Quarterly Report • Oct 30, 2018
Quarterly Report
Open in ViewerOpens in native device viewer
Torvet 5, 2000 Lillestrøm Telefon: 63 80 42 00 E-post: [email protected] Org. nr: NO 937 885 911 MVA www.lillestrombanken.no
MILL.
Banken har hittil i år et på 66,3 millioner kroner (63,8 millioner kroner). Resultatet før skatt for 3. kvartal utgjør 18,6 millioner kroner (18,9 millioner kroner).
%
Resultat etter skatt per 30. september gir en på 9,3 prosent (11,3 prosent).
siste 12 måneder utgjør 48,9 prosent (50,4 prosent).
Ved utgangen av 3. kvartal har banken en på 18,0 prosent, opp fra 17,0 prosent per 3. kvartal 2017.
%
Banken har en 12 måneders vekst i på 8,5 prosent, tilsvarende 650 millioner kroner.
%
MRD.
Banken har en på 10,0 milliarder kroner, en økning siste 12 måneder på 1.373 millioner kroner, tilsvarende 16,0 prosent.
Delårsregnskapet er ikke revidert. (Tall i parentes er for fjoråret).
Resultat etter skatt er 52,0 millioner kroner, og 2,1 millioner kroner høyere enn de første ni månedene i 2017.
K/I siste 12 måneder er 48,9 prosent, en bedring med 1,5 prosentpoeng sammenliknet med i fjor.
Rentenetto er 3,1 millioner kroner høyere enn første ni måneder i 2017. Økt utlånsvolum bidro til å øke rentenetto i kroner, til tross for lavere gjennomsnittlige utlånsrenter.
Netto andre driftsinntekter er 0,3 millioner kroner svakere siste året. Redusert netto verdiendring fra renteporteføljen oppveies av rekordutbytte fra Eika Gruppen, samt 1,3 millioner kroner i gevinst fra VIPPSfusjonen i tredje kvartal.
Driftskostnadene er 62 millioner kroner hittil i år, 1,7 millioner kroner høyere enn samme periode i fjor. Økningen er relatert til forsterket satsing på Lørenskog og økt tilgjengelighet på kundesenteret. Endring i kontostruktur medfører at noen kostnadsposter er flyttet fra andre driftskostnader til administrasjonskostnader.
Tap på utlån er netto kostnadsført med 0,5 millioner kroner, mot en netto kostnad på 1,9 millioner kroner samme tid i 2017. Nivået på problemlån er økt
12,6 millioner kroner siste kvartal, men er fortsatt på et lavt nivå.
Forvaltningskapitalen i banken er 8,3 milliarder kroner, og har økt med 1,2 milliarder kroner (17,6 prosent) siste 12 måneder. Utlån i egen bok utgjør 6,6 milliarder kroner, hvorav 1,3 milliarder kroner er lån til næringskunder.
Utlån til privatmarkedet, inkludert lån overført til EBK, er økt med 594 millioner kroner siste 12 måneder, hvorav 196 millioner kroner i tredje kvartal. Volum næringslån er økt med 56 millioner kroner siste året, hvorav 22 millioner kroner i tredje kvartal.
Bankens likviditetsreserver er på 1,6 milliarder kroner, 711 millioner kroner høyere enn for ett år siden. 713 millioner kroner er plassert i bank og 886 millioner kroner i en renteportefølje. I tillegg har banken en ubenyttet oppgjørskreditt på 200 millioner kroner. Markeds- og renterisikoen i renteporteføljen er lav. Bankens LCR er 289, høyt over kravet på 100. Banken har god likviditet og lav likviditetsrisiko.
Innskudd utgjør 4,9 milliarder kroner, en økning på 261 millioner kroner (5,6 prosent) siste 12 måneder. Utlånsvekst i egen bok (8,6 prosent) siste året reduserer innskuddsdekningen fra 76,7 prosent til 74,5 prosent.
