RAY SİGORTA A.Ş. — Annual Report 2018

Feb 28, 2019

2 0 1 8 F A A L İ Y E T R A P O R U

==> picture [596 x 559] intentionally omitted <==

2 0 1 8

Ray Sigorta Faaliyet Raporu

==> picture [52 x 34] intentionally omitted <==

==> picture [51 x 50] intentionally omitted <==

==> picture [70 x 58] intentionally omitted <==

==> picture [35 x 31] intentionally omitted <==

İ Ç İ N D E K İ L E R

A. GENEL BİLGİLER

• 06 • Ray Sigorta Kurumsal Profili 09 • Manifesto

• 10 • Bölge Müdürlükleri

68 • D. 2018 MALİ YILINA İLİŞKİN OLAĞAN GENEL KURUL GÜNDEMİ

69 • E. KÂR DAĞITIM POLİTİKASI

• 12 • Vizyon, Misyon, Değerlerimiz

• 15 • Geçmişten Günümüze Ray Sigorta

• 16 • Sorumluluk Beyanı

• 18 • Denetim Şirketi Görüşü

• 20 • Yönetim Kurulu Başkanının Mesajı

• 21 • Genel Müdürün Mesajı

• 22 • Ortaklık Yapısı ve Sermaye Artırımı

• 24 • Özet Finansal Bilgiler

• 26 • Vienna Insurance Group Hakkında

• 28 • 2018 Yılı Önemli Mevzuat Değişiklikleri 30 • İnsan Kaynakları Uygulamaları

B. YÖNETİM VE KURUMSAL YÖNETİM UYGULAMALARI

• 33 • Yönetim Kurulu

• 36 • İcra Kurulu ve Üst Yönetim

• 38 • Bağımsız Denetim Şirketi 38 • İç Denetim Bölümü

• 40 • Organizasyon Şeması

• 42 • Yönetim Kurulu Raporu

• 44 • İlişkin Taraflar Raporu

• 45 • Yönetim Organı Sağlanan Mali Haklar ve

70 • F. RİSK YÖNETİMİ, İÇ KONTROL, İÇ DENETİM VE YASAL UYUM BÖLÜMÜ ÇALIŞMALARI

• 70 • Risk Yönetimi ve İç Kontrol Sistemleri

• 70 • Risk Yönetimi ve İç Kontrol Faaliyetleri

• 72 • Risk Türleri ve Uygulanan Risk Yönetim Politikalarına İlişkin Bilgiler

• 75 • İç Denetim

• 77 • Suç Gelirlerinin Aklanması ve Terörün Finansmanının Önlenmesine Dair Mevzuata Uyu

78 • G. KURUMSAL YÖNETİM UYUM RAPORU VE KURUMSAL YÖNETİM BİLGİ FORMU

80 • H. FİNANSAL TABLOLAR

Denetçi Raporu Özeti Bilançolar Gelir Tabloları Nakit Akış Tabloları Özsermaye Değişim Tabloları Ek 1- Kâr Dağıtım Tabloları Finansal Tablolara İlişkin Açıklayıcı Dipnotlar

• Diğer İmkânlar

• 46 • 2018 Yılı İçinde Yapılan Genel Kurul Toplantıları

• 47 • 2018 Yılında Yapılan Ana Sözleşme Değişiklikleri

C. BÖLÜMLERİN YIL BOYUNCA ÇALIŞMALARI

• 48 • Oto-Dışı Teknik Sonuçları

• 50 • Oto Teknik Sonuçları

• 53 • Teknik İşlemler Sonuçları

• 56 • Strateji ve İç İletişim Direktörlüğü Çalışmaları

• 61 • Oto Hasar ve Rücu Departmanı Çalışmaları

• 62 • Oto-Dışı Hasar Departmanı Çalışmaları

• 63 • Satış Performans ve Pazarlama İletişimi

• Direktörlüğü Çalışmaları

Ray Sigorta Faaliyet Raporu

K U R U M S A L P R O F İ L

Sigorta sektöründeki 60 yıllık deneyimiyle Ray Sigorta, 2018 yılında 906.193.305 TL prim üretimi gerçekleştirerek hayat dışında faaliyet gösteren şirketler arasında %1,9 pazar payıyla 18. sırada yer almıştır.

Ray Sigorta, 2018 yıl sonu itibari ile; 8 bölge müdürlüğü ve 1 çağrı merkezinde 261 çalışanı ile faaliyetlerini sürdürmeye devam etmektedir.

2018 yılı içerisinde 1.138 acente, 50 ABank şubesi, 72 Fibabank şubesi, 80 broker, 4 leasing şirketi ile hizmet veren ve 968 anlaşmalı oto servisi, 514 cam servisi, 2.980 anlaşmalı sağlık kurumu ile Ray Sigorta, faaliyet gösterdiği sigorta sektöründe değer yaratan şirket olma vizyonunu başarıyla sürdürmektedir.

G E N E L B İ L G İ L E R

Ticaret Unvanı: Ray Sigorta Anonim Şirketi

Ticaret Sicil Numarası: 297257

Mersis No: 0734 – 0039 – 7980 – 0033

Elektronik Posta Adresi: info@raysigorta.com.tr

Web Adresi: www.raysigorta.com.tr

Kayıtlı Elektronik Posta Adresi (KEP): raysigorta@hs03.kep.tr

Ray Sigorta A.Ş. Genel Müdürlük: Cumhuriyet Mahallesi Haydar Aliyev Caddesi No: 28 34457 Sarıyer/İstanbul Tel: 0 212 363 25 00 Faks: 0 212 299 48 49

==> picture [459 x 834] intentionally omitted <==

Ray Sigorta Faaliyet Raporu

M A N İ F E S T O

60 yıl önce ekildi güven tohumları bu topraklara.

Küçük bir fidandık yeşerdiğimiz ilk anda.

Yıllar geçtikçe büyüdük.

Doğduğumuz bu topraklara daha sıkı tutunduk.

Köklerimiz dört bir yana sarıldı.

Güven arayan herkes rahat bir nefes alsın diye dik yamaçlarda filizlendik, sert rüzgârlara göğüs gerdik.

Güneşli havalarda gölgemizde, fırtınalı havalarda gövdemizde misafir ettik.

Mevsimler değişti. Yıllar geçti.

Güneş bize kucak açtıkça, göklere doğru büyümemiz de durmadı.

Hem dallarımız hem köklerimiz durmadan ilerledi.

Meyveler verdik. Yapraklar döktük.

Dökülen her yaprağın yerine yenisi, kırılan her dalın yerine daha güçlüsü geldi.

Ray Sigorta olarak bu toprakların markası olmaya devam ettik.

Ülkemizin dört bir yanına köklü bir güven saldık.

Bu topraklarda doğmuş ve kök salmış bir güven şirketi olmak da bunu gerektirir.

Ray Sigorta Faaliyet Raporu

B Ö L G E M Ü D Ü R L Ü K L E R İ

İstanbul Anadolu Bölge Müdürlüğü

Merdivenköy Mah. Nur Sokak No: 1/A No: 94-95 D: 1004-1005 34734 Kadıköy/İstanbul T. 0216 411 16 06

F. 0216 411 16 19

İstanbul Avrupa Bölge Müdürlüğü

Yeşilköy Mah. Atatürk Cad. Egs Business Park Blokları

No: 12 B/1 Blok No: 323-324 34149 Bakırköy/İstanbul T. 0212 465 40 45

F. 0212 465 04 75

Ankara Bölge Müdürlüğü

Beştepe Mah. Yaşam Cad. Adalet Sokak Neorama İş Merkezi

No: 13/A Kat: 4 D: 11-12-14-15-16 Söğütözü 06510 Yenimahalle/Ankara T. 0312 428 50 00

F. 0312 428 50 49

İç Anadolu Bölge Müdürlüğü

Beştepe Mah. Yaşam Cad. Adalet Sokak Neorama İş Merkezi No: 13/A Kat: 4 D: 11-12-14-15-16

Söğütözü 06510 Yenimahalle/Ankara T. 0312 428 50 00

F. 0312 428 50 49

==> picture [596 x 132] intentionally omitted <==

İzmir (Ege) Bölge Müdürlüğü

Akdeniz Mah. Halit Ziya Bulvarı No: 72 Taner İşhanı A Blok Kat: 2 D: 207 Çankaya 35210 Konak/İzmir T. 0232 483 72 46 F. 0232 489 86 05

Bursa (Marmara) Bölge Müdürlüğü

Konak Mah. Lefkoşe Cad. NM Ofis Park A-Blok Kat: 3 No: 34-36 16110 Nilüfer/Bursa T. 0224 211 28 27 F. 0224 211 28 37

Adana (Güneydoğu Anadolu) Bölge Müdürlüğü

Cemalpaşa Mah. Atatürk Cad. Sapmaz İş Merkezi No: 48 D: 10-11

1120 Seyhan/Adana T. 0322 457 06 83

F. 0322 454 77 61

Antalya (Akdeniz) Bölge Müdürlüğü

Deniz Mah. Konyaaltı Cad. Antmarin İş Merkezi No: 24 Kat: 6 07050 Konyaaltı/Antalya T. 0242 247 20 25

F. 0242 247 39 59

==> picture [473 x 160] intentionally omitted <==

V İ Z Y O N U M U Z

M İ S Y O N U M U Z

==> picture [123 x 378] intentionally omitted <==

Güvenilir, çözüm odaklı, hızlı, dijital dönüşümünü tamamlamış, kârlı ve sürdürülebilir büyümeye sahip öncü bir sigorta şirketi olmak.

Müşterileri, en başta dağıtım kanalları olmak üzere iş ortakları, paydaşları ve çalışanları için en iyi sigorta şirketi olarak hayat dışı sektörde ilk 6 şirket içinde yer almak.

==> picture [596 x 378] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

2018
----- End of picture text -----

D E Ğ E R L E R İ M İ Z

Biz: Aileyiz. Dürüstüz. Etik değerlere saygılıyız. Adiliz.

Şeffaf ve paylaşımcıyız. Birlikte güçlüyüz. Yaratıcı ve üretkeniz. İnsana değer veririz.

==> picture [596 x 842] intentionally omitted <==

G E Ç M İ Ş T E N G Ü N Ü M Ü Z E R A Y S İ G O R T A

• 1 9 Ulusal taşımacılık şirketlerinin (THY, Denizcilik İşletmeleri, Devlet Demiryolları, PTT) girişimleri ile kuruldu.

• 5 8

• 1 9 Doğan Holding tarafından özelleştirildi.

• 9 2

• 1 9 Hisse senetleri İstanbul Menkul Kıymetler Borsası’nda işlem görmeye başladı.

• 9 7

• 2 0 Şirketin %74,26 hissesini VIG’nin iştiraki

• TBIH Financial Services Group devraldı.

• 0 7

• 2 0 Ray Sigorta, logosuna

• Vienna Insurance Group’u ekledi.

• 0 8

• 2 0 Şirketin ortaklık yapısı; %84,26 hissesi VIG, %10 hissesi 0 9 Doğan Grubu ve %5,74 hissesi ise 4.000’den fazla kişiye ait olacak şekilde değişti.

• 2 0 Şirketin %81,59 hissesi TBIH Services Group N.V, %12,67 hissesi Vienna Insurance Group (VIG) olarak değişmiştir.

• 1 1 %5’i ise halka açıktır.

• 2 0 Hayat dışında faaliyet gösteren şirketler arasında, toplam 906.193.305 TL prim üretimi ile 18. sırada yer alarak

• 1 8 pazar payını %1,9’a yükseltmiştir. Şirket 28.391.530 TL kâr açıklamıştır.

Ray Sigorta Faaliyet Raporu

SORUMLULUK BEYANI

01.01.2018 - 31.12.2018 DÖNEMİNİ KAPSAYAN

FİNANSAL RAPORLAMAYA İLİŞKİN HAZIRLANAN SORUMLULUK BEYANI FİNANSAL TABLO VE FAALİYET RAPORLARININ

KABULÜNE İLİŞKİN YÖNETİM KURULUNUN KARAR TARİHİ: 28/02/2019

TOPLANTI NO:

KARAR NO:

Şirketimizce hazırlanan ve KPMG Bağımsız Denetim ve Serbest Muhasebeci Mali Müşavirlik A.Ş. tarafından denetime tabi tutulan 01.01.2018 – 31.12.2018 dönemine ait, Sermaye Piyasası Kurulu’nun II-14.1 sayılı “Sermaye Piyasasında Finansal Raporlamaya İlişkin Esaslar” tebliği uyarınca, Türkiye Muhasebe Standartları/Türkiye Finansal Raporlama Standartları, sigortacılık mevzuatı ve Sermaye Piyasası Kurulu tarafından belirlenen formatlarla uyumlu olarak hazırlanan,

• Dipnotları ile birlikte Solo Bilanço, Gelir Tablosu, Nakit Akışı Tablosu ve Özsermaye Değişim Tablosunun

• Faaliyet Raporunun

• Kurumsal Yönetim Uyum Raporu (URF) ile Kurumsal Yönetim Bilgi Formunun (KYBF) a) Tarafımızca incelendiğini,

• b) Şirketimizdeki görev ve sorumluluk alanımızda sahip olduğumuz bilgiler çerçevesinde, finansal tablo ve faaliyet raporunun önemli konularda gerçeğe aykırı bir açıklama veya açıklamanın yapıldığı tarih itibariyle yanıltıcı olması sonucunu doğurabilecek herhangi bir eksiklik içermediğini,

• c) Şirketimizdeki görev ve sorumluluk alanında sahip olduğumuz bilgiler

• çerçevesinde, bu Tebliğ uyarınca hazırlanmış finansal tabloların işletmenin aktifleri, pasifleri, finansal durumu ve kâr ve zararı ile ilgili gerçeği dürüst bir biçimde yansıttığını ve faaliyet raporunun işin gelişimi ve performansını ve işletmenin finansal durumunu ve karşı karşıya olunan önemli riskler ve belirsizliklerle birlikte dürüstçe yansıttığını bilgilerinize sunar, yapılan açıklamadan dolayı sorumlu olduğumuzu beyan ederiz.

Saygılarımızla,

RAY SİGORTA A.Ş. GENEL MÜDÜRLÜK

Kemal BOZYİĞİT

Denetimden Sorumlu Komite ve Kurumsal Yönetim Komitesi Başkanı

Yılmaz KORAP

Denetimden Sorumlu Komite Üyesi

Koray ERDOĞAN Yönetim Kurulu Üyesi ve Genel Müdür

Derya ÖZTÜRK İcra Kurulu Üyesi ve Genel Müdür Yardımcısı, Mali İşler

==> picture [34 x 72] intentionally omitted <==

==> picture [131 x 87] intentionally omitted <==

==> picture [6 x 15] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

2018
----- End of picture text -----

==> picture [69 x 57] intentionally omitted <==

Ray Sigorta Faaliyet Raporu

YÖNETİM KURULUNUN YILLIK FAALİYET RAPORUNA İLİŞKİN BAĞIMSIZ DENETÇİ RAPORU

Ray Sigorta Anonim Şirketi Genel Kurulu’na,

Görüş

Ray Sigorta Anonim Şirketi’nin (“Şirket”) 1 Ocak 2018 - 31 Aralık 2018 hesap dönemine ait tam set finansal tablolarını denetlemiş olduğumuzdan, bu hesap dönemine ilişkin yıllık faaliyet raporunu da denetlemiş bulunuyoruz. Görüşümüze göre, yönetim kurulunun yıllık faaliyet raporu içinde yer alan finansal bilgiler ile Yönetim Kurulunun Şirket’in durumu hakkında denetlenen finansal tablolarda yer alan bilgileri kullanarak yaptığı irdelemeler, tüm önemli yönleriyle, denetlenen tam set finansal tablolarla ve bağımsız denetim sırasında elde ettiğimiz bilgilerle tutarlıdır ve gerçeği yansıtmaktadır.

Görüşün Dayanağı

Yaptığımız bağımsız denetim, sigortacılık mevzuatı gereği yürürlükte bulunan bağımsız denetim ilkelerine ilişkin düzenlemelere ve Kamu Gözetimi, Muhasebe ve Denetim Standartları Kurumu (“KGK”) tarafından yayımlanan Türkiye Denetim Standartlarının bir parçası olan Bağımsız Denetim Standartlarına (“BDS”lere) uygun olarak yürütülmüştür. Bu standartlar kapsamındaki sorumluluklarımız, raporumuzun “Bağımsız Denetçinin Yıllık Faaliyet Raporunun Bağımsız Denetimine İlişkin Sorumlulukları” bölümünde ayrıntılı bir şekilde açıklanmıştır. KGK tarafından yayımlanan Bağımsız Denetçiler İçin Etik Kurallar (“Etik

Kurallar”) ve bağımsız denetimle ilgili mevzuatta yer alan etik hükümlere uygun olarak Şirket’ten bağımsız olduğumuzu beyan ederiz. Etik Kurallar ve mevzuat kapsamındaki etiğe ilişkin diğer sorumluluklar da tarafımızca yerine getirilmiştir. Bağımsız denetim sırasında elde ettiğimiz bağımsız denetim kanıtlarının, görüşümüzün oluşturulması için yeterli ve uygun bir dayanak oluşturduğuna inanıyoruz.

Tam Set Finansal Tablolara İlişkin Denetçi Görüşümüz

Şirket’in 1 Ocak 2018 - 31 Aralık 2018 hesap dönemine ilişkin tam set finansal tabloları hakkında 28 Şubat 2019 tarihli denetçi raporumuzda olumlu görüş bildirmiş bulunuyoruz.

