Quarterly Report • Apr 24, 2018
Quarterly Report
Open in ViewerOpens in native device viewer
Torvet 5, 2000 Lillestrøm Telefon: 63 80 42 00 E-post: [email protected] Org. nr: NO 937 885 911 MVA www.lillestrombanken.no
MILL.
Banken har et på 18,7 millioner kroner for 1. kvartal (15,5 millioner kroner).
%
gir en på 7,3 prosent for 1. kvartal (7,7 prosent).
på 55,4 prosent for 1. kvartal (58,0 prosent).
%
Ved utgangen av 1. kvartal har banken en på 19,7 prosent, opp fra 16,5 prosent per 1. kvartal 2017.
Banken har en 12 måneders vekst i
på 9,1 prosent, tilsvarende 660
millioner kroner.
%
MRD.
Ved utgangen av 1. kvartal har banken en på 8,9 milliarder kroner, en økning siste 12 måneder på 702 millioner kroner, tilsvarende 8,5 prosent.
Delårsregnskapet er ikke revidert. (Tall i parentes er for fjoråret).
Resultat etter skatt i første kvartal er 13,7 millioner kroner, mot 11,3 millioner kroner i samme periode i 2017.
Bankdriften fortsetter å styrkes i første kvartal, med K/I på 55,4 prosent (58,0 prosent).
Rentenetto i første kvartal er 2,5 millioner kroner høyere enn i første kvartal 2017. Økt utlånsvolum bidro til å øke rentenetto i kroner, til tross for økte innlånskostnader.
Netto andre driftsinntekter er 0,3 millioner kroner svakere enn for første kvartal 2017, som følge av reduserte inntekter fra renteporteføljen.
Driftskostnadene er 21,2 millioner kroner, på samme nivå som første kvartal 2017. Endring i kontostruktur medfører at noen kostnadsposter er flyttet fra andre driftskostnader til administrasjonskostnader.
Tap på utlån er netto inntektsført med 1,6 millioner kroner i første kvartal, mot en netto inntekt på 0,3 millioner kroner i første kvartal 2017.
Økningen i tapsutsatte engasjement første kvartal skyldes i vesentlig grad ett næringsengasjement, som ble nedregulert rett etter kvartalets utløp. Etter nedreguleringen er det en nedgang i tapsutsatte engasjement fra 31.12.2017.
Forvaltningskapitalen i banken er 7,3 milliarder kroner, og har økt med 0,5 milliarder kroner (7,6 prosent) siste 12 måneder. Utlån i egen bok utgjør 6,3 milliarder kroner, hvorav 1,32 milliarder kroner er lån til næringskunder.
Utlån til privatmarkedet, inkludert lån overført til EBK, er økt siste 12 måneder med 585 millioner kroner, hvorav 95 millioner kroner i første kvartal. Vekst i næringslån det siste året er 75 millioner kroner, hvorav 28 millioner kroner i første kvartal.
Bankens likviditetsreserver er på 887 millioner kroner, tilsvarende som for ett år siden. 250 millioner kroner er plassert i bank og 637 millioner kroner i en renteportefølje, og i tillegg en oppgjørskreditt på 200 millioner kroner. Markeds- og renterisikoen i renteporteføljen er lav. Bankens LCR er 104, over krav på 100. Banken har god likviditet og lav likviditetsrisiko.
Innskudd utgjør 4,6 milliarder kroner, en reduksjon med 105 millioner kroner (2,3 prosent) siste 12 måneder. Utlånsvekst i egen bok (8,1 prosent) siste 12 måneder reduserer innskuddsdekningen fra 79,5 prosent til 71,8 prosent.
Senior obligasjonsgjeld er økt med 498 millioner kroner det siste året for å finansiere utlånsvekst i egen bok. Neste 12 måneder har banken forfall på 200 millioner kroner i senior obligasjonslån.
Egenkapitalen utgjør 763 millioner kroner, inkludert resultat hittil i år. Ansvarlig lånekapital er på 110 millioner kroner. I første kvartal er 40 millioner kroner i ansvarlig lån forfalt, og ikke erstattet, dette vil redusere bankens finansieringskostnad fremover. Ren kjernekapitaldekning er redusert med 0,4 prosentpoeng i løpet av første kvartal til 19,7 prosent, som følge av utfasing av overgangsregelen, samt utlånsvekst på egen bok. Banken er godt kapitalisert, og oppfyller alle kapitalmål med god margin.