Senior obligasjonsgjeld er økt med 799 millioner kroner siste året for å finansiere utlånsvekst i egen bok, samt styrke bankens likviditetsreserver. Neste 12 måneder har banken forfall på 450 millioner kroner i senior obligasjonslån. I oktober er 51 millioner kroner av lån med forfall i november kjøpt tilbake.
Egenkapitalen er 801 millioner kroner, inkludert resultat hittil i år, og ansvarlig lånekapital er 110 millioner kroner.
Ren kjernekapitaldekning, hensyntatt forholdsmessig konsolidering, er 16,4 prosent ved utgangen av 3. kvartal 2018. Kjernekapitaldekning er 18 prosent og kapitaldekning er 19,5 prosent. Dette er tilnærmet uendret fra forrige kvartal.
Resultat hittil i år er ikke inkludert i beregning av kapitaldekningen ovenfor.
Banken er godt kapitalisert, og oppfyller alle kapitalmål.
Banken er stolt over å åpne et nytt og større lokalbank-kontor på Lørenskog, sammen med Aktiv Eiendomsmegling i løpet av oktober måned.
For å fylle vår rolle som lokalbank, må banken være en kostnadseffektiv og konkurransedyktig finansieringskilde for gode prosjekter i vårt lokalmiljø. Vi er opptatt av at både eiere, kunder og lokalmiljøet skal ta del i vår
verdiskapning. Vi skal videreutvikle vårt gode forhold til lokalt næringsliv, og er kapitalisert for videre vekst.
LillestrømBanken skal fortsette å styrke posisjonen som lokalbank på Romerike. Vi skal utgjøre en forskjell ved å være lokalt tilstede for næringskunder og privatkunder. Vi er lokalbanken for kunder med hjertet i lokalmiljøet, og driver etter vårt kundeløfte:
Endre Solvin-Witzø styreleder
Jo Anders Moflag styrets nestleder
Kari Eian Krogstad styremedlem
Håkon F. Olsen styremedlem
Mariann Ødegård styremedlem
Siv Hege Solheim styremedlem
Arne H. Ramstad styremedlem
Siri Berggreen adm. banksjef
| Alle tall er oppgitt i hele 1.000 kroner. | |||||
|---|---|---|---|---|---|
| Renteinntekter og lignende inntekter | 53.395 | 49.887 | 154.971 | 145.818 | 195.999 |
| Rentekostnader og lignende kostnader | -20.844 | -17.811 | -59.389 | -53.373 | -71.388 |
| Utbytte og andre inntekter av verdipapirer med variabel avkastning | 0 | 6 | 11.251 | 10.501 | 10.508 |
| Provisjonsinntekter og inntekter fra banktjenester | 8.641 | 9.096 | 25.886 | 26.174 | 35.577 |
| Provisjonskostnader og kostnader ved banktjenester | -2.054 | -1.900 | -5.563 | -5.522 | -7.560 |
| Netto verdiendring og gevinst/tap på valuta og verdipapirer som er omløpsmidler | 1.630 | 879 | 1.489 | 2.172 | 2.262 |
| Andre driftsinntekter | 0 | 8 8 |
2 2 |
8 8 |
186 |
| Lønn og sosiale kostnader | -11.380 | -10.874 | -31.020 | -30.466 | -42.238 |
| Administrasjonskostnader | -7.157 | -4.931 | -23.332 | -15.938 | -21.102 |
| Avskrivninger av varige driftsmidler | -42 | -42 | -127 | -129 | -171 |
| Andre driftskostnader | -3.392 | -4.354 | -7.446 | -13.685 | -17.103 |