Yönetim Kurulunun Yıllık Faaliyet Raporuna İlişkin Sorumluluğu

Şirket yönetimi, 6102 sayılı Türk Ticaret Kanunu’nun (“TTK”) 514 ve 516’ncı maddelerine ve 7 Ağustos 2007 tarih ve 26606 sayılı Resmi Gazete’de yayımlanan “Sigorta ve Reasürans ile Emeklilik Şirketlerinin Mali Bünyelerine İlişkin Yönetmelik” (“Yönetmelik”) hükümlerine göre yıllık faaliyet raporuyla ilgili olarak aşağıdakilerden sorumludur:

a) Yıllık faaliyet raporunu bilanço gününü izleyen ilk üç ay içinde hazırlar ve genel kurula sunar.

b) Yıllık faaliyet raporunu, Şirket’in o yıla ait faaliyetlerinin akışı ile her yönüyle finansal durumunu doğru, eksiksiz, dolambaçsız, gerçeğe uygun ve dürüst bir şekilde yansıtacak şekilde hazırlar. Bu raporda finansal durum, finansal tablolara göre değerlendirilir. Raporda ayrıca, Şirket’in gelişmesine ve karşılaşması muhtemel risklere de açıkça işaret olunur. Bu konulara ilişkin yönetim kurulunun değerlendirmesi de raporda yer alır.

c) Faaliyet raporu ayrıca aşağıdaki hususları da içerir:

• Faaliyet yılının sona ermesinden sonra Şirket’te meydana gelen ve özel önem taşıyan olaylar,

• Şirket’in araştırma ve geliştirme çalışmaları,

• Yönetim kurulu üyeleri ile üst düzey yöneticilere ödenen ücret, prim, ikramiye gibi mali menfaatler, ödenekler, yolculuk, konaklama ve temsil giderleri, ayni ve nakdî imkânlar, sigortalar ve benzeri teminatlar. Yönetim kurulu, faaliyet raporunu hazırlarken Ticaret Bakanlığı’nın ve ilgili kurumların yaptığı ikincil mevzuat düzenlemelerini de dikkate alır.

Bağımsız Denetçinin Yıllık Faaliyet Raporunun Bağımsız Denetimine İlişkin Sorumluluğu

Amacımız, TTK hükümleri ve Tebliğ çerçevesinde yıllık faaliyet raporu içinde yer alan finansal bilgiler ile Yönetim Kurulunun Şirket’in durumu hakkında denetlenen finansal tablolarda yer alan bilgileri kullanarak yaptığı irdelemelerin, Şirket’in denetlenen finansal tablolarıyla ve bağımsız denetim sırasında elde ettiğimiz bilgilerle tutarlı olup olmadığı ve gerçeği yansıtıp yansıtmadığı hakkında görüş vermek ve bu görüşümüzü içeren bir rapor düzenlemektir. Yaptığımız bağımsız denetim, sigortacılık mevzuatı gereği yürürlükte bulunan bağımsız denetim ilkelerine ilişkin düzenlemelere ve BDS’lere uygun olarak yürütülmüştür. Bu standartlar, etik hükümlere uygunluk sağlanması ile bağımsız denetimin, faaliyet raporunda yer alan finansal bilgiler ve Yönetim Kurulunun Şirket’in durumu hakkında denetlenen finansal tablolarda yer alan bilgileri kullanarak yaptığı irdelemelerin finansal tablolarla ve denetim sırasında elde edilen bilgilerle tutarlı olup olmadığına ve gerçeği yansıtıp yansıtmadığına dair makul güvence elde etmek üzere planlanarak yürütülmesini gerektirir.

KPMG Bağımsız Denetim ve Serbest Muhasebeci Mali Müşavirlik Anonim Şirketi A member firm of KPMG International Cooperative

Alper Güvenç, SMMM

Sorumlu Denetçi 28 Şubat 2019 İstanbul, Türkiye

Ray Sigorta Faaliyet Raporu

==> picture [70 x 70] intentionally omitted <==

Değerli Ortaklarımız,

İstikrarsız büyüme ve yükselen ticaret gerilimlerinin damga vurduğu 2018, dünyada pek çok açıdan hareketli ve sürprizlerle dolu bir yıl oldu. Türkiye’de de zorlu geçen bir yılı geride bıraktık. Küresel gelişmelerin Türkiye ekonomisi üzerindeki olumsuz yansımalarına rağmen Ray Sigorta, bu yılı da sektörün üzerinde büyüyerek kapatmayı başardı. Türkiye Sigorta Birliği’nin verilerine bakıldığında, ekonomiye önemli bir destek sağlayan sigorta sektörü 2017 yılına göre %17 civarında büyüme kaydederek toplam prim üretimi 54,6 milyar TL’yi aştı. Sigorta sektöründeki bu büyümenin başını 47,7 milyar TL ile yine hayat dışı branşlar çekti.

Ray Sigorta’nın 2018’deki sonuçlarına baktığımızda ise son iki yıldır sektör ortalamasının üzerinde büyümeye devam ettiğini görüyoruz. 2018 yılında da %28,2’lik büyüme göstererek toplam 906.193.305 TL prim üretimi ile pazar payını %1,9’a çıkarmayı başardı. Ray Sigorta, genel üretim itibariyle sektör ortalamasının üzerinde büyümesine ilaveten, branş özelinde bakıldığında ise kasko, sağlık, nakliyat ve genel sorumluluk gibi branşlarda sektörün ilk on oyuncusunun ortalamasından daha fazla büyüdüğü görülüyor.

Sektörde 60 yılını tamamlayan Ray Sigorta, vizyon ve değerleri çerçevesinde sağlıklı ve sürdürülebilir büyüme hedeflerini gerçekleştirmeye devam ediyor. Bugünün dünyasındaki değişimler karşısında sigorta ürünlerinin sunduğu güvence daha da önemli hale geldi. Dijital çağdaki müşteri beklentilerini doğru değerlendirerek yenilikçi ürünlerle hizmet ağını genişleten Ray Sigorta, uzun yıllara dayanan tecrübesiyle de fark yaratan bir güce sahip.

Vienna Insurance Group Yönetimi adına ve Ray Sigorta Yönetim Kurulu Başkanı sıfatımla, 2018 yılının bu zorluklarına rağmen, yılın başarıyla tamamlanmasında pay sahibi olan, enerjilerini eksik etmeden azimle çalışan Ray Sigorta çalışanlarımıza ve acentelerimize, bize güvenen sigortalılarımıza ve hissedarlarımıza teşekkürlerimi sunarım.

Saygılarımla,

Dr. Peter Thirring Yönetim Kurulu Başkanı

==> picture [122 x 842] intentionally omitted <==

Değerli Paydaşlarımız,

Sigorta sektörü, oldukça zorlu ve hareketli geçen 2018 yılını geride bıraktı. Piyasalarda süregelen jeopolitik gerilimlerin küresel yansımaları izlenirken, kur ve faiz başta olmak üzere temel ekonomik göstergelerde hızlı ve ani değişimler yaşandı. Kurdaki dalgalanmalar ve enflasyonist etkinin sektördeki kaçınılmaz etkisine rağmen 2018’de hayat dışı branşlar toplamında 47,7 milyar TL prim üretimi gerçekleştirildi. Bu, bir önceki yıla göre %20,2 oranında bir büyümeye işaret ediyor. Sürdürülebilir ve dengeli büyümeye odaklanan yeni ekonomi politikalarıyla, temkinli fakat umutlu adımlar atarak bu zor zamanları atlatacağımıza inanıyorum.

Hem ülke ekonomisi hem de sigorta sektörü açısından böyle zorlu bir yılda, Ray Sigorta olarak, tıpkı geçen yıl gibi yine sektörün büyüme oranının üzerine çıkarak toplam 906.193.305 TL prim üretimi ile pazar payımızı %1,9’a çıkarmayı başardık. Branş bazında incelediğimizde en fazla büyüme %75,6’lık oranla sağlık branşında olurken, bu branşı %51,6 oranıyla nakliyat, %46,6 oranıyla genel sorumluluk, %41 oranıyla kasko, %34 oranıyla trafik ve %13 oranıyla yangın branşı takip etti.

2018 yılında 28.391.530 TL kâr açıkladık. Özverili çalışmalarımız sonucu elde edilen bu başarılı rakamlar, bize yeni stratejimizle ne kadar doğru yolda olduğumuzu bir kez daha gösteriyor. Şirketimiz, değişim yılı olarak belirlediğimiz 2016 yılından itibaren köklü tarihine yakışır olumlu sonuçlarıyla büyüme oranını ve pazar payını artırarak sürdürülebilir kârlılığını devam ettirecektir.

2018 yılı, ticari dış ilişkilerin geliştirilmesi, yeni yatırım ve işbirliği alanlarının bulunması için de faaliyet gösterdiğimiz bir yıl oldu. Ray Sigorta, Dış Ekonomik İlişkiler Kurulu (DEİK) ve DEİK bünyesindeki Türkiye-Avusturya İş Konseyi’ne üye oldu. Bu sayede Şirketimiz, yabancı yatırımların artırılması, teknolojik ve ticari işbirliklerinin gelişmesi gibi konularda daha aktif rol oynayacak.

2024 vizyonumuz kapsamında başlattığımız dönüşüm projesinde hedeflerimize emin adımlarla ilerliyoruz. Günümüzdeki hızlı değişim ortamında Şirketimizi sadece bilanço üzerinden değerlendirmekle kalmayıp, müşteri ve paydaşlarımızın zihninde ayırt edici bir algı oluşturmak için de yenilikçi ürün ve hizmetlerimizle onların daima yanında oluğumuzu hissettirmemiz gerekiyor. Hem tüketicilerin farklılaşan ihtiyaçlarını hem de günümüz koşullarının değişen dinamiklerini göz önünde bulundurarak mevcut ürünlerimizi gözden geçirdik ve geliştirdik. Müşterilerimizin hayatlarına daha fazla değer katacak, sektörde örneği olmayan ürünlerle fark yaratan işlere imza attık. Sosyal medya da dâhil olmak üzere her mecradan markamızı duyurmak için stratejik pazarlama iletişimi faaliyetlerine devam ettik. Bu çabalarımızın karşılığını 2018’de A+ marka derecesiyle “Türkiye’nin En Değerli 100 Markası” arasına seçilerek almanın gururunu yaşıyoruz.

Dijital alandaki projelerimize hızla devam ediyoruz. İnternet sitemizi daha pratik ve kullanıcı dostu yazılımlarla güncellerken satış stratejimizin önemli parçasını oluşturan acentelerimiz için Ray Portal ile acentelerimizin günlük üretimleri, hasar primleri, teknik sonuçları ve bütün poliçe yenilemeleri haricinde eğitimler, kampanyalar, duyurular vb. pek çok bilgiye kolayca ulaşmalarını sağladık. Ayrıca hizmet kalitesinde büyük bir fark yaratacak, müşterilerimize özel mobil uygulamamız üzerinde çalışmalarımız devam ediyor.

Ray Sigorta olarak, dünyaya ve topluma yönelik sorumluluk anlayışımız doğrultusunda doğal kaynaklarımızın doğru ve verimli kullanılmasına yönelik uyguladığımız başarılı tasarruf ve iyileştirme çalışmalarını 2018 yılında artırarak devam ettirdik. Bu çalışmalar neticesinde genel müdürlük binamız, dünyada 100’den fazla ülkede çalışmalar yürüten uluslararası bir doğa koruma kuruluşu olan WWF’den “Yeşil Ofis Sertifikası” almaya hak kazandı.

60 yıllık köklerimizden ve sigortacılıkta 190 yıllık deneyime sahip Vienna Insurance Group’dan aldığımız güçle, kurumumuza değer katarak ve müşterilerimizin ihtiyaçlarına özel sigorta çözümleri sunarak başarılarımıza nicelerini eklemeye devam edeceğiz. Hep birlikte hedeflerimiz doğrultusunda kenetlendiğimizde başarıyı yakalıyoruz. Hedeflerimiz için üstün gayretlerini eksik etmeyen tüm çalışanlarımıza, dağıtım kanallarımıza, Şirketimizi temsil eden iş ortaklarımıza, bize güven duyan müşterilerimize, hissedarlarımıza ve yönetim kurulu üyelerimize teşekkürlerimi sunarım.

Saygılarımla,

Koray Erdoğan Yönetim Kurulu Üyesi ve Genel Müdür

Ray Sigorta Faaliyet Raporu

ORTAKLIK YAPISI

31.12.2018 tarihi itibariyle Ray Sigorta A.Ş’nin ortaklık yapısı aşağıdaki gibidir:

==> picture [448 x 209] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

Adı Pay oranı Pay adedi Pay tutarı (TL)
ATBIH GmbH.() %81,59 13.304.862.688 133.048.626.88
Vienna Insurance Group
(Wiener Staedtische %12,67 2.066.352.811 20.663.528.11
Versicherung AG)
LVP Holding GmbH () %0,70 114.573.400 1.145.734.00
Diğer (Halka Açık) () %5,04 821.196.701 8.211.967.01
TOPLAM 163.069.856.00
----- End of picture text -----**

(*) ATBIH GmbH ve LVP Holding GmbH, Vienna Insurance Group AG iştirakidir. VIG Grubunun Şirket içindeki toplam payı %94,69’dur.

(**) Halka Açık olan hisse senetlerin tamamı Borsa İstanbul AŞ’de işlem görmektedir.

Şirketimiz Sermaye Piyasası Mevzuatı çerçevesinde Kayıtlı Sermaye Sistemi içindedir. 2014-2018 yılları için Sermaye Piyasası Kurulu’ndan Kayıtlı Sermaye Tavanı tutarı 200.000.000 TL olarak izin alınmıştı. Bu süre 2018 yılı sonu itibariyle sona ermektedir. Süre uzatımı için Yönetim Kurulumuz 12 Aralık 2018 tarihinde karar almış ve akabinde Sermaye Piyasası Kurulu’na başvuruda bulunulmuştur.

31 Aralık 2018 tarihi itibariyle sermayeyi temsil eden hisse senetlerine tanınan imtiyazlar bulunmamaktadır.

Şirketin Yönetim Kurulu Başkanı ve üyeleri ile genel müdürü ve yardımcıları, şirket hisseleri içerisinde pay sahibi değildir.

Sermaye Artırımı

2018 yılı içerisinde Şirketimizin ödenmiş sermayesi değişmemiştir. Şirketimiz en son sermaye artırımını 2011 yılı içerisinde yapmıştır. 137.069.856 TL olan sermayemiz tamamı nakden karşılanmak üzere 26.000.000 TL eklenmesi suretiyle 163.069.856 TL’ye yükseltilmiştir.

==> picture [54 x 82] intentionally omitted <==

==> picture [186 x 190] intentionally omitted <==

==> picture [43 x 842] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

2018
22 23
----- End of picture text -----

Ray Sigorta Faaliyet Raporu

ÖZET FİNANSAL BİLGİLER

==> picture [448 x 281] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

ÖZET FİNANSAL GÖSTERGELER 2018 2017
Toplam Aktifler 926.672.507 735.353.658
Ödenmiş Sermaye 163.069.856 163.069.856
Öz Kaynaklar 212.171.865 184.925.667
Yazılan Primler 906.193.305 706.217.663
Kazanılmış Primler - Net 337.400.311 275.128.192
Gerçekleşen Hasarlar - Net -267.393.003 -218.317.243
Diğer Teknik Gelir/Gider - Net -7.780.906 1.787.816
Faaliyet Giderleri -79.147.919 -60.063.143
Diğer Teknik Karşılıklardaki Değişim -4.480.605 -2.270.839
Teknik Bölüme Aktarılan Yatırım Geliri 44.721.557 29.418.740
Teknik Bölüm Dengesi 23.319.435 25.683.524
Net Kâr/Zarar 28.391.530 21.277.863
----- End of picture text -----

==> picture [447 x 253] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

Gerçekleşen Hasar Kazanılmış Prim Hasar Prim Oranı
(BİN TL) (Net) (Net) (Net)
2018 2017 2018 2017 2018 2017
YANGIN 10.682 7.082 27.818 19.762 %38,4 %35,8
DASK 0 0 0 0 %0 %0
NAKLİYAT 4.554 2.556 13.168 7.584 %34,6 %33,7
KAZA 229.805 195.073 273.178 228.104 %84,1 %85,5
MÜHENDİSLİK 11.785 10.603 13.682 13.621 %86,1 %77,8
TARIM 0 0 0 0 %0 %0
SAĞLIK 10.566 3.004 9.554 6.058 %110,6 %49,6
TOPLAM 267.393 218.317 337.400 275.128 %79,3 %79,4
----- End of picture text -----

==> picture [447 x 218] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

Teknik Bölüm Dengesi Teknik Bölüm/Yazılan Primler
(BİN TL)
2018 2017 2018 2017
YANGIN 16.299 8.913 %9,9 %6,0
DASK -607 -521 -%3,3 -%3,8
NAKLİYAT 8.618 6.185 %22,7 %23,7
KAZA 12.949 3.689 %2,5 %1,0
MÜHENDİSLİK -1.056 7.398 -%1,0 %7,4
TARIM -32 18 -%0,1 %0,1
SAĞLIK -12.851 2 -%34,3 %0,0
TOPLAM 23.319 25.684 %2,6 %3,6
----- End of picture text -----

==> picture [448 x 238] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

Yazılan Prim Pay %
Değişim
(BİN TL)
%
2018 2017 2018 2017
YANGIN 165.359 149.647 %10,5 %18,2 %21,2
DASK 18.416 13.865 %32,8 %2,0 %2,0
NAKLİYAT 38.006 26.047 %45,9 %4,2 %3,7
KAZA 515.981 375.528 %37,4 %56,9 %53,2
MÜHENDİSLİK 104.500 99.522 %5,0 %11,5 %14,1
TARIM 26.453 20.271 %30,5 %2,9 %2,9
SAĞLIK 37.478 21.338 %75,6 %4,1 %3,0
TOPLAM 906.193 706.218 %28,3 %100 %100
----- End of picture text -----

==> picture [448 x 218] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

Konservasyon Primi Konservasyon Oranı %
Değişim
(BİN TL)
%
2018 2017 2018 2017
YANGIN 36.597 19.950 %83,4 %22,1 %13,3
DASK 0 0 %0,0 %0,0 %0,0
NAKLİYAT 13.942 8.273 %68,5 %36,7 %31,8
KAZA 342.640 240.806 %42,3 %66,4 %64,1
MÜHENDİSLİK 15.136 13.708 %10,4 %14,5 %13,8
TARIM 0 0 %0,0 %0,0 %0,0
SAĞLIK 11.483 8.153 %40,8 %30,6 %38,2
TOPLAM 419.798 290.890 %44,3 %46,3 %41,2
----- End of picture text -----

Ray Sigorta Faaliyet Raporu

VIENNA INSURANCE GROUP

Hem Avusturya’da hem de Orta ve Doğu Avrupa’da müşterilerimizin istek ve ihtiyaçlarına göre tasarlanmış özel ürün ve hizmetler sunmaya odaklanmış bir grubuz. Stratejimizi, uzun süreli kârlılık ve istikrarlı bir büyüme doğrultusunda Şirketimizi güvenilir bir ortak haline getirilmesi yönünde belirlemiş durumdayız. Vienna Insurance Group (VIG)‘da 25 ülkedeki yaklaşık 50 şirkette 25.000’in üzerinde insan çalışmaktadır. Hem Avusturya’da hem de Orta ve Doğu Avrupa’da bizi sigorta sektörünün lideri yapan en önemli ilkemiz, sigorta çözümlerimizi kişisel ve yerel gereksinim, taleplere uygun olarak geliştirmemizdir.

