티에스에스 1101114272706 에스원씨알엠㈜ 1358110190199 신라스테이㈜ 1101115433927 에이치디씨신라면세점㈜ 1101115722916 ㈜삼성경제연구소 1101110766670 ㈜삼성라이온즈 1701110015786 삼성벤처투자㈜ 1101111785538 삼성액티브자산운용㈜ 1101116277382 삼성헤지자산운용㈜ 1101116277390 ㈜하만인터내셔널코리아 1101113145673 에스비티엠㈜ 1101116536556 計 59 　 (주11) 주주에 관한 사항 &cr; &cr; 1) 최근 사업연도 종료일 (최근 분·반기 결산일) 이후에 대주주 및 5%이상 지분 보유주주 등 회사의 지배 구조와 관련한 변경사항이 있습니까? &cr; 동사의 최대주주는 삼성생명(보유주식: 83,259,006주, 지분율: 71.86%, 일반계정 기준)이며, 최근 사업연도 종료일 (2020년 03월 31일) 이후 변동 사항은 없습니다. &cr; <최대주주의 지분율 현황> [ 기준일 : 2020년 03월 31일] (단위 : 주, %) 주주명 2020년 1분기 2019년 2018년 2017년 2016년 소유주식수 지분율 소유주식수 지분율 소유주식수 지분율 소유주식수 지분율 소유주식수 지분율 삼성생명보험 83,259,006 71.86 83,259,006 71.86 83,259,006 71.86 83,259,006 71.86 83,259,006 71.86 기 타 32,599,885 28.14 32,599,885 28.14 32,599,885 28.14 32,599,885 28.14 32,599,885 28.14 합 계 115,858,891 100.00 115,858,891 100.00 115,858,891 100.00 115,858,891 100.00 115,858,891 100.00 (주12) 임 원 및 직원 등에 관한 사항&cr; &cr; 1) 최근 사업연도 종료일 (최근 분·반기 결산일) 이후에 급격한 인력의 변동이 있었습니까?&cr; &cr; 해당사항 없습니다.&cr; &cr; 2) 최근 사업연도 종료일 (최근 분·반기 결산일) 이후에 주식매수선택권을 부여한 사실이 있습니까?&cr;&cr; 해당사항 없습니다.&cr; &cr; ( 주13) 이해관계자와의 거래내용 등 &cr; 1) 대주주 및 계열사 등 그룹으로부터의 직접적인 차입(최근 사업연도말 자산총액의 5%이상 금액)이나 유상증자 등 재무적 지원이 이루어지고 있습니까? 혹은 계열사, 자회 사 등 이해관계자에 대한 신용공여, 유상증자 실시 등 재무적 지원을 하고 있습니까?&cr; &cr; 동사는 삼성그룹 기업집단에 소속되어 있으며, 2020년 1분기말 기준 삼성그룹 계열사는 총 59개(상장사 16개, 비상장사 43개)로 이루어져 있습니다. 일괄신고추가서류 제출일 현재 대주주 및 계열사 등 그룹으로부터 유상증자 등 재무적 지원 은 없는 것으로 판단되었습니다.&cr; &cr; 동사가 계열사, 자회사 등 이해관계자에 대한 가지급금 및 대여금(유가증권 대여 포함), 담보제공, 채무보증, 유상증자 실시 등 재무적 지원을 하고 있는지 여부에 관해 인수인이 확인 가능한 관련 공시정보 및 전자공시시스템을 통해 확인, 동사 담당자와의 면담 결과 해당사항이 없습니다.&cr;&cr; 2020년 1분기말 기준 동사의 이해관계자에 대한 신용공여 내역은 없 습니다.&cr; 2) 최근 사업연도 종료일 (최근 분·반기 결산일) 이후에 이해관계자와의 거래와 관련하여 중요한 변동 사실이 있습니까?&cr; 최근 사업연도 종료일(2020년 03월 31일) 이후부터 동사의 이해관계자와 거래와 관련하여 중요한 변동 사실이 없습니다. (1) 당분기말 현재 연결실체의 특수관계자 현황은 다음과 같습니다.&cr; 구 분 특수관계자의 명칭 지배기업 삼성생명보험㈜ 기타 특수관계자 삼성생명서비스손해사정㈜, 삼성에스알에이자산운용㈜,&cr;삼성자산운용㈜, ㈜삼성생명금융서비스보험대리점, &cr;삼성액티브자산운용㈜, 삼성헤지자산운용㈜ 대규모기업집단계열회사&cr;(주1) ㈜삼성전자 및 그 종속기업 등 (주1) 동 회사는 한국채택국제회계기준 제1024호 문단 9에서 정의하는 특수관계자에는 해당하지 않으나, 공정거래위원회가 지정한 대규모기업집단계열회사는 한국채택국제회계기준 제1024호 문단 10에서 규정하는실질관계에 따른 특수관계자라는 증권선물위원회의 의결사항에 따라 특수관계자로 분류되는 회사입니다. (2) 당분기 및 전분기 중 특수관계자와의 중요한 거래내용 중 영업수익 등과 영업비용 등은 다음과 같습니다. (당분기) (단위:천원) 구분 회사명 수익 비용()() 신용판매수익 리스수익 배당금수익 기타수익 임차료 기타비용 지배기업 삼성생명보험㈜ 58,881 329,160 - 1,563,480 2,284,293 110,893 기타 삼성자산운용㈜ - 34,051 - 3,000 - 1,041 삼성생명서비스손해사정㈜ - 28,951 - - - 73 기타 - 41,376 - 3,362 - 4,837 대규모기업&cr;집단계열회사 삼성에스디에스㈜ 378,302 413,648 - - - 30,783,268 삼성화재해상보험㈜ 8,515,282 391,282 - 1,008,372 519,707 4,990,944 기타(46개사) 9,067,746 10,293,480 4,866,352 139,857 91,660 7,655,886 합 계 18,020,211 11,531,948 4,866,352 2,718,071 2,895,660 43,546,942 (*) 대손상각비를 제외한 금액이며, 당분기 발생한 대손충당금 전입액은 12백만원입니다.&cr;() 상기비용에는 IFRS16 리스회계기준에 따라 계상한 리스부채 상환액 1,393백만원 및 이자비용 145백만원이 포함되어 있으며, 관련 리스계약으로 인해 당분기말 사용권자산 25,948백만원 및 리스부채 27,224백만원을 계상하고 있습니다. &cr; (전분기) (단위:천원) 구분 회사명 수익 비용() 신용판매수익 리스수익 배당금수익 기타수익 임차료 기타비용 지배기업 삼성생명보험㈜ 24,984 500,392 - 1,057,574 3,936,336 57,486 기타 삼성자산운용㈜ - 63,101 - - - 1,224 삼성생명서비스손해사정㈜ - 40,199 - - - 3,360 기타 - 44,165 - - - 2,409 대규모기업집단&cr;계열회사 삼성에스디에스㈜ 303,793 411,001 - - - 29,422,033 삼성화재해상보험㈜ 8,279,818 485,184 - 767,122 526,567 5,911,564 기타(46개사) 9,121,224 10,336,903 4,691,352 (513,243) 89,672 8,903,675 합 계 17,729,819 11,880,945 4,691,352 1,311,453 4,552,575 44,301,751 () 대손상각비를 제외한 금액이며, 당분기 발생한 대손충당금 환입액은 160백만원입니다.&cr;&cr;(3) 당분기말 및 전기말 현재 특수관계자와의 중요한 채권ㆍ채무의 주요 내용은 다음과 같습니다. (당분기말) (단위:천원) 구분 회사명 채권() 채무 신용판매자산 기타 미지급금 기타 지배기업 삼성생명보험㈜ 172,547 11,045,292 4,574 44,133 기타 삼성생명서비스손해사정㈜ 7,620 161,880 - 3,110 삼성자산운용㈜ 5,503 51,645 - 2,796 기타 5,332 26,232 - 19,193 대규모기업집단계열회사 삼성화재해상보험㈜ 998,687 4,011,639 15,164,766 2,529,822 삼성전자서비스㈜ 6,069 17,752,696 366,954 3,455 기타(49개사) 14,137,268 37,697,288 4,150,220 5,117,855 합 계 15,333,026 70,746,672 19,686,514 7,720,364 ()채권은 대손충당금 차감전 금액이며, 채권에 대한 대손충당금은 212백만원입니다 . (전기말) (단위:천원) 구분 회사명 채권() 채무 신용판매자산 기타 미지급금 기타 지배기업 삼성생명보험㈜ 25,111 9,989,069 3,844 50,987 기타 삼성생명서비스손해사정㈜ 6,689 88,449 - 3,078 삼성자산운용㈜ 42,589 10,864 - 2,754 기타 6,743 20,600 - 17,822 대규모기업집단&cr;계열회사 삼성화재해상보험㈜ 735,034 3,719,468 17,571,491 1,970,520 삼성전자㈜ 14,041,716 3,764,242 2,309,034 182,321 기타(49개사) 14,687,852 30,802,260 3,971,907 6,038,956 합 계 29,545,734 48,394,952 23,856,276 8,266,438 ()채권은 대손충당금 차감전 금액이며, 채권에 대한 대손충당금은 224백만원입니다. (4) 당분기 및 전분기의 주요 경영진에 대한 보상내역은 다음과 같습니다. (단위:천원) 구 분 당분기 전분기 단기종업원급여 851,641 1,385,226 퇴직급여 125,646 682,915 장기종업원급여 651,187 631,446 합 계 1,628,474 2,699,587 &cr;상기 주요 경영진은 연결실체 활동의 계획, 운영, 통제에 대한 중요한 권한과 책임을 가진 등기임원들로 구성되어 있습니다.&cr;&cr; (5) 당분기 중 특수관계자 및 주요경영진에게 지급하기로 결의된 배당금은 133,218백만원이고, 전분기 중 특수관계자 및 주요경영진에게 지급하기로 결의된 배당금은 133,227백만원 입니다. ( 주14) 기 타 투자자보호를 위해 필요한 사항 &cr; &cr; 1) 최근 사업연도 종료일 (최근 분·반기 결산일) 이후에 귀사 및 대주주, 5%이상 지분 보유주주 등 이해관계자의 신용등급 변화 등 신용도와 관련한 중요 변경사항이 있습니까? &cr; 최근 동사의 신용등급 관련 변동사항은 없으며, 최근 신용평가 전문기관으로부터 받은 신용평가등급은 다음과 같습니다. &cr; 신용평가회사명 고유번호 평 가 일 등 급 한국신용평가(주) 00299631 2020년 07월 31일 AA+ NICE신용평가(주) 00648466 2020년 07월 31일 AA+ 평정사 평정등급 등급의 정의 한국신용평가(주) AA+ 원리금 지급확실성이 매우 높지만, AAA등급에 비하여 다소 낮은 요소가 있음. NICE신용평가(주) AA+ 원리금 지급확실성이 매우 높아 투자위험도가 매우 낮지만 AAA등급에 비해 다소 열등한 요소가 있음. &cr; 2) 적절한 내부통제절차가 구축되어 있으며 내부통제 운영 관련 내부 검토자 및 외부 감사인에 의한 검토가 적절하게 이루어지고 있습니까?&cr; &cr; 동사는 주식회사 등의 외부감사에 관한 법률 제8조에 의거 내부회계관리제도를 시행하고 있으며, 내부 검토자 및 외부 감사인에 의해 검토가 적절하게 이루어지고 있습니다. &cr;&cr; 3) 최 근 1년간 개인정보 유출, 시스템 마비 등 IT 및 보안 관련 이슈가 있었습니까?&cr; 동사는 최근 1년간 개인정보 유출, 시스템 마비 등 IT 및 보안과 관련된 특별한 이슈는 없습니다. 참고로 2014년 4월 발생된 IT 관련 이슈는 아래와 같습니다.&cr; 2014년 4월 20일 동사의 데이터 및 네트웍을 담당하는 삼성SDS의 ICT 과천 데이터센터에 화재가 발생했으며 이로 인해 홈페이지 접속 및 온라인 쇼핑몰 등 인터넷망을이용한 카드결제 서비스 등 일부 서비스 이용이 일시적으로 중단된 적이 있습니다. 이는 동사의 영업활동 및 손익에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 또한 동사는 신용카드업을 영위하는 금융회사로 대규모 고객정보를 보유하고 있으며 최근 카드사 고객정보 유출 사례에서 볼 수 있듯이 외부의 해킹 또는 임직원의 과실 및 고의 등의 사유로 고객정보가 유출될 가능성이 있습니다. 고객정보 유출시에는 피해고객의 집단소송 등에 따른 손해배상, 고객 상담 등 사고 수습에 필요한 관리비용 증가, 회사 경영진에 대한 제재, 평판 저하에 따른 영업력 약화, 개인정보 수집 및 활용 관련 규제 강화 등 회사 경영에 중대한 악영향을 미칠 수 있습니다. 동사는 고객정보의 중요성을 인식하고 내부통제 및 각종 보안 시스템 설치 등 다양한 고객정보 보호 조치를 실시하고 있으며 향후에도 고객정보 보호를 위해 최선의 노력을 실시할 예정입니다. 4. 종합의견&cr; &cr; 가. 동사는 1988년 3월 설립되어, 2004년 2월 삼성캐피탈㈜을 흡수합병 하면서 신용카드업 외에 할부금융 및 리스업을 주요 사업포트폴리오로 편입하였습니다. 2007년 6월 유가증권시장에 상장되었으며 삼성그룹내 주력 계열사인 삼성생명이 2016년 2월1일 삼성전자로부터 43,393,170주(지분율 : 37.45%)를 인수하여 동사의 최대주주(보유주식: 83,259,006주, 지분율: 71.86%, 일반계정 기준)가 되었습니다. 동사가 속한 삼성그룹은 카드위기 이후 동사의 경영정상화 과정에서 2003년 0.2 조원, 2004년 1.5조원, 2005년 1.2조원의 유상증자를 실시하였으며, 2대주주인 삼성생명이 5조원 규모의 Credit Line을 제공하였던 점 등을 감안할 때 그룹의 동사에 대한 지원의지는 매우 높은 것으로 판단됩니다.&cr; &cr; 나. 2009년 11월 하나은행에 이어 2011년 3월 KB국민은행이 잇따라 카드사업부문을 인적분할하여 전업카드사를 설립하면서 카드회원의 모집 및 이용실적 확대 경쟁으로 마케팅비 등 카드비용이 증가한 가운데, 인터넷전문은행의 카드 시장 진출로 일부 시장잠식 가능성이 예상됩니다. 이와 함께 신용카드 이용실적 증가세의 둔화가 예상되는 가운데, 신 가맹점수수료 체계 시행에 따른 수수료율의 추가적인 인하로 카드업계 수익기반의 약화 가능성도 내재되어 있습니다. 또한, 경기침체 및 가계부채 문제 등으로 카드자산의 건전성이 저하되면서 대손비용 부담이 점차 확대되고 있는 점도 카드업계의 수익성에 부담으로 작용할 전망입니다.&cr;&cr; 다 . 동사는 주력사업인 신용카드부문에서 신한카드에 이어 KB국민카드 및 현대카드와 함께 2위권의 우수한 시장지위를 보유하고 있으며, 2010년 이후 적극적인 영업활동을 통해 업계 평균 수준을 상회하는 성장세를 기록하며 시장점유율이 확대되고 있습니다. 2010년 이전에는 10~11%(총신용카드이용 실적 기준)에 불과하였던 동사의 시장 점유율은 2011년 이후 점진적으로 상승하면서 2012년 이후 14%를 넘어서고 있습니다. 2020년 1분기말 동사는 신용카드 회원수(1,138만명), 가맹점 (약 257만여개), 자산규모(카드자산 약 18조원) 등 의 측면에서 우수한 경쟁지위와 사업기반을 보유한 가운데, 사업기반 확대 양상이 지속되고 있으며, 신용카드사업을 중심으로 할부금융, 리스/렌탈, 일반대출 등 다양한 자산 포트폴리오를 구축하고 있습니다. &cr;&cr; 라. 2020년 1분기말 동사의 연체채권비율(1개월 이상)은 약 1.3%로 낮은 수준을 보이고 있으며, 개별기준 약 6.8조원에 달하는 자기자본 규모를 감안할 때 동사의 부실완충력은 우수한 것으로 판단됩니다. 한편, 2010년 하반기 이후 동사를 비롯한 전업 카드사의 대출영업 확대 추세 속에서, 가계부채 불안요인이 지속되고 있어 대손관련 위험에 대한 리스크 관리가 더욱 강화되어야 할 것으로 보입니다. 최근 신용카드 업계 전체적으로 감독당국의 신용카드 외형확대경쟁 억제 정책 추진에 따라 현금대출을 중심으로 외형증가세가 둔화될 것으로 예상되는 가운데 충당금 적립기준 강화에 따라 대손비용이 확대되고 가맹점수수료율 인하 압력의 장기화로 가맹점수수료수익을 비롯한 수익규모 증가에 어려움을 겪을 전망이며, 이는 수익성 측면에서 압박요인으로 작용할 것으로 예상됩니다.&cr; &cr; 마. 동사는 2007년 6월 기업공개시 실시된 유상증자와 뒤이은 전환사채 전환 등으로 대규모 자본확충이 이루어졌으며, 이후 안정적인 이익창출을 통한 잉여금 누적으로 경쟁사 대비 우수한 수준의 자본 비율 ( 2020년 1분기말 금융감독원 기준 조정자기자본비율 35.43% ) 을 유지하고 있습니다. 삼성 계열사 주식(호텔신라, 제일기획, 에스원 등) 등 보유 유가증권의 실질적인 가치 등을 감안할 때 잠재부실 발생에 대한 대응력은 우수한 수준인 것으로 판단됩니다.&cr; &cr; 바. 2 020년 1분기 동사의 총차입금(ABS 포함) 잔액은 약 13.1조원으로, 회사채가 69%로 가장 큰 비중을 차지하고 있으며, 자산유동화(ABS)를 통한 조달 19%, 그 외 전자단기사채 및 은행권 일반대출 등으로 자금조달이 이루어지고 있습니다. 장 기 조달 수단을 통한 차입 비중이 확대되는 등 차입구조의 안정성은 양호한 것으로 판단됩니다. 이 외에도 보유 중인 삼성 계열사 주식 등의 유가증권 및 삼성그룹의 지원의지 등을 통한 자금조달의 융통성을 감안할 때 동사의 refinancing risk는 적절히 관리되고 있는 것으로 판단됩니다.&cr; &cr;사. 동사는 금융산업의 구조개선에 관한 법률 제24조에 의거하여 기존에 동사가 보유하고 있었던 삼성에버랜드 지분(지분율 25.64%)에 대하여 지분율을 5% 미만으로 낮추었습니다. 동사는 2012년 1월 보유중인 삼 성에버랜드 지분 25.64% 중 17%에 해당하는 42.5만주를 약 7,739억원(주당 182만원)에 KCC에 매각하였습니다. 주당 매매가격은 장부가 대비 소폭 할인된 수준이나, 매각을 통하여 취득가 1,648억원과 총 매각액 7,739억원의 차액인 6,091억원(금번 매각지분, 세전 기준)이 2012년 1분기에 유가증권매각이익으로 실현되었습니다. 나머지 5% 초과분(3.64%, 91,124주)은 2012년 6월 삼성에버랜드에 양도함으로써 매각의무를 완료하였습니다. 제일모직(구 삼성에버랜드, 현 삼성물산)이 삼성그룹 내의 실질적인 지주회사로서의 지위를 가지고 있음을 감안할 때 동 지분 매각이 마무리 되어 동사가 삼성그룹의 지배구조 상 차지하는 중요성이 다소 희석될 가능성이 존재하지만, 삼성그룹의 비은행금융그룹의 경쟁력 강화 의지와 동사에 기 투입된 자금규모 및 자체적인 구조조정을 통하여 개선된 기업가치 등을 감안할 때 그룹의 지원의지 및 지원가능성은 양호한 수준을 지속할 것으로 예상됩니다.&cr;&cr;아 . 본 채권의 등급은 AA+등급(한국 신용평가 및 NICE신용평가 )을 받은 바 있으며, 신용평가기관의 등급정의에 따르면, 나이스신용평가(주)는 '원리금 지급확실성이 매우 높아 투자위험도가 매우 낮지만 AAA등급에 비해 다소 열등한 요소가 있음'을 설명합니다. 또한 한국신용평가(주)는 '원리금 지급확실성이 매우 높지만, AAA등급에 비하여 다소 낮은 요소가 있음 '으로 설명합니다. 또한 본 사채는 금융기관이 보증한 것이 아니므로 원리금 상환은 삼성카드(주)가 전적으로 책임을 집니다. 투자자께서는 투자시에 상기 검토 결과는 물론, 동 일괄신고추가서류 및 투자설명서에 기재된 동사의 전반에 걸친 현황 및 동사의 산업 및 영업상의 위험요소, 재무상황 및 관계회사 등과 관련된 제반 위험요소, 신용평가 등급의 내용 등을 감안하시어 투자에 유의하시기바랍니다. 아울러 본 사채의 원리금 상환과 관련하여 대표주관회사 는 어떠한 책임도 지지 않음을 참고하시기 바랍니다. &cr; 5. 외부전문가 의견 (회계사, 변호사 등)&cr; 해당사항없음 &cr; 2020년 08월 03일 대표주관회사 : KB증권 주식회사 대표이사 김 성 현 공동주관회사 : 주식회사 BNK투자증권 대표이사 김 병 영 Ⅴ. 자금의 사용목적 1. 모집 또는 매출에 의한 자금조달 내역&cr; 가. 자금조달금액&cr; [제2464회] (단위 : 원) 구 분 금 액 모집 또는 매출총액(1) 50,000,000,000 발 행 제 비 용(2) 47,211,600 순 수 입 금 [ (1)-(2) ] 49,952,788,400 [제2465회] (단위 : 원) 구 분 금 액 모집 또는 매출총액(1) 10,000,000,000 발 행 제 비 용(2) 10,611,600 순 수 입 금 [ (1)-(2) ] 9,989,388,400 [제2466회] (단위 : 원) 구 분 금 액 모집 또는 매출총액(1) 10,000,000,000 발 행 제 비 용(2) 10,620,000 순 수 입 금 [ (1)-(2) ] 9,989,380,000 &cr;&cr;나. 발행제비용의 내역 [제2464회] 발행 금 액 비 고 발행분담금 20,000,000 발행가액 총액0.04% 인수수수료 25,000,000 발행가액 총액0.05% 수탁수수료 - - 신용평가수수료 - - 보 증 료 - - 기타 비용 상장수수료 1,400,000 500억원이상 ～1,000억원미만 상장연부과금 291,600 연간 100,000원 (단, 최고 500,000원) 전자등록수수료 500,000 발행금액의 1/100,000 (최대 50만원) 표준코드수수료 20,000 건당 20,000 자산실사수수료 - - 법률자문수수료 - - 기 타 - - 총 계 47,211,600 - 주) 상기 발행제비용은 자체자금으로 조달할 예정입니다. &cr; [제2465회] 발행 금 액 비 고 발행분담금 4,000,000 발행가액 총액0.04% 인수수수료 5,000,000 발행가액 총액0.05% 수탁수수료 - - 신용평가수수료 - - 보 증 료 - - 기타 비용 상장수수료 1,000,000 100억원이상 ～150억원미만 상장연부과금 491,600 연간 100,000원 (단, 최고 500,000원) 전자등록수수료 100,000 발행금액의 1/100,000 (최대 50만원) 표준코드수수료 20,000 건당 20,000 자산실사수수료 - - 법률자문수수료 - - 기 타 - - 총 계 10,611,600 - 주) 상기 발행제비용은 자체자금으로 조달할 예정입니다. [제2466회] 발행 금 액 비 고 발행분담금 4,000,000 발행가액 총액0.04% 인수수수료 5,000,000 발행가액 총액0.05% 수탁수수료 - - 신용평가수수료 - - 보 증 료 - - 기타 비용 상장수수료 1,000,000 100억원이상 ～150억원미만 상장연부과금 500,000 연간 100,000원 (단, 최고 500,000원) 전자등록수수료 100,000 발행금액의 1/100,000 (최대 50만원) 표준코드수수료 20,000 건당 20,000 자산실사수수료 - - 법률자문수수료 - - 기 타 - - 총 계 10,620,000 - 주) 상기 발행제비용은 자체자금으로 조달할 예정입니다. &cr; 2. 자금의 사용목적 &cr; &cr; 본 사채의 발행을 통해 조달하 는 700억원 은 운영자금으 로 사용될 예정입니다.&cr;세부내역은 아래와 같습니다.&cr; &cr; ■ 자금의 사용목적 &cr; 회차 : 2464 (기준일 : 2020년 08월 03일 ) (단위 : 원) 시설자금 영업양수&cr;자금 운영자금 채무상환&cr;자금 타법인증권&cr;취득자금 기타 계 - - 50,000,000,000 - - - 50,000,000,000 회차 : 2465 (기준일 : 2020년 08월 03일 ) (단위 : 원) 시설자금 영업양수&cr;자금 운영자금 채무상환&cr;자금 타법인증권&cr;취득자금 기타 계 - - 10,000,000,000 - - - 10,000,000,000 회차 : 2466 (기준일 : 2020년 08월 03일 ) (단위 : 원) 시설자금 영업양수&cr;자금 운영자금 채무상환&cr;자금 타법인증권&cr;취득자금 기타 계 - - 10,000,000,000 - - - 10,000,000,000 &cr;■ 자금의 세부사용내역 &cr; [제2464회] (단위 : 원) 사용목적 만기일자 내 용 사용 금액 운영자금 - 가맹점 대금 지급용도 등 50,000,000,000 [제2465회] (단위 : 원) 사용목적 만기일자 내 용 사용 금액 운영자금 - 가맹점 대금 지급용도 등 10,000,000,000 [제2466회] (단위 : 원) 사용목적 만기일자 내 용 사용 금액 운영자금 - 가맹점 대금 지급용도 등 10,000,000,000 Ⅵ. 그 밖에 투자자보호를 위해 필요한 사항 1. 미상환사채의 현황&cr; [ 기준 일: 2020년 07월 31일] (단위 : 원) 종 목 발행일자 전자등록총액 발행방법 이자율 보증 또는&cr;수탁 기관 만기일 비 고 2080 2013-09-25 20,000,000,000 공모 3.670% 　 2020-09-25 　 2168 2015-04-13 30,000,000,000 공모 2.107% 　 2021-04-13 　 2169 2015-04-17 30,000,000,000 공모 2.157% 　 2021-04-17 　 2170 2015-04-21 50,000,000,000 공모 2.137% 　 2021-04-21 　 2173 2015-05-07 50,000,000,000 공모 2.598% 　 2021-05-07 　 2175 2015-05-08 20,000,000,000 공모 2.575% 　 2021-05-08 　 2176 2015-05-14 40,000,000,000 공모 2.687% 　 2022-05-14 　 2179 2015-05-21 20,000,000,000 공모 2.664% 　 2022-05-21 　 2181 2015-05-26 10,000,000,000 공모 2.661% 　 2022-05-26 　 2183 2015-05-27 30,000,000,000 공모 2.669% 　 2022-05-27 　 2184 2015-05-29 50,000,000,000 공모 2.604% 　 2022-05-29 　 2186 2015-06-23 50,000,000,000 공모 2.535% 　 2021-06-23 　 2190 2015-07-06 30,000,000,000 공모 2.653% 　 2022-01-06 　 2192 2015-07-09 20,000,000,000 공모 2.602% 　 2022-01-09 　 2194 2015-07-13 50,000,000,000 공모 CD3M+ 0.40% 　 2021-01-13 　 2196 2015-07-17 40,000,000,000 공모 2.654% 　 2022-06-17 　 2202 2015-07-30 50,000,000,000 공모 2.515% 　 2022-05-30 　 2204 2015-08-25 20,000,000,000 공모 2.396% 　 2022-08-25 　 2205 2015-08-26 60,000,000,000 공모 2.193% 　 2020-08-26 　 2206 2015-08-28 50,000,000,000 공모 2.209% 　 2020-08-28 　 2207 2015-09-04 40,000,000,000 공모 CD3M+ 0.34% 　 2020-10-04 　 2208 2015-09-08 30,000,000,000 공모 2.192% 　 2020-09-08 　 2209 2015-09-10 30,000,000,000 공모 CD3M+ 0.40% 　 2020-09-10 　 2210 2015-09-15 10,000,000,000 공모 2.475% 　 2022-09-15 　 2211 2015-09-16 40,000,000,000 공모 2.233% 　 2020-09-16 　 2212 2015-09-18 20,000,000,000 공모 2.254% 　 2020-09-18 　 2215 2015-09-23 30,000,000,000 공모 2.176% 　 2020-09-23 　 2216 2015-09-25 10,000,000,000 공모 2.395% 　 2022-09-25 　 2218 2015-10-06 10,000,000,000 공모 2.318% 　 2022-10-06 　 2219 2015-10-08 50,000,000,000 공모 2.198% 　 2020-10-08 　 2221 2015-10-12 30,000,000,000 공모 2.190% 　 2020-10-12 　 2222 2015-10-12 20,000,000,000 공모 2.367% 　 2022-10-12 　 2223 2015-10-13 50,000,000,000 공모 2.232% 　 2020-10-13 　 2224 2015-10-14 30,000,000,000 공모 2.235% 　 2021-01-14 　 2225 2015-10-30 10,000,000,000 공모 2.160% 　 2020-11-30 　 2226 2015-10-30 10,000,000,000 공모 2.331% 　 2022-10-30 　 2227 2015-11-03 30,000,000,000 공모 2.181% 　 2020-11-03 　 2228 2015-11-06 40,000,000,000 공모 2.247% 　 2020-11-06 　 2230 2015-11-20 10,000,000,000 공모 2.348% 　 2020-11-20 　 2231 2015-12-03 40,000,000,000 공모 2.448% 　 2020-12-03 　 2237 2016-01-26 10,000,000,000 공모 2.169% 　 2021-01-26 　 2240 2016-03-10 20,000,000,000 공모 2.515% 　 2026-03-10 　 2258 2016-11-08 160,000,000,000 공모 2.031% 　 2020-08-07 　 2265 2017-02-24 10,000,000,000 공모 2.132% 　 2021-02-24 　 2267 2017-03-17 80,000,000,000 공모 2.230% 　 2021-03-17 　 2268 2017-03-17 130,000,000,000 공모 2.426% 　 2022-03-17 　 2269 2017-03-23 30,000,000,000 공모 CD3M+ 0.64% 　 2022-06-20 　 2272 2017-04-20 10,000,000,000 공모 CD3M+ 0.72% 　 2022-06-20 　 2273 2017-04-20 120,000,000,000 공모 CD3M+ 0.76% 　 2022-12-20 　 2275 2017-04-28 10,000,000,000 공모 2.100% 　 2020-10-28 　 2276 2017-05-11 50,000,000,000 공모 CD3M+ 0.76% 　 2022-12-20 　 2277 2017-05-24 40,000,000,000 공모 2.504% 　 2022-12-20 　 2278 2017-05-24 40,000,000,000 공모 CD3M+ 0.79% 　 2022-12-20 　 2279 2017-05-26 10,000,000,000 공모 2.512% 　 2022-12-20 　 2280 2017-05-26 20,000,000,000 공모 CD3M+ 0.79% 　 2022-12-20 　 2284 2017-06-16 100,000,000,000 공모 2.252% 　 2021-06-16 　 2285 2017-06-16 40,000,000,000 공모 2.421% 　 2022-06-16 　 2286 2017-06-27 120,000,000,000 공모 2.428% 　 2022-06-27 　 2287 2017-07-14 150,000,000,000 공모 2.534% 　 2022-07-14 　 2288 2017-07-21 130,000,000,000 공모 2.526% 　 2022-07-21 　 2290 2017-07-27 100,000,000,000 공모 CD3M+ 0.87% 　 2024-12-20 　 2291 2017-07-31 40,000,000,000 공모 2.522% 　 2022-08-01 　 2292 2017-07-31 20,000,000,000 공모 CD3M+ 0.74% 　 2022-08-01 　 2293 2017-08-08 150,000,000,000 공모 2.593% 　 2022-08-08 　 2294 2017-08-11 150,000,000,000 공모 2.626% 　 2022-08-11 　 2295 2017-08-21 10,000,000,000 공모 2.619% 　 2022-08-19 　 2296 2017-08-21 20,000,000,000 공모 2.644% 　 2022-12-20 　 2297 2017-09-20 10,000,000,000 공모 2.615% 　 2022-09-20 　 2298 2017-09-20 50,000,000,000 공모 CD3M+ 0.79% 　 2022-12-20 　 2299 2017-09-25 10,000,000,000 공모 2.595% 　 2022-09-23 　 2300 2017-09-25 38,000,000,000 공모 2.613% 　 2022-12-20 　 2301 2017-09-27 70,000,000,000 공모 2.646% 　 2022-09-27 　 2302 2017-09-27 110,000,000,000 공모 CD3M+0.79% 　 2022-12-20 　 2303 2017-10-19 50,000,000,000 공모 2.723% 　 2022-12-20 　 2305 2017-10-24 50,000,000,000 공모 CD3M+ 0.71% 　 2022-10-24 　 2306 2017-10-30 10,000,000,000 공모 2.985% 　 2022-10-28 　 2308 2017-11-10 10,000,000,000 공모 2.761% 　 2021-11-10 　 2309 2017-11-24 40,000,000,000 공모 2.921% 　 2022-11-24 　 2310 2017-11-30 70,000,000,000 공모 2.539% 　 2020-11-30 　 2311 2017-11-30 10,000,000,000 공모 2.884% 　 2022-11-30 　 2312 2017-12-04 50,000,000,000 공모 CD3M+ 0.49% 　 2020-12-04 　 2313 2017-12-19 60,000,000,000 공모 2.481% 　 2020-12-18 　 2314 2017-12-19 60,000,000,000 공모 2.839% 　 2022-12-19 　 2315 2017-12-19 30,000,000,000 공모 KRW 5Y CMS+0.53% 　 2023-06-20 　 2316 2018-01-04 50,000,000,000 공모 CD3M+0.43% 　 2021-01-04 　 2317 2018-01-09 150,000,000,000 공모 2.948% 　 2023-01-09 　 2318 2018-01-12 20,000,000,000 공모 2.587% 　 2021-04-12 　 2319 2018-01-12 20,000,000,000 공모 CD3M+0.45% 　 2021-04-12 　 2320 2018-01-12 50,000,000,000 공모 2.969% 　 2023-01-12 　 2321 2018-01-12 50,000,000,000 공모 KRW 5Y CMS+0.52% 　 2023-06-20 　 2322 2018-01-24 20,000,000,000 공모 2.613% 　 2021-04-23 　 2323 2018-01-24 50,000,000,000 공모 CD3M+0.47% 　 2021-04-23 　 2324 2018-01-30 60,000,000,000 공모 CD3M+ 0.80% 　 2023-06-20 　 2325 2018-01-30 100,000,000,000 공모 KRW 5Y CMS+0.52% 　 2023-06-20 　 2326 2018-02-08 50,000,000,000 공모 KRW 5Y CMS+0.51% 　 2023-06-20 　 2327 2018-02-12 90,000,000,000 공모 KRW 5Y CMS+0.54% 　 2023-06-20 　 2328 2018-02-12 50,000,000,000 공모 KRW 5Y CMS+0.58% 　 2023-12-20 　 2329 2018-02-21 50,000,000,000 공모 KRW 7Y CMS+0.51% 　 2023-12-20 　 2330 2018-02-22 40,000,000,000 공모 KRW 5Y CMS+0.49% 　 2023-02-22 　 2331 2018-02-23 50,000,000,000 공모 KRW 5Y CMS+0.48% 　 2023-02-23 　 2332 2018-02-27 50,000,000,000 공모 KRW 5Y CMS+0.49% 　 2023-03-27 　 2333 2018-02-27 20,000,000,000 공모 3.055% 　 2023-03-27 　 2334 2018-02-27 50,000,000,000 공모 CD3M+ 0.77% 　 2023-06-20 　 2335 2018-03-08 50,000,000,000 공모 KRW 10Y CMS+0.45% 　 2023-03-08 　 2336 2018-03-08 80,000,000,000 공모 3.103% 　 2023-07-07 　 2337 2018-03-08 50,000,000,000 공모 KRW 10Y CMS+0.46% 　 2025-03-07 　 2338 2018-03-14 50,000,000,000 공모 3.092% 　 2023-03-20 　 2339 2018-03-21 50,000,000,000 공모 CD3M+ 0.74% 　 2023-03-21 　 2340 2018-03-21 50,000,000,000 공모 KRW 5Y CMS+0.55% 　 2023-03-21 　 2341 2018-03-21 50,000,000,000 공모 KRW 10Y CMS+0.45% 　 2023-03-21 　 2342 2018-03-21 50,000,000,000 공모 KRW 5Y CMS+0.56% 　 2023-04-21 　 2343 2018-03-21 50,000,000,000 공모 KRW 10Y CMS+0.46% 　 2023-04-21 　 2344 2018-03-21 80,000,000,000 공모 KRW 10Y CMS+0.48% 　 2023-12-20 　 2345 2018-04-10 20,000,000,000 공모 2.947% 　 2023-07-10 　 2346 2018-04-10 30,000,000,000 공모 KRW 5Y CMS+0.55% 　 2023-06-20 　 2347 2018-04-12 50,000,000,000 공모 KRW 5Y CMS+0.55% 　 2023-04-12 　 2349 2018-04-27 20,000,000,000 공모 KRW 5Y CMS+0.54% 　 2023-06-20 　 2350 2018-05-11 50,000,000,000 공모 KRW 5Y CMS+0.55% 　 2023-05-11 　 2351 2018-05-14 30,000,000,000 공모 KRW 10Y CMS+0.49% 　 2023-12-20 　 2352 2018-05-23 50,000,000,000 공모 KRW 5Y CMS+0.55% 　 2023-05-23 　 2353 2018-05-24 50,000,000,000 공모 KRW 5Y CMS+0.55% 　 2023-05-24 　 2354 2018-05-24 20,000,000,000 공모 3.055% 　 2023-05-24 　 2355 2018-05-28 60,000,000,000 공모 KRW 5Y CMS+0.55% 　 2023-05-26 　 2356 2018-06-08 30,000,000,000 공모 KRW 5Y CMS+0.55% 　 2023-06-08 　 2357 2018-06-08 30,000,000,000 공모 KRW 10Y CMS+0.46% 　 2023-06-08 　 2358 2018-06-22 100,000,000,000 공모 KRW 5Y CMS+0.58% 　 2023-06-22 　 2359 2018-06-27 30,000,000,000 공모 KRW 5Y CMS+0.59%p 　 2023-12-20 　 2360 2018-06-28 30,000,000,000 공모 KRW 5Y CMS+0.58%p 　 2023-06-20 　 2361 2018-06-28 50,000,000,000 공모 2.550% 　 2021-09-28 　 2362 2018-07-10 30,000,000,000 공모 KRW 5Y CMS+0.60%p 　 2023-07-10 　 2363 2018-07-10 10,000,000,000 공모 2.887% 　 2023-07-10 　 2364 2018-07-12 30,000,000,000 공모 KRW 5Y CMS+0.60%p 　 2023-07-12 　 2365 2018-07-13 30,000,000,000 공모 KRW 5Y CMS+0.60%p 　 2023-07-13 　 2366 2018-07-20 200,000,000,000 공모 KRW 5Y CMS+0.61%p 　 2023-12-20 　 2367 2018-07-20 30,000,000,000 공모 KRW 5Y CMS+0.59%p 　 2023-07-20 　 2368 2018-07-20 10,000,000,000 공모 2.851% 　 2023-07-20 　 2369 2018-07-23 40,000,000,000 공모 2.403% 　 2021-07-23 　 2370 2018-07-30 70,000,000,000 공모 2.845% 　 2023-07-28 　 2371 2018-07-30 20,000,000,000 공모 91일물 CD + 0.71%p 　 2023-12-22 　 2372 2018-08-07 20,000,000,000 공모 2.829% 　 2023-08-07 　 2373 2018-08-07 20,000,000,000 공모 KRW 5Y CMS+0.50%p 　 2023-08-07 　 2374 2018-09-12 20,000,000,000 공모 2.536% 　 2023-09-12 　 2375 2018-10-22 30,000,000,000 공모 2.329% 　 2021-10-22 　 2376 2018-10-24 30,000,000,000 공모 3.000% 　 2028-10-24 　 2377 2018-11-06 20,000,000,000 공모 2.673% 　 2025-11-06 　 2378 2018-11-08 100,000,000,000 공모 2.383% 　 2021-02-08 　 2379 2018-11-09 20,000,000,000 공모 91일물 CD + 0.58%p 　 2024-06-21 　 2380 2018-11-23 50,000,000,000 공모 2.551% 　 2024-06-20 　 2381 2018-11-23 20,000,000,000 공모 2.532% 　 2023-11-23 　 2382 2018-11-23 20,000,000,000 공모 2.860% 　 2028-11-23 　 2383 2018-11-28 50,000,000,000 공모 2.314% 　 2021-11-26 　 2384 2018-12-05 10,000,000,000 공모 2.476% 　 2024-03-05 　 2385 2018-12-05 20,000,000,000 공모 2.261% 　 2021-03-05 　 2386 2018-12-06 40,000,000,000 공모 2.493% 　 2025-12-05 　 2387 2019-01-15 30,000,000,000 공모 2.346% 　 2024-06-20 　 2388 2019-01-15 10,000,000,000 공모 2.158% 　 2022-01-14 　 2389 2019-02-20 60,000,000,000 공모 2.320% 　 2024-02-20 　 2390 2019-07-08 10,000,000,000 공모 1.675% 　 2021-07-08 　 2391 2019-07-08 30,000,000,000 공모 1.747% 　 2024-08-08 　 2392 2019-07-08 50,000,000,000 공모 1.875% 　 2026-07-08 　 2393 2019-07-08 10,000,000,000 공모 2.121% 　 2029-04-06 　 2394 2019-08-27 30,000,000,000 공모 1.529% 　 2024-08-27 　 2395 2019-08-27 30,000,000,000 공모 1.625% 　 2026-08-27 　 2396 2019-09-05 30,000,000,000 공모 1.681% 　 2026-09-04 　 2397 2019-09-10 20,000,000,000 공모 1.660% 　 2024-09-10 　 2398 2019-09-10 20,000,000,000 공모 2.006% 　 2029-09-10 　 2399 2019-09-20 10,000,000,000 공모 1.660% 　 2021-09-17 　 2400 2019-09-20 10,000,000,000 공모 1.726% 　 2024-09-20 　 2401 2019-10-07 60,000,000,000 공모 1.705% 　 2024-10-07 　 2402 2019-10-17 40,000,000,000 공모 1.704% 　 2024-10-17 　 2403 2019-10-21 50,000,000,000 공모 1.614% 　 2022-10-21 　 2404 2019-11-12 100,000,000,000 공모 1.962% 　 2024-11-12 　 2405 2019-11-12 20,000,000,000 공모 1.719% 　 2021-11-12 　 2406 2019-11-12 50,000,000,000 공모 1.667% 　 2021-05-12 　 2407 2019-11-25 50,000,000,000 공모 1.861% 　 2024-11-25 　 2408 2019-11-25 50,000,000,000 공모 1.698% 　 2021-07-23 　 2409 2019-12-05 40,000,000,000 공모 2.044% 　 2027-01-05 　 2410 2019-12-05 20,000,000,000 공모 1.885% 　 2025-01-03 　 2411 2019-12-05 30,000,000,000 공모 1.728% 　 2021-12-03 　 2412 2019-12-12 20,000,000,000 공모 1.823% 　 2025-01-10 　 2413 2019-12-12 20,000,000,000 공모 1.711% 　 2021-12-10 　 2414 2019-12-12 100,000,000,000 공모 1.699% 　 2021-08-12 　 2415 2019-12-23 60,000,000,000 공모 1.815% 　 2025-02-21 　 2416 2019-12-23 40,000,000,000 공모 1.792% 　 2024-09-23 　 2417 2020-01-23 110,000,000,000 공모 1.819% 2025-01-23 2418 2020-01-23 60,000,000,000 공모 1.825% 2025-02-21 2419 2020-01-23 60,000,000,000 공모 1.901% 2026-01-23 2420 2020-02-11 30,000,000,000 공모 1.699% 2025-02-11 2421 2020-02-11 20,000,000,000 공모 1.786% 2026-02-11 2422 2020-03-09 50,000,000,000 공모 1.463% 2025-03-07 2423 2020-03-09 50,000,000,000 공모 1.546% 2026-03-09 2424 2020-03-13 30,000,000,000 공모 1.508% 2025-03-13 2425 2020-03-13 10,000,000,000 공모 1.586% 2026-03-13 2426 2020-03-13 60,000,000,000 공모 1.665% 2027-03-12 2427 2020-03-18 20,000,000,000 공모 1.759% 2027-03-18 2428 2020-04-06 100,000,000,000 공모 1.710% 2021-07-06 2429 2020-04-06 80,000,000,000 공모 1.724% 2021-10-06 2430 2020-04-06 10,000,000,000 공모 1.771% 2025-04-04 2431 2020-04-16 120,000,000,000 공모 1.726% 2021-08-16 2432 2020-04-16 190,000,000,000 공모 1.730% 2021-10-15 2433 2020-04-16 30,000,000,000 공모 1.732% 2022-02-16 2434 2020-04-22 250,000,000,000 공모 1.681% 2022-02-22 2435 2020-04-22 160,000,000,000 공모 1.691% 2022-04-22 2436 2020-04-29 30,000,000,000 공모 1.731% 2023-04-28 2437 2020-05-14 20,000,000,000 공모 1.647% 2025-05-14 2438 2020-05-22 60,000,000,000 공모 1.537% 2023-05-22 2439 2020-05-22 50,000,000,000 공모 1.622% 2025-05-22 2440 2020-05-25 70,000,000,000 공모 1.604% 2025-05-23 2441 2020-05-27 60,000,000,000 공모 1.477% 2023-08-25 2442 2020-05-27 20,000,000,000 공모 1.557% 2025-05-27 2443 2020-06-05 100,000,000,000 공모 1.494% 2023-09-05 2444 2020-06-05 80,000,000,000 공모 1.654% 2025-06-05 2445 2020-06-09 110,000,000,000 공모 1.693% 2025-06-09 2446 2020-06-12 50,000,000,000 공모 1.453% 2023-09-12 2447 2020-06-12 50,000,000,000 공모 1.503% 2024-01-12 2448 2020-06-12 50,000,000,000 공모 1.612% 2025-06-12 2449 2020-06-18 50,000,000,000 공모 1.631% 2025-06-18 2450 2020-06-24 30,000,000,000 공모 1.574% 2024-06-24 2451 2020-07-03 120,000,000,000 공모 1.412% 2023-04-03 2452 2020-07-03 80,000,000,000 공모 1.633% 2025-07-03 2453 2020-07-09 30,000,000,000 공모 1.311% 2022-09-08 2454 2020-07-22 30,000,000,000 공모 1.316% 2023-01-20 2455 2020-07-22 10,000,000,000 공모 1.625% 2027-07-22 2456 2020-07-24 60,000,000,000 공모 1.283% 2022-10-24 2457 2020-07-24 10,000,000,000 공모 1.313% 2023-01-20 2458 2020-07-27 50,000,000,000 공모 1.455% 2023-10-27 2459 2020-07-27 50,000,000,000 공모 1.594% 2025-07-25 2460 2020-07-30 40,000,000,000 공모 1.102% 2022-03-30 2461 2020-07-30 50,000,000,000 공모 1.129% 2022-04-29 2462 2020-07-30 30,000,000,000 공모 1.235% 2022-09-30 2463 2020-07-30 20,000,000,000 공모 1.588% 2025-12-22 합 계 10,878,000,000,000 [기발행사채의 총액 : 10,878,000,000,000 원] 2. 신용평가회사의 신용평가에 관한 사항&cr; 가. 신용평가회사&cr; 신용평가회사명 고유번호 평 가 일 회 차 등 급 한국신용평가(주) 00299631 2020년 07월 31일 제2464회 외 AA+ NICE신용평가(주) 00648466 2020년 07월 31일 제2464회 외 AA+ 나. 평가의 개요&cr; 평가대상 회사채의 상환능력 및 그 안정성은 한국신용평가(주) 및 NICE신용평가(주)의 자체분석기준 및 절차에 의거 발행 회사채의 신용등급을 종합적으로 판단하여 구분 표시하고 있으며, 상기 회사의 신용등급이 투자를 권유하거나 발행 예정 회사채의원리금 상환을 보증하는 것은 아닙니다. 발행예정 회사채에 대한 평가등급은 위의 평가일에 평가받은 신용등급으로 갈음하며, 만기상환시까지 매년 1회 이상의 정기 사후평가와 중대한 환경변화에 따른 수시평가에 의하여 기평가등급이 변경될 수 있음을 투자자께서는 유의하시기 바랍니다.&cr; 다. 평가의 결과&cr; 평정사 평정등급 등급의 정의 Outlook 한국신용평가(주) AA+ 원리금 지급확실성이 매우 높지만, AAA등급에 비하여 다소 낮은 요소가 있음. Stable(안정적) NICE신용평가(주) AA+ 원리금 지급확실성이 매우 높아 투자위험도가 매우 낮지만 AAA등급에 비해 다소 열등한 요소가 있음. Stable(안정적) 3. 정기평가 공시에 관한 사항&cr; 가. 평가시기 &cr;삼성카드(주)는 한국신용평가(주) 및 NICE신용평가(주)로 하여금 만기상환일까지 발행회사의 매사업년도 정기주주총회 종료후 30일 이내에 정기평가를 실시하도록 합니다. 나. 공시방법 &cr;상기의 정기평가등급 및 의견은 해당 신용평가사의 홈페이지에 공시됩니다.&cr; 한국신용평가(주) : www.kisrating.com&cr;NICE신용평가(주) : www.nicerating.com&cr; 4. 기타 투자의사결정에 필요한 사항&cr; 가. 일괄신고서의 효력발생은 신고서의 기재사항이 진실 또는 정확하다는 것을 인정하거나 정부가 본 증권의 가치를 보증 또는 승인하는 효력을 가지지 아니하고 본사채의 원리금을 금융기관이 보증한 것이 아닙니다. 따라서, 원리금 지급 불이행에 따른 투자위험은 투자자에게 귀속되므로 이점 유의하시기 바랍니다.&cr;&cr;나. 본 문서에 기재된 사항 이외에 재무상황 중 자본잠식 등의 수익성 악화사실이나 재고자산 급증 등의 안정성 악화사실, 부도/연체/대지급등 신용상태 악화사실이 없으며, 기타 투자자가 투자의사를 결정함에 유의하여야 할 중요한 사항으로서 신고서에 기재되어 있지 아니한 것이 없습니다.&cr; 제2부 발행인에 관한 사항 Ⅰ. 회사의 개요 1. 회사의 개요 가. 연결대상 종속회사 개황&cr;&cr; - 당사 종속기업의 개황은 다음과 같습니다. &cr; (지배기업 : 삼성카드, 최상위 지배기업/종목코드 : 삼성생명보험/032830) (단위 : 백만원) 상호 설립일 주소 주요사업 최근사업연도말&cr;자산총액 지배관계 근거 주요종속&cr;회사 여부 첼린저제이십사차유동화전문(유) 2015.07.20 서울시 중구 청계천로 24(다동) 자산유동화 및 유동화증권 발행ㆍ상환 292,321 위험과 효익 관점에서&cr; 실질적 지배 해당&cr;(자산총액 750억 이상) 첼린저제이십오차유동화전문(유) 2016.03.16 서울시 중구 청계천로 24(다동) 자산유동화 및 유동화증권 발행ㆍ상환 461,588 위험과 효익 관점에서&cr; 실질적 지배 해당&cr;(자산총액 750억 이상) 첼린저제이십육차유동화전문(유) 2016.11.14 서울시 중구 청계천로 24(다동) 자산유동화 및 유동화증권 발행ㆍ상환 235,622 위험과 효익 관점에서&cr; 실질적 지배 해당&cr;(자산총액 750억 이상) 첼린저제이십칠차유동화전문(유) 2017.02.14 서울시 중구 청계천로 24(다동) 자산유동화 및 유동화증권 발행ㆍ상환 345,63 4 위험과 효익 관점에서&cr; 실질적 지배 해당&cr;(자산총액 750억 이상) 첼린저제이십팔차유동화전문(유) 2017.08.22 서울시 중구 청계천로 24(다동) 자산유동화 및 유동화증권 발행ㆍ상환 251,071 위험과 효익 관점에서&cr; 실질적 지배 해당&cr;(자산총액 750억 이상) 첼린저제이십구차유동화전문(유) 2018.03.12 서울시 중구 청계천로 24(다동) 자산유동화 및 유동화증권 발행ㆍ상환 451,285 위험과 효익 관점에서&cr; 실질적 지배 해당&cr;(자산총액 750억 이상) 파인더제일차유동화전문(유) 2018.12.14 서울시 중구 청계천로 24(다동) 자산유동화 및 유동화증권 발행ㆍ상환 400,117 위험과 효익 관점에서&cr; 실질적 지배 해당&cr;(자산총액 750억 이상) 삼성카드고객서비스(주) 2013.12.13 서울시 구로구 새말로 97 금융지원서비스업 48,593 지분 50% 초과보유 해당없음 주1) 첼 린 저제이십사차~첼린저제이십구차, 파인더제일차유동화전문유한회사는 자산유동화 법률에 따라 지배회사의 채권유동화를 위해 설립된 회사로 &cr; 유동화증권의 발행 등의 기타 금융업을 주요 사업 목적으로 하고 있음&cr; 주2) 첼 린 저제이십사차~첼린저제이십구차, 파인더제일차유동화전문유한회사는 소유지분율이 과반수 미만이나, 피투자자에 대한 관여로 변동이익에 노출되거나 &cr; 변동이익에 대한 권리가 있을 뿐만 아니라, 피투자자에 대한 관여로 지배회사의 이익금액에 영 향을 미치기 위하여 지배회사의 힘을 사용하는 능력이 있기 때문에&cr; 한국채택국제회계기준 제1110호에 따라 지배력이 있는 것으로 판단함&cr;주3) 종속회사는 2020년 3월 31일 기준 &cr;가-1. 연결대상회사의 변동내용 구 분 자회사 사 유 신규&cr;연결 - - - - 연결&cr;제외 - - - - 나. 일반사항 지배회사의 명칭 삼성카드 주식회사 설립일자 1983년 03월 24일 본사의 주소 서울특별시 중구 세종대로 67(태평로2가) 전화번호 1588-8700 홈페이지 주소 http://www.samsungcard.com/ 다. 회사사업 영위의 근거가 되는 법률 &cr; &cr; 지배회사는 여신전문금융업(신용카드업ㆍ시설대여업ㆍ할부금융업 등)을 &cr; 영위하는 여신전문금융회사로서, 여신전문금융업법 및 기타 관계법령에 근거하여&cr; 사 업을 영위하고 있습니다.&cr; &cr; 라. 중소기업 해당 여부&cr; &cr; 지배회사는 중소기업기본법 제2조에 의한 중소기업에 해당되지 않습니다.&cr; &cr; 마 . 주 요 사업의 내용 영업부문 취급업무 주요 내용 카드 사업부문 개인신판 개인고객을 대상으로 한 할부 및 일시불 신용제공 서비스 법인신판 법인고객을 대상으로 한 신용제공 서비스 카드대출 단기카드대출, 장기카드대출 등 신용카드회원에 대한 장ㆍ단기 자금대여 서비스 할부리스 사업부문 할부사업 전자, 내구재, 신차 및 중고차에 대한 할부제공 서비스 리스사업 설비, 오토, 플릿리스 및 렌트제공 서비스 일반대출 고객을 대상으로 한 일반 자금대여 서비스 팩 토 링 기업으로부터 매출채권 등을 매입하고 매입대금을 지불하는 상품 기타 부문 생활편의서비스 보험대리판매, 온라인 쇼핑몰 및 여행알선 등의 서비스 제공 주) 주요 사업의 내용과 관련된 상세한 내용 및 연결대상 종속회사의 사업의 내용은 &cr; 동 공시서류의 'Ⅱ. 사업의 내용'을 참조하시기 바랍니다.&cr; 바. 계 열회사의 현황 &cr; 계 열회 사의 현황에 관한 사항은 'IX. 계열회사 등에 관한 사항 - 1. 계열회사의 &cr; 현황'을 참조 하시기 바랍니다 . &cr; 사 . 신용평가에 관한 사항 평가일 평가대상&cr;유가증권등 평가대상 유가증권의&cr;신용등급 평가회사&cr;(신용평가등급범위) 평가구분 2018.05.31 기업어음 A1 한국기업평가&cr;(A1~D) 본평가 2018.11.30 A1 정기평가 2019.05.31 A1 본평가 2019.11.29 A1 정기평가 2018.06.04 A1 한국신용평가&cr;(A1~D) 본평가 2018.11.30 A1 정기평가 2019.06.28 A1 본평가 2019.11.29 A1 정기평가 2018.05.31 A1 NICE신용평가&cr;(A1~D) 본평가 2018.11.30 A1 정기평가 2019.05.31 A1 본평가 2019.11.29 A1 정기평가 2018.05.31 단기사채 A1 한국기업평가&cr;(A1~D) 본평가 2018.11.30 A1 정기평가 2019.05.31 A1 본평가 2019.11.29 A1 정기평가 2018.06.04 A1 한국신용평가&cr;(A1~D) 본평가 2018.11.30 A1 정기평가 2019.06.28 A1 본평가 2019.11.29 A1 정기평가 2018.05.31 A1 NICE신용평가&cr;(A1~D) 본평가 2018.11.30 A1 정기평가 2019.05.31 A1 본평가 2019.11.29 A1 정기평가 2018.04.03 회사채 AA+(Stable) 한국기업평가&cr;(AAA~D) 정기평가 2019.04.01 AA+(Stable) 정기평가 2018.04.03 AA+(Stable) 한국신용평가&cr;(AAA~D) 정기평가 2019.04.10 AA+(Stable) 정기평가 2020.03.31 AA+(Stable) 정기평가 2018.04.30 AA+(Stable) NICE신용평가&cr;(AAA~D) 정기평가 2019.04.30 AA+(Stable) 정기평가 &cr; ▶ 신용평가회사의 유가증권 종류별 신용등급체계 &cr; &cr; □ 한국기업평가 유가증권 종류 등급 등급의 정의 회사채 (AAA~D) AAA 원리금 지급확실성이 최고 수준이며, 예측 가능한 장래의 환경변화에 영향을 받지 않을 만큼 안정적임 AA 원리금 지급확실성이 매우 높으며, 예측 가능한 장래의 환경변화에 영향을 받을 가능성이 낮음 A 원리금 지급확실성이 높지만, 장래의 환경변화에 영향을 받을 가능성이 상위 등급에 비해서는 높음 BBB 원리금 지급확실성이 있으나, 장래의 환경변화에 따라 지급확실성이 저하될 가능성이 내포되어 있음 BB 최소한의 원리금 지급확실성은 인정되나, 장래의 안정성면에서는 투기적 요소가 내포되어 있음 B 원리금 지급확실성이 부족하며, 그 안정성이 가변적이어서 매우 투기적임 CCC 채무불이행이 발생할 가능성이 높음 CC 채무불이행이 발생할 가능성이 매우 높음 C 채무불이행이 발생할 가능성이 극히 높고, 합리적인 예측 범위내에서 채무불이행 발생이 불가피함 D 현재 채무불이행 상태에 있음 □ 상기 등급 중 AA부터 B까지는 동일 등급내에서 상대적인 우열을 나타내기 위하여 "+" 또는 "-" 부호를 부여할수 있음&cr; 예비평가의 경우 신용등급 앞에 "P"를, 조건부 신용평가의 경우 신용등급 앞에 "C"를,&cr; 미공시 등급의 경우 신용등급 앞에 "U"를 부기함&cr;&cr;□ 등급전망(Rating Outlook)&cr; - 향후 1~2년 이내의 신용평가등급 방향성에 대한 평가시점에서의 전망으로 신용평가등급체계와는 무관한&cr; 비등급기호&cr; - 신용등급 변경을 위한 절차상의 예고가 아니므로 이후에 신용평가등급이 필연적으로 변경되는 것은 아님&cr; 즉, Rating Outlook의 의견과 다르게 신용등급의 변경이 가능&cr; * 안정적(stable) : 향후 1~2년 내에 등급의 변동 가능성이 낮은 경우&cr; * 긍정적(positive) : 향후 1~2년 내에 등급의 상향 가능성이 있는 경우&cr; * 부정적(negative) : 향후 1~2년 내에 등급의 하향 가능성이 있는 경우&cr; * 유동적(evolving) : 향후 1~2년 동안 등급이 상향, 하향, 유지될 수도 있어 &cr; 등급의 변동 방향이 불확실한 경우&cr; * 없음(none) : Rating Watch 가 부여되었거나, C 또는 D등급인 경우&cr;&cr; □ 등급감시대상(Rating Watch)&cr; - 경영환경(기업·산업·계열)변화에 따른 불특정다수의 투자자 보호, 채권시가평가제&cr; 시행에 따른 시장가 반영을 위하여 기업의 신용상태 변화요인이 발생하는 경우&cr; 등급변경검토를 시작하였다는 신호전달을 통하여 투자자들에게 신속하고 &cr; 정확한 정보와 공정한 등급을 제공&cr; * 긍정적검토(↑) : 등급에 긍정적인 효과를 미치는 요인의 발생가능성이 예상되는 경우&cr; * 부정적검토(↓) : 등급에 부정적인 효과를 미치는 요인의 발생가능성이 예상되는 경우 &cr; * 점진적관찰(◇) : 등급을 변화시켜야 할 요인의 발생이 예상되지만, 이의 효과가 &cr; 긍정적인지 부정적인지 점진적으로 그 영향을 주시할 필요가 있는 경우 기업어음&cr;및&cr;단기사채&cr;(A1~D) A1 단기적인 채무상환능력이 매우 우수하며, 예측 가능한 장래의 환경변화에 영향을 받을 가능성이 낮음 A2 단기적인 채무상환능력이 우수하지만, 장래의 환경변화에 의해 영향을 받을 가능성이 상위 등급에&cr;비해서는 높음 A3 단기적인 채무상환능력은 있으나, 장래의 환경변화에 따라 저하될 가능성이 내포되어 있음 B 최소한의 단기적인 채무상환능력은 인정되나, 그 안정성은 가변적이어서 투기적임 C 단기적인 채무상환능력이 의문시되며, 채무불이행이 발생할 가능성이 높음 D 현재 채무불이행 상태에 있음 □ 상기 등급 중 A2부터 B까지는 동일 등급내에서 상대적인 우열을 나타내기 위하여 "+" 또는 "-" 부호를 부가할 수 있음&cr; 조건부 신용평가의 경우 신용등급 앞에 "C"를, 미공시 등급의 경우 신용등급 앞에 "U"를 부기함&cr;&cr; □ 등급감시대상(Rating Watch)&cr; - 경영환경(기업·산업·계열)변화에 따른 불특정다수의 투자자 보호, 채권시가평가제&cr; 시행에 따른 시장가 반영을 위하여 기업의 신용상태 변화요인이 발생하는 경우&cr; 등급변경검토를 시작하였다는 신호전달을 통하여 투자자들에게 신속하고 &cr; 정확한 정보와 공정한 등급을 제공&cr; * 긍정적검토(↑) : 등급에 긍정적인 효과를 미치는 요인의 발생가능성이 예상되는 경우&cr; * 부정적검토(↓) : 등급에 부정적인 효과를 미치는 요인의 발생가능성이 예상되는 경우 &cr; * 점진적관찰(◇) : 등급을 변화시켜야 할 요인의 발생이 예상되지만, 이의 효과가 &cr; 긍정적인지 부정적인지 점진적으로 그 영향을 주시할 필요가 있는 경우 &cr; □ 한국신용평가 유가증권 종류 등급 등급의 정의 회사채&cr;(AAA~D) AAA 원리금 지급능력이 최상급임 AA 원리금 지급능력이 매우 우수하지만 AAA의 채권보다는 다소 열위임 A 원리금 지급능력은 우수하지만 상위등급보다 경제여건 및 환경악화에 따른 영향을 받기 쉬운 면이 있음 BBB 원리금 지급능력은 양호하지만 상위등급에 비해서 경제여건 및 환경악화에 따라 장래 원리금의 지급 능력이 저하될 가능성을 내포하고 있음 BB 원리금 지급능력이 당장은 문제가 되지 않으나 장래 안전에 대해서는 단언할 수 없는 투기적인 요소를&cr;내포하고 있음 B 원리금 지급능력이 결핍되어 투기적이며 불황시에 이자지급이 확실하지 않음 CCC 원리금 지급에 관하여 현재에도 불안요소가 있으며 채무불이행의 위험이 커 매우 투기적임 CC 상위등급에 비하여 불안요소가 더욱 큼 C 채무불이행의 위험성이 높고 전혀 원리금 상환능력이 없음 D 상환 불능상태임 □ 상기 등급 중 AA부터 B등급까지는 "+", "-" 부호를 부가하여 동일등급내에서의 우열을 나타냄&cr;&cr;□ 등급전망(Rating Outlook)&cr; - 신용등급에 영향을 미칠 만한 주요 평가요소를 고려하여 잠재적인 신용등급의&cr; 변화방향에 대한 중기적(일반적으로 2년 이내)인 전망을 제시&cr; - 현재의 등급체계(Rating category, Notch)와는 무관하며, 중기적인 관점에서 신용등급의 방향성에 대한 의견으로서&cr; 신용등급의 잠재적인 변동가능성에 대한 추가적인 정보를 제공하기 위해 사용되는 신용등급 보조지표&cr;&cr; * 긍정적(Positive) : 현 등급부여 시점에서 개별 채권의 신용도에 영향을 미칠 만한 주요 평가요소를 고려할 때&cr; 중기적으로 신용등급이 상향 조정될 가능성이 있다고 예측되는 경우&cr; * 안정적(Stable) : 현 등급부여 시점에서 개별 채권의 신용도에 영향을 미칠 만한 주요 평가요소를 고려할 때&cr; 중기적으로 신용등급이 변동할 가능성이 낮다고 예측되는 경우&cr; * 부정적(Negative) : 현 등급부여 시점에서 개별 채권의 신용도에 영향을 미칠 만한 주요 평가요소를 고려할 때&cr; 중기적으로 신용등급이 하향 조정될 가능성이 있다고 예측되는 경우&cr; * 유동적(Developing) : 현 등급부여 시점에서 개별 채권의 신용도에 영향을 미칠 만한 주요 평가요소를 고려할 때&cr; 향후 상황변화가 상당히 가변적이어서 중기적으로 신용등급의 변동방향이 불확실하다고&cr; 예측되는 경우&cr;&cr; □ WATCH LIST&cr; - 기업환경 변화의 신속한 반영을 위하여 부여받은 등급에 신용상태 변화요인이 발생할 경우&cr; 등급변경 검토에 착수하였음을 외부에 공시하는 것&cr; - Watch List 등록시에는 투자자의 판단을 돕고자 상향검토, 하향검토, 미확정검토 세 가지 방향성을 부여하여&cr; 공시하며 Watch List 등록사유도 함께 공시&cr; * 상향검토 : 등급의 상향조정이 필요한 사유 발생시&cr; * 하향검토 : 등급의 상향조정이 필요한 사유 발생시&cr; * 미확정검토 : 신용상태 변화요인이 발생하였으나, 등급의 방향성을 명확하게 판단하기 어려운 사유 발생시 기업어음&cr;및&cr;단기사채&cr;(A1~D) A1 적기상환능력이 최상이며 상환능력의 안정성 또한 최상임 A2 적기상환능력이 우수하나 그 안정성은 A1에 비해 다소 열위임 A3 적기상환능력이 양호하며 그 안정성도 양호하나 A2에 비해 열위임 B 적기상환능력은 적정시되나 단기적 여건변화에 따라 그 안정성에 투기적인 요소가 내포되어 있음 C 적기상환능력 및 안정성에 투기적인 요소가 큼 D 상환불능 상태임 □ 상기 등급 중 A2부터 B등급까지는 "+", "-" 부호를 부가하여 동일등급내에서의 우열을 나타냄&cr;&cr;□ WATCH LIST&cr; - 기업환경 변화의 신속한 반영을 위하여 부여받은 등급에 신용상태 변화요인이 발생할 경우&cr; 등급변경 검토에 착수하였음을 외부에 공시하는 것&cr; - Watch List 등록시에는 투자자의 판단을 돕고자 상향검토, 하향검토, 미확정검토 세 가지 방향성을 부여하여&cr; 공시하며 Watch List 등록사유도 함께 공시&cr; * 상향검토 : 등급의 상향조정이 필요한 사유 발생시&cr; * 하향검토 : 등급의 상향조정이 필요한 사유 발생시&cr; * 미확정검토 : 신용상태 변화요인이 발생하였으나, 등급의 방향성을 명확하게 판단하기 어려운 사유 발생시 &cr;□ NICE신용평가 유가증권 종류 등급 등급의 정의 회사채&cr;(AAA~D) AAA 원리금 지급확실성이 최고 수준으로 현단계에서 합리적으로 예측가능한 장래의 어떠한 환경변화에도&cr;영향을 받지 않을 만큼 안정적임 AA 원리금 지급확실성이 매우 높지만 AAA에 비해 다소 열등한 요소가 있음 A 원리금 지급확실성이 높지만 장래 급격한 환경변화에 따라 다소 영향을 받을 가능성이 있음 BBB 원리금 지급확실성은 인정되지만 장래 환경변화로 채무상환 능력이 저하될 가능성이 있음 BB 원리금 지급확실성에 당면문제는 없지만 장래의 안정성면에는 투기적 요소가 내포되어 있음 B 원리금 지급확실성이 부족하여 투기적이며 장래의 안정성에 대해서는 현 단계에서 단언할 수 없음 CCC 채무불이행이 발생할 가능성을 내포하고 있어 매우 투기적임 CC 채무불이행이 발생할 가능성이 높아 상위등급에 비해 불안요소가 더욱 많음 C 채무불이행이 발생할 가능성이 극히 높고 현단계에서는 장래 회복될 가능성이 없을 것으로 판단됨 D 원금 또는 이자가 지급불능상태에 있음 □ 위 등급중 'AA'등급에서 'CCC'등급까지는 등급내의 상대적인 우열에 따라 "+", "-" 기호가 첨부될 수 있음&cr;&cr;□ 등급전망(Rating Outlook)&cr; - 등급의 방향성에 대한 신용평가사의 의견을 기호로 표시한 것&cr; * Positive : 중기적으로 등급의 상향가능성이 있음&cr; * Negative : 중기적으로 등급의 하향가능성이 있음&cr; * Stable : 등급의 중기적인 변동가능성이 낮음, 사업의 안정성을 의미하는 것은 아님&cr; * Developing : 불확실성이 높아 등급의 중기적인 변동방향을 단정하기 어려움&cr;&cr; □ 등급감시부호(Credit Watch)&cr; : 등급에 영향을 미치는 특정 사건이나 환경의 변화가 발생하여 기존 등급을 재검토할 필요가 있다고 판단할 때 부여&cr; * ↑(상향) : 등급상향검토 ↓(하향) : 등급하향검토 ◆(불확실) : 불확실검토 기업어음&cr;및&cr;단기사채&cr;(A1~D) A1 적기상환능력이 최고 수준으로 현단계에서 합리적으로 예측 가능한 장래의 어떠한 환경변화에도&cr;영향을 받지 않을 만큼 안정적임 A2 적기상환능력이 우수하지만 A1등급에 비해 다소 열등한 요소가 있음 A3 적기상환능력이 양호하지만 장래 급격한 환경변화에 따라 다소 영향을 받을 가능성이 있음 B 적기상환능력은 인정되지만 투기적 요소가 내재되어 있음 C 적기상환능력이 의문시됨 D 지급불능상태에 있음 □ 위등급중 'A2'등급에서 'B'등급까지는 등급내의 상대적인 우열에 따라 "+", "-" 기호가 첨부될 수 있음&cr;&cr;□ 등급감시부호(Credit Watch)&cr; - 등급에 영향을 미치는 특정 사건이나 환경의 변화가 발생하여 기존등급을 재검토할 필요가 있다고 판단할 때 부여&cr; * ↑(상향) : 등급상향검토 ↓(하향) : 등급하향검토 ◆(불확실) : 불확실검토 &cr; 아. 회사의 주권상장(또는 등록ㆍ지정)여부 및 특례상장에 관한 사항 주권상장&cr;(또는 등록ㆍ지정)여부 주권상장&cr;(또는 등록ㆍ지정)일자 특례상장 등&cr;여부 특례상장 등&cr;적용법규 유가증권시장 2007.06.27 - - 2. 