Quarterly Report • Aug 12, 2015
Quarterly Report
Open in ViewerOpens in native device viewer
Torvet 5, 2000 Lillestrøm
Telefon: 63 80 42 00
E–post: [email protected]
Org. nr: NO 937 885 911 MVA
www.lillestrombanken.no
En alliansebank i elka.
KVARTAL
Banken har et resultat før skatt på 24,6 millioner kroner, mot et resultat før skatt på 26,4 millioner kroner i andre kvartal 2014.
Kostnad / inntektsforhold på 41,7 prosent, mot 33,8 prosent i andre kvartal 2014.
Ved utgangen av andre kvartal 2015 har banken utlån inkludert boligkreditt på 5,9 milliarder kroner, en økning på 33 millioner kroner siste kvartal.
15,9 Resultat etter skatt gir en egenkapitalavkastning p.a. på 15.9 prosent. mot 19.4 prosent i andre kvartal 2014.
15,6
Ved utgangen av andre kvartal 2015 har banken en ren kjernekapital på 15,6 prosent, ned fra 15,9 prosent ved forrige kvartal. Banken er godt kapitalisert.
MRD. Ved utgangen av andre kvartal 2015 har
banken en forvaltningskapital inkludert boligkreditt på 7.5 milliarder kroner, en økning på 75 millioner kroner siste kvartal.
Delårsregnskapet er ikke revidert.
Resultat før skatt utgjør 24,6 millioner kroner, 1,8 millioner kroner svakere enn andre kvartal 2014. Resultat etter skatt er 19,3 millioner kroner, mot 20,7 millioner kroner i andre kvartal 2014. Resultat etter skatt tilsvarer en annualisert egenkapitalavkastning på 15,9 prosent (19,4 prosent i andre kvartal 2014).
Rentenettoen i andre kvartal er 3.9 millioner kroner lavere enn andre kvartal 2014. Sterk konkurranse om utlån til kunder og lavt rentenivå bidrar til press på marginen.
Netto driftsinntekter er økt med 1.6 millioner kroner fra andre kvartal 2014. Banken har mottatt utbytter på til sammen 9.3 millioner kroner i kvartalet som bidrar til godt resultat.
Periodens driftskostnader er 2.4 millioner kroner høvere enn andre kvartal 2014. Engangskostnader knyttet til nytt markedskonsept og øvrige driftskostnader medfører økning. Bankens kostnad / inntektsforhold for andre kvartal er 41.7 prosent, en økning fra 33,8 prosent i samme periode i 2014
Tap på utlån er netto inntektsført med 0.8 millioner kroner, mot en kostnad på 2.1 millioner kroner i andre kvartal 2014.
Forvaltningskapitalen utgjør 6.188 millioner kroner ved utgangen av andre kvartal, en økning på 129 millioner kroner siste kvartal.
Utlån, inkludert lån overført til Eika Boligkreditt, utgjør 5.9 milliarder kroner per 30. juni 2015. De er fordelt med henholdsvis 5 milliarder kroner og 0,9 milliard kroner til privat- og næringskunder. Utlån til privatmarkedet har hatt en nedgang på 16 millioner kroner, og utlån til næring har hatt en vekst på 48 millioner kroner.
Ved kvartalets slutt utgjør brutto misligholdte engasiementer over 90 dager 1.16 prosent av brutto utlån i egen balanse, en økning sammenliknet med forrige kvartal (1,01 prosent).
Brutto øvrige tapsutsatte engasiementer utgiør 1.11 prosent av brutto utlån i egen balanse, en økning fra 31.03.2015 $(0.62$ prosent).
Innskudd er økt med 268 millioner kroner arunnet sesonamessiae variasioner. Innskuddsdekningen bedres fra 88.6 prosent per 31.03.2015 til 92.6 prosent per 30.06.2015.
Banken har meget god likviditet, med likviditetsreserver plassert i bank. sertifikat- og obligasjonsmarkedet, og en rullerende oppgjørskreditt på 250 millioner kroner. I Norges Bank og andre kredittinstitusjoner er det plassert 538 millioner kroner. Sertifikat- og obligasjonsporteføljen på 872 millioner
kroner inngår i bankens likviditetsreserve. Markeds- og renterisikoen i porteføljen er lav.