| Tap på utlån | -169 | -1.174 | -507 | -1.881 | -2.465 |
| Nedskrivninger og gevinst / tap på verdipapirer som er anleggsmidler | 1 6 |
2 | 2 9 |
8 0 |
8 0 |
| Skatt på ordinært resultat | -4.613 | -4.985 | -14.283 | -13.957 | -19.232 |
| Kontanter og fordringer på sentralbanker | 71.407 | 170.755 | 71.856 | |
|---|---|---|---|---|
| Utlån til og fordringer på kredittinstitusjoner | 641.407 | 121.715 | 323.280 | |
| Sum utlån til kunder før nedskrivninger | 6.632.734 | 6.109.832 | 6.245.313 | |
| - nedskrivninger på individuelle utlån | -8.020 | -7.265 | -6.854 | |
| - nedskrivninger på grupper av utlån | -29.800 | -29.500 | -30.200 | |
| Sertifikater, obligasjoner og andre rentebærende verdipapirer med fast avkastning | 885.951 | 595.374 | 670.163 | |
| Aksjer, andeler og andre verdipapirer med variabel avkastning | 130.748 | 117.845 | 117.845 | |
| Varige driftsmidler | 465 | 634 | 593 | |
| Andre eiendeler | 3 0 |
853 | 216 | |
| Forskuddsbetalte ikke påløpte kostnader og opptjente ikke mottatte inntekter | 15.352 | 14.127 | 12.658 | |
| Innskudd fra og gjeld til kunder | 4.943.957 | 4.683.456 | 4.601.273 | |
| Gjeld stiftet ved utstedelse av verdipapirer | 2.348.779 | 1.549.961 | 1.848.990 | |
| Annen gjeld | 96.184 | 29.825 | 41.045 | |
| Påløpte kostnader og mottatt ikke opptjente inntekter | 37.728 | 37.112 | 11.821 | |
| Avsetning for påløpne kostnader og forpliktelser | 2.700 | 3.166 | 2.798 | |
| Ansvarlig lånekapital | 110.000 | 150.000 | 150.000 | |
| Innskutt egenkapital | 101.250 | 101.250 | ||
| Sparebankens fond / opptjent egenkapital | 647.693 | 590.970 | 647.693 | |
| Resultat etter skatt hittil i år | 51.981 | 49.881 | ||
| Garantier | 87.798 | 68.215 | 65.744 | |
| Forpliktelser - finansielle derivater | 0 | 46.918 | 46.564 | |
| Eika Boligkreditt | 1.622.426 | 1.495.603 | 1.558.144 |
| - tall i M N OK. |
|||||
|---|---|---|---|---|---|
| Netto renteinntekter | 32,1 | 32,2 | 31,3 | 31,7 | 32,6 |
| Sum netto driftsinntekter | 8,2 | 7,6 | 6,9 | 18,0 | 8,2 |
| Sum driftskostnader | -20,2 | -20,4 | -21,2 | -18,8 | -22,0 |
| Resultat før tap | 20,0 | 19,3 | 17,1 | 30,9 | 18,8 |
| Netto tap på utlån og garantier (kostnader - / inntekter +) | -1,2 | -0,6 | 1,6 | -1,9 | -0,2 |
| Gevinst / tap anleggsverdipapirer | 0,0 | - | 0,0 | -0,0 | 0,0 |
| Resultat før skatt | 18,9 | 18,7 | 18,7 | 29,0 | 18,6 |
| Skatt | -5,0 | -5,3 | -5,0 | -4,7 | -4,6 |
| Resultat etter skatt | 13,9 | 13,5 | 13,7 | 24,2 | 14,0 |
| - tall i M N OK. |
|||||
| Forvaltningskapital inkl. EBK 8.590 8.963 8.919 9.688 9.963 Forvaltningskapital 7.094 7.405 7.336 8.108 8.340 Gj.sn. forv.kapital gjennom 12 mnd. 6.868 7.052 7.191 7.377 7.627 Brutto utlån inkl. EBK 7.605 7.803 7.927 8.037 8.255 Brutto utlån (egen balanse) 6.110 6.245 6.343 6.457 6.633 Utlån EBK 1.496 1.558 1.584 1.580 1.622 Innskudd 4.683 4.601 4.557 4.984 4.944 Sum egenkapital inkl. resultat hittil i år 641 749 763 787 801 |