회사의 연혁 연 도 월 내 용 1983 03 세종신용카드 설립 1988&cr;&cr;&cr;&cr; 03&cr;05&cr;06&cr;09&cr;11 삼성그룹이 지분인수 후 삼성신용카드로 상호 변경&cr; 이승영 사장 초대 대표이사 취임&cr;카드명 '위너스(WINNERS)' 확정&cr;영업 개시&cr;마스터카드 업무 제휴 1989&cr; 03&cr;08 '위너스마스터카드' 출시&cr;업계 최초 회원 모집 개별영업조직 대리점 제도 개발/도입 1990&cr;&cr;&cr;&cr; 01&cr;06&cr;07&cr;09&cr;10 업계 최초 '자동응답시스템(ARS : Auto Response System)' 구축&cr;가맹점 10만점 돌파&cr;ARS 현금서비스 오픈&cr;업계 최초 '연체관리시스템(ACS : Auto Collection System)' 구축&cr;카드 즉시발급시스템 구축 1991&cr;&cr; 03&cr;06&cr;12 24시간 단기카드대출(현금서비스) 오픈&cr;법인 200개 사 돌파&cr;회원 100만 명 돌파 1992&cr; 04&cr;05 업계 최초 '음성사서함시스템(VMS: Voice Mailing System)' 구축&cr; '위너스 비즈니스카드' 출시 1993&cr;&cr;&cr;&cr;&cr; 02&cr;07&cr;07&cr;08&cr;11&cr;12 업계 최초 제휴카드 '하티스트클럽카드' 출시&cr;'고객의 소리(VOC : Voice of Customer)' 시스템 구축&cr;신용판매 취급고 1,000억원 돌파&cr;업계 최초 선불카드 출시&cr;이시용 부사장 대표이사 취임 &cr;남정우 사장 대표이사 취임 1994&cr;&cr;&cr;&cr;&cr; 01&cr;02&cr;03&cr;04&cr;&cr;11 카드 결제대금 FAX 조회 서비스 오픈&cr;아시안게임 국내 공식카드 선정&cr;이필곤 회장 대표이사 취임&cr;업계 최초 여성전문 카드 모집인 조직 '크레오팀(현 SC(Samsungcard Consultant) 모집인 제도)'&cr;구축 &cr;아시아나항공 업무 제휴, 업계 최초 항공 마일리지 카드 출시 1995&cr;&cr;&cr; 03&cr;05&cr;09&cr;09 마스터카드 아시아 태평양 지역 최우수 마케팅상 수상&cr;업계 최초 건강관리 IC카드 발급&cr;'삼성신용카드'에서 '삼성카드'로 사명 및 상표명 변경&cr;업계 최초 포인트 제도 도입 1996&cr;&cr;&cr;&cr; 01&cr;05&cr;06&cr;09&cr;11 황학수 부회장 대표이사 취임 &cr;업계 최초 자동차 제휴카드 '삼성자동차카드' 출시&cr;업계 최초 인터넷 단기카드대출(현금서비스) 오픈&cr;삼성카드 홈페이지 오픈&cr;'종합신용관리시스템(TRIAD)' 적용 1997&cr;&cr; 01&cr;07&cr;09 이경우 사장 대표이사 취임 &cr;단일 카드사 최초 월 취급고 1조 원 돌파&cr;VISA카드 업무 제휴 협약 체결 1998&cr; 02&cr;08 리스 및 신기술 금융사업 진출(여전법 인가 1호 기업)&cr;'카드 사고 조기경보시스템(FDS)' 구축 1999&cr;&cr;&cr; 04&cr;09&cr;10&cr;11 업계 최초 Y2K 인증서 획득&cr; 일부결제금액이월약정(리볼빙) 결제 제도 도입 &cr;업계 최초 '전화로 대출' 시행 &cr;업계 최초 인터넷대출 'e-LOAN' 출시 2000&cr;&cr; 03&cr;05&cr;11 세계 최초 무선인터넷 휴대폰 금융서비스 시작&cr;한국능률협회 주관, 최고 웹사이트 선정&cr;마스터카드 주관 '새천년 최고카드사' 선정 2001&cr;&cr;&cr; 02&cr;05&cr;05&cr;06 24시간 상담 서비스 구축 &cr;통합 CRM센터 개설 &cr;'재해복구 시스템' 구축&cr;'삼성지엔미카드', 대한민국마케팅대상 명품상 수상 2002&cr;&cr;&cr;&cr; 01&cr;01&cr;03&cr;10&cr;11 업계 최초 '6시그마' 도입&cr;업계 최초 상품권형 '삼성기프트카드' 출시&cr;아멕스카드와 전략적 제휴 협약 체결&cr;업계 최초 공인인증서 기능 스마트카드 출시&cr;공정거래 자율준수 선포 2003&cr;&cr;&cr;&cr; 02&cr;03&cr;08&cr;09&cr;11 유석렬 사장 대표이사 취임 &cr;금융감독원 민원발생평가 1등급 획득&cr;한국표준협회 주관 '한국서비스 품질지수(KS-SQI)' 1위 선정&cr;전사 프로세스 선진화, MVP시스템 구축&cr;서울 종로구 연지동 은석빌딩 본사 이전 2004&cr;&cr; 02&cr;03&cr;03 삼성카드 - 삼성캐피탈 합병&cr;박근희 부회장 공동 대표이사 취임 &cr;공정거래 자율준수프로그램 이행평가 금융보험부문 최우수상 수상 2005&cr; 11&cr;11 국내 여전 업계 최초로 무보증 AAA 해외 ABS US$3억 달성&cr;이동통신 3사와 '모바일 신용카드 결제 서비스' 조인 2006&cr;&cr;&cr;&cr; 02&cr;03&cr;09&cr;11&cr;11 업계 최초 전자제품 선할인 서비스 오픈 &cr;'고객민원 관리시스템(CCMS)' 도입 선포&cr;기업 슬로건 'My Life, My Pride’ 론칭&cr;업계 최초 삼성증권 제휴 CMA체크카드 출시&cr;삼성패밀리카드 'SFC 삼성카드' 출시 2007&cr;&cr;&cr; 03&cr;04&cr;06&cr;07 가족포인트 합산 서비스 '마이 패밀리 서비스' 오픈&cr;삼성전자 선포인트 서비스 'Digital Save' 오픈&cr; 업계 최초 유가증권시장 상장&cr;업계 최초 '고객민원 관리시스템(CCMS)' 공정거래위원회 인증 2008&cr; 06&cr;12 미국 스탠퍼드대학교와 산학협력 협약 체결&cr;금융감독원 주관 '소비자보호 우수금융회사' 선정 2009&cr;&cr;&cr;&cr;&cr; 02&cr;03&cr;05&cr;07&cr;10&cr;12 신세계 제휴 삼성카드 출시&cr;최도석 부회장 대표이사 취임&cr;코스피 200지수 선정 편입&cr;최상급 삼성프리미엄카드 'RAUME O [라움 오]' 출시&cr;서울 중구 태평로2가 삼성본관 본사 이전&cr;공정거래위원회 주관 '제14회 소비자의날' 소비자보호 유공기업 국무총리 표창 2010&cr;&cr;&cr; 03&cr;09&cr;11&cr;12 Vision 2015 'Best Partner for Better Life' 수립&cr;해외 유동화증권(ABS) US$2억 발행 달성&cr;여성가족부 선정 '가족친화우수기업' 인증&cr;한국신용평가 신용등급 AA+로 한 단계 상향 2011&cr;&cr;&cr;&cr;&cr; 01&cr;03&cr;07&cr;11&cr;11&cr;11 금융감독원 주관 '소비자보호 우수금융회사' 선정&cr;최치훈 사장 대표이사 취임&cr;지식경제부 주관 '한국서비스품질 우수기업' 3회 연속 인증&cr;삼성카드 신규 BI 론칭&cr;숫자카드 시리즈 '삼성카드 2', '삼성카드 3' 출시&cr;한국능률협회컨설팅 주관 '한국산업의 고객만족도(KCSI)' 신용카드 부문 8년 연속 1위 선정 2012&cr;&cr;&cr;&cr;&cr;&cr; 03&cr;04&cr;06&cr;07&cr;11&cr;11&cr;12 '삼성카드 4' 출시&cr;'삼성카드 5' 출시&cr;'삼성카드 1' 출시&cr;'삼성카드 7' 출시&cr;'삼성카드 6' 출시&cr;삼성프리미엄카드 'THE O [더 오]' 출시&cr;문화공연 브랜드 '삼성카드 셀렉트' 오픈 2013&cr;&cr;&cr;&cr; 04&cr;08&cr;09&cr;11&cr;12 한국능률협회컨설팅 주관, 한국의 우수콜센타(KSQI) 5년 연속 선정&cr;참여형 사회공헌 플랫폼 '열린나눔' 오픈&cr;모바일 앱카드 '삼성앱카드' 출시&cr;삼성앱카드 모바일/온라인 결제 서비스 론칭&cr;CRM센터 분사('삼성카드 고객서비스 주식회사' 설립) 2014&cr;&cr;&cr;&cr;&cr;&cr; 01&cr;03&cr;04&cr;07&cr;09&cr;10&cr;11 원기찬 사장 대표이사 취임&cr;고객을 위한 '금융소비자보호헌장' 제정 및 선포&cr;업계 최초 빅데이터 활용 혜택 서비스 '삼성카드 LINK' 오픈&cr;한국표준협회 주관 '한국서비스 대상' 7년 연속 종합대상 수상&cr;실용과 문화가 어우러진 축제의 장 '홀가분 마켓' 시행&cr;한국능률협회컨설팅 주관 '고객만족경영대상' 명예의 전당 헌액&cr;새로운 버전의 숫자카드 V2 출시 2015&cr;&cr;&cr;&cr; 02&cr;04&cr;06&cr;07&cr;12 차세대 시스템 'BLUE ONE' 오픈&cr;금융감독원 민원발생평가 6년 연속 1등급 획득&cr;공정거래위원회 주관 '소비자 중심경영(CCM)' 인증 5회 연속 획득&cr;한국표준협회 주관 '한국서비스대상' 명예의 전당 헌액&cr;출산·육아 커뮤니티 서비스 '베이비스토리(Baby Story)' 론칭 2016&cr;&cr;&cr;&cr;&cr;&cr; 02&cr;02&cr;04&cr;04&cr;07&cr;07&cr;12 업계 최초 은행-카드사 제휴, SC제일은행과 포괄 업무 제휴 협약 체결&cr;홈페이지, 모바일앱 등 디지털 채널 개편&cr;태블릿PC 회원 모집 시행, 24시간 365일 심사·발급 체계 구축 &cr;모바일 특화카드 '삼성카드 taptap' 카드상품 및 전용 앱 론칭&cr;업계 최초 디지털 전용 자동차 금융서비스 '삼성카드 다이렉트 오토' 론칭&cr;빅데이터 기반 가맹점 지원 서비스 'BMP(Big-data Marketing Partnership)' 론칭&cr;업계 최초 5대 고객 만족도 평가 그랜드 슬램 달성 2017&cr;&cr; 03&cr;09&cr;12 유아교육 커뮤니티 서비스 '키즈곰곰' 론칭&cr; 반려동물을 위한 커뮤니티 서비스 '아지냥이' 론칭 &cr; 어른들을 위한 커뮤니티 서비스 '인생樂서' 론칭 2018&cr;&cr;&cr;&cr;&cr;&cr;&cr;&cr;&cr;&cr;&cr;&cr; 03&cr;03&cr;06&cr;07&cr;07&cr;08&cr;08&cr;09&cr;09&cr;10&cr;10&cr;11&cr;11 키즈곰곰, 독일 'iF 디자인 어워드' 수상&cr;새로운 비전 'A World of Trust over The Card(카드를 넘어 신뢰의 세상을 만든다)'선포 &cr; 업계 최초, 디지털 ARS 서비스 오픈 및 디지털 완결형 카드신청 즉시발급체계 구축 &cr; 한국표준협회 주관 '2018년 서비스 디자인 경진대회' 대상 수상&cr; 숫자카드 V3 출시&cr;업계 최초, 오픈형 간편인증 서비스 오픈&cr;사회복지공동모금회와 CSV 업무협약 체결&cr; 삼성카드, 서울시-굿위드어스와 핸드허그 캠페인 진행 &cr; ' 상생과 문화가 어우러지는 축제의 장 ' 삼성카드, '2018 홀가분 마켓' 개최&cr;삼성카드, 스타트업과의 상생을 위한 '스타트업 협업 Hub' 구축 첫발 &cr;온라인 인테리어 중개업 1위 스타트업 '집닥'과 단독 제휴&cr;한국표준협회 '대한민국좋은기업'4년 연속 1위 선정&cr; 삼성카드, '2018 대한민국 교육기부 대상' 수상 2019&cr;&cr;&cr;&cr;&cr;&cr;&cr;&cr;&cr;&cr;&cr;&cr;&cr;&cr;&cr;&cr;&cr;&cr;&cr;&cr;&cr;&cr; 02&cr; 02&cr; 03&cr;04&cr;04&cr;05&cr;05&cr;06&cr;06&cr;06&cr;07&cr;07&cr;07&cr;08&cr;08&cr; 10 10 10 11 11 12 12&cr; 3.1운동 및 대한민국임시정부 수립 100주년 기념사업추진위원회와 CSV 양해각서 체결&cr; AI기반 '챗봇 샘'오픈&cr; 디지털 역량 활용한 청소년 교육 사회공헌 확대 CSV 실천&cr; 삼성카드 앱 '모바일 어워드 코리아 2019' 신용카드 부분 대상 수상&cr; 한국지체장애인협회와 CSV 업무협약&cr;서울시와 유기동물 입양활성화 및 올바른 반려동물 문화 조성을 위한 CSV 업무협약&cr; 한국능률협회컨설팅 주관 ' KSQI 한국의 우수콜센타 ' 11년 연속 선정&cr; 서울시와 CSV 업무협약 체결&cr; 굿네이버스와 LINK비즈파트너 업무협약 체결&cr; 삼성앱카드, 2019년 '소비자가 선정한 품질만족대상' 모바일카드 부문 2년 연속 수상 &cr; 한국표준협회 주관 '한국서비스품질지수(KS-SQI)' 신용카드부문 6년 연속 1위 선정&cr; 보건복지부ㆍ초록우산 어린이재단과 이른둥이 지원 캠페인 업무협약&cr; 신세계사이먼과 마케팅 업무제휴 협약 &cr; '신세계사이먼 프리미엄 아울렛 삼성카드' 출시&cr; 제주항공과 업무제휴 협약 한국능률협회컨설팅 주관 '한국산업의 고객만족도(KCSI)' 신용카드부문 4년 연속 1위 한국표준협회 주관 '콜센터 품질지수(KS-CQI)' 5년 연속 1위 수상 삼성카드 통합앱 '삼성카드 +앱카드' 앱 오픈 삼성카드 링크비즈파트너, 한국마케팅학회 2019 추계학술대회 한국마케팅프론티어 대상 수상 숫자카드 V3 굿디자인어워드 브랜드부문 Silver Prize 수상 한국생산성본부 주관 '국가고객만족도(NCSI)' 신용카드부문 6년 연속 1위 수상 업계 최초 한국생산성본부, 한국표준협회, 한국능률협회컨설팅 주관, 5개 고객만족도 평가 4년 연속 1위 그랜드슬램 달성 2020 01&cr;02&cr;02&cr;03 준오뷰티와 업무제휴 협약 체결&cr;AI 기반 '챗봇 샘', 독일 'iF 디자인 어워드' 수상&cr;숫자카드 V4 출시&cr;김대환 부사장 대표이사 취임 가. 경영진의 중요한 변동&cr; &cr; 당사의 2015년말 기준 이사회는 사내이사 2인(원기찬, 정태문) 및&cr; 사외이사 4인(하영원, 차은영, 양성용, 박종문)으로 구성되어 있었으며,&cr; 이후 변동내역은 다음과 같습니다. &cr;&cr; 2016년 3월 11일 정기주주총회에서 박경국 사내이사가 신규 선임되었습니다.&cr;&cr; 2017년 3월 24일 사내이사 2인(원기찬, 정태문)과 사외이사 3인(하영원, 차은영,&cr; 양성용)이 임기만료로 퇴임하였습니다. &cr;&cr; 동일 일자의 정기주총에서 원기찬 사내이사와 양성용 사외이사는 재선임되었고,&cr; 정준호 사내이사와 권오규 사외이사, 최규연 사외이사가 신규 선임되었습니다. &cr; 또한, 동일 임시이사회에서 원기찬 사내이사가 대표이사로 재선임되었습니다.&cr;&cr; 2018년 3월 21일 박경국 사내이사가 사임하였고, &cr; 2018년 3월 22일 정기주주총회에서 최영준 사내이사가 신규 선임되었으며,&cr; 박종문 사외이사는 재선임 되었습니다.&cr; 2019년 3월 15일 정준호 사내이사가 사임하고, 2019년 3월 21일 정기주주총회에서 이인재 사내이사가 신규 선임되었으며,&cr; 2019년 6월 11일에는 박종문 사외이사가 사임하였습니다. &cr; 2020년 1월 31일 최영준 사내이사가 사임하였으며,&cr; 2020년 3월 19일 원기찬 사내이사와 양성용 사외이사가 사임하였습 니다. &cr;&cr; 동일일자의 정기주주총회에서 김대환, 안기홍 사내이사가 신규 선임되었으며, &cr; 권오규ㆍ최규연 사외이사가 재선임 , 강태수ㆍ 임혜란 사외이사가 &cr; 신규 선임 되었습니다. &cr; 또한, 동일 임시이사회에서 김대환 사내이사가 대표이사로 신규 선임되었습니다. &cr; 이에따라, 공시서류 작성기준일 현재 당사의 이사회는 사내이사 3인(김대환, 안기홍, 이인재), &cr; 사외이사 4인(강태수, 권오규, 임혜란, 최규연)으로 구성되어 있습니다. 나. 최대주주의 변동 &cr; &cr; 공시서류 작성기준일 현재 당사의 최대주주는 삼성 생명보험주식회사로서,&cr; 최대주주 및 주요주 주의 지분율 변동현황은 다음과 같습니다 . [ 기준일 : 2020년 3월 31일] (단위 : 주, %) 주주명 제38기 1분기 제37기 제36기 제35기 제34기 소유주식수 지분율 소유주식수 지분율 소유주식수 지분율 소유주식수 지분율 소유주식수 지분율 삼성생명보험 83,259,006 71.86 83,259,006 71.86 83,259,006 71.86 83,259,006 71.86 83,259,006 71.86 기 타 32,599,885 28.14 32,599,885 28.14 32,599,885 28.14 32,599,885 28.14 32,599,885 28.14 합 계 115,858,891 100.00 115,858,891 100.00 115,858,891 100.00 115,858,891 100.00 115,858,891 100.00 주) 2020년 3월 31일 현재 삼성생명(특별계정) 보유주 식 34,645주 는 기타에 포함 &cr; 다. 그 밖 에 경영활동과 관련된 중요한 사항의 발생내용 등 &cr; &cr; (1) 조직개편에 관한 사항 &cr; &cr; 당사는 2015년 12월 조직개편의 결과로 마케팅실, 리스크관리실, 개인영업본부,&cr; 전략영업본부, 디지털본부, 경영지원실의 편제를 현재까지 유지하고 있습니다.&cr; (2) 계열회사 출 자주식 처분에 관한 사항 &cr; 당사 는 본업 경쟁력 강화 및 신규사업 투자재원의 확보 를 위해 , &cr; 2016년 9월 22일 경영위원회에서 결의하 여 올앳 보유주 식을 매각하기로 &cr; 결정하였으며, 2016년 9월 30일 KG이니시스에 해당주식을 매각하였습니다. (단위 : 주, 백만원) 구 분 매각주식수 매각금액 처분이익 올 앳 300,000 13,433 8,373 주) 매각금액은 주식매각과 관련된 제반비용(수수료, 거래세)을 차 감한 순매각액임 &cr; 3. 자본금 변동사항 가. 증자(감자)현황 (기준일 : 2020년 03월 31일 ) (단위 : 원, 주) 주식발행&cr;(감소)일자 발행(감소)&cr;형태 발행(감소)한 주식의 내용 주식의 종류 수량 주당&cr;액면가액 주당발행&cr;(감소)가액 비고 - - - - - - - 나. 미상환 전환사채 발행현황 &cr; - 해당사항 없음&cr; 다. 미상환 신주인수권부사채 등 발행현황 &cr; - 해당사항 없음 &cr; 라. 미상환 전환형 조건부자본증권 등 발행현황 &cr; - 해당사항 없음&cr; 4. 주식의 총수 등 가. 주식의 총수 현황 (기준일 : 2020년 03월 31일 ) (단위 : 주) 구 분 주식의 종류 비고 보통주 우선주 합계 Ⅰ. 발행할 주식의 총수 700,000,000 - 700,000,000 - Ⅱ. 현재까지 발행한 주식의 총수 520,113,564 - 520,113,564 - Ⅲ. 현재까지 감소한 주식의 총수 404,254,673 - 404,254,673 - 1. 감자 397,154,673 - 397,154,673 - 2. 이익소각 7,100,000 - 7,100,000 - 3. 상환주식의 상환 - - - - 4. 기타 - - - - Ⅳ. 발행주식의 총수 (Ⅱ-Ⅲ) 115,858,891 - 115,858,891 - Ⅴ. 자기주식수 9,148,196 - 9,148,196 - Ⅵ. 유통주식수 (Ⅳ-Ⅴ) 106,710,695 - 106,710,695 - 나. 자본금 및 1주당 가액 (기준일 : 2020년 03월 31일) (단위 : 원) 구분 종류 자본금(액면총액) 1주당 가액 비고 재무제표상&cr;자본금&cr;(A) 발행주식의&cr;액면총액&cr;('가'의 Ⅳ×B) 유통주식의&cr;액면총액&cr;('가'의 Ⅵ×B) 1주당&cr;액면가액&cr;(B) 자본금÷&cr;발행주식의 총수&cr;(A÷'가'의Ⅳ) 자본금÷&cr;유통주식수&cr;(A÷'가'의 Ⅵ) 기명 보통주 614,794,455,000 579,294,455,000 533,553,475,000 5,000 5,306 5,761 - 합 계 614,794,455,000 579,294,455,000 533,553,475,000 5,000 5,306 5,761 - 주) 당사는 제30기(2012년) 중 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제165조의 3에 &cr; 의거하여 7,100,000주의 자기주식(보통주)을 이익소각하였습니다. &cr; 이로 인해, 자본금이 발행주식의 액면총액과 일치하지 아니하며&cr; 제30기 중 소각된 자기주식 취득가액은 294,128,595천원입니다. &cr; 다. 자기주식 취득 및 처분 현황 (기준일 : 2020년 03월 31일 ) (단위 : 주) 취득방법 주식의 종류 기초수량 변동 수량 기말수량 비고 취득(+) 처분(-) 소각(-) 배당&cr;가능&cr;이익&cr;범위&cr;이내&cr;취득 직접&cr;취득 장내 &cr;직접 취득 보통주 8,690,000 - - - 8,690,000 - 우선주 - - - - - - 장외&cr;직접 취득 보통주 - - - - - - 우선주 - - - - - - 공개매수 보통주 - - - - - - 우선주 - - - - - - 소계(a) 보통주 8,690,000 - - - 8,690,000 - 우선주 - - - - - - 신탁&cr;계약에 의한&cr;취득 수탁자 보유물량 보통주 - - - - - - 우선주 - - - - - - 현물보유물량 보통주 - - - - - - 우선주 - - - - - - 소계(b) 보통주 - - - - - - 우선주 - - - - - - 기타 취득(c) 보통주 458,196 - - - 458,196 - 우선주 - - - - - - 총 계(a+b+c) 보통주 9,148,196 - - - 9,148,196 - 우선주 - - - - - - &cr; 라. 다양한 종류의 주식 발행현황&cr; - 해당사항 없음 5. 의결권 현황 (기준일 : 2020년 03월 31일 ) (단위 : 주) 구 분 주식의 종류 주식수 비고 발행주식총수(A) 보통주 115,858,891 - 우선주 - - 의결권없는 주식수(B) 보통주 9,148,196 상법 제369조 2항&cr;(자기주식) 우선주 - - 정관에 의하여 의결권 행사가 배제된 주식수(C) 보통주 - - 우선주 - - 기타 법률에 의하여&cr;의결권 행사가 제한된 주식수(D) 보통주 34,645 보험업법 제 108조 4항 등&cr;(특별계정)&cr;주) 우선주 - - 의결권이 부활된 주식수(E) 보통주 - - 우선주 - - 의결권을 행사할 수 있는 주식수&cr;(F = A - B - C - D + E) 보통주 106,676,050 - 우선주 - - 주) 보험업법 제 108조 4항 및 동법 시행령 제 53조 1항에 의거하여 특별계정에 &cr; 속하는 주식은 의결권 행사 불가능.&cr; (단, 특별계정 주식 중 변액보험계약 주식은 의결권 행사가 가능하나 未구분) 6. 배당에 관한 사항 가. 중요한 배당정책, 제한사항 등&cr; ◎ 삼성카드 주식회사의 정관&cr; 제42조 (이익금의 처분) 본 회사는 매사업년도 말의 미처분이익잉여금을 다음과 같이 처분한다. 1. 이익준비금(상법상의 이익준비금) 2. 기타 법정적립금 3. 배당금 4. 임의적립금 5. 기타의 이익잉여금 처분액 제44조 (이익배당) ① 이익의 배당은 금전과 주식으로 할 수 있다. ② 이익의 배당을 주식으로 하는 경우 회사가 수종의 주식을 발행한 때에는 주주총회의 결의로 그와 다른 종류의 주식으로도 할 수 있다. ③ 본 회사는 사업년도 중 1회에 한하여 6월 30일을 기준일로 하여 이사회 또는 이사회로부터 위임받은 위원회의 결의로써 금전으로 이익을 배당할 수 있다. ④ 제1항 및 제3항의 배당은 매 결산기말 또는 중간배당일 기준일 현재의 주주명부에 기재된 주주 또는 등록된 질권자에게 지급한다. 제45조 (배당금지급청구권의 소멸시효) ① 배당금의 지급청구권은 5년간 이를 행사하지 아니하면 소멸시효가 완성한다. ② 제 1항의 시효의 완성으로 인한 배당금은 이 회사에 귀속한다. &cr; 나. 최근 3개 사업연도 배당에 관한 사항 주요 배당지표 구 분 주식의 종류 당기 전기 전전기 제 38 기 1분기 제 37 기 제 36 기 주당액면가액(원) 5,000 5,000 5,000 (연결)당기순이익(백만원) 112,152 344,118 345,250 (별도)당기순이익(백만원) 111,805 342,557 343,917 (연결)주당순이익(원) 1,051 3,225 3,178 현금배당금총액(백만원) - 170,737 170,818 주식배당금총액(백만원) - - - (연결)현금배당성향(%) - 49.6 49.5 현금배당수익률(%) 보통주 - 4.0 4.4 우선주 - - - 주식배당수익률(%) 보통주 - - - 우선주 - - - 주당 현금배당금(원) 보통주 - 1,600 1,600 우선주 - - - 주당 주식배당(주) 보통주 - - - 우선주 - - - 주1) 한국채택국제회계기준으로 작성되었습니다.&cr;주2) 주당순이익은 기본주당 순이익이며, 주당순이익 산출근거는 "Ⅲ. 재무에 관한&cr; 사항 - 3. 연결재무제표 주석 - 39 . 주 당이익" 을 참조하시기 바랍니다.&cr; 주 3) 별도재 무제표 기준 주당순이익 및 현금배당성향&cr; 제38 기 1분기 : 주당순이익 1,048원 &cr; 제37기 : 주당순이익 3,210원, 현금배당성향 49.8%&cr; 제36기 : 주당순이익 3,166원, 현금배당성향 49.7%&cr; 다. 이익참가부사채에 관한 사항&cr; 해당사항 없음&cr; Ⅱ. 사업의 내용 1. 사업의 개요 &cr; 회사는 영업부문에 배분될 자원에 대한 의사결정과 해당 부문의 성과평가를 위해&cr; 경영진이 정기적으로 검토하는 영업성과 보고 정보에 기초하여 영업부문을 &cr; 결정하고 있으며, 이에 따라 영업부문을 카드 사업부문, 할부리스 사업부문 및 &cr; 기타 부문으로 구분하고 있습니다. &cr; &cr; 가. 카드 사업부문&cr; &cr; (1) 산업의 특성 등 &cr; &cr; 고객의 신용을 기반으로 경제가치를 제공하는 개념의 신용카드 산업은&cr; 1940년대말 미국에서 시작되어&cr; 현대 경제에서 중요한 역할을 수행하고 있습니다.&cr;&cr; 특히, 한국에서는 정부의 장려 정책 등으로 1990년대말부터 빠르게 성장하여&cr; 2019년말 경제활동 인구 1인당 4장의 카드를 소지하고 있으며, &cr; 민간소비지출의 약 60%가 신용카드 결제로 이루어지는 등&cr; 신용카드는 우리 사회에서 가장 보편적이고 중요한 지급결제 서비스로&cr; 자리매김 하였습니다.&cr;&cr; 최근 기술 발달과 함께 결제수단으로서의 편의성을 진화시키는 한편,&cr; 고객의 소비생활과 관련한 방대한 규모의 데이터를 기반으로&cr; 전에 없던 새로운 부가가치를 창출할 것으로 기대되고 있습니다. &cr; &cr; 한편, 신용카드 산업은 민간소비지출, 소비자 물가상승률 등 거시경제 지표와 &cr; 높은 상관관계를 보이며 경기 변동에 민감하게 반응합니다. &cr; 특히 카드금융 부문은 개인의 가처분 소득, 실업률 등 경제환경과 밀접하게 &cr; 관련되어 있으며 정부 정책 및 규제에 따라 성장에 영향을 받고 있습니다. &cr; &cr; 또한, 휴가철의 여행ㆍ레저업종 , 설ㆍ추석ㆍ연말연시 의 백화점ㆍ할인점과 같은 &cr; 유통업종 등 계절에 따른 소비의 변화도 중요한 영향을 주고 있습니다.&cr;&cr; 그 외 에 지급결제기술의 발달로 인한 카드 결제가능 영역의 확대와&cr; 정부 정책 및 규제 등이 신용카드 산업의 성장에 큰 영향을 주고 있습니다.&cr; (2) 국내외 시장여건 국내 신용카드 시장에는 전업계와 은행계의 다수 사업자가 있으며, &cr; 시장 지배력 확보 및 수익성 증대를 위해 사업자간 치열한 경쟁을 하고 있습니다.&cr; 여기에 각종 페이와 같은 플랫폼 기반 사업자가 새롭게 결제 영역에 진입하고, &cr; 정부정책에 따라 중소형 가맹점의 수수료가 인하되는 등 &cr; 국내 신용카드 시장 환경은 변화하고 있습니다.&cr; 국내 신용판매 시장은 최근 5년간 꾸준히 성장해왔습니다. &cr; 2016년은 715조 수준이었으며,&cr; 2017년은 상반기 황금연휴와 미세먼지 및 고온현상에 따른 &cr; 가전제품 구매 증가 등으로 전년 비 6.3% 성장한 761조를 기록했습 니다. &cr; 2018년은 811조로 전년대비 6.6% 증가하였고, &cr; 2019년은 온라인쇼핑, 배달앱 이용 등 온라인 결제의 성장과 아파트관리비 등 &cr; 기존 현금 결제시장의 카드결제 확산 등의 영향으로 전년대비 5.7% 성장한&cr; 857조를 기록했습니다.&cr; &cr; 2020년 1분기는 206조로 전년 동분기 대비 2.5% 성장하였습니다. &cr; 최근 성장률 대비 둔화된 이유는 외출, 이동, 여행 자제, 사회적 거리두기 참여 등&cr; 코로나19 대응에 따른 오프라인 중심의 카드사용 감소에 기인하였습니다. &cr; 국 내 신용카드 승인실적 현황 등 [누 계 기준] 구 분 2020년 1분기 2019년 2018년 2017년 2016년 카드 승인실적 (조원) 206 857 811 761 715 성장률 (%) 2.5 5.7 6.6 6.3 12. 2 카 드 수 (만매) 11,113 11,098 10,506 9,946 9,564 1인당 카드수 (매) 4.0 4.0 3.8 3.6 3.5 주)1. 여신금융협회에서 발표한 순수 국내 신용판매 승인실적&cr; (단, 체크/선불카드 포함, 카드론ㆍ현금서비스ㆍ해외신용판매ㆍ기업구매카드실적ㆍ승인취소 실적 제외)&cr; 2. 성장률은 전년 동기 대비 &cr; 3. 카드 수 및 1인당 카드수는 한국은행 경제통계시스템 자료 &cr; (2016~2019년 12월말, 2020년 1분기는 '20년 1월말 기준)&cr; 4. 1인당 카드수는 경제활동인구 1인당 카드수임 신용카드사별 신용판매이용실적 [누계기준] (단위 : 억원) 구분 삼성 신한 KB카드 현대 롯데 하나 우리 2019년 1,050,772 1,258,598 966,439 939,902 624,289 471,271 519,843 2018년 1,067,856 1,187,924 874,104 854,146 621,340 452,725 466,903 2017년 1,043,186 1,155,999 763,060 794,389 572,125 431,268 453,869 2016년 975,932 1,175,051 650,347 719,581 526,977 418,826 475,874 2015년 882,551 1,007,938 594,725 648,902 479,194 395,499 392,727 주) 1. 자료출처는 금융감독원 금융통계정보시스템으로 공시서류 작성기준일 현재 게시된 최근 자 료&cr; 2. 신용카드 이용실적(일시불, 할부 등 신용카드 이용실적 누계임) &cr; 3. 체 크 카 드 및 해외회원 이용실적은 제외됨 &cr; (3) 시장에서 경쟁력을 좌우하는 요인 &cr; 한국의 신용카드시장은 은행계와 전업계 카드사로 양분되어 시장 지배력 확보를 &cr; 위해 각 사마다 차별화된 경쟁력 확보에 집중하고 있습니다. &cr; &cr; 신규회원 유치 역량, 상품서비스 개발 역량, 데이터 분석에 기반한 마케팅 역량, &cr; 디지털 채널 활용 및 다양한 제휴선과의 파트너십 역량 등이 시장에서 지배력을 &cr; 확보할 수 있는 주요 경쟁력입니다. 또한, 카드금융 부문은 리스크 관리 역량을 토대로 한 차별화된 마케팅, 가격전략, 프로세스 등이 필요합니다.&cr; &cr; 은행계 카드사는 안정적인 자금조달 능력, 은행의 고객정보를 활용한 교차판매, &cr; 은행점포를 활용한 회원유치 등 전업계 카드사와는 차별화된 경쟁력을 보유하고 &cr; 있습니다. &cr;&cr; 이에, 전업계 카드사는 증권ㆍ보험 등 다양한 금융기관과의 연계를 통한&cr; 결제기반 확보, 빅데이터 마케팅 고도화 및 다양한 가맹점 연계 마케팅 등으로&cr; 은행계 카드사와는 차별화된 경쟁력을 확보하고자 노력하고 있습니다. &cr; ( 4) 회사가 경쟁 에서 우위를 점하기 위한 주요 수단 등&cr; 당사는 2020년 1분기말 현재 약 1,138만의 개인 및 법인 회원과 257만여개의 &cr; 가맹점을 기반으로 차별화된 마케팅과 창의적인 상품 및 서비스를 출시하여 &cr; 신용카드 회원에 대한 신용판매 및 카드금융 등의 시장을 선도해 나가고 있습니다.&cr;&cr; 특히, 회원 유치 경쟁에서 우위를 점하기 위한 방안으로 모집인 채널의 경우 태블릿 PC를 이용한 회원유치를 전면 도입하는 등 유치 채널의 디지털화를 통해 생산성을 향상시키고 신규 제휴처 발굴 등 모집 채널을 다양화해 나가고 있습니다. &cr; 또한, 업계 최초로 24시간 365일 카드 심사ㆍ발급 체계 도입을 통해 카드신청 프로세스를 획기적으로 개선하고 야간과 주말 관계없이 카드를 발급 받을 수 있도록 스피드와 고객 편의성을 높였습니다.&cr; 이 밖에도 상품서비스 개발에서 경쟁사 대비 우위를 확보하기 위해 고객 접점&cr; 조직과 전문 조직을 활용해 마켓센싱 및 데이터 분석 체계를 고도화하는 한편, 프로세스 혁신을 통해 서비스의 스피드 경쟁력을 제고하고 있습니다. 아울러 당사는 차별적 가치를 개발하기 위해 다양한 제휴선과 파트너십을 구축하고 있으며, 고객과 효과적으로 커뮤니케이션 하기 위해 온ㆍ오프라인의 다양한 채널을 지속 개선하고 있습니다.&cr; &cr; 한편, 카드금융의 경우 디지털 채널을 활용하여 고객이 편리하게 서비스를 &cr; 이용할 수 있도록 프로세스를 운영하고 있으며, 고객의 수요에 맞는 적시 마케팅과&cr; 합리적 가격을 제공함으로써 경쟁우위를 지향하고 있습니다. 나. 할부리스 사업부문&cr; &cr; (1) 산업의 특성 등 할부금융 산업의 고유 업무 분야라고 할 수 있 는 자동차 할부의 경우, 신차 취급이 &cr; 지속적으로 둔화되고 있고 자동차 리스ㆍ렌탈, 오토론 등 타 금융상품과의 경쟁도&cr; 치열한 상황입니다. 다만, 중고차 금융의 확대가 예상되어 자동차 할부 시장의 규모는 적정 수준으로 유지될 가능성이 높습니다. 리스금융 산업은 도입 초기 정부의 지원 및 제조업 중심의 경제 호황으로 급성장하면서, 기업의 중요한 설비 자금 조달 창구로서의 역할을 담당하였으며, &cr; 2000년 이후 로는 자동차 리스를 중심으로 성장 중입니다. &cr;&cr; 향후 기업대상의 영업에서 개인고객 대상으로 의 영업 전환, 포트폴리오 확대를 &cr; 통한 수익 다변화, 자금 조달의 안정성 확보 등이 시장 확대를 위한 중요 쟁점이&cr; 될 것 입니다. (2) 국내외 시장여건&cr; 할부금융 시장은 취 급규모가 가장 큰 자동차 할부시장과 전자물품 및 &cr; 일반 소비재를 대상으로 하는 내구재 할부로 구성되며, &cr; 할부금융 시장 내에서는 제조사 캡티브 금융사와 캡티브가 없는 금융사 간의 경쟁관계를 형성하고 있습니다.&cr; &cr; 리스금융 시장은 자동차 제조사 계열회사의 금융사가 유리한 위치를 차지하고&cr; 있으나, 자동차 부문을 제외하면 할부금융에 비하여 상대적으로 이러한 영향이 &cr; 적으며, 설비리스는 기업의 설비투자수요가 가장 큰 영향을 미칩니다. (3) 시장에서 경쟁력을 좌우하는 요인 &cr; &cr; 주요 경쟁요소는 저리의 안정적인 자금조달 능력, 정밀한 심사를 통한 입구관리,&cr; 고도화된 리스크 매니지먼트로 안정적인 수익 창출 능력 등이 있습니다. &cr; (4) 회사가 경쟁에서 우위를 점하기 위한 주요수단 등&cr; 당사는 할부 및 리스금융 시장별 제휴 관계를 안정적으로 확대하고, &cr; 카드회원 대상으로 마케팅을 전개하는 등 영업효율을 제고하고 있습니다.&cr; 또한, 업계 최초로 모바일과 온라인에서 자동차 금융 신청 및 24시간 365일 &cr; 자동차 금융 한도 조회 등이 가능한 '다이렉트 오토'를 출시해 편의성을 높이고&cr; 혜택을 제공하는 등 디지털 기반의 자동차 금융 시장을 선도하고 있습니다. &cr; 다. 기타 부문 &cr; &cr; (1) 산업의 특성 등&cr; &cr; 당사는 회원자산을 기반으로 한 Lifecare 사업 및 e-commerce 사업과 라이프사이클별 플랫폼을 통한 커뮤니티서비스 등을 영위하고 있습니다. &cr;&cr; 신상품 및 서비스 개발 등을 통해 신판 외 추가 수익원을 확충할 뿐만 아니라 회원에게 차별화된 가치를 제공하는 것을 목적으로 하고 있습니다.&cr; &cr; 또한, 라이프사이클별 플랫폼인 베이비스토리, 키즈곰곰, 아지냥이, 인생락서 운영을 통해 디지털 CSV(Creating Shared Value) 활동을 하고 있습니다. &cr; (2) 국내외 시장여건&cr; &cr; 당사의 기타 수익사업은 주로 통신 판매 또는 온라인 판매로 영업활동이 &cr; 이루어지는 바, 고객 불완전 판매 방지에 최선을 다하는 한편, 판매채널의 &cr; 다변화 및 신상품, 신서비스 발굴 등에 주력하고 있습니다. &cr; (3) 시장에서 경쟁력을 좌우하는 요인&cr; &cr; ·회원규모 회원을 기반으로 하는 사업으로 마케팅 가능한 회원의 확보가 사업의 규모를 &cr; 결정짓는 중요한 요인으로 일정규모 이상의 회원확보가 선행되어야 합니다.&cr; ·마케팅 단계별 운영 효율화 성별ㆍ연령별 특성, 소비패턴 등 회원의 특성 을 분석하여 마케팅 대상 타겟팅을 &cr; 정교화하고, 대상 회원에게 가장 필요한 상품ㆍ서비스를 회원이 원하는 방식의&cr; 채널을 통해 소개 및 제공하는 것이 중요합니다.&cr; ·상품 ㆍ 가격 경쟁력 시장 트렌드를 반영한 회원이 원하는 신상품을 지속적으로 발굴ㆍ출시하여&cr; 시장을 선점하는 것이 중요하며, 기존 상품은 가격 경쟁력 및 차별화된 강점을&cr; 부각시켜 유지하는 것이 핵심입니다. ( 4) 회사가 경쟁에서 우위를 점하기 위한 주요수단 등&cr; &cr; 디지털을 활용한 판매 채널 다변화와 적절한 고객 타겟팅으 로 기존 상품에 대한&cr; 고객의 이용 편의성을 높이는 등 성장 기반을 강화하 는 한편, 고객 니즈에 맞는 &cr; 신규 상품을 지속적으로 개발 하여 경쟁우위를 확보하고자 합니다. &cr; 2. 영업의 현황 &cr; 가. 영업의 개황 당사는 마케팅 및 영업기획 조직과 지역거점(22개의 영업ㆍ채권지역단)을 토대로&cr; 카드상품개발, 회원유치, 회원 및 가맹점 연계 마케팅 등 신용카드 업무와&cr; 금융 사업, 할부리스 사업 등의 영업 활동을 수행하고 있습니다. 빠르게 변화하는 회원의 Needs에 발 맞추어 창의적이고 개선된 카드상품과 서비스를 출시하고 차별화된 개인화 마케팅을 추진하는 등 신용카드 회원에 대한&cr; 신용판매 등 시장을 선도해 나가고 있습니다.&cr; &cr; 2020년도 1분기 영업실적을 보면,&cr; 개인신용카드 취급고는 21.2조원으로 코로나19로 인한 사회적 거리두기 영향 &cr; 등에 따라, 전년 동분기 21.3조원 대비 소폭 감소하였 습니다. &cr; &cr; 법인신용카드 취급고도 구매카드 등 저수익 자산의 지속 축소 등으로&cr; 전년 동분기 3.9 조원에서 5.5% 감소한 3.7조원 수준이었습니다. &cr; &cr; 한편, 카드금융 취급고는 4.4조원으로 전년 동분기 4.0조원 대비 9.7% &cr; 증가하였습니다. &cr; 이는 코로나19 등에 따른 가계자금 수요 확대로 추정되며, 금융시장 변동성에 대한&cr; 지속적인 모니터링을 통해 건전성 확보가 전제되는 안정적 성장이 될 수 있도록&cr; 추진하 고 있습니다. &cr; &cr; 또한, 당사는 고객만족을 최상의 가치로 생각하여 고객과 소통하며 사회적 가치를&cr; 창출(CSV)하는 체계를 마련하고 있습니다 .&cr; &cr; 이 에, 2019년에는 한국생산성본부에서 주관한 국가고객만족도(NCSI) 및 한국표준협회 주관 한국서비스품질지수(KS-SQI) 조사에서 6년 연속 1위를&cr; 수상하였으며, 콜센터 부문에서도 한국능률협회컨설팅 주관 한국산업의 서비스품질지수(KSQI) 우수콜센터 11년 연속 인증을 받는 등 고객만족경영의 &cr; 노력을 대외적으로 인정받고 있습니다. 나. 영업실적 및 자금조달ㆍ 운 용&cr; &cr; ( 1) 영업실적 (단위 : 천원, %) 구 분 제 38 기 1분기 제 37 기 제 36 기 금 액 구성비 금 액 구성비 금 액 구성비 1. 신용판매수익 426,970,593 46.79 1,695,867,126 51.49 1,692,015,570 50.44 2. 금 융 수 익 232,625,595 25.49 888,413,858 26.98 897,021,840 26.75 3. 할부금융수익 5,943,229 0.65 34,809,031 1.06 58,128,521 1.73 4. 리 스 수 익 70,951,372 7.78 330,028,044 10.02 342,050,147 10.20 5. 유가증권평가 및 처분이익 10,746 0.00 144,807 0.00 1,308,218 0.04 6. 파생상품평가 및 거래이익 100,576,000 11.02 75,388,685 2.29 99,636,756 2.97 7. 외화평가 및 거래이익 5,532,362 0.61 26,244,523 0.80 25,136,603 0.75 8. 기타수익 69,944,243 7.66 242,463,869 7.36 238,902,222 7.12 합 계 912,554,140 100.00 3,293,359,943 100.00 3,354,199,877 100.00 주) 한국채택국제회계기준으로 작성된 연결기준&cr; &cr; (2) 부문손익에 관한 정보 (당분기) (단위:천원) 구 분 카드사업 할부리스사업 기 타 합 계 조정사항 공시재무제표 영업수익 784,634,126 79,297,055 48,703,231 912,634,412 (80,272) 912,554,140 영업비용 524,638,854 73,533,331 38,843,040 637,015,225 28,705,770 665,720,995 대손전 영업이익 259,995,272 5,763,724 9,860,191 275,619,187 (28,786,042) 246,833,145 대손상각비 96,518,771 (143,481) - 96,375,290 284 96,375,574 대손후 영업이익 163,476,501 5,907,205 9,860,191 179,243,897 (28,786,326) 150,457,571 전사간접경비 26,710,126 693,276 1,631,480 29,034,882 (29,034,882) - 영업외손익 - - - - (328,582) (328,582) 법인세차감전순이익 136,766,375 5,213,929 8,228,711 150,209,015 (80,026) 150,128,989 (전기) (단위:천원) 구 분 카드사업 할부리스사업 기 타 합 계 조정사항 공시재무제표 영업수익 2,730,337,360 375,426,205 187,795,475 3,293,559,040 (199,097) 3,293,359,943 영업비용 1,802,333,646 350,506,705 156,953,006 2,309,793,357 106,463,140 2,416,256,497 대손전 영업이익 928,003,714 24,919,500 30,842,469 983,765,683 (106,662,237) 877,103,446 대손상각비 427,476,756 (53,925) (31) 427,422,800 (356) 427,422,444 대손후 영업이익 500,526,958 24,973,425 30,842,500 556,342,883 (106,661,881) 449,681,002 전사간접경비 99,332,395 3,345,859 5,904,742 108,582,996 (108,582,996) - 영업외손익 - - - - (4,337,524) (4,337,524) 법인세차감전순이익 401,194,563 21,627,566 24,937,758 447,759,887 (2,416,409) 445,343,478 (전전기) (단위:천원) 구 분 카드사업 할부리스사업 기 타 합 계 조정사항 공시재무제표 영업수익 2,788,627,857 410,107,679 155,046,870 3,353,782,406 417,471 3,354,199,877 영업비용 1,835,528,367 376,162,274 152,065,481 2,363,756,122 115,346,739 2,479,102,861 대손전 영업이익 953,099,490 33,945,405 2,981,389 990,026,284 (114,929,268) 875,097,016 대손상각비 383,240,498 13,026,536 270,032 396,537,066 (4,256) 396,532,810 대손후 영업이익 569,858,992 20,918,869 2,711,357 593,489,218 (114,925,012) 478,564,206 전사간접경비 106,299,519 4,976,924 5,887,286 117,163,729 (117,163,729) - 영업외손익 - - - - (9,427,296) (9,427,296) 법인세차감전순이익 463,559,473 15,941,945 (3,175,929) 476,325,489 (7,188,579) 469,136,910 &cr; ( 3) 지 역에 대한 정보 &cr; 연결실체가 인식한 외부고객으로부터의 영업수익은 모두 국내기업으로부터 &cr; 발생하였으며, 부문자산은 모두 대한민국에 소재하고 있습니다.&cr; ( 4) 자금조달 및 운용실적 &cr; 1 ) 자 금조달실적 (단위 : 백만원, %) 구 분 제 38기 1분기 제 37 기 제 36 기 기중평잔 지급&cr;비용액 이자율 비 중&cr;(주3) 기중평잔 지급&cr;비용액 이자율 비 중 기중평잔 지급&cr;비용액 이자율 비 중 단기차입금 C P 1,099 6 1.98 0.01 7,671 152 1.98 0.06 5,260 95 1.82 0.04 일반차입금 87,582 464 2.13 0.69 18,014 431 2.39 0.14 23,228 557 2.39 0.16 기타차입금 - 498 - 　- - 1,997 - 　- - 1,822 - 　- 장기차입금 일반차입금 3,226,026 16,330 2.03 25.51 3,613,778 74,152 2.05 27.41 3,595,348 75,892 2.11 25.11 회사채 9,331,775 58,129 2.50 73.79 9,541,700 246,184 2.58 72.39 10,693,297 278,265 2.60 74.69 합 계 12,646,482 75,427 2.39 100.00 13,181,163 322,916 2.45 100.00 14,317,133 356,631 2.49 100.00 주1) 금융감독원 업무보고서 기준으로 작성되었으며, 별도 기준임. &cr;주2) 단기 기타차입금의 지급비용은 미인출약정한도에 대한 약정수수료 및 당좌차월 이자로 구성됨&cr;주3) 비중은 기중평잔에 대한 비중임 2) 자금운용실적 (단위 : 백만원, %) 구 분 제 38 기 1분기 제 37 기 제 36 기 기중평잔 수익액 수익율 비 중 기중평잔 수익액 수익율 비 중 기중평잔 수익액 수익율 비 중 카드자산 19,067,986 754,959 15.88 92.32 18,690,537 2,996,631 16.03 89.04 19,164,185 2,955,006 15.42 86.01 리스자산 705,055 45,125 25.67 3.41 886,500 199,144 22.46 4.22 1,156,365 232,486 20.10 5.19 할부자산 757,865 5,943 3.15 3.67 1,272,571 34,809 2.74 6.06 1,775,842 58,129 3.27 7.97 일반대출 56,978 953 6.71 0.28 76,931 5,923 7.70 0.37 83,324 6,974 8.37 0.37 팩토링 65,486 896 5.49 0.32 65,638 3,726 5.68 0.31 101,585 5,764 5.67 0.46 합 계 20,653,370 807,876 15.69 100.00 20,992,177 3,240,233 15.44 100.00 22,281,301 3,258,359 14.62 100.00 주) 금융감독원 업무보고서 기준&cr; (전기간 K-IFRS 1018호 수익기준으로 작성하였으며, 리스자산 수익액은 처분수익 제외 등 경상 기준) 3. 영업종류별 현황 &cr; &cr; 가. 취급 업무 및 상품ㆍ서비스 개요 &cr; &cr; (1) 카드 사업부문&cr; &cr; 당사는 가 맹점으로부터 신용카드회원이 제공받은 물품 및 용역대금을 매입하고,&cr; 이를 신용카드회원으로부터 약정 결제일에 일시불로 회수하거나 일정기간을 정해&cr; 매월 분할하여 회수하고 있으며, 할부로 회수되는 경우에는 신용카드매입대금을&cr; 회수하는 시점에 미회수 잔액에 대해 할부수수료를 수취하고 있습니다. &cr; 또한, 상기 거래와 관련하여 가맹점으로부 터는 신용카드이용대금을 매입하는 &cr; 시점에 일정률의 수수료를 받고 있습니다. &cr; &cr; 이러한 신용판매 업무 이외에도 여신전문금융업법에 의하여 신용카드회원에 대해&cr; 자금을 융통해 주는 단기카드대출, 장기카드대출 등의 신용카드 부대업무 를 &cr; 영위하고 있습니다. &cr;&cr; 또한, 회원이 보유한 금융기관 계좌의 잔액 한도 내에서 일시불로 사용이 가능한 체크카드와 선불카드인 Gift카드를 취급하고 있습니다.&cr; 주 요상품 구 분 상품내용 신 용 카 드 회원의 신용도에 따라 한도를 부여하고, 회원이 가맹점에서 이용한 물품 및 용역 대금을&cr; 약정 결제일에 일시불 또는 할부로 납부할 수 있도록 여신기능을 제공하는 상품 체 크 카 드 회원이 보유한 제휴 금융기관 계좌의 잔액 한도내에서 일시불로만 사용이 가능한 카드로 &cr; 거래승인 시점에 회원 계좌에서 결제금액이 자동 출금되는 상품 선 불 카 드 Gift카드, 선물용 선불카드로서 본인 및 타인 모두 사용 가능한 상품 단기카드대출 회원의 일시적인 단기 자금 수요를 충족시키기 위해 사전에 회원에게 부여된&cr; 한도내에서 자금을 대여하고 도래하는 약정 결제일에 상환할 수 있도록 한 금융상품 장기카드대출 회원의 신용도 등을 고려하여 회원에게 신용을 공여하는 것으로,&cr; 회원이 선택한 대출기간, 상환방식에 따라 원금과 이자를 상환하는 장기 금융상품 &cr; ( 2) 할부리스 사업부문&cr; &cr; 당사는 여신전문금융업법에 따라, 물품의 할부구매 또 는 연 불구매를 위해 &cr; 고객이 필요로 하는 자금을 융통하여 주는 할부금융과 일반고객에게 자금을 &cr; 대출 하여 주는 일반대출 업무를 영위하고 있습 니다. &cr; &cr; 또한, 매출채권의 조기 현금화를 통해 기업 활동을 돕는 팩토링 업무를 영위하고&cr; 있습니다.&cr; 주 요상품 구 분 상품 상품내용 할부금융 자동차할부 신차 및 중고차 구매시 할부거래법에 따라 할부금융 서비스를 제공하는 상품 일반할부 전자, 내구재 구매시 할부금 융 서비스를 제공하는 상품 일반대출 오토론 신차 및 중고차 구매고객 을 대상으로 대출서비스 를 제공하는 상품 팩토링 팩토링 기업으로부터 매출채권 등을 매입하고 매입대금을 지불하는 금융상품 &cr; 당사는 기업 또는 개인이 필요로 하는 기계 등 설비를 당사가 직접 구입하 여 &cr; 리스이용자에게 리스기간동안 대여하고, 동 기간동안 일정한 리스료를 정기적 으로 분할 지급받는 거래형태 의 금융상품 을 제공하고 있습니다. &cr; &cr; 리스 대상 물건으로는 자동차, 산업용기기, 자동화기기, 사무용기기, 의료기기, &cr; 문서기기, 교육용기기, 건설장비 등이 있습니다. &cr; 또한, 당사는 렌탈 대상이 되는 물건을 당사가 직접 구입하여 이를 필요로 하는 개인 및 법인에게 일정기간 이상 대여하고, 일체의 유지 관리 책임을 지며 렌탈기간 동안 일정한 렌탈료를 정기적으로 분할 지급 받는 렌탈 상품을 제공하고 있습니다. &cr; 주 요상품 구 분 설비리스 오토리스 장기렌터카 설비렌탈 대상 법인사업자 &cr;및 개인사업자 법인사업자&cr;및 개인사업자 법인사업자 , 개인사업자 및 개 인 법인사업자 &cr; 및 개인사업자 대상물건 일반기기 자동차 자동차 일반기기 취급상품 일반리스&cr;공동리스 일반 오토리스&cr;메인터넌스 리스 렌터카 반환형 렌탈 상품특징 계약 건별로 &cr;다양한 상품 제공 차량유지 &cr;관련 종합서비스 제공 차량유지 &cr;관련 종합서비스 제공 종합 렌탈 서비스 제공 &cr; (3) 기타 부문&cr; &cr; 당사는 단순 결제에서 벗어나 고객의 라이프스타일에 맞춘 다양한 서비스를 &cr; 제공하고자 보험대리판매, SMS 알림상품, 온라인 쇼핑몰 및 여행알선 등의 &cr; 상품 서비스를 운영하고 있습니다. &cr; &cr; 또한, 라 이프사이클별 플랫폼인 베이비 스토리, 키즈곰곰, 아지냥이, 인생락서 의&cr; 운영을 통해 디지털 CSV(Creating Shared Value) 활동을 하고 있습니다 . &cr; 주 요상품 구 분 상품내용 보험대리판매 금융기관 보험대리점 자격으로, 당사 회원을 대상으로 보험상품 소개 및 판매하는 서비스 SMS알림상품 카드이용내역안내, 신용관리, 명의보호 등 서비스를 제공하는 복합상품 온라인쇼핑몰 당사 쇼핑몰가맹점과 회원간의 거래를 알선하거나 또는 당사가 직접 상품을 소싱하여 회원에게 온라인 쇼핑 서비스를 제공 여행알선 국내외 여행상품을 회원에게 알선하는 온라인 여행서비스 제공 안심쇼핑플러스 카드안심관리, 쇼핑할인쿠폰, 구매물품보상 등을 제공하는상품 오토멤버스클럽 주유 ㆍ세차 할인쿠폰, 정비할인, 프리미엄 차량케어 등 자동차 관련 혜택을 제공하는 상품 &cr; (4) 연결대상 종속회사의 주요 업무&cr; &cr; 당사의 연결대상 종속회사 중 첼린저제이십사차유동화전문유한회사, 첼 린저제이십오차유동화전문유한회사, 첼린저제이십육차유동화전문유한회사, 첼 린저제이십칠차유동 화전문유한회사, 첼린저제이십팔차유동화전문유한회사, 첼 린저제이십구차유동화전문유한회사 , 파인더제일차유동화전문유한회사는 자산유동화법률에 따라 지배회사의 자산 유동화를 위해 설립된 회사로 , 신탁은행 및 기타 당사자와의 신탁 계약에 따른 수익권 및 이에 부수하는 권리를 자산유동화법률에 의해 취득, 관리, 운용 및 처분하고 유동화 자산에 관한 유동화증권을 발행, 상환하는 것 등을 주요 사업 으로 합니다.&cr; &cr; 한 편 , 삼성카드고객서비스회사는 신용카드관련 상담서비스를 주요 사업으로 합니다. 나. 부문별 취급실 적&cr; &cr; (1) 카드 사업부문 [ 취급액 기준 ] (단위 : 백만원, %) 구 분 제 38 기 1분기 제 37 기 제 36 기 금 액 구성비 금 액 구성비 금 액 구성비 국 내 회 원 일 시 불 국 내 18,023,770 61.51 76,531,146 63.01 80,112,618 65.14 해 외 519,327 1.77 2,540,347 2.09 2,322,837 1.89 할 부 국 내 6,280,440 21.43 25,851,336 21.29 24,199,603 19.67 해 외 31,649 0.11 154,340 0.13 150,589 0.12 단기카드대출 국 내 2,177,823 7.43 8,616,221 7.09 8,889,447 7.23 해 외 5,698 0.02 32,026 0.03 32,853 0.03 장기카드대출 국 내 2,264,959 7.73 7,727,123 6.36 7,279,892 5.92 해 외 - - - - - - 합 계 29,303,666 100.00 121,452,539 100.00 122,987,839 100.00 주1) 금감원 업무보고서 기준임&cr;주2) 개인ㆍ법인카드 실적이며, 신용공여 기능없는 카드(체크/선불)의 이용실적 제외&cr; &cr; (2) 할부리스 사업부문&cr; &cr; 1) 할부금융 및 일반대출 [ 취급액 기준 ] (단위 : 백만원, %) 구 분 제 38 기 1분기 제 37 기 제 36 기 금 액 구성비 금 액 구성비 금 액 구성비 할부금융 내구재 자 동 차 110,365 85.01 477,687 82.80 901,640 77.32 가전제품 6,229 4.80 18,716 3.25 20,808 1.79 기 타 97 0.07 868 0.15 13,290 1.14 계 116,691 89.88 497,271 86.20 935,738 80.25 일 반 대 출 6,036 4.65 33,117 5.74 111,318 9.55 팩 토 링 7,098 5.47 46,517 8.06 118,987 10.20 합 계 129,825 100.00 576,905 100.00 1,166,043 100.00 주) 금감원 업무보고서 기준이며, 일반대출은 카드금융 이외의 오토론 등 대출실적&cr; 2) 리스 및 렌탈 [ 취급액 기준 ] (단위 : 백만원, %) 구 분 제 38 기 1분기 제 37 기 제 36 기 금 액 구성비 금 액 구성비 금 액 구성비 리 스 물 건 별 국 산 75,101 77.88 237,262 71.80 359,986 77.32 외 산 357 0.37 1,765 0.53 3,903 0.84 이용자별 공공기관/&cr;비영리기관 2,080 2.16 4,261 1.29 20,073 4.31 사업자(개인/법인) 72,248 74.92 230,273 69.68 337,289 72.45 기 타 1,130 1.17 4,493 1.36 6,527 1.40 업 종 별 제 조 업 32,416 33.62 81,846 24.77 66,309 14.24 비제조업 43,042 44.63 157,181 47.56 297,580 63.92 소 계 75,458 78.25 239,027 72.33 363,889 78.16 렌 탈 20,973 21.75 91,427 27.67 101,663 21.84 합 계 96,431 100.00 330,454 100.00 465,552 100.00 주) 금감원 업무보고서 기준임&cr; 4. 파생상품 거래현황 &cr; 가. 업무 개요 &cr; &cr; 연결실체는 변동이자율 지급 조건 인 외화 사채의 환율 변동위험 및 이자율 변동위험을 회피하기 위하여 금융기관과 통화스왑계약을 체결하고 있으며, 변동이자율 지급조건 인 원화 사채의 이자율변동위험을 회피하기 위하여 금융기관과 이자율스왑계약을 체결하고 있습니다.&cr; 나. 당분기말 현재 연결실체가 체결한 통화스왑의 계약내용 (원화단위 : 천원) 구 분 연결실체 계약처 계약기간 계약금액 계약환율(원) 매도 매입 현금흐름&cr;위험회피 유동화&cr;전문회사 미쓰비시도쿄UFJ 2015.08 ~ 2020.10 204,575,000 USD 175,000,000 1,169.00 미쓰비시도쿄UFJ 2016.04 ~ 2021.08 460,720,000 USD 400,000,000 1,151.80 미쓰비시도쿄UFJ 2016.12 ~ 2022.01 235,560,000 USD 200,000,000 1,177.80 SMBC 2017.03 ~ 2021.07 345,540,000 USD 300,000,000 1,151.80 미쓰비시도쿄UFJ 2017.09 ~ 2022.10 248,820,000 USD 220,000,000 1,131.00 미쓰비시도쿄UFJ 2018.04 ~ 2022.07 214,280,000 USD 200,000,000 1,071.40 디비에스은행 2018.04 ~ 2022.07 214,279,820 SGD 262,594,600 816.01 합 계 1,923,774,820 USD 1,495,000,000&cr; SGD 262,594,600 다. 당분기말 현재 연결실체가 체결한 이자율스왑의 계약내용 (단위: 천원) 구 분 연결실체 계약처 계약기간 이자대상금액 현금흐름위험회피 삼성카드 KDB 산업은행 2015.07 ~ 2021.01 50,000,000 KDB 산업은행 2015.09 ~ 2020.10 40,000,000 KDB 산업은행 2015.09 ~ 2020.09 30,000,000 KDB 산업은행 2017.03 ~ 2022.06 30,000,000 KDB 산업은행 2017.04 ~ 2022.06 10,000,000 KDB 산업은행 2017.04 ~ 2022.12 120,000,000 KDB 산업은행 2017.05 ~ 2022.12 50,000,000 KDB 산업은행 2017.05 ~ 2022.12 40,000,000 KDB 산업은행 2017.05 ~ 2022.12 20,000,000 KDB 산업은행 2017.07 ~ 2024.12 100,000,000 KDB 산업은행 2017.07 ~ 2022.08 20,000,000 KDB 산업은행 2017.09 ~ 2022.12 50,000,000 KDB 산업은행 2017.09 ~ 2022.12 110,000,000 KDB 산업은행 2017.10 ~ 2022.10 50,000,000 신한은행 2017.11 ~ 2020.11 100,000,000 KDB 산업은행 2017.12 ~ 2020.12 50,000,000 KDB 산업은행 2017.12 ~ 2023.06 30,000,000 KDB 산업은행 2018.01 ~ 2021.01 50,000,000 KDB 산업은행 2018.01 ~ 2021.04 20,000,000 KDB 산업은행 2018.01 ~ 2023.06 50,000,000 KDB 산업은행 2018.01 ~ 2021.04 50,000,000 KDB 산업은행 2018.01 ~ 2023.06 60,000,000 KDB 산업은행 2018.01 ~ 2023.06 100,000,000 KDB 산업은행 2018.02 ~ 2023.06 50,000,000 KDB 산업은행 2018.02 ~ 2023.06 90,000,000 KDB 산업은행 2018.02 ~ 2023.12 50,000,000 KDB 산업은행 2018.02 ~ 2023.12 50,000,000 KDB 산업은행 2018.02 ~ 2023.02 40,000,000 KDB 산업은행 2018.02 ~ 2023.02 50,000,000 KDB 산업은행 2018.02 ~ 2023.03 50,000,000 KDB 산업은행 2018.02 ~ 2023.06 50,000,000 KDB 산업은행 2018.03 ~ 2023.03 50,000,000 KDB 산업은행 2018.03 ~ 2025.03 50,000,000 KDB 산업은행 2018.03 ~ 2023.03 50,000,000 KDB 산업은행 2018.03 ~ 2023.03 50,000,000 KDB 산업은행 2018.03 ~ 2023.03 50,000,000 KDB 산업은행 2018.03 ~ 2023.04 50,000,000 KDB 산업은행 2018.03 ~ 2023.04 50,000,000 KDB 산업은행 2018.03 ~ 2023.12 80,000,000 KDB 산업은행 2018.04 ~ 2023.06 30,000,000 KDB 산업은행 2018.04 ~ 2023.04 50,000,000 KDB 산업은행 2018.04 ~ 2023.06 20,000,000 KDB 산업은행 2018.05 ~ 2023.12 30,000,000 하나은행 2018.05 ~ 2023.05 50,000,000 한국씨티은행 2018.05 ~ 2023.05 50,000,000 KDB 산업은행 2018.05 ~ 2023.05 50,000,000 KDB 산업은행 2018.05 ~ 2023.05 60,000,000 KDB 산업은행 2018.06 ~ 2023.06 30,000,000 한국씨티은행 2018.06 ~ 2023.06 30,000,000 KDB 산업은행 2018.06 ~ 2023.06 100,000,000 신한은행 2018.06 ~ 2023.12 30,000,000 신한은행 2018.06 ~ 2023.06 30,000,000 신한은행 2018.07 ~ 2023.07 30,000,000 KDB 산업은행 2018.07 ~ 2023.07 30,000,000 한국씨티은행 2018.07 ~ 2023.07 30,000,000 신한은행 2018.07 ~ 2023.12 200,000,000 신한은행 2018.07 ~ 2023.07 30,000,000 KDB 산업은행 2018.07 ~ 2023.12 20,000,000 KDB 산업은행 2018.08 ~ 2023.08 20,000,000 KDB 산업은행 2018.11 ~ 2024.06 20,000,000 합 계 3,030,000,000 &cr; 라. 당분기말, 전기말 및 전전기말 현재 파생상품 관련 현황 (단위: 천원) 구 분 당분기말 전기말 전전기말 파생상품자산 파생상품부채 기타포괄손익 누계 파생상품자산 파생상품부채 기타포괄손익 누계 파생상품자산 파생상품부채 기타포괄손익&cr;누계 통화스왑 82,720,509 - (46,692,372) 25,509,910 11,908,986 (18,145,850) 6,084,409 64,337,026 (14,550,707) 이자율스왑 - 109,452,506 (109,452,506) - 89,567,145 (89,567,145) 563,558 61,438,383 (60,874,825) 합 계 82,720,509 109,452,506 (156,144,878) 25,509,910 101,476,131 (107,712,995) 6,647,967 125,775,409 (75,425,532) &cr; 마. 당분기, 전기 및 전전기의 파 생상품 관련 손익 (단위:천원) 구 분 당 분 기 전 기 전 전 기 파생상품&cr;평가손익 파생상품&cr;거래손익 기타포괄손익 파생상품&cr;평가손익 파생상품&cr;거래손익 기타포괄손익 파생상품&cr;평가손익 파생상품&cr;거래손익 기타포괄손익 통화스왑 96,826,107 3,700,000 (28,546,522) 72,903,685 2,485,000 (3,595,144) 76,250,090 22,946,667 (22,610,111) 이자율스왑 - - (19,885,361) - - (28,692,320) - - (69,145,206) 합 계 96,826,107 3,700,000 (48,431,883) 72,903,685 2,485,000 (32,287,464) 76,250,090 22,946,667 (91,755,317) &cr; 바. 기타포괄손익누계액에 계상된 위험회피목적파생상품평가손익의 증감 내역 (당분기) (단위:천원) 구 분 기초 손익반영액 당분기 평가 기말 위험회피목적파생상품평가손익 (107,712,995) (237,520) (48,194,363) (156,144,878) 이연법인세부채로의 배부액 27,186,760 59,950 12,164,257 39,410,967 기타포괄손익누계액으로의 배부액 (80,526,235) (177,570) (36,030,105) (116,733,911) (전 기) (단위:천원) 구 분 기초 손익반영액 당기 평가 기말 위험회피목적파생상품평가손익 (75,425,532) 89,282 (32,376,745) (107,712,995) 이연법인세부채로의 배부액 19,037,404 (22,535) 8,171,891 27,186,760 기타포괄손익누계액으로의 배부액 (56,388,128) 66,747 (24,204,854) (80,526,235) (전전기) (단위:천원) 구 분 기초 손익반영액 당기 평가 기말 위험회피목적파생상품평가손익 16,329,784 4,217,489 (95,972,805) (75,425,532) 이연법인세부채로의 배부액 (4,121,637) (1,064,494) 24,223,535 19,037,404 기타포괄손익누계액으로의 배부액 12,208,147 3,152,995 (71,749,270) (56,388,128) &cr;사. 당분기말 현재 파생상품으로 인한 현금흐 름 발생 및 손익 영향 (단위:천원) 구 분 1년이내 1~3년 3년이상 합 계 현금유입 670,218,152 1,484,723,117 11,190,446 2,166,131,715 현금유출 (687,900,086) (1,484,010,242) (24,149,262) (2,196,059,591) 순현금흐름 (17,681,934) 712,875 (12,958,816) (29,927,876) 5. 영업설비 등의 현황 &cr; &cr; 가. 지점 등 설치 현황 &cr; [기준일 : 2020년 03월 31일] (단위:개) 구분 서울시 부산시 인천시 대구시 대전시 광주시 울산시 경기도 충청남도 경상남도 해외 합계 지역단 7 2 1 2 2 2 1 4 1 1 - 23 사무소 - - - - - - - - - - 1 1 합계 7 2 1 2 2 2 1 4 1 1 1 24 주) 본점을 1개 지역단으로 분류하여 기재함 &cr; 나 . 업무용 부동산 현황&cr; 당분기 말 현재 당사가 소유하고 있는 업무용 부동산 내역은 없습니다. &cr; 6. 기타 투자의사결정에 필요한 사항 &cr; [ 자 본의 적 정성 및 재무건전성 관련 지표] (단위 : %) 구 분 제 38 기 1분기 제 37 기 제 36 기 비 고 자본의&cr;적정성 조정자기자본비율 35.43 34.08 32.72 ㆍ조정자기자본 ÷ 조정총자산 × 100 단순자기자본비율 28.76 29.57 27.73 ㆍ자기자본 ÷ 총자산 × 100 자산의&cr;건전성 손실위험도&cr;가중부실채권비율 0.69 0.67 0.73 ㆍ가중부실채권등 ÷ 총채권등 × 100 고정이하채권비율 1.04 1.00 1.11 ㆍ고정이하분류채권등 ÷ 총채권등 × 100 연체채권비율 1.34 1.25 1.38 ㆍ연체채권 ÷ 총채권등 × 100 대주주에 대한 &cr;신용공여 비율 0.07 0.07 0.35 ㆍ대주주 신용공여액 ÷ 자기자본 × 100 대손충당금 적립비율 105.28 105.08 104.89 ㆍ대손충당금잔액(대손준비금 포함) ÷ 대손충당금 최소의무적립액 × 100 수익성 총자산이익률 1.39 1.42 1.36 ㆍ당 기순이익 ÷ 총자산 평잔 × 100 자기자본이익률 4.31 4.51 4.65 ㆍ당 기순이익 ÷ 자기자본 평잔 × 100 총자산경비율 2.28 2.31 2.27 ㆍ총경비 ÷ 총자산 평잔 × 100 수지비율 89.36 89.42 86.41 ㆍ연간 세전(영업)비용 ÷ 연간 세전(영업)수익 × 100 유동성 원화 유동성비율 533.19 502.98 614.94 ㆍ원화유동성자산 ÷ 원화유동성부채 × 100 (만기 90일 이내) 업무용 유형자산비율 0.37 0.36 0.35 ㆍ업무용유형자산 ÷ 자기자본 × 100 발행채권의 신용스프레드 0.73 0.32 0.40 ㆍ신용카드사 채권수익률 - 국고채 수익률 (만기 1년) 주 ) 금감원 업무보고서 기준임 Ⅲ. 재무에 관한 사항 1. 요약재무정보 가 . 요약 연결재무정보 (단위 : 백만원) 구 분 제 38 기 1분기&cr;( 2020년 3월말) 제 37 기&cr;( 2019년 12월말) 제 36 기&cr;( 2018년 12월말) 현금및예치금 1,978,929 649,325 1,280,453 유가증권 471,322 842,271 534,702 신용판매자산 11,694,409 12,670,600 12,271,248 금융상품자산 5,963,292 5,802,884 5,598,916 할부금융자산 757,950 738,944 1,751,541 금융리스채권 186,671 235,085 372,626 운용리스자산 485,153 496,452 640,071 유무형자산 131,379 141,003 209,086 기타 612,094 461,660 383,476 자산총계 22,281,199 22,038,224 23,042,119 차입금 1,620,000 1,020,000 1,390,000 사채 11,430,291 11,699,471 12,509,420 기타 2,467,335 2,422,307 2,371,406 부채총계 15,517,626 15,141,778 16,270,826 [지배기업 소유주지분] 6,763,573 6,896,446 6,771,293 자본금 614,794 614,794 614,794 기타불입자본 1,537,969 1,537,969 1,537,969 기타자본구성요소 126,178 200,466 237,840 이익잉여금 4,484,632 4,543,217 4,380,690 [비지배지분] - - - 자본총계 6,763,573 6,896,446 6,771,293 　 2020년 1월 1일 ~&cr; 2020년 3월 31일 2019년 1월 1일 ~&cr; 2019년 12월 31일 2018년 1월 1일 ~&cr; 2018년 12월 31일 영업수익 912,554 3,293,360 3,354,200 영업이익 150,458 449,681 478,564 연결당기(분기)순이익 112,152 344,118 345,250 [지배기업 소유주지분] 112,152 344,118 345,250 [비지배지분] - - - 기본주당순이익(원) 1,051 3,225 3,178 희석주당순이익(원) 1,051 3,225 3,178 연결에 포함된 회사수 8개 8개 9개 국내종속기업수 8개 8개 9개 주) 한국채택국제회계기준으로 작성되었으며, 연결기준임&cr; : 제 37기부터는 'K-IFRS 1116호 리스'가 적용되었고, 제 36기는 종전기준&cr; 'K-IFRS 1017호 리스'가 적용되었습니다.&cr; 나. 요약별도재무정보 (단위 : 백만원) 구 분 제 38 기 1분기&cr;( 2020년 3월말) 제 37 기&cr;( 2019년 12월말) 제 36 기&cr;( 2018년 12월말) 현금 및 예치금 1,812,016 555,066 1,221,009 유가증권 471,322 842,271 534,702 종속기업투자주식 9,809 9,809 9,809 신용판매자산 11,694,409 12,670,600 12,271,248 금융상품자산 5,963,292 5,802,884 5,598,916 할부금융자산 757,950 738,944 1,751,541 금융리스채권 186,714 235,186 372,626 운용리스자산 485,153 496,452 640,071 유무형자산 124,145 135,556 204,661 기타 648,291 484,874 400,141 자산총계 22,153,101 21,971,642 23,004,724 차입금 3,937,396 3,424,229 3,450,513 사채 8,983,482 9,263,495 10,492,609 기타 2,440,085 2,379,901 2,285,450 부채총계 15,360,963 15,067,625 16,228,572 자본금 614,794 614,794 614,794 기타불입자본 1,537,969 1,537,969 1,537,969 기타자본구성요소 161,085 214,032 248,718 이익잉여금 4,478,290 4,537,222 4,374,671 자본총계 6,792,138 6,904,017 6,776,152 종속·관계·공동기업&cr;투자주식의 평가방법 원가법 원가법 원가법 　 2020년 1월 1일 ~&cr;2020년 3월 31일 2019년 1월 1일 ~&cr;2019년 12월 31일 2018년 1월 1일 ~&cr;2018년12월 31일 영업수익 812,075 3,218,275 3,253,706 영업이익 150,209 447,760 476,325 당기(분기)순이익 111,805 342,557 343,917 기본주당순이익(원) 1,048 3,210 3,166 희석주당순이익(원) 1,048 3,210 3,166 2. 연결재무제표 가. 요약 연결 재무상태표 제 38(당) 기 1분기 : 2020년 3월 31일 현재 제 37(전) 기 : 2019년 12월 31일 현재 제 36(전전) 기 : 2018년 12월 31일 현재 삼성카드주식회사와 그 종속기업 (단위 : 원) 과 목 주 석 제 38(당) 기 1분기 제 37(전) 기 제 36(전전) 기 자 산 I. 현금및예치금 8,9 1,978,928,856,524 649,325,291,414 1,280,453,505,269 II. 유가증권 7,8,10 471,322,443,187 842,271,334,767 534,701,556,286 III. 신용판매자산 6,7,8,11,12 11,694,409,282,274 12,670,600,296,549 12,271,247,761,814 IV. 금융상품자산 6,7,8,11,13 5,963,291,592,356 5,802,883,554,166 5,598,915,967,854 V. 할부금융자산 6,7,8,11,14 757,950,467,595 738,944,424,430 1,751,541,114,030 VI. 금융리스채권 6,7,8,11,15 186,670,992,900 235,085,432,766 372,625,861,873 VII. 운용리스자산 16 485,153,218,302 496,451,707,419 640,071,404,319 VIII. 유형자산 17 26,521,869,128 28,735,612,016 44,722,813,741 IX. 무형자산 18 104,857,530,878 112,266,835,291 164,362,900,328 X. 사용권자산 19 50,989,659,309 42,323,317,048 - XI. 파생상품자산 7,8,21 82,720,509,187 25,509,910,250 6,647,966,613 XII. 이연법인세자산 63,682,975,977 41,145,613,576 21,347,448,702 XIII. 순확정급여자산 28 14,338,282,869 7,846,475,789 - XIV. 기타금융자산 7,8,11,20 296,627,556,175 230,609,905,607 224,109,391,259 XV. 기타자산 103,734,145,013 114,224,277,856 131,371,129,038 자 산 총 계 22,281,199,381,674 22,038,223,988,944 23,042,118,821,126 부 채 I. 차입금 7,8,23 1,620,000,000,000 1,020,000,000,000 1,390,000,000,000 II. 사채 7,8,24,30 11,430,290,780,260 11,699,471,354,793 12,509,419,666,744 III. 포인트이연수익 25 139,969,728,676 149,361,745,332 139,128,209,389 IV. 충당부채 26 210,556,771,453 205,106,512,688 215,929,476,699 V. 리스부채 7,8,27 51,633,883,138 42,065,547,742 - VI. 순확정급여부채 - - 14,382,110,459 VII. 파생상품부채 7,8,21 109,452,506,140 101,476,131,304 125,775,408,605 VIII. 당기법인세부채 77,324,612,958 74,050,403,915 62,499,913,019 IX. 기타금융부채 7,8,29 1,644,512,291,142 1,610,570,120,460 1,616,077,782,074 X. 기타부채 233,885,769,285 239,675,697,278 197,613,792,205 부 채 총 계 15,517,626,343,052 15,141,777,513,512 16,270,826,359,194 자 본 지배기업의 소유주에게 귀속되는 자본 I. 자본금 31 614,794,455,000 614,794,455,000 614,794,455,000 II. 기타불입자본 31 1,537,968,436,223 1,537,968,436,223 1,537,968,436,223 III. 기타자본구성요소 32 126,178,252,561 200,466,097,800 237,839,865,571 IV. 이익잉여금 33 4,484,631,894,838 4,543,217,486,409 4,380,689,705,138 비지배지분 - - - 자 본 총 계 6,763,573,038,622 6,896,446,475,432 6,771,292,461,932 부 채 및 자 본 총 계 22,281,199,381,674 22,038,223,988,944 23,042,118,821,126 &cr; 나. 요약 연결 포괄손익계산서 제 38(당) 기 1분기 : 2020년 1월 1일부터 2020년 3월 31일까지 제 37(전) 기 1분기 : 2019년 1월 1일부터 2019년 3월 31일까지 제 36(전전)기 1분기 : 2018년 1월 1일부터 2018년 3월 31일까지 삼성카드주식회사와 그 종속기업 (단위 : 원) 과 목 주 석 제 38(당) 기 1분기 제 37(전) 기 1분기 제 36(전전) 기 1분기 I. 영업수익 912,554,139,642 881,005,380,626 844,427,781,628 1. 신용판매수익 35 426,970,592,506 427,416,618,055 407,297,671,325 2. 금융상품수익 35 232,625,595,474 219,448,894,647 221,335,484,870 3. 할부금융수익 35 5,943,229,399 13,392,909,262 　14,008,499,682 4. 리스수익 35 70,951,371,672 89,212,673,317 87,023,542,838 5. 유가증권평가 및 처분이익 10,745,622 - 　1,308,218,179 6. 파생상품평가 및 거래이익 21 100,576,000,000 37,297,189,300 806,666,658 7. 외화평가 및 거래이익 5,532,361,776 6,059,866,570 16,080,805,006 8. 기타수익 36 69,944,243,193 88,177,229,475 96,566,893,070 II. 영업비용 762,096,568,696 734,319,303,022 693,009,112,048 1. 금융비용 75,579,066,313 85,528,993,793 84,697,112,493 2. 판매비 37 294,802,873,399 322,815,179,894 　 316,540,029,642 3. 일반관리비 37 192,051,489,623 198,770,760,030 184,375,822,193 4. 유가증권평가 및 처분손실 80,588,840 - - 5. 파생상품평가 및 거래손실 21 49,892,974 - 10,011,333,323 6. 외화평가 및 거래손실 100,774,665,313 37,398,002,764 　 1,005,809,555 7. 대손상각비 96,375,573,702 86,823,700,159 93,205,155,692 8. 기타비용 36 2,382,418,532 2,982,666,382 3,173,849,150 III. 