Banken er en aktiv deltaker i Eika Alliansen, som bidrar til å styrke og videreutvikle lokalbanken. Alliansen er viktig for vår markedsposisjon, den gir konkurransedyktige vilkår og gode digitale løsninger, til beste for våre kunder.
For å fylle vår rolle som lokalbank, må banken være en kostnadseffektiv og konkurransedyktig finansieringskilde for gode prosjekter i vårt lokalmiljø. Vi er opptatt av at både eiere, kunder og lokalmiljøet skal ta del i vår verdiskapning. Vi skal videreutvikle vårt gode forhold til lokalt næringsliv, og er kapitalisert for videre vekst.
LillestrømBanken skal fortsette å styrke posisjonen som lokalbank på Romerike. Vi skal utgjøre en forskjell ved å være lokalt tilstede for næringskunder og privatkunder. Vi er lokalbanken for kunder med hjertet i lokalmiljøet, og driver etter vårt kundeløfte:
Endre Solvin-Witzø styreleder
Jo Anders Moflag styrets nestleder
Kari Eian Krogstad styremedlem
Håkon F. Olsen styremedlem
Mariann Ødegård styremedlem
Siv Hege Solheim styremedlem
Arne H. Ramstad styremedlem
Siri Berggreen adm. banksjef
| Alle tall er oppgitt i hele 1.000 kroner. | |||
|---|---|---|---|
| Renteinntekter og lignende inntekter | 50 192 | 46 715 | 195 999 |
| Rentekostnader og lignende kostnader | -18 864 | -17 876 | -71 388 |
| Utbytte og andre inntekter av verdipapirer med variabel avkastning | 0 | 2 1 |
10 508 |
| Provisjonsinntekter og inntekter fra banktjenester | 8 700 | 8 189 | 35 577 |
| Provisjonskostnader og kostnader ved banktjenester | -1 742 | -1 899 | -7 560 |
| Netto verdiendring og gevinst/tap på valuta og verdipapirer som er omløpsmidler | -68 | 855 | 2 262 |
| Andre driftsinntekter | 0 | 0 | 186 |
| Lønn og sosiale kostnader | -11 468 | -11 375 | -42 238 |
| Administrasjonskostnader | -7 582 | -5 348 | -21 102 |
| Avskrivninger av varige driftsmidler | -42 | -45 | -171 |
| Andre driftskostnader | -2 069 | -4 121 | -17 103 |
| Tap på utlån | 1 586 | 341 | -2 465 |
| Nedskrivninger og gevinst / tap på verdipapirer som er anleggsmidler | 1 4 |
0 | 8 0 |
| Skatt på ordinært resultat | -4 951 | -4 128 | -19 232 |
| Kontanter og fordringer på sentralbanker | 95 257 | 62 192 | 71 856 |
|---|---|---|---|
| Utlån til og fordringer på kredittinstitusjoner | 155 117 | 257 601 | 323 280 |
| Sum utlån til kunder før nedskrivninger | 6 343 264 | 5 868 053 | 6 245 313 |
| - nedskrivninger på individuelle utlån | -7 768 | -7 288 | -6 854 |
| - nedskrivninger på grupper av utlån | -27 600 | -27 200 | -30 200 |
| Sertifikater, obligasjoner og andre rentebærende verdipapirer med fast avkastning | 636 898 | 532 229 | 670 163 |
| Aksjer, andeler og andre verdipapirer med variabel avkastning | 121 295 | 116 726 | 117 845 |
| Varige driftsmidler | 551 | 718 | 593 |
| Andre eiendeler | 261 | 744 | 216 |
| Forskuddsbetalte ikke påløpte kostnader og opptjente ikke mottatte inntekter | 18 257 | 14 747 | 12 658 |
| Innskudd fra og gjeld til kunder | 4 556 863 | 4 662 317 | 4 601 273 |
| Gjeld stiftet ved utstedelse av verdipapirer | 1 849 028 | 1 351 120 | 1 848 990 |
| Annen gjeld | 40 069 | 29 149 | 41 045 |
| Påløpte kostnader og mottatt ikke opptjente inntekter | 14 157 | 20 470 | 11 821 |
| Avsetning for påløpne kostnader og forpliktelser | 2 768 | 3 166 | 2 798 |
| Ansvarlig lånekapital | 110 000 | 150 000 | 150 000 |
| Innskutt egenkapital | 101 250 | 101 250 | |
| Opptjent egenkapital | 647 693 | 590 970 | 647 693 |