I løpet av kvartalet har forfall på 178 millioner kroner i senior obligasionslån blitt innfridd, uten ny utstedelse. Forfall neste tolv måneder utgjør netto 186 millioner kroner, etter tilbakekjøp av 14 millioner kroner i kvartalet. Banken har tilstrekkelig likviditetsreserver til å innfri lånet og har lav likviditetsrisiko.
Bankens rene kjernekapital er redusert i løpet av andre kvartal til 15.6 prosent. på grunn av emision i Eika Boligkreditt AS og kiøp av aksier i SDC AS. Aksiepostene gir fradrag i bankens rene kiernekapital.
Kiernekapitalen er redusert til 17.0 prosent og kapitaldekningen er 19,4 prosent. Banken er godt kapitalisert og oppfyller gjeldende lovkrav med god margin.
Det er sterk utvikling i bankens markedsområde med nybygging og tilflytting. Banken har et samarbeid med Aktiv Eiendomsmegling Lillestrøm, og banken forventer utlånsvekst innen privatmarkedet framover.
Banken har markedsjustert utlåns- og innskuddsrenter i sommer for å være konkurransedyktig.
Banken har lansert et nytt markedskonsept, i tråd med bankens visjon
«Vi skal være BANKEN for kunder med hjertet i lokalmiljøet» og ambisjoner om vekst i lokalmiliøet. Markedskonseptet kalles LokalBidraget og gir blant annet gunstige vilkår til kunder og samarbeidspartnere som engasjerer seg lokalt. Som en del av det nye konseptet skal bankens kunder i løpet av høsten, via mobilbanken, fordele en gavepott på hele 3 millioner kroner til lag og foreninger på Romerike.
LillestrømBanken - for deg og lokalmiliøet.
Endre Solvin-Witzø styreleder
Jo Anders Moflag styrets nestleder
Kari Eian Krogstad styremedlem
Håkon Ferdinand Olsen styremedlem
Mariann Ødegård styremedlem
Siri Beraareen administrerende banksief
Alle tall er oppgitt i hele 1.000 kroner.
| 2. kvartal | 2. kvartal | ||||
|---|---|---|---|---|---|
| 2015 | 2014 | 30.06.2015 | 30,06,2014 | 31.12.2014 | |
| Renteinntekter og lignende inntekter | 51.893 | 59.311 | 105.927 | 115.761 | 234.313 |
| Rentekostnader og lignende kostnader | $-28.719$ | $-32.239$ | $-59.681$ | $-62.876$ | $-128.372$ |
| Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter | 23.174 | 27.072 | 46.245 | 52,885 | 105.941 |
| Utbytte og andre inntekter av verdipapirer med variabel avkastning | 9.270 | 5.866 | 9.278 | 5.924 | 6.597 |
| Provisjonsinntekter og inntekter fra banktjenester | 9.901 | 11.080 | 20.032 | 21.580 | 43.651 |
| Provisjonskostnader og kostnader ved banktjenester | $-1.498$ | $-1.787$ | $-3.410$ | $-3.742$ | $-7.158$ |
| Netto verdiendring og gevinst/tap på valuta og verdipapirer som er omløpsmidler | $-117$ | 195 | 606 | 304 | 3.172 |
| Andre driftsinntekter | 108 | 758 | 4.096 | 1.487 | 2.872 |
| Netto andre driftsinntekter | 17.665 | 16.113 | 30.603 | 25.553 | 49.134 |
| Lønn og sosiale kostnader | $-6.672$ | $-6.664$ | $-16.500$ | $-16.208$ | $-35.664$ |
| Administrasjonskostnader | $-5.691$ | $-4.526$ | $-10.660$ | $-8.574$ | $-17.674$ |
| Avskrivninger av varige driftsmidler | $-39$ | $-396$ | $-79$ | $-790$ | $-1.588$ |
| Andre driftskostnader | $-4.620$ | $-3.008$ | $-9.104$ | $-6.000$ | $-13.300$ |