UZMANLIK VE İSTİKRAR

Vienna Insurance Group, merkezi Avusturya’nın başkentinde bulunan bir uluslararası sigorta şirketler grubudur. VIG, sadece bir Avusturya şirketi iken, 1989 yılında Demir Perde Ülkeleri’nin dağılmasından sonra hızla büyümüş ve uluslararası bir gruba dönüşmüştür. VIG ismi, risklere karşı finansal koruma sağlanması konusunda istikrar ve uzmanlıkla eş anlamlı bir isim haline gelmiştir. Grubun kuruluşu 1824 yılına kadar uzanmaktadır. Sigortacılık alanındaki iki yüz yıllık uzmanlık ve yetkinliğimiz, grubun 20 milyonu aşkın müşterileri için sağlam, güvenilir ve güvenli bir temel oluşturmaktadır.

ODAK NOKTAMIZ: ORTA VE DOĞU AVRUPA

VIG, ana pazarı ve faaliyet alanı olarak Avusturya’nın yanı sıra, Orta ve Doğu Avrupa’ya da odaklanmaktadır. Grup, prim gelirlerinin yarıdan fazlasını Orta ve Doğu Avrupa bölgesinde elde etmektedir. VIG’nin faaliyetleri özellikle bu bölge üzerinde odaklanmıştır. Bu yoğunlaşmanın en büyük nedeni bu ülkelerin sigorta yoğunluğunun Avrupa Birliği ortalamasının altında olmasının yanı sıra büyüme hızının Batı Avrupa ülkelerinin iki katı olarak tahmin edilmesidir.

YEREL PAZARLARDA VARLIĞIMIZI SÜRDÜRMEK

VIG, müşterilerini finansal risklere karşı korumayı kendisinin bir sorumluluğu ve görevi olarak görmektedir. Grup, hem yerel pazarlara hem de yerel yönetime dayanan bir çok markalı faaliyet stratejisi izlemektedir. Bunun sonucunda, grubun başarısı, sahip olduğu markaların müşterilerin ihtiyaçlarına uygun çözümler sunması ve yerel bilgi birikiminin güçlü olmasına bağlıdır.

GÜÇLÜ FİNANSAL DURUM VE KREDİ DERECESİ

VIG, bir derecelendirme kuruluşu olan Standard & Poor’s’dan “A+“ kredi derecelendirme notu ile değerlendirilmiş olup, durağan görünüme sahiptir. Bu derecelendirme, VIG’yi Viyana Menkul Kıymetler Borsası’nın önder hisseler endeksi olan ATX içinde en üst düzey nota sahip şirketlerden birisi haline getirmektedir. Vienna Insurance Group, hem Viyana’da hem de Prag’da borsada işlem görmektedir. Wiener Städtische Versicherungsverein - uzun süreli, istikrarlı ana hissedarımız - VIG hisselerinin yaklaşık %70’ine sahiptir. Kalan diğer hisselerimiz ise halka açıktır.

VIG MİSYON BİLDİRİSİ

==> picture [243 x 229] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

VİZYONUMUZ MİSYONUMUZ
Müşterilerimizin tercih ettiği ilk Riske karşı koruma sunmak
şirket olmak istiyoruz. konusunda istikrarlı
Paydaşlarımız bizi istikrarlı ve olmamız, yetkinliğimiz ve
güvenilir bir ortak olarak uzmanlığımızla ön plana çıkıyoruz.
görmektedirler. Bu da bizim Deneyimlerimiz, bilgi birikimimiz
Avusturya’da ve Orta ve Doğu ve çeşitliliğimizi müşterilerimize
Avrupa bölgesinde lider sigorta daha da yakınlaşmak için
grubu olarak sahip olduğumuz kullanıyoruz. Müşterilerimiz için
piyasa konumunu konsolide önemli olan değerleri korumayı
etmemize ve güçlendirmemize Şirketimizin bir görevi ve
olanak sağlamaktadır. sorumluluğu olarak görüyoruz.
DEĞERLERİMİZ VERDİĞİMİZ SÖZ
Çeşitlilik Müşterilerimizin daha güvenli ve
Müşterilerimize Yakın Olmak daha iyi bir yaşam sürdürmelerine
Sorumluluk olanak sağlıyoruz:
“Önemli olan korumaktır!”
KURUMSAL STRATEJİ SÜRDÜRÜLEBİLİRLİK STRATEJİSİ
İŞVEREN MARKASI KURUMSAL DAVRANIŞ
----- End of picture text -----

==> picture [528 x 580] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

Germany Estonia
Lithuania Latvia
Poland
Belarus
Serbia
Moldova
Czech Republic
Austria
Croatia Slovakia Montenegro
Slovenia
Hungary
Albania
Romania
Georgia
Bosnia-Herzegovina Macedonia
Italy
Bulgaria
Turkey
Status: January 2019 © Jelka Lerche
----- End of picture text -----

WE ARE THE NUMBER ONE IN AUSTRIA, CENTRAL AND EASTERN EUROPE.

==> picture [118 x 68] intentionally omitted <==

Ray Sigorta Faaliyet Raporu

MEVZUAT DEĞİŞİKLİKLERİ

Karayolları Motorlu Araçlar Zorunlu Mali Sorumluluk Sigortası Tarife Uygulama Esaslarında Değişiklik

Karayolları Motorlu Araçlar Zorunlu Mali Sorumluluk Sigortasında Tarife Uygulama Esasları Hakkında Yönetmelikte 2017 yılında gerçekleştirilen değişiklik ile tavan prim ve taban komisyon oranı düzenlenmiş ve uygulama esasları aktarılmış, sözleşme süresi içinde işleten için herhangi bir tazminat ödemesi yapılmaması durumunda, bir sonraki uygulanacak prim indirimi oranının bir üst basamağa göre yapılacağı ve poliçe süresinde meydana gelen her maddi tazminat ödemesi için bir sonraki sözleşmede uygulanacak prim artırımı oranının bir alt basamağa göre, her sakatlanma veya destekten yoksun kalma tazminat ödemesi için prim artırımı oranının iki alt basamağa göre belirleneceği hükme bağlanmıştır. Hazine ve Maliye Bakanlığı’nın 2017/23 sayılı genelgesi ile uygulama tarihi 31/12/2018 tarihine uzatılarak 2018 yılında da tavan fiyat uygulamasının devamına karar verilmiştir.

Resmi Gazete’de 22/06/2018 tarihinde yayınlanan Karayolları Motorlu Araçlar Zorunlu Mali Sorumluluk Sigortası’nda Tarife Uygulama Esasları Hakkında Yönetmelikte Değişiklik Yapılmasına Dair Yönetmelik hükümleri uyarınca, Karayolları Motorlu Araçlar Zorunlu Mali Sorumluluk Sigortası’nda Tarife Uygulama Esasları Hakkında Yönetmelik’in geçici 9’uncu maddesinin birinci fıkrası değiştirilmiş ve sigorta poliçesinin ilgili mevzuat çerçevesinde sonlandırılması durumunda, sigorta şirketine tahakkuk eden prim 25 TL’den az olamayacağı, bu primin 20 TL’sinin ise acente komisyonu olarak tahakkuk ettirileceği hükme bağlanmıştır.

Tıbbi Kötü Uygulamaya İlişkin Zorunlu Mali Sorumluluk Sigortasında Kurum Katkısına İlişkin Usul Ve Esaslara Dair Tebliğ (2010/1)’de Değişiklik Yapılmasına İlişkin Tebliğ

1/7/2010 tarihli ve 27648 sayılı Resmî Gazete’de yayımlanan Tıbbi Kötü Uygulamaya İlişkin Zorunlu Mali Sorumluluk Sigortasında Kurum Katkısına İlişkin Usul ve Esaslara Dair Tebliğ (2010/1)’in ekinde yer alan Genel Şartların A.2 Sigortanın Coğrafi Sınırı başlıklı maddesinde değişikliğe gidilmiş ve coğrafi sınır sigortalıların yalnızca Türkiye Cumhuriyeti sınırları içinde ifa ettiği mesleki faaliyetleri için geçerli olarak düzenlenmiştir. Türk Silahlı Kuvvetleri’nin kadrosunda görev yapan sigortalıların yurt dışındaki mesleki faaliyetleri istisna tutularak, teminat kapsama alınmıştır.

Türk Parası Kıymetini Koruma Hakkında 32 Sayılı Kararda Değişiklik Yapılmasına Dair 85 Sayılı Cumhurbaşkanlığı Kararı

Resmi Gazete’nin 13 Eylül 2018 tarih ve 30534 sayılı nüshasında yayımlanmış ve aynı gün yürürlüğe girmiştir. Kararla, 7/8/1989 tarihli ve 32 sayılı Türk Parası Kıymetini Koruma Hakkında Kararın 4’üncü maddesine, yeni bir bent (g bendi) ve karara, bahsedilen bendin yürürlüğü ile ilgili geçici 8’inci madde eklenmiştir. 32 sayılı karar ile getirilen düzenlemeler, Türkiye’de yerleşik kişilerin, menkul ve gayrimenkul alım satım, taşıt ve finansal kiralama dahil her türlü menkul ve gayrimenkul kiralama, leasing ile iş, hizmet ve eser sözleşmelerinde sözleşme bedeli ve bu sözleşmelerden kaynaklanan diğer ödeme yükümlülükleri döviz cinsinden veya dövize endeksli olarak kararlaştırılamayacağını hükme bağlamıştır. Müteakiben 6 Ekim 2018 tarihinde Hazine ve Maliye Bakanlığı tarafından yayınlanan 2018-32/51 numaralı tebliğ ile 32 sayılı kararın 8’inci maddesine düzenlemeler getirilmiş ve bu düzenlemeler ile dövizle sözleşme yasağının kapsamı, istisnaları ve sözleşme bedellerinin Türk Lirası cinsinden nasıl tekrar belirleneceği gibi hususlar açıklığa kavuşturulmuştur. Yayınlanan Tebliğ, özellikle sigortacılık sektöründe sıkça yer alan bilişim sözleşmeleri, bağımsız denetim faaliyetlerini düzenleyen sözleşmeler vb. hizmet sözleşmesi tiplerini istisna tutması açısından önem arz etmektedir. Sigorta sözleşmelerinin kapsam dışında tutulması ise 12 Ekim 2018 tarihinde, bilhassa dövizden Türk Lirası’na tahvil noktasında hesaplama yönünden ortaya çıkan belirsizlikler ve kodifikasyona yönelik eleştiriler nazara alınarak Bakanlık tarafından Soru-Cevap içerikli bir açıklama metninin ilan edilmesi ile gerçekleşmiştir. İlgili metinde sigorta sözleşmeleri, açıkça, 32 sayılı Tebliğ ve alt mevzuatlarının kapsamı dışında bırakılmıştır.

Kişisel Verilerin Silinmesi, Yok Edilmesi veya Anonim Hale Getirilmesi Hakkında Yönetmelik

Kişisel Verilerin Silinmesi, Yok Edilmesi veya Anonim Hale Getirilmesi Hakkında Yönetmelik yayınlanmıştır. Kişisel verilerin silinmesi, yok edilmesi veya anonim hale getirilmesine ilişkin usul ve esasları belirleyen Yönetmelik, 01/01/2018 tarihinde yürürlüğe girmiştir. Yönetmelik’te yer alan silme, yok etme veya anonim hale getirme işlemlerinin nasıl gerçekleştirileceği hakkında uygulamada açıklık sağlanması amacıyla Kişisel Verileri Koruma Kurulu Kişisel Verilerin Silinmesi, Yok Edilmesi veya Anonim Hale Getirilmesi Rehberi yayınlamıştır.

Veri Sorumluları Sicili Hakkında Yönetmelik

Veri Sorumluları Sicili Hakkında Yönetmelik, 30/12/2017 tarihinde Resmi Gazete’de yayınlamıştır. Veri Sorumlularının, VERBİS-Veri Sorumluları Siciline kayıt usul ve esaslarını düzenleyen yönetmelik 01/01/2018 tarihinde yürürlüğe girmiştir.

Ray Sigorta Faaliyet Raporu

İNSAN KAYNAKLARI UYGULAMALARI

Çalışanlarımıza verdiğimiz değer ile çalışanlarımızın şirkete kattığı değer birbirini sürekli destekleyen ve güçlendiren bir döngü içerisindedir. Amacımız bu döngüde yer alan insan kaynağı potansiyelinin etkin bir şekilde planlanıp, yönetilmesini ve sürekli geliştirilip, iyileştirilmesini, mevcut potansiyelinin açığa çıkarılmasını ve hedefler doğrultusunda yönlendirilmesini sağlamaktır.

Temel değerlerimiz çerçevesinde objektif ve yetkinliğe dayalı, şirketimizin vizyon, misyon ve hedefleri doğrultusunda, doğru işe doğru kişiyi yerleştirmeyi hedefleyerek tasarlanmış bir seçme ve yerleştirme süreci yürütmekteyiz. Bu doğrultuda seçme ve yerleştirme süreci tamamlanan çalışanlarımızın kurumsal yapımıza adaptasyonlarını hızlandırmak, mesleki anlamda gerekli alt yapılarını oluşturmak amacıyla uyum ve gelişim eğitimleri düzenliyoruz.

Çalışanlarımızın şirket hedefleri ile paralel olarak aynı hedefe odaklanarak çalışmalarını sağlayan “Performans Yönetimi” sürecimiz sırası ile hedef belirleme, izleme, değerlendirme ve geri bildirim aşamalarını kapsamaktadır. Sürecimiz ile çalışanların objektif değerlendirilmelerini ve sistemin terfi, ücret, gelişim ve kariyer planlaması gibi sonuçlarının etkin ve doğru uygulanmasını hedefliyoruz.

Çalışanlarımızın ve müşterilerimizin günden güne değişen ve gelişen ihtiyaç talepleri bizlere uzmanlık ve yetkinliklerimizi hangi yönde geliştirmemiz konusunda ışık tutmaktadır. Bu talepler doğrultusunda çalışanlarımıza ve iş ortaklarımıza sürekli gelişim sağlayan eğitimler sunmaktayız.

Tüm bu uygulamaları yönetirken;

• Şirketimizin bugününü ve geleceğini vizyonumuz ve temel değerlerimiz çerçevesinde güçlü ve hassas olarak planlayabilecek müşteri odaklı liderler yetiştirmek,

• Dil, din, ırk, cinsiyet, etnik köken ve milliyet ayırımını ortadan kaldıran fırsat eşitliği ilkesine uygun davranmak,

• Çalışanlarımıza güvenli, şeffaf, katılımcı, esnek ve sürekli gelişmelerine olanak sağlayan bir ortam yaratmak,

• Çalışanlarımızın haklarının, sosyal güvencelerinin, iş-özel yaşam dengesinin korunmasını gözetmek,

• Çalışanlarımıza objektif bir performans değerlendirme sistemi içinde doğru bir kariyer planlaması yaparak verimlilikleri artırmak,

• Çalışanlarımızın Şirket içi ve dışı eğitimlerle vizyon ve temel değerlerimize uygun olarak kendilerini en üst düzeyde geliştirmelerini sağlamak, insan kaynakları politikamızı oluşturmaktadır.

31.12.2018 İtibariyle çalışan sayısı

==> picture [447 x 385] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

Lokasyon Sayılar
Genel Müdürlük 193
ADK Çağrı Merkezi 5
Anadolu Bölge Müdürlüğü 7
Avrupa Bölge Müdürlüğü 5
Ankara Bölge Müdürlüğü 21
İç Anadolu Bölge Müdürlüğü 5
İzmir Bölge Müdürlüğü 9
Antalya Bölge Müdürlüğü 5
Adana Bölge Müdürlüğü 6
Bursa Bölge Müdürlüğü 5
Toplam 261
----- End of picture text -----

Ray Sigorta Faaliyet Raporu

==> picture [117 x 842] intentionally omitted <==

YÖNETİM KURULU

Dr. Peter Thirring

Görev

Yönetim Kurulu Başkanı Kurumsal Yönetim Komitesi Üyesi

Öğrenim Durumu

Doktora / Hukuk

Dr. Martin Simhandl

Görev

Yönetim Kurulu Başkan Yardımcısı ve Riskin Erken Saptanması Komitesi Üyesi

Öğrenim Durumu Üniversite / Hukuk

Karl Fink

Görev

Yönetim Kurulu Üyesi

Öğrenim Durumu Üniversite / İşletme

Atanma Tarihi

07.08.2018

Mesleki Deneyimi

18 yıldır çeşitli sigorta şirketlerinde yöneticilik yapmıştır. Şu anda Vienna Insurance Group’da İcra Kurulu Üyesi olarak görev yapmaktadır.

Atanma Tarihi

12.04.2011

Mesleki Deneyimi

1985 yılından beri Vienna Insurance Group AG’de çalışmaktadır. 14 yıl Vienna Insurance Group’da İcra Kurulu Üyeliği görevinde bulunmuş, yine 2014-2018 yılları arasında Ray Sigorta A.Ş. Yönetim Kurulu Başkanlığı yapmıştır.

Atanma Tarihi

31.03.2016

Mesleki Deneyimi

1975 yılından beri Vienna Insurance Group AG’de çalışmaktadır. Halen Wiener Staedtische Wechselseitiger Versicherungsverein-Vermögensverwaltung İcra Kurulu Üyesi olarak görev yapmaktadır.