영업이익 150,457,570,946 146,686,077,604 151,418,669,580 IV. 영업외수익 649,299,296 714,776,691 539,080,329 1. 유무형자산처분이익 및 손상차손환입 45,728,231 54,179,103 77,280,578 2. 기타영업외수익 603,571,065 660,597,588 　461,799,751 V. 영업외비용 977,881,635 1,001,869,331 3,743,340,120 1. 유무형자산처분손실 및 손상차손 17,191,267 41,639,494 20,663,367 2. 기부금 363,476,186 435,626,681 　 297,419,088 3. 기타영업외비용 597,214,182 524,603,156 3,425,257,665 VI. 법인세비용차감전순이익 150,128,988,607 146,398,984,964 148,214,409,789 VII. 법인세비용 38 37,977,468,178 26,084,444,085 36,739,222,510 VIII. 분기순이익 112,151,520,429 120,314,540,879 111,475,187,279 IX. 기타포괄손익 (74,287,845,239) 763,501,095 (19,089,705,825) 1. 후속적으로 당기손익으로 재분류 될 수 있는 항목 (36,207,675,674) (13,074,724,126) (11,978,190,954) (1) 현금흐름위험회피 파생상품평가손익 21 (48,431,882,925) (17,488,930,077) (16,022,192,288) (2) 당기손익으로 재분류 될 수 있는 항목의 법인세 12,224,207,251 4,414,205,951 　4,044,001,334 2. 당기손익으로 재분류되지 않는 항목 (38,080,169,565) 13,838,225,221 (7,111,514,871) (1) 공정가치측정_기타포괄손익금융자산 평가손익 (50,936,556,400) 18,510,199,600 (9,512,459,700) (2) 당기손익으로 재분류 될 수 없는 항목의 법인세 12,856,386,835 (4,671,974,379) 2,400,944,829 X. 총분기포괄손익 37,863,675,190 121,078,041,974 92,385,481,454 XI. 주당이익 1. 기본주당이익 39 1,051 1,127 1,017 2. 희석주당이익 39 1,051 1,127 1,017 다. 요약 연결 자본변동표 제 38(당) 기 1분기 : 2020년 1월 1일부터 2020년 3월 31일까지 제 37(전) 기 1분기 : 2019년 1월 1일부터 2019년 3월 31일까지 제 36(전전) 기 1분기 : 2018년 1월 1일부터 2018년 3월 31일까지 삼성카드주식회사와 그 종속기업 (단위 : 원) 과 목 자본금 기타불입자본 기타자본구성요소 이익잉여금 총계 2018.1.1 (전전기초) 614,794,455,000 1,642,961,708,983 330,747,208,184 4,334,439,968,760 6,922,943,340,927 회계정책변경효과(IFRS9 적용) - - - (130,621,722,114) (130,621,722,114) 연차배당 - - - (164,416,042,500) (164,416,042,500) 분기순이익 - - - 111,475,187,279 111,475,187,279 공정가치측정_기타포괄손익금융자산 &cr; 평가손익 - - (7,111,514,871) - (7,111,514,871) 현금흐름위험회피 파생상품평가손익 - - (11,978,190,954) - (11,978,190,954) 2018.3.31 (전전분기말) 614,794,455,000 1,642,961,708,983 311,657,502,359 4,150,877,391,425 6,720,291,057,767 2019.1.1(전기초) 614,794,455,000 1,537,968,436,223 237,839,865,571 4,380,689,705,138 6,771,292,461,932 연차배당 - - - (170,817,649,600) (170,817,649,600) 분기순이익 - - - 120,314,540,879 120,314,540,879 공정가치측정_기타포괄손익금융자산 &cr; 평가손익 - - 13,838,225,221 - 13,838,225,221 현금흐름위험회피 파생상품평가손익 - - (13,074,724,126) - (13,074,724,126) 2019.3.31(전분기말) 614,794,455,000 1,537,968,436,223 238,603,366,666 4,330,186,596,417 6,721,552,854,306 2020.1.1(당기초) 614,794,455,000 1,537,968,436,223 200,466,097,800 4,543,217,486,409 6,896,446,475,432 연차배당 - - - (170,737,112,000) (170,737,112,000) 분기순이익 - - - 112,151,520,429 112,151,520,429 공정가치측정_기타포괄손익금융자산 &cr; 평가손익 - - (38,080,169,565) - (38,080,169,565) 현금흐름위험회피 파생상품평가손익 - - (36,207,675,674) - (36,207,675,674) 2020.3.31(당분기말) 614,794,455,000 1,537,968,436,223 126,178,252,561 4,484,631,894,838 6,763,573,038,622 &cr; 라. 요약 연결 현금흐름표 제 38(당) 기 1분기 : 2020년 1월 1일부터 2020년 3월 31일까지 제 37(전) 기 1분기 : 2019년 1월 1일부터 2019년 3월 31일까지 제 36(전전) 기 1분기 : 2018년 1월 1일부터 2018년 3월 31일까지 삼성카드주식회사와 그 종속기업 (단위 : 원) 과 목 제 38(당) 기 1분기 제 37(전) 기 1 분기 제 36(전전)기 1분기 Ⅰ.영업활동으로 인한 현금흐름 　 796,010,522,839 　 699,042,385,290 (1,447,125,846,641) 1.영업에서 창출된 현금흐름 895,084,007,003 781,810,711,779 　 (1,369,245,702,795) 분기순이익 112,151,520,429 120,314,540,879 　 111,475,187,279 법인세비용 37,977,468,178 26,084,444,085 　 36,739,222,510 금융수익 (1,333,572,380) 　 (2,838,715,838) 　 (1,283,522,219) 금융비용 75,255,409,795 　 85,528,993,793 　 84,697,112,493 수입배당금 (17,797,920,698) 　 (35,970,576,073) 　 (47,478,464,628) 감가상각비 5,233,327,542 　 5,796,228,486 　 5,865,643,293 사용권자산감가상각비 6,383,054,470 　 9,311,180,385 　 - 리스부채 이자비용 323,656,518 　 221,695,097 　 - 무형자산상각비 17,660,036,128 　 17,935,639,242 　 17,405,486,233 대손상각비 91,142,059,327 　 90,125,958,505 　 84,438,864,147 운용리스자산상각비 30,864,768,103 　 36,203,360,493 　 40,891,149,518 유형자산처분손실 17,191,267 　 41,639,494 　 16,727,767 운용리스자산처분비용 24,419,527,539 　 34,779,448,345 　 26,390,583,409 무형자산처분손실 - - 3,935,600 파생상품평가손실 - - 9,571,333,327 포인트비용 7,729,362,752 　 9,308,532,559 　 7,593,924,216 미사용한도충당부채전입액(환입액) 5,233,514,375 　 (3,302,258,346) 　 8,765,512,639 기타충당부채전입액 2,093,198,044 　 2,683,701,668 　 3,415,000,000 퇴직급여 4,241,290,987 　 4,355,182,311 　 4,254,069,000 외화환산손익 96,826,107,026 　 37,297,189,300 　 (9,571,333,327) 공정가치측정_&cr; 당기손익금융자산 처분손실 4,024,858 　 - 　 - 공정가치측정_&cr; 당기손익금융자산 처분이익 - - (1,308,218,179) 공정가치측정_&cr; 기타포괄손익인식금융자산 처분이익 (10,745,622) 　 - 　 - 공정가치측정_&cr; 당기손익금융자산 평가손실 76,563,982 　 - 　 - 선급비용손상차손환입 (355,787) 　 (197,002) 　 (288,745) 유형자산처분이익 (45,728,231) 　 (54,179,103) 　 (73,280,578) 무형자산처분이익 - - (4,000,000) 파생상품평가이익 (96,826,107,026) 　 (37,297,189,300) 　 - 운용리스자산처분수익 (25,826,357,443) 　 (35,878,364,194) 　 (27,174,552,259) 현재가치할인차금상각 (21,302,274,345) 　 (15,030,366,794) 　 (13,757,093,555) 운전자본의 변동 540,594,987,215 　 432,194,823,787 　 (1,710,118,700,736) ⑴ 신용판매자산 1,003,368,216,411 　 210,178,514,318 　 (441,345,164,673) ⑵ 금융상품자산 (250,277,332,095) 　 (8,592,647,719) 　 (221,600,319,358) ⑶ 할부금융자산 (21,648,575,361) 　 106,147,186,988 　 (100,855,844,809) ⑷ 금융리스채권 49,115,692,864 　 29,118,804,177 　 47,068,895,008 ⑸ 운용리스자산 (18,159,449,082) 　 2,806,250,792 　 (40,061,577,750) ⑹ 파생상품자산부채 (840,000,000) 　 - 　 899,999,992 ⑺ 기타금융자산 (54,356,563,790) 　 (56,578,705,282) 　 (27,684,908,221) ⑻ 기타자산 6,016,001,925 　 (213,974,886) 　 (42,954,778,135) ⑼ 충당부채 (9,605,816,406) 　 (11,036,430,769) 　 (7,609,131,233) ⑽ 확정급여채무 (10,729,713,407) 　 (5,354,760,512) 　 (4,401,647,352) ⑾ 사외적립자산 (3,384,660) 　 4,102,793,485 　 5,258,761,547 ⑿ 기타금융부채 (137,143,818,928) 　 177,545,043,309 　 (890,969,531,117) ⒀ 기타부채 (15,140,270,256) 　 (15,927,250,114) 　 14,136,545,365 2. 이자의 수취 825,250,142 　 3,619,708,175 　 1,037,838,771 3. 이자의 지급 (70,094,711,522) 　 (85,696,695,677) 　 (78,911,883,248) 4. 배당금의 수취 2,356,004,666 　 - 　 - 5. 법인세의 납부 (32,160,027,450) 　 (691,338,987) 　 (6,099,369) Ⅱ.투자활동으로 인한 현금흐름 90,583,181,229 　 (761,416,553,810) (17,100,755,496) 예치금의 순증감 (215,522,378,149) (150,378,486,253) (151,051,074) 공정가치측정_&cr; 당기손익금융자산의 처분 210,000,000 　 - 　 1,450,007,200 공정가치측정_&cr; 기타포괄손익인식/기타 처분 321,149,991,962 　 - 　 - 유형자산의 처분 66,860,000 　 130,856,364 　 84,769,000 무형자산의 처분 - - 5,200,000 기타금융자산의 처분 538,911,780 　 2,287,063,000 　 1,906,394,510 공정가치측정_&cr; 당기손익금융자산의 취득 (1,417,500,000) 　 (601,272,150,000) 　 (1,500,000,000) 유형자산의 취득 (3,053,931,849) 　 (745,532,317) 　 (4,386,254,882) 무형자산의 취득 (10,250,731,715) 　 (9,528,473,904) 　 (13,476,534,050) 기타금융자산의 취득 (1,138,040,800) 　 (1,909,830,700) 　 (1,033,286,200) Ⅲ.재무활동으로 인한 현금흐름 227,487,482,893 (98,715,095,463) 1,301,230,831,343 차입금의 증가 2,540,000,000,000 470,000,000,000 　 2,655,000,000,000 사채의 발행 3,879,525,713,600 　 1,368,666,801,800 　 6,543,510,829,200 차입금의 상환 (1,940,000,000,000) 　 (470,000,000,000) 　 (2,355,000,000,000) 사채의 상환 (4,246,835,000,000) 　 (1,460,000,000,000) 　 (5,542,279,997,857) 리스부채의 상환 (5,203,230,707) 　 (7,381,897,263) 　 - IV. 현금및현금성자산의 순증가&cr; (I + II + III) 1,114,081,186,961 (161,089,263,983) (162,995,770,794) V. 기초 현금및현금성자산 　 459,668,785,308 　 1,019,582,890,469 860,565,389,600 VI.기말 현금및현금성자산 　 1,573,749,972,269 　 858,493,626,486 697,569,618,806 3. 연결재무제표 주석 제 38기 1분기 : 2020년 3월 31일 현재 제 37기 1분기 : 2019년 3월 31일 현재 삼성카드주식회사와 그 종속기업 1. 지배기업의 개요 &cr; 기업회계기준서 제 1110 호 '연결재무제표'에 의한 지배기업인 삼성카드주식회사 (이하 '지배기업')는 1983년 3월 24일에 설립되어 1988년 5월 24일자로 재무부로부터 신용카드업 인가를 받고 신용카드업법(현 여신전문금융업법)에 의한 신용카드, 현금서비스, 카드론 등의 영업과 기타부대업무를 영위하고 있습니다. 지배기업은 여신전문금융업법, 동 시행령 및 시행규칙의 적용을 받고 있으며, 동 법령에 의하여 리스 및 어음할인 업무 등을 1998년부터 추가로 취급하고 있습니다. 지배기업은 2004년 2월 1일을 합병기준일로 하여 삼성캐피탈주식회사를 흡수합병하였으며, 2007년 6월 27일자로 한국거래소가 개설하는 유가증권시장에 주식을 상장하였습니다.&cr; 지배기업은 당분기말 현재 약 1,138만명 의 신용카드회원, 약 257만개의 가맹점 및 22개의 영업ㆍ채권지역단을 보유하고 있습니다.&cr; 당분기말 현재 주요 주주현황은 다음과 같습니다. 주주명 소유주식수(주) 지분율(%) 삼성생명보험㈜ 83,259,006 71.86 자기주식 9,148,196 7.90 기타 23,451,689 20.24 합 계 115,858,891 100.00 2. 연결재무제표 작성기준 및 중요한 회계정책 &cr; &cr; (1) 분기연결재무제표 작성기준 &cr; &cr; 지배기업과 지배기업의 종속기업(이하 '연결실체')의 2020년 3월 31일로 종료하는 3개월 보고기간에 대한 분기연결재무제표 는 기업회계기준서 제1034호 "중간재무보고"에 따라 작성되었습니다. 이 분기연결재무제표 는 보고기간말인 2020년 3월 31일 현재 유효하거나 조기 도입한 한국채택국제회계기준에 따라 작성되었습니다. &cr; 1) 연결실체가 채택한 제ㆍ개정 기준서 &cr;연결실 체는 20 20 년 1월 1일로 개시 하는 회계기간부터 다음의 개정 기준서를 신규로 적용하였으며, 이로 인하여 재무제표에 미치는 유의적인 영향은 없습니다. &cr; - 기업회계기준서 제1103호 '사업결합' 개정&cr; 기업회계기준서 제1103호의 개정사항에는 활동과 자산의 집합이 사업의 정의를 충족하기 위해서는 적어도 투입물과 산출물을 창출하거나 산출물의 창출에 기여할 수 있는 실질적인 과정을 포함해야 한다는 점이 명시되어 있습니다. 또한 산출물을 창출하는 데 필요한 투입물과 과정을 모두 포함하지 않더라도 사업이 존재할 수 있음을 분명히 했습니다. 이 개정사항이 연결실체의 재무제표에 미치는 영향은 없으나, 향후연결 실체 에 사업결합이 발생할 경우 영향을 미칠 수 있습니다.&cr; - 기업회계기준서 제1001호 '재무제표 표시', 제1008호 '회계정책, 회계추정의 변경 및 오류' (개정) - 중요성의 정의&cr; 이 개정은 중요성에 대한 새로운 정의를 제시합니다. 새 정의에 따르면, 특정 보고기업에 대한 재무정보를 제공하는 일반목적재무제표에 정보를 누락하거나 잘못 기재하거나 불분명하게 하여, 이를 기초로 내리는 주요 이용자의 의사결정에 영향을 줄 것으로 합리적으로 예상할 수 있다면 그 정보는 중요합니다. &cr;이 개정은 중요성이 재무제표의 맥락에서 개별적으로 또는 다른 정보와 결합하여 정보의 성격이나 크기에 따라 결정되는 것을 명확히 합니다. 정보의 왜곡표시가 주된 정보이용자들의 의사결정에 영향을 미칠 것이 합리적으로 예상된다면 그 정보는 중요합니다. 동 개정사항이 연결실체의 재무제표에 미치는 영향은 없습니다. - 재무보고를 위한 개념체계 (2018)&cr; 개념체계는 회계기준이 아니며, 개념체계의 어떠한 내용도 회계기준이나 그 요구사항에 우선하지 않습니다. 개념체계의 목적은 회계기준위원회가 한국채택국제회계기준을 제·개정하는 데 도움을 주며, 적용할 회계기준이 없는 경우에 재무제표 작성자가 일관된 회계정책을 개발하는 데 도움을 줍니다. 또한 모든 이해관계자가 회계기준을 이해하고 해석하는 데 도움을 줍니다. &cr;이 개념체계 개정은 일부 새로운 개념을 포함하고 있으며, 자산과 부채의 정의와 인식기준의 변경을 제시하고, 일부 중요한 개념을 명확히 합니다. 동 개정사항이 연결실체의 재무제표에 미치는 영향은 없습니다. 3. 중요한 판단과 추정불확실성의 주요 원천 &cr; 중간재무제표를 작성함에 있어, 경영진은 회계정책 적용과 자산ㆍ부채 및 수익ㆍ비용에 영향을 미치는 판단, 추정 및 가정을 해야 합니다. 실제 결과는 이러한 추정치와다를 수 있습니다.&cr;&cr;중간재무제표 작성을 위해 연결실체 회계정책의 적용과 추정 불확실성의 주요 원천에 대해 경영진이 내린 중요한 판단은 2019년 12월 31일로 종료하는 회계연도에 대한 연차연결재무제표와 동일합니다.&cr; 4. 종속기업 &cr; (1) 당분기말 및 전기말 현재 지배기업의 종속기업 현황은 다음과 같습니다. (당분기말) 회사명 주요영업활동 지분율(%) 소재지 결산월 삼성카드고객서비스㈜ 금융지원서비스 100.00 한국 12월 첼린저제이십사차유동화전문유한회사(1) 자산유동화전문유한회사 0.50 한국 12월 첼린저제이십오차유동화전문유한회사(1) 자산유동화전문유한회사 0.50 한국 12월 첼린저제이십육차유동화전문유한회사(1) 자산유동화전문유한회사 0.50 한국 12월 첼린저제이십칠차유동화전문유한회사(1) 자산유동화전문유한회사 0.50 한국 12월 첼린저제이십팔차유동화전문유한회사(1) 자산유동화전문유한회사 0.50 한국 12월 첼린저제이십구차유동화전문유한회사(1) 자산유동화전문유한회사 0.50 한국 12월 파인더제일차유동화전문유한회사(1) 자산유동화전문유한회사 0.50 한국 12월 (전기말) 회사명 주요영업활동 지분율(%) 소재지 결산월 삼성카드고객서비스㈜ 금융지원서비스 100.00 한국 12월 첼린저제이십사차유동화전문유한회사(1) 자산유동화전문유한회사 0.50 한국 12월 첼린저제이십오차유동화전문유한회사(1) 자산유동화전문유한회사 0.50 한국 12월 첼린저제이십육차유동화전문유한회사(1) 자산유동화전문유한회사 0.50 한국 12월 첼린저제이십칠차유동화전문유한회사(1) 자산유동화전문유한회사 0.50 한국 12월 첼린저제이십팔차유동화전문유한회사(1) 자산유동화전문유한회사 0.50 한국 12월 첼린저제이십구차유동화전문유한회사 (1) 자산유동화전문유한회사 0.50 한국 12월 파인더제일차유동화전문유한회사(1) 자산유동화전문유한회사 0.50 한국 12월 (1) 상기 종속기업은 소유지분율이 과반수 미만이나 피투자자에 대한 관여로 변동이익에 노출되거나 변동이익에 대한 권리가 있을 뿐만 아니라 피투자자에 대한 관여로 지배회사의 이익금액에 영향을 미치기 위하여 지배회사의 힘을 사용하는 능력이 있기 때문에 기업회계기준서 제1110호에 따라 지배력이 있는 것으로 판단하였습니다. &cr; (2) 종속기업의 변동&cr;&cr; 당분기 중 종속기업의 변동내역은 없습니다.&cr; (3) 연결대상 종속기업의 당분기말 현재 요약 재무정보는 다음과 같습니다. (단위:천원) 회사명 자 산 부 채 자 본 영업손익 분기순손익 총포괄손익 삼성카드고객서비스㈜ 43,634,853 27,809,539 15,825,314 248,556 346,525 346,525 첼린저제이십사차유동화전문유한회사 212,710,161 214,004,743 (1,294,582) - - (502,867) 첼린저제이십오차유동화전문유한회사 481,133,887 490,722,173 (9,588,286) - - (6,374,267) 첼린저제이십육차유동화전문유한회사 236,994,194 244,577,732 (7,583,538) - - (4,482,256) 첼린저제이십칠차유동화전문유한회사 358,639,579 366,873,938 (8,234,359) - - (5,218,430) 첼린저제이십팔차유동화전문유한회사 259,213,738 269,035,735 (9,821,997) - - (6,113,396) 첼린저제이십구차유동화전문유한회사 458,339,354 470,108,845 (11,769,491) - - (5,855,306) 파인더제일차유동화전문유한회사 400,116,832 400,116,812 20 - - (482) &cr; (4) 당분기말 및 전기말 현재 자산유동화전문유한회사에 대한 매각채권 중 미회수된 금액의 내역은 다음과 같습니다 (단위:천원) 유동화회사명 매각자산 양도일 미회수잔액 당분기말 전기말 첼린저제이십사차유동화전문유한회사 신판 및 단기카드대출(현금서비스) 2015.08.13 557,266,590 612,084,583 첼린저제이십오차유동화전문유한회사 신판 및 단기카드대출(현금서비스) 2016.04.19 749,426,091 781,957,424 첼린저제이십육차유동화전문유한회사 신판 및 단기카드대출(현금서비스) 2016.12.16 387,228,270 427,545,165 첼린저제이십칠차유동화전문유한회사 신판 및 단기카드대출(현금서비스) 2017.03.27 583,074,278 624,503,832 첼린저제이십팔차유동화전문유한회사 신판 및 단기카드대출(현금서비스) 2017.09.27 411,741,278 452,642,081 첼린저제이십구차유동화전문유한회사 신판 및 단기카드대출(현금서비스) 2018.04.25 665,334,179 703,134,391 파인더제일차유동화전문유한회사 신판 및 단기카드대출(현금서비스) 2019.01.30 610,237,223 671,038,831 합 계 3,964,307,909 4,272,906,307 &cr; (5) 당분기말 및 전기말 현재 금융자산별 미회수잔액의 내역은 다음과 같습니다. (단위:천원) 구 분 매각자산 미회수잔액 당분기말 전기말 신용판매자산 일시불(리볼빙 포함) 및 할부 신판 3,552,402,979 3,844,481,389 금융상품자산 단기카드대출(현금서비스) 411,904,930 428,424,918 합 계 3,964,307,909 4,272,906,307 &cr; 연결실체는 자산유동화에 관한 법률에 따라 신판자산 등을 양도하였고, 양도자산의 소유에 따른 위험과 보상의 대부분을 보유하고 있기 때문에 양도자산 전체를 계속하여 인식하며 수취한 대가를 사채로 인식하고 있습니다. 연결실체는 연체율 조건 등 유동화에 따른 관련 계약에서 정하는 일정 사유에 해당될 경우 유동화증권의 조기상환 의무를 부담하며, 적격카드거래계정 및 예치금을 추가로 신탁할 수 있습니다. &cr; 5. 부문 정 보 &cr; &cr; (1) 일반사항 &cr; 1) 부문정보&cr;연결실체는 부문에 배분될 자원에 대한 의사결정을 하고 부문의 성과를 평가하기 위하여 경영진이 영업성과를 정기적으로 검토하는 보고정보에 기초하여 영업부문을 결정하고 있습니다.&cr;&cr;(가) 카드사업부문&cr; - 개인신판: 개인고객을 대상으로 한 할부 및 일시불 신용제공 서비스&cr; - 법인신판: 법인고객을 대상으로 한 신용제공 서비스&cr; - 카드대출: 현금서비스(단기카드대출), 카드론(장기카드대출) 등 신용카드회원에&cr; 대한 장단기 자금대여 서비스&cr;&cr;(나) 할부리스사업부문&cr; - 할부사업: 전자, 내구재, 산업재, 자동차에 대한 할부제공 서비스&cr; - 리스사업: 설비, 오토, 플릿리스 및 렌트제공 서비스&cr; - 일반대출: 고객을 대상으로 한 일반 자금대여 서비스&cr; (다) 기타부문&cr; - 생활편의서비스: 보험대리판매, 채무면제 및 유예상품, SMS 알림상품, &cr; 온라인 쇼핑몰 및 여행알선 등의 서비스&cr;&cr;2) 측정사항 공시&cr;연결실체는 영업수익, 영업비용 및 대손비용을 영업부문별로 산출하여 부문별 손익을 산출하고 있습니다. 또한, 전사간접경비는 각 영업부분에 배분됩니다. &cr;(2) 부문별 손익에 관한 정보&cr; (당분기) (단위:천원) 구 분 카드사업 할부리스사업 기 타 합 계 조정사항 공시재무제표 영업수익 784,634,126 79,297,055 48,703,231 912,634,412 (80,272) 912,554,140 영업비용 524,638,854 73,533,331 38,843,040 637,015,225 28,705,770 665,720,995 대손전 영업이익 259,995,272 5,763,724 9,860,191 275,619,187 (28,786,042) 246,833,145 대손상각비 96,518,771 (143,481) - 96,375,290 284 96,375,574 대손후 영업이익 163,476,501 5,907,205 9,860,191 179,243,897 (28,786,326) 150,457,571 전사간접경비 26,710,126 693,276 1,631,480 29,034,882 (29,034,882) - 영업외손익 - - - - (328,582) (328,582) 법인세차감전순이익 136,766,375 5,213,929 8,228,711 150,209,015 (80,026) 150,128,989 (전분기) (단위:천원) 구 분 카드사업 할부리스사업 기 타 합 계 조정사항 공시재무제표 영업수익 725,793,077 105,521,243 49,585,371 880,899,691 105,690 881,005,381 영업비용 479,500,181 98,767,049 40,646,547 618,913,777 28,581,826 647,495,603 대손전 영업이익 246,292,896 6,754,194 8,938,824 261,985,914 (28,476,136) 233,509,778 대손상각비 87,750,024 (926,578) (12) 86,823,434 266 86,823,700 대손후 영업이익 158,542,872 7,680,772 8,938,836 175,162,480 (28,476,402) 146,686,078 전사간접경비 25,067,693 1,014,256 1,447,408 27,529,357 (27,529,357) - 영업외손익 - - - - (287,093) (287,093) 법인세차감전순이익 133,475,179 6,666,516 7,491,428 147,633,123 (1,234,138) 146,398,985 &cr; (3) 지역에 대한 정보 &cr; &cr; 연결실체가 인식한 외부고객으로부터의 수익은 연결실체의 소재지인 대한민국에 귀속되며, 비유동자산은 모두 대한민국에 소재하고 있습니다.&cr; &cr; 6. 금융상품이 노출된 위험 &cr; &cr;연결실체는 여러 활동으로 인하여 시장위험(환위험, 공정가치 이자율 위험, 현금흐름이자율 위험 및 가격위험), 신용위험 및 유동성 위험과 같은 다양한 금융 위험에 노출되어 있습니다. 중간재무제표는 연차재무제표에서 요구되는 모든 재무위험관리와 공시사항을 포함하지 않으므로 2019년 12월 31일의 연차재무제표를 참고하시기 바랍니다. &cr;7. 공정가치 공시 &cr; (1) 공정가치로 후속측정되지 않는 금융상품의 장부금액과 공정가치는 다음과 같습니다. (단위:천원) 구 분 금융상품 당분기말 전기말 장부금액 공정가치 장부금액 공정가치 금융자산 신용판매자산 11,694,409,282 11,660,927,057 12,670,600,297 12,632,856,739 금융상품자산 5,963,291,592 5,930,179,155 5,802,883,554 5,762,001,800 할부금융자산 757,950,468 739,603,176 738,944,424 719,801,592 금융리스채권 186,670,993 185,355,459 235,085,433 233,105,448 기타금융자산 296,627,556 292,523,665 230,609,906 226,445,741 합 계 18,898,949,891 18,808,588,512 19,678,123,614 19,574,211,320 금융부채 차입금 1,620,000,000 1,620,000,000 1,020,000,000 1,020,000,000 사채 11,430,290,780 11,355,775,594 11,699,471,355 11,706,221,463 기타금융부채 1,644,512,291 1,644,914,847 1,610,570,120 1,611,029,436 리스부채 51,633,883 51,633,883 42,065,548 42,065,548 합 계 14,746,436,954 14,672,324,324 14,372,107,023 14,379,316,447 &cr; 연결실체는 상기 표에 상술되 어 있는 사항을 제외하고는 연결재무제표에 상각후원가로 인식되는 금융자산 및 금융부채의 장부금액은 공정가치와 유사하다고 판단하고 있습니다. 상기의 금융자산 및 금융부채의 공정가치는 활성시장이 없는 금융상품의 공정가치 평가기법 중 기대현금흐름을 시장이자율로 할인하는 현금흐름 할인방법을 적용하여 결정하였으며, 공정가치 측정시 적용된 할인율은 아래와 같습니다.&cr; 1) 금융자산은 기초이자율인 국고채수익률에 잔여스프레드를 가산하여 산정된 할인율을 사용하였으며, 기타금융자산은 기초이자율인 한국은행 고시 예금은행 정기예금수신금리를 할인율로 사용하였습니다.&cr; 2) 금융부채는 기초이자율인 카드채AA수익률을 할인율로 사용하였습니다. &cr; (2) 연결재무상태표에 공정가치로 측정되는 금융상품의 공정가치 서열체계는 다음과같습니다. (당분기말) (단위:천원) 구 분 금융상품 (수준1)&cr;시장거래가격이용 (수준2) 관측가능한&cr;시장정보이용 (수준3)&cr; 기타 합 계 금융자산 공정가치측정&cr;_기타포괄손익금융자산 174,119,900 - 288,280,778 462,400,678 공정가치측정&cr;_당기손익금융자산 - - 8,921,765 8,921,765 파생상품자산 - 82,720,509 - 82,720,509 합 계 174,119,900 82,720,509 297,202,543 554,042,952 금융부채 파생상품부채 - 109,452,506 - 109,452,506 (전기말) (단위:천원) 구 분 금융상품 (수준1)&cr;시장거래가격이용 (수준2) 관측가능한&cr;시장정보이용 (수준3)&cr; 기타 합 계 금융자산 공정가치측정&cr;_기타포괄손익금융자산 225,056,456 321,139,247 288,280,778 834,476,481 공정가치측정&cr;_당기손익금융자산 - - 7,794,854 7,794,854 파생상품자산 - 25,509,910 - 25,509,910 합 계 225,056,456 346,649,157 296,075,632 867,781,245 금융부채 파생상품부채 - 101,476,131 - 101,476,131 &cr; 연결실체는 연결재무상태표에 공정가치로 측정되는 금융상품에 대하여 공정가치측정에 사용된 투입변수에 따라 다음과 같은 공정가치 서열체계로 분류하였습니다. (수준 1) 동일한 자산이나 부채에 대한 활성시장에서의 (조정되지 않은) 공시가격 (수준 2) 직접적으로(예: 가격) 또는 간접적으로(예: 가격에서 도출되어) 관측가능한 자산이나 부채에 대한 투입변수. 단 수준 1에 포함된 공시가격은 제외함 (수준 3) 관측가능한 시장자료에 기초하지 않은 자산이나 부채에 대한 투입변수(관측가능하지 않은 투입변수) &cr;한편, 수준 1,2,3간의 중요한 이동내역은 없습니다.&cr; (3) 수준 3으로 분류된 유가증권 공정가치&cr; 수준 3으로 분류된 비상장주식의 공정가치는 현금흐름할인모형을 사용하여 추정한 것이며, 해당 모형에는 관측가능한 시장가격 또는 비율에 근거하지 않은 일부 가정도포함되어 있으며 독립된 외부평가기관이 평가하였습니다. &cr;&cr;또한 수준 3으로 분류된 채무증권의 공정가치는 취득원가와 미래현금흐름과의 차이를 유효이자율법에 의하여 상각하고 동 상각액을 취득원가에 가산하여 측정하고 있습니다.&cr; (4) 수준 3의 측정으로 분류되는 금융자산의 당분기 및 전분기 중 변동내용은 다음과 같습니다. (당분기) (단위:천원) 구분 기초금액 증가 감소 기말금액 공정가치측정_기타포괄손익금융자산 288,280,778 - - 288,280,778 공정가치측정_당기손익금융자산 7,794,854 1,417,500 290,589 8,921,765 합 계 296,075,632 1,417,500 290,589 297,202,543 (전분기) (단위:천원) 구분 기초금액 증가 감소 기말금액 공정가치측정_기타포괄손익금융자산 318,410,842 - - 318,410,842 공정가치측정_당기손익금융자산 3,660,122 1,272,150 - 4,932,272 합 계 322,070,964 1,272,150 - 323,343,114 8. 범 주별 금융상품 &cr; &cr; 당분기말 및 전기말 현재 연결 실체의 범주별 금융상품 구성내역은 다음과 같습니다.&cr; (1) 금 융자산 (당분기말) (단위:천원) 구 분 상각후원가 측정 &cr;금융자산 위험회피목적&cr;파생상품 공정가치측정&cr;_기타포괄손익금융자산 공정가치측정&cr;_당기손익금융자산 합 계 현금및현금성자산 1,573,749,972 - - - 1,573,749,972 예치금 405,178,884 - - - 405,178,884 유가증권 - - 462,400,678 8,921,765 471,322,443 신용판매자산 11,694,409,282 - - - 11,694,409,282 금융상품자산 5,963,291,592 - - - 5,963,291,592 할부금융자산 757,950,468 - - - 757,950,468 금융리스채권 186,670,993 - - - 186,670,993 파생상품자산 - 82,720,509 - - 82,720,509 기타금융자산 296,627,556 - - - 296,627,556 합 계 20,877,878,747 82,720,509 462,400,678 8,921,765 21,431,921,699 (전기말) (단위:천원) 구 분 상각후원가 측정 &cr;금융자산 위험회피목적&cr;파생상품 공정가치측정&cr;_기타포괄손익금융자산 공정가치측정&cr;_당기손익금융자산 합 계 현금및현금성자산 459,668,785 - - - 459,668,785 예치금 189,656,506 - - - 189,656,506 유가증권 - - 834,476,481 7,794,854 842,271,335 신용판매자산 12,670,600,297 - - - 12,670,600,297 금융상품자산 5,802,883,554 - - - 5,802,883,554 할부금융자산 738,944,424 - - - 738,944,424 금융리스채권 235,085,433 - - - 235,085,433 파생상품자산 - 25,509,910 - - 25,509,910 기타금융자산 230,609,906 - - - 230,609,906 합 계 20,327,448,905 25,509,910 834,476,481 7,794,854 21,195,230,150 &cr;(2) 금 융부채 (당분기말) (단위:천원) 구 분 상각후원가 측정 금융부채 위험회피목적파생상품 합 계 차입금 1,620,000,000 - 1,620,000,000 사채 11,430,290,780 - 11,430,290,780 파생상품부채 - 109,452,506 109,452,506 기타금융부채 1,644,512,291 - 1,644,512,291 리스부채 51,633,883 - 51,633,883 합 계 14,746,436,954 109,452,506 14,855,889,460 (전기말) (단위:천원) 구 분 상각후원가 측정 금융부채 위험회피목적파생상품 합 계 차입금 1,020,000,000 - 1,020,000,000 사채 11,699,471,355 - 11,699,471,355 파생상품부채 - 101,476,131 101,476,131 기타금융부채 1,610,570,120 - 1,610,570,120 리스부채 42,065,548 - 42,065,548 합 계 14,372,107,023 101,476,131 14,473,583,154 9. 현금및예치금 &cr; (1) 당분기말 및 전기말 현재 연결실체의 현금및예치금 의 내역은 다음과 같습니다. (단위:천원) 구 분 연이자율(%) 당분기말 전기말 현금및현금성자산 현금 - 27,529 30,531 보통예금 등 0.0~0.58 905,067,224 399,071,606 MMDA 0.43~0.60 668,655,220 60,566,649 소 계 1,573,749,973 459,668,786 예치금 정기예금 0.50~1.92 405,178,884 189,656,506 합 계 1,978,928,857 649,325,292 &cr; (2) 당분기말 및 전기말 현재 사용이 제한된 예금 등의 내용은 다음과 같습니다. (단위:천원) 계정과목 은행명 당분기말 전기말 제한내용 특정현금과예금 기업은행 외 19,700 19,700 당좌개설보증금 MMDA 및 정기예금 한국씨티은행 147,157,795 65,835,814 유동화 관련 신탁예금 및 자본금 합 계 147,177,495 65,855,514 　 &cr;10. 유가 증권 &cr; (1) 당분기말 및 전기말 현재 연결실체의 공 정 가치측정 금융자산의 내역은 다음과 같습니다. (단위:천원) 구 분 당분기말 전기말 공정가치측정_기타포괄손익금융자산 462,400,678 834,476,480 공정가치측정_당기손익금융자산 8,921,765 7,794,854 합계 471,322,443 842,271,334 &cr; (2) 당분기말 및 전기말 현재 공 정 가치측정 금융자산 내용은 다음과 같습니다. (단위:천원) 계정 구분 회사명 당분기말 전기말 지분율(%) 취득원가 장부금액 취득원가 장부금액 공정가치측정&cr;_기타포괄손익&cr;금융자산 상장주식 ㈜호텔신라 1.34 4,647,344 37,002,842 4,647,344 47,657,560 ㈜제일기획 3.04 22,817,340 55,475,000 22,817,340 84,175,000 ㈜에스원 1.91 16,206,828 58,004,800 16,206,828 67,938,122 한국기업평가㈜ 1.32 420,112 3,570,952 420,112 3,510,936 나이스신용평가정보㈜ 1.52 880,082 12,257,147 880,082 12,856,181 ㈜NICE홀딩스 1.13 442,370 7,809,159 442,370 8,918,657 소 계 　 45,414,076 174,119,900 45,414,076 225,056,456 비상장주식 르노삼성자동차㈜ 19.9 87,560,000 274,973,424 87,560,000 274,973,424 ㈜마이비 1.25 1,080,000 603,000 1,080,000 603,000 코리아크레딧뷰로㈜ 3.4 1,700,000 4,899,400 1,700,000 4,899,400 SGI신용정보㈜ 15 900,000 4,105,260 900,000 4,105,260 한국신용카드결제㈜ 14.46 932,700 2,861,772 932,700 2,861,772 세일신용정보㈜ 10.2 510,000 532,032 510,000 532,032 삼성솔루션㈜ 0.73 4,610 4,610 4,610 4,610 ㈜동양레저 0.47 176,656 301,280 176,656 301,280 소 계 　 92,863,966 288,280,778 92,863,966 288,280,778 기타 ABCP - - - 321,139,246 321,139,246 합 계 　 138,278,042 462,400,678 459,417,288 834,476,480 공정가치측정&cr;_당기손익&cr;금융자산 비상장주식 한마음금융㈜ - 199,061 94,522 199,061 94,522 기타 출자금 - 8,763,025 8,827,243 7,555,525 7,700,332 합 계 　 8,962,086 8,921,765 7,754,586 7,794,854 유가증권 계 　 147,240,128 471,322,443 467,171,874 842,271,334 &cr;(3) 당 분기말 현재 비연결구조화기업에 대하여 연결실체가 보유하고 있는 지분의 성격 및 관련 위험을 이해하기 위한 정보의 내역은 다음과 같습니다. (단위:천원) 구분 구조화기업명 구조화기업에 대한&cr; 지분의 계정명 구조화기업과 관련한&cr; 자산의 장부금액 구조화기업의 손실에&cr;대한 연결실체의 &cr;최대노출액(1) 기업회계기준서 제1109호에 따라 회계처리되는 지분&cr;(종속기업 지분은 제외) 한마음금융주식회사(2) 공정가치측정 금융자산 94,522 94,522 (1) 최대노출액은 금융자산의 경우에는 장부금액을 기재하였습니다. 또한 상기 최대노출금액은 비연결구조화기업과 관련하여 노출된 위험을 감소시키기 위한 연결실체의 위험회피활동의 효과는 반영하지 않은 총액입니다. (2) 한마음금융주식회사는 신용불량자인 개인채무자의 신용 회복지원 및 부실채권의 효율적 정리를 통한 금융기관 자산의 건전성 제고를 위하여 설립되었습니다. 회사는 "배드뱅크 설립ㆍ운영에 관한 채권금융기관협약"에 가입한 채권금융기관에 의해 신용불량자로 등록되어 있는 개인채무자에 대해, 기존 채무상환을 위한 금전의 대부, 동 대부금의 회수 및 추심, 해당 업무를 수행하는데 필요한 업무의 위탁 등에 대한 관련 계약의 체결, 대부를 위하여 필요한 자금의 일시적인 차입 및 기타 이와 유사한 거래를 사업목적으로 하고 있습니다. 한마음금융주식회사의 입수 가능한 최근 결산일의 자산규모는 피투자회사의 당분기말 재무제표상 장부금액을 기준으로 581 백만원입니다 . 당분기말 현재 연결실체는 한마음금융주식회사에 대하여 자금을 지원하는 약정을 체결하고 있지 않습니다. 11. 상각후원가 금융자산 &cr; (1) 당분기말 및 전기말 현재 현금및예치금을 제외한 상각후원가 금융자산의 내역은 다음과 같습니다. (단위:천원) 계정과목 구 분 당분기말 전기말 신용판매자산 채권원금 11,952,918,743 12,936,809,200 이연대출부대손익 4,299,256 3,367,302 현재가치할인차금 (30,434,898) (31,564,673) 대손충당금 (232,373,819) (238,011,532) 소 계 11,694,409,282 12,670,600,297 금융상품자산 채권원금 6,342,252,694 6,173,382,454 이연대출부대손익 547,974 (66,502) 현재가치할인차금 (34,850) (35,782) 대손충당금 (379,474,226) (370,396,616) 소 계 5,963,291,592 5,802,883,554 할부금융자산 채권원금 760,489,387 742,060,706 이연대출부대손익 11,190,770 10,890,821 현재가치할인차금 (484,962) (492,208) 대손충당금 (13,244,727) (13,514,895) 소 계 757,950,468 738,944,424 금융리스채권 채권원금 189,589,763 238,815,843 이연대출부대손익 87,422 82,160 대손충당금 (3,006,192) (3,812,570) 소 계 186,670,993 235,085,433 기타금융자산 채권원금 312,230,688 244,445,288 현재가치할인차금 (1,595,359) (1,193,345) 대손충당금 (14,007,773) (12,642,037) 소 계 296,627,556 230,609,906 합 계 18,898,949,891 19,678,123,614 (2) 당분기 및 전분기 중 상각후원가 금융자산의 대손충당금 변동내역은 다음과 같습니다.&cr; (당분기) (단위:천원) 구 분 집합평가 개별평가 합계 12개월&cr; 기대신용손실 전체기간&cr; 기대신용손실 손상채권&cr; 전체기간&cr; 기대신용손실 전체기간&cr; 기대신용손실 기초잔액 171,596,520 260,863,629 205,917,501 - 638,377,650 12개월 기대신용손실로 대체 30,851,061 (30,829,098) (21,963) - - 전체기간 기대신용손실&cr;(집합평가)로 대체 (16,189,542) 16,742,304 (552,762) - - 손상채권 전체기간 기대신용손실로 대체 (598,435) (22,702,888) 23,301,323 - - 전입(환입) 또는 실행(매입)한&cr;새로운 금융자산 (10,890,472) 34,665,493 67,367,039 - 91,142,060 대손상각 - (412) (125,763,434) - (125,763,846) 상각채권추심 - - 41,188,410 - 41,188,410 기타증감액 - - (2,837,536) - (2,837,536) 분기말잔액 174,769,132 258,739,028 208,598,578 - 642,106,738 (전분기) (단위:천원) 구 분 집합평가 개별평가 합계 12개월&cr; 기대신용손실 전체기간&cr; 기대신용손실 손상채권&cr; 전체기간&cr; 기대신용손실 전체기간&cr; 기대신용손실 기초잔액 157,667,401 270,436,734 227,239,622 - 655,343,757 12개월 기대신용손실로 대체 35,700,784 (35,596,451) (104,333) - - 전체기간 기대신용손실&cr;(집합평가)로 대체 (13,953,959) 14,344,468 (390,509) - - 손상채권 전체기간 기대신용손실로 대체 (568,961) (23,673,181) 24,242,142 - - 전입(환입) 또는 실행(매입)한&cr;새로운 금융자산 (22,384,191) 25,606,634 86,903,516 - 90,125,959 대손상각 - - (126,035,620) - (126,035,620) 상각채권추심 - - 35,214,391 - 35,214,391 기타증감액 - - (3,971,403) - (3,971,403) 분기말잔액 156,461,074 251,118,204 243,097,806 - 650,677,084 (3) 당분기 및 전분기 중 상각후원가 금융자산의 변동내역은 다음과 같습니다.&cr; (당분기) (단위:천원) 구 분 집합평가 개별평가 합계 12개월&cr; 기대신용손실 전체기간&cr; 기대신용손실 손상채권&cr; 전체기간&cr; 기대신용손실 전체기간&cr; 기대신용손실 기초잔액 17,300,118,253 2,763,104,399 253,278,612 - 20,316,501,264 12개월 기대신용손실로 대체 399,321,957 (399,283,711) (38,246) - - 전체기간 기대신용손실(집합평가)로 대체 (691,032,941) 692,392,806 (1,359,865) - - 손상채권 전체기간 기대신용손실로 대체 (27,652,398) (88,025,576) 115,677,974 - - 실행 및 회수 (445,554,163) (218,619,674) 14,493,048 - (649,680,789) 대손상각 - (412) (125,763,434) - (125,763,846) 당분기말 총 장부가액 16,535,200,708 2,749,567,832 256,288,089 - 19,541,056,629 대손충당금 174,769,132 258,739,028 208,598,578 - 642,106,738 당분기말 순 장부가액 16,360,431,576 2,490,828,804 47,689,511 - 18,898,949,891 (전분기) (단위:천원) 구 분 집합평가 개별평가 합계 12개월&cr; 기대신용손실 전체기간&cr; 기대신용손실 손상채권&cr; 전체기간&cr; 기대신용손실 전체기간&cr; 기대신용손실 기초잔액 17,563,442,807 3,030,477,130 279,863,917 - 20,873,783,854 12개월 기대신용손실로 대체 488,913,309 (488,721,362) (191,947) - - 전체기간 기대신용손실(집합평가)로 대체 (686,995,063) 687,592,995 (597,932) - - 손상채권 전체기간 기대신용손실로 대체 (28,626,639) (100,892,131) 129,518,770 - - 실행 및 회수 80,968,830 (296,743,539) 16,981,043 - (198,793,666) 대손상각 - - (126,035,620) - (126,035,620) 전분기말 총 장부가액 17,417,703,244 2,831,713,093 299,538,231 - 20,548,954,568 대손충당금 156,461,072 251,118,206 243,097,806 - 650,677,084 전분기말 순 장부가액 17,261,242,172 2,580,594,887 56,440,425 - 19,898,277,484 &cr; 12. 신용판매자산 &cr; &cr; 당분기말 및 전기말 현재 연결실체의 신용판매자산 채권원금의 내역은 다음과 같습니다. (단위:천원) 구 분 당분기말 전기말 일시불 3,240,927,837 3,850,478,321 할부 6,821,648,940 7,015,251,742 기타 1,890,341,966 2,071,079,137 합 계 11,952,918,743 12,936,809,200 &cr;13. 금융상품자산 &cr; 당분기말 및 전기말 현재 연결실체의 금융상품자산 채권원금의 내역은 다음과 같습니다. (단위:천원) 구 분 당분기말 전기말 현금서비스 1,104,323,376 1,128,374,655 카드론 5,133,271,109 4,913,266,934 일반대출 54,018,041 59,542,400 팩토링자산 50,640,168 72,198,465 합 계 6,342,252,694 6,173,382,454 14. 할부금융자산 &cr; 당분기말 및 전기말 현재 연결실체의 할부금융자산 채권원금의 내역은 다음과 같습니다. (단위:천원) 구 분 당분기말 전기말 자동차 746,445,688 727,636,244 전자 11,032,286 9,592,204 내구재 3,011,413 4,832,258 합 계 760,489,387 742,060,706 15. 금융리스채권 (1) 당분기말 및 전기말 현재 금융리스채권의 총투자와 최소리스료 의 현재가치는 다음과 같습니다. (단위:천원) 구 분 당분기말 전기말 리스총투자 최소리스료의&cr;현재가치 리스총투자 최소리스료의&cr;현재가치 1년 이내 107,192,460 104,850,329 129,746,417 126,871,423 1년 초과 2년 이내 58,548,922 55,495,243 72,716,371 69,105,239 2년 초과 3년 이내 28,097,177 25,561,359 39,656,581 36,133,857 3년 초과 4년 이내 3,920,378 3,359,429 7,123,360 6,158,906 4년 초과 5년 이내 435,254 352,624 574,644 477,980 5년 초과 - - 18,873 14,773 합 계 198,194,191 189,618,984 249,836,246 238,762,178 &cr; (2) 당분기말 및 전기말 현재 금융리스채권의 내역은 다음과 같습니다. (단위:천원) 구 분 당분기말 전기말 리스순투자 　 　 금융리스채권 188,708,041 237,939,438 해지금융리스채권 823,522 740,580 소 계 189,531,563 238,680,018 선급리스자산 58,200 135,825 이연대출부대손익 87,422 82,160 대손충당금 (3,006,192) (3,812,570) 장부금액 186,670,993 235,085,433 &cr;(3) 당분기말 및 전기말 현재 금융리스총투자 중 미실현이자수익의 내역은 다음과 같습니다. (단위:천원) 구 분 당분기말 전기말 미실현이자수익 8,662,629 11,156,228 16. 운용리스자산 &cr; &cr; (1) 당분기말 및 전기말 현 재 운 용리스자산의 내용 은 다음과 같습니다. (단위:천원) 구 분 당분기말 전기말 취득원가 793,409,475 807,337,142 감가상각누계액 (307,742,618) (310,379,708) 손상차손누계액 (513,639) (505,727) 장부금액 485,153,218 496,451,707 &cr; (2) 당분기말 및 전기말 현재 운용리스로 인한 리스료의 향후 수입금액은 다음과 같습니다. (단위:천원) 구 분 당분기말 전기말 1년 이내 115,169,736 110,233,820 1년 초과 2년 이내 64,850,948 66,508,153 2년 초과 3년 이내 24,443,353 29,076,749 3년 초과 4년 이내 6,824,067 7,364,383 4년 초과 5년 이내 1,242,613 1,283,379 5년 초과 2,670 328 합 계 212,533,387 214,466,812 17. 유형자산 &cr; (1) 당분기말 및 전기말 현재 유형자산의 내용은 다음과 같습니다. (당분기말) (단위:천원) 과 목 취득원가 상각누계액 손상차손누계액 장부금액 차량운반구 2,342,868 (969,860) (274,424) 1,098,584 비품 215,143,877 (184,665,457) (5,149,135) 25,329,285 기타 94,000 - - 94,000 합 계 217,580,745 (185,635,317) (5,423,559) 26,521,869 (전기말) (단위:천원) 과 목 취득원가 상각누계액 손상차손누계액 장부금액 차량운반구 2,017,464 (1,139,953) (274,424) 603,087 비품 214,051,052 (181,430,569) (5,149,358) 27,471,125 기타 106,000 - - 106,000 건설중인자산 555,400 - - 555,400 합 계 216,729,916 (182,570,522) (5,423,782) 28,735,612 &cr; (2) 당분기 및 전분기 중 유형자산 장부금액의 변동내역은 다음과 같습니다. (당분기) (단위:천원) 구 분 당기초 취 득 처 분 상 각 대 체 당분기말 차량운반구 603,087 588,974 (9,132) (84,345) - 1,098,584 비품 27,471,125 1,909,558 (13,215) (5,148,983) 1,110,800 25,329,285 기타 106,000 - (12,000) 　 - 94,000 건설중인자산 555,400 555,400 - - (1,110,800) - 합 계 28,735,612 3,053,932 (34,347) (5,233,328) - 26,521,869 (전분기) (단위:천원) 구 분 전기초 취 득 처 분 상 각 대 체 전분기말 차량운반구 1,087,917 151,196 (104,458) (83,745) - 1,050,910 비품 43,458,196 626,133 (13,859) (5,712,483) 70,700 38,428,687 기타 106,000 - - - - 106,000 건설중인자산 70,700 - - - (70,700) - 합 계 44,722,813 777,329 (118,317) (5,796,228) - 39,585,597 &cr;18. 무형자산 &cr; (1) 당분기말 및 전기말 현재 무형자산의 내용은 다음과 같습니다. (당분기말) (단위:천원) 과 목 취득원가 상각누계액 손상차손누계액 장부금액 상표권 231,240 (172,690) (4,139) 54,411 개발비 419,526,778 (369,382,849) (5,341,294) 44,802,635 회원권 및 가입권 26,656,922 - (4,421,187) 22,235,735 기타무형자산 171,718,154 (133,923,315) (30,089) 37,764,750 합 계 618,133,094 (503,478,854) (9,796,709) 104,857,531 (전기말) (단위:천원) 과 목 취득원가 상각누계액 손상차손누계액 장부금액 상표권 237,880 (179,462) (4,139) 54,279 개발비 419,833,127 (356,469,920) (5,341,294) 58,021,913 회원권 및 가입권 26,656,923 - (4,421,188) 22,235,735 기타무형자산 161,167,466 (129,182,468) (30,089) 31,954,909 합 계 607,895,396 (485,831,850) (9,796,710) 112,266,836 &cr; (2) 당분기 및 전분기 중 무형자산의 변동내역은 다음과 같습니다. (당분기) (단위:천원) 구 분 당기초 취 득 상 각 대 체 당분기말 상표권 54,279 6,392 (6,260) - 54,411 개발비 58,021,913 1,133,650 (12,912,929) (1,439,999) 44,802,635 회원권 및 가입권 22,235,735 - - - 22,235,735 기타무형자산 31,954,909 9,110,689 (4,740,847) 1,439,999 37,764,750 합 계 112,266,836 10,250,731 (17,660,036) - 104,857,531 (전분기) (단위:천원) 구 분 전기초 취 득 상 각 대 체 전분기말 상표권 68,733 6,237 (7,027) - 67,943 개발비 102,158,057 2,178,377 (13,071,600) (12,300) 91,252,534 회원권 및 가입권 21,588,183 - - - 21,588,183 기타무형자산 40,547,928 8,045,000 (4,857,013) 12,300 43,748,215 합 계 164,362,901 10,229,614 (17,935,640) - 156,656,875 19. 사용권자산&cr;&cr; (1) 당분기말 및 전기말 현재 사용권자산의 내용은 다음과 같습니다. &cr; (당분기말) (단위:천원) 구 분 부 동 산 기 타 합 계 취득원가 56,275,209 2,972,604 59,247,813 감가상각누계액 (7,259,187) (998,967) (8,258,154) 손상차손누계액 - 　- - 장부금액 49,016,022 1,973,637 50,989,659 (전기말) (단위:천원) 구 분 부 동 산 기 타 합 계 취득원가 45,814,977 671,471 46,486,448 감가상각누계액 (3,905,795) (257,336) (4,163,131) 손상차손누계액 - 　- - 장부금액 41,909,182 414,135 42,323,317 &cr;(2) 당분기 및 전분기 중 사용권자산의 변동 내역은 다음과 같습니다.&cr; (당분기) (단위:천원) 구분 당기초 취득 처분 상각 손상 당분기말 부동산 41,909,182 21,215,027 (8,466,763) (5,641,424) - 49,016,022 기타 414,135 2,301,132 - (741,630) - 1,973,637 합 계 42,323,317 23,516,159 (8,466,763) (6,383,054) - 50,989,659 (전분기) (단위:천원) 구분 전기초 취득 처분 상각 손상 전분기말 부동산 25,849,536 1,431,203 (221,312) (6,964,611) - 20,094,816 기타 130,563 - - (41,929) - 88,634 합 계 25,980,099 1,431,203 (221,312) (7,006,540) - 20,183,450 20. 기타금융자산 &cr; &cr; 당분기말 및 전기말 현재 기타금융자산의 내역은 다음과 같습니다. (단위:천원) 구 분 당분기말 전기말 미수금 148,212,192 82,239,905 미수수익 80,781,231 79,427,178 종업원대출 2,171,756 2,256,749 보증금 44,974,029 45,814,679 회원권 16,413,906 16,344,093 재보험자산 2,948,704 3,208,560 기타 1,125,738 1,318,742 합 계 296,627,556 230,609,906 &cr; 21. 파생상품 (1) 연결실체는 변동이자율 지급조건의 외화사채의 환율변동위험 및 이자율변동위험을 회피하기 위하여 통화스왑계약을 금융기관과 체결하고 있으며, 변동이자율 지급조건의 사채의 이자율변동위험을 회피하기 위하여 이자율스왑계약을 금융기관과 체결하고 있습니다. &cr; (2) 당분기말 현재 연결실체가 체결한 통화스왑의 계약내용은 다음과 같습니다. (단위:천원, USD) 구 분 연결실체 계약처 계약기간 계약금액 계약환율 매도 매입 현금흐름&cr;위험회피 유동화&cr;전문유한회사 미쓰비시도쿄UFJ 2015.08 ~ 2020.10 204,575,000 USD 175,000,000 1,169.00 미쓰비시도쿄UFJ 2016.04 ~ 2021.08 460,720,000 USD 400,000,000 1,151.80 미쓰비시도쿄UFJ 2016.12 ~ 2022.01 235,560,000 USD 200,000,000 1,177.80 SMBC 2017.03 ~ 2021.07 345,540,000 USD 300,000,000 1,151.80 미쓰비시도쿄UFJ 2017.09 ~ 2022.10 248,820,000 USD 220,000,000 1,131.00 미쓰비시도쿄UFJ 2018.04 ~ 2022.07 214,280,000 USD 200,000,000 1,071.40 디비에스은행 2018.04 ~ 2022.07 214,279,820 SGD 262,594,600 816.01 합 계 1,923,774,820 USD 1,495,000,000 &cr;SGD 262,594,600 (3) 당분기말 현재 연결실체가 체결한 이자율스왑의 계약내용은 다음과 같습니다. (단위:천원) 구 분 연결실체 계약처 계약기간 이자대상금액 현금흐름 위험회피 삼성카드 KDB 산업은행 2015.07 ~ 2021.01 50,000,000 KDB 산업은행 2015.09 ~ 2020.10 40,000,000 KDB 산업은행 2015.09 ~ 2020.09 30,000,000 KDB 산업은행 2017.03 ~ 2022.06 30,000,000 KDB 산업은행 2017.04 ~ 2022.06 10,000,000 KDB 산업은행 2017.04 ~ 2022.12 120,000,000 KDB 산업은행 2017.05 ~ 2022.12 50,000,000 KDB 산업은행 2017.05 ~ 2022.12 40,000,000 KDB 산업은행 2017.05 ~ 2022.12 20,000,000 KDB 산업은행 2017.07 ~ 2024.12 100,000,000 KDB 산업은행 2017.07 ~ 2022.08 20,000,000 KDB 산업은행 2017.09 ~ 2022.12 50,000,000 KDB 산업은행 2017.09 ~ 2022.12 110,000,000 KDB 산업은행 2017.10 ~ 2022.10 50,000,000 신한은행 2017.11 ~ 2020.11 100,000,000 KDB 산업은행 2017.12 ~ 2020.12 50,000,000 KDB 산업은행 2017.12 ~ 2023.06 30,000,000 KDB 산업은행 2018.01 ~ 2021.01 50,000,000 KDB 산업은행 2018.01 ~ 2021.04 20,000,000 KDB 산업은행 2018.01 ~ 2023.06 50,000,000 KDB 산업은행 2018.01 ~ 2021.04 50,000,000 KDB 산업은행 2018.01 ~ 2023.06 60,000,000 KDB 산업은행 2018.01 ~ 2023.06 100,000,000 KDB 산업은행 2018.02 ~ 2023.06 50,000,000 KDB 산업은행 2018.02 ~ 2023.06 90,000,000 KDB 산업은행 2018.02 ~ 2023.12 50,000,000 KDB 산업은행 2018.02 ~ 2023.12 50,000,000 KDB 산업은행 2018.02 ~ 2023.02 40,000,000 KDB 산업은행 2018.02 ~ 2023.02 50,000,000 KDB 산업은행 2018.02 ~ 2023.03 50,000,000 KDB 산업은행 2018.02 ~ 2023.06 50,000,000 KDB 산업은행 2018.03 ~ 2023.03 50,000,000 KDB 산업은행 2018.03 ~ 2025.03 50,000,000 KDB 산업은행 2018.03 ~ 2023.03 50,000,000 KDB 산업은행 2018.03 ~ 2023.03 50,000,000 KDB 산업은행 2018.03 ~ 2023.03 50,000,000 KDB 산업은행 2018.03 ~ 2023.04 50,000,000 KDB 산업은행 2018.03 ~ 2023.04 50,000,000 KDB 산업은행 2018.03 ~ 2023.12 80,000,000 KDB 산업은행 2018.04 ~ 2023.06 30,000,000 KDB 산업은행 2018.04 ~ 2023.04 50,000,000 KDB 산업은행 2018.04 ~ 2023.06 20,000,000 KDB 산업은행 2018.05 ~ 2023.12 30,000,000 하나은행 2018.05 ~ 2023.05 50,000,000 한국씨티은행 2018.05 ~ 2023.05 50,000,000 KDB 산업은행 2018.05 ~ 2023.05 50,000,000 KDB 산업은행 2018.05 ~ 2023.05 60,000,000 KDB 산업은행 2018.06 ~ 2023.06 30,000,000 한국씨티은행 2018.06 ~ 2023.06 30,000,000 KDB 산업은행 2018.06 ~ 2023.06 100,000,000 신한은행 2018.06 ~ 2023.12 30,000,000 신한은행 2018.06 ~ 2023.06 30,000,000 신한은행 2018.07 ~ 2023.07 30,000,000 KDB 산업은행 2018.07 ~ 2023.07 30,000,000 한국씨티은행 2018.07 ~ 2023.07 30,000,000 신한은행 2018.07 ~ 2023.12 200,000,000 신한은행 2018.07 ~ 2023.07 30,000,000 KDB 산업은행 2018.07 ~ 2023.12 20,000,000 KDB 산업은행 2018.08 ~ 2023.08 20,000,000 KDB 산업은행 2018.11 ~ 2024.06 20,000,000 합 계 3,030,000,000 (4) 당분기말 및 전기말 현재 파생상품 관련 현황은 다음과 같습니다. (단위:천원) 구 분 당분기말 전기말 파생상품자산 파생상품부채 기타포괄손익누계 파생상품자산 파생상품부채 기타포괄손익누계 통화스왑 82,720,509 - (46,692,372) 25,509,910 11,908,986 (18,145,850) 이자율스왑 - 109,452,506 (109,452,506) - 89,567,145 (89,567,145) 합 계 82,720,509 109,452,506 (156,144,878) 25,509,910 101,476,131 (107,712,995) &cr;(5) 당분기 및 전분기의 파생상품 관련 손익은 다음과 같습니다. (단위:천원) 구 분 당분기 전분기 파생상품평가손익 파생상품거래손익 기타포괄손익 파생상품평가손익 파생상품거래손익 기타포괄손익 통화스왑 96,826,107 3,700,000 (28,546,522) 37,297,189 - (193,968) 이자율스왑 - - (19,885,361) - - (17,294,962) 합 계 96,826,107 3,700,000 (48,431,883) 37,297,189 - (17,488,930) (6) 당분기 및 전분기 중 기타포괄손익누계액에 계상된 위험회피목적파생상품평가손익의 증감 내역은 다음과 같습니다.&cr; (당분기) (단위:천원) 구 분 기초 손익반영액 당분기 평가 당분기말 위험회피목적파생상품평가손익 (107,712,995) (237,520) (48,194,363) (156,144,878) 이연법인세부채로의 배부액 27,186,760 59,950 12,164,257 39,410,967 기타포괄손익누계액으로의 배부액 (80,526,235) (177,570) (36,030,106) (116,733,911) (전분기) (단위:천원) 구 분 기초 손익반영액 전분기 평가 전분기말 위험회피목적파생상품평가손익 (75,425,532) 15,728 (17,504,658) (92,914,462) 이연법인세부채로의 배부액 19,037,404 (3,970) 4,418,176 23,451,610 기타포괄손익누계액으로의 배부액 (56,388,128) 11,758 (13,086,482) (69,462,852) (7) 현금흐름위험회피가 적용되는 파생상품계약에 대하여 현금흐름 변동위험에 노출되는 예상최장기간은 2025년 3월 까지이며, 기타포괄손익누계액에 계상된 파생상품평가손익 중 만기도래 등으로 2020년 3월 31일부터 12개월 이내에 당기손실로인식 될 것으로 예상하는 금액(자본에 부과된 이연법인세 고려 후)은 2,362백만원 입 니다.&cr; (8) 당분기말 현재 파생상품으로 인한 현금흐름 발생 및 손익 영향 예상기간은 다음과 같습니다. (단위:천원) 구 분 1년이내 1~3년 3년이상 합 계 현금유입 670,218,152 1,484,723,117 11,190,446 2,166,131,715 현금유출 (687,900,086) (1,484,010,242) (24,149,262) (2,196,059,590) 순현금흐름 (17,681,934) 712,875 (12,958,816) (29,927,875) 22. 보험계약 &cr; &cr; (1) 연결실체가 제공하는 서비스 중 보험계약 요건을 충족하는 것은 다음과 같습니 다.&cr; &cr;- 채무면제유예상품 : 회원이 사망, 질병, 비자발적실업, 장기입원 등의 사유로 채무변제가 불가할 경우 회원으로부터 일정 수수료를 수취하고 채무를 면제 또는 유예시켜 주는 서비스&cr; 보험부채는 보험사고 발생시 보험계약자에게 채무면제 및 채무유예이자로 충당할 금액을 적립하는 것을 말하며, 지급준비금, 미경과보험료적립금 등이 있습니다.&cr; 지급준비금은 보고기간말 이전에 보험사고가 발생하였으나 보험금액이 확정되지 않은 금액을 적립한 것입니다. 미경과보험료적립금은 보험기간 개시일이 당해 사업연도에 속하는 수입보험료 중에서 보고기간말 현재 기간이 경과하지 아니한 보험료를 적립한 것입니다. (2) 당분기말 및 전기말 현재 보험부채 및 재보험자산의 내역은 다음과 같습니다. &cr; (당분기말) (단위:천원) 구 분 보험부채 재보험자산 지급준비금 미경과보험료 &cr;적립금 합 계 지급준비금 미경과보험료 &cr;적립금 합 계 채무면제유예상품 1,945,083 1,003,621 2,948,704 1,945,083 1,003,621 2,948,704 (전기말) (단위:천원) 구 분 보험부채 재보험자산 지급준비금 미경과보험료 &cr;적립금 합 계 지급준비금 미경과보험료 &cr;적립금 합 계 채무면제유예상품 2,152,671 1,055,889 3,208,560 2,152,671 1,055,889 3,208,560 (3) 당분기 및 전분기의 보험계약 관련 수익 및 비용은 다음과 같습니다.&cr; (당분기) (단위:천원) 구 분 수익 비용 보험료수입 재보험금수익 재보험자산 전입액 합 계 출재보험료 보험금비용 보험부채 전입액 합 계 금 액 7,045,003 968,246 (259,856) 7,753,393 1,402,846 968,246 (259,856) 2,111,236 (전분기) (단위:천원) 구 분 수익 비용 보험료수입 재보험금수익 재보험자산 전입액 합 계 출재보험료 보험금비용 보험부채 전입액 합 계 금 액 8,050,834 1,300,523 (47,335) 9,304,022 1,417,780 1,300,524 (47,335) 2,670,969 23. 차입금 &cr; 당분기말 및 전기말 현재 차입금의 내용은 다음과 같습니다. (단위:천원) 차입금종류 차입처 당분기말&cr; 연이자율(%) 금 액 당분기말 전기말 단기차입금 원화 신한은행 등 1.75~2.33 820,000,000 - 할인어음 - - - 100,000,000 유동성&cr;장기차입금 KTB투자증권 등 1.83~2.45 800,000,000 620,000,000 소계 1,620,000,000 720,000,000 장기차입금 할인어음 - - - 300,000,000 소 계 - 300,000,000 합 계 1,620,000,000 1,020,000,000 24. 사채 &cr; &cr; 당분기말 및 전기말 현재 사채의 내용은 다음과 같습니다. (단위:천원) 사채종류 당분기말 &cr; 연이자율(%) 금 액 당분기말 전기말 단기사채 - - 320,000,000 유동성사채 원화 1.79~3.67 1,740,000,000 1,850,000,000 외화 1.78 621,488,334 443,823,334 사채할인발행차금 (560,901) (509,495) 소 계 2,360,927,433 2,293,313,839 사채 원화 1.46 ~ 3.10 7,648,000,000 7,498,000,000 외화 1.30~2.00 1,431,699,367 1,599,373,260 사채할인발행차금 (10,336,020) (11,215,744) 소 계 9,069,363,347 9,086,157,516 총 계 11,430,290,780 11,699,471,355 25. 포인트이연수익 &cr; &cr; 연결실체가 부담하는 포인트 중 매출거래의 일부로 부여한 포인트에 대하여 최초 매출대가(가맹점수수료)에서 부여한 포인트의 공정가치에 해당하는 금액을 수익에서차감하여 이연하였다가 동 포인트가 회원에 의해 사용되는 시점, 즉 연결실체가 포인트에 대한 의무를 모두 이행한 시점에 수익으로 인식합니다. 따라서, 연결실체 부담포인트 중 매출적립포인트의 부여시점에는 부여한 포인트의 공정가치를 포인트이연수익으로 인식하고, 매출대가로 인식한 가맹점수수료수익 중 포인트의 공정가치 해당액을 차감합 니다. &cr;&cr;당분기 및 전분기의 포인트이연수익 변동내역은 다음과 같습니다. (단위:천원) 구 분 당분기 전분기 기초잔액 149,361,745 139,128,209 수익 이연액 70,500,982 79,699,233 수익 실현액 (79,892,998) (80,156,552) 기말잔액 139,969,729 138,670,890 26. 충당부채 &cr;&cr; (1) 충당부채의 성격&cr;&cr;1) 포인트충당부채: 연결실체는 고정회원의 확보, 우수회원 보상 및 회원의 카드사용을 촉진하기 위하여 시행하는 포인트 적립제도와 관련하여, 매출과 관련되지 아니한 거래로 인하여 장래에 발생할 것으로 예상되는 지출액을 포인트충당부채로 계상하고있습니다.&cr; &cr; 2) 미사용한도충당부채 : 연결실체는 신용카드고객에게 제공한 카드사용약정한도 (신용판매약정한도 포함) 중 고객이 사용하지 않은 약정한도에 대하여 미사용한도충당부채 로 계상하고 있습니다. &cr;3) 기타충당부채: 연결실체는 임직원의 미사용복지포인트, 복구충당부채 등과 관련하여 기타충당부채로 계상하고 있습니다.&cr; (2) 당분기말 및 전기말 현재 연결실체의 충당부채 의 내역은 다음과 같습니다. (단위:천원) 구 분 당분기말 전기말 포인트 8,591,205 9,784,089 미사용한도 151,045,887 145,812,373 기타 50,919,680 49,510,051 합 계 210,556,772 205,106,513 (3) 당분기 및 전분기 중 충당부채의 변동내역은 다음과 같습니다. (당분기) (단위:천원) 구 분 포인트 미사용한도 기 타 합 계 기초잔액 9,784,089 145,812,373 49,510,051 205,106,513 증감액 (1,192,884) 5,233,514 1,409,629 5,450,259 분기말잔액 8,591,205 151,045,887 50,919,680 210,556,772 (전분기) (단위:천원) 구 분 포인트 미사용한도 기 타 합 계 기초잔액 6,587,758 135,364,676 73,977,043 215,929,477 증감액 (122,037) (3,302,258) 1,077,839 (2,346,456) 분기말잔액 6,465,721 132,062,418 75,054,882 213,583,021 27. 