| Resultat etter skatt hittil i år | 13 706 | 11 330 | |
| Garantier | 66 122 | 77 515 | 65 744 |
| Forpliktelser - finansielle derivater | 46 198 | 47 596 | 46 564 |
| Eika Boligkreditt | 1 583 873 | 1 398 845 | 1 558 144 |
LillestrømBanken 1. kvartalsrapport 2018 Side 5
| - tall i M N OK. |
|||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Netto renteinntekter | 28,8 | 31,5 | 32,1 | 32,2 | 31,3 | ||
| Sum netto driftsinntekter | 7,2 | 18,1 | 8,2 | 7,6 | 6,9 | ||
| Sum driftskostnader | -20,9 | -19,1 | -20,2 | -20,4 | -21,2 | ||
| Resultat før tap | 15,1 | 30,5 | 20,0 | 19,3 | 17,1 | ||
| Netto tap på utlån og garantier (kostnader - / inntekter +) | 0,3 | -1,0 | -1,2 | -0,6 | 1,6 | ||
| Gevinst / tap anleggsverdipapirer | - | 0,1 | 0,0 | - | 0,0 | ||
| Resultat før skatt | 15,5 | 29,5 | 18,9 | 18,7 | 18,7 | ||
| Skatt | -4,1 | -4,8 | -5,0 | -5,3 | -5,0 | ||
| Resultat etter skatt | 11,3 | 24,7 | 13,9 | 13,5 | 13,7 | ||
| - tall i M N OK. |
|||||||
| Forvaltningskapital inkl. EBK | 8 217 | 8 624 | 8 590 | 8 963 | 8 919 |
|---|---|---|---|---|---|
| Forvaltningskapital | 6 819 | 7 173 | 7 094 | 7 405 | 7 336 |
| Gj.sn. forv.kapital gjennom 12 mnd. | 6 458 | 6 664 | 6 868 | 7 052 | 7 191 |
| Brutto utlån inkl. EBK | 7 267 | 7 519 | 7 605 | 7 803 | 7 927 |
| Brutto utlån (egen balanse) | 5 868 | 6 069 | 6 110 | 6 245 | 6 343 |
| Utlån EBK | 1 399 | 1 450 | 1 496 | 1 558 | 1 584 |
| Innskudd | 4 662 | 4 889 | 4 683 | 4 601 | 4 557 |
| Sum egenkapital inkl. resultat hittil i år | 602 | 627 | 641 | 749 | 763 |
| Utlånsvekst inkl. EBK siste kvartal | 3,0 % | 3,5 % | 1,1 % | 2,6 % | 1,6 % |
|---|---|---|---|---|---|
| Utlånsvekst inkl. EBK siste 12 måneder | 18,7 % | 18,8 % | 15,5 % | 10,6 % | 9,1 % |
| Innskuddsvekst siste kvartal | 4,5 % | 4,9 % | -4,2 % | -1,8 % | -1,0 % |
| Innskuddsvekst siste 12 måneder | 10,8 % | 3,6 % | 3,9 % | 3,1 % | -2,3 % |
| Innskuddsdekning | 79,5 % | 80,6 % | 76,7 % | 73,7 % | 71,8 % |
| Innskuddsdekning inkl. EBK | 64,2 % | 65,0 % | 61,6 % | 59,0 % | 57,5 % |
| Andel EBK i % av sum utlån til privatkunder | 23,2 % | 23,4 % | 23,6 % | 23,9 % | 24,0 % |
| LCR | 100 % | 131 % | 106 % | 128 % | 104 % |
| Næringslån i % av brutto utlån inkl. EBK | 17,1 % | 17,4 % | 16,7 % | 16,6 % | 16,7 % |
| Brutto misligholdte engasjement (90 dager) i % av brutto utlån | 0,32 % | 0,22 % | 0,19 % | 0,08 % | 0,06 % |
| Brutto tapsutsatte engasjement i % av brutto utlån | 0,23 % | 0,23 % | 0,27 % | 0,26 % | 0,90 % |
| Sum nedskrivninger i % av brutto utlån | 0,59 % | 0,59 % | 0,60 % | 0,59 % | 0,56 % |
| - individuelle nedskrivninger | 0,12 % | 0,12 % | 0,12 % | 0,11 % | 0,12 % |
| - gruppenedskrivninger | 0,46 % | 0,47 % | 0,48 % | 0,48 % | 0,44 % |
| Antall årsverk ved kvartalsslutt | 4 6 |
4 6 |
4 5 |
4 5 |
4 4 |
| Forvaltningskapital inkl. EBK per årsverk (tall i MNOK) | 178,6 | 187,5 | 190,9 | 199,2 | 202,7 |
| Antall egenkapitalbeviseiere | 308 | 311 | 311 |
|---|---|---|---|
| Antall utstedte egenkapitalbevis | 1 000 000 | 1 000 000 | 1 000 000 |
| Eierbrøk | 13,49 % | 13,52 % | 13,52 % |
| Bokført egenkapital per EK-bevis | 101,25 | 101,25 | |
| Resultat per EK-bevis (kroner) | 0,63 | 1,85 | |
| P/E (pris/resultat per EK-bevis) | 13,63 | ||
| P/B (pris/bokført egenkapital) | 1,05 | 1,00 | |
| Børskurs per dato (kroner) | 105,00 | 106,50 | 101,00 |
Alle tall er oppgitt i hele 1.000 kroner.