Ray Sigorta Faaliyet Raporu

==> picture [69 x 70] intentionally omitted <==

Dr. İsmail Hakkı Ergener

Görev

Yönetim Kurulu Üyesi

Atanma Tarihi

18.09.2012 (Bağımsız Üye) 07.08.2018

Öğrenim Durumu

Doktora / İktisadi Bilimler

Mesleki Deneyimi

35 yıldır çeşitli bankalarda CEO, genel müdür ve yönetici olarak çalışmıştır. Halen, Eurocity Bank CEO’su olarak görev yapmaktadır. 2012-2018 yılları arasında Ray Sigorta A.Ş. Bağımsız Yönetim Kurulu Üyesi olarak görev yapmıştır.

==> picture [69 x 71] intentionally omitted <==

==> picture [69 x 70] intentionally omitted <==

Dr. Josef Aigner

Görev

Yönetim Kurulu Üyesi

Öğrenim Durumu Üniversite / Kimya

Gerald Klemensich

Görev

Yönetim Kurulu Üyesi Kurumsal Yönetim Komitesi ve Riskin Erken Saptanması Komitesi Üyesi

Öğrenim Durumu Lisansüstü / İşletme Ekonomisi

Atanma Tarihi

29.03.2013

Mesleki Deneyimi

1995 yılından beri sigorta sektöründe çalışmaktadır. Halen, Vienna Insurance Group AG’de Kurumsal İşler Departmanı Üst Düzey Yöneticisi olarak görev yapmaktadır.

Atanma Tarihi

11.06.2014

Mesleki Deneyimi

1995 yılından beri Vienna Insurance Group AG’de çalışmaktadır. Halen, grubun farklı şirketlerinde Yönetim Kurulu Üyeliği görevleri bulunmaktadır. Vienna Insurance Group’un Reasürans Departmanı Üst Yöneticisi olarak görev yapmaktadır.

==> picture [117 x 842] intentionally omitted <==

Kemal Bozyiğit

Atanma Tarihi

Görev

Yönetim Kurulu Bağımsız Üye Denetimden Sorumlu Kurumsal Yönetim ve Riskin Erken Saptanması Komiteleri Başkanı

04.07.2017

Mesleki Deneyimi

1990 yılından beri çalışma hayatında bulunmaktadır. Halen, Voestalpine Eurostahl GmbH – İstanbul’da Genel Müdürlük görevini yapmaktadır.

Öğrenim Durumu

Metalurji Mühendisi

Yılmaz Korap

Atanma Tarihi

Görev

Yönetim Kurulu Bağımsız Üye Denetimden Sorumlu Komite Üyesi

07.08.2018

Mesleki Deneyimi

1982 yılından beri çalışma hayatında bulunmaktadır. Halen, Arılı Plastik Sanayi A.Ş.’de Genel Müdür olarak görev yapmaktadır.

Öğrenim Durumu

Lisansüstü / Uluslararası İdarecilik

Koray Erdoğan

Atanma Tarihi

Görev

Yönetim Kurulu Üyesi ve Genel Müdür

01.08.2015

Öğrenim Durumu

Yüksek Lisans / Kamu Yönetimi

Mesleki Deneyimi

İş hayatına 1997 yılında Hazine Müşteşarlığı Sigorta Denetlemeni olarak göreve başlamıştır. 2009-2011 yılları arasında Denetleme Kurulu Başkan Yardımcılığı görevinde bulunmuştur. Ray Sigorta Ailesi’ne 2011 yılında CFO görevi ile katılmıştır. 2015 yılında Genel Müdürlük görevine getirilmiştir. Bunun yanında 2017 yılından beri VIG Ukrayna: UIG, Kniazha, Globus ve Kniazha Life Yönetim Kurulu Üyesi görevlerinde bulunmaktadır

Ray Sigorta Faaliyet Raporu

İCRA KURULU

==> picture [69 x 70] intentionally omitted <==

Koray Erdoğan

Görev

İcra Kurulu Başkanı, Yönetim Kurulu Üyesi ve Genel Müdür

İşe Giriş Tarihi:

02.05.2011

GM Atanma Tarihi:

Öğrenim Durumu

01.08.2015

Yüksek Lisans / Kamu Yönetimi

Mesleki Deneyimi

2015 - Devam / Ray Sigorta A.Ş. Yönetim Kurulu Üyesi ve Genel Müdür

2011 - 2015 / Ray Sigorta A.Ş. Genel Müdür Yardımcısı / Mali Ve İdari İşler

2010 - Devam / Öğretim Görevlisi Hacettepe Üniversitesi Aktüerya Bilimleri Bölümü

2009 - 2011 / Kurul Başkan Yardımcısı Hazine Müsteşarlığı Sigorta Denetleme Kurulu

1997 - 2009 / Sigorta Denetleme Uzmanı Hazine Müsteşarlığı Sigorta Denetleme Kurulu

==> picture [70 x 70] intentionally omitted <==

Eyüp Kemal Daldal

Görev

İcra Kurulu Üyesi ve Genel Müdür Yardımcısı, Teknik ve Reasürans

İşe Giriş Tarihi:

13.10.1993

GMY Atanma Tarihi: 01.08.2015

Öğrenim Durumu

Yüksek Lisans / İnşaat İşletmeciliği / İnşaat Müh.

Mesleki Deneyimi

1993 - Devam / Ray Sigorta A.Ş. 1989 - 1993 / T. Halk Bank A.Ş. / Kontrol Amiri 1987 - 1989 / Anadolu Endüstri Holding / Şantiye Şefi Yrd.

==> picture [117 x 842] intentionally omitted <==

Derya Öztürk

İşe Giriş Tarihi:

Görev

İcra Kurulu Üyesi ve Genel Müdür Yardımcısı, Mali İşler

07.01.2012

GMY Atanma Tarihi: 01.01.2018

Öğrenim Durumu

Yüksek Lisans Sosyal ve İktisadi Bilimler

Mesleki Deneyimi

2015 - Devam / Ray Sigorta A.Ş. 2012 - 2015 / Ray Sigorta A.Ş. / Genel Sekreter 2008 - 2015 / Vienna Insurance Group AG

İhsan Çağlar Baloş

İşe Giriş Tarihi:

Görev

İcra Kurulu Üyesi ve Genel Müdür Yardımcısı, Satış

01.09.2010

GMY Atanma Tarihi:

01.01.2018

Öğrenim Durumu

Lisans

Mesleki Deneyimi

2010 - Devam / Ray Sigorta A.Ş. / Boğaziçi Bölge Müdürü Direk Satış ve Broker Müdürü 2008 - 2009 / Zurich Sigorta A.Ş. / Bölge Müdürü Acentalar Müdürü 2000 - 2008 / Axa Sigorta A.Ş. / Satış Müdür Yardımcısı 1996 - 2000 / Garanti Sigorta A.Ş. / Portföy Yöneticisi

Ray Sigorta Faaliyet Raporu

ŞİRKETİMİZİN BAĞIMSIZ DENETİMİ

Şirketimizin 2018 yılı mali tablolarının bağımsız denetimini yapacak olan şirket, 30 Mart 2018 tarihinde yapılan olağan genel kurulumuzda belirlenmiştir.

Buna göre;

Dönem:

01.01.2018 – 31.12.2018

Ticaret Unvanı:

KPMG Bağımsız Denetim ve Serbest Muhasebeci Mali Müşavirlik A.Ş. (A member of KPMG International)

Ticaret Sicil No:

480474

Adresi:

İş Kuleleri, Kule 3, Kat:2/9 Levent-İstanbul

İÇ DENETİM BÖLÜMÜ

Mesleki Deneyimi:

Adı, soyadı: Mesleki Deneyimi: Kubilay Bolayır , CIA, SMMM, CRMA 2005 - Devam / Ray Sigorta A.Ş. 2002 - 2005 / Tasarruf Mevduatı Sigorta Fonu / Görev: Görevli Müfettiş İç Denetim Müdürü 2002 / Bayındırbank A.Ş. / Müfettiş 2001 - 2002 / Etibank A.Ş. / Müfettiş İşe Giriş Tarihi: 03.05.2005 2000 - 2001 / Etibank A.Ş. / Yetkili Müfettiş Yardımcısı Öğrenim Durumu: 1998 - 2000 / Etibank A.Ş. / Müfettiş Yardımcısı

Öğrenim Durumu: Üniversite / Maliye

Ray Sigorta Faaliyet Raporu

RAY SİGORTA GENEL ORGANİZASYON ŞEMASI

==> picture [532 x 426] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

Strateji ve İletişim Uluslararası Büyük
Direktörü Müşteriler Direktörü İnsan Kaynakları
Genel
Müdür
İç Kontrol ve
İç Denetim Yasal Uyum Aktüerya
Risk Yönetimi
----- End of picture text -----*

*İç Denetim Yönetim Kurulu’na bağlı olarak çalışmaktadır.

==> picture [537 x 661] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

Teknik GMY
Oto Sağlık ve
Oto Teknik Reasürans
Dışı Teknik Seyahat Sigortaları
Satış GMY
Satış Performans Bölge Broker ve Bankasürans,
ve Pazarlama Kurumsal Acenteler ve
Müdürlükleri Direkt Satış
İletişimi Direktörü Leasing
Mali İşler GMY
Kontrol ve
Mali İşler Planlama Tahsilat Yatırımcı İlişkileri
Hasar ve
Operasyon Direktörü
Hasar Hasar Performans ve Hukuk İdari İşler ve Satış
Anlaşmalı Kurumlar Satın Alma Operasyon
Bilgi Teknolojileri
Direktörü
Bilgi Teknolojileri BT Güvenlik ve
Yazılım Projeleri Teknoloji Yönetimi
Direktörü Standartları
----- End of picture text -----

Ray Sigorta Faaliyet Raporu

YÖNETİM KURULU RAPORU

Yönetim kurulumuz, SPK’nın yayınladığı kurumsal yönetim ilkelerine göre - yapılandırılmıştır. Toplam 9 kişiden oluşan üyelerimizin ikisi bağımsız üyedir. Yönetim kurulumuz, Genel Müdür hariç, tamamı icrada görevli olmayan üyelerden oluşmaktadır. Tüm üyeler, 2020 yılı içinde yapılacak olağan genel kurula kadar görev yapacaklardır. -

7 Ağustos 2018 tarihinde yapılan olağanüstü genel kurul toplantısında üye sayısının 7’den 9’a yükseltilmesi kabul edilmiş ve yeni 2 üye atanması yapılmıştır. Ayrıca bir bağımsız yönetim kurulu üyesi 6 yıllık görev süresinin dolacak olması nedeniyle istifa etmiş ve bu toplantıda yeni bağımsız üyesinin seçimi de gerçekleşmiştir.

Ana sözleşmemize göre şirket yönetim kurulumuzun takvim yılı içerisinde asgari 4 kere toplanma zorunluluğu bulunmaktadır. 2018 yılı içerisinde yönetim kurulumuz 4 kez toplanmıştır. Sayın Karl Fink, Sayın Gerald Klemensich ve Sayın Yılmaz Korap mazeretleri nedeniyle 1’er kez toplantılara katılmamıştır. Onun dışındaki üyeler tam katılım sağlamışlardır. Bunun haricinde acil durumlarda tüm üyelerin onayı alınarak katılım olmadan gerekli kararlar alınabilmektedir. Yıl içerisinde tüm kararlar oy birliği ile alınmıştır. Herhangi bir kararda olumsuz görüş bildiren bir üye olmamıştır.

Şirketimizde yönetim kurulu haricinde icra kurulu bulunmaktadır. İcra kurulu genel müdür başkanlığında toplam 4 kişiden oluşmaktadır. Yönetim kurulu, Türk Ticaret Kanunu’nda yazılı devredilmesi mümkün olmayan konular hariç tüm yetkisini icra kuruluna devretmiştir.

Şirketimizde, yönetim kurulunun görev ve sorumluluklarını sağlıklı olarak yerine getirmesi amacıyla, SPK’nın yürürlükteki mevzuatına uygun olarak oluşturulan komitelerin yapısı, çalışma esasları ve 2018 yılı faaliyetleri aşağıda açıklanmaktadır.

1) Denetimden Sorumlu Komite:

İki bağımsız yönetim kurulu üyemizden oluşmaktadır. Bu yıl içerisinde dört kez toplanmıştır. Komitenin sorumluluğu muhasebe ve finansal raporlama düzeninin işleyişinin, finansal bilgi ve raporların kamuya açıklanmasının, bağımsız denetim ve iç kontrol sisteminin işleyişinin etkisinin gözetimini yapmaktır. 3 ayda bir açıklanan mali tabloların ilk incelemesini yerine getirmek ve açıklama yapılması amacıyla yönetim kurulunun onayına sunmuştur. Diğer görevlerinden birisi de bağımsız

denetim şirketinin ön seçimini yaparak, yönetim kurulunun görüşüne sunmaktır. Bu komite toplantıların tamamı mali raporlar açıklanmadan önceki günlerde yapmış ve mali tabloları incelemiş ve uygunluk görüşünü yönetim kuruluna sunmuştur. Bu komite çok etkin bir biçimde çalışmakta olup, bağımsız denetimin yapıldığı dönemlerde, denetim şirketinin yetkililerini de çağırmaktadır. Ayrıca gördüğü aksaklıkları bizzat şirket yöneticilerini toplantıya çağırarak, gidilmesini talep etmekte ve bir sonraki toplantılarda sonuçlarını gözden geçirmektedir.

2) Kurumsal Yönetim Komitesi:

Başkanı bağımsız yönetim kurulu üyemizden olmak üzere 4 üyeden meydana gelmiştir. Aday belirleme komitesi ve ücret komitesi görevlerini de yürütmektedir. 2018 yılı içerisinde iki kere toplanmıştır. Görevi, Şirket içerisinde kurumsal yönetim ilkelerine uyulup, uyulmadığını gözlemlemek, uyulmayan kurallar sonucu ortaya çıkabilecek riskleri tespit etmek ve kurallara uyulması konusunda iyileştirici önerilerde bulunmaktır. Yıl içerisinde Şirkette, kurumsal ilkelere uyumla ilgili yaşanan gelişmeleri incelemekte ve yapılması gerekenler hakkında yönetim kurulumuza rapor sunmaktadır. Bunun yanında haziran ayında yapılan toplantıda ise bağımsız yönetim kurulu üyeliğindeki boşalma nedeniyle yeni adaylar incelenmiş ve adaydan birisi üyelik için yönetim kurulu onayına sunulmuştur.

3) Riskin Erken Saptanması Komitesi:

Başkanı bağımsız yönetim kurulu üyesinden olmak üzere, 3 üyeden oluşmaktadır. 2018 yılı içerisinde iç önergesinde yazılı olduğu gibi 6 kere toplanmıştır. Görevleri, “Şirketin varlığını, gelişmesini ve devamlılığını tehlikeye düşürecek riskleri erken aşamada tespit etmek, bu risklerin tespiti halinde, gerekli önlemleri almak ve riskleri” yönetmektir. Şirket içerisindeki çeşitli birimlerden kendi konuları hakkında bilgi almaktadır. Sonuçları bir rapor halinde yönetim kurulumuza sunmaktadır. Sunduğu rapordaki görüşler yönetim kurulumuz tarafından dikkatle incelenmektedir. Bu görüşler icracı bölümler ile paylaşılmakta olup, bu görüşler konusunda yapılanlar devamlı takip edilmektedir. Şirketimizin bağımsız denetimini yapan KPMG, 01/03/2018 tarihinde TTK 378. Madde kapsamında bu komite hakkındaki raporunu yönetim kurulumuza sunmuştur. İlgili raporun sonuç bölümünde, “Yürüttüğümüz inceleme sonucunda, Ray Sigorta A.Ş.’nin riskin erken saptanması sistemi ve komitesinin, tüm önemli yönleriyle, TTK’nin 378. Maddesi çerçevesinde yeterli olduğu sonucuna ulaşılmıştır.” denmektedir.

Ray Sigorta Faaliyet Raporu

ŞİRKETİN DÂHİL OLDUĞU RİSK GRUBU İLE YAPTIĞI İŞLEMLERE İLİŞKİN BİLGİLER

2018 faaliyet yılı içerisinde; ilgili Türk Ticaret Kanunu hükümleri çerçevesinde Şirketimiz bir VIG Grubu Şirketleri ile Şirket’in ortakları, iştirakleri ve üst yönetimi bu finansal tablolar açısından ilişkili şirketler olarak tanımlanmıştır.

TTK 199. Madde gereğince Şirketimiz yönetim kurulu, hakim şirketle ve hakim bir şirkete bağlı bir şirketle olan ilişkileri hakkında düzenlediği bağlılık raporunun sonuç bölümünde aşağıdaki beyanı vermiştir.

İlişkili şirketler ile yapılan başlıca işlemler sigortacılık faaliyetleri kapsamında prim devri şeklindedir. İlişkili şirketlerle kotpar, eksedan dilimlerinde reasürans anlaşmalarımız mevcut olup, ihtiyari reasürans devirleri de piyasa koşullarına uygun olarak söz konusu olmaktadır. Sigortacılık faaliyetleri haricinde, bilgi teknolojileri, aktüerya, reasürans alanlarında gerektiğinde danışmanlık hizmetleri alınmakta olup, bunlar emsallere uygunluk ilkesine uygun olarak tespit edilen bedel veya fiyat üzerinden hizmet alımı şeklindedir.

Bu işlemler Şirketimizin faaliyetinin gerektirdiği işlemler olup, bunların haricinde VIG Grubu Şirketleri ile Şirket’in ortakları, iştirakleri ve üst yönetimi arasında,

• Alacak, borç veya mal varlığı aktarımı,

• Kefalet, garanti veya aval verilmesi gibi sorumluluk yaratıcı hukuki işlem,

• Kâr aktarımı sonucunu doğurabilecek hukuki işlem bulunmamaktadır.

Sonuçta Türk Ticaret Kanunu Madde 199 gereğince hazırlanan bu rapora göre, Şirketimizin 2018 yılında VIG Grubu Şirketleri ile Şirket’in ortakları, iştirakleri ve üst yönetimi ile 2018 faaliyet yılına ilişkin olarak bilinen hal ve şartlara göre oluşan bir işlemden dolayı Şirketimizin herhangi bir zarara uğramadığını beyan ederiz Şirketimizin 2018 yılı içerisinde, dahil olduğu risk grubu ile yaptığı işlemlerin detaylarına ve ilgili açıklamalara, faaliyet raporu içeriğinde yer alan mali tablo dipnotlarımızda 45 no’lu dipnotta yer verilmiştir.