리스부채&cr;&cr; (1) 당분기말 및 전기말 현재 리스부채의 내용은 다음과 같습니다. (단위:천원) 구분 당분기말 전기말 리스부채 53,719,884 43,871,921 현재가치할인차금 (2,086,001) (1,806,373) 장부금액 51,633,883 42,065,548 () 리스부채 측정시 사용된 할인율은 연결실체 가중평균 차입이자율인 2.49%입니다.&cr; &cr; (2) 실무적 간편법 적용&cr; - 연결실체는 최초 적용일의 사용권자산 측정치에서 리스개설직접원가를 제외하는 실무적 간편법을 적용하였으며 기초자산이 소액인 리스에 대하여 인식 면제규정을 적용하였습니다. 이에 따라 당기 비용으로 인식된 소액자산 리스료는 424 백만원 입니다. &cr; 28. 순 확 정급여부 채( 자 산 ) &cr; &cr; (1) 퇴직급여제도에 대한 설명&cr;연결실체는 종업원을 위하여 확정급여제도를 운영하고 있으며, 이 제도에 따르면 종업원의 퇴직시 근속 1년당 최종 3개월 평균급여에 퇴직전 1년이내에 지급한 상여금 및 연차수당을 12등분한 금액을 지급하도록 되어 있습니다. 사외적립자산과 확정급여채무의 보험수리적 평가는 예측단위적립방식을 사용하여 적격성이 있는 독립적인 보험계리법인에 의하여 수행되었습니다.&cr; (2) 당분기말 및 전기말 현재 보험수리적평가를 위하여 사용된 주요 추정은 다음과 같으며, 보험수리적 손익을 전액 기타포괄손익으로 인식하고 있습니다. 구 분 당분기말 전기말 할인율 2.40%~2.60% 2.40%~2.60% 가중평균 임금상승률 3.00% 3.00% (3) 당분기말 및 전기말 현재 확정급여채무와 관련하여 연결재무상태표에 인식된 금액은 다음과 같습니다. (단위:천원) 구 분 당분기말 전기말 기금이 적립된 제도에서 발생한 확정급여채무의 현재가치 186,773,946 192,037,908 사외적립자산의 공정가치 (201,112,229) (199,884,384) 순확정급여자산 14,338,283 7,846,476 (4) 당분기 및 전분기 중 확정급여채무 및 사외적립자산의 변동은 다음과 같습니다.&cr; (단위: 천원) 구 분 당분기 전분기 확정급여채무&cr;현재가치 사외적립자산 합 계 확정급여채무&cr;현재가치 사외적립자산 합 계 기초 192,037,908 (199,884,384) (7,846,476) 172,666,125 (158,284,015) 14,382,110 당기근무원가 4,279,685 - 4,279,685 4,233,787 - 4,233,787 이자비용(이자수익) 1,186,066 (1,224,460) (38,394) 1,317,816 (1,196,420) 121,396 관계사 전입 1,170,467 - 1,170,467 - - - 소 계 198,674,126 (201,108,844) (2,434,718) 178,217,728 (159,480,435) 18,737,293 기여금 - (3,500,000) (3,500,000) - - - 제도에서 지급한 금액 (11,900,180) 3,496,615 (8,403,565) (5,354,760) 4,102,793 (1,251,967) 관계사 전출 - - - - - - 기말 186,773,946 (201,112,229) (14,338,283) 172,862,968 (155,377,642) 17,485,326 &cr; (5) 당분기말 및 전기말 현재 연결실체의 사외적립자산 구성내역은 다음과 같습니다. (단위:천원) 구 분 당분기말 전기말 금액 비율(%) 금액 비율(%) 현금및현금성자산 200,808,605 99.85 199,578,743 99.85 국민연금전환금 303,624 0.15 305,641 0.15 합 계 201,112,229 100.00 199,884,384 100.00 &cr; 한편, 연결실체는 국민연금전환금 외 사외적립자산을 삼성생명보험㈜에 원리금보장형 상품으로 전액 투자하고 있습니다.&cr; (6) 당분기말 현재 임금인상률과 할인율 등락에 따른 확정급여채무 의 민감도는 다음과 같습니다. (단위:천원) 구 분 임금상승률 할인율 1% 상승시 1% 하락시 1% 상승시 1% 하락시 확정급여채무 증감액 14,682,411 (13,182,934) (12,750,434) 14,441,789 29. 기타금융부 채 &cr; &cr; 당분기말 및 전기말 현재 기타금융부채의 내역은 다음과 같습니다. (단위:천원) 구 분 당분기말 전기말 미지급금 1,372,616,288 1,321,689,755 미지급비용 153,986,283 176,317,168 예수금 39,360,380 36,867,447 예수보증금 64,611,621 67,731,978 보험부채 2,948,704 3,208,560 기타 10,989,015 4,755,212 합 계 1,644,512,291 1,610,570,120 30. 외화부채 &cr; &cr; 당분기말 및 전기말 현재 외화부채의 내역은 다음과 같습니다. (원화단위:천원) 계정과목 당분기말 전기말 외화금액 원화환산액 외화금액 원화환산액 외화부채: 외화사채 USD 1,495,000,000 1,827,787,000 USD 1,570,000,000 1,817,746,000 SGD 262,594,600 225,400,701 SGD 262,594,600 225,450,594 미지급금 USD 12,829 15,912 USD 72,307 84,476 &cr; 31. 자본 금 및 기타불입자본 &cr; &cr; (1) 당분기말 및 전기말 현재 자본금의 내용은 다음과 같습니다. (단위:천원) 구 분 당분기말 전기말 발행할 주식의 총수 700,000,000주 700,000,000주 1주의 금액 5,000원 5,000원 발행주식수(주1) 115,858,891주 115,858,891주 보통주자본금(주1) 614,794,455 614,794,455 (주1) 지배기업은 2012년 12월 3일자로 자본시장과금융투자업에관한법률 제165조의 2에 의거하여 7,100,000주의 자기주식(보통주)을 이익소각의 형태로 소각하였습니다. 이로 인해 자본금이 발행주식의 액면총액과 일치하지 아니하며, 소각된자기주식 취득가액은 294,128,595천원입니다. &cr; (2) 당분기말 및 전기말 현재 기타불입자본의 내역은 다음과 같습니다. (단위:천원) 구 분 당분기말 전기말 주식발행초과금 1,938,295,807 1,938,295,807 기타자본잉여금 3,533,924 3,533,924 자기주식 (403,861,295) (403,861,295) 합 계 1,537,968,436 1,537,968,436 &cr; (3) 당분기말 및 전기말 현재 자기주식수는 각각 9,148,196주입니다.&cr; 32. 기타자본구성요소 &cr; &cr; 당분기말 및 전기말 현재 기타자본구성요소의 내역은 다음과 같습니다. (단위:천원) 구 분 당분기말 전기말 기타포괄손익공정가치금융자산평가이익 324,922,637 375,859,194 현금흐름위험회피 파생상품평가손실 (156,144,878) (107,712,995) 법인세효과 (42,599,506) (67,680,100) 합 계 126,178,253 200,466,099 33. 이익잉여금 &cr; &cr; 당분기말 및 전기말 현재 이익잉여금의 내역은 다음과 같습니다. (단위:천원) 구 분 당분기말 전기말 비 고 이익준비금 172,750,533 155,676,822 이익배당 제한 전자금융준비금 1,000,000 1,000,000 전자금융거래법 제9조 대손준비금 579,037,853 549,468,877 여신전문금융업감독규정 제11조 미처분이익잉여금 3,731,843,509 3,837,071,787 합 계 4,484,631,895 4,543,217,486 &cr;(1) 이익준비금&cr;상법상 지배기업은 자본금의 50%에 달할 때까지 매결산기에 금전에 의한 이익배당액의 10%이상을 이익준비금으로 적립하도록 규정되어 있으며, 동 이익준비금은 현금으로 배당할 수 없으며, 주주총회의 결의에 의하여 이월결손금의 보전과 자본전입에만 사용될 수 있습니다. &cr;(2) 전자금융준비금&cr;지배기업은 전자금융거래법 제9조의 보험 또는 공제에 가입하거나 준비금을 적립하는 등 필요한 조치를 하여야 하는 금융기관에 해당되어, 2008년 3월 주주총회결의 에 따라 잉여금의 처분으로 전자금융감독규정상의 금액을 준비금으로 적립하였습니다.&cr;&cr;(3) 대손준비금&cr;지배기업은 한국채택국제회계기준을 적용하는 여신전문금융회사에 해당되어 여신전문금융업감독규정 제11조(대손충당금 등 적립기준)에 따라 한국채택국제회계기준대손충당금 적립액이 금감원기준 건전성분류에 따른 대손충당금에 미달하여 그 차이를 대손준비금으로 적립하였습니다.&cr; 1) 당분기 및 전분기 중 대손준비금 변동내역은 다음과 같습니다. (단위:천원) 구 분 당분기 전분기 비고 대손준비금 기초잔액 579,037,853 549,468,877 대손준비금 전입 예정액 12,177,882 9,310,415 주주총회 결의전 금액 대손준비금 기말잔액 591,215,735 558,779,292 &cr; 2) 당분기 및 전분기 중 대손준비금전입액 및 대손준비금 반영후 조정이익 등은 다음과 같습니다. (단위:천원) 구 분 당분기 전분기 비 고 분기순이익 112,151,520 120,314,541 대손준비금 전입 예정액 12,177,882 9,310,415 대손준비금 반영후 순이익 99,973,638 111,004,126 대손준비금 반영후 주당순이익 937원 1,040원 34. 금융상품 범주별 순손익 &cr; 당분기 및 전분기 중 연결실체의 금융상품 범주별 순손익 내용은 다음과 같습니다. (당분기) (단위:천원) 구 분 계정구분 수 익 비 용 순이익 이자수익 수수료수익 기타수익 합 계 이자비용 손상차손&cr;(환입) 기타비용 합 계 자산 상각후원가&cr;측정금융자산 예치금 1,089,172 - - 1,089,172 - - - - 1,089,172 신용판매자산 159,025,800 208,026,003 65,401,258 432,453,061 - 37,398,882 12,160,157 49,559,039 382,894,022 금융상품자산 188,063,755 44,561,840 - 232,625,595 - 89,776,895 (7) 89,776,888 142,848,707 할부금융자산 5,606,971 839,774 - 6,446,745 - 980,487 - 980,487 5,466,258 금융리스채권 2,614,509 - 305,178 2,919,687 - (715,187) - (715,187) 3,634,874 공정가치측정_기타포괄손익금융자산 유가증권(주식) - - 15,460,662 15,460,662 - - - - 15,460,662 공정가치측정_&cr;당기손익금융자산 유가증권(주식) - - 2,348,005 2,348,005 - - 80,589 80,589 2,267,416 소 계 356,400,207 253,427,617 83,515,103 693,342,927 - 127,441,077 12,240,739 139,681,816 553,661,111 부채 상각후원가&cr;측정금융부채 차입금 - - - - 5,475,389 - - 5,475,389 (5,475,389) 사채 - - 49,893 49,893 69,780,021 - 100,747,093 170,527,114 (170,477,221) 리스부채 - - - - 323,657 　 - - 323,657 (323,657) 소 계 - - 49,893 49,893 75,579,067 - 100,747,093 176,326,160 (176,276,267) 위험회피 파생상품 파생상품 - - 100,576,000 100,576,000 - - 49,893 49,893 100,526,107 합 계 356,400,207 253,427,617 184,140,996 793,968,820 75,579,067 127,441,077 113,037,725 316,057,869 477,910,951 손상된 금융상품자산의 이자수익 1,560,980 　 　 　 　 　 　 　 　 (전분기) (단위:천원) 구 분 계정구분 수 익 비 용 순이익 이자수익 수수료수익 기타수익 합 계 이자비용 손상차손&cr;(환입) 기타비용 합 계 자산 상각후원가&cr;측정금융자산 예치금 2,627,312 - - 2,627,312 - 　 - - - 2,627,312 신용판매자산 146,141,691 225,225,373 62,109,420 433,476,484 - 44,100,214 12,588,800 56,689,014 376,787,470 금융상품자산 174,037,409 45,411,486 - 219,448,895 - 77,119,096 11 77,119,107 142,329,788 할부금융자산 12,620,108 772,801 - 13,392,909 - (94,260) - (94,260) 13,487,169 금융리스채권 4,750,404 - 63,934 4,814,338 - (414,065) - (414,065) 5,228,403 공정가치측정_기타포괄손익금융자산 유가증권(주식) - - 35,970,576 35,970,576 - - - - 35,970,576 소 계 340,176,924 271,409,660 98,143,930 709,730,514 - 120,710,985 12,588,811 133,299,796 576,430,718 부채 상각후원가&cr;측정금융부채 차입금 - - - - 7,589,127 　 - - 7,589,127 (7,589,127) 사채 - - - - 77,939,867 　 - 37,453,898 115,393,765 (115,393,765) 리스부채 - - - - 221,695 　 - - 221,695 (221,695) 소 계 - - - - 85,750,689 - 37,453,898 123,204,587 (123,204,587) 위험회피 파생상품 파생상품 - - 37,297,189 37,297,189 - 　 - - - 37,297,189 합 계 340,176,924 271,409,660 135,441,119 747,027,703 85,750,689 120,710,985 50,042,709 256,504,383 490,523,320 손상된 금융상품자산의 이자수익 2,357,812 　 　 　 　 　 　 　 　 &cr; 35. 수익 &cr; 당분기 및 전분기 중 연결실체의 계속영업으로부터 발생한 주요 영업수익의 내용은 다음과 같습니다.&cr; (단위:천원) 구 분 당분기 전분기 신용판매수익 가맹점수수료 194,384,903 209,825,274 신판이자 159,025,800 146,141,691 연회비 59,918,790 56,049,553 기타 13,641,100 15,400,100 소 계 426,970,593 427,416,618 금융상품수익 현금서비스수익 52,576,683 54,755,175 카드론수익 178,199,895 161,767,875 일반대출수익 953,487 1,959,442 팩토링수익 895,530 966,402 소 계 232,625,595 219,448,894 할부금융수익 할부금융수익 5,943,229 13,392,909 리스수익 금용리스수익 2,880,878 4,792,326 운용리스수익 68,031,685 84,398,337 기타리스수익 38,809 22,010 소 계 70,951,372 89,212,673 합 계 736,490,789 749,471,094 36. 기타수익 및 기타비용 &cr; 당분기 및 전분기 중 연결실체의 계속영업으로부터 발생한 기타수익 및 기타비용의 내용은 다음과 같습니다.&cr; (단위:천원) 구 분 당분기 전분기 기타수익 사업수수료수익 42,501,076 40,063,915 보험수익 7,753,392 9,304,022 이자수익 1,333,572 2,838,716 배당금수익 17,797,921 35,970,576 기타영업수익 558,282 - 합 계 69,944,243 88,177,229 기타비용 보험비용 2,111,236 2,670,968 유동화비용 171,093 156,709 기타영업비용 100,090 154,989 합 계 2,382,419 2,982,666 37. 판매비 및 일반관리비 &cr; 당분기 및 전분기 중 연결실체의 계속영업으로부터 발생한 판매비 및 일반관리비의 내용은 다음과 같습니다. (단위:천원) 구 분 당분기 전분기 판매비 서비스비용 72,885,146 79,208,028 영업수수료 56,887,412 56,480,084 마케팅비용 15,628,805 16,350,131 리스비용 61,823,157 79,210,308 업무비용 87,578,353 91,566,629 합 계 294,802,873 322,815,180 일반관리비 인건비 85,399,335 91,703,867 복리후생비 17,150,301 16,046,842 감가상각비 5,233,328 5,796,228 무형자산상각비 17,660,036 17,935,639 지급수수료 33,410,570 30,645,750 기타일반관리비 33,197,920 36,642,434 합 계 192,051,490 198,770,760 38. 법인세비용 법인세비용은 전체 회계연도에 대해서 예상되는 최선의 가중평균 연간법인세율의 추정에 기초하여 인식하였습니다. (단위:천원) 내 역 당분기 전분기 법인세비용차감전순이익 150,128,989 146,398,985 법인세비용 37,977,468 26,084,444 유효세율 25.30% 17.82% &cr;39. 주 당 이 익 &cr; (1) 기본주당순이익&cr;&cr;당분기 및 전분기의 기본주당순이익의 산정내역은 다음과 같습니다. (단위:천원, 주) 구 분 당분기 전분기 보통주순이익 112,151,520 120,314,541 가중평균유통보통주식수 106,710,695 106,710,695 기본주당순이익 1,051원 1,127원 &cr; (2) 희석주당순이익&cr;&cr;당분기 및 전분기 중 연결실체의 기본주당순이익을 희석화시키는 희석증권을 보유하고 있지 않으므로, 희석주당순이익은 기본주당순이익과 동일합니다.&cr; 40 . 특수관계자와의 거래 &cr; (1) 당분기말 현재 연결실체의 특수관계자 현황은 다음과 같습니다. 구 분 특수관계자의 명칭 지배기업 삼성생명보험㈜ 기타 특수관계자 삼성생명서비스손해사정㈜, 삼성에스알에이자산운용㈜,&cr;삼성자산운용㈜, ㈜삼성생명금융서비스보험대리점, &cr;삼성액티브자산운용㈜, 삼성헤지자산운용㈜ 대규모기업집단계열회사() ㈜삼성전자 및 그 종속기업 등 () 동 회사는 한국채택국제회계기준 제1024호 문단 9에서 정의하는 특수관계자에는 해당하지 않으나, 공정거래위원회가 지정한 대규모기업집단계열회사는 한국채택국제회계기준 제1024호 문단 10에서 규정하는실질관계에 따른 특수관계자라는 증권선물위원회의 의결사항에 따라 특수관계자로 분류되는 회사입니다. (2) 당분기 및 전분기 중 특수관계자와의 중요한 거래내용 중 영업수익과 영업비용 등은 다음과 같습니다. (당분기) (단위:천원) 구분 회사명 수익 비용() 신용판매수익 리스수익 배당금수익 기타수익 임차료 기타비용 지배기업 삼성생명보험㈜ 58,881 329,160 - 1,563,480 2,284,293 110,893 기타 삼성자산운용㈜ - 34,051 - 3,000 - 1,041 삼성에스알에이자산운용㈜ - 28,951 - - - 73 기타 - 41,376 - 3,362 - 4,837 대규모기업집단&cr;계열회사 삼성에스디에스㈜ 378,302 413,648 - - - 30,783,268 삼성화재해상보험㈜ 8,515,282 391,282 - 1,008,372 519,707 4,990,944 기타(46개사) 9,067,746 10,293,480 4,866,352 139,857 91,660 7,655,886 합 계 18,020,211 11,531,948 4,866,352 2,718,071 2,895,660 43,546,942 () 대손상각비를 제외한 금액이며, 당분기 발생한 대손충당금 환입액은 12백만원입니다. () 상기비용에는 IFRS16 리스회계기준에 따라 계상한 리스부채 상환액 1,393백만원 및 이자비용 145백만원이 포함되어 있으며, 관련 리스계약으로 인해 당기말 사용권자산 25,948백만원 및 리스부채 27,224백만원을 계상하고 있습니다. (전분기) (단위:천원) 구분 회사명 수익 비용() 신용판매수익 리스수익 배당금수익 기타수익 임차료 기타비용 지배기업 삼성생명보험㈜ 24,984 500,392 - 1,057,574 3,936,336 57,486 기타 삼성자산운용㈜ - 63,101 - - - 1,224 삼성생명서비스손해사정㈜ - 40,199 - - - 3,360 기타 - 44,165 - - - 2,409 대규모기업집단&cr;계열회사 삼성에스디에스㈜ 303,793 411,001 - - - 29,422,033 삼성화재해상보험㈜ 8,279,818 485,184 - 767,122 526,567 5,911,564 기타(46개사) 9,121,224 10,336,903 4,691,352 (513,243) 89,672 8,903,675 합 계 17,729,819 11,880,945 4,691,352 1,311,453 4,552,575 44,301,751 () 대손상각비를 제외한 금액이며, 당분기 발생한 대손충당금 전입액은 160백만원입니다. (3) 당분기말 및 전기말 현재 특수관계자와의 중요한 채권ㆍ채무의 내용은 다음과 같습니다. (당분기말) (단위:천원) 구분 회사명 채권() 채무 신용판매자산 기타 미지급금 기타 지배기업 삼성생명보험㈜ 172,547 11,045,292 4,574 44,133 기타 삼성생명서비스손해사정㈜ 7,620 161,880 - 3,110 삼성자산운용㈜ 5,503 51,645 - 2,796 기타 5,332 26,232 - 19,193 대규모기업집단&cr;계열회사 삼성화재해상보험㈜ 998,687 4,011,639 15,164,766 2,529,822 삼성전자서비스㈜ 6,069 17,752,696 366,954 3,455 기타(49개사) 14,137,268 37,697,288 4,150,220 5,117,855 합 계 15,333,026 70,746,672 19,686,514 7,720,364 () 채권은 대손충당금 차감전 금액이며, 채권에 대한 대손충당금은 212백만원입니다. (전기말) (단위:천원) 구분 회사명 채권() 채무 신용판매자산 기타 미지급금 기타 지배기업 삼성생명보험㈜ 25,111 9,989,069 3,844 50,987 기타 삼성생명서비스손해사정㈜ 6,689 88,449 - 3,078 삼성자산운용㈜ 42,589 10,864 - 2,754 기타 6,743 20,600 - 17,822 대규모기업집단&cr;계열회사 삼성화재해상보험㈜ 735,034 3,719,468 17,571,491 1,970,520 삼성전자㈜ 14,041,716 3,764,242 2,309,034 182,321 기타(49개사) 14,687,852 30,802,260 3,971,907 6,038,956 합 계 29,545,734 48,394,952 23,856,276 8,266,438 () 채권은 대손충당금 차감 전 금액이며, 채권에 대한 대손충당금은 224백만원입니다. (4) 당분기 및 전분기의 주요 경영진에 대한 보상내역은 다음과 같습니다. (단위:천원) 구 분 당분기 전분기 단기종업원급여 851,641 1,385,226 퇴직급여 125,646 682,915 장기종업원급여 651,187 631,446 합 계 1,628,474 2,699,587 상기 주요 경영진은 연결실체 활동의 계획, 운영, 통제에 대한 중요한 권한과 책임을 가진 등기임원들로 구성되어 있습니다.&cr; &cr; (5) 당분기 중 특수관계자 및 주요경영진에게 지급하기로 결의된 배당금은 133,218백만원이고, 전분기 중 특수관계자 및 주요경영진에게 지급하기로 결의된 배당금은 133,227백만원 입니다. &cr; 41. 우발채무와 약정사항 &cr; (1) 진행중인 소송사건 &cr; 당분기말 현재 계류중인 소송사건은 연결실체가 피고인 사건 19건(총금액 454백만원)이 있으며, 소송 관련하여 183백만원을 기타충당부채로 계상하고 있습니다. (주석26 참조) (2) 제공받은 지급보증 &cr;&cr;당분기말 현재 연결실체는 카드채권 공탁금 등에 대해 SGI서울 보증으로부터 68,507백만원 의 지급보증을 제공받고 있습니다. &cr; (3) 주요 약정사항 &cr; 1) 연결실체는 당분기말 현재 농협은행 외 17개 은행과 한도액 28,675억원의 차월약정 및 대출 약정을 맺고 있습니다. &cr;2) 연결실체는 기업은행 등 25개의 금융기관 등과의 업무대행계약에 따라 가맹점 매출표접수업무, 현금서비스업무 등을 위탁하고 있는 바, 상기 업무대행에 대하여 연결실체는 소정의 업무대행수수료를 지급하고 있습니다. &cr; 3) 연결실체는 SGI신 용정보(채권추심) 및 코리아크레딧뷰로(신용평가)에 업무를 위탁하고 있으며, 이에 대하여 SGI신용정보 3,019백만원, 코리아크레딧뷰로 847백만원 의 비용을 인식하였습니다.&cr; &cr; 4) 연결실체는 신한은행 및 우리은행과 수입신용한도약정을 맺고 있으며, 수입신용장 한도 약정액은 각각 신한은행 USD 10,0 00,000, 우리은행 USD 9,000,000입니다. 42. 보고기간 후 사건&cr;&cr; (1) 연결실체는 보고기간 후 2020년 4월 1일부터 2020년 5월 14일까지 운영자금의 조달을 위해 총 금액 9,900억원의 사채를 발행하였습니다. 43. COVID19의 영향의 불확실성 &cr;COVID19의 확산을 차단하기 위하여 전세계적으로 이동 제한을 포함한 다양한 예방및 통제가 시행되고 있으며, 그 결과 전세계 경제가 광범위한 영향을 받고 있습니다. 또한 COVID19에 대처하기 위한 다양한 형태의 정부지원정책이 발표되고 있습니다.COVID19의 영향과 정부지원정책이 향후 연결실체에 미칠 영향을 보고기간말 현재 합리적으로 추정할 수 없었으며 이로 인한 영향은 연결재무제표에 반영되지 않았습니다. 4. 재무제표 가 . 요약 재무상태표 제 38(당) 기 1분기 : 2020년 3월 31일 현재 제 37(전) 기 : 2019년 12월 31일 현재 제 36(전전) 기 : 2018년 12월 31일 현재 삼성카드주식회사 (단위 : 원) 과 목 주석 제 38 (당)기 1분기 제 37 (전)기 제 36 (전전)기 자 산 I. 현금및예치금 7,8 1,812,016,304,779 555,065,835,134 1,221,008,888,582 II. 유가증권 6,7,9 471,322,443,187 842,271,334,767 534,701,556,286 III. 종속기업투자주식 4 9,808,735,086 9,808,735,086 9,808,735,186 IV. 신용판매자산 5,6,7,10,11 11,694,409,282,274 12,670,600,296,549 12,271,247,761,814 V. 금융상품자산 5,6,7,10,12 5,963,291,592,356 5,802,883,554,166 5,598,915,967,854 VI. 할부금융자산 5,6,7,10,13 757,950,467,595 738,944,424,430 1,751,541,114,030 VII. 금융리스채권 5,6,7,10,14 186,714,091,530 235,186,075,047 372,625,861,873 VIII. 운용리스자산 15 485,153,218,302 496,451,707,419 640,071,404,319 IX. 유형자산 16 22,684,984,175 26,121,747,294 42,547,903,020 X. 무형자산 17 101,460,089,753 109,433,799,104 162,113,154,364 XI. 사용권자산 18 39,739,255,851 31,784,470,100 - XII. 파생상품자산 6,7,20 - - 563,557,926 XIII. 이연법인세자산 49,410,654,473 34,062,960,007 15,299,812,482 XIV. 순확정급여자산 27 13,864,974,081 9,813,978,625 - XV. 기타금융자산 6,7,10,19 442,184,044,807 295,780,332,224 253,671,441,047 XVI. 기타자산 103,090,980,489 113,432,626,217 130,606,757,982 자 산 총 계 22,153,101,118,738 21,971,641,876,169 23,004,723,916,765 부 채 I. 차입금 6,7,22 3,937,396,360,583 3,424,228,939,575 3,450,512,381,007 II. 사채 6,7,23 8,983,481,538,361 9,263,495,640,928 10,492,609,195,989 III. 포인트이연수익 24 139,969,728,676 149,361,745,332 139,128,209,389 IV. 충당부채 25 208,834,321,553 204,176,138,666 215,096,577,252 V. 리스부채 6,26 40,831,372,353 31,790,672,103 - VI. 순확정급여부채 27 - - 11,520,852,408 VII. 파생상품부채 6,7,20 109,452,506,140 89,567,144,914 61,438,382,549 VIII. 당기법인세부채 77,758,636,662 74,352,967,420 61,821,794,803 IX. 기타금융부채 6,7,28 1,635,206,276,244 1,596,644,304,396 1,603,900,209,975 X. 기타부채 228,032,398,016 234,007,760,203 192,544,361,003 부 채 총 계 15,360,963,138,588 15,067,625,313,537 16,228,571,964,375 자 본 I. 자본금 30 614,794,455,000 614,794,455,000 614,794,455,000 II. 기타불입자본 30 1,537,968,436,223 1,537,968,436,223 1,537,968,436,223 III. 기타자본구성요소 31 161,085,469,959 214,031,935,576 248,717,974,206 IV. 이익잉여금 32 4,478,289,618,968 4,537,221,735,833 4,374,671,086,961 자 본 총 계 6,792,137,980,150 6,904,016,562,632 6,776,151,952,390 부 채 및 자 본 총 계 22,153,101,118,738 21,971,641,876,169 23,004,723,916,765 &cr; 나. 요약 포괄손익계산서 제 38(당) 기 1분기 : 2020년 1월 1일부터 2020년 3월 31일까지 제 37(전) 기 1분기 : 2019년 1월 1일부터 2019년 3월 31일까지 제 36(전전) 기 1분기 : 2018년 1월 1일부터 2018년 3월 31일까지 삼성카드주식회사 (단위 : 원) 과 목 주석 제 38(당) 기 1분기 제 37(전) 기 1분기 제 36(전전) 기 1분기 I. 영업수익 812,074,747,940 843,602,502,059 833,534,305,072 1. 신용판매수익 34 426,970,592,506 427,416,618,055 407,297,671,325 2. 금융상품수익 34 232,625,595,474 219,448,894,647 221,335,484,870 3. 할부금융수익 34 5,943,229,399 13,392,909,262 14,008,499,682 4. 리스수익 34 70,955,122,902 89,221,019,017 87,034,755,138 5. 유가증권평가 및 처분이익 10,745,622 - 　 1,308,218,179 6. 외화평가 및 거래이익 5,532,361,776 6,059,866,570 6,069,471,683 7. 기타수익 35 70,037,100,261 88,063,194,508 　 96,480,204,195 II. 영업비용 661,865,732,930 695,969,378,633 683,156,925,757 1. 금융비용 75,681,856,110 85,685,702,598 84,867,236,657 2. 판매비 36 294,681,849,447 322,626,081,794 　316,353,131,964 3. 일반관리비 36 192,586,264,461 197,907,388,900 185,525,646,548 4. 유가증권 평가 및 처분손실 80,588,840 - 　- 5. 파생상품 평가 및 거래손실 49,892,974 - 　- 6. 외화평가 및 거래손실 198,665,313 100,813,464 　199,142,897 7. 대손상각비 96,375,289,884 86,823,434,300 93,208,042,705 8. 기타비용 35 2,211,325,901 2,825,957,577 3,003,724,986 III. 영업이익 　 150,209,015,010 147,633,123,426 150,377,379,315 IV. 영업외수익 　 550,773,185 632,043,345 537,237,499 1. 유무형자산처분이익 및 손상차손환입 　 45,728,231 47,542,739 77,280,589 2. 기타영업외수익 　 505,044,954 584,500,606 　459,956,910 V. 영업외비용 　 977,881,635 1,001,869,331 3,740,991,531 1. 유무형자산처분손실 및 손상차손 　 17,191,267 41,639,494 20,888,078 2. 기부금 　 363,476,186 435,626,681 　297,419,088 3. 기타영업외비용 　 597,214,182 524,603,156 3,422,684,365 VI. 법인세비용차감전 순이익 149,781,906,560 147,263,297,440 147,173,625,283 VII. 법인세비용 37 37,976,911,425 26,274,884,201 36,512,153,920 VIII. 분기순이익 111,804,995,135 120,988,413,239 110,661,471,363 IX. 기타포괄손익 (52,946,465,617) 908,511,398 (13,360,503,899) 1. 후속적으로 당기손익으로 재분류 될 수 있는 항목 　 (14,866,296,052) (12,929,713,823) (6,248,989,028) (1) 현금흐름위험회피 파생상품평가손익 20 (19,885,361,226) (17,294,962,309) (8,358,733,317) (2) 당기손익으로 재분류 될 수 있는 항목의 법인세 5,019,065,174 4,365,248,486 2,109,744,289 2. 당기손익으로 재분류되지 않는 항목 (38,080,169,565) 13,838,225,221 (7,111,514,871) (1) 공정가치측정_기타포괄손익금융자산 평가손익 (50,936,556,400) 18,510,199,600 (9,512,459,700) (2) 당기손익으로 재분류 될 수 없는 항목의 법인세 12,856,386,835 (4,671,974,379) 2,400,944,829 X. 총분기포괄손익 58,858,529,518 121,896,924,637 97,300,967,464 XI. 주당이익 　 1. 기본주당이익 38 1,048 1,134 1,010 2. 희석주당이익 38 1,048 1,134 1,010 &cr; 다 . 요약 자본변동표 제 38(당) 기 1분기 : 2020년 1월 1일부터 2020년 3월 31일까지 제 37(전) 기 1분기 : 2019년 1월 1일부터 2019년 3월 31일까지 제 36(전전) 기 1분기 : 2018년 1월 1일부터 2018년 3월 31일까지 삼성카드주식회사 (단위 : 원) 과 목 자본금 기타불입자본 기타자본구성요소 이익잉여금 총 계 2018.1.1(전전기초) 614,794,455,000 1,642,961,708,983 324,721,998,161 4,329,432,744,545 6,911,910,906,689 회계정책변경효과(IFRS9 적용) - - - (130,621,722,114) (130,621,722,114) 연차배당 - - - (164,416,042,500) (164,416,042,500) 분기순이익 - - - 110,661,471,363 110,661,471,363 공정가치측정_기타포괄손익금융자산평가손익 - - (7,111,514,871) - (7,111,514,871) 현금흐름위험회피 파생상품평가손익 - - (6,248,989,028) - (6,248,989,028) 2018.3.31(전전분기말) 614,794,455,000 1,642,961,708,983 311,361,494,262 4,145,056,451,294 6,714,174,109,539 2019.1.1(전기초) 614,794,455,000 1,537,968,436,223 248,717,974,206 4,374,671,086,961 6,776,151,952,390 연차배당 - - - (170,817,649,600) (170,817,649,600) 분기순이익 - - - 120,988,413,239 120,988,413,239 공정가치측정_기타포괄손익 금융자산평가손익 - - 13,838,225,221 - 13,838,225,221 현금흐름위험회피 파생상품평가손익 - - (12,929,713,823) - (12,929,713,823) 2019.3.31(전분기말) 614,794,455,000 1,537,968,436,223 249,626,485,604 4,324,841,850,600 6,727,231,227,427 2020.1.1(당기초) 614,794,455,000 1,537,968,436,223 214,031,935,576 4,537,221,735,833 6,904,016,562,632 연차배당 - - - (170,737,112,000) (170,737,112,000) 분기순이익 - - - 111,804,995,135 111,804,995,135 공정가치측정_기타포괄손익 금융자산평가손익 - - (38,080,169,565) - (38,080,169,565) 현금흐름위험회피 파생상품평가손익 - - (14,866,296,052) - (14,866,296,052) 2020.3.31(당분기말) 614,794,455,000 1,537,968,436,223 161,085,469,959 4,478,289,618,968 6,792,137,980,150 &cr; 라 . 요약 현금흐름표 제 38(당) 기 1분기 : 2020년 1월 1일부터 2020년 3월 31일까지 제 37(전) 기 1분기 : 2019년 1월 1일부터 2019년 3월 31일까지 제 36(전전) 기 1분기 : 2018년 1월 1일부터 2018년 3월 31일까지 삼성카드주식회사 (단위 : 원) 과 목 제 38(당) 기 1분기 제 37(전) 기 1분기 제 36(전전) 기 1분기 Ⅰ.영업활동으로 인한 현금흐름 721,122,937,856 　 695,864,601,033 (1,439,952,790,723) 1.영업에서 창출된 현금흐름 820,331,312,101 　 775,166,594,329 　 (1,361,831,950,193) 분기순이익 111,804,995,135 　 120,988,413,239 　 110,661,471,363 법인세비용 37,976,911,425 　 26,274,884,201 　 36,512,153,920 금융수익 (1,245,627,129) 　 (2,724,680,871) 　 (1,196,833,344) 금융비용 75,426,502,426 　 85,685,702,598 　 84,867,236,657 수입배당금 (17,797,920,698) 　 (35,970,576,073) 　 (47,478,464,628) 감가상각비 5,025,341,155 　 5,622,303,855 　 5,723,090,575 사용권자산감가상각비 5,761,218,583 　 7,244,827,352 　 - 리스부채 이자비용 255,353,684 　 184,803,826 　 - 무형자산상각비 17,453,522,279 　 17,771,279,918 　 17,236,392,061 대손상각비 91,141,775,509 　 90,125,692,646 　 84,438,864,147 운용리스자산상각비 30,864,768,103 　 36,203,360,493 　 40,891,149,518 유형자산처분손실 17,191,267 　 41,639,494 　 16,952,478 무형자산처분손실 - - 3,935,600 운용리스자산처분비용 24,419,527,539 　 34,779,448,345 　 26,390,583,409 포인트비용 7,729,362,752 　 9,308,532,559 　 7,593,924,216 미사용한도충당부채전입액(환입액) 5,233,514,375 　 (3,302,258,346) 　 8,765,512,639 기타충당부채전입액 2,093,198,044 　 1,712,241,196 　 3,430,000,000 공정가치측정_&cr; 당기손익금융자산 처분손실 4,024,858 　 - 　 - 공정가치측정_&cr; 당기손익금융자산 처분이익 - - (1,308,218,179) 공정가치측정_&cr; 기타포괄손익인식금융자산처분이익 (10,745,622) 　 - 　 - 공정가치측정_&cr; 당기손익금융자산 평가손실 76,563,982 　 - 　 - 퇴직급여 3,101,303,371 　 3,199,742,637 　 3,029,758,240 선급비용손상차손환입 (355,787) 　 (197,002) 　 (288,745) 유형자산처분이익 (45,728,231) 　 (47,542,739) 　 (73,055,878) 무형자산처분이익 - - (4,000,000) 운용리스자산처분수익 (25,826,357,443) 　 (35,878,364,194) 　 (27,174,552,259) 현재가치할인차금상각 (21,302,274,345) 　 (15,030,366,794) 　 (13,757,093,555) 운전자본의 변동 468,175,246,869 　 428,977,707,989 　 (1,700,400,468,428) ⑴ 신용판매자산 1,003,368,216,411 　 210,178,514,318 　 (441,345,164,673) ⑵ 금융상품자산 (250,277,332,095) 　 (8,592,647,719) 　 (221,600,319,358) ⑶ 할부금융자산 (21,648,575,361) 　 106,147,186,988 　 (100,855,844,809) ⑷ 금융리스채권 49,216,840,905 　 29,118,804,177 　 47,068,895,008 ⑸ 운용리스자산 (18,159,449,082) 　 2,806,250,792 　 (40,061,577,750) ⑹ 기타금융자산 (134,750,236,162) 　 (59,644,294,627) 　 (22,594,300,400) ⑺ 기타자산 5,821,719,735 　 (334,890,647) 　 (40,912,985,696) ⑻ 충당부채 (10,397,892,284) 　 (10,597,450,366) 　 (8,056,018,307) ⑼ 확정급여채무 (10,300,275,447) 　 (4,792,227,110) 　 (3,719,582,300) ⑽ 사외적립자산 3,147,976,620 　 3,753,918,453 　 4,775,171,249 ⑾ 기타금융부채 (132,558,660,717) 　 177,035,439,175 　 (886,332,448,543) ⑿ 기타부채 (15,287,085,654) 　 (16,100,895,445) 　 13,233,707,151 2. 이자의 수취 744,909,882 　 1,910,742,639 　 961,166,882 3. 이자의 지급 (70,265,804,153) 　 (81,147,729,095) 　 (79,082,007,412) 4. 배당금의 수취 2,356,004,666 　 - 　 - 5. 법인세의 납부 (32,043,484,640) 　 (65,006,840) 　 - Ⅱ.투자활동으로 인한 현금흐름 　 88,303,508,942 　 (760,645,787,594) (16,874,782,320) 예치금의 순증감 (220,000,000,000) 　 (150,000,000,000) 　 - 공정가치측정_&cr; 당기손익금융자산의 취득 (1,417,500,000) 　 (601,272,150,000) 　 (1,500,000,000) 공정가치측정_&cr; 당기손익금융자산의 처분 210,000,000 　 - 　 1,450,007,200 공정가치측정_&cr; 기타포괄손익인식/기타의 처분 321,149,991,962 　 - 　 - 종속기업투자주식의 순증감 - 　 100 　 (100) 유형자산의 처분 66,860,000 　 124,220,000 　 84,769,000 무형자산의 처분 - - 5,200,000 기타금융자산의 처분 538,911,780 　 2,287,063,000 　 1,906,394,510 유형자산의 취득 (1,626,901,072) 　 (370,291,090) 　 (4,321,832,680) 무형자산의 취득 (9,479,812,928) 　 (9,528,473,904) 　 (13,466,034,050) 기타금융자산의 취득 (1,138,040,800) 　 (1,886,155,700) 　 (1,033,286,200) Ⅲ.재무활동으로 인한 현금흐름 　 227,524,022,847 　 (96,827,643,136) 1,302,130,831,335 차입금의 증가 2,540,000,000,000 　 868,762,745,000 　 2,655,000,000,000 사채의 발행 3,879,525,713,600 　 969,904,056,800 　 6,543,510,829,200 차입금의 상환 (2,027,675,000,000) 　 (470,000,000,000) 　 (2,568,379,997,865) 사채의 상환 (4,160,000,000,000) 　 (1,460,000,000,000) 　 (5,328,000,000,000) 리스부채의 상환 (4,326,690,753) 　 (5,494,444,936) 　 - IV. 현금및현금성자산의 순증가&cr; (I + II + III) 　 1,036,950,469,645 　 (161,608,829,697) (154,696,741,708) V. 기초 현금및현금성자산 　 445,065,835,134 　 1,011,008,888,582 846,843,942,518 VI. 기말 현금및현금성자산 　 1,482,016,304,779 　 849,400,058,885 692,147,200,810 5. 재무제표 주석 제38기 1분기 : 2020년 3월 31일 현재 제37기 1분기 : 2019년 3월 31일 현재 삼성카드주식회사 1. 회사의 개요 &cr; &cr;삼성카드주식회사(이하 '회사')는 1983년 3월 24일에 설립되어 1988년 5월 24일자로 재무부로부터 신용카드업 인가를 받고 신용카드업법(현 여신전문금융업법)에 의한 신용카드, 단기카드대출(현금서비스), 장기카드대출(카드론) 등의 영업과 기타 부대업무를 영위하고 있습니다. 회사는 여신전문금융업법, 동 시행령 및 시행규칙의 적용을 받고 있으며, 동 법령에 의하여 리스 및 어음할인 업무 등을 1998년부터 추가로취급하고 있습니다. 회사는 2004년 2월 1일을 합병기준일로 하여 삼성캐피탈주식회사를 흡수합병하였으며, 2007년 6월 27일자로 한국거래소가 개설하는 유가증권시장에 주식을 상장하였습니다.&cr; &cr; 이 재무제표는 한국채택국제회계기준에 따라 작성되었으며, 기업회계기준서 제1027호 '별도재무제표'에 따른 별도재무제표 입니다.&cr; &cr;회사는 당분기말 현재 약 1,138만명 의 신 용카드회원, 약 257만개 의 가맹점 및 22개의 영업ㆍ채권지역단을 보유하고 있습니다.&cr; &cr; 당분기말 현재 주요 주주현황은 다음과 같습니다. 주주명 소유주식수(주) 지분율(%) 삼성생명보험㈜ 83,259,006 71.86 자기주식 9,148,196 7.90 기타 23,451,689 20.24 합 계 115,858,891 100.00 2. 재무제표 작성기준 및 중요한 회계정책 &cr; (1). 분기재무제표 작성기준 &cr;&cr; 회사의 2020년 3월 31일로 종료하는 3개월 보고기간에 대한 분기재무제표 는 기업회계기준서 제1034호 "중간재무보고"에 따라 작성되었습니다. 이 분기재무제표 는 보고기간말인 2020년 3월 31일 현재 유효하거나 조기 도입한 한국채택국제회계기준에 따라 작성되었습니다.&cr; &cr; 1) 회사가 채택한 제ㆍ개정 기준서 &cr; 회사는 2020년 1월 1일로 개시하는 회계기간부터 다음의 제ㆍ개정 기준서 및 해석서를 신규로 적용 하였으며, 이로 인하여 재무제표에 미치는 유의적인 영향은 없습니다. - 기업회계기준서 제1103호 '사업결합' 개정&cr; 기업회계기준서 제1103호의 개정사항에는 활동과 자산의 집합이 사업의 정의를 충족하기 위해서는 적어도 투입물과 산출물을 창출하거나 산출물의 창출에 기여할 수 있는 실질적인 과정을 포함해야 한다는 점이 명시되어 있습니다. 또한 산출물을 창출하는 데 필요한 투입물과 과정을 모두 포함하지 않더라도 사업이 존재할 수 있음을 분명히 했습니다. 이 개정사항이 회사의 재무제표에 미치는 영향은 없으나, 향후 연결기업에 사업결합이 발생할 경우 영향을 미칠 수 있습니다.&cr; - 기업회계기준서 제1001호 '재무제표 표시', 제1008호 '회계정책, 회계추정의 변경 및 오류' (개정) - 중요성의 정의&cr; 이 개정은 중요성에 대한 새로운 정의를 제시합니다. 새 정의에 따르면, 특정 보고기업에 대한 재무정보를 제공하는 일반목적재무제표에 정보를 누락하거나 잘못 기재하거나 불분명하게 하여, 이를 기초로 내리는 주요 이용자의 의사결정에 영향을 줄 것으로 합리적으로 예상할 수 있다면 그 정보는 중요합니다. &cr;이 개정은 중요성이 재무제표의 맥락에서 개별적으로 또는 다른 정보와 결합하여 정보의 성격이나 크기에 따라 결정되는 것을 명확히 합니다. 정보의 왜곡표시가 주된 정보이용자들의 의사결정에 영향을 미칠 것이 합리적으로 예상된다면 그 정보는 중요합니다. 동 개정사항이 회사의 재무제표에 미치는 영향은 없습니다. - 재무보고를 위한 개념체계 (2018)&cr; 개념체계는 회계기준이 아니며, 개념체계의 어떠한 내용도 회계기준이나 그 요구사항에 우선하지 않습니다. 개념체계의 목적은 회계기준위원회가 한국채택국제회계기준을 제·개정하는 데 도움을 주며, 적용할 회계기준이 없는 경우에 재무제표 작성자가 일관된 회계정책을 개발하는 데 도움을 줍니다. 또한 모든 이해관계자가 회계기준을 이해하고 해석하는 데 도움을 줍니다. &cr;이 개념체계 개정은 일부 새로운 개념을 포함하고 있으며, 자산과 부채의 정의와 인식기준의 변경을 제시하고, 일부 중요한 개념을 명확히 합니다. 동 개정사항이 연결기업의 재무제표에 미치는 영향은 없습니다. 3. 중요한 판단과 추정불확실성의 주요 원천 &cr;&cr; 중간재무제표를 작성함에 있어, 경영진은 회계정책 적용과 자산ㆍ부채 및 수익ㆍ비용에 영향을 미치는 판단, 추정 및 가정을 해야 합니다. 실제 결과는 이러한 추정치와다를 수 있습니다.&cr;&cr;중간재무제표 작성을 위해 회사 회계정책의 적용과 추정 불확실성의 주요 원천에 대해 경영진이 내린 중요한 판단은 2019년 12월 31일로 종료하는 회계연도에 대한 연차재무제표와 동일합니다.&cr; 4. 종속기업 투자&cr; (1) 당분기말 및 전기말 현재 회사의 종속기업투자주식의 내역은 다음과 같습니다. (당분기말) (단위: 천원) 회사명 주요영업활동 소재지 결산월 지분율(%) 취득원가 장부금액 삼성카드고객서비스㈜ 금융지원서비스 한국 12월 100.00 9,808,734 9,808,734 첼린저제이십사차유동화전문유한회사(1) 자산유동화전문유한회사 한국 12월 0.50 1 1 첼린저제이십오차유동화전문유한회사(1) 자산유동화전문유한회사 한국 12월 0.50 첼린저제이십육차유동화전문유한회사(1) 자산유동화전문유한회사 한국 12월 0.50 첼린저제이십칠차유동화전문유한회사(1) 자산유동화전문유한회사 한국 12월 0.50 첼린저제이십팔차유동화전문유한회사 (1) 자산유동화전문유한회사 한국 12월 0.50 첼린저제이십구차유동화전문유한회사 (1) 자산유동화전문유한회사 한국 12월 0.50 파인더제일차유동화전문유한회사(1) 자산유동화전문유한회사 한국 12월 0.50 9,808,735 9,808,735 (전기말) (단위: 천원) 회사명 주요영업활동 소재지 결산월 지분율(%) 취득원가 장부금액 삼성카드고객서비스㈜ 금융지원서비스 한국 12월 100.00 9,808,734 9,808,734 첼린저제이십사차유동화전문유한회사(1) 자산유동화전문유한회사 한국 12월 0.50 1 1 첼린저제이십오차유동화전문유한회사(1) 자산유동화전문유한회사 한국 12월 0.50 첼린저제이십육차유동화전문유한회사(1) 자산유동화전문유한회사 한국 12월 0.50 첼린저제이십칠차유동화전문유한회사(1) 자산유동화전문유한회사 한국 12월 0.50 첼린저제이십팔차유동화전문유한회사 (1) 자산유동화전문유한회사 한국 12월 0.50 첼린저제이십구차유동화전문유한회사 (1) 자산유동화전문유한회사 한국 12월 0.50 파인더제일차유동화전문유한회사(1) 자산유동화전문유한회사 한국 12월 0.50 9,808,735 9,808,735 (1) 상기 종속기업은 소유지분율이 과반수 미만이나 피투자자에 대한 관여로 변동이익에 노출되거나 변동이익에 대한 권리가 있을 뿐만 아니라 피투자자에 대한 관여로 지배회사의 이익금액에 영향을 미치기 위하여 지배회사의 힘을 사용하는 능력이 있기 때문에 기업회계기준서 제1110호에따라 지배력이 있는 것으로 판단하였습니다. (2) 당분기말 현재 종속기업의 요약재무상태표와 동일로 종료되는 요약포괄손익계산서는 아래와 같습니다. (단위:천원) 회사명 자 산 부 채 자 본 영업손익 당기순손익 총포괄손익 삼성카드고객서비스㈜ 43,634,853 27,809,539 15,825,314 248,556 346,525 346,525 첼린저제이십사차유동화전문유한회사 212,710,161 214,004,743 (1,294,582) - - (502,867) 첼린저제이십오차유동화전문유한회사 481,133,887 490,722,173 (9,588,286) - - (6,374,267) 첼린저제이십육차유동화전문유한회사 236,994,194 244,577,732 (7,583,538) - - (4,482,256) 첼린저제이십칠차유동화전문유한회사 358,639,579 366,873,938 (8,234,359) - - (5,218,430) 첼린저제이십팔차유동화전문유한회사 259,213,738 269,035,735 (9,821,997) - - (6,113,396) 첼린저제이십구차유동화전문유한회사 458,339,354 470,108,845 (11,769,491) - - (5,855,306) 파인더제일차유동화전문유한회사 400,116,832 400,116,812 20 - - (482) &cr;(3) 당분기말 및 전기말 현재 자산유동화전문유한회사에 대한 매각채권 중 미회수된 금액의 내역은 다음과 같습니다. (단위:천원) 유동화회사명 매각자산 양도일 미회수잔액 당분기말 전기말 첼린저제이십사차유동화전문유한회사 신판 및 단기카드대출(현금서비스) 2015.08.13 557,266,590 612,084,583 첼린저제이십오차유동화전문유한회사 신판 및 단기카드대출(현금서비스) 2016.04.19 749,426,091 781,957,424 첼린저제이십육차유동화전문유한회사 신판 및 단기카드대출(현금서비스) 2016.12.16 387,228,270 427,545,165 첼린저제이십칠차유동화전문유한회사 신판 및 단기카드대출(현금서비스) 2017.03.27 583,074,278 624,503,832 첼린저제이십팔차유동화전문유한회사 신판 및 단기카드대출(현금서비스) 2017.09.27 411,741,278 452,642,081 첼린저제이십구차유동화전문유한회사 신판 및 단기카드대출(현금서비스) 2018.04.25 665,334,179 703,134,391 파인더제일차유동화전문유한회사 신판 및 단기카드대출(현금서비스) 2019.01.30 610,237,223 671,038,831 합 계 3,964,307,909 4,272,906,307 &cr;(4) 당분기말 및 전기말 현재 금융자산별 미회수잔액의 내역은 다음과 같습니다. (단위:천원) 구 분 매각자산 미회수잔액 당분기말 전기말 신용판매자산 일시불(리볼빙 포함) 및 할부 신판 3,552,402,979 3,844,481,389 금융상품자산 단기카드대출(현금서비스) 411,904,930 428,424,918 합 계 3,964,307,909 4,272,906,307 회사는 자산유동화에 관한 법률에 따라 신판자산 등을 양도하였고, 양도자산의 소유에 따른 위험과 보상의 대부분을 보유하고 있기 때문에 양도자산 전체를 계속하여 인식하며 수취한 대가를 차입금으로 인식하고 있습니다. 회사는 연체율 조건 등 유동화에 따른 관련 계약에서 정하는 일정 사유에 해당될 경우 유동화증권의 조기상환 의무를 부담하며, 적격카드거래계정 및 예치금을 추가로 신탁할 수 있습니다. &cr;5. 금융상품이 노출된 위험 &cr;&cr; 회사는 여러 활동으로 인하여 시장위험(환위험, 공정가치 이자율 위험, 현금흐름 이자율 위험 및 가격위험), 신용위험 및 유동성 위험과 같은 다양한 금융 위험에 노출되어 있습니다. 중간재무제표는 연차재무제표에서 요구되는 모든 재무위험관리와 공시사항을 포함하지 않으므로 2019년 12월 31일의 연차재무제표를 참고하시기 바랍니다.&cr; 6. 공정가치 공시 &cr; (1) 공정가치로 후속측정되지 않는 금융상품의 장부금액과 공정가치는 다음과 같습니다. (단위:천원) 구 분 금융상품 당분기말 전기말 장부금액 공정가치 장부금액 공정가치 금융자산 신용판매자산 11,694,409,282 11,660,927,057 12,670,600,297 12,632,856,739 금융상품자산 5,963,291,592 5,930,179,155 5,802,883,554 5,762,001,800 할부금융자산 757,950,468 739,603,176 738,944,424 719,801,592 금융리스채권 186,714,092 185,398,774 235,186,075 233,206,596 기타금융자산 442,184,045 442,550,918 295,780,332 296,120,061 합 계 19,044,549,479 18,958,659,080 19,743,394,682 19,643,986,788 금융부채 차입금 3,937,396,361 4,061,769,119 3,424,228,940 3,459,139,850 사채 8,983,481,538 8,914,006,475 9,263,495,641 9,267,081,613 기타금융부채 1,635,206,276 1,635,608,832 1,596,644,304 1,597,103,620 리스부채 40,831,372 40,831,372 31,790,672 31,790,672 합 계 14,596,915,547 14,652,215,798 14,316,159,557 14,355,115,755 회사는 상기 표에 상술되어 있는 사항을 제외하고는 재무제표에 상각후원가로 인식되는 금융자산 및 금융부채의 장부금액은 공정가치와 유사하다고 판단하고 있습니 다. &cr;&cr;상기의 금융자산 및 금융부채의 공정가치는 활성시장이 없는 금융상품의 공정가치 평가기법 중 기대현금흐름을 시장이자율로 할인하는 현금흐름 할인방법을 적용하여 결정하였으며, 공정가치 측정시 적용된 할인율은 아래와 같습니다. 1) 금융자산은 기초이자율인 국고채수익률에 잔여스프레드를 가산하여 산정된 할인율을 사용하였으며, 기타금융자산은 기초이자율인 한국은행 고시 예금은행 정기예금수신금리를 할인율로 사용하였습니다.&cr;2) 금융부채는 기초이자율인 카드채AA수익률을 할인율로 사용하였습니다.&cr; (2) 재무상태표에 공정가치로 측정되는 금융상품의 공정가치 서열체계는 다음과 같습니다. (당분기말) (단위:천원) 구 분 금융상품 (수준1)&cr;시장거래가격이용 (수준2) 관측가능한&cr;시장정보이용 (수준3)&cr; 기타 합 계 금융자산 공정가치측정_기타&cr;포괄손익금융자산 174,119,900 - 288,280,778 462,400,678 공정가치측정_당기&cr;손익금융자산 - - 8,921,765 8,921,765 합계 174,119,900 - 297,202,543 471,322,443 금융부채 파생상품부채 - 109,452,506 - 109,452,506 (전기말) (단위:천원) 구 분 금융상품 (수준1)&cr;시장거래가격이용 (수준2) 관측가능한&cr;시장정보이용 (수준3)&cr; 기타 합 계 금융자산 공정가치측정_기타&cr;포괄손익금융자산 225,056,456 321,139,247 288,280,778 834,476,481 공정가치측정_당기&cr;손익금융자산 - - 7,794,854 7,794,854 합계 225,056,456 321,139,247 296,075,632 842,271,335 금융부채 파생상품부채 - 89,567,145 - 89,567,145 &cr; 회사는 재무상태표에 공정가치로 측정되는 금융상품에 대하여 공정가치 측정에 사용된 투입변수에 따라 다음과 같은 공정가치 서열체계로 분류하였습니다. &cr; (수준 1) 동일한 자산이나 부채에 대한 활성시장에서의 (조정되지 않은) 공시가격 (수준 2) 직접적으로(예: 가격) 또는 간접적으로(예: 가격에서 도출되어) 관측가능한 자산이나 부채에 대한 투입변수. 단 수준 1에 포함된 공시가격은 제외함 (수준 3) 관측가능한 시장자료에 기초하지 않은 자산이나 부채에 대한 투입변수(관측가능하지 않은 투입변수) &cr; 한편, 수준 1,2,3 간의 중요한 이동내역은 없습니다. (3) 수준 3으로 분류된 유가증권 공정가치&cr;&cr;수준 3으로 분류된 비상장주식의 공정가치는 현금흐름할인모형을 사용하여 추정한 것이며, 해당 모형에는 관측가능한 시장가격 또는 비율에 근거하지 않은 일부 가정도포함되어 있으며 독립된 외부평가기관이 평가하였습니다.&cr;&cr;또한 수준 3으로 분류된 채무증권의 공정가치는 취득원가와 미래현금흐름과의 차이를 유효이자율법에 의하여 상각하고 동 상각액을 취득원가에 가산하여 측정하고 있습니다.&cr; &cr; ( 4) 수준 3의 측정으로 분류되는 금융자산의 당분기 및 전분기 중 변동내용은 다음과 같습니다. (당분기) (단위:천원) 구분 기초금액 증가 감소 기말금액 공정가치측정_기타포괄손익금융자산 288,280,778 - - 288,280,778 공정가치측정_당기손익금융자산 7,794,854 1,417,500 290,589 8,921,765 합계 296,075,632 1,417,500 290,589 297,202,543 (전분기) (단위:천원) 구분 기초금액 증가 감소 기말금액 공정가치측정_기타포괄손익금융자산 318,410,842 - - 318,410,842 공정가치측정_당기손익금융자산 3,660,122 1,272,150 - 4,932,272 합계 322,070,964 1,272,150 - 323,343,114 7. 범 주별 금융상품 &cr; &cr; (1) 보고기간종료일 현재 회사의 범주별 금융상품 구성내역은 다음과 같습니다. &cr;1) 금 융자산 (당분기말) (단위:천원) 구 분 상각후원가 측정&cr;금융자산 위험회피목적&cr;파생상품 공정가치측정&cr;_기타포괄손익금융자산 공정가치측정&cr;_당기손익금융자산 합 계 현금및현금성자산 1,482,016,305 - - - 1,482,016,305 예치금 330,000,000 - - - 330,000,000 유가증권 - - 462,400,678 8,921,765 471,322,443 신용판매자산 11,694,409,282 - - - 11,694,409,282 금융상품자산 5,963,291,592 - - - 5,963,291,592 할부금융자산 757,950,468 - - - 757,950,468 금융리스채권 186,714,092 - - - 186,714,092 기타금융자산 442,184,045 - - - 442,184,045 합 계 20,856,565,784 - 462,400,678 8,921,765 21,327,888,227 (전기말) (단위:천원) 구 분 상각후원가 측정&cr;금융자산 위험회피목적&cr;파생상품 공정가치측정&cr;_기타포괄손익금융자산 공정가치측정&cr;_당기손익금융자산 합 계 현금및현금성자산 445,065,835 - - - 445,065,835 예치금 110,000,000 - - - 110,000,000 유가증권 - - 834,476,481 7,794,854 842,271,335 신용판매자산 12,670,600,297 - - - 12,670,600,297 금융상품자산 5,802,883,554 - - - 5,802,883,554 할부금융자산 738,944,424 - - - 738,944,424 금융리스채권 235,186,075 - - - 235,186,075 기타금융자산 295,780,332 - - - 295,780,332 합 계 20,298,460,517 - 834,476,481 7,794,854 21,140,731,852 2) 금 융부채 (당분기말) (단위:천원) 구 분 상각후원가 측정 금융부채 위험회피목적파생상품 합 계 차입금 3,937,396,361 - 3,937,396,361 사채 8,983,481,538 - 8,983,481,538 파생상품부채 - 109,452,506 109,452,506 기타금융부채 1,635,206,276 - 1,635,206,276 리스부채 40,831,372 - 40,831,372 합 계 14,596,915,547 109,452,506 14,706,368,053 (전기말) (단위:천원) 구 분 상각후원가 측정 금융부채 위험회피목적파생상품 합 계 차입금 3,424,228,940 - 3,424,228,940 사채 9,263,495,641 - 9,263,495,641 파생상품부채 - 89,567,145 89,567,145 기타금융부채 1,596,644,304 - 1,596,644,304 리스부채 31,790,672 - 31,790,672 합 계 14,316,159,557 89,567,145 14,405,726,702 8. 현금및예치금 &cr; ( 1 ) 당분기말 및 전기말 현재 회사의 현금및예치금 의 내역은 다음과 같습니다. (단위:천원) 구 분 연이자율(%) 당분기말 전기말 현금및현금성자산 현금 - 27,529 30,531 보통예금 등 0.00 ~ 0.58 901,988,776 395,035,304 MMDA 0.43 ~ 0.60 580,000,000 50,000,000 소 계 1,482,016,305 445,065,835 예치금 정기예금 0.50 ~ 1.92 330,000,000 110,000,000 합 계 1,812,016,305 555,065,835 &cr; (2) 당분기말 및 전기말 현재 사용이 제한된 예금의 내용은 다음과 같습니다. (단위:천원) 계정과목 은행명 당분기말 전기말 제한내용 특정현금과예금 기업은행 외 19,700 19,700 당좌개설보증금 9. 유가증권 &cr; (1) 당분기말 및 전기말 현재 회사의 공정가치측정 금융자산 내 역 은 다음과 같습니다. (단위:천원) 구 분 당분기말 전기말 공정가치측정_기타포괄손익금융자산 462,400,678 834,476,481 공정가치측정_당기손익금융자산 8,921,765 7,794,854 합계 471,322,443 842,271,335 &cr; (2) 당분기말 및 전기말 현재 공정가치측정 금융자산의 내용은 다음과 같습니다. (단위:천원) 계정 구분 회사명 당분기말 전기말 지분율(%) 취득원가 장부금액 취득원가 장부금액 공정가치측정&cr;_기타포괄손익&cr;금융자산 상장주식 ㈜호텔신라 1.34 4,647,344 37,002,842 4,647,344 47,657,560 ㈜제일기획 3.04 22,817,340 55,475,000 22,817,340 84,175,000 ㈜에스원 1.91 16,206,828 58,004,800 16,206,828 67,938,122 한국기업평가㈜ 1.32 420,112 3,570,952 420,112 3,510,936 나이스신용평가정보㈜ 1.52 880,082 12,257,147 880,082 12,856,181 ㈜NICE홀딩스 1.13 442,370 7,809,159 442,370 8,918,657 소 계 　 45,414,076 174,119,900 45,414,076 225,056,456 비상장주식 르노삼성자동차㈜ 19.90 87,560,000 274,973,424 87,560,000 274,973,424 ㈜마이비 1.25 1,080,000 603,000 1,080,000 603,000 코리아크레딧뷰로㈜ 3.40 1,700,000 4,899,400 1,700,000 4,899,400 SGI신용정보㈜ 15.00 900,000 4,105,260 900,000 4,105,260 한국신용카드결제㈜ 14.46 932,700 2,861,772 932,700 2,861,772 세일신용정보㈜ 10.20 510,000 532,032 510,000 532,032 삼성솔루션㈜ 0.73 4,610 4,610 4,610 4,610 ㈜동양레저 0.47 176,656 301,280 176,656 301,280 소 계 　 92,863,966 288,280,778 92,863,966 288,280,778 기타 ABCP - - 321,139,246 321,139,247 합 계 138,278,042 462,400,678 459,417,288 834,476,481 공정가치측정&cr;_당기손익&cr;금융자산 비상장주식 한마음금융㈜ - 199,061 94,522 199,061 94,522 기타 출자금 - 8,763,025 8,827,243 7,555,525 7,700,332 합 계 8,962,086 8,921,765 7,754,586 7,794,854 유가증권 계 147,240,128 471,322,443 467,171,874 842,271,335 10. 상 각 후원가 금융자산 &cr; &cr;(1) 당분기말 및 전기말 현재 현금및예치금을 제외한 상각후원가 금융자산의 내역은 다음과 같습니다. (단위:천원) 계정과목 구 분 당분기말 전기말 신용판매자산 채권원금 11,952,918,743 12,936,809,200 이연대출부대손익 4,299,256 3,367,302 현재가치할인차금 (30,434,898) (31,564,673) 대손충당금 (232,373,819) (238,011,532) 소 계 11,694,409,282 12,670,600,297 금융상품자산 채권원금 6,342,252,694 6,173,382,454 이연대출부대손익 547,974 (66,502) 현재가치할인차금 (34,850) (35,782) 대손충당금 (379,474,226) (370,396,616) 소 계 5,963,291,592 5,802,883,554 할부금융자산 채권원금 760,489,387 742,060,706 이연대출부대손익 11,190,770 10,890,821 현재가치할인차금 (484,962) (492,208) 대손충당금 (13,244,727) (13,514,895) 소 계 757,950,468 738,944,424 금융리스채권 채권원금 189,633,078 238,916,991 이연대출부대손익 87,422 82,160 대손충당금 (3,006,408) (3,813,076) 소 계 186,714,092 235,186,075 기타금융자산 채권원금 457,609,097 309,427,443 현재가치할인차금 (1,440,868) (1,028,669) 대손충당금 (13,984,184) (12,618,442) 소 계 442,184,045 295,780,332 합 계 19,044,549,479 19,743,394,682 (2) 당분기 및 전분기 중 상각후원가 금융자산의 대손충당금 변동내역은 다음과 같습니다.&cr; (당분기) (단위:천원) 구분 집합평가 개별평가 합계 12개월&cr; 기대신용손실 전체기간&cr; 기대신용손실 손상채권&cr; 전체기간&cr; 기대신용손실 전체기간&cr; 기대신용손실 기초잔액 171,573,430 260,863,629 205,917,502 - 638,354,561 12개월 기대신용손실로 대체 30,851,061 (30,829,098) (21,963) - - 전체기간 기대신용손실(집합평가)로 대체 (16,189,542) 16,742,304 (552,762) - - 손상채권 전체기간 기대신용손실로 대체 (598,435) (22,702,888) 23,301,323 - - 전입(환입) 또는 실행(매입)한 새로운 금융자산 (10,890,756) 34,665,493 67,367,039 - 91,141,776 대손상각 - (412) (125,763,434) - (125,763,846) 상각채권추심 - - 41,188,410 - 41,188,410 기타증감액 - - (2,837,536) - (2,837,536) 기말잔액 174,745,758 258,739,028 208,598,579 - 642,083,365 (전분기) (단위:천원) 구분 집합평가 개별평가 합계 12개월&cr; 기대신용손실 전체기간&cr; 기대신용손실 손상채권&cr; 전체기간&cr; 기대신용손실 전체기간&cr; 기대신용손실 기초잔액 157,643,955 270,436,735 227,239,623 - 655,320,313 12개월 기대신용손실로 대체 35,700,784 (35,596,451) (104,333) - - 전체기간 기대신용손실(집합평가)로 대체 (13,953,959) 14,344,468 (390,509) - - 손상채권 전체기간 기대신용손실로 대체 (568,961) (23,673,181) 24,242,142 - - 전입(환입) 또는 실행(매입)한 새로운 금융자산 (22,384,458) 25,606,634 86,903,516 - 90,125,692 대손상각 - - (126,035,620) - (126,035,620) 상각채권추심 - - 35,214,391 - 35,214,391 기타증감액 - - (3,971,403) - (3,971,403) 기말잔액 156,437,361 251,118,205 243,097,807 - 650,653,373 (3) 당분기 및 전분기 중 상각후원가 금융자산의 변동내역은 다음과 같습니다.&cr; (당분기) (단위:천원) 구분 집합평가 개별평가 합계 12개월&cr; 기대신용손실 전체기간&cr; 기대신용손실 손상채권&cr; 전체기간&cr; 기대신용손실 전체기간&cr; 기대신용손실 기초잔액 17,365,366,232 2,763,104,399 253,278,612 - 20,381,749,243 12개월 기대신용손실로 대체 399,321,957 (399,283,711) (38,246) - - 전체기간 기대신용손실(집합평가)로 대체 (691,032,941) 692,392,806 (1,359,865) - - 손상채권 전체기간 기대신용손실로 대체 (27,652,398) (88,025,576) 115,677,974 - - 실행 및 회수 (365,225,928) (218,619,674) 14,493,048 - (569,352,554) 대손상각 - (412) (125,763,434) - (125,763,846) 당분기말 총 장부가액 16,680,776,922 2,749,567,832 256,288,089 - 19,686,632,843 대손충당금 174,745,759 258,739,028 208,598,578 - 642,083,365 당분기말 순 장부가액 16,506,031,163 2,490,828,804 47,689,511 - 19,044,549,478 (전분기) (단위:천원) 구분 집합평가 개별평가 합계 12개월&cr; 기대신용손실 전체기간&cr; 기대신용손실 손상채권&cr; 전체기간&cr; 기대신용손실 전체기간&cr; 기대신용손실 기초잔액 17,592,981,412 3,030,477,130 279,863,917 - 20,903,322,459 12개월 기대신용손실로 대체 488,913,309 (488,721,362) (191,947) - - 전체기간 기대신용손실(집합평가)로 대체 (686,995,063) 687,592,995 (597,932) - - 손상채권 전체기간 기대신용손실로 대체 (28,626,639) (100,892,131) 129,518,770 - - 실행 및 회수 85,605,674 (296,743,538) 16,981,043 - (194,156,821) 대손상각 - - (126,035,620) - (126,035,620) 전분기말 총 장부가액 17,451,878,693 2,831,713,094 299,538,231 - 20,583,130,018 대손충당금 156,437,361 251,118,206 243,097,806 - 650,653,373 전분기말 순 장부가액 17,295,441,332 2,580,594,888 56,440,425 - 19,932,476,645 11. 