| Sum driftskostnader | $-17.022$ | $-14.595$ | $-36.344$ | $-31.573$ | $-68.226$ |
| Resultat før tap og nedskrivninger | 23.816 | 28.590 | 40.505 | 46.865 | 86.849 |
| Tap på utlån | 806 | $-2.103$ | 3.767 | $-1.492$ | $-1.382$ |
| Nedskrivninger og gevinst / tap på verdipapirer som er anleggsmidler | $\Omega$ | $-53$ | 421 | $-53$ | 1.559 |
| Resultat av ordinær drift før skatt | 24.623 | 26.434 | 44.693 | 45.320 | 87.026 |
| Skatt på ordinært resultat | $-5.300$ | $-5.763$ | $-10.563$ | $-11.467$ | $-22.446$ |
| Resultat av ordinær drift etter skatt | 19.323 | 20.671 | 34.130 | 33.853 | 64.580 |
| Eiendeler | 30.06.2015 | 30.06.2014 | 31.12.2014 |
|---|---|---|---|
| Kontanter og fordringer på sentralbanker | 114.485 | 62.503 | 115.282 |
| Utlån til og fordringer på kredittinstitusjoner | 423.722 | 261.670 | 238.874 |
| Sum utlån til kunder før nedskrivninger | 4.677.369 | 4.610.650 | 4.575.481 |
| - nedskrivninger på individuelle utlån | $-3.270$ | $-23.235$ | $-14.921$ |
| - nedskrivninger på grupper av utlån | $-27.700$ | $-22.750$ | $-27.174$ |
| Sum netto utlån og fordringer på kunder | 4.646.399 | 4.564.665 | 4.533.386 |
| Sertifikater, obligasjoner og andre rentebærende verdipapirer med fast avkastning | 871.507 | 665.417 | 822.331 |
| Aksjer, andeler og andre verdipapirer med variabel avkastning | 113.666 | 133.649 | 129.233 |
| Varige driftsmidler | 576 | 72.996 | 72.226 |
| Andre eiendeler | 331 | 1.640 | 1.096 |
| Forskuddsbetalte ikke påløpte kostnader og opptjente ikke mottatte inntekter | 16.910 | 17.228 | 16.954 |
| Sum eiendeler | 6.187.594 | 5.779.768 | 5.929.383 |
| Gjeld | 30.06.2015 | 30.06.2014 | 31.12.2014 |
| Innskudd fra og gjeld til kunder | 4.332.672 | 3.928.389 | 3.893.665 |
| Gjeld stiftet ved utstedelse av verdipapirer | 1.085.583 | 1.150.163 | 1.349.786 |
| Annen gjeld | 47.737 | 34.706 | 37.475 |
| Påløpte kostnader og mottatt ikke opptjente inntekter | 48.931 | 53.956 | 10.309 |
| Avsetning for påløpne kostnader og forpliktelser | 3.218 | 2.994 | 2.838 |
| Ansvarlig lånekapital | 150.000 | 149.963 | 149.988 |
| Sum gjeld | 5.668.141 | 5.320.172 | 5.444.060 |
| Egenkapital | |||
| Sparebankens fond | 485.323 | 425.743 | 485.323 |
| Resultat etter skatt hittil i år | 34.130 | 33.853 | |
| Sum egenkapital | 519.453 | 459.596 | 485.323 |
| Sum gjeld og egenkapital | 6.187.594 | 5.779.768 | 5.929.383 |
| Poster utenom balansen | |||
| Garantier | 112.784 | 137.787 | 125.972 |
| Forpliktelser - finansielle derivater | 52.225 | 73.366 | 62.275 |
| Eika Boligkreditt (boliglån innenfor 60 %) | 1.262.342 | 1.572.000 | 1.404.551 |
| Resultat (isolerte kvartalstall) - tall i MNOK | 2. kvartal 2014 |
3. kvartal 2014 |
4. kvartal 2014 |
1. kvartal 2015 |
2. kvartal 2015 |
|---|---|---|---|---|---|
| Netto renteinntekter | 27,1 | 27,3 | 25,8 | 23,1 | 23,2 |
| Sum netto driftsinntekter | 16,1 | 14,1 | 9,5 | 12,9 | 17,7 |
| Sum driftskostnader | $-14.6$ | $-16,9$ | $-19,7$ | $-19.3$ | $-17,0$ |
| Resultat før tap | 28,6 | 24.5 | 15,5 | 16,7 | 23,8 |
| Netto tap på utlån og garantier (kostnader – / inntekter +) | $-2,1$ | 1,6 | $-1,5$ | 3,0 | 0,8 |