YÖNETİM ORGANI ÜYELERİ İLE İCRA KURULU ÜYELERİNE SAĞLANAN MALİ HAKLAR VE DİĞER İMKÂNLAR

MALİ HAKLAR

31 Aralık 2018 tarihinde sona eren hesap döneminde, yönetim kurulu üyeleri ile icra kurulu üyelerine ödenen, ücret ve benzeri menfaati toplamı 4.286.181 TL’dir. Daha ayrıntılı bilgi finansal dipnotumuzun ilgili bölümünde yer almaktadır.

DİĞER İMKÂNLAR

31 Aralık 2018 tarihinde sona eren hesap döneminde, yönetim kurulu üyeleri ile icra kurulu üyelerine iş ile ilgili temsil ve seyahat gibi diğer imkânlar kapsamında yapılan harcama tutarı 307.064 TL’dir.

Ray Sigorta Faaliyet Raporu

GENEL KURUL TOPLANTILARI

2018 YILI İÇİNDE GERÇEKLEŞEN GENEL KURUL TOPLANTILARI

1) 2017 Mali Yılı Olağan Genel Kurul Toplantısı

Ray Sigorta A.Ş.’nin 2017 yılı olağan genel kurul toplantısı 30/03/2018 Cuma günü, saat 10.00’da “Cumhuriyet Mahallesi, Haydar Aliyev Caddesi No:28 Sarıyer/İstanbul” adresinde, İstanbul İl Gümrük ve Ticaret Müdürlüğü tarafından görevlendirilen bakanlık temsilcisi Mustafa Çalışkan gözetiminde yapılmıştır.

Bu toplantıda Türk Ticaret Kanunu ve Sermaye Piyasası Kanunu hükümlerine göre görüşülmesi gereken maddeler görüşülmüştür.

Yönetim kurulunun 2017 yılı net dönem kârına ilişkin teklifi müzakere edilerek oya sunulmuş ve 2017 yılı faaliyeti neticesinde oluşan 21.277.863 TL tutarındaki net dönem kârının, yönetim kurulunun teklifi doğrultusunda dağıtılmayarak geçmiş dönem zararları ile mahsup edilmesine oy birliği ile karar verilmiştir.

Ayrıca, Şirketimizin 2018 yılı ara dönem ve yıllık finansal tabloları ile faaliyet raporunun Türk Ticaret Kanunu, Sigortacılık Mevzuatı, Sermaye Piyasası Mevzuatı ve ilgili diğer mevzuat hükümleri çerçevesinde denetim için KPMG Bağımsız Denetim ve Serbest Muhasebeci Mali Müşavirlik A.Ş’nin bağımsız denetçi olarak seçilmesine oy birliği ile karar verilmiştir.

Şirketin “Ücretlendirme Politikası” hakkında pay sahiplerine bilgi verilmiştir.

Yönetim hakimiyetini elinde bulunduran pay sahiplerinin, yönetim kurulu üyelerinin, üst düzey yöneticilerin ve bunların eş ve ikinci dereceye kadar kan ve sıhrî yakınlarının, 2017 yılı içerisinde, Şirketimiz ile çıkar çatışmasına neden olabilecek önemli nitelikte işlem yapmadıkları, Şirketimizin işletme konusuna giren işlemleri kendileri veya başkaları hesabına yapmadıkları ve aynı tür ticari işlerle uğraşan bir başka şirkete sorumluluğu sınırsınız ortak sıfatıyla girmediği hususunda genel kurula bilgi verilmiştir. 2017 yılı içerisinde TTK’nın 395. ve 396. maddeleri kapsamında yapılan işlem bulunmadığı hususu genel kurulun bilgisine sunulmuştur.

Yönetim kurulu üyelerine ödenecek ücretler belirlendi.

2) Dönem İçinde Yapılan Olağanüstü Genel Kurul Hakkında

Şirketimiz 7 Ağustos 2018 Salı günü 10.30’da Şirket Merkezi’nde olağanüstü genel kurul toplantısı yapmıştır. Bu toplantıda yönetim kurulu üye sayısının 7’den 9’a yükseltilmesi görüşülmüştür.

İlk önce 6 yıllık bağımsız yönetim kurulu üyelik süresini dolduran ve görevinden istifa eden Sayın İsmail Hakkı Ergener’in yerine Sayın Yılmaz Korap bağımsız yönetim kurulu üyesi olarak seçilmiştir.

Daha sonra üye sayısının yükselmesi ile birlikte yeni üyeliklere Sayın Dr. Peter Thirring ile Sayın Dr. İsmail Hakkı Ergener seçilmişlerdir.

Esas Sözleşmede Yapılan Değişiklikler

2018 yılı içerisinde herhangi bir “Esas Sözleşme” değişikliği yapılmamıştır. Şirketimizin esas sözleşmesinin güncel hali Ray Sigorta A.Ş.’nin KAP’daki ana sayfasında ve internet sitemizde yatırımcı ilişkileri bölümünde bulunmaktadır.

Ray Sigorta Faaliyet Raporu

TEKNİK SONUÇLAR

A) OTO-DIŞI SİGORTALARI

Şirketin 2018 yılı 12 aylık toplam üretimi 906.193.305 TL olup, oto dışı prim üretimi 449.688.426 TL, oto üretimi 456.504.880 TL olarak gerçekleşmiştir.

Branş bazında prim dağılımı

==> picture [130 x 124] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

Oto Oto dışı
456.504.880 TL 449.688.426 TL
----- End of picture text -----

Oto dışı branşlar prim dağılımı

==> picture [64 x 110] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

Dask 18.416.039
Diğer kaza 59.023.902
Havacılık 451.865
Mühendislik 104.500.467
Nakliyat 38.005.474
Sağlık 37.478.359
Tarım 26.453.079
Yangın 165.359.240
----- End of picture text -----

==> picture [63 x 92] intentionally omitted <==

BRANŞ	2017	2017	2018	2018
	PRİM	PAY %	PRİM	PAY %
YANGIN	149.646.730	%40	165.359.240	%37
MÜHENDİSLİK	99.521.704	%27	104.500.467	%23
DİĞER KAZA	42.096.750	%11	59.023.902	%13
NAKLİYAT	26.046.926	%7	38.005.474	%8
TARIM	20.271.113	%6	26.453.079	%6
SAĞLIK	21.337.954	%6	37.478.359	%8
DASK	13.864.799	%4	18.416.039	%4
HAVACILIK	313.330	%0,08	451.865	%0,10
TOPLAM	373.099.307	%100	449.688.426	%100
Toplam Havacılık Tarım Dask Sağlık Nakliyat Diğer kaza Mühendislik Yangın 2017 PRİM 2018 PRİM 149.646.730 165.359.240 99.521.704 104.500.467 42.096.750 26.046.926 20.271.113 26.453.079 21.337.954 37.478.359 13.864.799 18.416.039 313.330 451.865 373.099.307 449.688.426 38.005.474 59.023.902 2017/2018 Prim Değişimi	2017 PRİM 2018 PRİM 104.500.467 42.096.750 26.046.926 20.271.113 26.453.079 21.337.954 37.478.359 13.864.799 18.416.039 313.330 451.865 373.099.307 449.688.426 38.005.474 59.023.902 2017/2018 Prim Değişimi

==> picture [447 x 186] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

2017 2018
BRANŞ KÂRLILIK KÂRLILIK
TEKNİK KÂR ÜRETİM TEKNİK KÂR ÜRETİM
ORANI % ORANI %
DASK 752.090 13.864.799 %5 865.686 18.416.039 %5
DİĞER KAZA 3.807.274 42.096.750 %9 503.158 59.023.902 %1
HAVACILIK 22.322 313.330 %7 7.205 451.865 %2
MÜHENDİSLİK 9.909.205 99.521.704 %10 2.236.281 104.500.467 %2
NAKLİYAT 5.682.519 26.046.926 %22 7.386.000 38.005.474 %19
SAĞLIK 4.351.320 21.337.954 %20 -3.475.713 37.478.359 -%9
TARIM 496.695 20.271.113 %2 590.640 26.453.079 %2
YANGIN 13.540.528 149.646.730 %9 18.125.859 165.359.240 %11
TOPLAM 38.561.953 373.099.307 %10 26.239.116 449.688.426 %6
----- End of picture text -----

2017/2018 Kârlılık Oranı

==> picture [431 x 203] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

%22
%20
%19 2017 kârlılık oranı
2018 kârlılık oranı
%11
%10
%9
%9 %10 %6
%7
%5 %5
%2 %2 %2 %2
%1
-%9
Dask Diğer kaza Havacılık Mühendislik Nakliyat Sağlık Tarım Yangın Toplam
----- End of picture text -----

Branşlar itibariyle incelendiğinde,

Yangın, oto dışı toplam prim üretimi içinde %37 paya sahip olup kârlılık oranı da bir önceki yıla göre artarak %11 olarak gerçekleşmiştir. Sektör prim üretim sıralamasında 13. sırada yer almıştır.

Diğer Kaza, oto dışı toplam prim üretimi içinde %13 paya sahip olup, 2017 yılına göre %2 oranında prim artışı göstermiştir.

Mühendislik, oto dışı toplam prim üretimi içinde %23 paya sahip olup, sektör nedeni ile %4 küçülmüştür. Sektör prim üretim sıralamasında 10. sırada yer almıştır.

Nakliyat, oto dışı toplam prim üretimi içinde %8 paya sahip olup, kârlılık oranı %19’dur. Sektör prim üretim sıralamasında 10. sırada yer almıştır.

Sağlık, oto dışı toplam prim üretimi içinde %8 paya sahip olup, 2017 yılına göre %75,6 oranında prim artışı göstermiştir.

Ray Sigorta Faaliyet Raporu

B) OTO SİGORTALARI

Şirketin oto sigortalarındaki prim üretimi 2018 yılında %37 oranında artışla 456.504.880 TL olarak gerçekleşmiştir. Oto sigortalarında bir önceki yıl 7.687.678 TL olan teknik kâr, 2018 yılında %56,2 artışla 12.009.755 TL olarak gerçekleşmiştir. Branşlar itibariyle 2018 yılı prim üretimimizin dağılımı, değişim oranları ve teknik kâr/zarar tutarları bir önceki yıl ile karşılaştırmalı olarak aşağıdaki tabloda yer almaktadır.

==> picture [447 x 259] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

2018 2017 Teknik
Prim
Branş Prim Üretimi Teknik Prim Prim Üretimi Teknik Prim Değişimi Kâr/Zarar
Kâr/Zarar Pay Kâr/Zarar Pay Değişim
Kasko 158.930.773 4.393.973 %34,8 112.682.401 14.837.795 %33,8 %41,0 -%70,4
Trafik 289.250.197 4.467.142 %63,4 215.221.717 -7.892.923 %64,6 %34,4 %156,6
İhtiyari Mali 7.914.429 2.887.860 %1,7 4.920.339 506.070 %1,5 %60,9 %470,6
Mesuliyet
Hukuksal
356.908 244.225 %0,1 279.269 247.055 %0,1 %27,8 -%1,1
Koruma
Karayolu Zorunlu 52.572 16.555 %0,0 14.630 -10.319 %0,0 %259,3 %260,4
Koltuk Ferdi Kaza
Toplam 456.504.880 12.009.755 %100 333.118.356 7.687.678 %100,0 %37,0 %56,2
----- End of picture text -----

Kasko ve Trafik branşlarının oto sigortaları içindeki toplam payı %98,2 oranında gerçekleşmiş olup, 2018 yılı prim üretimi kasko sigortalarında %41 artışla 158.930.773 TL olarak, trafik sigortalarında %34,4 artışla 289.250.197 TL olarak gerçekleşmiştir.

2017/2018 Prim Payları

==> picture [454 x 197] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

%70
%64,6
%63,4
%53
2018
2017
%35 %34,8 %33,8
%18
%1,8 %1,6
%0
Kasko Trafik Diğer
----- End of picture text -----

• Diğer: İhtiyari Mali Mesuliyet, Karayolu Zorunlu Koltuk Ferdi Kaza, Hukuksal Koruma

Kasko Sigortası:

==> picture [446 x 176] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

2018 2017 2018 2017 2018 2017
75,7%
158.930.773 14.837.795
112.682.401
66,7%
Prim Teknik Kâr / Zarar 4.393.973 Hasar / Prim Oranı
----- End of picture text -----

2018 yılında kasko sigortasında prim üretimimiz %41 artışla 158.930.773 TL olarak gerçekleşmiş olup, oto sigortalarında üretilen toplam prim içindeki payı %34,8’dir. Toplamda 94.308.124 TL hasar ödenen bu branşta, dönem sonu muallak hasar tutarı 15.345.496 TL’dir. Sağlanan teknik kâr, primlerin %2,76’sı oranında olurken, 4.393.973 TL tutarında teknik kâr elde edilmiştir. Bu branşta hasar prim oranı %75,7 olarak gerçekleşmiştir.

==> picture [444 x 205] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

Trafik Sigortası:
2018
2018 2017 2017 2018 2017
4.467.142
91,4%
85,7%
289.250.197
Prim 215.221.717 Teknik Kâr/Zarar -7.892.923 Hasar / Prim Oranı
----- End of picture text -----

2018 yılında Trafik sigortasında prim üretimimiz %34,4 artışla 289.250.197 TL olarak gerçekleşmiş olup, oto sigortalarında üretilen toplam prim içindeki payı %63,4’tür. Toplamda 142.834.905 TL hasar ödenen bu branşta, reasürörlerin payına düşen hasar ödemesi 51.604.031 TL dir. 242.107.228 TL olan dönem sonu muallak hasarın 85.287.673 TL tutarı reasürörlerimizin payına isabet etmektedir. Bu branşta 4.467.142 TL tutarında teknik kâr elde edilmiş olup, hasar prim oranı %85,7 olarak gerçekleşmiştir.

Ray Sigorta Faaliyet Raporu

İhtiyari Mali Mesuliyet Sigortası:

==> picture [448 x 401] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

2018 2017 2018 2017 2018 2017
2018 yılında ihtiyari mali mesuliyet sigortasında prim üretimimiz %60,9 artışla 7.914.429 TL olarak gerçekleşmiş olup,
2.887.860 TL tutarında teknik kâr elde edilmiştir. Bu branşta hasar prim oranımız %19,9 olarak gerçekleşmiştir.
Hukuksal Koruma Sigortası:
2018 2017 2018 2017 2018 2017
7.914.429 56.6%
2.887.860
4.920.339
19,9%
Prim Teknik Kâr / Zarar 506.070 Hasar / Prim Oranı
1,9%
247.055
356.908 244.225
279.269
Prim Teknik Kâr/Zarar Hasar / Prim Oranı 0,3%
----- End of picture text -----

2018 yılında hukuksal koruma sigortasında prim üretimimiz %27,8 artışla 356.908 TL olarak gerçekleşmiş olup, 244.225 TL tutarında teknik kâr elde edilmiştir. Bu branşta hasar prim oranımız %0,3 olarak gerçekleşmiştir.

Karayolu Zorunlu Koltuk Ferdi Kaza Sigortası:

==> picture [452 x 177] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

2017
2018
2018 2017 2017 2018
137,4%
52.572
16.555
Prim Teknik Kâr/Zarar Hasar / Prim Oranı
14.630 -10.319 -340,0%
----- End of picture text -----

2018 yılında karayolu zorunlu koltuk ferdi kaza sigortasında prim üretimimiz % 259,3 artışla 52.572 TL olarak gerçekleşmiş olup, 16.555 TL tutarında teknik kâr elde edilmiştir.

TEKNİK İŞLEMLER SONUCU

TEKNİK SONUÇLAR

Prim Üretimi: Şirketin prim üretimi 2018 yılında 906.193.305 TL olarak gerçekleşmiştir. Bu prim tutarı ile Ray Sigorta hayat dışı branşlarda faaliyet gösteren şirketler arasında %1,90 pazar payı ile 18. sırada yer almıştır.

==> picture [240 x 239] intentionally omitted <==

==> picture [82 x 164] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

Yangın %18
Dask %2
Nakliyat %4
Kaza %57
Mühendislik %12
Tarım %3
Sağlık %4
----- End of picture text -----

Faaliyet gider ve gelirleri öncesi teknik kâr:

2017 yılında 25.683.522 TL olan teknik kâr, 2018 yılında %9 azalışla

23.319.438 TL olarak gerçekleşmiştir. Branşlar itibarı ile 2017 yılı ile karşılaştırmalı olarak prim üretimimizin dağılımı, artış yüzdeleri ve teknik kâr tutarları aşağıdaki tabloda gösterilmiştir.

==> picture [449 x 184] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

2018 2017
Prim Teknik Kâr Prim Teknik Kâr Değişim
Yangın 165.359.240 16.298.687 149.646.730 8.913.109 %10,5
Dask 18.416.039 -607.247 13.864.799 -520.963 %32,8
Nakliyat 38.005.474 8.617.784 26.046.926 6.184.733 %45,9
Kaza 515.980.647 12.949.297 375.528.436 3.688.529 %37,4
Mühendislik 104.500.467 -1.056.030 99.521.704 7.397.798 %5,0
Tarım 26.453.079 -31.995 20.271.113 18.089 %30,5
Sağlık 37.478.359 -12.851.059 21.337.954 2.227 %75,6
Toplam 906.193.305 23.319.438 706.217.663 25.683.522 %28,3
----- End of picture text -----

Ray Sigorta Faaliyet Raporu

Teknik İşlemlerin Sonucu

Ray Sigorta 2018 yılında,

• 906.193.305 TL prim üretmiş, bunun 486.395.686 TL’sini reasürörlere devretmiştir. Yazılan primlere bakıldığında ise %28,3 büyüme gerçekleşmiştir. Diğer çeşitli gelir ve gider kalemlerinin hesaba alınması ile 38.248.871 TL faaliyet gelir gideri öncesi teknik kâr oluşmuştur. Faaliyet gelir ve giderlerinin ilave edilmesiyle teknik kâr sonucu 23.319.438 TL ile sonuçlanmaktadır.

• Üretilen bu primler karşılığında ertelenmiş ödenen komisyonlardaki değişim dahil 107.067.764 TL komisyon ödemiş, reasürörlere devrettiği primler karşılığında ertelenmiş alınan komisyonlardaki değişim dahil 87.570.835 TL komisyon almıştır.