|||
|---|---|---|---|
| Netto renteinntekt (p.a.) i % av gj.sn. forvaltning | 1,85 % | 1,81 % | 1,77 % | 1,72 % | 1,69 % |
|---|---|---|---|---|---|
| Sum netto driftsinntekter (p.a.) i % av gj.sn. forvaltning | 0,48 % | 0,43 % | 0,38 % | 0,97 % | 0,43 % |
| Resultat etter skatt (p.a) i % av gj. sn. forvaltningskapital | 0,81 % | 0,76 % | 0,76 % | 1,31 % | 0,74 % |
| Kostnader i % av inntekter | 50,2 % | 51,3 % | 55,4 % | 37,8 % | 53,9 % |
| Kostnader i % av inntekter (rullerende 12 måneder) | 50,4 % | 48,7 % | 48,2 % | 48,0 % | 48,9 % |
| Netto tap på utlån i % av brutto utlån (p.a.) | -0,08 % | -0,04 % | 0,10 % | -0,12 % | -0,01 % |
| Egenkapitalavkastning etter skatt (p.a.) | 9,4 % | 9,1 % | 7,3 % | 12,9 % | 7,5 % |
| Utlånsvekst inkl. EBK siste kvartal | 1,1 % | 2,6 % | 1,6 % | 1,4 % | 2,7 % |
|---|---|---|---|---|---|
| Utlånsvekst inkl. EBK siste 12 måneder | 15,5 % | 10,6 % | 9,1 % | 6,9 % | 8,5 % |
| Innskuddsvekst siste kvartal | -4,2 % | -1,8 % | -1,0 % | 9,4 % | -0,8 % |
| Innskuddsvekst siste 12 måneder | 3,9 % | 3,1 % | -2,3 % | 1,9 % | 5,6 % |
| Innskuddsdekning | 76,7 % | 73,7 % | 71,8 % | 77,2 % | 74,5 % |
| Innskuddsdekning inkl. EBK | 61,6 % | 59,0 % | 57,5 % | 62,0 % | 59,9 % |
| Andel EBK i % av sum utlån til privatkunder | 23,6 % | 23,9 % | 24,0 % | 23,5 % | 23,4 % |
| LCR | 106 % | 128 % | 104 % | 290 % | 289 % |
| Næringslån i % av brutto utlån inkl. EBK | 16,7 % | 16,6 % | 16,7 % | 16,2 % | 16,1 % |
| Brutto misligholdte engasjement (90 dager) i % av brutto utlån | 0,19 % | 0,08 % | 0,06 % | 0,26 % | 0,51 % |
| Brutto tapsutsatte engasjement i % av brutto utlån | 0,27 % | 0,26 % | 0,90 % | 0,13 % | 0,06 % |
| Sum nedskrivninger i % av brutto utlån | 0,60 % | 0,59 % | 0,56 % | 0,58 % | 0,57 % |
| - individuelle nedskrivninger | 0,12 % | 0,11 % | 0,12 % | 0,13 % | 0,12 % |
| - gruppenedskrivninger | 0,48 % | 0,48 % | 0,44 % | 0,46 % | 0,45 % |
| Antall årsverk ved kvartalsslutt | 4 5 |
4 5 |
4 4 |
4 6 |
4 6 |
| Forvaltningskapital inkl. EBK per årsverk (tall i MNOK) | 190,9 | 199,2 | 202,7 | 210,6 | 216,6 |
| Antall egenkapitalbeviseiere | 308 | 311 | 311 | 312 | 311 |
|---|---|---|---|---|---|
| Antall utstedte egenkapitalbevis | 1.000.000 | 1.000.000 | 1.000.000 | 1.000.000 | 1.000.000 |
| Eierbrøk | 13,49 % | 13,52 % | 13,52 % | 13,52 % | 13,52 % |
| Bokført egenkapital per EK-bevis | 101,25 | 103,10 | 106,38 | 108,28 | |
| Resultat hittil i år per EK-bevis (kroner) | 0,63 | 1,85 | 5,13 | 7,03 | |
| P/E (pris/resultat per EK-bevis) (annualisert resultat) | 13,63 | 10,23 | 11,18 | ||
| P/B (pris/bokført egenkapital) | 1,05 | 0,98 | 0,99 | 0,97 | |
| Børskurs per dato (kroner) | 105 | 106,50 | 101,00 | 105,00 | 105,00 |
Alle tall er oppgitt i hele 1.000 kroner.