신용판매자산 &cr;&cr;당분기말 및 전기말 현재 회사의 신용판매자산 채 권 원금의 내역은 다음과 같습니다. (단위:천원) 구 분 당분기말 전기말 일시불 3,240,927,837 3,850,478,321 할부 6,821,648,940 7,015,251,742 기타 1,890,341,966 2,071,079,137 합 계 11,952,918,743 12,936,809,200 &cr; 12. 금융상품자산 &cr; 당분기말 및 전기말 현재 회사의 금융상품자산 채 권 원금의 내역은 다음과 같습니다. (단위:천원) 구 분 당분기말 전기말 현금서비스 1,104,323,376 1,128,374,655 카드론 5,133,271,109 4,913,266,934 일반대출 54,018,041 59,542,400 팩토링자산 50,640,168 72,198,465 합 계 6,342,252,694 6,173,382,454 13. 할부금융자산 &cr; 당분기말 및 전기말 현재 회사의 할부금융자산 채권원금의 내역은 다음과 같습니다. (단위:천원) 구 분 당분기말 전기말 자동차 746,445,688 727,636,244 전자 11,032,286 9,592,204 내구재 3,011,413 4,832,258 합 계 760,489,387 742,060,706 14. 금융리스채권 (1) 당분기말 및 전기말 현재 금융리스채권의 총투자와 리스료의 현재가치는 다음과 같습니다. (단위:천원) 구 분 당분기말 전기말 리스총투자 리스료의 현재가치 리스총투자 리스료의 현재가치 1년 이내 107,235,775 104,893,644 129,847,565 126,972,571 1년 초과 2년 이내 58,548,922 55,495,243 72,716,371 69,105,239 2년 초과 3년 이내 28,097,177 25,561,359 39,656,581 36,133,857 3년 초과 4년 이내 3,920,378 3,359,429 7,123,360 6,158,906 4년 초과 5년 이내 435,254 352,624 574,644 477,980 5년 초과 - - 18,873 14,773 합 계 198,237,506 189,662,299 249,937,394 238,863,326 &cr; (2) 당분기말 및 전기말 현재 금융리스채권의 내역은 다음과 같습니다. (단위:천원) 구 분 당분기말 전기말 리스순투자 　 　 금융리스채권 188,751,357 238,040,586 해지금융리스채권 823,521 740,580 소 계 189,574,878 238,781,166 선급리스자산 58,200 135,825 이연대출부대손익 87,422 82,160 대손충당금 (3,006,408) (3,813,076) 장부금액 186,714,092 235,186,075 ( 3) 당 분기말 및 전기말 현재 금융리스총투자 중 미실현이자수익의 내역은 다음과 같습니다. (단위:천원) 구 분 당분기말 전기말 미실현이자수익 8,662,629 11,156,228 15. 운용리스자산 &cr; &cr; (1) 당분기말 및 전기말 현 재 운 용리스자산의 내용 은 다음과 같습니다. (단위:천원) 구 분 당분기말 전기말 취득원가 793,409,475 807,337,142 감가상각누계액 (307,742,617) (310,379,708) 손상차손누계액 (513,639) (505,727) 장부금액 485,153,219 496,451,707 &cr; (2) 당분기말 및 전기말 현재 운용리스로 인한 리스료의 향후 수입금액은 다음과 같습니다. (단위:천원) 구 분 당분기말 전기말 1년 이내 115,169,736 110,233,820 1년 초과 2년 이내 64,850,948 66,508,153 2년 초과 3년 이내 24,443,353 29,076,749 3년 초과 4년 이내 6,824,067 7,364,383 4년 초과 5년 이내 1,242,613 1,283,379 5년 초과 2,670 328 합 계 212,533,387 214,466,812 16. 유형자산 &cr; &cr;(1) 당분기말 및 전기말 현재 유형자산의 내용은 다음과 같습니다. (당분기말) (단위:천원) 과 목 취득원가 상각누계액 손상차손누계액 장부금액 차량운반구 2,342,868 (969,860) (274,424) 1,098,584 비품 203,319,940 (176,841,513) (4,986,027) 21,492,400 기타 94,000 - - 94,000 합 계 205,756,808 (177,811,373) (5,260,451) 22,684,984 (전기말) (단위:천원) 과 목 취득원가 상각누계액 손상차손누계액 장부금액 차량운반구 2,017,464 (1,139,953) (274,424) 603,087 비품 204,209,545 (173,810,634) (4,986,251) 25,412,660 기타 106,000 - - 106,000 합 계 206,333,009 (174,950,587) (5,260,675) 26,121,747 &cr; (2) 당분기 및 전분기 중 유형자산 장부금액의 변동내역은 다음과 같습니다. (당분기) (단위:천원) 구 분 당기초 취 득 처 분 상 각 대 체 당분기말 차량운반구 603,087 588,974 (9,132) (84,345) - 1,098,584 비품 25,412,660 1,037,927 (17,191) (4,940,996) - 21,492,400 기타 106,000 - (12,000) - - 94,000 합 계 26,121,747 1,626,901 (38,323) (5,025,341) - 22,684,984 (전분기) (단위:천원) 구 분 전기초 취 득 처 분 상 각 대 체 전분기말 차량운반구 1,087,917 151,196 (104,458) (83,745) - 1,050,910 비품 41,283,286 246,440 (13,859) (5,538,559) 70,700 36,048,008 기타 106,000 - - - - 106,000 건설중인자산 70,700 - - - (70,700) - 합 계 42,547,903 397,636 (118,317) (5,622,304) - 37,204,918 17. 무형자산 &cr; (1) 당분기말 및 전기말 현재 무형자산의 내용은 다음과 같습니다. (당분기말) (단위:천원) 과 목 취득원가 상각누계액 손상차손누계액 장부금액 상표권 231,240 (172,690) (4,139) 54,411 개발비 419,463,444 (369,382,849) (5,341,294) 44,739,301 회원권 및 가입권 25,241,411 - (3,909,176) 21,332,235 기타무형자산 166,027,207 (130,662,975) (30,089) 35,334,143 합 계 610,963,302 (500,218,514) (9,284,698) 101,460,090 (전기말) (단위:천원) 과 목 취득원가 상각누계액 손상차손누계액 장부금액 상표권 237,880 (179,462) (4,139) 54,279 개발비 419,464,543 (356,469,920) (5,341,294) 57,653,329 회원권 및 가입권 25,241,411 - (3,909,176) 21,332,235 기타무형자산 156,552,687 (126,128,642) (30,089) 30,393,956 합 계 601,496,521 (482,778,024) (9,284,698) 109,433,799 &cr; (2) 당분기 및 전분기 중 무형자산의 변동내역은 다음과 같습니다. (당분기) (단위:천원) 구 분 당기초 취 득 상 각 대 체 당분기말 상표권 54,279 6,392 (6,260) - 54,411 개발비 57,653,329 828,400 (12,912,929) (829,499) 44,739,301 회원권 및 가입권 21,332,235 - - - 21,332,235 기타무형자산 30,393,956 8,645,021 (4,534,333) 829,499 35,334,143 합 계 109,433,799 9,479,813 (17,453,522) - 101,460,090 (전분기) (단위:천원) 구 분 전기초 취 득 상 각 대 체 전분기말 상표권 68,733 6,237 (7,027) - 67,943 개발비 102,158,057 2,178,377 (13,071,600) (12,300) 91,252,534 회원권 및 가입권 20,684,683 - - - 20,684,683 기타무형자산 39,201,682 8,045,000 (4,692,653) 12,300 42,566,329 합 계 162,113,155 10,229,614 (17,771,280) - 154,571,489 18. 사용권자산&cr; &cr; (1) 당분기말 및 전기말 현재 사용권자산의 내용은 다음과 같습니다. &cr; (당분기말) (단위:천원) 구 분 부 동 산 기 타 합 계 취득원가 44,812,132 2,972,604 47,784,736 감가상각누계액 (7,046,513) (998,967) (8,045,480) 손상차손누계액 - 　- - 장부금액 37,765,619 1,973,637 39,739,256 (전기말) (단위:천원) 구 분 부 동 산 기 타 합 계 취득원가 35,586,634 671,471 36,258,105 감가상각누계액 (4,216,299) (257,336) (4,473,635) 손상차손누계액 - 　- - 장부금액 31,370,335 414,135 31,784,470 &cr; (2) 당분기 및 전분기 중 사용권자산의 변동 내역은 다음과 같습니다. (당분기) (단위:천원) 구분 당기초 취득 처분 상각 손상 당분기말 부동산 31,370,335 19,879,063 (8,464,191) (5,019,588) - 37,765,619 기타 414,135 2,301,132 - (741,630) - 1,973,637 합 계 31,784,470 22,180,195 (8,464,191) (5,761,218) - 39,739,256 (전분기) (단위:천원) 구분 전기초 취득 처분 상각 손상 전분기말 부동산 19,094,550 1,332,544 (221,312) (5,189,281) - 15,016,501 기타 130,563 - - (41,928) - 88,635 합 계 19,225,113 1,332,544 (221,312) (5,231,209) - 15,105,136 19. 기타금융자산 &cr; &cr; 당분기말 및 전기말 현재 기타금융자산의 내역은 다음과 같습니다. (단위:천원) 구 분 당분기말 전기말 미수금 298,421,499 152,085,270 미수수익 80,642,492 79,256,132 종업원대출 2,171,756 2,256,749 보증금 40,459,950 41,310,786 회원권 16,413,906 16,344,093 재보험자산 2,948,704 3,208,560 기타 1,125,738 1,318,742 합 계 442,184,045 295,780,332 20. 파생상품 (1) 회사는 변동이자율 지급조건의 사채 및 차입금의 이자율변동위험을 회피하기 위하여 이자율스왑계약을 금융기관과 체결하고 있으며, 현금흐름위험회피회계를 적용하고 있습니다. &cr; ( 2) 당분기말 현재 회사가 체결한 이자율스왑의 계약내용은 다음과 같습니다. (단위: 천원) 구 분 계약처 계약기간 이자대상금액 현금흐름 위험회피&cr;&cr;&cr;&cr;&cr;&cr;&cr;&cr;&cr;&cr;&cr;&cr;&cr;&cr;&cr;&cr;&cr;&cr;&cr;&cr;&cr;&cr;&cr;&cr;&cr;&cr;&cr;&cr;&cr;&cr;&cr;&cr;&cr;&cr;&cr;　&cr;　&cr;　&cr;　&cr;　&cr;　&cr;　&cr;　&cr;　&cr;　&cr;　&cr;　&cr;　&cr;　&cr;　&cr;　&cr;　&cr;　&cr;　&cr;　&cr;　&cr;　&cr;　&cr;　&cr;　&cr;　&cr;　&cr;　&cr;　&cr;　&cr;　&cr;　&cr;　&cr;　&cr;　&cr;　&cr;　&cr;　&cr;　&cr;　&cr;　&cr;　&cr;　 KDB 산업은행 2015.07 ~ 2021.01 50,000,000 KDB 산업은행 2015.09 ~ 2020.10 40,000,000 KDB 산업은행 2015.09 ~ 2020.09 30,000,000 KDB 산업은행 2017.03 ~ 2022.06 30,000,000 KDB 산업은행 2017.04 ~ 2022.06 10,000,000 KDB 산업은행 2017.04 ~ 2022.12 120,000,000 KDB 산업은행 2017.05 ~ 2022.12 50,000,000 KDB 산업은행 2017.05 ~ 2022.12 40,000,000 KDB 산업은행 2017.05 ~ 2022.12 20,000,000 KDB 산업은행 2017.07 ~ 2024.12 100,000,000 KDB 산업은행 2017.07 ~ 2022.08 20,000,000 KDB 산업은행 2017.09 ~ 2022.12 50,000,000 KDB 산업은행 2017.09 ~ 2022.12 110,000,000 KDB 산업은행 2017.10 ~ 2022.10 50,000,000 신한은행 2017.11 ~ 2020.11 100,000,000 KDB 산업은행 2017.12 ~ 2020.12 50,000,000 KDB 산업은행 2017.12 ~ 2023.06 30,000,000 KDB 산업은행 2018.01 ~ 2021.01 50,000,000 KDB 산업은행 2018.01 ~ 2021.04 20,000,000 KDB 산업은행 2018.01 ~ 2023.06 50,000,000 KDB 산업은행 2018.01 ~ 2021.04 50,000,000 KDB 산업은행 2018.01 ~ 2023.06 60,000,000 KDB 산업은행 2018.01 ~ 2023.06 100,000,000 KDB 산업은행 2018.02 ~ 2023.06 50,000,000 KDB 산업은행 2018.02 ~ 2023.06 90,000,000 KDB 산업은행 2018.02 ~ 2023.12 50,000,000 KDB 산업은행 2018.02 ~ 2023.12 50,000,000 KDB 산업은행 2018.02 ~ 2023.02 40,000,000 KDB 산업은행 2018.02 ~ 2023.02 50,000,000 KDB 산업은행 2018.02 ~ 2023.03 50,000,000 KDB 산업은행 2018.02 ~ 2023.06 50,000,000 KDB 산업은행 2018.03 ~ 2023.03 50,000,000 KDB 산업은행 2018.03 ~ 2025.03 50,000,000 KDB 산업은행 2018.03 ~ 2023.03 50,000,000 KDB 산업은행 2018.03 ~ 2023.03 50,000,000 KDB 산업은행 2018.03 ~ 2023.03 50,000,000 KDB 산업은행 2018.03 ~ 2023.04 50,000,000 KDB 산업은행 2018.03 ~ 2023.04 50,000,000 KDB 산업은행 2018.03 ~ 2023.12 80,000,000 KDB 산업은행 2018.04 ~ 2023.06 30,000,000 KDB 산업은행 2018.04 ~ 2023.04 50,000,000 KDB 산업은행 2018.04 ~ 2023.06 20,000,000 KDB 산업은행 2018.05 ~ 2023.12 30,000,000 하나은행 2018.05 ~ 2023.05 50,000,000 한국씨티은행 2018.05 ~ 2023.05 50,000,000 KDB 산업은행 2018.05 ~ 2023.05 50,000,000 KDB 산업은행 2018.05 ~ 2023.05 60,000,000 KDB 산업은행 2018.06 ~ 2023.06 30,000,000 한국씨티은행 2018.06 ~ 2023.06 30,000,000 KDB 산업은행 2018.06 ~ 2023.06 100,000,000 신한은행 2018.06 ~ 2023.12 30,000,000 신한은행 2018.06 ~ 2023.06 30,000,000 신한은행 2018.07 ~ 2023.07 30,000,000 KDB 산업은행 2018.07 ~ 2023.07 30,000,000 한국씨티은행 2018.07 ~ 2023.07 30,000,000 신한은행 2018.07 ~ 2023.12 200,000,000 신한은행 2018.07 ~ 2023.07 30,000,000 KDB 산업은행 2018.07 ~ 2023.12 20,000,000 KDB 산업은행 2018.08 ~ 2023.08 20,000,000 KDB 산업은행 2018.11 ~ 2024.06 20,000,000 　 합 계 3,030,000,000 &cr; (3) 당분기말 및 전기말 현재 파생상품 관련 현황은 다음과 같습니다. (단위:천원) 구 분 당분기말 전기말 파생상품자산 파생상품부채 기타포괄손익누계 파생상품자산 파생상품부채 기타포괄손익누계 이자율스왑 - 109,452,506 (109,452,506) - 89,567,145 (89,567,145) ( 4) 당 분기 및 전분기의 파생상품 관련 손익은 다음과 같습니다. (단위:천원) 구 분 당분기 전분기 파생상품평가손익 파생상품거래손익 기타포괄손익 파생상품평가손익 파생상품거래손익 기타포괄손익 이자율스왑 - - (19,885,361) - - (17,294,962) (5) 당분기 및 전분기 중 기타자본구성요소에 계상된 위험회피목적파생상품평가손익의 증감 내역은 다음과 같습니다.&cr; (당분기) (단위:천원) 구 분 기초 손익반영액 당분기 평가 당분기말 위험회피목적파생상품평가손익 (89,567,145) - (19,885,361) (109,452,506) 이연법인세부채로의 배부액 22,606,747 - 5,019,065 27,625,812 기타자본구성요소으로의 배부액 (66,960,398) - (14,866,296) (81,826,694) (전분기) (단위:천원) 구 분 기초 손익반영액 전분기 평가 전분기말 위험회피목적파생상품평가손익 (60,874,825) 15,728 (17,310,690) (78,169,787) 이연법인세부채로의 배부액 15,364,806 (3,970) 4,369,218 19,730,054 기타자본구성요소으로의 배부액 (45,510,019) 11,758 (12,941,472) (58,439,733) &cr; (6) 현금흐름위험회피가 적용되는 파생상품계약에 대하여 현금흐름 변동위험에 노출되는 예상최장기간은 2025년 3월 까지이며, 기타자본구성요소에 계상된 파생상품평가손익 중 만기도래 등으로 2020년 3월 31일부터 12 개월 이내에 당기손실로 인식 될것으로 예상하는 금액(자본에 부과된 이연법인세 고려 후)은 1,395백만원 입니다.&cr; (7) 당분기말 현재 파생상품으로 인한 현금흐름 발생 및 손익 영향 예상기간은 다음과 같습니다. (단위:천원) 구 분 1년이내 1~3년 3년이상 합 계 현금유입 31,441,513 53,277,260 11,190,446 95,909,219 현금유출 (66,785,117) (117,741,339) (24,149,262) (208,675,718) 순현금흐름 (35,343,604) (64,464,079) (12,958,816) (112,766,499) 21. 보험계약 &cr; &cr; (1) 회사가 제공하는 서비스 중 보험계약 요건을 충족하는 것은 다음과 같습니다.&cr; - 채무면제유예상품 : 회원이 사망, 질병, 비자발적 실업, 장기입원 등의 사유로 채무변제가 불가할 경우 회원으로부터 일정 수수료를 수취하고 채무를 면제 또는 유예시켜 주는 서비스&cr;&cr;보험부채는 보험사고 발생시 보험계약자에게 채무면제 및 채무유예이자로 충당할 금액을 적립하는 것을 말하며, 지급준비금, 미경과보험료적립금 등이 있습니다.&cr;&cr;지급준비금은 보고기간말 이전에 보험사고가 발생하였으나 보험금액이 확정되지 않은 금액을 적립한 것입니다. 미경과보험료적립금은 보험기간 개시일이 당해사업연도에 속하는 수입보험료 중에서 결산일 현재 기간이 경과하지 아니한 보험료를 적립한 것입니다. &cr; (2) 당분기말 및 전기말 현재 보험부채 및 재보험자산의 내역은 다음과 같습니다. (당분기말) (단위:천원) 구 분 보험부채 재보험자산 지급준비금 미경과보험료&cr; 적립금 합 계 지급준비금 미경과보험료&cr; 적립금 합 계 채무면제유예상품 1,945,083 1,003,621 2,948,704 1,945,083 1,003,621 2,948,704 (전기말) (단위:천원) 구 분 보험부채 재보험자산 지급준비금 미경과보험료&cr; 적립금 합 계 지급준비금 미경과보험료&cr; 적립금 합 계 채무면제유예상품 2,152,671 1,055,889 3,208,560 2,152,671 1,055,889 3,208,560 (3) 당분기 및 전분 기의 보험계약 관련 수익 및 비용은 다음과 같습니다. (당분기) (단위:천원) 구 분 수 익 비 용 보험료수입 재보험금수익 재보험자산&cr;전입액 합 계 출재보험료 보험금비용 보험부채&cr;전입액 합 계 금 액 7,045,003 968,245 (259,856) 7,753,392 1,402,846 968,246 (259,856) 2,111,236 (전분기) (단위:천원) 구 분 수 익 비 용 보험료수입 재보험금수익 재보험자산&cr;전입액 합 계 출재보험료 보험금비용 보험부채&cr;전입액 합 계 금 액 8,050,834 1,300,523 (47,335) 9,304,022 1,417,780 1,300,524 (47,335) 2,670,969 &cr; 22. 차입금 &cr; 당분기말 및 전기말 현재 차입금의 내용은 다음과 같습니다. (단위:천원) 차입금종류 차입처 당분기말&cr;연이자율(%) 금 액 당분기말 전기말 단기차입금 원화 신한은행 등 1.75~2.33 820,000,000 - 할인어음 - - - 100,000,000 유동성&cr; 장기차입금 KTB투자증권 등 1.83~2.45 800,000,000 620,000,000 유동화 첼린저이십사차유동화전문유한회사 1.78 621,149,890 443,538,572 소 계 2,241,149,890 1,163,538,572 장기차입금 할인어음 - - - 300,000,000 유동화 첼린저이십오차유동화전문유한회사 등 1.30~2.00 1,696,246,471 1,960,690,368 소 계 1,696,246,471 2,260,690,368 총 계 3,937,396,361 3,424,228,940 23. 사채 &cr; 당분기말 및 전기말 현재 사채의 내용은 다음과 같습니다. (단위:천원) 사채종류 당분기말&cr;연이자율(%) 금 액 당분기말 전기말 단기사채 - - 320,000,000 유동성사채 원화 1.79~3.67 1,740,000,000 1,850,000,000 사채할인발행차금 (222,456) (224,733) 소 계 1,739,777,544 1,849,775,267 사채 원화 1.46 ~ 3.10 7,248,000,000 7,098,000,000 사채할인발행차금 (4,296,006) (4,279,626) 소 계 7,243,703,994 7,093,720,374 총 계 8,983,481,538 9,263,495,641 24. 포인트이연수익 &cr; &cr;회사가 부담하는 포인트 중 매출거래의 일부로 부여한 포인트에 대하여 최초 매출대가 (가맹점수수료)에서 부여한 포인트의 공정가치에 해당하는 금액을 수익에서 차감하여 이연하였다가 동 포인트가 회원에 의해 사용되는 시점, 즉 회사가 포인트에 대한 의무를 모두 이행한 시점에 수익으로 인식합니다. 따라서, 회사 부담포인트 중 매출적립 포인트의 부여시점에는 부여한 포인트의 공정가치를 포인트이연수익으로 인식하고, 매출대가로 인식한 가맹점수수료수익 중 포인트의 공정가치 해당액을 차감합 니다. 회사는 카드포인트 제공에 대해 본인으로 판단함에 따라 총액으로 수익과 비용을 인식하고 있습니다. &cr;&cr;당분기 및 전분기의 포인트이연수익 변동내역은 다음과 같습니다. (단위:천원) 구 분 당분기 전분기 기초잔액 149,361,745 139,128,209 수익 이연액 70,500,982 79,699,233 수익 실현액 (79,892,998) (80,156,552) 분기말잔액 139,969,729 138,670,890 25. 충당부채 &cr; &cr; (1) 충당부채의 성격&cr;&cr;1) 포인트충당부채: 회사는 고정회원의 확보, 우수회원 보상 및 회원의 카드사용을 촉진하기 위하여 시행하는 포인트 적립제도와 관련하여, 매출과 관련되지 아니한 거래로 인하여 장래에 발생할 것으로 예상되는 지출액을 포인트충당부채로 계상하고있습니다.&cr;&cr;2) 미사용한도충당부채 : 회사는 신용카드고객에게 제공한 카드사용약정한도(신용판매약정한도 포함) 중 고객이 사용하지 않은 약정한도에 대하여 미사용한도충당부채 로 계상하고 있습니다. &cr;3) 기타충당부채: 회사는 임직원의 미사용복지포인트, 복구충당부채 등과 관련하여 기타충당부채로 계상하고 있습니다.&cr; (2) 당분기말 및 전기말 현재 회사의 충당부채 의 내역은 다음과 같습니다. (단위:천원) 구 분 당분기말 전기말 포인트 8,591,205 9,784,089 미사용한도 151,045,887 145,812,373 기타 49,197,230 48,579,677 합 계 208,834,322 204,176,139 ( 3 ) 당분기 및 전분기 중 충당부채의 변동내역은 다음과 같습니다. (당분기) (단위:천원) 구 분 포인트 미사용한도 기 타 합 계 기초잔액 9,784,089 145,812,373 48,579,677 204,176,139 증감액 (1,192,884) 5,233,514 617,553 4,658,183 기말잔액 8,591,205 151,045,887 49,197,230 208,834,322 (전분기) (단위:천원) 구 분 포인트 미사용한도 기 타 합 계 기초잔액 6,587,758 135,364,676 73,144,143 215,096,577 증감액 (122,037) (3,302,258) 545,360 (2,878,935) 기말잔액 6,465,721 132,062,418 73,689,503 212,217,642 26. 리스부채&cr; (1) 당분기말 및 전기말 현재 리스부채의 내용은 다음과 같습니다. (단위:천원) 구분 당분기말 전기말 리스부채 42,307,448 32,933,049 현재가치할인차금 (1,476,076) (1,142,377) 장부금액 40,831,372 31,790,672 () 리스부채 측정시 사용된 할인율은 회사 가중평균 차 입이자율인 2.49%입니다.&cr; &cr; (2) 실무적 간편법 적용&cr; - 회사는 최초 적용일의 사용권자산 측정치에서 리스개설직접원가를 제외하는 실무적 간편법을 적용하였으며 기초자산이 소액인 리스에 대하여 실무적 간편법을 적용하였습니다. 이에 따라 당기 비용으로 인식된 소액자산 리스료는 330백만원 입니다. &cr; 27. 순 확 정 급여 부 채 (자산)&cr; &cr; (1) 퇴직급여제도에 대한 설명&cr;&cr;회사는 종업원을 위하여 확정급여제도를 운영하고 있으며, 이 제도에 따르면 종업원의 퇴직시 근속 1년당 최종 3개월 평균급여에 퇴직전 1년이내에 지급한 상여금 및 연차수당을 12등분한 금액을 지급하도록 되어 있습니다. 사외적립자산과 확정급여채무의 보험수리적 평가는 예측단위적립방식을 사용하여 적격성이 있는 독립적인 보험계리법인에 의하여 수행되었습니다.&cr; (2) 당분기말 및 전기말 현재 보험수리적평가를 위하여 사용된 주요 추정은 다음과 같으며, 보험수리적 손익을 전액 기타포괄손익으로 인식하고 있습니다. 구 분 당분기말 전기말 할인율 2.60% 2.60% 가중평균 임금상승률 3.00% 3.00% (3) 당분기 말 및 전기말 현재 확정급여채무와 관련하여 재무상태표에 인식된 금액은 다음과 같습니다. (단위:천원) 구 분 당분기말 전기말 기금이 적립된 제도에서 발생한 확정급여채무의 현재가치 162,983,539 169,059,977 사외적립자산의 공정가치 (176,848,513) (178,873,956) 순확정급여자산 13,864,974 9,813,979 (4) 당분기 및 전분기 중 확정급여채무 및 사외적립자산의 변동은 다음과 같습니다. (단위: 천원) 구 분 당분기 전분기 확정급여채무&cr;현재가치 사외적립자산 합 계 확정급여채무&cr;현재가치 사외적립자산 합 계 기초 169,059,977 (178,873,956) (9,813,979) 154,266,390 (142,745,537) 11,520,853 당기근무원가 3,164,897 - 3,164,897 3,107,575 - 3,107,575 이자비용(이자수익) 1,058,940 (1,122,534) (63,594) 1,190,446 (1,098,279) 92,167 관계사 전입 1,170,467 - 1,170,467 - - - 소 계 174,454,281 (179,996,490) (5,542,209) 158,564,411 (143,843,816) 14,720,595 기여금 - - - - - - 제도에서 지급한 금액 (11,470,742) 3,147,977 (8,322,765) (4,792,227) 3,753,918 (1,038,309) 관계사 전출 - - - - - - 분기말 162,983,539 (176,848,513) (13,864,974) 153,772,184 (140,089,898) 13,682,286 &cr; ( 5) 당분기 말 및 전기말 현재 회사의 사외적립자산 구성내역은 다음과 같습니다. (단위:천원) 구 분 당분기말 전기말 금액 비율(%) 금액 비율(%) 현금및현금성자산 176,544,889 99.83 178,568,315 99.83 국민연금전환금 303,624 0.17 305,641 0.17 합 계 176,848,513 100.00 178,873,956 100.00 &cr; 한편, 회사는 당분기말 및 전기말 현재 국민연금전환금 외 사외적립자산을 삼성생명보험(주)에 원리금보장형상품으로 전액 투자하고 있습니다.&cr; (6) 당분기말 현재 임금인상율과 할인율 등락에 따른 확정급여채무의 민감도는 다음과 같습니다. (단위:천원) 구 분 임금상승율 할인율 1%상승시 1%하락시 1%상승시 1%하락시 확정급여채무 13,099,722 (11,769,939) (11,381,432) 12,882,213 28. 기타금융부 채 &cr; &cr;당분기말 및 전기말 현재 기타금융부채의 내역은 다음과 같습니다. (단위:천원) 구 분 당분기말 전기말 미지급금 1,370,568,331 1,318,487,508 미지급비용 147,527,523 166,255,858 예수금 38,561,222 36,205,327 예수보증금 64,611,621 67,731,978 보험부채 2,948,704 3,208,560 기타 10,988,875 4,755,073 합 계 1,635,206,276 1,596,644,304 29. 외화부채 &cr; 당분기말 및 전기말 현재 외화부채의 내역은 다음과 같습니다. (원화단위:천원) 계정과목 당분기말 전기말 외화금액 원화환산액 외화금액 원화환산액 외화부채: 미지급금 USD 12,829 15,912 USD 72,307 84,476 &cr; 30. 자본금 및 기타불입자본 &cr; &cr;(1) 당분기말 및 전기말 현재 자본금의 내용은 다음과 같습니다. (단위:천원) 구 분 당분기말 전기말 발행할 주식의 총수 700,000,000주 700,000,000주 1주의 금액 5,000원 5,000원 발행주식수() 115,858,891주 115,858,891주 보통주자본금() 614,794,455 614,794,455 () 회사는 2012년 12월 3일자로 자본시장과금융투자업에관한법률 제165조의 2에 의거하여 7,100,000주의 자기주식(보통주)을 이익소각의 형태로 소각하였습니다. 이로 인해 자본금이 발행주식의 액면총액과 일치하지 아니하며, 소각된 자기주식 취득가액은 294,128,595천원입니다. &cr; (2) 당분기말 및 전기말 현재 기타불입자본의 내역은 다음과 같습니다. (단위:천원) 구 분 당분기말 전기말 주식발행초과금 1,938,295,807 1,938,295,807 기타자본잉여금 3,533,924 3,533,924 자기주식 (403,861,295) (403,861,295) 합 계 1,537,968,436 1,537,968,436 &cr; (3) 당분기말 및 전기말 현재 자기주식수는 9,148,196 주입니다. 31. 기타자본구성요소 &cr; &cr;당분기말 및 전기말 현재 기타자본구성요소의 내역은 다음과 같습니다. (단위:천원) 구 분 당분기말 전기말 기타포괄손익공정가치&cr;금융자산평가이익 324,922,637 375,859,194 현금흐름위험회피 파생상품평가손익 (109,452,506) (89,567,145) 법인세효과 (54,384,661) (72,260,113) 합 계 161,085,470 214,031,936 &cr; 32. 이익잉여금 &cr; &cr;당분기말 및 전기말 현재 이익잉여금의 내역은 다음과 같습니다. (단위:천원) 구 분 당분기말 전기말 비 고 이익준비금 172,750,533 155,676,822 이익배당 제한 전자금융준비금 1,000,000 1,000,000 전자금융거래법 제9조 대손준비금 579,037,853 549,468,877 여신전문금융업감독규정 제11조 미처분이익잉여금 3,725,501,233 3,831,076,037 합 계 4,478,289,619 4,537,221,736 &cr; (1) 이익준비금&cr;&cr;상법상 회사는 자본금의 50%에 달할 때까지 매결산기에 금전에 의한 이익배당액의 10%이상을 이익준비금으로 적립하도록 규정되어 있으며, 동 이익준비금은 현금으로 배당할 수 없으며, 주주총회의 결의에 의하여 이월결손금의 보전과 자본전입에만 사용될 수 있습니다. (2) 전자금융준비금&cr;&cr;회사는 전자금융거래법 제9조의 보험 또는 공제에 가입하거나 준비금을 적립하는 등 필요한 조치를 하여야 하는 금융기관에 해당되어, 2008년 3월 주주총회결의에 따라 잉여금의 처분으로 전자금융감독규정상의 금액을 준비금으로 적립하였습니다. &cr; (3) 대손준비금&cr;&cr;회사는 한국채택국제회계기준을 적용하는 여신전문금융회사에 해당되어 여신전문금융업감독규정 제11조(대손충당금 등 적립기준)에 따라 한국채택국제회계기준 대손충당금 적립액이 금감원기준 건전성분류에 따른 대손충당금에 미달하여 그 차이를대손준비금으로 적립하였습니다.&cr; &cr;1) 당분기 및 전분기 중 대손준비금 변동내역은 다음과 같습니다. (단위:천원) 구 분 당분기 전분기 비 고 대손준비금 기초잔액 579,037,853 549,468,877 대손준비금 적립예정액 12,177,882 9,310,415 주주총회 결의 전 금액 대손준비금 기말잔액 591,215,735 558,779,292 &cr; 2) 당분기 및 전분기 중 대손준비금전입(환입)액 및 대손준비금 반영 후 조정이익 등은 다음과 같습니다. (단위:천원) 구 분 당분기 전분기 비 고 당기순이익 111,804,995 120,988,413 대손준비금전입(환입)예정액 12,177,882 9,310,415 당기말 대손준비금&cr; - 전기말 대손준비금 대손준비금 반영 후 조정이익 99,627,113 111,677,998 대손준비금 반영 후 주당조정이익 934원 1,047원 33. 금융상품 범주별 순손익 &cr; &cr; 당분기 및 전분기 중 회사의 금융상품 범주별 순손익 내용은 다음과 같습니다. (당분기) (단위:천원) 구 분 계정구분 수 익 비 용 순이익 이자수익 수수료수익 기타수익 합 계 이자비용 손상차손&cr;(환입) 기타비용 합 계 자산 상각후원가&cr;측정금융자산 예치금 1,008,831 - - 1,008,831 - - - - 1,008,831 신용판매자산 159,025,800 208,026,003 65,401,258 432,453,061 - 37,398,882 12,160,157 49,559,039 382,894,022 금융상품자산 188,063,755 44,561,840 - 232,625,595 - 89,776,895 (7) 89,776,888 142,848,707 할부금융자산 5,606,971 839,774 - 6,446,745 - 980,487 - 980,487 5,466,258 금융리스채권 2,614,436 - 305,178 2,919,614 - (715,187) - (715,187) 3,634,801 공정가치측정_&cr;기타포괄손익금융자산 유가증권&cr;(주식) - - 15,460,662 15,460,662 - - - - 15,460,662 공정가치측정&cr;당기손익금융자산 유가증권&cr;(주식) - - 2,348,005 2,348,005 - - 80,589 80,589 2,267,416 소 계 356,319,793 253,427,617 83,515,103 693,262,513 - 127,441,077 12,240,739 139,681,816 553,580,697 부채 상각후원가&cr;측정금융부채 차입금 - - 49,893 49,893 17,298,824 - - 17,298,824 (17,248,931) 사채 - - - - 58,127,678 - - 58,127,678 (58,127,678) 리스부채 - - - - 255,354 - - 255,354 (255,354) 소 계 - - 49,893 49,893 75,681,856 - - 75,681,856 (75,631,963) 위험회피파생상품 파생상품 - - - - - - 49,893 49,893 (49,893) 합 계 356,319,793 253,427,617 83,564,996 693,312,406 75,681,856 127,441,077 12,290,632 215,413,565 477,898,841 손상된 금융상품자산의 이자수익 1,560,980 　 　 　 　 　 　 　 　 (전분기) (단위:천원) 구 분 계정구분 수 익 비 용 순이익 이자수익 수수료수익 기타수익 합 계 이자비용 손상차손&cr;(환입) 기타비용 합 계 자산 상각후원가&cr;측정금융자산 예치금 2,521,580 - - 2,521,580 - - - - 2,521,580 신용판매자산 146,141,691 225,225,373 62,109,420 433,476,484 - 44,100,214 12,588,800 56,689,014 376,787,470 금융상품자산 174,037,409 45,411,486 - 219,448,895 - 77,119,096 11 77,119,107 142,329,788 할부금융자산 12,620,108 772,801 - 13,392,909 - (94,261) - (94,261) 13,487,170 금융리스채권 4,750,404 - 63,933 4,814,337 - (414,065) - (414,065) 5,228,402 공정가치측정&cr;기타포괄손익금융자산 유가증권&cr;(주식) - - 35,970,576 35,970,576 - - - - 35,970,576 소 계 340,071,192 271,409,660 98,143,929 709,624,781 - 120,710,984 12,588,811 133,299,795 576,324,986 부채 상각후원가&cr;측정금융부채 차입금 - - - - 19,007,173 - - 19,007,173 (19,007,173) 사채 - - - - 66,678,530 - - 66,678,530 (66,678,530) 리스부채 - - - - 184,804 - - 184,804 (184,804) 소 계 - - - - 85,870,507 - - 85,870,507 (85,870,507) 합 계 340,071,192 271,409,660 98,143,929 709,624,781 85,870,507 120,710,984 12,588,811 219,170,302 490,454,479 손상된 금융상품자산의 이자수익 2,357,812 　 　 　 　 　 　 　 　 34. 수익 &cr; 당분기 및 전분기 중 회사의 계속영업으로부터 발생한 주요 영업수익의 내용은 다음과 같습니다. (단위:천원) 구 분 당분기 전분기 신용판매수익 가맹점수수료 194,384,903 209,825,274 신판이자 159,025,800 146,141,691 연회비 59,918,790 56,049,553 기타 13,641,100 15,400,100 소 계 426,970,593 427,416,618 금융상품수익 현금서비스수익 52,576,683 54,755,175 카드론수익 178,199,895 161,767,875 일반대출수익 953,487 1,959,442 팩토링수익 895,530 966,402 소 계 232,625,595 219,448,894 할부금융수익 할부금융수익 5,943,229 13,392,909 리스수익 금융리스수익 2,880,805 4,792,326 운용리스수익 68,035,509 84,406,683 기타리스수익 38,809 22,010 소 계 70,955,123 89,221,019 합 계 736,494,540 749,479,440 35. 기타수익 및 기타비용 &cr; 당분기 및 전분기 중 회사의 계속영업으로부터 발생한 기타수익 및 기타비용의 내용은 다음과 같습니다. (단위:천원) 구 분 당분기 전분기 기타수익 사업수수료수익 42,479,258 40,063,915 보험수익 7,753,392 9,304,022 이자수익 1,245,627 2,724,682 배당금수익 17,797,921 35,970,576 기타영업수익 760,902 - 합 계 70,037,100 88,063,195 기타비용 보험비용 2,111,236 2,670,969 기타영업비용 100,090 154,989 합 계 2,211,326 2,825,958 36. 판매비 및 일반관리비 &cr; 당분기 및 전분기 중 회사의 계속영업으로부터 발생한 판매비 및 일반관리비의 내용은 다음과 같습니다. (단위:천원) 구 분 당분기 전분기 판매비 서비스비용 72,885,146 79,208,028 영업수수료 56,887,412 56,480,084 마케팅비용 15,583,160 16,312,816 리스비용 61,823,157 79,210,308 업무비용 87,502,974 91,414,846 합 계 294,681,849 322,626,082 일반관리비 인건비 67,079,270 73,341,883 복리후생비 12,028,749 11,190,869 감가상각비 5,025,341 5,622,304 무형자산상각비 17,453,522 17,771,280 지급수수료 61,010,308 57,587,084 기타일반관리비 29,989,074 32,393,969 합 계 192,586,264 197,907,389 37. 법인세비용&cr; &cr; 법 인 세 비 용 은 전 체 회계연도에 대해서 예상되는 최선의 가중평균 연간법인세율의 추정에 기초하여 인식하였습니다.&cr; (단위:천원) 구 분 당분기 전분기 법인세비용 차감전순이익 149,781,907 147,263,297 법인세비용 37,976,911 26,274,884 유효세율 25.35% 17.84% &cr;38. 주 당 이 익 &cr; (1) 기본주당순이익&cr; &cr;당분기 및 전분기의 기본주당순이익의 산정내역은 다음과 같습니다. (단위:천원, 주) 구 분 당분기 전분기 보통주순이익 111,804,995 120,988,413 가중평균유통보통주식수 106,710,695 106,710,695 기본주당순이익 1,048원 1,134원 &cr; (2) 희석주당순이익&cr;&cr;당분기 및 전분기 중 회사의 기본주당순이익을 희석화시키는 희석증권을 보유하고 있지 않으므로, 희석주당순이익은 기본주당순이익과 동일합니다. 3 9 . 특수관계자와의 거래 &cr; (1) 당분기말 현재 회사의 특수관계자 등의 현황은 다음과 같습니다. &cr; 구 분 특수관계자의 명칭 지배기업 삼성생명보험㈜ 종속기업 첼린저제이십사차유동화전문유한회사, 첼린저제이십오차유동화전문유한회사, &cr;첼린저제이십육차유동화전문유한회사, 첼린저제이십칠차유동화전문유한회사, &cr;첼린저제이십팔차유동화전문유한회사, 첼린저제이십구차유동화전문유한회사 ,&cr;파인더제일차유동화전문유한회사,삼성카드고객서비스 ㈜ 기타 특수관계자 삼성생명서비스손해사정 ㈜, 삼성에스알에이자산운용 ㈜ , 삼성자산운용 ㈜, &cr; ㈜삼성생명금융서비스보험대리점, 삼성헤지자산운용 ㈜ , 삼성액티브자산운용 ㈜ 대규모기업집단계열회사() ㈜삼성전자 및 그 종속기업 등 () 동 회사는 한국채택국제회계기준 제1024호 문단 9에서 정의하는 특수관계자에는 해당하지 않으나, 공정거래위원회가 지정한 대규모기업집단계열회사는 한국채택국제회계기준 제1024호 문단 10에서 규정하는 실질 관계에 따른 특수관계자라는 증권선물위원회의 의결사항에 따라 특수관계자로 분류되는 회사입니다. (2) 당분기 및 전분기 중 특수관계자와의 중요한 거래내용 중 영업수익과 영업비용 등은 다음과 같습니다. (당분기) (단위:천원) 구분 회사명 수익 비용() 신용판매수익 리스수익 배당금수익 기타수익 임차료 기타비용 지배기업 삼성생명보험㈜ 58,881 329,160 - 1,448,529 2,284,293 105,493 종속기업 첼린저제이십사차유동화전문유한회사 - - - - - 1,203,012 첼린저제이십오차유동화전문유한회사 - - - - - 1,635,747 첼린저제이십육차유동화전문유한회사 - - - - - 1,184,360 첼린저제이십칠차유동화전문유한회사 - - - - - 1,730,924 첼린저제이십팔차유동화전문유한회사 - - - - - 1,298,095 첼린저제이십구차유동화전문유한회사 - - - - - 2,419,164 파인더제일차유동화전문유한회사 - - - - - 2,181,041 삼성카드고객서비스㈜ - 7,175 - 260,389 - 29,143,802 기타 삼성자산운용㈜ - 34,051 - 3,000 - 1,041 삼성에스알에이자산운용㈜ - 28,951 - - - 73 기타 - 41,376 - 3,362 - 4,837 대규모기업집단&cr;계열회사 삼성에스디에스㈜ 378,302 413,648 - - - 29,843,924 삼성화재해상보험㈜ 8,515,281 391,282 - 1,008,372 84,038 4,965,806 기타(47개사) 9,067,746 10,293,480 4,866,352 139,857 28,115 7,534,947 합 계 18,020,210 11,539,123 4,866,352 2,863,509 2,396,446 83,252,266 (*) 대손상각비를 제외한 금액이며, 당분기 발생한 대손충당금 환입액은 13백만원입니다. () 상기비용에는 IFRS16 리스회계기준에 따라 계상한 리스부채 상환액 1,244백만원 및 이자비용 137백만원이 포함되어 있으며, 관련 리스계약으로 인해 당분기말 현재 사용권자산 24,623백만원 및 리스부채 26,013백만원을 계상하고 있습니다. (전분기) (단위:천원) 구분 회사명 수익 비용() 신용판매수익 리스수익 배당금수익 기타수익 임차료 기타비용 지배기업 삼성생명보험㈜ 24,984 500,392 - 972,262 3,936,336 52,086 종속기업 첼린저제이십사차유동화전문유한회사 - - - - - 1,611,089 첼린저제이십오차유동화전문유한회사 - - - - - 1,620,071 첼린저제이십육차유동화전문유한회사 - - - - - 1,171,798 첼린저제이십칠차유동화전문유한회사 - - - - - 1,716,172 첼린저제이십팔차유동화전문유한회사 - - - - - 1,284,487 첼린저제이십구차유동화전문유한회사 - - - - - 2,392,755 파인더제일차유동화전문유한회사 - - - - - 1,464,964 삼성카드고객서비스㈜ - 13,810 - 284,203 - 28,433,339 기타 삼성자산운용㈜ - 63,101 - - - 1,224 삼성생명서비스손해사정㈜ - 40,199 - - - 3,360 기타 - 44,165 - - - 2,409 대규모기업집단&cr;계열회사 삼성에스디에스㈜ 303,793 411,001 - - - 28,423,974 삼성화재해상보험㈜ 8,279,818 485,184 - 767,122 96,413 5,927,879 기타(46개사) 9,121,224 10,336,903 4,691,352 (513,243) 27,597 8,297,997 합 계 17,729,819 11,894,755 4,691,352 1,510,344 4,060,346 82,403,604 () 대손상각비를 제외한 금액이며, 전분기 발생한 대손충당금 환입액은 158백만원입니다. (3) 당분기말 및 전기말 현재 특수관계자와의 중요한 채권ㆍ채무의 내용은 다음과 같습니다. (당분기말) (단위:천원) 구분 회사명 채권() 채무 신용판매자산 기타 차입부채 미지급금 기타 지배기업 삼성생명보험㈜ 172,547 11,045,293 - 4,574 44,133 종속기업 첼린저제이십사차유동화전문유한회사 - - 204,515,842 - - 첼린저제이십오차유동화전문유한회사 - - 460,166,677 - - 첼린저제이십육차유동화전문유한회사 - - 234,676,252 - - 첼린저제이십칠차유동화전문유한회사 - - 345,443,630 - - 첼린저제이십팔차유동화전문유한회사 - - 247,470,755 - - 첼린저제이십구차유동화전문유한회사 - - 426,069,955 - - 파인더제일차유동화전문유한회사 - - 399,053,250 - - 삼성카드고객서비스㈜ 1,508,465 284,523 - - 2,652 기타 삼성생명서비스손해사정㈜ 7,620 161,880 - - 3,110 삼성자산운용㈜ 5,503 51,645 - - 2,796 기타 5,332 26,232 - - 19,193 대규모기업집단&cr;계열회사 삼성화재해상보험㈜ 998,687 3,054,218 - 15,164,766 2,425,940 삼성전자서비스㈜ 6,069 17,752,696 - 366,954 3,455 기타(49개사) 14,137,268 37,697,288 - 4,150,220 5,084,217 합 계 16,841,491 70,073,775 2,317,396,361 19,686,514 7,585,496 () 채권은 대손충당금 차감 전 금액이며, 채권에 대한 대손충당금은 211백만원입니다. (전기말) (단위:천원) 구분 회사명 채권() 채무 신용판매자산 기타 차입부채 미지급금 기타 지배기업 삼성생명보험㈜ 25,111 9,989,069 - 3,844 50,987 종속기업 첼린저제이십사차유동화전문유한회사 - - 292,133,034 - - 첼린저제이십오차유동화전문유한회사 - - 460,022,380 - - 첼린저제이십육차유동화전문유한회사 - - 234,542,606 - - 첼린저제이십칠차유동화전문유한회사 - - 345,422,373 - - 첼린저제이십팔차유동화전문유한회사 - - 247,332,630 - - 첼린저제이십구차유동화전문유한회사 - - 425,785,077 - - 파인더제일차유동화전문유한회사 - - 398,990,839 - - 삼성카드고객서비스㈜ 2,478,821 54,663 - - 8,572 기타 삼성생명서비스손해사정㈜ 6,689 88,449 - - 3,078 삼성자산운용㈜ 42,589 10,864 - - 2,754 기타 6,743 20,600 - - 17,822 대규모기업집단&cr;계열회사 삼성화재해상보험㈜ 735,034 2,711,700 - 17,571,491 1,893,338 삼성전자㈜ 14,041,716 3,764,242 - 2,309,034 182,321 기타(49개사) 14,687,852 30,802,260 - 3,971,907 5,995,414 합 계 32,024,555 47,441,847 2,404,228,939 23,856,276 8,154,286 () 채권은 대손충당금 차감 전 금액이며, 채권에 대한 대손충당금은 224백만원입니다. (4) 당분기 및 전분기 중 특수관계자 등과의 자금거래내역은 다음과 같습니다.&cr; (당분기) (단위: 천원) 특수관계자명 자금차입 거래 자금차입 자금상환 종속기업: 첼린저제이십사차유동화전문유한회사 - 87,675,000 합 계 - 87,675,000 (전분기) (단위: 천원) 특수관계자명 자금차입 거래 자금차입 자금상환 종속기업: 파인더제일차유동화전문유한회사 398,762,745 - 합 계 398,762,745 - &cr; ( 5) 당분기 및 전분기의 주요 경영진에 대한 보상내역은 다음과 같습니다. (단위:천원) 구 분 당분기 전분기 단기종업원급여 760,970 1,184,393 퇴직급여 114,985 662,537 장기종업원급여 651,187 631,446 합 계 1,527,142 2,478,376 &cr; 상기 주요 경영진은 회사 활동의 계획, 운영, 통제에 대한 중요한 권한과 책임을 가진등기임원들로 구성되어 있습니다.&cr; &cr; (6) 당분기와 전분기 중 특수관계자 및 주요 경영진에게 지급한 배당금은 각각 133,218백만원 및 133,227백만원입니다.&cr; 40. 우발채무와 약정사항 &cr; (1) 진행중인 소송사건 &cr;&cr; 당분기말 현재 계류중인 소송사건은 회사가 피고인 사건 19건(총 금액 454백만원)이&cr;있습 니 다. 한편, 소송 관련하여 183백만원을 기타충당부채로 계상하고 있습니다. &cr;(주석25 참조) &cr; (2) 제공받은 지급보증 &cr;&cr;당분기말 현재 회사는 카드채권 공탁금 등에 대해 SGI서울보증보험으로부터 68,507백만원의 지급보증을 제공받고 있습니다. &cr; (3) 주요 약정사항 &cr; 1) 회사는 당분기말 현재 농협 외 17개 은행과 한도액 28,675억원의 차월약정 및 대출약정을 맺고 있습니다. &cr; 2) 회사는 기업은행 등 25개의 금융기관 등과의 업무대행계약에 따라 가맹점 매출표접수업무, 단기카드대출(현금서비스)업무 등을 위탁하고 있는 바, 상기 업무대행에 대하여 회 사는 소정의 업무대행수수료를 지급하고 있습니다. &cr; 3) 회사는 SGI신 용정보(채권추심) 및 코리아크레딧뷰로(신용평가)에 업무를 위탁하고 있으며, 이에 대하여 SGI신용정보 3,019백만원, 코리아크레딧뷰로 847백만원 의 비용을 인식하였습니다.&cr; &cr; 4) 회사는 신한은행 및 우리은행과 수입신용한도약정을 맺고 있으며, 수입신용장 한도 약정액은 각각 신한은행 USD 10,000,000, 우리은행 USD 9,000,000 입니다. &cr; 5) 회사는 당분기말 현재 종속회사인 삼성카드고객서비스(주)와 고객상담 및 입회심사 업무에 대한 위탁계약을 체결하고 있습니다. 동 계약에 의하여 당기 중 회사가 종속회사인 삼성카드고객서비스(주)에 지급한 지급수수료는 32,035백만원(부가가치세 포함된 금액)입니다. &cr; &cr; 41. 보고기간 후 사건 &cr; &cr; 회사는 보고기간 후 2020년 4월 1일부터 2020 년 5월 14일까지 운영자금의 조달을 위해 총 금액 9,900억원의 사채를 발행하였습니다. 42. COVID19의 영향의 불확실성 &cr;COVID19의 확산을 차단하기 위하여 전세계적으로 이동 제한을 포함한 다양한 예방및 통제가 시행되고 있으며, 그 결과 전세계 경제가 광범위한 영향을 받고 있습니다. 또한 COVID19에 대처하기 위한 다양한 형태의 정부지원정책이 발표되고 있습니다.COVID19의 영향과 정부지원정책이 향후 회사에 미칠 영향을 보고기간말 현재 합리적으로 추정할 수 없었으며 이로 인한 영향은 재무제표에 반영되지 않았습니다. 6. 기타 재무에 관한 사항 가. 재무제표 재작성 등 유의사항 &cr; 해 당사항 없음&cr; &cr; 나 . 대손충당금 설정 현황&cr;&cr; (1) 대손충당금 설정내역 (단위 : 천원) 계정과목 구 분 제 38 기 1분기말 제 37 기말 제 36 기말 신용판매자산 채권원금 11,952,918,743 12,936,809,200 12,531,999,926 이연대출부대손익 4,299,256 3,367,302 2,145,599 현재가치할인차금 (30,434,898) (31,564,673) (26,903,210) 대손충당금 (232,373,819) (238,011,532) (235,994,553) 소 계 11,694,409,282 12,670,600,297 12,271,247,762 설정률(%) 1.9 1.8 1.9 금융상품자산 채권원금 6,342,252,694 6,173,382,454 5,969,992,468 이연대출부대손익 547,974 (66,502) (323,020) 현재가치할인차금 (34,850) (35,782) (44,994) 대손충당금 (379,474,226) (370,396,616) (370,708,486) 소 계 5,963,291,592 5,802,883,554 5,598,915,968 설정률(%) 6.0 6.0 6.2 할부금융자산 채권원금 760,489,387 742,060,706 1,752,456,044 이연대출부대손익 11,190,770 10,890,821 27,077,641 현재가치할인차금 (484,962) (492,208) (1,360,742) 대손충당금 (13,244,727) (13,514,895) (26,631,829) 소 계 757,950,468 738,944,424 1,751,541,114 설정률(%) 1.7 1.8 1.5 금융리스채권 채권원금 189,589,763 238,815,843 380,956,018 이연대출부대손익 87,422 82,160 42,631 대손충당금 (3,006,192) (3,812,570) (8,372,787) 소 계 186,670,993 235,085,433 372,625,862 설정률(%) 1.6 1.6 2.2 기타금융자산 채권원금 312,230,688 244,445,288 238,121,596 현재가치할인차금 (1,595,359) (1,193,345) (376,103) 대손충당금 (14,007,773) (12,642,037) (13,636,102) 소 계 296,627,556 230,609,906 224,109,391 설정률(%) 4.5 5.2 5.7 합 계 18,898,949,891 19,678,123,614 20,218,440,097 주1) 한국채택국제회계기준으로 작성되었으며, 연결기준임&cr; : 제 37기부터는 'K-IFRS 1116호 리스'가 적용되었고, 제 36기는 종전기준&cr; 'K-IFRS 1017호 리스'가 적용되었습니다.&cr;주2) 대손충당금 설정률은 채권원금에 대한 대손충당금 설정률을 표시&cr; &cr; (2) 대손충당금 변동내 역 (당분기) (단위:천원) 구 분 집합평가 개별평가 합계 12개월&cr; 기대신용손실 전체기간&cr; 기대신용손실 손상채권&cr; 전체기간&cr; 기대신용손실 전체기간&cr; 기대신용손실 기초잔액 171,596,520 260,863,629 205,917,501 - 638,377,650 12개월 기대신용손실로 대체 30,851,061 (30,829,098) (21,963) - - 전체기간 기대신용손실 (집합평가)로 대체 (16,189,542) 16,742,304 (552,762) - - 손상채권 전체기간 기대신용손실로 대체 (598,435) (22,702,888) 23,301,323 - - 전입(환입) 또는 실행(매입)한 새로운 금융자산 (10,890,472) 34,665,493 67,367,039 - 91,142,060 대손상각 - (412) (125,763,434) - (125,763,846) 상각채권추심 - - 41,188,410 - 41,188,410 기타증감액 - - (2,837,536) - (2,837,536) 분기말잔액 174,769,132 258,739,028 208,598,578 - 642,106,738 (전기) (단위:천원) 구 분 집합평가 개별평가 합계 12개월&cr; 기대신용손실 전체기간&cr; 기대신용손실 손상채권&cr; 전체기간&cr; 기대신용손실 전체기간&cr; 기대신용손실 기초잔액 157,667,401 270,436,734 227,239,622 - 655,343,757 12개월 기대신용손실로 대체 2,463,861 (2,462,835) (1,026) - - 전체기간 기대신용손실(집합평가)로 대체 (16,258,367) 16,269,838 (11,471) - - 손상채권 전체기간 기대신용손실로 대체 (21,007,715) (12,525,885) 33,533,600 - - 전입(환입) 또는 실행(매입)한 새로운 금융자산 98,573,378 91,151,164 227,250,206 - 416,974,748 대손상각 (49,842,038) (102,005,387) (414,532,270) - (566,379,695) 상각채권추심 - - 149,156,804 - 149,156,804 기타증감액 - - (16,717,964) - (16,717,964) 기말잔액 171,596,520 260,863,629 205,917,501 - 638,377,650 (전전기) (단위:천원) 구분 집합평가 개별평가 합계 12개월&cr; 기대신용손실 전체기간&cr; 기대신용손실 손상채권&cr; 전체기간&cr; 기대신용손실 전체기간&cr; 기대신용손실 기초잔액 142,801,433 252,405,528 187,311,134 - 582,518,095 12개월 기대신용손실로 대체 14,058,545 (14,021,809) (36,736) - - 전체기간 기대신용손실(집합평가)로 대체 (8,783,889) 9,041,320 (257,431) - - 손상채권 전체기간 기대신용손실로 대체 (820,977) (2,167,432) 2,988,409 - - 전입(환입) 또는 실행(매입)한 새로운 금융자산 48,573,780 115,729,413 221,524,153 - 385,827,346 대손상각 (38,161,491) (90,550,286) (318,154,563) - (446,866,340) 상각채권추심 - - 148,059,743 - 148,059,743 기타증감액 - - (14,195,087) - (14,195,087) 기말잔액 157,667,401 270,436,734 227,239,622 - 655,343,757 주) 한국채택국제회계기준으로 작성되었으며, 연결기준임&cr; &cr; ( 3) 대손 충당금 설정기준&cr;&cr; 회사는 미래전망 정보에 근거하여 기대신용손실개념에 따라 경험손실률을&cr; 적용한 추산액으로 대손충당금을 설정하고 있습니다. &cr;&cr; 대손충당금 설정시 이용한 정보(신용위험의 유의적 증가 판단기준 및 이용지표&cr; 등의 대상기간 등), 기준금액은 Ⅲ.재무에 관한사항 - 3.연결재무제표 주석 - &cr; 6.금융상품이 노출된 위험을 참조하시기 바랍니다. &cr; &cr; (4) 대손상각 기준&cr;&cr; 회사는 [여신전문금융업감독규정] 제 9조 자산건전성 분류기준에 따라 &cr; 추정손실로 분류한 채권을 상각처리하는 것을 원칙으로 하되, &cr; 미수원금(채권원금과 가지급금을 합산한 금액)이 1,000만원을 초과하는 채권은&cr; 금융감독원의 승인 후 처리하 고 있습니다.&cr; &cr; (5) 당 분기 말 현재 경과 기간별 매출채권잔액 현황 (단위 : 백만원) 구분 3개월이하 3개월 초과&cr; 6개월 이하 6개월 초과&cr; 1년이하 1년 초과 계 신용카드자산 10,480,241 2,553,236 2,472,727 2,661,383 18,167,587 할부금융자산 76,636 72,253 132,237 490,069 771,195 리스자산 135,482 93,076 143,091 303,182 674,831 계 10,692,359 2,718,565 2,748,055 3,454,634 19,613,613 구성비율(%) 54.5 13.9 14.0 17.6 100.0 주 ) 금감원 업무보고서 기준임&cr; &cr; 다. 금융 상품의 장부금액과 공정가치 (단위:천원) 구 분 금융상품 제 38(당) 기 1분기말 제 37(전) 기 말 제 36(전전) 기 말 장부금액 공정가치 장부금액 공정가치 장부금액 공정가치 금융자산 신용판매자산 11,694,409,282 11,660,927,057 12,670,600,297 12,632,856,739 12,271,247,762 12,245,525,629 금융상품자산 5,963,291,592 5,930,179,155 5,802,883,554 5,762,001,800 5,598,915,968 5,573,195,181 할부금융자산 757,950,468 739,603,176 738,944,424 719,801,592 1,751,541,114 1,717,680,330 금융리스채권 186,670,993 185,355,459 235,085,433 233,105,448 372,625,862 369,596,511 기타금융자산 296,627,556 292,523,665 230,609,906 226,445,741 224,109,391 219,716,830 합 계 18,898,949,891 18,808,588,512 19,678,123,614 19,574,211,320 20,218,440,097 20,125,714,481 금융부채 차입금 1,620,000,000 1,620,000,000 1,020,000,000 1,020,000,000 1,390,000,000 1,390,000,000 사채 11,430,290,780 11,355,775,594 11,699,471,355 11,706,221,463 12,509,419,667 12,569,943,240 기타금융부채 1,644,512,291 1,644,914,847 1,610,570,120 1,611,029,436 1,616,077,782 1,618,631,479 리스부채 51,633,883 51,633,883 42,065,548 42,065,548 - - 합 계 14,746,436,954 14,672,324,324 14,372,107,023 14,379,316,447 15,515,497,449 15,578,574,719 주) 한국채택국제회계기준으로 작성되었으며, 연결기준임&cr; : 제37기부터는 'K-IFRS 1116호 리스'가 적용되었고, 제 36기는 종전기준&cr; 'K-IFRS 1017호 리스'가 적용되었습니다.&cr; 연결실체는 상기 표에 상술되어 있는 사항을 제외하고는 연결재무제표에 &cr;상각후원가로 인식되는 금융자산 및 금융부채의 장부금액은 공정가치와 유사하다고 &cr;판단하고 있습니다. 상기의 금융자산 및 금융부채의 공정가치는 활성시장이 없는 금융상품의 공정가치&cr;평가기법 중 기대현금흐름을 시장이자율로 할인하는 현금흐름 할인방법을 적용하여&cr;결정하였으며, 공정가치 측정시 적용된 할인율은 아래와 같습니다.&cr; 1) 금융자산은 기초이자율인 국고채수익률에 잔여스프레드를 가산하여 산정된 &cr; 할인율을 사용하였으며, 기타금융자산은 기초이자율인 한국은행 고시 예금은행&cr; 정기예금수신금리를 할인율로 사용하였습니다.&cr; 2) 금융부채는 기초이자율인 카드채AA수익률을 할인율로 사용하였습니다. &cr; 라. 재무상태표에 공정가치로 측정되는 금융상품의 공정가치 서열체계 (당분기말) (단위:천원) 구 분 금융상품 (수준1)&cr;시장거래가격이용 (수준2) 관측가능한&cr;시장정보이용 (수준3)&cr; 기타 합 계 금융자산 공정가치측정&cr;_기타포괄손익금융자산 174,119,900 - 288,280,778 462,400,678 공정가치측정&cr;_당기손익금융자산 - - 8,921,765 8,921,765 파생상품자산 - 82,720,509 - 82,720,509 합 계 174,119,900 82,720,509 297,202,543 554,042,952 금융부채 파생상품부채 - 109,452,506 - 109,452,506 (전기말) (단위:천원) 구 분 금융상품 (수준1)&cr;시장거래가격이용 (수준2) 관측가능한&cr;시장정보이용 (수준3)&cr; 기타 합 계 금융자산 공정가치측정&cr;_기타포괄손익금융자산 225,056,456 321,139,247 288,280,778 834,476,481 공정가치측정&cr;_당기손익금융자산 - - 7,794,854 7,794,854 파생상품자산 - 25,509,910 - 25,509,910 합 계 225,056,456 346,649,157 296,075,632 867,781,245 금융부채 파생상품부채 - 101,476,131 - 101,476,131 (전전기말) (단위:천원) 구 분 금융상품 (수준1)&cr;시장거래가격이용 (수준2) 관측가능한&cr;시장정보이용 (수준3)&cr; 기타 합 계 금융자산 공정가치측정&cr;_기타포괄손익금융자산 212,630,592 - 318,410,842 531,041,434 공정가치측정&cr;_당기손익금융자산 - - 3,660,122 3,660,122 파생상품자산 - 6,647,967 - 6,647,967 합 계 212,630,592 6,647,967 322,070,964 541,349,523 금융부채 파생상품부채 - 125,775,409 - 125,775,409 &cr; 연결실체는 연결재무상태표에 공정가치로 측정되는 금융상품에 대하여 공정가치&cr;측정에 사용된 투입변수에 따라 다음과 같은 공정가치 서열체계로 분류하였습니다. (수준 1) 동일한 자산이나 부채에 대한 활성시장에서의 (조정되지 않은) 공시가격 (수준 2) 직접적으로(예: 가격) 또는 간접적으로(예: 가격에서 도출되어) 관측가능한 자산이나 부채에 대한 투입변수. 단 수준 1에 포함된 공시가격은 제외함 (수준 3) 관측가능한 시장자료에 기초하지 않은 자산이나 부채에 대한 투입변수&cr;(관측가능하지 않은 투입변수) &cr;한편, 수준 1,2,3간의 중요한 이동내역은 없습니다.&cr; 수준 3으로 분류된 비상장주식의 공정가치는 현금흐름할인모형을 사용하여 &cr;추정한 것이며, 해당 모형에는 관측가능한 시장가격 또는 비율에 근거하지 않은 &cr;일부 가정도 포함되어 있으며 독립된 외부평가기관이 평가하였습니다. &cr;&cr;또한 수준 3으로 분류된 채무증권의 공정가치는 취득원가와 미래현금흐름의 합과의 &cr;차이를 유효이자율법에 의하여 상각하고, 동 상각액을 취득원가에 가산하여 &cr;측정하고 있습니다.&cr; &cr; 수준 3의 측정으로 분류되는 금융자산의 당기, 전기 및 전전기 중 변동내용은 &cr;다음과 같습니다. &cr; (당분기) (단위:천원) 구분 기초금액 증가 감소 기말금액 공정가치측정_기타포괄손익금융자산 288,280,778 - - 288,280,778 공정가치측정_당기손익금융자산 7,794,854 1,417,500 290,589 8,921,765 합 계 296,075,632 1,417,500 290,589 297,202,543 (전기) (단위:천원) 구분 기초금액 증가 감소 기말금액 공정가치측정_기타포괄손익금융자산 318,410,842 6,785,232 36,915,296 288,280,778 공정가치측정_당기손익금융자산 3,660,122 4,833,732 699,000 7,794,854 합 계 322,070,964 11,618,964 37,614,296 296,075,632 (전전기) (단위:천원) 구분 기초금액 증가 감소 기말금액 공정가치측정_기타포괄손익금융자산 347,186,920 3,167,938 31,944,016 318,410,842 공정가치측정_당기손익금융자산 699,000 3,102,911 141,789 3,660,122 합 계 347,885,920 6,270,849 32,085,805 322,070,964 주 ) 전전기(제36기)말 현재 공정가치로 측정되는 금융자산 중 제35기말 원가로 &cr; 측정된 내역이 포함되어 있습니다. &cr; 마. 