• Toplamda 480.730.859 TL hasar ödemiş, bu tutarın 260.015.042 TL’sini reasürörlerin payı olarak geri alınmıştır. Muallak hasar karşılığı ise 626.615.791 TL olup, reasürör şirketlerin payına ise 410.509.405 TL düşmektedir.

• Yatırım gelirleri 2017 yılında 58.621.439 TL iken 2018 yılında ise

141.996.080 TL olarak gerçekleşmiş, yatırım giderleri de 2017 yılında 46.795.747 TL iken 2018 yılında ise 113.581.449 TL olarak gerçekleşmiştir. Yatırım gelirlerine bakıldığında en büyük gelir kalemi 55.224.242 TL ile vadeli mevduat gelirleri olmuştur. Şirketimizin alım-satım amaçlı yatırıma yönelttiği devlet tahvilleri ve hisse senetleri dolayısıyla oluşan finansal yatırımların nakde çevrilmesinden 2.423.173 TL kâr, bu yatırımların değerlemesinden ise 6.234.239 TL zarar elde edilmiştir.

• 2018 yılı döviz kurlarındaki ani yükselişlerin sonucu olarak yatırım gelirleri içinde 79.483.102 TL kambiyo geliri ve yatırım giderleri içinde ise 53.160.890 TL kambiyo zararı finansal tablolarımıza yansıtılmıştır.

Ray Sigorta Faaliyet Raporu

STRATEJİ VE İÇ İLETİŞİM DİREKTÖRLÜĞÜ ÇALIŞMALARI

Şirketimizin satış, teknik, teknoloji, insan kaynakları, süreç iyileştirme, kaynak ve maliyet yönetimi bakımından şirket stratejileri ile uyumlu olarak çalışmasına yardımcı olmak ve şirketin market içindeki yerinin planlanmasına ilişkin çalışmalar yürüterek hedeflenen pazar payı, kârlılık ve teknoloji seviyesine gelmesine katkı sağlamak amacıyla Strateji ve İç İletişim Direktörlüğü 17/01/2018 itibariyle çalışmalarına başlamıştır.

Strateji Direktörlüğü’ne bağlı olarak faaliyet gösteren üç departman bulunmaktadır.

• İş Zekası ve Proje Yönetimi

• Ürün ve İş Geliştirme

• İç İletişim

Stratejik hedef yönetimini tesis etmek amacıyla hedef dağıtımları ve satışçı prim sisteminde revizyonlar yapılmıştır. Prim artışının istenen segment ve branşlarda olmasını sağlayan ve kazan-kazan ilkesi temelinde oluşturulan yeni satışçı prim sistemi ile bireysel prim üretimi %35,65 artmış bununla paralel olarak bireysel kanal satış biriminin kazanımları %100 artış göstermiştir.

Buna ek olarak her bir satış temsilcisi ve Bölge Müdürünün kendi prim sistemi performansını anlık olarak görüntüleyip takip edebildikleri portal platformu oluşturularak isteklendirme sağlanmıştır.

Performans Değerlendirme

Üretim Hedef

Üretim Hedef Kriteriniz

Çeyrek bazlı kazanım

==> picture [455 x 187] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

Hakediş için kalan tutarınız
0.37 M (%7,59)
1. çeyrek 2. çeyrek
kazanım kazanım
0,25 0,25
%92,41
Gerçekleşen üretim
oranı 3. çeyrekkazanım 4. çeyrekkazanım
- -
Gerçekleşen üretim tutarınız
4.48 M (%92,41)
2. çeyrekte 0,25 oranında Yıl içinde toplam kazanımınız
maaş hak ettiniz. 0,5 oranında maaştır.
----- End of picture text -----

• Ekranlara yansıtılan veriler kesinleşmemiş sonuçlar olup, gösterge niteliğindedir.

• Satışçı prim sistemi kapsamında değerlendirilebilmeniz için, şirketimizde en az 90 gündür görev yapıyor olmanız gerekmektedir.

Etkin kanal yönetiminin strateji planlamasındaki önemi göz önünde bulundurularak acentelere büyüme, kârlılık, şirket bağlılığı vb. gibi kriterlerin dikkate alınarak hesaplandığı “Acente Rate” ve karne sistemi çalışması yapılmıştır. Bu çalışmalar da yine portal ekranlarında anlık olarak takip edilebilmektedir.

Acente değerlendirmeleri, ödüllendirmeleri ve hizmet süreçlerinin de bu rateler ile paralel çalışmasını sağlamak amacıyla çalışmalar sürdürülmektedir.

Strateji Direktörlüğü’ne bağlı departmanların görev ve sorumlulukları ile 2018 yılı faaliyetleri aşağıda detaylı olarak ele alınmıştır.

İş Zekası ve Proje Departmanı

Üst yönetim seviyesindeki şirket stratejilerinin belirlenmesi amacına yönelik raporlama ve analiz yapmak, raporlama sistemini bu hedefe uygun olarak iyileştirmek, günlük iş seviyesinde şirketin tüm raporlama ihtiyaçlarının temin edilmesini sağlamak, proje yönetimi, CRM, dijital dönüşüm, akıllı sistemler, alarm mekanizmaları ve öğrenen algoritmalar kurulmasını sağlamak departmanın temel hedefleridir. İş Zekası ve Proje Departmanı temelde iki ana fonksiyona sahip olup bu fonksiyonların yanı sıra farklı görevlerin sorumluluğunu da üstlenmektedir. Söz konusu temel fonksiyonlar, iş zekası ve proje yönetimidir.

İş Zekası Fonksiyonunun Temel Görevleri

• Tasarlanan rapor ve ekranlar üzerinden yönetim ve iş birimlerinin; üretim ve hedeflerini takip edebilmelerini sağlamak,

• Farklı bakış açılarını içerisinde barındıran rapor ve analizler hazırlayıp iş birimlerinin kullanımına sunmak,

• Raporlama çalışmaları ve analizlerin yapılabilmesi için veriyi yalınlaştırmak,

• Kolay anlaşılabilir çıktılar üretmek,

• Şirket hedeflerine yönelik kârlılığı artırıcı tespit ve önerilerde bulunmaktır.

İş Zekası Fonksiyonunda 2018 yılı içinde Yapılan Çalışmalar

Yıl boyunca yukarıda belirtilen bakış açısı ve görevler doğrultusunda çalışmalar yapılmıştır.

• Şirketimizin en büyük projelerinden biri olan Raporlama Projesi için çalışmalar başlatılmıştır. Raporlama projesi ile,

• Şirketimizin tüm süreçlerinde kullanılan verilerin, iş birimleri ve yönetime güvenilir ve anlaşılır bir dilde yansıtılması,

• Verilerin görselleştirilmesi (Finans Yönetim Platformu, Satış Yönetim Platformu, Üst Yönetim Dashboardları, Hedef/Gerçekleşen ve Üretim Takip)

• Analitik rapor çıktılarına hızlıca ulaşılması (Tahminleme, Müşteri/Kanal/

Ray Sigorta Faaliyet Raporu

Bölge Skorlama, Müşteri Segmentasyon, Potansiyel Müşteri Yönetimi, Müşteri Tutundurma)

• Şirket içi ortak bir raporlama dili konuşulması için veri sözlüğü oluşturulması

• Üretilen raporlara metaveri eklenerek, raporların kullanıcılara daha anlaşılabilir bir şekilde sunulması amaçlanmaktadır.

• Branş bazında (yangın, kasko, sağlık, trafik vb.) sektör ve şirket

karşılaştırmalarının takip edilebileceği analizler iş birimleri ve yönetime sunulmaktadır. Bu raporlar ile sektörde oluşan fırsat ve riskler ile şirketimizin portföyü karşılaştırılmakta ve şirket stratejilerine katkı sağlanması amaçlanmaktadır.

• Kasko Tarife Projesi kapsamında İş Zekası ve Proje, Aktüerya ve Oto Teknik Departmanları ile Willis Towers Watson iş birliğiyle şirketimiz için yeni kasko tarifesi hazırlanmaktadır.

Proje Yönetimi Fonksiyonunun Temel Görevleri

• Projelerin şirket stratejisi doğrultusunda önceliklendirilmesi ve gerçekleştirilmesine yardımcı olmak,

• İş birimleri ile bilgi teknolojileri arasında iletişimi kolaylaştırarak süreçleri hızlandırmak ve işleri önceliklendirmek,

• Proje süresince proje paydaşları arasındaki iletişimi yönetmek,

• Proje takvimi oluşturarak, bu takvim doğrultusunda çalışmaların devamlılığını koordine etmek,

• Proje kapsamlarının şirket hedef, vizyon ve kârlılığına uygunluğunu gözetmek,

• Talep edilen geliştirmelerin etki analizini yaparak şirket geneline yansımalarını ortaya çıkarmak,

• Proje sonrası etkilerin takibini yapmaktır.

Proje Yönetimi Fonksiyonunda 2018 yılı içinde Yapılan Çalışmalar

Yıl boyunca yukarıda belirtilen bakış açısı ve görevler doğrultusunda çalışmalar yapılmıştır.

Proje Yönetimi kapsamı belirlenmiştir:

• Proje Değerlendirmesi (İstenilen geliştirmenin kapsam, maliyet, süre ve kaynak gereksinimleri göz önüne alınarak proje sürecine dâhil edilip edilmeyeceğine karar verilmesi)

• Proje Kapsamının Belirlenmesi (Paydaşlarla birlikte açık noktaların netleştirilmesi, kapsam, kısıt ve risklerin belirlenmesi)

• Görev ve Kaynak Atamasının Yapılması (Paydaşlarla mutabakata varılarak görev ve kaynak planlamasının yapılması)

• Zaman Çizelgesinin Belirlenmesi (Proje zaman çizelgesinin hazırlanması)

• Proje Süreç Takibi (Proje sürecinin belirlenen kapsamda ve sürede ilerlemesinin kontrolü ve koordinasyonun sağlanması)

• Proje Çıktılarının Hazırlanması (Proje çıktılarının hazırlanarak bir sonraki projelerde kullanılmak üzere tecrübe birikiminin sağlanması, şirket genelinde proje çıktılarının paylaşılması)

Proje Yönetimi hedefleri belirlenmiştir:

• Proje Yönetim Metodolojisinin Belirlenmesi (Uluslararası standartlara ve kuruma uygun metodolojinin belirlenmesi ve uygulanması)

• Proje Ölçeklendirmesinin Yapılması (Proje ölçeğinin (küçük, orta, büyük) belirlenerek ölçeğe uygun yapıya göre yönetilmesi)

• Proje Önceliklendirmesinin Yapılması (Ölçülebilir kriterlere göre proje önceliklendirmesinin yapılması)

• Proje Bilgilendirmelerinin Yapılması (Proje ile ilgili durum raporlarının hazırlanması, açılış ve kapanış duyurularının hazırlanması)

• Performans Ölçümünde Proje Yönetim Etkisi (Proje sürecinde kaynak olarak çalışan şirket çalışanlarının performans değerlendirmelerinde proje yönetim sürecindeki performanslarının (zamana uyum, maliyete uyum, kaliteye uyum) kriter olarak alınması)

==> picture [444 x 250] intentionally omitted <==

Ray Sigorta Faaliyet Raporu

Ürün ve İş Geliştirme Departmanı

Markete duyarlı ürün yapısı ve şartlarının oluşturulması, efektif ürün yönetimi, ürün optimizasyonu ve revizyonları, kârlılık ve büyümeye katkı sağlayabilecek yeni ürünlerin oluşturulması fonksiyonlarını yürütmektedir.

Bu çerçevede 2018 yılı içinde yapılan çalışmalar:

• Nakliyat ürünleri revizyonu

• Mühendislik ürünleri revizyonu

• Seyahat ürünleri revizyonu

• Oto ve oto dışı otorizasyon kuralları revizyonu

• Hızlı teklif ekranları tasarımı

• Dask ürün revizyonu

İç İletişim Departmanı

Mutlu çalışanlarla verimliliği artırmak ve şirket bağlılığını tesis etmek amacıyla yıl boyunca aktivite, etkinlikler ve partiler düzenlenmiştir.

2018 yılı etkinliklerimiz:

• Kadınlar Günü hediyeleri

• Anneler Günü hediyeleri

• Babalar Günü hediyeleri

• Kandil simidi

• Ramazan kolisi

• Bayram çikolatası

• Yeni işe başlayanlar için hoş geldin kutusu

• İsme özel karaf

• Doğum ve evlilik hediyeleri

• Doğum günü sinema bileti hediyesi

• Üstün Dökmen ile kick-off toplantısı

• 1. Yıl kutlamaları altında düzenlenen açık hava sineması, happy hour partileri, kahve ve dondurma ikramları

OTO HASAR VE RÜCU DEPARTMANI ÇALIŞMALARI

2018 yılında Bedeni Hasar Departmanı olarak bedeni hasar dosyalarında sulh çalışmalarına hız verilmiş ve bir önceki yıla göre ödenen dosya adetlerimizde %20’lik bir artış gerçekleştirilmiştir.

Ayrıca ıslah çalışması neticesinde muallak yeterlilikleri optimum seviyeye getirilmiş ve sulh çalışması neticesinde maliyet kontrolü sağlanmaya devam edilmiştir.

2018 yılında sistem üzerinden dosyalar incelenerek hasar dosyalarının sonuçlandırılma sürelerinin iyileştirilmesine katkı sağlanmıştır. Yeni sistemimiz sayesinde yapılan tüm işlemler kayıt altına alınarak hasar ve rücu süreçlerinin daha verimli bir şekilde yönetilebilmesi amacıyla performans takip kriterleri revize edilmiştir. Düzenli olarak günlük raporlanarak ilgili birim yöneticileri ile analiz edilmektedir.

Müşteri memnuniyetinin artırılması, hasar maliyetlerinin kontrol altında tutulması ve hizmet kalitesinin artırılması amacıyla 2008 yılında sektörde bir ilk olarak ayrıcalıklı hizmet için kurduğumuz servis ağı olan hızlı onarım merkezlerinin hizmet ağının genişletilmesi çalışması devam etmiş ve 31 ilde 42 adet servis sayısına ulaşılmıştır. Ayrıca, anlaşmalı servis ağının genişletilmesi çalışmaları da devam etmiş ve 79 ilde 965 adet anlaşmalı servis sayısına ulaşılmıştır.

Saha Kontrol uygulamasında verimliliği artırmak amacıyla saha uzmanlarının görev ve sorumluluk bölgeleri revize edilmiştir. Ayrıca, onarım ve dosya sonuçlandırma sürelerinin kısaltılması ve optimum hasar maliyetlerinin sürdürülebilmesi amacıyla hızlı hasar tespiti için kurulmuş olan ekip çalışmalarına ağırlık verilmiştir.

Sigortalılarımızın güvenliği 2018 yılında da Hasar ve Rücu Departmanı’nın en önemli gündemidir, bu amaçla sigortalılarımızın onarılan araçlarının, onarım sonrasında, konusunda uzman ekiplerimiz tarafından onarım kalite kontrolleri yapılmıştır.

Cam kırılması hasarlarına hizmet veren anlaşmalı firmalar ve poliçelerimizdeki cam klozumuz müşteri memnuniyeti ve maliyet kontrolüne katkı sağlayacak şekilde revize edilmiştir.

Ray Sigorta Faaliyet Raporu

OTO DIŞI HASAR DEPARTMANI ÇALIŞMALARI

2018 yılında tamamlanan organizasyon değişikliği kapsamında Hasar, Hukuk, Rücu ve Operasyon Departmanları’nın tek çatı altında buluşması ile departmanımızda da şirket büyüme ve kârlılığı amacına yönelik aşağıdaki projeler, çalışmalar, iyileştirmeler hayata geçirilmiştir:

• Tam Kapsamlı Dosya İnceleme (Full Scope Review) çalışması ile tüm dosyalar gözden geçirilmiştir. Acente, broker ve sigortalılarımızla irtibata geçilerek eksik evrakların tamamlanması ve dosya inceleme sürecinin hızlandırılması ile acente ve müşteri memnuniyetinin artırılması amaçlanmıştır.

• Hızlı Konut Onarım Projesi ile “Ankara” ili pilot bölge seçilerek konut hasarlarının hızlı incelenmesi hedeflenmiştir. Projenin amaçları, hasar inceleme sürelerinin kısalması, maliyetin azalması ve en önemlisi acente ve müşteri memnuniyetinin artmasıdır.

• Rücu çalışması başlatılarak, rücu zaman aşımı dikkate alınarak kapanan dosyalar tekrar incelenmiştir.

• Hasar maliyetlerini düşürmek için sovtaj ve onarım firmaları gözden geçirildi.

• Ödeme, muallak, masraf, red yetki ve limitlendirme tanımlamaları gözden geçirilerek revize edildi. Bu yetkilere yönelik sistemsel tanımlama çalışmaları tamamlandı.

• Dövizli muallak dosyalarındaki kur değerlenmesinin ay sonundaki kura göre değerlendirilmesi temin edildi.

• Dosya yöneticilerine iş dağılımı (kanal/poliçe türü bazlı) revizyonları yapıldı.

• İlerleyen süreçte, şirketimiz portföy yapısındaki değişim ve büyümeye paralel olarak hedefler belirlenerek çalışmalara devam edilecektir.

SATIŞ PERFORMANS ve PAZARLAMA İLETİŞİMİ DİREKTÖRLÜĞÜ ÇALIŞMALARI

Sigorta sektöründe 60 yıllık tecrübesi ile hizmet veren Ray Sigorta, benimsenen yenilikçi, fark yaratan ve müşteri odaklı yaklaşımıyla sektördeki konumunu ve imajını güçlendirmeye devam etmiştir. 2018 yılında satış performans ve pazarlama özelinde gerçekleşen proje ve gelişmelere bu bölümde yer verilmiştir.

TÜRKİYE’NİN EN DEĞERLİ 100 MARKASI ARASINA GİRDİK

Ray Sigorta, marka algısını güçlendirmek için tüketici ve farklı paydaş grupları nezdinde katma değerli yenilikçi ürün ve hizmetler sunmakta ve sosyal medya da dâhil olmak üzere her mecradan yoğun şekilde pazarlama faaliyetleri yürütmektedir.