Kvartalsregnskapet er satt opp etter Forskrift om årsregnskap for banker mv. av 16.12.1998, fastsatt av Finansdepartementet. Ingen deler av perioderegnskapet er revidert.
| Brutto misligholdte engasjementer (over 90 dager) | 11.649 | 4.696 | 3.988 | 16.999 | 33.812 |
|---|---|---|---|---|---|
| Nedskrivning på misligholdte engasjementer | 916 | 491 | 133 | 139 | 4.378 |
| Netto misligholdte engasjementer | 10.734 | 4.205 | 3.855 | 16.860 | 29.434 |
| Brutto øvrige tapsutsatte engasjementer | 16.314 | 16.232 | 57.187 | 8.188 | 3.853 |
| Nedskrivning på øvrige tapsutsatte engasjementer | 6.349 | 6.363 | 7.636 | 7.975 | 3.643 |
| Netto øvrige tapsutsatte engasjementer | 9.965 | 9.869 | 49.551 | 213 | 210 |
| Sum netto problemlån | 20.699 | 14.074 | 53.406 | 17.073 | 29.644 |
defineres som summen av misligholdte og tapsutsatte engasjementer.
Et kan bestå av utlån, garantier og ramme-kreditter. Et engasjement anses som når kunden ikke har betalt forfalt termin innen 90 dager etter forfall, eller når overtrekk på rammekreditt ikke er inndekket innen 90 dager etter at kreditten ble overtrukket.
engasjementer, som ikke er misligholdt etter definisjonen i noten over, men hvor det i henhold til utlånsforskriften er foretatt en nedskrivning.
| Sum netto problemlån | 20.699 | 14.074 | 53.406 | 17.073 | 29.644 |
|---|---|---|---|---|---|
| Periodens endring i nedskrivninger på grupper av utlån | 1.200 | 700 | -2.600 | 2.000 | 200 |
| Periodens endring i nedskrivninger på individuelle utlån | -20 | -411 | 914 | 129 | -193 |
| Periodens konstaterte tap som det tidligere år er nedskrevet for | 0 | 428 | 222 | 3 1 |
139 |
| Periodens konstaterte tap som det tidligere år ikke er nedskrevet for | 1 1 |
8 7 |
1 1 |
0 | 2 4 |
| Periodens inngang på tidligere perioders konstaterte tap på utlån | -17 | -221 | -133 | -237 | -1 |
| = Periodens tapskostnader (+) / inntekter (-) | 1.174 | 584 | -1.586 | 1.923 | 169 |
| Ren kjernekapital | 586.578 | 718.314 | 707.207 | 703.045 | 697.679 |
|---|---|---|---|---|---|
| Ren kjernekapital i % | 17,0 % | 20,1 % | 19,7 % | 18,2 % | 18,0 % |
| Kjernekapital | 641.530 | 774.486 | 767.207 | 763.045 | 757.679 |
| Kjernekapital i % | 18,6 % | 21,7 % | 21,4 % | 19,8 % | 19,6 % |
| Ansvarlig kapital | 726.481 | 860.657 | 817.207 | 813.045 | 807.679 |
| Kapitaldekning i % | 21,0 % | 24,1 % | 22,7 % | 21,1 % | 20,9 % |
| Beregningsgrunnlag | 3.452.182 | 3.574.940 | 3.592.699 | 3.855.774 | 3.873.497 |
| Beregningsgrunnlag i % av forvaltningskapital | 48,7 % | 48,3 % | 49,0 % | 47,6 % | 46,4 % |
| Uvektet kjernekapital andel (Leverage Ratio) | 8,6 % | 10,0 % | 10,3 % | 9,2 % | 8,9 % |
| Ren kjernekapital i % - forholdsmessig konsolidering | 17,7 % | 16,5 % | 16,4 % | ||
| Kjernekapital i % - forholdsmessig konsolidering | 19,4 % | 18,1 % | 18,0 % | ||
| Kapitaldekning i % - forholdsmessig konsolidering | 21,0 % | 19,6 % | 19,5 % |
er ikke revidert og resultat hittil i år er derfor ikke inkludert i kapitaldekningsberegninger ved kvartalsslutt, kun ved årsslutt.