Kvartalsregnskapet er satt opp etter Forskrift om årsregnskap for banker mv. av 16.12.1998, fastsatt av Finansdepartementet. Ingen deler av perioderegnskapet er revidert.
| Brutto misligholdte engasjementer (over 90 dager) | 18 577 | 13 414 | 11 649 | 4 696 | 3 988 | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Nedskrivning på misligholdte engasjementer | 1 161 | 1 054 | 916 | 491 | 133 | |
| Netto misligholdte engasjementer | 17 416 | 12 360 | 10 734 | 4 205 | 3 855 | |
| Brutto øvrige tapsutsatte engasjementer | 13 738 | 13 830 | 16 314 | 16 232 | 57 187 | |
| Nedskrivning på øvrige tapsutsatte engasjementer | 6 127 | 6 231 | 6 349 | 6 363 | 7 636 | |
| Netto øvrige tapsutsatte engasjementer | 7 612 | 7 599 | 9 965 | 9 869 | 49 551 | |
| Sum netto problemlån | 25 027 | 19 959 | 20 699 | 14 074 | 53 406 | |
| Periodens endring i nedskrivninger på grupper av utlån | 100 | 1 100 | 1 200 | 700 | -2 600 | |
| Periodens endring i nedskrivninger på individuelle utlån | -314 | -2 | -20 | -411 | 914 | |
| Periodens konstaterte tap som det tidligere år er nedskrevet for | 0 | 0 | 0 | 428 | 222 | |
| Periodens konstaterte tap som det tidligere år ikke er nedskrevet for | 0 | 0 | 1 1 |
8 7 |
1 1 |
|
| Periodens inngang på tidligere perioders konstaterte tap på utlån | -128 | -49 | -17 | -221 | -133 | |
| = Periodens tapskostnader (+) / inntekter (-) | -341 | 1 048 | 1 174 | 584 | -1 586 | |
| Ren kjernekapital | 548 899 | 589 629 | 586 578 | 718 314 | 707 207 | |
| Ren kjernekapital i % | 16,5 % | 16,7 % | 17,0 % | 20,1 % | 19,7 % | |
| Kjernekapital | 603 303 | 644 962 | 641 530 | 774 486 | 767 207 | |
| Kjernekapital i % | 18,2 % | 18,3 % | 18,6 % | 21,7 % | 21,4 % | |
| Ansvarlig kapital | 688 006 | 730 295 | 726 481 | 860 657 | 817 207 | |
| Kapitaldekning i % | 20,7 % | 20,7 % | 21,0 % | 24,1 % | 22,7 % | |
| Beregningsgrunnlag | 3 323 716 | 3 524 489 | 3 452 182 | 3 574 940 | 3 592 699 | |
| Beregningsgrunnlag i % av forvaltningskapital | 48,7 % | 49,1 % | 48,7 % | 48,3 % | 49,0 % | |
| Uvektet kjernekapital andel (Leverage Ratio) | 8,4 % | 8,6 % | 8,6 % | 10,0 % | 10,3 % |
defineres som summen av misligholdte og tapsutsatte engasjementer.