Bu faaliyetlerin bir sonucu olarak, uluslararası marka derecelendirme kuruluşu Brand Finance tarafından hazırlanan raporda marka değeri ve marka gücü ile “Türkiye’nin En Değerli 100 Şirketi” arasında ilk kez yer almayı başarmıştır. Ray Sigorta’nın rapordaki “marka derecesi” ise “A+” olarak tespit edilmiştir.

==> picture [442 x 148] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

Türkiye’nin
En Değerli 100 Markası
arasına yükseldik! []
Ülkemizin değerine değer katarak yükselmeyi hedeflediğimiz bu yolda,
çalışmalarımızın karşılığını görmeye başlamış olmanın gururunu yaşıyoruz.
Brand Finance 2018 verilerine göre.
444 4 729
raysigorta.com.tr
----- End of picture text -----

BASIN İLETİŞİMİ

Ray Sigorta’nın 60. yılında, marka bilinirliği ve kurumsal imajı ile ilgili yazılı ve dijital basın iletişimi çerçevesinde ulusal, yerel ve sektör yayınlarında toplam 565 haberi yayımlanmıştır. Görsel basın iletişimi olarak 1 gazetede 2 ilan, 5 dergide 48 ilan çalışması yapılarak Ray Sigorta markasının daha fazla ve etkin şekilde yer alması sağlanmıştır.

Ray Sigorta Faaliyet Raporu

KANAL İLETİŞİMİ

Ray Sigorta olarak, başta en büyük dağıtım kanalımız acentelerimiz olmak üzere dağıtım kanallarımızla olan iletişimin etkinliğini ve verimliliğini artırmak adına çalışmalarımız 2018 yılında da devam etmiştir. Acentelerimize özel oluşturulan Ray Portal ile üretimlerine ilişkin veriler, duyurular, kampanyalar, eğitimler ve diğer pek çok bilgiye hızlı ve kolayca ulaşmaları sağlanmıştır. Portala ek olarak stratejik iletişim planımız dahilinde yapılan e-posta ve SMS gönderimleri ile acentelerimizle güncel bilgi akışı devam etmiştir.

MÜŞTERİ MEMNUNİYETİ

Müşteri memnuniyetinin daha da artırılması için ilgili departman yeniden yapılandırılmış, bu kapsamda çağrı merkezi süreçleri de revize edilmiştir.

DİJİTAL PAZARLAMA VE SOSYAL MEDYA

Teknolojinin hayatın her alanında yer bulmasıyla bilgi düzeyi ve seçim kabiliyeti artan ve davranışları değişen tüketiciyi daha iyi anlamak, daha iyi ürün/hizmet sunmak için Ray Sigorta olarak dijital dünyaya entegre iletişim stratejilerine önem verilmiştir. Ürün ve hizmetler, geniş bir kitleye arama motorları, görüntülü reklam ağları vb. çeşitli kanallar üzerinden yenilikçi ve bilgilendirici içeriklerle tanıtılmıştır. Ayrıca, Facebook, Twitter, Instagram ve YouTube gibi sosyal medya mecralarından da ürünlerle ilgili bilgi veren, dikkat çekici içerikler hazırlanarak ve gündelik hayatta kişilerin karşılaşacakları risklere karşı önlem niteliği taşıyan paylaşımlar yapılarak katma değer yaratılmıştır. Ray Sigorta imajını güçlendirmek ve marka bilinirliğini artırmak amacı ile yürütülen dijital pazarlama faaliyetleri ile de tüketicilerle olan etkileşim kuvvetlendirilerek mevcut ve potansiyel müşteri davranışlarının analiz edilmesine olanak sağlanmıştır. Reklam kampanyalarının ölçümlemeleri yapılarak ve takip edilerek gerekli iyileştirmeler için aksiyonlar alınmaya devam edilmektedir.

WWF YEŞİL OFİS BELGESİNE HAK KAZANDIK

Doğaya karşı olan sorumluluğunu WWF Türkiye ofisinin yürüttüğü “Yeşil Ofis” projesine katılarak yerine getiren Ray Sigorta, tüketim kaynaklarını doğru ve verimli kullanmaya yönelik yaptığı başarılı tasarruf çalışmalarıyla genel müdürlük binası için WWF’den Yeşil Ofis Sertifikası almaya hak kazanmıştır.

==> picture [443 x 310] intentionally omitted <==

EVİM SARAY KAMPANYASI

01/04/2018 – 30/04/2018 tarihleri arasında acentelere yönelik hazırlanan teşvik kampanyasında, nisan ayı süresince Evim Saray ürünü satış hedeflerini tutturan acenteler ödüllendirilmiştir.

ZUBİZU KAMPANYASI

Mobil uygulama Zubizu ile acenteler üzerinden müşterilere kasko ürünleri için indirim fırsatı sunularak kasko üretimine destek sağlanmıştır.

Kasko’da %10 indirim!

Ray Sigorta Faaliyet Raporu

KÜBA VE MARAKEŞ KAMPANYALARI

2018 yılında, acentelerin satış ve performanslarını artırmaya yönelik seyahat ödüllü teşvik kampanyaları düzenlenmiştir. Bu kampanyalardan, motor ve motor dışı üretimleri desteklemek amacıyla düzenlenen kampanyada hedefleri başarıyla yakalayan acentelerimizle birlikte 2018 nisan ayında Küba seyahati gerçekleştirilmiştir. 15/06/2018 - 31/07/2018 tarihleri arasında ise konut ve ferdi kaza üretimlerine yönelik düzenlenen satış kampanyası sonucunda başarılı olan acentelerimiz, Ray Sigorta farkı ile 11-14 Ekim tarihleri arasında Fas’ın “Kırmızı Şehri” olarak bilinen meşhur şehri Marakeş seyahatine hak kazanmıştır.

==> picture [443 x 141] intentionally omitted <==

HOM KAMPANYASI

Hızla büyüyen ağıyla kaliteli, çözüm odaklı ve hızlı onarım hizmeti veren anlaşmalı servis kategorisindeki Ray Sigorta Hızlı Onarım Merkezleri’nin (HOM) acentelerimiz ve müşterilerimiz nezdindeki farkındalığını artırmaya yönelik kampanya düzenlenmiştir. 01/10/2018 - 31/12/2018 tarihleri arasında, acentelerin HOM’lara yönlendireceği araçlar için hasar ödeme tutarı üzerinden ek komisyon kazanma fırsatı sunulmuştur.

==> picture [444 x 248] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

H M
YÖNLENDİRDİĞİNİZ
HER ARAÇ İÇİN
%5 İLAVE KOMİSYON!
Müşterinizi hasarlı aracı için
Hızlı Onarım Merkezleri’ne gönderin,
hasar ödeme tutarı üzerinden
ilave komisyon kazanın.
Kampanya 01.10.2018 - 31.12.2018
tarihleri arasında geçerlidir.
----- End of picture text -----

==> picture [6 x 15] intentionally omitted <==

----- Start of picture text -----

2018
----- End of picture text -----

Ray Sigorta Faaliyet Raporu

RAY SİGORTA ANONİM ŞİRKETİ‘NİN 2018 MALİ YILINA İLİŞKİN OLAĞAN GENEL KURUL TOPLANTISINA AİT GÜNDEM

1. Açılış ve toplantı başkanlığının oluşturulması,

2. 2018 yılına ait bağımsız denetim raporunun okunması ve müzakere edilmesi,

3. 2018 yılına ait yönetim kurulu faaliyet raporu ile finansal tabloların okunması, müzakere edilmesi ve tasdiki,

4. Yönetim kurulu üyelerinin 2018 yılı faaliyet ve hesaplarından dolayı ayrı ayrı ibra edilmeleri,

5. Yönetim kurulunun 2018 yılına ilişkin kâr dağıtım teklifinin görüşülerek karara bağlanması,

6. 2019 yılı için denetçi seçimi,

7. Şirketimiz Esas Sözleşmesi’nin “Sermaye ve Pay Devri” başlıklı 7’nci maddesinin değiştirilmesine ilişkin tadil tasarısının genel kurulun onayına sunulması,

8. Yönetim hakimiyetini elinde bulunduran pay sahiplerinin, yönetim kurulu üyelerinin, üst düzey yöneticilerin ve bunların eş ve ikinci dereceye kadar kan ve sıhrî yakınlarının, 2018 yılı içerisinde, Şirketimiz veya Şirketimizin bağlı ortaklıkları ile çıkar çatışmasına neden olabilecek önemli nitelikteki işlemleri ile Şirketimiz ve Şirketimizin bağlı ortaklıklarının işletme konusuna giren kendi veya başkası hesabına yaptığı işlemler ve aynı tür ticari işlerle uğraşan bir başka şirkete sorumluluğu sınırsız ortak sıfatıyla girip girmediği hususunda genel kurula bilgi verilmesi,

9. “Ücretlendirme Politikası” hakkında genel kurula bilgi verilmesi,

10. Yönetim kurulu üyelerine 2019 yılında ödenecek ücretler ile huzur hakkı, ikramiye ve primlerin belirlenmesi,

11. Dilekler ve kapanış.

RAY SİGORTA A.Ş. KÂR DAĞITIM POLİTİKASI (*)

Şirketimizin Kâr Dağıtım Politikası’na ilişkin esaslar aşağıda sunulmaktadır:

1. Şirketimizin kâr dağıtımı uygulamaları Türk Ticaret Kanunu, Sermaye Piyasası Mevzuatı ve Vergi Mevzuatı’nın ilgili hükümleri ile Şirket Esas Sözleşmesi’nde yer alan kâr dağıtımına ilişkin düzenlemelere tabidir.

2. Net dönem kârından, varsa, geçmiş yıllar zararlarının (i) paylara ilişkin primler dâhil genel kanuni yedek akçenin, (ii) sermaye hariç özkaynak kalemlerinin enflasyon muhasebesine göre düzeltilmesinden kaynaklanan tutarların ve (iii) geçmiş yıllar kârlarının toplamını aşan kısmı düşürülmediği takdirde kâr payı dağıtımı yapılamaz.

3. Şirketimizin kâr payı dağıtması esastır. Ancak, genel kurula sunulacak kâr payı dağıtım teklifi Şirketimizin finansal pozisyonu, nakit durumu, yatırım stratejileri, finansman ihtiyaçları, net dağıtılabilir dönem kârının tutarı, genel ekonomik şartlar ve kâr dağıtımını etkileyen yasal düzenlemeler dikkate alınarak belirlenir. Kâr payı dağıtımı yapılmasının teklif edilmediği hallerde, bu durumun gerekçesi genel kurulda ortakların bilgisine sunulur. Kâr payı dağıtımı yapılmasının teklif edildiği hallerde, dağıtılması teklif edilen kâr payı tutarı net dağıtılabilir dönem kârının %20’sinden az olamaz.

4. Kâr payı dağıtımı tamamen nakit olarak, tamamen bedelsiz hisse şeklinde veya kısmen nakit olarak kısmen bedelsiz hisse şeklinde yapılabilir. Kâr payının nakit olarak dağıtılmasına karar verildiği hallerde kâr payı, Sermaye Piyasası Mevzuatı’nda yer alan düzenlemeler çerçevesinde, taksitle ödenebilecektir.

5. Kâr payı dağıtım tarihleri genel kurul tarafından en geç dağıtım kararı verilen yılın haziran ayı sonunda dağıtıma başlanacak şekilde belirlenir.

6. Şirketimizin Esas Sözleşmesi’nde kâr payı avansı dağıtılmasını öngören bir düzenleme bulunmaması sebebiyle kâr payı avansı dağıtımı yapılmayacaktır.

7. İşbu Kâr Dağıtım Politikası genel kurul onayı ile yürürlüğe girer. Kâr Dağıtım Politikası’nda daha sonra yapılacak değişiklikler genel kurulun onayına tabidir.

(*) “Kâr Dağıtım Politikası” 31/03/2014 tarihinde yapılan Olağan Genel Kurulda onaylanmıştır.

Ray Sigorta Faaliyet Raporu

RİSK YÖNETİMİ VE İÇ KONTROL SİSTEMLERİ

T.C. Hazine ve Maliye Bakanlığı Sigortacılık Genel Müdürlüğü tarafından yayımlanan 21 Haziran 2008 tarih ve 26913 sayılı “Sigorta ve Reasürans ile Emeklilik Şirketlerinin İç Sistemlerine İlişkin Yönetmelik”, Şirketin iç sistemler faaliyetlerini iç denetim, risk yönetimi ve iç kontrol olmak üzere üç grupta toplamıştır. Bu yönetmelik ile Türkiye’de kurulmuş sigorta ve reasürans şirketleri ile yabancı ülkelerde kurulmuş sigorta ve reasürans şirketlerinin Türkiye’deki şubeleri ile emeklilik şirketleri bünyesinde kurulacak “İç Kontrol, Risk Yönetimi ve İç Denetim” sistemlerine ve bunların işleyişine ilişkin usul ve esaslar düzenlenmiştir. Bu yönetmeliğe göre, şirketler, maruz kaldıkları risklerin izlenmesi ve kontrolünün sağlanması amacıyla, faaliyetlerinin kapsamı ve yapısıyla uyumlu ve değişen koşullara uygun, tüm bölge müdürlükleri ve birimleri ile yürürlüğe konulan düzenlemelerde öngörülen usul ve esaslar çerçevesinde yeterli ve etkin iç sistemler kurmak, işletmek ve geliştirmekle yükümlüdürler. Bu yönetmelik çerçevesinde, iç kontrol sisteminin etkin, yeterli ve uygun bir şekilde işletilmesi ve geliştirilmesine yönelik iç kontrol faaliyetleri ve Şirketin gelecekteki nakit akımlarının ihtiva ettiği risk ve getiri yapısını, buna bağlı olarak faaliyetlerin niteliğini ve düzeyini izlemeye, kontrol altında tutmaya ve gerektiğinde değiştirmeye yönelik olarak belirlenen politikalar, uygulama usulleri ve limitler vasıtasıyla, maruz kalınan risklerin tanımlanmasını, ölçülmesini, izlenmesini ve kontrol edilmesini sağlayan risk yönetim sistemi faaliyetleri İç Kontrol ve Risk Yönetimi Departmanı tarafından yürütülmektedir.

RİSK YÖNETİMİ VE İÇ KONTROL FAALİYETLERİ

“Sigorta ve Reasürans ile Emeklilik şirketlerinin İç Sistemlerine İlişkin Yönetmelik” uyarınca, Şirketimiz Yönetim Kurulunda Risk Yönetim ve İç Kontrol Sistemleri’ni de kapsayan iç sistemlerden sorumlu üye atanmıştır. Ayrıca, risk yönetim sürecinin uygulamalarının etkinliğini gözetmek, Şirketin risk profili, risk stratejisi, Şirketimizin alabileceği risk düzeyi ve risk limitleri konuları ile ilgili ortak karar almak amacıyla Genel Müdür başkanlığında ve İç Kontrol ve Risk Yönetimi Müdürü koordinasyonunda Kurumsal Risk Yönetimi Komitesi oluşturulmuştur. Risk yönetimi faaliyetleri, Risk Yönetimi Sistemi’nin Şirketin mevcut fonksiyon ve süreçlerine entegre edilmesi ve Şirket genelinde bir bütün olarak uygulanmasını sağlamak ve Şirketin genelinde risk kültürünü oluşturarak sermaye yapısını korumayı, etkin ve verimli sermaye yönetimini sağlamayı,

Şirket hedeflerine ulaşma sürecinde belirlenen risklerin doğru yönetimiyle, planlama ve karar süreçlerinin güçlendirilmesini, faaliyetlerin katma değerini artırmayı hedefler. Bu hedefler doğrultusunda Şirketimizin risk yönetim faaliyetleri yasal düzenlemeyle uyumlu olarak İç Kontrol ve Risk Yönetimi Departmanı tarafından aşağıda belirtilen kriterlere göre yürütülmektedir.

• Risk yönetim stratejileri esas alınarak, risk yönetim politikaları ve uygulama usullerini belirlemek,

• Risk yönetimi politika ve uygulama usullerinin uygulanmasını ve bunlara uyulmasını sağlamak,

• Bir işleme girilmeden önce risklerin anlaşılmasını ve yeterli değerlendirmenin yapılmasını sağlamak,

• Risk ölçüm modellerinin tasarımı, seçilmesi, uygulamaya konulması ve ön onay verilmesi sürecine katılmak, modelleri düzenli olarak gözden geçirmek ve gerekli değişiklikleri yapmak,

• Şirketin kullandığı risk ölçüm modellerinden raporlar üretmek ve raporları analiz etmek,

• Sayısallaştırılabilen risklerin belirlenen limitler dâhilinde kalmasını sağlamak ve bu limitlerin kullanımını izlemek,

• Her bir risk için birim bazında belirlenen limitleri toplulaştırarak Şirketin tümü bazında belirlenen limitlere uyumunu izlemek,

• Risk ölçümü ve risk izleme sonuçlarının yönetim kuruluna veya ilgili iç sistemler sorumlusuna ve Genel Müdüre düzenli ve zamanında raporlanmasını sağlamak.

İç Kontrol ve Risk Yönetimi Sistemleri’ne yönelik faaliyet planlamalarında Şirketin yıllık hedeflerini destekleyici yönde analiz gerçekleştirmek öncelik olarak belirlenmiştir. Şirketimiz, risk yönetimi metodolojisinde süreç bazlı risk yönetim modellemesi esas olmakla birlikte, tüm operasyonel risk yönetimi süreci, Şirket Risk Kontrol Matrisi kapsamında entegre risk kontrol sistemi yapısına uygun olarak yürütülmektedir. Bu doğrultuda, ilgili süreç sahiplerinin katılımıyla kapsam dâhilindeki tüm süreçlere ilişkin operasyonel risk senaryoları değerlendirilmekte ve şirket risk değerlendirme metodolojisine göre derecelendirilmektedir. Risk değerlendirme süreci, operasyonel riske ilişkin mevcut kilit kontrollerin test edilmesi, kontrol eksikliklerinin değerlendirilerek yeni kontrollerin belirlenmesi, riskin derecelendirilmesi ve yüksek dereceli riskler için aksiyon planlarının oluşturulması aşamalarından oluşmaktadır. Risk değerlendirme sonuçlarına göre

Ray Sigorta Faaliyet Raporu

değerlendirme kapsamı dâhilindeki süreçler tespit edilerek ilgili iş akışları revize edilmektedir. Her bir sürece ilişkin oluşturulan doküman, bulgular ve geliştirilen öneriler süreç sahipleri ve Şirket yönetimi ile paylaşılır.