Regler om rapportering av soliditet for eierforetak i samarbeidende grupper (Eika Gruppen AS og Eika Boligkreditt AS), for eierandeler under 10 prosent, trådte i kraft fra 01.01.2018.
| NO 0010696933 | 200.000 | 3 M Nibor + 1,10 % | 2013 | 2018 |
|---|---|---|---|---|
| NO 0010760689 | 250.000 | 3 M Nibor + 1,13 % | 2016 | 2019 |
| NO 0010774300 | 300.000 | 3 M Nibor + 0,81 % | 2016 | 2019 |
| NO 0010805658 | 300.000 | 3 M Nibor + 0,50 % | 2017 | 2020 |
| NO 0010787534 | 300.000 | 3 M Nibor + 0,67 % | 2017 | 2020 |
| NO 0010778871 | 300.000 | 3 M Nibor + 1,07 % | 2016 | 2021 |
| NO 0010822034 | 300.000 | 3 M Nibor + 0,54 % | 2018 | 2021 |
| NO 0010805666 | 200.000 | 3 M Nibor + 0,72 % | 2017 | 2022 |
| NO 0010832579 | 200.000 | 3 M Nibor + 0,69 % | 2018 | 2023 |
| Over/underkurs | -1.221 | |||
Alle låneavtalene har en ramme på 300 millioner kroner.
En ekte og engasjert gjeng ansatte som har bidratt med strikking av oransje skjerf til et varmere lokalmiljø. Et ledd i oppstarten av årets TV-aksjon, som i 2018 går til Kirkens Bymisjon.
| Huser, Ole-Vidar | 91.330 | 9,1 % |
|---|---|---|
| Jernbanepersonalets Forsikring Gjensidig | 91.330 | 9,1 % |
| Verdipapirfondet Eika Egenkapitalbevis | 43.890 | 4,4 % |
| Bergen Kommunale Pensjonskasse | 43.300 | 4,3 % |
| A Management AS | 38.870 | 3,9 % |
| Skigarden AS | 27.460 | 2,7 % |
| Willys AS | 27.460 | 2,7 % |
| Floraveien Invest AS | 26.180 | 2,6 % |
| Riisalleen Invest AS | 26.090 | 2,6 % |
| Bredde Invest AS | 22.900 | 2,3 % |
| Fagerborg Hotel AS | 22.900 | 2,3 % |
| Huser, Morten Erland | 22.900 | 2,3 % |
| Braaten, Tarje | 21.334 | 2,1 % |
| Nittedalsgata 20 AS | 19.240 | 1,9 % |
| Huser, Hanne | 18.330 | 1,8 % |
| Stig Valskaar AS | 17.470 | 1,7 % |
| Storstrøm, Stein Arne | 13.990 | 1,4 % |
| Holsten, Erik | 13.770 | 1,4 % |
| Asak Eiendom AS | 13.120 | 1,3 % |
| Johan Kr. Bjørnstad Holding AS | 10.570 | 1,1 % |
Building tools?
Free accounts include 100 API calls/year for testing.
Have a question? We'll get back to you promptly.