Et kan bestå av utlån, garantier og ramme-kreditter. Et engasjement anses som når kunden ikke har betalt forfalt termin innen 90 dager etter forfall, eller når overtrekk på rammekreditt ikke er inndekket innen 90 dager etter at kreditten ble overtrukket.
engasjementer, som ikke er misligholdt etter definisjonen i noten over, men hvor det i henhold til utlånsforskriften er foretatt en nedskrivning.
er ikke revidert og resultat hittil i år er derfor ikke inkludert i kapitaldekningsberegninger ved kvartalsslutt, kun ved årsslutt.
| NO 0010696933 | 200 000 | 3 M Nibor + 1,10 % | 2013 | 2018 |
|---|---|---|---|---|
| NO 0010760689 | 250 000 | 3 M Nibor + 1,13 % | 2016 | 2019 |
| NO 0010774300 | 300 000 | 3 M Nibor + 0,81 % | 2016 | 2019 |
| NO 0010805658 | 300 000 | 3 M Nibor + 0,50 % | 2017 | 2020 |
| NO 0010787534 | 300 000 | 3 M Nibor + 0,67 % | 2017 | 2020 |
| NO 0010778871 | 300 000 | 3 M Nibor + 1,07 % | 2016 | 2021 |
| NO 0010805666 | 200 000 | 3 M Nibor + 0,72 % | 2017 | 2022 |
| Over/underkurs | -972 | |||
Alle låneavtalene har en ramme på 300 millioner kroner.
| Huser, Ole- Vidar |
91.330 | 9,1 % |
|---|---|---|
| Jernbanepersonalets Forsikring Gjensidig | 91.330 | 9,1 % |
| Verdipapirfondet Eika Egenkapitalbevis | 43.890 | 4,4 % |
| Bergen Kommunale Pensjonskasse | 43.300 | 4,3 % |
| A Management AS | 38.870 | 3,9 % |
| Skigarden AS | 27.460 | 2,7 % |
| Willys AS | 27.460 | 2,7 % |
| Floraveien Invest AS | 26.180 | 2,6 % |
| Riisalleen Invest AS | 26.090 | 2,6 % |
| Bredde Invest AS | 22.900 | 2,3 % |
| Fagerborg Hotel AS | 22.900 | 2,3 % |
| Huser, Morten Erland | 22.900 | 2,3 % |
| Nittedalsgata 20 AS | 19.240 | 1,9 % |
| Braaten, Tarje | 18.330 | 1,8 % |
| Huser, Hanne | 18.330 | 1,8 % |
| Stig Valskaar AS | 17.470 | 1,7 % |
| Storstrøm, Stein Arne | 13.990 | 1,4 % |
| Holsten, Erik | 13.770 | 1,4 % |
| Asak Eiendom AS | 13.120 | 1,3 % |
| Johan Kr. Bjørnstad Holding AS | 10.570 | 1,1 % |
LillestrømBanken har som målsetting å oppnå økonomiske resultater som gir konkurransedyktig og stabil avkastning på bankens egenkapital. Resultatene skal skape verdier for egenkapitalbeviseierne ved konkurransedyktig langsiktig avkastning i form av utbytte og verdistigning på egenkapitalbevisene.
Årsoverskuddet etter skatt vil bli fordelt mellom egenkapitalbeviseierne og sparebankens fond i samsvar med deres relative andel av bankens egenkapital (eierbrøken). Egenkapitalbeviseiernes andel av overskuddet fordeles mellom utbytte og utjevningsfond. LillestrømBanken har som målsetning at 50 - 100 prosent utbetales som utbytte.
Ved fastsettelse av utbytte vil det bli tatt hensyn til bankens resultatutvikling, forventet resultatutvikling i en normalisert markedssituasjon, eksterne rammebetingelser, stabilitet i utbytte, samt bankens behov for kjernekapital.
Dersom det i et enkelt år ikke er resultatmessig dekning for et konkurransedyktig utbytte, vil det likevel søkes utbetalt et konkurransedyktig utbytte ved overføring av nødvendige midler fra utjevningsfondet.
Bankens utbyttepolitikk vil være grunnlaget for de vedtak som styret foreslår at generalforsamlingen vedtar.
| Egenkapitalbeviseiernes andel av bankens resultat fra 2017 (27 dager) (kroner)631 933 | |
|---|---|
| Antall utstedte egenkapitalbevis | 1 000 000 |
| Antall utstedte egenkapitalbevis | 1 000 000 |
|---|---|
| Totalt resultat per egenkapitalbevis (27 dager) | kr 0,6319 |
| Vedtatt utbytte per egenkapitalbevis | kr 0,6319 |
| Rest foreslått overført til utjevningsfond, per egenkapitalbevis | 0 |
| Kontantutbytte i % av EK-beviseiernes andel av årsoverskuddet 2017 | 100 % |
| Vedtaksdato | 15.03.18 |
| Siste dag inklusive | 15.03.18 |
| Ex-dato | 16.03.18 |
| Record date (eierregisterdato) | 19.03.18 |
| Betalingsdato | 27.03.18 |
Building tools?
Free accounts include 100 API calls/year for testing.
Have a question? We'll get back to you promptly.