채무증권 발행실적 (기준일 : 2020년 03월 31일 ) (단위 : 백만원, %) 발행회사 증권종류 발행방법 발행일자 권면(전자등록)총액 이자율 평가등급&cr;(평가기관) 만기일 상환&cr;여부 주관회사 삼성카드 전자단기사채 사모 2020.01.02 50,000 1.68 A1(한국신용평가 등) 2020.02.04 상환 - 삼성카드 전자단기사채 사모 2020.01.03 20,000 1.67 A1(한국신용평가 등) 2020.02.05 상환 - 삼성카드 전자단기사채 사모 2020.01.03 30,000 1.67 A1(한국신용평가 등) 2020.02.05 상환 - 삼성카드 전자단기사채 사모 2020.01.06 100,000 1.67 A1(한국신용평가 등) 2020.02.11 상환 - 삼성카드 전자단기사채 사모 2020.01.07 40,000 1.61 A1(한국신용평가 등) 2020.02.06 상환 - 삼성카드 전자단기사채 사모 2020.01.08 20,000 1.63 A1(한국신용평가 등) 2020.02.07 상환 - 삼성카드 전자단기사채 사모 2020.01.09 130,000 1.48 A1(한국신용평가 등) 2020.01.14 상환 - 삼성카드 전자단기사채 사모 2020.01.09 20,000 1.48 A1(한국신용평가 등) 2020.01.14 상환 - 삼성카드 전자단기사채 사모 2020.01.09 20,000 1.62 A1(한국신용평가 등) 2020.02.04 상환 - 삼성카드 전자단기사채 사모 2020.01.09 10,000 1.62 A1(한국신용평가 등) 2020.02.03 상환 - 삼성카드 전자단기사채 사모 2020.01.09 10,000 1.62 A1(한국신용평가 등) 2020.02.04 상환 - 삼성카드 전자단기사채 사모 2020.01.10 50,000 1.71 A1(한국신용평가 등) 2020.01.21 상환 - 삼성카드 전자단기사채 사모 2020.01.10 10,000 1.66 A1(한국신용평가 등) 2020.02.05 상환 - 삼성카드 전자단기사채 사모 2020.01.10 10,000 1.63 A1(한국신용평가 등) 2020.01.16 상환 - 삼성카드 전자단기사채 사모 2020.01.10 40,000 1.63 A1(한국신용평가 등) 2020.01.16 상환 - 삼성카드 전자단기사채 사모 2020.01.10 30,000 1.71 A1(한국신용평가 등) 2020.01.21 상환 - 삼성카드 전자단기사채 사모 2020.01.13 10,000 1.65 A1(한국신용평가 등) 2020.02.05 상환 - 삼성카드 전자단기사채 사모 2020.01.13 50,000 1.58 A1(한국신용평가 등) 2020.01.16 상환 - 삼성카드 전자단기사채 사모 2020.01.13 70,000 1.66 A1(한국신용평가 등) 2020.01.22 상환 - 삼성카드 전자단기사채 사모 2020.01.13 20,000 1.66 A1(한국신용평가 등) 2020.01.22 상환 - 삼성카드 전자단기사채 사모 2020.01.13 20,000 1.58 A1(한국신용평가 등) 2020.01.16 상환 - 삼성카드 전자단기사채 사모 2020.01.14 10,000 1.66 A1(한국신용평가 등) 2020.02.06 상환 - 삼성카드 전자단기사채 사모 2020.01.15 10,000 1.76 A1(한국신용평가 등) 2020.02.05 상환 - 삼성카드 전자단기사채 사모 2020.01.15 40,000 1.79 A1(한국신용평가 등) 2020.02.12 상환 - 삼성카드 전자단기사채 사모 2020.01.15 10,000 1.76 A1(한국신용평가 등) 2020.02.03 상환 - 삼성카드 전자단기사채 사모 2020.01.15 10,000 1.76 A1(한국신용평가 등) 2020.02.04 상환 - 삼성카드 전자단기사채 사모 2020.01.15 10,000 1.76 A1(한국신용평가 등) 2020.02.07 상환 - 삼성카드 전자단기사채 사모 2020.01.15 30,000 1.76 A1(한국신용평가 등) 2020.02.07 상환 - 삼성카드 전자단기사채 사모 2020.01.15 10,000 1.76 A1(한국신용평가 등) 2020.02.03 상환 - 삼성카드 전자단기사채 사모 2020.01.17 20,000 1.75 A1(한국신용평가 등) 2020.02.04 상환 - 삼성카드 전자단기사채 사모 2020.01.17 30,000 1.75 A1(한국신용평가 등) 2020.02.03 상환 - 삼성카드 전자단기사채 사모 2020.01.20 20,000 1.61 A1(한국신용평가 등) 2020.01.23 상환 - 삼성카드 전자단기사채 사모 2020.01.20 10,000 1.61 A1(한국신용평가 등) 2020.01.23 상환 - 삼성카드 전자단기사채 사모 2020.01.20 10,000 1.74 A1(한국신용평가 등) 2020.02.03 상환 - 삼성카드 전자단기사채 사모 2020.01.20 50,000 1.61 A1(한국신용평가 등) 2020.01.23 상환 - 삼성카드 전자단기사채 사모 2020.01.20 50,000 1.61 A1(한국신용평가 등) 2020.01.23 상환 - 삼성카드 전자단기사채 사모 2020.01.20 10,000 1.74 A1(한국신용평가 등) 2020.02.03 상환 - 삼성카드 전자단기사채 사모 2020.01.20 10,000 1.74 A1(한국신용평가 등) 2020.02.03 상환 - 삼성카드 전자단기사채 사모 2020.01.21 50,000 1.71 A1(한국신용평가 등) 2020.02.03 상환 - 삼성카드 전자단기사채 사모 2020.01.21 30,000 1.70 A1(한국신용평가 등) 2020.01.30 상환 - 삼성카드 전자단기사채 사모 2020.01.21 40,000 1.70 A1(한국신용평가 등) 2020.01.30 상환 - 삼성카드 전자단기사채 사모 2020.01.21 20,000 1.66 A1(한국신용평가 등) 2020.01.23 상환 - 삼성카드 전자단기사채 사모 2020.01.21 20,000 1.71 A1(한국신용평가 등) 2020.02.04 상환 - 삼성카드 전자단기사채 사모 2020.01.21 10,000 1.71 A1(한국신용평가 등) 2020.02.04 상환 - 삼성카드 전자단기사채 사모 2020.01.21 10,000 1.71 A1(한국신용평가 등) 2020.02.03 상환 - 삼성카드 전자단기사채 사모 2020.01.22 20,000 1.73 A1(한국신용평가 등) 2020.01.29 상환 - 삼성카드 전자단기사채 사모 2020.01.22 10,000 1.70 A1(한국신용평가 등) 2020.02.03 상환 - 삼성카드 전자단기사채 사모 2020.01.22 20,000 1.70 A1(한국신용평가 등) 2020.02.03 상환 - 삼성카드 전자단기사채 사모 2020.01.28 20,000 1.38 A1(한국신용평가 등) 2020.01.29 상환 - 삼성카드 전자단기사채 사모 2020.01.28 50,000 1.55 A1(한국신용평가 등) 2020.02.03 상환 - 삼성카드 전자단기사채 사모 2020.02.04 50,000 1.16 A1(한국신용평가 등) 2020.02.06 상환 - 삼성카드 전자단기사채 사모 2020.02.04 30,000 1.16 A1(한국신용평가 등) 2020.02.06 상환 - 삼성카드 전자단기사채 사모 2020.02.04 10,000 1.16 A1(한국신용평가 등) 2020.02.06 상환 - 삼성카드 전자단기사채 사모 2020.02.05 30,000 1.15 A1(한국신용평가 등) 2020.02.06 상환 - 삼성카드 전자단기사채 사모 2020.02.07 20,000 1.33 A1(한국신용평가 등) 2020.02.25 상환 - 삼성카드 전자단기사채 사모 2020.02.07 30,000 1.33 A1(한국신용평가 등) 2020.02.25 상환 - 삼성카드 전자단기사채 사모 2020.02.10 50,000 1.24 A1(한국신용평가 등) 2020.02.14 상환 - 삼성카드 전자단기사채 사모 2020.02.10 100,000 1.24 A1(한국신용평가 등) 2020.02.14 상환 - 삼성카드 전자단기사채 사모 2020.02.11 120,000 1.26 A1(한국신용평가 등) 2020.02.18 상환 - 삼성카드 전자단기사채 사모 2020.02.11 50,000 1.27 A1(한국신용평가 등) 2020.02.14 상환 - 삼성카드 전자단기사채 사모 2020.02.11 30,000 1.29 A1(한국신용평가 등) 2020.02.25 상환 - 삼성카드 전자단기사채 사모 2020.02.11 50,000 1.27 A1(한국신용평가 등) 2020.02.14 상환 - 삼성카드 전자단기사채 사모 2020.02.11 100,000 1.27 A1(한국신용평가 등) 2020.02.14 상환 - 삼성카드 전자단기사채 사모 2020.02.12 50,000 1.34 A1(한국신용평가 등) 2020.02.25 상환 - 삼성카드 전자단기사채 사모 2020.02.12 50,000 1.29 A1(한국신용평가 등) 2020.02.21 상환 - 삼성카드 전자단기사채 사모 2020.02.12 50,000 1.28 A1(한국신용평가 등) 2020.02.14 상환 - 삼성카드 전자단기사채 사모 2020.02.12 40,000 1.29 A1(한국신용평가 등) 2020.02.18 상환 - 삼성카드 전자단기사채 사모 2020.02.12 100,000 1.29 A1(한국신용평가 등) 2020.02.18 상환 - 삼성카드 전자단기사채 사모 2020.02.13 10,000 1.29 A1(한국신용평가 등) 2020.02.24 상환 - 삼성카드 전자단기사채 사모 2020.02.13 10,000 1.29 A1(한국신용평가 등) 2020.02.24 상환 - 삼성카드 전자단기사채 사모 2020.02.13 20,000 1.29 A1(한국신용평가 등) 2020.02.24 상환 - 삼성카드 전자단기사채 사모 2020.02.14 10,000 1.28 A1(한국신용평가 등) 2020.02.24 상환 - 삼성카드 전자단기사채 사모 2020.02.18 50,000 1.24 A1(한국신용평가 등) 2020.02.25 상환 - 삼성카드 전자단기사채 사모 2020.02.18 20,000 1.24 A1(한국신용평가 등) 2020.02.25 상환 - 삼성카드 전자단기사채 사모 2020.02.18 70,000 1.24 A1(한국신용평가 등) 2020.02.25 상환 - 삼성카드 전자단기사채 사모 2020.02.19 50,000 1.21 A1(한국신용평가 등) 2020.02.26 상환 - 삼성카드 전자단기사채 사모 2020.02.19 20,000 1.21 A1(한국신용평가 등) 2020.02.26 상환 - 삼성카드 전자단기사채 사모 2020.02.19 20,000 1.21 A1(한국신용평가 등) 2020.02.26 상환 - 삼성카드 전자단기사채 사모 2020.02.19 50,000 1.21 A1(한국신용평가 등) 2020.02.26 상환 - 삼성카드 전자단기사채 사모 2020.02.20 100,000 1.22 A1(한국신용평가 등) 2020.02.26 상환 - 삼성카드 전자단기사채 사모 2020.02.20 50,000 1.22 A1(한국신용평가 등) 2020.02.26 상환 - 삼성카드 전자단기사채 사모 2020.02.20 50,000 1.20 A1(한국신용평가 등) 2020.02.24 상환 - 삼성카드 전자단기사채 사모 2020.02.21 30,000 1.26 A1(한국신용평가 등) 2020.02.25 상환 - 삼성카드 전자단기사채 사모 2020.02.21 50,000 1.27 A1(한국신용평가 등) 2020.02.26 상환 - 삼성카드 전자단기사채 사모 2020.02.21 30,000 1.27 A1(한국신용평가 등) 2020.02.26 상환 - 삼성카드 전자단기사채 사모 2020.02.21 50,000 1.27 A1(한국신용평가 등) 2020.02.26 상환 - 삼성카드 전자단기사채 사모 2020.02.21 20,000 1.27 A1(한국신용평가 등) 2020.02.26 상환 - 삼성카드 전자단기사채 사모 2020.03.02 10,000 1.25 A1(한국신용평가 등) 2020.03.03 상환 - 삼성카드 전자단기사채 사모 2020.03.12 50,000 1.35 A1(한국신용평가 등) 2020.03.16 상환 - 삼성카드 전자단기사채 사모 2020.03.12 50,000 1.32 A1(한국신용평가 등) 2020.03.13 상환 - 삼성카드 전자단기사채 사모 2020.03.12 10,000 1.35 A1(한국신용평가 등) 2020.03.16 상환 - 삼성카드 전자단기사채 사모 2020.03.12 150,000 1.35 A1(한국신용평가 등) 2020.03.16 상환 - 삼성카드 전자단기사채 사모 2020.03.13 20,000 1.36 A1(한국신용평가 등) 2020.03.16 상환 - 삼성카드 전자단기사채 사모 2020.03.19 20,000 1.51 A1(한국신용평가 등) 2020.03.25 상환 - 삼성카드 회사채 공모 2020.01.23 110,000 1.82 AA+(한국신용평가 등) 2025.01.23 미상환 KB증권, 교보증권 삼성카드 회사채 공모 2020.01.23 60,000 1.83 AA+(한국신용평가 등) 2025.02.21 미상환 KB증권, 교보증권 삼성카드 회사채 공모 2020.01.23 60,000 1.90 AA+(한국신용평가 등) 2026.01.23 미상환 KB증권, 교보증권 삼성카드 회사채 공모 2020.02.11 30,000 1.70 AA+(한국신용평가 등) 2025.02.11 미상환 DB금융투자, 신영증권 삼성카드 회사채 공모 2020.02.11 20,000 1.79 AA+(한국신용평가 등) 2026.02.11 미상환 DB금융투자, 신영증권 삼성카드 회사채 공모 2020.03.09 50,000 1.46 AA+(한국신용평가 등) 2025.03.07 미상환 한국투자증권 삼성카드 회사채 공모 2020.03.09 50,000 1.55 AA+(한국신용평가 등) 2026.03.09 미상환 한국투자증권 삼성카드 회사채 공모 2020.03.13 30,000 1.51 AA+(한국신용평가 등) 2025.03.13 미상환 KB증권 삼성카드 회사채 공모 2020.03.13 10,000 1.59 AA+(한국신용평가 등) 2026.03.13 미상환 KB증권 삼성카드 회사채 공모 2020.03.13 60,000 1.67 AA+(한국신용평가 등) 2027.03.12 미상환 KB증권 삼성카드 회사채 공모 2020.03.18 20,000 1.76 AA+(한국신용평가 등) 2027.03.18 미상환 미래에셋대우 합 계 - - - 3,880,000 - - - - - 주 ) 당사는 회사채 발행 관련 사채관리계약을 체결하지 않아 사채관리계약 및 이행현황 기재 작성 해당사항 없음&cr; ( 증권 인수업무 등에 관한 규정 제 11조의 2(무보증사채의 인수)의 ②항 1호 여신전문금융업법에 의한 여신전문금융회사에서 발행하는 사채 ) 바. 기업어음증권 미상환 잔액&cr;&cr;(연결 기준) (기준일 : 2020년 03월 31일 ) (단위 : 백만원 ) 잔여만기 10일 이하 10일초과&cr;30일이하 30일초과&cr;90일이하 90일초과&cr;180일이하 180일초과&cr;1년이하 1년초과&cr;2년이하 2년초과&cr;3년이하 3년 초과 합 계 미상환 잔액 공모 70,000 - - 230,000 400,000 - - - 700,000 사모 - - - - - - - - - 합계 70,000 - - 230,000 400,000 - - - 700,000 &cr;(별도기준) (기준일 : 2020년 03월 31일 ) (단위 : 백만원) 잔여만기 10일 이하 10일초과&cr;30일이하 30일초과&cr;90일이하 90일초과&cr;180일이하 180일초과&cr;1년이하 1년초과&cr;2년이하 2년초과&cr;3년이하 3년 초과 합 계 미상환 잔액 공모 70,000 - - 230,000 400,000 - - - 700,000 사모 - - - - - - - - - 합계 70,000 - - 230,000 400,000 - - - 700,000 &cr; 사 . 미상환 단기사채 현황 &cr; &cr;(연결기준) (기준일 : 2020년 03월 31일 ) (단위 : 백만원 ) 잔여만기 10일 이하 10일초과&cr;30일이하 30일초과&cr;90일이하 90일초과&cr;180일이하 180일초과&cr;1년이하 합 계 발행 한도 잔여 한도 미상환 잔액 공모 - - - - - - - - 사모 - - - - - - 1,500,000 1,500,000 합계 - - - - - - 1,500,000 1,500,000 &cr;(별도기준) (기준일 : 2020년 03월 31일 ) (단위 : 백만원) 잔여만기 10일 이하 10일초과&cr;30일이하 30일초과&cr;90일이하 90일초과&cr;180일이하 180일초과&cr;1년이하 합 계 발행 한도 잔여 한도 미상환 잔액 공모 - - - - - - - - 사모 - - - - - - 1,500,000 1,500,000 합계 - - - - - - 1,500,000 1,500,000 &cr; 아. 회사채 미상환 잔액&cr; &cr;(연결기준) (기준일 : 2020년 03월 31일 ) (단위 : 백만원) 잔여만기 1년 이하 1년초과&cr;2년이하 2년초과&cr;3년이하 3년초과&cr;4년이하 4년초과&cr;5년이하 5년초과&cr;10년이하 10년초과 합 계 미상환 잔액 공모 1,740,000 1,100,000 2,638,000 1,970,000 1,010,000 530,000 - 8,988,000 사모 588,508 800,740 534,527 400,000 - - - 2,323,775 합계 2,328,508 1,900,740 3,172,527 2,370,000 1,010,000 530,000 - 11,311,775 주) 사채 할인/할증 차금이 제외된 채권 액면가 기준으로 작성&cr;&cr;(별도기준) (기준일 : 2020년 03월 31일 ) (단위 : 백만원) 잔여만기 1년 이하 1년초과&cr;2년이하 2년초과&cr;3년이하 3년초과&cr;4년이하 4년초과&cr;5년이하 5년초과&cr;10년이하 10년초과 합 계 미상환 잔액 공모 1,740,000 1,100,000 2,638,000 1,970,000 1,010,000 530,000 - 8,988,000 사모 - - - - - - - - 합계 1,740,000 1,100,000 2,638,000 1,970,000 1,010,000 530,000 - 8,988,000 주) 사채 할인/할증 차금이 제외된 채권 액면가 기준으로 작성&cr; &cr; 자. 신종자본증권 미상환 잔액&cr; 해당사항 없음 &cr; (기준일 : 2020년 03월 31일 ) (단위 : 백만원) 잔여만기 1년 이하 1년초과&cr;5년이하 5년초과&cr;10년이하 10년초과&cr;15년이하 15년초과&cr;20년이하 20년초과&cr;30년이하 30년초과 합 계 미상환 잔액 공모 - - - - - - - - 사모 - - - - - - - - 합계 - - - - - - - - &cr;차 . 조건부자본증권 미상환 잔액&cr; 해당사항 없음 (기준일 : 2020년 03월 31일 ) (단위 : 백만원) 잔여만기 1년 이하 1년초과&cr;2년이하 2년초과&cr;3년이하 3년초과&cr;4년이하 4년초과&cr;5년이하 5년초과&cr;10년이하 10년초과&cr;20년이하 20년초과&cr;30년이하 30년초과 합 계 미상환 잔액 공모 - - - - - - - - - - 사모 - - - - - - - - - - 합계 - - - - - - - - - - Ⅳ. 감사인의 감사의견 등 1. 연결재무제표에 대한 회계감사인의 감사의견 등&cr;&cr;가. 회계감사인의 명칭 및 감사의견 사업연도 감사인 감사의견 강조사항 등 핵심감사사항 제 38 기(당기)&cr;1분기 한영회계법인 - - - 제 37 기 (전기) 삼일회계법인 적정 해당사항 없음 핵심감사사항&cr; (1) 신용판매자산, 금융상품자산, 할부금융자산, 금융리스채권 대손충당금&cr;&cr; 핵심감사사항 결정이유&cr; - 회 사는 미래전망정보에 근거하여 금융자산의 기대신용손실을 평가하며,&cr; 손상방식은 신용위험의 유의적 증가 여부에 따라 결정됨.&cr;&cr; 회사가 충당금 평가는 추정을 위해 사용한 모형의 가정과 변수에 의해 결정되므로 &cr; 유의적 경영진 판단이 수반된 재무제표 분야에 해당할 수 있으며, &cr; 경영진의 편의, 산출로직 오류, 추정의 불확실성도 존재함&cr; &cr;감사에서 다루어진 방법&cr; - 담당자에 대한 질문, 회계업무매뉴얼, 업무요건 정의서 등 대손충당금 인식 프로세스와&cr; 통제 절차를 이해하고, 기준서 상 부합여부를 검토&cr;- 대손충당금 데이터 완전성과 정확성 확보를 위한 IT 시스템 내부통제 평가&cr;- 충당금 계산 관련 인터페이스 통제 감사, 데이터 입력 및 처리 자동통제 감사&cr;- 대손충당금 산출 프로세스에 대한 감사 절차 수행&cr; 가. Stage 구분&cr; 나. 충당금 설정 대상 채권&cr; 다. 부도율&cr; 라. 손실율&cr; 마. 충당금 계산 제 36 기 (전전기) 삼일회계법인 적정 해당사항 없음 핵심감사사항&cr; (1) 신용판매자산, 금융상품자산, 할부금융자산, 금융리스채권 대손충당금&cr;&cr; 핵심감사사항 결정이유&cr; - 회 사는 미래전망정보에 근거하여 금융자산의 기대신용손실을 평가하며,&cr; 손상방식은 신용위험의 유의적 증가 여부에 따라 결정됨.&cr;&cr; 회사가 충당금 평가는 추정을 위해 사용한 모형의 가정과 변수에 의해 결정되므로 &cr; 유의적 경영진 판단이 수반된 재무제표 분야에 해당할 수 있으며, &cr; 경영진의 편의, 산출로직 오류, 추정의 불확실성도 존재함&cr; &cr;감사에서 다루어진 방법&cr; - 담당자에 대한 질문, 회계업무매뉴얼, 업무요건 정의서 등 대손충당금 인식 프로세스와&cr; 통제 절차를 이해하고, 기준서 상 부합여부를 검토&cr;- 대손충당금 데이터 완전성과 정확성 확보를 위한 IT 시스템 내부통제 평가&cr;- 충당금 계산 관련 인터페이스 통제 감사, 데이터 입력 및 처리 자동통제 감사&cr;- 대손충당금 산출 프로세스에 대한 감사 절차 수행&cr; 가. Stage 구분&cr; 나. 충당금 설정 대상 채권&cr; 다. 부도율&cr; 라. 손실율&cr; 마. 충당금 계산 주1 ) '18년도 회계 감사기준 개정 및 핵심감사제 도입으로 제 36기부터 핵심감사사항 기재&cr;주2) 제 38기 1분기 회계감사인의 검토의견&cr; : 본인의 검토결과 상기 분기연결재무제표가 한국채택국제회계기준 제1034호에 따라&cr; 중요성의 관점에서 공정하게 표시하지 않은 사항이 발견되지 아니하였습니다. 2. 재무제표에 대한 회계감사인의 감사의견 등&cr; &cr; 가. 별도 감사인의 명칭 및 감사의견 사업연도 감사인 감사의견 강조사항 등 핵심감사사항 제 38 기(당기)&cr;1분기 한영회계법인 - - - 제 37 기(전기) 삼일회계법인 적정 해당사항 없음 핵심감사사항&cr; (1) 신용판매자산, 금융상품자산, 할부금융자산, 금융리스채권 대손충당금&cr;&cr; 핵심감사사항 결정이유&cr; - 회 사는 미래전망정보에 근거하여 금융자산의 기대신용손실을 평가하며,&cr; 손상방식은 신용위험의 유의적 증가 여부에 따라 결정됨.&cr;&cr; 회사가 충당금 평가는 추정을 위해 사용한 모형의 가정과 변수에 의해 결정되므로 &cr; 유의적 경영진 판단이 수반된 재무제표 분야에 해당할 수 있으며, &cr; 경영진의 편의, 산출로직 오류, 추정의 불확실성도 존재함&cr; &cr;감사에서 다루어진 방법&cr; - 담당자에 대한 질문, 회계업무매뉴얼, 업무요건 정의서 등 대손충당금 인식 프로세스와&cr; 통제 절차를 이해하고, 기준서 상 부합여부를 검토&cr;- 대손충당금 데이터 완전성과 정확성 확보를 위한 IT 시스템 내부통제 평가&cr;- 충당금 계산 관련 인터페이스 통제 감사, 데이터 입력 및 처리 자동통제 감사&cr;- 대손충당금 산출 프로세스에 대한 감사 절차 수행&cr; 가. Stage 구분&cr; 나. 충당금 설정 대상 채권&cr; 다. 부도율&cr; 라. 손실율&cr; 마. 충당금 계산 제 36 기(전전기) 삼일회계법인 적정 해당사항 없음 핵심감사사항&cr; (1) 신용판매자산, 금융상품자산, 할부금융자산, 금융리스채권 대손충당금&cr;&cr; 핵심감사사항 결정이유&cr; - 회 사는 미래전망정보에 근거하여 금융자산의 기대신용손실을 평가하며,&cr; 손상방식은 신용위험의 유의적 증가 여부에 따라 결정됨.&cr;&cr; 회사가 충당금 평가는 추정을 위해 사용한 모형의 가정과 변수에 의해 결정되므로 &cr; 유의적 경영진 판단이 수반된 재무제표 분야에 해당할 수 있으며, &cr; 경영진의 편의, 산출로직 오류, 추정의 불확실성도 존재함&cr; &cr;감사에서 다루어진 방법&cr; - 담당자에 대한 질문, 회계업무매뉴얼, 업무요건 정의서 등 대손충당금 인식 프로세스와&cr; 통제 절차를 이해하고, 기준서 상 부합여부를 검토&cr;- 대손충당금 데이터 완전성과 정확성 확보를 위한 IT 시스템 내부통제 평가&cr;- 충당금 계산 관련 인터페이스 통제 감사, 데이터 입력 및 처리 자동통제 감사&cr;- 대손충당금 산출 프로세스에 대한 감사 절차 수행&cr; 가. Stage 구분&cr; 나. 충당금 설정 대상 채권&cr; 다. 부도율&cr; 라. 손실율&cr; 마. 충당금 계산 주1 ) '18년도 회계 감사기준 개정 및 핵심감사제 도입으로 제 36기부터 핵심감사사항 기재&cr;주2) 제 38기 1분기 회계감사인의 검토의견&cr; : 본인의 검토결과 상기 분기재무제표가 한국채택국제회계기준 제1034호에 따라 &cr; 중요성의 관점에서 공정하게 표시하지 않은 사항이 발견되지 아니하였습니다. 3. 외부감사인에게 지급한 보수 등에 관한 사항 &cr; 가. 감사용역 체결현황&cr; (단위 : 천원(VAT별도), 시간) 사업연도 감사인 내 용 보수 총소요시간 제 38 기(당기)&cr;1분기 한영회계법인 분 ㆍ 반기 별도 및 연결재무제표 검토, &cr;별도 및 연결재무제표에 대한 감사 등 1,000,945 906 제 37 기(전기) 삼일회계법인 분 ㆍ 반기 별도 및 연결재무제표 검토, &cr;별도 및 연결재무제표에 대한 감사 등 808,182 8,163 제 36 기(전전기) 삼일회계법인 분 ㆍ 반기 별도 및 연결재무제표 검토, &cr;별도 및 연결재무제표에 대한 감사 628,000 5,810 주) 제 38기 1분기의 보수는 연간보수이며, 총소요시간은 1분기까지의 검토용역&cr; 수행시간임&cr;&cr;나. 회계감사인과의 비감사용역 계약체결 현황 (단위 : 천원(VAT별도)) 사업연도 계약체결일 용역내용 용역수행기간 용역보수 비고 제 38 기(당기) 1분기 - - - - 한영회계법인 제 37 기 (전기) 2019년 1월 세무조정 2019.01~2019.03 18,000 삼일회계법인 2019년 1월 세무자문 2019.01~2019.12 18,000 삼일회계법인 제 36 기 (전전기) 2018년 1월 세무조정 2018.01~2018.03 18,000 삼일회계법인 2018년 1월 세무자문 2018.01~2018.12 18,000 삼일회계법인 2018년 8월 세무조정 2018.08~2018.08 6,500 삼일회계법인 다. 내부감사기구가 회계감사인과 논의한 결과&cr; 구분 일자 참석자 방식 주요 논의 내용 1 2018.02.23 - 감사위원회 위원 3인&cr; ㆍ양성용 위원장, 권오규 위원, 최규연 위원&cr;- 회계감사인(삼일회계법인) &cr; ㆍ이유진 업무수행이사 외 1인 대면회의 - 2017년 재무제표에 대한 외부감사인의 감사결과에 대한 논의 2 2018.04.30 - 감사위원회 위원 3인&cr; ㆍ양성용 위원장, 권오규 위원, 최규연 위원&cr;- 회계감사인(삼일회계법인) &cr; ㆍ이유진 업무수행이사 외 1인 대면회의 - 2018년 재무제표에 대한 감사범위 및 시기 등 감사계획에 대한 논의 3 2018.10.25 - 감사위원회 위원 3인&cr; ㆍ양성용 위원장, 권오규 위원, 최규연 위원&cr;- 회계감사인(삼일회계법인) &cr; ㆍ이유진 업무수행이사 외 1인 대면회의 - 외감법 주요 개정사항, 내부회계관리제도 강화 등 &cr; 감사환경 변화에 대한 논의 4 2019.02.21 - 감사위원회 위원 3인&cr; ㆍ양성용 위원장, 권오규 위원, 최규연 위원&cr;- 회계감사인(삼일회계법인) &cr; ㆍ이유진 업무수행이사 외 1인 대면회의 - 2018년 재무제표에 대한 외부감사인의 감사결과에 대한 논의 5 2019.04.22 - 감사위원회 위원 3인&cr; ㆍ양성용 위원장, 권오규 위원, 최규연 위원&cr;- 회계감사인(삼일회계법인) &cr; ㆍ이유진 업무수행이사 외 1인 대면회의 - 2019년 재무제표에 대한 감사범위 및 시기 등 감사계획에 대한 논의&cr; 6 2019.07.18 - 감사위원회 위원 3인&cr; ㆍ양성용 위원장, 권오규 위원, 최규연 위원&cr;- 회계감사인(삼일회계법인) &cr; ㆍ이유진 업무수행이사 외 1인 대면회의 - 2019년 1분기 재무제표 검토결과 및 반기 중점 검토사항에 대한 논의&cr; 7 2019.11.07 - 감사위원회 위원 3인&cr; ㆍ양성용 위원장, 권오규 위원, 최규연 위원&cr;- 회계감사인(삼일회계법인)&cr; ㆍ이유진 업무수행이사 외 1인 대면회의 - 2019년 반기 재무제표 검토결과 및 3분기 중점 검토사항에 대한 논의 등 8 2020.02.20 - 감사위원회 위원 3인&cr; ㆍ양성용 위원장, 권오규 위원, 최규연 위원&cr;- 회계감사인(삼일회계법인)&cr; ㆍ이유진 업무수행이사 외 1인 대면회의 - 2019년 재무제표에 대한 외부감사인의 감사결과에 대한 논의 4. 회계 감사인의 변경 &cr; &cr; ( 1) 회사의 회계감사인의 변경 구분 회계연도 회계법인 변경사유 삼성카드 2020 한영회계법인 삼일회계법인과의 계약만료 후 변경되었으며, &cr;주식회사 등의 외부감사에 관한 법률 제10조&cr;주기적 감사인 지정제도에 따라 &cr;한영회계법인이 '20 ~ '22 사업년도 감사인으로 &cr;지정되어 선임 2019 삼일회계법인 - 2018 삼일회계법인 - &cr; (2) 종속회사의 회계감사인의 변경&cr;&cr; 당사의 연결대상 종속회사 중 첼린저제이십사차유동화전문유한회사, 첼 린저제이십오차유동화전문유한회사, 첼린저제이십육차유동화전문유한회사, 첼 린저제이십칠차유동 화전문유한회사, 첼린저제이십팔차유동화전문유한회사, 첼 린저제이십구차유동화전문유한회사 , 파인더제일차유동화전문유한회사는 &cr; 2017년부터 2019년까지 연속하여 삼일회계법인을 선임하였으며, &cr; 삼성카드고객서비스(주)는 2017년부터 2020년까지 연속하여 안진회계법인을&cr; 선임하였습니다. 5. 종속회사의 감사의견 등에 관한 사항 &cr; &cr; 공시대상기간 중에 종속회사가 회계 감사인으로부터 적정의견 이외의 &cr; 감사의견을 받은 사실은 없습니다. &cr;&cr; 당사의 종속회사 현황은 'I.회사의 개요 - 1.연결대상 종속회사 개황'을 참조하시기&cr; 바랍니다.&cr; &cr; 6. 내부통제에 관한 사항 &cr; &cr; 가. 감사위원회의 내부통제의 유효성에 대한 감사 결과 - 해당사항 없음 &cr; &cr; 나. 내부회계관리제도 &cr; &cr; (1) 내부회계관리제도의 문제점 또는 개선방안 등 &cr; - 해당사항 없음 &cr; &cr; (2) 회계 감사인의 내부회계관리제도에 대 한 의견 사업연도 회계감사인 감사(검토)의견 비고 제 37 기 삼일회계법인 2019년 12월 31일 현재 「내부회계관리제도 설계 및 운영 개념체계」에 근거한&cr;삼성카드주식회사(이하 "회사")의 내부회계관리제도를 감사하였습니다. &cr;우리의 의견으로는 회 사의 내부회계관리제도는 2019년 12월 31일 현재&cr;「내부회계관리제도 설계 및 운영 개념체계」 에 따라 중요성의 관점에서 &cr;효과적으로 설계 및 운영되고 있습니다. 감사의견 제 36 기 삼일회계법인 경영진의 내부회계관리제도 운영실태보고서에 대한 회계감사인의 검토결과,&cr;운영실태보고 내용이 중요성의 관점에서 내부회계관리제도 모범규준의 규정에 따라&cr;작성되지 않았다고 판단하게 하는 점이 발견되지 아니함 검토의견 제 35 기 삼일회계법인 경 영 자 의 내부회계관리제도 운영실태평가보고서에 대한 회계감사인의 검토결과,&cr;운영실태보고 내용이 중요성의 관점에서 내부회계관리제도 모범규준의 규정에 따라&cr;작성되지 않았다고 판단하게 하는 점이 발견되지 아니함 검토의견 &cr; 다. 회계감사인의 내부회계관리제도 이외의 내부통제구조의 평가&cr; - 해당사항 없음 Ⅴ. 이사회 등 회사의 기관에 관한 사항 1. 이사회에 관한 사항 가. 이사회 구성 개요&cr; &cr; (1) 개요&cr;&cr; 공시서류 작성기준일 현재 당사의 이사회 구성원은 총 7명으로, &cr; 상근인 3명의 사내이사 와 비상근인 4명의 사외이사로 구성되어 있습니다. &cr; &cr; 이사회내에는 경 영위원회, 감사위원회, 임원후보 추천위원회, 평가보상위원회, &cr; 내부거래위원회 , 리스크관리위원회를 두고 있으 며, &cr; 각 이사의 주요경력 및 담당업무는 동 공시서류의 'Ⅷ. 임원 및 직원 등에 관한 &cr; 사항'을 참조하시기 바랍니다.&cr; &cr; (2) 이사회 의장의 대표이사 겸직여부&cr;&cr; - 미해당&cr; &cr; (3) 이사회 의장 선임사유&cr;&cr; - 현재 이사회 의장인 권오규 사외이사는 재정경제부 장관 겸 부총리,&cr; 미국계 투자회사인 발벡 KPL 코리아 대표이사, KAIST 금융전문대학원&cr; 초빙교수 等 재계와 학계를 두루 경험한 인물로 &cr; 실무 경험 및 지식이 풍부하여 이사회 의장으로 선임하였습니다.&cr; &cr; 나 . 이사회의 중요 의결사항 등 회 차 개최일자 의 안 내 용 가결&cr;여부 사외이사&cr;(출석률) 사내이사&cr;(출석률) 권오규 &cr; (100%) 양성용 &cr;(100%) 최규연&cr; (100%) 강태수&cr;(100%) 임혜란&cr;(100%) 원기찬 &cr;(100%) 최영준&cr; (100%) 김 대환&cr;(100%) 안기홍&cr;(100%) 이인재&cr; (100%) 임시1 2020.01.21 ■ 의결사항&cr; 1. 최고경영자 경영승계절차 개시 &cr;가결 &cr;찬성 &cr;찬성 &cr;찬성 해당&cr;사항&cr;없음&cr;('20.03.19일&cr;신규&cr;선임) 해당&cr;사항&cr;없음&cr;('20.03.19일&cr;신규&cr;선임) &cr;찬성 &cr;찬성 해당&cr;사항&cr;없음&cr;('20.03.19일&cr;신규&cr;선임) 해당&cr;사항&cr;없음&cr;('20.03.19일&cr;신규&cr;선임) &cr;찬성 정기1 2020.01.30 ■ 보고사항&cr; 1. 2019년 내부통제 체계ㆍ운영에 대한 실태 점검 결과&cr; 2. 자금세탁방지제도 운영 현황&cr; 3. 자금세탁방지 업무에 대한 점검 결과&cr; 4. 금융소비자보호 실태평가 결과 보고&cr; 5. 신용정보관리ㆍ보호인의 업무수행 실적 等 보고&cr; 6. 내부회계관리제도 운영실태 보고&cr; 7. 2019년 4분기 각 위원회 운영사항 보고 보고 보고 보고 보고 보고 보고 ■ 의결사항&cr; 1. 준법감시인 선임&cr; 2. 주요업무집행책임자 선임&cr; 3. 제37기 재무제표 승인&cr; 4. 제37기 영업보고서 승인&cr; 5. 2020년 경영계획 승인&cr; 6. 주요주주등과의 거래 &cr;가결&cr;가결&cr;가결&cr;가결&cr;가결&cr;가결 &cr;찬성&cr;찬성&cr;찬성&cr;찬성&cr;찬성&cr; 찬성 &cr;찬성&cr;찬성&cr;찬성&cr;찬성&cr;찬성&cr; 찬성 &cr;찬성&cr;찬성&cr;찬성&cr;찬성&cr;찬성&cr; 찬성 &cr;찬성&cr;찬성&cr;찬성&cr;찬성&cr;찬성&cr; 찬성 &cr;찬성&cr;찬성&cr;찬성&cr;찬성&cr;찬성&cr; 찬성 &cr;찬성&cr; 찬성&cr; 찬성&cr; 찬성&cr; 찬성&cr; 찬성 임시2 2020.02.20 ■ 의결사항&cr; 1. 이사회 산하 각 위원회 위원 선임 &cr; 가결 &cr;찬성 &cr;찬성 &cr;찬성 &cr;찬성 해당&cr;사항&cr;없음&cr;('20.01.31일 &cr;사임) &cr;찬성 임시3 2020.02.20 ■ 보고사항&cr; 1. 내부회계관리제도 운영실태 평가 보고&cr; 2. 내부통제시스템 평가 보고&cr; 3. 사외이사 후보 추천&cr; 4. 감사위원이 되는 사외이사 후보 추천&cr; 5. 감사위원 후보 추천 보고 보고 보고 보고 보고 보고 ■ 의결사항&cr; 1. 2019년 이사회 운영 실적 평가&cr; 2. 사내이사 후보 추천&cr; 3. 제37기 정기주주총회 개최 승인&cr; 4-1. 임원 단체상해보험 계약&cr; 4-2. 보험상품 구매 계약&cr; 4-3. 통신 RP 시책금 지급&cr; 5. SKT 매출채권 양도의 건 &cr;가결 가결 가결 가결 가결 가결 가결 &cr;찬성&cr;찬성&cr;찬성&cr;찬성&cr;찬성&cr;찬성&cr;찬성 &cr;찬성&cr;찬성&cr;찬성&cr;찬성&cr;찬성&cr;찬성&cr;찬성 &cr;찬성&cr;찬성&cr;찬성&cr;찬성&cr;찬성&cr;찬성&cr;찬성 &cr;찬성&cr;찬성&cr;찬성&cr;찬성&cr;찬성&cr;찬성&cr;찬성 &cr;찬성&cr;찬성&cr;찬성&cr;찬성&cr;찬성&cr;찬성&cr;찬성 임시4 2020.02.26 ■ 의결사항&cr; 1. 전국재해구호협회 후원의 건 &cr;가결 &cr;찬성 &cr;찬성 &cr;찬성 &cr;찬성 &cr;찬성 임시5 2020.03.19 ■ 의결사항&cr; 1. 이사회 의장 선임&cr; 2. 대표이사 선임&cr; 3. 이사회 산하 각 위원회 위원 선임&cr; 4. 이사보수 집행 위임의 건&cr; 5. 주요주주 등과의 거래 &cr;가결&cr;가결 가결&cr;가결가결 &cr;미행사&cr;찬성&cr;찬성&cr; 찬성&cr;찬성 해당&cr;사항&cr;없음&cr;('20.03.19일&cr;사임) &cr;찬성&cr; 찬성&cr; 찬성&cr;찬성 &cr; 찬성 &cr;찬성&cr; 찬성&cr; 찬성&cr;찬성 &cr; 찬성 &cr;찬성&cr; 찬성&cr; 찬성&cr;찬성 &cr; 찬성 해당&cr;사항&cr;없음&cr;('20.03.19일&cr;사임) &cr;찬성&cr; 미행사&cr;찬성&cr;찬성&cr;찬성 &cr;찬성&cr; 찬성&cr;찬성&cr;찬성&cr;찬성 &cr;찬성&cr; 찬성&cr;찬성&cr;찬성&cr;찬성 주) 권오규 사외이사는 3.19일 본인을 의장 후보로 상정한 의안에 대해 의결권을 행사하지 않음&cr; 김대환 사내이사는 3.19일 본인을 대표이사 후보로 상정한 의안에 대해 의결권을 행사하지 않음 &cr; 다. 이사회내 위원회&cr; (1) 이사회내의 위원회 구성현황 위원회명 구 성 소속 &cr;이사명 설치목적 및 권한사항 비 고 경영위원회 상근이사 3명 김대환(위원장)&cr;이인재&cr;안기홍 ㆍ설치목적&cr; - 이사회 운영의 효율성 제고&cr;ㆍ권한사항&cr; - 이사회가 위임한 사항 및 기타 일상 경영사항을 심의/의결 2020년 1월 31일&cr; ㆍ 최 영준 상근이사, 등기이사 사임&cr; 2020년 3월 19일&cr; ㆍ 원기찬 상근이사, 등기이사 사임&cr; ㆍ김대환 상근이사, 등기이사/위원 선임&cr; ㆍ 안기홍 상근이사, 등기이사/위원 선임 평가보상위원회 사외이사 2명&cr;상근이사 1명 강태수(위원장)&cr;임혜란&cr;안기홍 ㆍ설치목적&cr; - 이사보수한도 범위내에서 이사의 보수 세부집행에 관한 업무 수행 &cr;ㆍ권한사항&cr; - 이사에 대한 평가보상기준 결정, 경영실적 평가 및 심의 수행 2 020년 1월 31일&cr; ㆍ 최 영준 상근이사, 등기이사 사임&cr; 2020년 2월 20일&cr; ㆍ 원기찬 상근이사, 위원 선임&cr; 2020년 3월 19일&cr; ㆍ 원기찬 상근이사, 등기이사 사임&cr; ㆍ 양성용 사외이사, 등기이사 사임&cr; ㆍ 최규연 사외이사, 위원 사임&cr; ㆍ 안기홍 상근이사, 등기이사/위원 선임&cr; ㆍ 강태수 사외이사, 등기이사/위원 선임&cr; ㆍ 임혜란 사 외 이 사 , 등 기 이 사 /위 원 선임 내부거래위원회 사외이사 3명 임혜란(위원장)&cr;권오규&cr;최규연 ㆍ설치목적&cr; - 계열회사간 주요 내부거래 점검 및 관리 업무 수행&cr;ㆍ권한사항&cr; - 내부거래 보고 청취, 심의/의결, 조사 명령, 시정조치 건의 2 020년 3월 19일&cr; ㆍ양성용 사외이사, 등기이사 사임&cr; ㆍ임혜란 사외이사, 등기이사/위원 선임 리스크관리위원회 사외이사 2명&cr;상근이사 1명 최규연(위원장)&cr;임혜란&cr;안기홍 ㆍ설치목적&cr; - 위험관리의 기본방침 및 전략 수립&cr;ㆍ권한사항&cr; - 부담 가능한 위험수준 결정, 적정투자한도 및 손실허용한도 승인 2020년 1월 31일&cr; ㆍ 최 영준 상근이사, 등기이사 사임&cr; 2020년 2월 20일&cr; ㆍ 원기찬 상근이사, 위원 선임&cr; 2020년 3월 19일&cr; ㆍ원기찬 상근이사, 등기이사 사임&cr; ㆍ 권오규 사외이사, 위원 사임&cr; ㆍ 안기홍 상근이사, 등기이사/위원 선임&cr; ㆍ 임혜란 사외이사, 등기이사/위원 선임 주1) 이사회내의 위원회 구성현황은 공시서류 작성기준일 현재의 현황임&cr; 주2) 감사위원회 및 임원후보 추천위원회는 공시서식 작성기준에 따라 &cr; 동 공시서류 'Ⅵ. 이사회 등 회사의 기관에 관한 사항'의 '2. 감사제도에 관한 &cr; 사항 - 나. 감사위원회 위원의 인적사항 및 사외이사 여부' 및 '1. 이사회에 관&cr; 한 사항 - 라. 이사의 독립성에 관한 사항 - ( 2) 임원후보 추천위원회 설치 및 &cr; 구성현황 ' 에서 각각 확인하실 수 있습니다 . &cr; &cr; (2) 이사회내의 위원회 활동내역 &cr; 1) 경영위원회 위원회명 개최일자 의안 내용 가결&cr;여부 이사의 성명,참석 및 찬반여부 사내이사(출석률) 김대환&cr;(100%) 안기홍&cr;(100%) 원기찬&cr;(100%) 최영준&cr;(100%) 이인재&cr; (100%) 경영위원회 2020.01.13 ■ 의결사항&cr; 1. 회 사채 발행 일괄 신고의 건&cr; 2. 희망모아 미수배당금 감면의 건 &cr;가결&cr;가결 해당사항&cr;없음&cr;('20.03.19&cr;신규선임) 해당사항&cr;없음&cr;('20.03.19&cr;신규선임) &cr;찬성&cr;찬성 &cr;찬성&cr;찬성 &cr;찬성&cr;찬성 2020.01.30 ■ 의결사항 &cr; 1. 2020년 전사 조직개편의 건 &cr;가결 &cr;찬성 &cr;찬성 &cr;찬성 2020.03.31 ■ 의결사항&cr; 1. 등기지점 주소 이전의 건 &cr;가결 &cr;찬성 &cr;찬성 해당사항&cr;없음&cr; ('20.03.19&cr;사임) 해당사항&cr;없음&cr; ('20.01.31&cr;사임) &cr;찬성 주) 위원장 : 김대환 사내이사 &cr; 2) 평가 보상위원 회 위원회명 개최일자 의안 내용 가결&cr;여부 이사의 성명, 참석 및 찬반여부 사외이사&cr;(출석률) 사내이사&cr;(출석률) 양성용&cr;(100%) 최규연&cr;(100%) 강태수&cr;(100%) 임혜란&cr;(100%) 최영준&cr;(100%) 원기찬&cr;(100%) 안기홍&cr;(100%) 찬 반 여 부 평가 보상위원 회 2020.01.30 ■ 의결사항&cr; 1.'19년 이사에 대한 업무평가의 件 &cr;가결 &cr;찬성 &cr;찬성 해당사항&cr;없음&cr; ('20.03&cr;.19&cr;신규&cr;선임) 해당사항&cr;없음&cr; ('20.03&cr;.19&cr;신규&cr;선임) &cr;찬성 해당사항&cr;없음&cr; ('20.02&cr;.20&cr;위원&cr;선임) 해당사항&cr;없음&cr; ('20.03&cr;.19&cr;신규&cr;선임) 2020.02.20 ■ 의결사항&cr; 1. 사내이사 계약연봉 심의의 건&cr; 2. 등기이사 보수 한도 심의의 건&cr; 3. 보수체계에 관한 연차보고서 심의의 건 &cr;가결&cr;가결&cr;가결 &cr;찬성&cr; 찬성&cr; 찬성 &cr;찬성&cr; 찬성&cr; 찬성 해당사항&cr;없음&cr; ('20.01&cr;.31&cr;사임) &cr;찬성&cr; 찬성&cr; 찬성 2020.03.19 ■ 의결사항&cr; 1.평가보상위원회 위원장 선임의 건 &cr;가결 해당사항&cr;없음&cr; ('20.03&cr;.19&cr;사임) 해당사항&cr;없음&cr; ('20.03&cr;.19&cr;위원&cr;사임) &cr;미행사 &cr;찬성 해당사항&cr;없음&cr; ('20.03&cr;.19&cr;사임) &cr;찬성 주) 위원장 : 강태수 사외이사 (3.19일 본인을 위원장 후보로 상정한 의안에 대해 의결권 미행사) &cr; 3 ) 내부거래위원 회 위원회명 개최일자 의안 내용 가결&cr;여부 사외이사의 성명(출석률), 참석 및 찬반여부 임혜란&cr;(100%) 권오규&cr;(100%) 최규연&cr;(100%) 양성용&cr;(100%) 찬 반 여 부 내부거래위원회 2020.01.30 ■ 보고사항&cr; 1. '19년 내부거래 현황 보고의 건 보고 해당사항없음&cr;('20.03.19 &cr;신규선임) 보고 보고 보고 2020.03.19 ■ 의결사항&cr; 1. 내부거래위원회 위원장 선임의 건 &cr;가결 &cr;미행사 &cr;찬성 &cr;찬성 해당사항없음&cr;('20.03.19 사임) 주) 위원장 : 임혜란 사외이사 (3.19일 본인을 위원장 후보로 상정한 의안에 대해 의결권 미행사) &cr; 4) 리스크관리위원 회 위원회명 개최일자 의안 내용 가결&cr;여부 이사의 성명, 참석 및 찬반여부 사외이사&cr;(출석률) 사내이사&cr;(출석률) 최규연&cr;(100%) 권오규&cr;(100%) 임혜란&cr;(100%) 최영준&cr;(100%) 안기홍&cr;(100%) 찬 반 여 부 리스크&cr;관리위원회 2020.01.30 ■ 의결사항&cr; 1. 2020년 전사 리스크 한도 설정의 건&cr; 2. 리스크관리 규정 개정의 건 &cr;가결&cr;가결 &cr;찬성&cr;찬성 &cr;찬성&cr;찬성 해당사항 없음 &cr;('20.03.19 신규선임) &cr;찬성&cr;찬성 해당사항&cr;없음&cr;('20.03.19 &cr;신규선임) ■ 보고사항&cr; 1. 2019년 4분기 리스크 현황 보고의 건&cr; 2. 리스크관리집행위원회 운영사항 보고의 건 보고 보고 보고 보고 2020.03.19 ■ 의결사항 1. 리스크관리위원회 위원장 선임의 건 &cr;가결 &cr;미행사 해당사항없음&cr;('20.3.19&cr;위원사임) &cr;찬성 해당사항&cr;없음&cr;('20.01.31&cr;사임) &cr;찬성 주) 위원장 : 최규연 사외이사 (3.19일 본인을 위원장 후보로 상정한 의안에 대해 의결권 미행사) &cr; 5) 임원후보 추천위원회 및 감사위원회의 활동내역은 동 공시서류 'Ⅵ. 이사회 등 &cr; 회사의 기관에 관한 사항'의 '1. 이사회에 관한 사항 - 라. 이사의 독립성에 &cr; 관한 사항 - ( 2) 임원후보 추천위원회 설치 및 구성현황 ' 및 '2. 감사제도에 &cr; 관한 사항 - 라. 감사위원회의 주요 활동 내역'에서 각각 확인하실 수 있습니다 . &cr; &cr; 라. 이사의 독립성에 관한 사항 &cr; &cr; 당사는 이사 선임시, 관련 법규에서 정하는 자격요건 상의 결격사유가 없는 자를 이사회 또는 임원후보추천위원회의 추천 및 승인을 거쳐 주주총회에서 선임하며, 이사의 임기와 선임 등 이사의 독립적인 직무수행에 필요한 사항을 정관에 &cr; 규정하고 있습니다. 당사는 '금융회사의 지배구조에 관한 법률'에 따라 '지배구조내부규범'을 &cr; 제정하였으며, 해당 규범 제 6조(이사의 자격요건)에 '사외이사는 금융회사의 &cr; 금융업 영위와 관련된 분야에서 연구ㆍ조사 또는 근무한 경력이 있는 사람으로서&cr; 직무수행에 필요한 충분한 실무경험이나 전문지식을 보유하고, 특정 이해 관계에&cr; 얽매이지 않고 전체 주주 및 금융소비자의 이익을 위하여 공정하게 직무를 &cr; 수행할 수 있는 자로 선임하여야 한다'고 규정하고 있습니다.&cr;&cr; 이와 같은 자격요건을 갖춘 사외이사의 선임을 위해, &cr; 주기적으로 경영진 및 회사 내ㆍ외부의 다양한 경로로 추천된 인물의&cr; 주요 경력, 추천 사유 및 자격 요건 등에 대한 검토 및 이사회 구성의 정합성을 &cr; 고려하여 금융, 경제, 경영, 회계, 소비자보호 또는 정보기술 등 다양한 분야의 &cr; 후보군을 구축하고 있습니다. 또한, 임원후보 추천위원회는 후보군 현황을 년 1회 이상 이사회에 보고하고, 사외이사 선임이 필요한 경우, 최종 후보를 추천하여 주주총회 승인을 통해 &cr; 선임하고 있습니다. (1) 이사회 구성원 현황 성 명 직 명 임기 연임여부&cr;(연임회수) 주요경력 활동분야 추천인 회사와의&cr;거래 최대주주와의&cr;관계 비고 김대환 사내이사&cr;(대표이사) 2020.03.19&cr;~ &cr;2023.03.18 미해당 현)삼성카드(주) 대표이사 부사장 &cr;전)삼성생명보험(주) 경영지원실장 경영위원회 위원장&cr; 임원후보추천위원회 위원 임원후보&cr;추천위원회 ,&cr;이사회 해당&cr;사항&cr;없음 계열회사&cr;임원 신규선임&cr;(2020.03.19) 이인재 사내이사 2019.03.21&cr;~ &cr;2022.03.20 미해당 현)삼성카드(주) 디지털본부장 부사장&cr;전)삼성카드(주) 경영혁신실장 전무 경영위원회 위원 이사회 계열회사&cr;임원 - 안기홍 사내이사 2020.03.19~ &cr;2023.03.18 미해당 현)삼성카드(주) 경영지원실장&cr;전)삼성카드(주) 경영지원실 담당임원 경영위원회 위원&cr;리스크관리위원회 위원&cr;평가보상위원회 위원 이사회 계열회사&cr;임원 신규선임&cr;(2020.03.19) 권오규 사외이사 2020.03.19&cr;~ &cr;2022.03.18 해당&cr;(1회) 현)KAIST 금융전문대학원 초빙교수&cr;전)제9대 재정경제부 장관 겸 부총리 임원후보추천위원회 위원장&cr; 감사위원회 위원&cr;내 부 거래위원회 위원 임원후보&cr;추천위원회 계열회사&cr;임원 재선임&cr;(2020.03.19) 최규연 사외이사 2020.03.19&cr;~ &cr;2022.03.18 해당&cr;(1회) 현)HDC현대산업개발 사외이사&cr;전)제29대 조달청장 리스크관리위원회 위원장 &cr; 감사위원 회 위원&cr; 내부거래위원회 위원 임원후보&cr;추천위원회 계열회사&cr;임원 재선임&cr;(2020.03.19) 강태수 사외이사 2020.03.19&cr; ~ &cr;2023.03.18 미해당 현) 고 려대학교 경제학과 객원교수 &cr; 전)한국은행 부총재보 감사위원회 위원장 &cr; 평가보상위원회 위원장&cr; 임원후보추천위원회 위원 임원후보&cr;추천위원회 계열회사&cr;임원 신규선임&cr;(2020.03.19) 임혜란 사외이사 2020.03.19&cr;~&cr;2023.03.18 미해당 현)서 울대 정치외교학부 교수&cr;전)대법원 법원감사위원회 위원 내부거래위원회 위원장&cr;리스크관리위원회 위원&cr;평가보상위원회 위원 임원후보&cr;추천위원회 계열회사&cr;임원 신규선임&cr;(2020.03.19) 주) 위원회 구성현황은 공시서류 작성기준일 현재의 현황임 &cr; &cr; ( 2) 임원후보 추천위원회 설치 및 구성현황 &cr; &cr; 1) 임원후보 추천위원회 설치&cr; &cr; ㆍ 금 융 회 사의 지배구조에 관한 법률 제 16조(이사회내 위원회의 설치 및 구성)에&cr; 의거, 기존 사외이사후보 추천위원회를 폐지하고 임원후보 추천위원회를 설치&cr; ㆍ 위 원회 위원 총수를 3명 이상으로 구성하되, 상기 법률에 따라 &cr; 위원의 과반수를 사외이사로 구성함&cr; &cr; 2) 구성현황 소속 이사명 사외이사 여부 설치목적 및 권한사항 관계법률 충족여부 비 고 권오규&cr;(위원장) O ㆍ설치목적&cr; - 임원 후보의 추천&cr; (사외이사, 감사위원, 대표이사)&cr;ㆍ권한사항&cr; - 임원 후보 추천을 위한 심의 수행 사외이사가 동 위원회 총원의 과반수로, &cr;금융회사의 지배구조에 관한 법률 제16조 제3항을 &cr;충족함 2020년 3월 19일&cr;양성용 위원, 원기찬 위원 사임&cr;강태수 위원, 김대환 위원 선임 강태수 O 김대환 × 주1) 이사회내의 위원회 구성현황은 공시서류 작성기준일 현재의 현황임 주2) 임원후보 추천위원회는 2016년 10월 17일 신설됨&cr; 주3) 임원후보 추천위원회 위원장은 권오규 사외이사임 &cr; 3 ) 임원후보 추천위원회의 활동내역 위원회명 개최일자 의안 내용 가결&cr;여부 이사의 성명, 참석 및 찬반여부 사외이사&cr;(출석률) 사내이사&cr;(출석률) 권오규&cr;(100%) 양성용&cr; (100%) 강태수&cr;(100%) 원기찬&cr;(100%) 김대환&cr;(100%) 찬 반 여 부 임원후보&cr;추천위원회 2020.01.21 ■ 의결사항 1. 최고경영자 후보 추천 &cr;가결 &cr;찬성 &cr;찬성 해당사항없음&cr;('20.3.19 &cr;신규선임) &cr;찬성 해당사항없음&cr;('20.3.19 &cr;신규선임) 2020.02.20 ■ 의결사항 1. 사외이사 후보 추천&cr;2. 감사위원이 되는 사외이사 후보 추천&cr;3. 감사위원 후보 추천 &cr;가결&cr;가결&cr;가결 &cr;의결권 제한&cr;찬성&cr;의결권 제한 &cr;찬성&cr; 찬성 &cr; 찬성 &cr;찬성&cr;찬성&cr;찬성 2020.03.19 ■ 의결사항 1. 임원후보 추천위원회 위원장 선임 &cr;가결 &cr;미행사 해당사항없음&cr;('20.3.19 사임) &cr;찬성 해당사항없음&cr;('20.3.19 사임) &cr;찬성 주1) '금융회사의 지배구조에 관성 법률' 제17조에 의거, 기존 사외이사후보 추천위원회는 폐지하고 임원후보 추천위원회를 신설 운영 ('16.10.17.)&cr;주2) '금융회사의 지배구조에 관한 법률' 제17조 제5항에 의거, 본인을 임원후보로 추천하는 안건에 대해 의결권 행사가 제한됨&cr; 주3) 위원장 : 권오규 사외이사 (3.19일 본인을 위원장 후보로 상정한 의안에 대해 의결권 미행사) &cr; 마. 사외이사의 전문성에 관한 사항&cr; &cr; (1) 사외 이사 직무수행을 보조하는 지원조직에 관한 사항 조직명 직원수 직위 근속연수 지원업무 담당기간 주요 업무수행내역 총무팀 3명 CL4[수석] 17년 8개월 2년 3개월 이사회, 주주총회 CL3[책임] 11년 3개월 10개월 이사회, 주주총회 CL2[선임] 7년 3개월 1년 9개월 이사회, 주주총회 주) 공시서류 작성기준일 현재의 지원조직 현황임. (2) 사외이사 교육실시 현황 교육일자 교육실시주체 참석 사외이사 불참시 사유 주요 교육내용 - 삼성카드(주) 전원 - - SERI CEO 컨텐츠 2020.03.19 삼성카드(주) 강태수,&cr;임혜란 신임 사외이사 대상 교육으로&cr;미대상자 제외&cr;(권오규, 최규연) - 신규 선임된 사외이사 대상 경영전반 교육 시행 2020.03.31 삼성카드(주) 권오규,&cr;최규연,&cr;강태수 감사위원회 관련 교육으로 &cr;미대상자 제외&cr;(임혜란) - 회계 및 감사위원회 관련 최신 자료 제공을 통한 교육 시행 주) SERI CEO 컨텐츠는 매주 모바일로 제공되는 온라인 교육임&cr; 2. 감사제도에 관한 사항 가. 감사위원회 설치여부 위원회명 목적 또는 기능 권한과 책임 운영방안 구성일 감사위원회 회사의 전반적인 &cr; 내부통제 시스템의 적정성과&cr; 경영성과를 평가, 개선하기 위한 &cr; 내부감사 업무의 수행 등 (권한)&cr;ㆍ회사내 필요한 정보에 대한 요구권&cr;ㆍ관계자의 출석 및 답변 요구&cr;ㆍ기타 감사업무수행에 필요한 사항 요구 등&cr; &cr;(책임)&cr;ㆍ공정한 감사&cr;ㆍ직무상 알게된 기밀누설 금지 등 ㆍ위원회의 회의는 정기회의와&cr; 임시회의로 구분&cr;ㆍ정기회의는 분기당 1회 이상 개최하며,&cr; 임시회의는 필요에 따라 수시 개최&cr;ㆍ회의는 위원장이 소집&cr;ㆍ위원회의 결의는 재적위원 과반수의 &cr; 출석과 출석위원 과반수로 성립 2002.03.12 나. 감사위원회 위원의 인적사항 및 사외이사 여부 성명 사외이사&cr;여부 경력 회계ㆍ재무전문가 관련 해당 여부 전문가 유형 관련 경력 강태수&cr;(위원장) 예 ㆍ고려대학교 경제학과 객원교수(現)&cr; ㆍ 대외경제정책연구원(KIEP) 초청연구위원('20)&cr; ㆍ 국민경제자문회의지원단 단장('16~'17)&cr; ㆍ 대외경제정책연구원(KIEP) 선임연구위원('14~'19)&cr; ㆍ 한국은행 부총재보('12~'14) 예 금융기관ㆍ정부ㆍ&cr;증권유관기관 등 경력자 ㆍ기 본 자 격 &cr; 한국은행 부총재보('12~'14)&cr; 한국은행 금융안정분석국 국장('11~'12)&cr; 한국은행 채권시장팀/통화금융팀 팀장('07~'09)&cr; 한국은행 정책기획국 부국장('06~'07)&cr; ㆍ 근무기간: 7년 권오규 예 ㆍ 현 대차 정몽구재단 이사장(現)&cr; ㆍ서울대학교 이사(現)&cr; ㆍ KAIST 금융전문대학원 초빙교수(現)&cr;ㆍ발벡KPL코리아 대표이사 회장('14∼'18)&cr;ㆍ재정경제부 장관 겸 부총리('06 ∼'08) 예 금융기관ㆍ정부ㆍ&cr;증권유관기관 등 경력자 ㆍ기본자격&cr; 부총리 겸 재정경제부 장관('06~'08)&cr; 대통령비서실 경제수석 및 정책실장('06)&cr; 대통령비서실 정책수석('03~'04)&cr; 재정경제부 차 관보('01~'02)&cr; 재정경제부 경제정책국장('99~'00)&cr; 국제통화기금(IMF) 대리이사('97~'99)&cr; ㆍ근무기간 : 11년 최규연 예 ㆍHDC현대산업개발 사외이사(現)&cr;ㆍ자본시장연구원 고문 겸 초빙위원('16∼'18)&cr;ㆍ제16대 상호저축은행중앙회 회장('12∼'15)&cr;ㆍ제29대 조달청장('11∼'12) 예 금융기관ㆍ정부ㆍ&cr;증권유관기관 등 경력자 ㆍ기본자격&cr; 제16대 상호저축은행중앙회 회장('12∼'15)&cr; 금융위원회 증권선물위원회 상임위원('10)&cr; 기획재정부 국고국장('09)&cr; 기획재정부 회계결산심의관('08)&cr; 재정경제부 국고과장('02~'03)&cr; 재정경제부 보험제도과장('01~'02)&cr; ㆍ근무기간 : 10년 주) 위원회 구성현황 및 주요경력은 작성기준일 현재의 현황임 &cr; &cr; 다. 감사위원회 위원의 독립성 등 &cr;&cr; 당사는 상법 제 415조의 2(감사위원회) 및 금융회사 지배구조에 관한 법률 &cr; 제 19조(감사위원회의 구성 및 감사위원회의 선임 등)에 따라 감사위원회를 &cr; 설치하였습니다.&cr; &cr; (1) 감사위원회의 위원의 선임 또는 해임&cr;&cr; ㆍ 감사위원의 선임 또는 해임의 권한은 주주총회에 있으며, &cr; 감사위원의 선임에 관하여, 주주총회에서 의결권 없는 주식을 제외한 &cr; 발행주식 총수의 100분의 3을 초과하는 수의 주식을 가진 주주의 경우, &cr; 그 초과하는 주식의 의결권을 제한의 방법으로 선임&cr; (단, 최대주주 및 최대주주의 특수관계인의 주식은 합산하여 적용)&cr;&cr; 또한, 감사위원이 되는 사외이사 1명 이상에 대해서는 다른 이사와 분리하여&cr; 선임 ( 2) 구성&cr; ㆍ 감사위원회는 3명 이상의 이사로 구성하되, 사외이사를 3분의 2 이상으로 함&cr; ㆍ 감사위원 중 1명 이상은 회계 또는 재무 전문가이어야 함&cr; ㆍ 감사위원회 위원장은 사외이사로 선임함 &cr; (3) 감사위원회의 감사업무에 필요한 경영정보 접근을 위한 내부장치 마련여부&cr;&cr; ㆍ 주요 결재서류 사전 또는 사후 결재 ㆍ 이사회 참석 및 진술&cr; ㆍ 집행임원 산하 조직에 대한 정기 및 수시감사&cr; &cr; ( 4) 선임배경 등 성명 선임배경 추천인 임기 연임여부 회사와의&cr;관계 최대주주 또는 &cr;주요주주와의 관계 강태수 - 한국은행 재무 또는 회계관련 업무 5년 이상 종사 임원후보&cr;추천위원회 3년&cr;('20.03.19 ~ '23.03.18) 미해당 해당없음 해당없음 권오규 - 한국씨티은행 사외이사 역임 &cr;- 선임 당시 미국계 투자회사(발벡 KPL코리아) 의 대표이사 회장으로 &cr; 금융기업 경영에 대한 전문성 보유 임원후보&cr;추천위원회 2년&cr;('20.03.19 ~ '22.03.18) 해당&cr;(1회) 해당없음 해당없음 최규연 - 금융위원회 증권선물위원회 상임위원&cr;- 조달청장 및 상호저축은행중앙회 회장 역임 등 경제ㆍ금융분야에 대한 &cr; 경험 풍부 임원후보&cr;추천위원회 2년&cr;('20.03.19 ~ '22.03.18) 해당&cr;(1회) 해당없음 해당없음 &cr; 라. 감사위원회의 주요 활동 내역 위원회명 개최일자 의안 내용 가결&cr;여부 사외이사의 성명, 참석 및 찬반여부&cr;(출석률) 양성용&cr;(100%) 강태수&cr;(100%) 권오규&cr;(100%) 최규연&cr;(100%) 찬 반 여 부 감사위원회 2020.01.30 ■ 의결사항&cr; 1. 2020년 감사계획 수립의 건&cr; 2. 2020년 감사위원회 활동계획 수립의 건&cr; 3. 자금세탁방지업무 점검 결과 승인의 건&cr; 4. 감사부서장 선임의 건 &cr;가결&cr;가결&cr;가결&cr; 가결 &cr;찬성&cr;찬성&cr;찬성&cr; 찬성 해당사항없음&cr;('20.03.19&cr;신규 선임) &cr;찬성&cr;찬성&cr;찬성&cr; 찬성 &cr;찬성&cr;찬성&cr;찬성&cr; 찬성 ■ 보고사항&cr; 1. 제37기 재무제표, 영업보고서 감사위원회 제출의 건&cr; 2. 2019년 4분기 주요 감사실시 현황 보고의 건&cr; 3. 2019년 4분기 일상업무에 관한 직무 감사의 건&cr; 4. 2019년 4분기 대외후원 내역 보고의 건&cr; 5. 금 감원 부문검사 현지조치사항 조치결과 보고의 건&cr; 6. 외부감사인 감사 계약체결 보고의 건&cr; 7. 내부회계관리제도 운영실태 보고의 건 보고 보고 보고 보고 2020.02.20 ■ 보고사항&cr; 1. 제37기 재무제표에 대한 외부감사인의 감사결과 보고의 건 &cr; 2. 금감원 부문검사 현지조치사항 조치결과 보고의 건 보고 보고 보고 보고 ■ 의결사항&cr; 1. 내부회계관리제도 운영실태 평가보고서 작성의 건 &cr; 2. 내부감시장치에 대한 감사의 평가의견서 작성의 건 &cr; 3. 감사보고서 작성의 건 &cr; 4. 주주총회 의안 및 서류에 대한 진술 의 건 &cr;가결&cr;가결&cr;가결&cr;가결 &cr;찬성&cr;찬성&cr;찬성&cr;찬성 &cr;찬성&cr;찬성&cr;찬성&cr;찬성 &cr;찬성&cr;찬성&cr;찬성&cr;찬성 ■ 심의사항&cr; 1. 내부통제시스템 평가 보고의 건 &cr;심의 &cr;심의 &cr;심의 &cr;심의 2020.03.19 ■ 의결사항 &cr; 1. 감사위원회 위원장 선임 &cr;가결 해당사항없음&cr;('20.03.19&cr;사임) &cr;미행사 &cr;찬성 &cr;찬성 주) 위원장 : 강태수 사외이사 (3.19일 본인을 위원장 후보로 상정한 의안에 대해 의결권 미행사) &cr; 마. 감사위원회 교육실시 계획&cr;&cr;당사는 감사위원을 대상으로 법령상 필수교육 및 대내ㆍ외 감사환경, &cr;당사의 경영이슈 등에 대하여 교육을 실시할 계획입니다.&cr;&cr; - 외부감사법상 필수교육인 내부회계관리제도 교육 실시&cr; - 경영전략회의 참석&cr; - 기타 감사위원회 관련 외부 교육 실시&cr; - 감사위원회 저널 등 관련 교육 자료 제공&cr; 바. 감사위원회 교육실시 현황 교육일자 교육실시주체 참석 감사위원 불참시 사유 주요 교육내용 2020.03.31 감사담당 강태수,&cr;권오규,&cr;최규연 - - 회계 및 감사위원회와 관련된 최신 자료 제공을 통한 교육 실시&cr; ㆍ감사위원회 핸드북(삼정KPMG), 감사위원회 저널 vol.13(삼정KPMG),&cr; 상장회사 감사위원(감사) 직무해설서(한국상장사협의회) 등 사. 감사위원회 지원조직 현황 부서(팀)명 직원수(명) 직위(근속연수) 주요 활동내역 감사담당&cr;(산하 감사팀) 15 임원 1명(12년)&cr; CL4[수석] 5명(평균 5년)&cr; CL3[책임] 9명(평균 2년) - 법규 및 감독기관 지침에 따른 감사(IT 감사)&cr;- 업무부실 사고 건 조사, 시재감사 등 주) 직원수 15명은 임원 1명이 포함 된 수치임&cr; &cr;아. 준법감시인 현황&cr; &cr; 당사는 금융회사의 지배구조에 관한 법률 제 25조(준법감시인의 임면 등)에 따라 &cr; 준법감시인을 선임하였습니다.&cr; &cr;1) 준법감시인 인적사항 및 주요경력 성명 성별 출생년월 주요경력 준법감시인 선임일 최재영 남 1970년 1월 (학력) - '96.02 부산대학교 법학과 졸업&cr; - '04.02 고려대학교 법학대학원 졸업 - '07.05 Northwestern Univ. School of Law 졸업&cr; (약력) - '98.12 제40회 사법시험 합격 - '01.01 사법연수원 제30기 수료 - '01.02 삼성카드 입사 - '12.08 삼성카드 준법지원담당 - '18.02 삼성카드 감사담당&cr; - '20.01 삼성카드 Compliance 담당 2020. 01.31 ~ 현재 &cr; 2) 준법감시인 등의 주요 활동내역 및 그 처리결과 점검일시 주요점검내용 점검결과 정기점검 수시점검 '20년 1분기 - 정도영업 실태 점검&cr;- 광고심의 실태 점검&cr;- 전화마케팅 실태 점검&cr;- 상품약관 공시 실태 점검&cr;- 업무위수탁 현황 점검 等 - 유료상품 대고객 안내 현황 점검&cr;- 대주주 신용공여 프로세스 점검 等 전반적으로 이상 없으며, &cr;일부 개선이 필요한 사항에 &cr;대해서는 개선 완료 3) 준법지원인 지원조직 현황 부서(팀)명 직원수(명) 직위(근속연수) 주요 활동내역 준법감시팀 18 CL4[수석] 9명(평균 3년) CL3[책임] 5명(평균 2년)&cr; CL2[선임] 1명(평균 6년)&cr; A3 [선임] 2명(평균 3년) A1 [사원] 1명(1년) - 법규준수 내부통제 및 중요업무 사전심의&cr;- Compliance 준수 및 의식제고 교육 - 자금세탁방지제도 운영 3. 주주의 의결권 행사에 관한 사항 &cr; 가. 집중투표제, 서면투표제 또는 전자투표제 채택여부 및 그 내용&cr; 해당사항 없음&cr; &cr;나. 소수주주권의 행사여부&cr; 해당사항 없음&cr; &cr; 다. 경영권 경쟁 여부&cr; 해당사항 없음 &cr; Ⅵ. 주주에 관한 사항 &cr; 1. 최대주주 및 특수관계인의 주식소유 현황&cr; 가. 최대주주 및 특수관계인의 주식소유 현황 (기준일 : 2020년 03월 31일 ) (단위 : 주, %) 성 명 관 계 주식의&cr;종류 소유주식수 및 지분율 비고 기 초 기 말 주식수 지분율 주식수 지분율 삼성생명보험(주) 최대주주 보통주 83,259,006 71.86 83,259,006 71.86 - 안기홍 최대주주의&cr;계열회사&cr;등기임원 보통주 0 0.00 2,074 0.00 등기임원&cr;신규선임&cr;('20.3.19) 계 보통주 83,259,006 71.86 83,261,080 71.86 - 우선주 - - - - - 주1) 보통주 : 의결권이 있는 주식&cr;주2) 2020년 3월 31일 현재 삼성생명(특별계정) 보유주식 34,645주는 미포함 &cr; 나. 최대주주의 주요경력 및 개요&cr; &cr;삼성생명보험은 1957년 동방생명보험주식회사로 설립되어, 1963년 삼성 그룹 &cr;계열사로 편입되었고 1989년 삼성생명보험(주)로 상호를 변경하였으며, &cr;2010년 5월 유가증권시장에 상장되었습니다. &cr; (1) 최대주주(법인 또는 단체)의 기본정보 명 칭 출자자수&cr;(명) 대표이사&cr;(대표조합원) 업무집행자&cr;(업무집행조합원) 최대주주&cr;(최대출자자) 성명 지분(%) 성명 지분(%) 성명 지분(%) 삼성생명보험(주) 73,708 전영묵 0.00 - - 이건희 20.76 - - - - - - 주) 주주수는 주주명부상 계좌수 기준으로 산정('19.12.31일 기준)하였으며, &cr; 자세한 사항은 '자. 주주에 관한 사항'을 참조하여 주십시오. &cr; (2) 법인 또는 단체의 대표이사, 업무집행자, 최대주주의 변동내역 변동일 대표이사&cr;(대표조합원) 업무집행자&cr;(업무집행조합원) 최대주주&cr;(최대출자자) 성명 지분(%) 성명 지분(%) 성명 지분(%) 2020.03.19 전영묵 0.00 - - - - 주) 2020.03.19일 현성철 前 대표이사(주식수 : 2,500주, 지분 : 0.00%)가 사임하고&cr; 전영묵 대표이사(주식수 : 6,000주, 지분 : 0.00%)가 신규 선임되었습니다. &cr; (3) 최대주주(법인 또는 단체)의 최근 결산기 재무현황 (단위 : 백만원) 구 분 법인 또는 단체의 명칭 삼성생명보험주식회사 자산총계 309,631,063 부채총계 275,141,876 자본총계 34,489,187 매출액 10,371,656 영업이익 374,596 당기순이익 256,594 주1) K-IFRS(한국채택국제회계기준) 연결재무제표 기준으로 작성&cr;주2) 매출액은 영업수익, 당기순이익은 당기연결순이익을 기재&cr; 주3) 기준일 : 2020년 03월 31일&cr; (4) 사업현황 등 회사 경영 안정성에 영향을 미칠 수 있는 주요 내용 가. 회사의 법적ㆍ상업적 명칭&cr; &cr; - 회사의 명칭은 삼성생명보험주식회사이며, &cr; 영문으로는 Samsung Life Insurance Co., Ltd. 라 표기합니다.&cr; &cr; 나. 설립일자 &cr; &cr; - 1957년 4월 24일&cr; &cr; 다. 본사의 주소, 전화번호, 홈페이지 주소&cr; &cr; - 주 소 : 06620 서울특별시 서초구 서초대로74길 11 (서초동)&cr; 삼성생명보험주식회사&cr; - 전화번호 : 대표전화 02-1588-3114&cr; - 홈페이지 : www.samsunglife.com&cr; &cr; 라. 회사사업 영위의 근거가 되는 법률&cr; &cr; - 보험업법&cr; &cr; 마. 중소기업 해당 여부&cr;&cr; - 중소기업기본법 제2조에 의한 중소기업에 해당되지 않습니다.&cr; 바. 주요사업의 내용 및 향후 추진하려는 신규사업에 관한 간략한 설명 목 적 사 업 (1) 보험업법에 의해 영위 가능한 보험업&cr;(2) 보험업법 또는 기타 법령에 의해 허용되는 자산운용&cr;(3) 보험업법 또는 기타 법령에 의해 허용되는 사업&cr;(4) 제1호 내지 제3호의 사업에 부수한 조사, 연구기능의 강화를 위해&cr; 필요한 별도의 연구소 운영&cr;(5) 기타 금융위원회로부터 인ㆍ허가 등을 받은 사업 &cr; 사. 신용평가에 관한 사항 &cr; 당사는 2019년 11월 한국기업평가주식회사로부터 보험금 지급능력평가에 대한 &cr;신용평가등급(Insurer Financial Strength Rating)으로 전년에 이어 최고 등급인 &cr;AAA를 받았으며 등급전망도 안정적(Stable)으로 유지하였습니다. 한국기업평가의&cr;신용등급 AAA는 20단계 중 최고등급에 해당하며, 주요 평정요인으로 꼽은 것은 &cr;1) 업계 수위의 시장지위, 2) 다각화된 보험상품믹스 보유 및 보장성 영업 강화 지속, &cr;3) 전반적인 재무건전성이 매우 우수 하지만 손해율 상승추세 모니터링 필요, &cr; 4) 우수한 재무건전성 유지 전망, 5) 규제 강화에 따른 RBC비율 변화 및 자본관리 &cr;전략 모니터링 필요 등 입니다. &cr; &cr;또한, 같은 시기 한국신용평가주식회사로부터 받은 보험금지급능력평가(Insurance &cr;Financial Strength Rating : IFSR)에서도 최고 등급인 AAA를 받았으며 등급전망 &cr;역시 안정적(Stable)으로 유지하였습니다. 한국신용평가의 신용등급 AAA는 20단계 &cr;중 최고등급에 해당하며, 1) 업계 내 최상위의 시장지위와 안정적인 영업기반, &cr;2) 이차마진 부담에도 견고한 수익구조, 3) 안정적인 자산운용, 4) 우수한 자본완충력&cr;등 입니다.&cr; 마지막으로, 2019년 11월 NICE신용평가주식회사로부터 받은 보험금지급능력 &cr;신용등급 역시 전년에 이어 올해에도 최고 등급인 AAA를 받았으며 등급전망도 &cr;안정적(Stable)으로 평가 받았습니다. NICE신용평가의 AAA는 22단계 중 &cr;최고등급에 해당하며, 평가근거는 1) 생명보험산업 내 1위의 공고한 시장지위, &cr;2) 삼성 계열의 우월한 브랜드 인지도 및 우수한 보험 포트폴리오 적정성, &cr;3) 안정적인 이익창출력 및 우수한 자산건전성, 4) 생명보험업계 최고 수준의 우수한&cr;자본적정성, 5) IFRS17 관련 자본확충 부담 등 입니다. &cr; 평가회사 &cr;(신용평가등급범위) 평가대상 유가증권의 &cr;신용등급 평 가 일 평가구분 한국기업평가주식회사 (AAA~D, 20단계) AAA 2019.11.21 정기평가 AAA 2018.11.21 AAA 2017.11.21 AAA 2016.11.21 AAA 2015.11.20 한국신용평가주식회사 (AAA~D, 20단계) AAA 2019.11.21 정기평가 AAA 2018.11.21 AAA 2017.11.21 AAA 2016.11.21 AAA 2015.11.20 NICE신용평가주식회사 (AAA~R, 22단계) AAA 2019.11.21 정기평가 AAA 2018.11.21 AAA 2017.11.21 AAA 2016.11.21 AAA 2015.11.20 &cr; ※ 한국기업평가주식회사의 신용등급 체계 및 등급 의미 등급 등급의 정의 AAA 원리금 지급확실성이 최고 수준이며, 예측 가능한 장래의 환경변화에 영향을 받지 않을 만큼 안정적이다. AA 원리금 지급확실성이 매우 높으며, 예측 가능한 장래의 환경변화에 영향을 받을 가능성이 낮다. A 원리금 지급확실성이 높지만, 장래의 환경변화에 영향을 받을 가능성이 상위 등급에 비해서는 높다. BBB 원리금 지급확실성은 있으나, 장래의 환경변화에 따라 지급확실성이 저하될 가능성이 내포되어 있다 BB 최소한의 원리금 지급확실성은 인정되나, 장래의 안전성 면에서는 투기적 요소가 내포되어 있다. B 원리금 지급확실성이 부족하며, 그 안정성이 가변적이어서 매우 투기적이다. CCC 채무불이행이 발생할 가능성이 높다. CC 채무불이행이 발생할 가능성이 매우 높다. C 채무불이행이 발생할 가능성이 극히 높고, 합리적인 예측 범위 내에서 채무불이행 발생이 불가피하다. D 현재 채무불이행 상태에 있다. 주) 상기 등급 중 AA부터 B까지는 당해 등급 내에서의 상대적 위치에 따라 + 또는 - &cr; 부호를 부여할 수 있습니다. ※ 한국신용평가주식회사의 신용등급 체계 및 등급 의미 등급 등급의 정의 AAA 원리금 지급능력이 최상급임. AA 원리금 지급능력이 매우 우수하지만 AAA의 등급보다는 다소 열위임. A 원리금 지급능력은 우수하지만 상위등급보다 경제여건 및 환경악화에 따른 영향을 받기 쉬운 면이 있음. BBB 원리금 지급능력은 양호하지만 상위등급에 비해서 경제여건 및 환경악화에 따라 장래 원리금의 지급능력이 &cr;저하될 가능성을 내포하고 있음. BB 원리금 지급능력이 당장은 문제가 되지 않으나 장래 안전에 대해서는 단언할 수 없는 투기적인 요소를 내포하고 있음 B 원리금 지급능력이 결핍되어 투기적이며 불황 시에 이자 지급이 확실하지 않음. CCC 원리금 지급에 관하여 현재에도 불안요소가 있으며 채무불이행의 위험이 커 매우 투기적임. CC 상위등급에 비하여 불안요소가 더욱 큼. C 채무불이행의 위험성이 높고 원리금 상환능력이 없음. D 상환 불능상태임 주) 상기등급 중 AA부터 B등급까지는 +, - 부호를 부가하여 동일등급 내에서의&cr; 우열을 나타내고 있습니다.&cr; &cr; ※ NICE신용평가주식회사의 신용등급 체계 및 등급 의미 등급 정 의 AAA 장기적인 보험금 지급능력이 최고수준이며, 환경악화로 지급능력이 하락할 가능성이 거의 없음. AA 장기적인 보험금 지급능력이 상당히 안정적이나, 상위 등급에 비해 다소 열등함. A 장기적인 보험금 지급능력이 안정적이며, 위험요소가 존재하지만 환경악화가 지급능력에 미치는 &cr;영향이 적음. BBB 장기적인 보험금 지급능력은 인정되나, 환경악화시 장기적으로 지급능력이 저하될 가능성이 존재함. BB 보험금 지급능력이 다소 제한적이며, 환경악화시 지급능력의 하락가능성이 비교적 높음. B 보험금 지급능력이 제한적이며, 환경악화시 지급능력의 하락가능성이 높음. CCC 보험금 지급능력이 상당히 불안정하여 환경이 개선되어야만 지급의무를 제대로 이행할 수 있음. CC 보험금 지급의무 중 일부를 이행하지 못할 가능성이 높음. C 감독당국의 직접적인 관리하에 놓이거나 보험금 지급의무를 이행하지 못할 상황이 임박해 있음. R 감독당국의 직접적인 관리하에 있거나 정상적인 영업 수행에 제약을 받고 있어 감독당국의 의사결정에 &cr;따라 보험사의 채무간 변제우선순위 또는 변제여부 등이 변동될 수 있음. 주) AA등급에서 CCC등급까지는 그 상대적 우열 정도에 따라 +, - 기호를 첨부할 수 있습니다. &cr; 아. 삼성생명보험의 등기이사(임원)현황 (기준일 : 2020년 3월 31일 ) 성명 성별 출생년월 직위 등기임원&cr;여부 상근&cr;여부 담당&cr;업무 주요경력 전영묵 남 1964년 10월 사장 등기임원 상근 대표이사 사장 펜실베니아대 경영학 석사&cr;삼성증권 경영지원실장&cr;삼성자산운용 대표이사 유호석 남 1963년 08월 부사장 등기임원 상근 경영지원실장 KAIST 금융공학 석사&cr;금융경쟁력제고T/F장&cr;자산운용본부장 홍원학 남 1964년 07월 부사장 등기임원 상근 FC영업1본부장 고려대 일어일문학&cr;특화영업본부장&cr;전략영업본부장 강윤구 남 1950년 10월 사외이사 등기임원 비상근 사외이사 경희대 행정학 박사 &cr;고려대 법학전문대학원 특임교수 허경욱 남 1955년 08월 사외이사 등기임원 비상근 사외이사&cr;겸) (주)GS 사외이사 스탠포드대 MBA &cr; 주OECD대표부 대사 이근창 남 1956년 02월 사외이사 등기임원 비상근 사외이사 일리노이대 경영학 박사 &cr;영남대 무역학부 교수 이창재 남 1965년 01월 사외이사 등기임원 비상근 사외이사&cr;겸) 효성화학(주)&cr;사외이사 서울대 법학 석사 &cr;법무부 차관 &cr; 자. 주주에 관한 사항 1) 최대주주 및 특수관계인의 주식 소유 현황 (기준일 : 2020년 3월 31일 ) (단위 : 주, %) 성 명 관 계 주식의&cr;종류 소유주식수 및 지분율 비고 기 초 기 말 주식수 지분율 주식수 지분율 이건희 최대주주 본인 보통주 41,519,180 20.76 41,519,180 20.76 - 이재용 최대주주의 직계비속 보통주 120,000 0.06 120,000 0.06 - 삼성물산(주) 최대주주의 계열회사 보통주 38,688,000 19.34 38,688,000 19.34 - 삼성문화재단 최대주주의 계열비영리법인 보통주 9,360,000 4.68 9,360,000 4.68 - 삼성생명공익재단 최대주주의 계열비영리법인 보통주 4,360,000 2.18 4,360,000 2.18 - 전영묵 최대주주의 계열회사 등기임원 보통주 - 0.00 6,000 0.00 '20.3.19 선임 유호석 최대주주의 계열회사 등기임원 보통주 - 0.00 3,285 0.00 '20.3.19 선임 홍원학 최대주주의 계열회사 등기임원 보통주 - 0.00 2,150 0.00 '20.3.19 선임 계 보통주 94,047,180 47.02 94,058,615 47.02 - 우선주 - - - - - 주) '소유주식수 및 지분율'에는 우리사주 조합원계정을 통한 보유주식 수 제외&cr; &cr; 2) 최대주주 변동현황 - 해당사항 없습니다.&cr; &cr; 3) 주식의 분포 주식 소유현황 (기준일 : 2020년 03월 31일 ) (단위 : 주) 구분 주주명 소유주식수 지분율 비고 5% 이상 주주 이건희 41,519,180 20.76% - 삼성물산 38,688,000 19.34% - 국민연금 11,813,484 5.91% ㈜이마트 11,762,667 5.88% - 우리사주조합 1,565,459 0.78% - &cr; 차. 최대주주 관련사항&cr;&cr; ○ 최대주주 : 이건희&cr; ○ 학력 : 와세다대학교 상과대학 (1965) 조지워싱턴대학교 경영대학원 (1966) ○ 경력(최근 5년간) 최대주주 &cr;성명 직위 기간 경력사항 겸임현황 이건희 회장 '10년 3월~현재 삼성전자 회장 全항목&cr;겸임 이사장 '12년 6월~'15년 5월 삼성생명 공익재단 이사장 이사장 '98년 6월~'15년 5월 삼성문화재단 이사장 위원 '96년 7월~'17년 8월 국제올림픽 위원회 위원 &cr; - 최대주주(삼성생명보험(주))에 대한 상기 내용 및 자세한 사항은 금융감독원 &cr; 전자공시시스템 및 삼성생명보험 홈페이지(http://www.samsunglife.com)를 &cr; 참조하시기 바랍니다.&cr; &cr;(5) 최대주주의 최대주주(법인 또는 단체)의 개요&cr; - 해당사항 없음(최대주주 : 개인) &cr; 2. 최대주주의 변동 현황 &cr; 가. 최대주주 변동내역 최대주주 변동내역 (기준일 : 2020년 03월 31일 ) (단위 : 주, %) 변동일 최대주주명 소유주식수 지분율 변동원인 비 고 - - - - - - 주) 공시대상기간(2018년 1월 1일 ~ 2020년 3월 31일)동안 최대주주 변동 없음 3. 주식의 분포 &cr; 가. 주식 소유현황 (기준일 : 2020년 03월 31일 ) (단위 : 주) 구분 주주명 소유주식수 지분율 비고 5% 이상 주주 삼성생명보험(주) 83,259,006 71.86% - - - - - 우리사주조합 36,970 0.03% - 주1) 공시서류 작성기준일 현재 의결권 있는 주식을 기준으로 소유지분이 5%이상인 &cr; 주주와 우리사주조합의 주식 소유현황&cr;주2) 2020년 3월 31일 현재 삼성생명보험(특별계정) 보유 주식 34,645주 미포함&cr; &cr; 나. 소액주주현황 (기준일 : 2020년 03월 31일 ) (단위 : 주) 구 분 주주 보유주식 비 고 주주수 비율 주식수 비율 소액주주 15,924 99.89% 21,857,977 18.86% 주1) 소액주주는 발행주식 총수의 100분의 1에 미달하는 주식수를 소유한 주주임&cr;주2) 한국예탁결제원의 보통주 주식분포상황표 기준&cr;주3) 최근 주주명부 폐쇄기준일인 2019년 12월 31일 기준&cr; 4. 주식사무 정관상 &cr;신주인수권의 내용 &cr;삼성카드 정관 제9조 (신주인수권) ① 본 회사의 주주는 신주발행에 있어서 그가 소유한 주식 수에 비례하여 신주를 배정 받을 권리를 가지며, 주주가 신주인수권을 포기 또는 상실하거나 신주 배정시 단수주가 발생하였을 경우에는 이사회 또는 이사회로부터 위임받은 위원회의 결의에 따라 이를 처리한다.