| Gevinst / tap anleggsverdipapirer | $-0,1$ | 1,6 | 0,4 | ||
| Resultat før skatt | 26,4 | 27,7 | 14,0 | 20,1 | 24,6 |
| Skatt | $-5,8$ | $-7.4$ | $-3,6$ | $-5,3$ | $-5,3$ |
| Resultat etter skatt | 20,7 | 20.3 | 10.4 | 14,8 | 19,3 |
| Forvaltningskapital inkl. boligkreditt | 7.352 | 7.442 | 7.334 | 7.375 | 7.450 |
|---|---|---|---|---|---|
| Forvaltningskapital | 5.780 | 5.944 | 5.929 | 6.059 | 6.188 |
| Gj.sn. forv.kapital gjennom 12 mnd. | 5.376 | 5.500 | 5.719 | 5.886 | 5.992 |
| Brutto utlån (egen balanse) | 4.611 | 4.621 | 4.575 | 4.590 | 4.677 |
| Utlån boligkreditt | 1.572 | 1.498 | 1.405 | 1.317 | 1.262 |
| Brutto utlån inkl. boligkreditt | 6.183 | 6.119 | 5.980 | 5.907 | 5.940 |
| Innskudd | 3.928 | 3.841 | 3.894 | 4.065 | 4.333 |
| Sparebankens fond inkl. resultat hittil i år | 460 | 480 | 485 | 500 | 519 |
BALANSE OG UTLÅN
Brutto utlån inkl. boligkreditt
| Lønnsomhet | 2. kvartal 2014 |
3. kvartal 2014 |
4. kvartal 2014 |
1. kvartal 2015 |
2. kvarta 2015 |
|---|---|---|---|---|---|
| Netto renteinntekt i % av gj.sn. forvaltning (p.a.) | 2,02 % | 1,97 % | 1,79 % | 1,59% | 1,55 % |
| Sum netto driftsinntekter i % av gj.sn. forvaltning (p.a.) | 1,20 % | 1,03 % | 0,66 % | 0,88% | 1,18 % |
| Resultat etter skatt (p.a) i % av forvaltningskapital | 1,43 % | 1,37% | 0,70 % | 0,98 % | 1,25% |
| Driftskostnader i % av driftsinntekter | 33,8% | 40,9% | 56,0% | 53,7% | 41,7 % |
| Netto tap på utlån i % av brutto utlån (p.a.) | $-0,18%$ | 0,14 % | $-0,13%$ | 0,26 % | 0,07% |
| Egenkapitalrentabilitet etter skatt (p.a.) | 19,4% | 19,1% | 9,8% | 12,2 % | 15,9 % |
| Vekst / finansiering | |||||
| Utlånsvekst siste kvartal | 2,2 % | 0,2% | $-1,0%$ | 0,3% | 1,9% |
| Utlånsvekst inkl. boligkreditt siste kvartal | 0,6 % | $-1,0%$ | $-2,3%$ | $-1,2%$ | 0,6% |
| Andel boligkreditt av sum utlån inkl. boligkreditt | 25,4% | 24,5 % | 23,5 % | 22,3% | 21,3% |
| Innskuddsvekst siste kvartal | 7,0 % | $-2,2%$ | 1,4 % | 4,4 % | 6,6 % |
| Innskuddsdekning | 85,2% | 83,1% | 85,1% | 88,6% | 92,6 % |
| Innskuddsdekning inkl. boligkreditt | 63,5% | 62,8% | 65,1% | 68,8% | 72,9 % |
| Kredittkvalitet | |||||
| Næringslån i % av brutto utlån | 24,4 % | 23,1% | 21,9% | 19,8% | 20,4% |
| Andel boligkreditt i % av sum utlån til privatkunder | 31,1% | 29,6 % | 28,2% | 26,3% | 25,3% |
| Brutto misligholdte engasjement (90 dager) i % av brutto utlån | 1,13 % | 1,40 % | 1,18 % | 1,01% | 1,16 % |
| Brutto tapsutsatte engasjement i % av brutto utlån | 1,17 % | 1,11 % | 1,13 % | 0,62 % | 1,11% |
| Sum nedskrivninger i % av brutto utlån | 1,00 % | 0,91% | 0,92 % | 0,69% | 0,90% |
| Soliditet | |||||
| Uvektet egenkapitalandel (inkl. res. hittil i år) | 8,0% | 8,1% | 8,2 % | 8,3% | 8,4% |
| Ren kjernekapital i % | 13,9% | 16,0% | 16,0% | 15,9% | 15,6 % |
| Kjernekapital i % | 17,8 % | 18,8% | 18,8% | 17,5 % | 17,0 % |
| Kapitaldekning i % | 18,1% | 19,2% | 19,3% | 20,1% | 19,4 % |
| Beregningsgrunnlag | 2.818 | 2.918 | 2.937 | 2.917 | 2.962 |
Kapitaldekning i %
Ren kjernekapital i %
Alle tall er oppgitt i hele 1.000 kroner.