RİSK TÜRLERİ VE UYGULANAN RİSK YÖNETİM POLİTİKALARINA İLİŞKİN BİLGİLER

Şirketimizin risk yönetim sürecinde kullanılan risk envanteri kapsamında ölçüm ve modellemelerde değerlendirilen riskler aşağıdaki gibidir:

1. Sigorta Riski

Sigorta sözleşmelerine ilişkin riskler, sigorta konusu olayın gerçekleşmesi ihtimali ve bu olaydan kaynaklanacak olan hasar tutarının tam olarak bilinememesidir. Sigorta sözleşmelerinin doğası gereği, söz konusu risk rastlantısaldır ve dolayısıyla tam olarak tahmin edilemez. Branşlar bazında bakıldığında, motorlu kaza sigortası için riskleri tayin etmekteki en önemli kriterler araç tipi, yaşı, kullanım amacı, servis maliyetleri, sahibinin mesleği, cinsiyet ve yaşı gibi faktörlerdir. Motorsuz kaza sigortasında ise üç alandan bahsedilebilir. Bunlar yükümlülük, ferdi kaza ve kaza sigortası kapsamına dâhil edilenlerdir. Yükümlülük risklerini tayin etmekteki önemli noktalar, sigortanın konusu, yıllık ciro, risk çeşitleri, önceki yıllara ait istatistikler, bölgeye ait kapsam ve benzeri faktörlerdir. Yük sigortaları için stoklar ve ürünlerin çeşitleri, gemi veya taşıyıcının tipleri ve ürünlerin nereden nereye taşındığına dair bilgiler riskleri tayin etmeden önce göz önünde bulundurulması gereken kriterlerdir. Tekne sigortası için riskler genelde genel müdürlük tarafından belirlenir ve açıklanır. Bu metodolojinin uygun olmasının nedeni konuyla ilgili kullandırımların az olması ve risk tayininin spesifik olmasıdır. Yangın sigortaları ise endüstriyel ve kişisel olarak iki ayrı kategoride değerlendirilebilir. Sigortalanan fiziksel kayıp ve yangın, yıldırım, patlama ve poliçenin içerdiği herhangi bir nedenle uğrayacağı zararlar konusunda güvence altına alınır. Sigortalama risk kabul kriterleri, anlaşma maddeleri ve pazar koşullarına göre yapılır. Mühendislik sigortası kalıcı riskleri kapsayan ve geçici, kronik olmayan riskleri kapsayan sözleşmeler olarak değerlendirilir. İlk grupta mekanik ekipman, elektronik ekipman ve santrallerdeki öngörülemeyen ani kayıplar göz önünde bulundurulur. İkinci grupta ise sözleşme kapsamı garanti periyodu ile sınırlıdır. Sigortalama pazar koşullarına, risk kabul kriterlerine ve reasürans anlaşma maddelerine göre yapılır. Şirketin sigorta sözleşmeleri ile ilgili olarak taşıdığı en önemli risk, ödenen hasar ve tazminatların ayrılan karşılıklardan fazla gerçekleşmesidir. Şirket poliçe yazma

stratejisini, kabul edilen sigorta risklerinin tipine ve oluşan hasarlara göre belirlemektedir. Şirket söz konusu riskleri, şekillendirmiş olduğu poliçe yazma stratejisi ve bütün branşlarda tarafı olduğu reasürans anlaşmaları ile yönetmektedir.

2. Finansal Riskler

Finansal riskin en önemli bileşenleri piyasa riski (kur riski, piyasa değeri faiz oranı riski, nakit akımı riski ve fiyat riskini içerir), kredi riski ve likidite riskidir. Şirketin finansal risk yönetimi faaliyetleri, finansal piyasaların değişkenliğine ve bunun Şirketin finansal performansı üzerindeki muhtemel olumsuz etkilerinin asgari seviyeye indirilmesine yoğunlaşmaktadır. Finansal risk yönetimi, Şirket yönetimi tarafından yönetim kurulunca onaylanmış usuller ve limitler doğrultusunda gerçekleştirilmektedir.

a) Piyasa Riski

i. Faiz Riski

Faiz riski, faiz oranlarında ortaya çıkan değişimlerden dolayı karşılaşılan risk olup, bu risk herhangi bir yatırımdan beklenen getiriyi olumlu veya olumsuz etkiler veya şirketlerin yaptığı borçlanmalar üzerinde etkili olur. Zira faiz oranı vade sonunda elde edilecek veya dışarıya aktarılacak nakit akımları üzerinde doğrudan etki eder. Şirket, piyasa koşullarını değerlendirerek yönetim kurulunca onaylanmış usuller doğrultusunda faiz riskini yönetmektedir.

ii. Kur Riski

Şirket, döviz cinsinden alacak ve borçların Türk Lirası’na çevrilmesinden dolayı döviz kuru değişiklerinden doğan döviz riskine maruz kalmaktadır. Bu riskler, döviz pozisyonunun analiz edilmesi ile takip edilmekte ve sınırlandırılmaktadır. Şirket, piyasa koşullarını değerlendirerek yönetim kurulunca onaylanmış usuller doğrultusunda kur riskini yönetmektedir.

iii. Fiyat Riski

Fiyat riski, piyasa faiz oranlarındaki değişmeye bağlı olarak sabit getirili bir menkul değerin cari piyasa fiyatında ortaya çıkabilecek olumsuz değişimi ifade etmektedir. Şirket, piyasa koşullarını değerlendirerek Yönetim Kurulu’nca onaylanmış usuller doğrultusunda fiyat riskini yönetmektedir.

b) Kredi Riski

Finansal varlıkların mülkiyeti, karşı tarafın sözleşmenin şartlarını yerine

Ray Sigorta Faaliyet Raporu

getirmeme riskini taşır. Şirketin kredi riski, nakit ve nakit benzerleri ile banka mevduatları, finansal varlıklar, sigortacılık yükümlülüklerindeki reasürans payları, reasürans şirketlerinden alacaklar ve sigortalılardan ve aracı kurumlardan olan prim alacaklarından kaynaklanmaktadır. Şirket kredi ve alacaklar olarak sınıflandırılan finansal varlıklarının ve sigorta faaliyetlerinden kaynaklanan alacakların (reasürans alacakları dâhil) kredi riskini alınan teminat ve karşı taraf seçiminde uyguladığı prosedürler ile takip etmekte ve sınırlandırmaktadır.

c) Likidite Riski

Likidite riski bir Şirketin fonlama ihtiyacını karşılayamama riskidir. Şirketimiz, likidite riskini varlık ve yükümlülükleri arasındaki tutar ve vade uyumsuzluklarını düzenli olarak izleyerek yönetmektedir.

3. Stratejik Riskler

Stratejik risk, Şirketin hedeflerini gerçekleştirmede karşı karşıya kaldığı olası tehdit ve riskleri ifade etmektedir. Şirket, stratejik risklerini, Şirket içerisinde tesis edilen risk yönetimi politikalarını ve uygulamalarını Şirket hedeflerine uygun olarak yapılandırarak ve stratejik planlama dahilinde yönetim kurulu seviyesinde yönetmektedir.

4. Operasyonel Riskler

Operasyonel riskler, insan, sistem, süreç ve dışsal faktörlerden kaynaklanan doğrudan veya dolaylı uğranılabilecek zararları ifade etmektedir. Şirketimiz operasyonel risklerini, iç kontrol faaliyetlerinin bir parçası olan risk bazlı süreç incelemeleri sonuçlarını ve geçmişe yönelik operasyonel risk verilerini dikkate alarak risk kontrol matrisi kapsamında Şirket genelinde etkin kontroller geliştirerek yönetmektedir.

5. İtibar Riskleri

İtibar riski, Şirket itibarını zedeleyebilecek olayların Şirket gelişimini olumsuz yönde etkileyebilme riskini ifade etmektedir. Şirketin itibar kaybı yaşamasının ardından müşteri, yatırımcı ve Şirket çalışanlarının güveninde azalma meydana gelebilmekte, bu da finansal kayıplara yol açabilmektedir. Şirketimiz söz konusu riskini yazılı politikaları doğrultusunda yönetmektedir.

İÇ DENETİM

2004’te kurulan Ray Sigorta İç Denetim Departmanı, ilgili mevzuat çerçevesinde faaliyetlerini sürdürmektedir. İç Denetim Departmanı’nın amacı, kapsamı, standartları, yapısı, görev, yetki, sorumlulukları, faaliyetleri ve çalışma esasları İç Denetim Yönetmeliği’nde belirlenmiştir. Buna göre İç Denetim Departmanı, Şirketimiz faaliyetlerinin kanun ve ilgili diğer mevzuat ile şirket içi strateji, politika, ilke ve hedefler doğrultusunda yürütüldüğü hususunda güvence sağlamayı, yönetim, kontrol ve risk yönetimi süreçlerinin etkinliğini değerlendirmeyi ve geliştirmeyi amaçlamaktadır.

İç Denetim Departmanı’nda kendi bünyesindeki iş ve işlemler, yasal uyum gerekliliğinin ötesinde rekabet gücünün artırılmasına katkı sağlayacak bir anlayışla ele alınmaktadır. Bu amaca uygun olarak, mevcut yasal düzenlemelerin yanı sıra genel kabul görmüş uluslararası iç denetim standartlarına uygun, sistematik, sürekli ve disiplinli bir yaklaşım benimsenmiştir.

İç Denetim Departmanı mesleki profesyonellik göstergelerinden uluslararası düzeyde geçerli CIA ve CRMA sertifikaları ile SMMM (CPA) belgelerine sahiptir. Söz konusu sertifikasyon ile sağlanan ve her tür kuruluş veya iş çevresinde doğrudan uygulanabilecek eğitim ve bilgiler, sigorta sektörü özelindeki iş deneyimi ile birleştirilerek mesleki bilgi ve yeteneklerin muhafaza edilmesi ve geliştirilmesi sağlanmaktadır. Türkiye İç Denetim Enstitüsü (TİDE) üyeliği kapsamında eğitim faaliyetlerine iştirak edilmekte olup VIG Holding firmalarında denetim yapma yetkisini haiz olan “VIG Denetçisi” programına katılım sağlanmaktadır.

VIG Holding nezdinde yayınlanan Solvency gereklilikleri ve İç Denetim Prensipleri uyarınca risk değerlendirmesi, planlama, bulgu takibi, dokümantasyon, ortak denetimler düzenlenmesi vb. iç denetim faaliyetlerinde VIG Holding ile işbirliği ve koordinasyon sağlanmaktadır. Bu doğrultuda Ray Sigorta A.Ş. İç Denetim Departmanı, iç kontrol ve risk yönetimi sisteminin etkinliği konusunda yönetim kuruluna güvence vermeyi amaçlamakta ve riskin erken teşhisine yönelik tavsiyelerde bulunmaktadır. Böylelikle, kurumsal yönetim ilkelerinin hayata geçirilmesinde iç kontrol ve risk yönetimi sisteminin işleyişinin gözetimi ve etkinliğinin muhafaza edilmesi suretiyle gelişme sağlanması hedeflenmektedir.

Ray Sigorta A.Ş. bünyesindeki iç denetim faaliyeti, VIG Holding İç Denetim Başkanlığı ile koordineli olarak hazırlanan ve Şirketimiz Yönetim Kurulu

Ray Sigorta Faaliyet Raporu

tarafından onaylanan yıllık ve üç yıllık İç Denetim Planı kapsamında gerçekleştirilmektedir. İç Denetim Departmanı, doğrudan yönetim kurulumuza bağlı olarak faaliyet göstermekte ve yönetim kurulumuz bünyesindeki Denetim Komitesi’ne raporlama yapmaktadır. Risk esaslı denetim planı doğrultusunda gerçekleştirilen çalışmalar sonucunda düzenlenen denetim raporları, Yönetim Kurulu ve üst yönetime sunulmakta, Hazine Müsteşarlığı’na gönderilebilmektedir. VIG Holding denetçilerinin Şirketimizdeki denetimlerinde ve bunlara ilişkin bulguların takibinde de görev alınmaktadır.

İç denetim raporlarında sunulan denetim görüşü ve önerilerine ilişkin olarak Şirketimizce alınması gerekli görülen aksiyonlar, İç Denetim Departmanı tarafından düzenli olarak takip edilmektedir (follow-up). Böylelikle Şirketimizin İç Kontrol ve Risk Yönetimi Sistemi’nin etkinliğini değerlendirmek ve geliştirmek amacına yönelik sistemli bir yaklaşım gösterilmeye çalışılmaktadır. İç denetim faaliyet sonuçları ve bulguları yıllık iç denetim aktivite raporu ve bulgu takip listesi vasıtasıyla Şirketimiz Yönetim Kurulu ve VIG Holding tarafından değerlendirilmektedir.

SUÇ GELİRLERİNİN AKLANMASI VE TERÖRÜN FİNANSMANININ ÖNLENMESİNE DAİR MEVZUATA UYUM

T.C. Hazine ve Maliye Bakanlığı Mali Suçları Araştırma Kurulu Başkanlığı, 11/10/2006 tarih ve 5549 sayılı “Suç Gelirlerinin Aklanmasının Önlenmesi Hakkında Kanun” ile kanunun uygulanması kapsamında yayımlanan “Suç Gelirlerinin Aklanması ve Terörün Finansmanının Önlenmesine Dair Tedbirler Hakkında Yönetmelik” hükümlerinin uygulanmasını teminen, esaslar belirlemiştir.

Belirlenen bu esaslar doğrultusunda oluşturulan kurum politikamız Şirket faaliyetleri ve uygulamalarımıza yön vermektedir. “Müşterini Tanı” ilkesi gereği, sigortalı, sigorta ettiren ve menfaat sahipleri bakımından kimlik tespit ile teyidi yükümlülüğü yerine getirilmektedir.

Şirketimiz nezdinde veya iş ortaklarımız aracılığıyla yapılan veya yapılmaya teşebbüs edilen işlemlere konu malvarlığının yasa dışı yollardan elde edildiğine veya yasa dışı amaçlarla kullanıldığına dair herhangi bir bilgi, şüphe veya şüpheyi gerektirecek bir hususun bulunması halinde söz konusu işlemler “şüpheli işlem” olarak değerlendirilerek belirlenen yazılı süreçlere uygun şekilde T.C. Hazine ve Maliye Bakanlığı Mali Suçları Araştırma Kurulu Başkanlığı tarafından oluşturulan sistem üzerinden bildirime konu edilmiştir.

Kurum politikamız çerçevesinde Şirketimiz risk analizi, raporlama ile, sonuçları değerlendirilebilir hale getirilmiştir. “Suç Gelirlerinin Aklanması ve Terörün Finansmanının Önlenmesine İlişkin Yükümlülüklere Uyum Programı” kapsamında e-learning içeriği personelimiz ve acentelerimiz ile paylaşılmış, eğitim ve ölçme sürecine katılım tüm personelimiz ve acentelerimiz nezdinde temin edilmiştir.

Ray Sigorta Faaliyet Raporu

KURUMSAL YÖNETİM UYUM RAPORU

KURUMSAL YÖNETİM İLKELERİNE UYUM BEYANI

Ray Sigorta A.Ş. Kurumsal Yönetim İlkeleri’nin uyulması konusunda gerekli özeni göstermektedir. II-17.1 sayılı Kurumsal Yönetim Tebliği’nde yer alan ve uyulması zorunlu olan ilkelerin tamamına uyulmaktadır. Zorunlu olmayan ilkelerin büyük bir kısmına uyum sağlanmıştır. Henüz hayata geçirilmeyen ilkelere de uyum konusunda çalışmalar devam etmektedir. Bu ilkeler şöyledir:

a. 1.5. nolu ilke: Azınlık Hakları konusunda esas sözleşmede herhangi bir özel hüküm bulunmamaktadır.

b. 3.2 nolu ilke: Menfaat Sahiplerinin Şirket Yönetimine Katılmalarının Desteklenmesi: Bu konuda esas sözleşmemizde herhangi bir madde bulunmamaktadır.

c. 4.2.8 nolu ilke: Yönetim Kurulu üyelerinin görevleri sırasındaki kusurları için şirket sermayesinin %25 oranında sigorta yaptırılması hükümü uygulanmamaktadır.

d. 4.3.9 nolu ilke: Kadın üye kontejanı: Şirket Yönetim Kurulu kadın üye oranı için %25’ten az olmamak üzere bir hedef oran ve zaman belirler. Bu hedefe ulaşmak için politika oluşturur. Şu an itibariyle Yönetim Kurulu içinde kadın üye bulunmamaktadır.

e. 4.5.5 nolu ilke: Bir yönetim kurulu üyesinin birden fazla komitede yer almamasına özen gösterilir. Bağımsız üyeler haricinde özen gösterilmektedir. f. 4.6.5 nolu ilke: Yönetim kurulu üyelerine ve idari sorumluluğu bulunan yöneticilere verilen ücretler ile sağlanan diğer tüm menfaatler yıllık faaliyet raporu vasıtasıyla kamuya açıklanır. Kişi bazında açıklama yapılması esastır. Kişi bazında açıklama yapılmamaktadır.

Uyulması zorunlu olmayan ilkeler bakımından, Kurumsal Yönetim Uyum Raporu’nun ilerleyen bölümlerinde açıklama yapılmıştır. Zorunlu olmayan ve hayata geçirilmeyen ilkelerden dolayı bugüne kadar herhangi bir çıkar çatışması ortaya çıkmamıştır. Çıkar çatışmasının oluşmaması için Şirket içi düzenlemeler yapılmıştır.

Şirketimiz tarafından 2018 yılı için hazırlanan Kurumsal Yönetim Uyum Raporu (URF) ve Kurumsal Yönetim Bilgi Formu (KYBF)‘na aşağıda adresleri bulunan KAP ve Şirket internet sitesinden ulaşılmaktadır.

KAP

https://www.kap.org.tr/tr/sirket-bilgileri/ozet/1063-ray-sigorta-a-s

Şirket Internet Sitesi

https://www.raysigorta.com.tr/About/General/11585/2018-uyum-raporu

==> picture [521 x 471] intentionally omitted <==

ray_sigorta raysigorta ray_sigorta