&cr; ② 본 회사는 제1항의 규정에도 불구하고 다음 각 호의 경우에는 주주외의 자에게 신주를 배정할 수 있다. 1.자본시장과 금융투자업에 관한 법률등 관계법규의 규정에 의하여 이사회의 결의로 신주를 모집 하거나 인수인에게 인수하게 하는 경우 2.자본시장과 금융투자업에 관한 법률등 관계법규의 규정에 의하여 이사회의 결의로 우리사주 조합원에게 신주를 우선배정하는 경우 3.제9조의2에 의하여 주식매수선택권의 행사로 인하여 신주를 발행하는 경우 4.제9조의4에 의하여 일반공모증자 방식으로 신주를 발행하는 경우 5.자본시장과 금융투자업에 관한 법률등 관계법규의 규정에 의하여 이사회의 결의로 주식예탁증서(DR) 발행에 따라 신주를 발행하는 경우 6.긴급한 자금의 조달, 재무구조의 개선, 전략적 제휴 기타 경영상 목적의 달성 등을 위하여 국내외의 금융기관 또는 법인 등에게 이사회의 결의로 발행주식총수의 200%를 초과하지 않는 범위내에서 신주를 발행하는 경우. 제9조의2 (주식매수선택권)&cr; ① 본 회사는 관계법령이 정하는 바에 따라 주주총회의 특별결의로 임직원에게 주식매수선택권을 부여할 수 있다. ② 주식매수선택권을 부여받을 자는 회사의 설립·경영·해외영업 또는 기술혁신 등에 기여하거나 기여할 수 있는 임직원으로 하되 관계법령에서 주식매수 선택권을 부여받을 수 없는 자로 규정한 임직원은 제외한다. ③ 주식매수선택권의 행사로 교부할 주식(주식매수선택권의 행사가격과 시가와의 차액을 현금 또는 자기주식으로 교부하는 경우에는 그 차액의 산정 기준이 되는 주식을 말한다)은 기명식 보통주식 또는 기명식 우선주식으로 한다. ④ 주식매수선택권의 행사로 교부할 수 있는 주식의 총수는 관계법령에서 허용하는 한도까지로 한다. ⑤ 주식매수선택권은 이를 부여하는 주주총회 결의일 또는 이사회 결의일로부터 2년이 경과한 날로부터 8년 이내에서, 각 해당 주주총회 또는 해당 이사회의 결의로 정하는 행사만료일까지 행사할 수 있다. 단, 이 경우 주식매수선택권 을 부여받은 자는 관계법령이 정하는 경우를 제외하고는 본문의 규정에 의한 결의일부터 2년이상 재임 또는 재직하여야 이를 행사할 수 있다. ⑥ 주식매수선택권의 내용, 행사가격 등 주식매수선택권의 조건은 관계법령 및 정관이 정하는 바에 따라 주주총회의 특별결의 또는 이사회 결의로 정하되, 관계법령 및 정관에서 주주총회 또는 이사회의 결의사항으로 규정하지 않은 사항은 이사회 또는 이사회로부터 위임받은 위원회에서 결정할 수 있다. ⑦ 다음 각 호의 1에 해당하는 경우에는 이사회의 결의로 주식매수선택권의 부여를 취소할 수 있다. 1.임ㆍ직원이 주식매수선택권을 부여받은 후 임의로 퇴임하거나 퇴직한 경우 2.임ㆍ직원이 고의 또는 과실로 회사에 중대한 손해를 초래하게 한 경우 3.기타 주식매수선택권 부여 계약에서 정한 취소 사유가 발생한 경우 &cr; 제9조의4(일반공모증자)&cr; ① 본 회사는 발행주식총수의 100분의 50을 초과하지 않는 범위내에서 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제165조의6의 규정에서 정하는 방법에 따라 이사회의 결의로 일반공모증자방식에 의하여 신주를 발행할 수 있다. ② 일반공모증자방식에 의하여 신주를 발행하는 경우에는 발행할 주식의 종류와 수 및 발행가격 등은 이사회의 결의로써 정한다. 다만 이 경우 신주의 발행가격은 자본시장과 금융투자업에 관한 법률등 관계법규에서 정하는 가격이상으로 한다. 결 산 일 : 12월 31일 정기주주총회 : 결산 종료일로부터 3월이내 주주명부 폐쇄기간 매결산기 최종일의 익일(1월 1일)부터 1개월간 주권의 종류 「주식ㆍ사채 등의 전자등록에 관한 법률」에 따라 주권 및 신주인수권증서에 표시되어야 할 권리가&cr; 의무적으로 전자등록됨에 따라 '주권의 종류'를 기재하지 않음 명의개서 대리인 한국예탁결제원 (TEL : 1577-6600) : 부산광역시 남구 문현금융로 40 부산국제금융센터 주주의 특전 : 해당사항 없음 공고방법 : 홈페이지(http://www.samsungcard.com)&cr; 또 는 조선일보 게재 &cr;5. 최근 6개월 간의 주가 및 주식 거래실적 &cr; 가. 국내증권시장 (단위 : 원, 천주) 구 분 '20.3월 '20.2월 '20.1월 '19.12월 '19.11월 '19.10월 주가 최고주가 35,000 38,350 39,300 41,650 37,600 35,250 최저주가 23,600 33,550 36,550 36,200 33,400 33,300 평균주가 30,473 35,923 37,948 38,980 36,243 34,255 거래량 최저 일거래량 77 57 38 37 55 41 최고 일거래량 223 216 140 200 209 110 월간거래량 3,424 2,200 1,650 2,197 1,831 1,376 주) 주가는 종가 기준임 거래시장 : 한국거래소 유가증권시장 거래주식 종류 : 보통주 &cr; 나. 해외증권시장&cr; 해당사항 없음 Ⅶ. 임원 및 직원 등에 관한 사항 1. 임원 및 직원 등의 현황 가. 임원 현황 (기준일 : 2020년 03월 31일 ) (단위 : 주) 성명 성별 출생년월 직위 등기임원&cr;여부 상근&cr;여부 담당&cr;업무 주요경력 소유주식수 최대주주와의&cr;관계 재직기간 임기&cr;만료일 의결권&cr;있는 주식 의결권&cr;없는 주식 김대환 남 1963.12 부사장 등기임원 상근 대표이사 서울대 경제학 학사&cr;삼성생명 경영지원실 담당임원&cr;삼성생명 경영지원실장 - - 계열회사&cr;임원 2020.03.19&cr;~ 현재 2023.03.18 이인재 여 1963.10 부사장 등기임원 상근 디지털&cr;본부장 Columbia Univ. E MBA&cr;삼성카드 경영혁신실장 - - 계열회사&cr;임원 2019.03.21&cr;~ 현재 2022.03.20 안기홍 남 1969.07 상무 등기임원 상근 경영지원&cr;실장 서강대 경영학 학사&cr;삼성카드 경영지원담당&cr;삼성카드 마케팅담당 2,074 - 계열회사&cr;임원 2020.03.19&cr;~ 현재 2023.03.18 권오규 남 1952.06 사외&cr;이사 등기임원 비상근 사외이사 중앙대 경제학 박사&cr;재정경재부 장관 겸 부총리&cr;(現)KAIST 금융전문대학원 초빙교수&cr;(現)현대차 정몽구재단 이사장&cr;(現)서울대학교 이사 - - 계열회사&cr;임원 2017.03.24&cr;~ 현재 2022.03.18 최규연 남 1956.01 사외&cr;이사 등기임원 비상근 사외이사 Univ. of Birmingham 경제학 석사&cr; 조달청장 &cr;상호저축은행중앙회 회장&cr; (現)HDC현대산업개발 사외이사 - - 계열회사&cr;임원 2017.03.24&cr;~ 현재 2022.03.18 강태수 남 1958.07 사외&cr;이사 등기임원 비상근 사외이사 Univ. of Missouri 경제학 박사 &cr; 한국은행 부총재보&cr;대외경제정책연구원 초청연구위원&cr; (現) 고려대학교 경제학과 객원교수 - - 계열회사&cr;임원 2020.03.19&cr;~ 현재 2023.03.18 임혜란 여 1962.01 사외&cr;이사 등기임원 비상근 사외이사 UC Davis 정치학박사&cr; 한국정치학회 부회장&cr;대법원 법원감사위원회 위원&cr;(現)서울대 정치외교학부 교수 - - 계열회사&cr;임원 2020.03.19&cr;~ 현재 2023.03.18 박경국 남 1964.05 부사장 미등기임원 상근 개인영업&cr;본부장 서울대 경제학 학사&cr;삼성카드 경영지원담당&cr;삼성카드 경영지원실장 - - 계열회사&cr;임원 2011.12.13&cr;~ 현재 - 강병주 남 1969.10 전무 미등기임원 상근 마케팅실장 한국과학기술원 경영정책 석사&cr;삼성카드 금융서비스담당&cr;삼성카드 마케팅담당 - - 계열회사&cr;임원 2013.12.05&cr;~ 현재 - 김상우 남 1965.09 전무 미등기임원 상근 전략영업&cr;본부장 연세대 법학 학사&cr;삼성카드 기획홍보담당&cr;삼성카드 기업BIZ 1 담당 - - 계열회사&cr;임원 2013.12.05&cr;~ 현재 - 최정훈 남 1972.09 전무 미등기임원 상근 DT&cr;센터장 George Washington Univ. &cr;경영학 석사&cr;BC카드 핀테크본부장&cr;삼성카드 디지털마케팅담당 - - 계열회사&cr;임원 2017.02.01&cr;~ 현재 - 최재영 남 1970.01 상무 미등기임원 상근 Compliance&cr;담당 Northwestern Univ. 법학 석사&cr;삼성카드 준법담당임원&cr;삼성카드 감사담당임원 - - 계열회사&cr;임원 2012.12.07&cr; ~ 현재 - 허준 남 1968.01 상무 미등기임원 상근 고객서비스담당 서강대 경제학 학사&cr;삼성카드 인사담당&cr;삼성카드 디지털사업담당&cr; (現)삼성카드고객서비스㈜ &cr;기타비상무이사 - - 계열회사&cr;임원 2013.12.05&cr;~ 현재 - 권병오 남 1965.08 상무 미등기임원 상근 회원유치&cr;담당 고려대 식물보호학 학사&cr;삼성카드 서부지역총괄&cr;삼성카드 지역영업총괄 - - 계열회사&cr;임원 2014.12.04&cr;~ 현재 - 나용대 남 1969.02 상무 미등기임원 상근 가맹점&cr;마케팅담당 연세대 경제학 석사&cr;삼성카드 기획담당&cr;삼성카드 가맹점영업 담당 - - 계열회사&cr;임원 2014.12.04&cr;~ 현재 - 허재영 남 1969.11 상무 미등기임원 상근 BDA센터장 Stanford Univ.금융공학 박사&cr;삼성카드 Biz Solution팀장 500 - 계열회사&cr;임원 2015.12.04&cr;~ 현재 - 박광수 남 1969.04 상무 미등기임원 상근 리스크관리실장 포항공대 산업공학 박사&cr;삼성카드 개인신용관리팀장&cr;삼성카드 신용관리담당 - - 계열회사&cr;임원 2017.05.22&cr;~ 현재 - 장재찬 남 1968.10 상무 미등기임원 상근 금융서비스&cr;담당 한양대 증권금융학 석사&cr;삼성카드 마케팅담당&cr;삼성카드 금융영업담당 - - 계열회사&cr;임원 2017.05.22&cr; ~ 현재 - 김경회 남 1967.11 상무 미등기임원 상근 인사담당 서울대 언어학 석사&cr;삼성카드 인사팀장 - - 계열회사&cr;임원 2018.02.14&cr;~ 현재 - 전진성 남 1970.10 상무 미등기임원 상근 법무담당 Indiana State Univ. 법학 석사&cr;삼성카드 법무지원팀장&cr;삼성카드 준법담당 - - 계열회사&cr;임원 2018.02.14&cr;~ 현재 - 정우철 남 1968.07 상무 미등기임원 상근 오토금융&cr;담당 연세대 보험금융학 석사&cr;삼성카드 기업금융팀장&cr;삼성카드 할부리스담당 - - 계열회사&cr;임원 2018.02.14&cr;~ 현재 - 최상웅 남 1969.07 상무 미등기임원 상근 IT담당 숭실대 공학 박사&cr;삼성카드 정보기획팀장 - - 계열회사&cr;임원 2018.02.14&cr;~ 현재 - 양덕열 남 1969.06 상무 미등기임원 상근 기획홍보&cr;담당 연세대 경영학 학사&cr;삼성카드 회원유치팀장 - - 계열회사&cr;임원 2018.11.29&cr;~ 현재 - 이종민 남 1970.09 상무 미등기임원 상근 RM담당 연세대 경제학 학사&cr;삼성카드 마케팅기획팀장&cr;(現)코리아크레딧뷰로㈜ &cr;기타비상무이사 - - 계열회사&cr;임원 2018.11.29&cr;~ 현재 - 허정민 남 1968.05 상무 미등기임원 상근 감사담당 고려대 철학 학사&cr;삼성카드 경영혁신팀장&cr;삼성카드 디지털혁신담당 - - 계열회사&cr;임원 2018.11.29&cr;~ 현재 - 홍관희 남 1972.07 상무 미등기임원 상근 정보보안&cr;담당 Univ.of Detroit Mercy &cr;컴퓨터정보 석사&cr;삼성카드 IT보안팀장 - - 계열회사&cr;임원 2018.11.29&cr;~ 현재 - 이혁 남 1973.02 상무 미등기임원 상근 통합플랫폼담당 Duke Univ. MBA&cr;BC카드 디지털기획실장 - - 계열회사&cr;임원 2019.11.18&cr;~ 현재 - 윤한주 남 1971.11 상무 미등기임원 상근 기획담당 Northwestern Univ. MBA&cr;삼성카드 전략기획팀장 - - 계열회사&cr;임원 2020.01.22&cr;~ 현재 - 조은경 여 1970.08 상무 미등기임원 상근 마케팅담당 성균관대 경영학 석사&cr;삼성카드 Customer Journey T/F장 - - 계열회사&cr;임원 2020.01.22&cr;~ 현재 - 황성원 남 1971.01 상무 미등기임원 상근 경영지원&cr;담당 Columbia Univ. 통 계학 석사&cr;삼성카드 경영지원팀장&cr;(現)삼성카드고객서비스㈜ &cr;비상근감사 - - 계열회사&cr;임원 2020.01.22&cr;~ 현재 - 주1) '재직기간' 및 '임기만료일'은 공시서류 작성기준일 '현재'의 현황을 의미하며, 등기임원의 '재직기간'은 등기임원으로 선임된 날부터 기재함&cr;주2) 2020년 1월 31일 최영준 사내이사가 사임하였으며, &cr; 2020년 3월 19일 정기주주총회에서 원기찬 사내이사, 양성용 사외이사가 사임하였으며,&cr; 김대환ㆍ안기홍 사내이사와 강태수ㆍ임혜란 사외이사가 신규선임, 권오규ㆍ최규연 사외이사가 재선임되었습니다. 나. 직원 등 현황 (기준일 : 2020년 03월 31일 ) (단위 : 백만원) 직원 소속 외&cr;근로자 비고 사업부문 성별 직 원 수 평 균&cr;근속연수 연간급여&cr;총 액 1인평균&cr;급여액 남 여 계 기간의 정함이&cr;없는 근로자 기간제&cr;근로자 합 계 전체 (단시간&cr;근로자) 전체 (단시간&cr;근로자) 전사 남 1,217 - 76 11 1,293 15.9 35,498 27 134 262 396 - 전사 여 555 17 155 33 710 10.2 12,456 18 - 합 계 1,772 17 231 44 2,003 13.9 47,954 24 - 주1) 직원수는 휴직자 및 미등기임원을 포함 하 며, 평균근속년수는 당사 입사일 기준&cr; 주2) 급여총액은 소득세법 제20조에 따른 근로소득임&cr; 주3) 당사는 여신전문금융업법상 신용카드업을 주된 사업으로 영위하는 회사로서,&cr; 사업부문별 직원의 현황은 생략합니다. &cr; 다. 미등기임원 보수 현황 (기준일 : 2020년 03월 31일 ) (단위 : 백만원) 구 분 인원수 연간급여 총액 1인평균 급여액 비고 미등기임원 23 2,275 99 - 주1) 인원수는 공시서류 작성일 현재 미등기임원&cr; 주2) 급여총액은 소득세법 제20조에 따른 근로소득으로 '20년 1분기 누적 지급금액&cr; 2. 임원의 보수 등 <이사ㆍ감사 전체의 보수현황> 1. 주주총회 승인금액 (단위 : 백만원) 구 분 인원수 주주총회 승인금액 비고 등기이사&cr;(사외이사, 감사위원회 위원 제외) 3 - - 사외이사&cr;(감사위원회 위원 제외) 1 - - 감사위원회 위원 3 - 사외이사 3명 합 계 7 11,000 - 주1) 인원수는 2020년 3월 31일 기준임&cr;주2) 주주총회 승인금액은 2020년 3월 주총에서 승인된 보수한도임&cr; 2. 보수지급금액 2-1. 이사ㆍ감사 전체 (단위 : 백만원) 인원수 보수총액 1인당 평균보수액 비고 7 9,250 1,261 - 2-2. 유형별 (단위 : 백만원) 구 분 인원수 보수총액 1인당&cr;평균보수액 비고 등기이사&cr;(사외이사, 감사위원회 위원 제외) 3 9,191 2,121 최영준 이사 사임('20.1.31)&cr;원기찬 이사 사임('20.3.19)&cr;김대환, 안기홍 이사 선임('20.3.19) 사외이사&cr;(감사위원회 위원 제외) 1 - - 임혜란 이사 선임('20.3.19) 감사위원회 위원 3 59 20 양성용 이사 사임('20.3.19)&cr;강태수 이사 선임('20.3.19) 감사 - - - - 주1) 인원수는 2020년 3월 31일 기준&cr; 주2) 보수총액은 공시서류작성기간 중 중도 사임한 이사 ㆍ 감사의 보수 및 &cr; 신규 선임된 이사 ㆍ 감사 의 미등기임원 재임기간의 소득분을 포함&cr; 주3) 보수총액은 소득세법 제20조에 따른 근로소득 및 소득세법 제22조에 따른 &cr; 퇴직소득의 합산액 &cr; ( 등기이사 보수총액은 원기찬 사내이사, 최영준 사내이사의 퇴직금 포 함) &cr; 주4) 1인당 평균보수액은 보수총액을 평균인원수로 나누어 계산함 &cr; 3. 이사, 감사의 보수지급 기준 구 분 보수지급기준 등기이사&cr;(사외이사, 감사위원회 위원 제외) - 보수는 급여, 상여, 기타 근로소득, 퇴직소득으로 구성되어 있으며, &cr; 직급, 위임업무 성격, 위임업무 수행결과 등을 고려하여&cr; 주주총회의 승인금액 한도 내에서 집행하고 있음 사외이사&cr;(감사위원회 위원 제외) - 보수는 급여 12회로 구성되어 있으며, 위임업무 성격을 고려하여&cr; 주주총회 승인금액 한도 내에서 집행하고 있음 감사위원회 위원 - 보수는 급여 12회로 구성되어 있으며, 위임업무 성격을 고려하여&cr; 주주총회 승인금액 한도 내에서 집행하고 있음 &cr;<이사ㆍ감사의 개인별 보수현황>&cr;자본시장과 금융투자업에 관한 법률 160조에 따라 분기보고서의 경우 그 기재를 &cr;생략합니다. &cr;<보수지급금액 5억원 이상 중 상위 5명의 개인별 보수현황>&cr;자본시장과 금융투자업에 관한 법률 160조에 따라 분기보고서의 경우 그 기재를 &cr;생략합니다. &cr; <주식매수선택권의 부여 및 행사현황>&cr; 해당사항 없음 Ⅷ. 계열회사 등에 관한 사항 1. 계열회사의 현황&cr; 1) 기업집단의 개요&cr;&cr; - 기업집단의 명칭 : 삼성&cr; - 기업집단의 동일인 : 이 재용&cr; 2) 기업집단에 소속된 회사 구 분 회사수 회사명 법인등록번호 상장사 16 삼성물산㈜ 1101110015762 삼성전자㈜ 1301110006246 삼성에스디아이㈜ 1101110394174 삼성전기㈜ 1301110001626 삼성화재해상보험㈜ 1101110005078 삼성중공업㈜ 1101110168595 삼성생명보험㈜ 1101110005953 ㈜멀티캠퍼스 1101111960792 삼성증권㈜ 1101110335649 삼성에스디에스㈜ 1101110398556 삼성카드㈜ 1101110346901 삼성엔지니어링㈜ 1101110240509 ㈜에스원 1101110221939 ㈜제일기획 1101110139017 ㈜호텔신라 1101110145519 삼성바이오로직스㈜ 1201110566317 비상장사 43 ㈜서울레이크사이드 1101110504070 ㈜삼우종합건축사사무소 1101115494151 ㈜씨브이네트 1101111931686 삼성바이오에피스㈜ 1201110601501 삼성디스플레이㈜ 1345110187812 삼성코닝어드밴스드글라스(유) 1648140000991 에스유머티리얼스㈜ 1648110061337 스테코㈜ 1647110003490 세메스㈜ 1615110011795 삼성전자서비스㈜ 1301110049139 삼성전자판매㈜ 1801110210300 삼성전자로지텍㈜ 1301110046797 수원삼성축구단㈜ 1358110160126 삼성메디슨㈜ 1346110001036 삼성화재애니카손해사정㈜ 1101111595680 삼성화재서비스손해사정㈜ 1101111237703 ㈜삼성화재금융서비스보험대리점 1101116002424 삼성전자서비스씨에스㈜ 1358110352541 삼성선물㈜ 1101110894520 삼성자산운용㈜ 1701110139833 삼성생명서비스손해사정㈜ 1101111855414 삼성에스알에이자산운용㈜ 1101115004322 ㈜삼성생명금융서비스보험대리점 1101115714533 에스디플렉스㈜ 1760110039005 제일패션리테일㈜ 1101114736934 삼성웰스토리㈜ 1101115282077 ㈜시큐아이 1101111912503 에스티엠㈜ 2301110176840 에스코어㈜ 1101113681031 오픈핸즈㈜ 1311110266146 ㈜미라콤아이앤씨 1101111617533 삼성카드고객서비스㈜ 1101115291656 ㈜휴먼티에스에스 1101114272706 에스원씨알엠㈜ 1358110190199 신라스테이㈜ 1101115433927 에이치디씨신라면세점㈜ 1101115722916 ㈜삼성경제연구소 1101110766670 ㈜삼성라이온즈 1701110015786 삼성벤처투자㈜ 1101111785538 삼성액티브자산운용㈜ 1101116277382 삼성헤지자산운용㈜ 1101116277390 ㈜하만인터내셔널코리아 1101113145673 에스비티엠㈜ 1101116536556 計 59 　 &cr;3) 관계회사의 투자지분 현황 등&cr; (1) 국내법인 [기준일 : 2020년 3월말, 보통주 기준] (단위 : %) 피출자회사&cr;&cr;출자회사 삼 성&cr;물 산 삼 성&cr;전 자 삼 성&cr;SDI 삼 성&cr;전 기 삼 성&cr;중공업 호 텔&cr;신 라 삼 성&cr;엔지니어링 제 일&cr;기 획 에스원 삼 성&cr;SDS 삼 성&cr;라이온즈 삼 성&cr;경 제&cr;연구소 스테코 삼성물산 　 5.0 　 　 0.1 　 7.0 　 　 17.1 　 1.0 　 삼성전자 　 　 19.6 23.7 16.0 5.1 　 25.2 　 22.6 　 29.8 70.0 삼성SDI 　 　 　 　 0.4 0.1 11.7 　 11.0 　 　 29.6 　 삼성전기 　 　 　 　 2.2 　 　 　 　 　 　 23.8 　 삼성중공업 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 1.0 　 제일기획 　 　 　 　 0.1 　 　 　 　 　 67.5 　 　 호텔신라 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 에스원 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 삼성경제연구소 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 삼성SDS 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 삼성생명보험 0.1 8.8 0.1 0.2 3.1 7.5 0.1 0.3 5.4 0.1 　 14.8 　 삼성화재해상보험 　 1.5 　 　 　 　 0.2 　 1.0 　 　 　 　 삼성증권 　 　 　 　 　 3.1 　 　 1.3 　 　 　 　 삼성카드 　 　 　 　 　 1.3 　 3.0 1.9 　 　 　 　 삼성디스플레이 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 삼성바이오로직스 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 삼성자산운용 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 미라콤아이앤씨 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 삼성전자서비스 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 Harman International &cr;Industries, Inc. 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 計 0.1 15.3 19.7 23.9 21.9 17.1 19.0 28.6 20.6 39.8 67.5 100.0 70.0 [기준일 : 2020년 3월말, 보통주 기준] (단위 : %) 피출자회사&cr;&cr;출자회사 세메스 삼 성&cr;전 자&cr;서비스 삼 성&cr;전 자&cr;판 매 수원삼성&cr;축 구 단 삼성전자&cr;로지텍 삼성&cr;디스플레이 삼성&cr;메디슨 삼성&cr;바이오&cr;로직스 삼성&cr;바이오&cr;에피스 삼성코닝&cr;어드밴스드&cr;글라스 에스유&cr;머티리얼스 씨브이&cr;네트 서울&cr;레이크&cr;사이드 삼성물산 　 　 　 　 　 　 　 43.4 　 　 　 40.1 100.0 삼성전자 91.5 99.3 100.0 　 100.0 84.8 68.5 31.5 　 　 　 　 　 삼성SDI 　 　 　 　 　 15.2 　 　 　 　 　 　 　 삼성전기 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 삼성중공업 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 제일기획 　 　 　 100.0 　 　 　 　 　 　 　 　 　 호텔신라 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 에스원 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 삼성경제연구소 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 삼성SDS 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 9.4 　 삼성생명보험 　 　 　 　 　 　 　 0.1 　 　 　 　 　 삼성화재해상보험 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 삼성증권 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 삼성카드 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 삼성디스플레이 　 　 　 　 　 　 　 　 　 50.0 50.0 　 　 삼성바이오로직스 　 　 　 　 　 　 　 　 50.0 　 　 　 　 삼성자산운용 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 미라콤아이앤씨 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 삼성전자서비스 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 Harman International &cr;Industries, Inc. 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 計 91.5 99.3 100.0 100.0 100.0 100.0 68.5 75.0 50.0 50.0 50.0 49.5 100.0 [기준일 : 2020년 3월말, 보통주 기준] (단위 : %) 피출자회사&cr;&cr;출자회사 삼우&cr;종합건축&cr;사무소 에스디&cr;플렉스 제일&cr;패션&cr;리테일 삼성&cr;웰스토리 삼성전자&cr;서비스&cr;씨에스 시큐아이 휴먼&cr;티에스&cr;에스 에스원&cr;씨알엠 에스티엠 멀티&cr;캠퍼스 에스코어 오픈핸즈 미라콤&cr;아이앤씨 삼성물산 100.0 　 100.0 100.0 　 8.7 　 　 　 　 　 　 　 삼성전자 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 삼성SDI 　 50.0 　 　 　 　 　 　 100.0 　 　 　 　 삼성전기 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 삼성중공업 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 제일기획 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 5.2 　 5.4 호텔신라 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 에스원 　 　 　 　 　 　 100.0 100.0 　 　 0.6 　 0.6 삼성경제연구소 　 　 　 　 　 　 　 　 　 15.2 　 　 　 삼성SDS 　 　 　 　 　 56.5 　 　 　 47.2 81.8 100.0 83.6 삼성생명보험 　 　 　 　 　 　 　 　 　 0.0 　 　 　 삼성화재해상보험 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 삼성증권 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 삼성카드 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 삼성디스플레이 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 삼성바이오로직스 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 삼성자산운용 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 미라콤아이앤씨 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 0.5 　 삼성전자서비스 　 　 　 　 100.0 　 　 　 　 　 　 　 Harman International &cr;Industries, Inc. 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 計 100.0 50.0 100.0 100.0 100.0 65.2 100.0 100.0 100.0 62.4 88.1 100.0 89.6 [기준일 : 2020년 3월말, 보통주 기준] (단위 : %) 피출자회사&cr;&cr;출자회사 신 라&cr;스테이 HDC 신 라&cr;면세점 에스&cr;비티엠 삼 성&cr;생 명&cr;보 험 삼성생명&cr;서비스&cr;손해사정 삼성&cr;에스알에이&cr;자산운용 삼성생명&cr;금융서비스&cr;보험대리점 삼성화재&cr;해상보험 삼성화재&cr;애니카&cr;손해사정 삼성화재&cr;서비스&cr;손해사정 삼성화재&cr;금융서비스&cr;보험대리점 삼 성&cr;증 권 삼성물산 　 　 　 19.3 　 　 　 　 　 　 　 　 삼성전자 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 삼성SDI 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 삼성전기 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 삼성중공업 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 제일기획 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 호텔신라 100.0 50.0 100.0 　 　 　 　 　 　 　 　 　 에스원 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 삼성경제연구소 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 삼성SDS 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 삼성생명보험 　 　 　 　 99.8 100.0 100.0 15.0 　 　 　 29.5 삼성화재해상보험 　 　 　 　 　 　 　 　 100.0 100.0 100.0 　 삼성증권 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 삼성카드 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 삼성디스플레이 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 삼성바이오로직스 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 삼성자산운용 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 미라콤아이앤씨 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 삼성전자서비스 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 Harman International &cr;Industries, Inc. 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 計 100.0 50.0 100.0 19.3 99.8 100.0 100.0 15.0 100.0 100.0 100.0 29.5 [기준일 : 2020년 3월말, 보통주 기준] (단위 : %) 피출자회사&cr;&cr;출자회사 삼 성&cr;카 드 삼성카드&cr;고객서비스 삼성&cr;자산운용 삼 성&cr;선 물 삼 성&cr;벤처투자 삼성&cr;액티브&cr;자산운용 삼성헤지&cr;자산운용 하만&cr;인터내셔널&cr;코리아 삼성물산 　 　 　 　 16.7 　 　 　 삼성전자 　 　 　 　 16.3 　 　 　 삼성SDI 　 　 　 　 16.3 　 　 　 삼성전기 　 　 　 　 17.0 　 　 　 삼성중공업 　 　 　 　 17.0 　 　 　 제일기획 　 　 　 　 　 　 　 　 호텔신라 　 　 　 　 　 　 　 　 에스원 　 　 　 　 　 　 　 　 삼성경제연구소 　 　 　 　 　 　 　 　 삼성SDS 　 　 　 　 　 　 　 　 삼성생명보험 71.9 　 100.0 　 　 　 　 　 삼성화재해상보험 　 　 　 　 　 　 　 　 삼성증권 　 　 　 100.0 16.7 　 　 　 삼성카드 　 100.0 　 　 　 　 　 　 삼성디스플레이 　 　 　 　 　 　 　 　 삼성바이오로직스 　 　 　 　 　 　 　 　 삼성자산운용 　 　 　 　 　 100.0 100.0 　 미라콤아이앤씨 　 　 　 　 　 　 　 　 삼성전자서비스 　 　 　 　 　 　 　 　 Harman International &cr;Industries, Inc. 　 　 　 　 　 　 　 100.0 計 71.9 100.0 100.0 100.0 100.0 100.0 100.0 100.0 &cr; ( 2) 해외법인 [기준일 : 2020년 3월말] (단위 : %) 투자사 투자사명 피투자사 피투자사명 보통주&cr;지분율 B122 ㈜삼우종합건축사사무소 B422 SAMOO HU Designer and Engineering Services Limited 100.0 B122 ㈜삼우종합건축사사무소 B588 SAMOO DESIGNERS & ENGINEERS INDIA PRIVATE LIMITED 100.0 B122 ㈜삼우종합건축사사무소 B590 SAMOO (KL) SDN. BHD. 100.0 B301 Samsung C&T America Inc. B306 Meadowland Distribution 100.0 B301 Samsung C&T America Inc. B347 Samsung Green repower, LLC 100.0 B301 Samsung C&T America Inc. B350 Samsung Solar Construction Inc. 100.0 B301 Samsung C&T America Inc. B351 QSSC, S.A. de C.V. 20.0 B301 Samsung C&T America Inc. B3E2 Samsung Solar Energy LLC 100.0 B301 Samsung C&T America Inc. B512 S-print Inc 24.0 B346 Samsung Renewable Energy Inc. B361 SP Armow Wind Ontario LP 50.0 B346 Samsung Renewable Energy Inc. B368 SRE GRW EPC GP Inc. 100.0 B346 Samsung Renewable Energy Inc. B369 SRE GRW EPC LP 100.0 B346 Samsung Renewable Energy Inc. B370 SRE SKW EPC GP Inc. 100.0 B346 Samsung Renewable Energy Inc. B371 SRE SKW EPC LP 100.0 B346 Samsung Renewable Energy Inc. B377 SRE WIND PA GP INC. 100.0 B346 Samsung Renewable Energy Inc. B378 SRE WIND PA LP 100.0 B346 Samsung Renewable Energy Inc. B380 SRE GRS Holdings GP Inc. 100.0 B346 Samsung Renewable Energy Inc. B381 SRE GRS Holdings LP 100.0 B346 Samsung Renewable Energy Inc. B382 SRE K2 EPC GP Inc. 100.0 B346 Samsung Renewable Energy Inc. B383 SRE K2 EPC LP 100.0 B346 Samsung Renewable Energy Inc. B385 SRE KS HOLDINGS GP INC. 100.0 B346 Samsung Renewable Energy Inc. B386 SRE KS HOLDINGS LP 100.0 B346 Samsung Renewable Energy Inc. B393 SP Belle River Wind LP 42.5 B346 Samsung Renewable Energy Inc. B394 SRE Armow EPC GP Inc. 100.0 B346 Samsung Renewable Energy Inc. B395 SRE Armow EPC LP 100.0 B346 Samsung Renewable Energy Inc. B398 North Kent Wind 1 LP 35.0 B346 Samsung Renewable Energy Inc. B3B0 SRE Wind GP Holding Inc. 100.0 B346 Samsung Renewable Energy Inc. B3B2 South Kent Wind LP Inc. 50.0 B346 Samsung Renewable Energy Inc. B3B3 Grand Renewable Wind LP Inc. 45.0 B346 Samsung Renewable Energy Inc. B3C0 SRE North Kent 2 LP Holdings LP 100.0 B346 Samsung Renewable Energy Inc. B3C3 SRE Solar Development GP Inc. 100.0 B346 Samsung Renewable Energy Inc. B3C4 SRE Solar Development LP 100.0 B346 Samsung Renewable Energy Inc. B3C5 SRE Windsor Holdings GP Inc. 100.0 B346 Samsung Renewable Energy Inc. B3C7 SRE Southgate Holdings GP Inc. 100.0 B346 Samsung Renewable Energy Inc. B3C9 SRE Solar Construction Management GP Inc. 100.0 B346 Samsung Renewable Energy Inc. B3D0 SRE Solar Construction Management LP 100.0 B346 Samsung Renewable Energy Inc. B3D1 SRE DEVELOPMENT GP INC. 100.0 B346 Samsung Renewable Energy Inc. B3D2 SRE DEVELOPMENT LP 100.0 B346 Samsung Renewable Energy Inc. B3D3 SRE BRW EPC GP INC. 100.0 B346 Samsung Renewable Energy Inc. B3D4 SRE BRW EPC LP 100.0 B346 Samsung Renewable Energy Inc. B3D5 SRE North Kent 1 GP Holdings Inc 100.0 B346 Samsung Renewable Energy Inc. B3D6 SRE North Kent 2 GP Holdings Inc 100.0 B346 Samsung Renewable Energy Inc. B3D7 SRE Belle River GP Holdings Inc 100.0 B346 Samsung Renewable Energy Inc. B3D8 SRE NK1 EPC GP Inc 100.0 B346 Samsung Renewable Energy Inc. B3D9 SRE NK1 EPC LP 100.0 B346 Samsung Renewable Energy Inc. B3E0 SRE Summerside Construction GP Inc. 100.0 B346 Samsung Renewable Energy Inc. B3E1 SRE Summerside Construction LP 100.0 B346 Samsung Renewable Energy Inc. B3E5 Kneehill Solar GP 100.0 B346 Samsung Renewable Energy Inc. B3E6 Kneehill Solar LP 100.0 B346 Samsung Renewable Energy Inc. B3F0 Michichi Solar GP Inc. 100.0 B346 Samsung Renewable Energy Inc. B3F1 Michichi Solar LP 100.0 B347 Samsung Green repower, LLC B348 SOLAR PROJECTS SOLUTIONS,LLC 50.0 B360 SP Armow Wind Ontario GP Inc B361 SP Armow Wind Ontario LP 0.0 B363 Samsung C&T Oil & Gas Parallel Corp. B374 PLL Holdings LLC 83.6 B363 Samsung C&T Oil & Gas Parallel Corp. B379 PLL E&P LLC 90.0 B368 SRE GRW EPC GP Inc. B369 SRE GRW EPC LP 0.0 B370 SRE SKW EPC GP Inc. B371 SRE SKW EPC LP 0.0 B374 PLL Holdings LLC B365 Parallel Petroleum LLC 61.0 B377 SRE WIND PA GP INC. B378 SRE WIND PA LP 0.0 B380 SRE GRS Holdings GP Inc. B354 Grand Renewable Solar GP Inc. 50.0 B380 SRE GRS Holdings GP Inc. B381 SRE GRS Holdings LP 0.0 B382 SRE K2 EPC GP Inc. B383 SRE K2 EPC LP 0.0 B385 SRE KS HOLDINGS GP INC. B356 KINGSTON SOLAR GP INC. 50.0 B385 SRE KS HOLDINGS GP INC. B386 SRE KS HOLDINGS LP 0.0 B392 SP Belle River Wind GP Inc B393 SP Belle River Wind LP 0.0 B394 SRE Armow EPC GP Inc. B395 SRE Armow EPC LP 0.0 B3B0 SRE Wind GP Holding Inc. B360 SP Armow Wind Ontario GP Inc 50.0 B3B0 SRE Wind GP Holding Inc. B3B5 South Kent Wind GP Inc. 50.0 B3B0 SRE Wind GP Holding Inc. B3B6 Grand Renewable Wind GP Inc. 50.0 B3B5 South Kent Wind GP Inc. B3B2 South Kent Wind LP Inc. 0.0 B3B6 Grand Renewable Wind GP Inc. B3B3 Grand Renewable Wind LP Inc. 0.0 B3B9 North Kent Wind 1 GP Inc B398 North Kent Wind 1 LP 0.0 B3C3 SRE Solar Development GP Inc. B3C4 SRE Solar Development LP 0.0 B3C9 SRE Solar Construction Management GP Inc. B3D0 SRE Solar Construction Management LP 0.0 B3D1 SRE DEVELOPMENT GP INC. B3D2 SRE DEVELOPMENT LP 0.0 B3D3 SRE BRW EPC GP INC. B3D4 SRE BRW EPC LP 0.0 B3D5 SRE North Kent 1 GP Holdings Inc B3B9 North Kent Wind 1 GP Inc 50.0 B3D6 SRE North Kent 2 GP Holdings Inc B3C0 SRE North Kent 2 LP Holdings LP 0.0 B3D7 SRE Belle River GP Holdings Inc B392 SP Belle River Wind GP Inc 50.0 B3D8 SRE NK1 EPC GP Inc B3D9 SRE NK1 EPC LP 0.0 B3E0 SRE Summerside Construction GP Inc. B3E1 SRE Summerside Construction LP 0.0 B3E2 Samsung Solar Energy LLC B3E3 Samsung Solar Energy 1 LLC 100.0 B3E2 Samsung Solar Energy LLC B3E7 Samsung Solar Energy 2 LLC 100.0 B3E2 Samsung Solar Energy LLC B3E8 Samsung Solar Energy 3, LLC 100.0 B3E3 Samsung Solar Energy 1 LLC B3E4 CS SOLAR LLC 50.0 B3E5 Kneehill Solar GP B3E6 Kneehill Solar LP 0.0 B3E8 Samsung Solar Energy 3, LLC B3E9 SST SOLAR, LLC 50.0 B3F0 Michichi Solar GP Inc. B3F1 Michichi Solar LP 0.0 B401 Samsung C&T Deutschland GmbH B430 POSS-SLPC, S.R.O 20.0 B401 Samsung C&T Deutschland GmbH B434 Solluce Romania 1 B.V. 20.0 B401 Samsung C&T Deutschland GmbH B908 S.C. Otelinox S.A 94.3 B434 Solluce Romania 1 B.V. B435 LJG GREEN SOURCE ENERGY ALPHA S.R.L. 78.0 B521 Cheil Holding Inc. B522 Samsung Const. Co. Phils.,Inc. 75.0 B570 Samsung C&T Singapore Pte., Ltd. B507 Samsung Chemtech Vina LLC 48.3 B570 Samsung C&T Singapore Pte., Ltd. B512 S-print Inc 16.0 B570 Samsung C&T Singapore Pte., Ltd. B543 PT. INSAM BATUBARA ENERGY 10.0 B570 Samsung C&T Singapore Pte., Ltd. B560 Malaysia Samsung Steel Center Sdn.Bhd 30.0 B570 Samsung C&T Singapore Pte., Ltd. B580 S&G Biofuel PTE.LTD 12.6 B580 S&G Biofuel PTE.LTD B581 PT. Gandaerah Hendana 95.0 B580 S&G Biofuel PTE.LTD B582 PT. Inecda 95.0 B605 Samsung C&T Hongkong Ltd. B520 Samsung C&T Thailand Co., Ltd 13.2 B605 Samsung C&T Hongkong Ltd. B602 천진국제무역공사 100.0 B605 Samsung C&T Hongkong Ltd. B603 SAMSUNG TRADING (SHANGHAI) CO., LTD 100.0 B605 Samsung C&T Hongkong Ltd. B615 Samsung Precision Stainless Steel(pinghu) Co.,Ltd. 45.0 C100 삼성전자㈜ B201 Samsung Japan Corporation 100.0 C100 삼성전자㈜ C230 Samsung R&D Institute Japan Co. Ltd. 100.0 C100 삼성전자㈜ C310 Samsung Electronics America, Inc. 100.0 C310 Samsung Electronics America, Inc. C31N TeleWorld Solutions, Inc. 100.0 C100 삼성전자㈜ C330 Samsung Electronics Canada, Inc. 100.0 C100 삼성전자㈜ C390 Samsung Electronics Mexico S.A. De C.V. 63.6 C100 삼성전자㈜ C420 Samsung Electronics Ltd. 100.0 C100 삼성전자㈜ C430 Samsung Electronics (UK) Ltd. 100.0 C100 삼성전자㈜ C440 Samsung Electronics Holding GmbH 100.0 C100 삼성전자㈜ C470 Samsung Electronics Iberia, S.A. 100.0 C100 삼성전자㈜ C480 Samsung Electronics France S.A.S 100.0 C100 삼성전자㈜ C490 Samsung Electronics Hungarian Private Co. Ltd. 100.0 C100 삼성전자㈜ C4A0 Samsung Electronics Italia S.P.A. 100.0 C100 삼성전자㈜ C4B0 Samsung Electronics Europe Logistics B.V. 100.0 C100 삼성전자㈜ C4B1 Samsung Electronics Benelux B.V. 100.0 C100 삼성전자㈜ C4C0 Samsung Electronics Overseas B.V. 100.0 C100 삼성전자㈜ C4D0 Samsung Electronics Polska, SP.Zo.o 100.0 C100 삼성전자㈜ C4E0 Samsung Electronics Portuguesa S.A. 100.0 C100 삼성전자㈜ C4F0 Samsung Electronics Nordic Aktiebolag 100.0 C100 삼성전자㈜ C4L0 Samsung Electronics Austria GmbH 100.0 C100 삼성전자㈜ C4M0 Samsung Electronics Slovakia s.r.o 55.7 C100 삼성전자㈜ C4N0 Samsung Electronics Europe Holding Cooperatief U.A. 100.0 C100 삼성전자㈜ C510 Samsung Electronics Display (M) Sdn. Bhd. 75.0 C100 삼성전자㈜ C520 Samsung Electronics (M) Sdn. Bhd. 100.0 C100 삼성전자㈜ C530 Samsung Vina Electronics Co., Ltd. 100.0 C100 삼성전자㈜ C540 Samsung Asia Private Ltd. 100.0 C100 삼성전자㈜ C550 Samsung India Electronics Private Ltd. 100.0 C100 삼성전자㈜ C552 Samsung R&D Institute India-Bangalore Private Limited 100.0 C100 삼성전자㈜ C560 Samsung Electronics Australia Pty. Ltd. 100.0 C100 삼성전자㈜ C570 PT Samsung Electronics Indonesia 100.0 C100 삼성전자㈜ C5A0 Thai Samsung Electronics Co., Ltd. 91.8 C100 삼성전자㈜ C5F0 Samsung Malaysia Electronics (SME) Sdn. Bhd. 100.0 C100 삼성전자㈜ C610 Samsung Electronics Hong Kong Co., Ltd. 100.0 C100 삼성전자㈜ C620 Suzhou Samsung Electronics Co., Ltd. 69.1 C100 삼성전자㈜ C630 Samsung (CHINA) Investment Co., Ltd. 100.0 C100 삼성전자㈜ C640 Samsung Electronics Suzhou Semiconductor Co., Ltd. 100.0 C100 삼성전자㈜ C670 Samsung Electronics Huizhou Co., Ltd. 89.6 C100 삼성전자㈜ C680 Tianjin Samsung Electronics Co., Ltd. 48.2 C100 삼성전자㈜ C6A0 Samsung Electronics Taiwan Co., Ltd. 100.0 C100 삼성전자㈜ C6F0 Tianjin Samsung Telecom Technology Co., Ltd. 90.0 C100 삼성전자㈜ C6G0 Shanghai Samsung Semiconductor Co., Ltd. 100.0 C100 삼성전자㈜ C6H0 Samsung Electronics Suzhou Computer Co., Ltd. 73.7 C100 삼성전자㈜ C6K0 Shenzhen Samsung Electronics Telecommunication Co., Ltd. 100.0 C100 삼성전자㈜ C6Q0 Samsung Semiconductor (China) R&D Co., Ltd. 100.0 C100 삼성전자㈜ C6S1 Samsung (China) Semiconductor Co., Ltd. 100.0 C100 삼성전자㈜ C6S2 Samsung SemiConductor Xian Co., Ltd. 100.0 C100 삼성전자㈜ C710 Samsung Gulf Electronics Co., Ltd. 100.0 C100 삼성전자㈜ C712 Samsung Electronics Egypt S.A.E 0.1 C100 삼성전자㈜ C720 Samsung Electronics South Africa(Pty) Ltd. 100.0 C100 삼성전자㈜ C810 Samsung Electronics Latinoamerica(Zona Libre), S. A. 100.0 C100 삼성전자㈜ C820 Samsung Electronica da Amazonia Ltda. 87.0 C100 삼성전자㈜ C830 Samsung Electronics Argentina S.A. 98.0 C100 삼성전자㈜ C850 Samsung Electronics Chile Limitada 4.1 C100 삼성전자㈜ C941 Samsung Electronics Rus Company LLC 100.0 C100 삼성전자㈜ C990 Samsung Electronics Rus Kaluga LLC 100.0 C100 삼성전자㈜ E610 Tianjin Samsung LED Co., Ltd. 100.0 C111 삼성바이오로직스㈜ C3B1 Samsung Biologics America, Inc. 100.0 C113 삼성바이오에피스㈜ C413 SAMSUNG BIOEPIS UK LIMITED 100.0 C113 삼성바이오에피스㈜ C414 Samsung Bioepis NL B.V. 100.0 C113 삼성바이오에피스㈜ C423 Samsung Bioepis CH GmbH 100.0 C113 삼성바이오에피스㈜ C513 SAMSUNG BIOEPIS AU PTY LTD 100.0 C113 삼성바이오에피스㈜ C514 SAMSUNG BIOEPIS NZ LIMITED 100.0 C113 삼성바이오에피스㈜ C613 SAMSUNG BIOEPIS TW Limited 100.0 C113 삼성바이오에피스㈜ C724 SAMSUNG BIOEPIS IL LTD 100.0 C113 삼성바이오에피스㈜ C824 SAMSUNG BIOEPIS BR PHARMACEUTICAL LTDA 100.0 C114 삼성디스플레이㈜ C325 Intellectual Keystone Technology LLC 41.9 C114 삼성디스플레이㈜ C4B5 Samsung Display Slovakia, s.r.o. 100.0 C114 삼성디스플레이㈜ C5D1 Samsung Display Vietnam Co., Ltd. 100.0 C114 삼성디스플레이㈜ C5D3 Samsung Display Noida Private Limited 100.0 C114 삼성디스플레이㈜ C6J0 Samsung Suzhou Module Co., Ltd. 100.0 C114 삼성디스플레이㈜ C6J1 Samsung Suzhou LCD Co., Ltd. 60.0 C114 삼성디스플레이㈜ D605 Samsung Display Dongguan Co., Ltd. 100.0 C114 삼성디스플레이㈜ D607 Samsung Display Tianjin Co., Ltd. 95.0 C114 삼성디스플레이㈜ J407 Novaled GmbH 9.9 C150 세메스㈜ C391 SEMES America, Inc. 100.0 C150 세메스㈜ C655 SEMES (XIAN) Co., Ltd. 100.0 C310 Samsung Electronics America, Inc. C318 NeuroLogica Corp. 100.0 C310 Samsung Electronics America, Inc. C31D Dacor Holdings, Inc. 100.0 C310 Samsung Electronics America, Inc. C31F Samsung HVAC America, LLC 100.0 C310 Samsung Electronics America, Inc. C31G SmartThings, Inc. 100.0 C310 Samsung Electronics America, Inc. C31H Samsung Oak Holdings, Inc. 100.0 C310 Samsung Electronics America, Inc. C31J Joyent, Inc. 100.0 C310 Samsung Electronics America, Inc. C31Y Prismview, LLC 100.0 C310 Samsung Electronics America, Inc. C320 Samsung Semiconductor, Inc. 100.0 C310 Samsung Electronics America, Inc. C340 Samsung Research America, Inc 100.0 C310 Samsung Electronics America, Inc. C355 Samsung Electronics Home Appliances America, LLC 100.0 C310 Samsung Electronics America, Inc. C360 Samsung International, Inc. 100.0 C310 Samsung Electronics America, Inc. C3HA Harman International Industries, Inc. 100.0 C31D Dacor Holdings, Inc. C31D01 Dacor, Inc. 100.0 C31D Dacor Holdings, Inc. C31D03 EverythingDacor.com, Inc. 100.0 C31D Dacor Holdings, Inc. C31D04 Distinctive Appliances of California, Inc. 100.0 C31N TeleWorld Solutions, Inc. C31N01 TWS LATAM S, LLC 100.0 C31N TeleWorld Solutions, Inc. C31N02 TWS LATAM B, LLC 100.0 C31N01 TWS LATAM S, LLC C31N03 SNB Technologies,Inc. Mexico, S.A. de C.V 50.0 C31N02 TWS LATAM B, LLC C31N03 SNB Technologies,Inc. Mexico, S.A. de C.V 50.0 C31D01 Dacor, Inc. C31D02 Dacor Canada Co. 100.0 C31H Samsung Oak Holdings, Inc. C31M Stellus Technologies, Inc. 100.0 C320 Samsung Semiconductor, Inc. C380 Samsung Austin Semiconductor LLC. 100.0 C330 Samsung Electronics Canada, Inc. C335 AdGear Technologies Inc. 100.0 C330 Samsung Electronics Canada, Inc. C336 SigMast Communications Inc. 100.0 C340 Samsung Research America, Inc C346 SAMSUNG NEXT LLC 100.0 C340 Samsung Research America, Inc C348 Viv Labs, Inc. 100.0 C346 SAMSUNG NEXT LLC C347 SAMSUNG NEXT FUND LLC 100.0 C360 Samsung International, Inc. C350 Samsung Mexicana S.A. de C.V 100.0 C390 Samsung Electronics Mexico S.A. De C.V. C394 Samsung Electronics Digital Appliance Mexico, SA de CV 100.0 C3HA Harman International Industries, Inc. C2HA Harman International Japan Co., Ltd. 100.0 C3HA Harman International Industries, Inc. C3HB Harman International Industries Canada Ltd. 100.0 C3HA Harman International Industries, Inc. C3HD Harman Becker Automotive Systems, Inc. 100.0 C3HA Harman International Industries, Inc. C3HF Harman Professional, Inc. 100.0 C3HA Harman International Industries, Inc. C3HK Harman Connected Services, Inc. 100.0 C3HA Harman International Industries, Inc. C3HP Harman Financial Group LLC 100.0 C3HA Harman International Industries, Inc. C4HB Harman Belgium SA 100.0 C3HA Harman International Industries, Inc. C4HJ Harman France SNC 100.0 C3HA Harman International Industries, Inc. C4HM Red Bend Software SAS 100.0 C3HA Harman International Industries, Inc. C4HT Harman Inc. & Co. KG 66.0 C3HA Harman International Industries, Inc. C4HX Harman KG Holding, LLC 100.0 C3HA Harman International Industries, Inc. C4JC Harman Becker Automotive Systems Italy S.R.L. 100.0 C3HA Harman International Industries, Inc. C4JD Harman Finance International, SCA 100.0 C3HA Harman International Industries, Inc. C4JE Harman Finance International GP S.a.r.l 100.0 C3HA Harman International Industries, Inc. C7HA Harman Industries Holdings Mauritius Ltd. 100.0 C3HA Harman International Industries, Inc. C8HD Harman International Mexico, S. de R.L. de C.V. 99.9 C3HD Harman Becker Automotive Systems, Inc. C4HG Harman International Estonia OU 100.0 C3HF Harman Professional, Inc. C4JN AMX UK Limited 100.0 C3HF Harman Professional, Inc. C5HG Harman Singapore Pte. Ltd. 100.0 C3HF Harman Professional, Inc. C8HB Harman da Amazonia Industria Eletronica e Participacoes Ltda. 0.0 C3HF Harman Professional, Inc. C8HC Harman do Brasil Industria Eletronica e Participacoes Ltda. 0.0 C3HK Harman Connected Services, Inc. C3HJ Harman Connected Services Engineering Corp. 100.0 C3HK Harman Connected Services, Inc. C4JI Harman Connected Services South America S.R.L. 100.0 C3HK Harman Connected Services, Inc. C4JL Harman Connected Services AB. 100.0 C3HK Harman Connected Services, Inc. C4JV Harman Connected Services UK Ltd. 100.0 C3HK Harman Connected Services, Inc. C5HK Harman Connected Services Corp. India Pvt. Ltd. 1.6 C3HK Harman Connected Services, Inc. C7HB Global Symphony Technology Group Private Ltd. 100.0 C3HP Harman Financial Group LLC C5HJ Harman International (India) Private Limited 0.0 C3HP Harman Financial Group LLC C8HD Harman International Mexico, S. de R.L. de C.V. 0.1 C3HP Harman Financial Group LLC C8HE Harman de Mexico, S. de R.L. de C.V. 0.0 C430 Samsung Electronics (UK) Ltd. C4K0 Samsung Semiconductor Europe Limited 100.0 C440 Samsung Electronics Holding GmbH C450 Samsung Semiconductor Europe GmbH 100.0 C440 Samsung Electronics Holding GmbH C460 Samsung Electronics GmbH 100.0 C490 Samsung Electronics Hungarian Private Co. Ltd. C493 Samsung Electronics Czech and Slovak s.r.o. 31.4 C490 Samsung Electronics Hungarian Private Co. Ltd. C4M0 Samsung Electronics Slovakia s.r.o 44.3 C4B1 Samsung Electronics Benelux B.V. C390 Samsung Electronics Mexico S.A. De C.V. 36.4 C4B1 Samsung Electronics Benelux B.V. C4M6 SAMSUNG ELECTRONICS BALTICS SIA 100.0 C4B1 Samsung Electronics Benelux B.V. C701 Samsung Electronics West Africa Ltd. 100.0 C4B1 Samsung Electronics Benelux B.V. C702 Samsung Electronics East Africa Ltd. 100.0 C4B1 Samsung Electronics Benelux B.V. C711 Samsung Electronics Saudi Arabia Ltd. 100.0 C4B1 Samsung Electronics Benelux B.V. C712 Samsung Electronics Egypt S.A.E 99.9 C4B1 Samsung Electronics Benelux B.V. C713 Samsung Electronics Israel Ltd. 100.0 C4B1 Samsung Electronics Benelux B.V. C714 Samsung Electronics Tunisia S.A.R.L 99.0 C4B1 Samsung Electronics Benelux B.V. C715 Samsung Electronics Pakistan(Private) Ltd. 100.0 C4B1 Samsung Electronics Benelux B.V. C721 Samsung Electronics South Africa Production (pty) Ltd. 100.0 C4B1 Samsung Electronics Benelux B.V. C750 Samsung Electronics Turkey 100.0 C4B1 Samsung Electronics Benelux B.V. C760 Samsung Semiconductor Israel R&D Center, Ltd. 100.0 C4B1 Samsung Electronics Benelux B.V. C770 Samsung Electronics Levant Co.,Ltd. 100.0 C4B1 Samsung Electronics Benelux B.V. C780 Samsung Electronics Maghreb Arab 100.0 C4B1 Samsung Electronics Benelux B.V. C811 Samsung Electronics Venezuela, C.A. 100.0 C4B1 Samsung Electronics Benelux B.V. C820 Samsung Electronica da Amazonia Ltda. 13.0 C4B1 Samsung Electronics Benelux B.V. C850 Samsung Electronics Chile Limitada 95.9 C4B1 Samsung Electronics Benelux B.V. C860 Samsung Electronics Peru S.A.C. 100.0 C4B1 Samsung Electronics Benelux B.V. C962 Samsung Electronics Ukraine Company LLC 100.0 C4B1 Samsung Electronics Benelux B.V. C970 Samsung R&D Institute Rus LLC 100.0 C4B1 Samsung Electronics Benelux B.V. C981 Samsung Electronics Central Eurasia LLP 100.0 C4B1 Samsung Electronics Benelux B.V. C982 Samsung Electronics Caucasus Co. Ltd 100.0 C4B1 Samsung Electronics Benelux B.V. Y7N007 Corephotonics Ltd. 100.0 C4C1 Zhilabs, S.L. C4C2 Zhilabs Inc. 100.0 C4F0 Samsung Electronics Nordic Aktiebolag C4N5 Samsung Nanoradio Design Center 100.0 C4HA AKG Acoustics Gmbh C4HE Harman Professional Denmark ApS 100.0 C4HA AKG Acoustics Gmbh C4JM Studer Professional Audio GmbH 100.0 C4HE Harman Professional Denmark ApS C2HE Martin Professional Japan Ltd. 40.0 C4HE Harman Professional Denmark ApS C4HD Harman International s.r.o 100.0 C4HE Harman Professional Denmark ApS C5HF Martin Professional Pte. Ltd. 100.0 C4HP Harman Becker Automotive Systems GmbH C4JJ Harman International Romania SRL 0.0 C4HR Harman Holding Gmbh & Co. KG C4HP Harman Becker Automotive Systems GmbH 100.0 C4HR Harman Holding Gmbh & Co. KG C4HQ Harman Deutschland GmbH 100.0 C4HR Harman Holding Gmbh & Co. KG C4HZ Harman Becker Automotive Systems Manufacturing Kft 100.0 C4HR Harman Holding Gmbh & Co. KG C9HB Harman RUS CIS LLC 100.0 C4HT Harman Inc. & Co. KG C4HR Harman Holding Gmbh & Co. KG 100.0 C4HT Harman Inc. & Co. KG C4HS Harman Management Gmbh 100.0 C4HT Harman Inc. & Co. KG C4JA Harman Hungary Financing Ltd. 100.0 C4HV Harman Connected Services GmbH C9HC Harman Connected Services OOO 100.0 C4HX Harman KG Holding, LLC C4HT Harman Inc. & Co. KG 34.0 C4HZ Harman Becker Automotive Systems Manufacturing Kft C4JB Harman Professional Kft 100.0 C4HZ Harman Becker Automotive Systems Manufacturing Kft C4JF Harman Consumer Nederland B.V. 100.0 C4HZ Harman Becker Automotive Systems Manufacturing Kft C4JJ Harman International Romania SRL 100.0 C4HZ Harman Becker Automotive Systems Manufacturing Kft C7HE Red Bend Ltd. 100.0 C4HZ Harman Becker Automotive Systems Manufacturing Kft C8HC Harman do Brasil Industria Eletronica e Participacoes Ltda. 100.0 C4JA Harman Hungary Financing Ltd. C4JQ Harman International Industries Limited 100.0 C4JE Harman Finance International GP S.a.r.l C4JD Harman Finance International, SCA 0.0 C4JF Harman Consumer Nederland B.V. C4HA AKG Acoustics Gmbh 100.0 C4JF Harman Consumer Nederland B.V. C4JK Harman Audio Iberia Espana Sociedad Limitada 100.0 C4JF Harman Consumer Nederland B.V. C6HK Harman Holding Limited 100.0 C4JK Harman Audio Iberia Espana Sociedad Limitada C4HJ Harman France SNC 0.0 C4JL Harman Connected Services AB. C4HI Harman Finland Oy 100.0 C4JL Harman Connected Services AB. C4HV Harman Connected Services GmbH 100.0 C4JL Harman Connected Services AB. C4JH Harman Connected Services Poland Sp.zoo 100.0 C4JL Harman Connected Services AB. C6HI Harman Connected Services Solutions (Chengdu) Co., Ltd. 100.0 C4JO Harman Automotive UK Limited C8HE Harman de Mexico, S. de R.L. de C.V. 100.0 C4JQ Harman International Industries Limited C4JO Harman Automotive UK Limited 100.0 C4JQ Harman International Industries Limited C4JS Martin Manufacturing (UK) Ltd 100.0 C4JQ Harman International Industries Limited C4JW Harman Connected Services Limited 100.0 C4JQ Harman International Industries Limited C4KB Arcam Limited 100.0 C4JQ Harman International