Kvartalsregnskapet er satt opp etter Forskrift om årsregnskap for banker mv. av 16.12.1998, fastsatt av Finansdepartementet. Ingen deler av perioderegnskapet er revidert.
| Misligholdte engasjementer | 30.06.2015 30.06.2014 31.12.2014 | ||
|---|---|---|---|
| Brutto misligholdte engasjementer (over 90 dager) | 35.568 | 52.135 | 54.145 |
| Nedskrivning på misligholdte engasjementer (over 90 dager) | 467 | 12.950 | 8.497 |
| Netto misligholdte engasjementer (over 90 dager) | 35.101 | 39.185 | 45.648 |
Et engasjement kan bestå av utlån, garantier og rammekreditter. Et engasjement anses som misligholdt når kunden ikke har betalt forfalt termin innen 90 dager etter forfall, eller når overtrekk på rammekreditt ikke er inndekket innen 90 dager etter at kreditten ble overtrukket.
| Øvrige tapsutsatte engasjementer | 30.06.2015 30.06.2014 31.12.2014 | |||
|---|---|---|---|---|
| Brutto øvrige tapsutsatte engasjementer (som ikke er misligholdt) | 28.177 | 53.789 | 51.701 | |
| Nedskrivning på ikke misligholdte engasjementer | 2.803 | 10.285 | 6.424 | |
| Netto øvrige tapsutsatte engasjementer (som ikke er misligholdt) | 25.374 | 43.504 | 45.277 |
Øvrige tapsutsatte engasjementer er engasjementer, som ikke er misligholdt etter definisjonen i noten over, men hvor det i henhold til utlånsforskriften er foretatt en nedskrivning.
| Tap på utlån i resultatregnskapet | 30,06,2015 | 30.06.2014 31.12.2014 | |
|---|---|---|---|
| Periodens endring i nedskrivninger på grupper av utlån | 526 | $-450$ | 3.974 |
| Periodens endring i nedskrivninger på individuelle utlån | $-11.651$ | 2.121 | $-6.193$ |
| Periodens konstaterte tap som det tidligere år er nedskrevet for | 7.201 | 74 | 3.860 |
| Periodens konstaterte tap som det tidligere år ikke er nedskrevet for | 277 | 96 | 176 |
| Periodens inngang på tidligere perioders konstaterte tap på utlån | $-120$ | $-349$ | $-435$ |
| = Periodens tapskostnader $(+)$ / Inntekter $(-)$ | $-3.767$ | 1.492 | 1.382 |
| Kapitaldekning | 30,06,2015 | 30.06.2014 | 31.12.2014 |
|---|---|---|---|
| Ren kjernekapital | 461.243 | 392.872 | 471.202 |
| Ren kjernekapital i % | 15,6 % | 13.9% | 16,0 % |
| Kjernekapital | 503.380 | 502.835 | 553.473 |
| Kjernekapital i % | 17,0 % | 17.8 % | 18,8% |
| Ansvarlig kapital | 575.517 | 510.332 | 565.757 |
| Kapitaldekning i % | 19.4 % | 18.1% | 19,3% |
| Beregningsgrunnlag | 2.962.000 | 2.818.000 | 2.937.248 |
Delårsregnskap er ikke revidert og er derfor ikke inkludert i kapitaldekningsberegninger per juni.
Building tools?
Free accounts include 100 API calls/year for testing.
Have a question? We'll get back to you promptly.