Industries Limited C5HA Harman International Industries PTY Ltd. 100.0 C4JV Harman Connected Services UK Ltd. C7HI Harman Connected Services Morocco 100.0 C4KB Arcam Limited C4KC A&R Cambridge Limited 100.0 C4L0 Samsung Electronics Austria GmbH C4L2 Samsung Electronics Switzerland GmbH 100.0 C4N0 Samsung Electronics Europe Holding Cooperatief U.A. C493 Samsung Electronics Czech and Slovak s.r.o. 68.6 C4N0 Samsung Electronics Europe Holding Cooperatief U.A. C4B6 Samsung Electronics Romania LLC 100.0 C4N0 Samsung Electronics Europe Holding Cooperatief U.A. C4C1 Zhilabs, S.L. 100.0 C4N0 Samsung Electronics Europe Holding Cooperatief U.A. C4N001 Porta Nuova Varesine Building 2 S.r.l. 49.0 C4N0 Samsung Electronics Europe Holding Cooperatief U.A. C4N1 Samsung Electronics Poland Manufacturing SP.Zo.o 100.0 C4N0 Samsung Electronics Europe Holding Cooperatief U.A. C4N2 Samsung Electronics Greece S.M.S.A 100.0 C4N0 Samsung Electronics Europe Holding Cooperatief U.A. C4N6 Samsung Electronics Air Conditioner Europe B.V. 100.0 C4N0 Samsung Electronics Europe Holding Cooperatief U.A. C4N8 FOODIENT LTD. 100.0 C4N0 Samsung Electronics Europe Holding Cooperatief U.A. C4P2 Samsung Denmark Research Center ApS 100.0 C4N0 Samsung Electronics Europe Holding Cooperatief U.A. C4P4 Samsung Cambridge Solution Centre Limited 100.0 C4N0 Samsung Electronics Europe Holding Cooperatief U.A. J407 Novaled GmbH 40.0 C540 Samsung Asia Private Ltd. C290 Samsung Electronics Japan Co., Ltd. 100.0 C540 Samsung Asia Private Ltd. C510 Samsung Electronics Display (M) Sdn. Bhd. 25.0 C540 Samsung Asia Private Ltd. C565 Samsung Electronics New Zealand Limited 100.0 C540 Samsung Asia Private Ltd. C5B3 Samsung Electronics Philippines Corporation 100.0 C540 Samsung Asia Private Ltd. C5G2 Samsung R&D Institute BanglaDesh Limited 100.0 C540 Samsung Asia Private Ltd. C5H0 Samsung Electronics Vietnam Co., Ltd. 100.0 C540 Samsung Asia Private Ltd. C5H2 Samsung Electronics Vietnam THAINGUYEN Co., Ltd. 100.0 C540 Samsung Asia Private Ltd. C5H3 Samsung Electronics HCMC CE Complex Co., Ltd. 100.0 C540 Samsung Asia Private Ltd. E501 Samsung Electro-Mechanics(Thailand) Co., Ltd. 25.0 C540 Samsung Asia Private Ltd. L6E0 iMarket Asia Co., Ltd. 11.4 C550 Samsung India Electronics Private Ltd. C554 Samsung Nepal Services Pvt, Ltd 100.0 C570 PT Samsung Electronics Indonesia C571 PT Samsung Telecommunications Indonesia 100.0 C5A0 Thai Samsung Electronics Co., Ltd. C5A1 Laos Samsung Electronics Sole Co., Ltd 100.0 C610 Samsung Electronics Hong Kong Co., Ltd. L6E0 iMarket Asia Co., Ltd. 11.3 C620 Suzhou Samsung Electronics Co., Ltd. C621 Samsung Suzhou Electronics Export Co., Ltd. 100.0 C630 Samsung (CHINA) Investment Co., Ltd. C620 Suzhou Samsung Electronics Co., Ltd. 19.2 C630 Samsung (CHINA) Investment Co., Ltd. C633 Samsung Mobile R&D Center China-Guangzhou 100.0 C630 Samsung (CHINA) Investment Co., Ltd. C634 Samsung Tianjin Mobile Development Center 100.0 C630 Samsung (CHINA) Investment Co., Ltd. C635 Samsung R&D Institute China-Shenzhen 100.0 C630 Samsung (CHINA) Investment Co., Ltd. C670 Samsung Electronics Huizhou Co., Ltd. 10.4 C630 Samsung (CHINA) Investment Co., Ltd. C680 Tianjin Samsung Electronics Co., Ltd. 43.1 C630 Samsung (CHINA) Investment Co., Ltd. C6E0 Beijing Samsung Telecom R&D Center 100.0 C630 Samsung (CHINA) Investment Co., Ltd. C6H0 Samsung Electronics Suzhou Computer Co., Ltd. 26.3 C630 Samsung (CHINA) Investment Co., Ltd. C6S0 Samsung Electronics China R&D Center 100.0 C6HB Harman International (China) Holdings Co., Ltd. C6HE Harman (Suzhou) Audio and Infotainment Systems Co., Ltd. 100.0 C6HB Harman International (China) Holdings Co., Ltd. C6HG Harman Technology (Shenzhen) Co., Ltd. 100.0 C6HB Harman International (China) Holdings Co., Ltd. C6HJ Harman (China) Technologies Co., Ltd. 100.0 C6HK Harman Holding Limited C6HA Harman Commercial (Shanghai) Co., Ltd. 100.0 C6HK Harman Holding Limited C6HB Harman International (China) Holdings Co., Ltd. 100.0 C6HK Harman Holding Limited C6HF Harman Automotive Electronic Systems (Suzhou) Co., Ltd. 100.0 C710 Samsung Gulf Electronics Co., Ltd. C712 Samsung Electronics Egypt S.A.E 0.1 C780 Samsung Electronics Maghreb Arab C714 Samsung Electronics Tunisia S.A.R.L 1.0 C7HA Harman Industries Holdings Mauritius Ltd. C5HJ Harman International (India) Private Limited 100.0 C7HB Global Symphony Technology Group Private Ltd. C5HK Harman Connected Services Corp. India Pvt. Ltd. 98.4 C7HE Red Bend Ltd. C4JT Red Bend Software Ltd. 100.0 C810 Samsung Electronics Latinoamerica(Zona Libre), S. A. C3A0 Samsung Electronics Latinoamerica Miami, Inc. 100.0 C810 Samsung Electronics Latinoamerica(Zona Libre), S. A. C813 Samsung Electronica Colombia S.A. 100.0 C810 Samsung Electronics Latinoamerica(Zona Libre), S. A. C814 Samsung Electronics Panama. S.A. 100.0 C820 Samsung Electronica da Amazonia Ltda. C830 Samsung Electronics Argentina S.A. 2.0 C8HC Harman do Brasil Industria Eletronica e Participacoes Ltda. C8HB Harman da Amazonia Industria Eletronica e Participacoes Ltda. 100.0 C981 Samsung Electronics Central Eurasia LLP C982 Samsung Electronics Caucasus Co. Ltd 0.0 D100 삼성SDI㈜ C325 Intellectual Keystone Technology LLC 41.0 D100 삼성SDI㈜ D201 Samsung SDI Japan Co., Ltd. 89.2 D100 삼성SDI㈜ D301 Samsung SDI America, Inc. 91.7 D100 삼성SDI㈜ D402 Samsung SDI Hungary., Zrt. 100.0 D100 삼성SDI㈜ D405 Samsung SDI Europe GmbH 100.0 D100 삼성SDI㈜ D406 Samsung SDI Battery Systems GmbH 100.0 D100 삼성SDI㈜ D503 Samsung SDI Vietnam Co., Ltd. 100.0 D100 삼성SDI㈜ D505 Samsung SDI Energy Malaysia Sdn, Bhd. 100.0 D100 삼성SDI㈜ D506 Samsung SDI India Private Limited 100.0 D100 삼성SDI㈜ D603 Samsung SDI(Hong Kong) Ltd. 97.6 D100 삼성SDI㈜ D608 Samsung SDI China Co., Ltd. 100.0 D100 삼성SDI㈜ D609 Samsung SDI-ARN (Xi'An) Power Battery Co., Ltd. 65.0 D100 삼성SDI㈜ D611 Samsung SDI (Changchun) Power Battery Co., Ltd. 50.0 D100 삼성SDI㈜ D612 Samsung SDI（Tianjin）Battery Co.,Ltd. 80.0 D100 삼성SDI㈜ J407 Novaled GmbH 50.1 D100 삼성SDI㈜ J612 SAMSUNG SDI WUXI CO.,LTD. 100.0 D100 삼성SDI㈜ J660 Samsung SDI(Wuxi) Battery Systems Co., Ltd. 50.0 D100 삼성SDI㈜ L6E0 iMarket Asia Co., Ltd. 8.7 D603 Samsung SDI(Hong Kong) Ltd. D506 Samsung SDI India Private Limited 0.0 D603 Samsung SDI(Hong Kong) Ltd. D602 Tianjin Samsung SDI Co., Ltd. 80.0 E100 삼성전기㈜ E210 Samsung Electro-Machanics Japan Co., Ltd. 100.0 E100 삼성전기㈜ E301 Samsung Electro-Mechanics America, Inc. 100.0 E100 삼성전기㈜ E401 Samsung Electro-Mechanics GmbH 100.0 E100 삼성전기㈜ E501 Samsung Electro-Mechanics(Thailand) Co., Ltd. 75.0 E100 삼성전기㈜ E502 Samsung Electro-Mechanics Philippines, Corp. 100.0 E100 삼성전기㈜ E503 Calamba Premier Realty Corporation 39.8 E100 삼성전기㈜ E506 Samsung Electro-Mechanics Pte Ltd. 100.0 E100 삼성전기㈜ E508 Samsung Electro-Mechanics Vietnam Co., Ltd. 100.0 E100 삼성전기㈜ E509 Samsung Electro-Mechanics Software India Bangalore Private Limited 99.9 E100 삼성전기㈜ E601 Dongguan Samsung Electro-Mechanics Co., Ltd. 100.0 E100 삼성전기㈜ E602 Tianjin Samsung Electro-Mechanics Co., Ltd. 81.8 E100 삼성전기㈜ E604 Samsung High-Tech Electro-Mechanics(Tianjin) Co., Ltd. 95.0 E100 삼성전기㈜ E607 Samsung Electro-Mechanics (Shenzhen) Co., Ltd. 100.0 E100 삼성전기㈜ E608 Kunshan Samsung Electro-Mechanics Co., Ltd. 100.0 E100 삼성전기㈜ L6E0 iMarket Asia Co., Ltd. 8.7 E503 Calamba Premier Realty Corporation E507 Batino Realty Corporation 100.0 E506 Samsung Electro-Mechanics Pte Ltd. E509 Samsung Electro-Mechanics Software India Bangalore Private Limited 0.1 F100 삼성화재해상보험㈜ F310 Samsung Fire & Marine Management Corporation 100.0 F100 삼성화재해상보험㈜ F402 SAMSUNG FIRE & MARINE INSURANCE COMPANY OF EUROPE LTD. 100.0 F100 삼성화재해상보험㈜ F501 PT. Asuransi Samsung Tugu 70.0 F100 삼성화재해상보험㈜ F502 SAMSUNG VINA INSURANCE COMPANY LIMITED 75.0 F100 삼성화재해상보험㈜ F510 Samsung Reinsurance Pte. Ltd. 100.0 F100 삼성화재해상보험㈜ F601 삼성재산보험 (중국) 유한공사 100.0 F100 삼성화재해상보험㈜ F701 Samsung Fire & Marine Insurance Management Middle East Limited 100.0 H100 삼성중공업㈜ H302 Camellia Consulting Corporation 100.0 H100 삼성중공업㈜ H507 Samsung Heavy Industries India Pvt.Ltd. 100.0 H100 삼성중공업㈜ H508 SAMSUNG HEAVY INDUSTRIES (M) SDN.BHD 100.0 H100 삼성중공업㈜ H601 삼성중공업(영파)유한공사 100.0 H100 삼성중공업㈜ H602 삼성중공업(영성)유한공사 100.0 H100 삼성중공업㈜ H603 영성가야선업유한공사 100.0 H100 삼성중공업㈜ H710 SAMSUNG HEAVY INDUSTRIES NIGERIA LIMITED 100.0 H100 삼성중공업㈜ H760 Samsung Heavy Industries Mozambique LDA 100.0 H710 SAMSUNG HEAVY INDUSTRIES NIGERIA LIMITED H720 SHI - MCI FZE 70.0 I100 삼성생명보험㈜ C4N001 Porta Nuova Varesine Building 2 S.r.l. 51.0 I100 삼성생명보험㈜ I502 THAI SAMSUNG LIFE INSURANCE CO., LTD. 48.9 I100 삼성생명보험㈜ I610 Beijing Samsung Real Estate Co.. Ltd 90.0 I104 삼성자산운용㈜ I302 Samsung Asset Management (New York), Inc. 100.0 I104 삼성자산운용㈜ I305 Samsung Global SME Private Equity Manager Fund Co., Ltd. 100.0 I104 삼성자산운용㈜ I402 Samsung Asset Management(London) Ltd. 100.0 I104 삼성자산운용㈜ I407 Samsung Private Equity Manager I Co., Ltd. 100.0 I104 삼성자산운용㈜ I640 Samsung Asset Management (Hong Kong) Ltd. 100.0 I640 Samsung Asset Management (Hong Kong) Ltd. I641 Samsung Asset Management (Beijing) Ltd. 100.0 J403 CHEIL INDUSTRIES ITALY SRL J406 COLOMBO VIA DELLA SPIGA S.R.L 100.0 L100 삼성물산㈜ B205 MYODO METAL CO., LTD. 100.0 L100 삼성물산㈜ B220 Samsung C&T Japan Corporation 100.0 L100 삼성물산㈜ B301 Samsung C&T America Inc. 100.0 L100 삼성물산㈜ B343 Samsung E&C America, INC. 100.0 L100 삼성물산㈜ B346 Samsung Renewable Energy Inc. 100.0 L100 삼성물산㈜ B351 QSSC, S.A. de C.V. 60.0 L100 삼성물산㈜ B363 Samsung C&T Oil & Gas Parallel Corp. 100.0 L100 삼성물산㈜ B373 Samsung C&T Canada Ltd. 100.0 L100 삼성물산㈜ B3Y1 Samsung C&T Lima S.A.C. 100.0 L100 삼성물산㈜ B401 Samsung C&T Deutschland GmbH 100.0 L100 삼성물산㈜ B402 Samsung C&T U.K. Ltd. 100.0 L100 삼성물산㈜ B411 Samsung C&T ECUK Limited 100.0 L100 삼성물산㈜ B412 Whessoe engineering Limited 100.0 L100 삼성물산㈜ B430 POSS-SLPC, S.R.O 50.0 L100 삼성물산㈜ B434 Solluce Romania 1 B.V. 80.0 L100 삼성물산㈜ B450 SAM investment Manzanilo.B.V 53.3 L100 삼성물산㈜ B504 Samsung C&T (KL) Sdn.,Bhd. 100.0 L100 삼성물산㈜ B505 Samsung C&T Malaysia SDN. BHD 100.0 L100 삼성물산㈜ B506 Erdsam Co., Ltd. 100.0 L100 삼성물산㈜ B507 Samsung Chemtech Vina LLC 51.7 L100 삼성물산㈜ B512 S-print Inc 40.0 L100 삼성물산㈜ B520 Samsung C&T Thailand Co., Ltd 43.9 L100 삼성물산㈜ B521 Cheil Holding Inc. 40.0 L100 삼성물산㈜ B522 Samsung Const. Co. Phils.,Inc. 25.0 L100 삼성물산㈜ B543 PT. INSAM BATUBARA ENERGY 90.0 L100 삼성물산㈜ B550 Samsung E&C India Private Limited 100.0 L100 삼성물산㈜ B551 Samsung C&T Corporation India Private Limited 100.0 L100 삼성물산㈜ B560 Malaysia Samsung Steel Center Sdn.Bhd 70.0 L100 삼성물산㈜ B570 Samsung C&T Singapore Pte., Ltd. 100.0 L100 삼성물산㈜ B580 S&G Biofuel PTE.LTD 50.5 L100 삼성물산㈜ B585 SAMSUNG C&T Mongolia LLC. 70.0 L100 삼성물산㈜ B586 Samsung C&T Eng.&Const. Mongolia LLC. 100.0 L100 삼성물산㈜ B587 S&WOO CONSTRUCTION PHILIPPINES,INC. 100.0 L100 삼성물산㈜ B605 Samsung C&T Hongkong Ltd. 100.0 L100 삼성물산㈜ B609 Samsung C&T Taiwan Co., Ltd. 100.0 L100 삼성물산㈜ B615 Samsung Precision Stainless Steel(pinghu) Co.,Ltd. 55.0 L100 삼성물산㈜ B627 SAMSUNG C&T (SHANGHAI) CO., LTD. 100.0 L100 삼성물산㈜ B633 Samsung C&T (Xi'an) Co., Ltd. 100.0 L100 삼성물산㈜ B704 SAMSUNG C&T CORPORATION SAUDI ARABIA 100.0 L100 삼성물산㈜ B708 SAM Gulf Investment Limited 100.0 L100 삼성물산㈜ B810 Samsung C&T Chile Copper SpA 100.0 L100 삼성물산㈜ B812 SCNT Power Kelar Inversiones Limitada 100.0 L100 삼성물산㈜ B913 Samsung C&T Corporation Rus LLC 100.0 L100 삼성물산㈜ D301 Samsung SDI America, Inc. 8.3 L100 삼성물산㈜ D603 Samsung SDI(Hong Kong) Ltd. 2.4 L100 삼성물산㈜ I610 Beijing Samsung Real Estate Co.. Ltd 10.0 L100 삼성물산㈜ J301 Cheil Industries Corp., USA 100.0 L100 삼성물산㈜ J403 CHEIL INDUSTRIES ITALY SRL 100.0 L100 삼성물산㈜ J604 Samsung Fashion Trading Co. ,Ltd 100.0 L100 삼성물산㈜ L501 CHEIL INDUSTRIES INC. VIETNAM COMPANY LIMITED 100.0 L100 삼성물산㈜ L503 Samsung C&T Corporation UEM Construction JV Sdn Bhd 60.0 L100 삼성물산㈜ L6E0 iMarket Asia Co., Ltd. 19.3 L110 삼성웰스토리㈜ L502 WELSTORY VIETNAM COMPANY LIMITED 90.0 L110 삼성웰스토리㈜ L601 Shanghai Ever-Hongjun Business Mgt Service Co.,LTD 85.0 L110 삼성웰스토리㈜ L602 Shanghai Welstory Food Company Limited 81.6 L1E0 ㈜멀티캠퍼스 L3E0 LANGUAGE TESTING INTERNATIONAL, INC. 82.4 L6B0 Pengtai Greater China Company Limited L6B1 PENGTAI CHINA CO.,LTD. 100.0 L6B0 Pengtai Greater China Company Limited L6B2 PengTai Taiwan Co., Ltd. 100.0 L6B0 Pengtai Greater China Company Limited L6B3 PENGTAI INTERACTIVE ADVERTISING CO.,LTD 100.0 L6B1 PENGTAI CHINA CO.,LTD. L6B4 PENGTAI E-COMMERCE CO.,LTD 100.0 L6B1 PENGTAI CHINA CO.,LTD. L6B5 PENGTAI MARKETING SERVICE CO.,LTD. 100.0 L6B3 PENGTAI INTERACTIVE ADVERTISING CO.,LTD L6B6 Medialytics Inc. 100.0 L6B3 PENGTAI INTERACTIVE ADVERTISING CO.,LTD L6B7 Beijing Pengtai Baozun E-commerce Co., Ltd. 51.0 L6E0 iMarket Asia Co., Ltd. L6F0 iMarket China Co., Ltd. 80.0 S100 삼성증권㈜ S310 Samsung Securities (America), Inc. 100.0 S100 삼성증권㈜ S410 Samsung Securities (Europe) Limited. 100.0 S100 삼성증권㈜ S610 Samsung Securities (Asia) Limited. 100.0 T100 삼성에스디에스㈜ L6E0 iMarket Asia Co., Ltd. 40.6 T100 삼성에스디에스㈜ T302 Samsung SDS Global SCL America, Inc. 100.0 T100 삼성에스디에스㈜ T313 SAMSUNG SDS GSCL CANADA., LTD. 100.0 T100 삼성에스디에스㈜ T320 Samsung SDS America, Inc. 100.0 T100 삼성에스디에스㈜ T330 Neo EXpress Transportation (NEXT), Inc. 51.0 T100 삼성에스디에스㈜ T401 Samsung SDS Europe Ltd. 100.0 T100 삼성에스디에스㈜ T411 Samsung SDS Global SCL Hungary Kft. 100.0 T100 삼성에스디에스㈜ T412 Samsung SDS Global SCL Slovakia, s.r.o. 100.0 T100 삼성에스디에스㈜ T413 Samsung SDS Global SCL Poland Sp. Z.o.o. 100.0 T100 삼성에스디에스㈜ T415 Samsung GSCL Sweden AB 100.0 T100 삼성에스디에스㈜ T416 Samsung SDS Global SCL France SAS 100.0 T100 삼성에스디에스㈜ T417 Samsung SDS Global SCL Greece Societe Anonyme 100.0 T100 삼성에스디에스㈜ T418 Samsung SDS Global SCL Baltics, SIA 100.0 T100 삼성에스디에스㈜ T419 Samsung SDS Global SCL Italy S.R.L. A Socio Unico 100.0 T100 삼성에스디에스㈜ T420 Samsung SDS Global Supply Chain Logistics Spain S.L.U 100.0 T100 삼성에스디에스㈜ T421 Samsung SDS Global SCL Netherlands Cooperatief U.A 100.0 T100 삼성에스디에스㈜ T422 Samsung SDS Global SCL Germany GmbH 100.0 T100 삼성에스디에스㈜ T424 Samsung SDS Global SCL Austria GmbH 100.0 T100 삼성에스디에스㈜ T427 Samsung SDS GSCL Romania SRL 100.0 T100 삼성에스디에스㈜ T501 Samsung SDS Asia Pacific Pte. Ltd. 100.0 T100 삼성에스디에스㈜ T503 Samsung Data Systems India Private Limited 100.0 T100 삼성에스디에스㈜ T505 Samsung SDS India Private Limited 100.0 T100 삼성에스디에스㈜ T506 VASCO SUPPLY CHAIN SOLUTIONS PRIVATE LIMITED 51.0 T100 삼성에스디에스㈜ T514 Samsung SDS Vietnam Co., Ltd. 100.0 T100 삼성에스디에스㈜ T515 PT. Samsung SDS Global SCL Indonesia 100.0 T100 삼성에스디에스㈜ T516 Samsung SDS Global SCL Philippines Co., Ltd. 100.0 T100 삼성에스디에스㈜ T517 Samsung SDS Global SCL Thailand Co.,Ltd 100.0 T100 삼성에스디에스㈜ T518 Samsung SDS Global SCL Malaysia SDN.BHD. 100.0 T100 삼성에스디에스㈜ T519 SAMSUNG SDS GLOBAL SCL AUSTRALIA PTY., LTD. 100.0 T100 삼성에스디에스㈜ T522 SDS-ACUTECH CO., LTD 50.0 T100 삼성에스디에스㈜ T523 ALS SDS Joint Stock Company 51.0 T100 삼성에스디에스㈜ T524 SDS-MP LOGISTICS JOINT STOCK COMPANY 51.0 T100 삼성에스디에스㈜ T601 Samsung SDS (Beijing) Co., Ltd. 100.0 T100 삼성에스디에스㈜ T605 Samsung IT Services (Beijing) Co., Ltd. 100.0 T100 삼성에스디에스㈜ T621 Samsung SDS Global SCL Hong Kong Ltd 100.0 T100 삼성에스디에스㈜ T631 SDS Kerry (Shanghai) Supply Chain Solutions Limited 50.0 T100 삼성에스디에스㈜ T711 SAMSUNG SDS Global SCL Egypt Co. Ltd. 100.0 T100 삼성에스디에스㈜ T712 Samsung SDS Global SCL South Africa (PTY) Ltd. 100.0 T100 삼성에스디에스㈜ T713 Samsung SDS Global SCL Transport and Logistics Joint Stock Company 100.0 T100 삼성에스디에스㈜ T714 Samsung SDS Global Supply Chain Logistics Middle East DWC-LLC 100.0 T100 삼성에스디에스㈜ T801 Samsung SDS Latin America Solucoes Em Tecnologia Ltda 99.7 T100 삼성에스디에스㈜ T815 SAMSUNG SDS GLOBAL SCL LATIN AMERICA LOGISTICA LTD 99.7 T100 삼성에스디에스㈜ T816 Inte-SDS Logistics, S.A de C.V. 51.0 T100 삼성에스디에스㈜ T911 Samsung SDS Global SCL Rus Limited Liability Company 100.0 T140 ㈜미라콤아이앤씨 T640 MIRACOM INC ASIA PACIFIC LIMITED 100.0 T302 Samsung SDS Global SCL America, Inc. T801 Samsung SDS Latin America Solucoes Em Tecnologia Ltda 0.3 T302 Samsung SDS Global SCL America, Inc. T802 Samsung SDS Mexico, S.A. DE C.V. 99.0 T302 Samsung SDS Global SCL America, Inc. T811 Samsung SDS Global SCL Panama S. A. 100.0 T302 Samsung SDS Global SCL America, Inc. T812 Samsung SDS Global SCL Chile Limitada 100.0 T302 Samsung SDS Global SCL America, Inc. T813 Samsung SDS Global SCL Peru S.A.C. 100.0 T302 Samsung SDS Global SCL America, Inc. T814 Samsung SDS Global SCL Colombia S.A.S. 100.0 T302 Samsung SDS Global SCL America, Inc. T815 SAMSUNG SDS GLOBAL SCL LATIN AMERICA LOGISTICA LTD 0.3 T401 Samsung SDS Europe Ltd. T421 Samsung SDS Global SCL Netherlands Cooperatief U.A 0.0 T421 Samsung SDS Global SCL Netherlands Cooperatief U.A T413 Samsung SDS Global SCL Poland Sp. Z.o.o. 0.0 T421 Samsung SDS Global SCL Netherlands Cooperatief U.A T417 Samsung SDS Global SCL Greece Societe Anonyme 0.0 T421 Samsung SDS Global SCL Netherlands Cooperatief U.A T427 Samsung SDS GSCL Romania SRL 0.0 T421 Samsung SDS Global SCL Netherlands Cooperatief U.A T911 Samsung SDS Global SCL Rus Limited Liability Company 0.0 T601 Samsung SDS (Beijing) Co., Ltd. T611 Samsung SDS Global SCL Beijing Co., Ltd 100.0 T605 Samsung IT Services (Beijing) Co., Ltd. T604 Samsung SDS Global Development Center Xi'an 100.0 X100 삼성엔지니어링㈜ X302 Samsung Engineering America Inc. 100.0 X100 삼성엔지니어링㈜ X403 Samsung Engineering Hungary Ltd. 100.0 X100 삼성엔지니어링㈜ X404 Samsung Engineering Italy S.R.L. 100.0 X100 삼성엔지니어링㈜ X501 Samsung Engineering (Malaysia) SDN. BHD. 100.0 X100 삼성엔지니어링㈜ X502 PT Samsung Engineering Indonesia Co., Ltd. 100.0 X100 삼성엔지니어링㈜ X507 Samsung Engineering (Thailand) Co., Ltd. 81.0 X100 삼성엔지니어링㈜ X510 Samsung Engineering India Private Limited 100.0 X100 삼성엔지니어링㈜ X512 Samsung Engineering Vietnam Co., Ltd. 100.0 X100 삼성엔지니어링㈜ X602 Samsung Engineering Construction(Shanghai) Co., Ltd 100.0 X100 삼성엔지니어링㈜ X603 Samsung Engineering Construction Xi' an Co., Ltd. 100.0 X100 삼성엔지니어링㈜ X701 Samsung Saudi Arabia Co., Ltd. 100.0 X100 삼성엔지니어링㈜ X702 Muharraq Wastewater Services Company W.L.L. 99.8 X100 삼성엔지니어링㈜ X703 Muharraq STP Company B.S.C. 6.6 X100 삼성엔지니어링㈜ X704 Muharraq Holding Company 1 Ltd. 65.0 X100 삼성엔지니어링㈜ X805 Samsung Ingenieria Mexico Construccion Y Operacion S.A. De C.V. 99.9 X100 삼성엔지니어링㈜ X806 Samsung Engineering Trinidad Co., Ltd. 100.0 X100 삼성엔지니어링㈜ X808 Samsung Ingenieria Manzanillo, S.A. De C.V. 99.9 X100 삼성엔지니어링㈜ X809 Grupo Samsung Ingenieria Mexico, S.A. De C.V. 100.0 X100 삼성엔지니어링㈜ X810 Samsung Ingenieria Energia S.A. De C.V. 100.0 X100 삼성엔지니어링㈜ X812 Samsung Engineering Bolivia S.A 100.0 X100 삼성엔지니어링㈜ X813 Samsung Ingenieria DUBA S.A. de C.V. 100.0 X100 삼성엔지니어링㈜ X901 Samsung Engineering Kazakhstan L.L.P. 100.0 X302 Samsung Engineering America Inc. X303 SEA Construction, LLC 100.0 X302 Samsung Engineering America Inc. X304 SEA Louisiana Construction, L.L.C. 100.0 X501 Samsung Engineering (Malaysia) SDN. BHD. X702 Muharraq Wastewater Services Company W.L.L. 0.3 X510 Samsung Engineering India Private Limited X701 Samsung Saudi Arabia Co., Ltd. 0.0 X701 Samsung Saudi Arabia Co., Ltd. X706 Samsung EPC Company Ltd. 75.0 X704 Muharraq Holding Company 1 Ltd. X705 Muharraq Holding Company 2 Ltd. 100.0 X705 Muharraq Holding Company 2 Ltd. X703 Muharraq STP Company B.S.C. 89.9 Y1A0 ㈜에스원 Y4A0 S-1 CORPORATION HUNGARY LLC 100.0 Y1A0 ㈜에스원 Y5A1 SOCM LLC 100.0 Y1A0 ㈜에스원 Y5A2 S-1 CORPORATION VIETNAM CO., LTD 100.0 Y1A0 ㈜에스원 Y6A0 Samsung Beijing Security Systems 100.0 Y1B0 ㈜제일기획 Y3B1 Cheil USA Inc. 100.0 Y1B0 ㈜제일기획 Y3B3 Cheil Central America Inc. 100.0 Y1B0 ㈜제일기획 Y40B Iris Worldwide Holdings Limited 100.0 Y1B0 ㈜제일기획 Y4B0 CHEIL EUROPE LIMITED 100.0 Y1B0 ㈜제일기획 Y4B1 Cheil Germany GmbH 100.0 Y1B0 ㈜제일기획 Y4B2 Cheil France SAS 100.0 Y1B0 ㈜제일기획 Y4B6 CHEIL SPAIN S.L 100.0 Y1B0 ㈜제일기획 Y4B7 Cheil Benelux B.V. 100.0 Y1B0 ㈜제일기획 Y4B9 Cheil Nordic AB 100.0 Y1B0 ㈜제일기획 Y5B0 Cheil India Private Limited 100.0 Y1B0 ㈜제일기획 Y5B1 Cheil (Thailand) Ltd. 100.0 Y1B0 ㈜제일기획 Y5B2 Cheil Singapore Pte. Ltd. 100.0 Y1B0 ㈜제일기획 Y5B3 CHEIL VIETNAM COMPANY LIMITED 99.0 Y1B0 ㈜제일기획 Y5B4 Cheil Integrated Marketing Philippines, Inc. 100.0 Y1B0 ㈜제일기획 Y5B5 CHEIL MALAYSIA SDN. BHD. 100.0 Y1B0 ㈜제일기획 Y6B1 CHEIL CHINA 100.0 Y1B0 ㈜제일기획 Y6B2 Cheil Hong Kong Ltd. 100.0 Y1B0 ㈜제일기획 Y7B0 Cheil MEA FZ-LLC 100.0 Y1B0 ㈜제일기획 Y7B1 Cheil South Africa (Pty) Ltd 100.0 Y1B0 ㈜제일기획 Y7B6 CHEIL KENYA LIMITED 99.0 Y1B0 ㈜제일기획 Y7B7 Cheil Communications Nigeria Ltd. 99.0 Y1B0 ㈜제일기획 Y7B8 Cheil Worldwide Inc./Jordan LLC. 100.0 Y1B0 ㈜제일기획 Y7BA Cheil Ghana Limited 100.0 Y1B0 ㈜제일기획 Y7BB Cheil Egypt LLC 99.9 Y1B0 ㈜제일기획 Y8B0 Cheil Brasil Comunicacoes Ltda. 100.0 Y1B0 ㈜제일기획 Y8B1 Cheil Mexico, S.A. de C.V. 98.0 Y1B0 ㈜제일기획 Y8B2 Cheil Chile SpA. 100.0 Y1B0 ㈜제일기획 Y8B3 Cheil Peru S.A.C. 100.0 Y1B0 ㈜제일기획 Y8B4 CHEIL ARGENTINA S.A. 98.0 Y1B0 ㈜제일기획 Y9B0 Cheil Rus LLC 100.0 Y1B0 ㈜제일기획 Y9B1 Cheil Ukraine LLC 100.0 Y1B0 ㈜제일기획 Y9B2 Cheil Kazakhstan LLC 100.0 Y1D0 ㈜호텔신라 Y3D0 Samsung Hospitality America Inc. 100.0 Y1D0 ㈜호텔신라 Y5D0 Shilla Travel Retail Pte. Ltd. 100.0 Y1D0 ㈜호텔신라 Y6D1 Samsung Shilla Business Service Beijing Co., Ltd. 100.0 Y1D0 ㈜호텔신라 Y6D5 Shilla Travel Retail Hong Kong Limited 100.0 Y1D0 ㈜호텔신라 Y6D6 Shilla Travel Retail Taiwan Limited 64.0 Y1D4 에이치디씨신라면세점㈜ Y6D7 HDC SHILLA (SHANGHAI) CO., LTD 100.0 Y1D5 에스비티엠㈜ Y4D0 Samsung Hospitality U.K. Inc. 100.0 Y1D5 에스비티엠㈜ Y4D1 Samsung Hospitality Europe GmbH 100.0 Y1D5 에스비티엠㈜ Y4D2 SAMSUNG HOSPITALITY ROMANIA SRL 100.0 Y1D5 에스비티엠㈜ Y5D2 Samsung Hospitality Vietnam Co., Ltd. 99.0 Y1D5 에스비티엠㈜ Y5D3 Samsung Hospitality Philippines Inc. 100.0 Y1D5 에스비티엠㈜ Y5D4 Samsung Hospitality India Private Limited 100.0 Y30B Iris Americas, Inc. Y30F Iris (USA) Inc. 100.0 Y30B Iris Americas, Inc. Y30G Iris Atlanta, Inc. 100.0 Y30B Iris Americas, Inc. Y30H Iris Experience, Inc. 100.0 Y30B Iris Americas, Inc. Y30I Iris Latin America, Inc. 100.0 Y30B Iris Americas, Inc. Y30J Iris Worldwide San Diego, Inc. 100.0 Y30B Iris Americas, Inc. Y30N 89 Degrees, Inc. 100.0 Y30I Iris Latin America, Inc. Y30C Irisnation Latina No.2, S. de R.L. de C.V. 0.0 Y30I Iris Latin America, Inc. Y30D Irisnation Latina, S. de R.L. de C.V. 0.0 Y30L Iris Canada Holdings Ltd Y30M Pricing Solutions Ltd 100.0 Y3B1 Cheil USA Inc. Y3B2 The Barbarian Group LLC 100.0 Y3B1 Cheil USA Inc. Y3B4 McKinney Ventures LLC 100.0 Y3B1 Cheil USA Inc. Y5B0 Cheil India Private Limited 0.0 Y3B1 Cheil USA Inc. Y8B1 Cheil Mexico, S.A. de C.V. 2.0 Y40B Iris Worldwide Holdings Limited Y40C Iris Nation Worldwide Limited 100.0 Y40B Iris Worldwide Holdings Limited Y40R Josh & James Limited 100.0 Y40C Iris Nation Worldwide Limited Y30B Iris Americas, Inc. 100.0 Y40C Iris Nation Worldwide Limited Y30C Irisnation Latina No.2, S. de R.L. de C.V. 100.0 Y40C Iris Nation Worldwide Limited Y30D Irisnation Latina, S. de R.L. de C.V. 100.0 Y40C Iris Nation Worldwide Limited Y30L Iris Canada Holdings Ltd 100.0 Y40C Iris Nation Worldwide Limited Y40D Iris London Limited 100.0 Y40C Iris Nation Worldwide Limited Y40E Iris Promotional Marketing Ltd 100.0 Y40C Iris Nation Worldwide Limited Y40F Iris Ventures 1 Limited 98.6 Y40C Iris Nation Worldwide Limited Y40G Founded Partners Limited 100.0 Y40C Iris Nation Worldwide Limited Y40H Iris Products (Worldwide) Limited 100.0 Y40C Iris Nation Worldwide Limited Y40I Iris Korea Limited 100.0 Y40C Iris Nation Worldwide Limited Y40J Iris PR Limited 100.0 Y40C Iris Nation Worldwide Limited Y40K Iris Concise Limited 100.0 Y40C Iris Nation Worldwide Limited Y40L Iris Digital Limited 100.0 Y40C Iris Nation Worldwide Limited Y40M Iris Amsterdam B.V. 100.0 Y40C Iris Nation Worldwide Limited Y40N Datalytics Limited 100.0 Y40C Iris Nation Worldwide Limited Y40O Iris Ventures (Worldwide) Limited 100.0 Y40C Iris Nation Worldwide Limited Y40P Iris Culture Limited 100.0 Y40C Iris Nation Worldwide Limited Y40Q Concise Consultants Limited 100.0 Y40C Iris Nation Worldwide Limited Y41A Atom42 Ltd 100.0 Y40C Iris Nation Worldwide Limited Y41B WDMP Limited 49.0 Y40C Iris Nation Worldwide Limited Y41C Pricing Solutions (UK) Limited 100.0 Y40C Iris Nation Worldwide Limited Y42C Iris Services Limited Dooel Skopje 100.0 Y40C Iris Nation Worldwide Limited Y50B Irisnation Singapore Pte. ltd. 100.0 Y40C Iris Nation Worldwide Limited Y50C Iris Worldwide Integrated Marketing Private Limited 100.0 Y40C Iris Nation Worldwide Limited Y50D Iris Sydney PTY Ltd 100.0 Y40C Iris Nation Worldwide Limited Y50F Iris Worldwide (Thailand) Limited 100.0 Y40C Iris Nation Worldwide Limited Y60B Iris Beijing Advertising Company Limited 100.0 Y40C Iris Nation Worldwide Limited Y60C Irisnation Hong Kong Limited 100.0 Y40D Iris London Limited Y40T Iris Partners LLP 100.0 Y40E Iris Promotional Marketing Ltd Y80B Holdings BR185 Limited 100.0 Y40F Iris Ventures 1 Limited Y40S Iris Germany GmbH 100.0 Y40G Founded Partners Limited Y30E Founded, Inc. 100.0 Y40O Iris Ventures (Worldwide) Limited Y42O Fixers Group B.V. 49.0 Y40S Iris Germany GmbH Y30K Pepper NA, Inc. 100.0 Y40S Iris Germany GmbH Y50E Pepper Technologies Pte. Ltd. 100.0 Y4B0 CHEIL EUROPE LIMITED Y4B3 Beattie McGuinness Bungay Limited 100.0 Y4B0 CHEIL EUROPE LIMITED Y4B5 Cheil Italia S.r.l 100.0 Y4B1 Cheil Germany GmbH Y4B8 Cheil Austria GmbH 100.0 Y4B1 Cheil Germany GmbH Y4C1 Centrade Integrated SRL 80.0 Y4C1 Centrade Integrated SRL Y4C2 Centrade Cheil HU Kft. 100.0 Y4C1 Centrade Integrated SRL Y4C3 Centrade Cheil Adriatic D.O.O. 100.0 Y5B0 Cheil India Private Limited Y5B9 Experience Commerce Software Private Limited 100.0 Y5B2 Cheil Singapore Pte. Ltd. L6B0 Pengtai Greater China Company Limited 95.7 Y5B2 Cheil Singapore Pte. Ltd. Y5B6 PT. CHEIL WORLDWIDE INDONESIA 100.0 Y5B4 Cheil Integrated Marketing Philippines, Inc. Y5B7 Cheil Philippines Inc. 30.0 Y6B2 Cheil Hong Kong Ltd. L6B0 Pengtai Greater China Company Limited 3.1 Y6D1 Samsung Shilla Business Service Beijing Co., Ltd. Y6D4 Tianjin Samsung International Travel Service Co., Ltd 100.0 Y6D5 Shilla Travel Retail Hong Kong Limited Y6D8 Shilla Retail Limited 100.0 Y7B0 Cheil MEA FZ-LLC Y7B2 One Agency FZ-LLC 100.0 Y7B0 Cheil MEA FZ-LLC Y7B3 One RX Project Management Design and Production Limited Company 0.0 Y7B0 Cheil MEA FZ-LLC Y7BB Cheil Egypt LLC 0.1 Y7B1 Cheil South Africa (Pty) Ltd Y7B6 CHEIL KENYA LIMITED 1.0 Y7B1 Cheil South Africa (Pty) Ltd Y7B7 Cheil Communications Nigeria Ltd. 1.0 Y7B2 One Agency FZ-LLC Y5B8 One RX India Private Limited 100.0 Y7B2 One Agency FZ-LLC Y7B3 One RX Project Management Design and Production Limited Company 100.0 Y7B2 One Agency FZ-LLC Y7B4 ONE RX INTERIOR DECORATION L.L.C 100.0 Y7B2 One Agency FZ-LLC Y7B5 ONE AGENCY PRINTING L.L.C 100.0 Y7B2 One Agency FZ-LLC Y7B9 One Agency South Africa (Pty) Ltd 100.0 Y7B4 ONE RX INTERIOR DECORATION L.L.C Y5B8 One RX India Private Limited 0.0 Y80B Holdings BR185 Limited Y80C Brazil 185 Participacoes Ltda 100.0 Y80C Brazil 185 Participacoes Ltda Y80D Iris Router Marketing Ltda 100.0 Y8B0 Cheil Brasil Comunicacoes Ltda. Y8B4 CHEIL ARGENTINA S.A. 2.0 &cr; (3) 관 련법령상의 규제내용 등&cr; &cr; '독점규제 및 공정거래에 관한 법률'上 상호출자제한 기업집단 등&cr;&cr; 1) 지정시기 : 2020년 5월 1일&cr; &cr; 2) 규제내용 요약&cr; ㆍ 상호출자의 금지&cr; ㆍ 계열사 채무보증 금지&cr; ㆍ 금융ㆍ보험 사의 계열사 의결권 제한&cr; ㆍ 대규모 내부거래의 이사회 의결 및 공시&cr; ㆍ 비상장사 중요사항 공시 &cr; ㆍ 기업집단현황 등에 관한 공시 &cr; &cr; (4) 회사와 계열회사간 임원 겸직 현황 &cr; ( 기준일 : 2020년 3월 31 일 ) 성명 겸임회사명 직위 상근여부 허 준 삼성카드고객서비스(주) 기타비상무이사 비상근 황성원 삼성카드고객서비스(주) 비상근감사 비상근 (5) 타법인출자 현황 (기준일 : 2020년 03월 31일 ) (단위 : 백만원, 천주, %) 법인명 최초취득일자 출자&cr;목적 최초취득금액 기초잔액 증가(감소) 기말잔액 최근사업연도&cr;재무현황 수량 지분율 장부&cr;가액 취득(처분) 평가&cr;손익 수량 지분율 장부&cr;가액 총자산 당기&cr;순손익 수량 금액 호텔신라&cr;(상장, 계열회사) 1998.12.24 투자 및제휴 4,647 525 1.34 47,658 - - -10,655 525 1.34 37,003 3,071,696 134,734 제일기획&cr;(상장, 계열회사) 2001.12.26 투자 및 제휴 22,817 3,500 3.04 84,175 - - -28,700 3,500 3.04 55,475 1,226,492 106,467 에스원&cr;(상장, 계열회사) 1999.05.17 투자 및 제휴 16,207 725 1.91 67,938 - - -9,933 725 1.91 58,005 1,751,617 141,011 한국기업평가&cr;(상장, 기타법인) 1999.06.04 투자 및 제휴 420 60 1.32 3,511 - - 60 60 1.32 3,571 122,705 16,957 NICE홀딩스&cr;(상장, 기타법인) 2010.11.05 투자 및 제휴 525 427 1.13 8,919 - - -1,110 427 1.13 7,809 438,147 5,118 NICE평가정보&cr;(상장, 기타법인) 2010.11.05 투자 및 제휴 797 922 1.52 12,856 - - -599 922 1.52 12,257 312,335 39,602 삼성카드고객서비스&cr;(비상장, 계열회사) 2013.12.13 투자 및 제휴 10,000 2,000 100.00 9,809 - - - 2,000 100.00 9,809 48,586 1,550 한국신용카드결제&cr;(비상장, 기타법인) 1999.06.30 투자 및 제휴 933 124 14.46 2,862 - - - 124 14.46 2,862 30,493 414 르노삼성자동차&cr;(비상장, 기타법인) 2000.04.26 투자 및 제휴 87,560 17,512 19.90 274,973 - - - 17,512 19.90 274,973 2,100,960 161,776 세일신용정보&cr;(비상장, 기타법인) 2002.11.12 투자 및 제휴 510 102 10.20 532 - - - 102 10.20 532 9,096 116 마이비&cr;(비상장, 기타법인) 2001.07.27 투자 및 제휴 1,080 72 1.25 603 - - - 72 1.25 603 119,021 4,797 에스지아이신용정보&cr;(비상장, 기타법인) 2004.01.08 투자 및 제휴 900 180 15.00 4,105 - - - 180 15.00 4,105 39,089 1,227 코리아크레딧뷰로&cr;(비상장, 기타법인) 2005.02.07 투자 및 제휴 1,700 68 3.40 4,899 - - - 68 3.40 4,899 99,329 1,910 동양레저&cr;(비상장, 기타법인) 2014.08.18 출자전환 177 16 0.47 301 - - - 16 0.47 301 58,268 5,900 SVIC 38호&cr;신기술사업투자조합&cr;(비상장) 2018.03.27 투자 1,500 - 7.50 7,700 - 1,203 -76 - 7.50 8,827 103,708 4,938 합 계 - - 530,841 - 1,203 -51,013 - - 481,031 - - 주1) 기초/기말 현재 지분율 5% 초과 또는 장부가액 1억원 초과 법인에 한해 기재함&cr; 주2) 지분율은 보통주 지분율을 표시함&cr; 주3) 피출자법인의 총자산 및 당기순이익은 가장 최근사업년도에 공시 또는 공개된&cr; 개별회사 기준의 자료임 Ⅸ. 이해관계자와의 거래내용 1. 대주주등에 대한 신용공여등&cr; &cr; 가. 가지급금 및 대여금(유가증권 대여 포함) 내역 해당사항 없음 &cr; &cr; 나. 담보제공 내역 해당사항 없음&cr;&cr;다. 채무보증 내역 해당사항 없음 &cr; &cr; 라. 기타 신용공여 내역&cr; 해당사항 없음&cr; 마. 유가증권 매수 또는 매도 내역 &cr; 해당사항 없음&cr; 2. 대주 주와의 자산(영업)양수도 등&cr; 해당사항 없음&cr; &cr; 3. 대주주와의 영업거래 &cr; 해당사항 없음 &cr; &cr; 4. 대주주 이외의 이해관계자와의 거래 &cr; 해당사항 없음 &cr; 5. 특수관계자와의 주요거래 &cr; 특수관계자와의 주요거래는 " Ⅲ. 재무에 관한 사항 - 3. 연결재무제표 주석&cr; 40. 특수관계자와의 거래 " 를 참조하시기 바랍니다.&cr; X. 그 밖에 투자자 보호를 위하여 필요한 사항 1.공시내용의 진행ㆍ변 경상황 및 주주총회 현황 &cr; &cr; 가. 공시사항의 진행 및 변경 상황 해당사항 없음 &cr; 나. 주주총회 의사록 요약 주총일자 안 건 결 의 내 용 제37기 정기주주총회&cr;(2020년 3월 19일) 제1호 의안 : 제37기 재무제표 및 이익배당 승인 ㆍ제37기 재무제표 및 이익배당 승인의 건 원안대로 승인( 배당금 주당 : 1,600원) 제2호 의안 : 이사 선임&cr;ㆍ제2-1호 의안 : 사내이사 김대환&cr;ㆍ제2-2호 의안 : 사내이사 안기홍&cr;ㆍ제2-3호 의안 : 사외이사 권오규&cr;ㆍ제2-4호 의안 : 사외이사 최규연&cr;ㆍ제2-5호 의안 : 사 외 이사 임혜란 ㆍ이사 선임의 건 원안대로 승인 제3호 의안 : 감사위원이 되는 사외이사 선임 ㆍ감사위원이 되는 사외이사 선임의 건 원안대로 승인&cr; - 강태수(사외이사) 제4호 의안 : 감사위원 선임&cr; ㆍ제4-1호 의안 : 감사위원 권오규&cr;ㆍ제4-2호 의안 : 감사위원 최규연 ㆍ감사위원 선임의 건 원안대로 승인 제5호 의안 : 이사보수한도 승인 ㆍ제38기 이사보수한도 승인의 건 원안대로 승인&cr; - 이사보수한도 전년과 동일한 110억원으로 승인 제36기 정기주주총회&cr;(2019년 3월 21일) 제1호 의안 : 제 36기 재무제표 및 이익배당 승인의 건 ㆍ제36기 재무제표 및 이익배당 승인의 건 원안대로 승인( 배당금 주당 : 1,600원) 제2호 의안 : 정관 변경 승인의 건 ㆍ정관 변경 승인의 건 원안대로 승인&cr; - 전자증권법 반영(전자증권제도 도입) 제3호 의안 : 이사 선임의 건 ㆍ이사 선임의 건 원안대로 승인&cr; - 이인재(사내이사) 제4호 의안 : 이사보수한도 승인의 건 ㆍ제37기 이사보수한도 승인의 건 원안대로 승인&cr; - 이사보수한도 전년과 동일한 110억원으로 승인 제35기 정기주주총회&cr;(2018년 3월 22일) 제1호 의안 : 제 35기 재무제표 및 이익배당 승인의 건 ㆍ제35기 재무제표 및 이익배당 승인의 건 원안대로 승인( 배당금 주당 : 1,500원) 제2호 의안 : 이사 선임의 건&cr;ㆍ제2-1호 의안 : 사내이사 최영준 선임의 건&cr;ㆍ제2-2호 의안 : 사외이사 박종문 선임의 건 ㆍ이사 선임의 건 원안대로 승인 제3호 의안 : 이사보수한도 승인의 건 ㆍ제36기 이사보수한도 승인의 건 원안대로 승인&cr; - 이사보수한도 전년과 동일한 110억원으로 승인 제34기 정기주주총회&cr;(2017년 3월 24일) 제1호 의안 : 제 34기 재무제표 및 이익배당 승인의 건 ㆍ제34기 재무제표 및 이익배당 승인의 건 원안대로 승인( 배당금 주당 : 1,500원) 제2호 의안 : 정관 개정의 건 ㆍ정관 일부 변경의 건 원안대로 승인 - 지배구조 내부규범 반영(비등기임원 프로세스 변경), &cr; 지배구조법 반영(사외이사 총 임기) 제3호 의안 : 이사 선임의 건&cr;ㆍ제3-1호 의안 : 사내이사 원기찬 선임의 건&cr;ㆍ제3-2호 의안 : 사내이사 정준호 선임의 건&cr;ㆍ제3-3호 의안 : 사외이사 권오규 선임의 건&cr;ㆍ제3-4호 의안 : 사외이사 최규연 선임의 건 ㆍ이사 선임의 건 원안대로 승인 제4호 의안 : 감사위원이 되는 사외이사 선임의 건 ㆍ감사위원이 되는 사외이사 선임의 건 원안대로 승인 - 양성용(사외이사) 제5호 의안 : 감사위원 선임의 건&cr;ㆍ제5-1호 의안 : 감사위원 권오규 선임의 건&cr;ㆍ제5-2호 의안 : 감사위원 최규연 선임의 건 ㆍ감사위원 선임의 건 원안대로 승인 제6호 의안 : 이사보수한도 승인의 건 ㆍ제35기 이사보수한도 승인의 건 원안대로 승인&cr; - 이사보수한도 전년과 동일한 110억원으로 승인 제33기 정기주주총회&cr; (2016년 3월 11일) 제1호 의안 : 제33기 재무제표 및 이익배당 승인의 건 ㆍ제33기 재무제표 및 이익배당 승인의 건 원안대로 승인( 배당금 주당 : 1,500원) 제2호 의안 : 정관 일부 변경의 건 ㆍ정관 일부 변경의 건 원안대로 승인&cr; - 지배구조법 내용 반영 (임원후보추천위원회 설치) 제3호 의안 : 이사 선임의 건 ㆍ이사 선임의 건 원안대로 승인&cr; - 박경국 (사내이사) 제4호 의안 : 이사보수한도 승인의 건 ㆍ제34기 이사보수한도 승인의 건 원안대로 승인&cr; - 이사보수한도 전년과 동일한 110억원으로 승인 2. 우 발채무와 약정사항 등&cr; &cr; 가. 진행중인 소송사건 &cr; &cr; 당분기말 현재 계류중인 소송사건은 연결실체가 피고인 사건 19건(총금액 &cr; 454백만원)이 있으며, 소송과 관련하여 183백만원을 기타충당부채로 계상하고 &cr; 있습니다. &cr; &cr; (1) 당사가 피고인 사건&cr; &cr; [2020.03.31일 현재] 최초&cr;소제기일 상대방 사건명&cr;사건번호 소가&cr;(백만원) 진행상황 향후소송일정 및 대응방안 향후 소송결과에 따라 &cr;회사에 미치는 영향 1심 2심 3심 2017.05.22&cr;(2019.03.07) 이○ ○ 퇴직금 재정산&cr;&cr;광주고등법원2019나20978&cr;(광주지방법원2017가합775) 78 일부&cr;승소 원고 &cr;항소기각 ㆍ 향후소송일정&cr; 2020. 5.22일까지 상고기간&cr;ㆍ대응방안&cr; 원고 상고 여부를 파악하여&cr; 대응 예정 당사는 73백만원의 &cr;충당부채를 설정하고 있어&cr;동 사건이 향후 회사에 &cr;중대한 영향을 미치지 않을 &cr;것으로 판단하고 있습니다. 2017.10.31&cr;(2019.08.27) (재) 한국우편&cr;산업진흥원 손해배상(기)&cr;&cr;서울중앙지방법원2019나49375&cr;(서울중앙지방법원&cr;2017가단5203292) 91 당사&cr;패소 진행중 ㆍ향후소송일정&cr; 2020.6.10일 판결선고 예정&cr; ㆍ대응방안&cr; 선고 결과에 따라 대응방안 결정 예정 당사는 110백만원의 &cr;충당부채를 설정하고 있어&cr; 동 사건이 향후 회사에 &cr;중대한 영향을 미치지 않을 &cr;것으로 판단하고 있습니다. 그 외 17 건 손해배상청구, 채무부존재 &cr;확인 등 285 주) 향후소송일정 및 대응방안은 공시서류 제출일 기준으로 기재&cr; &cr; 나. 견질 또는 담보용 어음ㆍ수표 현황&cr; 해당사항 없음 다. 채무보증 현황 해당사항 없음 &cr; &cr;라. 채무인수약정 현황 해당사항 없음&cr; &cr; 마. 제공받은 지급보증&cr; &cr; 당분기말 현재 연결실체는 카드채권 공탁금 등에 대해 SGI서울보증으로부터 &cr; 68,507백만원의 지급보증을 제공받고 있습니다.&cr; &cr; 바. 주요 약정사항&cr; 1) 연결실체는 당분기말 현재 농협은행 외 17개 은행과 한도액 28 ,675 억원 의 &cr; 차월약정및 대출약정을 맺고 있습니다. &cr; 2) 연결실체는 기업은행 등 25개의 금융기관 등과의 업무대행계약에 따라 가맹점 &cr; 매출표접수업무, 현금서비스업무 등을 위탁하고 있는 바, 상기 업무대행에 대하여&cr; 연결실체는 소정의 업무대행수수료를 지급하고 있습니다.&cr; &cr; 3) 연결실체는 SGI신용정보(채권추심) 및 코리아크레딧뷰로(신용평가)에 업무를 &cr; 위탁하고 있으며, 이에 대하여 SGI신용정보 3,019백만원, 코리아크레딧뷰로 &cr; 847백만원의 비용을 인식하였습니다.&cr; &cr; 4 ) 연결실 체는 신한은행 및 우리은행과 수입신용 한도약정을 맺고 있으며, &cr; 수입신용장 한도 약정액은 각각 신한은행 USD 10,000,000 및 우리은행 &cr; USD 9,000,000 입니다. &cr; 3. 제재현황등 그 밖의 사항 &cr; &cr; 가. 제재현황 일자 처벌 또는&cr;조치대상자 처벌 또는&cr;조치내용 사유 및 근거법령 처벌 또는 조치에 대한&cr;회사의 이행현황 재발방지를 위한&cr;회사의 대책 2016.03.22 삼성카드(주) 과태료&cr;(400만원) - 대규모 기업집단현황 경영위원회 활동 지연 공시 (독점규제 및 공정거래에 관한 법률 제11조의4) - 과태료 납부 - 관련 프로세스 &cr; 개선 2017.01.19 삼성카드(주) 과태료&cr;(500만원) - 신용카드 약관 신고의무 위반&cr; (여신전문금융업법 제54조의 3) - 과태료 납부 - 관련 프로세스 &cr; 개선 2018.04.02 삼성카드(주) 과태료&cr;(300만원) - 영리 목적의 광고성 정보 전송 기준 위반&cr; (정보통신망 이용촉진 및 정보보호 등에 관한 법률 제 50조) - 과태료 납부 - 관련 프로세스&cr; 개선 2018.10.11 삼성카드(주) 과태료&cr;(160만원) - 채용 관련 서류 보존의무 위반&cr; (남녀고용평등과 일ㆍ가정 양립 지원에 관한 법률 제 33조) - 과태료 납부 - 관련 프로세스 &cr; 개선 2018.12.27 삼성카드(주) 과태료&cr;(300만원) - 신용카드 약관 신고의무 위반 (여신전문금융업법 제54조의 3, 제69조의 2,&cr; 여신전문금융업법 시행령 제23조의 2) - 과태료 납부 - 관련 프로세스 &cr; 개선 기관주의 - 신용카드 회원의 권익 부당 침해 (여신전문금융업법 제24조의 2,&cr; 여신전문금융업법 시행령 제7조의 3,&cr; 여신전문금융업감독규정 제25조) - 과태료 납부 - 관련 프로세스 &cr; 개선 2019.03.20 삼성카드(주) 과태료&cr;(100만원) - 개인정보보호 실태검사에 따른 과태료 부과&cr; (개인정보보호법 제75조) - 과태료 납부 - 홈페이지 수정완료 2019.04.24 삼성카드(주) 과태료&cr;(600만원) - 영리 목적의 광고성 정보 전송 기준 위반&cr; (정보통신망 이용촉진 및 정보보호 등에 관한 법률 제 50조) - 과태료 납부 - 관련 프로세스&cr; 개선 2019.06.05 삼성카드(주) 과태료&cr;(2,700만원) - 상거래관계가 종료된 고객의 개인신용정보 미삭제&cr; (신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률 &cr; 제20조2의 2 제2항 등) - 과태료 납부 - 관련 프로세스 &cr; 개선 2019.12.11 삼성카드(주) 과태료&cr;(100만원) - 회사채 발행 후 증권발행실적보고서 지연 공시&cr; (자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제128조) - 과태료 납부 - 관련 프로세스 &cr; 개선 2020.01.06 삼성카드(주) 경고 - 대규모 내부거래 퇴직연금 거래 내역 지연 공시&cr; (독점규제 및 공정거래에 관한 법률 제11조의 2) - 관련 프로세스 개선 - 관련 프로세스 &cr; 개선 2020.01.06 삼성카드&cr;고객서비스(주) 경고 - 대규모 내부거래 퇴직연금 거래 내역 지연 공시&cr; (독점규제 및 공정거래에 관한 법률 제11조의 2) - 관련 프로세스 개선 - 관련 프로세스 &cr; 개선 주1) '19.12월 공시서식 작성기준 변경으로 기존 금융관련 법에서 노동, 소비자보호, 개인정보보호 등 대상 법령이 확대되었으며, 확대된 법령에 대해 당사 관련 제재현황을 기재함.&cr;주2) 경미한 제재사항에 대해서는 기재를 생략함. *자료 - 당사 2020년 1분기보고서&cr;&cr; 나. 단기매매차익 미환수 현황 &cr; 해당사항 없음 다. 제재관련 위험요인 등&cr; 해당사항 없음 &cr; 4. 대 차 대 조표일 이후의 사건 &cr; &cr; 가 . 회사채 발행 내역 (기준일 : 2020년 05월 14일 ) (단위 : 백만원, %) 회차 발행일 금액 금리 만기일 비고 2428 2020.04.06 100,000 1.71 2021.07.06 미상환 2429 2020.04.06 80,000 1.72 2021.10.06 미상환 2430 2020.04.06 10,000 1.77 2025.04.04 미상환 2431 2020.04.16 120,000 1.73 2021.08.16 미상환 2432 2020.04.16 190,000 1.73 2021.10.15 미상환 2433 2020.04.16 30,000 1.73 2022.02.16 미상환 2434 2020.04.22 250,000 1.68 2022.02.22 미상환 2435 2020.04.22 160,000 1.69 2022.04.22 미상환 2436 2020.04.29 30,000 1.73 2023.04.28 미상환 2437 2020.05.14 20,000 1.65 2025.05.14 미상환 　 　합계 990,000 　 　 　 주) 기준일 현재의 상환여부를 표시함&cr; &cr; 나. 단기사채 발행내역&cr;&cr; - 공시서류 작성기준일부터 공시서류 제출일 사이에 발행내역 없음 5. 직 접 금 융 자 금 의 사용 내역 &cr; 가. 공모자금의 사용내역 (기준일 : 2020년 03월 31일 ) (단위 : 백만원) 구분 회차 납입일 증권신고서 등의&cr;자금사용 계획 실제 자금사용 내역 차이발생 사유 등 사용용도 조달금액 내용 금액 회사채 - 2018.01.04~2018.03.21 운영자금&cr;( 가맹점 대금 지급용도 등) 1,200,000 운영자금&cr;( 가맹점 대금 지급용도 등) 1,200,000 - 회사채 - 2018.01.04~2018.03.21 채무상환자금 380,000 채무상환자금 380,000 - 회사채 - 2018.04.10~2018.12.06 운영자금&cr;( 가맹점 대금 지급용도 등) 130,000 운영자금&cr;( 가맹점 대금 지급용도 등) 130,000 - 회사채 - 2018.04.10~2018.12.06 채무상환자금 1,570,000 채무상환자금 1,570,000 - 회사채 - 2019.01.15~2019.02.20 채무상환자금 100,000 채무상환자금 100,000 - 회사채 - 2019.07.08~2019.12.23 운영자금&cr;( 가맹점 대금 지급용도 등) 770,000 운영자금&cr;( 가맹점 대금 지급용도 등) 770,000 - 회사채 - 2019.07.08~2019.12.23 채무상환자금 230,000 채무상환자금 230,000 - 회사채 - 2020.01.23~2020.03.18 운영자금&cr;( 가맹점 대금 지급용도 등) 500,000 운영자금&cr;( 가맹점 대금 지급용도 등) 500,000 - 기업어음증권 제11회 2018.01.29 운영자금&cr;( 가맹점 대금 지급용도 등) 217,230 운영자금&cr;( 가맹점 대금 지급용도 등) 217,230 - 기업어음증권 제11회 2018.01.29 채무상환자금 60,000 채무상환자금 60,000 - 계 5,157,230 5,157,230 - 주1) '20.1월 기업공시서식 작성기준 변경으로 주식 및 주식 연계채권에서 주식, &cr; 주식연계채권, 회사채 및 기업어음증권(공시된 경우 한함)으로 작성대상 확대&cr;주2) 회사채는 일괄신고서를 통해 발행하여 회차 기재 생략&cr;주3) 동일한 일괄신고서를 통해 발행한 경우 사업연도별로 합산하여 기재&cr; 나. 사모자금의 사용내역 (기준일 : 2020년 03월 31일 ) (단위 : 백만원) 구 분 회차 납입일 주요사항보고서의&cr; 자금사용 계획 실제 자금사용&cr; 내역 차이발생 사유 등 사용용도 조달금액 내용 금액 회사채 첼린저제이십구차&cr;유동화전문(유) 2018.04.25 운영자금&cr; ( 가맹점 대금 지급용도 등) 428,560 운영자금&cr; ( 가맹점 대금 지급용도 등) 428,560 - 회사채 파인더제일차&cr;유동화전문(유) 2019.01.30 운영자금&cr; ( 가맹점 대금 지급용도 등) 400,000 운영자금&cr; ( 가맹점 대금 지급용도 등) 400,000 - 계 - - - 828,560 - 828,560 - 주1) 주요사항보고서의 자금사용 계획은 자산유동화계획의 등록신청서 상의 &cr; '자산유동화의 목적'의 '유동성 확보'에 해당하는 내용을 기재&cr;주2) 조달금액 및 실제자금사용 금액은 자산유동화계획의 등록신청서 상의 &cr; 투자자수익권(Investor Interest) 권면액으로 기재 6. 고 객 보호 현황&cr; &cr; 당 사는 여신전문금융업법 및 관련 규정에 명시된 회사의 법적 의무를 충실히 &cr;준수함으로써 소비자 보호에 만전을 기하고 있습니다. 임직원을 대상으로 관련 &cr;법규의 상시적인 교육을 통해 업무상 위법행위가 발생하는 것을 사전에 예방하고 &cr;있습니다. &cr;&cr;고객의 재산 및 정보를 보호하기 위한 회사의 법규준수 노력은 신용카드회원의 모집에서부터 채권추심에 이르는 회사 업무 전 과정에 걸쳐 이루어집니다.&cr; &cr; 또한, 당사는 고객 불만 사항의 접수, 처리 및 개선까지의 전 과정을 전사 임직원이 &cr;공유할 수 있도록 'VOC Dashboard'를 운영하고 있으며, 당사의 모든 활동을 &cr;고객 관점에서, 고객 중심으로 구성하고 지속적으로 수행하고 있습니다. &cr; 7. 합병 등의 사후정보&cr; &cr; - 해 당 사 항 없음 &cr;&cr; 8. 정부의 인증 및 그 취소에 관한 사항&cr; &cr; 당 사는 2010년 11월 19일 여성가족부로부터 「가족친화사회환경 조성 촉진등에&cr; 관한 법률」제 15조에 따라 가족친화기업으로 인증 받았습니다. &cr;이후 유효기간 만료(2013년 11월 18일)되어 재인증을 신청하여 2013년 11월 19일&cr;재인증을 받았습니다. 해당 인증 유효기간이 만료(2015년 11월 18일)되어 재인증을&cr;신청하여 2015년 12월 1일 재인증을 받았습니다. 2018년 11월 30일 인증기한 &cr;만료에 따라 인증이 종료되었습니다.&cr; 【 전문가의 확인 】 1. 전문가의 확인 - 해당사항 없음&cr; 2. 전문가와의 이해관계 - 해당사항 없음&cr;